Банковская карта про100 от сбербанка. Как оформить банковскую дебетовую карту “Просто” от Сбербанка. Огромное количество банкоматов

Сбербанк может расстаться со своим карточным проектом ПРО100, который он развивал с 2010 года. В условиях запуска Национальной системы платежных карт (НСПК) поддерживать и развивать свой аналогичный проект госбанк признал нецелесообразным. Наиболее вероятным финалом для ПРО100 станет закрытие проекта, поскольку покупателей на данный продукт сейчас нет. Основные пользователи ПРО100 - санкционные банки уже подыскивают альтернативы этой системе.

О том, что Сбербанк намерен выйти из своего карточного проекта ПРО100, рассказал «Ъ» первый зампред правления Сбербанка Максим Полетаев. «Очевидно, что ситуация существенно изменилась, и мы не видим перспектив развития проекта», - признал он. Проект утратил актуальность на фоне создания в России НСПК при ЦБ, которая в конце этого года начнет выпуск национальной карты «Мир». Эмиссия и прием «Мира» будет обязателен для всех крупных банков-эквайеров, что делает нецелесообразным развитие собственной системы. «Мы рассматриваем несколько сценариев выхода из ПРО100, - позитивный либо негативный», - сообщил «Ъ» господин Полетаев, не уточнив деталей. По данным «Ъ», они предполагают закрытие или продажу проекта.

Проект ПРО100 запущен в 2010 году. Это собственное платежное приложение Сбербанка, используемое в проекте «Универсальная электронная карта» (УЭК), которую контролирует Сбербанк (86,8%). ПРО100 заменила собой предыдущий карточный проект Сбербанка - «Сберкарт», который не получил распространения и был закрыт в 2012 году. На текущий момент выпущено более 2 млн карт ПРО100.

Интереса к выпуску карт ПРО100 до санкций банки не проявляли. Первоначально распространить ПРО100 Сбербанк планировал в рамках обязательной выдачи всем гражданам выдачи карт (УЭК) с платежным приложением ПРО100. Впрочем, потом УЭК было решено выдавать только на добровольной основе. Оживлению интереса к проекту способствовало введение санкций в марте 2014 года, когда попавшие под них банки СМП-банк и «Россия» были отключены Visa и MasterCard. Обеспечить работу своих карт они смогли, подключившись к УЭК. В дальнейшем банки, попавшие под санкции, в том числе в Крыму, начали выпускать карты ПРО100 как исключительно банковские, поскольку доступ к выпуску карт других платежных систем для них был закрыт. В августе 2014 года проект ПРО100 попытался поддержать и сам Сбербанк, объявивший о начале их эмиссии.

Запуск ЦБ национальной платежной системы ЦБ лишил смысла дальнейшее продвижение ПРО100. По мнению участников рынка, реализовать позитивный сценарий - продажу ПРО100 фактически невозможно. «С учетом ожидаемого запуска карт НСПК, я не вижу на рынке покупателя, который сейчас заинтересовался бы покупкой отличного от распространенных платежного приложения», - отмечает вице-президент банка «ХМБ Открытие» Юрий Божор. Единственными реальными интересантами в приобретении ПРО100 могут быть банки, которые сейчас активно эмитируют эти карты, - санкционные крупнейший банк Крыма РНКБ и банк «Россия». Поскольку первая эмиссия национальных карт запланирована на конец 2015 года, этим банкам ПРО100 могла бы быть полезна на переходный период и для дальнейшего обслуживания эмитированных карт. В РНКБ не стали комментировать возможность покупки ПРО100. В банке «Россия» не ответили на запрос «Ъ».

Возможность продажи ПРО100 именно санкционным игрокам осложняется тем, что приложение работает на основе MChip компании MasterCard. «ПРО100 не отчуждаема от УЭК, это просто платежное приложение, которое можно передать покупателю в виде исключительной лицензии, то есть право на использование технологий», - отмечает председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов. Согласится ли MasterCard передавать права использования MChip, лежащего в основе ПРО100 санкционным игрокам, - вопрос. В MasterCard не стали комментировать «слухи и предположения».

Впрочем, санкционные банки уже ищут выход из положения. Первым подстраховался именно банк «Россия». Как сообщили «Ъ» в колл-центре банка, там выпускаются карты двух систем - не только карты ПРО100, но и Объединенной расчетной системы (ОРС). До сих пор об эмиссии карт ОРС, специализирующаяся на объединении банкоматов российских банков, не объявляла. В ОРС в условиях санкций афишировать новацию не стремятся. «Подобных пилотных проектов у компании нет и не планируется», - заявил предправления ОРС Игорь Зотиков. Впрочем, по словам собеседников «Ъ», этот проект существует, и карты выдаются.

Не так давно Сбербанк России начал выпускать платежные карты ПРО100. Такая платежная система сегодня достаточно распространена в Крыму. Именно поэтому, многим потребителям хотелось бы знать, как оформляется банковская карта ПРОСТО от Сбербанка и что она собой представляет. Ведь многочисленное количество отдыхающих в Крыму желает пользоваться банковской карточкой в качестве расчетного средства. Брать с собой наличные не слишком удобно, к тому же и не безопасно. А на полуострове сейчас непредсказуемая ситуация, касаемо работы платежных систем Виза и Мастеркард: сегодня работают, завтра нет.

А карточки платежной системы ПРО100 работают в республике постоянно, при этом в большинстве банкоматов с таких расчетных инструментов можно снимать наличные без комиссии. Поэтому данная карточка сегодня востребована, ведь проще оформить ее в своем городе, пополнить баланс и спокойно отправляться на долгожданный отдых. Именно о ней мы и поговорим в данной статье. Разберем, на каких условиях можно получить ее в Сбербанке, сколько времени это займет. Кроме того, здесь вы узнаете и о других дебетовых карточках данного финансового учреждения, ведь они востребованы среди населения не меньше.

Карта ПРО100 «Личная» Стандарт

Так как открыть дебетовую карту Сбербанка платежной системы ПРО100 можно уже в 14 лет, это является ее основным плюсом.

Кредитная карта Всё Просто Сбербанка

На самом деле многие дебетовые продукты банк России выдает 14-летним гражданам. В данном случае вам потребуется иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в стране. Оформление осуществляется только при личном обращении в один из филиалов банка. Онлайн заявка на такой продукт не принимается. За то получить вы ее сможете уже через пятнадцать минут после заполнения заявления. Основные характеристики:

• Карточка не персонализирована;
• Счет открывается только в рублях;
• Действует «пластик» в течение трех лет;
• Обслуживание платное, но не дорогое – всего 300 рублей в год;
• Расчетное средство оснащено защитным электронным чипом.

Карточка относится к платежной системе «Универсальная электронная карта» и принимается по всей России везде, где есть логотип «ПРО100». Вы можете сделать дебетовую карту ПРО100 в банке России, предъявив только паспорт. Этот платежный инструмент не подразумевает начисления кредитного лимита и возможности воспользоваться овердрафтом.

Другие дебетовые карты Сбербанка

В нашей стране мало найдется людей, не слышавших о Сбербанке или не пользующихся его финансовыми услугами. Это крупнейшая банковская организация в России государственного типа, пользующаяся огромной популярностью и имеющая широкий спектр функций. Кредитование, открытие сберегательных счетов, выплаты пенсионерам, социальные услуги и многое другое – все это осуществляется регулярно и с применением новейших технологий сотрудниками организации.

Дебетовые карты – одна из особенностей Сбербанка, так как наличие разнообразных видов поражает, а возможность подобрать индивидуально по своим потребностям оказывает преимущество в сторону выбора именно этой финансовой организации.

Существующие виды дебетовых карт

Так как сделать дебетовую карту Сбербанка может любой потребитель, достигший 14-летнего, а в некоторых случаях 18-летнего возраста, следует рассмотреть «пластик», который предлагается финансовой структурой. Банк России предлагает услуги по выпуску пластиковых карт для ежедневного использования с созданием индивидуального расчетного счета всем категориям граждан.

Моментальная дебетовая карта Сбербанка

Дебетовые карты отличаются видами и тарифами, по которым проходит обслуживание клиентов:

• «Социальная»;
• «Молодежная» (студенческая);
• Класса «Голд»;
• «Моментальная»;
• Электронная;
• «Классик»/ с выбором эксклюзивного дизайна;
• Партнерская «Аэрофлот»;
• «Платинум»;
• Благотворительного характера под наименованием «Подари жизнь»;
• «Универсальная»;
• Виртуальная.

Все виды карт выпускаются от Visa (Classic, Gold, Platinum, Virtual, Electron) и Master Card (Standart, World, Platinum, Gold), а также Maestro.

Классификация предлагаемых Сбербанком карт по их типу

Обратите внимание на основные типы карт. Для удобства ознакомления мы поделили их типовые категории.

Дебетовые Карты Maestro и Electron

Так как завести дебетовую карту Сбербанка тапа Электрон или Маэстро проще всего, начнем наш обзор именно с таких расчетных средств.

• Электронные карты Visa и MasterCard – обойдутся клиенту в 300 рублей за один год, позволяют оплачивать любые покупки и совершать финансовые действия в сети Интернет. Карта доступна в течение трех лет, после чего требует заявления о продлении. Обладает возможностью поощрений и скидок от подключенных платежных систем.
• «Социальная» карта обслуживается абсолютно бесплатно, удобна для пользования пенсионерами, по остатку средств осуществляется прибавка, равная 3,3 % в год. Удобство в пользовании безналичными платежами, а также удаленному использованию.

Золотая дебетовая карта Подари жизнь Сбербанка

• «Мгновенная» карта или «Моментальная» – бесплатное обслуживание, разные доступные международные валюты. Оформляются при заключении универсального договора и не имеют опознавательных личных знаков. Покупки могут совершаться на территории Российской Федерации.
• Благотворительные карты «Подари жизнь» с функцией бесконтактной оплаты. Вы можете завести дебетовую карту Сбербанка в благотворительных целях. Основное назначение – осуществление покупок из различных источников с одновременным осуществлением переводов в детский фонд. Все пожертвования идут от годового обслуживания карты за первый год пользования в половинном размере, а также от каждой покупки безналичного типа в три десятых процента.

Дебетовые карты «Классик и стандарт»

Классические карты Visa/MasterCard. Это самый распространенный вид, оформляемый большим количеством клиентов банка. Обслуживание составляет около 700 рублей в год первый, далее – по 400 рублей. Организация очень часто проводит акции по снижению годовых выплат вплоть до нуля. Возможно оформление нескольких дополнительных карт, в том числе и с назначением для ребенка, достигшего семилетнего возраста. Клиент может выбрать вариант с технологией бесконтактного использования от «МастерКард».

Так как сделать банковскую карту Сбербанка через интернет тоже позволяется, то следует обратить внимание на дополнительные возможности.

Интересна услуга индивидуального оформления, можно выбрать любое изображение, представленное в списке банка или загрузить через интернет свое собственное. Такая возможность не бесплатная, стоимость равняется 500 руб.

Все функции классической карты при этом сохраняются. «Молодежные» карты подразделяются на несколько разновидностей по возрасту:

• От семи лет – счет привязывается к родительскому счету, гарантия безопасности средств, являясь альтернативой наличным деньгам.
• От четырнадцати лет – 10 % от каждой покупки возвращаются обратно. Обслуживание – 150 рублей годовых.
• От восемнадцати лет – все отличительные характеристики аналогичны 14+
• От двадцати одного года – бесплатные оповещения на мобильный телефон, бонусы от покупок, равные возвращению в 10%. Подключена услуга скидок «Спасибо», поддерживающая бонусную программу во многих сетях магазинов и ресторанов. Картой можно пользовать вплоть до двадцати пяти лет.

Классическая дебетовая карта Подари жизнь Сбербанка

Так как сделать дебетовую карту Сбербанка через интернет можно даже с партнерской программой, то следует обратить внимание на «пластик», разработанный совместно с авиационной компанией. Дебетовая партнерская карта «Аэрофлот» предполагает накопление бонусных очков, называемых милями, обменивающимися на премиальное место в самолете известной авиакомпании. Приветственное предложение составляет начисление в 500 бонусов. По карте статуса «Голд» на балансе имеется 1000 миль. Начисление одного балла равняется каждым 50 рублям покупки или оплаты услуг.

Годовое обслуживание = 900 руб. С золотым статусом – 3500, причем становится доступна услуга бесконтактных платежей. «Виртуальная» – отличное решение для активных пользователей Интернета с использование электронных кошельков. Гарантирует максимальную безопасность средств. Не имеет данных о физическом лице, но обладает трехзначным кодом безопасности. Обслуживание очень доступное – всего 60 руб. Вопрос о том, как открыть в Сбербанке дебетовую карту, становится закрытым, когда потребители узнают, что оформляется она дистанционно.

Всю необходимую информацию о совершенных платежах и сроках действия пластиковой карты можно увидеть в личном кабинете сайта Сбербанка.

Карты золотые и дебетовые с широким спектром возможностей от Сбербанк

«Голд» карты представлены финансовой организацией в следующих вариантах:

• «Золотая» – классического вида от Visa или Master Card. 3000 рублей в год, различная конвертация, система поощрений и скидок, в том числе «Спасибо от Сбербанка».
• «Аэрофлот» Голд, выпускаемых в рамках договора зарплатного. Обслуживание указывалось в категории «Стандарт» от авиакомпании.
• «Подари жизнь» Голд-статус отмечается аналогичными со стандартным вариантом привилегиями, клиент может завести дебетовую карту Сбербанка онлайн и оформить выдачу еще нескольких карт. Платежи в год за обслуживание составляют 4000 рублей.

Цифровая дебетовая карта Visa Сбербанка

«Платинум» карты – серия для клиентов высокого статуса, для которых необходимы расширенные возможности по вкладам и использованию денежных средств. Сбербанк предлагает два варианта дебетовых карт:

• Platinum Сбербанк. Это карта дает многочисленные привилегии в осуществлении покупок, сервиса организаций по всей стране и за ее пределами. Все условия идентичны остальным стандартным картам, некоторые оговариваются в индивидуальном порядке. Стоимость в год = 10 000 рублей.
• Карты «Премиальные» (World MasterCard и Visa Platinum Premier) – возможность выпуска пяти карт единовременно. Клиенты получают доступ к услугам консьерж сервисов, страхованию всех средств и карты в целом. Огромное количество скидок, бесконтактная оплата. Получение наличных средств за границей на идентичных условиях с Россией.

Если вас интересует, как завести дебетовую карту Сбербанка через интернет, стоит обратить внимание на следующий продукт. Особое место занимает «Универсальная» карта электронного типа. На нее можно подать заявку с собственного компьютера, а получить в офисе банка, предъявив только паспорт. Прежде всего, это приоритет к доступу муниципальных и государственных услуг, представленных в электронном виде. Введена в использование на основании Федерального Закона. В услуги, осуществляемые по этой карте, входит оплата налогов, государственных пошлин, автомобильных штрафов и многого другом. Возможно использование оплаты через сеть Интернет.

Приоритетными функциями также являются возможность на запись к врачу, отслеживание за посещаемостью ребенка в муниципальном учреждении, оплата проезда в любом виде городского транспорта.

Дебетовая Карта Аэрофлот Signature Сбербанка

Для того чтобы стать обладателем требуется наличие страхового полиса, удостоверения личности, пенсионного страхового свидетельства, а также наличие другой карты банка, по которой когда-либо осуществлялись платежи. Так как получить дебетовую карту Сбербанка бесплатно можно, то это именно тот самый продукт. Выпускается карта абсолютно бесплатно, срок ее действия – 5 лет. Защищена электронным чипом, допустимая валюта – русские рубли.

Как получить дебетовую карту любого вида

Оформить карту Сбербанка не составляет особых сложностей. Требуется прийти в любое близлежащее отделение. Стоит учесть, что территориальная близость – важный параметр на случай возникновения уточнительных вопросов или проблем с выпуском. Необходимые документы – паспорт гражданина РФ. Выбрав нужную категорию обслуживания в банке, специалисту нужно сообщить о своем желании стать обладателем дебетовой карты. Предоставляется заявление на заполнение личных данных, включая контактный номер телефона и электронный адрес. Поскольку вопрос о том, как заказать банковскую карту Сбербанка, интересует многих людей, есть еще один способ оформления.

Но если вы обращаетесь в банк лично, то после подписи заявления остается ждать звонка из отделения. Обычно время ожидания равняется интервалу от семи до тридцати дней, в зависимости от условий выпуска. Остается только забрать пластиковую карту вместе с конвертом, на котором указан код безопасности. Картой можно пользоваться с этого же дня. Для пользователей глобальной сети оформить заявление на карту еще проще. Стоит только зайти на официальный сайт банка, выбрать соответствующую категорию и заполнить требуемые пункты. После этого в течение некоторого времени позвонит специалист, уточнит данные, сообщит о дате изготовления выбранной дебетовой карты. Как видно, банковская карта ПРОСТО от Сбербанка, это не единственный дебетовый продукт данного финансового учреждения.

Сбербанк России – надежная организация, вызывающая доверие у большей части населения страны. Ее услуги распространяются везде, а число банкоматов – лидирующее среди всех организаций. Репутация банка отлична не только в рамках России, но и зарубежом. Многочисленные мировые премии и награды отличают Сбербанка от множества коммерческих учреждений. Технологическая оснащенность удовлетворяет даже молодое поколение. Дебетовые карты банк предлагает в широком спектре выбора, под любые предпочтения с целью получения максимального удобства от использования средств. Категория граждан, начиная от детей и подростков, до лиц пожилого возраста обязательно найдут для себя оптимальный вариант.

Универсальная электронная карта от "Сбербанка" (ПРО100) - это круглосуточный доступ к различным финансовым, государственным и муниципальным услугам и опциям.

"Жизнь" электронной карте дал Федеральный закон об "Организации предоставления государственных и муниципальных услуг" .

Какие основные инструменты содержаться в карте?

• Полноценная платёжная банковская карта (дебетовая) ;
• Полис обязательного медицинского страхования;
• В карте содержаться данные, которые смогут удостоверить Вашу личность;
• В пластике имеются параметры Свидетельства пенсионного страхования;
• Картой можно оплачивать налоги, пошлины (включая онлайн оплату услуг) ;

Другими словами, УЭК ПРО100 - это не только дебетовая карта "Сбербанка" с платёжными способностями, но и носитель Вашей личной информации.

В графической и информационной форме, в пластике содержится вся важная информация о пользователе: Ф.И.О, фото и пол клиента, дата рождения, данные СНИЛС, номер полиса ОМС, реквизиты электронного банковского приложения, и "конёк опций" - квалифицированная электронная подпись.

Как получить электронную карту? Платёжная система ПРО100

Чтобы получить данный пластик, нужно прийти в офис "Сбербанка" , который занимается выдачей данной карты (предварительно уточните) .

Заранее, чтобы по нескольку раз не посещать банк, берём с собой следующие документы: Паспорт РФ, страховое пенсионное свидетельство, полис обязательного медицинского страхования, СНИЛС (могут дополнительно понадобиться ещё и другие документы, об этом обязательно уточните по телефону горячей линии "Сбербанка") .

УЭК обслуживается Российской платёжной системой ПРО100 . Плохо это, или хорошо, решать каждому индивидуально.

Но в настоящее время, идёт тенденция замены зарубежных платёжных систем (в частности гигантов: VISA и MasterCard) отечественными. Во всю идёт разработка "Российского ответа" .

Но пока эти "супер карты" находятся на стадии тестирования.

Параметры карты ПРО100

Срок действия карты - 5 лет, бесплатный выпуск и обслуживание (если Вы желаете оформить электронную подпись - нужно будет немного заплатить) .

Валюта счёта карты - рубли. Пластик оснащён электронным чипом, для надёжной защиты от взлома.

Выпуск дополнительных карт - не предусмотрен.

Где можно использовать УЭК?

1. Вы можете "эксплуатировать" свою карту, для заказа и оплаты справок и документов, через муниципальные и государственные учреждения.

2. На карту можно перечислять пособия и различные социальные выплаты.

3. Вести контроль за успеваемостью и посещаемостью своего ребёнка.

4. Использовать карту как проездной на транспорт.

5. Записываться дистанционно к врачу, Вам будет доступен весь перечень медицинских услуг по ОМС.

6. Заключение договора страхования КАСКО, туристическое обслуживание, и страхование Граждан, выезжающих за рубеж.

7. Пользоваться сервисами "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" , оплачивать услуги ЖКХ, осуществлять любые переводы.

8. Снимать наличные в банкоматах, с логотипом платёжной системы "ПРО100".

Что делать, если карта утеряна?

Если Вы потеряли свою электронную карту, то её в первую очередь нужно заблокировать.

Чтобы не тратить время на инструкции по блокировки, советуем Вам сразу позвонить на телефон горячей линии: 8 800 555 55 50 (звонок по России без оплаты) .

Сотрудники банка экстренно проведут блокировку электронного банковского приложения, тем самым обезопасив Ваши данные и материальные средства.

Как пополнить карту УЭК ПРО100 ?

Пополнять карту удобнее всего следующими способами:

1. Переводом с дебетовой карты "Сбербанка" .

Доступны: через "Сбербанк Онлайн" , "Мобильный банк" , и через устройства самообслуживания (банкоматы) .

2. Вы можете внести деньги на счёт электронной карты, через банкоматы и устройства для самообслуживания, с функцией приёма наличных.

3. И третий способ пополнить свою карту - это внесение денег безналичным путём, воспользовавшись услугами других банков.

Россияне обеспокоены, что из-за санкций Visa и MasterCard могут прекратить работу в стране. Эксперты рекомендуют переходить на банковские карты российской платежной системы ПРО100, созданной на базе УЭК.

Еще летом 2013 Роман Прохоров, директор центра регулирования расчетов ЦБ, выразил озабоченность, что 90% карт, выпускаемых российскими банками, относятся к платежным системам Visa и MasterCard. «Рубильник, которыми они управляются, находится вне зоны нашего контроля, – говорил Р.Прохоров, – а мы бы очень хотели, чтобы внутрироссийские безналичные операции обрабатывались под контролем России».

К 2013 году в стране уже существовали как минимум две «свои» платежные системы (ПС) «Золотая Корона» и «ПРО100». Первая – объединяла несколько сотен банков РФ и СНГ, вторая же находится во владении только Сбербанка.

Что такое ПРО100

ПРО100 – это российская платежная система, созданная на ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК); это совокупность организаций, которые взаимодействуют между собой для решений задач перевода денежных средств среди участников системы. ПРО100 – называют еще и расчетную карту. Работает пластик точно так же, как привычные нам Visa и MasterCard. Оплата производится посредством считывания магнитной полосы или чипа.

Расчетный центр ПРО100 находится в ведении ОАО «Сбербанк». Главный российский банк выполняет функцию кредитной организации – распоряжается списанием и зачислением средств участников системы по банковским счетам. В середине 2014 к продукту ОАО «УЭК» присоединились «Банк Москвы», «РНБК», «УРАЛСИБ», «АБ «Россия» и другие банки – все они обеспечивают выпуск, выдачу и обслуживание карт ПРО100.

Оформить ПРО100 можно в любом банке-участнике платежной системы ОАО «УЭК». Для этого надо лишь предъявить паспорт и заполнить бланк заявления. Сама карта будет готова через 1-2 недели. В отличие от MasterCard и Visa, обслуживается ПРО100 по более низким и «справедливым» тарифам. Так, к примеру, «Сбербанк» выдает российский пластик всем желающим бесплатно.

ПРО100 работает и в Крыму

Эмиссия УЭК в Крыму и Севастополе началась с мая 2014 года. На начало 2015 года здесь выпущено уже около полумиллиона карт. ПРО100 – это единственная платежная система, работающая в регионе. Альтернативы здесь пока что нет – как известно, вследствие введенных США санкций полуостров не так давно лишился карт MasterCard и Visa.

Снять деньги можно в любом из 1572 пунктов выдачи наличных. На полуострове действует около 240 банковских отделений и 350 банкоматов с поддержкой ПРО100; установлено более 1 500 перепрограммированных POS-терминалов.

Национальная платежная система и ПРО100 – это одно и то же?

В последний год Банк России все чаще говорит о создании Национальной платежной системы (НПС). Некоторое время на роль НПС претендовала ПРО100 от «Сбербанка». Но, а апреле 2014, после внесения изменений в ФЗ № 161, ЦБ объявил, что НПС не может быть создана на базе существующих систем , в том числе и созданной ОАО «Универсальная электронная карта». Все потому, что «УЭК» использует программное обеспечение, право на которое принадлежит MasterCard . Существующее лицензионное соглашение является преградой к созданию действительно независимого продукта.

Уточним насчет ПО. Чипы, строенные в пластик, производятся в России. Вот только платежное приложение ПРО100, записанное на этих чипах, базируется на стандартах MasterCard M/Chip4. Сделано это по простой причине: давным-давно установленное в платежных и банковских терминалах оборудование работает именно по нормам MasterCard. Чтобы обеспечить совместимость «старого» оборудования и «новых карт» разработчикам пришлось использовать стандарты зарубежной платежной системы.

Что может карта ПРО100

1. ПРО100 действует по всей стране, включая Крым и Севастополь.
2. Платежную карту выпускают в разных видах: дебетовую (или расчетную), кредитную, зарплатную, корпоративную, пенсионную.
3. С ПРО100 можно снять наличные с более 100 000 банкоматов, пополнить банковский счет, оплатить услуги в 20 000 информационных терминалах.
4. Карту принимают в популярных магазинах, к примеру: «Эльдорадо», MediaMarkt, «Детский мир». Карта действует в салонах связи «Мегафон», «Связной», «Евросеть». С ее помощью можно расплатиться за покупку билетов на рейсы Афэрофлота. Всего с ПРО100 работает более полумиллиона организаций по всей стране.
5. По желанию клиента на универсальной платежной карте с приложением ПРО100 размещают электронную подпись владельца, необходимую для совершения многих значимых операций.
6. Держатели универсальных платежных карт и карт ПРО100 могут оплатить услуги ЖКХ, налоги, штрафы через онлайн-ресурсы (например: www.ueconline.ruили «Сбербанк онлайн»).

Что не может карта ПРО100

1. ПРО100 не работает и отечественными и зарубежными интернет-магазинами.
2. Картой нельзя расплачиваться за покупку товаров/услуг за рубежом.
3. Несмотря на «российское происхождение», продукт все-таки зависим от действий иностранных игроков по причине принадлежности к стандартам MasterCard.
4. Если торговая точка, платежный терминал или финансовое учреждение не перепрограммировали свое оборудование, осуществить оплату товаров/услуг с помощью ПРО100 не удастся.

Почему платежная система ПРО100 не работает за границей

В России пока еще нет необходимой инфраструктуры для оптимальной работы своей платежной системы. Необходимы процессинговые центры, программное обеспечение, оборудование. В стране нет промышленного производства компьютеров, а значит, запасные детали и комплектующие придется покупать за границей. Используем «буржуйское» оборудование? Значит, нужны еще и иностранные специалисты для его наладки. Получается, что система вроде как «своя», вот только сделана будет по сути за границей.

Легкий путь – не вариант. Создание действительно своей полноценной платежной системы затянется на несколько лет. Эксперты сетуют – может получиться так, что стандарты нашего и зарубежного процессинга будут разными, а потому выход ПРО100 на международный уровень затормозится еще на некоторое время. Так что россиянам, путешествующим за рубеж и пользующимся национальной системой, придется открывать за границей временные счета или брать с собой наличные средства.

Заменит ли платежная система ПРО100 Visa и MasterCard? Пока что нет. Продукт от ОАО «УЭК» может лишь слегка «подвинуть» две международные системы во внутрироссийские расчетах. Полноценной заменой международных платежных «столпов» может стать находящаяся еще в проекте Национальная платежная система.

ПРО100 - платежная система Сбербанка России. Доступна для использования через банковскую карту с чипом.

Развитием платежной системы ПРО100 «Сбербанк » занимается с 2010 г. Она пришла на смену системе «Сберкарт», которую «Сбербанк» создал еще в 1993 г. Из-за того, что система основывалась на закрытых стандартах, она функционировала только в сети «Сбербанка » и не получила достаточно широкого распространения. Так, по данным MForum Analytics, в 2010 г. свыше 85% транзакций по банковским картам в России обслуживали Visa и MasterCard. Из российских платежных систем долю в 4% имела «Золотая Корона», а у «Сбербанка» было и того меньше.

С началом выдачи УЭК в 2012 г. в разработанной «Сбербанком» платежной системе ПРО100, которая сейчас внедряется только в рамках этого проекта, совершено несколько сотен тысяч операций. Потенциально ее пользователями могут стать 3-4 млн граждан.

В период с 1 октября 2012 г. по февраль 2013 года в сети «Сбербанка» было совершено около 300 тыс. операций с использованием разработанной банком платежной системы ПРО100, рассказали CNews в «Сбербанке», добавив, что эта система сейчас внедряется только в рамках проекта универсальной электронной карты (УЭК).

ПРО100 является единственной системой, закрепленной сегодня на законодательном уровне. На базе платежной системы ПРО100 возможен самый быстрый и недорогой старт национальной платежной системы. В Единую платежно-сервисную систему УЭК входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежным приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга. 359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

Использование системы на УЭК. Конкуренция с MasterCard

Карты на базе ПРО100 за рубежом не принимаются, поэтому порядок внедрения универсальной электронной карты (УЭК), утвержденный Минэкономразвития , допускает размещение дополнительного банковского приложения, с оговоркой - для использования карты за пределами России. Однако Андрей Петкевич, вице-президент УЭК, говорил, что дополнительное приложение будет привязано к тому же счету, что и ПРО100, и позволит расплачиваться картой как за рубежом, так и в России. Выбор приложения карты при совершении платежа будет осуществлять терминальное устройство банка.

В последней редакции правил УЭК, также утвержденных Минэкономразвития , говорится о том, что участники должны размещать на карте только приложение ПРО100. Впрочем, уже на рубеже 2012-2013 гг. «УЭК» планировала подготовить новую редакцию правил. Не исключено, что туда войдет и возможность добавления на УЭК международного платежного приложения.

С высокой вероятностью в качестве дополнительного банковского приложения на УЭК будет использоваться MasterCard, говорит Петкевич. Это он связывает с тем, что ПРО100 технически основывается на продукте MasterCard. В частности, российская платежная система использует ее приложение M/Chip, работающее на базе открытых банковских стандартов, что позволяет для операций с картами на базе ПРО100 использовать уже существующую инфраструктуру.

Основная разница между системами заключается в размере тарифов по транзакциям, а также в том, что платежи через ПРО100 обрабатываются в процессинговых центрах на территории России и информация о них не выводится за рубеж. Договор, дающий право использовать M/Chip в универсальной электронной карте, есть и у «УЭК».

Конкурировать с зарубежным аналогом ПРО100 помогут более низкие тарифы, считают в «Сбербанке». «В части тарифов и условий участия, это более доступная для участников национальная платежная система, справедливые тарифы которой позволят принимать эти карты не только в тех магазинах, где сейчас принимаются международные карты, но и в тех, которые сейчас не могут себе позволить работать с картами и пока принимают только наличные», - отмечают в «Сбербанке».

Сейчас расплатиться картой на базе ПРО100 можно в любых торгово-сервисных предприятиях и магазинах, которые обслуживаются банками-участниками УЭК, говорят в «Сбербанке». Если судить по официальным сообщениям, таковых пока насчитывается лишь девять. А вот снять деньги с карты ПРО100 пока можно только в сети «Сбербанка».

«К моменту начала выдачи УЭК гражданам в промышленном режиме, такая возможность появится в сети других банков – участников «УЭК». Количество банков участников будет составлять несколько десятков банков, а это несколько десятков тысяч банкоматов по всей стране», - уверяют в «Сбербанке».

Никто не скрывает ориентацию УЭК на платежную систему «Сбербанка» «ПРО100», стремящуюся конкурировать в России с Visa и MasterCard. Банк является основным драйвером проекта универсальной карты и, используя ее, совершенно естественно стремится нарастить чисто точек, в которых используется «ПРО100».

По словам вице-президента УЭК Алексея Попова , выпущенная карта будет пользоваться эквайринговой сетью Сбербанка , "Уралсиба ", "АК Барса" (два других банка-акционера УЭК).

«Это несколько десятков тысяч устройств самообслуживания, а также многие крупные торговые сети, магазины, рестораны», - говорил он в марте 2013 года.

В первом квартале 2013 г., как рассчитывает Попов, уже 15 банков будут готовы размещать на картах свой логотип.

На март 2013 года масштабы использования «ПРО100», число точек, в которых можно расплатиться такими картами, даже в России не сопоставимы с зарубежными конкурирующими платежными системами. Бизнес таких систем – это проценты от операций, которые они помогли осуществить. В случае УЭК это тоже верно - для коммерческих услуг, т.е. любого применения карты для оплаты негосударственных сервисов, за использование платежного приложения на карте будет браться комиссия. Ее размер еще не определен.

Иногда Visa или Master договариваются с точками продаж о скидках при оплате картами именно их системы, а сейчас конкуренты активно развивают бесконтактные платежи: PayWave и PayPass соответственно.

Поддерживающие маркетинговые акции зарубежных платежных систем понятны потребителю: «заплати в этом месяце больше всех клиентов твоего банка по PayPass и получи…», «расплатись в этом кафе бесконтактно и получи..». Также при небольших сумма бесконтактная оплата не требует ни ввода PIN, ни подписи.

УЭК же при объяснении пользователям необходимости своей карты идет не от удобства самих платежей, а от потенциального наличия другого функционала. Например, на московском портале госуслуг авторизоваться по карте можно уже сейчас. В перспективе на карте появятся транспортное, медицинское и другие приложения. Конкурирующие платежные системы являются именно платежными системами, и у них, очевидно, таких возможностей нет и не будет. Зато свое дело они делают хорошо и по всему миру.

Еще одна интересная возможность для развития российской универсальной карты, а вместе с ней и платежной системы «Сбербанка » – расширение интерфейса банкоматов банка. УЭК легко договорится с основным акционером. С весны 2013 года через терминалы банка можно записаться на прием в столичные поликлиники.

Плата за использование карты

Обслуживание банковских электронных карт систем Visa или MasterCard не бесплатно. Потенциально использование УЭК также может стать платным, хотя вероятность этого мала, говорил с марте 2013 года вице-президент "Сбербанка" Алексей Попов :

«Ни регионы, ни федеральная уполномоченная организация не будут взимать плату за обслуживание карты, но банк, чей счет используется для работы карты, вправе брать деньги за обслуживание банковского приложения».

По его мнению, конкуренция между банками приведет к тому, что введение платы будет им не выгодно.

Первые платежи

Возможность совершения операций в системе ПРО100 обеспечивается в УЭК наличием на карте электронного платежного приложения, которое активируется исключительно по желанию заявителя. Оно позволяет с помощью карты совершать покупки, оплачивать товары и услуги в магазинах, госпошлины, налоги и др. в безналичной форме или снимать наличные денежные средства.

По состоянию на январь 2013 г. прием карт УЭК для оплаты осуществляется в более чем 99 тыс. торговых организаций, находящихся на обслуживании в «Сбербанке», и их количество растет, заявляют в банке. К примеру, с помощью УЭК можно расплатиться в магазинах:

• Х5 Retail Group («Перекресток», «Карусель», «Пятерочка»),
• салонах связи «Мегафон»,
• в «Евросети» и
• «Связном»,
• магазинах «Эльдорадо » и
• MediaMarkt.

По мере подключения к проекту УЭК иных кредитных организаций, количество торговых точек, обслуживающих ПРО100, будет только увеличиваться. Для начала приема карт УЭК к оплате в торговых точках, как правило, не требуется дорогостоящей модернизации существующего или закупки нового оборудования, говорят в «Сбербанке».

Эмиссию банковского приложения ПРО100 сейчас осуществляет «Сбербанк» и, с января 2013 г., также «Банк Уралсиб». В «Сбербанке» говорят, что другие банки-участники проекта, которых в настоящее время насчитывается более 20, сейчас находятся в различной стадии готовности к выпуску и обслуживанию карты. «Несмотря на это, существующие эмитенты электронного банковского приложения карты УЭК способны полностью покрыть потребности граждан на момент старта проекта», - добавляют в «Сбербанке».

По данным «УЭК», подано около 13 тыс. заявлений на получение электронной карты (на январь 2013 года). По факту получения карты все эти граждане смогут сразу же активировать и использования банковское приложение. До конца года в «УЭК» рассчитывают выдать до 3-4 млн универсальных карт, а потенциальная аудитория пользователей ПРО100 составляет порядка 100 млн человек.

Первоначально, в соответствии с 210-ФЗ, предполагалось, что с января 2014 г. УЭК будет выпущена для всех граждан России, достигших 14 лет, не написавших заблаговременно заявление об отказе от ее получения. Однако в феврале 2013 г. в Казани министр информационных технологий и связи Николай Никифоров заявил, что УЭК не станет обязательной с начала 2014 г. Позже он уточнил, что обязательность выдачи электронных удостоверений личности в России сохранится, но это будут электронные паспорта, за выдачу которых будет отвечать Федеральная миграционная служба (ФМС). Новая дата (если она действительно изменится) будет определена законопроектом ФМС, проходящим сейчас обсуждение с другими ведомствами. Прямая поправка в 210-ФЗ, по его словам, не потребуется. Также он подчеркнул, что регионы при желании могут не дожидаться этой даты и устанавливать более ранние сроки обязательной выдачи универсальных карт.

Понятно, что при развитии платежной системы «Сбербанка» с помощью УЭК, ей будет оказана господдержка. В первую очередь с точки зрения проведения всех платежей в пользу государства. Федеральный закон 162 внес изменения в главный нормативный документ об электронных госуслугах (210-ФЗ). С 1 января 2013 г. использование «государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах» (ГИС ГМП) стало обязательным для администраторов доходов (так называются госструктуры, оказывающие услуги) и для операторов платежей (это банки) в части информирования об их проведении.

Таким образом, уже сейчас все банки обязаны передавать в ГИС ГМП информацию о платежах. В планах Федерального казначейства на 2013 г. появление на портале этой системы, аккумулирующей всю такую информацию, интерфейса для проведения платежей, в том числе с идентификацией по УЭК. Авторизовавшись по карте, можно будет узнать о своих долгах перед государством и погасить их. Портал самой федеральной уполномоченной организации тоже интегрирован с ГИС ГМП, что позволит проводить платежи также и с него.

Реинкарнация старой системы

Платежную систему ПРО100 «Сбербанк» развивает с 2010 г. Она заменила систему «Сберкарт», созданную банком еще в 1993 г. «Сберкарт» основывалась на закрытых стандартах, а потому могли функционировать только в инфраструктуре самого «Сбербанка» и не получили широкого распространения. Таких карт на момент завершения проекта, по данным «Сбербанка», было выпущено примерно 3,2 млн штук.

Карты системы ПРО100, в свою очередь, базируются на международных банковских стандартах, а значит - могут использовать ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через ПРО100 осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж.

Технологически ПРО100 использует на картах банковское приложение MasterCard M/Chip, основанное на международном стандарте EMV. Этот же стандарт использует платежная система Visa. Он регламентирует функциональность универсальных приложений для дебетовых и кредитных карт, а также устанавливает правила для карты и терминала при реализации и обслуживания этого приложения.

2014: Реанимация ПРО100

Сбербанк рассчитывает на существенный толчок в развитии принадлежащей ему системы ПРО100. Об этом заявил «Известиям » в марте 2014 года вице-президент Сбербанка Алексей Попов.

- В связи с развитием проекта УЭК платежной системой ПРО100 стали интересоваться многие банки, - рассказал он. - Теперь, из-за того что Visa и MasterCard заблокировали платежи по картам ряда кредитных организаций, наша отечественная платежная система может получить значительный толчок к развитию.

Представители Сбербанка отмечают, что держателей карт с российской платежной системой ПРО100 не коснутся американские санкции по блокировке международных платежных систем.

- Держатели универсальных электронных карт российской платежной системы ПРО100, выпущенных ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «АК БАРС» БАНК и ОАО «Московский Индустриальный банк», продолжат получать платежные услуги в полном объеме вне зависимости от санкций США в отношении российских банков, - заявили в Сбербанке.

Система ПРО100 входит в реестр платежных систем, зарегистрированных Банком России. Ее оператором выступает федеральная уполномоченная организация ОАО «УЭК», а расчетным центром является Сбербанк. Пока ПРО100, несмотря на более низкие тарифы, чем у международных систем, не пользовалась популярностью у частных банков и торговых точек - конкуренты не хотели развивать проект госбанка. Некоторые СМИ в начале года предрекали даже закрытие системы. Но теперь всё может измениться, уверены эксперты.

- Пока система ПРО100 была просто одной из платежных систем, частным банкам не было смысла эмитировать карты с поддержкой ПРО100 и способствовать ее развитию, - говорит аналитик Экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников. - Но теперь из-за реальной угрозы того, что любая международная карта в любой момент может быть заблокирована, ПРО100 может быть объявлена общенациональной и к ее продвижению может быть подключено правительство.

Кроме того, теперь может быть окончательно закрыт вопрос о том, какая платежная система будет установлена в электронном паспорте гражданина РФ, выдачу которых ФМС запланировала с 2016 года, уверен Ратников.

- В 2013 году в правительстве шли дискуссии о том, какое банковское приложение устанавливать в электронном паспорте, и многие склонялись к тому, что логичнее привязать паспорт к международной системе, - говорит он. - Теперь очевидно, что выбор в пользу Visa и MasterСard точно не будет сделан.

Весной 2014 года к платежной системе «Универсальная электронная карта» (ПРО100) присоединились 14 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платежным приложением ПРО100. Более 250 тыс. торговых организаций самых значительных торговых сетей принимают к оплате карты УЭК с платежной системой ПРО100. Кроме того, карты УЭК принимаются более чем в 68 тыс. устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

Российские банки смогут ускорить эмиссию платежных карт на базе платежной системы ПРО100

Федеральная уполномоченная организация «УЭК » готовит в марте 2014 года изменения в Правила Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (ПРО100), благодаря которым российские банки смогут эмитировать свои банковские карты на базе платежной системы УЭК ПРО100 в еще более краткие сроки без привязки к универсальной электронной карте. Изменения в Правила будут внесены в ближайшее время.

Согласно требованиям, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» «УЭК» зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации в качестве оператора платежной системы «Универсальная электронная карта». С 2012 года ее оператором является «УЭК» − федеральная уполномоченная организация Открытое акционерное общество «Универсальная электронная карта». Функции расчетного центра в ПС УЭК осуществляет «Сбербанк России».

В платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежными приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга.

359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

ПРО100: завоевание рынка

На 21 августа 2014 года ПРО100 - платежная система со всеми необходимыми параметрами для устойчивого развития. В её составе готовый набор правил, тарифов, современного программного обеспечения и чиповых технологий (в том числе российских), и, немаловажно - российские банки могут выпускать платежные карты системы ПРО100 без привязки к УЭК.

Первый шаг в сторону изменения статуса ПРО100 сделан в мае 2014 года вместе с выпуском карт «Российского национального коммерческого банка» (РНКБ). ПРО100 – один из первых крупных проектов на территории нового субъекта Российской Федерации.

«Платежная система ПРО100 гарантирует бесперебойную работу карт, выпущенных на ее основе, на всей территории России. Есть все основания предполагать, что в Крыму карты ПРО100 скоро станут самым распространенным платежным инструментом для физлиц, особенно в преддверии туристического сезона», - отмечал Алексей Попов , президент «УЭК» .

В начале лета 2014 года к эмиссии карт на основе ПРО100 присоединились еще два крымских банка – «Черноморский банк развития и реконструкции» (ЧБРР) и «Морской». К концу июня в Крыму выпущено 333 тыс. платежных карт с ПРО100, общее число эмитированных карт на основе этой платежной системы превысило 800 тыс.

В регионе Крыма ПРО100 стала системообразующей платежной системой после отделения от Украины. До конца 2014 года на полуострове начнется реализация проекта «Универсальная электронная карта». Уполномоченной организацией, которая будет обеспечивать выпуск, выдачу и обслуживание универсальных электронных карт, определено государственное унитарное предприятие «Крымсвязь» . Программа подразумевает создание в регионе Единого центра процессинга и биллинга (ЕЦПиБ), на основе которого осуществляется централизованный учет всех транзакций в сфере жилищно-коммунального хозяйства, транспорта, здравоохранения, образования, включая обслуживание льготных категорий граждан. ЕЦПиБ также может являться платформой для создания региональной информационной системы ЖКХ в рамках ГИС ЖКХ .

В начале июня к платежной системе ПРО100 подключился банк «Россия» . «Банк Москвы » заключил с «УЭК» соглашение о создании межхостового соединения, посредством которого обеспечивается взаимный прием и обслуживание карт банка в инфраструктуре банков-участников платежной системы ПРО100.

«Выполняя рекомендации Центрального Банка по строительству межхостовых соединений, «Банк Москвы » обеспечивает своим клиентам дополнительную уверенность при пользовании пластиковыми картами на территории Российской Федерации. Межхост с [[Универсальная электронная карта (УЭК)|«УЭК»] также открывает новые возможности для карточного бизнеса «Банка Москвы» , и бизнеса наших банков-агентов, которым мы оказываем спонсорские услуги», - отметил Максим Патрин , вице-президент «Банка Москвы» .

По данным Центробанка , на 1 апреля 2014 года в России эмитировано более 219 млн пластиковых карт, в том числе около 189 млн расчетных (+13,6 млн за год). Аналитики выражают немного сомнений, что ПРО100 сможет занять на этом рынке довольно заметное место.

Платежная система ПРО100 получила статус национально значимой

Центральный банк Российской Федерации признал в ноябре 2014 года платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) национально значимой.

Статус национально значимой позволит платежной системе продолжать работу без размещения обеспечительного взноса в Банке России.

ПРО100 отвечает основным требованиям Центрального банка: контроль резидентами РФ, надежная защита информации, российские программные средства, соблюдение требований к правовой базе использования основных собственных и лицензируемых компонент и инструментов платежной системы.

В платежную систему УЭК ПРО100 входят основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 50 % всего эквайринга в России. Карты ПРО100 принимают более чем 100 тысяч устройств выдачи наличных по всей территории Российской Федерации, более 20 000 отделений и операционных офисов, 500 тысяч торгово-сервисных организаций. По состоянию на октябрь 2014 г. эмитировано более 1,2 млн карт ПРО100.

При ЦБ , которая в конце этого года начнет выпуск национальной карты "Мир". Эмиссия и прием "Мира" будет обязателен для всех крупных банков-эквайеров, что делает нецелесообразным развитие собственной системы. Мы рассматриваем несколько сценариев выхода из ПРО100 - позитивный либо негативный".

Детали при этом не уточняются. На июнь 2015 года выпущено более 2 млн карт ПРО100.

Первоначально распространить ПРО100 Сбербанк планировал в рамках обязательной выдачи всем гражданам выдачи карт (УЭК) с платежным приложением ПРО100. Впрочем, потом УЭК было решено выдавать только на добровольной основе. Оживлению интереса к проекту способствовало введение санкций в марте 2014 года, когда попавшие под них банки СМП-банк и национальной платежной системы лишил смысла дальнейшее продвижение ПРО100. По мнению участников рынка, реализовать позитивный сценарий - продажу ПРО100, фактически невозможно.