Жилищный кредит сбербанка россии. Где можно получить. Условия получения кредита

Жилищные условия – фундамент начала каждой семьи. Все хотят жить отдельно, вести самостоятельную жизнь и обустраивать уют собственного дома. Многие интересуются, как взять жилищный займ в 2019.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сейчас рынок недвижимости не предлагает доступного жилья людям со средним заработком. Вот почему многие граждане влезают в займы, чтобы приобрести квартиру.

Присутствие скрытых платежей и комиссий, большие проценты и уменьшение уровня доходов приводит к тому, что большинство заемщиков не могут позволить себе ипотеку.

Жилищный заем с помощью государства позволяет вернуть заемщику до 70 % стоимости недвижимости.

Важные аспекты

Для получения жилищного займа следует сначала разобраться, что это такое. Все займы делятся на две основные категории — и .

Заем предоставляет собой кредит, который разрешает на первичном либо вторичном рынке недвижимости.

Жилищный займ относится к целевым займам, т.е. заемные деньги используются на покупку недвижимости.

Также, важным аспектом есть то, что целевой займ, в том числе и жилищный имеет возможность к оформлению на более высокую сумму, нежели нецелевые займы. Договор займа можно .

Но следует учитывать и тот факт, что это займ на перспективу и нужно быть уверенным в своей платежеспособности перед тем, как оформлять подобный займ.

Также, нужно знать, что существуют государственные программы, которые позволяют взять жилье в кредит на выгодных условиях.

Конечно, для этого нужно собрать дополнительный пакет документов и потратить немало времени, но такая субсидия стоит ваших стараний.

Жилищный займ выдается согласно многочисленным программам и с ограничением, кому такая услуга может быть доступна:

• молодым семьям (до 30 лет) или многодетным (более 2х детей);
• участникам войны, ее героям;
• семьям военных;
• работникам гос. Службы;
• малообеспеченным семьям.

То есть, потенциальному населению, которое действительно в этом нуждается или имеет льготы от государства. Хорошо и приятно, когда знаешь что государство старается на благо обществу, когда можешь почувствовать помощь на себе лично.

Что это такое

Для молодых семей это один из шансов решить проблему, если финансы не были накоплены заранее или их не хватает.

Право предоставления жилищного займа может выступать государство или другая финансовая организация, имеющая соответственное разрешение и лицензию.

Получить такой займ могут также не все граждане, а те, которые имеют льготы от государства или получающие доход ниже значения по МРОТ.

Для сведения, минимальная оплата труда по России должна быть меньше, нежели 7,5 тыс.руб. Также жилищный займ могут взять семьи, у которых более 2х детей.

Государство готово помочь военнослужащим и их семьям. Все программы разные и отличны друг от друга.

Куда обратиться заемщику

Для получения жилищного займа можно обратиться к государству, согласно какой- то программы или другим финансовым организациям, которые имеют права выдавать подобные займы и работать совместно по тем же государственным программам жилья для населения.

К таким банковским организациям можно отнести Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы. Это не весь перечень, а лишь популярных, в интернете есть много других предложений, которые могут заинтересовать.

Перед тем как брать жилищный , можно ознакомиться с российским законодательством и его программами, где и как можно купить жилье по выгодной цене.

Также, всегда можно поискать необходимую информацию в интернете, потому как это очень популярная и люди, бравшие жилищный займ, оставляют отзывы, которые дадут понять важные детали и возникающие проблемы при оформлении такого займа.

Правовая база

Правовая законодательная база РФ указывает на права и обязанности граждан, которые могут получить жилищный займ.

Для военнослужащих федеральный закон гласит о том, что военнослужащими считаются те кандидаты, которые окончили высшие военно-образовательные учреждения и получили офицерское звание или офицеры призовники или добровольцы.

Также, при желании, в программе жилищного займа могут брать участие прапорщики, срок службы которых с 2005 года насчитывает 3 года службы.

В зависимости от вида жилищного займа есть дополнительный набор документов, о котором вам скажут уже после рассмотрения на первом этапе основных.

Такими документами могут быть — право на материнский капитал, копия трудовой, свидельство НИЛ для военных и т.д.

Возможно ли оформить жилищный займ под материнский капитал

Да, можно. Просто нужно выбрать банк, который поддерживает такую программу. Для оформления такого займа нужно будет к основным документам которые нужны для займа, добавить право на выдачу материнского займа.

В остальном процедура аналогичная другим жилищным займам. Материнский капитал можно использовать для получения жилищного займа в трех вариантах:

• как первоначальный взнос;
• как оплата процентов по кредиту;
• разбить средства для оплаты кредита.

Если Вы являетесь правообладателем такого документа, можете выбрать любой из перечисленных или обратить внимание на условия кредитования банков и МФО с участием материнского капитала.

Особенности договора для военнослужащих

Особенности для военнослужащих заключаются в:

• оформить жилищный займ можно по истечению трех лет от начала участия в программе;
• перед оформлением жилищного займа нужно сперва оформить свидетельство НИС, после чего сразу переходить к оформлению, т.к. такой документ имеет срок годности до полу года;
• и последняя задача — это найти банк, который поддерживает такую программу. Но это очень легко, так как мы уже рассматривали выше таковые.

Дополнительные вопросы

При обращении в банк с просьбой выдать кредит для приобретения жилья, вы можете столкнуться с множеством часто задаваемых вопросов.

При заключении ипотечного кредита вам будет необходимо сделать первый взнос, некоторые клиенты задаются вопросом: «для чего нужен первый взнос, если можно просто регулярно выплачивать по кредиту?»

Требования регистрации ссуды для ипотеки

Жилищный займ подразумевает выдачу большой суммы, а значит банк или МФО должны быть уверенны и подстрахованы, поэтому является обязательным условием для получения такого займа.

Понадобиться ли первоначальный взнос

На примере Мы рассматривали банки, и один из них кредитует без первого взноса. Но на сколько это реально? Безусловно, есть такой кредит, он существует, но выдается наверняка очень редко.

Как объясняют все банки, что Ваш первый взнос повышает вероятность положительного ответа от банка и уменьшает сумму изначальной суммы кредита, что облегчает его выплату.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Мечтой многих россиян является собственное жильё. Купить его на скопленные собственные средства довольно сложно. Поэтому многие прибегают к заимствованию.

Где и как можно получить жилищный заём в 2019 году?

Что это такое

Как следует из самого названия займа, он выдаётся для удовлетворения потребностей граждан в собственной жилплощади. Но, такой заём является одной из мер государственной поддержки граждан при покупке ими жилья.

Выдают его не все кредитные и банковские учреждения России, а только те, которые включены в программу государственного финансирования.

Размер субсидии

Величина помощи от государства зависит от того, какая программа разработана в регионе, и какую собирается использовать конкретная семья.

Но, во всех регионах РФ действует следующая помощь от государства при покупке жилья:

Выплата долга

Какую бы финансовую помощь не оказывало государство, погашать долг по жилищному займу придётся заёмщику средств. Так как сумма достаточно велика, то погашать его нужно аннуитетно – то есть, равными частями через равные промежутки времени. Как правило, некая сумма раз в месяц.

Если же заёмщик является клиентом того же банка, в котором он оформил заём (например, он зарплатный клиент или имеет расчётный счёт как ИП), то можно воспользоваться услугой автоплатежа.

То есть, определённого числа банк будет автоматически списывать со счёта определённую сумму денежных средств на погашение ипотечного кредита или жилищного займа.

В сумму ежемесячного платежа входит сумма основного долга и проценты по займу. Погашать долг нужно вовремя. В противном случае, банк имеет право начислить за просрочку платежа штраф и пени. Последние, как правило, начисляются за каждый день просрочки.

Если клиент перестанет платить, банк имеет право подать на него в суд на взыскание долга. Если сумма долга велика, то клиент может потерять жильё, которое он покупал с помощью этого займа.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Ставка по жилищным займам снижена, так как помощь оказывается льготным категориям населения. Она, примерно, на 2-3% ниже, чем по обычным ипотечным кредитам.

Кроме того, есть такой вариант оказания помощи от государства в покупке жилья – компенсация части процентной ставки. Получить такую помощь могут также только те категории граждан, которые предусмотрены в региональной программе.

Есть и следующие нюансы:

Если заёмщиком является военнослужащий	участник программы НИС, то все денежные средства, которые были ими накоплены за время участия в программе, подлежат незамедлительному возврату в федеральный бюджет. Если срок будет нарушен заёмщиком, то за каждый день просрочки ему будут начислять пени в виде процентов, которые необходимо будет уплачивать
У каждого заёмщика есть возможность получения имущественного вычета на проценты по займу	то есть, государство может вернуть 13% от суммы уплаченных процентов, но не более чем с 3 млн. рублей за весь период заимствования. Таким образом, заёмщик может получить 390 тысяч рублей возврата. А, если займ погашается обоими трудоустроенными супругами, и этот пункт прописан в договоре, то получить такой возврат могут оба

Если потенциальный заёмщик относится к льготникам, и имеет право на участие в региональной программе по предоставлению помощи гражданам в покупке жилья, то можно рассматривать такой вариант помощи, как частичная компенсация процентов по займу.

Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно. Банки, в свою очередь, предлагают целевые кредиты на самых различных условиях, тем не менее, большинство потенциальных заемщиков предпочитают кредитоваться именно в Сбербанке России. Многим наверняка приходилось слышать два таких понятия, как ипотека и жилищный кредит, но полагают что это одно и то же, хотя это большое заблуждение.

Чем ипотека отличается от жилищного кредита

Для начала рассмотрим, что такое жилищный кредит. Собственно из его названия уже можно сделать вывод, что это целевой денежный займ. средства которого могут быть направлены на покупку жилого помещения. Его характерные особенности в том, что заемщик оформляет кредит в банке на определенный срок под проценты, но он не обеспечен залогом. Простыми словами приобретаемый объект оформляется непосредственно на покупателя.

Недостаток жилищного кредита в том, что он имеет минимальные сроки, которые зачастую не достигают 10 лет, из чего нетрудно сделать вывод, что платежи по кредиту будут довольно высокими. Кроме того, процент по займу будет более высоким, потому что банк несет риск, ведь кредит не обеспечен залогом. И, кстати, сумма будет несколько ниже, нежели при ипотечном кредитовании, а банки максимально тщательно анализируют платежеспособность клиента и степень его финансовой стабильности и ответственности.

Обратите внимание, что в случае невыполнения своих обязательств банк не вправе претендовать на имущество должника, спор будет решаться в судебном порядке.

Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.

Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.

Ипотека в Сбербанке

Чтобы наглядно понять, чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке, рассмотрим все ипотечные предложения. А здесь, кстати, довольно много предложений для физических лиц, кроме того, банк регулярно проводит акции и снижает ставки для отдельных категорий населения. Итак, какую ипотеку можно оформить в банке сегодня:

• на покупку жилья на первичном рынке;
• на покупку жилья на вторичном рынке;
• военная ипотека;
• загородная недвижимость.

Это основные ипотечные продукты в Сбербанке, в рамках данных предложений действуют различные акции, например, жилье в новостройке, покупка квартир от застройщиков-партнеров Сбербанка или молодая семья, это семьи в которых одному из супругов менее 35 лет. Банк проводит акции и снижает ставки с целью привлечения заемщиков, кстати, минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день от 10,4% в год.

Остальные условия кредитования практически ничем не отличаются, минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей , а максимальная определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Срок кредитования от 1 года до 30 лет в зависимости от желания и материальной возможности клиента.

Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5-1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.

Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании заемщик не имеет права отказаться от страхования залогового имущества.

Жилищный кредит в Сбербанке

Многие потенциальные заемщики не различают жилищный кредит и ипотека, в чем разница. Сбербанк жилищные кредиты не выдает, по той причине, что это невыгодно ни кредитору не заемщику. Банк несет большой риск невозврата средств, а возместить убытки, порой даже через суд довольно хлопотно. Заемщику данная сделка нецелесообразна из-за высоких ставок и коротких сроков.

На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.

Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или жилищный кредит довольно сложно, ведь потенциальный заемщик выбирает банковский продукт в зависимости от своих материальных возможностей. Если доходы позволяют вносить крупные ежемесячные платежи, то жилищный кредит будет более выгодным. Для заемщиков со средним доходом единственным выходом для решения жилищного вопроса будет ипотека.

Квартирный вопрос стал камнем преткновения для большинства российских граждан. Цены на недвижимость настолько высоки, что человек со средним уровнем дохода не может заработать себе на квартиру за всю жизнь.

Введение системы ипотечного кредитования по американскому образцу нисколько не изменило нынешнюю ситуацию. На рынке появилось большое количество спекулянтов, перекупающих дома на стадии застройки и продающих их по завышенной цене. Таким образом, ипотека не только не решила жилищный вопрос, а спровоцировала еще больший рост цен на недвижимость.

Сегодня рынок недвижимости не предлагает доступного жилья для людей со средним заработком. Вот почему большинство из них вынуждено влезать в кредиты, чтобы приобрести квартиру. Наличие скрытых платежей и комиссий, высокие процентные ставки и снижение уровня доходов привело к тому, что для большинства заемщиков ипотека стала непосильной ношей.

Альтернативой ипотечному кредитованию служит жилищный займ, который поможет приобрести квартиру при поддержке государства. Этот вариант компенсации позволяет вернуть заемщику до 70% стоимости приобретаемой недвижимости.

Что это такое?

Займ представляет собой ссуду, которая выдается на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Денежная субсидия, полученная от государства, может идти на погашение задолженности в банке по ипотечному кредиту. На ее получение могут рассчитывать льготные категории граждан и люди, чей доход ниже прожиточного минимума.

В качестве заимодателя могут выступать органы государственной власти или любая другая организация. Как правило, ссуда предоставляется сроком до 10 лет и может быть погашена досрочно. В отличие от ипотечного кредитования, проценты за пользование ею не уплачиваются, а погашается только тело долга.

Основным документом, регулирующим отношения заемщика и заимодателя, является договор целевого займа. В его рамках заемщик имеет право использовать выданные государством деньги исключительно для решения имущественных проблем.

В случае ненадлежащего использования средств, кредитор может расторгнуть заключенный договор в одностороннем порядке и потребовать полной выплаты долга.

Видео: Маткапитал на жилищный кредит

Где можно получить?

На сегодняшний день в России разработано большое количество социальных программ, позволяющих приобрести недвижимость по льготным ценам. В их рамках государство предоставляет целевой займ гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Право на его получение имеют:

• малоимущие граждане;
• ветераны ВОВ и участники боевых действий;
• многодетные семьи;
• инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
• молодые семьи;
• семьи военнослужащих;
• герои Советского Союза и Российской Федерации.

Молодые семьи могут оформить ссуду в «Санкт-Петербургском центре доступного жилья», женщины, имеющие сертификат на материнский капитал, − в банках «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «НомосБанк», «Юникредит», «DeltaCredit».

Организация	Условия выдачи займа
Санкт-Петербургский центр доступного жилья	Срок – 10 лет. Проценты не взимаются. Приобретаемая квартира должна располагаться на территории Санкт-Петербурга и ленинградской области.
Сбербанк	Банк работает только с готовыми квартирами. Ставка 14% годовых. Первоначальный взнос – не менее 20%. Максимальный срок – 30 лет.
Банк Москвы	Банк работает только с готовым жильем. Ставка 13,5% годовых. Первоначальный взнос – 20 – 40%. Максимальный срок – 50 лет.
ВТБ24	Ставка 11% годовых. Первоначальный взнос – 10 – 20%. Максимальный срок – 50 лет
НомосБанк	Ставка 13,7% годовых. Первоначальный взнос – 10% Максимальный срок – 20 лет.
Юникредит	Ставка 11% годовых. Максимальный срок – 30 лет.
DeltaCredit	Ставка – 10,25% годовых. Первоначальный взнос – 5%. Максимальный срок – 25 лет.

Первым шагом к получению ссуды является подача документов для участия в выбранной социальной программе. Это можно сделать в районном жилищном отделе по месту вашей регистрации или в Многофункциональном центре предоставления государственных услуг. В каждом конкретном случае пакет документов может существенно отличаться.

Основными документами являются:

• копия паспорта заявителя;
• справка о доходах в свободной форме или заверенная работодателем;
• копия свидетельства о браке;
• копия свидетельства о рождении детей.

Решение о предоставлении компенсации принимается в городском жилищном комитете.

Условия

Для того чтобы получить ссуду от государства, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть участником социальной программы, в рамках которой осуществляется выдача денег на покупку недвижимости;
• иметь стабильный официальный доход, подтвержденный справкой , заверенной работодателем;
• иметь первоочередное право на получение льгот от государства;
• предоставить копии документов, подтверждающих участие в долевом строительстве.

Размер

Размер государственных выплат зависит от того, в рамках какой социальной программы она предоставляется. Так, сумма, которую военнослужащий может потратить на приобретение жилья, рассчитывается, исходя из внесенных в НИС накоплений.

За 2019 год размер субсидии, перечисленной на накопительной счет участников ипотечной программы, составил 233,1 тыс. рублей.

Сумма ссуды, положенная участникам программы «Молодежи – доступное жилье», рассчитывается по следующей формуле:

С = (0,7 х РП Х (СМ + СГ)/2), где:

С – сумма целевой выплаты;
РП – площадь жилого помещения в пределах норм, установленных целевой программой;
СМ – средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья, утвержденная Госстроем на ближайшие 3 месяца;
СГ – средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья, определенная «Городским управлением инвентаризации и оценки недвижимости».

Максимальный размер выплат составляет 70% от стоимости приобретаемой квартиры.

Выплата долга

После подписания договора, у заемщика возникают обязательства по погашению долга перед кредитором. Как правило, погашение осуществляется в виде аннуитетных платежей, которые ежемесячно вносятся на расчетный счет организации.

При нарушении заимодавец может применить к заемщику штрафные санкции.

В случае возникновения просрочки, превышающей 1 календарный месяц, или нескольких просрочек за последний год, кредитор вправе обратить взыскание на купленную квартиру. Несоблюдение условий оплаты может привести к расторжению договора.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Как правило, подобные займы выдаются по нулевой процентной ставке. В ряде случаев, при грубых нарушениях договора, государство может взыскать с заемщика неустойку.

Например, при досрочном увольнении военнослужащего без веских на то причин, денежные средства, начисленные ему по программе НИС, должны быть возвращены в федеральный бюджет. Кроме того, начиная со дня увольнения, на сумму жилищной ссуды начисляются проценты, подлежащие уплате.

Наиболее интересным предложением является компенсация процентной ставки по ипотечным кредитам. На нее могут рассчитывать многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Требования к участникам такой программы могут отличаться в зависимости от региона.

Обязательным условием предоставления льготных кредитов является первоначальный взнос на ипотеку в размере 10%. Процентная ставка по такому кредиту составляет всего 5%, а компенсация осуществляется правительством на протяжении всего периода кредитования.

Жилищный займ под материнский капитал

В соответствии с законом, принятым Правительством в 2007 году, каждая семья, имеющая двух или более детей, имеет право на получение материнского капитала.

Получить эти средства можно в любое время, что подтверждается специальным сертификатом. К сожалению, этот документ нельзя обналичить, но причитающуюся вам по закону выплату можно использовать для улучшения жилищных условий .

Цели использования

Материнский капитал – единственный вариант приобретения недвижимости для многих семей. Его можно использовать в следующих целях.

Погашение долга по ипотеке

Большинство семей используют материнский капитал для погашения уже существующего кредита на квартиру. При этом жилье, взятое в ипотеку, может быть оформлено как на саму мать, так и на других членов молодой семьи. Обязательным условием является выделение доли каждому ребенку в ипотечной квартире.

Первоначальный взнос по ипотеке

С 2010 года материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит. Это позволяет существенно снизить расходы по кредитному договору и как следствие, приобрести более комфортное жилье.

Стоит учесть, что на момент оформления ипотеки ребенку должно исполниться 3 года.

Условия и документы

Материнский капитал может использоваться для погашения долгов или внесения первоначального взноса по ипотеке при следующих условиях:

• наличие сертификата;
• отсутствие другой недвижимости в собственности;
• стабильный семейный доход, подтвержденный ;
• ипотечная квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность.

Для оформления ссуды финансовые учреждения требуют следующий пакет документов :

• сертификат;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• паспорта супругов;
• СНИЛС;
• ИНН матери;
• справка ПФР о сумме материнского капитала.

Оформление и выдача

Оформление и выдача денежных средств на покупку жилья под материнский капитал состоит из следующих этапов:

1. Поиск жилья, соответствующего санитарно-гигиеническим требованиям и требованиям безопасности.
2. Поиск финансовых организаций, предоставляющих ссуду под материнский капитал.
3. Сбор необходимого пакета документов для заключения договора.
4. Рассмотрение заявки финансовой организацией и принятие решения.
5. Подписание договора с банком или МФО.
6. Предоставление необходимых документов заемщиком в ПФР.
7. Перечисление ПФР денежных средств на счет финансовой организации, предоставившей деньги.

Погашение

При ипотечном кредите деньги идут на погашение тела долга, а не текущих просрочек, штрафов и пени. Если основная задолженность по кредиту отсутствует, то погашаются проценты.

Покупка жилья за наличный расчет или в кредит для многих россиян остается мечтой. Решить квартирный вопрос поможет оформление займа. Низкие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей и гибкий график погашения делают этот способ кредитования чрезвычайно привлекательным.

Ипотека – один из самых простых способов для малоимущих и малообеспеченных семей получить для себя собственное жилье.

Если вы не хотите долго копить деньги, а жилье нужно прямо сейчас, ваш выход – это жилищная ипотека.

На данный момент покупка первичного жилья будет более обдуманным вложением, чем покупка квартиры в доме, который построен уже давно.

Как получить социальное жилье

Есть несколько разновидностей социальной ипотеки:

1. Получение кредита под более низкие проценты;
2. Получение субсидии, которую можно потратить на оплату первичного взноса или на некоторую выплату по кредиту;
3. Приобретение квартиры из муниципальной собственности.

Однако такой помощью нельзя пользоваться постоянно, если один из членов семьи уже получил льготу, то надо ждать, пока ее действие не завершится (в случае субсидии) или же помощь выдается единожды (материнский капитал).

Деньги под заниженные проценты

В таком случае часть процентной ставки на себя берет государство – за счет этого снижается необходимая сумма выплаты.

Однако такие программы действуют не на всей территории России – только там, где это максимально необходимо.

Так, если вы работник бюджетной сферы – вам стоит покупать квартиру в том регионе, где наблюдается недобор персонала.

Чаще всего такие скидки получают участники военной ипотеки.

Схема по получению военной ипотеки

Жилищная субсидия

Этот вид ипотеки наиболее распространен государством, поскольку легко организуется. Такие субсидии могут получать: молодые семьи, учителя, работники РЖД, полицейские.

Для получения скидки необходимо собрать некоторые документы и отнести их в соответствующее государственное учреждение.

Там комиссия рассмотрит ваше заявление и в случае положительного результата, вы можете получить на:

• Оплату части первой выплаты;
• Погашение доли в кредите;
• Погашение части суммы, полученной с кредитных процентов.

Помимо этого, под понятие жилищной субсидии попадает материнский капитал – деньги, полученные от рождения второго или третьего ребенка, можно потратить на выплату кредита или оплату первого взноса.

Реализация муниципального жилья

Льготы чаще всего получают лица, которые стоят в очереди на получение средств на улучшение состояния своей квартиры, например, семьи с большим количеством детей или семьи военных.

В таком случае, государство покупает некоторое количество квартир у третьего лица, а потом продает по сниженной цене.

Это позволяет обеспечить такие семьи подходящим жильем.

Видео по теме:

Безопасность приобретаемой квартиры

Перед покупкой необходимо удостовериться, что после покупки квартиры у вас не будет никаких трудностей, а именно:

• Проверить продавца – стоит покупать квартиру у проверенных людей или в риэлтерских фирмах, помимо этого стоит проверить все документы на квартиру: их наличие и правдивость;
• Если вы приобретаете квартиру, в которой уже кто-то жил – стоит проверить ее состояние : стены и потолки на наличие повреждений, помимо этого – работоспособность водопроводных труб и газовой трубы;
• Проверить все документы, необходимые для сделки – на достоверность и юридическую законность.

Условия получения кредита

Ипотечный жилищный кредит – это разновидность обычного кредита ,поэтому условия его получения схожи с получением стандартной ипотеки:

• Кредитуемый должен быть жителем Российской Федерации;
• Возраст выдачи – от 20 до 65;
• Срок погашения долга – до 30 лет;
• Наличие страхования жизни и страховки на недвижимость;
• Необходима выплата первичного займа;
• Обязательства по ежемесячной выплате части суммы.

Все условия прописаны в законодательной базе и правила оформления, выплаты и получения регулируются законом «Об ипотеке».

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Как и у любого кредита, у жилищной ипотеки есть свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы	Минусы
- Вы получаете средства на мгновенную покупку квартиры;	- Кредитуемый не может без получения разрешения изменить планировку квартиры;
- Довольно лояльные проценты, особенно для участников разных программ от государства (материнский кредит, военная ипотека);	- Помимо этого, не может вписать в квартиру родственников;
- Кредитуемый сразу получает права на владение жильем, оформляет это на уровне документации;	- Нет возможности и на сдачу квартиры в аренду или же продажу жилья – без разрешения заемщика.
- Длительный срок выдачи займа, возможность выплатить его досрочно;
- Выдача кредита под проценты, при чем это число не меняется со временем.

Покупка квартиры в новостройке

Если вы хотите купить себе квартиру в новом доме, то вам на помощь придет специальная организация, которая занимается этими вопросами – Фонд жилья и ипотеки. Они помогают в приобретении квартиры на льготных условиях, а в определенных случаях – даже без оплаты первого взноса.

Будет полезно просмотреть:

Организация работает с большим количеством банков, поэтому вы всегда можете подобрать кредит, который вас устроит. Помимо этого, они помогают в оформлении и подаче документов, что существенно экономит время. Так как банки уверены в фонде, то редко отвечают отказом на запрос ипотечного кредитования.

Помимо этого, при оформлении документов и подаче заявления через ЕЖСФ – отсутствует комиссия в банке.

Какие банки предоставляют жилищное ипотечное кредитование?

Есть ряд банков, которые предоставляют средства на социальную ипотеку:

1. Сбербанк – на официальном сайте банка указано, что для получения социальной ипотеки нужно иметь при себе (на выбор):

• Договор о предоставлении льготы;
• Справку, удостоверяющую ваше право на получение жилсоципотеки;
• Выписку из соответствующей организации, которая отвечает за получение скидок и субсидий.

Помимо этого, банк может открыть специальный счет, пользоваться которым можно будет только безналично и при выполнении некоторых условий:

• Предоставление договора на покупку квартиры;
• Предоставление документации на квартиру;
• Положительный ответ на заявление о предоставлении льготы.

1. ВТБ – 24 – так же выдает скидки для лиц, предоставляющих соответствующие документы.

• Материнский капитал – необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, предоставить там все документы, в особенности выписку из Пенсионного фонда, после чего на счет придут средства, которые можно потратить на покупку квартиры или выплату по кредиту;
• Другие социальные программы – так же необходимо прийти в ближайшее отделение банка и предоставить все нужные бумаги, в зависимости от вашей программы. Помимо этого необходимо заполнить заявление, которое будет рассматриваться банком – в случае положительного ответа вы можете потратить эти деньги на кредит или выплаты по ипотеке.

Отличие ипотеки от жилищного кредита

Есть два варианта получения денег на покупку квартиры – ипотека или же жилищный кредит.

Необходимые документы

Для оформления кредита понадобиться собрать некоторое количество документации. Если у вас нет на это времени – вы можете обратиться в специальную организацию, которая соберет за вас все бумаги и подаст их в банк, вам понадобиться появиться для получения результата.

Список бумаг :

• Заявление на предоставление льготы;
• Анкета в соответствующий банк;
• Паспорт и его копия;
• ИНН и его копия;
• Военный билет;
• Документ, удостоверяющий наличие у вас какого-либо образования (диплом или свидетельство);
• При наличии – свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка;
• Трудовая книга;
• Справка, заполненная по форме 2-НДФЛ (по требованию банка) или любой другой документ, доказывающий наличие у вас доходов.