НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Межтопэнергобанк» на уровне «АА–», прогноз «негативный. Банк межтопэнергобанк - отзывы ОАО «Межтопэнергобанк»: отзывы клиентов

Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (ПАО) был создан 4 июля 1994 года. Банк действует на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций, Лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, располагает лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами. В настоящий момент основными конечными бенефициарами являются члены Правления Банка, которым принадлежит около 53% голосующих акций кредитной организации.
Сегодня ПАО «Межтопэнергобанк» является универсальной кредитной организацией и оказывает широкий комплекс услуг корпоративным и частным клиентам более чем в 50 точках продаж в 6 федеральных округах – Центральном, Северо-Западном, Южном, Сибирском, Уральском и Приволжском. Банк специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании клиентов-представителей различных отраслей экономики, среди которых компании ракетно-космической и машиностроительной отраслей, предприятия топливно-энергетического комплекса и ЖКХ, строительной отрасли, финансовые и лизинговые компании, торговые предприятия.

С 2005 года ПАО «Межтопэнергобанк» является участником Системы Страхования Вкладов.

В декабре 2012 года Банк стал участником государственной Программы финансирования малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО "МСП Банк"

С 1995 года Банк составляет финансовую отчетность по МСФО. Аудитором Банка по МСФО с 1997года является компания KPMG.

В последние несколько лет Межтопэнергобанк демонстрирует устойчивую динамику роста объемных показателей, что позволило Банку заметно укрепить свои рыночные позиции. За 3 квартала 2015 г. активы Банка увеличились на 9,1% и по состоянию на 01.10.2015 г. они составляют 52,2 млрд. рублей. Величина собственных средств (капитала) на 01.10.2015 г. составляет 6,5 млрд. руб. На рынке МБК Банк традиционно выступает в роли нетто-кредитора.

Межтопэнергобанк имеет долгосрочный международный кредитный рейтинг "В-" со стабильным прогнозом, присвоенный международным рейтинговым агентством Standard & Poor’s, а также обладает индивидуальным рейтингом кредитоспособности "АА-" (очень высокая кредитоспособность, третий уровень) от Национального Рейтингового Агентства (НРА).

По итогам 3 квартала 2015 года Межтопэнергобанк в рэнкинге "Интерфакс" занимет 102 место по размеру активов среди всех российских банков.

Фининститут начал свою деятельность в 1994 г. Целью его создания являлось оказание услуг организациям газовой и топливно-энергетической отраслей. С 1994 по 1998 г. его ключевыми собственниками выступали газовые и энергетические предприятия (в т.ч. «Мосгаз», «Мостеплэнерго» и др.), которым он предоставлял банковские услуги.

В число первых организаций-клиентов финучреждения входил промышленно-финансово-строительный холдинг. Глава последнего, А. Волынец, с 2002 г. занимает пост председателя совета директоров Межтопэнергобанка.

В 2002 г. организационная форма банковской организации сменилась на ОАО. В 2007 г. она запустила розничные услуги; в этот период в Московской области заработало несколько ее отделений. В последнем квартале 2011 г. состоялось слияние фининститута с банком «Алемар» (Новосибирск), лишившимся лицензии в январе того года. Это способствовало его планам по расширению сети продаж; в результате этой сделки он обрел сеть отделений в Сибирском регионе и филиал в северной столице. К системе страхования вкладов он присоединился в 2005 г.

Финансовое учреждение владеет широкой сетью филиалов, которая представлена 5 офисами в различных городах России, 19 допофисами, 18 операционными офисами и 13 оперкассами вне кассового узла. В начале 2015 г. в организации работало почти 900 человек.

Держатели банковских карт имеют возможность воспользоваться более 60 банкоматами кредитного учреждения. Им также доступна сеть Объединенной расчетной системы, включающей в себя свыше 45 тысяч устройств.

Ключевыми клиентами фининститута являются компании различных форм собственности, занятые в во многих сферах бизнеса, включая строительство и реализацию жилой недвижимости и в столице и Московской области, аренду и продажу объектов недвижимости, финансы, лизинг, энергетику, машиностроение, торговлю и др. К его услугам прибегают представители ракетно-космической и научно-производственной отраслей.

В банке имеется свыше 3000 открытых счетов юридических лиц. Организациям он оказывает следующий спектр услуг:

• Линейку кредитных продуктов
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Программы депозитов
• Оформление корпоративных карт VISA
• Лизинговые услуги
• Эквайринг
• Удаленное банковское обслуживание
• Финансовый менеджмент для крупных корпораций
• Деятельность на фондовом рынке
• Купля-продажа драгметаллов

Для физических лиц имеется богатый выбор решений, в том числе:

• Ипотека
• Размещение вкладов
• Оформление пластиковых карт VISA
• Открытие обезличенных металлических счетов
• Удаленное обслуживание (интернет-банкинг, SMS-банк)
• Сервис денежных переводов (3 платежные системы, в т.ч. WU)
• Операции с монетами из драгметаллов
• Инкассаторские услуги
• Предоставление овердрафта

В 2014-2015 гг. чистые активы фининститута выросли на более чем 12% (в 2015 г. они превысили 49 миллиардов), что, однако, оказалось ниже среднерыночного уровня. Кредитное учреждение ориентировано на достижение среднерыночных темпов роста, а также на диверсификацию деятельности и увеличение портфеля розничных услуг.

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Межтопэнергобанк» на уровне «АА-» с негативным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности был впервые присвоен Банку 22.01.2010 г. на уровне «А». Последнее рейтинговое действие датировано 26.08.2016 г., когда рейтинг кредитоспособности был подтвержден на уровне «АА-» с негативным прогнозом.

ПАО «Межтопэнергобанк» создано в 1994 году, имеет Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций за № 2956, лицензию на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, а также лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. Банк является членом ряда профессиональных союзов и ассоциаций, с октября 2005 года входит в систему обязательного страхования вкладов за № 933. Конечными бенефициарами Банка являются члены его Правления, контролирующие около 40% акций.

В числе факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает достаточный уровень капитализации кредитной организации, высокое качество портфеля ценных бумаг и комфортный уровень ликвидности. Акционеры Банка заинтересованы в его дальнейшем развитии и обладают достаточными для поддержки ресурсами.

К негативным факторам, повлиявшим на сохранение негативного прогноза, Агентство относит значительную долю ссуд, приходящуюся на строительную отрасль и сектор операций в сфере недвижимости, которым свойственны высокие кредитные риски, сохраняющуюся концентрацию на крупнейших заемщиках и зависимость фондирования от средств розничных клиентов на фоне структуры кредитного портфеля, практически полностью состоящего из займов корпоративным клиентам, высокую чувствительность к процентному риску, формирование прибыли за счет доходов от разовых сделок и безвозмездной помощи акционеров.

Нетто-активы Банка за рассматриваемый период (01.12.2015 г. - 01.12.2016 г.) продемонстрировали небольшую положительную динамику, увеличившись на 5% до 53,7 млрд руб. Размер собственных средств Банка за тот же период увеличился на 18% до 7,7 млрд руб. Кредитная организация соблюдает все требования Банка России к уровню достаточности капитала, обязательные нормативы достаточности собственных средств выполняются с запасом (Н1.0 на отчетную дату составил 13,58%, Н1.1 и Н1.2 - по 7,02%).

Кредитный портфель, составляющий основу активов и преимущественно представленный корпоративными ссудами, увеличился на 4% до 35,7 млрд руб. Несмотря на умеренный объем просроченной задолженности (6,1% портфеля), качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное вследствие высокой отраслевой концентрации (доля ссуд строительным и занимающимся операциями с недвижимостью компаниям превышает 40%), значительного объема реструктурированных ссуд и роста концентрации на крупнейших заемщиках.

Объем портфеля ценных бумаг составляет около 7% нетто-активов. Его качество оценивается как высокое, вложения преимущественно осуществляются в государственные бумаги и в облигации высококлассных эмитентов, входящие в Ломбардный список Банка России. Объем вложений в акции незначительный.

Обязательства Банка устойчивы и достаточно хорошо диверсифицированы по направлениям привлечения, при этом основным источником фондирования остаются клиентские средства, увеличившиеся за анализируемый период на 5% до 39,8 млрд руб. В их структуре наблюдается рост объема средств розничных клиентов, при одновременном снижении остатков на счетах юридических лиц.

Уровень ликвидности Банка оценивается как комфортный, все обязательные нормативы выполняются с существенным запасом: на отчетную дату Н2 = 132,37%, Н3 = 223,56%, Н4 = 45,76%.

Прибыль Банка по итогам 9 месяцев 2016 года составила 261,5 млн руб., против 274,1 млн руб., полученных за аналогичный период прошлого года. Чистая процентная маржа за анализируемый период увеличилась с 2,5% до 5,2% и оценивается как хорошая, при этом положительный финансовый результат получен за счет доходов от разовой сделки. Основное давление на прибыль оказывает необходимость доформирования резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности.

Татьяна Ковалева

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте .

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.

Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.

Банк

Сегодня «Межтопэнергобанк» считается одним из самых надежных и долговременных финансовых организаций, сумевшей достойно пережить несколько экономических кризисов. Российский банк ОАО «Межтопэнергобанк» был основанный в 1994 году. Председатель правления – Шутов Ю.Б. (собственник 21, 2% пакета акций). На сегодняшний день количество акционеров банка достигает около двухсот человек.

Внимание! Банк Межтопэнергобанк закрыт или отозвана лицензия

Межтопэнергобанк - наш обзор

Основными направлениями работы считаются:

• операции с ценными бумагами и валютой;
• кредитование коммерческих предприятий;
• обслуживание счетов юридических лиц, в том числе и депозитных;
• привлечение вкладов физических лиц;
• бизнес-кредитование;
• ипотечное кредитование.

Сегодня отделения банка располагаются практически во всех городах России. Головной офис расположен в Москве. Доминирующим направлением работы считается кредитование строительства жилья в Москве и Подмосковье.

Общий рейтинг банка среди российских финансовых организаций

Хороший рейтинг «Межтопэнергобанка» позволяет ему надежно держаться в рейтинге сотни стабильных российских банков.
Регулярно отечественные и зарубежные рейтинговые агентства различного класса проводят исследования по определенным банковским показателям и присваивают каждому банку определенные рейтинг.
Так, согласно показателям 2012 года рейтинг «Межтопэнергобанка» по кредитоспособности достиг уровня «А+» по национальной шкале. К такому выводу пришли эксперты «Национального рейтингового агентства». Также представители агентства отмечают значительную положительную динамику основных финансовых показателей указанной организации.
В этот же период оценку кредитоспособности банка проводило международное агентство «S&P» - ведущий лидер в изучении финансовой информации. Согласно исследованиям данного агентства, «Межтопэнергобанк» получил рейтинг «В» - стабильный уровень кредитоспособности.
Финансовый рейтинг «Межтопэнергобанка» формируется из показателей чистой прибыли банка и его активов (нетто). По количеству активов банк занимает 101-е место в России, и 75-е место в Москве и области. Прибыль банка, по состоянию на начало 2014 года достигла 177 368 тыс. рублей, что позволило банку занять 50-е место среди банков Москвы и Подмосковья, а среди российских банков ОАО «Межтопэнергобанк» занял 67-е место.

ОАО «Межтопэнергобанк»: отзывы клиентов

Степень надежности и стабильности, кроме основных экономических показателей организации, подтверждают и отзывы о «Межтопэнергобанке» постоянных клиентов, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте компании.
Проанализировав отзывы о «Межтопэнергобанке», можно сделать следующие выводы:
Банк предлагает удобные условия кредитования, которые привлекают многих клиентом, в том числе и физических лиц. Также клиенты отмечают, что в случае затруднений с выплатой ежемесячных взносов, банк всегда идет навстречу клиенту, предлагая выгодные альтернативы.
Условия вкладов гражданских лиц делают его достаточно конкурентно способным среди других отечественных финансовых организаций.
Практически все клиенты отмечают высокий уровень обслуживания и безопасности банка.

Ставки по вкладам

Ставки по вкладам «Межтопэнергобанка» - наиболее привлекательное предложение среди разнообразных банковских продуктов.
Банк предлагает широкую линейку вкладов для гражданских лиц, предполагающих различные условия и сроки действия. Здесь представлены предложения для любой категории клиентов, в том числе и для пенсионеров.
Процентные ставки по вкладам «Межтопэнергобанка» варьируются от 3 до 12% годовых, в зависимости от выбранного типа вклада.
Кредит «Межтопэнергобанка» для физических лиц - это, в основном, ипотека, максимальный срок выплаты которой может достигать 25 лет. Средний кредитный процент составляет около 15%.
Весьма привлекательным выглядит кредит «Межтопэнергобанка» для развития бизнеса. Чаще всего такой кредит выдается под залог депозита под 15% годовых.

Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (ОАО) был создан 4 июля 1994 года.

В настоящий момент конечными бенефициарами являются члены Правления банка, которым принадлежит около 45% акций кредитной организации, в том числе Председатель Правления г-н Юрий Борисович Шутов (напрямую и через третьих лиц) владеет 21,2% пакета акций банка.
Одним из старейших клиентов и акционеров Банка (5,7 %) является многопрофильный холдинг ОАО «Промфинстрой», осуществляющий строительство и ремонт объектов промышленного и гражданского назначения. Генеральный директор ОАО «Промфинстрой» г-н Волынец Андрей Анатольевич - Председатель Совета ОАО «Межтопэнергобанк» с 2002 г.
Акционеры банка

Банк действует на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций, Лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, располагает лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами.
Статусы и лицензии

В последние годы Банк расширяет свое региональное присутствие. В январе 2011 года завершен процесс присоединения ОАО Банк «Алемар». Сетевая инфраструктура Банка в настоящий момент представлена точками продаж в формате филиалов, дополнительных и операционных офисов, операционных касс вне кассового узла и других структурных подразделений (всего около 40 точек продаж). Подразделения Банка расположены в Москве, Московской области, Рязани, Твери, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Кемерове, Новокузнецке, Куйбышеве и Бийске, Волжском Волгоградской области, Самаре и Челябинске.
Все подразделения

ОАО «Межтопэнергобанк» включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов.

Банк включен в реестр банков, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

Банк входит в перечень кредитных организаций, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Сегодня ОАО «Межтопэнергобанк» является универсальной кредитной организацией и оказывает широкий комплекс услуг корпоративным и частным клиентам, специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании клиентов-представителей различных отраслей экономики, среди которых компании ракетно-космической и машиностроительной отраслей, предприятия топливно-энергетического комплекса и ЖКХ, строительной отрасли, финансовые и лизинговые компании, торговые предприятия.

12 апреля 2012 года «Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Межтопэнергобанку до уровня «А+» по национальной шкале (высокая кредитоспособность, первый уровень).
«Повышение рейтинговой позиции банка отражает положительную динамику финансовых показателей, сохранение адекватного качества активов, рентабельность банковских операций, а так же улучшение качества собственных средств банка за счет роста доли уставного капитала. Агентство высоко оценивает качество управления банком и уровень используемых информационных технологий, позволяющий активно работать и осуществлять обслуживание всех клиентских сегментов, а также отмечает эффективность системы управления рисками, которая на сегодняшний день является адаптированной к масштабам бизнеса», – комментирует Светлана Каневская, заместитель начальника аналитического управления «Национального Рейтингового Агентства».

27 ноября 2012 года Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги на уровнях «В/В». Прогноз изменения рейтингов - «Стабильный».
Банку также присвоен рейтинг по национальной шкале - «ruA-»
«Рейтинги банка отражают базовый уровень рейтинга коммерческого банка, действующего только в РФ, умеренную бизнес-позицию банка, слабые показатели капитализации и прибыльности, умеренную позицию по риску, средние показатели фондирования и адекватные показатели ликвидности» - комментирует агентство.
Рейтинги

Банк располагает отчетностью по МСФО, аудированной ЗАО «КПМГ», с 1997 г.

ОАО «Межтопэнергобанк» продолжает стратегию активного кредитования предприятий различных отраслей экономики, среди которых компании ракетно-космической и машиностроительной отраслей, предприятия топливно-энергетического комплекса и ЖКХ, строительной отрасли, муниципальные образования, финансовые и лизинговые компании, торговые предприятия.