Почему не нужно пользоваться кредитными картами от Банка Тинькофф Кредитные Системы. Тинькофф банк. Как не платить кредит тинькофф законно Действительно ли банк тинькофф обманывает клиентов
Житель Воронежа обманул банк на 24 миллиона, исправив «мелкий шрифт»
42-летний Воронежец нашел остроумный способ обратить эту особенность в свою пользу и теперь, пользуясь невнимательностью банкиров, собирается отсудить у них 24 миллиона рублей.Подробнее под видео.
Видео
В 2008 году житель областного центра получил от ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» письмо с предложением воспользоваться кредитной картой. Для её оформления нужно было заполнить заявление-анкету и отправить его по указанному адресу.
Воронежец отсканировал бланк и изменил условия, предложенные банком, в той самой части с мелким шрифтом. Он указал, что процентная ставка за пользование кредитом и комиссия за выдачу наличных средств составляют 0%, а «клиент вправе не оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами».
Помимо этого, вместо адреса банка www.tcsbank.ru воронежец указал свой сайт www.tcsbank.at.ua, подтвердив, что «с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, ознакомлен». Другими словами, он прописал для себя безлимитный и беспроцентный кредит.
Отдельно в договоре на его сайте предусматривались случаи, если банк нарушит условия документа. «Банк не имеет право вносить изменения и дополнения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке. В случае изменения, дополнения, замены Общих условий в одностороннем порядке Банком, Банк выплачивает компенсацию Клиенту в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей, за каждое очередное изменение, дополнение, замену Общих условий», - указал клиент.
Компенсация от банка при расторжении договора в одностороннем порядке была установлена в 6 миллионов рублей.
Вскоре юридически подкованный клиент получил от банка утвержденную копию анкеты-заявления и кредитную карту. Это означало, что банк согласен на предложенные условия. Судя по всему, банкиры подписали документ, не читая, так и не узнав, что клиент предложил им свои условия.
Банк расторг с воронежцем договор в апреле 2010 года, так как, по мнению ТКС, клиент начал допускать просрочку по оплате минимального платежа. Через два года ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» обратилось в суд, чтобы взыскать с бывшего клиента стандартные просрочки, комиссии и штрафы. Воронежец, оплатив только сумму основного долга, подал свой иск, требуя с банка 24 миллиона рублей компенсации за нарушение пунктов кредитного договора, заключенного на его условиях.
Сейчас у воронежца есть неплохие шансы выиграть иск к банку. Хотя бы потому, что ранее суд признал законным договор, который заключили стороны. Согласно этому решению, договор, составленный клиентом, признан законным.
В бумагах, полученных нами с женой вместе с картой Алл Аирлайнс (вроде бы, не путаю название карты - нет под рукой), четко и ясно написано, что проценты по взятым с кредитной карты деньгам начисляются только на остаток задолженности. То есть, если вы взяли сто рублей и вернули 50 рублей до окончания беспроцентного периода (до 50 дней, вроде бы), то проценты должны начисляться только на оставшиеся 50 рублей, которые вы вовремя не погасили. Вроде бы, все ясно и просто. Но это вовсе не так!
Мы задержали малую часть потраченных с карты денег (просто забыли доплатить последнюю часть потраченной суммы на пару-тройку дней). Так банк нам насчитал проценты СО ВСЕЙ СУММЫ, а вовсе не с непокрытого остатка. И больше всего нам понравилась бредятина, которая звучала от операторов по телефону, про то, что: "банк держит в уме (какова формулировочка?!) всю сумму кредита, пока она вся не будет погашена". Текст "объяснений" был просто восхитителен. Нам внаглую не отвечали на вопрос: "с какой именно суммы начислены проценты". И плевать на письменно заявленные "процент ТОЛЬКО на остаток".
Отвратительно!!!
И так противно читать здесь все эти восторженные и неприкрыто приторные отзывы, помня о грабительских процентах и подобных правилах "игры", по которым Тинькоф имеет дело со своими клиентами. Мы и карту их брали не для того, чтобы пользоваться их кредитом, а чтобы через инет оплачивать покупки и так далее, а затем сразу же закидывать деньги. Но однажды забыли вовремя кусок доложить (и ведь небольшой совсем), так с нас хапнули (повторюсь) проценты СО ВСЕЙ суммы!
Отдельное спасибо нашему государству и правоохранительным органам, в присутствии которых вот так запросто можно нагибать граждан, ничего не стесняясь и не боясь!
А теперь и на моей карте (такой же) проблема - непонятно как были сняты 73 евро за аренду авто аж в Италии. И вся хваленая система безопасности Тинькоф не помогла защититься от этого. У меня похороны, а деньги с карты исчезли. И я это заметил только уже спустя несколько дней, просматривая расходы в личном кабинете. Карту заблокировали после моего обращения. И сказали, что будут разбираться до 20 дней!!! На возврат денег практически не надеюсь - ничего до этого не указывает на то, что в Тинькоф что-то реально для людей и в их интересах. И пример с картой жены - лучшее тому подтверждение.
Теперь о хорошем (смешно, но и оно тоже есть) - в тариф карты Алл Аирлайнс входит страховой полис на год для поездок за границу. Это удобно. Но, слава богу, мы не столкнулись с ситуацией, когда этот полис нам бы понадобился. Уже не удивился бы, что вылилось бы это нам не в самую приятную ситуацию. Но, не факт. Возможно, в этой части Тинькоф был бы на высоте. И еще удобно, что банк отслеживает штрафы на машину и прочие комунальные платежи.
История о том, почему спустя почти 6 лет использования Тинькофф банка я хочу перестать им пользоваться и уберечь других от этого. Если раньше я искренне всем рекомендовал этот банк, то теперь не менее искренне буду рекомендовать с ним не связываться.
История началась в апреле 2015 года, во многих банках были повышены проценты по депозитам. В Тинькофф была установлена ставка 17% годовых в рублях и я разместил депозит. Важно отметить, что данный депозит пополняемый.
Прошло несколько месяцев, и банк в одностороннем порядке решил изменить условия договора: ко всем пополнениям вкладов, зачисленным с 1 июля, стала применяться пониженная процентная ставка - 13% годовых.
Для понимания изменений, приведу расчет, он немного упрощен, но в целом отражает суть. Если вы открыли вклад 1 апреля 2015 года, сроком на один год и 1 июля пополнили его на 500 тысяч рублей, то по начальным условиям, в момент окончания вклада на эти 500 тысяч должно быть начислено 500000*9*(17%/12)=63750 рублей процентов. По новым условиям 500000*9*(13%/12)=48750 рублей, получаем разницу 15000 рублей. Т. е. банк, в одностороннем порядке решил не выплачивать эту сумму.
Хорошо, нашлись люди, которые не поленились подать жалобу в ФАС, было разбирательство. В результате 1 июня 2016 года Арбитражный суд подтвердил решение ФАС о том, что снижение ставок на пополнения нарушает закон о конкуренции и обязал банк выплатить положенные проценты.
Как вы думаете, что сделал банк? Они разместили новость об этом на сайте и больше никаким образом не проинформировали клиентов, ни по СМС, ни по почте. В новости говорится, что банк отменяет решение о снижении процентной ставки и для получения процентов необходимо обратиться в банк. Соответственно, если вы в банк не обратитесь, то и проценты вам не вернут. Несложно догадаться, что количество людей узнавших об этом стремится к 0. Я сам об этой новости узнал совершенно случайно, увидев ссылку в соц. сети.
Думаю, причины такого «тихого» способа информирования очевидны, ведь суммарный размер этих выплат составляет около 300 миллионов рублей .
После этого я обратился в банк за выплатой процентов, компенсацией пользования ими и попросил уточнить, когда банк планирует уведомить о данной ситуации клиентов. Дальше привожу переписку.
Здравствуйте!
Хочу начать письмо с того, что являюсь вашим лояльным клиентом уже почти 6 лет, искренне рекомендовал своим друзьям и просто знакомым ваш банк. А сегодня усомнился в правильности своего выбора.
Совершенно случайно наткнулся на статью (), в которой написано, что банк отменяет решение о снижении процентной ставки, которое распространялось на вклады открытые с декабря 2014 года по апрель 2015. У меня как раз в этот период был открыт вклад, но никаких процентов и компенсации я не получил. Судя по всему, это связанно с закрытием вклада, до принятия данного решения. Цитата из статьи: “Чтобы получить выплату по закрытому договору вклада, клиентам необходимо обратиться в банк (по телефону контактного центра 8 800 7557998, по почте или по email) и сообщить об удобном способе зачисления денежных средств.”
Получается, что я и все вкладчики, закрывшие вклад, если не обратятся в банк, не получат своих законных процентов. Я понимаю, что в совокупности это существенная сумма, но считаю, что банк должен сообщить о данной ситуации всем таким вкладчикам и перечислить им причитающиеся проценты. Уверен, что это выгодней и с точки зрения бизнеса, хотя в краткосрочной перспективе приведёт к существенным тратам (возврату процентов), в долгосрочной окупится за счёт лояльных клиентов.
Прошу внимательно рассмотреть это обращение, лучше всего довести его до человека в банке, который в курсе данной ситуации и дать ответы на следующие вопросы:
1. Пришлите, пожалуйста, подробный расчёт процентов, которые не были начислены на мой вклад и перечислите их на дебетовую карту.
2. У меня нет желания тратить своё и ваше время на судебные иски, касающиеся компенсации не полученных вовремя процентов, хотя есть подробная инструкция как это сделать (). Поэтому хочу уточнить, какую компенсацию вы готовы выплатить, в связи со сложившейся ситуацией?
3. Наверное, самый важный вопрос, когда вы планируете уведомить всех клиентов, которые закрыли вклады и не получили проценты? И перечислить проценты и компенсации им?
Надеюсь на скорейший ответ и объяснение данной ситуации.
С уважением, пока ещё лояльный клиент, Анатолий Федченко.
Получил ответ, банк считает, что проинформировал клиентов размещением новости на сайте. Как я и писал, вероятность прочтения которой стремится к 0.
Здравствуйте, Анатолий Валерьевич!
Сожалеем, мы не открываем ссылки на сторонние ресурсы. Это требование службы безопасности.
Если Вы прислали ценную информацию в ссылке, пожалуйста, направьте нам ее снова вложив в ответное письмо.
Рекомендуем для документов и изображений использовать форматы.jpg, .pdf, .tif, .doc.
Касательно Ваших вопросов:
1. Мы передали информацию коллегам, чтобы они подготовили подробный расчет процентов. Коллеги направят расчет на Вашу электронную почту в течение 3-х рабочих дней. Выплата составит 6 058.37 руб. и будет осуществлена на картсчет в течение 2 календарных дней.
2. Рассчитанная выплата включает в себя потерянные проценты, которые должны были быть начислены на все пополнения (включая бонус за пополнение банковским переводом), осуществленные после решения банка снизить ставку, и капитализацию этих процентов. Также итоговая сумма уже учитывает выплату НДФЛ.
3. Информирование Клиентов было произведено на сайте банка, новость от 24.06.2016 г.
Из новости на сайте может показаться, что проценты тем, у кого вклад пролонгировался, должны быть начислены автоматически, но, как выяснилось, этого не произошло. Я написал об этом и о том, что банк на мой взгляд ведет себя не хорошо. Предложил им возможные выходы из ситуации.
Добрый день!
Спасибо за оперативный ответ.
Сегодня выяснил, что проценты не вернулись автоматически и тем клиентам банка, у которых вклад был автоматически пролонгирован. Получается, почти всем клиентам (тем, кто закрыл эти вклады по истечении срока, и тем, у кого вклад пролонгировался) необходимо как-то узнать, что надо обратиться в банк за возвратом процентов. Думаю, очевидно, что новости на сайте читает примерно 0 клиентов, а другим способом вы их не проинформировали.
У вас сейчас есть два варианта:
1. Я сообщаю во все СМИ о сложившейся ситуации, которая состоит в следующем: несмотря на решение Арбитражного суда, признавшего незаконными ваши действия по снижению процентной ставки, вы не проинформировали должным образом клиентов. По сути, вы не выплатили причитающиеся проценты большому количеству своих клиентов, т. к. они не узнали, что им должны выплатить проценты и не обратились в банк. Думаю, очевидны репутационные потери и гарантированное обращения большинства клиентов за их процентами, после шумихи в СМИ.
2. Мне нравится ваш банк и сервис, не хочется, чтобы эта ситуация испортила его репутацию. Думаю, все имеют право на ошибку. Поэтому я могу не обращаться в СМИ, а дать вам возможность даже получить положительный PR в данной ситуации. Для этого нужно сделать следующие действия: вы сами сообщаете всем клиентам, кого это касается (через СМС и почту), о необходимости обратиться в банк, чтобы выбрать куда будут перечислены проценты. На тот случай, если кто-то не обратит внимание на СМС или почту, вы сообщаете через крупные СМИ о необходимости обратиться в банк, для получения процентов, явно описывая тех, кого это касается и последовательность действий для получения процентов. Тем самым вы покажете свою честную позицию по отношению к клиентам и что вы не гонитесь за сиюминутной выгодой, а строите долгосрочные отношения с клиентами, заботитесь о своей репутации и т. д.
Возможно, вы видите ситуацию и выход из нее как-то иначе, готов это услышать и обсудить.
Банк, сообщил, что они, согласно договора, могут информировать клиентов любым способом по своему усмотрению.
Понятно, что это стандартная отписка сотрудника, не имеющего полномочия принимать какие-то решения и действующего по инструкции. Поэтому я попросил передать это обращение дальше.
Я не сомневаюсь, что у вас есть законные основания оповещать только указанным способом. Думаю, в предыдущем письме я понятно объяснил, почему это плохое решение.
Понимаю, что данный ответ, скорей всего является стандартной отпиской по инструкции. Поэтому прошу передать предыдущее письмо вышестоящему руководству, чтобы они смогли принять обдуманное решение.
Получил ответ, что обращение будет рассмотрено до 8 августа включительно.
8 августа никакого ответа не получил, поэтому пришлось напомнить. В итоге, 9 августа банк ответил, что принятое решение «было не скрыто от клиентов и предоставлено должным образом». Важно заметить, что это уже не ответ по инструкции, а обдуманное решение, которое отражает позицию банка.
Уважаемый Анатолий Валерьевич!
Указанная Вами информация не была оставлена без внимания. Благодарим Вас за направленное предложение.
Банк в первую очередь размещает новости на официальном сайте для своевременного ознакомления. Принятое решение о выплате денежных средств в размере дохода, недополученного в результате снижения процентной ставки, начисляемой на суммы совершенных пополнений, было не скрыто от клиентов и предоставлено должным образом.
Согласно предписанию ФАС, банк должен был выплатить недополученный доход клиентам. Что мы и сделали/продолжаем делать, выполняя предписание, в рамках опубликованной ранее новости на сайте нашего банка.
Также я решил выяснить, собирается ли банк компенсировать время пользования моими деньгами, ведь они находились в его распоряжении с момента закрытия вклада, до момента возврата без моего согласия на это.
Добрый день!
По второму пункту, ваши коллеги прислали файл с расчетом. В нем не учитывается недополученная выгода, в период с момента закрытия вклада, до момента выплаты этих процентов. По сути, банк все это время “пользовался” моими деньгами, без моего ведома и согласия на это. Поэтому, хочу уточнить, как это будет компенсировано?
Банк ответил, что никак это компенсировать не собирается.
Здравствуйте!
Ранее коллеги направили Вам корректный расчет процентов.
В данном расчете указана вся сумма, которая предназначена для выплаты по данному вкладу.
К сожалению, другие выплаты не предусмотрены.
Почему же я хочу перестать пользоваться Тинькофф банком и никому не советую с ним связываться:
- Банк в одностороннем порядке, причем незаконно, меняет условия обслуживания.
- Несмотря на решение суда о незаконности своих действий, не пытается как можно быстрей вернуть клиентам деньги, а наоборот, старается, чтобы эта информация не стала известна.
- Не выплачивает никакой компенсации, за незаконное пользование деньгами.
- Главное, я не могу больше доверять такому банку и почти уверен, что если подобная ситуация повториться, то банк с радостью меня обманет.