Что значит обезличенный металлический счет. Обезличенный металлический счет. Какие доходы приносят обезличенные металлические счета
С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.
В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».
Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.
НОМОС-БАНК
ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.
Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.
В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.
Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».
Сбербанк
Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.
Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.
Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.
В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.
Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.
Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.
УРАЛСИБ
Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.
Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.
Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.
ВТБ24
Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.
В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.
Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.
Преимущества ОМС
Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.
Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.
Недостатки металлических счетов
ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.
Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.
ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.
В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.
После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.
Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.
Описание сути обезличенных металлических счетов. Как и когда выгодно пользоваться ОМС?
Нажмите для увеличения
Физическое золото – лучший инструмент для минимизации рисков, которые возникают при нестабильности в экономической и политической сфере страны. Эта форма хранения сбережений характеризуется определенными недостатками. К ним относится очень высокий банковский спрэд и НДС, по этой причине эксперты рекомендуют гражданам открытие обезличенных металлических счетов. Данный тип хранения средств выгодно отличается от золотых слитков, так как для него предусмотрена совершенно другая система налогообложения.
Что представляют собой обезличенные металлические счета и в чем заключаются их преимущества?
ОМС – это банковские вклады, которые отличают тем, что их оценка осуществляется на основе актуальной стоимости золота и других драгоценных металлов. Подобные счета могут открываться в серебре, платине, золоте или палладии. Наиболее распространенными среди граждан являются, конечно же, «золотые» счета.
По каким причинам люди отдают предпочтение виртуальному золоту? Выбор объясняется множеством преимуществ, которыми отличается данная форма хранения сбережений. Основные плюсы ОМС:
- Полная ликвидность. Вкладчики без труда могут сконвертировать виртуальное золото в денежные активы, чего нельзя сказать о средствах в форме золотых слитков и инвестиционных монет;
- Отсутствие необходимости в перевозке и логистике драгоценного металла. Не секрет, что при приобретении физического золота такие проблемы появляются;
- Разница между приобретением и реализацией золота в виртуальной форме является минимальной по сравнению со слитками и инвестиционными монетами;
- Отсутствие необходимости в уплате НДС при открытии банковского счета, ставка по которому составляет 18%;
- Операция не подлежит регистрации в налоговой инспекции, в отличие от покупки слитков золота;
- Счет может быть открыт в пользу третьих лиц;
- Операция покупки обезличенного драгоценного металла более простая в плане механики, чем приобретение реальных слитков;
- Открытие ОМС доступно почти всем категориям граждан, минимум, который может быть вложен – 1 грамм драгоценного металла.
Виды ОМС
Обезличенные металлические счета бывают текущими (до востребования) и депозитными (срочными).
Текущие ОМС . Текущий обезличенный металлический счёт работает таким образом, что доход формируется с учетом роста курсовой стоимости драгоценного металла на счете. При этом владелец счета имеет возможность снимать с него средства, а также пополнять вклад. Обладатель данного типа ОМС способен «маневрировать». К примеру, при росте котировок, он может сразу же зафиксировать доход и вывести наличные средства. Такой вариант является подходящим для тех лиц, которые отдают предпочтение спекулятивной тактике инвестирования. Это значит, что они рассчитывают за короткое время заработать на драгоценных металлах. Проценты при открытии данного типа вклада не начисляются. Время хранения золота, платины или другого драгоценного металла не ограничено.
Депозитные ОМС. При открытии срочного вклада прибыль формируется из процентов. Их начисление происходит в граммах драгоценного металла и за счет роса курса золота на мировых рынках. Сроки хранения сбережений на срочном счете ограничены, они оговариваются при его открытии. Такой тип вклада является идеальным решением для долгосрочной стратегии, когда во главу угла ставится стремление получать стабильный доход за счет процентов, а не за счет курсовой разницы. В случае досрочного расторжения контракта с банком, выплаты комиссии не предусмотрены.
Где и каким образом открываются ОМС?
Сегодня перечень банков, которые предоставляют данную услугу, очень широк. Поэтому вкладчикам, которые задумываются о создании «финансовой гавани» есть из чего выбрать. Промсвязьбанк, Уралсиб, Номос-Банк, ВТБ-24, Сбербанк – далеко неполный список финансовых учреждений, которые предлагают своим клиентам услуги по созданию ОМС. В разных банках условия открытия и ведения счетов отличаются, поэтому необходимо выяснить несколько вопросов, которые касаются открытия вклада в определенном банке:
- Минимальный вес приобретаемого металла;
- Категории доступных вкладов;
- При открытии срочного вклада – процентная ставка на год;
- Сроки размещения вкладов;
- Величина спрэда, которая установлена на произведение различных операций с вкладом.
Важный момент: ОМС не входят в систему страхования банковских депозитов и вкладов. Поэтому стоит внимательно изучить сам банк, его отчетность и историю. Естественно, пристальное внимание должно быть уделено условиям договора, прозрачности механизма установки котировок на приобретение и реализацию драгоценных металлов.
Теперь можно перейти к самой процедуре открытия счета. Для того чтобы купить виртуальные граммы металла, понадобятся деньги, которые планируется внести на счет. Из документов пригодится только паспорт, также это может быть другой документ, который удостоверяет вашу личность.
Сотрудником банка выдаются следующие документы:
- Договор об открытии счета в двух экземплярах;
- Банковский кассово-приходный ордер;
- Справка о количестве золота или другого металла на вашем счете.
Итак, отныне вы – законный собственник счета с виртуальными граммами металла, который имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению. К примеру, можно фиксировать и выводить доход, ждать увеличения курсов, пополнять счет или выводить средства в виде физических слитков.
Моменты, на которые важно обратить внимание при открытии счета
В первую очередь, стоит помнить, что данная категория счетов не включена в систему страхования депозитов и вкладов . По этой причине выбор человека должен базироваться на опыте работы с банком или личном доверии.
Второй момент: при закрытии обезличенного металлического счета методом вывода реальных слитков, нужно будет выплатить НДС в размере 18% от стоимости металла.
Третий момент: очень внимательно и пристально следует изучать условия контракта с банком. Это необходимо во избежание возможных неприятностей в будущем. К примеру, может выясниться, что банк взымает комиссию за открытие , ведение и закрытие счета, а также за другие производимые операции.
Четвертый момент: налогообложение прибыли по ОМС . По этому поводу нет единого мнения даже у экспертов, поэтому данный вопрос будет вынесен в отдельный пункт.
Налоги и обезличенный металлический счет
Основной проблемой является отсутствие единых формулировок законодательных норм. Поэтому у юристов и налоговых консультантов в ходе решения тех или иных проблем, связанных с ОМС, появляется множество вопросов.
Существует четкое положение, согласно которому прибыль, которую получает налогоплательщик от процентов и роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, подлежит налогообложению на доходы физлиц (ст. 224, п.1 НК РФ).
Одновременно с этим, в налоговом кодексе не упоминаются моменты относительно того, как считать базу для расчета суммы налогов и по каким ставкам их платить. Не существует ни одного однозначного ответа по поводу того, к какому типу банковских вкладов относятся ОМС (простой банковский вклад или имущество).
Многие эксперты считают, что вкладчики, которые владеют ОМС, должны выплачивать налоги. Однако делать это стоит только при условии получения реального дохода, который возникает за счет разницы между суммами, уплаченными при приобретении золота и полученные от его продажи.
По мнению юристов, отсутствие стандартов по расчету налоговой базы дает возможность плательщику налогов использовать любой экономически обоснованный метод. К примеру, это может быть способ средней себестоимости, когда от стоимости первой продажи отнимается стоимость первого приобретения.
Что касается срочного вклада, то тут все более-менее понятно – по окончанию года, банк удерживает со счета вкладчика подоходный налог по ставке 13%. В том случае, если вы являетесь обладателем текущего ОМС, вы тоже должны будете уплатить подоходный налог самостоятельно посредством заполнения налоговой декларации.
Выводы
Покупка обезличенных граммов драгоценных металлов – один из самых простых методов сохранения сбережений от инфляции . Безусловно, этот тип финансовых инструментов имеет и отрицательные моменты в виде неоднозначных положений Налогового кодекса и отсутствия системы страхования. Однако при желании все эти минусы фактически можно свести к нулю.
При тщательном выборе банка и скрупулезном изучении условий договора, можно без опаски приобретать виртуальное золото. Перед открытием обезличенного металлического счета рекомендуется получить консультацию у специалиста по налоговым вопросам и представителей местной налоговой службы во избежание возможных проблем в будущем.
Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.
Что подразумевает обезличенный металлический счет?
Металлический счет в Сбербанке - это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.
Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.
Как насчет процентных начислений?
Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.
Условия открытия
Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.
Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.
Важные аспекты партнерства
Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии - прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.
Специфика счетов
Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.
Есть ли способы обналичить счет золотом?
Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.
Это нужно знать
Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.
Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.
Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение
Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.
Нюансы, заслуживающие внимания
ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета - это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.
Обзор банковских условий по открытию обезличенных счетов
Почти 2 года назад я писал о том, не покупая его непосредственно в физической форме. , - все это немного не то что было бы интересно простому частному инвестору с небольшой суммой капитала. Например, цена монеты «Георгий Победоносец» за год в рублях только просела, а коллекционерам она пока неинтересна. Причина: потеря интереса инвесторов к золоту на мировых рынках из-за укрепления доллара и роста фондовых индексов. За год золото фактически осталось на прежнем уровне (1220$ — 28.03.16 против 1243$ — 23.03.17), нарисовав максимумы (свыше 1350$ в апреле 2016 года) и минимумы (1130$ в декабре 2016 года).
И все же золото понемногу восстанавливается и впереди Европу ожидают выборы в Германии и Франции. А значит на неопределенности рынков золото может подрасти. Одним из самых простых способов инвестирования в золото — обезличенные металлические счета. По крайней мере, в случае просадки золота они смогут хотя бы частично компенсировать потери за счет процентов по депозиту (если они предусмотрены), а само золото не будет принято банком по цене лома. Сегодня говорим о том, как открыть обезличенный металлический счет и какие условия предлагают сейчас банки.
Что такое обезличенный металлический счет и как его открыть
Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.
Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).
Обезличенный металлический счет — это счет в банке, на котором учитывается купленный клиентом металл (золото, серебро, платина, палладий). Физически металл может выдаваться на руки по желанию клиента, но тогда пропадает суть металлических счетов в качестве депозита. В обезличенной форме клиенту просто открывается счет, на котором учитывается металл, единица учета — вес металла в граммах или унциях. Котировки на банковский металл обычно устанавливаются один раз в день.
Преимущества обезличенного металлического счета:
- начисление процентов по депозиту (правда, у считанных банков);
- при закрытии счета металл «продается» банку по текущей курсовой стоимости. При продаже реального слитка банк может не только потребовать на него документы, но и принять по сниженной цене, сославшись на его состояние;
- хранить металл дома опаснее, чем в банке.
Недостатки обезличенного металлического счета:
- получение физического металла на руки теряет смысл из-за НДC 18%;
- на обезличенные металлические счета не распространяется страхование вкладов;
- необходимость самостоятельно подавать декларацию и уплачивать НДФЛ 13%.
Открыть обезличенный металлический счет можно далеко не в любом отделении банка. Например, даже такой банковский гигант, как Сбербанк, на своем сайте предупреждает о необходимости проверки технической возможности открытия счета и перевода денег. Процесс покупки металла идентичен открытию депозита: клиент с паспортом заключает договор и вносит деньги.
Обзор банковских предложений по открытию металлических счетов
Поскольку ОМС не подпадают под страхование вкладов, то наименьший риск будет при сотрудничестве с крупными банками. Потому с них и начну.
1. Обезличенный металлический счет в Сбербанке
У Сбербанка есть два преимущества:
- возможность открытия ОМС на имя несовершеннолетнего человека;
- возможность открытия счета удаленно. Правда, для этого нужно иметь карту Сбербанка и пройти регистрацию для создания личного кабинета.
И есть недостаток — проценты на остаток не начисляются.
Комиссии за открытие и закрытие счета нет, за ведение счета — тоже. За покупку стандартных слитков (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов) комиссии нет, но и за покупку нестандартного веса комиссия также символическая — 15-400 рублей за слиток золота, за , палладий и комиссия отсутствует (или по соглашению с клиентом). Минимальная и максимальная сумма покупки металлов не ограничена.
Условия выдачи физического металла я рассматривать не буду, поскольку не вижу в этом смысла. Да и получит на руки можно только серебро и золото. Курс, по которому Сбербанк продает металлы, зависит от учетных цен, установленных ЦБ, внутрирыночной ситуации и колебаний цен на мировом рынке драгоценных металлов. По состоянию на 23.03.17 Сбербанк установил следующие котировки (руб./грамм):
- золото: покупка — 2193, продажа — 2417;
- серебро: покупка — 30,81, продажа — 33,94;
- платина: покупка — 1697, продажа — 1871;
- палладий: покупка — 1390, продажа — 1533.
Для сравнения, официальные котировки ЦБ: золото — 2309,07, серебро — 32,51, платина — 1779,12, палладий — 1447,22. Котировки ЦБ я привел для общего ознакомления, поскольку огромный размер маржи виден невооруженным глазом. Для наглядности приведу пример доходности ОМС, рассчитанной на калькуляторе Сбербанка за последний год.
Увы, убыток около 30%. Покупать золото имеет смысл после разворота тренда, лучше всего инвестировать в моменты нестабильности на рынках США и ЕС.
2. Обезличенный металлический счет в ВТБ24
Принцип открытия счета аналогичный с единственной разницей: срок инвестирования не ограничен, минимальная покупка — для серебра 1 грамм, для золота, платины и палладия — 0,1 грамм. Проценты на остаток также не начисляются. Зато банка значительно меньше: золото: покупка — 2235, продажа — 2370. Кстати, найти курсы металлов на сайте банка (vtb24.ru/metals) оказалось не самой простой задачей.
3. Обезличенный металлический счет в банке УРАЛСИБ
Тарифы на открытие обезличенного металлического счета находятся очень просто и скачиваются в формате.doc (uralsib.ru/retail/metals), от предыдущих банков они отличаются кардинально. Банк предлагает два вида счета:
- С фиксированным периодом действия (181, 271, 367 дней). По условиям здесь установлена минимальная сумма покупки. Для золота — 300 грамм, серебра — 30 000 грамм, платины — 3 100 грамм, палладия — 3 100 грамм. Также в тарифы включен учет обременения счета при оформлении договора залога металла (0,1% от суммы залога, но не менее 10 и не более 500 дол. США). Есть начисление процентов. Об их сумме на сайте ничего не говорится, но то, что они есть, можно увидеть, скачав бланк Генерального соглашения также на сайте банка.
- До востребования. Минимальная сумма покупки — 10 гр. золота или 1000 гр. серебра (платины и палладия в тарифах нет). Проценты не начисляются.
Котировки на сайте банка, установленные с 22.03.2017:
- золото: покупка — 2200, продажа — 2330;
- серебро: покупка — 31,00, продажа — 32,85.
Спред почти такой же, как и у ВТБ24, то есть более выгодный, чем в Сбербанке.
4. ОМСв Газпромбанке
По аналогии с Банком УРАЛСИБ также предлагает два вида счетов: до востребования (сроки не оговариваются, проценты не начисляются) и срочный счет с периодом 367 дней. Минимальные суммы покупки для срочного вклада:
- золото и платина — 50 грамм;
- палладий — 200 грамм;
- серебро — 3 кг.
Срочный вклад таковым можно назвать только лишь условно. Процент по нему — 1% годовых. При досрочном расторжении ставка составит 0,01%.
Котировки и спред у банка оставляют желать лучшего:
- золото: покупка — 2238,15, продажа — 2424,66;
- серебро: покупка — 31,07, продажа — 34,35;
- платина: покупка — 1690,92, продажа — 1906,78;
- палладий: покупка — 1390,99, продажа — 1568,56.
5. ОМС в банке Открытие
Банк одноименной финансовой группы предлагает условия, аналогичные ВТБ24. Выдача металла в физической форме отсутствует, никаких комиссий нет, минимальная сумма покупки для золота, платины, палладия — 0,1 грамм, для серебра — 1 грамм, срок договора не устанавливается, проценты отсутствуют.
Котировки:
- золото: покупка — 2210,70, продажа — 2396,3;
- серебро: покупка — 31,2, продажа — 33,90;
- платина: покупка — 1700,90, продажа — 1857,70;
- палладий: покупка — 1421,40, продажа — 1543,00.
Выводы
Драгоценные металлы (тем более золото) остаются тихой гаванью для инвесторов в момент кризисов. Если вы решили открывать обезличенный металлический счет до востребования, то обратите внимание на спреды и надежность банка. Как я уже говорил, у Сбербанка не самые выгодные условия, а вот ВТБ24 и банк «Открытие» вполне можно рассматривать. Если у кого-то есть опыт инвестирования в металлические счета, поделитесь опытом в комментариях.
Всем профита!
(депозит в золоте или любом другом драгметалле) оформляется банковским учреждением физическому лицу или компании, предпринимателю для совершения операций с драгметаллами. Другими словами, металлический счет - это JIOPO-счет, открытый в определенной кредитной организации, на котором находятся n-количество драгметалла с определением его чистоты. Количество драгметаллов указывается в граммах.
Виды счетов на драгметаллы
Металлические счета классифицируются на:
металлический счет блокированный (ответственного хранения).
Последний отличается следующими особенностями:
слитках, которые приобретаются непосредственно в кредитной организации, которая открывает этот счет;
слитках, которые были на хранении в другом банковском учреждении или непосредственно у клиента.
Банки зачисляют драгметалл на металлический счет в:
Банки не имеют права использовать драгметаллы, которые принимаются от клиента на хранение, в качестве кредитных средств. Следует отметить, что по первому требованию клиента осуществляется выдача слитков.
Факторы, которые влияют на выбор «металлического» депозита:
размер процентной ставки;
условия оформления и обслуживания данного счета (например, наличие комиссии за предоставление услуг);
наличие ограничений минимального/максимального размера вклада.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш