Мфо не дают займ. Не дают микрозайм в мфо, где взять. Человеческий фактор и политика компании

В жизни каждого человека были ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег на какое-нибудь безотлагательное дело, а взять такие деньги негде. И хорошо, если у человека положительная кредитная история. Сегодня можно взять кредит по одному паспорту всего за 30-40 минут. Но что делать заемщикам, у которых отношения с банками не заладились? Где им получить деньги? Это правдивая история об получении суммы денег

В моей жизни подобных ситуаций было достаточно. Как-то раз, мне срочно понадобилось 100 000 рублей. Деньги нужны были на покупку телевизора, который оставался последним и на него была сумасшедшая скидка 70%. Телек был дорогой и качественный — Samsung. Я попросила оставить его до конца следующего дня. Дело было вечером — в банках делать нечего. Да и не дали бы мне банки товарный кредит. У меня плохая кредитная история. Тогда я начала искать альтернативные варианты. Нужно было собрать 100 тыс за сутки Брать деньги взаймы у частного кредитора — слишком долго, да и ночь на дворе. Оформить микрозайм до зарплаты через интернет — слишком маленькая сумма. И тогда мне в голову пришла нестандартная идея: а почему бы не оформить заявки на займ сразу во все онлайн МФО?! Расчет был на то, что дадут но не везде. Если где-то откажут, то где то дадут

После недолгих поисков, в браузере было открыто 20 вкладок с разными МФО, кредитующими онлайн, через интернет. Я приступила к самому муторному шагу «добывания» денег — заполнению анкет и заявок на получение займа. Хотелось бы отметить, что если бы я пошла в банк, то выдача кредита в случае одобрения заняла бы 3 дня. А так я умудрилась достать деньги практически за 1 день. Ничего сложного — просто нужно заполнять заявки в сразу несколько МФО .

Где мы хотели взять деньги и что вышло

Следующим в списке оказался Moneyman.Тут заявку рассматривали дольше, да и сама анкета была гораздо длиннее. Через 10 минут позвонили, удостоверились, что это я. А еще через минуту прислали смс с положительным решением на 8000 рублей. Деньги пришли на следующий день, около полудня.

Почувствовав, что с такими темпами я скоро стану «миллионером», за остальные заявки я принялась с удвоенным рвением. На очереди была Platiza. Заявку мою рассмотрели только на следующий день, а займ в размере +5000 рублей я получила еще через день.

В СМСфинанс мне тоже одобрили +5000 рублей, но способ получения денег для новых клиентов только один — при личном обращении в пунктах Contact. На следующее утро я получила деньги. Итого за 30 минут, у меня уже было 25000 рублей, хоть и не на руках.

Следующим на очереди был сервис Кредито24. После 15-ти минутного ожидания, я получила отказ, пылу сразу поубавилось, но вариантов больше не было, поэтому я продолжила поиски.

В еКапусте и Езаем мои заявки одобрили только на следующий день, +4000 и +6000 соответственно. Деньги от еКапусты пришли быстрее, буквально через 1,5 часа, а вот от Езаем только вечером.


Лайм-займ и У Петровича слово одобрили мои заявки быстро, +3000 и +4000 соответственно. Деньги тоже пришли быстро, уже утром лежали на моей карте. Одобрения в Vivus пришлось подождать, в 8.05 утра займ в 7500 рублей одобрили, а деньги пришли уже днем.


А вот с сервисами Смс-заем и Турбозайм возникли проблемы, заявки рассматривали в течение нескольких дней. Займы все же одобрили, 3000 и 6000 соответственно. Деньги шли также долго. Это долгий вариант и он отпадает

Самые большие займы мне одобрили в МФО Beri.ru и Займер. В первом случае дали +10 000 рублей, а во втором +9000 рублей. Деньги пришли быстро, да и рассмотрение не заставило себя долго ждать.

А вот в следующем МФО мне отказали, Webbankir постеснялся давать мне взаймы, зато не отказали Кликзайм.рф и Займионлайн. В первой компании одобрили заявку на 7500, а во второй предоставили 6000 рублей.

Oneclickmoney и Займи Просто одобрили мне займы на +5000 и +4000 рублей, но ждать одобрения пришлось долго, впрочем, как и денег на карте.

Еврозаем и Kreddy также оказали в предоставлении займа. Здесь хочется сразу пояснить, что моя кредитная история на тот момент была далека от идеальной: частые просрочки платежей, большое количество оформленных кредитов и т.д. Даже несмотря на это, в 17 сервисах онлайн кредитования мои заявки одобрили. Да, конечно, в большинстве случаев суммы небольшие, но цель была достигнута. С миру по нитке, но я насобирала нужные мне 100 000 рублей, всего за ночь. Хотя и на руках эта сумма оказалась даже не на следующий день, с учетом работы некоторых сервисов.

Теперь я понимаю что делать!

Чтобы не брать займы и не платить потом бешеных процентов, нужно понять, почему не дают займ в банке. И попытаться исправить положение. Это можно сделать с помощью проверенных кредитных брокеров. Их объявления представлены ниже.

Именно кредитные брокеры помогут понять причину отказа и помогут подобрать банк, который не пользуется услугами кредитного бюро, где содержится ваша плохая кредитная история.
В итоге можно получить кредит в банк на более комфортных условиях.

Итоговое сравнение

• Самой быстрой была выдача займа в Web-Zaim, MoneyMan, Честное слово, Займер, Кликзайм, Займионлайн.
• Долгое ожидание было в Platiza, Oneclickmoney, еКапусте, Смс-финанс, Займи Просто.
• Очень долго рассматривали заявки и перечисляли деньги в Смс-заем и Турбозайм(не рекомендую)
• Днем работают: Езаем, Vivus и Beri.ru

• Отказали в предоставлении займа в Zaimo, Webbankir, Kreddy и Еврозаем. Впрочем это не показатель, возможо вам повезет

Если говорить о времени получения денег на карту, то точный ответ дать сложно. Зачисление средств зависит от очень многих факторов и в первую очередь, от работы банка, который обслуживает вашу банковскую карту. Поэтому, в таблице я буду указывать примерное время зачисления.

Если составить таблицу с сортировкой по времени, вот что из этого выйдет:

МФО/параметры	Рассмотрение заявки в минутах	Поучение денег на карту или на руки	Примечания
Займионлайн	30 секунд	В течение 12 часов
Веб-займ	30-45 секунд	В течение 12 часов	Сразу отсканируйте заполненные страницы паспорта и сделайте свое фото на фоне монитора с открытой вкладкой
Займер	1 минута	В течение 1 дня
Лайм-займ	5 минут	В течение 12 часов	Каждому заемщику присваивают определенный статус. От статуса зависит максимальная сумма и % ставка
Кликзайм	1-5 минут	В течение 1 дня
Moneyman	5-15 минут	В течение 12 часов	Приготовьтесь к вопросам о своей кредитной истории
Platiza	От 1 минуты до нескольких дней	В течение 2-3 дней	Проверка банковской карты
Oneclickmoney	От 30 минут до 2 дней	В течение 2-3 дней
еКапуста	В среднем 30-60 минут	В течение 12 часов	Проверяют клиента полностью. Звонят на работу, по указанным номерам
СМС-финанс	От 1 минуты до 1 дня	Деньг поступают на карту в течение 12-24 часов	Первый займ выдается только переводом через Contact
Займи Просто	От 5 минут до 1-2 дней	В течение 1-2 дней
Смс-заем	Рассмотрение моей заявки длилось 2 дня	В течение 12 часов после одобрения
Турбозайм	Около 1,5 дней	В течение 1-2 дней	Очень долго рассматривают заявки
Езаем	Рассматривают заявки в дневное время с 8.00 до 22.00. Если бы не этот фактор, сервис находился бы выше. Рассмотрение быстрое.	В течение 12 часов
Vivus	Рассмотрение с 8.00 до 21.00. Заявки рассматривают быстро, примерно 15-20 минут	В течение 12 часов	Звонят заемщику
Beri.ru	С 8.00 до 20.00 по МСК. Рассмотрение в течение 15 минут		Проверяют банковскую карту

В заключение хочется сказать, что хоть и моя идея увенчалась успехом, но в течение нескольких часов я лишь получила одобрение на выдачу займов. Живые деньги в размере 100 000 рублей я держала в руках только через день. Поэтому, если вам максимально срочно нужна крупная сумма, этот вариант не является 100%. Если нужна сумма 50 тыс, то нужно пробывать и пытаться получить. Результат будет — это точно.

Банки могут отказывать в кредите по множеству причин, поэтому многие заемщики не проходят строгий отбор. Микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам, но и у них существуют ограничения и требования. Например, не все МФО выдают кредиты с 18 лет, в некоторых минимальный возраст - 21 год. Есть и другие факторы для отказа по онлайн-заявке, предлагаем в них разобраться подробнее.

Ситуация 1. Испорченная кредитная история

Ситуация 2. Негативная информация в интернете

Совет: Будьте аккуратны в публичных жалобах на финансовое состояние и открытых просьбах взять долг. Кому не дают займ в МФО - так это тем, кто имеет явные жизненные проблемы и репутацию вечного должника.

Ситуация 3. Несоответствие указанных данных действительности

Предоставление ложных сведений о доходах, трудоустройстве, прописке, судимости приравнивается к мошенничеству. Несмотря на то, что персональные данные, обман может вскрыться. Сотрудники микрофинансовых организаций не так часто запрашивают информацию о зарплате, как о судимости. В случае, если у клиента или его близких родственников есть даже условный срок, вероятность одобрения займа приближается к нулевой.

Совет: уладьте вопрос с трудоустройством, не обманывайте кредиторов. Достоверные и менее привлекательные данные дают больше шансов в получении кредита, чем явная ложь. Поищите самые непопулярные МФО - они делают “скидки” на отсутствие официальной работы и наличие судимости. Всегда проверяйте правильность указанных телефонных номеров.

Ситуация 4. Долги по алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам

Подобную информацию легко получить в онлайн-сервисах, а также на сайтах судебных приставах. Зачастую специалисты МФО пренебрегают , подтверждением дохода, зато пробивают “социальные” долги и исполнительные производства по ним.

Совет: честно сообщите о том, что имеете непогашенные обязательства, но активно решаете вопрос. Можно сделать ставку на то, что обязательство уже исполнено, но еще не удалено из базы судебных приставов либо ГИБДД.

Это были самые популярные причины, по которым не дают займы в МФО. Но есть и другие немаловажные факторы:

• Отсутствие высшего образования.
• Плохая КИ родственников.
• Пенсионный возраст.
• Опасная для жизни и здоровья профессия.
• Наличие более 2 иждивенцев.

Постарайтесь уменьшить сумму запроса. Лучше взять небольшой кредит, вовремя вернуть его и улучшить репутацию в глазах кредиторов. Статус платежеспособного клиента утвердит дебетовая карта, на которую регулярно будут поступать выплаты (зарплата, стипендия, личные накопления). Если никакие из перечисленных методов не помогают, то остаются альтернативные способы получения займа.

Нигде не дают займ. Что делать и какие пути решения возможны

Если вы поняли, что путь к кредитам через банки и МФО вам заказан, попробуйте следующие варианты:

• Ломбарды. Заложить можно бытовую технику, золото, автомобиль или земельный участок. В последних двух случаях нужны документы на имущество. Вернуть ценности можно только при полном возврате долга с процентами.
• Донорский кредит. Эта процедура аналогична оформлению частного займа. В качестве донора выступает посредник между кредитной организацией и заемщиком. Он оформляет кредит на свое имя и “перепродает” его с повышенными процентами. Срок кредита для клиента всегда меньше, чем в договоре между донором и кредитной организацией. За услугу придется заплатить 20-30% (обычно прибавляется к телу кредита).
• Займ у третьих лиц под расписку. Финансово обеспеченные люди нередко промышляют частными займами. Найти таких кредиторов можно в социальных сетях, на тематических форумах. Ставка обычно выше банковской.
• Брокеры. Это специалисты-посредники, которые имеют собственную базу кредитных организаций, контакты частных инвесторов, сопровождают клиента на всех этапах оформления займа. Брокер поможет правильно составить анкету, собрать документы и повысить шанс одобрения. Клиент должен оплатить консультационные услуги.

Всегда трезво оценивайте свои возможности, берите в долг только те суммы, которые сможете вернуть. Обязательства по кредиту должны выполняться вами даже в случае смены работы, нахождения в длительном отпуске или тому подобных ситуациях.

На сегодняшний день, большая часть пользователей финансово-кредитной сферы до сих пор убеждены в том, что микрозаймы предоставляются абсолютно каждому потребителю. Данное мнение ошибочно в корне - МФО, в отличие от любой банковской структуры более лояльны к заемщику, но все-таки имеют ряд требований. Кроме того, в процессе развития сегмента происходят определенные нововведения и преобразования, поэтому и микрофинансовые организации вынуждены изменять политику предоставления займа.

Когда МФО может отказать в микрозайме?

В зависимости от выбранного финансового учреждения, будут изменяться определенные требования, предъявляемые к заемщикам. Например, микрофинансовая организация Vivus (Вивус) предоставляет денежные средства в долг гражданам только в возрастной категории от 21 года, а организация OptiMoney осуществляет процесс кредитования при наличии у потенциального потребителя активного мобильного подключения - заявка подтверждается посредством смс-сообщения, а для того чтобы получить быстрый микрозайм в Kredito24 потребителю потребуется наличие банковской карты.

Здесь мы привели только небольшую часть условий тех или иных организаций. Также на процесс оформления влияют многие другие факторы. Отличаться могут не только требования к заемщикам, но и система оценки потенциального потребителя. Если взять например МФО Займер, здесь проверка заемщика производится по 1800 параметрам в автоматическом режиме. Тогда как организация Домашние деньги осуществляет обработку заявки "вручную".

Кредитная история

Также как и при осуществлении банковского кредитования, проверка потенциального потребителя затрагивает информацию о качественности кредитной истории. Единственным значимым отличием от банка является то, что микрофинансовые учреждения не смотрят на идеальность кредитного рейтинга и предоставляют деньги в долг тем заемщикам, которые в прошлом допускали просрочки и задержки по долговым обязательствам.

Процесс подачи заявки

При оформлении займа ни так много потребителей уделяет соответствующее внимание процессу заполнение заявки на онлайн заем. Во-первых, результат рассмотрения будет зависеть от качества и достоверности указанной информации. Если вы преувеличите какие-либо параметры или случайно ошибетесь при заполнении анкеты, денег вам наверняка не видать. Во-вторых, на решение может повлиять полнота отправленных сведений на сервер заявки. Не пропускате ни одного пункта, потребитель сам показывает организации, что готов предоставить всю необходимую информацию и не собирается ничего скрывать - отсюда растет и степень доверия к потенциальному потребителю.

Размер микрозайма

При рассмотрении той или иной заявки, кредитное учреждение проверяет указанный потенциальным заемщиком ежемесячный доход, а также заявленную сумму к получению. Заемщик получает отказ тогда, когда сумма платежа, в случае расчета равными платежами, больше чем 30% от постоянного дохода. Данный показатель говорит о том, что потенциальный клиент не умеет планировать свои финансы, а значит у такого заемщика могут возникнуть проблемы с возвращением денежных средств.

Социальные сети

Немногие знают о том, что сегодня не только работодатели, но и финансовые учреждения иногда обращают внимание на ближайшее окружение и интересы потенциального потребителя. В случае, когда заемщик состоит в каких-либо экстремистских группах в социальных сетях или в кругу его друзей по большей части находятся заядлые неплательщики (данные сведения получаются из бюро кредитных историй), тогда велики шансы, что в выдаче заемного продукта соискателю откажут.

Поиск выхода:

Если вы хотите получить денежные средства непосредственно в день обращения, стоит обратиться не в одну МФО, а сразу в несколько кредитных учреждений. Как говорилось ранее, различные компании используют свою собственную систему оценки потенциального потребителя и поэтому, если в одной организации вам откажут в получении кредита - это еще не повод усомниться в том, что в другой вам деньги не будут одобрены к выдаче. Чтобы отправить заявку в пару-тройку компаний, работающих через онлайн сервисы, вам понадобится 20-30 минут времени и наличие паспортных данных. В сервисах оперативного кредитования выносят решение за 15 минут.

Довольно часто бывает, что вы вроде бы нигде не брали кредит или закрыли все кредиты без проблем, а новых кредитов вам не дают. Вы подаете заявки в разные банки и МФО и все дают отказ. Вам кажется, что это какая то ошибка. Может вас с кем то спутали и везде дают отказ. Замкнутый круг — а деньги нужны будут скоро и очень срочно.
Кредитные эксперты выделают несколько достаточно распространеных причин отказа :

• Вы имеете плохую кредитную историю. Вы может и не знаете об этом , но банк допустил просрочку, хотя вы закрывали платежи по кредит во время. Возможно это техническая ошибка банка и ее нужно исправлят. Информация о просрочке была передана бюро кредитных историй. Теперь все кредиторы видят, что у вас плохая кредитная история и не дают вам кредит
• Наличие плохой кредитной истории у родственников. Как ни странно, но если у вас родные имеют большие просрочки по кредитам, то кредит вам не дадут. Опасения банков понятны — они предполагают, что ваши родственники и вы одно целое и вы тоже не будете платить как и они.
• У вас большая задолженность по коммунальным услугам, налогам и квартплате. Банки и МФО проверяют не только вашу кредитную историю, но и ваше финансовое положение. Они видят, что вы не платите — а следовательно и не сможете платить платежи по займу. В результате — отказ в получении кредита
• На вас без вашего ведома был оформлен потребительский кредит или микрозайм. Естественно он был не выплачен и у вас большая просрочка. Возможно наличие однофамильца в базе данных бюро кредитных историй, в связи с чем вам также все отказывают
• Уголовное прошлое, неснятые судимости — за такое кредит ни один банк не даст.

Как быть?

Проинформирован — значит защищен

Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?

Вам придет отчет — и вы сможете понять свой финансовый рейтинг. Это позволит вам понять, что делать дальше. Также для вас будет определен кредитный рейтинг, который позволит вам понять, насколько хорошим заемщиком вы являетесь для банка или МФО.

Долги придется платить!!!

Шаг второй — попытаться понять, нет ли долгов у родственников и по коммуналке. Если долги есть — потребовать у родственников закрыть долги. С коммунальными услугами тоже нужно будет разбираться самому. Коммунальщики обычно не ждут и подают в суд, если у вас большой долг. Суд вам ни к чему — так что лучше начать платить. Но долги это лишь один из факторов. Даже с долгами по коммуналке получить деньги в долг можно. Нужно просто сделать себе хорошую кредитную историю, если таковой нет. Об этом ниже — вам нужен сервис по исправлению кредитной истории.

Счастливая история.

Шаг 3 . Попытаться исправить кредитную историю
Сейчас существуют сервисы, которые позволяют исправить кредитную историю. Режим исправления включает получение и своевременную выплату нескольких небольших займов. Такую услугу предоставляет ервис Platiza.ru

Вы просто берете и включаете режим исправления кредитной истории. И через некоторое время вам будут доступны займы на крупные суммы.

Добрый день. Сегодня мы с Вами разберемся в том, почему обратившись в один банк или МФО, Вы получили отказ, а обратившись в другую фирму, Вам кредит согласовали, при условии, что информация была подана каждое учреждение одна и та же.

Где получить займ без отказа? Какие компании выдают микрозаймы на карту срочно, онлайн, без отказов? Об этом мы и поговорим в текущей статье.

Почему отказывают в выдаче

Причин может быть несколько:

Первая причина — кредитная история. Точнее, подход банка к её проверке. Когда менеджер рассматривает заявку, он делает запрос в Бюро Кредитных Историй, чтобы получить заключение, какие кредиты и займы были, есть сейчас, наличие просрочек и так далее. Эта услуга для банка платная. В зависимости от того, насколько расширенные заключения БКИ предоставляет, настолько больше снимается за это плата. Чем проще заключение, тем меньше оно стоит. Самый недорогой ответ будет состоять просто из оценки кредитной истории по пятибальной шкале. В то же время, самое дорогое заключение может включать в себя абсолютно всё: каждый прошлый кредит, дату выдачи, график ежемесячного их гашения, даже незначительные просрочки, текущие обязательства и срок их окончания.

Банки могут пользоваться услугами не только одного Бюро, а сразу тремя-четырьмя различными. Это зависит от политики конкретного учреждения и от того, какой бюджет на это выделяется. Если банк настроен серьёзно и проверка заёмщика финансируется хорошо, то им будет видно абсолютно всё. В то же время банк, который принял решение сэкономить из каких-то своих соображений на проверке заёмщика, будет заказывать простейшее заключение в одном БКИ.

Поэтому, придя с одной и той же кредитной историей в одну организацию, Вы можете получить отказ, а в другую — одобрение и выдачу займа. Всё зависит от глубины анализа и внутренней политики компании.

К примеру, у Вас есть старая небольшая просрочка, несколько лет назад Вы опоздали с внесением платежа на две недели, но потом всё закрыли. Эта информация также хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, который «копает» глубоко, увидит данное нарушение и откажет в выдаче, а банк, который закажет простое недорогое заключение одобрит, так как по пятибальной шкале Вам дадут оценку четыре.

Такая же схема работает и в МФО. Если микрофинансовая организация существует давно, имеет обширную базу постоянных клиентов, с малой вероятностью она будет совершать выдачи крупных сумм людям с плохой кредитной историей. А вот новая МФО, только начинающая свою деятельность, нацелена на развитие и хочет обрастать лояльными заёмщиками. У такой компании может быть установка получать только самые недорогие заключения и выдавать займы всем людям с плохой кредитной историей, но с оценкой, например, не менее 2 из 5.

Человеческий фактор и политика компании

Второй важный момент — представление финансового учреждения о своём клиенте. В одном банке пенсионер — самый желанный клиент, потому что они считают, что такая категория людей — самая надежная, и проблем с погашением кредита у человека не будет, а в другом — людям старше 55 лет вообще не выдают кредиты, отталкиваясь от своих внутренних соображений.

Каждая организация принимает для себя решение о сумме кредита без справки о подтверждении дохода. В одном случае это может быть 30 000 рублей, в другом — 2 000. То же касается кредитования определенных категорий работников, например, понимая, что в стране или определенном регионе тяжёлая финансовая ситуация и слабый спрос на покупку недвижимости, компания может принять внутреннее решение не кредитовать сотрудников строительных компаний и агентов недвижимости, предсказывая их проблемы с доходами и невозврат.

Не только старший возраст может являться причиной для отказа. Кто-то выдаёт средства людям только от 25 лет и старше, а кто-то с радостью работает со студентами всех возрастов.

Третья причина — человеческий фактор. Конкретный менеджер в компании, который принимал заявку, мог ошибиться при вводе данных и указать, что Ваш доход не 30 000 рублей, как Вы говорили, а всего 3 000, поэтому скорринговая система её отклонила. Также не стоит забывать, что Вы и сами могли допустить ошибку в каких-либо данных, например, в номере телефона, и именно поэтому звонок от сотрудника с сообщением об одобрении так и не состоялся.

Четвертый фактор — конкретная ситуация с деньгами в данной организации. При любом намёке на появление кризиса в стране происходит отток депозитов — люди забирают свои вклады, соответственно, у банков не получается выдавать кредиты в прежнем объёме, они просто физически не могут выдать деньги человеку, так как лишних денег нет. Заёмщик же может подумать, что дело в его плохой кредитной истории и опустить руки, а на самом деле весь вопрос в наличии средств в данной конкретной компании.

Где же брать деньги

Если абсолютно все банки отказывают, остаётся несколько вариантов — взять взаймы у знакомых или обратиться в МФО. У друзей может не быть нужной суммы денег, или же Вам просто будет неловко к ним обращаться. Поэтому наиболее оптимальный вариант — МФО. Особенно, если денег требуется относительно немного и на не очень продолжительный период времени.

Микрофинансовые организации более лояльны к людям с плохой кредитной историей и выдают деньги чаще. Более того, мы предлагаем на рассмотрение ряд компаний, выдающих первый займ без процентов — так сказать, на пробу. Список наиболее доверенных МФО находится ниже.

Важный момент! Учитывая всю выше написанную информацию, мы рекомендуем не ограничиваться одним запросом, а подать одновременно 4-5 заявок в разные компании . Если кто-то откажет по причине плохой КИ, в другой сработает человеческий фактор, то как минимум одна МФО точно одобрит займ. Желаем удачи!