"سأشتري وديعة بخصم 25% أو أستبدلها بشقة في بروفاري." في بورصة الودائع الأوكرانية، التي تم إنشاؤها منذ عدة أشهر، يوجد بالفعل أكثر من 3.5 ألف إعلان مماثل. وهناك المزيد والمزيد من المودعين في البنوك الذين يحاولون عبثًا سحب الأموال من حسابات الودائع الخاصة بهم.

"سأشتري وديعة بخصم 25% أو أستبدلها بشقة في بروفاري." في بورصة الودائع الأوكرانية، التي تم إنشاؤها قبل بضعة أشهر، يوجد بالفعل أكثر من 3.5 ألف إعلان مماثل. وهناك المزيد والمزيد من المودعين في البنوك الذين يحاولون عبثًا سحب الأموال من حسابات الودائع الخاصة بهم: في نهاية عام 2008، لم تقم المؤسسات المالية بذلك. إصدار الودائع قبل الموعد المحدد، والآن يرفضون إعادة الودائع منتهية الصلاحية والأموال من الحسابات الجارية. من الصعب بشكل خاص (بتعبير أدق، باهظ الثمن) الحصول على أموال من بنك بإدارة مؤقتة. ومع ذلك، فإن عملاء المؤسسات المالية الناجحة على استعداد لبيع الوديعة بسعر مخفض من أجل الحصول على النقد في أسرع وقت ممكن. توصلت العقود إلى كيفية استخدام الطرق القانونية وغير القانونية لاستعادة الأموال العالقة في البنك.

محكمة
أرخص وسيلة لإرجاع الأموال من الوديعة والحساب الجاري

انتهت صلاحية إيداع ماريا بيريزنيوك في الأول من مارس. احتفظت بالمال في أحد البنوك الكبيرة، والآن هناك إدارة مؤقتة في هذه المؤسسة المالية. يقول المودع: "مبلغ الوديعة هو 30 ألف دولار، ولم أتلق حتى الآن جزءاً من هذا المبلغ". يرفض موظفو البنك بشكل قاطع إخبارها بتاريخ دفع الأموال ونظام إعادة الأموال.

بيع الودائع متوسط ​​الخصم على الودائع

كتبت ماريا بيرزنيوك طلبًا لإعادة الوديعة موجهًا إلى رئيس فرع البنك. "يجب أن يحرر الطلب من نسختين: يحتفظ المودع بواحدة لنفسه، ويسلم الثانية إلى البنك. يجب أن تكون المستندات موقعة من قبل أحد موظفي الفرع مما يؤكد قبول الطلب، وتكون مؤرخة ومختومة من قبل المؤسسة المالية،" يعلق الشريك الإداري شركة محاماةجوريمكس يوري كرينياك. يعد ختم البنك على طلب المودع أمرًا إلزاميًا - غالبًا ما تنكر البنوك حقيقة تلقي أي طلبات مكتوبة من العملاء، مما يؤدي إلى تأخير إعادة الأموال. اضطرت ماريا بيرزنيوك إلى إرسال الوثيقة بالبريد المسجل - رفض موظفو البنك ختم الطلب، بسبب انشغال المدير المسؤول عن الختم. أثناء الإجراءات القانونية، سيحل إشعار استلام البنك لخطاب مسجل محل ختم المؤسسة المالية على المستند.

بعد استلام الطلب يلتزم البنك بمراجعته والرد خلال شهر. وبحسب ماريا بيريزنيوك، فإن الموعد النهائي لم ينته بعد ولم يخطرها البنك بقراره بعد. إذا رفضت المؤسسة المالية حل المسألة سلميا، ينوي المودع الذهاب إلى المحكمة.

قبل تقديم المستندات إلى المحكمة، يجب على المستثمر إعداد حزمة من المستندات التالية:

اتفاقية الإيداع البنكي؛

إيصالات إيداع الأموال في حساب الودائع؛

بيان الطلب

اعادة المبلغ؛

تأكيد استلام البنك لهذه الرسالة؛

رد البنك على الرسالة بخصوص الإرجاع المبكر للوديعة (إن وجدت).

ستفوز ماريا بقضيتها في المحكمة - لا يحق للبنوك تأخير إصدار الودائع والأموال من الحسابات الجارية، حتى لو فرضت مؤسسة مالية وقفًا على تلبية مطالبات الدائنين (اليوم - في جميع البنوك ذات الإدارة المؤقتة). ولا ينطبق هذا الحظر على المودعين لدى البنوك، بل حصرا على الأشخاص الذين أصدروا قرضا لمؤسسة مالية. وبطبيعة الحال، يزعم المصرفيون خلاف ذلك، ولكن أغلب المودعين يفوزون بقضايا إعادة الودائع في المحاكم. وفي الوقت نفسه، لا ينطبق أيضًا وقف السحب المبكر للأموال من حسابات الودائع (لمزيد من التفاصيل، راجع "هل كان هناك تأجيل؟"). لذلك، فإن المودع الذي يذهب إلى المحكمة ويطالب البنك بإعادة الأموال سيفوز بالقضية.

سعر خدمات قانونيةفي إجراءات المحكمة، يعتمد ذلك على رتبة أخصائي مكتب المحاماة (محامي عادي أو شريك في الشركة)، وشعبية الشركة في السوق، وتفاصيل القضية (مبلغ الإيداع، والبنك الذي يتم إيداع الأموال فيه). عالقة، شروط اتفاقية الإيداع). على سبيل المثال، من المزيد من المبلغالإيداع، كلما انخفضت نسبة العمولة التي يتقاضاها وسطاء المعاملات. على أية حال، يفضل معظم المحامين نظام دفع مختلط مقابل عملهم: جزئيًا مقابل النتائج (كنسبة مئوية من مبلغ المساهمة)، وجزئيًا مقابل إدارة القضية (أي كل ساعة). في المتوسط، ستكلف تكلفة إعادة الوديعة من خلال المحكمة، برفقة محام لعميل البنك 3-5% من مبلغ الوديعة.

بطاقات الخصم والتعويضات
طريقة غير مكلفة نسبيًا لإرجاع الأموال من الوديعة والحساب الجاري

حتى مع الإدارات المؤقتة، ليس من المربح للبنوك مقاضاة المودعين - في هذه الحالة، تتضرر سمعتهم، وسيتعين إعادة الأموال تحت أي ظرف من الظروف. ولذلك فإن المؤسسات المالية غالباً ما توافق على إعادة الودائع إلى المودعين بأجزاء صغيرة، على سبيل المثال: عن طريق إصدار بطاقة خصم باسم العميل. عيب هذا الخيار لإعادة الأموال للمودع هو الوصول المحدود إلى مبلغ الإيداع: تسمح لك معظم البنوك بالسحب من البطاقات بما لا يزيد عن 2.5 ألف غريفنا في اليوم، حتى أن المؤسسات المالية التي بها مشاكل تسمح لك بتلقي 500-700 غريفنا فقط في اليوم. يوم من أجهزة الصراف الآلي. وإذا كان عليك استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة للمؤسسات المالية الشريكة، فسيخسر العميل أيضًا رسوم سحب الأموال (من 2% إلى 5% من المبلغ). المؤسسات المالية على استعداد لدفع المالك إيداع العملات الأجنبيةوأخيرًا يكسبون المال منها، ويعرضون تحويل الأموال من حساب الوديعة إلى حساب البطاقة. مثل هذه العملية مفيدة لمؤسسة مالية، ولكن ليس للمودعين: الخدمات المصرفية سعر الصرفمع مثل هذا التبادل يمكن أن يكون أقل بكثير من سعر السوق.

هناك خيار آخر لتلقي أموال الودائع وهو تحويل الأموال إلى الحساب الجاري للعميل في بنك آخر. ومع ذلك، حتى في هذه الحالة، يخسر المودع عمولات فتح حساب وتحويل الأموال من الوديعة.

قطعة ورق حقيقيةكيفية كتابة طلب إعادة وديعة في أحد البنوك (عينة)

الطريقة الأكثر شيوعًا لإرجاع الأموال من وديعة بنكية هي تعويض القرض والوديعة. إذا كان لدى المودع قرض من البنك الذي تم إيداع الوديعة فيه، فيمكنه أن يطلب من المؤسسة المالية إجراء مقاصة لهذه الأموال لسداد القرض. للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة طلب إلى لجنة الائتمان. يمكنك سداد إيداع دين شخص آخر في نفس البنك عن طريق استلام النقود من المقترض. ومع ذلك، في هذه الحالة، لن يقوم المودع بإرجاع مبلغ الوديعة بالكامل، بل جزء منه فقط (وبالطبع بدون فائدة على الوديعة). المقترضين من البنوكأولئك الذين يرغبون في سداد القرض قبل الموعد المحدد، كقاعدة عامة، لديهم فقط جزء من المبلغ اللازم لسداد ديون البنك. عادة، عند إجراء المقاصة، يتلقى عملاء البنوك دون إدارة مؤقتة 80-95٪ من مبلغ الوديعة من المقترضين، ومع الإدارة المؤقتة - 65-70٪.

- سأساعدك على إعادة الوديعة

قانون بشأن الخدمات المصرفيةإن التعويضات ليست محظورة، ووفقا لبعض المحامين، ينبغي أن تتم تلقائيا، دون مشاركة البنك. ومع ذلك، قد ترفض المؤسسة المالية سداد القرض من خلال إجراء مقاصة للمقترض الذي قام بشراء الوديعة. "قبل شراء وديعة، من الأفضل التشاور معها المتخصصين المصرفيةوكسب دعمهم. يقول دينيس دروزد، رئيس بورصة الودائع الأوكرانية: "من الأفضل إبرام اتفاقية ثلاثية بمشاركة المقترض والمودع والبنك نفسه". ووفقا له، فإن مخططات الأوفست تكون مفيدة للمؤسسات المالية فقط عند سداد القرض المشكل، عندما يقوم المقترض بسداد القرض في الوقت المحدد، مدفوعات غير مكتملة. لكن قد يرفض البنك تحويل الوديعة إلى الدين الذي يتم سداده بانتظام، لأنه في حالة السداد المبكر للقرض، تفقد المؤسسة المالية الفائدة على القرض.

أحد أنواع الأوفست هو الاستلام من قبل المستثمر الممتلكات الجانبيةسحبها البنك لسداد الوديعة. مثل هذه العملية ممكنة إذا كان مبلغ الوديعة يساوي أو يتجاوز تكلفة الشقة المرهونة، على سبيل المثال. ومع ذلك، تحاول البنوك تجنب مثل هذه المعاملات: فمن الأرجح أن تبيع الممتلكات مقابل أموال حقيقية بدلاً من التخلي عنها لسداد الوديعة.

الشعور بالعدالة البنوك التي ليس لديها إدارات مؤقتة تخشى مقاضاة المودعين

من حيث المبدأ، من الممكن تماما الاستعداد للتسوية المتبادلة - للعثور على عميل مهتم بشراء وديعة، وتنظيم معاملة - بشكل مستقل، أي مجانا (لا تحسب الخصم على البيع). ستتكلف التسوية تحت إشراف المحامين 1-1.5% من مبلغ الوديعة، والتكلفة الإجمالية لإعادة الوديعة من 4% إلى 35-40% من المبلغ (بما في ذلك الخصم على بيع الوديعة). الإجراء بأكمله بدءًا من تقديم إعلان في البورصة أو أي مورد آخر عبر الإنترنت وحتى التسوية المتبادلة واستلام الأموال من قبل المستثمر يستغرق من 1.5 إلى أسبوعين.

الدفع مقابل خدمات وهمية
أغلى طريقة لإرجاع الأموال من الوديعة والحساب الجاري

عادةً ما تستخدم الشركات الوسيطة المشاركة رسميًا في التسوية المتبادلة للودائع والقروض مخططات شبه قانونية وشديدة الخطورة لإعادة الأموال العالقة في البنك. على سبيل المثال، يُحرم مالك الحساب الجاري في مؤسسة مالية بها مشكلات من الحصول على المال. يعرض ممثل الشركة الوسيطة - عادة محامٍ، وموظف بنك سابق لديه اتصالات في البنوك وقادر على تحفيز الموظفين الضروريين في المؤسسات المالية - تحويل الأموال إلى حساب الشركة الوسيطة مقابل خدمات وهمية. بعد ذلك، يقوم الوسيط، بعد أن تلقى 100٪ من الأموال من الحساب في البنك الذي يعاني من المشكلة، بإرجاع الجزء المتفق عليه من المبلغ المستلم إلى حساب آخر للعميل. اعتمادًا على المبلغ الموجود في الحساب الجاري، سيحتفظ الوسيط الوهمي بنسبة تتراوح بين 10% (أكثر من مليون هريفنيا) إلى 30% (حتى 500 ألف هريفنا أوكراني) من مبلغ الحساب الجاري. يعد هذا المخطط محفوفًا بالمخاطر للغاية بالنسبة لصاحب الحساب، نظرًا لوجود احتمال كبير لعدم استلام تحويل جزء من المبلغ من الشركة الوسيطة.

اضغط للتكبير

تعتمد تكلفة الخدمات الوسيطة لإعادة الودائع على مشكلة البنك والمبلغ، الذي يتراوح في المتوسط ​​من 12 إلى 15% من مبلغ الوديعة إلى 40-50% (تبلغ تكلفة عائد الودائع في Nadra Bank وProminvestbank وUkrprombank 30-40). % من مبلغ الوديعة). تقدر إحدى الشركات الوسيطة خدماتها بنسبة 12٪ من الوديعة في أي بنك (مبلغ الوديعة لا يتجاوز 100 ألف غريفنا) أو 11٪ (أكثر من 100 ألف غريفنا). يؤكد أحد موظفي الشركة أن "الدفع يتم فقط بعد دفع الوديعة". - إذا قام العميل بسداد دفعة مقدمة قدرها 1.5 ألف غريفنا هريفنا، فسيتم تخفيض تكلفة الخدمات إلى 9.8% للإيداع حتى 100 ألف غريفنا و8.5% لأكثر من 100 ألف غريفنا هريفنا. يقوم العميل بدفع الرصيد بعد إعادة وديعته. ومع ذلك، لا ينصح المحامون بإعطاء سلفة لهؤلاء الوسطاء أو الاتصال بهم على الإطلاق. يمكن أن تختفي الشركة الوهمية مع كل الأموال المستلمة من المستثمرين، وبعد ذلك لن يساعد أحد في إعادة الوديعة.

يضمن الصندوق
كيفية الحصول على وديعة في صندوق ضمان الودائع في حالة إفلاس البنك

وفي نهاية فبراير 2009، بلغت أصول صندوق ضمان الودائع 3.2 مليار هريفنيا. اعتبارًا من 16 مارس 2009، كانت 179 مؤسسة مالية أعضاء دائمين في الصندوق.

ويدفع الصندوق التعويضات فقط للمودعين في البنوك المفلسة. منذ 31 أكتوبر 2008 الحد الأقصى للمبلغتعويض صندوق ضمان الودائع هو 150 ألف غريفنا (لأصحاب حسابات الودائع المحترقة بمبلغ أقل من 150 ألف غريفنا، يقوم الصندوق بسداد الودائع بالكامل، أكثر من 150 ألف غريفنا - يتم دفع الحد الأقصى لمبلغ الضمان). يتم سداد الودائع بالعملة الأجنبية بالهريفنيا بسعر صرف البنك الوطني الأوكراني في يوم تعيين مصفي البنك.

يبدأ الدفع في غضون 50 يومًا بعد اتخاذ قرار تصفية البنك؛ ويمكن لعملائه الحصول على الأموال في غضون ثلاثة أشهر من البنوك الوكيلة للصندوق (عادةً المؤسسات المالية الكبيرة)، وبعد ذلك - من الصندوق نفسه. لكن، بحسب أحد موظفي صندوق ضمان الودائع، عادة ما تمر ستة أشهر على الأقل من تاريخ إفلاس الهيكل المالي حتى يحصل المودع على التعويض.

للحصول على تعويض عن الوديعة، يجب أن يكون لديك جواز سفرك ونسخه، وشهادة تعيين رمز الهوية وطلب استلام الأموال. ليست هناك حاجة لتزويد الصندوق باتفاقية إيداع - فالمنظمة تجري ذلك القاعدة الخاصةالمودعون الذين لم يتلقوا ودائعهم من المؤسسات المالية المفلسة.

على مدار تاريخ وجوده بالكامل، دفع الصندوق ما يزيد قليلاً عن 500 مليون هريفنا أوكراني للمودعين في بنوك مثل OBank أوكرانيا، وسلافيانسكي، وبنكنا، وبنك روستوك، وألونجي، وبريمير بنك، وغارانت. ويقوم الصندوق الآن بسداد التعويضات لعملاء Intercontinentbank، كييف البنك العالمي, البنك الأوروبيالتنمية والادخار.

هل كان هناك وقف؟

ترفض البنوك إعادة المودعين مبكرًا للودائع بناءً على برقية البنك الوطني الأوكراني المؤرخة في 6 ديسمبر 2008 (رقم 22-310/946-17250)، والتي توضح قرار البنك الوطني رقم 413 بتاريخ 4 ديسمبر 2008. يقول يوري كرينياك، الشريك الإداري في شركة المحاماة جوريمكس: "بموجب المادة 1060 من القانون المدني لأوكرانيا، فإن البنك ملزم بإصدار وديعة أو جزء منها بناءً على الطلب الأول من المودع". ووفقا له، من خلال رفض إصدار الأموال قبل الموعد المحدد، يتصرف المصرفيون بشكل مخالف لمتطلبات القانون المدني لأوكرانيا.

إن قرار البنك الوطني الأوكراني رقم 413 والبرقية لا يوجهان البنوك بشكل مباشر إلى عدم إصدار الودائع في وقت مبكر. وتنص الفقرة 5 من البند 2 من هذا القرار على ما يلي: "تلتزم البنوك بتنفيذ جميع الأساليب اللازمة لضمان ديناميكيات إيجابية في زيادة حجم الودائع (في المقام الأول في العملة الوطنيةأوكرانيا) من أجل منع العودة المبكرة للأموال التي وضعها المستثمرون. ولفتت الهيئة التنظيمية في برقية لها انتباه المصرفيين إلى أنه "بموجب القرار رقم 413 (الفقرة 5 من البند 2) يُحظر على البنوك العودة المبكرةالودائع، حيث يتم استثمارها في قروض طويلة الأجل وأصول أخرى. يقول يوري كرينياك: "إن قرار البنك الوطني لا يتضمن حظرًا على الإرجاع المبكر للودائع". "أشارت الهيئة التنظيمية للتو إلى أنه يجب على البنوك بذل كل ما في وسعها لجمع الأموال".

ويذكر المحامي أن البرقية ليست وثيقة تنظيمية يمكن أن تلزم المؤسسات المالية بعدم إصدار أموال للمستثمرين. وفي هذه الحالة يكون القرار رقم 413 باطلاً بشكل عام. يمكن أن تدخل هذه الوثيقة حيز التنفيذ بعد 10 أيام فقط من تسجيلها لدى وزارة العدل في أوكرانيا (وفقًا للمادة 56 من قانون البنك الوطنيأوكرانيا)، لكن الوثيقة لم يتم تسجيلها مطلقًا لدى وزارة العدل.

طقم كامل

مجموعة المستندات المطلوبة لتقديم طلب إلى المحكمة

1. بيان المطالبة

2. اتفاقية الإيداع البنكي

3. وثيقة دفعحول إيداع المودع المال

4. رسالة إلى البنك للمطالبة بإعادة الوديعة

5. إشعار بريدي بتسليم خطاب إلى البنك

6. رد البنك (إن وجد)

7. إيصال دفع مصاريف المعلومات والدعم الفني و رسوم المحكمة(1% من مبلغ المطالبة، ولكن ليس أكثر من 1700 غريفنا)

8. نسخ من جميع الوثائق.

إذا وجدت نفسك في موقف لا يقوم فيه البنك بإرجاع إيداعك، فخصص بعض الوقت لدراسة اتفاقية الإيداع البنكي الخاصة بك، والتعرف على القانون المدني، وإرساله إلى البنك شكوى مكتوبةمع الإشارة إلى الموعد النهائي للرد عليه. إذا لم يستجب البنك، فلا تتردد في تقديم شكوى إلى بنك روسيا و/أو الذهاب إلى المحكمة. الحقيقة في صفك. حسنًا، إذا كان لديك شخص ليس غريبًا على القانون المدني ومستعد لتقديم الدعم على طريق العدالة، فسيكون هناك عدد أقل بكثير من الشوك في طريقك.

الأساس القانوني للسحب المبكر للوديعة من البنك

يتم تنظيم العلاقات التي تنشأ بين المودع المواطن ومؤسسة الائتمان (البنك) عند إبرام اتفاقية إيداع مصرفي، بغض النظر عن نوعها، في المقام الأول من خلال الجزء الثاني القانون المدني RF، أو بالأحرى، الفصل 44، والذي يسمى "الوديعة المصرفية".

ومن أجل حماية مصالح المودعين، باعتبارهم الطرف الأقل حماية في العلاقات التعاقدية، فقد نص المشرع على أنه يجب على البنك إعادة الوديعة إلى المواطن عند أول طلب له، بغض النظر عما إذا كانت تلك الوديعة وديعة تحت الطلب أو وديعة لأجل (البند 2 من المادة 837 من القانون المدني للاتحاد الروسي). الشيء الوحيد الذي يخسره صاحب الوديعة لأجل في حالة "انسحابها" المبكر من البنك هو الفائدة، والتي يدفعها البنك في هذه الحالة بالسعر المطبق على الودائع تحت الطلب، ومن المعروف أنه أقل بكثير من الودائع لأجل.

المواعيد النهائية لإعادة الوديعة مغلقة في وقت مبكر

لكن بعد أن ألزم البنك بإعادة مبلغ الوديعة بناء على طلب المودع الأول، لم يحدد المشرع بشكل مباشر المدة الزمنية التي يجب خلالها إعادة أموال المودع. بعد كل شيء، فإن عبارة "حسب الطلب" لا تعني على الفور. في حالات مماثلةيحتوي القانون المدني على تعليمات دقيقة بشأن التنفيذ الفوري للالتزامات، وهناك عدد من الأمثلة على ذلك.

لتحديد الموعد النهائي للبنك للوفاء بالتزامه بإعادة مبلغ الوديعة بناء على طلب المودع، يجب الرجوع إلى الفصل 45 من القانون المدني المخصص للاتفاقية حساب البنكوتمتد إلى العلاقة بين البنك والمودع على الحساب الذي تم الإيداع فيه (البند 3 من المادة 834 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

وبعد نقل الإجراء الموصوف للتعامل بين البنك والعميل عند إنهاء اتفاقية الحساب البنكي إلى قضيتنا، نجد أن البنك ملزم بإعادة الأموال إلى المودع بالطريقة التي يحددها خلال سبعة أيام بعد تقديمها إلى يقدم البنك طلبًا كتابيًا للإنهاء المبكر لاتفاقية الوديعة لأجل وإغلاق الحساب الذي دخل إليه.

إجراءات السحب المبكر للوديعة البنكية

إذا استخلصنا من نص القانون واهتممنا بالواقع، فسوف ينفتح أمامنا الوضع التالي.

عادةً ما يأتي المودع الذي يرغب في إنهاء اتفاقية الإيداع البنكي مبكرًا إلى فرع البنك الذي قام بالإيداع فيه ويعبر عن طلبه شفويًا. إذا لم يستجب موظفو البنك لمثل هذا الطلب كما هو متوقع، ولم يكن المودع مستعدًا لخلق فضيحة عامة أو تقييد نفسه بالمبرد حتى يتم تلبية طلبه، فسيكون من المعقول كتابة بيان مكتوب لإنهاء الخدمة اتفاقية الودائع المصرفية محددة المدة.

يمكن أن يكون نموذج هذا التطبيق مجانيًا، ولكن نظرًا للحاجة إلى الإشارة إلى بعض البيانات في مثل هذا التطبيق، يوصى باستخدام النموذج المرفق بهذه المقالة. يجب تسليم هذا البيان إلى موظفي فرع البنك الذي تتعامل معه مقابل التوقيع على نسخته التي تشير إلى تاريخ الاستلام، وإذا رفض الموظفون بشكل قاطع التوقيع على أي شيء، أرسله بالبريد المسجل مع طلب إيصال الإرجاع.

إجبار البنك على إعادة الأموال من خلال البنك المركزي

إذا لم يستجب البنك للبيان المكتوب، فلا فائدة من مواصلة المزيد من النزاعات مباشرة مع البنك.

ينبغي إبلاغ الوضع الحالي إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)، الذي يتولى مهام التنظيم المصرفي و الرقابة المصرفية. يجب أن يكون طلب عدم رد الوديعة من قبل البنك مصحوبا بما يلي:

• نسخة من الطلب الذي أرسلته إلى البنك؛
• نسخة من إيصال الاستلام (سيصل إلى عنوان بريدك الإلكتروني في غضون أسابيع قليلة من تاريخ إرسال الرسالة)؛
• نسخة من الرد الرسمي للبنك على طلب استرداد الأموال (إن وجد).

سينظر بنك روسيا في الوضع الحالي وسيبلغ مقدم الطلب بنتائج النظر في الطلب. في هذه الحالة، قد يفرض البنك المركزي للاتحاد الروسي غرامة كبيرة جدًا على البنك.

إجبار البنك على إعادة الأموال عن طريق المحكمة

وفي الوقت نفسه، فشل البنك في سداد مستحقات الموكلين إليه مالفعندما يقدم المودع طلباً مكتوباً بشكل وصفي، يعد ذلك إخلالاً بالتزامات البنك تجاه المودع. حماية الحقوق المدنية المنتهكة وفقا للمادة. 11 من القانون المدني للاتحاد الروسي ومع مراعاة أحكام التشريع الإجرائي المدني، في حالتنا يتم تنفيذ ذلك من قبل محكمة ذات اختصاص عام.

وبالتالي، حفاظاً على حقوق المواطن الذي عانى من عدم قيام البنك بالتزاماته، يمكنكم الاتصال محكمة المقاطعةحسب الموقع ( العنوان القانوني) البنك، مع بيان المطالبة بالاسترداد من البنك للمبلغ غير المدفوع من الوديعة والفائدة المستحقة (بسعر "عند الطلب"). يمكن القيام بذلك بالتزامن مع الاتصال ببنك روسيا.

بالإضافة إلى ذلك، يحق للمودع تقديم الطلبات التالية إلى البنك.

أولاً، استرداد كاملالخسائر الناجمة عن فشل البنك في الوفاء بالتزاماته (المادة 15 والمادة 393 من القانون المدني للاتحاد الروسي)، إن وجدت.

ثانيا، دفع الفائدة على استخدام أموال الآخرين من لحظة تقديم المودع طلبا للسداد المبكر من قبل البنك المبلغ الكاملالإيداع حتى تاريخ صدور قرار المحكمة في القضية لصالح المواطن - المودع. عند حساب هذه الفائدة، عادة ما يتم استخدام الفائدة الموجودة في يوم رفع الدعوى. بيان المطالبةمعدل إعادة التمويل الذي حدده بنك روسيا. اليوم يبلغ 12٪ سنويًا (تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 11 نوفمبر 2008 رقم 2123-U "بشأن مبلغ معدل إعادة التمويل لبنك روسيا").

يجب ألا تذهب إلى المحكمة إلا بعد أن يرفض البنك رسميًا طلبك الكتابي لإعادة الوديعة مبكرًا أو إذا تجاهلها، وكذلك إذا كانت لديك مستندات تؤكد حقيقة طلبك للبنك.

إذا كان لدينا مبلغ مجاني من المال، فإن أفضل شيء نفعله هو إنجاحه وتحقيق الربح. يأتون للإنقاذ بنسبة معينة: المال موجود في الحساب ويزداد مبلغه تدريجياً. ولسوء الحظ، في بعض الأحيان نضطر إلى اللجوء إليها السحب المبكر للودائع. يرتبط هذا دائمًا ببعض الأحداث الطارئة في الاقتصاد أو بالمشاكل التي نحتاج إلى المال من أجلها. وتتردد البنوك في القيام بمثل هذه العملية، ويبحث المودعون عن طرق لسحب ودائعهم بحكمة، ومن دون خسائر مالية.

شروط السحب المبكر للودائع

إنهم يتصرفون دائمًا وفقًا لمصالحهم الخاصة، لذلك يقدمون الخدمات الأكثر ربحية فقط بشروط صارمة ومهمة لأنفسهم. وهذا ينطبق على كل من القروض والودائع. يشير مصطلح الإيداع إلى الحيازة الفعلية لأموالك من قبل البنك والقدرة على استخدامها. لذلك، الودائع مع أكثر من غيرها نسب عاليةتحتوي دائمًا تقريبًا على شروط للحد من الإنهاء المبكر للإيداع.

يمكنك سحب الأموال من إيداعك في شكلين:

• سحب الأموال جزئيا، وترك بعض المبلغ؛
• سحب جميع الأموال وإغلاق الوديعة بالكامل.

لا يمكنك سحب جزء من الأموال دون خسارة الفائدة إلا إذا كان لديك هذا الخيار المنصوص عليه في اتفاقية الإيداع الخاصة بك. ولكن حتى في هذه الحالة، عادة ما تقوم البنوك بتضمين بند في العقد ينص على ماذا الحد الأدنى للمبلغينبغي أن يكون دائما على الودائع. وإذا كانت الاتفاقية لا تنص على إمكانية سحب جزء من الأموال على الإطلاق، فإن البنك لديه كل الحق في تطبيق عقوباته عليك، والتي عادة ما تكون منصوص عليها عادة في الاتفاقية.

إذا كنت تريد سحب جميع الأموال بالكامل وإنهاء اتفاقية الإيداع مبكرًا، فيجب عليك أولاً أن تنظر أيضًا في نوع الاتفاقية المبرمة معك ونوع الإيداع لديك.

يمكن تقسيم جميع المساهمات إلى مجموعتين كبيرتين:

• الوقت دفعوالتي تحدد على وجه التحديد الفترة التي تضع فيها أموالك في البنك والتي لا يمكن سحب الأموال قبلها دون عواقب؛
• الودائع تحت الطلب، والتي تعني إمكانية استلام أموالك في أي وقت دون غرامات.

تشير المجموعة الأولى من المساهمات دائمًا إلى المزيد الودائع المربحةمن حيث الشروط المعروضة والفوائد المستحقة، لأن البنك يلتزم منك بأنه سيحتفظ بأموالك لفترة محددة.

أما بالنسبة للودائع تحت الطلب، ففي هذه الحالة لم يعد لدى البنك مثل هذا الضمان، لذلك فهو محدد للغاية قليل الاهتمام. وينطبق هذا على جميع الودائع مع إمكانية الإنهاء المبكر، وهو ما هو منصوص عليه على الفور في الاتفاقية.

إذا كان لديك وديعة لأجل، فسوف يطبق البنك عقوبات على السحب المبكر لجميع الأموال وإغلاقها.

ولحسن الحظ، مسألة الغرامات ل الإغلاق المبكريتم تنظيم الودائع بشكل صارم بموجب القانون الفيدرالي، ولا تستطيع البنوك تنظيم هذه القضية المهمة بشكل كامل بمفردها.

وفق الوثائق التنظيمية، يمكن للبنوك، عند سحب الوديعة مبكرًا، تطبيق تلك العقوبات فقط المتعلقة بتخفيض الفائدة على الوديعة. ولا يحق لهم أن يعيدوا للعميل مبلغاً أقل من مبلغ الوديعة الأصلية.

البنك لديه القدرة فقط على التلاعب بأسعار الفائدة، لذلك قد تبدو العقوبات كما يلي:

• أصعب طريقة هي أن يقوم البنك بالفعل بتغيير نوع الوديعة وإعادة حساب جميع الفوائد طوال الفترة من الافتتاح إلى الإغلاق ليس بمعدلات الودائع لأجل، ولكن بمعدلات الودائع تحت الطلب، ثم يخصم الفرق من المبلغ الإجمالي من الودائع
• يمكن للبنك ببساطة خفض المعدل الحالي على الودائع لأجل بمقدار النصف، بمقدار الثلث، وما إلى ذلك، ثم إعادة حساب جميع الفوائد أيضًا؛
• يمكن تطبيق طريقة الجمع بين سعر الفائدة على الودائع لأجل لفترة معينة (على سبيل المثال، سنة) وسعر الفائدة على الودائع تحت الطلب للفترة المتبقية قبل تاريخ إنهاء العقد؛
• يمكن للبنك إنشاء بعض فترات إعداد التقارير (على سبيل المثال، 3 أشهر)، والتي سيتم خلالها تطبيق سعر الفائدة على الودائع لأجل، وفي الفترة الأخيرة، وهي أقل من فترة إعداد التقارير، سيتم تطبيق سعر الفائدة على الودائع تحت الطلب.

الاستنتاج الأهم لجميع المودعين هو أن البنك، في كل الأحوال، ملزم، بناء على طلبك، بإعطائك كل الأموال من الوديعة، ولا يحق له تطبيق عقوبات تقلل من المبلغ الأصلي لإيداعك .

قبل إغلاق إيداعك مبكرًا، ادرس بعناية البنود التالية من الاتفاقية:

• في أي فترة قمت بوضع أموالك، وكم من الوقت لا يزال لديك حتى تنتهي؛
• ما إذا كان مسموحًا بالسحب الجزئي وما إذا كان هناك حد أدنى لرصيد الحساب؛
• كيف سيقوم البنك بتحصيل الفائدة إذا أعلنت الإغلاق المبكر للوديعة (ما هي العقوبات التي سيتم فرضها)؛
• الشروط العامة للإنهاء (المدة والمستندات وما إلى ذلك).

عادة، تطلب البنوك دائمًا من العملاء إخطار البنك قبل 2-3 أيام عمل من السحب الفعلي للأموال من الوديعة من أجل إعداد المبلغ المطلوب.

بعد ذلك، عليك الذهاب إلى فرع البنك بجواز سفر واتفاقية إيداع، وكتابة طلب للسحب المبكر للوديعة، ثم استلام أموالك في مكتب النقد أو طلب إضافتها إلى بطاقتك.

على أية حال، قبل فتح الوديعة، حاول تقييم قدراتك بشكل رصين ولا تختار على الفور الودائع لأجل ذات الآجال الطويلة، ولكن ابدأ على الأقل بالودائع لفترة قصيرة أو مع إمكانية الانسحاب الجزئيالأموال في حالات الطوارئ.

هناك عدة أسباب وراء ضرورة إعادة الوديعة. أحد الأسباب الرئيسية هو العودة المبكرة للودائع. والسبب الذي أصبح ذا أهمية خاصة في الآونة الأخيرة هو إلغاء ترخيص البنك.

بالإضافة إلى ذلك، قد يكون هناك إفلاس مفاجئ لمؤسسة مالية أو أن هناك مشاكل لم يتم حلها مع الودائع السوفيتية.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

في بعض الحالات، وكذلك في بعض الحالات الاستثنائية، من المهم معرفة جميع الفروق الدقيقة وتسلسل الإجراءات المتعلقة بإرجاع الوديعة.

معلومات عامة

متطلبات

وقد أدى العامين الأخيرين غير المستقرين إلى حوالي 30% شهدت المؤسسات المالية تغيرات هيكلية. تقريبا نفس العدد بقي تماما السوق الماليفيما يتعلق بإلغاء تراخيص البنك المركزي. أوقف البنك المركزي الروسي الإجراءات غير القانونية لعدد من البنوك، ولكن ما هي حقوق المودعين فيها الآن تظل سؤالاً مفتوحًا. والأهم من ذلك، كيفية إرجاع الوديعة؟

في هذه الحالة، تدخل متطلبات الدائن حيز التنفيذ: نحن نتحدث عن عودة الأموال إلى الخارج النظام العام. يمكن أن يكون المقرضون كيانات قانونية وأفرادًا. الودائع لا تتجاوز تعيين الحد، يمكن طلبها من قبل الجميع دون استثناء، ولكن مع تحفظات معينة.

يتم تخصيص هذا الإجراء باعتباره عفوًا مؤقتًا للبنوك فور إلغاء ترخيصها. خلال هذه الفترة، يصبح من المستحيل إصدار الأموال، وكذلك الحصول على كنوز جديدة.

يتم تنظيم بداية إجراء الإلغاء بدقة من خلال العفو (هيئة الحكم الذاتي). وإلى أن تتخذ المحكمة قرارها، يسمح العفو المؤقت باتخاذ الإجراءات في إطار سياسة الترميم.

جميع التلاعبات يمكن تتبعها محكمة التحكيم. وهو المسؤول عن أي إجراء مع مراعاة الإفلاس والإلغاء القسري المؤسسات المالية. لا يمكن إجراء التصفية إلا إذا كان هناك رأس مال كافٍ لإصداره للدائنين.

المستندات المطلوبة

الآن عليك أن تأخذ الرعاية وثائق ضروريةمما سيسرع عودة الأموال.

في الأساس، يجب إكمال طلب كتابي يوضح المبلغ وسبب طلب استرداد الأموال.

يجب تقديم المستندات الداعمة (نسخ أصلية أو موثقة) كمرفق إلزامي للطلب، بما في ذلك الحسابات المصرفية والعنوان البريدي، رقم الاتصالالهاتف، بالإضافة إلى:

دعم الوكالة

في الاتحاد الروسييمارس عمله شركة الدولةمُسَمًّى . وفقًا للقانون الاتحادي، يتم تحديد حالة هذه الوكالة والغرض من عملها، وتأمينها بختم الاتحاد الروسي. تقع جميع الهيئات الإدارية المركزية للمؤسسة في موسكو.

والغرض من هذه الوكالة هو ضمان العمل الكامل. وتتعامل الوكالة مع محاسبة جميع المؤسسات المالية، ومراقبة عملية استلام أقساط التأمين. تقوم المؤسسة بمراقبة متطلبات المودعين منظمات الائتمان، ويشرف أيضًا على عملية إعادة التعويضات عن الودائع.

تحتفظ الوكالة بالحق في رفع دعاوى ضد البنوك فيما يتعلق بأي إجراءات غير قانونية أو في حالة انتهاك القانون الاتحادي. لدى الشركة كل الأسباب لطلب معلومات من البنوك فيما يتعلق بودائع التأمين والمشاركة الصحيحة للبنك في النظام.

تحدد وكالة تأمين الودائع إجراءات حساب أقساط التأمين وفقًا للمادة 36 من التشريعات الفيدرالية

تعليمات مفصلة

ما ينبغي أن تكون الخطوات:

1. الشيء الرئيسي الذي يجب التفكير فيه هو ما إذا كانت حالتك الخاصة مؤهلة للتأمين. إذا كانت الإجابة على هذا السؤال بالإيجاب، فإن السؤال التالي ينشأ - كيفية إرجاع الوديعة - تحتاج إلى الاتصال بالبنك على الفور لدفع التعويض عن الخسائر (ضمن مبلغ التعويض المحدد).
2. لا ينبغي أن تخطئ بإعطاء البنك المستندات الأصلية المتعلقة بديون البنك، بالإضافة إلى ذلك لا ينبغي عليك اللجوء إليها الإنهاء المبكرمساهمة. نتيجة لهذه الإجراءات، يتم إعفاء البنك من مسؤولية تراكم الفائدة على الوديعة، الأمر الذي سيؤدي إلى خسارة جزئية للمال.
3. إذا واجهت مشكلة التأخير في إصدار الوديعة، عليك إعادة تقديم طلب إلى البنك مع طلب إعادة الوديعة (مهم: يجب عليك الاحتفاظ بإحدى نسخ الطلب مع ختم البنك الوارد كدليل من تلاعباتك لإعادة الأموال). في حالة رفض الإصدار، يجب عليك كتابة شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي.
4. قد يكون هناك إجراء قسري آخر لإعادة الأموال بيان قضائيحيث تكون النتيجة تحدي الإجراءات غير القانونية للبنك. هنا، يمكن تشجيع المودعين من خلال حقيقة أن البنك قد حل حالة النزاع قبل المحاكمة، حيث أن احتمال فوز المودع بالمحاكمة هو مائة بالمائة.

إخلاء المسؤولية الهامة

ما هي الضمانات؟

عادة، يتم ضمان عودة ودائع جميع المودعين، ولكن عليك أن تقلق بشأن هذا مقدما. الغالبية العظمى من مؤسسات المستودعات المالية هي أعضاء في جمعية تأمين الودائع.

من خلال وضع أموالك في مثل هذه المنظمات، يتم تأمين الودائع تلقائيًا، وهو ما في حالة التصفية والإفلاس المحتمل المؤسسات الماليةالخامس إلزامييتم إرجاع الودائع بالكامل.

ومع ذلك، هناك قيود في الداخل 700 ألف روبل. وفي حالة تجاوز المبلغ المحدد، يمكن للمستثمر المطالبة بإعادة الأموال المتبقية من خلال المحكمة.

مبلغ التأمين

مبلغ التأمين للبنوك على الودائع حاليا 700 ألف روبل. ويسمى هذا المبلغ بمبلغ الوديعة المؤمن عليها.

وإذا تجاوز مبلغ الوديعة هذا الحد المقرر، فإن البنك غير ملزم بإعادة الجزء المتبقي من الوديعة. يمكنك محاولة مقاضاة هذا الجزء. لكن معظم أفضل حلعند فتح وديعة، لن يتم تجاوز الحد الإجمالي المحدد.

للكيانات القانونية

على عكس الأفراد، نقدا الكيانات القانونيةلا يغطيها نظام التأمين القياسي. وهذا يستلزم إجراءات قانونية - بهذه الطريقة فقط يمكن إعادة الودائع إلى الكيانات القانونية وحصريًا كأولوية ثالثة للدائنين.

تحدث قائمة الانتظار هذه بعد إرجاع الأموال فرادىوأصحاب المشاريع الفردية، تؤخذ في الاعتبار أيضًا تلك الودائع التي لم يغطيها التأمين.

ترتبط الممارسات القضائية المتعلقة بإعادة الأموال إلى الكيانات القانونية بقضايا طويلة الأمد وليست متفائلة للغاية. استرداد الأموال أمر مستبعد للغاية، ولكن للقيام بمثل هذه المحاولات، يجب عليك تقديم طلب متطلب إلى الإدارة المالية كدائن.

خلال الإجراءات اللازمةيقوم كيان قانوني بملء نموذج طلب الدائن. يتم إصدار هذه الوثيقة من قبل الإدارة المؤقتة بناءً على تقديم جميع المستندات اللازمة.

الكيانات القانونية لديها أكبر احتمال لإعادة الودائع. الأشخاص الذين لديهم أموال مجمدة في حساباتهم

لإعادة الودائع التي تم إجراؤها خلال فترة الاتحاد السوفييتي، يجب أن يكون لديك معلومات صحيحة، والتي توفرها وكالات الأنباء ذات السمعة الطيبة. لديهم معلومات حول الأنشطة القادمة للمؤسسات المالية فيما يتعلق بـ "الودائع السوفيتية".

نظرًا لأنه خلال الحقبة السوفيتية، كان الناس يثقون بأموالهم في بنك Sberbank في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية، لذلك، للحصول على معلومات حالية وحديثة، يجب عليك الاتصال ببنك Sberbank في روسيا، حيث تحدث مثل هذه المدفوعات في كل مكان منذ بعض الوقت.

الطفل المولود قبل اوانه

من الممكن أيضًا إغلاق الوديعة مسبقًا - ليست هناك حاجة للانتظار حتى انتهاء العقد. حتى الوديعة المفتوحة لمدة عام قابلة للإرجاع، كما هو الحال في 8 أشهر، وحرفيًا بعد يوم من إيداع الأموال.

هناك عدد من الودائع التي تتطلب الإغلاق المبكر. في حالة الإلغاء المبكر للودائع الأخرى، تفرض جميع المنظمات المالية عقوبات في شكل تخفيض في الفائدة على الودائع.

بغض النظر عما إذا كانت اتفاقيتك تنص على الإغلاق المبكر للوديعة دون خسارة أم لا، يمكن لكل عميل بنك إعادة أمواله عندما يحتاج إليها، حتى بدون تراكم الفوائد. كل ما عليك فعله هو تقديم جواز سفرك لموظف البنك.

نماذج من البيانات المطلوبة:

ومع ذلك، إذا كان مبلغ الوديعة يساوي 500 ألف روبل أو يتجاوز المبلغ المحدد، وتم إغلاق الوديعة في فرع بنك صغير، فمن الممكن إصدار الأموال خلال يوم أو يومين من لحظة اتصال العميل بالبنك. عادة ما يتم إرجاع الودائع التي تصل إلى 500 ألف روبل في يوم تقديم الطلب.

إعادة الودائع في حالة إلغاء الترخيص والإفلاس

كيفية إرجاع الوديعة من البنك الذي يعاني من مشاكل؟

كما قلت سابقًا في المقال، فإن الغالبية العظمى من الأشخاص ذوي الدخل المتوسط ​​يحتفظون بمدخراتهم الودائع المصرفية. هذا أداة ماليةموثوق به تمامًا ويسمح لك بحماية المدخرات جزئيًا من التضخم. بالمقارنة مع صناديق الاستثمار المشتركة، والصناديق، وما إلى ذلك في حالة وديعة بنكيةاحتمالية فقدان هيئة الودائع منخفضة للغاية بسبب ضمانات الدولة. لا يتم احتساب الاستثناءات مثل القوة القاهرة والصراعات العسكرية والكوارث.

دائمًا ما تثير الحالات التي يُعلن فيها البنك عن إعساره مخاوف جدية لدى الأشخاص الذين وضعوا ودائع فيه، والسؤال الأول الذي يتبادر إلى ذهنهم هو: “كيف يمكن إرجاع وديعة من بنك يعاني من مشاكل؟” في هذه المقالة سننظر في كيفية إعادة الودائع إلى عملاء البنك المفلس.

• كيفية إرجاع الوديعة وما تحتاج إلى معرفته حول تأمين الودائع؛
• إعادة الوديعة عند إلغاء الترخيص؛
• استرداد الأموال في حالة إفلاس البنك؛
• إعادة الوديعة قبل الموعد المحدد؛
• ماذا تفعل إذا لم يتم تضمين الوديعة في السجل المصرفي.

كيفية إرجاع الوديعة: كل ما تحتاج لمعرفته حول تأمين الودائع

لقد قمت بتشغيل هذه المدونة لأكثر من 6 سنوات. طوال هذا الوقت، أنشر بانتظام تقارير عن نتائج استثماراتي. الآن تبلغ محفظة الاستثمارات العامة أكثر من 1000000 روبل.

لقد قمت بتطوير دورة Lazy Investor Course خصيصًا للقراء، والتي أوضحت فيها خطوة بخطوة كيفية ترتيب أموالك الشخصية واستثمار مدخراتك بشكل فعال في عشرات الأصول. أوصي بأن يكمل كل قارئ الأسبوع الأول من التدريب على الأقل (وهو مجاني).

وفي ديسمبر 2003 تم اعتماده القانون الاتحاديرقم 177-FZ. مع اعتماده، تم تقديم ممارسة إعادة الودائع لعملاء البنوك المفلسة في بلدنا. تم تأسيس شركة حكومية، وكالة تأمين الودائع للأفراد (DIA)، والتي يجب أن تحتفظ بسجلات الكيانات في سوق الائتمان والسوق المالية وسداد الودائع عند الحاجة. يحق لـ DIA أيضًا تعيين إدارة التصفية لبنك أعلن إعساره وإدارة بيع أصوله.

حتى الآن، يتم سداد ودائع الأفراد في حدود 1.4 مليون روبل، باستثناء:

• ودائع مدعومة بدفتر أو لحاملها؛
• أموال رواد الأعمال الأفراد المخزنة في حسابات مخصصة لممارسة الأنشطة التجارية؛
• الأموال المحولة إلى البنك بموجب شروط إدارة الثقة؛
• الودائع في المعادن الثمينة.
• الودائع في حسابات المكاتب التمثيلية الأجنبية للبنك ؛
• النقود الإلكترونية.

وفي الوقت نفسه، تخضع الودائع المودعة بالعملة الأجنبية أيضًا للسداد، مثل الودائع بالروبل. ولن يتم تعويض الوديعة نفسها فحسب، بل سيتم أيضًا تعويض جميع الفوائد المتراكمة عليها حتى اليوم السابق لإعلان التصفية أو الحرمان من الترخيص. كيفية إرجاع الوديعة بالدولار؟ يتم دفع الودائع بالدولار الأمريكي واليورو بالروبل بسعر الصرف في تاريخ إعلان إفلاس البنك. جميع البنوك تقريبًا تشارك في DIA، ولكن قبل فتح الوديعة، سيكون من المفيد التحقق من ذلك. تتوفر معلومات حول مشاركة البنك في نظام التأمين في بطاقة البنك على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي (cbr.ru).

منذ عام 2014، يغطي نظام التأمين أيضًا حسابات رواد الأعمال الأفراد، ولكن يتم تعويضهم بعد إتمام الدفعات لجميع الأفراد. الأحداث المؤمنة لدفع الودائع هي: الحرمان من ترخيص البنك وإعلان البنك معسراً.

إعادة الوديعة عند إلغاء الترخيص

البنك المركزي يلغي ترخيص المنظمات الماليةفي الحالات التي لا تمتثل فيها أنشطتها للمعايير المحددة للملاءة المالية والموثوقية وأمن التزاماتها. فإلغاء الترخيص يعني في الواقع تعطيل عمل المصرف وتصفيته، إذ يفقد حق القيام بما أُنشئ من أجله. عادةً ما يتم نشر البيانات المتعلقة بالحرمان من ترخيص البنك في وسائل الإعلام ويتم نشرها أيضًا على البوابات المتخصصة والموقع الرسمي لـ DIA (asv.org.ru). تتم إعادة الودائع عند إلغاء ترخيص البنك في حدود 1.4 مليون روبل لجميع العملاء - الأفراد. الأشخاص الذين يقدمون الطلب المقابل.

بعد الإعلان عن إلغاء الترخيص، ستظهر المعلومات الخاصة بمكان تقديم طلب استرداد الأموال على موقع DIA الإلكتروني، والموقع الرسمي للبنك المشكل، وكذلك في فروعه. كقاعدة عامة، هذا هو بعض بنك كبيرفي أغلب الأحيان سبيربنك في روسيا. في الأيام الأولى بعد الإعلان عن مكان تلقي الودائع، لا ينبغي عليك الذهاب إليهم، حيث من المحتمل أن تكون هناك قوائم انتظار ضخمة تنتظرك هناك. ويمكنك طلب استرداد الأموال خلال عامين من تاريخ انتهاء عمليات البنك. في أغلب الأحيان، يبدأ التعويض في موعد لا يتجاوز 14 يومًا بعد إعلان الحرمان من ترخيص البنك. كيفية إرجاع الوديعة في البنك الذي يعاني من مشاكل؟ سيتعين عليك الحضور إلى الفرع المشار إليه بنفسك، وإحضار جواز سفرك وطلب التعويض المقابل. إذا ذهب ممثلك لتحصيل الوديعة بدلاً منك، فسيتعين عليه أن يحمل معه توكيلًا موثقًا يأذن له بتنفيذ مثل هذه الإجراءات.

استرداد الأموال في حالة إفلاس البنك

يمكنك التعرف على الإفلاس، وكذلك في حالة الحرمان من الترخيص، من وسائل الإعلام أو على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي. كقاعدة عامة، حول إعسار المشارك النظام المصرفيأعلن ممثلو بنك روسيا. كما في الحالة السابقة، يمكنك معرفة معلومات حول كيفية إعادة الودائع المؤمن عليها على موقع DIA، على الموقع الرسمي للبنك المفلس وفي فروعه. سيتمكن جميع المستثمرين الذين يتقدمون للحصول عليها من الحصول على أموالهم في حدود 1.4 مليون روبل. ولكن إذا تجاوزت إيداعك هذا الحد، فسيتعين عليك المشاركة في إجراءات الإفلاس.

بعد الإعلان عن بدء عملية التصفية، خلال ستة أشهر، يجب على جميع الدائنين (بما في ذلك أولئك الذين تتجاوز ودائعهم الحد الأقصى) تقديم مطالباتهم إلى لجنة التصفية. سيتم الإعلان عن مكان وجوده والجدول الزمني لاستلامه على الموقع الرسمي للمفلس، وكذلك في وسائل الإعلام. هنا بيان بسيطسيكون هناك القليل من السداد، وسوف تحتاج إلى تقديم جميع المدفوعات والعقود، اتفاقيات إضافيةوالتي تم توقيعها بينك وبين البنك لتأكيد مطالباتك. في حالة الإفلاس، يتم التعويض عادة بالترتيب التالي:

1. يدفع أجورموظفين؛
2. دفع جميع الضرائب والرسوم (بما في ذلك الغرامات والعقوبات)؛
3. المدفوعات للدائنين.

إذا كانت أصول البنك كافية للوصول إلى المرحلة الثالثة، فربما ستتمكن من إعادة الجزء الثاني من وديعتك. لكن للأسف هذا لا يحدث كثيرًا، لأنه إذا تمكن البنك من سداد معظم ديونه فلن يتم إعلان إفلاسه. من أجل تجنب التفكير في كيفية إرجاع الوديعة من البنك في مثل هذا التطور للأحداث، حاول استثمار الأموال في البداية ضمن حدود المبلغ المضمون للسداد.

إعادة الودائع قبل الموعد المحدد

إذا تلقيت فجأة أخبارًا تفيد بأن البنك الذي تتعامل معه على وشك الإفلاس، أو بعد تحليل التقارير والاتجاهات الإعلامية، تشك في أنه قد يواجه مشاكل، فمن المنطقي أن تحاول سحب وديعتك قبل حدوث الأسوأ. وستكون هذه الخطوة أكثر فائدة لمن لديهم ودائع في معادن البنوك، والنقود الإلكترونية، كتاب الادخارإلخ. أي أننا نتحدث عن كل تلك الودائع التي لن يتم سدادها. قبل الذهاب إلى البنك، أعد قراءة الاتفاقية الخاصة بك لمعرفة كيف وتحت أي شروط يمكنك إعادة الوديعة مبكرًا. على الأرجح، سيتعين عليك التخلي عن جزء من الأموال المتراكمة لك في الوقت الحالي الفترة المشمولة بالتقريرنسبه مئويه. أو قد تضطر إلى دفع نوع من العمولة. هذه الشروط فردية لكل بنك.