التعرف على عملاء البنك عند إجراء العمليات الائتمانية. تحديد الهوية عن بعد. ما هي العمليات التي لا تتطلب تحديد الهوية؟

على سبيل المثال، تتسبب متطلبات تحديد هوية العميل في ردود فعل متباينة من البنوك ووكلاء الدفع. دعونا نفكر في المعايير الأساسية للامتثال لإجراءات تحديد الهوية وفقًا للتشريعات الحالية.

ميزات تحديد هوية الأفراد

الأساس الذي ينظم إجراءات تحديد عملاء البنوك هو القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (المشار إليه فيما بعد بالقانون رقم 115) -FZ). لكن مهمتنا في هذه المقالة ليست مجرد الاقتباس منها، بل فهم المشكلات التي تنشأ مع تطبيق القانون، على سبيل المثال، متطلبات تحديد هوية الأفراد.

يشير القانون إلى أنه عند إجراء المعاملات بأموال أو ممتلكات أخرى، يكون البنك ملزمًا بتحديد هوية العميل. إنه يمنح الأفضلية فقط للمواطنين الراغبين في إجراء معاملات صرف العملات أو التحويلات بمبلغ يصل إلى 15000 روبل. ليست هناك حاجة لإجراء تحديد الهوية في هذه الحالة، إلا إذا كانت هناك شبهات بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، كما ينص القانون.

الملاحظة حول الشك تبدو سخيفة إلى حد ما. على الرغم من أنه إذا أراد العميل شراء عملة دولة واحدة نقدًا، على سبيل المثال بمبلغ 20000 روبل، وطلب تقسيم العملية إلى جزأين (10000 روبل لكل منهما)، فقد لا تزال هناك بعض الشكوك. وفي جميع الحالات الأخرى، يمكن أن تنشأ الشكوك فقط من المشاركين في البرنامج التلفزيوني "معركة الوسطاء". ويبقى السؤال أيضًا حول ما يشكل ترجمة. هل يمكن أن يكون الدفع لصالح كيان قانوني بمثابة تحويل؟ في رأينا، يمكن ذلك، لأن القانون رقم 115-FZ لا يكشف عن مفهوم "الدفع" ولا يقدم إشارات إلى القوانين الفيدرالية الأخرى التي من شأنها أن تحتوي على تعريف لهذا المصطلح.

في عام 2004، لمساعدة مؤسسات الائتمان، أصدر بنك روسيا اللائحة رقم 262-P بتاريخ 19 أغسطس 2004 "بشأن تحديد العملاء والمستفيدين من قبل مؤسسات الائتمان من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة و تمويل الإرهاب" (المشار إليها فيما بعد باللائحة رقم 262-P). ويحتوي على شروحات مفصلة حول إجراءات تحديد الهوية ويقدم مفهوم "التعريف المبسط"، وهو ما يعني إجراء المعاملات مع الأفراد من خلال تسجيل الاسم الأخير والاسم الأول واسم العائلة وتفاصيل وثيقة الهوية فقط.

تحدد اللائحة رقم 262-P نطاق المعاملات التي يمكن تطبيق التعريف المبسط عليها. وهي تحويلات من أفراد دون فتح حسابات بنكية ومعاملات نقدية عملة أجنبيةوالشيكات. ومع ذلك، كما هو الحال في حالة تحديد الهوية لبعض المعاملات التي تصل قيمتها إلى 15000 روبل روسي، هناك بعض القيود. وبالتالي، لا يتم استخدام التعريف المبسط عند إجراء معاملات الصرف الأجنبي بمبلغ 600000 روبل. أو تجاوزه أو بمقدار ما يعادله من العملة، لأنه وفقًا للفقرة 1 من الفن. 6 من القانون رقم 115-FZ، تخضع هذه العمليات إلى السيطرة الإلزامية— يتم إرسال المعلومات المتعلقة بها إلى الخدمة الفيدرالية للمراقبة المالية (المشار إليها فيما بعد باسم Rosfinmonitoring). في الفرعية. 4 فقرات 1 فن. تحدد المادة 6 من القانون رقم 115-FZ المعلومات التي يجب أن تتضمنها الرسالة التي سيتم إرسالها إلى Rosfinmonitoring: ويشمل ذلك معلومات حول العميل، والتي تنعكس في تحديد هويته الكاملة.

تحتوي اللائحة رقم 262-P على بند ينص على عدم إجراء تحديد مبسط إلا إذا كانت العملية لا تخضع للتحكم الإلزامي. لكن عملاء البنوك، الذين يعلمون أنه سيتم إرسال المعلومات المتعلقة بهم إلى Rosfinmonitoring، يمكنهم تقسيم تلك المعاملات التي يبلغ مجموعها 600000 روبل عمدًا إلى معاملات منفصلة. و اكثر. بالنسبة لهؤلاء العملاء "المتعلمين"، تنص اللائحة رقم 262-P على عدم إجراء تحديد مبسط في حالة التهرب من إجراءات المراقبة الإلزامية أو غيرها من الاشتباهات المتعلقة بغسل العائدات الإجرامية. كما توفر اللائحة رقم 262-P لموظفي البنك الفرصة لإجراء معاملات الصرف الأجنبي بمبلغ يتراوح من 15000.01 إلى 599999.99 روبل. عند تقديم رخصة القيادة من قبل العميل.

هناك دقة أخرى تستحق الاهتمام وهي في أي مرحلة من الترجمة يمكن إجراء عملية تحديد مبسطة. تنص اللائحة رقم 262-P على أنه يتم تحديد الهوية المبسطة عند إجراء التحويلات مالنيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية. ما الذي ينطبق في هذه الحالة على التحويلات من الأفراد: إرسال أم استقبال؟ قد يكون لدى الكثير سؤال: هل من الممكن إجراء عملية دفع تحويلية بتعريف مبسط؟ في رأينا أنه من الممكن، لأنه في هذه الحالة النظام فردييمكن أن يكون الأمر يتعلق بدفع التحويل وإرساله، ويمكن اعتبار عملية التحويل هي الفترة من إرسالها إلى استلامها.

تعليق
عند تنفيذ العمليات التي لا تتطلب تحديد هوية العميل بشكل كامل، من الضروري الالتزام بالمتطلبات التي تم تقديمها ذات مرة في القانون رقم 115-FZ بموجب القانون الاتحادي رقم 275-FZ المؤرخ 28 نوفمبر 2007 والتي خضعت منذ ذلك الحين تغيرات مذهلة. لذلك، في الطبعة الأخيرةينص القانون رقم 115-FZ بشأن الأفراد على ما يلي: "المؤسسة الائتمانية التي تخدم الدافع، عند إجراء تحويلات مالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات مصرفية في جميع مراحل تنفيذها، ملزمة بضمان السيطرة على وجود واكتمال، ونقل ما يلي كجزء من معلومات وثائق التسوية حول الدافع - فرد: الاسم الأخير، الاسم الأول، اسم العائلة (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)، رقم المعاملة المخصص الفريد (إن وجد)، رقم الهويةدافع الضرائب (إن وجد) أو عنوان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة." يحتوي القانون على بند ينص على أنه لا يجوز للبنك إرسال البيانات المحددة كجزء من مستندات الدفع إذا كان مبلغ المعاملة أقل من 15000 روبل، ولكن لم يتم تقديم أي ملاحظات حول تحديد الهوية المبسط. تكمن الصعوبة في حقيقة أنه من خلال تحديد الهوية المبسطة، من الضروري تحديد الاسم الأخير والاسم الأول والاسم العائلي وتفاصيل وثيقة الهوية، ووفقًا للفرع. 7 البند 1.1 الفن. 7.2 من القانون رقم 115-FZ، من الضروري أيضًا تحديد عنوان أو رقم التعريف الضريبي (TIN) للدافع الفردي من أجل إعداد أمر الدفع.
ك. تشيرنوبروفكينا، Nordea Bank OJSC، قسم المراقبة المالية ومراقبة العملات، خبير اقتصادي بارز

وبالتالي، هناك الأنواع التالية من تحديد هوية الأفراد:
1) لا يوجد تحديد الهوية؛
2) تحديد مبسط؛
3) تحديد الهوية الكاملة.
لكن الأمر لا يتوقف عند هذا الحد.

من الصعب جدًا فهم وتذكر كل الفروق الدقيقة. كما أن مؤسسة الائتمان ملزمة بتحديد الموظفين العموميين الأجانب من بين الأفراد الذين يتم خدمتهم أو قبولهم للخدمة. لا أحد يعرف بالضبط ماذا يعني هذا. ولا يسعنا إلا أن نتفق على أنه من غير الممكن تطوير أي آليات للتعرف على الشخصيات العامة الأجنبية، بخلاف الاستبيانات. إلا إذا كنت تستخدم كرة سحرية.

ومن خلال استخلاص استنتاجات معينة حول مشاكل تحديد الأفراد، يمكن الإشارة إلى أن اللائحة رقم 262-P هي كتاب مرجعي لموظفي العمليات في البنك. يشير ملحق هذه الوثيقة إلى المعلومات التي يجب جمعها لغرض تحديد هوية الأفراد. لا يوجد شيء معقد بالنسبة للعاملين في العمليات، إلا إذا كان الأمر يتعلق بالمواطنين الأجانب. إذا اتصل مواطن يحمل جواز سفر أجنبي بالبنك لإجراء معاملة تتطلب إثبات هوية كاملة، فيجب على موظفي العمليات بالإضافة إلى ذلك إنشاء مستندات تمنح الأجنبي الحق في الإقامة بشكل قانوني في الإقليم الاتحاد الروسي.

يحتوي الملحق 1 للائحة رقم 262-P على قائمة بها. هذه تأشيرة وتصريح إقامة وتصريح إقامة مؤقت وغيرها من الوثائق التي تؤكد، وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي، الحق مواطن أجنبيأو شخص عديم الجنسية للبقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي.

تم نشر رد وزارة الخارجية على طلب ARB بشأن دخول المواطنين الأجانب إلى الاتحاد الروسي على الموقع الرسمي لجمعية البنوك الروسية. يحتوي على قائمة الدول ومقابل كل دولة توجد معلومات حول نظام التأشيرات. السؤال الذي يطرح نفسه: ماذا تفعل إذا كان المواطن الأجنبي الموجود على أراضي الاتحاد الروسي، وفقًا لمتطلبات وزارة الخارجية، يجب أن يكون لديه تأشيرة، ولكنه يقدم إلى البنك لإجراء عملية تتطلب تحديد الهوية الكاملة جواز سفر لم يتم وضع علامة على التأشيرة الروسية؟

في رأينا، موظف البنك ليس موظفًا في دائرة الهجرة أو الجمارك أو هيئات الشؤون الداخلية. يحتاج البنك فقط إلى إنشاء البيانات المنصوص عليها في القانون رقم 115-FZ واللائحة رقم 262-P. الكلمة الأساسية هنا هي "إنشاء"، لذلك إذا لم يجد موظف البنك ختم التأشيرة في جواز سفر مواطن دولة لديها نظام تأشيرات في روسيا، أو مواطن دولة غير مدرجة في الاتحاد الجمركي مع لم يكن لدى روسيا بطاقة هجرة، فأنت تحتاج فقط إلى الحصول على توضيحات مكتوبة من عميل البنك المحتمل حول أسباب عدم وجود هذه المستندات ووضعها في ملف العميل.

بالطبع لا يجوز السماح بالإساءة وخدمة العميل بدون جواز سفر بعد تلقي منه توضيحات مكتوبة عن غيابه. في حالة عدم وجود تأشيرة أو بطاقة هجرة، يجب دراسة كل حالة على حدة، وقبل إجراء العملية، يجب دراسة تفسيرات العميل بالتفصيل.

تعليق
تم إنشاء وتعديل قانون "مكافحة التشريع" المحلي على هذا الأساس المعايير الدوليةبشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل – توصيات مجموعة التطوير التدابير الماليةمكافحة غسل الأموال (FATF). وتشير توصيات مجموعة العمل المالي إلى ذلك المؤسسات الماليةينبغي أن يُطلب منهم استخدام تدابير إضافية بالإضافة إلى تدابير العناية الواجبة العادية تجاه العملاء فيما يتعلق بالموظفين العموميين الأجانب. في القانون رقم 115-FZ، يتم تنفيذ هذه القاعدة في الفن. 7.3. ومن "الأهمية الخاصة" البند الذي يقضي بأن المؤسسة الائتمانية ملزمة باتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في الظروف الحالية لتحديد الموظفين العموميين الأجانب من بين الأفراد الذين يتم خدمتهم أو قبولهم للخدمة. نظرًا لعدم وجود قوائم بأسماء الأشخاص العموميين الأجانب، تعمل مؤسسات الائتمان حاليًا على تطوير قواعدها وإجراءاتها الخاصة لتحديد هويتهم. كقاعدة عامة، كل ذلك يعود إلى استطلاع رأي العملاء العاديين.
أ. ستاشكوف، SMP Bank OJSC، قسم المنهجية والرقابة على خدمة المراقبة المالية، نائب الرئيس

متطلبات القانون رقم 115-FZ تعكس متطلبات القانون الاتحادي المؤرخ 10 ديسمبر 2003 رقم 173-FZ "في تنظيم العملةو مراقبة الصرف" وبالتالي، وفقًا لتشريعات العملة، فإن المواطنين الروس ليسوا دائمًا مقيمين، والمواطنون الأجانب غير مقيمين. إذا كان المواطن الأجنبي لديه تصريح إقامة في الاتحاد الروسي، فهو، وفقا للمحلي تشريعات العملة، يصبح مقيما. وبالمثل، فإن مواطني روسيا الذين لديهم تصريح إقامة في دول أخرى أو علامة أخرى في جواز سفرهم تشير إلى الإقامة الدائمة في دولة أخرى، هم غير مقيمين. تنشأ مشاكل كبيرة لموظفي العمليات في البنك في تفسير حالة وثيقة "تصريح الإقامة". يرجى ملاحظة أنها ليست وثيقة هوية للمواطن، باستثناء الأشخاص عديمي الجنسية الذين ليس لديهم وثائق أخرى. وفي جميع الحالات الأخرى، يؤكد "تصريح الإقامة" فقط الحق القانوني للمواطن في البقاء على أراضي الاتحاد الروسي، أي أنه يعادل التأشيرة.

إذا قمت بإخراج الصفحة التي تحتوي على ختم التأشيرة من جواز سفرك، وقدمتها، وطلبت إجراء معاملة مصرفية، فمن الواضح أن الرد سيكون رفضًا من موظفي العمليات في البنك. لكن "تصريح الإقامة" يبدو أكثر إثارة للإعجاب من التأشيرة ويذكرنا إلى حد ما بجواز السفر، لذلك هناك إغراء كبير لإجراء معاملة مصرفية به دون الحاجة إلى جواز سفر. ولكن إذا كان "تصريح الإقامة" يشير إلى أن حامله مواطن في أي بلد، فيجب أن يكون لديه جواز سفر لإجراء معاملة مصرفية.

تحدد اللائحة رقم 262-P قائمة كبيرة من المستندات التي يمكن للمواطنين من خلالها إجراء المعاملات المصرفية، مما يخلق مشاكل معينة لموظفي البنك. إذا قام العميل بسداد دفعات لمرة واحدة، فلا يهم الوثيقة التي قدمها إلى البنك. يكون الأمر أكثر صعوبة مع العملاء الذين تربط البنك معهم تعاونًا طويل الأمد. يمكن أن يكون هؤلاء أفرادًا لديهم ودائع وحسابات جارية وبطاقات مصرفية، صناديق ودائع آمنةإلخ.

يتم إدخال نسخة من الوثيقة التي تقدم بها لأول مرة إلى البنك في استبيان ملف العميل، على سبيل المثال، نسخة من جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. في الزيارة الثانية للبنك، يحق للعميل تقديم جواز سفر أجنبي، وفي الزيارات اللاحقة - بطاقة هوية عسكرية. لا تحتوي اللائحة رقم 262-P على أي تحفظات بشأن الحالات التي يمكن فيها تقديم مستند معين إلى البنك لتحديد هويته عند إجراء العمليات المصرفية. وهذا يزيد من خطر ارتكاب معاملات احتيالية، حيث يمكن للمهاجمين الاستفادة من هذا الاسترخاء، ومعرفة الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي لعميل البنك، وإنتاج وثيقة هوية مزورة باسمه، ولكنها مختلفة عن تلك الموجودة. بالفعل في الملف المصرفي للعميل. على سبيل المثال، يحتوي الملف على معلومات حول جواز السفر الداخلي لمواطن من الاتحاد الروسي، وسيأتي المحتالون لارتكاب معاملة النفقاتبواسطة حساب البنكببطاقة هوية عسكرية، والتي، على عكس جواز السفر، لن يكون من الصعب تزويرها.

في كثير من الأحيان، لإجراء تحديد كامل، لا توجد بيانات كافية لا يمكن تحديدها بالطريقة المعتادة. على سبيل المثال، لا يوجد تسجيل في جواز سفر مدني أو أجنبي عام أو كما ذكرنا أعلاه، العميل الأجنبي ليس لديه بطاقة هجرة. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ لا توجد إجابة محددة، لأنه بموجب القانون يحتاج البنك إلى إنشاء هذه البيانات، ولكن بأي طريقة لا يتم الإشارة إليها. في رأينا، من الخطأ رفض العميل إجراء معاملة لمجرد أنه لا يملك بطاقة هجرة. لذلك، ومن أجل الالتزام بالمتطلبات القانونية، من الضروري تطوير بعض الآليات الخاصة بتأسيس المعلومات حول العميل. على سبيل المثال، إذا لم يكن هناك تسجيل في وثيقة الهوية، فيمكن للعميل تقديم شهادة ملكية العقار أو عقد الإيجار. لكن من الواضح أنه لا أحد يحمل مثل هذه المستندات معه، كما أنه من غير المربح للبنك أن يخسر العملاء. لذلك، يمكن للعميل، بشكل كتابي مجاني وموقع منه، تقديم معلومات حول مكان إقامته أو أسباب عدم وجود بطاقة الهجرة. ويمكن الاحتفاظ بتفسيراته في ملفه أو في ملفه وثائق البنكاليوم، مما يؤكد حقيقة أن البنك اتخذ تدابير لتحديد بيانات الهوية.

تحديد الهوية عن بعدهي آلية تتيح للأفراد تلقي الخدمات المالية عن بعد من خلال تأكيد هويتهم باستخدام البيانات الشخصية البيومترية (صورة الوجه والصوت) في أي بنك.

للقيام بذلك، من الضروري الخضوع لتحديد هوية أولي في أحد البنوك المعتمدة التي لها الحق في تسجيل الأفراد في نظام التعريف والمصادقة الموحد (USIA) والنظام البيومتري الموحد. سيقوم هذا البنك بالتعرف على الفرد شخصيًا، وتسجيله في نظام التعريف والتوثيق الموحد، وكذلك أخذ المعلمات البيومترية وإرسالها إلى نظام القياسات الحيوية الموحد.

في المستقبل إذا أراد المواطن الاتصال بنك جديدسيحتاج إلى الحصول على تصريح في الهوية الموحدة للسلطات وتأكيد بياناته البيومترية باستخدام هاتف ذكي أو جهاز لوحي أو كمبيوتر محمول أو كمبيوتر مكتبي مزود بكاميرا وميكروفون. وبعد مقارنة وجهه وصوته بالبيانات التي تم إدخالها مسبقًا في النظام، سيتمكن من فتح حساب (إيداع)، والحصول على قرض، وإجراء تحويل من المنزل، دون الحضور إلى البنك.

الإجراء الخاص بالمستخدم مجاني وطوعي ولن يتم تنفيذه إلا بموافقة العميل. سيؤدي تحديد الهوية عن بعد إلى تحسين إمكانية الوصول الخدمات المالية، بما في ذلك الأشخاص ذوي الإعاقة وكبار السن و الأشخاص ذوي القدرة المحدودة على الحركة. بفضل هذه الآلية، سيصبح من الأسهل للعميل الحصول على الخدمات بغض النظر عن الوقت من اليوم أو موقع العميل أو شبكة فروع البنك.

تم إطلاق خدمة تحديد الهوية عن بعد في 30 يونيو 2018. من الآن فصاعدا، جمع البيانات البيومترية متاح في أكثر من 400 موقع خدمات بنكيةفي 140 مدينة في روسيا.

ستضمن البنوك تدريجياً جمع البيانات البيومترية في أقسامها الهيكلية حيث أن بنيتها التحتية التكنولوجية جاهزة. وبحلول نهاية عام 2018، ينبغي توفير هذه الخدمة بنسبة لا تقل عن 20% الانقسامات الهيكليةالبنك في كل منطقة تواجد، بحلول 30 يونيو 2019 - 60% وحتى نهاية عام 2019 - 100%.

يتم استخدام تحديد الهوية البيومترية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 31 ديسمبر 2017 رقم 482-FZ "بشأن تعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي".

أسئلة وأجوبة

سيتمكن المواطنون من فتح الحسابات (الودائع) عن بعد، والحصول على القروض وإجراء التحويلات.

هل كانت الإجابة مفيدة؟

نعم لا

يرسل

لكي تتمكن من تلقي الخدمات المصرفية عن بعد في المستقبل، سيحتاج العميل إلى الحضور إلى البنك المعتمد مرة واحدة ومعه جواز سفر وSNILS والخضوع لما يسمى بإجراءات تحديد الهوية الأولية. سيقوم البنك بتسجيل العميل في نظام التعريف والتوثيق الموحد (USIA) والنظام البيومتري الموحد.

يتم التسجيل في تقييم الأثر البيئي والاجتماعي (ESIA) على أساس التحقق من بيانات جواز السفر وSNILS. إذا كان لدى العميل بالفعل حساب مؤكد على بوابة خدمات الدولة، فسيتم استخدام هذا الإدخال. سيتم تخزين البيانات البيومترية للعميل - صورة الوجه والصوت - في النظام البيومتري الموحد. بعد التأكد من البيانات سيصل للمواطن رسالة نصية قصيرة حول الإنشاء حسابفي تقييم الأثر البيئي والاجتماعي وتسجيل المعلمات البيومترية في النظام البيومتري الموحد. سيسمح لك هذا الإجراء باستخدام تحديد الهوية عن بعد في المستقبل والحصول على الخدمات المصرفية دون زيارة شخصية للبنك.

هل كانت الإجابة مفيدة؟

نعم لا

من فضلك قل لي لماذا لم تنجح هذه الإجابة بالنسبة لك؟

النص الذي أدخلته طويل جدًا (الحد الأقصى 1000 حرف)

يرسل

شكرا لمساعدتنا على أن نصبح أفضل!

بالنسبة للعميل، ستكون عملية تلقي الخدمات عن بعد مريحة وبسيطة.

1. على الموقع الإلكتروني للبنك أو تطبيق الهاتف المحمول، سيختار العميل الخدمة المطلوبةوبعد ذلك سيُطلب منه الخضوع لترخيص في نظام تحديد الهوية والتوثيق الموحد وسيتم ربط نظام تحديد الهوية والتوثيق الموحد تلقائيًا من خلال الموقع الإلكتروني للبنك أو تطبيق الهاتف المحمول لتحديد الهوية عن بُعد.
2. سيقوم العميل بإدخال معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة به في تقييم الأثر البيئي والاجتماعي.
3. سيقول العميل بعد ذلك سلسلة من الأرقام أو الحروف المكتوبة على الكاميرا، والتي ستقوم في نفس الوقت بتسجيل صورة لوجهه وإرسال المعلمات البيومترية المقابلة إلى نظام القياسات الحيوية الموحد للمقارنة مع العينات الموجودة فيه بالفعل. وبعد تحديد الهوية بنجاح، يقوم تقييم الأثر البيئي والاجتماعي بإرسال البيانات اللازمة إلى البنك لتقديم الخدمة.

هل كانت الإجابة مفيدة؟

نعم لا

من فضلك قل لي لماذا لم تنجح هذه الإجابة بالنسبة لك؟

النص الذي أدخلته طويل جدًا (الحد الأقصى 1000 حرف)

يرسل

شكرا لمساعدتنا على أن نصبح أفضل!

وسيكون التسجيل الأولي في تقييم الأثر البيئي والاجتماعي والنظام البيومتري الموحد، وكذلك تحديد الهوية عن بعد للمواطنين مجاناً.

هل كانت الإجابة مفيدة؟

نعم لا

من فضلك قل لي لماذا لم تنجح هذه الإجابة بالنسبة لك؟

النص الذي أدخلته طويل جدًا (الحد الأقصى 1000 حرف)

يرسل

شكرا لمساعدتنا على أن نصبح أفضل!

نقل البيانات البيومترية للمواطن من بلده تليفون محمولأو الجهاز اللوحي أو الكمبيوتر المحمول أو الكمبيوتر في النظام البيومتري الموحد محمي بشكل موثوق من القرصنة والتسريبات باستخدام وسائل التشفير الروسية. يجري حاليا الانتهاء من الإنشاء تطبيق الهاتف المحموللتحديد الهوية عن بعد باستخدام وسائل التشفير المضمنة لحماية المعلومات، والتي ستتوافق مع جميع متطلبات تشريعات الاتحاد الروسي في مجال حماية المعلومات.

سيتم تخزين البيانات البيومترية للأفراد في شكل مشفر في نموذج مجهول الهوية، بشكل منفصل عن بيانات التعريف الأخرى، مثل الاسم الكامل وجواز السفر وSNILS وما إلى ذلك. سيتم تخزين البيانات الشخصية في نظام التعريف والمعلومات الموحد (USIA)، والبيانات البيومترية سيتم تخزينها في النظام البيومتري الموحد. سيتم إجراء الاتصال بين الأنظمة باستخدام المعرف التكنولوجي لتقييم الأثر البيئي والاجتماعي.

هل كانت الإجابة مفيدة؟

كلمة "تحديد الهوية" تأتي من الكلمة اللاتينية identifico ("أنا أحدد") وتعني، وفقًا للقاموس الموسوعي الكبير، الاعتراف بالهوية، وتحديد الأشياء، والاعتراف. ل الخدمات المصرفيةبدأت هذه الكلمة تصبح ذات صلة في أغسطس 2001، عندما تم اعتماد القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 7 أغسطس 2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".

تحديد الهوية يعني إجراء معروف لكل موظف في البنك، يتم تنفيذه من أجل استيفاء متطلبات مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب. يتضمن هذا الإجراء مرحلتين: جمع المعلومات عن العميل والتأكد من دقتها.
القانون الاتحادي رقم 07.08.2001 N 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (المشار إليه فيما يلي باسم القانون رقم 115-FZ)، منذ لحظة اعتماده، يميز بين العمليات التي يكون فيها تحديد الهوية ضروريًا، والعمليات التي لا يجوز إجراؤها فيها. ومن 16 مايو 2014، تم أيضًا تحديد إمكانية إجراء تحديد مبسط من الناحية التشريعية، والتي كانت حتى تلك اللحظة موجودة فقط على مستوى اللائحة الصادرة عن بنك روسيا - لوائح بنك روسيا بتاريخ 19 أغسطس 2004 ن. 262-P "بشأن تحديد المؤسسات الائتمانية للعملاء والمستفيدين من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب."
للتعرف بشكل كامل على العميل - الفرد، من الضروري إنشاء:
- الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)؛
- المواطنة؛
- تاريخ ومكان الميلاد؛
- تفاصيل وثيقة الهوية؛
- تفاصيل بطاقة الهجرة، وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي؛
- عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة.
بعد ذلك، تحتاج إلى التحقق من دقة البيانات المقدمة باستخدام النسخ الأصلية أو نسخ موثقة من الوثائق.
بالنسبة للبنوك الكلاسيكية، يعد هذا الإجراء لفتح الحسابات أمرًا شائعًا وليس مرهقًا للغاية - يأتي عميل البنك دائمًا إلى المكتب للخدمة. ولكن مثل هذا القطاع خدمات بنكية، مثل المدفوعات الإلكترونية، تتطور ديناميكيًا على خلفية التطور تقنيات المعلومات، يواجه قيودًا كبيرة. ترجع هذه القيود إلى حقيقة أن مشغلي تحويل EMF يقدمون خدماتهم لتحويل الأموال الإلكترونية (المشار إليها فيما يلي باسم EMF) عن بعد باستخدام الإنترنت، ولتحديد عملائهم يجب عليهم الالتزام بنفس المتطلبات الجرار الكلاسيكيةعند فتح الحساب، تأكد من التحقق من معلومات العميل باستخدام المستندات الأصلية. من الواضح أن مثل هذا الشرط لا يحد فقط من ديناميكيات تطوير سوق الدفع الإلكتروني، ولكنه يؤثر أيضًا على توفر الخدمات المالية للسكان من حيث البعد الإقليمي للعملاء.
وبطبيعة الحال، من الضروري زيادة شفافية التسويات الصغيرة (أي المدفوعات بالنقود الإلكترونية). لكن مثل هذه الأساليب لا تساهم على الإطلاق في تعزيز رغبة العملاء في استخدام وسائل دفع إلكترونية مخصصة، والتي، إذا كان من الممكن استخدام وسائل دفع إلكترونية غير مخصصة، فإنها تزيد من حجم التحويلات المجهولة تمامًا والتي لا يمكن تعقبها. لذلك، فإن ظهور التعريف المبسط عند إجراء التحويلات دون فتح حساب (بما في ذلك النقود الإلكترونية) بالشكل الذي يحدده القانون رقم 115-FZ يعد إنجازًا كبيرًا، على الرغم من أنه مع ظهور التعريف المبسط، قائمة العمليات التي يمكن تنفيذها دون تحديد الهوية على الإطلاق. وبالتالي، فإن التحويلات بين الأفراد، والتحويلات إلى الكيانات القانونية غير المقيمة، والتحويلات منظمات غير ربحية. ولكن عندما يمر العميل عبر عملية تحديد الهوية المبسطة، تتم إزالة هذه القيود. ونحن نعتقد أن الآفاق المحتملة لتحديد الهوية عن بعد سوف تعوض عن هذه القيود، ومع ذلك، فإن القيود موجودة بالفعل، وسوف تصبح عملية تحديد الهوية المبسطة جاهزة للعمل بكامل طاقتها في أفضل سيناريوفي أكتوبر إذا الأنظمة الحكوميةسيكون على استعداد لتزويد المؤسسات الائتمانية بخدمات للتأكد من صحة بيانات العميل التي تم الحصول عليها من خلال تحديد الهوية المبسط.
تتضمن عملية تحديد هوية العميل المبسطة، مثل عملية تحديد الهوية الكاملة، مرحلتين: الحصول على معلومات حول العميل والتحقق منها. ما هو "التبسيط"؟

رأي. في إل. دوستوف، جمعية النقود الإلكترونية، رئيس المجلس
ولعل تكريس مفهوم التحديد المبسط على المستوى القانوني هو الابتكار الأكثر أهمية في تشريعات مكافحة غسل الأموال السنوات الأخيرة. وأتوقع أن يكون لهذا الابتكار تأثير إيجابي على معدل نمو الخدمات المالية للأفراد، حيث سيتمكن العديد من العملاء من توسيع وظائف محفظتهم الإلكترونية بمجرد تقديم بياناتهم عبر الإنترنت. التاريخ المهم التالي هو 1 أكتوبر 2014، عندما يصبح التحقق الكامل من معلومات التعريف في نظام التفاعل الإلكتروني بين الإدارات (SMEI) جاهزًا للعمل. يجب على البنوك تكييف العمليات الداخلية مسبقًا، حيث أن الالتزام بقواعد تبادل المعلومات سيبدأ قبل ذلك بقليل.
ومع ذلك، فإن الأحكام الجديدة هي في المقام الأول أساس مزيد من التطوير. أود أن أسلط الضوء على ثلاثة مجالات بشكل منفصل. أولا، يحتاج القانون إلى تصحيح فني. ثانياً، سنعود حتماً إلى فكرة الاعتماد على طرف ثالث. لقد تمت مناقشة مثل هذه الآليات لفترة طويلة وهي منصوص عليها فعليًا في لائحة بنك روسيا بتاريخ 19 أغسطس 2004 N 262-P. آمل أن نتمكن من إيجاد تصميم يناسب كلاً من الجهة التنظيمية ومجموعة العمل المالي. وثالثا، حان الوقت للتفكير في كيفية تحديد الهوية باستخدام جواز السفر الإلكتروني الجديد، الذي سيحل قريبا محل الوثيقة القديمة. هل سيكون لها وظائف؟ التوقيع الالكتروني؟ كيفية تحديد موقع تسجيل العميل؟ سيتعين على الهيئة التنظيمية الإجابة على هذه الأسئلة وغيرها قبل عام 2015. لذلك، سيكون لدينا في المستقبل القريب أكثر من جولة واحدة من التغييرات على القانون رقم 115-FZ.

أولاً، يقوم مشغل النقل بإنشاء قائمة مختصرة من المعلومات حول العميل:
- الاسم الكامل؛
- سلسلة ورقم وثيقة الهوية.
ثانيًا، المظهر الشخصي اختياري تمامًا: يمكن تقديم هذه البيانات عن بعد من أي مكان في العالم بأي طريقة مناسبة لمشغل النقل والعميل.
وثالثًا، يتم تأكيد موثوقية البيانات المقدمة ليس فقط باستخدام النسخ الأصلية أو النسخ الموثقة من المستندات، ولكن أيضًا باستخدام:
- المعلومات من نظم المعلومات للسلطات الحكومية، صندوق التقاعدالاتحاد الروسي, الصندوق الفيدراليإلزامي تأمين صحيو (أو) الدولة نظام معلوماتتحدده حكومة الاتحاد الروسي؛
- نظام موحدتحديد الهوية والمصادقة.
تثير صياغة القانون رقم 115-FZ بشأن تحديد الهوية المبسط تساؤلات من وجهة نظر التكنولوجيا القانونية ومن وجهة نظر إنفاذ القانون. على سبيل المثال، الجزء 1.11 من الفن. يتحدث 7 من القانون رقم 115-FZ عن إمكانية إجراء تحديد مبسط عند تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي، وكذلك عند تقديم عميل - فرد الوسائل الإلكترونيةقسط. علاوة على ذلك، في الجزء 1.12 من هذه المادة، تنطبق طرق تحديد الهوية المبسطة عن بعد فقط على توفير وسيلة دفع إلكترونية، ولكن ليس على التحويل دون فتح حساب مصرفي. ما هو: عدم فهم المشرع للسوق، أو وجود خطأ فني، أو المنطق الصارم للمشرع، الذي يتعذر على رجال الأعمال الوصول إليه، ليس واضحًا.
كما أنه لا يمكن تفسيره على الإطلاق لحظر عدد من العمليات المذكورة أعلاه دون تحديد الهوية حتى اللحظة التي يمكن فيها لأدوات تحديد الهوية عن بعد على جانب الدولة ضمان تنفيذ هذا الإجراء. ما هو الأساس المنطقي لمنع العملاء المجهولين من الدفع مقابل Skype أو Amazon دون تزويدهم بخيار مناسب للمصادقة عن بعد؟
تظل المشكلات التي لم يتم حلها هي استعداد أنظمة الدولة للعمل مع الشركات بالطريقة التي تحتاجها على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع دون انقطاع في الخدمة، بالإضافة إلى الجدوى الفنية والتنظيمية بعد الأول من أكتوبر (بحلول هذا التاريخ، يجب أن تكون أنظمة الدولة جاهزة لتزويد مؤسسات الائتمان بالخدمات للتأكيد دقة البيانات عند إجراء عملية تحديد هوية مبسطة للعميل) تضمن ربط جميع مؤسسات الائتمان التي كانت تنتظر مثل هذه الفرصة منذ مايو بنظام موحد.
إن منطق المشرع الذي استبعد إمكانية تحديد هوية العميل بناء على تحديد يقوم به آخر غير مفهوم تماما. مؤسسة الائتمانفي وقت سابق، على سبيل المثال، استخدام البطاقة المصرفية للعميل عند إدخال بيانات التفويض الصحيحة لهذه البطاقة. بشكل عام، فإن القائمة المحدودة لأساليب التأكد من موثوقية البيانات، والتي ينص عليها القانون رقم 115-FZ، في رأينا، غير عقلانية وليس لها أساس حقيقي. وهكذا، في الدول الأوروبية، لإجراء تحديد الهوية، يكفي للفرد أن يرسل عن بعد نسخًا من وثيقة الهوية و"ربطها" بمحفظة إلكترونية بطاقة مصرفيةأو قم بإجراء الدفعة الأولى من حساب مصرفي. في الولايات المتحدة، يمكن لمشتري البطاقات المدفوعة مسبقًا الإشارة إلى اسمهم وتاريخ ميلادهم وعنوانهم ورقم البطاقة على موقع البنك الإلكتروني. التأمينات الاجتماعية- تم التحقق من هذه المعلومات مؤسسة ماليةوفقا لقواعد البيانات العامة والخاصة المتاحة. في عدد من الدول، لتحديد الهوية، يكفي الحصول على ختم تسليم العنصر البريدي المسجل. ورغم أن هذه الإجراءات لا تمثل عبئًا على العملاء، فإنها في حد ذاتها تشجع المستهلكين على الخضوع لتحديد الهوية وتأكيد تقادم القيود المفروضة على طرق التأكد من دقة البيانات.

الاستنتاجات

إن حقيقة إمكانية تحديد هوية العميل عن بعد تتيح لنا أن نأمل في حل المشكلات التي أثرناها عاجلاً أم آجلاً. بخلاف ذلك، سيتم تبسيط هذا التحديد بالاسم فقط، ولكن ليس من حيث إمكانية الوصول والراحة للعميل، الأمر الذي سيؤدي حتماً إلى انخفاض في وظائف أدوات الدفع الجديدة مثل النقود الإلكترونية، والحد من تطور قطاع السوق هذا، و كما تؤثر على مدى توفر الخدمات المالية للسكان. كل هذا مجتمعاً لا يمكن اعتباره نتيجة ناجحة للتنظيم الحكومي.

يُطلق على القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 08/07/2001 اسم "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب"، وكما يوحي الاسم، يهدف إلى مكافحة الإرهاب وغسل الأموال الإجرامية بشكل فعال . ينظم القانون تصرفات المشاركين التاليين:

• مواطني روسيا؛
• المواطنين الأجانب؛
• الأشخاص عديمي الجنسية؛
• المنظمات التي تجري معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى، بما في ذلك الممتلكات الأجنبية؛
• الهيئات الحكومية التي تتحكم في المعاملات بالأموال أو الممتلكات الأخرى على أراضي روسيا.

ومن أجل التمكن من تنفيذ هذه المعركة، هناك حاجة إلى بعض العلامات، التي بفضلها سيكون من الممكن تحديد العمليات المخالفة لهذا القانون واتخاذ الإجراءات اللازمة للقضاء عليها. وهذه العلامات منصوص عليها في هذا القانون. وبالإضافة إلى ذلك، يحدد القانون:

1. المسؤولية عن الوفاء أو عدم الوفاء ببعض ، أنشأها القانونإجراءات المراقبة؛
2. نقل المعلومات المتعلقة بالمعاملات المشكوك فيها إلى السلطة المختصة، وهي الخدمة الفيدرالية للمراقبة المالية؛
3. تقييد المعلومات المرسلة إلى العملاء. سيتم إعلام العميل فقط بحظر الحساب أو تعليق العمليات على الحساب.

المنظمات المطلوبة للسيطرة على المنظمات والأفراد هي:

1. منظمات التأمين؛
2. شركات التأجير؛
3. مكاتب الرهونات.
4. المشاركون في سوق الأوراق المالية؛
5. المنظمات المالية (باستثناء البنوك)؛
6. البنوك؛
7. المنظمات البريدية؛
8. المراهنات ومحلات الرهان.
9. المنظمات التي تدير صناديق التقاعد غير الحكومية؛
10. المنظمات التي تدير صناديق الاستثمار؛
11. المنظمات الوسيطة في معاملات بيع وشراء العقارات.

وبشكل عام، فإن جميع المنظمات المرتبطة بطريقة أو بأخرى بتداول الأموال والممتلكات والتمويل ملزمة بالسيطرة على الآخرين.

ما يخضع للرقابة الإلزامية

ووفقا لهذا القانون، تخضع للرقابة

تخضع أيضًا للرقابة:

1. رهن الأوراق المالية والمجوهرات؛
2. يدفع تعويض التأمين، قسط التأمين للفرد؛
3. الإيجار المالي (تأجير) الممتلكات؛
4. تحويلات الأموال من خارج مؤسسات الائتمان؛
5. شراء أو بيع المجوهرات؛
6. تلقي المكاسب من اليانصيب أو المنظمات المماثلة، والمكاسب من اليانصيب؛
7. تقديم قروض بدون فوائد من قبل المنظمات التي ليست مؤسسات ائتمانية.

كيف يتم التعرف على العميل بموجب هذا القانون؟

مهم! ولكي يصبح تنفيذ هذا القانون حقيقيا، من الضروري أولا تحديد هوية العميل. تحديد الهوية هو مجموعة من المعلومات حول العميل.

ويخضع الأفراد والمنظمات، وخاصة عملاء البنوك، لهذه العملية مسبقًا قبل أن يصبحوا عملاء للبنك. المعلومات التالية تشارك في عملية تحديد هوية الأفراد:

1. الاسم الكامل؛
2. المواطنة؛
3. بيانات جواز السفر أو بيانات أي وثيقة هوية أخرى؛
4. تاريخ الميلاد؛
5. رقم التعريف الضريبي (إن وجد)؛
6. OGRNIP (GRNIP) لأصحاب المشاريع الفردية؛
7. بيانات بطاقة الهجرة – للمهاجرين؛
8. تأكيد شرعية الإقامة في روسيا هو بالنسبة لهم.

ل الكيانات القانونيةالمعلومات ستكون مختلفة. سوف يقومون بالتحقق من:

1. اسم المنظمة
2. القصدير، أوجرن؛
3. العناوين - الفعلية والقانونية؛
4. الشكل القانوني (LLC، CJSC، JSC، وما إلى ذلك)؛
5. ل المنظمات الأجنبية– بيانات التسجيل في روسيا (الرموز والعناوين)؛
6. العنوان (العناوين) المسجل للشركة في ولايتهم الأصلية؛
7. معلومات عن المؤسسين والمديرين؛
8. معلومات أخرى.

يوجد أيضًا نظام تعريف مبسط. في هذه الحالة، يتم التأكد فقط من الاسم الأخير والاسم الأول وبيانات جواز السفر أو بيانات أي وثيقة هوية أخرى من الفرد. يتم تنفيذ نظام تحديد مبسط في الحالات التالية:

• المعاملات على الحسابات الجارية لا تخضع للرقابة الدقيقة (المعاملات الخاضعة للرقابة الإلزامية مدرجة في الجدول)؛
• المنظمة أو الفرد الذي ينفذ المعاملات ليس مشبوهًا؛
• المعاملات على الحسابات عادية وغير ملحوظة ومعقولة وذات معنى.

كما يقوم موظفو المنظمات المدرجة في القانون بإجراء تقييم شخصي للعميل. علاوة على ذلك، إذا لم يكن العميل مشبوهًا بكل المؤشرات، لكن الموظفين لا يحبونه، فسيُطلب منه معلومات ومستندات لتحديد الهوية. هذا يرجع إلى حقيقة أن المراجعات التراخيص المصرفيةتتعلق بشكل رئيسي بتطبيق هذا القانون.

ما هي المعلومات الإضافية التي يمكن طلبها؟

يجوز للمنظمات المرخصة بموجب القانون طلب أي معلومات إذا رأت ذلك ضروريًا.على سبيل المثال، يجوز للبنوك أن تطلب، وفقًا للائحة البنك رقم 499-P، معلومات حول الوضع الماليالعملاء وأطرافهم المقابلة (بما في ذلك التقارير الضريبية والمحاسبية).

وفقًا للقانون 115-FZ، تلتزم المنظمات المرخصة بما يلي:

• معرفة مصادر أصل الأموال والممتلكات؛
• معرفة من هو المستفيد النهائي؛
• معرفة أغراض عمليات معينة؛
• إرسال المعلومات التي تم جمعها إلى الهيئات المعتمدة؛
• تحديد الأفراد والمنظمات غير الموثوقة؛
• حظر الحسابات أو تعليق عمليات التسوية.

من هم الآخرون المشمولين بهذا القانون؟

وفقًا للائحة البنك رقم 499-P بتاريخ 15 أكتوبر 2015، بالإضافة إلى أصحاب الحسابات، فإن البنوك ملزمة أيضًا بالتحقق من:

• المستفيدين؛
• مندوب؛
• المستفيدين.

ما هي العمليات التي لا يمكن السيطرة عليها؟

يحتوي القانون على علامات المعاملات التي لا تخضع للرقابة الإلزامية. يتم سرد هذه العمليات في الجدول.

الأسئلة الشائعة حول هذا القانون

سؤال.هل ينطبق هذا القانون على أنشطة كتاب العدل أو المحامين؟

إجابة. بحسب التوضيحات الخدمة الفيدراليةعلى المراقبة المالية، وهو ما ينعكس في رسالة إعلاميةرقم 54 بتاريخ 19 يوليو 2018 "بشأن تطبيق بعض المعايير القانون الاتحاديرقم 115-FZ بتاريخ 08/07/2001 من قبل الأشخاص المنفذين النشاط الرياديفي مجال تقديم الخدمات القانونية أو خدمات المحاسبة» ينطبق هذا القانون على:

1. كتاب العدل.
2. المحامون؛
3. الأشخاص الذين يمارسون أي نشاط تجاري في مجال تقديم الخدمات القانونية أو المحاسبية.

في حالة قيامهم بالعمليات التالية:

- المعاملات العقارية؛

- إدارة الأموال والأوراق المالية، حسابات بنكيةأو ممتلكات أخرى مماثلة للعميل؛

– جمع الأموال لإنشاء أو الاستحواذ على أي منظمات لإدارة ودعم أنشطتها.

9.1. يتم تحديد هوية العميل في الحالات التالية:
9.1.1. بناءً على طلب طوعي من العميل (بما في ذلك، إذا كان العميل يرغب في استخدام محفظة مخصصة و/أو الاتصال خدمة اضافية، التي تتطلب تحديد هوية العميل)؛
9.1.2. عند تقديم عميل مجهول للطلب المنصوص عليه في البنود الفرعية 8.1.2. أو 8.1.3. الاتفاقية الحالية؛
9.1.3. بناءً على حقيقة أن NBCO تستوفي طلب العميل لاستعادة الوصول؛
9.1.4. بناء على طلب المنظمة غير الربحية، وخاصة في الحالات التالية:
9.1.4.1. عندما يكون لدى NBCO سبب للاعتقاد بأن العميل ينتهك شروط الاتفاقية، وتشريعات الاتحاد الروسي، والحقوق والمصالح المشروعة لـ NBCO و/أو الأطراف الثالثة الأخرى؛
9.1.4.2. عندما يكون لدى NBCO سبب للاعتقاد بأن العميل قد قدم معلومات كاذبة حول وضعه كمقيم/غير مقيم في الاتحاد الروسي؛
9.1.4.3. عندما يكون تحديد الهوية مطلوبًا وفقًا لمتطلبات التشريع المتعلق بمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب؛
9.1.4.4. عندما تمتثل المنظمات غير الربحية للمتطلبات الأخرى للتشريعات المتعلقة بمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب؛
9.1.4.5. عندما يجعل عدم وجود هوية العميل من المستحيل على NBCO الوفاء بالتزاماتها تجاه العميل، بما في ذلك في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي أو بلد موقع/إقامة العميل.

9.2. يتم تحديد الهوية بالطرق التالية:
9.2.1. الظهور الشخصي في أي من مكاتب المنظمات غير الربحية مع تقديم وثيقة هوية والتوقيع على طلب تحديد الهوية بالشكل الذي تحدده المنظمة غير الربحية؛
9.2.2. الحضور الشخصي في أي من مكاتب وكيل الدفع البنكي للمنظمة غير الربحية مع تقديم وثيقة هوية والتوقيع على طلب تحديد الهوية بالشكل الذي تحدده المنظمة غير الربحية إذا كان ذلك مناسبًا العلاقات التعاقديةبين المنظمات غير الربحية ووكيل الدفع البنكي للمنظمات غير الربحية؛
9.2.3. الظهور الشخصي في أي من مكاتب مشغل تحويل الأموال مع تقديم وثيقة هوية وتوقيع طلب تحديد الهوية بالشكل الذي يحدده هذا المشغل إذا كانت هناك علاقات تعاقدية مناسبة بين NBCO ومشغل التحويل؛
9.2.4. توفير العميل لطلب موقع شخصيًا لتحديد الهوية، ويجب أن يتم التصديق على صحة توقيع العميل بموجبه من كاتب عدل، أو يجب تقديم نسخة موثقة من وثيقة الهوية؛
9.2.5. بطرق أخرى لا يحظرها القانون، تتوفر معلومات عنها على الموقع الإلكتروني للمنظمات غير الربحية.

9.3. في جميع الحالات المنصوص عليها في البند 9.2. بموجب هذه الاتفاقية، يحق لـ NBCO أن تعرض على الفرد الذي يخضع لتحديد الهوية التحقق بشكل إضافي من المعلومات المقدمة له من قبل NBCO والتأكد من عدم وجود أخطاء وتحريفات في هذه المعلومات باستخدام المحفظة. إذا أرسل NBCO مثل هذا العرض إلى العميل، فسيتم اعتبار تحديد الهوية مكتملًا بنجاح قبل تلقي التأكيد المحدد من العميل.

9.4. يتم تحديد قائمة البيانات التي تم الحصول عليها من العميل أثناء تحديد هويته وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

9.5. التحديد المبسط ليس تحديدًا ويتم تنفيذه وفقًا لمتطلبات التشريع المتعلق بمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب. لا يمكن تحديد الهوية المبسطة إلا فيما يتعلق بمواطن من الاتحاد الروسي وباستخدام جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي فقط كوثيقة هوية.

9.6. يتم تحديد الهوية المبسطة في الطلب التالي:
9.6.1. يرسل العميل، بإحدى الطرق التي تحددها NBCO، البيانات التالية إلى NBCO: الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي وسلسلة ورقم جواز السفر لمواطن من الاتحاد الروسي ورقم الهاتف المحمول للعميل، رقم التأمين للفرد حساب شخصيالشخص المؤمن عليه في نظام المحاسبة الشخصية لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي / رقم هوية دافع الضرائب / رقم بوليصة التأمين الصحي الإلزامي. أو يتم تفويض العميل في نظام موحد لتحديد الهوية والتوثيق.
9.6.2. يتحقق NPO من دقة المعلومات باستخدام:
- المستندات الأصلية أو النسخ الصحيحة؛
- معلومات من أنظمة المعلومات التابعة للسلطات الحكومية، وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، وصندوق التأمين الطبي الإلزامي و/أو نظام معلومات الدولة الذي تحدده حكومة الاتحاد الروسي؛
- نظام موحد لتحديد الهوية والتوثيق باستخدام توقيع إلكتروني مؤهل معزز أو توقيع إلكتروني بسيط، على أنه عند إصدار مفتاح توقيع إلكتروني بسيط، يتم إثبات هوية الفرد خلال استقبال شخصي.
يتم اختيار طريقة التحقق من البيانات المقدمة لتحديد الهوية المبسطة، وكذلك طرق إجراء تحديد الهوية المبسطة قبل 1 نوفمبر 2014، من قبل NBCO وفقًا لتقديرها الخاص.