إذا فتحت حسابًا لدى بنك التوفير ، فهل سيقومون بحظره. كيفية تجنب حظر حساب مصرفي: تعليمات من سبيربنك. تقنيات جديدة للتحليل
في الشبكات الاجتماعية ، بدأت الرسائل تنتشر بقوة متجددة مفادها أن منظمة الائتمان قد جمعتها في "حملة صليبية" ضد العملاء. يرسل المستخدمون المعلومات إلى بعضهم البعض ، مما يتحدث عن تشديد قواعد تحويل الأموال بين الأفراد. لكن لا يمكنك تصديق ذلك.
يدعي مؤلفون مجهولون أنه توجد الآن عمليات تحقق مزعومة بشأن قبول الأموال للأنشطة التجارية. يدعو أولئك الذين يحولون الأموال. تنتهي المراجعات بكل من أولئك الذين قاموا بالتحويل والذين تم استلام الأموال إليهم. يتبع ذلك غرامات وأسئلة من مكتب الضرائب.
هجوم معلومات لمدة عام
لا جدوى من تحذير الناس ، سوف يتم الخلط بين الجميع. الضوابط على جميع المدن قوية للغاية. معلومات مباشرة ، - طمأن المؤلفين من الحشو. ويذكرون أيضًا أن هذا ينطبق في المقام الأول على الأفراد ودخلهم.
في الفيديو ، قال مقدم البرامج التلفزيونية إنه إذا فشل العميل في توضيح مصدر الأموال في سبيربنك ، فسوف "ينفد" حسابه. يشير الفيديو أيضًا إلى FZ-115 ("بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب"). وفقًا للقانون ، يتم فحص جميع المعاملات التي تزيد عن 600000 روبل.
يمكن حظر الحساب عند سحب أو إيداع مبلغ أقل أو عند تحويل الأموال إليه. يركز النظام أيضًا على الإيصالات من مصادر مشكوك فيها: محافظ مجهولة ، وتحويلات متكررة ومستقرة من نفس العميل ، كما يقول الفيديو.
ذكرت عن "الحجب الشامل". سببهم هو أن سبيربنك قد أتمتة التحقق من المعاملات من خلال فتح مركز معالجة البيانات (DPC) في سانت بطرسبرغ. في السابق ، كان المشغلون يؤدون هذه الوظيفة يدويًا ، وقد جذب انتباههم كثيرًا. يعد النظام الجديد بخطأ بنسبة 10٪.
قبل عام ، تعرض سبيربنك بالفعل لهجوم إعلامي. نص رسالة المؤلفين المجهولين هو نص واحد لواحد مشابه للنص الحالي. ثم قال الممثلون الرسميون لمؤسسة الائتمان إن حظر بطاقات المرسل والمستلم للتحويل ممكن فقط إذا تم تقديم معلومات غير صحيحة (الاسم ، والكلمة السرية ، وبيانات جواز السفر ، وما إلى ذلك) عند تأكيد المعاملة صوتيًا. في هذه الحالة ، يكون العميل وحده هو البادئ بالمكالمة.
لا يحظر البنك حسابات العملاء ، ولكنه قد يقيد خدمة الحساب عن بُعد أو يرفض إجراء عملية إذا كان معناها الاقتصادي غير واضح. ردت الخدمة الصحفية في تتارستان على أن البنوك ملزمة بتحليل المعاملات التي يقوم بها العملاء ، وفقًا للمعايير التي وضعها بنك روسيا.
يوضح الرد أن المعلومات المتعلقة بحالات الرفض يتم تجميعها من قبل البنك المركزي في قائمة واحدة ويتم عرضها على جميع مؤسسات الائتمان وأنه يمكن للبنوك الأخرى أخذها في الاعتبار عند تقييم أنشطة العميل على الحساب.
قصص رعب المدينة عن الفظائع المالية
افتتح سبيربنك مركزًا للبيانات في سانت بطرسبرغ في عام 2011. بالإضافة إلى ذلك ، تم اعتماد FZ-115 ، التي تلزم إعادة فحص المعاملات من 600000 روبل أو أكثر ، في الإصدار الحالي من القانون الفيدرالي في عام 2010. لكن مبلغ 600000 روبل في القانون ظهر في وقت سابق - في عام 2002.
انتشرت الشائعات التي تفيد بأن سبيربنك يحظر بشكل كبير بطاقات العملاء منذ عام على الأقل. يبدو لي أحيانًا أن هذا ما لدينا المحتوى الحديثالأساطير الحضرية ، وقصص الرعب ، حيث لم يتم تأكيد هذه القصص حقًا ، - يقول رئيس البوابة "Financier" أناستازيا بوتوكينا.
في الوقت نفسه ، يتابع الخبير ، هناك أقفال بطاقات ، يتعامل معها المواطنون ذوو النوايا الحسنة ، وإن لم يكن ذلك بدون إزعاج ، ولكنهم يتعاملون معها بكل بساطة - يتصلون بها ، ويقضون الوقت ، وفي النهاية ما زالوا يحققون إلغاء القفل. إجراءات مماثلة على نفس الأسس (كل شيء في إطار FZ-115 ، تعليمات وخطابات مبنية عليه من البنك المركزي) يقوم بها آخرون بنوك تجارية.
فقط بموجب القانون أعداد كبيرةسبيربنك أكثر وضوحا في الخلفية العامة. هو حقا يتحقق. جميع البنوك تتحقق. حتى الآن فقط ، يتركز الاهتمام إما على الأعداد الكبيرة أو على العمليات المتكررة بشكل متكرر مع عدد كبير من المعاملات ، - أناستازيا بوتيكينا متأكدة.
لا يهتم البنك بحظر البطاقات أو حسابات العملاء
هناك شيء مثل السرية المصرفية(المادة 26 من القانون الاتحادي "على البنوك و الخدمات المصرفية") ، والتي يمكن للبنوك من خلالها نقل المعلومات حول المعاملات ، بما في ذلك تلك الخاصة بالأفراد ، السلطات الاتحاديةالسلطة التنفيذية ، على سبيل المثال ، الاتحادية مكتب الضرائب، بناء على طلبهم - يقول محلل في شركة IFC Markets ديمتري لوكاشوف... ووفقًا له ، فإن سبيربنك نفسها ليست مهتمة بتدهور العلاقات مع عملائها ، لذلك لا يمكن الوثوق في حشو الشبكات الاجتماعية.
إذا كانت مصلحة الضرائب مهتمة بالعميل ، فلا يمكن استبعاد أن بعض العمليات ستثير تساؤلات منه. ومع ذلك ، فإن البنك نفسه ، حتى البنك التابع للولاية ، ليس مهتمًا بأداء هذه الوظائف بشكل مستقل من دائرة الضرائب الفيدرالية.
يستشهد الخبير بحجتين في الدعم.
أولاً ، سيؤدي توفير المعلومات إلى إبعاد العملاء الذين من المرجح أن يختاروا ، حتى لو لم يكن لديهم ما يخفونه بنك تجاري، وإن كان ذلك على نطاق أصغر.
ثانيًا ، لا يهتم البنك بحظر البطاقات أو حسابات العملاء ، حيث يتم إنشاء دخله ، من بين أمور أخرى ، على حساب عمولة خدمة عمليات العميل.
أي أنه لا يمكن استبعاد أن دائرة الضرائب الفيدرالية قد تتلقى بيانات من البنوك حول معاملات العملاء لمجرد أن التشريع الفيدرالي يسمح بذلك. ومع ذلك ، فمن الغريب أن نقول إن أي مشارك في السوق ، بحكم ضميره واستقلاليته ، قد أعلن "حملة صليبية" على عملائه.
أنصح العملاء بعدم تصديق الشائعات ، ولكن توخي الحذر للأسباب المذكورة أعلاه عند إجراء المعاملات ، - ينصح ديمتري لوكاشوف.
يعرف أي شخص استخدم خدمات أحد البنوك مرة واحدة على الأقل جيدًا أن كل بطاقة مصرفية لها حساب مصرفي خاص بها ، والذي يحتوي على أموال. البطاقة ، في هذه الحالة ، تشبه مفاتيح الخزنة بالمال ، والتي ، إذا لزم الأمر ، يمكن تغييرها بسرعة إلى أخرى جديدة. اليوم ، 24 يوليو 2018 ، قام Sberbank لأول مرة بتسمية عشرة إجراءات تؤدي إلى حظر بطاقة مصرفية ، وبالطبع الحساب المرتبط بها.
تؤدي جميع الإجراءات التي يتم التعبير عنها إلى حقيقة أن العميل مدرج في قائمة المشبوهة ، علاوة على ذلك ، تلقائيًا. لا تنطبق أسباب الحظر هذه فقط على الأفراد ، أي العملاء العاديين ، ولكن أيضًا على الكيانات القانونية. كلما انتهك العميل المزيد من القواعد ، بما في ذلك عن طريق الصدفة ، زادت احتمالية حظر بطاقته المصرفية وحسابه. إذا ارتكبت خمسة إجراءات محظورة بشروط في وقت واحد ، فهناك احتمال كبير للدخول في "القائمة السوداء" تمامًا ، ونتيجة لذلك يمكنك أن تنسى Sberbank إلى الأبد.
من أجل عدم الوقوع في موقف مزعج ، يجب ألا تقوم بأي من الإجراءات التي تعتبرها مؤسسة الائتمان مشبوهة. على الأرجح ، لا تخضع هذه القواعد فقط لـ Sberbank ، ولكن أيضًا من قبل البنوك الأخرى ، بما في ذلك Alfa-Bank و VTB و Otkritie ، بنك تينكوف"،" Post Bank "، بالإضافة إلى عدد آخر. من خلال تجنب هذه الإجراءات باحتمالية 99.9٪ ، يمكنك إنقاذ نفسك من حظر الحسابات والبطاقات.
عشرة إجراءات سيتم من أجلها حظر البطاقة المصرفية والحساب:
- الإصدار المنتظم لمبالغ كبيرة من الحساب الجاري لأغراض أخرى ؛
- سحب لمرة واحدة مبلغ كبيرالتي تمت إضافتها للتو إلى الحساب الجاري ؛
- تكرار المعاملات من نفس النوع لسحب مبالغ كبيرة ؛
- استخدام بطاقة عمل لسحب النقود ؛
- الإيصالات والسحوبات النقدية المنفذة في نفس اليوم ؛
- عمليات سحب الأموال لأغراض أخرى لا تتناسب مع سير العمل ؛
- عمليات بدون من الناحية الاقتصادية(مثال: دفع راتب من ستة أرقام في شركة بدون محاسبة) ؛
- فتح العديد من الودائع لفترات قصيرة (تصل إلى شهر) ، والتي يغلقها العميل ، ويسحب الأموال نقدًا ؛
- التحويلات التي تمت بدون سبب واضح إلى حسابات بنك آخر ، حيث تنطبق شروط أسوأ ( معدلات منخفضةعلى الودائع ، عمولات عاليةإلخ.)؛
- العمليات التي يستحيل معها تحديد أطراف الصفقة.
غالبًا ما يحدث الحظر في نفس اللحظة التي تلقى فيها عميل سبيربنك مبلغًا كبيرًا من المال وقرر على الفور (في غضون 1-3 أيام) سحبه من الحساب. يجب ألا تفعل هذا أبدًا ، لأن هذا يؤدي إلى مشاكل غير مرغوب فيها ، بما في ذلك حقيقة أن مؤسسة الائتمان يمكنها نقل المعلومات إلى مكتب الضرائب ، الذي سيتحقق من دفع الضرائب. في هذه الحالة ، سيتعين عليك السعي ليس فقط لإلغاء حظر الحسابات والبطاقات المصرفية ، ولكن أيضًا لتقديم توضيحات لموظفي مصلحة الضرائب الفيدرالية حول الأصل مال.
تحويل الأموال إلى حسابك لبيع سيارة ، على سبيل المثال ، أو إعادتها ديون كبيرةوالآن - الحساب محظور بالفعل. وحتى تخبر ، والأهم من ذلك ، أنك لا تثبت بالوثائق الرسمية أن هذه الأموال تم الحصول عليها بشكل قانوني - فسيكون الطريق إليها مغلقًا أمامك.
ولكن إذا لم تتمكن من تأكيد الشفافية ، فسيحترق المبلغ ببساطة. هذه هي الطريقة التي تعمل بها روبوتات الأمن في سبيربنك. حتى الآن 80٪ من الشكاوى من زبائنه ، لكن البعض الآخر سيأتي قريبًا. مؤسسات الائتمانسوف يأخذ هذا النظام إلى الخدمة.
الأسباب
لنبدأ مع سبب حظر حساباتك أو تحويلاتك على الإطلاق. أولا ، من أجل سلامتك الشخصية. على سبيل المثال ، إذا تم طلب الحصول على المال من الخارج. لذلك ، تحتاج إلى تحذير البنك بشأن الرحلات الخارجية مسبقًا ، أو على الأقل أن يكون معك شخص عامل. هاتف محمول... قد لا يتم تنفيذ العملية إذا كنت تدفع مقابل خدمات بعض الشركات الأجنبية لأول مرة ، والتي يعتبرها البنك غير موثوق بها. سيكون عليك أيضًا الاتصال وتأكيد المعاملة.
السبب الثاني المحتمل للحجب هو الشرط 115 من القانون الاتحادي بشأن مكافحة غسل الأموال ورعاية الإرهاب. ووفقا له ، فإن البنوك مطالبة بفحص جميع المعاملات التي تزيد عن 600 ألف روبل وليس فقط. يمكن حظر الحساب عند سحب أو إيداع مبلغ أقل أو تحويل الأموال إلى الحساب. يركز النظام أيضًا على الإيصالات من مصادر مشكوك فيها ، على سبيل المثال ، محافظ مجهولة. أو تحويلات متكررة ومستقرة من نفس العميل.
وفقًا للمعايير نفسها ، يتم أيضًا التحقق من المقالة الثالثة ، والتي بموجبها يمكن أيضًا تعليق الحساب. هذا دخل غير مصرح به لا تدفع منه ضرائب. لذلك ، بناءً على طلب البنك ، سيتعين عليك تقديم مستندات تؤكد مصدر الأموال. مدة النظر في شهاداتك من يومين إلى خمسة أيام. ولكن حتى بعد الإجراء ، قد يتخذ البنك قرارًا سلبيًا بإلغاء الحظر. مستشهدة بحقيقة أن الصحف لا توضح المعنى الاقتصادي للعملية.
كما كانت من قبل؟
وبالتالي، حجب هائلالتي بدأت الآن بسبب حقيقة أن إجراءات الفرز لم تكن تلقائية من قبل. تمت معالجة المعاملات المشبوهة من قبل المشغل واتخذ قرارًا بشأن الحظر. علاوة على ذلك ، كان المرشح أكثر نعومة. فقط لأن الموارد البشريةلن يكون كافياً لتحليل الملايين من التحويلات. الآن استحوذ Sberbank على أجهزة كمبيوتر فائقة. يقع مركز معالجة البيانات في سان بطرسبرج. برنامج الحاسبيحلل ملايين العمليات اليومية ويقوم بالاختيار الذكي.
كما يدرس الأشخاص الذين غالبًا ما تعقد معهم تسويات متبادلة ودخلك ومعلومات أخرى ، ويتخذ قرارًا بشأن الحظر. وخطأ النظام كله ، انتباه ، 10٪. أي أن الغالبية العظمى من أصحاب الحسابات المحجوبة كانوا في الحقيقة ، كما يقولون ، لا يخلو من الخطيئة. قال ممثلو سبيربنك إنه تم تنفيذ النظام ، وهو يعمل ولن يتباطأ.
استخلاص النتائج
وهكذا ، انتهى العصر الذي كان من الممكن فيه تحويل الأموال لبعضها البعض لتجديد الشقة وحتى لتوفير خدمات العناية بالأظافر في المنزل. الآن هذه علامات يمكن تتبعها يجب الرد عليها لاحقًا.
حاول ألا تسحب مبالغ كبيرة للبطاقات البنكية (أي منها) ، إذا كنت قد قمت بالتحويل بالفعل ، فلا تركض كالحصان لسحبها على الفور ، حتى لا تثبت لاحقًا لمكتب الضرائب أنك لست جملاً.
للتحويلات عبر الإنترنت ، استخدم مجهول نظام الدفعالدفع النقدي المتقدم.
ملاحظة. في 28 يونيو 2018 ، وقع فلاديمير فلاديميروفيتش بوتين قانونًا (انظر هنا) ، حيث أعطى الحق للبنوك في حظر البطاقات والمحافظ الإلكترونية رسميًا. الهدف الرسمي هو مكافحة السرقة والاحتيال. كيف سيكون الأمر في الواقع - سيخبرنا الوقت.
ثلاثة أيام للتقرير
في الآونة الأخيرة ، أصبحت البنوك ببساطة "وقحة" وبدأت في منع تحويلات حتى 1000 روبل! وبدأوا في مطالبة العميل بتقديم تقرير في غضون ثلاثة أيام. وليس عن هذه العملية فقط ، ولكن بشكل عام حول جميع تحركات الأموال في الحساب. واجه عملاء B&N Bank و Tinkoff-Bank و Sberbank مثل هذه المشكلة. يُزعم ، بهذه الطريقة المؤسسات الماليةمحاولة مقاومة المخططات غير القانونية والاحتيال - على سبيل المثال ، التهرب الضريبي من قبل رواد الأعمال.
ومع ذلك ، فإن مثل هذه الإجراءات من البنوك تنتهك عددًا من مواد القانون الروسي. عند حظر بطاقة لمثل هذه التحويلات الصغيرة ، لا تتردد في الاتصال بالاستقبال البنك المركزيوحتى إلى المحكمة ، لأنه كان بإمكانك تحويل هذه الأموال مقابل الأدوية إلى قريب أو صديق ، تخيل العواقب التي سيحملها هذا على البنك إذا لم يشتري قريبك الأدوية في الوقت المحدد.
الحد الأقصى الذي يقع ضمن اختصاص البنك هو تلقي تأكيد من العميل بأن التحويل تم بموافقته. وبعد ذلك ، إذا تجاوز المبلغ 600000 روبل (وفقًا للتشريع الحالي - الذي أكدته الاستخبارات المالية ومراقبة Rosfinmonitor) ، فإن جميع الإجراءات الأخرى للبنك تكون غير قانونية.
للقراءة 9 دقائق. المشاهدات 26.7k.
أخبار اليوم مليئة بالعناوين الرئيسية التي تفيد بأن سبيربنك يحظر بشكل كبير بطاقات تحويل الأموال. يلاحظ المستخدمون أن الآلاف من العملاء الذين يتلقون تحويل الأموال... يتلقون "كتلة" من البنك ولم يعد بإمكانهم القيام بعمليات ، وأموالهم "تحترق". هل يمكن حظر الحساب نهائيا أم أن هذا إجراء مؤقت؟
ماذا يمكن أن يتوقع العملاء؟
وبحسب المعلومات الواردة في وسائل الإعلام ، فإن بطاقات الدفع محظورة. أدلى سبيربنك ببيان رسمي ونفى هذه المعلومات. العقوبات ليست كبيرة ويتم تطبيقها فقط على العملاء الذين ينتهكون أحكام القانون 115-FZ.
يجب على البنوك التحقق من جميع المعاملات وتحديد تلك المتعلقة بغسل الأموال والتعتيم على خطط الدفع وإخفاء المستلمين الحقيقيين والمرسلين للأموال.
ستحتاج إلى تقديم مستندات تؤكد قانونية الترجمة. يتم فحص الحسابات بعناية خاصة الكيانات القانونية. للأفرادلا تخف من الاهتمام الشديد بتتبع التحويلات من البنك. ولكن لا تزال هناك سيطرة على عمليات نقل الأفراد - ضع هذا في الاعتبار.
لماذا يمكنهم منع البطاقة
يمكن أن يتم تجميد البطاقة تلقائيًا بناءً على طلب صاحبها ووفقًا لتقدير البنك. ضع في اعتبارك جميع الأسباب والشروط المحتملة أدناه - التي يهدد انتهاكها بالحظر والإجراءات مع سبيربنك.
الاشتباه في الاحتيال
هذا هو السيناريو الأكثر شيوعًا الذي يحدث فيه الحظر لأسباب أمنية. إذا كان هناك شك في أن المجرمين قد تمكنوا من الوصول إلى الحساب ويحاولون شطب الأموال بشكل غير قانوني ، فسيتم حظره. سوف يتضح ذلك من خلال:
- إجراء تحويلات بمبالغ كبيرة ؛
- مخططات الدفع غير القياسية ؛
- تغيير حاد في النشاط على الخريطة.
إذا أوضح العميل ما هي الخدمات أو السلع التي قام بتحويلها وأثبت شرعية الإجراءات ، فسيتم استعادة الوصول. لمثل هذا الحذر ، ما عليك سوى أن تقول "شكرًا".
استخدام حساب في أنشطة تجارية غير مشروعة
يمكن أن تؤدي التحويلات المتكررة من أفراد مختلفين إلى فكرة أن الحساب يتم استخدامه بشكل غير قانوني من أجل الربح.
يمكن أن يكون:
- إيصالات أو تحويلات بمبالغ تزيد عن 600 ألف روبل ؛
- إرسال الأموال إلى الخارج ؛
- عمليات النقل المنتظمة للمعاملات والسلع المشكوك فيها التي لم يتم تأكيدها من خلال الوثائق المناسبة ، إلخ.
إذا تم استلام مبالغ طفيفة من دافعين مختلفين ، فلن يهتم أحد بهذه البطاقة. ولكن إذا كان هناك معدل دوران كبير في الحساب ، فهذا يعد تهربًا ضريبيًا مباشرًا. يمكن للبنك رفض الخدمة وحظر البطاقة وسبيربنك عبر الإنترنت.
إدخال رقم التعريف الشخصي غير صحيح
إذا تم طلب رمز PIN الخاطئ ثلاث مرات على البطاقة ، فسيتم حظر البطاقة تلقائيًا. بعد يوم ، يمكنك العمل بالبلاستيك مرة أخرى.
ديون القرض غير المسددة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، عليك قراءة العقد بعناية. تقول متى مقدمة قبل الأوانالديون ، يحق للبنك شطب الأموال منها بطاقات الخصموحظرهم. تنطبق نفس العقوبات في حالة عدم وجود تحويلات إلى بطاقات الائتمان.
رسالة من شخص غير مصرح له باكتشاف وسيلة للدفع
هذه الحالة تعني حظرًا مؤقتًا. حتى يأتي المالك إلى المكتب ومعه المستندات ، لن تكون هناك طريقة "لإلغاء تجميد" الحساب.
مصطلح منتهي الصلاحية
يتم إعطاء كل وسيلة دفع لفترة زمنية محددة. يمكن أن تكون سنة أو سنتين أو 3 سنوات أو أكثر. بعد الوقت المخصص ، تُلغى البطاقة ويُغلق الحساب. تبقى الأموال المتبقية كاملة ويمكن سحبها بعد الإفراج عن البلاستيك الجديد واستلامه.
قرار المحكمة
يتم فرض الحجز إذا تأخر العميل عن السداد الهيئات الحكومية، بنك أو طرف مقابل ، وتم التعامل معه بيان الدعوىإلى المحكمة. بعد قرار إيجابي ، يتم حظر الحساب ، ويتم تجميد الأموال. سيتلقى العميل إخطارًا أوليًا.
الرصيد السلبي
هذا التعطيل مناسب ل بطاقة ائتمانإذا لم يتم إضافة الأموال إلى الحساب في الوقت المحدد. وهذا ليس مصدر الإزعاج الوحيد - بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تحصيل الفائدة. كلما أسرع العميل في سداد الديون ، قل الخسائر المادية التي يعاني منها.
استلام بطاقة جديدة
بعد استلام البلاستيك في البنك ، للبدء في استخدامه ، لا تنسَ تفعيله. للقيام بذلك ، ما عليك سوى إدخال المنتج في ماكينة الصراف الآلي وإدخال رمز PIN. يتم تنشيط بعض بطاقات سبيربنك فقط تلقائيًا ، ولكن لهذا عليك الانتظار يومًا واحدًا.
طلب المالك
رغبة العميل هي القانون. إذا أبلغ حامل البطاقة موظف البنك أنه يريد إلغاء تنشيطه ، فلن تنشأ صعوبات في حالة عدم وجود رصيد سلبي. سيهتم المشغل بالتأكيد بسبب هذا القرار. غالبًا ما تكون هذه سرقة أو فقد أحد المنتجات. ولكن ، حتى في حالة عدم وجود سبب مقنع ، لا يحق لأحد إجبار الشخص على التخلي عن الانسداد. يمكن القيام بذلك عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت أو في الفرع.
بعد وفاة العميل
يلتزم البنك بحجب جميع حسابات المالك في حالة وفاته. في الممارسة العملية ، ومع ذلك ، يمكن أن يتأخر هذا بسبب لا يتلقى سبيربنك دائمًا مثل هذه المعلومات في الوقت المناسب. الحظر ضروري حتى لا يتمكن الغرباء من استخدام حسابات المتوفى ، وهذا ينطبق حتى على أقرب الأقارب. علاوة على ذلك ، يجب أن يوزع قانون الميراث ممتلكات المتوفى بين طالبي الميراث. هناك أيضًا خطر الحصول على قرض للمتوفى.
كيف تعرف سبب التجميد
بعد إلغاء تنشيط البطاقة ، يتلقى حاملها رسالة نصية قصيرة يتم فيها الإبلاغ عن الأخبار غير السارة. في بعض الأحيان يتم إعطاء سبب ، ولكن هناك استثناءات. في مثل هذه الحالات ، يمكنك معرفة التفاصيل:
- بالاتصال الخط الساخن... لهذا هناك رقم واحد، المكالمة المجانية من أي هاتف - 8800 5555550.
- من خلال زيارة مكتب سبيربنك. سيقوم عامل التشغيل بمراجعة المعلومات والإجابة على جميع أسئلتك. إذا أمكن ، سيتم حل المشكلة على الفور.
ما يجب القيام به وإلى متى سيستمر الحظر
تعتمد مدة التجميد على سبب الحادث.
- إذا انتهت فترة الصلاحية ، فسيصبح الحساب نشطًا بعد إعادة إصدار البلاستيك. أنت بحاجة للحضور إلى المكتب والتقدم بطلب. خيار آخر هو القيام بذلك عبر الإنترنت في المنزل. ستستغرق عملية إنتاج البطاقة من 1-3 أسابيع.
- إذا قمت بحظر بنفسك ، فسيتعين عليك الذهاب إلى المكتب. يمكنك القيام بذلك في غضون ساعة أو حتى بضع دقائق.
- إذا كان السبب دين على قرض ، فسيتم حل المشكلة عن طريق سداد الدين. يتم ذلك في أي فرع من فروع البنوك أو في محطة أو عبر الإنترنت. وقت فك الحظر يعتمد على المدين. بعد صنع المبلغ المطلوبسيحدث في يوم واحد.
- إذا أدخلت الرمز الخطأ في جهاز الصراف الآلي ، فستتمكن من استخدام طريقة الدفع مرة أخرى بعد 24 ساعة. لا تحتاج إلى فعل أي شيء ، فمهمة العميل هي الانتظار قليلاً.
- عندما يصبح النشاط المشبوه هو السبب ، سيستأنف العمل بالبطاقة بعد التحقق من بيانات حاملها. سيستغرق الأمر نصف ساعة وساعة ، كل هذا يتوقف على سرعة وصول العميل إلى البنك وإجراءات المشغل.
كانت هناك دائما مثل هذه الفحوصات. مؤسسة ماليةيراقب تسويات العملاء لتحديد المعاملات المتعلقة بالجريمة وغسيل الأموال.
ماذا سيحدث للمال
بعد التجميد ، ستبقى جميع الأموال في مكانها. سيصبح من الممكن استخدامها بعد إزالة جميع القيود.
تذكر! إذا تم حظر البطاقة بسبب الديون غير المسددة ، فلن يكون هناك استرداد.
إذا كنت تواجه حظرًا للبطاقة ، فننصحك أيضًا بقراءة المقالات التي تحتوي على معلومات أكثر تفصيلاً حول الموضوعات:
هل ستكون هناك رسوم خدمة للحظر؟
بما أن الحجب لا يعني الإغلاق الكامل لحساب بطاقة العميل ، ولكن هذا مجرد إجراء مؤقت ، قد يكون له تأثير عكسي. في هذه الحالة ، يتم خصم الرسوم وفقًا لشروط التعريفة لخدمة بطاقة سبيربنك.
إذا تم إغلاق بطاقة سبيربنك ، فلن يتم خصم رسوم الاشتراك.
كما كانت من قبل؟
لطالما حدد البنك المركزي مهمة الدوائر لبذل قصارى جهدها لوقف العمليات غير القانونية. في وقت سابق في سبيربنك ، تم تنفيذ هذا العمل في الوضع اليدوي.
قام قسم الرقابة المالية بأكمله بفحص معاملات العملاء بشكل مستقل. كان من المستحيل تغطية جميع الحسابات. لذلك ، نفذ البنك النظام الآلي، الذي يعالج مئات المعاملات في بضع لحظات ويصفي المعاملات المشبوهة. علاوة على ذلك ، يقوم موظفو المراقبة المالية بفحصهم واتخاذ قرار بحظر الحساب. الآن سيكون من الصعب للغاية إخفاء المخطط الإجرامي واسترداد الأموال.
كيفية رفع الحظر عن البطاقة
إذا تم حظر بطاقة سبيربنك الخاصة بك لـ المعاملات المشبوهة، في هذه الحالة من الضروري أن يثبت البنك براءته. من أجل هذا:
- اتصل بالخط الساخن في سبيربنك واطلب من عامل الهاتف ما عليك القيام به لإلغاء حظر البطاقة. سيتم تحديد هويتك بالتأكيد للتأكد من أنك صاحب بطاقة مصرفية.
- يمكنك الاتصال بالمدير في أقرب فرع للبنك. على الأرجح سوف تكون هناك حاجة إلى طلب مكتوب.
- ستحتاج بالتأكيد إلى تقديم مستندات بشأن المعاملات المشبوهة.
يحتاج العميل إلى تأكيد صحة وشرعية المعاملات. لهذا ، المستندات التالية مناسبة:
- الشيكات والإيصالات العمليات المصرفية(التحويلات أو المدفوعات) ؛
- الفواتير التي تم دفع ثمنها مقابل سلع أو خدمات مقدمة ؛
- عقد الإيجار والشراء والبيع ، وما إلى ذلك ؛
- سندات الدين وكشوف المرتبات.
المستندات الأصلية هي الأنسب لهذا الغرض. إنه أقل ما يثير تساؤلات من المحققين حول صحة. إذا لم يكن من الممكن تقديم النسخ الأصلية ، فستفعل النسخ المعتمدة من كاتب العدل. سيتم النظر في الطلب خلال 2-3 أيام عمل.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم طلب معلومات حول أصل المال!
من المهم الذهاب إلى اجتماع مع البنك وإبداء اهتمامك بحل هذا الموقف. لا تتجاهل الطلبات تحت أي ظرف من الظروف ، حتى لو لم تتمكن من تقديم المستندات المطلوبة. حاول شرح السبب ، فمن المحتمل جدًا أن يعتبره البنك موضوعيًا وسيجتمع معك أيضًا لحل المشكلة.
في بعض الحالات منظمة مصرفيةيرسل طلبه إلى الفرع الذي تم فيه فتح الحساب المجمد ، أو بطاقة بلاستيكية... في ذلك ، يضع المكتب الرئيسي شرطًا للحصول على معلومات ووثائق تؤكد الأصل القانوني للأموال في حساب العميل أو سحبها.
كيف تتجنب الحجب؟
إذا كان العميل يستخدم البطاقة للعمل ، لكنه لا يريد تسجيل رجل أعمال فردي ، فعليه أن يكون حذرًا. مع الكثير من النشاط ، لا يمكن تجنب حظر الحساب. تحتاج إما إلى إدارة عملك بشكل قانوني أو العمل مقابل المال. عند إيداع النقود في مبالغ كبيرةتحتاج إلى تزويد البنك بالوثائق الداعمة: اتفاقية شراء وبيع ، اتفاقية وديعة بنكيةإلخ. لكن لا يجب أن تفعل هذا مسبقًا. فقط عندما يهتم البنك بإحضار الأوراق.
لن يكون هناك تعطيل إذا تجنبت:
- عمليات متعددة في اليوم ؛
- تحويل كميات كبيرة
- سحب الأموال في أماكن مختلفة (إذا كان العميل قد صرف الأموال في السابق باستمرار في نفس المكان ، ثم تغير بشكل مفاجئ الموقع الجغرافي، ثم يقرر البنك أن أحد المحتالين قد استولى على الحساب) ؛
- تأخير القرض
- إدخال رمز PIN خاطئ في جهاز الصراف الآلي.
ماذا يكتب ، حتى لا يتم حظرهم
إذا اشتريت تذاكر لطائرة أو قطار أو شيء من هذا القبيل ، فاكتب في موعد النقل - سيؤدي ذلك إلى تقليل الشك.
نصيحة: عند إرجاع الدين ، من الأفضل عدم الإشارة إلى ذلك عند تحويل الأموال.
استنتاج
بناءً على المادة المذكورة أعلاه ، يمكن استخلاص الاستنتاج التالي. لا يجب أن تستسلم للذعر. لا تقوم المؤسسة المالية بحظر البطاقات بكميات كبيرة. هذه الحالات معزولة. سبق للبنك أن قام بفحص معاملات العملاء ، وإذا كانت هناك شكوك حول شرعيتها ، فقد طرح الأسئلة المناسبة. لكن بالنسبة للكثيرين ، يعتبر هذا الاضطراب سببًا للتفكير وجعل العمل قانونيًا. عاجلاً أم آجلاً ، لا يمكن تجنب الشيكات.
بعد دخول قانون مكافحة غسل الأموال 115-FZ حيز التنفيذ ، لم تعد الأعمال تتفاجأ بحجب حسابات الشركة والقوائم "السوداء". أكبر بنكقامت دول "سبيربنك" على موقعها الرسمي بوضع برنامج تعليمي صغير وشرح ما هو "جيد" وما هو "سيئ" في رأيه. إذا تم حظر حسابك المصرفي ، ربما ، لأحد الأسباب المذكورة.
"من المهم بالنسبة لنا أن يكون التعاون مع العملاء ناجحًا ومثمرًا. لهذا السبب قمنا بإعداد العديد من التوصيات ، والتي ستتيح لك بعد ذلك العمل بهدوء وتجنب حظر الحساب الجاري ، وبالنسبة لنا - لإنشاء الحد الأقصى ظروف مريحةلخدمتك في البنك "- اكتب على الموقع الرسمي للمنظمة.
الإجراءات والأدوات الصحيحة
1. ربط مشروع الراتب وقيد راتبك إلى البطاقات المصرفية
2. قم بإصدار بطاقات عمل لنفسك ولموظفيك - لذلك سيكون من الأنسب لك دفع نفقات المنظمة
3. احصل على نقود من الحساب في مكتب النقدية بالبنك وتأكد من الإشارة إلى الغرض الذي تسحب الأموال منه
4. سحب الأموال لمؤسسي الشركة من خلال توزيع الأرباح
5. ادفع ضرائب لا تقل عن 0.9٪ من حجم التداول على حسابك
6. دفع المصاريف ببطاقة العمل أو عن طريق الفاتورة ، ونادراً ما تسحب النقود
7. املأ تفاصيل أغراض الدفع
8. أنت تعمل وفقًا لأكواد OKVED المحددة وتبلغ البنك على الفور إذا تغيرت
9. أبلغ البنك بجميع التغييرات في شركتك (تغيير الرئيس التنفيذي ، العنوان ، إلخ.)
10. للتحقق من شركاء جدد ، استخدم Counterparty Checker Service أو مصادر مفتوحة أخرى
11. تقديم المعلومات والمستندات في الوقت المحدد بناءً على طلب البنك - خلال 7 أيام عمل
12. انعكس في مدفوعاتك النشاط الاقتصاديالمنظمات (الإيجار ، إلخ)
أفعال خاطئة
والمثير للدهشة أن عددهم كان أكبر من العدد الصحيح.
1. الإصدار المنتظم لمبالغ كبيرة من الحساب الجاري لأغراض أخرى
2. سحب مبلغ كبير لمرة واحدة تم إيداعه للتو في الحساب الجاري
3. تكرار العمليات من نفس النوع لسحب مبالغ كبيرة
4. استخدام بطاقة عمل لسحب النقود
5. عمليات استلام وسحب النقد تتم في نفس اليوم
6. سحب الأموال لأغراض أخرى لا تتناسب مع سير العمل
7. العمليات التي ليس لها معنى اقتصادي (مثال: دفع راتب مكون من ستة أرقام في شركة بدون تقرير)
8. فتح العديد من الودائع لفترات قصيرة (تصل إلى شهر) ، والتي يغلقها العميل ، ويسحب الأموال نقدًا
9. التحويلات التي تمت بدون سبب واضح إلى حسابات بنك آخر ، حيث تنطبق أسوأ الشروط (معدلات إيداع منخفضة ، وعمولات عالية ، وما إلى ذلك)
10. العمليات التي يستحيل معها إثبات أطراف الصفقة
يلاحظ البنك بشكل منفصل أن أفعالك تجذب الانتباه إذا:
11. لا تدفع ضرائب في مصرفنا (ربما تدفع من حساب في بنك آخر ، لكننا لا نعرف عنها)
12. الإشارة إلى بيانات غير كاملة وغير صحيحة لغرض المدفوعات
13. إجراء مدفوعات لا تتوافق مع الأنشطة المختارة
14. التفاعل مع الأطراف المقابلة المشبوهة التي لا تتسم أنشطتها بالشفافية تجاه البنك والتي قد تؤثر على سمعتك
15. أنت تقبل مدفوعات الخدمات والسلع بالمبلغ المخصص لضريبة القيمة المضافة للحساب الجاري ، وتقوم بإجراء مدفوعات صادرة بدون ضريبة القيمة المضافة ، أو أن حجمها لا يضاهى
16. تجاهل أسئلة البنك ، والرد خارج الوقت
تنتهي هذه القائمة بعبارة "اجعل عملك أكثر شفافية". لكن بالنسبة لي شخصيا ، تسببت بعض النقاط في الحيرة. على سبيل المثال ، ما هو غير القانوني في دفع الضرائب من حسابات بنك آخر أو تحويل الأموال إلى حسابات البنوك "ذات الظروف الأسوأ"؟
لأولئك في الخزان ...
من 1 سبتمبر 2016 بدأ العمل طبعة جديدةمكافحة غسل الاموال القانون الاتحاديرقم 115-FZ. تم تمرير القانون بحسن النوايا ، لكن كل شيء سار كالمعتاد. ألزم القانون البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بالتحليل المعاملات النقديةعملائهم والتأكد من عدم وجود شيء سيء. في هذا العمل ، تستخدم البنوك التجارية تعليمات البنك المركزي ، التي تسرد علامات المعاملات المشبوهة. يمكنك التعرف عليهم.
إذا كانت الصفقة تندرج تحت علامة واحدة على الأقل ، فسيتم حظرها وإدراج الشركة في القائمة السوداء. إذا تم تضمين شركة في هذه القائمة ، فيمكن في الواقع التخلي عن العمل في المستقبل. حتى فشل واحد يمنع العميل من الوصول إلى ملفات خدمات بنكيةويضاعف الأقفال اللاحقة.
التوصيات ، كما توحي الأسماء ، كانت ذات طبيعة "توصية". لكن البنوك بدأت في إعدام الجميع عشوائيا خوفا من عقوبات البنك المركزي عليهم. الممارسة الحالية لاستخدام القانون الاتحادي 115 في أنشطة البنوك و أنظمةيشير بنك روسيا في هذا الموضوع إلى مسؤولية جدية للبنوك وموظفيها للامتثال للقانون. يؤدي هذا إلى تضارب في المصالح - إذا كان القرار مبررًا وتم اتخاذه على أساس المعايير الصحيحة ، فإن البنك يكون على حق. إذا كان قرار البنك خاطئًا ، فسيتم معاقبته من قبل البنك المركزي وسنعود إلى المستوى السابق. في عام 2017 ، تم تجميد 700 ألف حساب. كلا حسابات الشركة و رواد الأعمال الأفراد، والأفراد.