هل من الممكن الحصول على قرض عقاري بدون ضرائب الدخل الشخصي؟ كيفية الحصول على رهن عقاري دون إثبات الدخل والعمل. سعر الفائدة

يعد الرهن العقاري بدون إثبات الدخل من سبيربنك خدمة شائعة جدًا. ليس كل شخص لديه وظيفة دائمة ويمكنه تأكيد دخله بالوثيقة المناسبة. يقوم بعض الأشخاص بأنشطة موسمية، والبعض الآخر ليس ضمن طاقم العمل رسميًا أو يحصلون على راتب "في مظروف". تختلف الأوضاع، لكن هذا لا يعني أن الشخص محروم من فرصة استخدام خدمات البنوك لإصدار قروض الإسكان.

إذا كان الشخص لا يعمل، فيمكنه الحصول على رهن عقاري دون إثبات الدخل من سبيربنك.

ما هي المتطلبات للمقترضين؟

يمكن تقديم قرض لشراء مساحة سكنية لمواطني الاتحاد الروسي. من المهم للبنك تقليل المخاطر المحتملة المرتبطة بعدم سداد القرض من قبل المقترض المحتمل. لذلك، عند الحصول على رهن عقاري بدون شهادة دخل، يزيد سبيربنك من عدد شروط إصدار القرض، كما يزيد أيضًا من متطلبات متلقي القرض.

تلعب عوامل مثل عمر العميل والتاريخ الجيد للعلاقات الائتمانية السابقة وشخصية الشخص (التعليم والخبرة العملية ومجال النشاط وعدم وجود سجل إجرامي وما إلى ذلك) دورًا مهمًا. يتم تقييم القرض أيضا.

على سبيل المثال، يمكن للمواطنين الذين يقدمون شهادة في النموذج 2-NDFL سداد القرض عند بلوغهم 75 عامًا. بالنسبة للأشخاص غير القادرين على إثبات ملاءتهم، يجب ألا يتجاوز عمرهم 60 عامًا.

يُطلق على البرنامج الذي يصدر بموجبه سبيربنك الأموال لشراء العقارات اسمًا تقليديًا "وفقًا لوثيقتين". في أغلب الأحيان، يتم اللجوء إلى هذا العرض من قبل الأشخاص الذين، بسبب ضيق الوقت، لا يستطيعون جمع الحزمة القياسية المطلوبة من مستندات الرهن العقاري. ويستخدم هذا البرنامج أيضًا المواطنون الذين لديهم دخل مرتفع ومستقر، ولكن لا يمكنهم تأكيد ذلك رسميًا.

شروط الحصول على رهن عقاري بدون شهادة دخل

على الرغم من صرامة بعض الشروط، فمن الممكن اختيار الخيار الأفضل لشراء منزل.

فترة القرض

يصدر سبيربنك رهنًا عقاريًا دون إثبات الدخل مع عرض "على وثيقتين" لنفس فترة قرض الرهن العقاري القياسي، أي. فترة السداد يمكن أن تصل إلى 30 سنة.

المبلغ المدفوع مقدما

الرهن العقاري بدون شهادات الدخل للمواطنين غير القادرين على تأكيد ملاءتهم المالية يفترض من 30 إلى 50٪ من أموال المستفيد من القرض. ومع ذلك، في بعض الحالات قد تظهر بعض الفروق الدقيقة. لذلك، على سبيل المثال، إذا كان المقترض يخطط لاقتراض مبلغ صغير من البنك، فيجب ألا يتجاوز مبلغ أمواله الخاصة 65٪.

وتظل المساهمة في إطار برنامج "المستندين" أعلى من تلك الخاصة بالرهن العقاري القياسي، حيث يتعين على المقترض أن يساهم بنسبة 10% إلى 20% فقط من التكلفة الإجمالية للعقار.

سعر الفائدة

وبدون تأكيد الدخل والتوظيف، يقوم البنك بزيادة النسبة التي سيتم بموجبها منح الرهن العقاري.

الحد الأقصى لمبلغ القرض

بالنسبة للأفراد، بالنسبة للقروض العقارية بدون ضريبة الدخل الشخصي، هناك قيود على مبلغ القرض. وهو مخفض (بحوالي 20-25%) مقارنة بالقرض المقدم للأشخاص الذين لديهم شهادة دخل.

ما هي المستندات المطلوبة؟

للإقراض دون إثبات الدخل، ستحتاج إلى وثيقتين: جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي (مع علامة تسجيل عليه) ووثيقة أخرى من اختيار المقترض أو بناءً على طلب موظفي سبيربنك (قد تكون هذه ضريبة رقم الهوية، رخصة القيادة، الهوية العسكرية، الخ.)

مجموعة إضافية من الوثائق العقارية

يجب على المقترض المحتمل ملء طلب خاص للحصول على رهن عقاري. يمكن القيام بذلك على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية أو مباشرة في البنك. بالإضافة إلى المستندات الأصلية، يتم تقديم نسخ منها إلى فرع البنك حيث يتم تقديم الطلب. بعد أن قرر موظفو البنك إصدار قرض لشراء مسكن لشخص ليس لديه دليل على دخله، يبدأ المقترض في جمع مستندات إضافية.

يجب تقييم كائن الرهن العقاري المحدد من منظور القيمة السوقية والسيولة وغيرها من المعالم. يجب أن يكون لدى مقدم الطلب المستندات والاستنتاجات المناسبة حول العقار الذي يخطط لشرائه.

يجب عليك أن تأخذ خاتمة وجواز السفر المساحي للمباني السكنية من مكتب الجرد الفني.

من الضروري إبرام عقد شراء وبيع مناسب مع مالك العقار إذا تم تنفيذ الصفقة في السوق الثانوية.

يقدم مقدم الطلب مقتطفًا من سجل الدولة الموحد. مدة صلاحية هذه الورقة هي شهر واحد.

بالإضافة إلى ذلك، تخضع الممتلكات المرهونة للتأمين. يتم تحديد مدة التأمين ونوعه مباشرة من قبل المؤسسة المالية التي تصدر القرض. في كثير من الأحيان يمتد شرط التأمين إلى حياة المستفيد من القرض.

يتم إعداد عقد أولي لشراء العقارات، يظهر فيه اسم المقترض على أنه المالك.

إن رفض إصدار الرهن العقاري للأشخاص الذين لا يستطيعون إثبات موثوقيتهم ليس من غير المألوف. لزيادة احتمالية الحصول على قرار إيجابي بشأن الطلب المقدم، يجب عليك لفت انتباه موظفي البنك إلى العقار الذي يمتلكه العميل المحتمل بالفعل. وهذا يعني أن تقديم ضمانات للحصول على قرض من قبل المواطنين العاطلين عن العمل يمكن أن يزيد من فرصهم في الحصول على الموافقة على الرهن العقاري. يمكن أن تكون هذه سيارة أو شقة أو قطعة أرض. لا يوافق كل بنك على هذا النوع من الأمان، ولكن في Sberbank من الممكن استخدام هذه الميزة.

ومع ذلك، سيتم فحص الممتلكات الإضافية بعناية وسيتم الكشف عن قيمتها السوقية. على الأرجح، لن يعتبر البنك شقة قديمة في حالة متداعية مناسبة لمثل هذه الأغراض. وبحسب تقييم البنك، ستكون سيولتها منخفضة، وسيكون من الصعب بيعها في حال فشل المقترض في سداد القرض، إذا تبين أن ذلك ممكن.

السيارات من الشركات المصنعة الروسية التي يزيد عمرها عن 5 سنوات، أو السيارات الأجنبية التي تم استخدامها لأكثر من 10 سنوات، لن تعتبر أيضًا ضمانًا مناسبًا.

من المهم ألا يكون العقار المقدم كضمان للحصول على قرض عقارًا مرهونًا لم يتم سداد القرض عنه بعد. الأطفال المسجلين في الشقة، فإن إجراءات المحكمة التي تؤثر على كائن الضمان المحتمل تصبح عقبة أمام تحويلها إلى البنك.

فيديو حول كيفية الحصول على قرض بدون شهادة دخل:

قليل من الناس يتمكنون من كسب المال لشراء منزل أو شقة. يتعين على الكثير من الناس الذهاب إلى البنك. التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري يتطلب الكثير من الأوراق. الشيء الرئيسي هو المعلومات حول الدخل. ولكن هل من الممكن الحصول على المال بدون شهادة ضريبة الدخل الشخصية؟

• يصدر Levoberezhny قروضًا بالروبل بمعدل 14.75٪ ؛
• سيصدر "كدر" الأموال بفائدة 12.45%؛
• يقدم RosEvroBank قرضًا بفائدة 15.4%.

إن عدد المقرضين الذين يشاركون في معاملات محفوفة بالمخاطر لا يتضاءل. يحسب المحامون المخاطر ويحمون أنفسهم بأسعار فائدة شديدة القسوة.

لا يطلب سبيربنك شهادة ضريبة الدخل الشخصية 2 من المقترضين الذين يتلقون راتبًا أو معاشًا تقاعديًا. ويستخدمون معلومات الملاءة المالية من مصادرهم.

يقوم بنك موسكو ودلتا كريديت باستبدال الشهادة القياسية بنموذج خاص بهما. إذا كان المقترض يحصل على راتب منخفض أو دخله أعلى من الراتب الرسمي، فسيقدم المديرون برنامجًا مضمونًا بالعقارات. غالبًا ما تطلب البنوك دفعة أولى بنسبة 50٪ كحماية.

تقدم VTB منتجات بسعر فائدة مرتفع أو تزيد من حجم الدفعة الأولى إذا لم تتلق مستندات بشأن الملاءة المالية.

الحصول على رهن عقاري بدون معلومات الدخل ليس مربحًا.

هناك عدة بدائل:

• البرامج المضمونة بالملكية؛
• الرهن العقاري المزدوج، للدفعة الأولى ولشراء العقارات؛
• مؤمن بمساكن جديدة.

إذا كان العميل لديه راتب أبيض، وسجل ائتماني نظيف، ولديه وظيفة، ومجموعة كاملة من المستندات، فسوف يحصل على المبلغ المطلوب بفائدة أساسية من أي مُقرض.

ما عليك سوى أن تتذكر أنه كلما قل عدد الأوراق المقدمة، قل ربحية الحصول على القرض. لذلك، من مصلحة المقترض جمع أكبر عدد ممكن من المستندات.

يوم جيد أيها القراء الأعزاء للمجلة المالية "الموقع"! اليوم نواصل المحادثة حول الإقراض العقاريو دعونا نتحدث عن الرهن العقاري دون دفعة أولى: كيف يمكنك الحصول عليها في عام 2019 وما هي البنوك المستعدة لإصدار قرض عقاري بدون دفعة أولى.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

• ما هي الدفعة الأولى على الرهن العقاري وأين تذهب؟
• ما هي مميزات الرهن العقاري بدون دفعة أولى؟
• ما هي الطرق الموجودة للحصول على قرض عقاري إذا لم يكن هناك أموال لدفعة أولى؟
• ما هو البنك الذي يمكنني الحصول على رهن عقاري بدون دفعة أولى؟
• من يمكنه مساعدتك في الحصول على قرض لشراء منزل؟

ستجد في نهاية المنشور إجابات حول الرهن العقاري بدون دفعة أولى، والتي يمتلكها معظم المتقدمين للحصول على هذا القرض.

ستكون المقالة ذات فائدة لأي شخص مهتم بالإقراض العقاري. ننصحك بإيلاء اهتمام خاص لهذا المنشور لأولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض لشراء منزل خاص بهم، ولكن ليس لديهم ما يكفي من المال لتسديد دفعة أولى.

وكما يقولون، الوقت هو المال! لذلك لا تضيع دقيقة واحدة، ابدأ القراءة الآن!

بالمناسبة، البنوك التالية تقدم أفضل شروط القروض:

بنك	الأعلى. مجموع	طلب عبر الإنترنت
في 1 ساعة	700000 فرك.	تصميم!
دون رفض	500000 فرك.	تصميم!
وفقا لجواز سفرك	300000 فرك.	تصميم!
نسبة منخفضة	200000 فرك.	تصميم!
بدون شهادات	200000 فرك.	تصميم!

اقرأ عن كيفية الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى: ما هي الطرق الأكثر شيوعًا وفي أي بنك يمكنك الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى؟

دفعة مبدئيةعند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، فإنهم يطلقون على الجزء من تكلفة العقار الذي تم شراؤه والذي يجب أن يمتلكه المقترض من أجل الحصول على قرض من البنك.

اعتمادًا على برنامج الرهن العقاري المختار، قد تكون الدفعة الأولى غائبة تمامًا، أو قد تصل 90 ٪ من سعر العقار الذي تم شراؤه.

تقليديا، يمكن أن تكون مصادر الدفعة الأولى:

• المدخرات النقدية
• رصيد المستهلك؛
• الممتلكات الحالية التي سيتم بيعها.

يجب أن يأخذ المقترضون في الاعتبار، أنه إذا كان هناك دفعة مقدمة بمبلغ يتجاوز 70 % من تكلفة الشقة المشتراة، قد يكون مخطط استبدال الرهن العقاري مربحًا القروض الاستهلاكية .

لن يؤدي هذا النهج إلى تبسيط إجراءات التقدم للحصول على قرض بشكل كبير فحسب، بل سيقلل أيضًا من مستوى التكاليف اللازمة. ويفسر ذلك حقيقة أنه في الإقراض الاستهلاكي لا أحد اللجان و مدفوعات التأمين متأصل في الرهن العقاري.

ومع ذلك، فإن المخطط الموصوف أعلاه غير مناسب للجميع، لأنه عادة ما يتم اتخاذ قرار التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري من قبل المواطنين الذين لديهم مبلغ أقل بكثير كدفعة أولى.

اليوم، تسمح لك البنوك بالحصول على قرض عقاري بإيداع صغير جدًا أو حتى بدون إيداع على الإطلاق.

ولكن الأمر يستحق أن نأخذ في الاعتبارأنه عند حساب مبلغ القرض المحتمل، يأخذ البنك في الاعتبار تكلفة الشقة، والتي سيتم تحديدها أثناء تحليل العقار المثمن .

إذا كان البائع قد حدد سعرًا للشقة أعلى من السعر المثمن، فمن غير المرجح أن يكون من الممكن الحصول على الحد الأدنى للدفعة الأولى. سوف يحسب البنك الحد الأقصى الممكنمبلغ القرض على أساس القيمة المقدرة.

يقع الفرق بين حجم الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه أثناء الحسابات وسعر السوق للشقة بالكامل على عاتق المقترض ويجب دفعه كدفعة أولى. يمكنك حساب المدفوعات من خلال موقعنا.

2. مميزات الرهن العقاري بدون دفعة أولى 🗒

الرهن العقاري بدون دفعة أولى يشكل خطرا على كل من مؤسسة الإقراض والمقترض.

قبل 2008 من السنة كانت برامج الرهن العقاري التي لا تتطلب مدخرات منتشرة على نطاق واسع في جميع أنحاء روسيا. في ذلك الوقت، كانت أسعار العقارات تنمو بشكل أسرع بكثير مما كان من الممكن توفير ما يكفي للدفعة الأولى.

ومع ذلك، مدوية ازمة اقتصاديةأدى ذلك إلى اضطرار العديد من البنوك إلى التخلي عن برامج الإقراض العقاري دون دفعة أولى. علاوة على ذلك، فقد حدث هذا حتى على الرغم من ارتفاع معدلات هذه البرامج.

ومع ذلك، عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى، هناك مخاطر عالية ليس فقط بالنسبة لمؤسسة الائتمان، ولكن أيضًا بالنسبة للمقترض نفسه.

لو الملاءة الماليهمدين لأي سبب من الأسباب سوف يتناقص، بعد بيع الشقة سيفعل ذلك على الأرجح لن تحصل على أي شيء على الإطلاق. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن معظم المدفوعات في السنوات الأولى تذهب لسداد الفائدة. حجم الدين يبقى دون تغيير.

إذا انخفضت قيمة الشقة من لحظة الشراء، فهناك احتمال أن يظل المقترض مدينًا للبنك حتى بعد بيع الشقة المرهونة.

يعتقد العديد من المقترضين أن الرهن العقاري هو الخيار المثالي بالنسبة لهم، مما سيسمح لهم باستبدال الإيجار عن طريق دفع ثمن شقتهم الخاصة.

وينبغي أن تؤخذ الظروف التالية في الاعتبار:

1. عادةً ما تكون أقساط الرهن العقاري الشهرية أعلى بكثير من أقساط الإيجار؛
2. قد تحتاج إلى الحد الأدنى من المدخرات على الأقل للفترة التي تحتاج فيها بالفعل إلى دفع ثمن الرهن العقاري، ولكن لا يزال بإمكانك رفض الإيجار ( على سبيل المثال(لم يتم تزيين الشقة بعد، والتجديدات جارية وأسباب أخرى).

تبذل الدولة قصارى جهدها لجعل القروض العقارية في متناول الجميع. ولذلك، فإن الإقراض لشراء المساكن مع الحد الأدنى من الدفعة الأولى يتطور بنشاط.

اليوم أهلل(وكالة إقراض الرهن العقاري )، التي تفتح فروعها في معظم المناطق الروسية، برامج الرهن العقاري بمساهمة 10 %.

ولكن الأمر يستحق أن نأخذ في الاعتبارالتي توفرها مثل هذه الظروف إبرام عقود التأمين الإضافية. وبطبيعة الحال، يؤدي هذا إلى زيادة مبلغ الدفعة الزائدة النهائية.

لا ترحب معظم البنوك بالرهن العقاري دون دفعة أولى، لأن نقص المدخرات قد يشير إلى انخفاض الدخل، فضلاً عن الانضباط المالي غير المنظم بشكل كافٍ.

ينصح الخبراءالمقترضين في المستقبل للتحقق من واقع أقساط الرهن العقاري. للقيام بذلك، يكفي لفترة طويلة ( ستة أشهر على الأقل ) قم بتخصيص مبلغ من المال في حساب مصرفي منفصل بمبلغ دفعة القرض المخطط لها.

إذا لم تكن هناك مشاكل في هذا، والأموال المتبقية كافية للعيش، فيمكنك التقدم بأمان للحصول على قرض الرهن العقاري. في هذه الحالة، يمكن استخدام الأموال المتراكمة رسوم أوليةأو كيف احتياطي ماليفي حالة وجود أي مشاكل.

قد يكون من الصعب العثور على برنامج رهن عقاري بدون دفعة أولى. ولذلك، فإن أولئك الذين لا يملكون الوسائل لدفع ثمنها لديهم خيار آخر للرهن العقاري – تلقي الأموال للدفعة الأولى من خلال القروض الاستهلاكية . لقد تحدثنا بالفعل عن كيفية القيام بذلك في إحدى المقالات السابقة.

في هذه الحالة، يجب أن تضع في اعتبارك أن سعر الفائدة على هذا القرض أعلى من ذلك بكثير. ولكن سيكون من الممكن سدادها في وقت أقصر بكثير.

بالنسبة لأولئك الذين يختارون هذه الطريقة للحصول على الرهن العقاري، يستحق أن نأخذ في الاعتبار أنه في السنوات الأولى سيكون الدفع أعلى بكثير، لأنه سيتعين عليك سداد قرضين في وقت واحد. لهذا السبب تحتاج إلى تقييم قدراتك المالية بعناية خاصة.

الخيارات الشائعة للحصول على رهن عقاري بدون دفعة أولى

3. كيفية الحصول على رهن عقاري بدون دفعة أولى - أفضل 7 خيارات للتصميم 📝

أدت الأزمة الاقتصادية إلى انخفاض شعبية الإقراض العقاري في روسيا ودول الاتحاد السوفييتي السابق. تشير الإحصاءات إلى انخفاض كبير في الطلب على القروض العقارية خلال العامين الماضيين تقريبا على 20 %.

يقترح الخبراءأنه في غياب التغييرات في الوضع الاقتصادي في روسيا، سيستمر الانخفاض في الإقراض العقاري. في مثل هذه الظروفوتضطر مؤسسات الائتمان إلى التعامل مع المقترضين المحتملين بقدر أكبر من الولاء، وكذلك إلى تطوير برامج رهن عقاري أكثر جاذبية.

وفي الوقت نفسه، لا تستطيع البنوك خفض سعر الفائدة إلى هذا المستوى 10 %. وفي ظروف التضخم الحالي، فإن هذا سيؤدي إلى عدم ربحية الإقراض العقاري.

في أوقات الأزمات، لا ترحب مؤسسات الائتمان بإصدار الرهون العقارية دون دفعة أولى. مع ذلكهناك عدة طرق تسمح للمقترض بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري دون أن يكون لديه مدخرات كافية. لقد كتبنا عن هذا السكن أو ذاك في وقت سابق.

الطرق الأساسية للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى

الخيار 1. برامج الرهن العقاري التفضيلية

للفئات الضعيفة من المواطنينطورت الدولة العديد من البرامج التي تهدف إلى المساعدة في تحسين الظروف المعيشية. يمكنك معرفة البرامج المعمول بها اليوم في مكان إقامة مقدم الطلب السلطات المحلية.

في أغلب الأحيان يتم توفير الفوائد الأفراد العسكريين , عائلات شابة ، و المعلمين الشباب . الرهن العقاري للفئة الأولى له مخطط تنفيذ مختلف، لذلك سننظر فيه بشكل منفصل.

يمكن استخدامها من قبل المواطنين الذين أعمارهم لا يتجاوز 35 سنين. للمشاركة في البرنامج، يجب عليك الاتصال بالسلطات المحلية للتأكد من ضرورة تحسين ظروفك المعيشية.

إذا كان قرار المشاركة في المشروع إيجابيا، فسيتم وضع مقدم الطلب في الطابور لتلقيه شهادة السكن. بمجرد تقديم المساعدة، هناك عدة خيارات لاستخدامها. الأكثر شعبية هو إرسال الأموال المدعومة لدفع الدفعة الأولى.

ملحوظةوهو عادة مقدار الإعانات لا يتجاوز 10 % من تكلفة السكن. ولذلك، عندما تقوم البنوك بتطوير برامج الرهن العقاري بدعم حكومي، فإنها تحدد المدفوعات عند هذا المستوى بالضبط.

هناك شرط آخر مهم - فترة صلاحية محدودة لشهادة السكن. يصل إلى 6 اشهر خلال هذا الوقت يجب عليك اختيار البنك والعثور على السكن المناسب وإتمام الصفقة.

من المهم أن نأخذ في الاعتبارأن البنوك الشريكة فقط هي التي لها الحق في العمل بالرهون العقارية الاجتماعية أهلل.

الخيار 2. الرهن العقاري العسكري

يعد هذا الخيار مثاليًا لأولئك الذين يقررون الحصول على رهن عقاري دون الحاجة إلى الأموال اللازمة لتسديد دفعة أولى. لكن هذه الطريقة متاحة حصريًا للأفراد العسكريين.

للحصول على القرض العقاري العسكري عليك المرور بعدة خطوات:

1. كن مشاركًا في نظام الادخار والرهن العقاري؛
2. خلال 3 سنوات من تاريخ التسجيل في البرنامج، تقديم طلب إلى Rosvoenipoteka؛
3. عند الحصول على إذن الرهن العقاري، في الخطوة السابقة، ابحث عن بنك يعمل بالرهون العسكرية؛
4. اختيار عقار سكني مناسب يمكن أن يكون موجودًا في أي منطقة من البلاد؛
5. قم بالتوقيع على المستندات اللازمة وكن مالك شقة أو منزل.

ميزة الرهن العقاري العسكري هي أنه بالنسبة للمشاركين في البرنامج وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي يساهم ليس فقط رسوم أولية، بل لاحقًا مدفوعات شهرية.

ولكن هناك قيود:

• ويخضع الحق في الإعانة للأداء الواعي للواجبات الرسمية؛
• الحد الأقصى لمبلغ الإعانات هو 2,2 مليون روبل.

وينبغي أيضا أن يوضع في الاعتبارأنه حتى يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل، سيتم رهن السكن تعهد مزدوج - من جانب البنك والدولة.

هذا يعني أنه يمكنك التصرف في العقارات وفقًا لتقديرك الخاص ( على سبيل المثالأو البيع أو التبرع) لن يتمكن الجندي من ذلك.

الخيار 3. الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة

رأس مال الأمهي إحدى طرق الحصول على المساعدة من الدولة. يتم تقديم الدعم للعائلات التي لديها طفل ثان.

استخدام أموال رأس مال الأمومة كدفعة أولى على قرض الرهن العقاري

واحدة من المجالات لاستخدام الدعم هو إجراء دفعة أولىعند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

اليوم مقدار رأس مال الأمومة هو 426 ألف روبل. في المتوسط، هذا المبلغ يسمح لك بتغطية حوالي 20 ٪ من تكلفة السكن. ولذلك، فإن رأس مال الأمومة عادة ما يكون كافيا لدفع القسط الأول.

ظرف مهم هو حقيقة أنه عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة مباشرة بعد ولادة الطفل (على عكس حالات الاستخدام الأخرى حيث يتعين عليك الانتظار 3 من السنة).

قبل أن يتم تحويل الدعم إلى مؤسسة الائتمان، سيحتاج مقدم الطلب الحصول على إذن من صندوق التقاعد، والذي صدر من قبل 2 شهور.

مع أخذ ذلك في الاعتبار، ستبدو خوارزمية الإجراءات للمقترض كما يلي:

1. ابحث عن مطور أو مالك شقة جاهزة الذين يوافقون على بيع العقارات باستخدام رأس مال الأمومة؛
2. الحصول على إذن من صندوق التقاعد استخدام رأس مال الأمومة لشراء السكن؛
3. ابحث عن مؤسسة ائتمانية، وبالتالي اختر برنامج الرهن العقاري ، حيث يمكنك الحصول على قرض لشراء منزل باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى؛
4. التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ;
5. في حالة القرار الإيجابي، توقيع العقود ، إجراء الدفعة الأولى بشهادة الدولة، وتسجيل ملكية السكن مع فرض الرهن.

بالمناسبة، أولئك الذين لديهم بالفعل قرض رهن عقاري لهم الحق في استخدام رأس مال الأمومة لسداد الدين الرئيسي بموجب العقد.

الخيار 4.الترويج للتسويق

اليوم، تقوم العديد من البنوك بتطوير مختلف ترقيات الرهن العقاريبما في ذلك تصميمه مع صفر دفعة أولى . في أغلب الأحيان، يتم تنفيذ هذه العروض الترويجية بالاشتراك مع المطورين الذين يسعون إلى زيادة المبيعات.

لا يمكن وصف هذا الخيار بالموثوقية الكافية. سيتعين عليك الانتظار لفترة طويلة حتى يتم إطلاق العرض الترويجي. بالإضافة إلى ذلك، فإن اختيار العقارات في إطار هذه البرامج محدود تقليديا.

الخيار 5. الرهن العقاري المضمون بالعقارات القائمة

خيار آخر للرهن العقاريإذا لم يكن هناك أموال للدفعة الأولى - استخدام العقارات الموجودة بدلا من ذلك.

توافق معظم البنوك بسهولة على هذا، لأن هذا المخطط مفيد لهم. بالنسبة للمقترضين، يحمل هذا الخيار مخاطر كبيرة.

هناك عدد من الشروط للعقارات المزمع رهنها:

1. إمكانية الاستخدام للعيش؛
2. سيولة عالية للعقار.
3. الموقع في منطقة مصرفية محددة.

شيء يجب مراعاته، أن المبلغ عادة لا يتجاوز 70 % من القيمة الحقيقية للعقار.

الخيار 6. ضمانات إضافية

يمكن أن يكون الأمان الإضافي الذي سيحل محل الدفعة الأولى تعهد بأي أشياء ثمينة.

لا يمكن أن يكون هذا مجرد عقارات، ولكن أيضًا الأصول التالية:

• السيارات؛
• قطعة أرض
• المعادن الثمينة؛
• ضمانات.

عادة ما تقبل المؤسسات الائتمانية كضمان استثمارات مربحة عالية السيولة. إن المتخصصين المصرفيين على دراية جيدة بالاستثمار، لذلك من غير المرجح أن يوافقوا على قبول الأصول المشكوك فيها.

الخيار 7. استلام الدفعة الأولى من خلال قرض استهلاكي

الخيارات السابقة ليست متاحة للجميع. العديد من المواطنين لا يمتلكون عقارات باهظة الثمن ولا يحق لهم الحصول على دعم حكومي.

وفي هذه الحالة، يقرر البعض ذلك معالجة قرض المستهلك، والذي يتم إرساله لاحقًا إلى دفع الدفعة الأولى. في بعض الأحيان تقدم مؤسسات الائتمان برامج خاصة. في مقال منفصل، كتبنا بالفعل كيف وأين يمكن الحصول على قرض دون رفض.

في هذه الحالة، عليك أولاً التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، ثم التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي فقط بعدموافقتها. لقد تحدثنا بالفعل عن هذا في المقالة السابقة.

تشير الإحصائيات إلى أن معظم مشاكل سداد الرهن العقاري ترتبط على وجه التحديد بالحاجة إلى سداد العديد من القروض في نفس الوقت.

وبالتالي، حتى لو لم يكن لديك الأموال اللازمة لتسديد دفعة أولى، هناك فرصة للحصول على قرض عقاري. من المهم استكشاف جميع الخيارات المتاحة واتخاذ القرار الصحيح.

مراجعة البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى

4. ما هي البنوك التي تقدم قروضًا عقارية بدون دفعة أولى - أفضل 5 بنوك بأفضل الشروط 🏦

في النضال من أجل العملاء، يقوم المزيد والمزيد من البنوك بتطوير شروط الإقراض العقاري التي توفرها غياب دفعة مبدئية . ومع ذلك، لا يمكن اعتبار جميع البرامج مفيدة للمقترضين.

لفهم الشروط الأكثر ملاءمة، سيتعين عليك ليس فقط الدراسة، ولكن أيضا مقارنة برامج البنوك المختلفة. من الطبيعي أن تجد أفضل أسعار الفائدة في أكبر المؤسسات الائتمانية في البلاد.

ويوضح الجدول أدناه أسعار الفائدة في أفضل 5 منها:

5. مساعدة الوسطاء في الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى 📊

قد يكون العثور على أفضل برنامج رهن عقاري أمرًا صعبًا. هناك عدد كبير من العروض في السوق اليوم والتي لا ينبغي أن تكون فقط تحليل، لكن أيضا يقارن.

تصبح الصعوبات في اختيار برنامج الرهن العقاري أكبر إذا لم يكن لدى المقترض الأموال اللازمة لتسديد دفعة أولى، وكذلك الحق في الحصول على الإعانات الحكومية.

فهي تساعد على تسهيل إجراءات البحث وكذلك توفير الوقت في تنفيذها. سماسرة الرهن العقاري. هؤلاء متخصصون على دراية جيدة بجميع تعقيدات المنتجات الائتمانية العاملة في السوق.

ومن الطبيعي أن يتقاضى الوسطاء رسومًا عمولة . ولكن بالنظر إلى حقيقة أنهم غالبا ما يحققون الظروف الأكثر ملاءمة للعميل، فإن المقترض يفوز في النهاية.

المدن الكبيرة عادة ما يكون لديها الكثير شركات الوساطة. في المدن الصغيرة، غالبا ما يعمل المهنيون على الأساس الوكالات العقارية.

من المهم اختيار وسطاء يتمتعون بسمعة لا تشوبها شائبة.

في العاصمة، القادة في سوق خدمات الوساطة العقارية هم:

1) التمويل الملكي

يتمتع موظفو هذا الوسيط بخبرة واسعة في العمل في مؤسسات الائتمان المختلفة.

لذلك، فهم على دراية جيدة بجميع تعقيدات الرهن العقاري.

2) الائتمان LK

على الرغم من أن الشركة جديدة في سوق خدمات الوساطة، فقد تمكنت بالفعل من كسب امتنان عدد كبير من العملاء، فضلاً عن سمعة لا تشوبها شائبة.

ليس هناك أي شرط لتسديد أي دفعات مقدمة، ويتم تحصيل جميع العمولات حصريًا وفقًا للاتفاقية.

3) مختبر الائتمان

يتمتع موظفو الشركة بخبرة واسعة متراكمة على مدى سنوات عديدة من العمل المثمر.

وهذا يساعد على إعداد المقترض للطلبات غير العادية من البنوك.

وبالتالي، هناك عدد كبير من سماسرة الرهن العقاري العاملين في روسيا. عند اختيار من ستتعاون معه، الشيء الرئيسي هو عدم الوقوع في فخ المحتالين .

السمة الرئيسية التي تميزهم عن المساعدين الضميريين هي شرط دفع رسوم قبل القيام بأي شيء.

6. الأسئلة الشائعة (FAQ) 🔔

- ليست مهمة سهلة. يصبح الأمر أكثر تعقيدًا إذا لم يكن لديك الأموال اللازمة لتسديد دفعة أولى.

ومن الطبيعي أن تثير هذه العملية عددًا كبيرًا من الأسئلة. سنحاول تقديم إجابات على أكثرها شيوعًا أدناه.

السؤال 1. هل من الممكن الحصول على رهن عقاري بدون دفعة أولى وضمانات للملكية؟

لكي يوافق البنك على إصدار الرهن العقاري، يجب توافر أحد الشروط التالية:

• توافر ضامن موثوق؛
• وهناك حق في الحصول على الإعانات الحكومية؛
• وجود ممتلكات قيمة بمستوى عالٍ بما فيه الكفاية من السيولة.

فقط في هذه الحالاتمن الممكن العثور على البرامج التي لا توفر دفعة أولى.

يعتقد بعض المتقدمين للحصول على الرهن العقاري بسذاجة أن ضمانات المنزل الذي تم شراؤه كافية للحصول على الموافقة على طلبهم. ولكن هذا هو في الأساس غير صحيح.

العبءلشقةهو شرط إلزامي للإقراض العقاري ولا يمكن أن يلغي الحاجة إلى تسديد دفعة أولى. اتضح أن التعهد صدر دون فشل.

السؤال الثاني: هل من الممكن الحصول على قرض عقاري من المطور بدون دفعة أولى؟

يقاتل المطورون بكل قوتهم من أجل كل مشتري.

لتسريع مبيعات الشقق في المنازل قيد الإنشاء (المباني الجديدة)، غالبا ما تدخل شركات البناء في اتفاقيات اتفاقيات مع المنظمات المصرفية، والتي تقدم برامج فريدة متنوعة لجذب المقترضين. بالإضافة إلى ذلك، في بعض الحالات، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من المطور.

في الحالة الأولى، يتم إصدار الرهن العقاري من خلال البنك . في هذه الحالة، يمكن تحديد عدد من المزايا مقارنة بالوضع عندما لا يكون هناك اتفاق مع المطور.

دعونا قائمة لهم:

1. شروط إقراض أكثر ملاءمة؛
2. في أغلب الأحيان، يقدم موظفو المطور الاستشارات، ويساعدون في جمع حزمة من المستندات التي يقدمونها بأنفسهم إلى البنك؛
3. الإسراع في النظر في الطلب؛
4. احتمال أكبر لاتخاذ قرار إيجابي.

ميزة الخيار الثانييكشف ذلك لا حاجة للذهاب إلى البنك . سيتم إبرام اتفاقية القرض مباشرة مع شركة البناء.

هذا الخيار له مزايا كبيرة:

• لا حاجة لتقديم وثائق الدخل.
• الفشل غير محتمل.
• ليست هناك حاجة للحصول على التأمين.

ولكن هناك أيضا شيء مهم ناقص- مدة العقد عادة لا تتجاوز 1 من السنة. وفي حالات نادرة جدًا، يوافق المطورون على تسجيله 2-3 من السنة.

وتبين أن مثل هذا الخيار هو أقساط منتظمة .

اقرأ عن كيفية القيام بذلك في أحد مقالاتنا.

السؤال 3. هل يستحق الحصول على رهن عقاري لمنزل ثانوي بدون دفعة أولى وهل هناك فائدة منه؟

كثير من الذين يحلمون بشراء منزل خاص بهم ليس لديهم المال لدفع دفعة أولى. في هذه الظروف الرهن العقاري دون دفعة أولى قد يكون الحل الوحيد. ولكن من الأفضل محاولة إيجاد فرصة لتسديد مبلغ ما على الأقل كدفعة أولى.

والحقيقة هي أنه في غيابه الكامل، يكون المعدل تقليديا أعلى على الأقل 3 % . نظرًا لآجال ومبالغ قرض الرهن العقاري الطويلة، يمكن أن تكون الدفعات الزائدة ضخمة.

سيكون مبلغ القرض عند إجراء الدفعة الأولى كبيرًا أقل. وهذا يؤدي إلى انخفاض ليس فقط في المدفوعات الزائدة، ولكن أيضًا في حجم الدفعة الشهرية.

اليوم، يعمل العديد من المقيمين في بلدنا بشكل غير رسمي، أو يحصلون على أجور "بيضاء" قليلة للغاية، والتي لا يمكن تقديمها للبنك كدليل على الملاءة المالية. وإذا كانت هناك حاجة لتحسين الظروف المعيشية، فإن هؤلاء العملاء لديهم سؤال: هل هناك شركات ستوفر رهنًا عقاريًا دون تقديم شهادة 2-NDFL؟ دعونا معرفة ذلك.

لماذا تحتاج شهادات العمل؟

ومن المعروف أن الحصول على قرض سكني من شركات البنوك يعني إصدار مبلغ كبير من المال للمقترض. ومن أجل الموافقة عليه، يجب على البنك التأكد من موثوقية العميل وقدرته على سداد القرض المستقبلي.

بالإضافة إلى الموثوقية، يقوم البنك أيضًا بتقييم ملاءتك المالية. على أساس دخلك الرسمي، سيتمكن المُقرض من حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنه تقديمه لك، ومن هنا سيتم أيضًا تحديد مدة العقد والدفعة الشهرية والمبلغ النهائي.

لهذه الأغراض يتم تقديم شهادة الدخل في النموذج 2-NDFL أو في شكل مجاني. اكتشف ما إذا كان بإمكان البنك التحقق من هذه الوثيقة. كقاعدة عامة، يتم حرمان العملاء الذين لا يستطيعون تقديم وثيقة تؤكد مقدار الدخل الشهري من الحصول على قرض الإسكان.

والحقيقة أنه في هذه الحالة، لا يؤكد المقترض ملاءته بأي شكل من الأشكال، ولا يعطي البنك أي ضمانات بأنه سيتمكن من إعادة المبلغ الصادر إليه، وبالتالي لا داعي لانتظار الموافقة على مثل هذا التطبيق. يتم الاستثناء فقط في بعض الحالات، والتي سننظر فيها أدناه.

كيف يمكنك الحصول على قرض عقاري بدون عمل رسمي؟

هناك العديد من الخيارات حول كيفية الحصول على قرض سكني دون الحاجة بالضرورة إلى جمع المستندات من مكان عملك. جميعها قانونية تمامًا، لذلك ليس لدى المقترض ما يدعو للقلق.

لقد أعددنا لك مذكرة تتضمن وصفًا موجزًا ​​لجميع الخيارات المتاحة:

1. أن يكون المقترض عميلاً للبنك براتب

وفي هذه الحالة، لا يحتاج إلى إحضار شهادات إضافية؛ فالشركة لديها بالفعل معلومات حول حجم أرباحك. ومن الأمثلة على ذلك الحصول على قرض من بنك سبيربنك الروسي؛ اقرأ المزيد عن عروضه في هذه المقالة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن المتقدمين الذين لديهم حساب لدى بنك دائن غالبًا ما يحصلون على شروط إقراض خاصة وأكثر ملاءمة. ولكن من المهم أن يكون لديك تاريخ ائتماني إيجابي. اتبع هذا الرابط للعثور على نصائح حول كيفية الحفاظ على سجلك المالي إيجابيًا.

2. يأخذ المقترض رهنًا عقاريًا يشتمل على ممتلكات إضافية

بمعنى آخر، يمتلك بالفعل بعض العقارات، والتي ستكون ضامنًا إضافيًا لموثوقية العميل للبنك. وتناقش مثل هذه المقترحات في هذا الاستعراض.

يجب أن تكون الممتلكات المقدمة كضمان سائلة وتلبي متطلبات البنك العقارية. يعد ذلك ضروريًا حتى يتمكن المُقرض من بيع ممتلكات المقترض الذي لديه مشاكل في الدفع بسرعة.

في هذه الحالة، أنت لا تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، بل على قرض استهلاكي بموجب . وفي الوقت نفسه، تحصل على سعر فائدة أقل مقارنة بالقروض النقدية الأخرى، وفترة سداد طويلة، وبدون دفعة أولى.

أين هذه العروض:

• سبيربنك,
• غازبرومبانك،
• تينكوف،
• البنك المطلق,
• دلتا الائتمان، الخ.

3. يقوم العميل بتقديم طلب إعادة تمويل قرض عقاري قائم

في هذه الحالة، سيكون لدى البنك ضمانات في شكل ضمانات عقارية، والتي ستكون بمثابة ضامن إضافي. وفي الوقت نفسه، إذا تم طلب مبلغ يساوي مبلغ الدين، فلا داعي لتأكيد الدخل.

ماهي المزايا؟ ستتمكن من تجديد الرهن العقاري الحالي الخاص بك في ظل ظروف أكثر ملاءمة، وفي الوقت نفسه تمديد مدة القرض، أو تقليل مبلغ التأمين أو التخلي عنه على الإطلاق (نحن نتحدث عن التأمين الشخصي).

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الجمع بين العديد من الديون في واحدة، وكذلك الحصول على أموال إضافية لأغراض شخصية. نحن نخبرك ما هي الشركات التي تقدم إعادة تمويل لديون الرهن العقاري الخاص بك

4. يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يغطيه بالكامل مبلغ رأس مال الأمومة

في هذه الحالة، ليس من الضروري إحضار شهادات؛ يكفي وجود وثيقة من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي، والتي ستؤكد أن لديك أموالاً كافية في حسابك. ستجد معلومات حول المكان الذي يمكنك فيه التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري برأس مال مالي على هذا الرابط.

هام: نذكر قرائنا بأن رأس مال الأمومة لا يتم إصداره شخصيًا. يتم الاحتفاظ بالأموال في صندوق المعاشات التقاعدية. عندما تحصل على رهن عقاري وتريد سداده جزئيًا أو كليًا باستخدام الشهادة، يمكنك الاتصال بصندوق التقاعد لتقديم الطلب المناسب.

يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بمراجعة طلبك والتحقق من قانونية المعاملة. كل هذا يستغرق 10-15 يوما. وبعد ذلك سيتم تحويل الأموال إلى البنك خلال شهر. أي أنه سيتعين عليك دفع مبالغ زائدة لمدة شهر على الأقل.

5. يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري باستخدام وثيقتين

ظهرت مثل هذه البرامج في البنوك مؤخرا نسبيا، ولكنها اكتسبت بالفعل شعبية بين المقترضين. ميزتها التي لا شك فيها هي أنك تحتاج إلى إعداد وثيقتين فقط للتسجيل - جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وواحد آخر من اختيارك، يمكن أن يكون:

• جواز سفر دولي،
• سنيلز،
• رخصة السائق،
• شهادة التقاعد، الخ.

لمن يناسب هذا العرض؟ هؤلاء الأشخاص الذين ليس لديهم الوقت لجمع قائمة ضخمة من الأوراق، وكذلك أولئك الذين يعملون بشكل غير رسمي ولكنهم يحصلون على دخل جيد. وفي الوقت نفسه، ستكون الشروط أكثر صرامة إلى حد ما من تلك المفروضة على العملاء الآخرين - حيث سيتم تخفيض مبلغ وفترة العائد، كما سيتم زيادة السعر.

أين يتم إصدار الرهن العقاري بناء على وثيقتين؟

مكان الاتصال:

1. — ضمن برنامج “الرهن العقاري الخاص” يمكنك الاقتراض بدون دفعة أولى وتأكيد الدخل، بمعدل يبدأ من 8.4% سنويًا، وستكون الزيادة: + 1.5 نقطة مئوية. عند تأكيد الدخل بشهادة بنكية أو + 0.5 نقطة مئوية. عند الحصول على قرض باستخدام وثيقتين،
2. سبيربنك الروسي - يقدم رهنًا عقاريًا لعدد أدنى من الأوراق المالية بمساهمة قدرها 40٪، بمعدل 8.8٪ سنويًا عند شراء شقة من شركاء المطورين التابعين للبنك بموجب برنامج خاص،
3. أنا على استعداد لتقديم برنامج مماثل لشراء المساكن في مباني جديدة من بعض المطورين، هنا فقط تحتاج إلى استثمار ما لا يقل عن 20٪ من أموالك الخاصة. الفائدة - تبدأ من 9.25% سنوياً، ويوجد خصومات للعائلات الكبيرة،
4. - يتوفر هنا منتج "جاهز" يمكنك من خلاله الحصول على قرض بمعدل فائدة أولي قدره 9.75%. من الضروري تسديد دفعة مقدمة لا تقل عن 50%،
5. بنك دلتا الائتماني - يمكنك إبرام اتفاقية فقط مع جواز سفرك، مما يجعل قيمة PV تتراوح بين 15-20%. النسبة المئوية الخاصة بك - من 10.5% سيتم زيادتها بنسبة 1-1.5% مقارنة بالبرامج القياسية،
6. J&T Bank - يعرض شراء مبنى جديد أو شقة في مبنى جاهز بسعر فائدة يتراوح بين 10.5% إلى 10.75% سنويًا. فترة الصلاحية - تصل إلى 25 عامًا، ستحتاج إلى إيداع أموالك الخاصة بدءًا من 15%،
7. في بنك VTB 24، يمكنك بهذه الطريقة الحصول على قرض للسكن بمعدل فائدة 10.6%، دفعة أولى قدرها 30%،
8. — عند شراء منزل في السوق الأولية أو الثانوية، يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري باستخدام مستند واحد، بمعدل يبدأ من 10.7%، وسيتم طلب الأموال الأولية بنسبة 50% على الأقل،
9. يمكنك إبرام اتفاقية عند شراء شقة في مبنى جديد أو منزل قيد الإنشاء، ويمكنك الحصول على قرض باستخدام وثيقتين. هام: إمكانية الدفع مقدمًا بنسبة 40%، النسبة تبدأ من 10.99%، عند شراء تاون هاوس بالإضافة إلى 0.25% أخرى،
10. - من حيث المبدأ، لا تطلب من عملائها شهادات الدخل، ويمكنك تأكيد ملاءتك المالية بشكل غير مباشر. يقرض من خلال شركائه، هناك 5 برامج مختلفة لسوق الإسكان الابتدائي والثانوي. من الممكن الحصول على قرض بفائدة 6% سنوياً، مع الأخذ بعين الاعتبار دعم الدولة لـ”الرهن العقاري العائلي”.

يرجى ملاحظة أنه لكي تتم الموافقة على هذا القرض العقاري، سوف تحتاج إلى دفع دفعة أولى كبيرة إلى حد ما، عادة ما تكون 40-50٪ من القيمة المقدرة للمنزل.

مرحباً! سنتحدث اليوم عن الرهن العقاري بدون دفعة أولى، وما إذا كان من الممكن الحصول على رهن عقاري بدون دفعة أولى وما إذا كان الأمر يستحق ذلك، وكذلك مكان الحصول على رهن عقاري بدون دفعة أولى بشكل مربح قدر الإمكان. بشكل عام، إذا لم يكن لديك دفعة أولى، لكنك تحتاج حقًا إلى السكن، فتأكد من قراءة المنشور حتى النهاية.

بادئ ذي بدء، دعونا نفهم ما هو الرهن العقاري ولماذا تطلب البنوك دفعة أولى.

الرهن العقاري هو قرض من البنك لشراء منزل. كقاعدة عامة، يأخذ البنك كضمان بالضبط العقارات التي تم شراؤها برهن عقاري. وإلى أن تقوم بسداد ديونك للبنك، سيكون منزلك تحت الأعباء. هذا يعني أنك لن تتمكن من بيع هذا العقار أو التبرع به أو القيام بأي شيء آخر بهذا العقار.

يبدو أن كل شيء على ما يرام. يمنحك البنك المال لشراء شقة، ويحصل هو نفسه على ضمان في شكل رهن عقاري عليها. إذا لم تتمكن فجأة من سداد الرهن العقاري، فسوف يبيعه ببساطة ويستعيد أمواله. لكن الأمر ليس بهذه البساطة.

يعتبر قرض الرهن العقاري بدون دفعة أولى محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للبنك لسببين:

1. سوق العقارات غير مستقر للغاية. وتتبع فترات ارتفاع قيمة العقارات أزمات طويلة الأمد تؤدي إلى انخفاض أسعار المساكن. إذا أصدر البنك رهنًا عقاريًا عند ذروة الأسعار، فلن يتمكن ببساطة من بيع شقة بالسعر المطلوب لتغطية ديون المقترض الذي لا يستطيع الاستمرار في سداد القرض أثناء الأزمة.
2. الرهن العقاري غير المخفض يجذب المقترضين ذوي الجودة المنخفضة. تعتقد البنوك أنه إذا لم يتمكن الشخص من توفير المال للدفعة الأولى، فهذا يعني أنه لا يعرف كيفية إدارة شؤونه المالية، ونتيجة لذلك، هناك خطر عدم سداد الرهن العقاري بسبب انخفاض الانضباط في الدفع. والنقطة الثانية هي أن البنوك مقتنعة بأن القروض العقارية بدون دفعة أولى مخصصة للمقترضين من ذوي الأجور المنخفضة ذوي الدخول "الرمادية" والعمالة غير الرسمية، وهذا يشكل مرة أخرى خطر حدوث مشاكل في السداد في المستقبل. لكن الممارسة تظهر أن كل هذا مجرد تكهنات من قبل البنوك. التأخير في قروض الرهن العقاري ضئيل (3-4٪)، وأولئك الذين يقررون الحصول على رهن عقاري، عادة ما يفيون بالتزاماتهم تجاه البنك بانتظام.

بطريقة أو بأخرى، أصبحت الدفعة الأولى شرطا إلزاميا لمعظم البنوك. مع الرهن العقاري، يتعين عليك أن يكون لديك 10-15٪ من النقد في متناول اليد من تكلفة الشقة.

لكن لكل قفل مفتاح رئيسي. الرغبة ليست ضارة، ولكن عدم الرغبة ضارة. الآن دعونا نتحدث عن 10 طرق لتجاوز الدفعة الأولى في البنك.

10 طرق مجربة للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى

لذلك، دعونا نلقي نظرة على الطرق الأكثر شعبية للحصول على شقة مع الرهن العقاري دون دفعة أولى. ونتيجة لذلك، سوف يصبح من الواضح لك كيفية الحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى في حالتك.

النسخة الكلاسيكية

يتم تقديم الرهن العقاري الكلاسيكي بدون دفعة أولى في عام 2019 من قبل أحد البنوك - وهذا هو Metallinvestbank وبرنامج "الرهن العقاري بدون دفعة أولى".

جوهر البرنامج بسيط جدا. يتم إصدار رهن عقاري لك لكامل تكلفة الشقة دون أي مشاكل بنسبة ثابتة تبلغ 14٪ سنويًا (إذا لم تقم بالتأمين على الحياة والصحة، ثم +1٪).

بدون دفعة أولى، يكون الرهن العقاري ممكنًا فقط للموظفين (وليس رواد الأعمال الأفراد وأصحاب الأعمال)، بمبلغ يتراوح بين 250 ألفًا إلى 3 ملايين، لمدة تصل إلى 25 عامًا. لا يمكن الحصول على رهن عقاري لبناء منزل في إطار هذا البرنامج.

الترقيات من المطور

لدعم مبيعات المطورين، غالبا ما يتم عقد العديد من العروض الترويجية. بالنسبة لهم، أصبح الرهن العقاري أداة قوية لبيع الشقق. لقد أدت القروض العقارية بدعم من الدولة إلى سحب صناعة البناء والتشييد في الفترة 2015-2016.

بالنسبة لكل مطور، تمثل الدفعة الأولى على الرهن العقاري صداعًا. غالبية السكان ببساطة لا يملكون المال اللازم لذلك. علاوة على ذلك، عند شراء شقة في مبنى جديد برهن عقاري، يتعين عليك أيضًا دفع إيجار الشقة أثناء بناء المنزل.

قد يتكون العرض الترويجي من المطور من خطة تقسيط للدفعة الأولى أو خصم خاص على مبلغ الدفعة الأولى للشقة.

من الضروري مراقبة سوق العرض باستمرار حتى لا يفوتك خيار مثير للاهتمام.

متى يكون من المربح الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى ومتى لا يكون كذلك؟

قبل أن تقرر الشراء، يجب عليك حساب الرهن العقاري الخاص بك باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا والتفكير في مدى ربحيته بالنسبة لك.

دعونا نلقي نظرة على خيار بسيط.

مثال. لتوفير ما يصل إلى مليون روبل لاستوديو في نوفوسيبيرسك خلال عام، تحتاج إلى توفير 12500 شهريًا + دفع 12500 مقابل شقة مستأجرة. في المجموع، مع متوسط ​​راتب قدره 30.000 روبل سنويًا، من الممكن تمامًا للاستوديو أن يدخر المال مقابل الطاقة الكهروضوئية. إذا كنت لا تهتم، ولكن على الفور الحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى في السكن النهائي باهظ الثمن، ثم على مدار 20 عامًا، ستكون الدفعة الزائدة حوالي 1.8 مليون، مع الأخذ في الاعتبار سنة الإيجار والرهن العقاري بنسبة 15٪ من الطاقة الكهروضوئية، لنفس الفترة - 1472 ألف فرك.

ويترتب على حساباتنا أنه حتى في النسخة المبالغ فيها، فإن الرهن العقاري بدون دفعة أولى يكون أدنى من الرهن العقاري الكلاسيكي ذي الطاقة الكهروضوئية.

سؤال آخر هو عندما لا يكون لديك منزل خاص بك ومن المستحيل ببساطة توفير المال لإيداع في البنك، فسيكون هذا الرهن العقاري هو الخيار الوحيد لحل مشكلة الإسكان وليس هناك وقت لحساب الربحية.

سؤال من القراء.أريد الحصول على رهن عقاري لبناء منزل. كيفية الحصول على مثل هذا الرهن العقاري وهل من الممكن الاستغناء عن دفعة أولى؟ أين يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض وبأي سعر فائدة سيتم إصداره؟

جوابنا.يمكنك الحصول عليها من سبيربنك بمعدل 12.5% ​​سنويًا. يمكنك تجاوز الدفعة الأولى من خلال تقديم إيصالات لشراء المواد أو الاتفاق مع المقاولين على تزويده بدفعة مقدمة مقابل العمل المزعوم المكتمل (يجب أن يكون هناك مستند دفع).

نأمل ألا يكون لديك أي أسئلة حول كيفية الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى. إذا لم يكن الأمر كذلك، فنحن في انتظار تعليقاتكم في نهاية المنشور والأسئلة لمحامينا في نموذج خاص في الزاوية اليمنى السفلية.

اشترك في تحديثات المشروع واضغط على أزرار وسائل التواصل الاجتماعي!