لماذا لا يجب عليك استخدام بطاقات الائتمان من Tinkoff Credit Systems Bank. بنك تينكوف. كيف لا تدفع قرض Tinkoff بشكل قانوني هل يخدع بنك Tinkoff العملاء حقًا؟
قام أحد سكان مدينة فورونيج بالاحتيال على بنك بقيمة 24 مليون دولار عن طريق تصحيح "الطباعة الدقيقة"
وجد المقيم في فورونيج البالغ من العمر 42 عامًا طريقة بارعة لتحويل هذه الميزة لصالحه، والآن، مستغلًا غفلة المصرفيين، سيقاضيهم مقابل 24 مليون روبل، مزيد من التفاصيل تحت الفيديو.
فيديو
في عام 2008، تلقى أحد سكان المركز الإقليمي من هيئة الأوراق المالية " ائتمان تينكوفالنظام" مع عرض لاستخدام بطاقة الائتمان. لإكماله، كان عليك ملء استمارة الطلب وإرسالها إلى العنوان المحدد.
قام أحد سكان فورونيج بمسح النموذج ضوئيًا وقام بتغيير الشروط التي يقدمها البنك، في الجزء المطبوع الصغير جدًا. وأشار إلى أن نسبة الفائدة لاستخدام القرض وعمولة إصدار النقد هي 0%، و«يحق للعميل عدم دفع كافة العمولات والرسوم المنصوص عليها في التعرفة».
بالإضافة إلى ذلك، بدلاً من عنوان البنك www.tcsbank.ru، أشار ساكن فورونيج إلى موقعه الإلكتروني www.tcsbank.at.ua، مؤكداً أنه "على دراية بالشروط العامة والتعريفات الحالية المنشورة على الإنترنت". وبعبارة أخرى، وصف لنفسه غير محدود و قرض بدون فوائد.
وبشكل منفصل، نصت الاتفاقية على موقعها الإلكتروني على حالات إذا انتهك البنك شروط الوثيقة. "لا يحق للبنك إجراء تغييرات وإضافات على هذه الشروط العامة في من جانب واحد. في حالة التغيير، الإضافة، الاستبدال شروط عامةوأشار العميل إلى أنه من جانب واحد من قبل البنك، يدفع البنك تعويضًا للعميل بمبلغ 3,000,000 (ثلاثة ملايين) روبل عن كل تغيير أو إضافة أو استبدال لاحق للشروط العامة.
تم تحديد التعويض من البنك عن إنهاء العقد من جانب واحد بمبلغ 6 ملايين روبل.
وسرعان ما تلقى العميل الخبير قانونيًا من البنك نسخة معتمدة من نموذج الطلب وبطاقة ائتمان. وهذا يعني أن البنك وافق على الشروط المقترحة. ويبدو أن المصرفيين وقعوا على الوثيقة دون قراءتها ودون أن يعلموا أن العميل عرض عليهم شروطه.
أنهى البنك الاتفاقية مع أحد سكان فورونيج في أبريل 2010، لأنه وفقًا لـ TKS، بدأ العميل يتأخر في السداد الحد الأدنى للدفع. بعد عامين، ذهب Tinkoff Credit Systems CJSC إلى المحكمة للتعافي العميل السابقالتأخير القياسي والرسوم والغرامات. قام أحد سكان فورونيج، بعد أن دفع المبلغ الأصلي فقط، بتقديم مطالبته، مطالبًا البنك بتعويض قدره 24 مليون روبل عن انتهاك الشروط اتفاقية قرضانتهى بشروطه.
الآن لدى المقيم في فورونيج فرصة جيدة للفوز بدعوى ضد البنك. فقط لأن المحكمة اعترفت مسبقًا بالاتفاقية التي أبرمها الطرفان على أنها قانونية. ووفقا لهذا القرار، تم الاعتراف بالعقد الذي وضعه العميل باعتباره قانونيا.
في الأوراق التي تلقيناها أنا وزوجتي مع بطاقة All Airlines (لا أعتقد أنني أخلط بين اسم البطاقة - ليس لدي في متناول اليد)، مكتوب بوضوح أن الفائدة على الأموال المأخوذة من بطاقة الائتمان يتم تراكمها فقط على رصيد الدين. أي إذا أخذت مائة روبل وأعدت 50 روبل قبل النهاية فترة بدون فوائد(على ما يبدو، ما يصل إلى 50 يومًا)، فيجب أن يتم تجميع الفائدة فقط على الـ 50 روبل المتبقية التي لم تسددها في الوقت المحدد. يبدو أن كل شيء واضح وبسيط. ولكن هذا ليس صحيحا على الإطلاق!
لقد أخرنا جزءًا صغيرًا من الأموال التي تم إنفاقها من البطاقة (لقد نسينا ببساطة دفع الجزء الأخير من المبلغ المنفق لبضعة أيام). لذلك قام البنك باحتساب الفائدة على كامل المبلغ، وليس على الرصيد غير المكشوف. والأهم من ذلك كله أننا أحببنا الهراء الذي بدا من المشغلين عبر الهاتف، حول حقيقة أن: "البنك يحتفظ في ذهنه (ما هي الصياغة؟!) مبلغ القرض بالكامل حتى يتم سداده بالكامل". كان نص "الشرح" مذهلاً بكل بساطة. لقد لم يجيبوا بشكل صارخ على سؤالنا: "ما هو المبلغ المحدد الذي يتم تراكم الفائدة عليه؟" ولا تهتم بالمكتوب "الفائدة على الرصيد فقط".
مقزز!!!
ومن المثير للاشمئزاز قراءة كل هذه المراجعات الحماسية والسكرية الصريحة هنا، مع تذكر النسب المئوية المبتذلة والقواعد المماثلة لـ "اللعبة" التي تتعامل بها Tinkof مع عملائها. لقد أخذنا بطاقتهم ليس لاستخدام رصيدهم، ولكن لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت وما إلى ذلك، ثم نقوم بتحويل الأموال على الفور. ولكن في أحد الأيام نسوا الإبلاغ عن القطعة في الوقت المحدد (وكانت صغيرة جدًا)، لذلك انتزعوا (أكرر) فائدة منا على المبلغ بالكامل!
شكر خاص لوكالاتنا الحكومية ووكالات إنفاذ القانون، التي يمكنك من خلالها الانحناء بسهولة على المواطنين دون الشعور بالحرج أو الخوف من أي شيء!
والآن هناك مشكلة في بطاقتي (نفس البطاقة) - ليس من الواضح كيف تم تحصيل 73 يورو مقابل استئجار سيارة على طول الطريق في إيطاليا. ولم يساعد نظام الأمان Tinkof المتبجح بأكمله في الحماية من ذلك. لدي جنازة، وقد اختفى المال من بطاقتي. وقد لاحظت ذلك بعد بضعة أيام فقط، عندما نظرت إلى النفقات حساب شخصي. تم حظر البطاقة بعد طلبي. وقالوا إنهم سيحلون المشكلة خلال 20 يومًا !!! ليس لدي أي أمل عمليًا في استرداد الأموال - لا شيء قبل ذلك يشير إلى أن أي شيء في Tinkof حقيقي بالنسبة للأشخاص ويصب في مصلحتهم. ومثال بطاقة الزوجة خير تأكيد على ذلك.
الآن عن الأشياء الجيدة (إنه أمر مضحك، ولكنه موجود أيضًا) - تتضمن تعريفة بطاقة All Airlines بوليصة تأمين لمدة عام للرحلات إلى الخارج. انها مريحة. لكن والحمد لله لم نواجه وضعاً نحتاج فيه إلى هذه السياسة. لن أتفاجأ بعد الآن بأن هذا لن يؤدي إلى الوضع الأكثر متعة بالنسبة لنا. لكن هذه ليست حقيقة. ربما في هذا الجزء سيكون تينكوف في أفضل حالاته. ومن الملائم أيضًا أن يقوم البنك بتتبع غرامات السيارات ومدفوعات المرافق الأخرى.
قصة لماذا بعد ما يقرب من 6 سنوات استخدام تينكوفالبنك، أريد التوقف عن استخدامه وحماية الآخرين منه. إذا كنت قد أوصيت الجميع بإخلاص بهذا البنك في وقت سابق ، فلن أوصي الآن بإخلاص بعدم التعامل معه.
بدأت القصة في أبريل 2015، حيث قامت العديد من البنوك بزيادة أسعار الفائدة على الودائع. حددت Tinkoff معدل فائدة قدره 17٪ سنويًا بالروبل وقمت بإيداع وديعة. من المهم ملاحظة أن هذه الوديعة يتم تجديدها.
مرت عدة أشهر، وقرر البنك من جانب واحد تغيير شروط الاتفاقية: بدأ تطبيق سعر فائدة مخفض بنسبة 13٪ سنويًا على جميع عمليات تجديد الودائع المقيدة اعتبارًا من 1 يوليو.
لفهم التغييرات، سأقدم حسابا مبسطا قليلا، ولكن بشكل عام يعكس الجوهر. إذا قمت بفتح وديعة في 1 أبريل 2015 لمدة عام واحد وقمت بتجديدها بمبلغ 500 ألف روبل في 1 يوليو، فوفقًا للشروط الأولية، في وقت انتهاء الإيداع، 500000*9*(17%/ 12)= يجب أن تُضاف إلى هذه الفائدة البالغة 500 ألف و 63.750 روبل. وفقًا للشروط الجديدة، 500000 * 9 * (13%/12) = 48750 روبل، نحصل على فرق قدره 15000 روبل. أي أن البنك قرر من جانب واحد عدم دفع هذا المبلغ.
حسنًا، كان هناك أشخاص لم يكونوا كسالى جدًا لتقديم شكوى إلى FAS، وكانت هناك محاكمة. ونتيجة لذلك، في 1 يونيو 2016، أكدت محكمة التحكيم قرار FAS بأن التخفيض في معدلات تجديد الموارد ينتهك قانون المنافسة وأمرت البنك بدفع الفائدة المطلوبة.
ما رأيك في ما فعله البنك؟ لقد نشروا أخبارًا عن ذلك على الموقع ولم يبلغوا العملاء بأي طريقة أخرى، سواء عبر الرسائل النصية القصيرة أو عبر البريد. الخبر يقول أن البنك يلغي قرار التخفيض سعر الفائدةوللحصول على الفائدة عليك الاتصال بالبنك. وعليه، إذا لم تقم بالتواصل مع البنك، فلن يتم إرجاع الفائدة إليك. من السهل تخمين أن عدد الأشخاص الذين علموا بهذا الأمر يميل إلى 0. لقد علمت بنفسي بهذا الخبر عن طريق الصدفة، بعد رؤية رابط على وسائل التواصل الاجتماعي. الشبكات.
أعتقد أن أسباب هذه الطريقة "الهادئة" للإبلاغ واضحة، لأن المبلغ الإجمالي لهذه المدفوعات يبلغ حوالي 300 مليون روبل.
بعد ذلك، اتصلت بالبنك لدفع الفوائد والتعويض عن استخدامها وطلبت توضيح متى يخطط البنك لإخطار العملاء بهذا الموقف. وفيما يلي المراسلات.
مرحبًا!
أود أن أبدأ الرسالة بالقول إنني كنت عميلاً مخلصًا لك منذ ما يقرب من 6 سنوات، وقد أوصيت بصدق أصدقائي ومعارفي بالبنك الذي تتعامل معه. واليوم شككت في صحة اختياري.
بالصدفة، صادفت مقالًا () مكتوب فيه أن البنك يلغي قرار تخفيض سعر الفائدة، والذي كان ينطبق على الودائع المفتوحة من ديسمبر 2014 إلى أبريل 2015. كان لدي وديعة مفتوحة خلال هذه الفترة، ولكن لا فائدة أو تعويض لم أتلقه. والظاهر أن هذا يرجع إلى إغلاق الإيداع قبل القبول هذا القرار. اقتباس من المقال: "لاستلام الدفع بموجب اتفاقية إيداع مغلقة، يحتاج العملاء إلى الاتصال بالبنك (عبر الهاتف مركز التواصل 8 800 7557998، عن طريق البريد أو البريد الإلكتروني) والإبلاغ طريقة ملائمةالتسجيل مال.”
اتضح أنني وجميع المودعين الذين أغلقوا الوديعة، إذا لم يتواصلوا مع البنك، فلن يستلموا أموالهم مصلحة قانونية. أدرك أن هذا مبلغ كبير في مجمله، لكنني أعتقد أنه يجب على البنك إبلاغ جميع هؤلاء المودعين بهذا الوضع وتحويل الفائدة المستحقة لهم. أنا متأكد من أن هذا أكثر ربحية من وجهة نظر الأعمال، على الرغم من أنه سيؤدي على المدى القصير إلى نفقات كبيرة (عائد الفائدة)، على المدى الطويل، فإنه سيؤتي ثماره على حساب العملاء المخلصين.
أرجو من سيادتكم النظر بعناية في هذا الاستئناف ومن الأفضل تقديمه إلى الشخص الموجود في البنك والمطلع على هذا الوضع وتقديم الإجابات على الأسئلة التالية:
1. الرجاء الإرسال حساب مفصلالفوائد التي لم تكن مستحقة على الوديعة الخاصة بي وتحويلها إلى بطاقة ائتمان.
2. ليس لدي رغبة في إضاعة وقتي ووقتك دعاوى قضائيةفيما يتعلق بالتعويض عن الفوائد التي لم يتم استلامها في الوقت المحدد، على الرغم من وجودها تعليمات مفصلةكيف افعلها (). لذلك أود أن أوضح ما هو التعويض الذي أنتم على استعداد لدفعه فيما يتعلق بالوضع الحالي؟
3. ربما يكون السؤال الأهم، متى تخططون لإخطار جميع العملاء الذين أغلقوا ودائعهم ولم يحصلوا على فوائد؟ وتحويل الفوائد والتعويضات لهم؟
أتمنى الرد السريع وتوضيح هذه الحالة.
مع خالص التقدير، لا يزال العميل المخلص، أناتولي فيدشينكو.
وصلني الرد، ويعتقد البنك أنه أبلغ العملاء من خلال نشر الخبر على الموقع. كما كتبت، فإن احتمال قراءته يميل إلى 0.
مرحبًا أناتولي فاليريفيتش!
نحن آسفون، نحن لا نفتح الروابط إلى موارد الطرف الثالث. هذا مطلب أمني.
إذا قمت بإرسال معلومات قيمة في رابط، فيرجى إرسالها إلينا مرة أخرى عن طريق إرفاقها برسالة الرد الإلكترونية الخاصة بك.
نوصي باستخدام تنسيقات .jpg و.pdf و.tif و.doc للمستندات والصور.
بخصوص أسئلتك:
1. قمنا بنقل المعلومات إلى زملائنا حتى يتمكنوا من إعداد حساب تفصيلي للاهتمام. سوف يرسل الزملاء الحساب إلى حسابك بريد إلكترونيخلال 3 أيام عمل. سيكون الدفع 6058.37 روبل. وسيتم تحويلها إلى حساب البطاقة خلال يومين تقويميين.
2. يشمل العائد المحسوب الفائدة المفقودة التي كان من المفترض أن تكون مستحقة على جميع عمليات تعبئة الرصيد (بما في ذلك مكافأة تعبئة الرصيد معاملة البنك)، وذلك بعد قرار البنك بتخفيض سعر الفائدة، ورسملة هذه الفائدة. كما أن المبلغ النهائي يأخذ في الاعتبار بالفعل دفع ضريبة الدخل الشخصي.
3. تم إعلام العملاء عبر الموقع الإلكتروني للبنك بالأخبار بتاريخ 24 يونيو 2016.
من الأخبار الموجودة على الموقع، قد يبدو أنه يجب تراكم الفائدة تلقائيًا لأولئك الذين تم تمديد ودائعهم، ولكن كما اتضح، فإن هذا لم يحدث. كتبت عن هذا وأن البنك في رأيي لا يتصرف بشكل جيد. وعرض عليهم الطرق الممكنة للخروج من الوضع.
مساء الخير
شكرا لك على إجابة سريعة.
لقد اكتشفت اليوم أن الفائدة لم تتم إرجاعها تلقائيًا إلى عملاء البنوك الذين تم تمديد ودائعهم تلقائيًا. اتضح أن جميع العملاء تقريبًا (أولئك الذين أغلقوا هذه الودائع عند انتهاء الصلاحية، وأولئك الذين تم تمديد ودائعهم) يحتاجون بطريقة أو بأخرى إلى معرفة أنهم بحاجة إلى الاتصال بالبنك لاسترداد الفائدة. أعتقد أنه من الواضح أن ما يقرب من 0 من العملاء قد قرأوا الأخبار الموجودة على الموقع، ولم تقم بإبلاغهم بأي طريقة أخرى.
لديك الآن خياران:
1. أعلم كافة وسائل الإعلام بالوضع الحالي وهو كالتالي: رغم القرار محكمة التحكيم، التي اعترفت بأن تصرفاتك لخفض سعر الفائدة غير قانونية، ولم تقم بإبلاغ عملائك بشكل صحيح. في الأساس، لم تقم بدفع الفوائد المستحقة. عدد كبيرعملائهم، لأنهم لم يعرفوا أنه ينبغي دفع الفائدة لهم ولم يتصلوا بالبنك. أعتقد أن خسائر السمعة والجاذبية المضمونة لغالبية العملاء لمصلحتهم، بعد الضجيج الإعلامي، واضحة.
2. تعجبني خدمات البنك الذي تتعامل معه، ولا أريد أن يفسد هذا الوضع سمعته. أعتقد أن لكل شخص الحق في ارتكاب الأخطاء. لذلك، لا أستطيع الاتصال بوسائل الإعلام، ولكن أعطيك الفرصة حتى للحصول على علاقات عامة إيجابية في هذه الحالة. للقيام بذلك، عليك القيام بما يلي: تقوم بنفسك بإبلاغ جميع العملاء المعنيين (عبر الرسائل القصيرة والبريد) بضرورة الاتصال بالبنك لاختيار المكان الذي سيتم تحويل الفائدة إليه. في حالة عدم اهتمام شخص ما بالرسائل النصية القصيرة أو البريد، فإنك تبلغ من خلال وسائل الإعلام الرئيسية بضرورة الاتصال بالبنك لتلقي الفائدة، مع وصف المتأثرين بوضوح وتسلسل الإجراءات لتلقي الفائدة. بهذه الطريقة، ستظهر موقفك الصادق تجاه العملاء وأنك لا تسعى وراء فوائد قصيرة المدى، ولكنك تبني علاقات طويلة الأمد مع العملاء، وتهتم بسمعتك، وما إلى ذلك.
ربما ترى الوضع والطريق للخروج منه بشكل مختلف إلى حد ما، وأنا على استعداد لسماع ذلك ومناقشته.
وقال البنك إنه بموجب الاتفاقية، يمكنهم إبلاغ العملاء بأي شكل من الأشكال حسب تقديرهم.
ومن الواضح أن هذا رد عادي من موظف لا يملك صلاحية اتخاذ أي قرار ويتصرف وفق التعليمات. ولذلك طلبت تمرير هذا الاستئناف.
ليس لدي أدنى شك في أن لديك أسباب قانونيةالإخطار فقط بالطريقة المحددة. أعتقد أنني أوضحت في رسالتي السابقة سبب كون هذا القرار سيئًا.
أدرك أن هذه الإجابة هي على الأرجح إلغاء اشتراك قياسي وفقًا للتعليمات. ولذلك، أطلب إحالة الرسالة السابقة إلى الإدارة العليا حتى يتمكنوا من اتخاذ قرار مستنير.
تلقيت ردًا بأنه سيتم النظر في الاستئناف حتى 8 أغسطس ضمناً.
في 8 أغسطس لم أتلق أي رد، لذلك كان علي أن أذكره. ونتيجة لذلك، رد البنك في 9 أغسطس/آب بأن القرار "لم يكن مخفياً عن العملاء وتم تقديمه بشكل صحيح". ومن المهم الإشارة إلى أن ذلك لم يعد استجابة للتعليمات، بل هو قرار متعمد يعكس موقف البنك.
عزيزي أناتولي فاليريفيتش!
لم يتم تجاهل المعلومات التي قدمتها. شكرا لاقتراحك.
يقوم البنك أولاً بنشر الأخبار على الموقع الرسمي لمراجعتها في الوقت المناسب. قرارلم يتم إخفاء دفع الأموال بمبلغ الدخل المفقود نتيجة لانخفاض سعر الفائدة المفروضة على مبالغ التجديدات المكتملة عن العملاء وتم تقديمها بشكل صحيح.
وفقًا لأمر FAS، كان على البنك دفع الدخل المفقود للعملاء. وهذا ما فعلناه/ما زلنا نفعله، وهو تنفيذ الطلب، كجزء من الأخبار المنشورة مسبقًا على موقع مصرفنا.
كما قررت معرفة ما إذا كان البنك سيقوم بتعويضي عن الوقت الذي استخدمت فيه أموالي، حيث أنها كانت تحت تصرفه منذ لحظة إغلاق الوديعة حتى لحظة إعادتها دون موافقتي.
مساء الخير
فيما يتعلق بالنقطة الثانية، أرسل زملائك ملفًا يحتوي على عملية حسابية. ولا تؤخذ في الاعتبار المنفعة المفقودة خلال الفترة من لحظة إغلاق الوديعة وحتى سداد هذه الفائدة. في الواقع، كان البنك "يستخدم" أموالي طوال هذا الوقت، دون علمي أو موافقتي. لذلك أريد أن أوضح كيف سيتم التعويض عن ذلك؟
ورد البنك بأنه لن يعوض ذلك بأي شكل من الأشكال.
مرحبًا!
في السابق، أرسل لك الزملاء الحساب الصحيح للفائدة.
يشير هذا الحساب إلى المبلغ الكامل المخصص للدفع على هذه الوديعة.
لسوء الحظ، لا يتم توفير أي مدفوعات أخرى.
لماذا أرغب في التوقف عن استخدام بنك Tinkoff ولا أنصح أي شخص بالاتصال به:
- يقوم البنك من جانب واحد، وبشكل غير قانوني، بتغيير شروط الخدمة.
- وعلى الرغم من قرار المحكمة بعدم قانونية تصرفاته، إلا أنه لا يحاول إعادة الأموال إلى عملائه في أسرع وقت ممكن، بل على العكس من ذلك، يحاول منع هذه المعلومات من أن تصبح معروفة.
- لا يدفع أي تعويض عن الاستخدام غير القانوني للأموال.
- الشيء الرئيسي هو أنه لم يعد بإمكاني الوثوق بمثل هذا البنك وأنا متأكد تقريبًا من أنه إذا حدث موقف مماثل مرة أخرى، فسوف يخدعني البنك بكل سرور.