القواعد الأساسية للنقل الآمن للأموال. ما هي أفضل طريقة لنقل مبالغ كبيرة من المال؟ كيف تحمل مبلغا كبيرا من المال

إيجابياتنا:

تكلفة خدماتنا

اسم الخدمة

وصف الخدمة

تكلفة الخدمة، فرك.
(بدون ضريبة القيمة المضافة)

عربات مدرعة

مهما كان ما يقوله المرء، إزالة النقدية ل احتياجات المستهلك — الخيار الأفضلمن وجهة نظر تكاليف المعاملات المحتملة. ففي نهاية المطاف، كلما زاد المبلغ الذي يتم تحويله عبر البنوك أو أنظمة التحويل، زادت الخسائر.

الطرق الرسمية لتصدير العملة

ينصح المصرفيون علنًا بسحب الأموال من بطاقة الدفع، لكنهم لا يستبعدونها في المحادثات غير الرسمية المشاكل المحتملة. على سبيل المثال، قد يحدث أن يتم ابتلاع بطاقتك بواسطة ماكينة صراف آلي أجنبية وسيتعين عليك قضاء الكثير من الوقت والأعصاب والمال في بلد أجنبي لاستعادة الأموال. حتى لو تجنبت مثل هذا المصير، فلا يزال يتعين عليك دفع رسوم سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي بنك أجنبيما يصل إلى 3٪ من المبلغ.

إذا قررت استلام الشيكات السياحية، فإن صرفها سيكلف 1.5% من المبلغ.

تعتبر تحويلات الأموال باهظة الثمن أيضًا، خاصة إذا تم إرسال العملة بانتظام.

كل هذه الجوانب السلبية تثير ظهور طرق بديلة لتصدير الأموال.

وفق بموجب مرسوم البنك الوطني الأوكراني الصادر في 2 يناير 2019 رقم 3منذ فبراير 2019، يُطلب من الأفراد، بغض النظر عن وضعهم المقيم / غير المقيم، عند الدخول والخروج، التصريح عند الحدود بالعملة والمعادن المصرفية التي يتجاوز إجماليها ما يعادل 10 آلاف يورو (يشمل المبلغ الأموال النقدية والمصرفية المنقولة المعادن). إعادة حساب المبالغ العملة النقديةويتم تنفيذ تكلفة المعادن المصرفية باليورو لعبور الحدود وفقًا لـ السعر الرسميالهريفنيا إلى اليورو الذي أنشأه البنك الوطني الأوكراني، أو بالسعر المتقاطع المحدد وفقًا لسعر الصرف الرسمي للبنك الوطني للهريفنيا إلى المقابل عملات أجنبيةوالمعادن المصرفية في يوم استيراد أو تصدير أو تحويل العملة النقدية والمعادن المصرفية.

مخاطر الطرق غير الرسمية لتصدير العملة

يقوم سائقو الشاحنات بتهريب الأموال عبر الحدود بشكل غير قانوني. غالبًا ما يتم إخفاؤها ببساطة في قطع المركبات أو الأماكن السرية الأخرى في الحافلة أو الشاحنة. تعتبر طريقة تصدير العملة هذه محفوفة بالمخاطر، لأنه في حالة البحث هناك احتمال كبير لخسارة الأموال.

توصل السائقون إلى مخطط أكثر منطقية - حيث يقومون بتوزيع الأموال على جميع ركاب الحافلة في حدود المبالغ المسموح بها للنقل للشخص الواحد (ما يصل إلى 10 آلاف يورو). ولكن حتى في هذه الحالة، فمن غير المرجح أن يتم القضاء على المخاطر تماما. كانت هناك حالات عندما قبل أحد الركاب ببساطة المال في أوكرانيا، وبعد عبور الحدود "نسي" إعادته. وبحسب شهود عيان، فقد وصل الأمر إلى حد التفتيش العاري.

الجمارك تأخذ الضوء الأخضر

على أية حال، عند السفر خارج البلاد، يجب أن تكون على دراية كاملة بحقوقك القانونية، حيث قد يميل موظفو الجمارك إلى دعم الفساد. هناك دائمًا الكثير من الأسباب الرسمية للتأخير على الحدود، خاصة إذا حدث ليلاً وكان المسافرون في عجلة من أمرهم. على سبيل المثال، قد لا يتم التعرف عليك في صورة جواز السفر الخاص بك، وقد يتم فحص أمتعتك بشكل عشوائي، وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يتفاعل موظفو الجمارك بوقاحة مع السياح، معتبرين أنفسهم حراسًا للقانون، وجميع المسافرين منتهكين محتملين. وتؤدي الإهانات البسيطة إلى موافقة السائحين على رشاوى صغيرة، مدركين أن الوقت أكثر قيمة، وبعد الوقوف في طابور الجمارك، قد يفقدون تذكرتهم إذا تم إنزالهم "حتى تتضح الظروف".

ما هو مقدار المال الذي يمكنك الحصول عليه وفقًا للقوانين الحالية؟

حامل البنك الوطنيوتشير تعليمات موظفي الجمارك إلى أنه يمكن عبور الحدود بمبلغ من العملة يعادل 10 آلاف يورو عند التصريح عنها شفهيا. في الواقع، هذا يعني أنه يجب عليك، بمبادرة منك، إبلاغ مفتش الجمارك أنك تحمل، على سبيل المثال، 8 آلاف دولار.

وفقًا للقانون، اليوم، مع الإعلان الإلزامي، يمكنك تصدير واستيراد مبالغ تزيد عن 10 آلاف يورو إلى أوكرانيا.

يعتمد الموقف تجاه الإعلان على الغرض من استخدام الأموال. لذلك، إذا كنت تخطط لإضفاء الشرعية على هذه الأموال في الخارج (على سبيل المثال، فتح حساب مصرفي)، فستحتاج إلى وثيقة تؤكد مصدر الأموال.

عادة ما تكون هذه الوثيقة عبارة عن شهادة بنكية أو نسخة من البيان الجمركي.

الطرق القانونية وغير القانونية لتصدير العملة من أوكرانيا

طريقة التصدير - تكلفة الخدمة، % من المبلغ

التحويل البنكي - 3%

بطاقة الدفع - 2-3 %

الشيكات السياحية - 1.5-2%

نقدا مجانا

سائقي الشاحنات قابل للتفاوض

كيفية تحويل كمية كبيرة من العملة إلى بلد آخر؟

لا تزال المعاملات بالعملة في بلدنا مقيدة بالقانون. الطرق الممكنةتعتمد التحويلات على الغرض الذي تقوم بتحويل العملة إلى الخارج من أجله، بالإضافة إلى مبلغ التحويل نفسه.

وبالتالي، وفقًا لقانون أوكرانيا "بشأن معاملات العملات والنقد الأجنبي"، اعتبارًا من فبراير 2019، دون فتح حساب وبدون المستندات الداعمة، لا يمكن تحويل سوى مبالغ تصل إلى 150 ألف غريفنا هريفنيا سنويًا إلى الخارج.

في حالة النقل يخضع ل مبلغ كبيرلتنفيذه سوف تحتاج الحصول على ترخيص إلكتروني من البنك الوطني الأوكراني.عند تقديم طلب للحصول على ترخيص إلكتروني، يقوم العميل بتزويد البنك الذي يخدمه بالمستندات التي تؤكد الغرض من تحويل الأموال إلى الخارج، وامتثال حجم المعاملات لمتطلباته. الحالة الماليةومصادر منشأ الأموال (الأصول). وبالتالي، يمكنك تحويل ما يصل إلى 50 ألف دولار أمريكي (ما يعادله) في الخارج.

يمكن إجراء التحويل إما باستخدام حساب مفتوح في البنك أو بدونه (باستخدام الأنظمة الدولية تحويل الأموال - ويسترن يونيون، موني جرام، الخ). يعد التحويل من خلال الحساب أكثر كثافة في العمالة - ففي النهاية، سيتعين عليك التقدم بطلب لفتح حساب، وتوقيع اتفاقية، وما إلى ذلك. إلا أن هذه الطريقة ستكلف المرسل أقل من خدمة تحويل الأموال الدولية.

إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال إلى الخارج لاستخدام هذه الأموال هناك لاحقًا، فستكون البنوك بكل سرور تقدم لك أبسط وأسهل طرق مريحةإجراء مثل هذا النقل. لذلك، على سبيل المثال، يمكنك فتح حساب بطاقة في أحد البنوك، وإيداع المبلغ الذي تحتاجه فيه، ثم سحبه في الخارج. وفي هذه الحالة لا توجد قيود على تصدير العملة إلى الخارج.

يستخدم الناس لنقل مبالغ كبيرة من المال طرق مختلفة. اختيار وسيلة النقل نقدييعتمد بشكل مباشر على غريزة الحفاظ على الذات لدى الشخص ودرجة جشعه وبُعده.

الخيار 1. ارتدي ملابس فقيرة، اركب الدراجة، انضم إلى سيارة أحد الأصدقاء، استخدم وسائل النقل العام.أو اطلب من أحد موظفي الشركة وحارس الأمن القيادة معًا إلى البنك. يستخدم معظم الروس هذه الطريقة، على الرغم من أن مستوى السرقات، وفقا لإحصاءات الشرطة، يتزايد كل عام.

الزائد الوحيد:لا أحد يحتاج إلى دفع أي شيء لنقل الأموال.

ناقص:وهذه الطريقة في نقل المبالغ الكبيرة لا تضمن أي ضمان سواء للناقل أو للمال.

الخيار 2. إجراء تحويل في البنك.لا حاجة لاطلاق النار مبلغ كبيرالمال من الحساب من أجل حل مشكلة نقله. إذا كان هناك مثل هذا الاحتمال، فمن الأفضل ترتيب التحويل إلى حساب المستلم.

زائد:إذا تم التحويل داخل شبكة البنك نفسه، فلن تضطر في معظم الحالات إلى دفع أي عمولات.

ناقص:عند تحويل الأموال إلى بنك آخر، قد تصل العمولة إلى 3٪ من المبلغ. تضع العديد من البنوك أيضًا حدًا للحد الأدنى و الحد الأقصى للمبلغاللجان.

الخيار 3. ضع أموالاً على البطاقة واسحبها متى وأينما تحتاج إليها.

الايجابيات:- تشغل البطاقة مساحة صغيرة في محفظتك.

وفي حالة سرقتها أو فقدانها، يمكن حظرها بسرعة عن طريق الاتصال بدعم العملاء.<.p>

أنت فقط تعرف رمز PIN.

عند صرف الأموال من ماكينة الصراف الآلي المحلية الخاصة بك، لا يتم تحصيل أي فائدة.

السلبيات:- عند سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر، يتم احتساب فائدة تصل إلى 5٪ من المبلغ الإجمالي.

غالبًا ما يكون هناك حد للمبلغ (على سبيل المثال، ما يصل إلى 150000 روبل) للسحب في المرة الواحدة، يوميًا، شهريًا.

الخيار 4. شراء الشيكات السياحية من البنك.الشيكات العالمية - أمريكان إكسبريس. يتم قبولها في المتاجر سوق بيع التجزءوالبنوك ومكاتب الصرافة في معظم الدول الأوروبية. إذا كانت المدينة التي تخطط لأخذ مبلغ كبير من المال بها مكتب صرف أمريكان إكسبريس، فلن يكون استبدال الشيك السياحي نقدًا أمرًا صعبًا.

الايجابيات:- سريع ومريح.

في حالة فقدان الإيصال، سيتم استعادته مجانًا خلال 24 ساعة.

يمكنك الدفع عن طريق الشيكات للمشتريات.

لسحب الأموال، يكفي وضع توقيع ثانٍ على الشيك وتقديم وثائق الهوية (ليس مطلوبًا دائمًا).

ناقص:- عند صرف الشيك يتم فرض عمولة - 0.5-3٪ من المبلغ.

في بعض الأحيان للشراء شيك سياحيعليك أيضًا أن تدفع (حسب البنك) ما يصل إلى 2٪ من المبلغ.

الخيار 5. لنقل مبالغ كبيرة من المال، يمكنك استئجار شركة أمنية خاصة أو وحدة أمنية خاصة.للقيام بذلك، ستحتاج أولاً إلى إعداد اتفاقية تحصيل نقدي. قبل توقيع العقد، يجب عليك التأكد من حصولك على ترخيص لتقديم هذا النوع من الخدمة.

الايجابيات:- يتم توفير سيارة مصفحة والأمن.

عادة ما تكون أسعار التأمين الخاص أقل مما هي عليه في البنك. وهي تشكل نسبة معينة من الكمية المنقولة، أو تعتمد على عدد المرافقين والمسافة ووجود مركبة مصفحة.

السلبيات:- شركة أمنية خاصة تتأكد من سلامة تسليم الأشياء الثمينة إلى وجهتها، وليس حماية مبلغ محدد من المال.

تتراوح رسوم التوصيل من 0.1 إلى 0.3% من المبلغ.

غالبًا ما يُطلب من الشخص المرافق تحويل الأموال.

الخيار 6. اتصل بالبنك للحصول على خدمات التحصيل.في الواقع، أسعار التحصيل ليست باهظة كما يعتقد معظم رواد الأعمال. البنوك الكبيرةتقديم مثل هذه الخدمة للأفراد، ناهيك عن عملائهم.

الايجابيات:- يتم إبرام عقد رسمي لتقديم خدمات نقل الأموال، والذي ينص على مبلغ الرحلة وتاريخها ووقتها بالضبط.

ويكون البنك مسؤولاً عن توصيل المبلغ المحدد إلى وجهته.

يتم توفير مركبة مدرعة وحارس مسلح وسائق.

يقوم جامعو النقد بتحويل الأموال بشكل مستقل؛ لا يلزم وجود شخص مرافق.

ويخضع جامعو النقد لتدريب خاص ويحصلون على تراخيص لحمل الأسلحة.

يمكنك بالإضافة إلى ذلك تأمين المبلغ المنقولة، كما هو الحال في جميع البلدان المتحضرة.

السلبيات:للتحصيل سوف تحتاج إلى دفع من 0.3 إلى 0.5٪ من المبلغ الإجمالي.

مع كل الخيارات المتنوعة لنقل كميات كبيرة، يمكنك الاختيار من بين خيارين رئيسيين: تحمل المسؤولية الكاملة عن سلامة الأشياء الثمينة على عاتقك أو تعيينها لأشخاص آخرين أكثر كفاءة في هذا الشأن.

اجابة قصيرة: استخدام خدمة البنك "للمرافقة" أو نقل الأشياء الثمينة.

اجابة طويلة. على الرغم من حقيقة أنه حتى الطبقات الأكثر تخلفًا من السكان تعلمت كيفية الاستخدام التحويلات المصرفيةوالمدفوعات بالبطاقات وحتى المحافظ عبر الإنترنت، في بعض الأحيان تكون هناك حاجة للتحرك كمية كبيرةالنقدية من النقطة أ إلى النقطة ب، على أن تكون إحدى هذه النقاط على الأقل بنكًا (أو حتى كليهما). كيفية نقل الأموال بأمان قدر الإمكان؟

ليس كل شيء عملاء البنكمع العلم أن بنوكهم تقدم خدمة خاصة لمرافقة العميل بالمال. وهذا يعني أنه تم تعيين حارس أمن لك يرافقك من لحظة استلام الأموال في مكتب النقد بالبنك إلى النقطة النهائية في طريقك. هناك خيار آخر وهو أن يقوم البنك بنقل الأموال بنفسك وإصدارها لك أو لشخص تحدده في النقطة النهائية.

كلتا الخدمتين، بطبيعة الحال، تكلف المال. يعتمد المبلغ على المدينة والبنك وحالة العميل وأحيانًا على وقت النقل أو المسافة. في موسكو، غالبا ما تكون تكلفة نقل الأشياء الثمينة فردييتراوح من 10 إلى 20 ألف روبل. تأخذ بعض البنوك نسبة مئوية من المبلغ المنقولة (على سبيل المثال، 0.1٪)، ولكن ليس أقل من مبلغ معين بالروبل. مهما كان الأمر، فمن غير المرجح أن "تخدع السوق" - نظرًا لميزات معينة في الحساب، سيظل المبلغ يتقلب حوالي 15 ألف روبل لرحلة واحدة - أقل قليلاً أو أكثر قليلاً.

قبل النقل، يتم وضع الأموال في أكياس التحصيل، والتي يتم ختمها من قبل أحد المتخصصين في البنك. عند إيداع الأموال، يتم إجراء جرد يوضح مقدار الأموال أو قيمة العناصر الموجودة في كل حقيبة. ويكون البنك مسؤولاً عن سلامة الحقائب وسلامة الأختام، ولكن ليس عن الأشياء الثمينة نفسها. لنفترض أنه إذا قمت بعد استلام الأموال المنقولة بالتوقيع على أنك قبلت جميع الحقائب بالكامل، ولكن بعد ذلك أعلنت فجأة أن الحقائب مزيفة، فستكون هذه هي مشكلتك. إذا تعرضت الحقيبة للتلف أثناء النقل ونقص منها شيء ما، فسيقوم البنك بتعويض الخسارة.

إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يقدم مثل هذه الخدمة، فقد يكون من المنطقي تحويل الأموال إلى بنك آخر يقوم بذلك، وإبرام اتفاقية مناسبة معه والاستفادة من هذه الفرصة. عند التحدث مع أحد موظفي البنك، من المهم توضيح أننا نتحدث عن نقل الأشياء الثمينة للفرد، حيث أن خدمات التحصيل الكيانات القانونيةويقدم رواد الأعمال الأفراد بنوكًا أكثر من الخدمات لنقل الأموال إلى "الفيزيائيين".

بالإضافة إلى النقل الفعلي، يمكن للبنك المساعدة في القضايا الأخرى التي تنشأ على طول الطريق: إعادة حساب النقد، وتحديد صحته، وتبادل الأوراق النقدية القديمة واستبدالها. وبطبيعة الحال، لبعض المال.

ملاحظة: إذا كانت لديك أسئلة حول التمويل الشخصي والاستثمار و الخدمات المصرفية، اسأل في التعليقات. سأحاول الإجابة عليها بشكل مفصل وواضح قدر الإمكان.

توفر رابطة الصناعة الإقليمية لأصحاب العمل في منطقة موسكو في مجال السلامة والأمن "الأمن العالمي" (رابطة "الأمن العالمي") مجموعة كاملة منالخدمات في سوق الأمن في الإقليم الاتحاد الروسي.

جمعية الأمن العالمي هي عضو جماعي في مجلس التنسيق المعني بالأنشطة الأمنية الخاصة تحت إشراف الخدمة الفيدراليةقوات الحرس الوطني للاتحاد الروسي." تنفذ أنشطتها بدقة وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي. إن عملنا هو ضمان لراحتك وراحة بالك، وثقتك في المستقبل، فضلاً عن المساهمة في زيادة الأمن العام.

يتضمن تنظيم العمليات التجارية الحديثة مجموعة من التدابير لضمان أمن الأعمال نفسها، وحماية المعلومات، والأمن الشخصي لكبار المسؤولين في الشركة، والأمن الشامل والمتنقل للأشياء، والتحصيل الآمن الأصول المادية. على مدى سنوات وجودها، تراكمت لدى الجمعية خبرة هائلة في تنظيم أمن أي هياكل تجارية. عملاء الجمعية، الذين يقومون بتحليل تجربتهم في العمل معنا، أولا وقبل كل شيء، يقدرون جودة تدريب حراس الأمن وكفاءتهم. العديد من الشركات تأمر حزمة كاملةالخدمات من الأمن الشخصي إلى جمع الأصول المادية. أحد أسرار بناء بيئة عمل آمنة هو وجود موظفي شركة أمنية مدربين جيدًا بدءًا من رئيس الأمن وحتى حارس الأمن العادي.

لدينا خبراء أمنيون حقيقيون يعملون معنا ويعملون على تحسين احترافيتهم. للقيام بذلك، قمنا بتطوير منهجية التدريس الخاصة بنا للتخصصات في مجال أمن الأعمال. يخضع المتخصصون بانتظام لإعادة التدريب، ويحسنون مؤهلاتهم في حراسة الأمن، كما تتاح لهم الفرصة للتدريب في صالات الرماية وصالة الألعاب الرياضية لدينا. أتاحت القاعدة المادية والتقنية لجمعية الأمن العالمية وخبرة الموجهين والمدرسين توسيع عدد موظفي حراس الأمن المحترفين وجامعي الأموال النقدية إلى ألفين ونصف ألف شخص. وبفضل هذا، تثق بنا الشركات الكبيرة والشركات المحلية الصغيرة فيما يتعلق بأمن المرافق والنقل وجمع الأشياء الثمينة والأمن الشخصي.