كتاب الإيرادات والمصروفات / 05.07.2023

ما هو الفرق بين الضمان البنكي المغطى والمكشوف؟ أنواع الضمان البنكي بطريقة الأمان: ضمان مغطى، ضمان مغطى

الضمان البنكي المغطى مقابل الضمان البنكي غير المغطى: ما هو؟

إجابة

ضمان بنكي مغطى وغير مغطى

كما تعلمون، تحصل المؤسسات الائتمانية على مكافأة مقابل إصدار مستند واحد - ضمان بنكي. في الوقت نفسه، يمكن أن يكون قويا للغاية، لأنه كلما كانت الأرقام المالية أكبر في الوثيقة، كلما زاد عدد الأموال التي يكسبها البنك نفسه. ومع ذلك، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، سيتعين على المصرفيين دفع المبلغ المحدد في المستند. وبناء على ذلك، كلما ارتفع ذلك، كلما زاد عدد المؤسسة الائتمانية التي يتعين عليها أن تتخلص منها.

ضمان بنكي مغطى

وبطبيعة الحال، في هذه الحالة، يتصرف المصرفيون دائمًا بأمان، ويتحققون بعناية من جميع المقترضين، وفي معظم الحالات يحتاجون إلى ضمانات. يعد الضمان البنكي المغطى وثيقة مثالية لمؤسسة الإقراض. ويعني هذا المصطلح أن البنك قد تم تزويده بضمانات مالية. قد يكون هذا وديعة وفواتير وأوراق مالية أخرى. يقبل المصرفيون عن طيب خاطر العقارات والآلات والمنتجات والمعدات باهظة الثمن كضمان. في الواقع، يتم إصدار الضمانات المغطاة اليوم من قبل كل مؤسسة ائتمانية لها الحق في تقديم مثل هذه الخدمات.

ضمان بنكي غير مغطى

ومع ذلك، لا تستطيع العديد من الشركات تقديم ضمانات للمصرفيين. هذا ينطبق بشكل خاص على الشركات الشابة أو الصغيرة. وفي الوقت نفسه، يريدون أيضًا المشاركة في معاملات المناقصة وكسب المال. في مثل هذه الحالات، يتم إصدار ضمان بنكي غير مغطى. وبطبيعة الحال، فإن المصرفيين أقل استعداداً لإعداد مثل هذه الوثائق مما كانوا عليه في الحالة الأولى. يتم شرح كل شيء بكل بساطة: المخاطر أعلى، والمصرفيون لا يحبون المخاطرة. من الممكن ألا تصدر مؤسسات الائتمان ضمانات غير مغطاة على الإطلاق، لكن المؤسسات المالية تريد أيضًا كسب أكبر قدر ممكن وهناك منافسة فيما بينها. هذا بالإضافة إلى أن هذا ما تصر عليه الدولة، التي تريد دعم الشركات الصغيرة أيضاً، وتوصي بشدة بإصدار ضمانات من هذا النوع للبنوك.
اذا أنت

يتم إصدار الضمانات غير المغطاة من قبل مؤسسة مالية دون دعم نقدي. ويمكن أن تكون مضمونة أو غير مضمونة. إن إصدار مثل هذا الضمان البنكي (BG) يشبه معاملة ائتمانية. أي أنه يتم فحص الوضع المالي للأصل ويتم طرح شروط معينة من قبل المؤسسة التي تقدم هذا النوع من الضمان.

من يهتم بالضمان المكشوف ومميزاته؟

ستثير هذه الأداة المالية اهتمامًا من جانب أولئك الذين لا يرغبون في تحويل الأموال من مبيعات الشركة طوال فترة صلاحية البيان المالي. يعد الدفع مقابل الضمان أكثر ربحية بكثير من جذب مبالغ هائلة لإيداعها في حساب المستفيد لتغطية الضمان.
وبالإضافة إلى ذلك، يتم إصدار الالتزام غير المكشوف في ظل ظروف مواتية.
لتسجيل الضمان غير المغطى يتم قبوله كضمان إضافي، ولكن لا! الضمان الإلزامي، نظرًا لأن وديعة التأمين غير المكشوفة قد تكون غير مضمونة؛ يمكن قبول ضمانات في شكل ممتلكات أو بضائع متداولة أو عقارات، وما إلى ذلك.
والأهم من ذلك، إذا لزم الأمر، حتى طرف ثالث يمكن أن يصبح راهنا.
على الرغم من تشابه الضمان غير المكشوف مع معاملة القرض، فإن رسوم الضمان البنكي غير المكشوف أقل بكثير من الفائدة على القروض. ولكن أعلى من BG المغطاة.
من خلال تلقي هذا المنتج المالي، لا يؤكد المدير ملاءته فحسب، بل يحصل أيضًا على فرصة ليصبح مالكًا لأمر حكومي أو تجاري أو بلدي جاد وطويل الأجل.

عندما يكون الضمان غير المكشوف بمثابة ضمان، ما الذي يعمل كضمان؟

إذا كانت هناك حاجة لتقديم ضمان، فيجوز أن يكون موضوعه أي عقار مملوك للراهن:

الخير في العمل؛
حقوق الملكية؛
العقارات؛
ينقل؛
المعدات، الخ.

يصبح المجمع بسيطًا عندما نكون قريبين

يعد الحصول على المنتجات المصرفية أمرًا بسيطًا إذا قمت بالاتصال بنا فورًا للحصول على المساعدة، لأنه:

نحن نساعد في الحصول على أي مبلغ ضروري، سواء الضمانات الإضافية أو الضمانات غير المضمونة (ضمانات العطاءات، وضمانات السداد المقدم، وضمانات سداد القروض، وضمانات سداد العقود) وغيرها من المنتجات المالية؛
مساعدتنا هي فرصة حقيقية لإتمام معاملة لإصدار BG، مع الأخذ في الاعتبار الإطار الزمني الذي يجب على الموكل أن يزود المستفيد بوثيقة BG، وعادة ما تكون الفترة 10 أيام فقط، وخلال هذه الفترة فقط المقاول الذي يتقدم بطلب إلى المتخصصين، أي إلينا؛
أدى العمل النشط مع البنوك الشريكة لنا (Alfa-Bank، وSberbank، وما إلى ذلك) إلى حقيقة أننا على استعداد لتقديم ضمانات لعملائنا تلبي متطلباتهم ورغباتهم بدقة من حيث التكلفة وأشياء أخرى؛
من بين شركائنا فقط تلك المؤسسات المالية التي تتمتع بملاءة مالية ممتازة، وهذه الملكية للضامن مهمة جدًا بالنسبة للموكل، لأنه يجب أن يكون متأكدًا من أن الضامن لديه الوسائل للوفاء بالالتزامات بموجب الضمان، ونحن نعلن بقوة أن عملائنا يمكنهم نكون في نحن على يقين من ذلك.

وتختلف الضمانات المصرفية في طريقة تأمينها. وفي هذا الصدد هناك الضمانات المصرفية المغطاة والمكشوفة.

تنوع الخدمات المصرفية في مجال الإقراض اليوم مثير للإعجاب. هناك أيضًا عدد كبير من الضمانات المصرفية في السوق. ونظرًا لميزات التصميم، فقد جرت العادة على تقسيم الضمانات المصرفية إلى مغطاة وغير مغطاة.

لإصدار ضمان بنكي غير مغطى، يجب على العميل تقديم ضمان على الممتلكات. وهذا ضروري في حالة دفع التعويض عن المخاطر المحتملة. يتحمل البنك مقدم الضمان أو ما يسمى بالبنك الضامن المسؤولية المالية، وفي حالة عدم الالتزام بشروط الضمان يجب عليه دفع المبلغ المحدد في الاتفاقية. وبالتالي، يواجه البنك خطر خسارة الأموال. في حالة عدم أمانة المقاول سيحصل عميل الضمان البنكي على تعويض من البنك.

في حالة التهرب من الالتزامات المالية في ظل ظروف غير مستوفاة، يمكن للبنك الضامن إعادة أمواله عن طريق تقييم الممتلكات المرهونة. عند إصدار الضمان البنكي، يجب على البنك مناقشة الشروط والأحكام بقدر كبير من التفصيل، بما في ذلك تلك المتعلقة بالضمانات على الممتلكات المرهونة. ويجب أن يفي بمتطلبات البنك، لأن تكلفته يجب أن تغطي مدفوعات التعويضات. كما يجب أن يكون العقار جذابًا وقابلاً للتسويق حتى يمكن بيعه دون أي مشاكل.

في كثير من الأحيان يتم أيضًا إصدار ضمان مصرفي مغطى. كما سبق ذكره، فإن شروط تسجيلها مختلفة بعض الشيء. وتكمن خصوصية هذه الصفقة في أن مخاطر البنك يتم تغطيتها من الأموال التي يستثمرها المقاول في فواتير البنك. ومن الممكن أيضًا إصدار وديعة باسمه يجب أن يتوافق مبلغها مع المبلغ المحدد في العقد. كما في الحالة الأولى، تميل مخاطر البنك إلى الصفر، لأنه في حال فشل المقاول في استيفاء الشروط، سيتم صرف جميع الأموال من الفواتير أو سحبها من حساب الوديعة. إن تقديم مثل هذه الضمانات يجعل من المستحيل على البنك خسارة الأموال. ولكن تجدر الإشارة إلى أن الوضع المالي لا يسمح دائمًا للعميل بالحصول على ضمان من البنك.

والفرق الرئيسي بين الضمان البنكي المغطى هو أنه لا يتم إصداره إلا بعد توفير التغطية النقدية، والتي ستغطي في بعض الحالات تكلفة الضمان. في هذه الحالة، يقوم البنك تلقائيًا بحجز مبلغ الضمان من الحساب. سيتم حجز هذا المبلغ أثناء سريان الضمان. هناك خياران للتغطية:

باستخدام الكمبيالات؛
باستخدام الودائع.

إبرام اتفاقية الضمان البنكي

تشمل الجوانب الإيجابية للضمان المغطى حقيقة أنه مناسب للاستخدام عند تأمين التزاماتك عند إبرام عقود المشتريات العامة أو عقود أنواع أخرى من المعاملات. مع الضمان المغطى، يمكنك الحصول على تأجيلات لمختلف المدفوعات أو الرسوم.

الميزة الرئيسية للضمان المغطى هي أن سعر الفائدة لديه أقل من الضمان غير المكشوف. ولعل هذا هو السبب في أن الضمان البنكي المغطى لا يزال أكثر شعبية.

الضمان المغطى ليس له أي قيود من البنوك. أي أن المبلغ يمكن أن يكون على الإطلاق. ستتم معالجة الطلب المقدم للحصول على ضمان مغطى بسرعة أكبر. ويمكن الحصول على الضمان مباشرة بعد تقديم الوثائق.

يتم إصدار الضمان البنكي المغطى بشكل أساسي عند استلام العقود الجادة والطلبات الخاصة وبالتعاون مع أكبر الشركات والمؤسسات في العالم.

يوجد أيضًا نوع من الضمان يسمى الضمان المغطى بالعطاء. يتم تقديمها للعميل مقابل مشاركته في المزادات والمناقصات.

مميزات الضمان البنكي المكشوف

أما الضمان غير المكشوف فيتضح من الاسم نفسه أنه يقوم به مؤسسة ائتمانية أو مؤسسة مالية أخرى دون تغطية. وتنقسم الضمانات المكشوفة إلى تعهدت وغير مضمونة. يرتبط إصدار هذا النوع من الضمانات بمعاملة ائتمانية. ففي نهاية المطاف، قبل تنفيذه، يجب على البنك، من أجل سلامته، التحقق من الوضع المالي للمقاول وعرض شروطه.

للحصول على مثل هذا الضمان، ليس من الضروري سحب الأموال من مبيعات شركتك أو مؤسستك طوال فترة صلاحية الضمان. يعد الدفع مقابل الضمان أسهل بكثير من اقتراض مبلغ كبير والمساهمة في التغطية. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان هناك ضمانات، فلن تكون هناك مشاكل في التسجيل على الإطلاق. علاوة على ذلك، فإن شروط الضمان المكشوف مخلصة تماما.

يعد توفير الممتلكات كضمان أحد الخيارات الوحيدة للحصول على الضمان، ولكن يمكنك الاستغناء عنها بهدوء تام. حيث أن الحصول على ضمان غير مغطى ممكن في شكل غير مضمون.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكن لطرف ثالث أن يكون بمثابة الرهن العقاري. السمة المميزة للضمان غير المكشوف من المعاملة الائتمانية هي سداده. وهي أقل بكثير من فائدة المقرض، ولكنها أكثر أهمية من الضمان البنكي المغطى.

عندما يحصل العميل على ضمان غير مغطى، تكون لديه الفرصة أيضًا لتلقي طلبات جادة وواسعة النطاق وعالية القيمة على مستوى الدولة أو المستوى الدولي أو البلدي أو أي مستوى آخر. نظرًا لأن استلام الضمان يُظهر الامتثال المادي لكيان قانوني أو فرد.

هناك عدد لا بأس به من الخيارات للضمانات في شكل الضمان غير المكشوف للضمانات. يمكن رهن الممتلكات التي يملك المرتهن حقوق ملكية موثقة لها فقط:

منتج؛
ضمانات؛
العقارات؛
مركبات؛
معدات.

يوجد أدناه مقطع فيديو حول سبب الحاجة إلى ضمان بنكي :

الضمان البنكي هو وثيقة تزيد من فرص الشركة في الفوز بالمناقصة وتؤمن للعميل ضد خسارة الأموال. إذا فات المقاول المواعيد النهائية أو لم يفي بالتزاماته، يحصل العميل على تعويض من البنك. عندما يقدم العميل مناقصة ويتلقى الردود، فمن المرجح أن يعمل مع شركة تقدم اتفاقية ضمان مع مؤسسة مالية.

ما هو الضمان البنكي المغطى وغير المكشوف؟

قبل المشاركة في المناقصة، يتصل رجل الأعمال بالمؤسسة المالية ويختار الوثيقة التي سيتم إعدادها: مغطاة أو مكشوفة.

"مغطى" يعني أن صاحب المشروع يشتري فواتير مصرفية أو يودع مبلغًا يساوي حجم المعاملة. إذا فشلت المناقصة بسبب خطأ صاحب المشروع، يأخذ البنك أمواله ويحولها إلى العميل، مع الاحتفاظ بالعمولة لنفسه. يعد هذا مناسبًا لمؤسسة مالية، لكن رجل الأعمال ليس لديه دائمًا أموال مجانية. يعتمد حجم دفعة الضمان على المبلغ الذي يساهم به صاحب العمل.

الضمان البنكي غير المكشوف هو عندما يترك رجل الأعمال الممتلكات كضمان بدلاً من المال. على سبيل المثال، شقة أو سيارة. ويجوز للبنك أيضًا قبول ممتلكات الضامن كضمان. تتردد المؤسسات المالية في التعامل مع هذا النوع من المستندات: يجب تقييم العقار وبيعه في حالة حدوث شيء ما. ويعتمد مبلغ اتفاقية الضمان على قيمة وسيولة العقار، والتي يقوم البنك بتقييمها بطريقته الخاصة. عادة ما يتم التقليل من القيمة الحقيقية.

في المشتريات الحكومية، يشترط وجود ضمان بنكي في المناقصات البسيطة، وهو أمر اختياري. يقوم معظم رواد الأعمال بإعداد الوثيقة لأنها تزيد من الثقة وفرص أن يصبحوا مقاولين.

بعد الفوز بالمناقصة، يكون أمام الشركة خمسة أيام للتفاوض بشأن الضمان مع البنك. تتم معالجة الجزء المغطى بشكل أسرع من الجزء المكشوف.

كونها أداة لتأمين الالتزامات التعاقدية، يجب أيضًا تأمين الضمانات المصرفية، مثل منتجات القروض المصرفية، حيث تحاول البنوك دائمًا تقليل مخاطرها. المنتجات الأكثر تفضيلاً لدى البنوك هي الضمانات المصرفية المغطاة المقدمة مقابل ضمانات نقدية أو ودائع أو أوراق بنكية.

ما هو الضمان البنكي المغطى؟هذا ضمان صادر مقابل ضمانات نقدية على شكل وديعة بنكية بمبلغ التزام الضمان، أو ضمان نقدي بمبلغ الضمان وتكاليف إضافية للوفاء بالتزامات الضمان، أو فواتير مصرفية تم شراؤها من قبل الموكل. يتم شراء الكمبيالات بمبلغ الضمان ونفقات تأمين العقد والالتزامات الأخرى.

تسمى الضمانات الصادرة مقابل أنواع أخرى من الضمانات (رهن الممتلكات، والضمان، وضمانات البنوك الأخرى) غير مكشوفة.

وهذا مفيد جدًا للضامن، حيث يتم تقليل المخاطر التي يتعرض لها. إذا رفض العميل سداد نفقات البنك للوفاء بالتزامات الضمان، فإنه ببساطة يقوم بحظر الوديعة وشطب الأموال منها بمقدار النفقات المتكبدة. ويفعل البنك نفس الشيء عند تسجيل الضمانات النقدية كضمان.

تسجيل الضمانات المصرفية المغطاة له مزايا معينة:

الحد الأدنى من الشروط لمراجعة المستندات (إذا تم تقديم الحزمة الكاملة) وإصدار الضمانات؛
هذه أداة سريعة، وهي مناسبة بشكل خاص عندما تعمل الشركات مع هيئات ومنظمات الميزانية؛
تسمح الضمانات النقدية لمديري المدرسة بتلقي تأجيلات على المدفوعات الحالية في المواقف غير المتوقعة؛
يتم تحديد مبلغ الضمان من خلال الضمانات النقدية، وبالتالي فهو محدود بالقدرات المالية للموكل نفسه والقيود التي يفرضها البنك المركزي على المؤسسة الائتمانية؛
تكلفة التسجيل (العمولة) ضئيلة، ويتم تحديد فترة الضمان من خلال التزامات العميل تجاه الأطراف المقابلة.

تشمل العيوب ذلك بالنسبة للعميل ضمان بنكي مغطى– هذا هو تجميد رأس المال العامل في شكل وديعة أو فواتير أو ضمانات في البنك الضامن، وهو أمر غير مربح في أغلب الأحيان.

عند اختيار طريقة تأمين الالتزامات بين النقد أو الضمانات العقارية أو الضمان البنكي غير المكشوف، يكون في بعض الأحيان أكثر ربحية للشركات لإصدار ضمانات نقدية من الضمان المغطى. يجوز للبنوك فرض فائدة على الأموال المودعة.

ما هو الفرق بين الضمان البنكي المغطى والمكشوف؟ أنواع الضمان البنكي بطريقة الأمان: ضمان مغطى، ضمان مغطى