شروط الرهن العقاري للمعلمين من سبيربنك. الرهن العقاري التفضيلي للمهنيين الشباب: البنوك وشروط الإصدار البرنامج الفيدرالي "الإسكان"
العديد من البنوك حذرة بشأن إصدار القروض للشباب. والبنك لديه أسباب مختلفة لذلك. ومع ذلك، هناك برامج تفضيلية مصممة خصيصًا لإقراض المهنيين الشباب. اقرأ المزيد عن ميزاتها وشروط توفيرها أدناه.
يمكن للمهنيين الشباب الاعتماد على المزايا عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
من هم المهنيين الشباب؟
تعد برامج المهنيين الشباب ضرورية لأن هؤلاء الموظفين الواعدين هم الأقل حماية. بعد التخرج من المؤسسات التعليمية، يكون لدى الشباب مؤهلات، ولكن ليس لديهم دائمًا خبرة عمل كافية للحصول على وظيفة في المنظمة المرغوبة.
كما أن مؤسسات الميزانية لا تجتذب الشباب دائمًا بسبب انخفاض مستوى الأجور، لذلك يبحث الموظفون الواعدون عن وظائف شاغرة في الخارج. ومن أجل تشجيعهم بطريقة أو بأخرى على البقاء في البلاد، طورت الحكومة الروسية برامج تفضيلية. ولكن ليس كل عميل بنك يقع ضمن تعريف المتخصص الشاب.
ومن الناحية القانونية، يعتبر الشاب المتخصص خريجًا متفرغًا من مؤسسة تعليمية ابتدائية أو ثانوية أو عليا ويحصل على وظيفة في تخصصه خلال عام من التخرج. يمكن للمتخصصين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا والذين يشاركون في مجالات معينة الحصول على مزايا ائتمانية. يتم أيضًا توفير المزايا للقروض العقارية العسكرية، ويتم تقديم إعانة لمرة واحدة لموظفي وزارة الداخلية.
متطلبات المهنة
تنطبق برامج الإقراض التفضيلية بدعم حكومي على المهنيين الشباب الذين يعملون في مجالات الطب والعلوم والتعليم.
- يجب أن يعمل المعلم في مؤسسة حكومية أو بلدية للتعليم الابتدائي أو الثانوي أو العالي لمدة سنة واحدة على الأقل.
- العالم هو مرشح للعلوم تحت سن 35 عامًا أو دكتوراه في العلوم تحت 40 عامًا ويعمل في معهد أو جامعة حكومية. أو يشغل منصبًا إداريًا أو هندسيًا في مؤسسات الدولة أو المعاهد البحثية أو وزارات الدفاع أو الاتصالات أو التعليم أو وزارة حالات الطوارئ.
- الأطباء هم موظفون في المؤسسات الحكومية الذين نشروا أعمالاً ويشاركون في العمل العلمي.
- يمكن الحصول على فوائد إقليمية إضافية من الميزانيات المحلية من قبل الرياضيين الحائزين على الميداليات الذين شاركوا في الألعاب الأولمبية والبارالمبية والألعاب الأولمبية للصم. كما يعمل خريجو الجامعات في المناطق الريفية.
المزايا الحكومية المتاحة
يمكن للمهنيين الشباب الاستفادة من المزايا المخصصة من الميزانيات الإقليمية أو البرامج الحكومية أو مباشرة من العروض الترويجية للبنوك من أجل جذب العملاء. تنفذ الدولة برنامج دعم يسمى "الإسكان الميسر للشباب". منذ عام 2014، تم تنفيذه وفقًا لمعايير AHML. ووفقا له، يمكن للأطباء والمدرسين والعلماء والعسكريين الشباب الحصول على إعانة حكومية واستخدامها لتسديد دفعة أولى أو سداد الرهن العقاري جزئيا.
يمكن للأخصائي الشاب الحصول على المزايا التالية:
- ما يصل إلى 30٪ من تكلفة السكن على شكل إعانة من الميزانية الفيدرالية.
- من الميزانية الإقليمية - ما يصل إلى 40٪ من تكلفة الشقة أو المنزل الخاص. يعتمد مبلغ الدعم على المنطقة المحددة.
- تخفيض مبلغ الدفعة الأولى في العديد من البنوك إلى 10%.
يمكن إصدار رهن عقاري لشقة أو منزل جاهز أو منزل خاص قيد الإنشاء أو المشاركة في البناء المشترك للمباني الجديدة. ومن مزايا هذا الإقراض ما يلي:
- سعر مخفض يظل دون تغيير طوال فترة السداد بأكملها.
- توافر البرنامج لغالبية السكان المؤهلين.
- دفعة أولية صغيرة نسبيًا.
- فترة سداد طويلة.
أين يمكن للمهنيين الشباب الحصول على قرض؟
يمكن للموظفين الشباب المتميزين الاعتماد على الحصول على قرض تفضيلي، وخاصة قرض الرهن العقاري، من عدد من البنوك المتعاونة مع AHML. هناك أيضًا مؤسسات ائتمانية تقدم بشكل مستقل برامج للمتخصصين. يمكنك أيضًا الحصول على سكن بأسعار معقولة من خلال الحصول على وظيفة في الشركات الكبيرة التي تقدم برامج الشركات لموظفيها.
يمكن تقسيم هذه الشركات تقريبًا إلى فئتين. بعضها ناجح للغاية لدرجة أنه يستطيع توفير فوائد لموظفيه لتحفيزهم، في حين يضطر البعض الآخر إلى تقديم تنازلات من أجل جذب الموظفين الشباب. تشمل الشركات الناجحة JSC والسكك الحديدية الروسية ومنظمات تكنولوجيا المعلومات.
توفر السكك الحديدية الروسية للموظفين الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا الحصول على وظيفة بموجب اتفاقية مع إحدى الجامعات برهن عقاري بنسبة 10.5٪، وللموظفين الآخرين بنسبة 12٪. كل شركة لديها متطلباتها الخاصة للمقترضين، ولكن على أي حال، فإن الميزة تكون صالحة فقط طالما أن الشخص يعمل. بعد الفصل، لا يتم فقدان المزايا فحسب، بل قد تتراكم العقوبات أيضًا.
متطلبات المقترض
يتضمن البرنامج الاجتماعي للإقراض العقاري للمهنيين الشباب المتطلبات التالية للمقترض:
- جنسية الاتحاد الروسي.
- العمر - ما يصل إلى 35 سنة. الاستثناء الوحيد هو لأطباء العلوم – حتى سن 40 عامًا.
- توافر وثيقة تؤكد التخرج من مؤسسة التعليم العالي.
- العمل في تخصصك في مؤسسة حكومية أو بلدية.
- مدة الخدمة تعتمد على المقرض. تسمح بعض البرامج بخبرة لا تقل عن سنة واحدة، والبعض الآخر - لا تقل عن 3 سنوات.
- ضرورة تحسين الظروف المعيشية. ويجب إثبات ذلك بالتسجيل. المعيار الحالي هو 15 مترا مربعا. م. للشخص الواحد.
ميزات الإقراض
قامت البنوك بالتعاون مع AHML بتطوير برامج الإقراض العقاري للمهنيين الشباب. ويتم توفيرها بالشروط التالية:
- يمكن للعلماء والأطباء الشباب الحصول على قرض عقاري بمعدل فائدة سنوي يتراوح بين 10-10.25% ولمدة تتراوح بين 2-25 سنة. - الدفعة الأولى تبدأ من 10%. جدول السداد هو كما يلي: في المرحلة الأولية يكون المعدل ضئيلاً، وعند ولادة طفل ينخفض إلى النصف. يمكنك أيضًا استخدام رأس مال الأمومة أو الإعانة للسداد.
- سيتم منح المعلمين الشباب رهنًا عقاريًا بمعدل فائدة 8.5٪ سنويًا لمدة تتراوح من 3 إلى 30 عامًا. الدفعة الأولى هي أيضا 10٪. يمكنك استخدام الإعانة لسداد. يجب ألا يتجاوز مبلغ الدفعة الشهرية 45% من الدخل الشهري للأخصائي. لزيادة الحد الائتماني، يمكنك جذب اثنين من المقترضين المشاركين.
المستندات المطلوبة
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
- تاريخ التوظيف.
- شهادة الدخل بصيغة 2-NDFL.
- شهادة الزواج وشهادة ميلاد الطفل إن وجدت.
- شهادات من مكتب الجوازات رقم 7 ورقم 9.
عروض تفضيلية من البنوك
في البنوك التي تقدم برامج تفضيلية دون دعم AHML، يكون معدل الرهن العقاري أيضًا أقل من المعتاد.
- يقدم سبيربنك للمعلمين الحصول على رهن عقاري للسكن النهائي بمعدل 12-13.25٪. الدفعة الأولى هي 10%. يمكن أن تصل فترة السداد إلى 14 عامًا، ويتم إصدار الرهن العقاري بالروبل فقط. يجب تقييم العقار الذي تم شراؤه والتأمين عليه، كما سيكون هناك حاجة إلى تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.
- في بنك Obrazovanie، يبدأ معدل الرهن العقاري عند 8.5%. الدفعة الأولى المطلوبة هي 20%. علاوة على ذلك، إذا ساهم المقترض بأكثر من 30%، فليست هناك حاجة لضمان مسؤولية العميل عن سداد القرض. وإلا فإن هذا الشرط إلزامي.
- لدى Avtovazbank برنامج العلماء الشباب. المعدل عليه هو 10-11.2٪ سنويًا. الدفعة الأولى – 10%. مدة القرض 3-25 سنة. يتكون الحد الائتماني من جزأين: الأول يمكن أن يصل إلى 3 ملايين روبل حسب المنطقة، والثاني هو دعم فيدرالي أو إقليمي، ورأس مال الأمومة. ويجب سداد الجزء الثاني مقدمًا قبل 180 يومًا، ويجب سداد الجزء الأول خلال المدة المحددة.
- يقدم بنك Snezhinsky برنامجًا يحمل نفس الاسم بمعدل فائدة يتراوح بين 10-10.5% سنويًا. رسوم الدخول – 10%. يبدأ الحد الائتماني من 300000 روبل. - فترة السداد تصل إلى 25 سنة.
الرهن العقاري بشروط عامة
وتخشى العديد من البنوك إصدار قروض كبيرة للشباب، وتفضل العمل مع المقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 30 عامًا، وتصنفهم على أنهم أكثر موثوقية. ولكن هناك أيضًا حالات يمكن فيها للشباب، حتى دون أن يكونوا متخصصين، الحصول على قرض عقاري على أساس عام. وبطبيعة الحال، ستكون الظروف أقل ملاءمة، ولكن عندما تكون الخيارات قليلة، لا يوجد خيار آخر.
مدة القراءة: 7 دقائق. المشاهدات 58.1 ألف.
المهنيين الشباب هم مجموعة صعبة للحصول على الرهن العقاري الأول. تستهدف معظم البرامج المصرفية المتزوجين والأسر التي لديها أطفال، والعامل الوحيد الذي يخطو خطواته الأولى في حياته المهنية ليس لديه الكثير ليقدمه للبنك. لا ترغب المنظمات في المخاطرة - فالموظفون الجدد لديهم خبرة قليلة في العمل، ويشعر هؤلاء الموظفون بعدم الأمان في مكان العمل، ولديهم مستوى غير مناسب من الدخل، ومن الصعب القول على وجه اليقين ما إذا كانت الأجور ستزداد في المستقبل القريب.
تتغير الحقائق، وفي بيئة تنافسية للغاية، تبدأ المنظمات في النضال من أجل العملاء المحتملين وتقديم برامج متخصصة تهدف إلى توفير الرهن العقاري للمهنيين الشباب في سبيربنك (من بين المنظمات الأخرى). تحقق الأنظمة نتائج مستدامة - هناك المزيد من الأشخاص الذين يرغبون في توفير مساكنهم الخاصة، ومن الأسهل أخلاقيا القيام بذلك في الشباب.
الأخصائي الشاب هو موظف في مؤسسة حاصل على تعليم ثانوي متخصص أو عالي، أو لديه خبرة عمل لا تقل عن ثلاث سنوات في مكان معين، ولم يبلغ سن الثلاثين. هام: هذه الفئة لا تشمل الأشخاص الذين تخرجوا من المدرسة أو الذين لم يكملوا التعليم المهني العالي أو الثانوي.
كيفية الحصول على قرض عقاري إذا لم يكن لديك الكثير من الخبرة:
- في ظل ظروف عامة مماثلة لتلك التي يتلقاها كبار السن؛
- وفقاً لعروض الشركات المقدمة من الشركات التي يعمل فيها الموظفون؛
- استخدام الخدمات التي تقدمها الدولة لممثلي بعض المهن؛
- من خلال الاستفادة من الأنظمة الحكومية للشباب، بما في ذلك المتطلبات الخاصة للمتزوجين الذين لديهم أطفال صغار.
كيفية الحصول على قرض: الرهن العقاري القياسي
خيار شائع وبسيط لأولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض بسرعة ولا داعي للقلق بشأن جمع الشهادات والتطبيقات. خطة العمل بسيطة: قم بزيارة البنك المحدد (الخيارات الشائعة هي Sberbank، VTB24)، أرسل طلبًا واجمع حزمة المستندات اللازمة. المشكلة الرئيسية هي أن البنوك ترفض الشباب، وليس واثقة من موثوقيتهم كدافعين. ولكن هناك احتمال أن تتم الموافقة على الرهن العقاري. يمكنك اختيار الدفع طويل الأجل (خمسة عشر أو عشرين عامًا)، وسيكون مبلغ الدفعات ضئيلًا. وفي وقت لاحق، يزداد حجم المدفوعات، وبالتالي سداد الديون بشكل أسرع، دون المخاطرة بوضعك المالي.
يمكنك زيادة فرصك من خلال الحصول على سجل ائتماني دون أي شكاوى ودخل ثابت بفضل العمل. إذا اختار الشخص شقة صغيرة، فإن فرص الحصول على رهن عقاري بالطريقة القياسية تزيد.
يجب على أولئك الذين ليسوا مستعدين لسداد الأموال لفترة طويلة أن ينظروا إلى العروض الحكومية - ربما تسمح لهم مهنتهم بالحصول على قرض بمتطلبات أكثر قبولًا. ومن أجل تطوير بعض الصناعات والحصول على المزيد من المهنيين، تقوم الدولة بتطوير مقترحات متخصصة، وهو اتجاه جديد بالنسبة لروسيا. ونظرًا لحداثة هذه الأنظمة، فهي متاحة للعلماء المبتدئين وممثلي التخصصات الطبية العاملين في الجامعات والذين يقومون بالأنشطة العلمية. ومن الجدير بالذكر أن الجامعة يجب أن تتمتع بوضع معهد أبحاث.
من بين الجوانب الإيجابية لأنظمة الدولة (في سبيربنك، بما في ذلك):
- سعر فائدة يصل إلى 10 بالمائة؛
- تختلف متطلبات سداد الديون المريحة تمامًا عن الطرق القياسية: في البداية تكون المدفوعات صغيرة، ثم تزداد. تم تصميم هذا المخطط مع الأخذ في الاعتبار أن الأشخاص لديهم مستوى دخل منخفض في البداية، ولكن بمرور الوقت سيزداد الراتب تدريجياً؛
- إمكانية استخدام المدفوعات المتخصصة، بما في ذلك؛
- عندما يولد طفل في الأسرة، ينخفض \u200b\u200bالدفع.
المشكلة الوحيدة في المقترحات الحكومية هي أنها ليست منتشرة على نطاق واسع في روسيا، لذلك من الصعب جدًا الحصول على المال في ظل هذه الظروف. لكن لا ينبغي أن تفوت الفرصة ولا تحاول الحصول على قرض بامتيازات مماثلة.
برامج من الشركات للمهنيين الشباب
إذا كان الموظف يعمل في شركة كبيرة، فمن المنطقي معرفة ما إذا كانت الشركة لديها برامج لمساعدة الموظفين الجدد في الحصول على قرض عقاري. عادة، يتم تنفيذ العروض المريحة من قبل الشركات التي لديها قاعدة عملاء واسعة ومستوى دخل، في روسيا هي السكك الحديدية الروسية، أو الشركات الصغيرة التي تعد هذه فرصة لجذب موظفين جدد. مساوئ العروض المقدمة من الشركات: أنها صالحة أثناء العمل في الشركات. إذا لم يكن الموظف واثقا من استعداده للعمل لصالح الشركة لفترة طويلة، فمن الأفضل له أن يختار خيارا آخر - لا يمكن تجنب المشاكل المالية في المستقبل.
للحصول على قرض بشروط مواتية، لا يكفي مجرد العمل. اعتمادا على المهنة، يمكنك شراء شروط مثيرة للاهتمام تجعل المدفوعات اللاحقة أسهل. بالإضافة إلى المتطلبات المذكورة، يجب على خريج إحدى المؤسسات التعليمية أن:
- أن يكون لديك ما لا يقل عن اثني عشر شهرًا من الخبرة العملية؛
- إذا كانت المنظمة ذات ميزانية، تنتمي إلى مجال التعليم أو الطب، فلا يزيد عمر الموظف عن خمسة وثلاثين عامًا؛
- يجب أن يعمل العلماء في جامعات الأبحاث أو يشغلوا مناصب عليا في الشركات الكبيرة. ألا يزيد عمر دكتور العلوم عن أربعين سنة.
يدعم الرياضيين والفائزين أو الحائزين على الميداليات في الألعاب الأولمبية (الأولمبياد للمعاقين)؛ المتخصصين الحاصلين على التعليم العالي والعمل في القرى والقرى؛ الأفراد العسكريين.
ينتقل العديد من العاملين في مجالي التعليم والطب (الممرضات وموظفو وزارة الطوارئ وسيارات الإسعاف) على وجه التحديد إلى القرى والقرى لشراء شقة - تعتبر الشروط التفضيلية بداية ممتازة لشراء عقارهم الأول. بعد سنوات قليلة من المدينة - ويصبح المعلم أو الطبيب صاحب المنزل والأرض.
يعد سبيربنك أشهر بنك في روسيا يقوم بتنفيذ المناسبات الاجتماعية ويساعد في الحصول على قرض بمتطلبات خاصة. في السابق، قام سبيربنك بتنفيذ برنامج يوفر إقراض الرهن العقاري للعاملين في مجال التعليم، والذي استخدمه الآلاف من ممثلي هذه المهنة دون سن الخامسة والثلاثين. فوائد البرنامج:
- معدل اهتمام قليل؛
- متطلبات وجدول زمني مريح؛
- دفعة أولى منخفضة؛
- إمكانية اقتراض الأموال على المدى الطويل، وتقليل الدفعات الشهرية.
- الحصول على إعانة للسداد الجزئي للديون.
اليوم، لا يوجد نظام متخصص للمهنيين الشباب، لكن سبيربنك يقدم للعملاء قبول الرهن العقاري بشروط مواتية لفئة الميزانية للمواطنين أو استخدام "الرهن العقاري الاجتماعي" الحكومي.
ما هي مزايا القرض من سبيربنك لأولئك الذين يبدأون حياتهم المهنية:
- سعر فائدة مخفض بما لا يتجاوز عشرة بالمائة؛
- انخفاض مبلغ الدفعة الأولى. لا تصل عادة إلى أكثر من عشرة بالمائة من المبلغ الإجمالي؛
- ويمكن استخدام إعانات الدعم، بما في ذلك رأس مال الأمومة، كدفعة مقدمة؛
- يمكن اقتراض المبلغ لمدة طويلة تصل إلى ثلاثين سنة؛
- يمكن استخدام شهادات الدولة للبرامج الاجتماعية كوسيلة للدفع؛
- إذا ولد طفل في عائلة، فمن الممكن الحصول على تأجيل لفترة قصيرة من الزمن.
عرض ممتع للعاملين من سبيربنك هو فرصة شراء دعم بنسبة خمسين بالمائة من المبلغ الكامل ودفع القسط الأول به، بشرط أن يعيش عميل البنك في منطقة موسكو. يتم تخصيص النصف المتبقي من المبلغ بعد تنفيذ العقد ويتم تقسيمه على فترة عشر سنوات - يدفع المشتري نسبة من البنك. من هو المؤهل لهذا العرض المفيد؟ للعاملين في الصناعة:
- الرعاىة الصحية؛
- التعليم، بما في ذلك العاملين في جامعات الأبحاث الوطنية؛
- التنمية الاجتماعية؛
- الابتكار (العلماء، الباحثون، المخترعون، المبرمجون).
قبل تقديم الطلب إلى البنك، يتم تقديم مجموعة من المستندات إلى وزارة التعليم، حيث ستقرر ما إذا كان من الممكن للشخص الراغب تلقي المدفوعات.
إذا تم شراء شقة في مبنى، فإن سعر الفائدة يكون أقل بعدة أعشار. يقوم سبيربنك بتنفيذ عروض للعائلات التي لديها أطفال - قرض رهن عقاري بمتطلبات سهلة على المدى الطويل.
إن تطوير برامج للعاملين في مجال المعرفة للحصول على أموال مقابل السكن في السنوات الأخيرة سيجعل من الممكن شراء منزل خاص بهم في سن مبكرة. لكي لا تنفق المال على استئجار شقة، يمكنك الاستثمار في مستقبل مريح الآن، دون انتظار التقدم في السلم الوظيفي وضرب عصفورين بحجر واحد. قبل الحصول على قرض كلاسيكي، لا يضر أن تدرس بعناية متطلبات منح القرض - يمكن لمعظم المهنيين الشباب شراء المدفوعات بمتطلبات أكثر ملاءمة مما تقدمه البنوك. العديد من العروض الحكومية والإعانات المقدمة للعروسين الذين لديهم أطفال ستجعل المستقبل أسهل.
لن تتمكن من شراء منزل أحلامك عندما تكون صغيرًا، ولكن يمكنك ويجب عليك شراء شقتك الشخصية الأولى. في المستقبل، ستصبح الممتلكات الصغيرة ضمانا لعمليات الشراء والاستحواذ الجديدة؛ ولن يتعين شراؤها "من الصفر" - ستكون الدفعة الأولى والضمانات هي العقار الذي تم الحصول عليه في الخطوات الأولى للسلم الوظيفي.
الرهن العقاري للمعلمين هو برنامج حكومي تم تطويره خصيصًا من قبل الحكومة الروسية للمساعدة في الحصول على الأموال لشراء السكن أو تحسين الظروف المعيشية. وفي معظم الحالات، يكون هذا الخيار هو الخيار الوحيد المتاح للمعلمين. ويرجع ذلك إلى انخفاض الأجور وارتفاع تكاليف العقارات.
معلومات عامة
لكي تتمكن من الحصول على الدعم الحكومي، يجب عليك المشاركة في برنامج إسكان المعلمين. سيساعد ذلك المعلم البسيط في الحصول على فوائد مالية عند التقدم بطلب للحصول على قرض في عام 2019.
أشكال المساعدة للمعلمين
يوفر برنامج الدولة لتزويد المعلمين بالقروض العقارية التفضيلية عدة أشكال من المساعدة. وهي تختلف في كل منطقة من مناطق الاتحاد الروسي ولها خصائصها الخاصة. في معظم الحالات، يحق للسلطات المحلية استخدام الأنواع التالية من المساعدة:
- تخصيص الأموال من الميزانية الإقليمية. تُستخدم هذه الأموال للتعويض جزئيًا عن تكلفة الشقة أو المنزل الذي تم شراؤه. كقاعدة عامة، لا يزيد مبلغ هذه المساعدة عن 40٪ من المبلغ الإجمالي.
- بيع العقارات من صندوق البلدية بسعر محدد. في هذه الحالة، يحق للسلطات المحلية تحديد سعر مناسب لبعض العقارات، والذي سيكون أقل بكثير من سعر السوق.
- تقديم قرض يستخدم لسداد الفوائد.
مزايا الرهن العقاري
تتيح الرهون العقارية الاجتماعية للمعلمين الحصول على قرض بشروط تفضيلية من أي بنك رئيسي في الدولة.
في هذه الحالة، يتم تغطية جميع تكاليف المؤسسة الائتمانية من خلال أموال الميزانية الإقليمية أو الفيدرالية. بفضل عمل برنامج الدولة هذا، يتمتع معلمو المدرسة أو الجامعة بالعديد من المزايا المهمة.
من بينها تبرز ما يلي:
- انخفاض سعر الفائدة على الرهن العقاري.
- تقليل التكلفة النهائية للمنزل أو الشقة المشتراة.
- إصدار 10% من إجمالي مبلغ القرض مقدماً.
- يتم إرجاع نصف الدفعة الأولية إلى المعلم من الميزانية.
- يمكن أن تصل مدة اتفاقية الرهن العقاري إلى 30 عامًا. يتيح لك ذلك تقليل مبلغ الدفعة الشهرية الإلزامية بشكل كبير ليس فقط، ولكن أيضًا العبء الواقع على ميزانية عائلة المقترض.
- يتم إصدار قرض المعلم، على عكس القرض الاستهلاكي القياسي، دون دفع تكاليف التأمين. ومع ذلك، يمكن الحصول على هذه الميزة إذا قمت بدفع ما لا يقل عن 30٪ مقدمًا من التكلفة الإجمالية للعقار الذي اشتريته.
المتطلبات للمتقدمين
لا يجوز توفير السكن للمعلمين بموجب برنامج خاص إلا إذا استوفى مقدم الطلب جميع المتطلبات.
إذا لم يتم استيفاء شرط واحد على الأقل، فيمكن للمعلم الحصول على قرض رهن عقاري فقط بشروط عامة.
قائمة المتطلبات للمشاركين المحتملين في البرنامج:
الميزات الهامة
قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري اجتماعي لشراء السكن، تحتاج إلى دراسة الفروق الدقيقة المهمة في العملية. سوف يساعدون في تجنب المشاكل وتقليل احتمالية اتخاذ اللجنة لقرار سلبي.
بعض الملامح: 
- يتم تحديد مبلغ المساعدة المالية بشكل فردي لكل حالة محددة. ويؤخذ في الاعتبار أثناء الحسابات عدد الأمتار المربعة لكل فرد من أفراد أسرة المعلم.
- لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اجتماعي إلا في البنوك التي أبرمت اتفاقية مع وكالة إقراض الرهن العقاري السكني.
- لا يمكن تطبيق الحصول على مزايا شراء العقارات إلا مرة واحدة في العمر.
- المشاركة في برنامج الدولة لا تحرم المعلم الشاب من فرصة الحصول على أي مزايا أخرى.
- لا يمكنك زيادة احتمالية اتخاذ قرار إيجابي إلا إذا كان لديك سجل ائتماني جيد والأموال اللازمة في الميزانية.
إجراءات التسجيل: تعليمات خطوة بخطوة
من الصعب جدًا الحصول على رهن عقاري تفضيلي للمعلمين في أحد البنوك الكبيرة (Sberbank، VTB24، Tinkoff وغيرها) في عام 2019. للقيام بذلك، تحتاج إلى جمع جميع المستندات اللازمة واتباع تسلسل الإجراءات بدقة.
الإجراء الصحيح
من أجل زيادة فرص المشاركة في برنامج الدولة، يحتاج المعلم الشاب إلى تلبية العديد من المتطلبات بالترتيب الصحيح. يمكنك معرفة قائمتهم من إدارة المدينة أو السلطات المعتمدة.
ص تسلسل الحصول على القروض العقارية التفضيلية للمعلمين: 
- اجمع جميع المستندات اللازمة واكتب طلبًا للمشاركة في برنامج الدولة.
- اتصل بالسلطات المحلية وقدم مجموعة من المستندات للموظفين المختصين.
- انتظر حتى يتم فحص الأوراق للتأكد من صحة وموثوقية المعلومات المقدمة.
- الحصول على قرار إيجابي.
- بمجرد الموافقة على مشاركتك في أحد البرامج الحكومية، يجب عليك الحصول على الشهادة المناسبة.
- مراقبة مؤسسات الائتمان لتوفير القروض العقارية الاجتماعية.
- اختر البنك المناسب الذي يقدم أفضل الشروط.
- إعداد وتقديم المستندات اللازمة للحصول على القرض لموظفي المؤسسة المالية. يجب إرفاق الشهادة المستلمة بالحزمة العامة للأوراق.
- ابحث عن منزل أو شقة مناسبة من بين عدد كبير من الخيارات المتاحة.
- تقديم المستندات العقارية إلى البنك وتوقيع الاتفاقية.
- قم بإعداد إجراء قبول ونقل الكائن وأرسل هذه الورقة إلى Rosreestr.
المستندات المطلوبة
لكي تحصل على فرصة للحصول على قرض عقاري اجتماعي، عليك جمع مجموعة كاملة من المستندات. قد يصبح عدم وجود مستند واحد أو أكثر أساسًا قانونيًا للرفض. ولمنع حدوث ذلك، عليك إعداد المستندات التالية: 
- أصل ونسخة من جواز السفر؛
- رقم دافع الضرائب الفردي؛
- رقم التأمين للحساب الشخصي الفردي؛
- الأوراق التي تؤكد أن مقدم الطلب يحمل جنسية الاتحاد الروسي (مطلوبة فقط في الحالات التي لا يوجد فيها ختم مماثل في جواز السفر)؛
- نسخة من كتاب العمل المكتمل بشكل صحيح؛
- استبيان يمكن الحصول على شكله من فرع البنك المختار؛
- البطاقة العسكرية (فقط للمعلمين الذكور)؛
- شهادة الزواج أو الطلاق؛
- شهادة ميلاد كل طفل؛
- شهادة تؤكد حقيقة المشاركة في البرنامج الاجتماعي.
أسباب الرفض
يقدم حامل شهادة المشارك في برنامج الدولة طلبًا للحصول على قرض. ومع ذلك، فإن قرار البنك لن يكون إيجابيا دائما.
قد يتم الرفض بناءً على أحد الأسباب التالية:
يعد الرهن العقاري الاجتماعي فرصة جيدة للمعلمين لتحسين ظروفهم المعيشية أو الحصول على سكن خاص بهم.
إذا قمت بتقديم طلبك بشكل صحيح وأكملت المستندات اللازمة، فيمكنك تجنب أي صعوبات والاحتفال بانتقالك لمنزل جديد في أسرع وقت ممكن.
آلة حاسبة على الانترنت
الرهن العقاري للمهنيين الشباب هو برنامج مساعدة مصمم لتوفير شروط إقراض تفضيلية عندما يقوم المهنيون الشباب بشراء مساكن برهن عقاري. ويتم تمويلها من الميزانية الفيدرالية أو الإقليمية.
يشمل المتخصصون الشباب مواطني الدولة الذين تخرجوا من مؤسسات التعليم العالي وبدأوا مؤخرًا العمل في مؤسسات الميزانية. ونظرا لانخفاض مستوى الأجور، فإن هذه الفئة من العمال بحاجة بشكل خاص إلى الدعم المالي من الدولة.
ولدعم تدفق المتخصصين الجدد إلى هذا المجال، تم تطوير مزايا خاصة للمتخصصين الشباب وإمكانية مشاركتهم في برنامج الإقراض العقاري.
- الأطباء؛
- معلمون؛
- العاملين العلميين.
هناك أيضًا متطلبات للموظف نفسه:
- السن يصل إلى 35 سنة لجميع الفئات ماعدا العلمية. بالنسبة لهم الحد الأقصى للعمر هو 40 سنة.
- التوظيف في مؤسسة الميزانية لأول مرة بعد التخرج.
- التعيين في موعد لا يتجاوز سنة واحدة من تاريخ الانتهاء من التدريب المتخصص.
أيضًا، اعتمادًا على ملف تعريف مهنة الميزانية، هناك متطلبات إضافية لمقدم الطلب للحصول على مخصصات أخصائي شاب:
الأفراد العسكريين
يتم تخصيص أموال لهذه الفئة من العمال من الميزانية الفيدرالية. ويجب عليهم المشاركة في برنامج الادخار العقاري. ويجب عليهم تقديم مساهمات في هذا البرنامج لمدة 3 سنوات، وبعد ذلك سيكونون مؤهلين للمشاركة في الإقراض التفضيلي.
ولكن إذا كان الرجل العسكري لا يرغب في المشاركة في هذا البرنامج، فيحق له رفض المساهمة والدخول في هذا البرنامج. وبناء على ذلك، سوف تفقد الحق في الحصول على الرهن العقاري التفضيلي.
المعلمين والباحثين
بالنسبة لهم، التعليم المتخصص لا يشكل أي فرق. يمكنهم التخرج من مؤسسة التعليم العالي في أي تخصص والذهاب إلى التدريس. في هذه الحالة، ستكون المتطلبات الرئيسية للمعلمين هي:
- عمر الموظف أقل من 35 سنة؛
- خبرته لأكثر من عام في منظمة تعليمية غير ربحية.
بالنسبة للعاملين في المجال العلمي، تكون هذه المتطلبات أكثر صرامة:
- عمر يصل إلى 40 عامًا ؛
- أن تكون خبرته العملية في منظمة تعليمية غير ربحية لا تقل عن 5 سنوات.
العاملين في المجال الطبي
بالنسبة للأطباء، أحد الشروط الأكثر إلزامية هو نقلهم إلى المناطق الريفية. سيكون للتوجه المهني للعاملين في مجال الرعاية الصحية تأثير أيضًا. بادئ ذي بدء، سيتم تضمين المتخصصين الأكثر طلبا في البرنامج. بالإضافة إلى ذلك، تنطبق المتطلبات التالية أيضًا:
- يجب أن يكون عقد العمل لمدة 5 سنوات على الأقل.
- عمر العامل الطبي يصل إلى 35 سنة.
فوائد للمهنيين الشباب
بالإضافة إلى فرصة الحصول على شروط رهن عقاري مناسبة، يحق للموظفين الذين يستوفون متطلبات فئة المهنيين الشباب التقدم بطلب للحصول على:
- رفع؛
- المدفوعات لمرة واحدة.
يتم استحقاق البدل للموظف من قبل صاحب العمل في الشهر الأول من العمل الرسمي. يتم تنظيم مبلغ هذه المدفوعات من قبل السلطات الإقليمية ويعتمد على المهنة المختارة. كقاعدة عامة، يتراوح من 20 إلى 100 ألف روبل. إذا استقال الاختصاصي بمحض إرادته قبل نهاية عقد العمل فإنه ملزم بإعادة مبلغ البدل. لا يمكن أن تقل مدة العمل عند إبرام عقد خدمات الرفع عن 5 سنوات.
يمكن سداد دفعة لمرة واحدة كمكافأة خلال مدة سريان عقد العمل الأساسي، أو يمكن دفعها بعد انتهائها. يتم دفع هذا المبلغ أيضًا من قبل صاحب العمل. يتم احتسابها بنسبة 40-50٪ من الراتب الشهري.
جميع المزايا المذكورة معفاة من الضرائب. وهي تدابير إضافية لجذب الموظفين إلى مهن الميزانية ذات الأجور المنخفضة.
قد توفر المناطق أيضًا المزايا التالية للمتخصصين الذين ينتقلون للعيش في المناطق الريفية:
- التقاعد المبكر بعد 25 سنة من الخبرة في العمل.
- الحق في إجازة سنوية أطول، والتي يمكن أن تزيد إلى سنة تقويمية واحدة بعد الحصول على أكثر من 10 سنوات من الخدمة.
- السماح بدمج نشاط العمل الرئيسي مع أنواع أخرى.
- قد يتم تقصير أسبوع العمل.
هناك أيضًا تدابير تعويض خاصة لتحفيز المتخصصين الريفيين:
- سداد تكاليف خدمات التدفئة والمواد القابلة للاحتراق للتدفئة بمبلغ يصل إلى 100٪.
- التعويض عن دفعات الكهرباء يصل إلى 100%.
- التعويض عن استئجار السكن وكذلك صيانته وإصلاحه بنسبة تصل إلى 100%.
قد توفر المناطق أنواعًا أخرى من الفوائد. تتوفر معلومات مفصلة حول هذا الأمر في سلطات الحماية الاجتماعية.
الرهن العقاري للمهنيين الشباب
يعد التقدم بطلب لشراء سكن بالائتمان إجراءً آخر لجذب الموظفين الشباب إلى مؤسسات الميزانية. هناك عدة خيارات للشراء التفضيلي للمساحات السكنية:
- من خلال تلقي الإعانات من الدولة؛
- البرنامج الفيدرالي "الإسكان" ؛
- والبرامج الإقليمية مثل "القروض العقارية للمتخصصين الشباب"؛
- تم تطوير برامج الرهن العقاري بمشاركة مصالح صاحب العمل.
عند تخصيص الإعانات من الدولة، يدفع الأخصائي فقط المبلغ الرئيسي للدفعة الشهرية. ويتم سداد الفائدة على استخدام القرض من الميزانية الفيدرالية.
في حالة الرهن العقاري بمشاركة مصالح صاحب العمل، بنفس الطريقة، يمكن سداد الفائدة على استخدام القرض من ميزانية صاحب العمل نفسه.
البرنامج الفيدرالي "الإسكان"
يمكن لأي متخصص شاب الاستفادة من هذا البرنامج. وهو يعني ضمنا مساعدة الدولة عند شراء السكن بمبلغ 40-50٪ من قيمته السوقية. وللقيام بذلك، يجب على الأخصائي الشاب تقديم طلب إلى الإدارة المحلية للمشاركة قبل 1 سبتمبر من العام الحالي.
ويجب عليه أن يقدم مع الطلب المستندات التي تثبت أن لديه القدرة على سداد دفعة أولى قدرها 10%. يجب عليك أيضًا إثبات قدرتك على سداد القرض.
الرهن العقاري للمهنيين الشباب
البرنامج الإقليمي، الذي على أساسه يتلقى المتخصص شروط الإقراض التفضيلية:
- فائدة منخفضة 5%
- مدة القرض تصل إلى 10 سنوات.
للموافقة على هذا القرض، عليك إثبات أن المتخصص لديه 30٪ من تكلفة السكن، ولديه أيضًا القدرة على سداد أقساط القرض الشهرية. عند التقديم لهذا البرنامج، يجب أن يعمل المتخصص في المجال المحدد لمدة 5 سنوات على الأقل.
وهكذا، تشجع الدولة المهنيين الشباب على المستويين الاتحادي والإقليمي على اختيار المهن الممولة من الميزانية والعيش في مناطق ذات كثافة سكانية منخفضة.