Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün bank hesablarının növləri. Bank müştəriləri üçün cari hesabların açılması qaydası. Cari hesablar üzrə əməliyyatların uçotu Hüquqi şəxs üçün cari hesabın açılması qaydası necədir

Bank hesabı açmaq artıq bir maliyyə təşkilatı ilə əməkdaşlığa başlamaq istədikdə müraciət edilən tamamilə tipik və gündəlik prosesdir. Bank hesablarının açılması proseduru ərizəçinin bank müştərisi kimi qeydiyyata alınmasını nəzərdə tutur. Həm də ona təşkilatın verdiyi imtiyazlardan istifadə etmək üçün müvafiq hüquqlar vermək.

Hesablar müxtəlif məqsədlər üçün lazımdır - vəsait saxlamaq, pul köçürmələri etmək, digər sakinlərdən pul almaq və digər kiçik ehtiyaclar. Sahibkarlıq və biznesin aparılması üçün də hesablar lazımdır. Bu halda hesab adətən fiziki şəxslə müqayisədə geniş səlahiyyətlərə malik olan hüquqi şəxs üçün qeydiyyata alınır.

Hesabların növü

Hesablar üzrə maliyyə əməliyyatlarını məhdudlaşdırmaq və tənzimləmək üçün maliyyə təşkilatları onları müəyyən qruplara ayırır:

• Depozit hesabları depozitlər üçün nəzərdə tutulub. Bir qayda olaraq, onlara müəyyən miqdarda pul yığılır, bunun üçün bank müəyyən faiz ödəyir. Belə bir hesabı saxlamaq üçün heç bir ödəniş tələb olunmur. Ancaq bir vacib şərt var - əmanət müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddətdə pulu hesabdan çıxarmaq olmaz.
• Dövlət orqanlarının depozit hesabları (adətən məhkəmələr, vergi xidməti, iqtisadi təhlükəsizlik idarəsi və s.) həm də pul məbləğlərinin saxlanması və onlardan faizlərin hesablanması üçün nəzərdə tutulub, lakin bu hesablar fiziki və hüquqi şəxslərə deyil, dövlət qurumlarına məxsusdur. .
• Xüsusi hesablar müxtəlif maliyyə əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün nəzərdə tutulmuş yüksək ixtisaslaşdırılmış müqavilələrdir. Məsələn, təchizatçı hesabı, klirinq hesabı, broker hesabı və s. İstənilən şəxs üçün açıq ola bilər: fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və sahibkarlar.

• Etibarlı idarəetmə ilə hesablar hesab sahibi ilə yanaşı, sahibinin adından müəyyən edilmiş bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ olan bir şəxsin olduğu müqavilədir. Etibarlı idarəetmə ilə bank hesablarının açılması prosedurunun öz nüansları var.
• Kredit təşkilatlarının şöbələri üçün müxbir subhesablar açılır.
• Kredit təşkilatları üçün müxbir hesablar açılır. Xarici valyutada hesab açmaq mümkündür.
• Büdcə hesabları - yalnız hüquqi şəxslər tərəfindən, yalnız dövlət büdcəsinin vəsaitləri ilə bank əməliyyatlarının aparılması məqsədi ilə açıla bilər.
• Cari hesablar maliyyə təşkilatının zəruri vəzifələrini yerinə yetirmək üçün açılır və başa çatdıqdan sonra bağlana bilər.
• Cari hesablar sahibkarlıq və ya digər kommersiya fəaliyyəti istisna olmaqla, yalnız şəxsi ehtiyacları üçün fiziki şəxslərə açılır.

Bank hesabı açılması

Bank hesablarının açılması proseduru ilk növbədə ərizə verməklə başlayır. Ərizəni yazdıqdan sonra lazımi sənədlərlə təsdiqlənir.

Fərdi şəxs üçün:

• Şəxsiyyət sənədi.
• Vergi orqanında cari qeydiyyat haqqında şəhadətnamə.

Nəzərə alın ki, banklar öz mülahizələri ilə bu siyahını əlavə etmək və ərizəçidən digər sənədləri tələb etmək hüququna malikdirlər. Buna görə də, əksər hallarda, bu siyahı daha böyükdür, çünki maliyyə institutu müştərisi haqqında bütün vacib məlumatları bilmək istəyir.

Hüquqi şəxs üçün:

• Hüquqi şəxsin mülkiyyət formasının təsis sənədləri.
• Dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə.
• Təşkilatın yerləşdiyi yerin sənədli təsdiqi.
• Statistik kodların siyahısı Rosstat reyestrindən çıxarış.
• Şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlər (yalnız baş mühasib və müdir üçün).
• Baş mühasib və menecer vəzifəsinə təyinatı təsdiq edən sənədlər.

Əvvəlki halda olduğu kimi, bank pul vəsaitlərinin hərəkətinin qanuniliyini yoxlamaq və digər məqsədlər üçün digər sənədləri, məsələn, təşkilatın fəaliyyəti ilə bağlı tələb edə bilər.

Sənədlər paketini qəbul etdikdən sonra banka ərizəçinin sənədlərinin etibarlılığını və həqiqiliyini yoxlamaq üçün müəyyən vaxt lazımdır. Və sonra müxtəlif siyahılara qarşı əlavə yoxlamalar aparın. Bu, fırıldaqçılıq sxemləri və digər maliyyə qeyri-qanuni fəaliyyətləri ilə tutulan abituriyentləri sıradan çıxarmaq üçün lazımdır. Belə cinayətkarlar iqtisadi təhlükəsizlik idarəsinin xüsusi “qara siyahısı”na salınır.

Təbii ki, bu o demək deyil ki, “qara siyahı”da olan şəxslərin bank hesabına malik olması qadağandır, lakin bankın özü təhlükəsizliyini təmin etmək üçün belə bir şəxsə hesab açmaqdan imtina edə bilər ki, hesabdan istifadə olunmasın. gələcək qanunsuz fəaliyyətlərdə.

Faktura dəyəri

Bəzi hallarda açılış prosesi ödənişlə müşayiət olunur. Onun mövcudluğu və ölçüsü bankın özü tərəfindən müəyyən edilir. Tipik olaraq, fərdlər demək olar ki, istənilən növ hesabı pulsuz aça bilər. Amma hüquqi şəxslərin belə bir imtiyazı praktiki olaraq yoxdur.

Qeyri-rezidentlər üçün

Banklar və digər maliyyə təşkilatları vətəndaşları iki kateqoriyaya - rezidentlər və qeyri-rezidentlərə ayırırlar. Bu nə deməkdir? Rezident müvafiq şəxsiyyəti təsdiq edən sənədləri (Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu və ya digər sənəd) olan Rusiya Federasiyasının vətəndaşıdır.

Qeyri-rezident hər hansı digər ölkənin vətəndaşıdır, lakin Rusiya vətəndaşlığına malik deyil. Əksər banklar qeyri-rezidentlər üçün hesab açmaqdan imtina etmirlər, ancaq müəyyən növlər. Onlar üçün bank hesablarının açılması proseduru standartdan fərqlidir. Bu, ənənəvi olaraq başlayır - banka baş çəkmək və ərizə tərtib etməklə. Sonra sənədlərin siyahısını təqdim etməlisiniz. Hansının olduğunu bank sizə deyəcək. Onlar adətən şəxsiyyət vəsiqəsi və artıq hesabınızın olduğu ölkənizdəki bankdan arayış və ya çıxarış, eləcə də digər sənədlər tələb edirlər.

Sənədlər haqqında ətraflı

Orijinal sənədlərin təqdim edilməsi müsbət cavab şansını artıracaq. Əgər surətləri təqdim edirsinizsə, onlar notarius tərəfindən təsdiqlənməlidir. Bu adətən birbaşa bank filialında edilir. Təşkilat üçün sənədlərin bank notariusunda təsdiqlənməsi vacibdir.

Hesabın bağlanması qaydası

Hesabın bağlanması müqavilənin ləğvi deməkdir. Hesab açarkən onun etibarlılıq müddəti müəyyən edilir, bundan sonra ödəniş detalları qeyri-aktiv olacaq. Etibarlılıq müddəti bitdikdən sonra hesabda pul vəsaiti qalsa, o, sahibinin başqa hesabına köçürülür və ya bank filialında nağd şəkildə ödənilir.

Müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi

Müştərinin yazılı müraciəti əsasında bank hesabı bağlamaqla və yerdə qalan vəsaiti müştəriyə verməklə əməkdaşlığa xitam verə və müqaviləni vaxtından əvvəl poza bilər. Bəzi hallarda, məsələn, eskrov hesabında, müqavilənin imzalanması zamanı nəzərdə tutulmuş cərimələr tətbiq oluna bilər.

Bankın təşəbbüsü ilə müqaviləyə xitam verilməsi

Bank həmçinin öz təşəbbüsü ilə əməkdaşlığa vaxtından əvvəl xitam verə bilər. Qırılmanın səbəbləri və mexanizmi müqavilənin özündə göstərilir. Ancaq istisnalar da var. Məsələn, qadağan edilmiş maliyyə əməliyyatları üçün hesabdan istifadə.

Hər bir əməliyyatın qanuniliyi xüsusi qrup tərəfindən yoxlanılır. Əməliyyatlar hərtərəfli auditdən keçirilir, onun zamanı gəlir mənbəyi, səbəbi və digər əsaslar öyrənilir. Əgər işçilər şübhəli məqamlar aşkar edərlərsə, sahibi əməliyyatın qanuniliyini və vəsaitin təmizliyini təsdiq edən sənədləri təqdim edənə qədər hesabı bloklaya bilərlər. Ayrılmış vaxtdan sonra sahibi qanuniliyi təsdiq edə bilmədikdə, hesab birtərəfli qaydada, bəzən məhkəmənin iştirakı ilə bağlanır.

Qanunsuz əməliyyatların siyahısı

• Təsdiq edilmədən külli miqdarda pul köçürmələri yolu ilə çirkli pulların yuyulması.
• Cinayət, terror və ekstremist təşkilatların maliyyələşdirilməsi.
• Digər qanunsuz yollarla əldə edilmiş pul vəsaitlərinin köçürülməsi.

Qanunvericilik nə deyir?

Hüquqlarınızı bilmək və maraqlarınızı müdafiə edə bilmək üçün bank hüququnu öyrənməlisiniz. Biz sizin üçün hesab açarkən və digər əməliyyatlarda faydalı olacaq ən əsas məqamları seçmişik.

1. Hesab açarkən (ərizə, sənədlər və s. təqdim edilərkən) ərizəçinin və ya onun səlahiyyətli nümayəndəsinin iştirakı tələb olunur. Həmçinin, ərizəçi adekvat və bacarıqlı olmalıdır.
2. Ərizəçi hesabın eyniləşdirilməsi və istifadə məqsədləri üçün zəruri sənədlərin tam siyahısını təqdim etmədikdə, bank hesab açmaqdan imtina edə bilər.
3. Həmçinin, maliyyə təşkilatı ərizəçinin açıq hesabda saxtakarlıq sxemləri törətməsindən şübhələndiyi təqdirdə imtina etmək hüququna malikdir.
4. Bir müqavilə bağlayarkən eyni vaxtda müxtəlif növlü bir neçə hesab açıla bilər.
5. Əlavə hesab açmaq üçün yeni müqavilə bağlamaq lazım deyil, əlavə ərizə yazmaq lazımdır, bunun əsasında bankda hesab açılacaqdır.
6. Şəxsi identifikasiya üçün banka təqdim edilən sənədlər təqdim edildiyi vaxt etibarlı olmalıdır.

Bu məlumatlara əsaslanaraq siz bank hesablarının açılması prosedurunu asanlıqla və problemsiz başa düşə bilərsiniz ki, gələcəkdə bu prosesdən keçərkən səhvlərə yol verməmək və özünüzü maliyyə itkilərindən qoruya bilərsiniz.

Rusiyanın ən etibarlı bankları

• Citibank - 2016-cı ildə bankın aktivləri 411,2 milyard rubl təşkil edib.
• Nordea Bank - 2016-cı il üçün aktivlər: 406,3 milyard rubl.
• Credit Agricole - 2016-cı ildə bankın aktivləri 80,2 milyard rubl təşkil edib.
• UniCredit Bank - 2016-cı ildə aktivlərin dəyəri 1,415,4 milyard rubl təşkil etdi.
• Rosbank - 2016-cı ildə bankın aktivləri 896 milyard rubl idi.
• Rusfinance Bank - 2016-cı ildə 96,8 milyard rubl aktivləri ilə.
• Sberbank - Rusiya bankları arasında 2016-cı ilin ən böyük aktivi ilə: 23 356,2 milyard rubl.
• Raiffeisen Bank - 2016-cı ildə aktivləri 877,9 milyard rubl təşkil etdi.

Xarici bankda hesab açmaq üçün təlimat

Qərb iqtisadiyyatı daha stabildir və buna görə də öz kapitalını qorumaq və onu müxtəlif risk faktorlarından, eləcə də inflyasiyadan qorumaq istəyən insanlar arasında böyük tələbat var. Nəzərə alın ki, xarici maliyyə institutlarının filialları xarici banklar hesab edilə bilməz, çünki onlar yerli qurumlarla eyni risklərə məruz qalırlar.

Eyni zamanda, öz kapitalını Şərqə gətirən insanlar başqa məqsədlər güdürlər - onu artırmaq. Şərqi Asiyanın sürətlə inkişaf edən iqtisadiyyatı mühafizəkar Avropadan fərqli olaraq şərq banklarındakı vəsaitlərinizi daha dinamik şəkildə idarə etməyə imkan verir.

1. Əvvəlcə hesab açmaq istədiyiniz bölgəyə və ölkəyə qərar verməlisiniz. Axı, hər bir ölkənin maliyyə fəaliyyətinin aparılmasının özünəməxsus xüsusiyyətləri var. İnvestorlarına maliyyə əməliyyatlarının tam məxfiliyini təmin edən ofşor zonalar var. Həm də nəzərə alın ki, 18-19-cu əsrlərə aid olan böyük və məşhur banklar yalnız çox böyük kapital saxlayır. Ona görə də böyük komissiyaya görə kiçik əmanətlərinizi orada saxlamağın mənası yoxdur. Belə məqsədlər üçün İsveç istisna olmaqla, mərkəzi Avropa və ya Skandinaviya ölkələrindəki banklar idealdır. Asiyada Sinqapur və Honq Konq bankları yaxşı təkliflər təklif edir. Bir dövlət seçdikdən sonra indiki siyasi və iqtisadi vəziyyətlə tanış olmalısınız. Üstəlik, belə təhlil təkcə dövlət daxilində deyil, həm də maliyyə təşkilatının özündə aparılmalıdır.
2. Tam funksional hesab açmaq üçün qeydiyyatdan keçmiş şirkətiniz olmalıdır. Onu özünüz qeydiyyatdan keçirə və ya hazır ala bilərsiniz. Şirkət minimum komissiya ilə hesabınızda böyük aktivləri saxlamağa imkan verir. Xaricdə çoxlu sayda şirkət var ki, hesab açmaq üçün hazır şirkətlər satırlar. Əməliyyat bir gündən çox çəkmir.
3. Vəsaitlərin saxlanması üçün bank bəzi vacib xüsusiyyətlərə malik olmalıdır. Əvvəla, bu, rusdilli xidmətdir. Xarici dildə sərbəst danışsanız belə, hüquqi sənədləri effektiv oxumaq çox çətin olacaq. Minimum töhfənin məbləğinə və qeyri-rezidentlərlə əməkdaşlıq imkanlarına da diqqət yetirməyə dəyər. Çünki bəzi banklar başqa ölkələrin vətəndaşları ilə əməkdaşlıq etmək istəmirlər.
4. Gəlin birbaşa açılış prosesinə keçək. Təəssüf ki, internet vasitəsilə uzaqdan ərizə təqdim etmək mümkün deyil. Ancaq hesabı açdıqdan sonra İnternet bankçılıq və mobil proqramdan istifadə edərək ona xidmət göstərə bilərsiniz. Sənədlər yalnız şəxsən qəbul edilir, surətləri notarial qaydada təsdiq edilməli və sonra bank notariusunda yenidən qeydiyyata alınmalıdır.

   Siz banka aşağıdakı sənədlər paketi ilə gəlməlisiniz: şirkətin bank hesabının açılması üçün sizin adınıza ərizə, sizin şəxsiyyətinizi və şirkətə sahib olduğunuzu təsdiq edən sənədlərin surətləri, digər bank təşkilatlarından tövsiyə məktubları və şirkətin təsis sənədləri. .

5. Hesabın açılacağı müddət təşkilatın daxili qaydalarından asılıdır. Aktivləşdirildikdən sonra sizə şəxsən məlumat veriləcək.
6. Nəzərə alın ki, tez-tez belə banklarda bütün əməliyyatlar kapitalınızı idarə edəcək şəxsi bank işçisi vasitəsilə həyata keçirilir.
7. Mən fiziki şəxs üçün hesab açsam nə olacaq? Qeyd edək ki, xarici banklar özlərini yerli təşkilatlar kimi aparmırlar. Onlar hər müştəri üçün böyük marketinq müharibəsi başlatmırlar. Artıq onlara yaxşı dividendlər verən müntəzəm investorları var. Buna görə də, bu cür təşkilatlar yeni müştərilərin seçiminə son dərəcə ciddi yanaşırlar. Kapitalı minimum əmanət məbləğindən bir qədər artıq olan fiziki şəxslərə tez-tez imtina halları olur. Fiziki şəxslərə xidmət üçün komissiyanın hüquqi şəxslərə xidmətdən daha yüksək olduğunu da nəzərə almağa dəyər.

Xarici bankların xüsusiyyətləri

Xarici bankda hesab açmaq istəsəniz, nəzərə almalı olduğunuz ilk şey müştərilərlə işləməyə tamamilə fərqli yanaşmadır. Təbii ki, təşkilat hamı üçün ümumi şərtlər təklif edir. Amma bu o demək deyil ki, bankla xüsusi şərtlər müzakirə oluna bilməz. Adətən belə danışıqlar bir neçə ay davam edə bilər. Bundan əlavə, siz onları şəxsən və ya səlahiyyətli nümayəndənizlə aparmalısınız.

Xarici ölkələrdə maliyyə xidmətlərinə tələb MDB ilə müqayisədə xeyli yüksək olduğundan, hesab açmaq üçün bütün öhdəlikləri öz üzərinə götürməyi təklif edən daha çox müxtəlif şirkətlər var. Belə şirkətlərin maliyyə institutları ilə sıx əlaqələri var, ona görə də hesabın açılması vaxtı çox çevik ola bilər. Ehtiyatlı olmaq lazım olan yeganə şey fırıldaqçılardır. Ancaq onları müəyyən etmək olduqca asandır.

Xarici hesablara pul köçürərkən müxtəlif nüanslar

• Aydındır ki, bir neçə səbəbə görə bu şəkildə pulu izsiz gizlətmək mümkün deyil. Birincisi, köçürmə yerli təşkilatda qeyd olunacaq. İkincisi, külli miqdarda vəsait alanda xarici bank vəsaitlərin qanuniliyini təsdiq etməyi xahiş edəcək. Heç bir sübut yoxdursa, köçürmə bloklanır.
• Qanuna görə, dövlət sizin açıq xarici hesablarınızdan xəbərdar olmalıdır. Bütün bu məlumatlar xarici hesabların bəyannaməsinə daxil edilir, buna görə də hər hansı bir gedən və ya daxil olan köçürmə ilə əməliyyat haqqında məlumat da bəyannaməyə daxil edilir. 30 gün ərzində heç bir bildiriş yoxdursa, beş min rubla qədər cərimə tətbiq ediləcək.

Mövcud limitlərə görə bir anda böyük məbləğdə pul köçürə bilməyəcəyiniz ehtimalı azdır. Limitlər hesabın növündən asılıdır.

• Əksər hallarda, pul köçürmələri üçün komissiyalar sadəcə kosmik olduğundan, Rusiya bankından pul çıxarmaq və sonra onu xarici bir hesaba yatırmaq köçürmədən istifadə etməkdən daha az başa gələcək.

Nəzarət olunmayan pul vəsaitlərinin hərəkəti mifi

Belə bir stereotip var ki, pul böyük məbləğdə ofşor zonalara köçürülə bilər. Əslində, uzun müddətdir ki, belə deyildi - bank sirri imtiyazlarından istifadə edərək müxtəlif ölkələrdə irimiqyaslı dələduzluqdan sonra. Avropa ölkələrinin hökumətləri pul vəsaitlərinin hərəkəti ilə bağlı qaydaları əsasən sərtləşdiriblər. İndi hər bir böyük məbləğ vəsaitlərin tam təmizliyinin sübutu ilə müşayiət olunmalıdır. Bu qayda tamamilə bütün banklara aiddir. Bu gün Avropa maliyyə institutları onların imicinə nəzarət edir və fırıldaqçılara və digər təcavüzkarlara bank sektorunda iki yüz ildən artıq fəaliyyət göstərən təşkilatların şərəfini ləkələməyə imkan vermir.

Xarici plastik kartlar

İstənilən bankda hesab açarkən əlavə olaraq nağd pul çıxara biləcəyiniz bir kart əldə edə bilərsiniz. Ancaq birincisi, bütün Rusiya bankomatları pul çıxarmağa icazə vermir. İkincisi, çəkilən zaman çox yüksək faizlər tutulacaq. Yeganə yaxşı yol, əgər varsa, xarici bankın yerli filialında pul çıxarmaqdır.

İnvestisiya hesabı

Xarici maliyyə təşkilatları Rusiya maliyyə seqmentində praktiki olaraq heç bir analoqu olmayan xüsusi hesab növü təklif edirlər. Fakt budur ki, əmanətlər üzrə faizlər cüzidir. Onlar Rusiya maliyyə təşkilatlarının təklif etdiyindən bir neçə dəfə az ola bilər.

Ona görə də depozit hesabından istifadə edərək vəsaitin artırılması cəfəngiyyatdır. Bu məqsədlər üçün bəzi xüsusiyyətləri təmin edən bir investisiya hesabı istifadə olunur:

1. Hesaba maliyyə hesabatlarını hazırlayacaq və proqnoz verəcək şəxsi pul meneceri xidmət göstərəcək.
2. Belə hesab ilk növbədə valyutaların, qiymətli kağızların ticarətini və ya digər investisiya aktivlərinin alınmasını nəzərdə tutur.
3. Hesab ticarətə şəxsi girişi təmin edir və sizin broker lisenziyanıza ehtiyacınız yoxdur.
4. İnvestisiya portfelinizi özünüz idarə etmək və ya onun dəstəyini investisiya fonduna həvalə etmək imkanı.
5. Əgər əmanətlər üzrə faizlər on faizi keçmirsə, o zaman uğurlu investisiya ilə siz illik 50%-ə qədər qazana bilərsiniz.
6. İnvestisiya hesabı açarkən, faiz gəliri almağa başlaya biləcəyiniz minimum müddət 3 ildir. Siz pulu daha əvvəl çıxara bilərsiniz, lakin bu halda heç bir faiz ödənilməyəcək.
7. Əgər əmanət heç bir risk daşımırsa, o zaman investisiya sərfəli ola bilər. Buna görə də pul itirmək riskləri daha böyükdür.

Avropanın ən etibarlı bankları

• Almaniya – KfW, Landwirtschaftiche Rentenbank, Ladeskreditbank Baden, NRW Bank.
• Fransa - Caisse des Deports and Consignations (CDC).
• Hollandiya – Bank Nederlandse Germeenten, Rabobank Group, Nederlandse Waterschapsbank.
• İsveçrə – Zuercher Kantonalbank.
• İspaniya - Banco Santander.
• Çexiya – Ceska Sporitelna, Komercni Banka.
• Sloveniya - Nova Ljubijanska Banka.
• Polşa – Bank Polska Kasa Opieki.
• Slovakiya – Ceskoslovenska Obchodni Banka.

Nəticə

Bank hesablarının açılması proseduru asan prosedurdur, burada təqdim olunan sənədlər əsasında reyestrdə qeyd aparılır və sonra şəxsi hesaba giriş açılır. Hesab açarkən onunla işləyərkən yarana biləcək mümkün problemləri nəzərə almalısınız. Buna görə də, açmaq üçün ölkə, bank və hesabın növünə qərar verərək, bütün nüansları öyrənin, həmçinin bank nümayəndəsi ilə məsləhətləşin.

Qulaq as

Rusiya Federasiyasında bizneslə məşğul olan demək olar ki, hər kəs bank müəssisələrində cari hesablar açır. Hüquqi şəxslər üçün hesab açmaq sahibkarlar üçün bir öhdəlikdir; Bir çox fərdi sahibkarlar nağd əməliyyatlarla dolansalar da, fəaliyyətlərində bank hesabı olmadan edə bilməyən hallar var. Fərdi sahibkar üçün cari hesabın açılması aşağıdakılar üçün lazımdır:

• məbləği 100 min rubldan çox olan müqavilələr üzrə ödənişlərin edilməsi;
• bank kartı ilə ödəniş edərkən vəsaitin alınması.

Həm sahibkarlar, həm də təşkilatlar üçün hesab açmaq üçün ən ümumi səbəblər aşağıdakılardır:

• gəlirlərin və digər vəsaitlərin təhlükəsiz saxlanması;
• bank kartı ödənişlərindən pulun alınması (ekvayrinq);
• nağdsız ödənişləri qəbul edən qarşı tərəflərə köçürmələr;
• müştərilərdən və digər şəxslərdən nağdsız ödənişlərin qəbulu;
• əmək haqqının işçilərin kartlarına köçürülməsi;
• vergi və rüsumların tez ödənilməsi.

Bank hesabı açmağın faydaları göz qabağındadır. Bu prosesin praktiki tərəflərinə keçək.

Bu istiqamətdə məcburi addımlar aşağıdakılar olacaq:

1. Hesabın qeydiyyatı üçün seçim.
2. Hesabın növünün və valyutasının seçilməsi.
3. Hesaba xidmət üçün tarifin seçilməsi.
4. Bankın müştəriyə olan tələblərinin və tələb olunan sənədlərin siyahısının aydınlaşdırılması.
5. Lazımi sənədlərin toplanması.
6. Banka baş çəkmək və müqavilə bağlamaq.

Bu nöqtələrin hər birinin öz komponentləri var. Cari hesabın açılması proseduru müəyyən dərəcədə bank tərəfindən, əsasən qanunla müəyyən edilir və adətən bütün bank qurumlarında oxşardır.

Bankın, hesab formatının və tarifin seçilməsi

Təşkilatlar və sahibkarlar üçün ən asan yol bank hesabının növünü seçməkdir. Ən zəruri və faydalı şey rus rublunda cari hesabdır. İxrac-idxal əməliyyatları aparanlara rubldan əlavə xarici valyuta hesabı da lazım olacaq.

Bankın seçilməsi tənzimlənən prosedur deyil. Burada yalnız məsləhət verə bilərsiniz və onlar belə olacaq:

1. Kredit təşkilatları ilə işləmək təcrübəsi olmadan, böyük, zamanla sınaqdan keçirilmiş bankı seçmək daha təhlükəsizdir, tercihen hökumətin iştirakı ilə.
2. Lazımi xidmətlərin tam çeşidini təklif edən bankı seçin. Bəzi insanlar, cari hesab açmaqdan əlavə, gələcəkdə kredit xətti açmalı olacaqlar, digərləri funksional uzaqdan xidmət xidmətlərinə (RBS), İnternet və mobil bankçılıq və s.
3. Tarif seçimi istənilən kassa hesablaşma xidmətləri dəstinin (CSO) qiymətinə əsaslanacaq. Başlayan tacirlər tez-tez minimum funksiyaları və aşağı ödənişi olan giriş səviyyəli paketlərə diqqət yetirirlər.

Hüquqi şəxslər və sahibkarlar hesabların və bankların növünü və sayını seçməkdə məhdudlaşmırlar. Əksər insanlar bir daimi hesabla dolanır və lazım olduqda digər hesablar açır. Bir neçə hesabın açılmasının digər (xüsusilə ümumi olmayan) səbəbi bankın iflas və ya fəaliyyətinin dayandırılması halında biznesin təhlükəsizliyini təmin etmək ola bilər. Bunun eyni vaxtda bir neçə bank qurumunda baş verməsi ehtimalı çox aşağıdır.

Cari hesabın açılması üçün zəruri sənədlər

Fərdi sahibkarlar və təşkilatlar (MMC, unitar müəssisə və digər hüquqi şəxslər) üçün bank hesabı açmaq üçün sənədlər toplusu müəyyən dərəcədə qanunla tənzimlənir, lakin banklar müəyyən sənədlərin növünə və onların təqdim edilmə müddətinə öz tələblərini əlavə edirlər. təminat. Onlar sənədlərin yoxlanılmasına ciddi yanaşırlar və buna çox sadiqdirlər. Xüsusi tələblər birbaşa bankla dəqiqləşdirilməlidir.

Ancaq fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər üçün ümumi. şəxslərin siyahısı belə görünür:

• dövlət sertifikatı qeydiyyat;
• Federal Vergi Xidmətində qeydiyyat şəhadətnaməsi;
• VÖEN nömrəsi ilə sertifikat;
• dövlət qeydiyyatını təsdiq edən sənəd. registrlər, ola bilər; Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestri, OGRN, Fərdi Sahibkarların Vahid Dövlət Reyestri, OGRNIP;
• fərdi sahibkarın və ya hüquqi şəxsin rəhbərinin pasportu. hesaba giriş əldə edən şəxslər, habelə işçilər;
• möhürü (əgər varsa) və məsul şəxslərin imzaları olan kart.

MMC və digər hüquqi şəxslər üçün daha bir neçə məcburi sənədlər əlavə olunur:

• müəssisənin yaradılması haqqında təsis sənədləri və ya müəssisənin nizamnaməsi (əslini təqdim etmək daha yaxşıdır, lakin notarial qaydada təsdiq edilmiş surəti də qəbul edilir);
• təşkilat rəhbərinin təyin edilməsi haqqında əmr (zəruri hallarda baş mühasib üçün də eyni);
• hüquqi ünvanın olmasını təsdiq edən sənədlər, onun üçün icarə müqaviləsi (bank qaydalarına uyğun olaraq təsdiq edilmiş surətlər).

Bütün hallarda hesabın açılması üçün bank tərəfindən müəyyən edilmiş ərizə forması doldurulmalıdır. O, müştəri haqqında məlumat ehtiva edir, sonra bankın təhlükəsizlik xidməti tərəfindən yoxlanılır.

Sənədlərin təqdim edilməsi qaydası bank tərəfindən müəyyən edilir. Bəzən onlardan bəzilərinin surətlərini dərhal göndərə, faktura nömrəsini əldə edə və sonra orijinalları təqdim edə bilərsiniz. Bəzi banklar bütün sənədlər paketini diqqətlə yoxlayır və sonra hesabın qeydiyyatı prosesinə başlayır. Amma bütün bunlar bir dəfə olur və heç bir ciddi çətinlik yaratmır.

Cari hesabın açılması qaydası

Lazımi sənədləri topladıqdan sonra bankla əlaqə saxlamağın və hesabı qeydiyyatdan keçirməyin vaxtı gəldi. Bu iki yolla edilə bilər:

• ziyarət;
• onlayn, bankın İnternet xidmətləri vasitəsilə.

Bir çox banklar hər iki yanaşmanın birləşməsinə icazə verir: onlayn ərizə təqdim olunur, sonra bank işçiləri ilə gələcək müştəri arasında şəxsi ünsiyyət baş verir.

Banka baş çəkmək variantını daha tez-tez və aydın şəkildə təsvir edək.

1. Bankı seçib, onun sənədlərə dair tələblərini öyrənib və onları toplayaraq, banka ilk səfərinizi edə bilərsiniz.
2. Cari hesab açmaq istəyiniz barədə bank işçilərinə məlumat verməlisiniz.
3. Təklif olunan ərizə formasını doldurun. Onlayn ərizə təqdim edərkən bu addım atlanır.
4. Hesabın açılması üçün ərizədə və ya bankın formasına uyğun digər sənəddə istədiyiniz tarifi və əsas və əlavə xidmətlər dəstini göstərməlisiniz.
5. Hesabla eyni vaxtda onun üçün uzaqdan idarəetmə xidmətinə qoşulmalısınız. Ən çox təklif olunan seçim İnternet bankçılıqdır.
6. Bir bank işçisi tərəfindən ərizə doldurulduqdan sonra verilən məlumatları yenidən yoxlamağa dəyər. Onlardakı səhvlər həmişə dərhal aşkar edilmir, lakin gələcəkdə çaşqınlığa və bəzi xidmətlərdən istifadəyə səbəb ola bilər.
7. Dərhal qeydiyyatdan keçmiş hesaba vəsait qoymaq daha yaxşıdır. Və elə bir məbləğdə ki, hesabın qeydiyyatı, lazımi pullu xidmətlərin qoşulması və ən azı simvolik ödənişlər üçün haqqı ödəmək kifayətdir.
8. Bütün lazımi əməliyyatları yerinə yetirdikdən sonra hesabın istismara hazır olduğu vaxtı və bu barədə məlumatlandırma qaydasını bank işçiləri ilə yoxlamaq lazımdır.

Cari hesab açmaq üçün getdikcə populyarlaşan başqa bir üsul onlayn qeydiyyatdır. Bütün banklar bu imkanı təqdim etmir. Çoxları yalnız əvvəlcədən müraciət etməyə icazə verir.

Ən tam versiyada onlayn qeydiyyat aşağıdakı kimi davam edəcək:

1. Bir bank təşkilatının xidmətləri vasitəsilə, ən çox onun rəsmi portalında hesabın qeydiyyatı üçün ərizə forması doldurulur.
2. Saytda qeyd olunan sənədlər skan edilərək banka göndərilir.
3. Bundan sonra və ya sənədlərin təqdim edilməsi ilə paralel olaraq müştəri bank nümayəndələri ilə telefon, e-poçt və ya chat vasitəsilə əlaqə saxlayır. Lazımi məlumatlar dəqiqləşdirilir.
4. İş prosesində lazımi tariflər və xidmətlər dəstləri seçilir və bankın xidmətlərinə qoşulma baş verir.
5. Sənədləri təqdim etdikdən və onlayn əməliyyatları tamamladıqdan sonra bank filialına baş çəkmək və ya onun əməkdaşı ilə görüşmək vaxtıdır (bəzi bankların filialları yoxdur, lakin məsafədən işləyir).
6. Bank işçisi ilə görüş zamanı sənədlərin əsli və təsdiq edilmiş surətləri yoxlanılır.

Hər hansı bir əlaqə metodu üçün son nəticə eynidir - bank müştərisi orada işləyən cari hesab açır.

Ötən illərdə sahibkarlar və hüquqi şəxslər hesabların qeydiyyatı barədə tənzimləyici və statistika orqanlarına məlumat vermək öhdəliyi daşıyırdılar. İndi banklar bunu özləri edir. Müştərilər yalnız öz təfərrüatlarına əlavələr etməli, onları qarşı tərəflərə və seçdikləri bütün maraqlı tərəflərə çatdırmalıdırlar. Artıq müxtəlif növ müqavilələr bağlanmış şəxslərə yeni cari hesab haqqında məlumat verməyinizə əmin olun. Onlar dəyişiklik etməli olacaqlar.

Hesabın açılması barədə bildiriş və imtinanın mümkün səbəbləri

Banklar müştərilərinə çek hesablarının istifadəyə hazır olduğunu bildirirlər. Yaxud həmin hesabın qeydiyyatından imtina edilib. Hesabın qeydiyyatı ilə bağlı mesaj daha çox zəruri bir rəsmiyyətdirsə, mümkün imtinanın səbəbləri daha ətraflı nəzərdən keçirilməlidir.

Banklar çox nadir hallarda cari hesabı qeydiyyatdan keçirməkdən imtina edirlər. Belə bir hesab bankdan kredit və ya zəmanət tələb etmir, ona görə də bu halda onun riski minimaldır. Amma bəzən imtinalar olur və banklar onların səbəblərini açıqlamağa borclu deyillər.

Bankların aşağıdakı əsaslarla hesabı qeydiyyata almaqdan imtina etmək üçün əsasları var:

• ərizəçinin terror fəaliyyətində iştirak etdiyini gözləmək üçün əsaslar var;
• ərizəçinin qanunsuz hərəkətlər (xüsusilə iqtisadi xarakterli) törətdiyi müəyyən edildikdə;
• banka bildirilən hüquqi ünvan yalan və ya kütləvidir (yəni başqa təşkilatlar artıq orada qeydiyyatdadır);
• ərizəçinin digər məlumatları etibarsız olduqda;
• Saxta, düzgün tərtib edilməmiş və ya natamam sənədlər banka təqdim olunur.

Vəziyyəti düzəltməyin ən asan yolu, sənədlər paketində təsadüfi səhvlərin aşkar edilməsidir. Sadalanan digər problemlər hesabı qeydiyyatdan keçirməkdən imtina etməkdən daha ciddi nəticələrə səbəb ola bilər.

Sahibkarlıq fəaliyyəti üçün bank hesablarının əsas növləri hesablaşma, kredit, valyuta, depozit və xüsusi təyinatlı hesablardır.

Bank hesabının növü

Sahibkarlıq fəaliyyətini həyata keçirərkən hüquqi şəxslər və ya fərdi sahibkarlar üçün kredit təşkilatında açılan hər bir bank hesabı növünün öz məqsədi var.

Cədvəl 1. Bank hesabının növü

Qeyd! Rusiya Bankının Hesablar Planına uyğun olaraq hər bir hesabın unikal balans nömrəsi var.

Cari hesab

• hüquqi şəxslər üçün – 40702;
• fiziki şəxslər (fərdi sahibkarlar) üçün – 40802.

Bu növ biznes fəaliyyəti ilə bağlı bütün əməliyyatlar üçün nəzərdə tutulub:

• təchizatçılardan mal və xidmətlərə görə ödəniş;
• görülən işlərə, mallara, göstərilən xidmətlərə görə müştərilərdən ödənişlərin alınması;
• əmək haqqı ilə bağlı işçilərlə hesablaşmalar;
• vergilərin və ödənişlərin tənzimləyici orqanlara köçürülməsi;
• qarşı tərəflərlə kreditlər və borclar üzrə hesablaşmalar və s.

Əməliyyatlara nəzarət müştərinin tələbi ilə təqdim edilən bank çıxarışı ilə qeydə alınır (elektron və ya səlahiyyətli şəxslər bankla əlaqə saxladıqda verilə bilər). Gündəlik hesabata görə balans müəssisənin daxili hesabatı ilə üst-üstə düşməlidir.

Cari hesab aça bilər:

• hüquqi şəxslər;
• fərdi sahibkarlar;
• müəyyən edilmiş qaydada fərdi təcrübə ilə məşğul olan şəxslər;
• kredit təşkilatlarının nümayəndəlikləri;
• yaradıldıqları məqsədlər üçün əməliyyatlar üçün qeyri-kommersiya müəssisələri.

Qeyd! Mövcud qanunvericiliyə görə, müxtəlif banklarda qeyri-məhdud sayda cari hesaba sahib ola bilərsiniz. Ayrı-ayrı bölmələr üzrə subhesabların açılması nəzərdə tutulur.

Açılış üçün əsas bankla müqavilənin bağlanmasıdır.

Kredit təşkilatı ilə müqavilə bağlamaq üçün təqdim olunan hüquqi şəxslərin əsas sənədlərinin siyahısı aşağıdakı kimidir:

1. Təsis sənədləri - nizamnamə və standart müddəalar. Hakimiyyət orqanları üçün - yaradılması və hüquqi statusu haqqında qanunvericilik aktları. Fərdi sahibkarlar üçün - şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd.
2. Şirkətin müqavilələr bağlamaq hüquq qabiliyyətinə təsir göstərdiyi hallarda verilmiş hüquqi şəxsə verilən lisenziyalar və icazələr.
3. Şirkətin maliyyəsini idarə etmək səlahiyyəti olan şəxslərin (adətən baş direktor və baş mühasib) imza kartı.
4. Təşkilatın yeganə icra orqanının hüquqlarını təsdiq edən sənədlər (təyin etmə əmri, səhmdarların yığıncağı və s.).

Qeyd:

• ayrı-ayrı bölmələr üzrə subhesablar açılarkən - yaradılması haqqında müddəa;
• xarici dövlətlərin qanunlarına əsasən yaradılmış müəssisələr üçün - hüquqi statusunu təsdiq edən sənədlər, Federal Vergi Xidmətində qeydiyyat şəhadətnaməsi;
• fərdi sahibkar - xarici vətəndaş üçün - əlavə miqrasiya kartı və ya Rusiya Federasiyasının ərazisində yaşamaq və fəaliyyət göstərmək hüququnu təsdiq edən sənədlər təqdim olunur.

Bank hesabı müqaviləsinə xitam verilməsi ərizə əsasında həyata keçirilir. Hesabı bağlayarkən kredit təşkilatı hesabın qalığını 7 gün ərzində müştəriyə nağd şəkildə verməyə və ya bağlanarkən ərizədə göstərilən rekvizitlərə vəsait köçürməyə borcludur. Müştəri istifadə olunmamış nağd pul çek kitabçalarını üzlükləri ilə qaytarmalıdır.

Qeyd! Müştəri 60 gün ərzində balansı almaq üçün gəlməzsə və ya pul köçürməsi üçün təfərrüatları almazsa, bank bu vəsaiti Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankında xüsusi hesaba köçürməyə borcludur.

Kredit hesabı

Kredit təşkilatının hesablar planı:

• hüquqi şəxslər üçün – 452 (məsələn, overdraft üzrə 45201);
• fiziki şəxslər (fərdi sahibkarlar) üçün – 454 (181 gündən bir ilədək müddətə kreditlər üzrə 45406).

Kredit təşkilatı kredit üçün müraciət etdikdə açılır. Kredit müqaviləsi əsasında borcalana pul köçürmə əməliyyatlarını göstərir, həmçinin borcun ödənilməsi barədə məlumatları qeyd edir.

Hesab bir neçə növə bölünür:

1. Sadə: borc vəsaitləri kredit müqaviləsinə uyğun olaraq birdəfəlik kreditə verilir, hüquqi şəxs və ya fərdi sahibkar borcun ödənilməsi kimi hesaba pul qoyur.
2. Kredit xətti – zərurət yarandıqda müəyyən limit daxilində borc vəsaitləri qismən verilir. Kredit limiti şirkətin banka təqdim etdiyi maliyyə hesabatları əsasında müəyyən edilir.
3. Overdraft müştərinin cari hesabına ayrıca əlaqəli xidmətdir: hesabda öz vəsaiti olmadıqda istifadəsi təmin edilən əlavə vəsait ehtiyatı.

Cari valyuta və tranzit hesabları

Kredit təşkilatının hesablar planı: tranzit - 40911, valyuta olanlar hesablaşmalarla eyni quruluşa malikdir, lakin 3-cü sifariş nömrələri valyuta kodundan asılı olaraq dəyişir.

Bu növ hesablardan xarici valyutada əməliyyatlar aparılarkən istifadə olunur.

Tranzit təşkilatın xarici valyutada ifadə olunan ixrac gəlirlərinin ilkin olaraq daxil olduğu müvəqqəti hesabdır. Vəsaitlərə və onlardan istifadə hüququna daxil olmaq üçün əməliyyatın qanuniliyini təsdiq edən sənədləri təqdim etməlisiniz:

• valyuta əməliyyatları haqqında arayış;
• vəsaitlərin kreditləşdirilməsi üçün sənəd əsası (müqavilə, faktura və s.).

Qeyd! Cari valyuta hesabının və tranzit hesabın açılması eyni vaxtda həyata keçirilir.

Depozit

Kredit təşkilatının hesablar planı:

• hüquqi şəxslər üçün - 421 (məsələn, 3 ildən çox müddətə əmanətlər üçün 42107);
• fiziki şəxslər (fərdi sahibkarlar) üçün – 423.

Əmanətin əsas məqsədi müvəqqəti olaraq boş pul vəsaitlərinin yerləşdirilməsindən əlavə gəlir əldə etmək imkanıdır. Gəlir faiz şəklində hesablanır. Bank xidməti müqaviləsinə əsasən kredit təşkilatı əmanət məbləğini qaytarmağı və ona hesablanmış faizləri müqavilədə müəyyən edilmiş qaydada ödəməyi öhdəsinə götürür.

Standart depozit növləri:

• erkən bağlanmadan və doldurulmadan;
• doldurulma imkanı ilə;
• qismən çıxarılması imkanı ilə.

Qeyd! Bəzi banklar, şirkətin cari hesablarının minimum qalığı üçün faiz şəklində gəlirin hesablanmasını təmin edir - əvvəlcədən razılaşdırılmış müddət üçün bank gününün əvvəlində balansda olmalıdır rubl və ya xarici valyutada olan məbləğ.

Büdcə

Kredit təşkilatının hesablar planı: Federal büdcənin vəsaitləri üçün 401 və Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələri üçün 402.

Əsas məqsəd Rusiya Federasiyasının mövcud qanunvericiliyi çərçivəsində dövlət tərəfindən ayrılmış vəsaitdən istifadə etməkdir.

Qeyd! Büdcə fondları müəyyən məqsədli vəsaitlərdir, bu gəlirlərlə əməliyyatlar dövlət tərəfindən maliyyələşdirilən məqsədə çatmağa yönəldilməlidir;

Xüsusi hesablar

Xüsusi hesablar, mövcud qanunvericiliyə əsasən onlardan istifadə məcburi olduqda açılır.

Etibarlı hesab

Hüquqi şəxs və ya fərdi sahibkar müflis elan edildikdə iflas proseduru əsasında açılır. Maliyyə idarəetmə əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün qəyyumun işə qəbulu zamanı hər zaman saxlanılmalıdır.

İflas proseduru zamanı borclunun bank hesabının bağlanması qaydası aşağıdakı kimidir.

1. İflas üzrə idarəçi hüquqi şəxsin (fərdi sahibkarın) müflisləşməsi haqqında iş üzrə şəxsiyyəti təsdiq edən sənədi və maliyyə menecerinin təyin edilməsi haqqında məhkəmə qərarının surətini təqdim edir.
2. İflas üzrə qəyyum, hesabın qalığının köçürüləcəyi bank hesabının rekvizitlərini göstərməklə, bank hesabını bağlamaq üçün ərizə doldurur.

Girov

Açılışın məqsədi ipoteka saxlayanın ipoteka saxlayan qarşısında öhdəliklərini ödəmək üçün nəzərdə tutulmuş maliyyə vəsaitlərinin yerləşdirilməsidir. Girovun predmeti girov müqaviləsi üzrə pul vəsaitlərinə hüquqlardır.

Açılış bankın hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün standart qaydalarına uyğun olaraq həyata keçirilir.

Satıcının xüsusi hesab-fakturası

Struktur: 40821.

Təchizatçı olan və ödəniş agentləri vasitəsilə ödənişləri qəbul edən hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar tərəfindən açılmalıdır.

Təşkilatlar banklarda hesablaşma və cari hesablar aça bilərlər.

Cari hesab təşkilatın əsas hesabıdır, onun vasitəsilə bütün pul əməliyyatları onların siyahısını məhdudlaşdırmadan həyata keçirilir.

Cari hesablar hər hansı əməliyyatların ayrıldığı bütün hallarda açılır.

Cari hesablara aşağıdakılar daxildir: xarici valyuta hesabları; kredit hesabları; təyinatlı vəsaitlərlə əməliyyatların hesablarını; hesablaşmaların xüsusiyyətlərinə görə hesablar və s.

Təşkilatların pul vəsaitlərini saxlamaq və bütün növ hesablaşma, kredit və kassa əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün istənilən bankda cari hesab açmaq hüququ vardır.

Cari hesab açmaq üçün təşkilat banka aşağıdakı sənədləri təqdim edir:

hesab açmaq üçün ərizə;

Təşkilatın yaradılmasının qanuniliyi haqqında sənəd (təsisçilərin təşkilatın yaradılması haqqında notarius tərəfindən təsdiq edilmiş qərarı);

təşkilatın nizamnaməsi (notarius tərəfindən təsdiq edilmiş surəti);

Təşkilatın qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə;

vergi uçotu haqqında vergi müfəttişliyindən arayış;

sosial fondlardan qeydiyyat haqqında arayışlar;

İmza nümunələri və möhür çaplı kart (2 nüsxə).

Hesab bank müdirinin icazəsi ilə açılır.

Cari hesab açılarkən bankın baş mühasibi nizamnamənin əslinə cari hesabın açılması barədə hesabın nömrəsini göstərməklə qeyd edir və rəsmi möhürlə təsdiq edir.

Bankla təşkilat arasında hesablaşma-kassa xidmətləri üçün müqavilə bağlanır, burada bir qayda olaraq:

Cari hesabın açılması xərcləri;

Nağd pulun idarə edilməsi xidmətlərinin dəyəri;

Nağd pul dövriyyəsinin dəyəri;

Hesablardakı vəsaitə görə bankın müştəriyə ödədiyi faizlər.

Cari hesabdan pulun qəbulu və çıxarılması və ya nağdsız ödənişlər bank tərəfindən təsdiq edilmiş sənədlər əsasında həyata keçirilir. Onlardan ən çox yayılmışları: nağd pul qoyuluşu haqqında elan, kassa çeki, ödəniş tapşırığı, hesablaşma çeki, ödəniş tələbi-sərəncamıdır.

Nağd pul almaq üçün təşkilat bankdan bir çek kitabçası alır, bunun üçün müəyyən edilmiş formada ərizə doldurur. Çek kitabçası bankın kassasından ərizə üzrə qəbz əsasında verilir. Nağd çek çekdə adı çəkilən şəxsə pul ödəyir.

Mövzu haqqında daha çox Cari hesabın açılması qaydası:

1. § 2. Banklarda cari və digər hesabların açılması və aparılması qaydası
2. Borcalanın hesablaşma (cari) hesabında (overdraft) vəsait çatışmazlığı olduqda kreditin verilməsi şəklində ticarət təşkilatlarına kredit verilməsi mexanizmi.

1.1. Müştərilər üçün hesabların açılması müştərilərin fəaliyyət qabiliyyətinə (qabiliyyətinə) malik olmaq şərti ilə banklar tərəfindən həyata keçirilir.

115-FZ nömrəli Federal Qanunun 7-ci maddəsinin 5-ci bəndinə uyğun olaraq, kredit təşkilatlarına hesab (depozit) açan fiziki şəxsin və ya müştərinin nümayəndəsinin şəxsi iştirakı olmadan müştərilər üçün bank hesablarının (depozit hesablarının) açılması qadağandır, istisna olmaqla. 115 -FZ saylı Federal Qanunla nəzərdə tutulmuş hallarda.

Müvafiq tipli hesablar üzrə əməliyyatlar (hesab rejimi) Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə tənzimlənir və onun müəyyən etdiyi qaydada həyata keçirilir.

1.2. Hesabın açılması üçün əsas müvafiq növ hesab müqaviləsinin bağlanması və hesab açılmazdan əvvəl Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş bütün sənədlərin və məlumatların təqdim edilməsidir, bu şərtlə ki, Federal Qanuna uyğun olaraq. 115-FZ saylı qanun:

(əvvəlki nəşrdəki mətnə ​​baxın)

müştərinin, onun nümayəndəsinin və benefisiarın müəyyən edilməsi həyata keçirilmişdir;

115-FZ №-li Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, benefisiarların müəyyənləşdirilməsi həyata keçirilməyən hallar istisna olmaqla, mövcud şəraitdə benefisiarların müəyyən edilməsi üçün ağlabatan və əlçatan olan tədbirlər görülmüşdür.

Kredit təşkilatı, 115-FZ nömrəli Federal Qanunun 7-ci maddəsinin 5-ci bəndinə əsasən, müştəri üçün bank hesabı, depozit (depozit) və ya depozit hesabı olan müştəri üçün müqavilə bağlamaqdan imtina edir, əgər müəyyən etmək üçün lazım olan sənədlər varsa. müştəri və müştərinin nümayəndəsi təqdim edilmir.

115-FZ nömrəli Federal Qanunun 7-ci maddəsinin 5.2-ci bəndinin ikinci bəndinə uyğun olaraq, hesabın açılmasının məqsədinin cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi məqsədilə əməliyyatların həyata keçirilməsinə dair şübhə olduqda , kredit təşkilatı daxili nəzarət qaydalarına uyğun olaraq müvafiq tipli hesab müqaviləsi bağlamaqdan imtina üçün əsasların olub-olmamasına baxır.

Müştərinin müvafiq tipli bir hesab müqaviləsi əsasında bir neçə hesabı açıla bilər, əgər bu, bankla müştəri arasında bağlanmış müqavilədə nəzərdə tutulmuşdursa.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq qeydiyyata alınmış fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər (dövlət orqanları və yerli özünüidarəetmə orqanları istisna olmaqla), xarici hüquqi şəxslər üçün onların ayrı-ayrı bölmələri (filialları, nümayəndəlikləri) tərəfindən əməliyyatlar aparmaq üçün bank hesablarının, depozit hesablarının açılması. idarələr) fiziki şəxslərin fərdi sahibkar kimi dövlət qeydiyyatına alınması, hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı, xarici hüquqi şəxslərin filiallarının (nümayəndəliklərinin) akkreditasiyası haqqında məlumatların, habelə vergi ödəyicisinin eyniləşdirmə nömrəsi haqqında məlumatın mövcud olması şərtilə həyata keçirilir. müvafiq olaraq fərdi sahibkarların vahid dövlət reyestrində, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində və vergi orqanında uçota alınmasının səbəb kodu, vergi orqanında qeydiyyata alınma tarixi (bundan sonra vergi orqanında uçota alınması haqqında məlumat) xarici hüquqi şəxslərin akkreditə olunmuş filial və nümayəndəliklərinin dövlət reyestri.

Kredit təşkilatları tərəfindən filiallar vasitəsilə Rusiya Federasiyasının ərazisində fəaliyyət göstərən xarici qeyri-kommersiya qeyri-hökumət təşkilatları üçün bank hesablarının və depozit hesablarının açılması, vergi orqanında uçota alınması haqqında Vahid Dövlət Reyestrində olan məlumatlar olduqda həyata keçirilir. Hüquqi şəxslər.

Banklar tərəfindən hüquqi şəxs yaratmadan xarici strukturlar üçün hesabların açılması və bağlanması ilə bağlı hüquqi münasibətlərə xarici dövlətlərin qanunlarına uyğun olaraq yaradılmış hüquqi şəxslərə münasibətdə bu Təlimatla müəyyən edilmiş müddəalar nəzərə alınmaqla həyata keçirilir. hüquqi şəxs yaratmadan xarici strukturun hüquqi statusunun onun şəxsi qanunvericiliyinə uyğun olaraq müəyyən edilmiş xüsusiyyətləri.

1.3. Hesabın açılması başa çatır və müvafiq şəxsi hesabın açılmasının Açıq Hesabların Qeydiyyatı Kitabına daxil edilməsi ilə hesab açılır.

Fərdi hesabın açılması haqqında qeyd müvafiq tipli hesab müqaviləsinin bağlandığı (və ya qüvvəyə mindiyi) gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq Açıq Hesabın Qeydiyyatı Kitabına aparılmalıdır. Göstərilən qeyd müvafiq tipli hesab müqaviləsinin bağlanması ilə eyni vaxtda Açıq Hesablar Reyestrinə aparıla bilər.

Müştəri üçün hesab açmaq üçün müştərinin əlavə müraciəti əsasında bir neçə hesabın açılması imkanını nəzərdə tutan bir müqavilə əsasında müştəriyə hesab açılarsa, Açıq hesabda müvafiq şəxsi hesabın açılması barədə qeyd aparılmalıdır. Müştərinin hesabın açılması barədə müraciətinin banka daxil olduğu gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq hesabın qeydiyyatı kitabı. Müştərinin hesabın açılması ilə bağlı müraciətində hesabın açılması üçün konkret tarix göstərilibsə, həmin tarixdən sonrakı iş günündən gec olmayaraq Açıq Hesabın Qeydiyyatı Kitabında müvafiq şəxsi hesabın açılması barədə qeyd aparılmalıdır, lakin müştərinin hesabların açılması barədə müraciətinin banka daxil olduğu gündən tez olmayaraq. Bank müştərinin hesab açmaq üçün müraciətinin alınmasını təsdiq edən sənədli sübutlara, uçotun aparılması üsullarının bank qaydaları və (və ya) müqaviləsi ilə bank tərəfindən müəyyən edilmiş olmasına borcludur.

Hesabın bağlanması üçün əsas Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində və ya tərəflərin razılığı ilə nəzərdə tutulmuş qaydada və hallarda müvafiq növ hesab müqaviləsinə xitam verilməsidir.

Hesabın bağlanması Açıq Hesabların Qeydiyyat Kitabında müvafiq şəxsi hesabın bağlanması haqqında qeydin aparılması ilə həyata keçirilir.

Bankla müştəri arasında bağlanmış bir müqavilə əsasında açılmış hesablardan biri bağlandıqda, müvafiq şəxsi hesabın bağlanması barədə bankın qəbul etdiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq Açıq Hesabın Qeydiyyatı Kitabında müvafiq qeyd aparılmalıdır. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müştərinin hesabı bağlamaq üçün ərizəsi. Müştərinin hesabın bağlanması haqqında ərizəsində hesabın bağlanması üçün konkret tarix göstərilibsə, həmin tarixdən sonrakı iş günündən gec olmayaraq Açıq Hesabın Qeydiyyatı Kitabında müvafiq şəxsi hesabın bağlanması haqqında qeyd aparılmalıdır, lakin müştərinin hesabların bağlanması barədə ərizəsinin banka daxil olduğu gündən tez olmayaraq. Bank müştərinin hesabın bağlanması haqqında ərizəsinin alınmasına dair bank qaydaları və (və ya) müqaviləsi ilə bank tərəfindən müəyyən edilmiş uçot üsullarını təsdiq edən sənədli sübutlara malik olmalıdır.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin, habelə normativ hüquqi aktların tələblərinə uyğun olaraq şəxsi hesab nömrəsinin dəyişdirilməsi səbəbindən şəxsi hesabın bağlanması barədə Açıq Hesab Qeydiyyatı Kitabına qeyd etmək hesabın bağlanması hesab edilmir. Rusiya Bankının (xüsusilə, müştərinin və ya ona xidmət göstərən kredit təşkilatının yenidən təşkili, mühasibat uçotu prosedurunda dəyişikliklər, Hesablar Planında dəyişikliklər səbəbindən).

Açıq hesablar reyestrində qeydlər Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi və bank qaydaları ilə müəyyən edilmiş qaydada aparılır.

1.4. Kredit təşkilatı hesabların açılması və bağlanması üzrə işlərin təşkili üçün bu Təlimatın 11-ci fəslinə uyğun olaraq bank qaydalarını qəbul edir.

Bank öz işçiləri arasından müştərilərə hesabların açılması və bağlanması üzrə müştərilərlə işləməyə məsul olan vəzifəli şəxsləri (bundan sonra bankın vəzifəli şəxsləri) müəyyən edir, onlar üçün imza ilə tanış edilməli olan müvafiq vəzifəli hüquq və vəzifələri müəyyən edir.

1.5. Bankın vəzifəli şəxsləri daxil olmuş sənədlər əsasında bu Təlimatla müəyyən edilmiş hallarda və qaydada müvafiq növdə hesab açmaq üçün zəruri olan sənədləri alır, sənədlərin düzgün rəsmiləşdirilməsini, təqdim olunan məlumatların tamlığını və etibarlılığını yoxlayırlar. müştərinin fəaliyyət qabiliyyətinin (qabiliyyətinin) olub-olmaması, habelə bu Təlimatlar, bank qaydaları və vəzifə təlimatları ilə nəzərdə tutulmuş digər funksiyaları yerinə yetirməsi. Bu məqsədlər üçün bank rəsmiləri müştərilər və onların nümayəndələri ilə qarşılıqlı əlaqədə olur, lazımi məlumatları tələb edir və alır.

Bankın vəzifəli şəxslərinə müştərini, müştəri nümayəndəsini, benefisiarı müəyyən etmək və benefisiar sahibini müəyyən etmək üçün şəraitdə ağlabatan və əlçatan tədbirlər görmək səlahiyyəti verilə bilər.

Bankın vəzifəli şəxslərinə bu Təlimatın 7.10-cu bəndində nəzərdə tutulmuş qaydada imza nümunələri və möhür çapı olan kartı (bundan sonra kart adlandırılacaq) tərtib etmək səlahiyyəti verilə bilər.

1.6. Kredit təşkilatı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada müştəriləri, müştəri nümayəndələrini, benefisiarları və benefisiar sahiblərini müəyyən edərkən alınan məlumatları yeniləməyə borcludur.

1.7. Bank hesab açmazdan əvvəl hesabın açılması üçün müraciət edən şəxsin öz adından, yoxsa müştəri olacaq başqa şəxsin adından və onun adından çıxış etdiyini müəyyən etməlidir.

Hesab açmaq üçün müraciət edən şəxs müştərinin nümayəndəsidirsə, bank müştərinin nümayəndəsinin şəxsiyyətini müəyyən etməyə, habelə onun müvafiq səlahiyyətə malik olduğunu təsdiq edən sənədləri almağa borcludur.

Bank, həmçinin əlyazma imzanın analoqundan, kodlardan, parollardan və mövcudluğunu təsdiq edən digər vasitələrdən istifadə etməklə imzalamaq səlahiyyətinə malik olan şəxsin(lərin), habelə hesabdakı vəsaitlərin idarə edilməsinə səlahiyyəti olan şəxsin(lərin) şəxsiyyətini müəyyən etməlidir. müəyyən səlahiyyətlər (bundan sonra əlyazma imzanın analoqu adlandırılacaq).

1.8. Bank müştərini, habelə hesab açarkən şəxsiyyəti müəyyən edilməli olan şəxslərin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlərin surətlərini və ya onların rekvizitləri haqqında məlumatları: sənədin seriyası və nömrəsi, sənədin verilmə tarixi, sənədin adı, sənədi vermiş orqan və şöbə kodu (varsa) (bundan sonra şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin rekvizitləri).

Şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin surəti hazırlanarkən bank tərəfindən tələb olunan məlumatları özündə əks etdirən ayrı-ayrı səhifələrin surətinin çıxarılmasına yol verilir.

Hesab açılmazdan əvvəl bank tərəfindən müəyyən edilmiş məlumatlar, o cümlədən müştəri, onun nümayəndəsi, benefisiar və benefisiar sahibi haqqında məlumatlar Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş tələblərə uyğun olaraq sənədləşdirilməlidir.

1.9. Hesab açılarkən müəyyən edilməli olan məlumatlar dəyişdikdə, müştərilər banka bu məlumatların dəyişdirilməsini təsdiq edən zəruri sənədləri (onların surətlərini) təqdim etməlidirlər.

1.10. Bank hesab açılarkən müəyyən edilməli olan müştərilər, habelə hesab açılarkən şəxsiyyəti müəyyən edilməli olan şəxslər haqqında bank qaydaları ilə müəyyən edilmiş qaydada məlumatı sistematik şəkildə yeniləməyə borcludur.

1.11. Hesab açmaq üçün banka Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada təsdiq edilmiş sənədlərin əsli və ya onların surətləri təqdim olunur.

Bank qaydaları ilə nəzərdə tutulmuş hallarda hüquqi şəxs olan müştəri tərəfindən hesab açılarkən təqdim edilmiş sənədlərin surətləri bu bəndin 1.11.1-ci yarımbəndi ilə müəyyən edilmiş qaydada təsdiq edilə bilər. Bank işi qaydalarında nəzərdə tutulmuş hallarda bankın vəzifəli şəxsi (bankın səlahiyyət verdiyi digər şəxs) bu bəndin 1.11.2-ci yarımbəndində müəyyən edilmiş qaydada hesab açılarkən təqdim edilmiş sənədlərin surətlərini tərtib edə və təsdiq edə bilər.

(əvvəlki nəşrdəki mətnə ​​baxın)

Bank tərəfindən bank qaydaları ilə müəyyən edilmiş hallarda və qaydada məlumatlarda dəyişiklikləri təsdiq etmək üçün təqdim edilmiş sənədlərin və hesabın açılması üçün banka təqdim edilmiş sənədlərin surətləri bankın yeganə icra hakimiyyəti orqanının əlyazma imzasının analoqu ilə təsdiq edilə bilər. müştəri - hüquqi şəxs və ya onun müvəkkil etdiyi və banka elektron qaydada təqdim edilən şəxs.

1.11.1. Hüquqi şəxs olan müştəri tərəfindən təsdiq edilmiş sənədlərin surətləri bank tərəfindən onların sənədlərin əslinə uyğunluğunu bankın vəzifəli şəxsi (bankın səlahiyyət verdiyi digər şəxs) müəyyən etmək şərti ilə qəbul edilir. Müştəri - hüquqi şəxs tərəfindən təsdiq edilmiş sənədin surətində sənədin surətini təsdiq edən şəxsin soyadı, adı, atasının adı (varsa), vəzifəsinin adı, habelə onun əlyazması göstərilməlidir. müştərinin imzası, şəhadətnamə tarixi və möhürü (yoxdursa, möhürü).

Müştəri - hüquqi şəxs tərəfindən qəbul edilmiş sənədin surətində bankın işçisi olan bankın vəzifəli şəxsi və ya bankın səlahiyyət verdiyi digər şəxs tərəfindən “əsli ilə təsdiq edilmişdir” işarəsi qoyulur, onun soyadı, adı, atasının adı (varsa), vəzifəsi və ya şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin təfərrüatları, habelə əlyazma imzası, şəhadətləndirilmə tarixi və bu məqsədlər üçün bank tərəfindən müəyyən edilmiş möhür və ya ştampın çapı.

Müştəri - hüquqi şəxs tərəfindən qəbul edilmiş sənədin surətində bankın əməkdaşı olmayan, bankın müvəkkil etdiyi digər şəxs “əsli ilə təsdiq edilmişdir” işarəsini qoyur, soyadını göstərir; adı, atasının adı (varsa), şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin təfərrüatları, habelə əlyazma imzası, təsdiq olunma tarixi və bu məqsədlər üçün bank tərəfindən müəyyən edilmiş möhür və ya ştampın çapı.

1.11.2. Bankın vəzifəli şəxsi (bankın səlahiyyət verdiyi digər şəxs) müştərinin (onun nümayəndəsinin) hesabın açılması üçün təqdim etdiyi sənədlərin həm kağız daşıyıcıda, həm də elektron formada surətlərini təsdiq etmək hüququna malikdir. Müştərinin (onun nümayəndəsinin) hesab açmaq üçün təqdim etdiyi sənədlərin surətləri bankın vəzifəli şəxsi (bank tərəfindən müvəkkil edilmiş digər şəxs) tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada və hallarda elektron formada hazırlana və onun əlyazma imzasının analoqu ilə təsdiq edilə bilər. bank qaydalarında bank tərəfindən.

Bankın vəzifəli şəxsi və ya bankın əməkdaşı olan bankın müvəkkil etdiyi digər şəxs sənədin kağız daşıyıcıdakı surətinə “surəti düzgündür” işarəsini qoyur və soyadını, adını, atasının adını (varsa) göstərir. , şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin vəzifəsi və ya rekvizitləri, habelə bank tərəfindən bu məqsədlər üçün müəyyən edilmiş möhür və ya ştampın əlyazma imzasını, təsdiq tarixini və çapını qoyur.

Bankın əməkdaşı olmayan, bankın müvəkkil etdiyi digər şəxs sənədin kağız nüsxəsində “Surəti düzgündür” işarəsini qoyur və soyadını, adını, atasının adını (varsa), şəxsiyyətini təsdiq edən sənədin rekvizitlərini göstərir. , həmçinin öz imzasını, təsdiq tarixini və bu məqsədlər üçün bank tərəfindən müəyyən edilmiş möhür və ya ştampın çapını təsdiq edir.

1.11.3. Bank qaydaları ilə nəzərdə tutulmuş hallarda müştəriyə - hüquqi şəxsə hesab açmaq üçün onun fəaliyyətində formalaşmış daxili sənədlərdən təsdiq edilmiş çıxarış və ya bu müştərinin fəaliyyəti ilə bilavasitə bağlı olan sənədlərdən təsdiq edilmiş çıxarış - hüquqi şəxs və fəaliyyətində yaranan hüquqi şəxslər müştərinin hüquqi şəxs olduğu banka (orqanlara) təqdim edilə bilər.

Müştərinin - hüquqi şəxsin fəaliyyətində yaranan daxili sənədlərdən çıxarış Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada təsdiq edilə bilər və ya müştəri - hüquqi şəxs tərəfindən soyadı, adı, atasının adı göstərilməklə təsdiqlənə bilər. (əgər varsa), çıxarışı təsdiq etmiş şəxsin vəzifəsi, habelə öz əlyazması ilə imzası, təsdiq olunma tarixi və müştərinin - hüquqi şəxsin möhürü (olmadıqda möhürü).

Müştərinin - hüquqi şəxsin fəaliyyəti ilə bilavasitə bağlı olan və müştərinin - hüquqi şəxsin yurisdiksiyasında (hansı yurisdiksiyada) yerləşdiyi hüquqi şəxslərin (orqanların) fəaliyyətində yaradılan sənədlərdən çıxarış şəhadətnamədə təsdiq edilə bilər. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada və ya müştərinin yurisdiksiyasında olduğu sertifikatlaşdırılmış hüquqi şəxs (orqan), çıxarışı təsdiq edən şəxsin soyadı, adı, atasının adı (varsa), vəzifəsi göstərilməklə, habelə sənədlərdən çıxarışın təsdiqlənməsi üçün müvafiq hüquqi şəxs (orqan) tərəfindən başqa qayda müəyyən edilmədikdə, öz əlyazma imzasını, şəhadətnamə tarixini və hüquqi şəxsin (orqanının möhürü olmadıqda) möhürün vurulması ilə.