Xarici banklardakı əmanətlər. Xarici bankda xarici valyuta depozitini necə açmaq olar? Əmanətçilər niyə xarici bankları seçirlər?

Rusiya qanunvericiliyi Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarına xarici banklarda hesablar və depozitlər açmağı qadağan etmir, baxmayaraq ki, bu həmişə belə deyildi. Qərbdə özəl investorlar o qədər də cəlb olunmur yığım şərtləri xaricə investisiyalar, həmçinin müxtəlif etibarlılıq səviyyələrinə malik depozitarlarda yerləşdirməklə vəsaitlərinizi diversifikasiya etmək imkanı. Bu mənada İsveçrə bankları, şübhəsiz ki, pulların təhlükəsiz saxlanmasında həmişə lider olublar bank sirri. Baxmayaraq ki, statistikaya görə, ruslar digər avropalılarla az maraqlanmırlar maliyyə institutları məsələn, Kiprdə və hətta Baltikyanı ölkələrdə.

Xaricdə bank əmanəti kimə lazımdır?

Xarici hesablara diqqət yetirməyin səbəbi təkcə “yumurtanı bir səbətdə saxlama” məsəlinə əməl etmək deyil. Bir çox həmvətənlərimiz xarici tərəfdaşlarla iş görür, xaricdə daşınmaz əmlak alır, övladlarını təhsil almağa göndərir. təhsil müəssisələri, və onlar özləri tez-tez ziyarət edirlər müxtəlif ölkələr. Bu cür insanların əmanətlərinin bir hissəsini xarici banklardakı hesablarda saxlaması tamamilə təbiidir.

Etibarlılıq dərəcəsini müqayisə etməyəcəyik xarici investisiyalar. Üstəlik, bizim varislik dövründə bunu etmək çətindir iqtisadi böhranlar bütövlükdə təsir edir dünya iqtisadiyyatı və hətta uzun və qüsursuz tarixə malik maliyyə konqlomeratları. Biz yalnız bir rusun xaricdə bank depozitini necə aça biləcəyi və bunun nə qədər sərfəli olduğu sualını nəzərdən keçirməyi təklif edirik.

Belə çıxır ki, bu proses o qədər də sadə deyil. Ən asan yol, seçilmiş bankın yerləşdiyi ölkədə yaşamaq icazəsi olan şəxsə, xüsusən də həmin şəxs xarici şirkətdə işləyirsə, xarici əmanət açmaqdır. Qərbdə təhsil alan tələbələrin də bank hesablarında problem yoxdur. Banklar Qərb tərəfdaşları ilə açıq və qanuni iş aparan iş adamlarının müraciətləri üzrə qərarları daha tez qəbul edirlər. Ancaq xaricdə bir bankla müqavilə bağlamağa çalışan digər ruslar üçün prosedur çox vaxt uzun müddət uzanır. Onlardan bəziləri yalnız sənədlərin uzun müddət yoxlanılmasını deyil, həm də tələb olunan sənədlər toplusunu qəribə hesab edirlər.

Xarici əmanətin açılmasının xüsusiyyətləri

Nəzərə alın ki, hər bir dövlətdə inkişaf etmiş iqtisadiyyat Onun cinayət yolu ilə əldə edilən gəlirlərin leqallaşdırılmasının qarşısını alan “çirkli pulların yuyulmasına qarşı” qanunu var. Məsələ heç də onda deyil ki, yüksək korrupsiya komponenti və kölgə iqtisadiyyatı olan Rusiya vətəndaşlarına digər avropalılardan daha çox şübhə ilə yanaşırlar. Sadəcə olaraq, bank hər bir yeni müştərisinin etibarlılığını, gəlir mənbəyini isə qanuniliyini yoxlamalıdır. Ciddi kredit təşkilatı hesablarına daxil olan istənilən pulun “təmizliyinə” əmin olmalıdır. Bu mənada rusiyalını və onun vəsaitlərinin mənşəyini yoxlamaq qərblidən qat-qat çətindir. Üstəlik, özünə hörmət edən bir bankda ilk əmanət ödənişi üçün kifayət qədər yüksək hədd Rusiyada aşağı və hətta orta qazancı olan vətəndaşları aradan qaldırır. Qərbdə əmanət açmaq istəyən rusların əksəriyyəti yüksək və çoxlu insanlardır yüksək gəlirlər. Nadir hallarda onlardan hər hansı biri sadədir işçi“şəffaf” maaşla.

Buna görə də xaricdə hesab açmaq üçün sənədlər paketinə ərizə və əmanətçinin anketinə əlavə olaraq bəzən sadə əmanət müqaviləsi bağlamaq üçün banklarımızda heç kimin tələb etmədiyi kifayət qədər ekzotik sertifikatlar da var. Bunlardan fiziki şəxsin vergi idarəsi tərəfindən təsdiq edilmiş son bir neçə ildəki gəliri haqqında arayış ən sadəsi görünür. Lazım olanlar arasında daxili və xarici pasportların, bəzən təkcə əmanətçinin deyil, onun həyat yoldaşının da notarial qaydada təsdiq edilmiş surətlərini sadalayırıq. Onlar həmçinin polis və ailə tərkibi ilə bağlı problemlərin olmaması barədə məlumat tələb edə bilərlər. Göstərilən ünvanda yaşayış yerini təsdiqləmək üçün onlardan bəzən ödəniş üçün hesab-faktura əlavə etmələri xahiş olunur kommunal xidmətlər, əmanətçinin adına verilmişdir.

Lazımi sənədlərin toplanması prosesində prinsipi izləmək olar - əmanətin məbləği nə qədər yüksək olsa, ciddi bank bir o qədər çox sənəd tələb edir. Üstəlik, əmanət 100 min ABŞ dolları nominal dəyərini keçərsə. Sadə yazılı formada daha kiçik məbləğlərin mənşəyini izah etməyə cəhd edə bilərsiniz. Əgər potensial müştəri biznesmendirsə, o zaman biznes və vəsaitlərin hüquqi mənşəyi haqqında əlavə məlumat lazımdır. Qərb biznes tərəfdaşlarından və ya eyni bankın digər müştərilərindən tövsiyələr qəbul edilir. Tanınmış xarici bankın Rusiyadakı "törəmə müəssisəsində" bank hesabının olması yaxşıdır, onun müsbət rəyi vətəndaşın imicinə müsbət təsir göstərə bilər.

Anladığınız kimi, belə bir sıra sənədləri tez yoxlamaq mümkün deyil. Buna görə prosedur bəzən bir neçə həftə çəkir. Baxmayaraq ki, məsələn, Kiprin maliyyə institutları və onların ofşordakı həmkarları məlumat toplamaq üçün daha sadə yanaşmadan istifadə edirlər. Konsaltinq şirkətlərindən birinin əməkdaşı iddia edir ki, əgər yoxlama bir aydan çox uzanıbsa və potensial investordan getdikcə daha çox təsdiqedici sənədlər istənilirsə, prosesin müsbət qərarla başa çatacağına ümid etməməlisiniz. Qərb banklarının ərizəçidən birbaşa imtina etməsi adət deyil. Çox güman ki, şəxsin özü mənasız yazışmaları davam etdirməkdən imtina edəcək. Korrupsiyaya yaxın olma ehtimalı yüksək olan xarici ictimai xadimlər hesab edilən iri rus məmurları və onun yaxın qohumları ilə əmanət açmaq cəhdi çox vaxt məhz beləcə başa çatır.

Xaricdə necə əmanət açmaq olar?

Ancaq əcnəbinin gəlir mənbəyi şübhəli deyilsə və kifayət qədər sadə şəkildə təsdiqlənə və yoxlanıla bilərsə, gözləntilər son nəticədə bankla bank hesabı müqaviləsi imzalamaq təklifi ilə başa çatacaq. Bir rus üçün xaricdə depozit açmaq üçün ərizə vermək və sonradan müqavilə imzalamaq üçün bir neçə yol var.

Birincisi, Rusiyadan müstəqil və uzaqdan. Bu üsul həmişə ən ucuz və ən sürətli və asan deyil. Çünki hər bir insan xarici dövlətin qanunvericiliyinin xüsusiyyətlərini, xarici qurumun tələblərini dərk etmək iqtidarında deyil. İstənilən bank həm faks, həm də elektron yazışmalara girməyə kifayət qədər hazır olsa da. Düzgün təsdiq edilmiş sənədlər poçtla göndərilə bilər, bəziləri faksla göndərilə bilər və ya onlayn skan edilə bilər. Amma vətəndaş razılıq aldıqdan sonra bankın yerləşdiyi ölkədə yekun müqaviləni şəxsən imzalamalıdır. Və bu əlavə xərclər həmişə əmanət üzrə faizlə ödəməyən səfər üçün.

İkinci yol, Moskvada az olan Rusiyadakı bankların rəsmi nümayəndəlikləri vasitəsilə əlaqədir. Bunlar adətən müştərilərlə maliyyə işi aparmır, lakin onlara sənədlər paketini toplayıb göndərməyə kömək edir. Varlı əmanətçilər üçün Rusiyada xüsusi olaraq xaricdən gələn bir bank işçisi ilə müqavilə imzalamaq üçün görüşlər planlaşdırılır.

Üçüncü üsul, potensial investorun xaricdəki tərəfdaşları ilə əlaqələri olan Rusiya bankının özəl xidmətlərindən istifadəçi olduğunu nəzərdə tutur. VIP müştərilər üçün yerli bank məsələnin təşkilati tərəfini öz üzərinə götürərək Qərb hesabının açılması prosesini təşkil edir. Amma vətəndaş yalnız xarici bankın nümayəndəsi ilə şəxsən görüşəndən sonra müqavilə imzalaya biləcək. Bu ya başqa dövlətin ərazisində baş verəcək, ya da bank işçisi Rusiyaya gələcək. Anladığınız kimi, xidmət yalnız yerləşə bilən çox varlı insanlar üçün mövcuddur xarici bank milyon dollardan artıqdır.

Əmanət açmaq üçün başqa bir fürsət var. Vətəndaş maliyyə işlərini konsaltinq şirkətinə həvalə edə bilərsə, Moskvada xaricdə ruslar üçün hesabların açılmasında ixtisaslaşan bir neçə şirkət var. Onların adətən müxtəlif xarici kredit təşkilatları ilə əlaqələri var. Buna görə də, məsləhətçilər nəinki ölkəni, bankı və əmanət açmaq üçün məqbul şərtləri seçməyə kömək edəcək, həm də sənədlərin toplanması prosesini sürətləndirəcək, hətta zəruri hallarda Qərbdə zamin tapmaqda köməklik edəcək. Bu cür xidmətlərin qiyməti bankdan asılı olaraq 1000 avroya qədər ola bilər. Müqavilənin imzalanma ərazisi də ondan asılıdır. Bəziləri poçt göndərişi ilə faks seçimi ilə razılaşır.

Hesab müqaviləsi bağladıqdan sonra Rusiya Federasiyasının vətəndaşı qanunun müəyyən müddəalarına riayət etməyi unutmamalıdır. Rus bir ay ərzində xəbərdar etmək məcburiyyətindədir vergi idarəsi xaricdə bank hesabının olması haqqında. Pozuntu təkcə 5000 rubla qədər cərimə ilə deyil, həm də Rusiya bankının oraya pul köçürməkdən imtina etməsi ilə hədələyir. Yükləyin xarici töhfəçox güman ki, öz ölkənizdəki hesabınızdan bank köçürməsi ilə. Bunu nağd şəkildə edə bilməyəcəyiniz ehtimalı azdır. Üstəlik, İsveçrə bankı kimi ciddi maliyyə qurumuna nağd pul qoymaq mümkün deyil.

Xarici banklar və müqavilələrin şərtləri

İnsanlarımızın xaricdə niyə əmanət açdığını mühakimə etməyi öhdəmizə götürmürük, lakin əksər ekspertlər bu qənaətdədir ki, pulu artırmaqdansa, qənaət etmək daha yaxşıdır. Axı xarici banklarda dərəcələr bizdəki əmanətlərin faiz dərəcələrindən qat-qat aşağıdır. Ən çox özünüz mühakimə edin yüksək paylar 8-ə çatırıq illik faiz iri qurumlarda deyil, avro və ABŞ dolları hesabları üzrə. Baxmayaraq ki, faiz çox dəyişir müxtəlif töhfələr hətta TOP-20-dən olan banklarda. Məsələn, Promsvyazbank dollarla depozit məhsullarını 4,2%-7,5%-lə təklif edir. Onun həmkarı Sberbank artıq illik 3,4% -4,15% təklif edir. Nəzərə alsaq ki, çox yüklənir böyük məbləğlərƏn reytinqli banklarda olmasa da, bu rəqəmləri xarici depozit faizləri ilə müqayisə edək:

Swiss Union Bank of Switzerland və Deutsche Bank – 3%-ə qədər,
Avstriya Raiffeisen Zentralbank Osterreich və Valartis Bank – 3%-ə qədər,
Norwegian Nordea Bank Danmark – 4%-ə qədər,
Kipr Marfin Bank - 4,5%-ə qədər,
Kipr Kipr Bankı - 6%-ə qədər,
Latviya ABLV Bankı, AS – 6,8%-ə qədər,
Latviya Rietumu Bankı – 8%-ə qədər.

Bəzi iri banklar qeyri-rezidentlər üçün öz ölkələrinin vətəndaşlarına nisbətən daha aşağı faiz dərəcələri təyin edirlər. Qərbdə daha çox indeksli depozitlər adlanır yüksək faizlər, biz bunu adətən çağırırıq struktur məhsulları. Belə depozitlər vəsaitlərin bir hissəsinin qiymətli kağızlara yatırılmasını nəzərdə tutur.

Hesabın açılması və saxlanması üçün bahalı ödənişləri nəzərə alsaq (bu, demək olar ki, heç vaxt tapılmır Rusiya bankları depozitlər üçün), konvertasiya və nağd pul çıxarılması üzrə faizlər mütənasibdir depozit faizi, başqa hesaba bahalı köçürmə, o zaman 50 min dollara qədər əmanətin gəlirliliyi məsələsi, fikrimizcə, öz-özünə aradan qalxır. Baxmayaraq ki, əksər reytinq bankları əcnəbilərdən daha kiçik məbləğləri qəbul etmir. Bu mənada istisna, ola bilsin ki, investisiya həddinin ya ümumiyyətlə mövcud olmadığı, ya da 100 dollar/avrodan başlayan ofşor və Baltik maliyyə qurumlarıdır.

Nəzərə alın ki, bəzi Rusiya banklarının xaricdə törəmə şirkətləri var. Amma depozit dərəcələri Promsvyazbank-ın eyni Kipr filialı Rusiyadan xeyli aşağıdır. Baxmayaraq ki, bir rus üçün bu qurumda əmanət açmaq daha asandır. Qeyd edək ki, Rusiya Federasiyası vətəndaşının bu ölkədə daimi yaşamadan Böyük Britaniyada bank hesabı açması demək olar ki, mümkün deyil.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə gəlincə, deyək ki, Avropa İttifaqı ölkələrində bizimkinə oxşar sistem mövcuddur. Ancaq hər bir dövlətin öz dövləti var sığorta məbləği və sığorta hadisəsi baş verdikdə onun ödənilməsi qaydası.

Bildiyiniz kimi, Avropa banklarına rusların əksəriyyəti etibar edir. Bu, həm qonşu ölkələrdəki iqtisadi vəziyyətlə, həm də öz ölkələrinin banklarına inamsızlıqdan irəli gəlir ki, bu səbəbdən əmanətçilər 90-cı illərdə investisiyalarının əhəmiyyətli hissəsini itiriblər.

Buna görə də sahibləri təsir edicidir məbləğində pul Avropa banklarına üstünlük verin: onların faiz dərəcələri təbii ki, həmişəkindən bir qədər yüksəkdir, lakin onlar daha etibarlıdırlar.

Bir qayda olaraq, Aİ ölkələrində dərəcələr nadir hallarda 3-4 faizdən çox olur (halda hesabı açın avro ilə) və illik 5-6% (dollar hesabları üçün). İsveçrə banklarında (yəni ruslar onları saxlamaq üçün ən etibarlı hesab edirlər nağd pul) dərəcəsi daha da aşağıdır.

Xarici bankda hesab açmaq istəyirsinizsə nələri bilməlisiniz?

Birincisi, sizin üçün ən uyğun və investisiya məqsədinə uyğun olan bankı seçməlisiniz. Sonra bankın işlədiyini öyrənməlisiniz şəxslər, çünki bir çox banklar xarici ölkələr Yalnız hüquqi şəxslər hesab aça bilər.

İnvestisiya üçün maneələrdən biri xarici bank vətəndaşlığa çevrilə bilər. Ona görə də ilk növbədə bankın bu ölkənin vətəndaşı olmayan şəxslərlə, bizdə isə vətəndaşlarla işləməsi ilə məşğul olub-olmadığını öyrənməlisiniz. Rusiya Federasiyası(əgər siz birsinizsə). Bir sıra xarici ölkələrdə pul vəsaitlərinin hərəkəti Rusiya və MDB ölkələrindən xarici banklar ən riskli hesab olunur, çünki onların mənşəyi şübhəlidir. Təbii ki, bütün bunlar ona görə edilir ki, xarici banklar dünya bazarında öz nüfuzlarından çox narahatdırlar. Ona görə də öz ölkəsinin vətəndaşının tarixini izləmək daha asan və etibarlıdır.

Bununla belə, əgər bank Rusiya Federasiyasının vətəndaşları ilə işləməyə razıdırsa, bu bankda hesabın açılması məsələsi hələ həll olunmayıb və hətta tamamlanma yolunda deyil. Bir çox bank potensial müştərinin fəaliyyətini çox diqqətlə öyrənir. İnvestorun vəsaitlərini izləmək fəaliyyəti adlanır lazımi səy. Bu o deməkdir ki, əmanətçi banka əmanətçinin şəxsiyyəti haqqında məlumatları özündə əks etdirən ən müfəssəl məlumatları təqdim etməlidir, aylıq gəlir və fəaliyyətinizin növü haqqında. Müştərinin ailə üzvləri haqqında məlumatın olması da faydalı olardı. Bu cür məlumatlar əmanətçinin nə dərəcədə ödəmə qabiliyyətinə malik olduğunu və banka yatırılan vəsaitlərin vicdanla əldə edilib-edilmədiyini öyrənmək üçün tələb olunur, çünki Avropa bankları onların nüfuzunu çox yüksək qiymətləndirirlər.

Əgər siz və ya ailə üzvlərinizdən biri dövlət işçisisinizsə, bank sizin üçün hesab açmaqdan imtina edə bilər, çünki korrupsiya pullarının banka daxil olması riski var ki, bu da bankın nüfuzuna əhəmiyyətli dərəcədə xələl gətirə bilər.

Avropa banklarından birində hesab açmaq üçün sizə lazım olacaq aşağıdakı sənədlər: Rusiya ümumi pasportu, beynəlxalq pasport, həyat yoldaşınızın pasportu, yaşayış yeri üzrə qeydiyyat yerindən sənəd, habelə əvvəllər sizə xidmət göstərmiş bankların təsdiq edilmiş tövsiyə məktubları, əgər varsa. Və, əlbəttə ki, sizin maliyyə profilinizlə bağlı bir anketə ehtiyacınız olacaq, onu doldurmalı olacaqsınız.

Minimum həddi də nəzərə almaq lazımdır Avropa bankı illik ən azı üç yüz avro məbləğindədir. Təbii ki, investorun şəxsi iştirakı da zəruridir.

Beləliklə, xarici banklar təkcə ən etibarlı banklar arasında deyil; onlar həmçinin minimal faiz dərəcələrinə və əmanətlərin qeydiyyatının mürəkkəbliyinə malikdirlər.

Əhalinin bütün yaş və sosial qrupları üçün bütün investisiya növləri arasında ən populyarı banka pul yatırmaqdır. Belə bir investisiyanın çox yüksək olmayan gəlirliliyi onun kifayət qədər yüksək etibarlılığı ilə kompensasiya olunur.

Eyni zamanda, böhran hadisələri və inflyasiyanın zaman-zaman yüksəlməsi həm əmanətlərin ucuzlaşmasına, həm də əmanətlərin geri qaytarılmamasına gətirib çıxarır. Hesab olunur ki, əmanətlərinizi daha etibarlı qorumaq üçün xarici banka pul yatırmaq lazımdır.

Xarici bankların üstünlüyü nədir?

Soydaşlarımızın açılmağa üstünlük vermələrinin səbəbləri bank hesabları xaricdə (məsələn, İsveçrə banklarında), bir neçə. Əsas olanlar bunlardır:

• Yüksək məxfilik (xüsusilə İsveçrə banklarında).
• Böyük kapital və bank aktivləri ilə əlaqədar risklərin minimuma endirilməsi.
• Yüksək səviyyə dövlət dəstəyi ABŞ-da 250 min dollar və Aİ-də 50-100 min avro, o cümlədən qeyri-rezident əmanətçilər üçün depozitlər üçün kompensasiya təmin edir.

Eyni zamanda, risk dərəcəsinin potensial gəlir səviyyəsi ilə düz mütənasib olduğu qanun da tətbiq edilir. bank sektoru. Xarici bankların etibarlılığı və sabitliyi çox cüzi faiz dərəcələri ilə bağlıdır (xüsusən də İsveçrə institutlarında). Bir qayda olaraq, bu dəyər ildə 3% -dən çox deyil. Nadir hallarda bu dəyər 5%-ə çatır və qısamüddətli (iki ilədək) əmanətlər və çevik şərtlər doldurma 0,1% ola bilər.

Bundan əlavə, əmanətə xidmət üçün müəyyən məbləğdə pul tutulur və bir çox ölkələrdə xüsusilə əmanət bağlanarkən (40%-ə qədər) vergi də tutulur. Ehtimal etmək olar ki, əksər xarici banklara pul yatırmaq qərarı vəsaitləri artırmaqdan daha çox saxlama üsuludur. Bu cür əmanətlər əmanətlərin etibarlılığı ilə yanaşı tez-tez xaricə gedən və orada uzun müddət yaşayan soydaşlarımız üçün də faydalıdır.

İnvestisiya etmək çətindir?

Əsasən, pul yatırın xarici bank(İsveçrəlilər də daxil olmaqla) demək olar ki, bütün qanunlara tabe olan vətəndaşlar üçün olduqca asandır. Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, bu, bir sıra çox uzun və mürəkkəb formal prosedurları əhatə edir.

1. Xaricdə əmanət açmaq yalnız əmanətçinin xarici ofisdə şəxsən olması şərtilə mümkündür. Xarici bankların Rusiyadakı filialları belə əməliyyatlar həyata keçirmir.
2. Əksər Qərb banklarında kifayət qədər yüksək ilkin əmanət var - ən azı 10 min dollar, əlavə olaraq, əmanətçidən bu məbləğə sahibliyin qanuniliyini təsdiqləməsi tələb olunur. Bir qayda olaraq, əgər müştərinin bu ölkədə qanuni gəlir mənbəyi və müvafiq yaşayış icazəsi varsa, ona olan tələblər xeyli yumşaldılır.
3. Pasport, yaşayış yeri haqqında sənəd və siyahısı konkret bankdan asılı olan digər sənədlər (kommunal xidmətlər üçün çeklərin ödənilməsinə qədər) olduqda hesab açılır. Ukrayna vətəndaşlarından da NBU-dan valyuta lisenziyası alması tələb olunur. Bir qayda olaraq, Rusiya Federasiyasında və ya Ukraynada xarici bankın törəmə filialında hesabın olması açılış prosedurunu əhəmiyyətli dərəcədə asanlaşdırır.

Xarici bankda əmanətin açılması proseduru uzun və əmək tutumlu ola bilər, buna görə də lazımi sənədlərin toplanmasına və prosedurların əlaqələndirilməsinə kömək edən xüsusi şirkətlər var; Bankların rəsmi nümayəndəlikləri də yardım göstərir. Varlı müştərilər üçün hətta səlahiyyətli nümayəndənin rəsmiləşdirməyə gəlməsi də mümkündür bank müqaviləsi yaşadığınız ölkədə.

Yeni açılmış bank hesabına vəsaitin köçürülməsi nağd pulun qoyulması (sərhəddən keçərkən bəyan edilməlidir), başqa bankın kartından çıxarılması və ya xaricə pul çıxarılması üzrə ixtisaslaşmış şirkətlərin köməyi ilə həyata keçirilir. Açılış haqqında xarici hesab Bir aydan gec olmayaraq yaşadığınız yer üzrə vergi idarəsinə məlumat verməlisiniz.

Xarici banklarda hesab açmaq kimə və hara sərf edir?

Hesab edilir ki, xarici bankda əmanətin həddi məbləği ən azı 50 min dollar, saxlama müddəti isə ən azı beş il olmalıdır, əks halda bank depoziti onun yaradılması və saxlanması xərclərini əsaslandırmır. Postsovet məkanının vətəndaşları üçün tez-tez pul vəsaitlərinin hərəkətinə kifayət qədər ciddi nəzarət və əməliyyatların qanuniliyinin təsdiqi tətbiq olunur.

Kipr bankları illik 10%-ə qədər dərəcələr və bir neçə günə qədər minimum əmanət müddəti təklif edən əmanətlərin açılması üçün ən sərfəli hesab olunur. Pul yatırmaq hələ də prestijli hesab olunur İsveçrə bankı, bu, yalnız yüksək səviyyədə etibarlılıq və diversifikasiya təmin etmir bank xidmətləri, həm də yüksək rentabellik dərəcəsi (5,6%-ə qədər).

Soydaşlarımız bank hesablarının açılmasında heç bir ciddi maneə ilə qarşılaşmırlar. Mərkəzi Avropa, xüsusilə tələbələr və beynəlxalq biznes fəaliyyətlərində iştirak edən insanlar üçün. Ölkəyə tez-tez gələn və ya orada daimi gəliri olanlar üçün hesabların açılması və xidmət göstərilməsi qaydaları daha liberaldır bank depoziti güzəştli şərtlərlə kreditin alınması üçün əsas ola bilər.

Ola bilsin ki, bəzi oxucularda sual yaransın: “Niyə ümumiyyətlə xarici banklarda əmanətlər açmaq lazımdır?” Ancaq bu məqalə ilə maraqlananların çoxu, çox güman ki, hər şeyi özləri üçün qərar verdilər.

Əslində bir çox səbəb ola bilər: bəziləri təhsil haqqını ödəmək üçün xaricdə əmanətə ehtiyac duyur, bəziləri daşınmaz əmlaka ehtiyac duyur, bir çoxları sadəcə olaraq pullarını ən etibarlı banklarda saxlamaq istəyirlər. Həmvətənlərimiz həm də yüksək peşəkarlığı, məxfiliyi və təhlükəsizliyi ilə xarici kredit təşkilatlarını cəlb edir. Dezavantajlar da olsa da, əsas olanlar daha aşağı olacaq faiz dərəcəsi və kifayət qədər mürəkkəb qeydiyyat proseduru.

Hesabın açılmasının xüsusiyyətləri

Bəs xaricdə əmanət açmağa qərar verənlər nəyi bilməlidirlər?

Birincisi, əksər hallarda bunun üçün bank ofisində şəxsi iştirakınız tələb olunur. Düzdür, bəzən onsuz da edə bilərsiniz. Bəzi təşkilatların Rusiyada nümayəndəlikləri var ki, bu da təşkilati işləri öz üzərinə götürərək mütəxəssislərin səyahətinə icazə verir. Bununla belə, onların xidmətləri yalnız kifayət qədər təsir edici məbləği depozit qoymağa hazır olan çox varlı müştərilər üçün əlçatandır. Başqa bir seçim, ixtisaslaşmış bir təşkilatın nümayəndəsinin özü təsdiq edilmiş etibarnamə ilə hesab açmaq üçün banka getməsidir. Sənədləri poçtla da göndərə bilərsiniz, lakin bütün banklar belə şərtlərlə razılaşmır.

İkincisi, tələb olunan paket sənədlər Rusiya banklarının tələb etdiyindən fərqli olacaq. Yalnız şəxsiyyətinizi deyil, həm də alınan gəlirin qanuniliyini təsdiqləməli olduğunuza hazır olmalısınız. Xaricdə əmanət açmaq istəyən rusların əksəriyyəti heç bir halda adi vətəndaşlar deyil, bu o deməkdir ki, identifikasiya və nəzarət proseduru son dərəcə hərtərəfli olacaq və bir gün, hətta bir həftə çəkə bilər. Yaxşı, xeyli miqdarda hazırlamalısınız, çünki bir çox xarici banklarda ilkin ödənişin həcmi çox böyükdür.

Hüquqi bildiriş

Xarici bankı öz gəlirlərinin şəffaflığına inandıra bilən və hesabın açılması prosedurunu uğurla başa vura bilənlər bilməlidirlər ki, Rusiyada bu cür əməliyyatlar valyuta nəzarəti altındadır və müxtəlif valyutalarla tənzimlənir. normativ sənədlər. Məsələn, 173-FZ nömrəli Federal Qanun “Haqqında valyuta tənzimlənməsi Və mübadilə nəzarəti» bildiriş tələb edir vergi orqanları bir aydan gec olmayaraq xarici ölkədə hesabın açılması (bağlanması) haqqında. Əks halda, siz sadəcə olaraq depozit açmaqdan imtina edə bilərsiniz.

Ən xoş an təsir olmayacaq Federal Qanun 12 noyabr 2012-ci il tarixli, 194-FZ nömrəli. üçün cəzalar nəzərdə tutur Rusiya vətəndaşları Rusiyadan kənarda əldə etdikləri gəlirləri ölkəmizin banklarından yan keçərək xarici bankdakı hesaba köçürməyə qərar verənlər. Bu cür gəlirlər Rusiya hesabları vasitəsilə "tranzit" edilməlidir, əks halda bütün məbləğin 75 faizindən 100 faizinə qədər cərimə ilə üzləşəcəksiniz. Bu prosedur yalnız olduqca çətin deyil, həm də əlavə komissiyalarla doludur.

Vergi hesablanması

Xarici hesab açarkən başqa bir nüans alınan mənfəətin, yəni əmanət üzrə faizlərin vergiyə cəlb edilməsidir. IN Vergi Məcəlləsi məbləğində əmanətlər üzrə banklardan alınan faizlərin vergiyə cəlb edildiyi bildirilir illik dərəcəsi beş (rubl əmanətləri üçün) və ya 9 bal (xarici valyutada depozitlər üçün) artırılmış yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsini üstələyir.

Belə görünür ki, eyni qayda xarici əmanətlərə də şamil edilməlidir, lakin bu belə deyil.

Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyi 4 aprel 2013-cü il tarixli məktubunda bankın lisenziyası olan kredit təşkilatı olduğunu izah edir. Mərkəzi Bank, və buna görə də xarici banklar bu tərifin altına düşmür. Buradan belə nəticə çıxır ki, xarici bankda əmanət yerləşdirməkdən alınan faizlər 13% vergiyə cəlb olunur ki, bu da aşağı faizlərlə birlikdə cibinə kifayət qədər ciddi zərbə vurur.

Bank seçimi

Əmanətin açılması proseduru haqqında bir az başa düşərək, kapitalınızı etibar etmək istədiyiniz təşkilatı seçməyə birbaşa davam edə bilərsiniz. İlk növbədə, Rusiya investorları arasında xüsusilə məşhur olan ölkələrə diqqət yetirək.

İsveçrə bankları çox uzun müddətdir ki, keyfiyyət standartıdır. bank xidmətləri, yüksək peşəkarlığı, sabitliyi və etibarlılığı birləşdirən. Bunların fəaliyyəti kredit təşkilatları nəzarət altındadır Milli Bankİsveçrə Federal ilə birlikdə bank komissiyası. Onların hamısı funksionallığın kifayət qədər kəskin təsviri ilə bir neçə qrupa bölünür.

50% -dən çox həcm maliyyə xidmətləri iki hesab edir böyük bank, dünya liderləri olan: UBS və Credit Suisse. Adi əmanətçilər üçün daha çox maraq kəsb edən kantonal banklar kreditləşdirmə və depozitlərə, habelə regional maliyyə təşkilatları və Raiffeisen qrupunun bankları. Özəl banklar da var - İsveçrənin ən qədim banklarıdır, lakin onlar əsasən zəngin müştərilərin kifayət qədər dar bir dairəsinə xidmət göstərirlər.

İsveçrə bankında hesab açmaq üçün sizə təsirli məbləğ lazımdır. Və depozit dərəcələri kifayət qədər aşağı səviyyədədir, illik 1-2 faiz daxilindədir, lakin birjada investisiya qoymaq və ya ticarət etməklə gəlirliliyi artırmağa cəhd edə bilərsiniz. Məsələn, Credit Suisse müştərilərinə onlayn olaraq bu imkanı təqdim edir.

Lüksemburq bankları da ruslar arasında populyardır, İsveçrə təşkilatlarının bir çox üstünlüklərinə malikdir, lakin əcnəbilər üçün böyük imtiyazlara malikdir. Lüksemburqdakı maliyyə institutları ümumi gəlirin təxminən 25%-ni təşkil edir daxili məhsul və qlobal ofşor kapitalının 6-8 faizi. Bununla belə, son vaxtlar vergidən yayınma ilə mübarizə məqsədilə Hersoqluğun banklarının daha şəffaf olması barədə danışılır. Burada əmanət dərəcələri İsveçrədəkindən daha yüksəkdir - 4-6 faiz, üstəgəl almaq üçün müxtəlif investisiyaların geniş seçimi maksimum gəlir. DEXIA Bank xüsusilə ruslara sadiqdir. Sənədlərin hazırlanmasında kifayət qədər yumşaq tələblər var və heyətində rusdilli mütəxəssislər var.

Bir çox vasitəçi ilə dünya üzrə müxbir şəbəkəsi Kipr banklarını çox əlçatan edir. Və son böhrana baxmayaraq, onlar populyar olmağa davam edirlər. Bununla belə, 3-5 faiz səviyyəsində olan depozit faizlərinin aşağı salınması da daxil olmaqla, mənfi nəticələr qalmaqdadır.

Latviya bankları təklif edir qalib-qalib: aşağı xidmət haqları ilə birlikdə yüksək keyfiyyətli xidmət. Hesab açmaq üçün ora getməyə belə ehtiyac yoxdur və siz onu uzaqdan idarə edə bilərsiniz, əksər hallarda Russified proqramlardan istifadə edirsiniz. Ən populyarlarından biri kiçik əmanətlər açan ABLV Bankdır ilkin ödəniş. Bununla belə, burada da dərəcələrin aşağı salınmasının qarşısını almaq mümkün deyildi, depozitlər üzrə gəlirlilik təxminən 3-3,5 faiz təşkil edir;

"Pul yatırmaq hara sərfəlidir?" – bu sual indi həmişəkindən daha aktualdır. İqtisadi qeyri-sabitlik soydaşlarımıza maddi cəhətdən diqqətli olmağı öyrətdi. Bir çox variant var deyəsən. Ancaq təəssüf ki, onlar investora nəinki mənfəət, hətta bəzi hallarda onun vəsaitlərinin təhlükəsizliyinə zəmanət verə bilməzlər. İstehsal və səhmlər çox risklidir. Qiymətli metallar və antikvar sürətli və söz vermir yüksək gəlirlilik, və onlar investordan bu sahədə müəyyən keyfiyyətlərə malik olmasını tələb edirlər. Bu bankları tərk edir. Son bir il yarım ərzində depozit faizləri yerli banklarəhəmiyyətli dərəcədə azalıb. Bununla belə, hələ də xarici banklar var. Sravni.ru onların təkliflərinin nə qədər cəlbedici olduğunu və kimlərin onlarla maraqlana biləcəyini öyrəndi.

Xaricdən bizə kömək etməyəcək

Başlamaq üçün aydınlaşdırmağa dəyər ki, ölkəmizdə fəaliyyət göstərən xarici banklar, əslində, rəsmi olaraq Rusiya banklarıdır. Onların vasitəsilə xaricdə hesab aça bilməzsiniz. Onlar yalnız Rusiyada bu bankın müştərisi olduğunuzu göstərən arayış təqdim edə bilərlər. İndi xarici hesabların açılmasında vasitəçilik təklif edən bir çox hüquq firmaları var. Hər şeyi təşkil edirlər zəruri sənədlər və onları nəzərdən keçirmək üçün banka göndərin, lakin belə firmaların xidmətləri bahadır (orta hesabla 1000 dollardan) və yalnız çox varlı müştərilərə yönəlib. Xaricdə vasitəçisiz hesab açmaq üçün seçdiyiniz bankın xaricdəki filiallarına müraciət etməlisiniz. Nəzəri cəhətdən bunu ölkəmizin istənilən vətəndaşı edə bilər. Daxili qanunlar buna mane olmur. Düzdür, bir xəbərdarlıq var. Xarici bankda əmanət yalnız vəsait saxlamaq üçün mümkündür, lakin sahibkarlıq fəaliyyətini həyata keçirmək üçün deyil. Həmçinin, qanuna əsasən, xaricdə hesab açmaq istəyiniz barədə Rusiya vergi orqanlarına məlumat verməlisiniz. Bütün prosedurlara riayət etmək olduqca çətindir və faydaların Rusiya bankındakı əmanətdən daha çox olacağına zəmanət verilmir.

Birincisi, əfsuslar olsun ki, xarici banklar soydaşlarımızı müştəri kimi cəlb etməyə heç də həvəsli deyillər. Çox kredit təşkilatları Sadəcə olaraq Rusiyadan gələn investorlardan pul qəbul etmirlər. Qəbul edənlər tələb edə bilər əlavə sənədlər: iş yerindən və ya Rusiya banklarından tövsiyələr, sertifikat vergi xidməti. Bundan əlavə, xarici bir bank edə bilər əlavə yoxlamaƏmanətlərinizin İnterpol və ya FATF (Xüsusi maliyyə komissiyası kapitalın yuyulması problemlərinə dair).

İkincisi, xarici banklarda minimum əmanət məbləği Rusiyadakından xeyli yüksəkdir. Bir qayda olaraq, 10.000 avrodan az ola bilməz. Bəzən bir neçə onlarla, hətta yüzlərlə dəfə çoxdur. Sonuncu, məsələn, tanınmışlara aiddir İsveçrə bankları(minimum əmanət məbləği 250-500 min dollardır).

İndi faydaları haqqında. Xaricdəki əmanətlər heç bir halda pul qazanmaq yolu deyil, əmanətləri saxlamaq imkanıdır. Orada əmanətlər üzrə faiz dərəcələri Rusiya ilə müqayisədə xeyli aşağıdır. Avropada təxminən 0,5-2%, ABŞ və Kanadada - 1,5-3,5%. Siz həmçinin nəzərə almaq lazımdır ki, siz Avropada depozit açmaq və ona xidmət göstərmək üçün pul ödəməli olacaqsınız əhəmiyyətli bir məbləğ. Açılış və təmir illik 500-dən 2000 dollara qədər. Və 30-dan 100 dollara qədər ödənişlər etmək. Amerikada dərəcələr daha aşağıdır, lakin yenə də Rusiyadan xeyli yüksəkdir. Təbii ki, belə hədsiz tariflər kiçik investisiyaları mənasız edir.

Kim faydalana bilər?

Xarici bankların əsas üstünlükləri onların etibarlılığı və məxfiliyidir. Əlbəttə ki, əmanətlərinizi itirmək riski hələ də mövcuddur, lakin ənənəvi olaraq bunun Rusiya banklarına nisbətən daha aşağı miqyaslı bir sifariş olduğuna inanılır. Bəyanat, ilk baxışdan mübahisəli görünür, amma hansı məbləğdə əmanətlərdən bəhs etdiyimizi xatırlayırsınızsa, o zaman onunla razılaşmaq lazımdır. Yəni, xaricdəki əmanətlər, ilk növbədə, topladığı pulları saxlamaq istəyən insanların marağına səbəb ola bilər. Üstəlik, məbləğ əhəmiyyətli olmalı və 700.000 rubldan çox olmalıdır. (Əmanətlərin Sığortalanması Sistemi üzrə sığorta məbləği).

Həmçinin, xarici bank hesabı xaricdə böyük xərcləri olanlar üçün faydalı ola bilər. Məsələn, təhsil haqqı, alış qiymətli kağızlar xarici şirkətlər və ya daşınmaz əmlak almaq. Kiçik alışlar və ya kiçik cari ödənişlər üçün xarici bankda hesab açmağa dəyməz. Çox güman ki, yaranan rahatlıq hesabın açılması və saxlanması xərclərini ödəməyəcək.

Məxfiliyə gəlincə, dünyada baş verən son hadisələrə görə indi heç kim buna zəmanət verə bilməz. Bununla belə, informasiya təhlükəsizliyinin səviyyəsi ölkədən ölkəyə dəyişir. Bu məsələdə liderliyi İsveçrə, Lixtenşteyn və Avstriya bankları tutur. Bu baxımdan ən “açıq” banklar ABŞ və Almaniya banklarıdır.

Harada daha asandır?

Rusiya investorları baxımından hesab açmaq üçün ən cəlbedici ölkələr İsveçrə, Avstriya, Lixtenşteyn, Lüksemburq və Kiprdir. Üstəlik, əgər ilk dörd ölkənin bankları əmanətçilərə kifayət qədər sərt tələblər qoyursa, o zaman Kipr bankları Rusiyadan olan potensial müştərilərə loyaldır. Sonuncu Baltikyanı banklara da aiddir. Minimum məbləğlər Kipr və Baltikyanı ölkələrdə yataqlar Qərbi Avropadakından xeyli aşağıdır. Kipr və Baltikyanı ölkələrin bəzi banklarının Rusiyada nümayəndəlikləri var. Maliyyə əməliyyatları Bu nümayəndəliklərin sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququ yoxdur, lakin əmanətin açılmasına köməklik göstərəcəklər. Prosedur hər kəs üçün standartdır. Nümayəndəliyə gəlin, doldurun lazımi sənədlər, ərizəyə baxılan bankın baş ofisinə göndərilir və hökm müsbət olarsa, sizin üçün pulu köçürdüyünüz cari hesab açılır. Şəxsi iştirak halında, Skandinaviya ölkələrində və Macarıstanda banklarda əmanət açmaqla bağlı heç bir xüsusi problem olmamalıdır. Almaniya və Danimarkada bir çox banklar da vətəndaşlarımızla işləyir. Böyük Britaniya bankları Rusiya sakinləri üçün ən qapalı hesab olunur. Onlarla hesab açmaq demək olar ki, mümkün deyil.

Xarici banklardakı əmanətlər kifayət qədər spesifik bir şeydir. Üstəlik, onlar qazanc əldə etmək üçün deyil, əmanətlərini qorumaq məqsədi daşıyır. Qazanc əldə etmək üçün xaricə pul yatırmaqdan danışsaq, bu, daha maraqlıdır investisiya fondları və şirkətlər. Amma bu, tamam başqa hekayədir.