Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafı strategiyası. Rusiya Federasiyasının müasir bank sisteminin inkişafı strategiyası. Əmanətlərin sığortalanması sisteminin işləməsi

SPbU Rusiya Bank Sisteminin İnkişafı Strategiyası: Konseptual Problemlər və İnstitusional Boşluqlar Son zamanlar tədqiqatçılar və geniş ictimaiyyət Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyasının həyata keçirilməsinin ara nəticələrinin və təxirəsalınmaz vəzifələrinin təhlilinə getdikcə daha çox diqqət yetirirlər. 2011-ci ildə Rusiya Bankı və Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən qəbul edilmişdir Rusiya Federasiyası 2015-ci ilə qədər olan dövr üçün. Strategiyanı tərtib edənlər ondan çıxış edirlər ki, ortamüddətli perspektivdə sektorun inkişafının əsas məqsədi sənayenin modernləşdirilməsində fəal iştirak etməkdir...

Sosial şəbəkələrdə işi paylaşın

Əgər bu iş sizə uyğun gəlmirsə, səhifənin aşağı hissəsində oxşar işlərin siyahısı var. Axtarış düyməsini də istifadə edə bilərsiniz

Kanayev A. V. İqtisad elmləri doktoru, Sankt-Peterburq Dövlət Universiteti

Rusiya bank sisteminin inkişafı strategiyası: konseptual məsələlər və institusional boşluqlar

Son zamanlar tədqiqatçılar və geniş ictimaiyyət təhlilə diqqəti artırıb2011-ci ildə Bank tərəfindən qəbul edilmiş icranın aralıq nəticələri və cari vəzifələriRusiya və Rusiya Federasiyası Hökuməti« 2015-ci ilə qədər Rusiya Federasiyasının bank sektorunun inkişafı strategiyası. Bu sahədə gələcək irəliləyişlərə ictimai müzakirələr və bu proqramın gedişatı haqqında mütəmadi hesabatların verilməsi kömək etməlidir. Bu, “əvvəlki analoji sənədlərlə bağlı vəziyyətin təkrarlanmaması üçün vacibdir ki, bu da ictimai nəzarətin olmadığı halda böyük ölçüdə həyata keçməmiş niyyətlərin bəyannaməsinə çevrildi”. 1 .

Bununla əlaqədar olaraq, maliyyə sektorunda milli strateji menecmentin bütün maraqlı tərəflərinin (maraqlı tərəflərinin) və ilk növbədə ekspert icmasının diqqətini tərtibatçıların nəzərindən kənarda qalan bir sıra konseptual məsələlərə cəlb etməyi məqsədəuyğun hesab edirik. bank strategiyası və tez-tez, təəssüf ki, onun tənqidçiləriakademiya və biznes. Bu da öz növbəsində milli strateji planlaşdırmanın məntiqini pozan, onun həyata keçirilməsi və həyata keçirilməsi üçün məsuliyyət sistemini məhv edən institusional “boşluqların” formalaşmasına şərait yaradır.

Milli maraqlar və strateji məqsədlər. Strategiya Tərtibatçılarıondan irəli gəlir ki, ortamüddətli perspektivdə sektorun inkişafının əsas məqsədidirsəviyyəsinin və keyfiyyətinin əhəmiyyətli dərəcədə yüksəldilməsi əsasında iqtisadiyyatın modernləşdirilməsində fəal iştirak bank xidmətləri təşkilatlara və ictimaiyyətə təqdim edilməsi və onun sistemli davamlılığının təmin edilməsi. Bu strateji təyinat "Rusiya Federasiyasının 2020-ci ilə qədər olan dövr üçün uzunmüddətli sosial-iqtisadi inkişafı Konsepsiyası"nda müəyyən edilmiş iqtisadi siyasətin məqsədlərinə uyğun gəlmir - iqtisadi və iqtisadi səviyyəyə çatmaq. sosial inkişaf müvafiqRusiyanın qlobal iqtisadi rəqabətdə aparıcı mövqe tutan XXI əsrin aparıcı dünya dövləti statusumilli təhlükəsizliyin və vətəndaşların konstitusiya hüquqlarının həyata keçirilməsinin etibarlı şəkildə təmin edilməsi. Aydındır ki, sənayenin inkişafı ilə bağlı strateji baxışda birliyin olmaması milli strateji planlaşdırmanın səmərəliliyinə təsir etməyə bilməz. Ona görə də geniş konsensusa nail olmaq və belə bir strateji “boşluğu” aradan qaldırmaq prioritet elmi və praktiki vəzifəyə çevrilir.

Strategiyanın məqsəd və vəzifələrini formalaşdırarkən, idarəetmə hadisəsi kimi strategiyanın ən vacib xüsusiyyətini, rəqabətlə əlaqəsini xatırlamalıyıq.opponentlərin məqsədyönlü, resursla təmin edilmiş və vaxt aparan könüllü istəklərinin və hərəkətlərinin toqquşması.Strategiyanın rəqabət xarakterini belə başa düşmək bizə bank sisteminin innovativ və sosial yönümlü inkişaf trayektoriyası üzrə qarşıdakı hərəkatın məqsədini müəyyən etməyə imkan verir:inteqral inkişaf göstəricisinə görə Rusiyanın 20 ölkəyə daxil olması maliyyə sektoru və inkişaf baxımından dünyanın ən rəqabətli 50 ölkəsi sırasındadır maliyyə sistemi . ("Report"a görə Qlobal Rəqabətlilik Hesabatı 2012-2013” ​​Rusiya maliyyə sisteminin fəaliyyətini xarakterizə edən əsas amillərə görə 144 ölkə arasında 130-cu yerdədir (Qlobal Rəqabət Qabiliyyətlilik İndeksinin ümumi reytinqinə əsasən, 67-ci yerdədir). Eyni zamanda, bazarda maliyyə xidmətlərinin mövcudluğuna görə ( a maliyyə xidmətlərinin mövcudluğu) bank sağlamlığa görə 117-ci yerdədir ( bankların möhkəmliyi ) - maliyyə xidmətlərinə çıxış baxımından 132-ci ( a maliyyə xidmətlərinin əlverişliliyi) – 118-ci və kreditin mövcudluğu baxımından ( e kreditlərə çıxış asanlığı ) - 86-cı yer. 2012-ci ildə maliyyə inkişafının ümumi indeksinə görə “ Maliyyə İnkişafı İndeksi “Rusiya ümumi reytinqdə 62 ölkə arasında 39-cu yeri tutub).

Bank işində maraqlı tərəflər və maliyyə orqanları: maraqlar və səlahiyyətlər. Ordinal (rütbəli) xarakter daşıyan məqsədlərə nail olmaq “maraqlı tərəflər” adlanan bankın maraqlı tərəflərinin fəal iştirakını tələb edir. Bunlara aşağıdakılar daxildir: müştərilər (borcalanlar və kreditorlar), tənzimləyicilər və dövlət qurumları, regional hakimiyyət orqanları və bank ictimaiyyəti, geniş biznes və elmi ictimaiyyət. Müasir şərhə görə, bunlar bankın (bankların) fəaliyyətinə və onun (onların) iqtisadi potensialına birbaşa və ya dolayısı ilə töhfə verən və buna görə də potensial benefisiar olan və/və ya onun (onların) risklərini üzərinə götürən şəxslərdir.

Qeyd etmək vacibdir ki, ali təhsil və akademik elm nümayəndələrinin, bank analitiklərinin və müstəqil ekspertlərin böyük əksəriyyəti təkcə ekspert icmasının üzvləri deyil, həm də yerli bankların borcalanları və/yaxud kreditorlarıdır, yəni onların investorlarıdır və bu şəraitə görə bank sisteminin fəaliyyətinin monitorinqində deklorativ yox, həqiqətən də iştirak etmək imkanı var. Bu da müəyyən dərəcədə normativ sənədlərdə nəzərə alınır. Belə ki, “Dövlət strateji planlaşdırması haqqında” qanun layihəsində ictimai və elmi təşkilatlar iştirakçı kimi daxil edilib (42-ci maddənin 1-ci bəndi). Eyni zamanda vurğulanır ki, qanun Rusiya Federasiyasının sosial-iqtisadi inkişafının proqnozlaşdırılması, proqram-məqsədli planlaşdırma və planlaşdırma prosesində dövlət strateji planlaşdırmasının iştirakçıları arasında yaranan münasibətləri tənzimləyir.strateji nəzarət, eləcə də at sənədlərin layihələrinin hazırlanması və nəzərdən keçirilməsi(Bizim vurğuladıq - A.K .) dövlət strateji planlaşdırması, dövlət strateji planlaşdırma sənədlərinin təsdiqi (1-ci maddənin 2-ci bəndi). Lakin praktikada bu tənzimləmə tələbi yerinə yetirilmir ki, bu da fikrimizcə, idarəetmənin və planlaşdırmanın effektivliyinə ən çox mənfi təsir göstərir. Bu "boşluğu" aradan qaldırmaq üçün aşağıdakılara uyğunlaşdırılmış yanaşmalar hazırlamaq lazımdır:

• strateji proseslərdə iştirakmaraqlı tərəflərin ən geniş dairəsi. Ekspert icması, Rospotrebnadzor nümayəndələri, yerli və xarici alimlər mühüm rol oynamağa çağırılır. Strategiyanın formalaşması və həyata keçirilməsində onların fikir və maraqlarının müzakirəsi, nəzərə alınması və razılaşdırılması üçün “platformalar” yaratmaq lazımdır;
• investisiya fəallığının artırılmasıən nüfuzlu maraqlı tərəflər. Onlar üçün strategiya normativ hüquqi aktların hazırlanması üzrə səylərin əlaqələndirilməsi üçün nəzərdə tutulmuş idarələrarası sənədə deyil, bank sisteminin inkişafı məqsədlərinə nail olmaq üçün konkret fəaliyyət planına çevrilməlidir. Bu baxımdan müsbət məqam kimi qeyd etmək lazımdırMaliyyə Nazirliyinin iştirakıilə birlikdə yaradılmasıBMK və Vneşekonombank fondunun kapitallaşması kiçik Rusiya banklarının 1 milyard dollardan çox olmasına baxmayaraq, nazirliyin 50 milyon dollar məbləğində töhfəsini adekvat adlandırmaq olmaz. Rusiya Sberbank və VTB-də dövlətə məxsus payların satışından əldə edilən gəlirlər hesabına bu töhfəni əhəmiyyətli dərəcədə artırmaq daha məntiqli olardı. Beləliklə, milli bank sisteminin sürətləndirilmiş kapitallaşmasına və onun rəqabət qabiliyyətinin artmasına sistemin özü hesabına və ölkə büdcəsinə xələl gətirmədən nail olunacaq.

Bankların kapitallaşmasının sürətləndirilməsi. Rusiya bank sisteminin inkişafı üçün ciddi strateji təhlükə bankların kapitalının dağılmasıdır. Bu problemlə əlaqədardır bank kapitalının yüksək səpələnməsi, bu, Rusiya banklarına böyük layihələri maliyyələşdirmək üçün resurslar toplamağa imkan vermir. Belə ki, milli sistemin reytinqində 200-dən aşağı yeri tutan və 78%-dən çoxunu təşkil edən banklar ümumi sayı Rusiya bankları (01.01.2012-ci il tarixinə - 922 bank) birlikdə sistemin aktivlərinin 5,9%-ni və kapitalının 7,5%-ni tuturlar. Bunlardan 304 (33%) bankın kapitalı 300 milyon rubldan, 46-nın isə 180 milyon rubldan az kapitala malik idi. Kapitalın belə səpələnməsi milli bank sektorunu bu sahədə praktiki olaraq rəqabətsiz edirartan Rusiya şirkətlərini maliyyələşdirmək üçün böyük sövdələşmələr.

Ona görə də bank sisteminin kapitallaşması onun inkişaf strategiyasının prioritet istiqamətlərindən birinə çevrilir. Bank sektorunun kapitallaşmasının sürətli artımını stimullaşdıran və bankların ölkə iqtisadiyyatında funksional rolunu artıran xüsusi mexanizmlərin yaradılması proseslərini intensivləşdirmək lazımdır. Bunun üçün pul-kredit üzrə kompleks tədbirlər hazırlayıb həyata keçirmək lazımdır maliyyə siyasəti bank sisteminin gücləndirilməsinə və onun fəaliyyəti üçün səmərəli şəraitin yaradılmasına yönəlmişdir.

Bəyannamə vs. strateji planlar. Strategiyanın hazırlanması zamanı bu siyasət sənədinin məzmunu ilə bağlı iki alternativ fikir formalaşdırılıb. Keçmiş maliyyə ombudsmanı P. A. Medvedev tərəfindən tərtib edilmiş birinciyə görə:Strategiyadan konkret və aydın fəaliyyət planı tələb etmək düzgün deyil, çünki bu cür sənədlər siyasi iradə və inkişaf istiqamətinin vektorunu ifadə etmək məqsədi daşıyır”. 2 . Rusiya Regional Banklar Assosiasiyasının sənədində fərqli mövqe var: “Bank sektorunun inkişafı strategiyası bəyannamə sənədi deyil, dövlətin bu sahədəki məqsədlərinə nail olmaq üçün konkret, ətraflı fəaliyyət planı olmalıdır. ərazi” 3 . Biz də bu mövqeyə sadiqik və opponentlərə dövlət strateji planlaşdırma prosesinin iştirakçılarının “sosial-iqtisadi inkişaf məqsədlərinə nail olmaq üçün problemlərin həllinin və tədbirlərin həyata keçirilməsinin səmərəliliyi üçün” məsuliyyət prinsipinin həyata keçirilməsinin zəruriliyini xatırlatmaq istərdik ( Layihənin 16-cı maddəsi).

Ümumiyyətlə, təqdim olunan mülahizələr, fikrimizcə, Rusiya Federasiyasının bank sektorunda strateji idarəetmənin təşkili prosesinin bütün dəyişdirilməsinin zəruriliyini göstərir. Bunun üçün Rusiya banklarının inkişafı ssenariləri ilə bağlı bank assosiasiyalarının nümayəndələri, dövlət qurumları, analitiklər və ekspertlər arasında qalan fikir ayrılıqlarını aradan qaldırmaq və ümumi fikrin formalaşdırılması üçün ciddi işə başlamaq lazımdır.məzmun konsepsiyasıbank sektorunun inkişaf strategiyaları. Bank strategiyasının hazırlanması platforması konsepsiya olmalıdır milli strategiya Rusiya - "cəmiyyətin inkişafı üçün mümkün ssenarilərə vahid baxış verən əsas ideyalar, baxışlar, prinsiplər toplusu" 4 . Bu konsepsiyada Rusiya banklarının gələcəyinə baxışın müəyyən edilməsi və sektorun inkişafı üçün strateji prioritetlərin formalaşdırılması vacibdir. Sonra bütün "strateji tərkibi" qurmalıyıq:« dövlət siyasəti - inkişaf konsepsiyası - strategiya - tədbirlər sistemi, mexanizmlər və planlar.

1 “Bank sektoru və dövlət: Rusiya və beynəlxalq təcrübə” X Beynəlxalq Bankçılıq Forumunun tövsiyələri (Soçi, 5-8 sentyabr 2012-ci il). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 Cit. Sitat: Şoxina E. İnkişaf formallıq kimi // Ekspert. 2011. No 7. S. 23.

3 Rusiyanın Bank sistemi 2011: Böhrandan sonrakı inkişafın tendensiyaları və prioritetləri” (Rusiya Regional Banklar Assosiasiyası və “Banklar. Maliyyə. İnvestisiyalar” konsaltinq qrupu). M.: 2011. S. 59.

4 Sorokin D. Rusiyanın inkişaf strategiyası haqqında // İqtisadiyyat sualları. 2010. No 8. S. 28. Həmçinin bax Abalkin L. İqtisadi nəzəriyyədən uzunmüddətli strategiya konsepsiyasına // İqtisadiyyatın sualları. 2010. yox. 6. S. 4–9.

SƏHİFƏ \* BİRLEŞTİRİLMİŞ FORMAT 5

Sizi maraqlandıra biləcək digər əlaqəli işlər.vshm>
11691.		RUSİYA FEDERASİYASININ BANK SİSTEMİNİN STRUKTURU, MƏHİYYƏTİ, İNKİŞAF PERSPEKTİVLƏRİ	247,91 KB
	Mühüm vəzifə kommersiya bankının fəaliyyətinin təhlilinin aparılacağı metodologiyanı təsvir etməkdir. Sonra, fəaliyyətinin təkmilləşdirilməsi üçün əsas istiqamətləri müəyyən etmək və onu yaxşılaşdırmaq üçün təklif olunan tədbirlərin gözlənilən effektini qiymətləndirmək üçün müəyyən bir kommersiya bankının nümunəsindən istifadə edərək Rusiya Federasiyasının bank sektorunun hərtərəfli təhlilini aparmaq lazımdır. Tədqiqatın mövzusu YuGinvestbank ASC-nin fəaliyyəti timsalında ölkənin bank sisteminin fəaliyyətidir...
16191.		. Giriş. RBS tərəfindən Rusiya bank sisteminin sabitliyinin təhlili göstərir ki, prudensial nəzarət s.	12,27 KB
	Müntəzəm baxışın əsas aləti Karminski və başqaları tərəfindən verilən reytinqlərdir.Reytinqlərin təyin edilməsi və tətbiqi təkamülü, o cümlədən Rusiya şəraitində, Karminsky Peresetsky 2009-da sistemləşdirilmişdir. formalaşması prosesi. Eyni zamanda birjanın inkişafı, ona çıxış hər şeydir daha çox banklar sənaye müəssisələri sığorta şirkətləri pensiya və investisiya fondları yüksək reytinqli məhsullara tələbat yaradır.
761.		Qazaxıstan Respublikasında bank sisteminin inkişafı problemləri	43,37 KB
	Qazaxıstan Respublikasında bank sisteminin yaranması. Bank sisteminin yaranmasının əsas mərhələləri. Suveren Qazaxıstanın bank islahatı Qazaxıstan Respublikasında bank sisteminin mövcud vəziyyəti. Kommersiya bankları bank sisteminin əsas halqasıdır.
20816.		BANK SİSTEMİNİN HAZIRkı İNKİŞAF MƏRHƏLƏSİNDƏ RUSİYA BANKININ ROLU	243,78 KB
	Bank sisteminin səmərəli işləməsi Rusiyada bazar münasibətlərinin inkişafı üçün zəruri şərtdir ki, bu da Mərkəzi Bankın bank fəaliyyətinin tənzimlənməsində əsas rolunu obyektiv müəyyənləşdirir və bank sisteminin inkişafı və möhkəmləndirilməsində mühüm amildir. Rusiya Bankının özü. Lakin bank sisteminin sabit və sistemli inkişafı, öz növbəsində, ölkənin əsas bankının səlahiyyətli rəhbərliyi olmadan baş verə bilməz, buna görə də hazırkı mərhələdə mərkəzi bankın rolu kifayət qədər böyükdür və ...
19768.		Qazaxıstan Respublikasının bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsində bank marketinqi	1.65 MB
	Bu, konkret ictimai-siyasi və iqtisadi vəziyyətlə müəyyən edilən bankın fəaliyyətinin xarici və daxili ideologiyası, strategiyası, taktikası və siyasətidir. Bazar iqtisadiyyatı inkişaf etmiş ölkələrin bank sistemlərində baş verən son dəyişikliklər, bu gün Qazaxıstanın real iqtisadi vəziyyəti kommersiya banklarının marketinqin ən müasir texnika və üsullarını mənimsəməsi üçün həyati zərurətə səbəb olmuşdur. Rəqabətdə sağ qalmaq üçün banklar yeni xidmət növlərini, yeni biznes formalarını inkişaf etdirməli, nəinki ...
21201.		Bank sisteminin milli iqtisadiyyatda rolunun açıqlanması, onun vəziyyətinin və inkişaf perspektivlərinin müəyyən edilməsi.	135,09 KB
	Tədqiqatın obyekti Belarus Respublikasının bank sistemidir. Tədqiqatın mövzusu bank əməliyyatlarıdır. İşin məqsədi bank sisteminin milli iqtisadiyyatdakı rolunu aşkar etmək, onun vəziyyətini və inkişaf perspektivlərini müəyyən etməkdir. Tədqiqat və təkmilləşdirmə: bank sisteminin səviyyələrini və prinsiplərini öyrənmişdir; mərkəzi və kommersiya banklarının vəzifə və funksiyaları müəyyən edilir; Milli Bankın fəaliyyətini nəzərdən keçirib...
19761.		Dünya iqtisadiyyatının qloballaşması şəraitində Qazaxıstan Respublikasının bank sisteminin formalaşması və inkişaf meylləri	139,33 KB
	Hazırda bank sisteminin institusional strukturunun optimal formalarının, kapital bazarında səmərəli fəaliyyət göstərən mexanizmin, kommersiya strukturlarının yeni üsullarının axtarışı və formalaşdırılması aparılır. Fiziki şəxslərə xidmətin təkmilləşdirilməsi, onların vəsaitlərinin cəlb edilməsi istiqamətində də işlər aparılır. Davamlı, çevik və səmərəli tikinti bank infrastrukturu Qazaxıstanda iqtisadi islahatların ən mühüm (eyni zamanda son dərəcə çətin) vəzifələrindən biridir.
12833.		İkinci dərəcəli bankların öyrənilməsi və bank sisteminə nəzarət məsələləri	98,34 KB
	Qəbul edilmiş qanunlar və respublikanın rezident və qeyri-rezidentlərinə göstərilən xidmətlərin keyfiyyətinin yüksəldilməsi, eləcə də dünya bank sistemlərində iştirakı nəticəsində beynəlxalq təşkilatların Qazaxıstan banklarına inamı möhkəmlənib. Qazaxıstan 2030 strategiyasına əsasən, bir çox banklar şübhəsiz ki, həm dövlətə, həm də dünya iqtisadiyyatı dünya liderləri, banklar və təşkilatlarla əməkdaşlıq edərək dünya bazarına çıxmaq. Vəzifə onunla çətinləşir ki, bankın adını dəyişdirməklə yeni kredit təşkilatlarının yaradılmasını elan etmək kifayət deyil və ...
16662.		Modernləşmə nəzəriyyəsi və Rusiya iqtisadiyyatının transformasiyasının institusional amilləri	16,84 KB
	Modernləşmə nəzəri paradiqması və iki alternativ inkişaf modeli Bu paradiqmanın fənlərarası xarakteri tədqiqatçıların diqqətini artırdı sosial amillər insan inkişafının müxtəlif aspektləri daxil olmaqla. Fikrimizcə, modernləşmə tədqiqatı paradiqması tarixən...
19932.		RUSİYA DÖVLƏTÇİLİLİYİNİN VƏ SİYASİ SİSTEMİNİN İNKİŞAF PROBLEMLƏRİNİN VƏ PERSPEKTİVLƏRİNİN TƏHLİLİ.	47,82 KB
	Bu gün dünya keyfiyyətcə dəyişir, elmi-texniki tərəqqinin nailiyyətləri bəşəriyyətin inteqrasiyası proseslərini sürətləndirib, “qloballaşma nəzəriyyəsi” yaranıb və populyarlaşıb. Bu şəraitdə Rusiya, hər bir ölkə kimi, öz yerini aydın başa düşməlidir ki, bu, təbii ki, müxtəlif ixtisaslar üzrə alimlərin səylərini tələb edir.

Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

http://www.allbest.ru/ ünvanında yerləşir

1. Bazar transformasiyaları prosesində Rusiya bank sisteminin təkamülü və islahatı

Rusiya Federasiyasının müasir bank sistemi dövlətin islahatları nəticəsində yaradılmışdır kredit sistemi mərkəzləşdirilmiş planlı iqtisadiyyat dövründə yaradılmışdır. Dövlət kredit sisteminə üç inhisarçı bank daxil idi: SSRİ Dövlət Bankı, SSRİ Stroybankı və SSRİ Vneştorqbankı, onların hər biri iqtisadiyyatın mərkəzləşdirilmiş planlı idarə edilməsi sistemində ciddi şəkildə müəyyən edilmiş funksiyaları yerinə yetirirdi.

SSRİ Dövlət Bankı dövlət kredit təşkilatı kimi bilavasitə SSRİ Nazirlər Sovetinə tabe olan vahid mərkəzləşdirilmiş sistem idi. O, ölkənin vahid emissiya-kassa və hesablaşma-kredit mərkəzi idi: pul emissiyasını inhisara aldı, nağd pul dövriyyəsini idarə etdi, nağdsız ödənişlər, xalq təsərrüfatının bütün əsas sahələrinin qısamüddətli kreditləşdirilməsi və kənd təsərrüfatının uzunmüddətli kreditləşdirilməsi dövlət büdcəsinin kassa icrası ona həvalə edilmişdi. SSRİ Dövlət Bankı ona həvalə edilmiş funksiyaların həyata keçirilməsi prosesində müəssisə və təşkilatlar tərəfindən onlar üçün müəyyən edilmiş məhsul istehsalı və satışı planlarının yerinə yetirilməsinə, maliyyə intizamına riayət olunmasına ümumxalq nəzarətini həyata keçirirdi.

SSRİ Stroybankı (Kapital qoyuluşlarının maliyyələşdirilməsi üzrə Ümumittifaq Bankı) çoxşaxəli mərkəzləşdirilmiş kredit təşkilatı idi. Əsaslı vəsait qoyuluşlarının maliyyələşdirilməsini və kreditləşdirilməsini, tikinti-quraşdırma təşkilatlarının kreditləşdirilməsini təmin etmiş və əsaslı tikintidə nağdsız ödənişləri həyata keçirmişdir.

SSRİ Vneştorqbankı (xarici ticarət bankı) səhmdarları SSRİ Dövlət Bankı ilə birlikdə sovet xarici ticarət ixrac-idxal təşkilatları olan səhmdar cəmiyyəti formasında yaradılmışdır. Bank bütün müəssisə və təşkilatların xarici iqtisadi əməliyyatları, xarici ticarətin kreditləşdirilməsi üzrə hesablaşmaları həyata keçirir, sovet dövlətinin valyuta xəzinəsinin baş idarəçisi kimi çıxış edirdi.

SSRİ-nin beynəlxalq maliyyə fəaliyyətinə xidmət etmək üçün Moskva Xalq Bankı (London), Şimali Avropa Kommersiya Bankı - Eurobank (Paris), Ost-West Handelsbank (Frankfurt) daxil olmaqla Sovet xarici bankları (sovzaqranbanki) şəbəkəsi yaradıldı. am Main), Donau-bank AG (Vyana) və East West United Bank (Lüksemburq). Bu bankların əsas vəzifələri SSRİ və digər sosialist ölkələrinin xarici iqtisadi əlaqələri üçün kredit və hesablaşma xidmətləri göstərmək, dövlətin valyuta ehtiyatlarını beynəlxalq maliyyə bazarlarında yerləşdirmək, beynəlxalq kapital bazarlarından vəsait cəlb etmək, valyutanı idarə etməkdən ibarət idi. xarici valyuta ilə əməliyyatlar nəticəsində yaranan risklər. Öz formalarına görə sovet xarici bankları səhmdar idi, onların səhmləri əsasən SSRİ Vneştorqbankına və SSRİ Dövlət Bankına məxsus idi.

Əhalinin pul gəlirlərinin toplanması İdarə Heyətinin rəhbərlik etdiyi Dövlət Əmək Əmanət Kassaları sisteminə tapşırıldı. Qostrudsberkass-a ümumi rəhbərliyi SSRİ Dövlət Bankı həyata keçirirdi.

O dövrdə pul tənzimləməsinin əsasını kredit və kassa planlaması, o cümlədən əhalinin gəlir və xərclərinin balanslaşdırılması, o cümlədən mal və xidmətlərin pərakəndə satış qiymətlərinin dəyişdirilməsi tədbirləri təşkil edirdi. əmək haqqı, pensiyalar, müavinətlər, təqaüdlər və s.. Sosializm quruculuğu dövründə formalaşmış bank sisteminin strukturu və funksiyaları mərkəzləşdirilmiş planlı, inzibati nəzarət olunan iqtisadiyyatın xarakterinə tam uyğun gəlirdi.

İqtisadi idarəetmənin yeni prinsiplərinin elan edilməsi kredit sisteminin mövcud strukturuna, onun ayrı-ayrı əlaqələrinin funksiyalarına və kredit münasibətlərinin təşkili formalarına yenidən baxılmasını tələb edirdi. 1987-ci ildə aparılan köklü iqtisadi islahatın tərkib hissəsi kimi dövlət kredit sistemində islahat başladı. O, bank sisteminin təşkilati strukturunun dəyişdirilməsini, bankların iqtisadiyyatda rolunun artırılmasını və onların iqtisadiyyata təsirinin artırılmasını nəzərdə tuturdu. milli iqtisadiyyatın inkişafı.

1987-ci ildə dövlət kredit sistemində islahatların birinci mərhələsində bank sisteminin yenidən təşkili konsepsiyası hazırlanmışdır ki, bura aşağıdakılar daxildir:

1) yuxarı səviyyəsini ölkənin mərkəzi bankı kimi SSRİ Dövlət Bankı, aşağı səviyyəsini isə yeni yaradılmış dövlət ixtisaslaşdırılmış bankları (Promstroy Bankı) tutmalı olan ikipilləli bank sisteminin yaradılması; SSRİ, SSRİ Jilsotsbankı, SSRİ Aqroprombankı, SSRİ Vneşekonombankı, SSRİ Sberbankı). Bu banklara müvafiq xalq təsərrüfat komplekslərinin kredit və hesablaşma xidmətləri həvalə edilmişdi. SSRİ Dövlət Bankı ixtisaslaşdırılmış bankların fəaliyyətinin əlaqələndiricisi və vahid dövlət pul siyasətinin dirijoru kimi çıxış etməli idi;

2) dövlət ixtisaslaşdırılmış banklarının özünümaliyyələşdirməyə və özünümaliyyələşdirməyə keçirilməsi, iqtisadiyyatın müxtəlif sahələrinin müəssisələrinin səmərəli və keyfiyyətli xidmət göstərməsində aşağı səviyyəli bankların marağını artırmaq;

3) müəssisə və təşkilatlarla kredit münasibətlərinin yeni forma və üsullarının tətbiqi (maddi ehtiyatların və istehsal xərclərinin məcmusu əsasında kreditləşdirmə, veksel hesablaşmaları, faktorinq, lizinq).

Bank sisteminin yenidən təşkili nəticəsində onların iqtisadiyyatla əlaqələri yüksəlmiş, innovasiya prosesində kreditin rolu yüksəlmiş, kredit qoyuluşlarının strukturu təkmilləşmişdir. Bununla belə, kredit sistemində heç bir əsaslı dəyişikliklər baş vermədi (əslində, gözlənilmirdi): resursların mərkəzləşdirilmiş bölgüsü qaldı; banklar arasında təsir dairələri departament prinsipinə uyğun olaraq inzibati qaydada bölüşdürüldüyündən bank sisteminin inhisar strukturu aradan qaldırılmadı; kapitalın sərbəst hərəkətinə və maliyyə bazarının formalaşmasına şərait yaradılmamışdı.

Ölkə hökumətinə tabe olan SSRİ Dövlət Bankı inzibati orqan olaraq qaldı və müstəqil pul siyasəti apara bilmədi. O, pul sisteminə təsir göstərmək üçün mərkəzi banklara xas olan alətləri mənimsəyə bilmədi. Ölkənin pul dövriyyəsinin iqtisadi idarə edilməsi, bank sisteminin aşağı pillələrinin fəaliyyətinin tənzimlənməsi, banklar arasında rəqabətin inkişafı problemləri bank sektorunda islahatların dərinləşdirilməsini zəruri etmişdir.

1988-ci ildə kredit sistemində islahatların ikinci mərhələsində pay və pay prinsipi ilə kommersiya bankları yaradıldı.

Bu mərhələdə iki əsas vəzifə həll edilməli idi:

1) mərkəzi planlaşdırmadan imtina şəraitində ölkə hökumətinə əsas makroiqtisadi nisbətlərə təsir göstərməyə imkan verən yeni pul tənzimləmə mexanizminin yaradılması;

2) maliyyə bazarının institusional strukturunu formalaşdırmaq və bazar meyarlarına əsaslanan kapitalın sərbəst hərəkəti üçün şərait yaratmaq.

Vahid və səhmdar banklarının yaradılmasında həlledici rol oynayan SSRİ-nin “SSRİ-də kooperasiya haqqında” 1988-ci il 26 may tarixli 8998-XI nömrəli və “SSRİ-də müəssisələr haqqında” 4 iyun 1990-cı il tarixli 1529 nömrəli qanunları həlledici olmuşdur. -1, əmtəə istehsalçılarının iqtisadi müstəqilliyini həyata keçirmək üçün prinsipial olaraq yeni imkanlar açdı. “Kooperasiya haqqında” SSRİ Qanunu faktiki olaraq bank işinin dövlət inhisarını ləğv etdi. Beləliklə, Sənətə görə. Qanunun 23-cü maddəsinə əsasən kooperativlərin ittifaqları və assosiasiyaları təsərrüfat hesablı sahə və ya ərazi kooperativ bankları yaratmaq hüququna malikdirlər.

Kooperativ bank demokratik prinsiplərə əsasən, kredit təşkilatı kimi müəyyən edilmişdir. Nəğd olaraq kooperativlərin inkişafı. O, hesablaşma-kassa xidmətləri göstərə, təsərrüfat və maliyyə orqanlarında kooperativlərin mənafeyini təmsil edə, etibarnamə əsasında kooperativlərin sərbəst vəsaitlərini səfərbər edə, habelə digər müəssisə, təşkilat və vətəndaşların vəsaitlərini cəlb edə, kreditlərə müraciət edə bilərdi. ixtisaslaşmış banklar. Kooperativ banklarının nizamnamələri SSRİ Dövlət Bankında qeydiyyata alındı.

“SSRİ-də müəssisələr haqqında” SSRİ Qanunu müəssisələrə öz sərbəst maliyyə vəsaitləri üzərində müstəqil sərəncam vermək hüququ verdi, bunu həyata keçirərək, onlar pay və pay prinsipi əsasında banklar yaratdılar. Səhmdar və səhm bankları SSRİ Dövlət Bankında qeydiyyatdan keçməli idi. Əvvəlki dövlət bank strukturlarından fərqli olaraq, yeni banklar kredit qoyuluşlarının istiqamətlərini, resursların cəlb edilməsinin forma və üsullarını, həcmini müstəqil şəkildə müəyyən edirdilər. maraq dərəcəsi və onların əməliyyatları üzrə komissiyalar.

Kommersiya banklarının yaradılması ilə paralel olaraq dövlət ixtisaslaşmış banklarının korporativləşdirilməsi prosesi başlandı. Bu bankların regional filialları əsasında müstəqil kommersiya bankları yaradıldı ki, onların əsas səhmdarları o dövrdə dövlətə məxsus olan iri müəssisə və təşkilatlar idi. Korporativləşmə nəticəsində yaranan kommersiya bankları tam hüquqlu idi bazar subyektləri: müstəqil kredit siyasəti aparır, mənfəət əldə etməyə yönəlir, öz qərarlarına görə tam məsuliyyət daşıyırdılar, bu da yalnız kredit resurslarının idarəedicisi kimi çıxış edən və yuxarı orqanın adından çıxış edən ixtisaslaşmış bankların institutlarından əsaslı surətdə fərqlənirdi.

1990-cı ilin avqustuna qədər ölkədə 202 kommersiya bankı yaradılmışdı. Bu mərhələ yeni bankların yaradılmasına son dərəcə liberal yanaşma ilə səciyyələnirdi. 1990-1991-ci illərdə Rusiyada bankın açılması proseduru praktiki olaraq kooperativin açılması prosedurundan fərqlənmirdi.

Qeyri-dövlət kommersiya banklarının yaradılması bank sektorunda inhisarçılığı aradan qaldırmaq, bankların sahəvi ixtisaslaşmasından imtina etmək, bank işində kommersiya prinsiplərini inkişaf etdirmək demək idi. Beləliklə, özünəməxsus özünütənzimləmə imkanlarına malik ikipilləli bank sisteminin əsasları qoyuldu. Kommersiya bankları ölkədə iqtisadi bazar sisteminin formalaşmasında və inkişafında, ənənəvi strukturları qıran və gələcək transformasiyalara yol açan innovativ mühitin yaradılmasında müsbət rol oynamışdır.

Bank sistemində baş verən köklü dəyişikliklər həmin mərhələdə hazırlanmış xüsusi bank qanunvericiliyində öz əksini tapmışdır. RSFSR Ali Soveti tərəfindən 2 dekabr 1990-cı ildə qəbul edilmiş “RSFSR Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında” 394-1 nömrəli və “RSFSR-də banklar və bank fəaliyyəti haqqında” 17- nömrəli Qanunlar. FZ əsasında yeni bank sistemi üçün qanunvericilik bazası oldu bazar prinsipləri. Bunlar o dövrün ən mütərəqqi iqtisadi qanunlarıdır. Onlar pul sferasında liberal bazar münasibətlərinin qurulmasını qeyd etdilər.

Hazırda bu Qanunların yeni redaksiyaları qüvvədədir: “Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında” 26 aprel 1995-ci il tarixli və “Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” 3 fevral 1996-cı il tarixli. sonuncu ölkənin bank sistemində islahatların başa çatması və bazar prinsiplərinə əsaslanan iqtisadi sistemin inkişafının başlanğıcı idi.

2. Rusiya bank sisteminin vəziyyəti, onun əsas problemləri və onların həlli yolları

Rusiya iqtisadiyyatının qarşısında duran bir çox ciddi problemlərin - iqtisadi artımın təmin edilməsi, investisiyaların artırılması, borc yükünün azaldılması və digərlərinin həlli birbaşa milli bank sisteminin nə dərəcədə səmərəli fəaliyyət göstərməsindən və inkişaf etməsindən asılıdır. Hazırda Rusiya Federasiyasının bank sisteminin vəziyyəti əsasən 1998-ci il maliyyə-iqtisadi böhranından sonra ölkə iqtisadiyyatında baş verən proseslərlə müəyyən edilir. böhran vəziyyəti valyuta bazarında və dövlət daxili borc bazarında daxili bank sektorunun funksional parametrlərində əhəmiyyətli dərəcədə azalma müşahidə edilmişdir.

Ölkənin maliyyə sektorunun inkişafının və milli iqtisadiyyatın fəaliyyəti üçün bazar əsaslarının möhkəmləndirilməsinin mühüm komponenti Rusiya bank sistemində aparılan islahatlardır. İslahat dedikdə, inkişaf etmiş bank sektorunu formalaşdırmaq üçün dövlət orqanları, Rusiya Bankı, kredit təşkilatlarının özləri, onların təsisçiləri (iştirakçıları) və digər maraqlı tərəflər tərəfindən ardıcıl həyata keçirilən tədbirlər kompleksi başa düşülür. Böhrandan sonrakı dövrdə bank sektorunda islahatların aparılması, o cümlədən ölkədə makroiqtisadi vəziyyətin yaxşılaşdırılması istiqamətində həyata keçirilən tədbirlər bank fəaliyyətinin əsas parametrlərinin böhrandan əvvəlki səviyyəyə nisbətən bərpasına nail olmağa imkan verib. ; İslahatın birinci mərhələsində (1998-2000-ci illərin sentyabrı) bank sektorunun restrukturizasiyası üzrə tədbirlər görülmüş və həyata keçirilmişdir. Bu dövrdə Hökumət və Rusiya Bankı tərəfindən 1998-ci ilin noyabrında qəbul edilmiş "Rusiya Federasiyasının bank sisteminin restrukturizasiyası tədbirləri haqqında" birgə sənəddə müəyyən edilmiş vəzifələr əsasən həll edildi.

Rusiya Bankının, icra və qanunvericilik orqanlarının səyləri ilə. Kredit Təşkilatlarının Yenidən Qurulması Agentliyi (ARCO), kredit təşkilatlarının özləri ödəniş sisteminin dağılmasından və sistemli bank böhranından çıxmış, kredit təşkilatlarının restrukturizasiyası üçün qanunvericilik və təşkilati əsaslar yaradılmış və bunun ən kəskin nəticələri 1998-ci ilin maliyyə-iqtisadi böhranı aradan qaldırıldı, bank sektorunun canlı özəyi qorunub saxlanıldı, bankların iqtisadiyyata əsas xidmətləri göstərmək imkanları bərpa edildi. Bank fəaliyyətinin qanunvericilik və tənzimləyici tənzimlənməsinin bir sıra komponentləri əsasən beynəlxalq tələblərə yaxınlaşdırılıb.

Bank sektorunda islahatların aparılması sahəsində həyata keçirilən tədbirlər bankların kapitalının, aktivlərinin və borc vəsaitlərinin artmasına, kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyətinin möhkəmlənməsinə, yəni. bazar yönümlü bank sektorunun fəaliyyət göstərməsi üçün şərait. Eyni zamanda, Rusiyanın bank sektoru inkişaf etməmişdir, çünki kapitalının əhəmiyyətli bir hissəsi dövlət tərəfindən formalaşmışdır. 2001-ci ildə bank sektorunda islahatların ikinci mərhələsinin başlanması mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq müflisləşmə (iflas) əlamətləri olan kredit təşkilatlarının bazardan tamamilə çıxarılması ilə xarakterizə edilə bilər.

2001-ci ilin iyununda kredit təşkilatlarının fəaliyyətini tənzimləyən federal qanunlara dəyişikliklərin qəbulu Rusiya Bankına kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin tənzimlənməsi sahəsində funksiyaları yerinə yetirmək üçün əlavə imkanlar yaratdı. Beynəlxalq təcrübəyə uyğun olaraq, bank əməliyyatları üçün lisenziyaların ləğvi üçün məcburi əsaslar müəyyən edilmiş, kredit təşkilatlarının rəhbərlərinə və iştirakçılarına əlavə tələblərin, habelə kredit təşkilatları və bank holdinqləri tərəfindən konsolidasiya edilmiş maliyyə hesabatlarının təqdim edilməsinə dair tələblərin qoyulması imkanları müəyyən edilmişdir. şirkətlər.

Hazırda bank sektorunun inkişafı ölkədə makroiqtisadi vəziyyətin müsbət dəyişiklikləri, ilk növbədə həyata keçirilməsi üçün əlverişli şərait fonunda baş verir. xarici iqtisadi fəaliyyət. Məhsul və xidmətlərin istehsalı artır, əhalinin real gəlirləri artır, investisiya fəallığı artır, maliyyə bazarlarında nisbətən sabit vəziyyət təmin edilir. ilə bağlı müsbət irəliləyişlər var Dövlət sektoru: büdcələrə və gəlirlərə vergi daxilolmalarını artırdı federal büdcə xərclərindən çox idi.

Vəziyyətin yaxşılaşdırılması dövlət maliyyəsi daxili bazarda geniş borclanmalara əl atmamağa imkan verdi. Bank sektorunun vəziyyətini səciyyələndirən əsas parametrlərin dinamikası bank fəaliyyətinin bərpası meylinin konsolidasiyasından və inkişafından xəbər verir. Bankların resurs bazasının müəssisə və təşkilatlar, habelə əhalinin əmanətləri hesabına genişləndirilməsi prosesi davam edir. Kredit təşkilatlarının aktivlərinin strukturu və keyfiyyəti yaxşılaşır ki, bu da iqtisadiyyatın real sektoruna verilən kreditlərin artımında, vaxtı keçmiş borcların azalmasında, kredit portfelinin keyfiyyətinin yaxşılaşmasında özünü göstərir. Kredit təşkilatlarının maliyyə göstəriciləri əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşmışdır.

Lakin bank fəaliyyətinin əsas göstəricilərinin əlverişli dinamikasına və 1998-ci ilin avqust böhranının nəticələrinin faktiki aradan qaldırılmasına baxmayaraq, bank sisteminin hazırkı vəziyyətini çətin kimi qiymətləndirmək olar. Resurs bazasının artımındakı müsbət tendensiyalar korporativ kreditləşmədə əsaslı dəyişikliklərə səbəb olmadı. Kredit borcunun ümumi məbləği 2001-ci ilin yanvarından 2004-cü ilin iyununadək 3,2 dəfə artıb. Amma gizli vaxtı keçmiş borcların böyük payı var. Ekspertlərin fikrincə, bərpa olunan kreditlər verilən bütün kreditlərin təxminən yarısını təşkil edir. Kreditlər daha münasib olmayıb, onlar üzrə dərəcələr müəssisələr üçün çətin ki, məqbul səviyyədə saxlanılıb. Kreditə çevrilə biləcək resurslardan banklar böyük ölçüdə iri valyuta spekulyasiyası və xarici aktivlərə birbaşa investisiyalar üçün istifadə olunur.

Passiv əməliyyatların strukturunda müəyyən şəraitdə bank fəaliyyətinin risk potensialını artıra bilən bir sıra dəyişikliklər qeyd edilmişdir. Xüsusilə, artım ləngiyir, hesablaşma, cari və digər hesablarda vəsaitlərin payı azalır. hüquqi şəxslər. Maraqlıdır ki, bu, müəssisələrin maliyyə göstəricilərinin yaxşılaşdırılması fonunda baş verir və çox güman ki, maliyyə xidmətlərinin transsərhəd göstərilməsi təcrübəsinin genişlənməsi ilə əlaqədardır, nəticədə ən ödəmə qabiliyyəti olan müştərilər öz hesablarındakı qalıqları məhdudlaşdırırlar. Rusiya banklarında minimuma qədər. Digər bir xüsusiyyət bankların banklararası bazarın resurslarından asılılığının artması idi.

2004-cü ilin birinci yarısının nəticələrinə görə, 2004-cü ilin may-iyul aylarında Rusiyanın bank sektorunu vuran inam böhranının təsiri altında banklararası bazarda borclanmaların intensivliyi bir qədər zəifləmişdir. 2004-cü ilin iyun ayına belə borclanmaların ümumi öhdəliklərin strukturunda xüsusi çəkisi 9,9% təşkil etmişdir. Kommersiya banklarının aktiv və öhdəliklərinin qeyri-proporsional ödəmə müddətləri kreditləşmə və likvidliyin itirilməsi risklərini əhəmiyyətli dərəcədə artırır. Mövcud vəziyyətdə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ilk növbədə kreditləşmə miqyasını artırmaqla deyil, bankların kredit risklərini azaltmaqla məşğuldur. 2004-cü il avqustun 1-dən kreditlər üzrə ehtiyatların formalaşdırılması üçün tələblərin sərtləşdirilməsi, çox güman ki, iqtisadiyyatın real sektorunda onsuz da dar olan borcalanlar dairəsinin daha da azalmasına gətirib çıxaracaq, baxmayaraq ki, bu, tamamilə aydındır ölkə iqtisadiyyatı üçün mühüm əhəmiyyət kəsb edən əmanət və yalnız onlardan əmanət formasında vəsaitlərin hərəkəti.bankların başqalarına çevrilməsi və onların çox ehtiyac duyulan kredit qoyuluşlarına çevrilməsi.

Müəssisələrə kredit vermək perspektivləri əsasən Rusiya banklarının resurs bazasının inkişafından asılıdır. Ancaq burada hər şey göründüyü qədər yaxşı deyil. Əgər bir tərəfdən yerli bank sektoru inkişaf edirsə və yaxşı templə (1999-2003-cü illərdə bank aktivləri 5 dəfə, kapitalı 14 dəfə, əhalinin əmanətlərinin həcmi 4 dəfədən çox artıb), onda digər tərəfdən - mütləq mənada bankların nə aktivləri, nə də kapitalı milli iqtisadiyyatın tələbatını ödəmir. Bütün Rusiya banklarının təxminən 100 milyard dollar dəyərində qiymətləndirilən ümumi aktivləri Amerikanın “Chase Manhatten Bank”, Almaniyanın Deutsche Bankı və Yaponiyanın “Mitsubishi Bank”ı kimi bir böyük xarici bankdan bir neçə dəfə azdır.

Rusiya bank sisteminin aktivlərinin ÜDM-də payı 35%-i keçmir, halbuki dünyanın aparıcı bazar iqtisadiyyatlı ölkələrinin əksəriyyətində bu nisbət Cədvəl 1-ə əsasən 200-300%-ə çatır. Bu, Rusiya bank sisteminin zəifliyini, məhdudluğunu göstərir. iqtisadiyyatın real sektorunun kreditləşdirilməsi imkanları, Rusiya bank sektorunun milli bank xidmətləri bazarında xarici bankların rəqabətindən dövlət tərəfindən qorunması ehtiyacı. Əhalinin əmanətlərinin bankların resurs bazasının formalaşmasında xüsusi çəkisi azdır: bütün post-böhran dövründə bank sektorunun ümumi öhdəliklərində o, 20%-i ötməmişdir (real ifadədə o, hətta ən yüksək səviyyəyə çatmayıb). böhrandan əvvəlki səviyyə). Bundan əlavə, Rusiya banklarının aktivlərinin əksəriyyəti qısamüddətli depozitlər və vətəndaşların, cari depozitlər hesabına formalaşır. pul köçürmələri və Rusiya hüquqi şəxslərinin investisiyaları ("qısa" pul).

Cədvəl 1 Bank sisteminin aktivlərinin ÜDM-ə nisbəti (%)

dövlət	Münasibət
Almaniya

Rusiya banklarının aktivlərinin belə strukturu onlara Rusiya iqtisadiyyatının qarşısında duran problemlərin həllində fəal iştirak etməyə və hər şeydən əvvəl yerli müəssisələrin uzunmüddətli və irimiqyaslı kreditləşdirilməsini təmin etməyə imkan vermir. Rusiya banklarının kapitallaşması (pul resurslarının artması) problemi kəskindir. Rusiya Bankının ekspertlərinin fikrincə, bu problemi Rusiya banklarını birləşdirməklə (birləşdirməklə) həll etmək olar. Lakin banklar, xüsusən də müəyyən sənaye qruplarının yaratdığı banklar bunu etməkdən çəkinirlər. Aydındır ki, mövcud qeyri-mütənasiblik aradan qaldırılmalıdır. Əgər yerli bank sektoru təkbaşına iqtisadiyyatı təmin edə bilmirsə, bunu xarici bank kapitalı edəcək.

Rusiya banklarının digər problemi onların şəffaflığının olmamasıdır ki, bəzən bir sıra bankların həqiqi sahiblərini müəyyən etmək mümkün olmur. Təsisçilər arasında istər Rusiya, istərsə də xarici işgüzar dairələrə məlum olmayan, üstəlik, tez-tez xarici ofşor zonalarda qeydiyyatdan keçən firmalar var. Belə zonalarda qeydiyyatdan keçmiş firmalar hazırda qlobal biznes ictimaiyyətinə şübhə ilə yanaşırlar, çünki cinayət yolu ilə əldə edilən gəlirlərin böyük hissəsi məhz ofşor zonalar vasitəsilə yuyulur.

Qardaş firma və ya filiallarına kredit vermə təcrübəsinə başlayan bəzi Rusiya banklarının sonradan bu kreditlərin qatqı və bankın nizamnamə kapitalı şəklində banka qaytarılması ilə saxta kapital toplaması da öz mənfi təsirini göstərir. . Banklar bu cür hərəkətləri ilə reallıqdan daha çox pula malik olduqlarını göstərmək və lazımi maliyyə təminatı olmadan böyük vəsaitləri, xüsusən də əhalidən cəlb etmək imkanı əldə etməyə çalışırlar. Ayrı-ayrı bankların bu təcrübəsi kifayət qədər təhlükəlidir, çünki onların müflisləşməsi halında Rusiyanın bank sektoruna inamsızlığı artıracaq.

Rusiya bank sisteminin digər çatışmazlıqları arasında aşağıdakılar qeyd olunur: zəif kredit tarixçəsi səbəbindən Rusiya bank sektoruna lazımi inamın olmaması; inkişaf etməmiş infrastruktur və bank bazarının qeyri-rəqabətli olması; rus şüaları tərəfindən göstərilən xidmətlərin dar diapazonu və aşağı keyfiyyəti, Rusiya Federasiyasının bölgələri üzrə coğrafi paylanmasının qeyri-bərabərliyi; bir çox, xüsusən də kiçik bankların aşağı idarəetmə səviyyəsi (menecerlər və mütəxəssislər çox vaxt bankda işləmək üçün xüsusi hazırlığa malik deyillər); Bir çox kommersiya banklarının üfüqi və şaquli FIG-lərə “yerləşmiş olması” onların müstəqil siyasət yürütməsinə mane olur; bank xidmətlərinin süni şəkildə bahalaşması və s.

Kredit resurslarının yüksək qiyməti pul emissiyasının süni şəkildə məhdudlaşdırılmasının nəticəsidir, yüksək paylar istifadə edilən çox məhdud bank alətləri dəsti ilə yenidən maliyyələşdirmə, habelə məcburi ehtiyat fonduna (FOR) ayırmalar üçün yüksək standartların nəticəsi və s.

Rusiyada bank fəaliyyətinin inkişafına mane olan amilləri xarici və daxili bölmək olar. Xarici amillərə aşağıdakılar daxildir: iqtisadiyyatda müsbət struktur dəyişikliklərinin aşağı templəri, aşağı likvidlik, aşağı kapitallaşma, bir çox yerli müəssisələrin hesabatlarının qeyri-kafi etibarlılığı və onların əksəriyyətinin şəffaflığının zəif olması, iqtisadiyyatın monetizasiya səviyyəsinin aşağı olması, müdafiə üçün qanunvericilik bazasının olmaması. kreditorların girovla təmin edilmiş hüquqları, məhkəmə sisteminin təkmil olmaması, bank nəzarəti üçün kifayət qədər hüquqi təminatın olmaması.

Daxili amillərə bir çox kredit təşkilatlarında idarəetmənin keyfiyyətsizliyi, o cümlədən risklərin idarə edilməsi və daxili nəzarət sistemlərinin qeyri-kafi effektivliyi, qeyri-şəffaf mülkiyyət strukturu və müasir kredit təşkilatlarının zəif inkişafı daxildir. bank texnologiyaları.

3. Rusiyanın bank sisteminin inkişafı strategiyası

bank makroiqtisadi bazar islahatı

Bank sektorunun inkişafının strateji məqsəd və vəzifələri. Ölkənin bank sektorunun vəziyyəti milli iqtisadiyyatın, maliyyə bazarının inkişaf dərəcəsini, iqtisadiyyatın monetizasiya səviyyəsini, maliyyə sektorunun vəziyyətini, vergitutma və hüquqi tənzimləmə sistemini əks etdirir. Bank sektorunun təkmilləşdirilməsini və onun islahatının Rusiya iqtisadiyyatının inkişafı üçün prioritet istiqamətlərdən biri olduğunu nəzərə alaraq, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı 2001-ci ilin sonunda Bankın İnkişaf Strategiyasını qəbul etdilər. həyata keçirilməsi 5 il müddətinə nəzərdə tutulmuş Rusiya Federasiyasının Bank Sektoru (bundan sonra Strategiya).

Sonradan təkmilləşdirilən və düzəlişlər edilən strategiya bank sektorunun inkişafının məqsəd və vəzifələrini, habelə onların həlli istiqamətində dövlət siyasəti tədbirlərini müəyyən edib. Əsas məqsədlər kimi aşağıdakılar tanınıb:

1) sistemli bank böhranları ehtimalını istisna etməklə, bank sektorunun sabitliyinin gücləndirilməsi;

2) bank sektorunun əhalinin, müəssisələrin vəsaitlərinin toplanması və onların kreditlərə və investisiyalara çevrilməsi funksiyalarının keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

3) investorlar, kreditorlar və əmanətçilər, ilk növbədə əhali tərəfindən Rusiyanın bank sektoruna inamın gücləndirilməsi;

4) bankların əmanətçilərinin və digər kreditorlarının maraqlarının müdafiəsinin gücləndirilməsi;

5) kredit təşkilatlarının ədalətsiz ticarət praktikasında istifadəsinin qarşısının alınması və s.

Strategiya Rusiya banklarının beynəlxalq standartlara keçidini nəzərdə tuturdu bank qanunvericiliyi və mühasibat uçotunun beynəlxalq standartları və yekun hesabat(BMHS) icazə verən:

Əhalinin əmanətlərinə zəmanət vermək;

Banklar yaxın illərdə kapitallarını lazımi səviyyəyə qaldırmasalar, onların sayını azaltmaq;

Yeni açılan banklar üçün kapitallaşma tələblərini artırın:

Bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyası ləğv edilmiş bankların tezliklə ləğv edilməsi;

Dövləti və Rusiya Bankını bir çox Rusiya və bir sıra xarici bankların kapitalından çıxarmaq;

ilə rəqabəti artırın xarici banklar xarici bankların kapitalının payını artırmaqla Rusiya bazarında.

Həlli bank sektorunun inkişafının nəzərdə tutulan məqsədlərinə nail olunmasına kömək edə biləcək aşağıdakı praktiki vəzifələr müəyyən edilmişdir: mövcud kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyətinin gücləndirilməsi, qeyri-yaşayış kredit təşkilatlarının bank xidmətləri bazarından çıxarılması, kredit təşkilatlarının kapitallaşma səviyyəsi və kapitalın keyfiyyəti (bank fəaliyyətinin risk səviyyəsini azaltmaq üçün), əhalinin və müəssisələrdən vəsaitlərin cəlb edilməsi üzrə fəaliyyətin genişləndirilməsi, habelə bankların iqtisadiyyatın real sektoru ilə qarşılıqlı əlaqəsinin gücləndirilməsi , kredit təşkilatlarının fəaliyyətində rəqabət prinsiplərinin inkişafı.

Bu problemlərin həlli dinamikası daha çox investisiya və biznes mühitindən, bank sektoru üçün şəraitdən, o cümlədən vergitutmadan, həmçinin problemli bankların restrukturizasiyasının və ləğvinin səmərəliliyindən asılı idi. Bütün bunlar hüquqi tənzimləmə sahəsində Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Rusiya Bankının fəaliyyət dairəsinə daxildir:

Kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin əsas hüquq normalarını beynəlxalq səviyyədə tanınmış normalara yaxınlaşdırmaq;

Kreditorların və əmanətçilərin hüquqlarının gücləndirilməsi;

Bank əməliyyatlarına lisenziyası ləğv edilmiş kredit təşkilatlarının ləğvi üçün hüquqi mexanizmlərin təkmilləşdirilməsi və prosedurların işlənib hazırlanması təmin edilsin:

Bank sektorunda rəqabətin və kommersiya fəaliyyətinin azadlığını məhdudlaşdıran hərəkətlərin qarşısının alınması üçün tənzimləyici mexanizmlərin gücləndirilməsi;

əmanətlərə zəmanət sisteminin formalaşdırılması şərtlərini qanunvericiliklə təmin etmək;

Beynəlxalq standartlara keçid üçün normativ-hüquqi şərait yaratmaq mühasibat uçotu və maliyyə hesabatı;

Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti sisteminin təkmilləşdirilməsini təmin etmək;

Müasir elektron texnologiyaların daha geniş tətbiqinə şərait yaratmaq;

Beynəlxalq səviyyədə tanınmış yanaşmaların tətbiqi əsasında bank tənzimlənməsi sistemini və bank nəzarəti təcrübəsini inkişaf etdirmək;

Beynəlxalq mühasibat uçotu və maliyyə hesabatları standartlarının tətbiqi əsasında kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi sistemini tətbiq etmək;

Beynəlxalq təcrübəyə uyğun olaraq bank nəzarəti alətlərini, o cümlədən lisenziyalaşdırma sistemini, cari nəzarəti, o cümlədən erkən xəbərdarlıq sistemini, lisenziyanın ləğvi prosedurlarını təkmilləşdirmək;

Müflisləşmə və müflis kredit təşkilatlarının ləğvi prosedurlarının səmərəliliyini artırmaq;

Audit, mühasibat uçotu və maliyyə hesabatları üzrə beynəlxalq standartların tətbiqi əsasında audit fəaliyyətinin səmərəliliyini və keyfiyyətini artırmaq;

kredit təşkilatlarının korporativ idarəetməsi sahəsində kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin açıqlığını təmin etmək;

Kredit təşkilatlarının korporativ idarəetməsinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

Daxili nəzarət sistemlərinin işlənib hazırlanması və rolunun artırılması;

Korporativ idarəetmə sisteminin lazımi şəffaflıq səviyyəsinə nail olmaq; qanunvericiliklə müəyyən edilmiş qaydada kredit təşkilatının fəaliyyəti haqqında məlumatları, o cümlədən ona dair məlumatları vaxtında və düzgün açıqlamalıdır maliyyə vəziyyəti, mülkiyyət strukturu və gücləndirilməsi;

Kredit təşkilatının üzvləri və digər müştərilərlə kommersiya əməliyyatlarının bərabər şərtlərlə aparılmasını təmin etmək;

maliyyə vasitəçiliyi və maliyyə bazarları sistemində bankların rolunun gücləndirilməsi sahəsində beynəlxalq mühasibat uçotu və maliyyə hesabatları standartlarının tətbiqi zərurətini nəzərə alaraq bank vergitutma sisteminin təkmilləşdirilməsi üzrə işi davam etdirmək;

Likvidliyin idarə edilməsi alətlərini inkişaf etdirmək;

Effektiv maliyyə alətlərindən istifadə etməklə riskləri praktiki şəkildə idarə etmək;

Yerindən asılı olmayaraq bütün bazar iştirakçılarına müasir informasiya və bank texnologiyalarına əsaslanan əməliyyat və əməliyyatlarda iştirak etmək üçün daha dolğun imkanlar yaratmaq.

2004-cü ildə Rusiya iqtisadiyyatının (bank sektoru da daxil olmaqla) keçməli olduğu bank qanunvericiliyinin beynəlxalq normalarına və beynəlxalq mühasibat uçotu və maliyyə hesabatı standartlarına keçid yaxın gələcəkdə islahatların prioritet istiqaməti kimi seçildi. dövlət icra hakimiyyəti orqanlarının və qanunverici hakimiyyətin, Rusiya Bankının, habelə kredit təşkilatlarının və müəssisələrinin aydın və əlaqələndirilmiş işi.

Rusiya bank sektorunun strateji inkişafının nəticəsi onun etibarlılığının əhəmiyyətli dərəcədə artması olmalıdır. Eyni zamanda, Rusiya iqtisadiyyatında bank sektorunun funksional rolunun artırılması, Rusiya bank sektorunun kəmiyyət parametrlərinin dinamikasının tədricən lider ölkələrin bank sistemlərinin performans göstəricilərinə yaxınlaşması planlaşdırılır. olan ölkələr qrupundan iqtisadi inkişaf şərtləri keçid iqtisadiyyatı. Bank sektorunun aktivləri ilə ÜDM-in nisbətinin 45-50%-ə, bank sektorunun kapitalı ilə ÜDM-in 5-6%-ə, iqtisadiyyatın real sektoruna verilən kreditlərə və ÜDM-in 18-20%-ə çata biləcəyi proqnozlaşdırılır.

Bank sektorunun uğurlu inkişafı daha çox dövlət siyasətindən, makroiqtisadi, hüquqi və vergi şərtləri bank sektorunun, iqtisadi inkişafın ümumi tempi və xarakteri, Rusiya iqtisadiyyatında struktur dəyişiklikləri, real həcm və banklar üçün əsas göstəricilər üzrə ÜDM strukturu, inflyasiyanın dinamikası, məzənnə və bazar faiz dərəcələri, iqtisadiyyatın monetizasiya səviyyəsi, barter əməliyyatlarının və nağd ödəniş formalarının xüsusi çəkisinin azalması, habelə qanunvericiliyə əlavə və dəyişikliklərin vaxtında edilməsi və onların praktik həyata keçirilməsi.

Bank sektorunun inkişafının struktur və institusional aspektləri. Rusiyada mövcud qanunvericiliklə müəyyən edilir əsaslar bank sisteminin təşkili, yəni iki səviyyəli struktur (Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı və kredit kommersiya təşkilatları) və bankların funksional universal imkanları, formalaşmaqda olan bazar iqtisadiyyatının əsas tələbatlarını ödəyir və bank sektorunun ümumi inkişafı üçün əlverişli ilkin şərait yaradır. Banklar xidmətlərin şaxələndirilməsi və hərtərəfli müştəri xidməti göstərməklə riskləri azaltmağa imkan verən universal status çərçivəsində inkişaf etmək imkanı əldə edirlər.

Kredit təşkilatları həmçinin könüllülük əsasında öz universal statusu çərçivəsində müəyyən bank məhsulları, əməliyyatları və ya fəaliyyətləri üzrə ixtisaslaşa bilərlər. Rusiya banklarının könüllü ixtisaslaşması prinsipi, onlara xüsusi ixtisaslaşma formalarının tətbiq edilməsinin inzibati üsullarını istisna edir, biznes fəaliyyəti sahələrinin seçilməsi ilə bağlı qərarlar üçün tam məsuliyyət daşıdıqlarını güman edir. kredit təşkilatları və onların təsisçiləri (iştirakçıları), o cümlədən dövlət.

Universal maliyyə vasitəçiləri kimi banklarla yanaşı, bank olmayan kredit təşkilatları (o cümlədən hesablaşma, depozit və kredit əməliyyatları). Bununla əlaqədar olaraq, davam edən restrukturizasiyanın bir hissəsi olaraq, Rusiya Bankı maliyyə vasitəçiliyinin məhdud funksiyalarını yerinə yetirən bankların bank olmayan kredit təşkilatlarına çevrilməsi üçün bank lisenziyalarının saxlanmasının məqsədəuyğunluğunu nəzərdən keçirir.

Keçid dövründə Rusiya bank sisteminin çətin vəziyyətini nəzərə alaraq, əlverişli ilkin şərtlərdən səmərəli şəkildə kapitallaşdırmaq üçün digər struktur dəyişikliklərinə ehtiyac var. Bank sektorunun strukturunun təkmilləşdirilməsi bazar prinsipləri əsasında həyata keçirilməli və onun inkişafının əsas məqsədlərinə nail olunmasına, ilk növbədə bank xidmətlərinə olan tələbatın ödənilməsinə, əmanətlərin kreditlərə və investisiyalara çevrilməsi funksiyalarının daha yaxşı yerinə yetirilməsinə töhfə verməlidir. bank sektorunda sənayedaxili rəqabəti inkişaf etdirmək.

Mülkiyyətçilərin və kreditorların qanuni hüquq və mənafeləri nəzərə alınmaqla problemlərin yaranmasının ən erkən mərhələsində restrukturizasiyanın aparılması məqsədəuyğundur. İlk növbədə, kapitalın təmərküzləşməsi, infrastrukturun inkişafı və bank bazarının rəqabətli olması, əhalinin və sahibkarların bank xidmətlərinin əlçatanlığının təmin edilməsi kimi parametrlər baxımından bank sektorunun strukturunun dəyişdirilməsi zəruridir. , bank idarəçiliyi səviyyəsinin və banklar tərəfindən göstərilən xidmətlərin keyfiyyətinin yüksəldilməsi, bank fəaliyyətinin spektrinin genişləndirilməsi, kredit təşkilatlarının regionlar üzrə proporsional yerləşdirilməsi və s. Eyni zamanda, xüsusi məna bank sisteminin inkişafının proqnozunu oynayır.

2005-2006-cı illərdə Bank sisteminin inkişafı, eləcə də bütövlükdə iqtisadiyyatın inkişafı, ilk növbədə, xarici iqtisadi vəziyyətin dəyişməsi və kapitalın hərəkət istiqaməti ilə müəyyən ediləcəkdir. Neftin yüksək dünya qiymətləri və sabit (güclənən) rubl məzənnəsi kontekstində bir çox struktur problemlərinin həll olunmamış qalmasına baxmayaraq, bank sistemi sabit artım nümayiş etdirəcək: aşağı kapitallaşma, inkişaf etməmiş regional kapital bazarları, kredit risklərinin yüksək konsentrasiyası.

Növbəti illərdə xarici vəziyyətdən asılı olmayaraq, bankların pərakəndə biznesi bank xidmətləri bazarının digər seqmentləri ilə müqayisədə daha sürətlə inkişaf edəcəkdir. Əhalinin əmanətləri kredit təşkilatlarının resurs bazasının genişləndirilməsi üçün əsas mənbəyə çevriləcək. Onların həcmi bu il 650 milyard rubldan çox arta bilər ki, bu da iqtisadiyyatın maliyyələşdirilməsinin həcmini 400-450 milyard rubl və ya ÜDM-in təxminən 2-2,5%-i qədər artıracaq. Bu, artıq fiziki şəxslərin bütün əmanətlərinin təxminən 98%-ni özündə cəmləşdirən 800-dən çox kredit təşkilatını özündə birləşdirən əmanətlərin sığortalanması sisteminin formalaşdırılmasının başa çatdırılması ilə asanlaşacaq.

Kredit haqlarının tədricən azalması ilə 2006-cı ilin sonuna istehlak və ipoteka kreditləşməsi bazarının həcmi 2-2,5 dəfə artaraq iqtisadiyyatın qeyri-maliyyə sektoruna verilən kreditlərin ümumi həcminin 20-22%-nə çatacaqdır. . Eyni zamanda, istehlak və ipoteka kreditləşməsinin yüksək gəlirli bazarı uğrunda mübarizədə Rusiya və xarici banklar arasında artan rəqabət qaçılmazdır. Müştərilərin cəlb edilməsi üzrə fəal siyasət sayəsində xarici bankların bu bazarda payı 2006-cı ilin sonunda 12-14%-ə qədər arta bilər.

Rublun möhkəmlənməsi fonunda bank sisteminin sürətli böyüməsi onu artırır investisiya cəlbediciliyi xarici kapital üçün. Analitiklərin fikrincə, bir çox Rusiya bankları yüksək riskli obyektlər olsa da, yüksək gəlirlidir birbaşa investisiya Buna görə də, yaxın iki ildə biz xarici investorlar tərəfindən Rusiya banklarında strateji və portfel holdinqlərinin alınmasının artacağını gözləməliyik. İnvestorları ən çox maraqlandıran pərakəndə bazarda aktiv fəaliyyət göstərən "niş" banklardır. 2005-2006-cı illərdə Rusiya Bankının tənzimləmə tələblərinin kapital adekvatlığının minimum səviyyəsinə planlaşdırılan 2-dən 10% -ə qədər artırılması fonunda bankların birləşmə və satın alınması proseslərinin intensivləşməsini də gözləmək lazımdır. 1 yanvar 2007-ci il, ona əməl edilməməsi bank lisenziyasının ləğvi üçün əsas ola bilər.

Dünya əmtəə qiymətlərinin dinamikasından, transsərhəd kapital axınının hərəkət istiqamətindən və Rusiya iqtisadiyyatının reaksiyasından asılı olaraq, milli bank sisteminin inkişafının üç əsas ssenarisini ayırd etmək olar: optimist, mühafizəkar (çox güman ki), və pessimist.

Optimist ssenari neftin yüksək dünya qiymətlərinin davam edəcəyini (40-45 dollar/barel səviyyəsində) və ÜDM-in illik 7,5-8% artım tempini nəzərdə tutur. Bank sisteminin inkişafı xüsusilə yüksək templə davam edəcək: iki il ərzində bank aktivləri ÜDM-in 48-48,5%-nə, iqtisadiyyatda kreditlər ÜDM-in 28-29%-nə qədər artacaq. Rusiyanın bank bazarına Qərbin yeni iri maliyyə-kredit institutlarının daxil olması mümkündür.

Mühafizəkar ssenari ölkə iqtisadiyyatının və onun maliyyə-bank sektorunun inkişafında inertial meyillərin davam etdirilməsini nəzərdə tutur. Dünya bazarında neftin qiyməti 30-35 dollar/barel səviyyəsindədir. ÜDM artımı ildə 6-6,5% təşkil edəcək. Bu şəraitdə bank aktivləri iki ildən sonra ÜDM-in 46,5-47%-nə, iqtisadiyyatda kreditlər ÜDM-in 27-27,5%-nə qədər artacaq.

Optimist və mühafizəkar ssenarilərə əsasən, maliyyə-bank sisteminin iqtisadiyyatın real sektoru ilə işləməyə istiqamətlənməsinin güclənməsini proqnozlaşdırmaq olar ki, bu da iqtisadiyyata kreditlərin payının artımı ilə ifadə olunacaq. bankların aktivləri 2005-ci ilin əvvəlində 53%-dən 2006-cı ildə 58-60%-ə qədər. Daha sonra əvvəlinə 2007-ci ildə bir çox Rusiya banklarının balansının strukturu kredit təşkilatlarının balansının strukturuna yaxınlaşacaq. inkişaf etmiş ölkələr.

Pessimist proqnoz neftin dünya qiymətlərinin bir barel üçün 20-24 dollara enməsindən sonra iqtisadi artım templərinin ildə 4,5-5%-ə qədər yavaşlamasını nəzərdə tutur. Bank sisteminin resurs bazasının artım templəri əhəmiyyətli dərəcədə aşağı düşəcək, bunun nəticəsində bir çox banklar likvidlik probleminin kəskinləşməsi ilə üzləşəcəklər. Xarici valyuta axınının azalması rublun ucuzlaşmasına gətirib çıxaracaq ki, bu da bankların xarici valyutada aktivlərə tələbatını artıracaq. Buna baxmayaraq, 2007-ci ilə qədər bank sisteminin aktivləri ÜDM-in 1,5-2%-i (kreditlər ÜDM-in təxminən 2,5-3%-i) artacaq.

Mövcud hesablamalara görə, Rusiya banklarından müəssisə və təşkilatların xaricə axını ildə 5 milyard dollardan çox ola bilər ki, bu da bank sisteminin aktivlərinin illik artım tempini 5-10% azaldacaq. Buna baxmayaraq, hər üç ssenari iqtisadiyyatın artım templəri ilə müqayisədə bank sektorunun artımını üstələməsi və milli kredit və maliyyə bazarının imkanlarının daha da artması ilə xarakterizə olunur.

Nəticə

Hazırda Rusiyada müxtəlif növ banklar, o cümlədən müxtəlif mülkiyyət formalarına malik banklar fəaliyyət göstərir. Bununla belə, əhalinin hər 100 min nəfərinə düşən bankların ümumi sayı hələ də yetərli deyil. Xüsusilə kənd yerlərində və ucqar ərazilərdə azdır. Bankların qeyri-kafi ixtisaslaşması, xüsusilə funksional. Praktiki olaraq heç bir investisiya, klirinq bankları yoxdur, çünki onlar üçün heç bir hüquqi əsas yoxdur. Bank sisteminin inkişafının mövcud təcrübəsi Rusiyanın bank sisteminin daha da təkmilləşdirilməsi, xüsusən də bank sisteminin inkişaf strategiyası üçün elmi konsepsiyanın yaradılması və onun Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ilə əlaqələndirilməsi ehtiyacını əvvəlcədən müəyyənləşdirir. bank icması. Bu prosesi onunla asanlaşdırmaq olar ki, inkişaf səviyyəsindən, hazırlanmış strategiyadan asılı olaraq və ölkədəki makroiqtisadi vəziyyət və bank sektorunda ümumi tendensiyalar nəzərə alınmaqla, hər bir bank öz təşkilati-hüquqi formasını opsiyaya çevirə bilər. ki, bu mərhələdə onun vəzifə və imkanlarına uyğundur. .

Son illərdə bank sisteminin inkişafına və onun fəaliyyətinin yaxşılaşmasına baxmayaraq, bankların Rusiya iqtisadiyyatında baş verən iqtisadi proseslərdə (kreditlərin, investisiyaların artımı və s.) daha dolğun iştirakı və tam- ölkənin ÜTT-yə üzv olmasından sonra xarici banklarla miqyaslı rəqabət, ilk növbədə, bankların özlərinin xərclərini optimallaşdırmaq, balanslarını təkmilləşdirmək və idarəetmə keyfiyyətini artırmaq üçün işini tələb edir. İkincisi, daha önəmlisi, bankların gücləndirilməsinə, həddindən artıq inzibati yüklərin azaldılmasına, onların kapitallaşmasının artırılmasına, daha uzun resursların formalaşmasına şərait yaradılmasına və kredit risklərinin azaldılmasına yönəlmiş monetar orqanlar tərəfindən həyata keçirilən ardıcıl siyasət lazımdır. Yalnız belə kompleks və çoxtərəfli tədbirlər bankların ölkədə gedən iqtisadi proseslərin ən mühüm və hərtərəfli iştirakçılarına çevrilməsini təmin edə bilər.

Əlbəttə ki, bank sisteminin ən mühüm rolunu qeyd etmək lazımdır ki, bu da təkcə bazar infrastrukturunun ən vacib komponentlərindən biri deyil, həm də müvəqqəti toplanması mexanizmlərini özündə ehtiva edir. pulsuz vəsait vətəndaşları və təşkilatları kreditlərə və investisiyalara çevirmək. Bankların rolu ilə bağlı bu bəyanat ölkədə inkişaf üçün potensial resursların mövcud olduğu bir vaxtda daha doğrudur. Amma bank sisteminin bu funksiyaları yerinə yetirməsi üçün o, daha çox inkişaf etməli, kapitallaşdırılmalı, təchiz olunmalı və resurslarla təmin edilməlidir.

Bank sisteminin inkişafı bankları idarə edən və ya kommersiya bank sistemini tənzimləyən insanların istəyi deyil. Bu, iqtisadi artım üçün təcili ehtiyacdır. Bu, onun inkişafını sürətləndirmək, dövriyyəyə əlavə resursların cəlb edilməsini asanlaşdırmaq, onların sənayelər, fəaliyyət sahələri və müəssisələr arasında səmərəli yenidən bölüşdürülməsi üsuludur ki, bu da Rusiyanın bu günü və gələcəyi üçün son dərəcə vacibdir. Nəhayət, bu, bank sisteminin, deməli, bütövlükdə iqtisadiyyatın sabitliyini artırmaq üçün bir yoldur, bəlkə də banklara nəzarət tələblərini sərtləşdirmək üçün bəzi tədbirlərdən daha etibarlıdır.

Ötən illərin əsas nəticələri göstərir ki, Rusiya Bankının və Rusiya Federasiyası Hökumətinin bank sisteminin restrukturizasiyasına və bank sektorunun vəziyyətinin yaxşılaşdırılmasına yönəlmiş tədbirləri müsbət nəticələr vermiş və müsbət nəticələrin möhkəmlənməsinə və inkişaf etdirilməsinə imkan vermişdir. 1999-cu ildə başlayan tendensiyalar. bank sistemi əlverişli makroiqtisadi şəraitdə inkişaf etmişdir. Onlar da öz növbəsində əmtəə və xidmətlərin istehsalının artması, investisiya fəallığının, əhalinin real gəlirlərinin artması, xarici iqtisadi sahədə, eləcə də dövlət maliyyəsi sahəsində müsbət meyillərlə səciyyələnirdi.

Biblioqrafik siyahı

1. Banklar və bank fəaliyyəti haqqında: 3 fevral 1996-cı il tarixli 17-FZ Federal Qanunu (21 iyul 2005-ci il tarixli dəyişikliklərlə)

2. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 2004-cü il üçün illik hesabatı.

3. Beloglazova G.N., Krolivetskaya L.N. Bank işi: Dərslik. - Sankt-Peterburq: Peter, 2004.

4. Beloglazova G.N., Krolivetskaya L.N. Bank işi: Dərslik. - 5-ci nəşr. yenidən işlənmişdir və əlavə - M.: Maliyyə və statistika, 2005.

5. Qryaznova A.G. Maliyyə və kredit ensiklopedik lüğəti / Avt.-komp. A.G. Qryaznov. - M.: Maliyyə və statistika, 2002.

6. Zharkovskaya E.P. Bank işi: Dərslik. - M.: OMEGA-L, 2004

7. Kovaleva A.M. Maliyyə və kredit: Dərslik. - M.: Maliyyə və statistika, 2004.

8. Lavruşin O.İ. Pul, kredit, banklar: Dərslik. - M.: Maliyyə və statistika, 2002.

9. Lavruşin O.İ. Pul, kredit, banklar. Ekspress kurs: Dərslik dərsliyi. - M.: KNORUS, 2005.

10. Şçeqortsov V.A., Taran V.D. Pul, kredit, banklar: Universitetlər üçün dərslik. - M.: UNITI-DANA, 2005.

11. Valitov Ş.M. Bazar iqtisadiyyatının formalaşması və inkişafının sosial-iqtisadi problemləri. /Ş.M.Valitov// Yekun elmi-praktik konfransın tezisləri: - Kazan, 2006.

12. Melikyan G.G. Rusiya bank sisteminin inkişafı və investisiyalar: nailiyyətlər və problemlər. / G.G. Melikyan // Pul və kredit. - 2006. - №1.

13. Mitroxin V.V. Dövlət və onun bank sisteminin inkişafında rolu / V.V. Mitroxin // Maliyyə. - 2005. - No 17.

14. Penkina I. Rusiya bankları: yeni strategiya və kapital axtarışı/ I. Penkina // Bankçılıq. - 2006. - №1.

15. Plisetsky D.E. Rusiya bank sisteminin inkişafının əsas tendensiyaları və perspektivləri haqqında / D.E. Plisetsky // Bank işi. - 2005. - № 6.

16. Sarkisyants A.G. Müasir mərhələdə banklar və real sektor / A.G. Sarkisyants // Bank işi. - 2006.- № 2.

17. Surjko A.V. Rusiyanın bank sisteminin inkişafı haqqında /A.V. Surjko // Maliyyə. - 2005. - № 4.

18. Şişəhmədov R.Q. Bank sistemlərinin tipologiyasına və bank növlərinə müasir yanaşmalar /R.Q. Şişihmədov// Maliyyə və kredit. - 2005.- No 20 (188).

19. Şişəhmədov R.Q. Bank sisteminin elementləri və onların əsas xüsusiyyətləri /R.Q. Şişəhmədov // Maliyyə və kredit. - 2005. - No 31 (199).

Allbest.ru saytında yerləşdirilib

Oxşar Sənədlər

Müasir mərhələdə Rusiya bank sisteminin xüsusiyyətləri. Bank sisteminin strukturu, bank sisteminin inkişafının sənədli əsasları. "2015-ci ilə qədər olan dövr üçün Rusiya Federasiyasının bank sektorunun inkişafı strategiyası" nın əsas müddəaları.

kurs işi, 05/15/2013 əlavə edildi


Bank işinin nəzəri və metodoloji əsasları. Mərkəzi Bank bank sisteminin əsas halqasıdır. Müasir mərhələdə Rusiya bank sisteminin fəaliyyətinin əsas xüsusiyyətləri və xüsusiyyətləri, onun əsas problemləri və onların həlli modelləri.

kurs işi, 10/11/2013 əlavə edildi


Bank sisteminin mahiyyəti və strukturu. Müasir mərhələdə Rusiya Federasiyasının bank sisteminin vəziyyəti, onun göstəricilərinin təhlili. Rusiyanın müasir bank sisteminin problemləri və onların həlli yolları. Nəzəri əsas Rusiya Bankının fəaliyyəti.

kurs işi, 01/10/2015 əlavə edildi


Rusiya bank sisteminin əsas parametrləri. Rusiya bank sisteminin strukturu. Rusiya iqtisadiyyatında bank sisteminin rolu. Pul-kredit tənzimləmə siyasəti. Müəssisələrin bank kreditləri ilə təminatının artırılması.

mücərrəd, 05/12/2007 əlavə edildi


Bank sisteminin konsepsiyası və prinsipləri. Kommersiya banklarının mahiyyəti və onların əsas funksiyaları. Bank sistemində islahatların aparılmasının məqsəd və prinsipləri. Rusiyada pul sferasının vəziyyəti. Rusiya Federasiyasında bank sisteminin inkişaf tendensiyaları və onun restrukturizasiyasının xüsusiyyətləri.

kurs işi, 02/11/2010 əlavə edildi


Banklar qədim iqtisadi ixtiradır. Bank işinin inkişaf tarixi. Əsas bank xidmətləri. Bank sisteminin mahiyyəti və strukturu, onun yeri bazar iqtisadiyyatı. Müasir inkişaf mərhələsində Rusiya bank sisteminin xüsusiyyətləri.

kurs işi, 01/06/2015 əlavə edildi


Rusiyanın bank sisteminin inkişafının əsas mərhələləri. Rusiyanın bank sisteminin müasir quruluşu. Rusiya Federasiyasının bank sisteminin fəaliyyətinin problemləri. Bankların rəhbərlərinin və sahiblərinin öz fəaliyyətlərinin nəticələrinə görə məsuliyyəti.

kurs işi, 04/09/2004 əlavə edildi


Rusiya bank sisteminin inkişafı və formalaşması tarixi. Bank sisteminin bərpasında monetar orqanların fəal iştirakı. Rusiya sistemində kredit risklərinin səviyyəsi. Rusiya Federasiyasının bank sektorunun inkişafı strategiyasının həyata keçirilməsi.

kurs işi, 09/10/2014 əlavə edildi


1998-ci il böhranından əvvəl və böhrandan sonrakı dövrdə Rusiya bank sisteminin inkişafının xüsusiyyətləri. Mərkəzi Bankın antiböhran tədbirləri sistemi bank sisteminin sabitləşdirilməsi prosesi kimi. Rusiyanın bank sisteminin tənzimlənməsinin təkmilləşdirilməsi istiqamətləri.

kurs işi, 12/04/2010 əlavə edildi


Rusiyanın bank sistemi, onun xüsusiyyətləri. Müasir tendensiyalar. Bank sistemində islahatların aparılması istiqamətləri. İqtisadi vəziyyəti sabitləşdirmək üçün hökumət və Rusiya Bankı tərəfindən görülən tədbirlər. Rusiya bank sisteminin əsas problemləri və inkişaf yolları.

Giriş

1 Rusiya Federasiyasının bank sisteminin konsepsiyası, inkişaf tarixi, strukturu və prinsipləri

2 ümumi xüsusiyyətlər və bank xidmətlərinin təsnifatı

3 Bank xidmətlərinin əsas növləri

4 Elektron bank xidmətləri

5 Rusiya Federasiyasının bank sistemində əsas halqa kimi Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının əsas məqsədləri, funksiyaları və əməliyyatları.

Fəsil 2. Rusiya Federasiyasının bank sisteminin mövcud vəziyyətinin təhlili

1 2010-2011-ci illərdə Rusiya Federasiyasının bank sisteminin vəziyyətinin təhlili

2 Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankının təşkilati və iqtisadi xüsusiyyətləri

3 Rosselxozbank tərəfindən əhaliyə göstərilən xidmətlərin təhlili

Fəsil 3. Rusiya Federasiyasının bank sisteminin problemləri və inkişaf istiqamətləri

1 Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafı problemləri

2. Rusiya bank sisteminin inkişafının əsas istiqamətləri

3 Əhaliyə göstərilən bank xidmətlərinin təşkili, təkmilləşdirilməsi yolları

Nəticə

İstifadə olunmuş ədəbiyyatın siyahısı

Giriş

Kurs işinin aktuallığı müasir Rusiya iqtisadiyyatı üçün bank sektorunun səmərəliliyinin artırılmasının inkişaf üçün investisiya bazasının genişləndirilməsi və mütərəqqi struktur dəyişikliklərinin təmin edilməsində əsas amil olması ilə əlaqədardır. Bank sektoru kommersiya banklarının məcmusu və təhlil obyekti kimi bank sistemində mərkəzi həlqədir.

Hazırda Rusiya Mərkəzi Bankının fəaliyyəti böyük əhəmiyyət kəsb edir, çünki sabitlik və gələcək artım onun effektiv fəaliyyət göstərməsindən və fəaliyyətini həyata keçirməsinin düzgün seçilmiş üsullarından asılıdır. iqtisadi potensialölkələr, iqtisadiyyatın ayrı-ayrı sektorları ilə bağlı mövqelərini gücləndirmək beynəlxalq bazar. Kommersiya bankları dövlətin pul siyasətinə uyğun fəaliyyət göstərərək, hərəkəti tənzimləyir pul vəsaitlərinin hərəkəti.

İşin məqsədi bank sisteminin qurulmasının nəzəri aspektlərini, Rusiya Bankının müasir bank sistemindəki rolunu öyrənmək və Rusiya bank sisteminin problemlərini və inkişaf perspektivlərini təhlil etməkdir.

Məqsəd aşağıdakı vəzifələri müəyyənləşdirir:

nəzərə alın nəzəri aspektləri bank sisteminin qurulması;

Rusiya Federasiyasının müasir bank sistemində Rusiya Bankının rolunu göstərmək;

2010-2011-ci illərdə bank sektorunun inkişafını təhlil etmək və bank sektorunun inkişafının əsas problemlərini və onların həlli yollarını nəzərdən keçirmək;

Rusiya Federasiyasının bank sektorunun təkmilləşdirilməsi istiqamətlərini hazırlamaq.

Tədqiqatın obyekti Rusiya Federasiyasının bank sistemi, problemlər və inkişaf perspektivləridir.

Tədqiqatın mövzusu: ölkənin dünya iqtisadiyyatına inteqrasiyası kontekstində Rusiya bank sektorunun inkişafı strategiyası.

Nəzəri əsası bank işi üzrə yerli və xarici mütəxəssislərin əsərləri təşkil edir. Məlumat bazası Rusiya Mərkəzi Bankının, Federal Xidmətin rəsmi məlumatları idi dövlət statistikası, bank qanunvericiliyi, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının veb-saytı, RBC, dövri nəşrlər çap nəşrləri.

Bu iş davam edən qlobal kontekstdə xüsusi aktuallıq kəsb edir iqtisadi krizis, Rusiya iqtisadiyyatının vəziyyətinə və bank sisteminə ciddi təsir göstərir.

Fəsil 1. Rusiya Federasiyasının bank sisteminin qurulmasının nəzəri əsasları

1.1 Rusiya Federasiyasının bank sisteminin konsepsiyası, inkişaf tarixi, strukturu və prinsipləri

Bank sistemi daxildir iqtisadi sistemölkələr hər biri öz xüsusi funksiyasını yerinə yetirən, öz siyahısını həyata keçirən vahid və ayrılmaz kredit təşkilatları toplusudur. nağd pul əməliyyatları, bunun nəticəsində cəmiyyətin bank məhsullarına (xidmətlərinə) olan tələbatının bütün həcmi tam və maksimum mümkün səmərəlilik dərəcəsi ilə ödənilir.

Mövcud qanunvericilik Rusiya bank sisteminin təşkili üçün əsas prinsipləri müəyyən edir, bunlara aşağıdakılar daxildir:

bank sisteminin ikipilləli strukturu prinsipi;

bankların universallığı prinsipi.

Bank sisteminin ikipilləli strukturu prinsipi mərkəzi bankın və bütün digər bankların funksiyalarının qanunvericiliklə aydın şəkildə ayrılması yolu ilə həyata keçirilir.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) bank sisteminin yuxarı səviyyəsi olaraq ölkədə pul-kredit tənzimlənməsi, bank nəzarəti və hesablaşma sisteminin idarə edilməsi funksiyalarını yerinə yetirir. O, bu funksiyaları yerinə yetirmək üçün zəruri olan bank əməliyyatlarını yalnız Rusiya və xarici kredit təşkilatları ilə, habelə Rusiya Federasiyası Hökuməti, dövlət hakimiyyətinin nümayəndəlik və icra hakimiyyəti orqanları, yerli özünüidarəetmə orqanları, dövlət orqanları ilə apara bilər. büdcədənkənar fondlar, hərbi hissələr.

Rusiya Bankı kredit təşkilatı olmayan hüquqi şəxslərlə və fiziki şəxslərlə bank əməliyyatları aparmaq hüququna malik deyil. O, bank bazarına birbaşa daxil ola bilməz, birbaşa müəssisə və təşkilatlara kredit verə bilməz, kommersiya bankları ilə rəqabət aparmamalıdır.

Kommersiya bankları və digər kredit təşkilatları bank sisteminin ikinci, aşağı səviyyəsini təşkil edir. Onlar hesablaşmalarda, kreditləşmədə və investisiya qoyuluşunda vasitəçilik edirlər, lakin pul siyasətinin işlənib hazırlanmasında və həyata keçirilməsində iştirak etmirlər, lakin öz işlərində Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş parametrləri rəhbər tuturlar. pul kütləsi, faiz dərəcələri, inflyasiya dərəcələri və s. Fəaliyyət prosesində kapitalın səviyyəsi, ehtiyatların yaradılması baxımından Rusiya Bankının standartlarına və tələblərinə uyğun olmalıdırlar.

Rusiya banklarının universallığı prinsipi o deməkdir ki, Rusiya Federasiyasının ərazisində fəaliyyət göstərən bütün banklar universal funksionallığa malikdir, yəni. qanunla və bank lisenziyalarında nəzərdə tutulmuş bütün əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir: həm qısamüddətli kommersiya, həm də uzunmüddətli investisiya. Qanunvericilik bankların əməliyyat növləri üzrə ixtisaslaşmasını nəzərdə tutmur. Bankların universal statusu xidmətlərin diversifikasiyası yolu ilə riskləri azaltmağa imkan verir, təmin edir hərtərəfli xidmət və yeni bank məhsulları hazırlayarkən hər bir müştəri qrupunun xüsusiyyətlərinin maksimum nəzərə alınması. Eyni zamanda, bu prinsip bir xidmət qrupunun aşağı rentabelliyini digərlərinin yüksək gəlirliliyi ilə kompensasiya edən bank məhsul çeşidinin səmərəsiz strukturunu qorumaq təhlükəsi ilə doludur.

Kommersiya və investisiya xidmətlərinin bir bank daxilində birləşməsi bank və onun müştəriləri arasında maraqlar toqquşması adlanan vəziyyəti daha da gücləndirir ki, bu da universal banklarda daxili nəzarət sistemlərinin əhəmiyyətini artırır. Bununla belə, indi etiraf olunur ki, bankların universal statusu Rusiya iqtisadiyyatının əsas ehtiyaclarını ödəyir və iqtisadi artımın tələblərinə adekvat bank sisteminin inkişafı üçün əlverişli şərait yaradır.

Beləliklə, Rusiyanın müasir bank sisteminə Rusiya Bankı, kredit təşkilatları, xarici bankların filialları və nümayəndəlikləri daxildir.

Bank sisteminin ən yüksək səviyyəsini tutan Rusiya Mərkəzi Bankı pul nişanlarının dövriyyəyə buraxılması üçün inhisar hüququna malikdir. Rəsmi qızıl-valyuta ehtiyatlarını saxlayır. Dövlət siyasətini həyata keçirir, pul sferasını və valyuta münasibətlərini tənzimləyir. Rusiya Bankı dövlət borcunun idarə edilməsində iştirak edir və dövlət büdcəsinə kassa və hesablaşma xidmətləri göstərir.

Mərkəzi Bank həm də “banklar bankı” rolunu oynayır, yəni. kommersiya banklarının və digər qurumların məcburi ehtiyatlarını və sərbəst vəsaitlərini saxlayır, onları kreditlərlə təmin edir, “son instansiya kreditoru” kimi çıxış edir, təşkilatlandırır. milli sistem pul öhdəliklərinin birbaşa filialları və ya xüsusi klirinq mərkəzləri vasitəsilə əvəzləşdirilməsi. Rusiya Bankının mühüm funksiyası lisenziyalaşdırmadır, yəni. kommersiya banklarının müxtəlif fəaliyyət növlərinə icazələrin verilməsi.

“Banklar bankı” və ölkədə bütün kredit sisteminin təşkilatçısı olan Mərkəzi Bank, bank sisteminin etibarlılığını qorumaq və dayanıqlığını təmin etmək məqsədi ilə bank sisteminin etibarlılığını təmin etmək və bank sisteminin sabitliyini təmin etmək məqsədi ilə müəyyən edilmiş qaydada müvafiq təsir tədbirləri tətbiq etmək hüququna malikdir. kommersiya bankları tərəfindən pozuntular.

Kredit təşkilatları bank sisteminin aşağı (ikinci) səviyyəsini təşkil edir.

Kredit təşkilatı, fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi mənfəət əldə etmək üçün Rusiya Bankının xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında müəyyən edilmiş bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan hüquqi şəxsdir. qanun.

Rusiya Federasiyasının bank qanunvericiliyi iki növ kredit təşkilatını ayırır:

bank olmayan kredit təşkilatları.

Bank aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün məcmu olaraq müstəsna hüquqa malik olan kredit təşkilatıdır:

· fiziki və hüquqi şəxslərin pul vəsaitlərinin depozitlərinin cəlb edilməsi;

bu vəsaitlərin öz adından və öz vəsaiti hesabına qaytarılma, ödənişlilik və təxirəsalınmazlıq şərtləri ilə yerləşdirilməsi;

fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması.

Universallıq prinsipinə uyğun olaraq, bütün Rusiya bankları universal banklar kimi inkişaf edə bilər. Baxmayaraq ki, bəzi banklar öz adına sabitləşdiriblər”. innovativ bank”, “ipoteka bankı”, “kənd təsərrüfatı bankı”, “bələdiyyə bankı”, hazırda onların hamısı bank qanunvericiliyinin eyni normalarına tabedir, Rusiya Bankı onlara eyni tələbləri qoyur. Universal status bankların könüllü olaraq ixtisaslaşmasını istisna etmir fərdi məhsullar, əməliyyatlar və ya fəaliyyətlər. Universal status çərçivəsində könüllü ixtisaslaşma bankların özlərinin və onların təsisçilərinin biznes sahələrinin seçilməsi ilə bağlı qərarlar üçün tam məsuliyyət daşımasını nəzərdə tutur.

Bank olmayan kredit təşkilatı qanunla nəzərdə tutulmuş bəzi bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan kredit təşkilatıdır. Rusiya Bankı ona verilmiş səlahiyyətlərdən istifadə edərək hazırda üç növ bank olmayan kredit təşkilatını müəyyən etmişdir:

məskunlaşma;

depozit və kredit;

yığım bank olmayan kredit təşkilatları.

Kommersiya bankları arasında fəaliyyəti nisbətən dar profilli olan ixtisaslaşmış bankları xüsusi qeyd etmək lazımdır. Belə banklara investisiya, əmanət, ipoteka, xarici ticarət və s.

İnvestisiya bankları istiqrazların və digər növ borc öhdəliklərinin buraxılması və yerləşdirilməsi yolu ilə uzunmüddətli kredit kapitalını səfərbər edən və onu borcalanlara (sahibkarlara və dövlətə) təqdim edən xüsusi kredit təşkilatlarıdır. İnvestisiya bankları borcalanlarla investorlar arasında vasitəçilik funksiyalarından əlavə, qiymətli kağızlar emissiyasının təminatçısı və onların bazarının təşkilatçısı kimi çıxış edir ki, bu da onlara öz vəsaitləri hesabına iri səhm və istiqrazlar bloklarını almağa və satmağa, habelə kreditlər verməyə imkan verəcəkdir. qiymətli kağızların alınması.

üçün investisiya banklarıöz qiymətli kağızlarını buraxaraq, həm öz ölkəsində, həm də xaricdə müəssisələrin səhm və istiqrazlarında yerləşdirməklə özəl investorların maliyyə resurslarını toplayan investisiya şirkətlərinə qoşulmaq. Borcalanlarla investorlar arasında aralıq mövqe tutaraq, onlar investisiya banklarından fərqli olaraq investorların maraqlarını tam ifadə edirlər. Onların əsas məqsədi qoyulmuş kapitalın gəliri kimi çox faiz almaq deyil. Onlar holdinq şirkətlərindən fərqli olaraq korporasiyaların fəaliyyətinə nəzarət etmirlər.

Əmanət təşkilatları (əmanət kassaları və kassalar) faizlərin ödənildiyi əmanət əmanətləri şəklində əhalinin pul əmanətlərinin və müvəqqəti boş pul vəsaitlərinin cəlb edilməsində ixtisaslaşan kredit təşkilatlarının bir növüdür. Eyni zamanda, cəlb edilmiş resurslardan istifadə ölkə qanunvericiliyi ilə tənzimlənir və əmanətçilərin maraqlarının təmin edilməsinə yönəlib. Onlar həm də təmin edən qurumlardır nağdsız ödənişlər və kassa xidmətiəhali, vətəndaşların istehlak ehtiyaclarının kreditləşdirilməsi. Əmanət kassaları əmanət hesabları aparır, çek kitabçaları verə, şəxsi kreditlər verə bilər. Onlar əmanət kassaları, əmanət və kredit assosiasiyaları, qarşılıqlı əmanət kassaları, kredit ittifaqları formasında fəaliyyət göstərirlər. Əmanət kassaları dövlət qiymətli kağızlarının yerləşdirilməsi və satışında, o cümlədən onların cəlb edilmiş vəsaitlər hesabına mülkiyyətçilərdən alınmasında iştirak edirlər. Onlar konkret ərazilər daxilində, yerli hakimiyyət orqanlarının nəzarəti və onların zəmanəti altında fəaliyyət göstərirlər. Əmanət kassaları riskli kreditlərə investisiya qoymaqdan çəkinirlər. Rusiyada bu cür qurumların geniş şəbəkəsi kiçik bankları və kassaları birləşdirərək onları universal tipli kommersiya banklarına çevirməklə genişlənməyə meyllidir. Bu formada onlar pul resurslarının təmərküzləşmə mərkəzi və mühüm milli iqtisadi problemlərin həllinə yönəldilmiş dövlət tərəfindən pul kütlələrinin toplanmasının ən mühüm vasitəsidir. Dünyanın əksər ölkələrində əmanət kassaları əhaliyə daxili borc toplayan qurumlardır. dövlət borcu.

İpoteka bankları daşınmaz əmlak - torpaq və binalarla təminatla uzunmüddətli kreditlərin verilməsində ixtisaslaşan kredit təşkilatlarıdır. İpoteka banklarının resursları öz ipoteka istiqrazlarıdır. Kreditlər yaşayış binalarının və digər tikililərin tikintisinə, müəssisələrin istehsal güclərinin genişləndirilməsinə yönəldilir. Kredit üzrə faiz hesablanır. Borcun vaxtında ödənilməməsi halında əmlak ya başqa mülkiyyətçiyə, ya da bankın əmlakına keçir. Tədricən ipoteka bankları sığorta şirkətlərinə köçmək, kommersiya və əmanət kassaları və dövlət kredit təşkilatları.

Xarici ticarət, yaxud ixrac-idxal bankları xüsusi yer tutur ki, bu banklar ixrac kreditlərini və ixrac kreditlərinin sığortasını təmin edir. Onların əsas vəzifəsi iqtisadi artımı stimullaşdırmaq üçün ixracı təşviq etməkdir. Onlar özəl banklar tərəfindən verilmiş ixrac kreditləri üzrə veksellərə zəmanət və diskont verir, onlarla maşın və avadanlıqların ixracı üçün orta və uzunmüddətli kreditləşmədə iştirak edirlər.

Kapitalın mülkiyyətinə görə, Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən bütün bankları üç qrupa bölmək olar:

banklara əsaslanır Şəxsi Mülkiyyət;

dövlətin iştirakı ilə banklar;

xarici kapitallı banklar.

Özəl banklar qrupunda bir mülkiyyətçi və ya əlaqəli sahiblər qrupunun nəzarətində olan bankları və çoxşaxəli mülkiyyət strukturuna malik bankları ayırmaq olar.

Rusiyanın müasir bank sisteminin özəlliyi kiçik və orta bankların üstünlük təşkil etməsindədir, halbuki milli iqtisadiyyatın əsas sektorlarında hələ də böyük həcm tələb edən iri müəssisələr üstünlük təşkil edir. xarici maliyyələşdirmə. Bank sisteminin strukturu ilə real sektorun strukturu arasındakı ziddiyyəti aradan qaldırmağın mümkün yollarından biri mövcud bank qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş bank qruplarının və bank holdinqlərinin yaradılmasıdır.

1.2 Bank xidmətlərinin ümumi xarakteristikası və təsnifatı

Rusiya Federasiyasının "Xarici ticarət fəaliyyətinin dövlət tənzimlənməsi haqqında" Federal Qanununun 2-ci maddəsinə əsasən, xidmətlər "əmək əsasında həyata keçirilən fəaliyyətlər istisna olmaqla, digər şəxslərin ehtiyaclarını ödəməyə yönəlmiş sahibkarlıq fəaliyyəti" kimi tanınır. münasibətlər”. Yerli alimlərin əsərlərində bank xidmətlərinin müxtəlif tərifləri var.

O.İ. Lavrushin bank xidmətini müştərinin müəyyən ehtiyaclarını ödəyən bir və ya bir neçə bank əməliyyatı və müəyyən bir haqq müqabilində müştərinin adından sonuncunun xeyrinə bank əməliyyatlarının aparılması kimi müəyyən edir.

Golovin Yu.V. bank xidmətini müştərinin istənilən ehtiyacını ödəyən xidmətlərin tam çeşidini təmsil edən əməliyyatlar məcmusudur.

Bankların, xüsusən də xaricilərin göstərdiyi xidmətlərin sayı yüzlərlədir, lakin onların hamısını bir sıra böyük qruplara bölmək olar.

Bank xidmətləri öz xüsusiyyətlərinə görə digər xidmətlərə bənzəyir. Aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:

tez xarab olma;

qeyri-maddilik, mücərrədlik;

xidmətlərin keyfiyyətinin dəyişkənliyi və xidmətlərin onları təmsil edən ixtisaslı insanlardan ayrılmazlığı.

Xidmətlərin tez xarab olması tələb və təklifin tarazlaşdırılması üçün işlək mexanizmin mövcudluğunu nəzərdə tutur. Xidmətlər mağaza rəflərində mal kimi saxlanmır, qəbul edilərkən eyni vaxtda istehlak edilir.

Xidmətlərin qeyri-maddiliyi dedikdə, onların maddi hissiyyatının, göstərilməsinin nəticələri alınana qədər onları görmək və qiymətləndirmək imkansızlığı başa düşülür. Bank xidmətinin əsas və əsas xarakteristikası onun səmərəliliyi, başqa sözlə desək, istehlakçının bank xidmətlərindən aldığı spesifik fayda və faydadır.

Keyfiyyətin dəyişkənliyi və xidmətlərin insanların ixtisaslarından ayrılmazlığı kadrların daimi hazırlanmasını tələb edir. Bank işçiləri təkcə bank əməliyyatlarının əsas növləri ilə bağlı təcrübəyə malik olmamalı, həm də insanların münasibətlərinin psixologiyasını yaxşı bilməlidirlər.

By Rusiya qanunvericiliyi bank əməliyyatlarına aşağıdakılar daxildir:

1.Fiziki və hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin cəlb edilməsi;

Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən həyata keçirilən fəaliyyətlər və mərkəzi bank Rusiya Federasiyasının 2001-ci ilin dekabrında qəbul edilmiş Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyasına və 2008-ci ilə qədər Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyasına uyğun olaraq, bank sisteminin formalaşması və inkişafı dinamikasında müsbət meyillərin konsolidasiyası, Rusiya Federasiyasında bank xidmətlərinin təklifinin əhəmiyyətli dərəcədə genişlənməsi.

2008-2009-cu illərdə Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən həyata keçirilən böhranın və onun nəticələrinin aradan qaldırılması tədbirləri bank sisteminin dağılmasının qarşısını aldı və kredit təşkilatlarının böhrandan sonrakı bərpası üçün şərait yaratdı. .

Böhrandan çıxmış bank sektoru 2010-cu ilin ikinci yarısında yenidən mütərəqqi inkişaf trayektoriyasına qədəm qoyub. Böhranın nəticələrinin uzun müddət hiss olunacağına baxmayaraq, bank sisteminin vəziyyəti stabildir. Kredit təşkilatlarının Rusiya iqtisadiyyatının səmərəliliyinin və rəqabət qabiliyyətinin artırılmasına töhfəsini daha da artırmaq üçün şərait yaradılır, o cümlədən onun modernləşdirilməsi və innovasiyası üçün maliyyə resursları təmin edilir.

Eyni zamanda, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı böhranın dərslərini nəzərə alaraq, bank sektorunun sabitliyini artırmaq və dinamik artımı təmin etmək üçün səylərin davam etdirilməsinin zəruriliyini bəyan edirlər. onun fəaliyyətinin məcmu göstəriciləri.

Bank fəaliyyətinin müasirləşdirilməsinin əsasını təşkil edən müasir informasiya texnologiyalarının nailiyyətlərindən getdikcə daha fəal istifadə edilməlidir. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bank sektorunda rəqabətin, şəffaflığın və bazar intizamının səviyyəsinin daha da artırılması zərurətindən çıxış edirlər. Bu baxımdan yaxın bir neçə ildə daha effektiv, böhranlara tab gətirə bilən bank tənzimlənməsi və nəzarəti sisteminin formalaşdırılması xüsusi əhəmiyyət kəsb edir. Bank sektorunda bazar iştirakçılarının iqtisadi maraqlarına əsaslanan konsolidasiya prosesi əlavə təkan alacaq.

Nəticə etibarı ilə kredit təşkilatları risklərin idarə edilməsi də daxil olmaqla, səmərəli idarəetmə sistemlərinin qurulması və istifadə edilməsi, uzunmüddətli fəaliyyətə və daha rasional biznesin aparılmasına diqqətini getdikcə artıracaq. Bu dəyişikliklər bank sektorunun intensiv inkişaf modelinə keçid demək olacaq.

Bu məqsədlərə nail olmaq üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı 2015-ci ilə qədər olan dövr üçün Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyasını qəbul etdi.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bu Strategiyanın həyata keçirilməsi çərçivəsində Rusiya Federasiyasında müasir, yüksək inkişaf etmiş və rəqabətqabiliyyətli bank sektorunun formalaşdırılması üçün zəruri hüquqi və digər şərait yaratmaq niyyətindədirlər. Rusiya iqtisadiyyatının maraqlarına cavab verən və əhaliyə və təşkilatlara yüksək səviyyədə bank xidmətləri göstərən.

İnkişaf strategiyası
2015-ci ilə qədər olan dövr üçün Rusiya Federasiyasının bank sektoru

I. Rusiya Federasiyasının bank sektorunun məqsədləri və inkişaf amilləri

Rusiya Federasiyasının bank sektorunun (bundan sonra bank sektoru) ortamüddətli perspektivdə inkişafının əsas məqsədi bank xidmətlərinin səviyyəsinin və keyfiyyətinin əhəmiyyətli dərəcədə artması əsasında iqtisadiyyatın modernləşdirilməsində fəal iştirak etməkdir. təşkilatlara və əhaliyə təqdim edilir və onun sistemli davamlılığını təmin edir. Bu məqsədə nail olmaq Rusiya iqtisadiyyatının inkişafı və diversifikasiya və innovativ inkişaf yoluna keçid yolu ilə beynəlxalq arenada rəqabət qabiliyyətinin artırılması üçün zəruri şərtdir.

Bank sektoru 20 illik inkişafda böyük yol keçib. Eyni zamanda, 1980-ci illərin sonlarından yarandığı andan bu günə qədər inkişaf əsasən geniş model çərçivəsində getmişdir. Bu model bankların aqressiv kommersiya siyasətini və risklərin yüksək konsentrasiyasını müəyyən edən qısamüddətli fəaliyyət nəticələrinə yönəlməsinə əsaslanır. Bank sektoru hələ lazımi inkişaf səviyyəsinə çatmayıb rəqabət mühiti və banklar tərəfindən göstərilən xidmətlərin əlçatanlığına və keyfiyyətinə mənfi təsir göstərən bazar intizamı. Bank sektorunun problemləri bank biznesinin keyfiyyəti və sabitliyi, bankların vəziyyəti haqqında məlumatların etibarlılığı, habelə stresli vəziyyətlərdə dövlət dəstəyinə ümid etmək üçün bank sahiblərinin və rəhbərliyinin aşağı məsuliyyətindən ibarətdir.

Bir sıra bankların aqressiv siyasəti onların sabitliyinə mənfi təsir göstərdi ki, bu da böhran dövründə xüsusilə kəskinləşdi və Rusiya Federasiyası Hökumətindən və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankından (Rusiya Bankı) bankların sabitliyini təmin etmək üçün təcili tədbirlər görməyi tələb etdi. böhrandan çıxmağa, əhalinin və təşkilatların bank sisteminə inamını qoruyub saxlamağa imkan verən bank sektorunun sistemli sabitliyi.

Eyni zamanda, keyfiyyət göstəricilərinin prioritetliyi və uzunmüddətli səmərəliliyin diqqət mərkəzində saxlanılması ilə səciyyələnən bank sektorunun inkişaf modelinə daha qətiyyətlə keçidin zəruriliyi özünü büruzə verdi. Bu, iqtisadi inkişafın uzunmüddətli prioritetlərinə, o cümlədən Rusiya Federasiyası Hökumətinin 2020-ci ilədək olan dövr üçün uzunmüddətli sosial-iqtisadi inkişafı Konsepsiyasında nəzərdə tutulanlara tam cavab verir. 17, 2008-ci il, № 1662-r.

1. 2008-ci ilə qədər olan dövr üçün Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyasının həyata keçirilməsi haqqında.

Bank sektorunda islahatların toplanmış təcrübəsini dərk etmədən bank sektorunun inkişaf modelinin transformasiyası və onun gələcək inkişafı üçün vəzifələrin müəyyən edilməsi mümkün deyil.

Rusiya bank sisteminin inkişaf vektorunun dəyişdirilməsi üzrə işlər 2000-ci illərin əvvəllərindən Rusiya Federasiyasının bank sektorunun inkişafı üzrə əvvəlki strategiyaların həyata keçirilməsi çərçivəsində həyata keçirilir. 2008-ci ilə qədər olan dövr üçün Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyasında (bundan sonra Strategiya 2008) Rusiya kredit təşkilatlarının rolunun artırılması üçün tədbirlərin həyata keçirilməsi nəzərdə tutulmuşdur. iqtisadi inkişafölkələri, bank sisteminə inamın gücləndirilməsi, onun şəffaflığının gücləndirilməsi, o cümlədən kredit təşkilatlarının kreditor və əmanətçilərinin müdafiə səviyyəsinin yüksəldilməsi.

2005-2008-ci illərdə Rusiya Federasiyasında əlverişli makroiqtisadi şərait yarandı. Bu vəziyyət və yüksək səviyyədə investisiya və istehlakçı tələbi 2007-ci ilin ortalarından 2008-ci ilin payızına qədər dünya maliyyə bazarlarında yaranmış turbulentlik dövründə də bank fəaliyyətinin artımını əvvəlcədən müəyyən etmişdir.

Bu dövrdə Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı 2008-ci il Strategiyasının həyata keçirilməsi üzrə tədbirlərin həyata keçirilməsi üzrə əsas işləri həyata keçirmişdir.

2005-2008-ci illərdə Rusiya Federasiyasında aparılan bank islahatının fərqləndirici xüsusiyyəti iqtisadi artımın yüksək templərinin saxlanmasına, o cümlədən Rusiya iqtisadiyyatının real sektorunun kreditləşdirilməsi üçün əlverişli şəraitin yaradılmasına yönəlmiş tədbirlərin məcmusudur. xarici valyutanın liberallaşdırılması kontekstində bank sektorunun rəqabət qabiliyyətinin artırılması üzrə tədbirlər.Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi və qabaqcıl beynəlxalq təcrübə və Bazel Komitəsinin tövsiyələri nəzərə alınmaqla bank nəzarəti sisteminin təkmilləşdirilməsi. bank nəzarəti.

2008-ci il Strategiyasına uyğun olaraq həyata keçirilən mühüm vəzifələr arasında, xüsusən də Rusiya və xarici bankların Rusiya bank xidmətləri bazarına çıxışı üçün şərtlərin bərabərləşdirilməsinə, bankların kapitallaşmasının artırılmasına yönəlmiş federal qanunların qəbulunu qeyd etmək lazımdır. bank sektoru, maliyyə xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının qorunması və istehlak kreditləşməsinin şəffaflığının artırılması, kredit təşkilatının yerləşdiyi yerdən kənarda müştərilərinə bank xidmətlərinin genişləndirilməsi.

Bu Strategiya bank sektorunda aparılan islahatların əvvəlki mərhələlərdəki nəticələrini nəzərə alır və yeni mərhələnin vəzifələri nəzərə alınmaqla hazırlanıb. Eyni zamanda, bank sektorunun inkişafının əsas məqsəd və vəzifələrinin davamlılığı qorunur.

2. Bank sektorunun inkişaf problemləri

2008-ci il Strategiyasının icrası zamanı bank sektorunun inkişaf xüsusiyyətləri əhəmiyyətli dərəcədə dəyişmişdir. Bu dəyişikliklər həm fərdi Rusiya kredit təşkilatlarının, həm də bank xidmətləri bazarının bütün seqmentlərinin (məsələn, istehlak kreditləşməsi) kifayət qədər dinamik inkişafına uyğundur.

Bütövlükdə, bank sektoru üçün son 10 il sürətli artım və əhaliyə və biznesə bank xidmətlərinin təklifinin genişlənməsi illəri olmuşdur. İnstitusional baxımdan banklar Rusiya Federasiyasında maliyyə vasitəçiliyi sistemində böyük rol oynayır, iqtisadi potensial baxımından digər maliyyə bazarı iştirakçılarından əhəmiyyətli dərəcədə üstündür.

Eyni zamanda, bank sektorunun inkişaf göstəricilərinin əhəmiyyətli dərəcədə artması ilə yanaşı, bank işində hələ də problemlər qalmaqdadır, bunun nəticəsində Rusiya kredit təşkilatlarının və bütövlükdə bank sektorunun rəqabət qabiliyyəti qeyri-kafi olaraq qalır. . Bu həm bank sektorundan kənarda, həm də daxildə müxtəlif amillərlə bağlıdır.

Xarici amillərə, xüsusən də iqtisadiyyatın şaxələndirilməməsi və ümumiyyətlə investisiya imkanlarının olmaması, kredit resurslarının məhdud və əsasən qısamüddətli olması, kredit təşkilatlarının əsas olmayan (inzibati) xərclərinin yüksək səviyyəsi, o cümlədən müştərilər tərəfindən kassa intizamına riayət olunmasının yoxlanılması və böyük həcmdə sənədlərin saxlanması ilə bağlı kağız forması. Fırıldaqçılıq hələ də həm bankların, həm də tənzimləyicilərin qarşılaşmalı olduğu çox yayılmış bir fenomen olaraq qalmaqdadır. Bank biznesinin rəqabət qabiliyyətini artırmaq üçün xüsusi mülkiyyətin müdafiəsi səviyyəsinin yüksəldilməsi, o cümlədən kreditorların mənafeyini qoruyan standart hüquqi strukturların formalaşdırılması, məhkəmə sisteminin səmərəliliyinin artırılması, kreditorların maraqlarının təmin edilməsi baxımından səmərəliliyinin artırılması zəruridir. qəbul edilən qərarların vaxtı və keyfiyyəti.

Bank sektorunun daxili çatışmazlıqları kimi aşağıdakıları qeyd etmək olar:

bəzi bankların sahiblərinin və rəhbərliyinin maliyyə sabitliyinə zərər vurmaqla qısamüddətli mənfəət güdməsi ilə diktə edilmiş biznes qərarları qəbul edərkən məsuliyyətsizliyi;

bir sıra hallarda idarəetmənin, o cümlədən korporativ aspekt və risklərin idarə edilməsi vəziyyətinin qənaətbəxş olmaması, o cümlədən kredit təşkilatlarının sahibkarların biznesinə xidmət göstərməyə yönəlməsi;

tənzimləyici və bazar üçün qeyri-şəffaf fəaliyyət formalarının mövcudluğu, kredit təşkilatlarının işi haqqında məlumatların təhrif edilməsinə səbəb olan etibarsız uçot və hesabat;

ayrı-ayrı kredit təşkilatlarının qanunsuz fəaliyyətə cəlb edilməsi;

kredit təşkilatlarının informasiya sistemlərinin qeyri-kafi texnoloji etibarlılığı, o cümlədən bank işində informasiya texnologiyalarının, o cümlədən distant bank xidmətlərinin göstərilməsi texnologiyalarının tətbiqi sahəsində pozğunluqla əlaqədardır.

Həll edilməmiş problemlərin olması bankların fəaliyyətində keyfiyyət dəyişikliklərinə yönəlmiş bank sektorunu daha da inkişaf etdirmək üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı tərəfindən əlavə səylər tələb edir.

3. Əsasən intensiv inkişaf modelinə keçid

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı, intensiv bank sektorunun inkişaf modelinin, digərləri ilə yanaşı, aşağıdakı xüsusiyyətlərlə xarakterizə olunduğundan irəli gəlir:

tənzimləmədə mütənasiblik prinsipinin həyata keçirilməsi və maliyyə bazarının istənilən seqmentlərinin iştirakçılarına münasibətdə tənzimləyici arbitraj şərtlərinin qarşısının alınması ilə asanlaşdırılan bank bazarında və ümumilikdə maliyyə xidmətləri bazarında rəqabətin yüksək səviyyəsi;

kredit təşkilatları tərəfindən əhaliyə və təşkilatlara müxtəlif və müasir bank xidmətlərinin göstərilməsi;

bank işinin inkişafı, rəqabət qabiliyyətinin və səmərəliliyinin artırılması vəzifələrinə uyğun gələn bank sektorunun kapitallaşma səviyyəsi;

digər şeylərlə yanaşı, bank işinin uzunmüddətli səmərəliliyini, balanslaşdırılmış idarəetmə qərarlarını və bütün risklərin vaxtında müəyyən edilməsini, onların həyata keçirilməsinin mümkün nəticələrinin mühafizəkar qiymətləndirilməsini və adekvat tədbirlərin qəbulunu təmin edən inkişaf etmiş korporativ idarəetmə və risklərin idarə edilməsi sistemləri. riskdən qorunma tədbirləri;

kredit təşkilatlarının və bazarın digər iştirakçılarının yüksək şəffaflıq dərəcəsi və bazar intizamı;

menecerlərin, direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvlərinin və bank sahiblərinin biznesin ədalətli və balanslaşdırılmış aparılmasına, habelə dərc edilən və nəzarət və nəzarət orqanlarına təqdim edilən məlumatların düzgünlüyünə görə məsuliyyəti.

Əsasən intensiv bank sektorunun inkişaf modelinə keçid vəzifəsi Rusiya Federasiyası Hökuməti, Rusiya Bankı və bank ictimaiyyəti üçün prioritet olmalıdır. Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Rusiya Bankının prioritetləri arasında kredit təşkilatlarının fəaliyyəti üçün hüquqi şərtlərin hərtərəfli təkmilləşdirilməsi, o cümlədən əsassız inzibati yükün azaldılması məsələləri daxildir.

Bu Strategiyanın həyata keçirilməsi plana uyğun olaraq həyata keçiriləcək. Öz növbəsində kredit təşkilatları qabaqcıl bank texnologiyalarına və bank məhsullarına, eləcə də müasir maliyyə alətlərinin inkişafına investisiyalarını əhəmiyyətli dərəcədə artırmalı olacaqlar.

II. Bank sektorunun islahatı üzrə vəzifələr və onun inkişafının gözlənilən nəticələri

1. Bank sektorunun inkişaf modelinin dəyişdirilməsində Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Rusiya Bankının əsas vəzifələri.

Bank sektorunun inkişaf modelinin dəyişdirilməsi Rusiya Federasiyası Hökumətindən və Rusiya Bankından aşağıdakılara yönəlmiş bir sıra tədbirlər həyata keçirməyi tələb edəcəkdir:

hüquqi mühitin təkmilləşdirilməsi, o cümlədən Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin inkişafı və rasional biznesin aparılması, xüsusi mülkiyyətin daha səmərəli qorunması və maliyyə bazarının bütün seqmentlərində rəqabətin inkişafı üçün imkanlar təmin edən digər şərtlərin yaradılması;

müasir tələblərə cavab verən və qabaqcıl bank texnologiyalarından istifadəyə əsaslanan infrastrukturun formalaşdırılması, girov uçotu sisteminin, kredit tarixçəsi bürolarının, ödəniş və hesablaşma sistemlərinin, mərkəzi kontragent institutunun və digər infrastruktur institutlarının və şərtlərinin inkişafı haqqında , o cümlədən Rusiya Federasiyasında beynəlxalq maliyyə mərkəzinin yaradılması tədbirləri;

kredit təşkilatlarında korporativ idarəetmənin və risklərin idarə edilməsinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

bank tənzimlənməsini və bank nəzarətini, ilk növbədə, onların məzmununu inkişaf etdirmək və hüquqi şərtləri və həyata keçirilməsi təcrübəsini beynəlxalq standartlara uyğunlaşdırmaqla təkmilləşdirmək. Bu cür iş maliyyə xidmətləri göstərən bütün təşkilatların fəaliyyətinə təşkilatların sistem əhəmiyyətinin tələbləri ilə qəbul etdikləri risklərin səviyyəsi arasında mütənasiblik prinsipi əsasında tənzimləmə və nəzarət (nəzarət) sisteminin formalaşdırılması ilə tamamlanmalıdır. ;

təmin etmək maliyyə sabitliyi.

Bank sektorunun inkişafı problemlərinin həlli onun fəaliyyət şəraitinin əhəmiyyətli dərəcədə dəyişdirilməsini tələb edəcək və strukturunun transformasiyasına səbəb ola bilər.

2. Bank sektorunun inkişafının gözlənilən nəticələri

Bu Strategiyanın həyata keçirilməsi nəticəsində Rusiya bank sistemi bütün əsas aspektlərdə (fəaliyyətin təşkili, idarəetmənin keyfiyyəti, rəqabət mühitinin vəziyyəti, mühasibat uçotu və hesabat, bazar intizamı və şəffaflığı, tənzimləmə və nəzarət) beynəlxalq standartlara uyğun olmalıdır. standartlar.

Bank sektorunun inkişafının gözlənilən nəticələri Rusiya Federasiyasının 2020-ci ilə qədər olan dövr üçün uzunmüddətli sosial-iqtisadi inkişaf Konsepsiyasının müddəalarına əsaslanır və bank biznes modelinin təkmilləşdirilməsi ehtiyacını nəzərə alır. 2016-cı il yanvarın 1-dək bank sektorunun aşağıdakı məcmu göstəricilərə nail olacağı güman edilir:

qeyri-maliyyə təşkilatlarına və fiziki şəxslərə verilən kreditlər/ÜDM - 55 - 60 faiz (1 yanvar 2011-ci il tarixinə - 40,8 faiz).

Eyni zamanda, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı bundan irəli gəlir keyfiyyət xüsusiyyətləri inkişaf - iqtisadiyyatın real sektorunda innovativ proseslərdə bankların rolunun gücləndirilməsini və bank xidmətlərinin həcminin artırılmasını əvvəlcədən müəyyən edən bank sektorunda rəqabətin səviyyəsi, kredit təşkilatlarının sabitliyi və şəffaflığı. investisiyaların səmərəliliyi.

III. Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Rusiya Bankının bank sektorunun inkişafını təmin etmək üçün əsas fəaliyyət istiqamətləri haqqında

Bu Strategiyanın həyata keçirilməsi çərçivəsində Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Rusiya Bankının səyləri ilk növbədə bank sektorunun müvəqqəti sərbəst vəsaitlərin kreditlərə və investisiyalara çevrilməsinin səmərəliliyinin artırılması üçün şəraitin yaradılmasına və bank sektorunun fəaliyyətinin artırılmasına yönəldiləcəkdir. Rusiya iqtisadiyyatının modernləşdirilməsi prosesində bank sektorunun rolu.

Aşağıdakılara yönəlmiş tədbirlərin görülməsi nəzərdə tutulur:

bank sektorunda və bütövlükdə maliyyə bazarında rəqabətin inkişafı üçün şərait yaratmaq, habelə Rusiya kredit təşkilatlarının rəqabət qabiliyyətini və bank sektorunun sistemli sabitliyini artırmaq;

əhalinin və təşkilatların, o cümlədən ucqar və əlçatmaz regionlarda bank xidmətlərinin keyfiyyətini yüksəltmək və istehlak imkanlarını genişləndirmək;

müasir bank və informasiya texnologiyalarının tətbiqi, kiçik sahibkarlığın kreditləşdirilməsi alətlərinin siyahısının sadələşdirilməsi və genişləndirilməsi haqqında;

kredit təşkilatlarının qanunsuz fəaliyyətə, ilk növbədə cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə cəlb edilməsinin qarşısını almaq.

Bu tədbirlərin həyata keçirilməsi çərçivəsində Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi, iri Rusiya kredit təşkilatlarının kapitalında dövlətin iştirakının azaldılması, maliyyə sahəsində tənzimləmə və nəzarət sisteminin yaradılması məsələlərini həll etmək lazımdır. Rusiya Federasiyasında beynəlxalq maliyyə mərkəzi daxil olmaqla, müasir infrastruktur komplekslərinin yaradılması və istismarı, habelə milli ödəniş sisteminin inkişafı, qeyri-kredit təşkilatları tərəfindən göstərilən xidmətlər bazarı.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı tərəfindən görülən tədbirlərin həyata keçirilməsi Rusiya iqtisadiyyatına bank xidmətlərinin göstərilməsi şərtlərinin keyfiyyətcə yaxşılaşdırılmasını təmin etməyə imkan verəcək ki, bu da onun balanslaşdırılmış artımına və davamlı inkişaf daxili bazar.

1. Kredit təşkilatlarının kapitalında dövlətin iştirakı

Ortamüddətli perspektivdə Rusiyanın Sberbank açıq səhmdar cəmiyyəti, VTB Bank (açıq səhmdar cəmiyyəti) və açıq səhmdar cəmiyyətinin fəaliyyətinə dövlət nəzarətini saxlamaqla kredit təşkilatlarının kapitalında dövlətin iştirakını azaltmaq planlaşdırılır. - Rosselxozbank səhmdar şirkəti. Eyni zamanda, yaxın 3 ildə Rusiyanın Sberbank Açıq Səhmdar Cəmiyyətinin və VTB Bankın (açıq səhmdar cəmiyyəti) nizamnamə kapitalında dövlət iştirakının ən azı 50 faiz üstəgəl birə qədər azaldılması planlaşdırılır. səsvermə payı. Gələcəkdə Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı bu kredit təşkilatlarının nizamnamə kapitalında dövlətin payını azaltmağa davam edəcək. 2015-ci ilə qədər "Rosselxozbank" açıq səhmdar cəmiyyətinin nizamnamə kapitalında dövlətin iştirak payının 75 faizə endirilməsi gözlənilir.

"Rusiya Sberbankı" Açıq Səhmdar Cəmiyyəti, VTB Bank (açıq səhmdar cəmiyyəti) və "Rosselxozbank" açıq səhmdar cəmiyyəti, habelə nizamnamə kapitalında dövlət payı olan digər kredit təşkilatları üçün şərtlər kimi, formalaşır, strateji investorların cəlb edilməsi və dövlətə məxsus səhmlərin açıq kapital bazarlarında yerləşdirilməsi istiqamətində tədbirlərin görülməsi nəzərdə tutulur.

Rusiya Federasiyası Hökuməti yaradılan Rusiya Federasiyası Poçt Bankının nizamnamə kapitalında dövlətin payının 50 faiz səviyyəsindən aşağı olmamaq şərti ilə 3 il ərzində azaldılmasını təmin etmək niyyətindədir. yaradıldıqdan sonra 5 il ərzində bu payda.

Rusiya Federasiyası Hökuməti, nizamnamə kapitalında üstünlük təşkil edən dövlət payı olan şirkətlər tərəfindən həyata keçirilən kredit təşkilatlarının səhmlərinə investisiyaları nəzərdən keçirir ("Rusiya" Açıq Səhmdar Cəmiyyəti dəmir yolları“, “Qazprom” Açıq Səhmdar Cəmiyyəti və s. korporativ idarəetmənin təkmilləşdirilməsi və investisiya proqramları üçün əlavə maliyyə mənbələrinin cəlb edilməsi.

Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarına məxsus kredit təşkilatlarının səhmləri və bələdiyyə mülkiyyəti dövlət səlahiyyətlərinin həyata keçirilməsi üçün tələb olunmayan əmlakdır. Rusiya Federasiyası Hökuməti Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının icra hakimiyyəti orqanlarına və yerli özünüidarəetmə orqanlarına göstərilən əmlaka münasibətdə onun mərhələli özəlləşdirilməsini təmin etməyi tövsiyə edir.

Eyni zamanda, kredit təşkilatlarının kapitalından ardıcıl çıxış bank sektorunun sabitliyinə mənfi təsir göstərməməlidir.

Toplanmış təcrübə nəzərə alınmaqla, nizamnamə kapitalında dövlətin payına malik olan kredit təşkilatlarının idarə edilməsində iştirak etmək üçün müstəqil direktorların cəlb edilməsi, habelə xüsusi komitələrin (əmək haqqı, risklərin idarə edilməsi və Daxili audit, strateji planlaşdırma və s.) belə kredit təşkilatlarının direktorlar şuraları (müşahidə şuraları) yanında.

2. Müasir maliyyə infrastrukturunun inkişafında dövlətin iştirakı

Rusiya Federasiyasında müasir maliyyə infrastrukturunun inkişafının ən mühüm elementi Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı tərəfindən Rusiya Federasiyasında beynəlxalq maliyyə mərkəzinin yaradılması istiqamətində aparılan işlərdir.

Beynəlxalq maliyyə mərkəzinin yaradılması bank sektorunun və Rusiya kredit təşkilatlarının qlobal bazarlara daha dərin inteqrasiyasına töhfə verəcək, maliyyə bazarlarının tənzimlənməsinin mövcud sisteminin hərtərəfli təkmilləşdirilməsini təmin edəcək.

Yaradılan maliyyə infrastrukturunda müasir, hərtərəfli və balanslaşdırılmış hüquqi tənzimlənməyə əsaslanan, müasir beynəlxalq standart və texnologiyalardan istifadə edən milli ödəniş sistemi mühüm yer tutmalıdır.

Ödəniş sistemlərinin operatorları, pul köçürmələri operatorları və ödəniş infrastrukturu xidmətlərinin operatorları olan təşkilatların fəaliyyətinin tənzimlənməsi üçün hüquqi şərtlər təmin etmək, habelə ödəniş sistemlərinin təşkili və fəaliyyətinə dair tələbləri, nəzarət və nəzarət qaydalarını müəyyən etmək lazımdır. milli ödəniş sistemində.

Meyarları qanunvericiliklə müəyyən etmək və əhəmiyyətli ödəniş sistemlərini müəyyən etmək, transsərhəd ödəniş sistemlərinin tənzimlənməsinin xüsusiyyətlərini nəzərə almaq lazımdır.

Rusiya Federasiyası Hökuməti Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlərin payının artırılması məsələsinə böyük diqqət yetirir. Bununla əlaqədar inteqrasiya olunmuş xüsusi bank tətbiqi ilə universal elektron vətəndaş kartının tətbiqinə yönəlmiş tədbirlər kompleksinin həyata keçirilməsi üzrə işlərin davam etdirilməsi nəzərdə tutulur.

Bazar infrastrukturunun inkişafı və əqdlərin bağlanması zamanı risklərin azaldılması məqsədilə klirinq fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi üzrə işlərin davam etdirilməsi zəruridir.

Mərkəzi banklar tərəfindən investisiyaların cəlbediciliyinin artırılması çərçivəsində xarici dövlətlərin mərkəzi banklarının və onların əmlakının toxunulmazlığı ilə bağlı qaydaların qanunvericiliklə müəyyən edilməsi nəzərdə tutulur.

Rusiya Federasiyası Hökuməti Rusiya Bankı ilə birlikdə Rusiya Bankının "Moskva Banklararası Valyuta Birjası" qapalı səhmdar cəmiyyətinin səhmdarlarından çıxarılması qaydasını və şərtlərini müəyyən edəcək.

3. Xarici kapitalın iştirakı

Maliyyə böhranının nəticəsi xarici kapitalın Rusiya bank sistemində iştirak göstəricilərinin sabitləşməsi oldu. Əgər 2005-2008-ci illərdə bank sektoruna birbaşa xarici investisiyaların axını Rusiya bank sisteminin kapitallaşmasının və resurs bazasının genişləndirilməsinin mühüm amillərindən biri idisə, 2009-2010-cu illərdə bu amilin təsiri daha az nəzərə çarpırdı. .

Bank sektorunda xarici kapitalın olması Rusiyanın bank xidmətləri bazarında rəqabətin artmasına kömək edir ki, bu da onun inkişafında müsbət amildir.

Ümumiyyətlə, xarici kapitalın bank sektorunda iştirakı ilə bağlı məhdudlaşdırıcı tədbirlərin tətbiqi yalnız bank xidmətlərinin maraqlarına xələl gətirmədən əldə edilmiş beynəlxalq müqavilələr çərçivəsində bank xidmətləri bazarında ədalətli rəqabətin təmin edilməsi məqsədilə mümkündür. əhali və təşkilatlar.

Xarici sərmayənin bank sektoruna axını Rusiya Federasiyası ərazisində xarici bankların nümayəndəliklərinin qeydiyyatı ilə bağlı şəffaf prosedurların qanunvericiliklə konsolidasiyası və qeydiyyat səlahiyyətinin Rusiya Bankına həvalə edilməsi ilə asanlaşdırılacaqdır ( "Rusiya Federasiyasında xarici investisiyalar haqqında" və "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" federal qanunlara dəyişiklik edilməsini nəzərdə tutan qaydada onları akkreditə edin.

4. Bank işində rəqabətin inkişafı və rəqabət mühitinin saxlanması

Maliyyə böhranının nəticələri aradan qaldırıldıqca, bank xidmətləri bazarının ən gəlirli seqmentlərində artan rəqabət şəraitində bank sektoru inkişaf edəcək. Eyni zamanda, daha iri bank strukturlarının, o cümlədən bank xidmətləri bazarının əhəmiyyətli payına nəzarət edən strukturların formalaşması ilə bank sektorunda konsolidasiya proseslərinin müəyyən aktivləşməsi gözlənilir.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı, ölçüsündən və mülkiyyət formasından asılı olmayaraq bütün kredit təşkilatları, o cümlədən dövlətin nəzarətində olan kredit təşkilatları üçün bərabər iş şəraitinin qorunmasına yönəlmiş tədbirlər görəcəklər.

Kredit təşkilatlarının bank xidmətləri bazarında üstünlük təşkil etmələri ilə bağlı sui-istifadə hallarının qarşısının alınması antiinhisar tənzimlənməsinin əsas vəzifələrindən biri olaraq qalır. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı bank sektorunda antiinhisar tənzimlənməsi sahəsində beynəlxalq təcrübə nəzərə alınmaqla, maliyyə xidmətləri istehlakçılarının maraqlarının qorunmasına yönəlmiş Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə dəyişiklik edilməsi üçün təkliflər hazırlamağa davam edəcək.

5. Bank xidmətlərinin göstərilməsinin ərazi aspektləri

Rusiya Federasiyasında bank xidmətlərinin ərazi bölgüsü heterojen olaraq qalır. Bəzi regionlarda bank xidmətlərinin təklifi tələbdən xeyli geri qalır ki, bu da digər məsələlərlə yanaşı, filial şəbəkəsinin yaradılması və saxlanması ilə bağlı yüksək xərclərlə bağlıdır. Bundan əlavə, bank xidmətlərinin regionlara təşviqi bəzi hallarda kredit təşkilatlarının əlavə kapitallaşdırılmasını tələb edir.

Nəticədə, Rusiya Federasiyasında bank məhsulları və xidmətləri əldə etmək, o cümlədən bank kreditlərini cəlb etmək imkanları əhəmiyyətli dərəcədə məhdud olan əhali və sahibkarlar qrupları var. Bu, əsasən kənd və ucqar rayonların əhalisi, əhalinin aztəminatlı təbəqələri və kiçik sahibkarlıq subyektləridir. Bu vəziyyət Rusiya Federasiyasının bölgələrində kiçik və fərdi sahibkarlığın inkişafına mane olur və regional qeyri-mütənasibliklərin, o cümlədən əhalinin həyat səviyyəsində hamarlanmasını ləngidir.

Uzaq ərazilərdə bank məhsulları və xidmətlərinin aşağı əlçatanlığı probleminin həlli Rusiya Federasiyasının Poçt Bankının yaradılması layihəsinin həyata keçirilməsi ilə asanlaşdırılacaqdır.

Rusiya Bankı kredit təşkilatlarının regional şəbəkələrinin inkişafı üçün şəraitin daha da təmin edilməsi, o cümlədən əməliyyat ofislərinin yaradılmasına dair ərazi məhdudiyyətlərinin ləğvi yolu ilə fəaliyyətini davam etdirəcək.

Bank məhsulları və xidmətlərinin təqdim edilməsində ərazi qeyri-mütənasibliyi azaltmaq üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti, onların təqdim edilməsi imkanlarının genişləndirilməsi tədbirləri ilə yanaşı, qeyri-kredit təşkilatlarının fəaliyyəti üçün şərait yaratmağa davam edəcəkdir. bank xidmətlərinin kifayət qədər təqdim edilməməsi.

6. İqtisadiyyatın qeyri-maliyyə sektoru və əhali üçün bank xidmətlərinin inkişafı tədbirləri

İqtisadiyyatın real sektorunda bank və təşkilatlarla əhali arasında kredit münasibətlərinin inkişafının zəruri şərtlərindən biri də bankların kreditor kimi hüquqlarının müdafiəsinin təmin edilməsi və borcalanların daha məsuliyyətli davranışının stimullaşdırılması, o cümlədən kreditorların kreditorlarla davranışının təkmilləşdirilməsidir. Rusiya Federasiyasının girov qanunvericiliyi.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı identifikasiya xüsusiyyətləri olan daşınar əmlakın girov və digər yüklü olması barədə bildirişlərin qeydiyyatı sisteminin yaradılmasını təmin edir (Əsas vəsaitlərin Ümumrusiya Təsnifatına uyğun olaraq maşın, avadanlıq və nəqliyyat vasitələri). . Bildirişlərin qeydiyyatı funksiyalarını (qeydiyyatçı təşkilatın funksiyalarını) kredit bürosu həyata keçirəcək. Eyni zamanda, qeydiyyat təşkilatlarından federal qanunla müəyyən edilmiş xüsusi tələblərə riayət etmək tələb olunacaq. O, həmçinin qeydiyyat təşkilatlarının fəaliyyətinə dövlət nəzarətinin və nəzarətinin təşkilini nəzərdə tutur.

Banklar tərəfindən kiçik və orta sahibkarlığın kreditləşdirilməsi sisteminin inkişaf etdirilməsi məqsədilə dövlət proqramları çərçivəsində dövlət inkişaf institutları (banklar) vasitəsilə ayrılan vəsaitlərdən istifadənin səmərəliliyini artırmaq, o cümlədən sahibkarlıq subyektlərinin fəaliyyətini gücləndirmək lazımdır. digərləri ilə yanaşı, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarında zəmanət fondları funksiyalarını yerinə yetirən kiçik və orta sahibkarlığın inkişafı fondları. Vneşekonombank və digər inkişaf institutları tərəfindən tərəfdaş banklar, lizinq və faktorinq şirkətləri və mikromaliyyə təşkilatları sistemi vasitəsilə həyata keçirilən kiçik və orta biznesə dəstək davam etdiriləcək.

Maliyyə bazarlarının formalaşmasına mühüm töhfə Rusiya xüsusiyyətlərini və beynəlxalq təcrübəni, o cümlədən böhran zamanı əldə edilənləri nəzərə alaraq aktivlərin sekyuritləşdirilməsi üçün hüquqi şərtlərin daha da inkişaf etdirilməsi olacaqdır. Sindikatlaşdırılmış kreditləşmə mexanizmi daha da inkişaf etdiriləcəkdir.

Bank sektorunun resurs bazasının sabitləşməsinə Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə edilən dəyişikliklər banklara fiziki şəxs olan əmanətçi ilə müqavilə bağlamaq imkanı verən dəyişikliklərlə kömək edəcəkdir. bank depozitiəmanətçinin əmanətin məbləğini və ya onun bir hissəsini vaxtından əvvəl tələb etmək hüququnu təmin etməyən və ya onun əmanət (əmanət) sertifikatını ödəniş üçün vaxtından əvvəl təqdim etmək hüququnu təmin etməyən şərtlərlə.

Rusiya Federasiyası Hökuməti ipoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi mexanizmini, o cümlədən Vneşekonombank tərəfindən idarə olunan pensiya əmanətlərini istiqrazlara investisiya etməklə həyata keçirməyə davam edəcəkdir. ipoteka ilə təmin olunur ipoteka kreditləşməsini stimullaşdırmaq və onun geniş əhali üçün əlçatanlığını artırmaq məqsədi ilə. Yaşayış binalarının alınması və ya tikintisi üçün vətəndaşların vəsaitlərinin cəlb edilməsinin və istifadəsinin digər formalarının nəzərdən keçirilməsi nəzərdə tutulur.

Qiymətli metallarda hesabların aparılması üçün qanunvericilik imkanları yaratmaqla maliyyə bazarı alətlərinin və onlar üzrə bank əməliyyatlarının çeşidinin genişləndirilməsi nəzərdə tutulur.

7. Kredit təşkilatları üzərində inzibati yükün azaldılması tədbirləri

Kredit təşkilatları üzərində inzibati yükün azaldılması Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Rusiya Bankının prioritetləri arasında qalır. Bununla əlaqədar olaraq, olacaq:

təsərrüfat subyektləri tərəfindən nağd pulla işləmək üçün müəyyən edilmiş qaydaların yerinə yetirilməsinə nəzarət etmək məqsədilə kredit təşkilatlarının qeyri-adi funksiyaları yerinə yetirməkdən azad edilməsi məsələsini həll etsin;

kredit təşkilatlarının filiallarının rəhbər müavinləri və baş mühasib müavinləri siyahısından çıxarmaqla təyinatı Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilməli olan vəzifələrin siyahısını azaltmaq;

bank nəzarəti və əmanətlərin sığortalanması sistemində bankların iştirakı məqsədləri üçün bankların dayanıqlığına dair tələbləri eyniləşdirmək;

bir sıra sahələrdə kredit təşkilatlarının hesabatlarının optimallaşdırılması üzrə işi davam etdirmək, o cümlədən kağız üzərində sənədlərin saxlanma həcminə və müddətlərinə dair tələbləri azaltmaq, hesabat formalarından dublikat məlumatların aradan qaldırılması məqsədilə arxiv işinə dair Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə dəyişiklik etmək; və məlumatların ilk növbədə elektron daşıyıcılarda təqdim edilməsinə keçid üçün şərait yaradılması;

kredit təşkilatları və Rusiya Bankı tərəfindən müştərilərdən (qarşı tərəflərdən) və kredit təşkilatları-müxbirlərdən, bank əməliyyatları və müştərilərlə (qarşı tərəflər) müqavilələr bağlanmazdan əvvəlki fəaliyyətlər zamanı alınan fərdi məlumatların işlənməsi zamanı həddindən artıq yüklərin aradan qaldırılması məsələsini həll etmək; ) və kredit təşkilatları-müxbirlər, habelə nəzarət və nəzarət funksiyalarını həyata keçirmək üçün Rusiya Bankı tərəfindən şəxsi məlumatların işlənməsi zamanı.

8. Rusiya Federasiyasında müasir bank texnologiyalarının inkişafı və tətbiqi məsələləri

Müasir bank fəaliyyəti göstərilən xidmətlərin keyfiyyətini yüksəldən və onların siyahısını genişləndirən qabaqcıl informasiya texnologiyalarından istifadə etmədən mümkün deyil. Təcrübədən göründüyü kimi, kredit təşkilatları tərəfindən yeni bank texnologiyalarının tətbiqi onların fəaliyyətinin səmərəliliyinin əhəmiyyətli dərəcədə yüksəldilməsini təmin edir.

Bank sektorunun inkişaf perspektivləri daha çox informasiyalaşdırma sahəsində nailiyyətlərin tətbiqi əsasında bank fəaliyyətinin metodlarının təkmilləşdirilməsi ilə bağlıdır.

Son illərdə bank işinin tətbiqi ilə bağlı bank fəaliyyətinin intensiv texnoloji modernləşdirilməsi prosesi baş vermişdir. avtomatlaşdırılmış sistemlər və kredit təşkilatlarının müştəri bazasını və bank xidmətləri təklifini əhəmiyyətli dərəcədə genişləndirməyə imkan verən distant bank xidmətləri texnologiyaları.

İnformasiya texnologiyalarının üstünlüklərini reallaşdırmaq üçün ödəniş infrastrukturunun (prosessinq mərkəzləri, bankomatlar, terminallar) operativ uyğunluğunu artırmaq, vahid qaydalar və standartlar əsasında klirinq və hesablaşma xidmətlərini mərkəzləşdirmək lazımdır.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı formalaşmasını təmin edəcək tənzimləyici çərçivə, eləcə də ümumi şərtlər və şərtlər bank işində ən son informasiya texnologiyalarından, o cümlədən distant bankçılıq texnologiyalarından, nağd pul əməliyyatlarının avtomatlaşdırılmasından, elektron ödəniş vasitələrindən və elektron emaldan istifadəyə görə ödəniş məlumatları rəqabətin inkişafına və müvafiq dövlət tənzimlənməsi və nəzarəti ilə yüksək texnologiyalı bank məhsulları sahəsində innovasiyaların tətbiqinə əsaslanır.

Yeni texnologiyaların və yeni bank məhsullarının tətbiqi kredit təşkilatlarına bank əməliyyatlarının sürətini və keyfiyyətini əhəmiyyətli dərəcədə artırmağa, əhali üçün hesablaşmaları sadələşdirməyə, bank hesablarından nağd pul əldə etmək üçün daha geniş imkanlar yaratmağa və vətəndaşların əmlak maraqlarını saxtakarlıqdan qorumağa, bank xidmətlərinin inkişafı aşağı səviyyədə olan ucqar rayonlara, habelə kredit təşkilatları, onların filialları və ya daxili struktur bölmələri olmayan ərazilərə bank məhsullarının və xidmətlərinin təşviqi üçün şərait.

Eyni zamanda, qabaqcıl texnologiyaların inkişafı bank işinin avtomatlaşdırılmış sistemlərinin işləməsinin etibarlılığının və onların informasiya təhlükəsizliyinin təmin edilməsi məsələlərini gündəmə gətirir. Kredit təşkilatlarının fəaliyyətində mühüm sahə informasiyanın mühafizəsinin təmin edilməsi, texniki və texnoloji xarakterli risklərin, habelə cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə yönəlmiş fəaliyyətdə kredit təşkilatından istifadə risklərinin müəyyən edilməsi olmalıdır. .

Müasir bank texnologiyalarının artan istifadəsi şəraitində bank fəaliyyətinin etibarlılığını artırmaq üçün bu sahədə kredit təşkilatlarının risklərinin idarə edilməsi üçün minimum tələblərin müəyyən edilməsi funksiyalarının qanunvericiliklə Rusiya Bankına həvalə edilməsi məsələsi aktuallaşır. .

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı yüksək texnologiyalı bank fəaliyyətinin tənzimlənməsinə yönəlmiş bank ictimaiyyətinin səylərini dəstəkləyəcək. Xüsusilə, Rusiya Bankı beynəlxalq standartların uyğunlaşdırılmasında və milli standartların işlənib hazırlanmasında iştirakını davam etdirmək niyyətindədir. rasional istifadə qabaqcıl texnologiyaların bank fəaliyyətində, o cümlədən belə standartlara riayət olunmasına şərait yaradılmasında.

Eyni zamanda, kredit təşkilatları və bank assosiasiyaları yüksək texnologiyalı bank fəaliyyətinin tənzimlənməsinə, müvafiq sənaye standartlarının işlənib hazırlanmasına və tətbiqinə və onlara uyğunluq şəraitinin təmin edilməsinə yönəlmiş işləri davam etdirməyə təşviq edilir.

9. Rusiya Federasiyasında bank və digər maliyyə xidmətlərinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi və siyahısının genişləndirilməsi haqqında

Maliyyə bazarında sənayedaxili və sənayelərarası rəqabətin, o cümlədən müştərilər üçün rəqabətin inkişafı Rusiya Federasiyasında bank xidmətlərinin keyfiyyətini yaxşılaşdırmağa və siyahısını genişləndirməyə kömək edəcəkdir.

Bu şərtlər daxilində kredit təşkilatları müştərilərə bir sıra müasir bank məhsulları və xidmətlərinin təqdim edilməsinə və müştərilərin istehlakı zamanı əsassız dəyərin, inzibati, prosessual, texniki və texnoloji məsrəflərin (xərclərin) azaldılmasına xüsusi diqqət yetirməli olacaqlar.

Kredit almaq üçün sənədlər paketinin ağlabatan minimuma endirilməsi və müvafiq müraciətlərə kredit təşkilatları tərəfindən baxılma müddətinin qısaldılması, müasir uzaqdan giriş sistemlərindən istifadə edərək müştəri ilə qarşılıqlı əlaqə texnologiyalarının modernləşdirilməsi tədbirləri ilə birlikdə ölkədə vəziyyəti əhəmiyyətli dərəcədə dəyişəcək. kredit təşkilatları ilə kiçik biznesi və fərdi sahibkarlığı təmsil edən müştərilər qrupu arasında qarşılıqlı fəaliyyət sahəsi.

"Kredit tarixçələri haqqında" Federal Qanunun tətbiqi təcrübəsinə əsaslanaraq, kredit xidmətlərinin keyfiyyətini yüksəltmək üçün kredit tarixçəsi bürolarının və kredit tarixçələrinin mərkəzi kataloqunun işini yaxşılaşdırmaq üçün tədbirlərin həyata keçirilməsi məqsədəuyğundur.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı tərəfindən istehlak kreditləşməsi, kredit əməkdaşlığı və mikromaliyyə ilə bağlı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi istiqamətində aparılan işlər bank və digər maliyyə xidmətlərinin keyfiyyətinin yaxşılaşdırılmasına və siyahısının genişləndirilməsinə kömək edəcəkdir.

Ədalətli rəqabətin inkişafında və xidmətlərin keyfiyyətinin yüksəldilməsində mühüm amil bazar intizamının inkişafı, o cümlədən banklar tərəfindən onların fəaliyyəti haqqında obyektiv məlumatların dərcinin genişləndirilməsidir. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı kredit təşkilatlarının şəffaflığının ardıcıl artırılmasına yönəlmiş tədbirlər görəcək. Rusiya Bankı bank xidmətlərinin göstərilməsi məsələlərini ictimaiyyətə izah edən materialların mediada və internet saytında yerləşdirilməsi təcrübəsini davam etdirəcək.

10. Rusiya Federasiyasında beynəlxalq maliyyə mərkəzinin yaradılması və beynəlxalq hesablaşmalarda rublun rolunun gücləndirilməsi məsələləri.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyası Hökumətinin 911-№-li Sərəncamı ilə təsdiq edilmiş Rusiya Federasiyasında beynəlxalq maliyyə mərkəzinin yaradılması üzrə tədbirlər planında nəzərdə tutulmuş tədbirlərin həyata keçirilməsi üzərində işləyir. r 11 iyul 2009-cu il tarixli. Bu tədbirlərin həyata keçirilməsi də bu Strategiyanın məqsədlərinə nail olunmasına öz töhfəsini verəcəkdir.

Rusiya Federasiyasında beynəlxalq maliyyə mərkəzinin yaradılması bank sektorunun və Rusiya kredit təşkilatlarının qlobal bazarlara daha dərin inteqrasiyasına imkan verəcək, habelə maliyyə bazarlarının tənzimlənməsinin mövcud sisteminin hərtərəfli təkmilləşdirilməsini təmin edəcəkdir.

Hazırda inkişaf etmiş ölkələrin pul siyasətində baş verən dəyişikliklər və əsas dünya valyutalarının məzənnələrindəki dəyişkənliyin artması yeni valyuta bloklarının və beynəlxalq valyutada yerli pul vahidlərinin istifadəsi əsasında ikitərəfli hesablaşma mexanizmlərinin formalaşması üçün əlavə zəminlər yaratmışdır. maliyyə hesablaşmaları, habelə yeni beynəlxalq maliyyə mərkəzlərinin, o cümlədən Rusiya Federasiyasında meydana gəlməsi üçün. Eyni zamanda, beynəlxalq hesablaşmalarda rus rublunun payını əhəmiyyətli dərəcədə artırmaq üçün real imkan var ki, bu da öz növbəsində rubldan regional ehtiyat valyuta kimi istifadəyə keçməyə və Rusiya və tərəfdaş üçün valyuta risklərini azaltmağa imkan verir. ölkələr.

Rubldan istifadə edərək beynəlxalq hesablaşmalar üçün cəlbedici şərait yaratmaq üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının valyuta, vergi və gömrük qanunvericiliyinə dəyişikliklərin edilməsini nəzərdən keçirməlidir.

11. Bank xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının müdafiəsi məsələləri

Müasir bank xidmətləri bazarı sistemində onun mütərəqqi inkişafına töhfə verən bir sıra müsbət meyillərə baxmayaraq, bank xidmətlərinin keyfiyyətinə və pərakəndə istehlakçıların kredit təşkilatlarına inam səviyyəsinə mənfi təsir göstərən müəyyən problemlər mövcuddur. Bu problemləri həll etmək üçün Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi, o cümlədən istehlak krediti sahəsində münasibətlərin tənzimlənməsinə, maliyyə xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının qorunmasına və borcların tutulması prosedurunun təkmilləşdirilməsinə yönəlmiş federal qanunların qəbul edilməsi lazımdır. borclular - fiziki şəxslər. Kredit təşkilatlarının debitorlarının hüquqlarının əlavə müdafiəsini təmin etmək üçün vaxtı keçmiş borcların alınması qaydasını da (inkasso fəaliyyəti) qanuni tənzimləmək lazımdır.

Kredit təşkilatları ilə onların müştəriləri arasında münaqişəli vəziyyətlərin həlli prosedurunun sadələşdirilməsi məqsədilə mübahisələrin məhkəmədənkənar həlli prosedurlarının işlənib hazırlanmasına və təkmilləşdirilməsinə yönəlmiş tədbirlərin görülməsi məqsədəuyğundur.

Bank xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının müdafiəsinin səmərəliliyini artırmaqla yanaşı, onların maliyyə savadlılığını inkişaf etdirmək, o cümlədən şəxsi maliyyəyə məsuliyyətli münasibət formalaşdırmaq, habelə bank xidmətlərindən istifadə sahəsində bilik və bacarıqlarını genişləndirmək lazımdır. Bununla əlaqədar, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı bank ictimaiyyətinin iştirakı ilə “Səviyyənin artırılmasına yardım” layihəsinin fəaliyyətinin həyata keçirilməsi üçün əlavə səylər göstərəcəklər. maliyyə savadlılığı Rusiya Federasiyasında əhali və maliyyə təhsilinin inkişafı".

12. Bank sektorunun kapitallaşmasının artırılması məsələləri

Bank sektorunun inkişafının və kredit təşkilatlarının dayanıqlığının artırılmasının mühüm şərti öz vəsaitlərinin (kapitalının) həcminin artırılması, onun keyfiyyətinin yüksəldilməsi və kredit təşkilatlarının üzərinə götürdüyü risklərin kapitalın kifayət qədər səviyyədə ödənilməsini təmin etməkdir. Bu baxımdan, kredit təşkilatlarının kapital bazasının artırılmasına yönəlmiş tədbirlər bu Strategiyanın məqsədlərinin həyata keçirilməsi üçün əsas əhəmiyyət kəsb edir.

2012-ci il yanvarın 1-dən bütün banklar üçün öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləği ən azı 180 milyon rubl olmalıdır.

Bankların daha da kapitallaşdırılması üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə nizamnamə kapitalının minimum məbləğinin yenidən qurulmasını tələb edən dəyişikliklərin edilməsi üçün tədbirlər görəcəklər. bank yaratdı 2012-ci il yanvarın 1-dən və bu vaxta qədər yaradılmış bankların öz vəsaitlərinin (kapitalının) minimum məbləği 2015-ci il yanvarın 1-dən 300 milyon rubl məbləğində.

13. Kiçik biznes subyektləri və əhali üçün maliyyə xidmətlərinin inkişafı

Son illərdə Rusiya Federasiyasında kiçik biznes və fərdi sahibkarlıq fəal şəkildə inkişaf edir. Eyni zamanda, kiçik biznes kredit və maliyyə xidmətlərinin çatışmazlığı ilə üzləşir. Kiçik biznes üçün və fərdi sahibkarlar, şəxsi yardımçı sahəyə rəhbərlik edən vətəndaşlar, bank kreditləri etibarlı dəstəyin olmaması və buna görə də əldə etmək üçün mürəkkəb prosedur və texniki xidmətin yüksək qiyməti səbəbindən əlçatmazdır.

Beynəlxalq təcrübənin göstərdiyi kimi, bank xidmətlərinin inkişafı və kiçik biznesin kreditləşdirilməsi ilə bağlı risklərin bir hissəsinin banklar tərəfindən dövlət tərəfindən qəbul edilməsi ilə yanaşı, kredit-maliyyə xidmətlərinin çatışmazlığı probleminin həlli yollarından biri də bank xidmətləri ola bilər. qeyri-kredit təşkilatları, ilk növbədə kredit kooperativləri və mikromaliyyə təşkilatları, habelə lombardlar sisteminin inkişafı.

Rusiya Federasiyası Hökumətinin bu sahədə əsas vəzifəsi müvafiq qeyri-kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə tənzimləmə və nəzarəti təmin etməkdir. Gələcəkdə sahədə qeyri-kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə nəzarət və yoxlama funksiyasının sferadan çıxarılması nəzərdə tutulur. dövlət tənzimlənməsi dövlət tənzimləyicisi ilə birgə seçmə və planlı yoxlamalar aparmaq öhdəliyini saxlamaqla kredit əməkdaşlığı və mikromaliyyə sahəsində özünütənzimləyən təşkilatlara verilir.

Qısa müddətdə Rusiya Federasiyası Hökumətinin əsas vəzifəsi kredit kooperativləri və mikromaliyyə təşkilatları, habelə lombardlar üzərində tənzimləmə və nəzarət sistemini təkmilləşdirməkdir.

14. Nağd pul dövriyyəsinin təşkili haqqında

Kredit təşkilatlarının mühüm fəaliyyəti nağd pulun təşkilidir pul dövriyyəsi. Bu günə qədər Rusiya Federasiyası nağd pul dövriyyəsinin təşkili üçün ənənəvi model hazırlamışdır ki, bu da emitent mərkəzin pul vəsaitlərinin hərəkətinin idarə edilməsində yüksək səviyyədə iştirakı ilə xarakterizə olunur.

Rusiya Bankı bəzi funksiyalarını onlara həvalə etməklə, kredit təşkilatlarını nağd pul dövriyyəsinin təşkilinə daha fəal cəlb etməyi planlaşdırır. Pul vəsaitlərinin hərəkətinin qeyri-mərkəzləşdirilməsi sahibkarlıq subyektlərinin nağd pula olan ehtiyaclarının ödənilməsinin səmərəliliyini artırmağa, xüsusilə Rusiya Bankının qurumlarının olmadığı bölgələrdə nağd pul dövriyyəsinin düzgün işləməsini təmin etməyə imkan verəcəkdir.

Nağd əməliyyatların kifayət qədər yüksək qiymətini nəzərə alaraq, kredit təşkilatlarının nağd əməliyyatların aparılması ilə bağlı funksiyalarının bəzi kredit təşkilatlarının nağd pulla işləməkdə ixtisaslaşması və müqavilə əsasında digər kredit təşkilatları ilə əməkdaşlıq istiqamətində yenidən bölüşdürülməsini gözləmək olar. əskinasların və sikkələrin emalı, saxlanması və daşınmasını təmin etmək üçün əsaslar. İxtisaslı kredit təşkilatları üçün ixtisaslı kadrların və lazımi maddi-texniki bazanın olması bir tərəfdən münasib qiymətə göstərilən xidmətlərin yüksək keyfiyyətini, digər tərəfdən isə nağd pul dövriyyəsinin təmizliyini təmin edəcəkdir.

İqtisadiyyatın nağd pulla təmin edilməsinin səmərəliliyinin artırılmasının perspektivli həlli Rusiya Bankının nağd pulunun bir hissəsinin Rusiya Bankının nəzarəti altında xərclənməsi və kredit təşkilatları tərəfindən doldurulması imkanı ilə kredit təşkilatlarında saxlanması üçün təmin etməkdir. Bu, kredit təşkilatlarının nağd pulun daşınması üçün əməliyyat xərclərini azaldır və fasiləsiz möhkəmləndirilməsini təmin edir. əməliyyat kassalarıəskinas və sikkələrlə kredit təşkilatları. Bundan əlavə, külli miqdarda nağd pulun daşınmalarının sayının azaldılması onların təhlükəsizliyini artıracaq.

Həmçinin 1 və 5 qəpiklik sikkələrin dövriyyədən çıxarılmasının dayandırılması və onların hesablama vasitəsi kimi saxlanılaraq mərhələli şəkildə dövriyyədən çıxarılması nəzərdə tutulur.

Nağd pul dövriyyəsinin təşkilinin hüquqi tənzimlənməsi və hesablaşmaların şəffaflığının artırılması üzrə işlərin davam etdirilməsi nəzərdə tutulur.

15. Əmanətlərin sığortalanması sisteminin fəaliyyəti

Rusiya əmanətlərinin sığortalanması sisteminin inkişafının onun əsas parametrlərinin ardıcıl təkmilləşdirilməsinə əsaslanmalı olduğunu nəzərə alaraq, istifadəsi tövsiyə olunan və təsdiq edilmiş Əmanətlərin Effektiv Sığortalanması Sistemlərinin Əsas Prinsiplərində ümumiləşdirilmiş ən yaxşı beynəlxalq təcrübənin öyrənilməsinin davam etdirilməsi planlaşdırılır. Beynəlxalq Assosiasiya depozit sığortaçıları ilə birlikdə Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsi tərəfindən. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Əmanətlərin Sığortalanması üzrə Dövlət Agentliyinin (bundan sonra Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) iştirakı ilə Rusiya təcrübəsinin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq bu təcrübədən istifadə imkanlarını nəzərdən keçirəcəklər. .

Sığorta kompensasiyasının məbləğinin ölkədəki sosial-iqtisadi şəraitə, o cümlədən əmanətlərin sığortalanması sisteminin maliyyə imkanlarına uyğun səviyyədə saxlanılması məqsədilə əmanətçilərə verilən sığorta müdafiəsinin adekvatlığına daim nəzarət edilməsi nəzərdə tutulur. və zəruri hallarda sığorta ödənişinin səviyyəsini və sığorta haqlarının səviyyəsini tənzimləmək.

Həmçinin Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən bütün dövlət korporasiyalarının fəaliyyəti üçün vahid normativ hüquqi bazanın formalaşdırılması istiqamətində aparılan işlər nəzərə alınmaqla Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin fəaliyyətinin digər məsələlərinin də nəzərdən keçirilməsi gözlənilir.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminin təkmilləşdirilməsi istiqamətində aparılan işlərin bir hissəsi olaraq əmanətlərin sığortalanması sisteminin fiziki şəxslər üçün nəzərdə tutulmuş mühafizəsi ilə əhatə olunan subyektlərin dairəsinin əmanətlərin sığortalanması sistemi yaratmadan fəaliyyət göstərən fərdi sahibkarlar hesabına genişləndirilməsinin məqsədəuyğunluğu və imkanlarının nəzərdən keçirilməsi davam etdiriləcəkdir. hüquqi şəxs.

Eyni zamanda, əmanətlərin sığortalanması fondunun vəsaitlərinin sığorta kompensasiyası nəzərdə tutulan öhdəliklərin süni formalaşdırılması üzrə bankların və müştərilərin vicdansız hərəkətlərindən qanunvericiliklə müdafiəsini gücləndirmək lazımdır.

16. Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında” Federal Qanunla müəyyən edilmiş vəzifələrin və funksiyaların yerinə yetirilməsi istiqamətində işləri davam etdirmək niyyətindədirlər. cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə sahəsində bank sisteminin səmərəliliyi.

Bu halda Rusiya Bankı iştirak edəcək:

məcburi nəzarət edilən əməliyyatların siyahısının müəyyən edilməsinə yanaşmaların, habelə müştərilərin, müştəri nümayəndələrinin və benefisiarların müəyyən edilməsində risk əsaslı yanaşma mexanizmlərinin təkmilləşdirilməsində;

kredit təşkilatlarının müqavilə bağlamaqdan imtina etmək hüququ olan əsasların genişləndirilməsi işində Bank hesabı(depozit) və müştərinin əməliyyatın aparılması, habelə kredit təşkilatlarına bank hesabı (depozit) müqaviləsinin icrasından imtina etmək hüququnun verilməsi haqqında tapşırığın yerinə yetirilməsi;

pul vəsaitləri və ya digər əmlakla əməliyyatlar həyata keçirən təşkilatlar tərəfindən cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə sahəsində Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin müəyyən tələblərinə riayət edilməsinə nəzarət etmək üçün nəzarət orqanlarının səlahiyyətlərinin aydınlaşdırılmasında. .

17. Bank ictimaiyyəti ilə qarşılıqlı əlaqə və beynəlxalq əməkdaşlıq

Son illərdə Rusiya Federasiyası Hökuməti ilə Rusiya Bankı arasında bank sektorunun fəaliyyəti ilə bağlı bank ictimaiyyəti ilə qarşılıqlı əlaqə əhəmiyyətli dərəcədə güclənmişdir. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı ilk növbədə bank assosiasiyaları vasitəsilə bank ictimaiyyəti ilə konstruktiv əlaqələri inkişaf etdirmək üçün yeni addımlar atmalı və bank fəaliyyəti üçün normativ hüquqi bazanın təkmilləşdirilməsinə onların cəlb edilməsi təcrübəsini davam etdirməli olacaqlar.

Eyni zamanda, beynəlxalq təcrübə nəzərə alınmaqla, bank assosiasiyalarına bank işinin səmərəliliyinin artırılmasına yönəlmiş Rusiya Federasiyası Hökumətinə və Rusiya Bankına ünvanlanmış bank ictimaiyyətinin təkliflərinin ümumiləşdirilməsində daha fəal olmaq tövsiyə oluna bilər. müasir beynəlxalq standartlara və yanaşmalara uyğunlaşdırılması. Eyni zamanda, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı tərəfindən bank işi sahəsində qəbul edilmiş qərarlar barədə bazar iştirakçılarının məlumatlandırılmasında bank assosiasiyalarının rolunun gücləndirilməsinə ehtiyac var.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı arasında beynəlxalq təşkilatlarla əməkdaşlıq fəal şəkildə inkişaf edir. 2011-2015-ci illərdə G20-də, Maliyyə Sabitliyi Şurasında, Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsində və onların işçi orqanlarında işlər davam etdiriləcək.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Beynəlxalq Valyuta Fondu və Dünya Bankı ilə bank sektorunun inkişafı, bank fəaliyyətinin tənzimlənməsi və bank nəzarəti sahəsində əməkdaşlığı davam etdirəcəklər. Rusiya Bankı kredit təşkilatlarına, bank qruplarına və bank holdinq şirkətlərinə transsərhəd nəzarət məsələlərində digər ölkələrin bank tənzimləyici və nəzarət orqanları ilə əməkdaşlığı inkişaf etdirməyə davam edəcək.

18. Bank sektorunun likvidliyinin tənzimlənməsi alətlərinin hazırlanması

Bütün maliyyə cəhətdən sabit yerli kredit təşkilatları üçün yenidən maliyyələşdirmə (kreditləşdirmə) alətlərinin maksimum əlçatanlığına nail olmaq üçün Rusiya Bankı yenidən maliyyələşdirmə (kreditləşdirmə) mexanizmlərini optimallaşdırmağı və Rusiya Bankı tərəfindən yenidən maliyyələşdirmə (kreditləşdirmə) üçün vahid mexanizmə keçməyi planlaşdırır. hər hansı bir maliyyə cəhətdən sabit Rusiya kredit təşkilatına təşkilatlara Rusiya Bankından vahid girov fonduna daxil edilmiş aktivlərlə təmin edilmiş kredit almağa imkan verəcək kredit təşkilatları.

Bundan əlavə, Rusiya Bankı öz kreditləri üçün girov kimi istifadə edilə bilən aktivlərin siyahısını genişləndirmək siyasətini davam etdirəcək.

Rusiya Bankı Rusiya bazarında REPO əməliyyatlarını tənzimləyən normativ hüquqi bazanı, o cümlədən Rusiya Bankının yenidən maliyyələşdirmə sisteminin bir hissəsi kimi kredit təşkilatları ilə REPO əməliyyatları aparması mexanizmlərini təkmilləşdirməyi planlaşdırır. Rusiya Bankının Rusiya Bankından yenidən maliyyələşdirmə alarkən kredit təşkilatlarına qiymətli kağızlar portfelini daha effektiv idarə etməyə imkan verən vahid girov pulu əsasında REPO əməliyyatlarının aparılmasının təşkili planlaşdırılır. Rusiya Bankı həmçinin maliyyə bazarı iştirakçıları üçün REPO əməliyyatları (üçtərəfli REPO) üzrə girovların idarə edilməsi xidmətlərinin həyata keçirilməsində fəal iştirak edəcək.

Rusiya Bankı saxlamağa davam edəcək depozit əməliyyatları və bank sektorunda artıq likvidliyin mənimsənilməsi üçün Rusiya Bankının istiqrazlarının yerləşdirilməsi əməliyyatları. Rusiya kredit təşkilatlarının depozit əməliyyatlarına bərabər çıxışını təmin etmək üçün Rusiya Bankı depozit əməliyyatlarının aparılması qaydasını və şərtlərini təkmilləşdirəcək, xüsusən də Rusiya Bankı əmanət əməliyyatlarında iştirak edən kredit təşkilatlarının tərkibinin genişləndirilməsi imkanlarını nəzərdən keçirmək niyyətindədir. Rusiya Bankı müəyyən müddət verən əmanət əməliyyatları, habelə depozit əməliyyatları üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməsi üçün kredit təşkilatlarının Rusiya Bankında açılmış müxbir hesabları ilə yanaşı, Rusiya Bankında müxbir subhesablarından istifadə etməsi. Rusiya və mütəşəkkil qiymətli kağızlar bazarının səlahiyyətli hesablaşma mərkəzlərində açılmış bank hesabları (kredit təşkilatlarının seçimi ilə).

Növbəti illərdə Rusiya Bankı məcburi ehtiyat normalarından (ehtiyat tələbləri) Rusiya Federasiyasının bank sektorunun likvidliyini tənzimləmək üçün birbaşa alət kimi istifadə etməyi planlaşdırır. Eyni zamanda, Rusiya Bankı məcburi ehtiyat tələblərinə cavab verdikdə kredit təşkilatlarının likvidliyini qorumaq üçün məcburi ehtiyatın orta əmsalının daha da artırılması imkanını istisna etmir.

Məcburi ehtiyat normalarının səviyyəsinin dəyişdirilməsi və onların differensiallaşdırılması ilə bağlı qərarlar Rusiya Bankı tərəfindən mövcud makroiqtisadi vəziyyətə və bank sektorunda likvidlik vəziyyətinə əsasən qəbul ediləcək. Eyni zamanda, Rusiya Bankının bu sahədəki hərəkətləri təkcə cari problemlərin həllinə deyil, həm də ortamüddətli perspektivdə iqtisadi sabitliyin təmin edilməsinə, o cümlədən xarici borcun dinamikasının sabitləşdirilməsinə, dayanıqlı iqtisadi artımın bərpasına və inflyasiya dərəcələrinin məhdudlaşdırılması.

IV. Rusiya Federasiyasında bank tənzimlənməsi və nəzarətinin təkmilləşdirilməsinin əsas istiqamətləri

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasında bank tənzimləməsi və kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə nəzarət sisteminin növbəti illərdə daha səmərəli olmasından çıxış edir və bunun üçün səyləri yönəldəcəkdir. bu sahədə beynəlxalq standartlara uyğundur.

Rusiya Bankının səlahiyyətlərinin bank tənzimlənməsi və bank nəzarəti üçün beynəlxalq tələblərə uyğun olaraq, o cümlədən kredit təşkilatlarının sabitliyini fərdi və konsolidasiya edilmiş əsasda qiymətləndirmək imkanı və nəzarət reaksiyasını tətbiq etmək səlahiyyətləri ilə bağlı işlərin davam etdirilməsi planlaşdırılır. tədbirlər.

Risklərin, o cümlədən sistem xarakterli risklərin mahiyyətcə və riskə əsaslanan yanaşmalar əsasında nəzarətin intensivliyi əsasında müəyyən edilməsi və qiymətləndirilməsi məsələlərinə xüsusi diqqət yetiriləcək.

1. Bank işinin tənzimlənməsi və bank nəzarətinin zəif tərəfləri

Böhran dövründə bank sektorunun fəaliyyətində yaranan problemlər bank tənzimlənməsinin və bank nəzarətinin nöqsanlarından xəbər verir. Əsas çatışmazlıq bank nəzarəti funksiyalarının həyata keçirilməsində əsasən formal yanaşmaların həyata keçirilməsidir.

Bu çatışmazlığın səbəblərindən biri Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının risklərinin qiymətləndirilməsinə mənalı yanaşmalar həyata keçirmək üçün məhdud hüquqi imkanlarıdır. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi birləşdirilmiş əsasda nəzarəti həyata keçirmək və borcalanların bir-biri ilə münasibətləri üçün meyarları (risklərin konsentrasiyasını məhdudlaşdırmaq üçün) müəyyən etmək imkanı baxımından beynəlxalq standartlara uyğun gəlmir. borcalanların bankla əlaqəsi. Həmçinin, Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının, bank qruplarının və bank holdinq şirkətlərinin fəaliyyətindəki çatışmazlıqlara qarşı nəzarət tədbirlərinin siyahısı effektiv nəzarətə beynəlxalq yanaşmalara uyğun gəlmir.

Bununla əlaqədar, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Bankı tərəfindən bank nəzarəti vəzifələrinin həyata keçirilməsi üçün hüquqi bazanın gücləndirilməsini zəruri hesab edirlər. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə Rusiya Bankının maddi tənzimləmə və nəzarəti, konsolidə edilmiş əsasda nəzarəti həyata keçirmək səlahiyyətlərini müəyyən etməyə, nəzarət tədbirlərinin tərkibini və onların tətbiqi prosedurlarını müəyyən etməyə yönəlmiş dəyişikliklərin edilməsi planlaşdırılır. beynəlxalq standartlara uyğun.

2. Kredit təşkilatlarında korporativ idarəetmə və risklərin idarə edilməsi sistemlərinə dair tələblər

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı, kredit təşkilatının direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) və icra orqanlarının funksiyalarını və səlahiyyətlərini ("Banklar və bank işi haqqında" Federal Qanun çərçivəsində) aydınlaşdırmaq ehtiyacından çıxış edir. Fəaliyyət”), icra orqanlarının və direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvlərinin öz funksiyalarını, o cümlədən risklərin idarə edilməsi sistemlərinin təşkili ilə bağlı vəzifələrini yerinə yetirmələrini təmin etmək, habelə şuranın fəaliyyəti zamanı obyektivliyin təmin edilməsi tələbinin müəyyən edilməsi. direktorlar kredit təşkilatı üçün strateji əhəmiyyətli məsələlər üzrə qərarlar qəbul edirlər.

Kredit təşkilatlarının rəhbərlərinin və direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvlərinin işgüzar nüfuzunun meyarlarının beynəlxalq təcrübəyə uyğunlaşdırılması, habelə direktorlar şurasının rəhbərlərinin və üzvlərinin məsuliyyətinin müəyyən edilməsi problemi ( Müşahidə şurası) kredit təşkilatı tərəfindən Rusiya Federasiyasının bank qanunvericiliyinin və (və ya) Rusiya Bankının normativ hüquqi aktlarının pozulmasında iştirak edən, öz hərəkətləri (hərəkətsizliyi) ilə kredit təşkilatının maliyyə vəziyyətinin ciddi şəkildə pisləşməsinə səbəb olan; onun iflas vəziyyətinə gətirilməsi və (və ya) bank lisenziyasının ləğv edilməsi.

Bu yanaşmaları həyata keçirmək üçün qanunvericilik aktlarına, digər məsələlərlə yanaşı, Rusiya Bankının müvafiq tələblər irəli sürmək səlahiyyətini nəzərdə tutan düzəlişlər etmək lazımdır.

3. Konsolidə edilmiş nəzarət, bank qruplarının və bank holdinqlərinin tənzimlənməsinin təkmilləşdirilməsi

Konsolidə edilmiş əsasda kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə nəzarətin inkişafına xüsusi diqqət yetirilməlidir. Konsolidə edilmiş nəzarətin effektivliyinin artırılmasına bank nəzarəti orqanının, eləcə də maliyyə bazarı iştirakçılarının bank qruplarının və bank holdinq şirkətlərinin təşkilati strukturu, onların üzərlərinə götürdükləri risklər və idarəetmə bacarıqları barədə məlumatlılıq dərəcəsinin artırılması ilə kömək ediləcək. bu risklər. Bank qruplarında və bank holdinqlərində effektiv konsolidə edilmiş risklərin idarə edilməsi sisteminin qurulmasının vacib elementi bu birliklərin iştirakçıları tərəfindən lazımi məlumatları öz əsas təşkilatlarına ötürmək imkanıdır. Bununla əlaqədar, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə müvafiq dəyişikliklərin edilməsi ilə bağlı təkliflər hazırlayıb.

Nəzarətin konsolidə edilmiş əsasda təkmilləşdirilməsi üçün vacib şərt Rusiya Bankı ilə bank qruplarına və bank holdinq şirkətlərinə daxil olan maliyyə institutlarına nəzarət etmək səlahiyyətinə malik federal icra hakimiyyəti orqanları, habelə xarici bank nəzarəti orqanları ilə əməkdaşlığın inkişafıdır. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı tənzimləyicilər arasında daha səmərəli qarşılıqlı əlaqə üçün şərait yaratmaq üçün çalışır.

4. Maliyyə risklərinin tənzimlənməsi və nəzarətinin təkmilləşdirilməsi üzrə tədbirlər

Rusiya Bankı bank kapitalının və aktivlərinin keyfiyyətinin yaxşılaşdırılmasına, risklərin səviyyəsinin, o cümlədən onların cəmləşmə dərəcəsinin məhdudlaşdırılmasına, kredit təşkilatlarının əməkdaşlığının və şəffaflığının artırılmasına yönəlmiş bank tənzimlənməsi və bank nəzarəti sahəsində fəaliyyətini davam etdirəcək. .

Maliyyə böhranı Rusiya banklarının riskə məruz qalması baxımından ən həssas olan fəaliyyət sahələrini, o cümlədən bank sahibinin (sahiblərinin) biznesinə kredit verilməsi ilə bağlı əməliyyatları, habelə maliyyə alətləri ilə əməliyyatları aşkar etdi. qiymətləri artan volatilliyə məruz qalan və fəaliyyəti şəffaf olmayan borcalanlarla əməliyyatlar.

Böhran aqressiv siyasətlərin idarəolunmaz risklərə səbəb olduğunu nümayiş etdirdi. Bununla əlaqədar olaraq, Rusiya Bankı kredit təşkilatlarının siyasətlərinin tarazlaşdırılmasına, zərurət yarandıqda, əsassız fəaliyyəti məhdudlaşdırmağa yönəlmiş sistemli və (və ya) fərdi nəzarət tədbirlərindən istifadə etməyə daha çox diqqət yetirəcəkdir.

Böhranın dərslərindən biri odur ki, risklərin konsentrasiyasının artması bankların fərdi və sistemli əsasda dayanıqlığını əhəmiyyətli dərəcədə azaldan müstəqil amildir. Bununla əlaqədar olaraq, Rusiya Bankı kredit təşkilatlarının fəaliyyətində maliyyə risklərinin konsentrasiyasını məhdudlaşdırmaq üçün tədbirlər həyata keçirməli olacaq.

Böhran onu da üzə çıxardı ki, kredit təşkilatları tərəfindən qəbul edilən aktivlərin keyfiyyəti və girovun dəyəri çox vaxt şişirdilir. Bununla əlaqədar olaraq, Rusiya Bankı kredit təşkilatları tərəfindən girovun keyfiyyətinin qiymətləndirilməsi üçün daha mühafizəkar tənzimləmə şərtləri yaratmağa çalışacaq.

Böhranın mühüm dərsi ondan ibarət idi ki, bankların biznes siyasətlərindəki çatışmazlıqlar səbəbindən götürdükləri risklərin səviyyəsinin artması, bir qayda olaraq, işlərin həqiqi vəziyyətini gizlətməyə, mühasibat uçotu və hesabat məlumatlarının manipulyasiyasına yönəlmiş düşünülmüş hərəkətlərlə müşayiət olunur. habelə nəzarət orqanı ilə münasibətlərdə rəhbərliyin və bank sahiblərinin qeyri-kooperativ davranışı. Bu baxımdan, bankların fəaliyyətində şəffaflığın olmaması, o cümlədən qeyri-şəffaflıq (aşkar iqtisadi mənada) davam edən əməliyyatlar və əməliyyatlar, qarşı tərəflərin və gəlir mənbələrinin qeyri-şəffaflığı bankın üzərinə düşən risklərin artmasının əhəmiyyətli əlamətidir.

Rusiya Bankı bankların fəaliyyətində qeyri-şəffaflığın hər hansı təzahürləri halında risklərin daha konservativ qiymətləndirilməsinə yönəlmiş tədbirlər görəcək. Rusiya Bankı həmçinin bankların üzərinə götürdüyü riskləri və onların idarə olunmasının keyfiyyətini qiymətləndirmək üçün kompleks yanaşmalar hazırlayacaq.

5. Rusiya Federasiyasında maliyyə tənzimlənməsinə beynəlxalq yanaşmaların tətbiqi

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı icra üzərində işi davam etdirəcək Əsas Prinsiplər Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin effektiv bank nəzarəti və bank nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin “Kapitalın ölçülməsi və kapital standartlarının beynəlxalq yaxınlaşması: yeni yanaşmalar” sənədinin müddəalarının bank tənzimlənməsi və nəzarəti praktikasında tətbiqinə dair 2004-cü ildə, habelə G20 tərəfindən təsdiq edilmiş maliyyə tənzimlənməsi islahatı sahələri, o cümlədən 2010-cu ildə qəbul edilmiş Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin sənədlər paketinə daxil olanlar. Rusiya Federasiyasında maliyyə tənzimlənməsinə beynəlxalq yanaşmaların istiqamətləri və həyata keçirilməsi şərtləri 1 nömrəli əlavədə verilmişdir.

Kapital adekvatlığının hesablanması metodologiyasının təkmilləşdirilməsi çərçivəsində beynəlxalq səviyyədə tanınmış bank nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin “Kapitalın ölçülməsi və kapital standartlarının beynəlxalq yaxınlaşması: yeni yanaşmalar” sənədinin müddəalarının mərhələli şəkildə həyata keçirilməsi üzrə işlər davam etdiriləcək. bankların öz vəsaitlərinin (kapitalının) adekvatlığının bütün əhəmiyyətli riskləri nəzərə almaqla və bazar intizamı (açıqlama) tələblərinə uyğunluğunun qiymətləndirilməsi sahəsində etalon.

Rusiya Federasiyası tərəfindən G20-nin qərarlarının icrası ilə bağlı ən yüksək səviyyədə üzərinə götürdüyü öhdəliklərin yerinə yetirilməsi çərçivəsində Maliyyə Sabitliyi Şurasının və Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin beynəlxalq ictimaiyyət tərəfindən təsdiq edilmiş təkliflərinin icrası təmin ediləcək. . İş aşağıdakı istiqamətlərdə aparılacaq:

keyfiyyət və kapital adekvatlığına artan tələblər;

likvidliyə artan tələblər;

sistem risklərinin müəyyən edilməsi və qiymətləndirilməsi, bank sektorunun sistem sabitliyinin təhlili, alınan məlumatlardan fərdi və konsolidə edilmiş bank nəzarəti və bank tənzimlənməsi məqsədləri üçün, o cümlədən makroprudensial və kontrtsiklik aspektlər üçün istifadə yanaşmalarının işlənib hazırlanması;

hesabat standartlarının hazırlanması;

ödənişlər və mükafatlandırma sistemində islahatların aparılması;

sistem əhəmiyyətli kredit təşkilatlarının maliyyə bərpası və müflisləşməsinin transsərhəd aspektləri.

Bu sahələrin həyata keçirilməsi Rusiya iqtisadiyyatının xüsusiyyətləri və bank sektorunun xüsusiyyətləri nəzərə alınmaqla həyata keçiriləcək.

6. Lisenziyalaşdırma. Kapital qoyuluşu qaydası

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı bank xidmətləri bazarına kapitalın buraxılması və kredit təşkilatlarında böyük miqdarda (10 faizdən çox) səhmlərin (səhmlərin) alınmasına Rusiya Bankına nəzarət sisteminin təkmilləşdirilməsi məsələsini nəzərdən keçirəcək. İnvestorlar tərəfindən Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin tələblərinə riayət edilməsinə xüsusi diqqət yetiriləcəkdir. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının qanunlarını pozaraq satınalmalar həyata keçirən investorlara qarşı məcburi tədbirlər sisteminin formalaşdırılmasını təmin edir.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində kredit təşkilatlarının və onların filiallarının rəhbərlərinə tələblərin artırılmasına, rəhbərlərin müəyyən edilmiş tələblərə uyğunluğuna Rusiya Bankı tərəfindən nəzarətin gücləndirilməsinə yönəlmiş müddəaların konsolidasiyası istiqamətində işlər davam etdiriləcək, habelə iş davam etdiriləcəkdir. maliyyə vəziyyəti və işgüzar nüfuzu qeyri-qənaətbəxş olan, o cümlədən kredit təşkilatlarında səhmlərin (payların) əsaslı şəkildə alınmasına nəzarət etmək səlahiyyəti olan şəxslərin bankların kapitalında iştirakına yol verilməsinin qarşısını almaq. Rusiya Bankının şəxsi məlumatların emalı və məlumat bazalarının saxlanması səlahiyyətlərinin qanunvericiliklə konsolidasiyası üzrə işlərin aparılması tələb olunur.

Kredit təşkilatlarının səhmlərinin geniş spektrli investorlar arasında yerləşdirilməsi prosedurlarının sadələşdirilməsi məqsədilə səhmlərin kütləvi yerləşdirilməsi üçün əlverişli şəraitin təmin edilməsi, habelə qiymətli kağızların emissiyasının qeydiyyatı prosedurunun sadələşdirilməsi tədbirləri həyata keçiriləcək.

Kredit təşkilatlarının yenidən təşkili prosedurlarını tənzimləyən, müxtəlif təşkilati-hüquqi formalı kredit təşkilatlarının birləşmə və qoşulma imkanlarının həyata keçirilməsində maneələrin aradan qaldırılmasına yönəlmiş Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi üçün təkliflərin hazırlanması nəzərdə tutulur.

Bank sektorunun hazırkı inkişafı mərhələsində rezident kredit təşkilatlarının nizamnamə kapitalında rezidentlərlə bərabər iştirak prosedurunu nəzərdə tutan xarici kapitalın yatırılması üçün mövcud şərtlərin saxlanılması nəzərdə tutulur. banklar.

7. Kredit təşkilatlarının şəffaflığı

Bank sektorunda sistemli sabitliyə nail olmaq üçün mühüm alət Rusiya kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin şəffaflığının artırılması və bazar intizamının gücləndirilməsidir. Bu, bank sektoruna inamın artırılması və onun investisiya cəlbediciliyinin artırılması üçün vacib şərtlərdən biridir.

Bank sisteminin şəffaflığını artırmaq üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı kredit təşkilatları, bank qrupları və bank holdinq şirkətləri tərəfindən öz fəaliyyətləri haqqında məlumatların açıqlanmasına dair tələbləri təkmilləşdirməyə davam edəcəklər. Bu tapşırığın həyata keçirilməsi bu tələblərin beynəlxalq səviyyədə tanınmış yanaşmalara, o cümlədən Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin tövsiyələrinə yaxınlaşdırılmasını nəzərdə tutur. Xüsusilə, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə kredit təşkilatları, bank qrupları və bank holdinq şirkətləri tərəfindən öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı, habelə risklər haqqında məlumatların açıqlanmasına dair tələbləri müəyyən edən dəyişikliklərin edilməsi planlaşdırılır. qəbul edilmiş, onların qiymətləndirilməsi və idarə edilməsi prosedurları.

Son illər kredit təşkilatlarının mülkiyyət strukturunun şəffaflığı ilə bağlı vəziyyət yaxşılaşıb. Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması sahəsində münasibətlərin tənzimlənməsində edilən dəyişikliklərlə əlaqədar olaraq, əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edən bankların mülkiyyət strukturu haqqında məlumat təkcə Rusiya Bankına nəzarət orqanı kimi deyil, əldə edilmişdir. səlahiyyətinə, həm də vətəndaşlara - bank xidmətlərinin istehlakçılarına.

Kredit təşkilatlarının mülkiyyət strukturunun şəffaflığının daha da artırılmasına kredit təşkilatlarının filialları institutu üçün hüquqi bazanın hazırlanması da kömək edəcəkdir. Xüsusilə, kredit təşkilatlarının bütün bağlı şəxslərinin özləri haqqında məlumat verməsi və bu tələbin yerinə yetirilməməsinə görə məsuliyyət tələbini təmin etmək lazımdır. Bu tələblərin müəyyən edilməsi həm də kredit təşkilatları əlaqəli tərəflərlə əməliyyatlar həyata keçirərkən maraqların toqquşmasının qarşısını almaq üçün zəruridir.

Rusiya Federasiyasından kənarda kredit təşkilatları tərəfindən səhmlərin kütləvi təklifi zamanı mülkiyyət strukturunun şəffaflığına nəzarətin təmin edilməsi mexanizmlərini müəyyən etmək lazımdır. Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı ekspert icmasının iştirakı ilə bu sahədə beynəlxalq təcrübəni öyrənmək və müvafiq təkliflər hazırlamaq niyyətindədir.

Səhmdarların və dolayısı ilə (üçüncü şəxslər vasitəsilə) kredit təşkilatının idarəetmə orqanlarının, o cümlədən üçüncü şəxslər tərəfindən qəbul edilən qərarlara əhəmiyyətli təsir göstərən şəxslərin strukturun açıqlanması üçün kredit təşkilatına məlumat vermək öhdəliyini hüquqi cəhətdən tənzimləmək lazımdır. mülkiyyət hüququ, o cümlədən kredit təşkilatının səhmləri nominal sahibdəndirsə.

Kredit təşkilatlarının menecerlərin peşəkar keyfiyyətlərini və iş təcrübəsini səciyyələndirən məlumatların qeyri-məhdud şəxslər dairəsinə açıqlanması öhdəliyinin genişləndirilməsi tədbirləri bazar intizamının yaxşılaşdırılmasına xidmət edəcəkdir.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankının fikrincə, bank ictimaiyyəti tərəfindən kredit təşkilatları tərəfindən məlumatların açıqlanması üçün sektoral şəffaflıq meyarlarının, tələblərinin və sənaye standartlarının hazırlanması Rusiya bank assosiasiyalarının mühüm fəaliyyət istiqamətlərindən birinə çevrilməlidir. Öz növbəsində, Rusiya Bankı müəyyən edilmiş səlahiyyətlər çərçivəsində bu işdə iştirak etmək niyyətindədir.

Kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin şəffaflığının təmin edilməsi və açıq şirkətlər tərəfindən maliyyə hesabatları sisteminin təkmilləşdirilməsi. beynəlxalq standartlar maliyyə hesabatlarının verilməsi bank xidmətləri bazarının səmərəliliyinin yüksəldilməsi və bank sektoruna etimadın artırılması üçün vacib şərtlərdən biridir. Bununla əlaqədar, "Konsolidə edilmiş maliyyə hesabatları haqqında" Federal Qanunun müddəalarının həyata keçirilməsi çərçivəsində 2012-ci ildən başlayaraq bütün kredit, sığorta təşkilatları, habelə qiymətli kağızları səhmlərin ticarətinə buraxılmış digər təşkilatlar nəzərdə tutulur. birjalara və (və ya) qiymətli kağızlar bazarında ticarətin digər təşkilatçılarına, konsolidə edilmiş maliyyə hesabatlarına yalnız müəyyən edilmiş standartlara uyğun olaraq.

8. Uzaqdan nəzarət

Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasında distant bank nəzarətinin təşkili üçün beynəlxalq səviyyədə tanınmış yanaşmaları tətbiq etməyə davam edəcəkdir. Kredit təşkilatlarının, bank qruplarının və bank holdinq şirkətlərinin fəaliyyətinə distant nəzarətdə kredit təşkilatları üçün əhəmiyyətli risklərin müasir təhlili və qiymətləndirilməsi metodlarına əsaslanan kredit təşkilatlarında vəziyyətin təhlilinə mənalı yanaşmaların tətbiqi gələcək inkişaf; onların konsentrasiya səviyyəsi və idarəetmə keyfiyyəti.

Yerdən kənar nəzarətin təşkili prosesində Rusiya Bankı aşağıdakılara xüsusi diqqət yetirəcəkdir:

kredit təşkilatlarının fəaliyyətlərinin xarakterinə və miqyasına adekvat olan müasir korporativ idarəetmə və risklərin idarə edilməsi sistemlərinə malik olması, bu sistemlər bütün əhəmiyyətli riskləri vaxtında müəyyən etməyə, qiymətləndirməyə, monitorinq etməyə, nəzarət etməyə və məhdudlaşdırmağa və öz vəsaitlərinin ümumi adekvatlığını müəyyən etməyə imkan verir. (kapital) kredit təşkilatının risk profili nəzərə alınmaqla;

kredit təşkilatının fəaliyyətinə, qəbul edilən strateji və operativ qərarların keyfiyyətinə, biznesin balanslaşdırılmış aparılmasına və sabitliyinə, dərc edilmiş və təqdim edilən məlumatların etibarlılığına direktorlar şurası (müşahidə şurası) və top menecerlər tərəfindən lazımi nəzarətin olması; nəzarət və nəzarət orqanlarına;

kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin şəffaflıq dərəcəsinin qiymətləndirilməsi, o cümlədən mülkiyyət strukturunun şəffaflığının qiymətləndirilməsi.

Müvafiq qabaqlayıcı və düzəldici tədbirlərin görülməsi və sonrakı nəzarət rejiminin müəyyən edilməsi məqsədilə kredit təşkilatlarında yaranan problemlərin ilkin mərhələdə müəyyən edilməsinə imkan verən nəzarət metodologiyasının və təcrübəsinin inkişafı istiqamətində işlər davam etdiriləcəkdir. Nəzarət işi çərçivəsində kredit təşkilatlarının üzərinə götürdüyü kredit risklərinin qiymətləndirilməsi məqsədilə iqtisadiyyatın qeyri-maliyyə sektoru müəssisələrinin etibarlılığının təhlilinə yanaşmalar təkmilləşdiriləcək.

Riskə əsaslanan yanaşmaların tətbiqi çərçivəsində Rusiya Bankı kredit təşkilatlarının sistem əhəmiyyətindən, şəffaflıq dərəcəsindən, biznesin mürəkkəbliyindən və tənzimləmə standartlarına uyğunluğundan asılı olaraq onlara nəzarət üçün diferensiallaşdırılmış rejimdən istifadə etməyə davam edəcək. Eyni zamanda, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı, ilk növbədə, sistem əhəmiyyətli banklara nəzarəti gücləndirmək zərurətindən çıxış edirlər. Bunu nəzərə alaraq, Rusiya Bankı nəzarət resurslarının daha səmərəli bölüşdürülməsini həyata keçirmək niyyətindədir.

Rusiya Bankının mərkəzi aparatı tərəfindən sistem əhəmiyyətli kredit təşkilatlarında vəziyyətə əlavə nəzarətin həyata keçirilməsi mexanizmlərinin formalaşdırılması, habelə nəzarət fəaliyyətində birbaşa iştirakı planlaşdırılır. Rusiya Bankı həmçinin bank kuratorları institutunun inkişafı üçün tədbirlər görəcək.

Bank nəzarətinin təşkili ilə bağlı sadalanan yanaşmalar nəzarət fəaliyyətinin bütün sahələrində (yoxlama, lisenziyalaşdırma, problemli banklarla iş) həyata keçirilən tədbirlərlə birgə həyata keçiriləcək.

Rusiya Bankının səlahiyyətli nümayəndələrinin böhran dövründə vəsait almış kredit təşkilatlarında təcrübəsini nəzərə alaraq dövlət dəstəyi, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı sistem əhəmiyyətli banklarda nəzarətin həyata keçirilməsində bu qurumdan istifadənin davam etdirilməsinin məqsədəuyğunluğundan çıxış edirlər.

Uzaqdan nəzarətin inkişafı çərçivəsində işlər davam etdiriləcək:

əsas təşkilatları Rusiya bankları olan bank qruplarının və bank holdinq şirkətlərinin, o cümlədən xarici nəzarət orqanlarının cəlb edilməsi ilə, əgər bu qruplara qeyri-rezidentlər daxildirsə, onların fəaliyyəti üçün müşahidə şuralarının təşkili haqqında;

Rusiya Bankının transsərhəd kredit təşkilatları üçün müşahidə şuralarının işində iştirakını inkişaf etdirmək;

Rusiya Bankı ilə kredit təşkilatlarının mühasibat (maliyyə) hesabatlarının məcburi auditini həyata keçirən audit təşkilatları arasında qarşılıqlı əlaqə üçün qanunvericilik bazasının yaradılması haqqında.

9. Yoxlama

Rusiya Bankının təftiş fəaliyyəti kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyəti (iqtisadi vəziyyəti) haqqında obyektiv məlumatların əldə edilməsinə, risklərin profilinin və onların cəmləşməsinin əsas sahələrinin müəyyənləşdirilməsinə, habelə real kreditlərin gizlədilməsinə yönəlmiş əməliyyatların müəyyən edilməsinə yönəldiləcəkdir. aktivlərin keyfiyyəti və tənzimləyici tələblərə rəsmi uyğunluq.

Yoxlamaları planlaşdırarkən və təşkil edərkən federal və ya regional əhəmiyyətli banklara xüsusi diqqət yetiriləcək və nəticədə bank sektorunun sistem sabitliyinə əhəmiyyətli təsir göstərəcəkdir.

Əsas riskləri yaradan əməliyyatların tədqiqi kifayət qədər yüksək təfərrüatla, o cümlədən bu əməliyyatların iştirakçılarının fəaliyyətinin, aparılmasının qanuniliyinin, mühasibat uçotunda əks etdirilməsinin düzgünlüyünün və vaxtında aparılmasının qiymətləndirilməsi məqsədi ilə aparılacaqdır. və kredit təşkilatlarının hesabatları.

Müştərilər, borcalanlar və bank sahibləri haqqında, o cümlədən borcalanların və kredit təşkilatlarının təsisçilərinin (iştirakçılarının) maliyyə hesabatlarının etibarlılığının təsdiqlənməsi məsələləri ilə bağlı daha dolğun və etibarlı məlumat əldə etmək üçün Rusiya Bankının vergi, gömrük və hüquq-mühafizə orqanları təkmilləşdiriləcək.

Unifikasiya prinsipi əsasında aparılan yoxlamaların keyfiyyətinin yüksəldilməsi məqsədilə yoxlama fəaliyyətinin bütün mərhələlərində praktiki yanaşmaların və prosedurların təkmilləşdirilməsi davam etdiriləcək.

Yoxlamaların səmərəliliyini və uzaqdan və əlaqə nəzarəti bölmələri arasında qarşılıqlı əlaqənin səmərəliliyini artırmaq, habelə onların məsuliyyət sahələrini və daha səmərəli manevrləri müəyyən etməyə yönəlmiş Rusiya Bankının təftiş fəaliyyətinin mərhələli şəkildə mərkəzləşdirilməsi nəzərdə tutulur. yoxlama resursları.

Nəzarət prosesinin fasiləsizliyini təmin etmək üçün mütəmadi olaraq yoxlama fəaliyyətinə operativ rəhbərlik həyata keçiriləcək ki, onun da əsas elementlərindən biri yoxlamaların təşkilinə və aparılmasına nəzarətdir.

Bank qruplarına və bank holdinqlərinə daxil olan kredit təşkilatlarına gəldikdə isə, eyni vaxtda yoxlamaların monitorinqi və əlaqələndirilməsi nəzərdə tutulur. Bu yanaşma Rusiya Bankının nəzarət bölmələrinə operativ şəkildə etibarlı (obyektiv) və aktual məlumat əldə etməyə imkan verəcək ki, bu da onlara konsolidə edilmiş əsasda risk səviyyəsini, habelə bankın iştirakı ilə bağlı riskləri qiymətləndirməyə imkan verəcəkdir. bank qruplarında və bank holdinq şirkətlərində kredit təşkilatları.

Yoxlama fəaliyyətinin keyfiyyətinin və səmərəliliyinin artırılmasına yönəlmiş daxili nəzarət elementlərinin tətbiqi davam etdiriləcəkdir.

10. Kredit təşkilatlarının müflisləşməsinin (iflasın) qarşısının alınması

Kredit təşkilatlarının maliyyə sağlamlaşdırılması prosedurlarının həyata keçirilməsində müsbət təcrübəni nəzərə alaraq, Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi müvafiq səlahiyyətləri mütəmadi olaraq özündə saxlamalıdır.

Rusiya Bankı və Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən kredit təşkilatlarının müflisləşməsinin qarşısını almaq üçün tədbirlərin tətbiqi təcrübəsi iflasın qarşısının alınması mexanizminin daha da təkmilləşdirilməsini məqsədəuyğun edir. Ən aktual olanı, Rusiya Bankına maliyyə sağlamlaşdırma planlarını cəlb etmədən həyata keçirən kredit təşkilatlarına məcburi tədbirlər tətbiq etmək üçün xüsusi rejim yaratmaq imkanı verməklə, özəl investorların bankların müflisləşməsinin qarşısının alınmasında iştirak etmək üçün stimulların genişləndirilməsidir. dövlət vəsaitləri, habelə bankların əmlak və öhdəliklərinin ötürülməsi mexanizmlərinin hüquqi bazasının aydınlaşdırılması. Bundan əlavə, təqsirkar hərəkətlər nəticəsində iflasın qarşısının alınması tədbirlərinin tətbiqi zərurəti yaranarsa, bank üçün məcburi göstərişlər vermək hüququna malik olan və ya onun hərəkətlərini başqa cür müəyyən etmək imkanı olan şəxslərin (nəzarət edən şəxslərin) məsuliyyətini müəyyən etmək lazımdır. bu şəxslərin (hərəkətsizlikləri).

G20 təşəbbüslərinin bir hissəsi olaraq, Rusiya Bankı böhran vəziyyətində fəaliyyətlərinin davamlılığını təmin etmək üçün sistem əhəmiyyətli banklar tərəfindən risklərin azaldılması və fövqəladə maliyyələşdirmə planlarının hazırlanmasına nəzarəti davam etdirəcək. Maliyyə Sabitliyi Şurasının Böhranların İdarə Edilməsi.

Lisenziya ləğv edildikdən sonra Rusiya Bankı tərəfindən kredit təşkilatlarına təyin edilmiş müvəqqəti administrasiyaların fəaliyyətinin səmərəliliyini artırmaq üçün qanunvericilik dəyişiklikləri, o cümlədən Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin işçilərinin iştirak dairəsini genişləndirmək məqsədəuyğundur. müvəqqəti administrasiyaların işində onlara bank sirrini təşkil edən məlumatlarla çıxış hüququnun verilməsi, habelə müvəqqəti administrasiyaların Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi ilə müəyyən funksiyaların əvəzsiz yerinə yetirilməsinə dair müqavilələr bağlamaq imkanının qanunvericiliklə müəyyən edilməsi yolu ilə.

Məhdudiyyət mexanizmini qurmaq lazımdır məhkəmə qərarlarıöz hərəkətləri ilə kredit təşkilatlarında kreditorların və əmanətçilərin maraqlarına təhlükənin yaranmasına töhfə vermiş mülkiyyətçilərin kredit təşkilatlarını idarə etmək hüquqları.

Rusiya Bankı bank assosiasiyalarının iştirakı və ekspert birliyinin cəlb edilməsi ilə kredit təşkilatlarının müflisləşməsinin (iflasının) qarşısının alınması sahəsində beynəlxalq təcrübənin təhlilini, habelə onun tətbiqi imkanlarının öyrənilməsini davam etdirəcək. Rus praktikası.

11. Kredit təşkilatlarının ləğvinə və kreditorların hüquqlarının müdafiəsinə nəzarət

Kreditorların hüquqlarını qorumaq üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə məcburi ləğvetmə prosedurundan keçidin sadələşdirilmiş prosedurunu nəzərdə tutan dəyişikliklərin hazırlanması ehtiyacını nəzərdən keçirəcək. kredit təşkilatının müflis olması proseduruna, o cümlədən kreditorların tələblərinin müəyyən edilməsi baxımından.

Kreditorlar üçün riskləri azaltmaq üçün kredit təşkilatının rəhbərinin kredit təşkilatının elektron məlumat bazalarının təhlükəsizliyini təmin etmək və onların ehtiyat nüsxələrini yaratmaq vəzifələrini, habelə onların yerinə yetirilməməsinə görə məsuliyyəti müəyyən etmək lazımdır. vəzifələr.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı, həmçinin kredit təşkilatlarının kreditorlarının hüquqlarını qorumaq üçün rəhbər, habelə məsul şəxs üçün məsuliyyət, o cümlədən cinayət məsuliyyəti müəyyən etmək zərurətindən çıxış edir. mühasibat uçotu və digər hesabatların tərtibinə və (və ya) təqdim edilməsinə, kredit təşkilatının təsərrüfat fəaliyyətini əks etdirən mühasibat uçotu, digər mühasibat və hesabat sənədlərinin daxil edilməsinə, onların faktiki məzmununu təhrif edən əhəmiyyətli dəyişikliklərə, yalan məlumatlara, habelə natamam təqdim edilməsinə görə və ya kredit təşkilatının faktiki maliyyə vəziyyəti haqqında məlumatları gizlətmək məqsədilə bilərəkdən yalan məlumat.

Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı kredit təşkilatlarının müflisləşməsi və ləğvi mexanizminin təkmilləşdirilməsi, o cümlədən əhalinin əmanətlərinin ləğvi mərhələsində maliyyə cəhətdən sabit banklara köçürülməsi üçün müsbət sübut edilmiş sxemdən istifadə etməklə bağlı digər məsələləri nəzərdən keçirmək niyyətindədirlər. banklar, habelə qanunvericilik məsələləri Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi işçilərinin işdə iştirakını təmin etmək üçün müvəqqəti idarələr.

V. Yekun müddəalar

Bu Strategiyanın həyata keçirilməsi üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiyada bank fəaliyyəti üçün normativ hüquqi bazanın dəyişdirilməsi üzrə tədbirləri nəzərdə tutan 2 nömrəli əlavədə verilmiş tədbirlər planını həyata keçirmək niyyətindədirlər. federasiya, o cümlədən bank sektorunda əlaqələrin inkişaf etdirilməsi və daha da təkmilləşdirilməsi istiqamətində bir sıra digər tədbirlər həyata keçirmək.

Öz növbəsində, Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı bu Strategiyada nəzərdə tutulmuş vəzifələrin həyata keçirilməsində qanunverici orqanın, bankların və bütün biznes ictimaiyyətinin dəstəyinə ümid edir.

Ərizə №1

2015-ci ilə qədər olan dövr üçün Rusiya Federasiyası

Rusiya Federasiyasında maliyyə tənzimlənməsinə beynəlxalq yanaşmaların istiqamətləri və tətbiqi şərtləri

Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin 3 tamamlayıcı komponentdən ibarət “Kapitalın ölçülməsi və kapital standartlarının beynəlxalq yaxınlaşması: yeni yanaşmalar” (bundan sonra – Bazel II) sənədinin müddəalarının həyata keçirilməsi üzrə mərhələli iş aparılır. nəzarət orqanına bankların öz vəsaitlərinin (kapitalının) adekvatlıq əmsalını müəyyən etmək üçün maliyyə və qeyri-maliyyə risklərinin dəyərlərinin hesablanmasına müxtəlif yanaşmalar seçmək imkanını nəzərdə tutan konsepsiyasına görə. Bazel II belə seçimin bankların fəaliyyət göstərdiyi bank sisteminin və maliyyə bazarlarının inkişaf səviyyəsindən və dinamikasından, habelə Bazel II-ni tətbiq edən dövlətin bank qanunvericiliyinin vəziyyətindən asılı olduğunu güman edir.

Hazırda Rusiya Bankı kredit riskinin qiymətləndirilməsi üçün ən sadə yanaşmadan - Basel II-nin "Minimum kapital tələbləri" 1-ci komponentinin sadələşdirilmiş standartlaşdırılmış yanaşmasından istifadə edir.

Kredit riski parametrlərinin müstəqil bankdaxili qiymətləndirilməsinə əsaslanan Basel II-nin 1-ci komponentində müəyyən edilmiş yanaşmanın (bundan sonra daxili reytinqlərə əsaslanan yanaşma) tətbiqinə hazırlıq üzrə ilkin işlər aparılır. Eyni zamanda, Bazel II-nin “Nəzarət Qiymətləndirmə Prosesi” 2-ci komponenti çərçivəsində kredit təşkilatları tərəfindən öz vəsaitlərinin (kapitalının) adekvatlığının qiymətləndirilməsi üzrə daxili prosedurlara dair minimum tələblər hazırlanır.

Rusiya bank sisteminin daxili reytinqlərə əsaslanan yanaşmanın tətbiqinə və Bazel II-nin 2-ci komponentinin müddəalarının həyata keçirilməsinə hazırlıq səviyyəsinin qiymətləndirilməsi Avropa Mərkəzi Bankı ilə əməkdaşlıq proqramı çərçivəsində həyata keçirilib.

Basel II-ni, o cümlədən daxili reytinqlərə əsaslanan yanaşmanı, habelə onun 2-ci komponentini həyata keçirmək üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti və Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə müvafiq dəyişikliklərin edilməsi üzərində çalışacaqlar.

Eyni zamanda, daxili reytinqlərə əsaslanan yanaşmanı tətbiq edən bankların dairəsinin çox məhdud olacağı ehtimal edilir. Bu, digər məsələlərlə yanaşı, məlumat bazalarının vəziyyəti və bankdaxili risklərin idarə edilməsi sistemləri baxımından belə banklara yüksək tələblərlə bağlıdır.

İlkin olaraq, Basel II-nin 2-ci komponentinin tətbiqi 2014-cü ildən tez, daxili reytinqlərə əsaslanan yanaşma isə 2015-ci ildən sonra başlaya bilər.

2010-cu ildə qəbul edilmiş Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin sənədlərində (bundan sonra Bazel III adlandırılacaq) nəzərdə tutulmuş kapitalın keyfiyyəti və adekvatlığı, tələb olunan likvidlik səviyyəsinin saxlanılması üçün yeni beynəlxalq tələblərin həyata keçirilməsi çərçivəsində güman edilir:

tənzimləyici kapitalın strukturuna onun əsas komponentini - əsas kapitalı (öz kapitalının və bölüşdürülməmiş mənfəətin ümumi göstəricisi) vurğulamaqla yenidən baxılması;

əsas kapitalın adekvatlığına dair minimum tələblərə əlavə olaraq, kapital buferlərinin (əsas kapital üçün minimum tənzimləmə tələblərinə mükafatlar olan əlavə kapital elementləri) formalaşması üçün tələblərin müəyyən edilməsi, xüsusən də qorunma buferi və böhran zamanı bankların itkilərini ödəmək mənbəyi olan kontrsiklik bufer;

bankların üzərinə götürdüyü risklərin səviyyəsi nəzərə alınmaqla hesablanan kapitalın adekvatlığı əmsalına əlavə olaraq kapitalın məbləğinin aktivlərin və balansdankənar mövqelərin ümumi məbləğinə nisbəti kimi müəyyən edilən “leverage” göstəricisi. onlar üzrə risk səviyyəsinin nəzərə alınması;

istər bankın fəaliyyətində, istərsə də bütövlükdə maliyyə bazarlarında mənfi halların yarana biləcəyi ehtimalı nəzərə alınmaqla müəyyən edilmiş 2 likvidlik əmsalının tətbiqi - qısamüddətli likvidlik göstəricisi, likvid aktivlərin xalis pul vəsaitlərinin xaricə nisbəti kimi müəyyən edilir. likvidliklə bağlı ümumi bazar gərginliyi vəziyyətində növbəti 30 gün ərzində (stress vəziyyətində) və mövcud sabit maliyyələşdirmə mənbələrinin tələb olunan maliyyələşdirməyə nisbəti kimi müəyyən edilən xalis sabit maliyyələşdirmə göstəricisi (aktivlərin likvidlik xüsusiyyətlərinə əsasən) və bankın balansdankənar mövqeləri və onun əməliyyatları) bir il ərzində.

Yeni Bazel III tənzimləyici kapital və likvidlik standartlarının tətbiqinə 2011-ci ildə (bir sıra standartlar üçün müşahidə dövrü) başlanacağı və 2018-ci ildə başa çatdırılacağı gözlənilir. Beləliklə, yeni tənzimləyici standartlar 2019-cu il yanvarın 1-dən tam qüvvəyə minəcək.

Eyni zamanda, beynəlxalq səviyyədə razılaşdırılmış icra mərhələləri nəzərdə tutulur ki, bunlara digərləri ilə yanaşı:

kapital tələbləri baxımından - əsas kapitalın və əsas kapitalın adekvatlığına dair tələblərin mərhələli şəkildə tətbiqi (2013 - 2015);

kapitalın qorunması buferi baxımından - göstərilən buferin formalaşdırılması tələbinin mərhələli şəkildə tətbiqi (2016 - 2018);

“leveric” göstəricisi baxımından – monitorinq dövrü (2011 – 2012), göstəricinin paralel hesablanması dövrü, bu müddət ərzində “leveraj” göstəricisi və onun komponentləri səviyyə nəzərə alınmaqla hesablanmış kapital tələbləri ilə müqayisə ediləcək. risklər (2013 - 2017). Göstəricinin paralel hesablanması çərçivəsində onun dəyəri və komponentləri haqqında məlumatın 2015-ci il yanvarın 1-dən açıqlanması gözlənilir. Leverec indikatorunun məcburi indikator kimi tətbiqi 2018-ci il yanvarın 1-dən planlaşdırılır;

likvidlik standartları baxımından:

qısamüddətli likvidlik göstəricisi - göstəricinin səviyyəsinin müşahidə müddəti (2011 - 2014-cü illər). 2015-ci il yanvarın 1-dən məcburi qısamüddətli likvidlik göstəricisinin tətbiqi planlaşdırılır;

xalis stabil maliyyələşmənin göstəricisi - göstəricinin səviyyəsinin müşahidə müddəti (2012 - 2017-ci illər). 2018-ci il yanvarın 1-dən xalis sabit maliyyələşdirmə göstəricisinin məcburi qaydada tətbiqi planlaşdırılır.

Ərizə № 2
Bank Sektorunun İnkişaf Strategiyasına
2015-ci ilə qədər olan dövr üçün

Hərəkət planı
2015-ci ilə qədər Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyasının həyata keçirilməsi üçün

		İcra forması	İcra müddəti	Məsul icraçılar
I. Bank sektorunun rəqabət qabiliyyətinin yüksəldilməsi. Maliyyə infrastrukturunun inkişafı. Bank xərclərinin azaldılması
1.	Rusiya Federasiyasının milli ödəniş sistemi haqqında qanunvericiliyinin inkişafı	federal qanun layihələri	Rusiya Federasiyası Federal Məclisinin Dövlət Duması tərəfindən 1-ci oxunuşda qəbul edilmişdir	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiyanın FFMS maraqlı federal icra hakimiyyəti orqanlarının iştirakı ilə və Rusiya Bankı
2.	Vətəndaşın universal elektron kartının tətbiqinə yönəlmiş tədbirlərin həyata keçirilməsi	normativ hüquqi aktlar	Rusiya Federasiyası Hökumətinin 2 sentyabr 2010-cu il tarixli 1433-r nömrəli qərarı ilə təsdiq edilmiş "Dövlət və bələdiyyə xidmətlərinin göstərilməsinin təşkili haqqında" Federal Qanunun həyata keçirilməsi üçün zəruri olan tədbirlər planına uyğun olaraq.	Rusiya Federasiyasının İqtisadi İnkişaf Nazirliyi, maraqlı federal icra orqanlarının, Rusiya Bankının, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət orqanlarının, federal səlahiyyətli təşkilatın iştirakı ilə
3.	Xarici dövlətlərin mərkəzi banklarının və onların əmlakının toxunulmazlığının təmin edilməsi	federal qanun layihəsi	2012-ci il
4.	Xarici bankların filiallarının açılmasına qadağa qoyulması	federal qanun layihəsi	Rusiya Federasiyasının Ümumdünya Ticarət Təşkilatına daxil olma şərtlərinə uyğun olaraq	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Xarici İşlər Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə
5.	Rusiya Federasiyasının ərazisində xarici bankların nümayəndəliklərinin qeydiyyatı (akkreditasiyası) ilə bağlı şəffaf prosedurların müəyyən edilməsi və Rusiya Bankına müəyyən edilmiş qaydada onların qeydiyyatı (akkreditasiyası) səlahiyyətinin verilməsi.	federal qanun layihəsi	2013-cü il	Rusiya Ədliyyə Nazirliyi Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Xarici İşlər Nazirliyi FAS Rusiya Rusiya Bankının iştirakı ilə
6.	Girov bildirişlərinin qeydiyyatı sisteminin yaradılması baxımından Rusiya Federasiyasının girov qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi	federal qanun layihəsi	2011
7.	Fiziki şəxs olan əmanətçi ilə əmanətçinin əmanət məbləğini və ya onun bir hissəsini vaxtından əvvəl tələb etmək hüququnu nəzərdə tutmayan və ya onun əmanət məbləğini vaxtından əvvəl təqdim etmək hüququnu nəzərdə tutmayan şərtlərlə bank əmanəti müqaviləsi bağlamaq imkanının banklara verilməsi. ödəniş üçün əmanət (depozit) sertifikatı	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya FFMS Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə
8.	Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə "metal hesab" anlayışının, o cümlədən fiziki şəxslər üçün giriş.	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
9.	Kredit tarixçələri bürosunun və kredit tarixçələrinin mərkəzi kataloqunun fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsinin təkmilləşdirilməsi	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
10.	Maliyyə xidmətlərinin göstərilməsi üçün minimum standartların müəyyən edilməsi	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Səhiyyə və Sosial İnkişaf Nazirliyi Rusiya FFMS FAS Rusiya Rusiya Bankının iştirakı ilə
11.	Təsərrüfat subyektləri tərəfindən nağd pul əməliyyatlarının aparılması qaydasının yerinə yetirilməsinə nəzarət üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməməsinə görə kredit təşkilatının vəzifəli şəxsinin məsuliyyəti məsələlərinin tənzimlənməsinin təkmilləşdirilməsi.	federal qanun layihəsi	2012-ci il
II. Bank xidmətlərinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi
12.	Rusiya Federasiyasının istehlak kreditləri haqqında qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi
13.	Borcalanların hüquqlarını borcların yığılması ilə məşğul olan subyektlər tərəfindən mümkün sui-istifadələrdən qorumağa yönəlmiş Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Maliyyə Nazirliyi FAS Rusiya Rusiya Bankının iştirakı ilə
14.	Rusiya Federasiyasının Məcəlləsinə dəyişikliklər inzibati xətalar maliyyə xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının pozulmasına görə inzibati təsirin müəyyən edilməsinə yanaşmanın unifikasiyası baxımından	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Səhiyyə və Sosial İnkişaf Nazirliyi Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi FAS Rusiya Rusiya Bankının iştirakı ilə
III. Bank işinin tənzimlənməsi və nəzarətinin təkmilləşdirilməsi
15.	Məcburi nəzarət edilən əməliyyatların siyahısının müəyyənləşdirilməsinə yanaşmaların təkmilləşdirilməsi, müştərilərin, müştəri nümayəndələrinin, benefisiarların müəyyən edilməsində risk əsaslı yanaşma mexanizmlərinin təkmilləşdirilməsi, kredit təşkilatlarının bank hesabı (depozit) bağlamaqdan imtina etmək hüququna malik olduğu əsasların genişləndirilməsi. ) əməliyyatın aparılması üçün müştərinin sifarişini razılaşdırmaq və icra etmək, habelə kredit təşkilatlarına bank hesabı (depozit) müqaviləsini icra etməkdən imtina etmək hüququnun verilməsi və pul vəsaitləri və ya digər əməliyyatlar aparan təşkilatlar tərəfindən əməl olunmasına nəzarət etmək üçün nəzarət orqanlarının səlahiyyətlərinin aydınlaşdırılması. gəlirlərin, cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə sahəsində Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin müəyyən tələblərinə cavab verən əmlak	federal qanun layihələri	2012-ci il	Rosfinmonitorinq Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
16.	Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin kredit təşkilatının rəhbərlərinə və təsisçilərinə (iştirakçılarına) tələblərin müəyyənləşdirilməsi baxımından təkmilləşdirilməsi, Rusiya Bankına bu şəxslərin müəyyən edilmiş tələblərə uyğunluğuna nəzarət etmək, onların işgüzar nüfuzu haqqında məlumat toplamaq səlahiyyətinin verilməsi. , müvafiq məlumat bazalarını saxlamaq, fərdi məlumatları emal etmək və saxlamaq, habelə Rusiya Bankının təsdiqini tələb edən kredit təşkilatlarının filial rəhbərlərinin dairəsini azaltmaq.	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi
17.	Rusiya Bankının kredit təşkilatlarına korporativ idarəetmə sistemlərində aşkar edilmiş çatışmazlıqlara görə məcburi tədbirlər tətbiq etmək səlahiyyətlərinin genişləndirilməsi, kredit təşkilatlarının rəhbərlərinə və sahiblərinə qarşı məcburi tədbirlər, o cümlədən tədbirlər tətbiqi baxımından Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi. Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsi tərəfindən tövsiyə olunur	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
18.	Konsolidə edilmiş bank nəzarətinin təşkili üçün hüquqi şəraitin təmin edilməsi və kredit təşkilatları, bank qrupları və bank holdinq şirkətləri tərəfindən bu sahədə beynəlxalq təcrübəyə uyğun olaraq fəaliyyətləri haqqında məlumatların açıqlanması, o cümlədən kredit təşkilatlarının öz əlaqəli qurumları ilə münasibətlərindən irəli gələn risklərə nəzarət edilməsi; şəxslər	federal qanun layihəsi	Rusiya Federasiyası Federal Məclisinin Dövlət Dumasına təqdim edilmişdir	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
19.	Beynəlxalq nəzarət prinsipləri əsasında kredit təşkilatlarının dayanıqlığının qiymətləndirilməsi üçün vahid nəzarət tələblərinin və əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak tələblərinin təmin edilməsi və icra tədbirlərinin tətbiqi	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi
20.	Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin tövsiyələrinin həyata keçirilməsi üçün qanunvericilik bazasının yaradılması, o cümlədən Rusiya Bankına kredit təşkilatları üçün risklərin və kapitalın idarə edilməsi qaydalarını müəyyən etmək hüququnun verilməsi, bankdaxili risklərin qiymətləndirilməsi metodlarından istifadə; habelə kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə, o cümlədən risklərin idarə edilməsi sahəsində icra hakimiyyəti orqanlarının və direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvlərinin məsuliyyətinin müəyyən edilməsi;	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
21.	kredit təşkilatları tərəfindən qiymətli kağızların buraxılması prosedurunun sadələşdirilməsi baxımından Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə dəyişikliklərin edilməsi; habelə beynəlxalq təcrübəyə uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən kredit təşkilatında iri səhmlərin (payların) alıcılarına nəzarətin təmin edilməsi	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
22.	Kredit təşkilatlarının yenidən təşkili prosedurlarının təkmilləşdirilməsi	federal qanun layihəsi	2012-ci il
23.	Kredit təşkilatlarının əlaqəli şəxslərinin özləri haqqında məlumat vermələrinə dair tələbləri və bu şəxslər haqqında məlumatların açıqlanması qaydasını müəyyən etmək;	federal qanun layihəsi	2013-cü il	Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
24.	Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində səhmdarların və dolayı yolla (üçüncü şəxslər vasitəsilə) kredit təşkilatının idarəetmə orqanlarının, o cümlədən üçüncü şəxslərin kredit təşkilatını kredit təşkilatı ilə təmin etmək öhdəliyini nəzərdə tutan normaların müəyyən edilməsi. mülkiyyət strukturunu açıqlamaq üçün məlumat, o cümlədən kredit təşkilatının səhmlərinin nominal sahibinə məxsus olması halında	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
25.	Rusiya Bankı ilə audit təşkilatları arasında qarşılıqlı əlaqə üçün hüquqi şəraitin yaradılması	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya FFMS
26.	"Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi" dövlət korporasiyasına bankların maliyyə sağlamlaşdırılması funksiyalarının daimi əsaslarla verilməsi və onların həyata keçirilməsi mexanizmlərinin aydınlaşdırılması, müflisləşmənin qarşısının alınması və kredit təşkilatlarının ləğvi prosedurlarının təkmilləşdirilməsi, məsuliyyətin artırılması baxımından federal qanunlara dəyişikliklər. müflisləşmə zamanı qanunsuz hərəkətlərə görə bank rəhbərlərinin, habelə müəyyən edilməsi qanunvericilik normalarıəmanətlərin icbari sığortası fondunun vəsaitlərinin dələduzluq əməllərindən qorunmasına yönəlib	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya Maliyyə Nazirliyi
27.	Müəssisə cinayət məsuliyyəti kredit təşkilatının təsərrüfat fəaliyyətini əks etdirən mühasibat uçotu, digər mühasibat və hesabat sənədlərində əhəmiyyətli dəyişikliklərin edilməsinə, onların faktiki məzmununun təhrif edilməsinə, yalan məlumatlara, habelə kredit təşkilatının faktiki maliyyə vəziyyəti haqqında məlumatları gizlətmək məqsədi ilə natamam və ya bilərəkdən yalan məlumat verməyə görə. kredit təşkilatı	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Daxili İşlər Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə
28.	Rusiya Bankının işçilərini təyin etmək imkanının yaradılması səlahiyyətli nümayəndələr Rusiya Federasiyasının bank sistemi və iqtisadiyyatı üçün əhəmiyyətli olan kredit təşkilatlarına	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi
29.	Bankların nizamnamə kapitalının və kapitalının (kapitalının) minimum məbləğinin artırılması baxımından Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi.	federal qanun layihəsi	2011	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi
30.	Kredit təşkilatlarının menecerlərin peşəkar keyfiyyətləri və iş təcrübəsi haqqında məlumatları qeyri-məhdud insanlar dairəsinə açıqlamaq öhdəliyinin müəyyən edilməsi baxımından Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin təkmilləşdirilməsi.	federal qanun layihəsi	2012-ci il	Rusiya Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankının iştirakı ilə Rusiya İqtisadi İnkişaf Nazirliyi

Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Mərkəzi Bankın 5 aprel 2011-ci il tarixli "Rusiya Federasiyasının bank sektorunun 2015-ci ilə qədər inkişaf strategiyası haqqında" bəyanatı.

Bəyanatın mətni Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin internet saytında (http://www.minfin.ru) yerləşdirilib.

Sənədə ümumi baxış

Rusiya bank sektorunun 2015-ci ilə qədər olan dövr üçün necə inkişaf edəcəyi müəyyənləşib.

Ortamüddətli perspektivdə Sberbank, VTB və Rosselxozbank-ın kapitalında dövlətin iştirakını azaltmaq (fəaliyyətinə nəzarəti saxlamaqla) təklif olunur.

Milli ödəniş sisteminin fəaliyyət göstərməsi şərtlərinin qanunvericiliklə müəyyən edilməsi nəzərdə tutulur. MKR-nin MMXB QSC-nin səhmdarlarının sayından çıxarılması proseduru və şərtləri müəyyən ediləcək.

2012-ci il yanvarın 1-dən yeni yaradılmış bankların nizamnamə kapitalının minimum məbləğinin və 2015-ci il yanvarın 1-dən fəaliyyət göstərən öz vəsaitlərinin minimum məbləğinin 300 milyon rubl məbləğində müəyyən edilməsi planlaşdırılır.

1 və 5 qəpiklik sikkələrin hesablama vasitəsi kimi saxlanılmaqla buraxılışının dayandırılması və tədricən dövriyyədən çıxarılması nəzərdə tutulur. Bundan əlavə, nağd pul dövriyyəsinin təşkili üzrə ARMB-nin bəzi səlahiyyətlərinin banklara verilməsi nəzərdə tutulur.

Ola bilər ki, əmanətlərin sığortalanması sisteminin təmin etdiyi mühafizənin əhatə etdiyi subyektlərin dairəsi fərdi sahibkarlar hesabına genişlənsin.

Bank xidmətləri bazarına kapitalın buraxılması və kredit təşkilatlarında səhmlərin (payların) əsas alışlarına Mərkəzi Bankın nəzarəti sisteminin təkmilləşdirilməsi nəzərdə tutulur. Kredit təşkilatlarının rəhbərlərinə qarşı tələblərin artırılması nəzərdə tutulur. Qiymətli kağızların emissiyası üzrə qeydiyyat prosedurlarının sadələşdirilməsi nəzərdə tutulur.

Kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin şəffaflığının artırılması, xüsusən də öz vəsaitlərinin məbləği, habelə götürülmüş risklər, onların qiymətləndirilməsi və idarə edilməsi prosedurları haqqında məlumatların açıqlanması tələbinin müəyyən edilməsi nəzərdə tutulur.

Maliyyə tənzimlənməsinə beynəlxalq yanaşmaların həyata keçirilməsi məqsədilə “Bazel II” və “Bazel III” yeni tənzimləyici standartların tətbiqi şərtləri də müəyyən edilir.

Güman edilir ki, 2016-cı ilin əvvəlinə bank sektoru aşağıdakı göstəricilərə nail olacaq: aktivlər ÜDM-ə nisbətdə - 2011-ci il yanvarın 1-nə olan 76%-ə qarşı 90%-dən çox, kapital ÜDM-ə nisbətdə - yanvarın 10,6%-nə qarşı 14-15% 1, 2011 ., qeyri-maliyyə təşkilatlarına və fiziki şəxslərə verilən kreditlər ÜDM-ə - 2011-ci ilin əvvəlindəki 40,8%-ə qarşı 55-60%.

Rusiya Federasiyasının bank sisteminə Rusiya Bankı, kredit təşkilatları, habelə xarici bankların filial və nümayəndəlikləri daxildir.
İqtisadiyyatda əsas və ayrılmaz strukturlardan biri bank sistemidir. Bankların inkişafı paralel getdi və əmtəə istehsalı və dövriyyəsi ilə sıx bağlı idi. Eyni zamanda, banklar nağd hesablaşmalar, iqtisadiyyata kredit vermək və kapitalın yenidən bölüşdürülməsində vasitəçi kimi çıxış etməklə ictimai əməyin məhsuldarlığının artmasına töhfə verir və istehsalın ümumi səmərəliliyini əhəmiyyətli dərəcədə artırır.
əsas sfera milli iqtisadiyyat hər hansı inkişaf etmiş dövlət müasir bank sistemidir. Onun praktiki rolu aşağıdakılardan ibarətdir: dövlətdə ödəniş və hesablaşmalar sistemini idarə etmək, əhalinin əmanətlərini firmalara və istehsal strukturlarına yönəltmək, onun kommersiya əməliyyatlarının böyük hissəsini depozitlər, investisiyalar və kredit əməliyyatları vasitəsilə həyata keçirmək. Kommersiya bankları pul vəsaitlərinin hərəkətini tənzimləyir, onların ümumi kütləsinə, o cümlədən tədavüldə olan nağd pulun miqdarına, pul vəsaitlərinin dövriyyə sürətinə və emissiyasına təsir göstərir, dövlətin pul siyasətinə uyğun hərəkət edir. Sabit qiymət səviyyəsinin təmin edilməsi, ona çatdıqda bazar münasibətlərinin milli iqtisadiyyatın iqtisadiyyatına ən səmərəli şəkildə təsir etməsi və inflyasiyanın səviyyəsinin aşağı salınmasının əsas yolu pul kütləsinin artımının sabitləşməsidir.
Müasir bank sistemi çoxşaxəli xidmətlər sferasıdır: bank işinin əsasını müəyyən edən ənənəvi nağd hesablaşma və depozit-kredit əməliyyatlarından tutmuş, bank strukturlarının istifadə etdiyi maliyyə və pul alətlərinin ən son formalarına (trast, lizinq, faktorinq və s.) qədər. ).
İslahat proqramının məqsədi üç əsas makroiqtisadi funksiyanı effektiv yerinə yetirməyə qadir olan bank sisteminin yaradılmasıdır: pul tələbi ilə təklif arasında tarazlığın qorunması, sektorlararası kapital axınının təmin edilməsi və əmanətlərin investisiyalara çevrilməsi.
Bu məqsədə çatmaq üçün aşağıdakı vəzifələri həll etmək lazımdır:
- bank sisteminin uzunmüddətli resursları bazasının genişləndirilməsi (məqsəd Sberbank istisna olmaqla, bankların cəlb edilmiş vəsaitlərində tələb öhdəliklərinin orta payını ən azı 40%-ə endirməkdir);
- bankların təhlükəsizlik səviyyəsinə nail olması öz kapitalı, beynəlxalq tələblərə uyğun (Bazel Komitəsinin standartları);
- bank vəsaitlərinin yerləşdirilməsində və müəssisələrin maliyyələşdirilməsində mühüm rol oynayan likvid, tutumlu və sabit maliyyə bazarlarının formalaşdırılması;
- borcalanların məlumat şəffaflığının təmin edilməsi sisteminin, habelə bankların kredit risklərindən qorunmasının səmərəli hüquqi mexanizmlərinin yaradılması;
- Rusiya bank sisteminin resurslarının konsentrasiya dərəcəsinin kontinental Avropanın inkişaf etmiş sənaye ölkələri səviyyəsinə yaxınlaşması.
Bütövlükdə transformasiyanın uğurunu müəyyən edən islahatların əsas istiqamətləri aşağıdakılardan ibarət olmalıdır: bank resurslarının konsentrasiyasının stimullaşdırılması (bankların konsolidasiyası) və yüksək likvidli korporativ borc alətləri üçün geniş bazarın formalaşdırılması.
Bank resurslarının konsentrasiyasının artması yüksək şaxələnmiş müştəri bazası və kredit portfelinə malik geniş bank təbəqəsinin formalaşmasına gətirib çıxaracaq ki, bu da bir sıra kritik problemləri həll edəcək:
- bankların kredit risklərinin səviyyəsini azaltmaq;
- bankların likvidliyinin artırılması;
- müəssisələrə bank kreditləşməsini genişləndirmək, konkret bankların müştəriləri və borc alanları dairəsini təşkil edən çoxşaxəli müəssisələr arasında kapitalın yenidən bölüşdürülməsi mexanizmini formalaşdırmaq.
Korporativ borc alətləri bazarının inkişafı aşağıdakılara imkan verəcək:
- bankların resursların qısamüddətli yerləşdirilməsi yönümü ilə müəssisələrdən uzunmüddətli və ortamüddətli borclanmalara tələbin üstünlük təşkil etməsi arasında ziddiyyəti aradan qaldırmaq;
- bankları gəlirli və eyni zamanda likvid aktivlərlə təmin etmək;
- banklararası kredit bazarı üçün bank sistemində resursların yenidən bölüşdürülməsini asanlaşdıracaq girov aləti təklif etmək;
- monetar orqanlar tərəfindən pul kütləsinin tənzimlənməsi alətlərinin çeşidini genişləndirmək (açıq korporativ qiymətli kağızlar bazarında əməliyyatlar vasitəsilə).
Eyni zamanda, bankların kapitallaşmasının artırılmasına, bankların uzunmüddətli resurslarının bazasının genişləndirilməsinə, adekvat hüquqi mühitin yaradılmasına, təsərrüfat subyektlərinin informasiya şəffaflığının təmin edilməsinə yönəlmiş kompleks tədbirlər hazırlanır.
Bu tədbirlər nəticəsində pul bazarları vasitəsilə bir-biri ilə əlaqəli üç bir-birini tamamlayan banklar qrupu formalaşa bilər: ilk növbədə kreditləşmə üzrə ixtisaslaşan iri banklar; banklar uzunmüddətli resursları cəmləşdirən korporativ qiymətli kağızlar bazarında strateji investorlardır (bu qrupa Sberbank da daxil ola bilər); korporativ qiymətli kağızlar bazarında qısamüddətli investor kimi çıxış edən digər banklar və ilk iki qrup bankın kreditorları. Belə struktur banklar tərəfindən toplanmış əmanətlərin milli iqtisadiyyatın maliyyələşdirilməsinə ən tam cəlb edilməsini təmin edəcəkdir.

Mövzu haqqında daha çox Sual 31. Rusiya Federasiyasının bank sistemi və müasir şəraitdə onun inkişaf strategiyası .:

1. 3.1. Kreditlərin qaytarılmasına bank nəzarətinin təşkilinin müəllif modeli.
2. D. Fedorov539/1 qr., elmi məsləhətçi İ.G. Zaitseva Qlobal böhran kontekstində Rusiya bank sistemi: təsiri, hökumətin antiböhran tədbirləri, sənayenin inkişaf perspektivləri.
3. 1.2. Milli bank korporasiyalarının xüsusiyyətlərinin formalaşmasında korporativ münasibətlər sisteminin rolu