Kredit ödənişinizi necə azaltmaq olar. Daha az ödəyin: aylıq kredit ödənişinizi necə azaltmaq olar. Analıq məzuniyyətində olduğum halda borcun məbləğini necə azaltmaq və hissə-hissə kredit ödənişlərini almaq olar

Rusiyada ən böyük emitentdən kredit götürməyi planlaşdırarkən vətəndaşlar almaq üçün variantları nəzərdən keçirirlər borc pul və gələcəkdə və ya dərhal istifadə edərək, Sberbank-da kredit ödənişini azaltmağa ümid edirik güzəştli şərtlər vətəndaşların müəyyən kateqoriyalarına verilir.

Əgər siz Sberbank təkliflərini öyrənirsinizsə, ilkin setdə bunu unutmayın faiz dərəcəsi bir çox amillərin təsiri altındadır.

Kredit ödənişlərinə nə təsir edir?

SB-nin özəlliyi ondan ibarətdir ki, onun administrasiyası hər bir müştəriyə fərdi yanaşma tətbiq edir. Hər kəsə təklif olunan orta faiz dərəcəsi daha yüksək və ya aşağı ola bilər. Hansından asılıdır:

• təqdim olunan sənədlərin miqdarı. Qanuna tabe olduğunuzu və ödəmə qabiliyyətinizi sübut edən sənədlər nə qədər çox olarsa, ən əlverişli şərtləri əldə etmək şansınız bir o qədər yüksək olar;
• kredit dövrünün müddəti;
• borc götürülmüş məbləğ;
• zaminin olması və ya olmaması.
• kredit tapşırığı.
• kredit tarixçəsi(CI) ərizəçinin.

Yuxarıda göstərilənlərlə yanaşı, kreditləşmə şərtlərini nəzərdən keçirərkən Təhlükəsizlik Şurasının administrasiyası aşağıdakı amillərə də istinad edir:

1. Müştərinin kredit üzrə öhdəliklərini yerinə yetirməməsi riski. Yəni ödənişləri vaxtında etməyəcəklər və ya ümumiyyətlə, etməyəcəklər.
2. Son tarixlər və onların risklərlə əlaqəsi. Müştəri ödəmək üçün nə qədər çox vaxt lazımdırsa, ödəmə qabiliyyəti bir o qədər aşağı olur. Həmçinin uzun müddət borcalanın həyatında gözlənilməz halların baş vermə ehtimalını artırmaq.
3. Təklif Mərkəzi Bank və yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi.

Yalnız sonuncu amil adi vətəndaşın təsir gücündən kənardır.

Sberbank-da kreditlər üzrə ödənişləri azaltmağın yolları

Potensial borcalanın ilkin aylıq ödəniş məbləğini azaltmağın bir neçə yolu var. Bu:

• borcun restrukturizasiyası;
• on-kredit;
• sığortanın qeydiyyatı;
• genişləndirilmiş formatda sənədlər paketinin təqdim edilməsi.

Yuxarıdakı variantların hər birini nəzərdən keçirək.

Borcların restrukturizasiyası

Restrukturizasiya kreditin ilkin şərtlərinin dəyişdirilməsidir. Onun üstünlüyü ondan ibarətdir ki, aylıq ödənişin məbləği azalır ki, bu da ödəyicinin maliyyə yükünü yüngülləşdirir. Ödəniş müddəti artırılmaqla azaldılır. Bu metodun dezavantajı artıq ödənişin artmasıdır.

Bankın riskləri daha yüksəkdir, lakin faydaları daha çoxdur. Müştəri daha uzun müddət SB borcalanı olacaq, lakin digər həyat vəzifələrini həll etmək üçün daha çox vəsait alacaq.

Sberbank restrukturizasiya etmək istəmir. Onun rəhbərliyini şərtləri dəyişdirməyə inandırmaq üçün güclü sənədli səbəblər təqdim etməlisiniz. Dəyişən şərtlərə görə mövcud olan məbləğdə kredit üzrə aylıq ödənişlərin aparılmasının qeyri-mümkün olduğunu sübut etməlidirlər.

Yenidən strukturlaşmanın həyata keçirilməsi üçün maliyyə vəziyyətində yaxşılığa doğru olmayan dəyişikliyi göstərən ərizə və ona əlavə edilmiş sənədlərlə Təhlükəsizlik Şurasına müraciət etməlisiniz.

Yenidən maliyyələşdirmə

Kreditin şərtləri ağırlaşıbsa, yenidən maliyyələşdirmə ilə bağlı banka müraciət edə bilərsiniz. Bu da kömək edəcək aylıq ödəniş az. Şərtlərin bu cür dəyişməsinə on-kreditləşmə də deyilir. Aşağıdakı hallarda məna kəsb edir:

• vətəndaşın müxtəlif maliyyə institutlarında eyni anda bir neçə fərqli krediti var;
• əvvəllər götürülmüş krediti qaytarmaq yeni kredit getdikcə sonu olmayan ənənəyə çevrilir.

Yenidən maliyyələşdirmə ilkin şərtlərdən daha sərfəli şərtlərlə kreditin bir maliyyə təşkilatından digərinə köçürülməsidir.

SB-də on-kreditləşdirmə imkanları aşağıdakılardır:

• 5 kreditin bir anda birləşdirilməsi (kredit kartı, istehlak, avtomobil krediti və ipoteka);
• birləşdirilmiş məbləğin minimum məbləği 15.000.00 rubl;
• birləşmənin maksimum ölçüsü tək kredit məbləğlər - 1.000.000.00 rubl;
• kredit faizləri 13,25%-dən 25,5%-ə qədər dəyişir.

Sənədlər paketi tələb olunan paketlə eynidir ilkin dizayn borc.

Genişləndirilmiş sənədlər paketi

Siz həmçinin tələb olunandan daha geniş sənədlər paketi təqdim etməklə ödənişi azalda bilərsiniz. Bu halda vəzifə Təhlükəsizlik Şurasının administrasiyasını onun etibarlılığına və ödəmə qabiliyyətinə inandırmaq, yəni əməkdaşlıq risklərinin minimal olduğunu göstərməkdir.

Müştərinin vaxtlı-vaxtında iri ödənişlər edə bildiyinə və həyatında heç vaxt borcu olmadığına əmin olduqdan sonra bank işçiləri kredit vermək qərarına gələ bilərlər. əlverişli şərait. Bu o deməkdir ki, faiz dərəcəsi Sberbank-ın orta müştərisinə veriləndən daha aşağı olacaq.

Maliyyə institutunun sadiqliyinə təsir edə biləcək sənədlərə aşağıdakılar aid edilə bilər:

• əlavə qazancın mövcudluğu haqqında şəhadətnamələr;
• daşınmaz əmlaka hüquq sertifikatları;
• Ali təhsil diplomu;
• üçün sənədlər nəqliyyat vasitəsi və s.

Təqdim olunan sənədlər borcalanın kredit üzrə ödənişləri vaxtında həyata keçirmək üçün kifayət qədər vəsaitə malik olduğunu göstərməlidir.

Sığorta

Bankın loyallığına təsir edə biləcək başqa bir üsul sığortanın alınmasıdır. Sağlamlığınızı, həyatınızı, iş qabiliyyətinizi sığortalamalısınız. Sığorta siyasəti azalacaq bank riskləri və kredit faizinin azaldılmasına imkan yaradır.

Kredit üçün müraciət edərkən müştəridən sığorta tələb olunmur. Lakin o, belə bir addım atmaqla son nəticədə kredit şərtlərini daha əlverişli edə və polisin alınmasına sərf olunan məbləği ödəyə bilər.

Ana 2-ci qrup əlildir.Kredit borcuna görə pensiyanın 50%-ni çəkməyə başladılar.6 min rubl qalıb.

Kredit borcunun məbləğini necə azaltmaq olar?

181.000 rubl kredit götürdülər.3 aylıq ödəniş etdilər, krediti vaxtından əvvəl bağlamaq istədilər. tam ödəniş 215000 sığorta deyir

Aylıq kredit məbləğinin ödənişinin azaldılması

Mənim Moskva Bankından (VTB) 2016-cı ilin sentyabrında 740.000 rubl (97.000 məbləğində sığorta daxil olmaqla) götürdüyüm kredit var. 2017-ci ilin noyabr ayına kimi hər ay 21000 məbləğində ödəniş edib.14 noyabr 2017-ci il tarixindən könüllü olaraq pensiyaya göndərilib ...

289 qiymət
sual

məsələ həll olundu

Bu halda ipoteka ödənişinin məbləğini necə azaltmaq olar?

Həyat yoldaşım anamın ölümündən sonra mənzili miras aldı. İpotekada mənzil, ər ortaq borcalandır. banka çevrildi, borc yenidən strukturlaşdırıldı. ödənişlərin müddəti 20 ilə qədər artıb, aylıq ödənişin məbləği isə azalmayıb. V...

Kredit üçün iddia üzrə ödəniş məbləğini necə azaltmaq olar?

salam.kredit üçün iddia üzrə ödənişi necə azaltmaq olar.ümumi məbləğ 100000 rubl.kredit 1923-cü ilə qədər.amma bank məhkəməyə verib.sahibkarlar mühasibatlıqda.50% tutmaq.təqribən 14000 məbləğində

18 aprel 2018-ci il, saat 12:56, sual №1970840 Marat İsmayılov, Yekaterinburq

Məhkəmə qərarı ilə kredit ödənişini necə azaltmaq olar?

Mən tək anayam, məhkəmənin qərarı ilə icraçıya kredit zar ödəyirəm. haqq 21000 min min 3500 gəlir vergisi qalan 19-dan 9000 mini saxlayıb 7000 mini mənzil pulu ödəyir, üçü bir ay uşağı ilə qalır. Necə ola bilər...

Bankla mübahisəni necə düzgün həll edə bilərik?

Günortanız Xeyir Əlillik halında, Renaissance Bank kredit üzrə aylıq ödənişi azaltmaqdan imtina etdi. Ümumiyyətlə, çıxış yolu varmı? P.S. Eşitmə itkisinə görə telefona cavab vermirəm.

Analıq məzuniyyətində olduğum halda borcun məbləğini necə azaltmaq və kredit üzrə hissə-hissə ödəmək olar?

Günün yaxşı vaxtı! Mənim adım İrina, Vəziyyət: 2012-ci ilin iyul ayında 200 t r 5 il müddətinə 2017-ci ilin may ayına qədər nağd istehlak krediti verilmişdir, üç il ərzində qrafikə uyğun hər şeyi yaxşı ödəmişəm, 1,5 il ödəməmişəm. 16 dekabr və 17 yanvar və ...

Kreditin gecikdirilməsinə görə cərimənin məbləğini necə azaltmaq olar?

Yaşlı pensiyaçıların valideynlərinin saxlanma müqaviləsindən istifadə edərək kredit üzrə məhkəmə icraçılarına ödənişləri necə azaltmaq olar?

2016-cı ilin may ayında mənə kredit üzrə müştərək borcun zamin kimi ödənilməsi barədə məhkəmə qərarı verilib və məhkəmə icraçılarına göndərilib. performans siyahısıəmlakın üzərinə həbs qoyulması haqqında. Məhkəmə icraçısının qəbuluna gəldim göstərdi bank hesabları(orada pul 5-dən 25-ə qədər ...

Əlillik halında krediti ödəmək haqqında nə demək olar?

salam.Mən BİR İL ƏVVƏL 2-ci qrup əlil olmuşam BANKDA KREDİT VAR İNDİ ÖDƏYƏ BİLMİRƏM İŞLƏMƏYƏM NE EDİRƏM

Əmək haqqı şərtləri pisləşibsə, kredit üzrə ödənişi necə azaltmaq olar?

oğlu müqavilə əsasında xidmət edir, indi onu Krıma köçürdülər, burada maaşın yarısı qədərdir. 35 min ödəməlisən, amma indi 30-a yaxın alırsan, hələ də yaşamalısan. Biz valideynlər təkbaşına yaşayırıq. özünü müflis elan edə bilər, deyir ki, artıq böyük faizlər yığılıb....

Bankların və kredit təşkilatlarının müştərilərinə kredit ödənişlərinin azaldılması imkanının olduğunu söyləməsi sərfəli deyil. Bu normaldır, çünki heç kim öz zərərinə işləməyəcək. Bankın əsas vəzifəsi kreditləşdirilən şəxsdən müəyyən edilmiş faizlə faiz şəklində marjinal mənfəət əldə etməkdir.

Əslində, kifayət qədər var qanuni yollar aylıq ödənişinizi azaltmağa kömək etmək. Bütün bu cür üsulları şərti olaraq iki böyük qrupa bölmək olar - bankla könüllü razılaşma və ya məhkəmədə icraat.

Məsələnin sülh yolu ilə həlli prioritetdir, çünki məhkəmə qeyri-müəyyən müddətə uzana bilər. Bu, vaxt, əsəb və maddi resurslar. Bundan əlavə, məhkəmə prosesinin istənilən nəticəni verməyəcəyi riski var.

Kredit təşkilatı borclu ilə müqavilə bağlamaqdan imtina etdikdə, yalnız bir çıxış yolu var - məhkəməyə müraciət etmək. Arbitraj təcrübəsi hazırda elədir ki, məhkəmə ən çox bankın tərəfini tutur və ya müştərinin iddiasını qismən təmin edir.

Borcların restrukturizasiyası

Borclunun maliyyə vəziyyətinin kəskin şəkildə pisləşdiyi, kreditin özünü və faizlərini ödəyə bilmədiyi bir vəziyyətdə banka getmək və borcun restrukturizasiyası tələbi ilə ərizə yazmaq tövsiyə olunur. Ərizədə bütün vəziyyəti təsvir etmək, maddi problemlərin səbəblərini adlandırmaq tələb olunur. Bu da sənədləşdirilməlidir maliyyə vəziyyəti həqiqətən pisləşdi.

Baxış üçün bank aşağıdakı sənədləri təqdim etməlidir:

1. haqqında kömək edin əmək haqqı iş yerindən (borclu rəsmi işləyirsə).
2. Əmək kitabçasının surəti (işdən çıxarılma halında).
3. Uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi.
4. Digər Sənədlər. Məsələn, çətin maliyyə vəziyyətinin səbəbi bir növ xəstəlikdirsə, o zaman tibb mütəxəssisindən arayış, bahalı dərmanların alınmasını göstərən çeklər və s.

Bəzən banklar müştəri ilə barışıq danışıqları aparır, bəzi hallarda isə borclunun müraciəti rədd edilir. Bir qayda olaraq, bunun səbəbləri bank təşkilatı izah etmir. Ancaq çox vaxt banklar yarı yolda görüşürlər, çünki imtina məhkəmə çəkişmələrinə, borcların yığılmasına səbəb olacaqdır məhkəmə icraçıları– və bütün bunlar kreditor tərəfindən xərc tələb edir.

Müraciətlə bağlı müsbət qərar olduqda, bank gələcək əməkdaşlıq üçün aşağıdakı şərtləri təklif edə bilər:

• borcun ödənilmə müddətini artırmaq və aylıq ödənişi azaltmaq;
• borcların ödənilməsini cərimə tətbiq etmədən bir neçə ay gecikdirmək;
• kredit öhdəlikləri üzrə ümumi faiz dərəcəsini azaltmaq.

Əhəmiyyətli bir məqam ondan ibarətdir ki, borcun restrukturizasiyası üçün müraciətin səbəbi rəsmi sənədlərlə təsdiq edilmiş əsaslı olmalıdır. Bundan əlavə, borclunun kredit üzrə borcu olmamalıdır, o, ödəməyənlərin “qara siyahısı”nda deyil.

Köhnə borcunu ödəmək üçün yeni kredit götürmək

Bu, bir anda banka olan bütün borcları ödəməyə imkan verən tamamilə universal bir seçimdir. Maliyyə çətinlikləri aşkar edilərsə, bir çox insanlar yenidən maliyyələşdirmə proseduruna müraciət edirlər. Yəni başqa bankdan yeni kredit götürürlər və bunun hesabına köhnə kredit öhdəlikləri ödənilir.

Banklar daha çox kredit götürməyi təklif etsələr, yenidən maliyyələşdirmə aparmaq faydalıdır sadiq şərtlər- dərəcə birinci halda olduğundan azdır. Əsas odur ki, ikinci dəfə borcun ödənilməsi üçün lazım olan məbləği tam olaraq götürün. Əlverişli şərtlərlə (dərəcə aşağıdır) bank təşkilatları tərəfindən şirnikləndirilən bir çox vətəndaş daha çox götürür, nəticədə onlar artıq iki kredit ödəməli olurlar. Beləliklə, maliyyə çuxurundan çıxmayacaqsınız.

Həmçinin, borclu borcunu ödəmək üçün dövlət subsidiyalarından istifadə edə bilər. Məsələn, o, borclarını ödəyə bilər analıq kapitalı, 6% aşağı faizlə ipotekada mənzil götürmək və s.

Tərəflərin qarşılıqlı razılığı ilə müqaviləyə dəyişiklik edilməsi

Borcalan kredit müqaviləsinin şərtlərini dəyişdirmək üçün bankla danışıqlar aparmağa cəhd edə bilər. Bu zaman nəzərə almaq lazımdır ki, müqavilə qarşılıqlı olmalıdır. Müştərinin ona daha əlverişli şərtlər təklif edildiyi başqa bir bank tapması ilə sorğunuzu mübahisə edə bilərsiniz.

Əgər bank təşkilatı müştərisini itirmək istəmirsə, o zaman müqavilənin şərtlərini dəyişməyə razıdır. Ancaq bu olduqca nadir hallarda olur, praktikada belə hallar nadirdir. Əksər hallarda müştəri rədd edilir.

Məhkəmə yolu ilə aylıq kredit ödənişinin azaldılması

Yuxarıda sadalanan üsullar uyğun deyilsə və ya müsbət nəticə vermirsə, o zaman yalnız bir çıxış yolu var - məhkəmə çəkişməsi. Ancaq bir çox müştərilərin təcrübəsi göstərir ki, problemin həlli məhkəmə qaydası- çətin iş. Əgər borcun gecikməsindən sonra mövcud olsaydı, cərimə ilə bağlı bir qədər güzəşt əldə edə bilərsiniz.

Qanunvericilik səviyyəsində müəyyən edilmişdir ki, Rusiya Federasiyasının vətəndaşı çətin maliyyə vəziyyətinə görə cərimənin məbləğinin məcburi azaldılması tələbi ilə məhkəməyə müraciət etmək hüququna malikdir.

Əgər borclu məhkəmənin faiz dərəcəsini azaltmasını istəyirsə, o zaman böyük ehtimalla mənfi hökmlə üzləşəcək. Hətta səbəb atlamalardır məzənnə, məhkəmə üçün arqument deyil. Hakimlər bu mövqeyə riayət edirlər - borcalan müqaviləni hansı şərtlərlə imzaladığını bilirdi, müvafiq olaraq, bütün kredit öhdəliklərinə ciddi şəkildə əməl etməlidir.

Yeganə istisna kredit üzrə həqiqətən yüksək faiz dərəcəsidir. Bu halda məhkəmə vəsatəti təmin edəcək. Amma bir şərtlə ki, kredit bankdan yox, mikromaliyyə təşkilatından götürülsün. Eyni şey kreditlərə də aiddir illik faiz 200% və daha çox.

Kredit üçün müraciət edərkən şəxs ödəmə qabiliyyətinə və kreditin vaxtında qaytarılmasına əmin olur. Lakin zaman keçdikcə cari həcmdə ödənişlərin həddən artıq yükləndiyi məlum olur ailə büdcəsi. Zaman keçdikcə gecikmələr yaranır, bank cərimələr və cərimələr hesablayır ki, bu da daha böyük problemlərə gətirib çıxarır. Bu vəziyyətdən qaçmaq üçün dərhal banka müraciət etməli və çıxış yolu tapmalısınız. Bu edilmədikdə, iş məhkəməyə gedəcək və ya borcu kollektorlara keçirəcək. Aşağıda kredit üzrə ödənişi necə azaltmağı və öhdəliklərin vaxtında öhdəsindən gəlməyi nəzərdən keçirəcəyik.

Borcun tərkibi

Kredit verməklə maliyyə institutu qazanır, likvidliyi və ödəmə qabiliyyətini artırır. Borcluların meydana çıxması qurulmuş sistemin sıradan çıxmasına gətirib çıxarır və kreditora ziyan vurur. Maraqları qorumaq üçün bank müştərilər üçün maliyyə cəzaları tətbiq edir. O, aşağıdakı elementlərdən ibarətdir - cərimələr və hesablanmış faizlər:

• Cərimə - borcun məbləğindən tutulan və ölçüsü məhdudiyyəti olmayan cərimə.
• Faizlər - 3 növ olan hesablamalar. Onlardan kreditdən istifadəyə, borcun məbləğinə və gecikdirməyə görə tutulur.

Kredit borcunun əsas hissəsi cərimədir, borcalan ilk növbədə məhkəməyə müraciət edərək onu azaltmağa çalışır. Faizlərə gəlincə, onların azaldılmasına məhkəmə yolu ilə nail olmaq daha çətindir.

Kredit ödənişləri aşağıdakı yollarla azaldıla bilər:

1. Yenidənqurma. Borcalan görsə ki, borc öhdəliklərinin öhdəsindən gələ bilmir və aylıq ödəniş çox yüksəkdirsə, o, banka gəlib vəziyyətlə bağlı ona məlumat vermək hüququna malikdir. Nəticə aylıq ödənişlərin azalması ilə kredit müddətinin uzadılması və ya kreditorun imtinası ola bilər. Birinci halda, nəzərə alınmaqla yeni cədvəl tərtib edilir dəyişikliklər, bundan sonra müştəri krediti ödəməyə davam edir. İkincisində, ödənişləri azaltmağın başqa yollarını axtarmalı olacaqsınız (onlar aşağıda müzakirə olunacaq). Praktikada, əgər şəxs özü müqaviləyə yenidən baxılması üçün müraciət edibsə, bank gedəcək doğru. Əks halda, o, yeni borclu və borcların yığılmasında əlavə problemlər alacaq.
2. Yenidən maliyyələşdirmə.Ödənişi azaltmaq üçün restrukturizasiya variantı keçməyibsə, digər bankların kredit şərtlərini araşdırmağa dəyər. Əgər faiz dərəcəsi 2-3 faiz və ya daha çox (köhnə kreditlə müqayisədə) aşağı olan proqramınız varsa, mövcud kredit təşkilatına gəlməli və krediti yenidən maliyyələşdirmək niyyətiniz barədə ona bildirməlisiniz. Sonra, bir paket kağız toplamalı, yeni bir banka kredit üçün müraciət etməli və köhnə borcun ödənilməsini gözləməlisiniz. Bu üsul kredit ödənişlərini azaltmağa, kredit müddətini və artıq ödənişi azaltmağa imkan verir.
3. Təxirə salınma ( kredit tətilləri). Təşkilat yenidən quruluşa getmirsə, amma götürün gəlirli proqram yenidən maliyyələşdirmə uğursuz olarsa, borc verəndən gecikmə tələb etməyə dəyər. Müsbət nəticə əldə etmək üçün banka ortaya çıxan problemlərin sübutunu təqdim etməyə dəyər - əməyin surəti, xəstəxanadan arayış və s.
   Maliyyə institutu yarı yolda görüşərsə, aşağıdakı həllər mümkündür - kreditin orqanının təxirə salınması (faizlər hələ də ödənilməlidir), ödəniş üçün müəyyən bir faizin müəyyən edilməsi (standart aylıq məbləğdən götürülür).
4. Valyuta mübadiləsi.Əgər bir şəxs kredit götürübsə xarici valyuta(dollar və ya avro) 3-4 il əvvəl əvvəllər gəlir gətirən kredit dözülməz yükə çevrilir. Səbəb - məzənnənin kəskin düşməsi milli valyuta, buna görə rublla ödənişlər əhəmiyyətli dərəcədə artır. Valyuta mübadiləsi borcalanlar üçün sərfəlidir, lakin banklar belə bir addım atmağa tələsmirlər, çünki bu, onların qazancını azaldır. Buna baxmayaraq, cəhd etmək lazımdır. Bankı razı salmaq üçün ərizə doldurmalı və xarici valyuta krediti üzrə ödəniş edə bilmədiyinizi təsdiq edən sənədləri köçürməlisiniz. Gələcəkdə belə hadisələrin baş verməməsi üçün əmək haqqının hesablandığı valyutada kredit üçün müraciət etməyə dəyər.
5. Məhkəməyə müraciət edin.Ödənişin azaldılması üçün nəzərdən keçirilən variantlar nəticə vermədisə, yalnız bir çıxış yolu var - məhkəmə. Biznesə düzgün yanaşma ilə cəriməni silmək və kreditin qaytarılması üçün əlverişli şərtlər əldə etmək mümkündür (aşağıda daha ətraflı).

Kredit təşkilatları aylıq ödənişin məbləğini kimə azaldır?

Ediləcək ilk şey, kredit müqaviləsinin şərtlərinə yenidən baxılması tələbi ilə banka müraciət etməkdir. Maliyyə institutu, bir qayda olaraq, müsbət kredit tarixçəsi olduqda və kredit üzrə gecikmə olmadıqda borcalanla görüşə gedir. Əgər kredit üzrə tam ödəniş etmək mümkün deyilsə, növbəti ödəniş tarixinə qədər banka gəlməlisiniz. Ancaq bir müsbət CI kifayət deyil. Borcalan maliyyə çətinliklərini sənədləşdirməlidir:

• İşdən çıxarılma faktı əmək kitabçasındakı məlumatlar ilə təsdiqlənir.
• Maaşın azaldılmasını 2 nəfərlik gəlir vergisi arayışından görmək olar.
• Əmək qabiliyyətinin itirilməsi həkimdən arayışda əks olunur və s.

Bankın yarı yolda görüşməməsinin səbəbləri mənfi CI və maliyyə çətinliklərini təsdiqləyən sənədlərin olmamasıdır.

Ümumiyyətlə, ödənişin məbləğini azaltmaq üçün aşağıdakı sənədlər lazımdır:

• Pasport.
• Borcun restrukturizasiyası üçün ərizə.
• Ödənişdə gecikmələrin olmamasını təsdiq edən kredit müqaviləsi üzrə sənədlər.
• Maliyyə problemlərini təsdiqləyən sənədlər (yuxarıda müzakirə edilmişdir).
• Maliyyə təşkilatının tələb etdiyi digər sənədlər.

Kreditor restrukturizasiyadan imtina edərsə, başqa bir bankla əlaqə saxlamalı və krediti yenidən maliyyələşdirməlisiniz. Daha aşağı faiz dərəcəsi olan bir proqram tapsanız və kredit üçün müraciət etsəniz, kredit şərtləri yaxşılaşa bilər. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, yenidən maliyyələşdirmənin köməyi ilə çox vaxt kredit ödənişinin həcmini azaltmaq, artıq ödəmə müddətinin və ümumi məbləğinin azalmasına nail olmaq mümkündür.

Yenidən hesablamanın incəlikləri

Borcalan daha az ödəyirsə, kredit təşkilatı, bir qayda olaraq, cərimələrin (cərimələrin) ödənilməsi üçün vəsait ayırır, sonra isə - faizlərin ödənilməsi və kreditin bədəni üçün. Bu yanaşma əksinədir mövcud qanunvericilik. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi (319-cu maddə) borcalanın köçürdüyü məbləğin əvvəlcə borc verənin xidmətlərini ödəməyə, sonra kredit üzrə faizlərə və nəhayət borcunu ödəməyə getməlidir. Söhbət məhkəməyə gedirsə, məhkəmə kreditorun tərəfini tutacaq. Ödəniş sxeminin differensial və ya annuitet ödənişi olmasının fərqi yoxdur.

Bank aylıq ödənişin məbləğini azaltmağa gedibsə, edilən dəyişikliklər nəzərə alınmaqla yeni kredit ödəniş cədvəli tərtib edilir. Belə bir kağızı əldə etmək üçün ən yaxın filialla əlaqə saxlamalısınız.

Bankda borcunuz varsa, aşağıdakı ipuçlarını nəzərə almalısınız:

• Kredit təşkilatları daha çox görüşməyə hazırdırlar əmək haqqı müştəriləri və ya bank əmanəti olan borcalanlar. Bundan əlavə, müsbət kredit tarixçəsi olan şəxsə inam daha çox olacaq.
• Əgər “sizin” bankınızda daha yaxşı kredit əldə etmək mümkün deyildisə, digər qurumlarla əlaqə saxlamalısınız. Eyni zamanda, sabit gəlirin mövcudluğunu təsdiqləyən 2-NDFL sertifikatı əlinizdə olmalıdır. Bu halda əlavə 1,5-2 faiz “geri qazanmaq” mümkündür.
• Dizayn hədəf kredit istehlakçıdan daha sərfəlidir
• Kredit üçün müraciət etməyə tələsməyin. Kreditor müştərini nə qədər uzun müddət yoxlayırsa, faiz dərəcələri bir o qədər əlverişlidir.
• Bəzən Ən yaxşı qərar- kredit kartı ilə məhsul və ya xidmət üçün ödəniş edin və sonra borcunuzu ödəyin Güzəşt dövrü. Ancaq nəzərə almağa dəyər ki, nağd pul çıxararkən komissiya ödəməli olacaqsınız.
• Ödəməyə dəyər bir kredit üzrə aylıq ödənişləri azaltmaq böyük məbləğ(Əgər mümkünsə). Bu halda bank faizləri yenidən hesablayacaq.

Məhkəmədə borcun azaldılması

Ödənişlərin azaldılması problemini sülh yolu ilə həll etmək mümkün olmasaydı, gəlir məhkəmə orqanı. Sual, ipoteka və ya avtomobil krediti üzrə borcun olması halında uğur qazanma şansının olub-olmaması və məhkəmədə kredit məbləğinin necə azaldılmasıdır. Planlaşdırdığınızı həyata keçirmək asandır. Əsas odur ki, borcun ödənilməsi mərhələsində səhvə yol verməyin. Bəzi borcalanlar kreditlərini ödəməyi dayandırır, yalnız faiz ödəyir və ya öhdəliklərini yalnız “pulsuz pul” görünəndə ödəyir. Vəziyyətlərin hər biri bank qarşısında öhdəliklərin birbaşa yerinə yetirilməməsidir ki, bu da cərimələrin hesablanmasına və borcun artmasına səbəb olur.

İşin kollektorlara verilməsinin qarşısını almaq üçün kreditordan qabağa getməyə və məhkəməyə müraciət etməyə dəyər. Anlamaq lazımdır ki, maliyyə qurumu müqaviləni borcalandan az pozmur. İddia vermənin üstünlükləri:

• Faizlərin və cərimələrin müvəqqəti dayandırılması.
• Müqavilənin güzəştli şərtlərlə yenidən rəsmiləşdirilməsi (təsdiqedici sənədlər olduqda).
• Cərimələrin və hesablanmış faizlərin silinməsi (bəzi hallarda).

Əsas odur ki, özünüzü məsuliyyətli borcalan kimi göstərəsiniz. Eyni zamanda nəticələrini də xatırlamağa dəyər. Məhkəmə həmişə borcalanların ehtiyaclarını ödəmir və ödənişləri azaldır. Görüşün nəticələrindən sonra bir insanın bankla ödəməli olduğu vəziyyətlər ola bilər. Bu zaman işə məhkəmə icraçıları cəlb olunur.

Nəticələr

Yuxarıda, Sberbank, VTB24 və başqalarında ödənişi necə azaltmağı araşdırdıq Maliyyə institutları. Hamı üçün məhkəməyə qədər və məhkəmə prinsipləri kredit təşkilatları eynidirlər. Əsas odur ki, borcları vaxtında ödəyin və çətinliklər yaranarsa, vəziyyəti sülh yolu ilə və ödənişləri azaltmaqla həll etməyə çalışın.

Hər kəs həyatında çətin maliyyə vəziyyətləri ilə üzləşə bilər. olan insanlar üçün bu xüsusilə çətindir əməliyyat krediti. Aylıq ödənişi azaltmaq olarmı və bank güzəştə getməsə nə olar?

Rusiya kreditləşməsi praktikasında aylıq ödənişləri azaltmağın iki yolu var - restrukturizasiya və yenidən maliyyələşdirmə.

Yenidənqurma

Yenidənqurma dəyişmək deməkdir ilkin şərtlər kreditin qaytarılması. Restrukturizasiya zamanı kredit müddətinin uzadılması ilə əlaqədar aylıq ödənişlərdə azalma müşahidə olunur. Eyni zamanda, faiz dərəcəsi sabit olaraq qalır. Borcalan üçün bu variantın dezavantajı kredit üzrə artıq ödəniş məbləğinin artmasıdır.

Kreditin restrukturizasiyası üçün banka ərizə ilə müraciət etməli və əvvəlki cədvəl üzrə krediti ödəyə bilmədiyini təsdiq edən sənədləri təqdim etməlisiniz. Bu, məsələn, xəstəlik və ya işdən çıxarılma.

Gecikmə baş verməzdən əvvəl bankla əlaqə saxlamaq vacibdir, əks halda restrukturizasiyadan imtina ehtimalı əhəmiyyətli dərəcədə artır. Bəzən bank "kredit tətilləri" təmin edir və müvəqqəti olaraq yalnız kredit üzrə faizləri və ya yalnız borcun məbləğini ödəməyə imkan verir.

Məsələn, Moskva Bankı özü üçün məzuniyyət təşkil etmək və ya istehlak və avtomobil kreditləri üçün kredit müddətini 2 ilə qədər, ipoteka üçün - kreditlər çərçivəsində uzatmaq imkanına malikdir. maksimum müddət 30 yaşa qədər. Raiffeisenbank, restrukturizasiya üçün onlayn müraciət etməyi təklif edir.

Lakin banklar həmişə kreditləri restrukturizasiya etməyə hazır deyillər, çünki cərimələr və gecikmələr onlarındır əlavə gəlir. Bank imtina edərsə, başqa bir bankda "yenidən maliyyələşdirmə" və ya krediti yenidən maliyyələşdirməyə cəhd edə bilərsiniz.

Yenidən maliyyələşdirmə

Yenidən maliyyələşdirmə borcalan üçün daha sərfəli şərtlərlə başqa bankdan kredit götürməyə imkan verir. Məqsəd ya aylıq ödənişlərin məbləğini, faiz dərəcələrini azaltmaq, ya da kreditin valyutasını dəyişmək ola bilər. Sonuncu, möhkəmlənən rubl qarşısında xüsusilə faydalı ola bilər.

Bu gün ümumi kreditləşmənin 10%-ə qədəri yenidən maliyyələşdirmənin payına düşür. Banklar, adətən, müddəti 6 aydan çox olan kreditləri yenidən maliyyələşdirir. Bəzən tələblər arasında sadalanır - kreditlər üzrə ödənişlər ən azı bir il ərzində edilməlidir. Borcun balansında da məhdudiyyətlər var - balansı 30 min rubldan az olan krediti yenidən maliyyələşdirmək. işləməyəcək.

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi

Yenidən maliyyələşdirmə kreditinin ən populyar növü ipotekadır. Yalnız beş illik ödəmə müddəti çatana qədər və əsas borcun qalığı 30% -dən çox olduqda ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyin mənası var.

Məsələ burasındadır ki, əksər banklarda ödəniş cədvəli elə tərtib olunur ki, ilk illərdə əsas borc deyil, əsasən kreditin faizləri ödənilir.

Borcalan üçün fayda həm kredit yükünün azaldılmasından, həm də faiz dərəcəsinin azalmasından ibarət ola bilər. Belə ki, bir neçə il əvvəl ipoteka faizləri 18-20% səviyyəsində idisə, indi 11-13% təşkil edir. Belə ki, hətta kredit müddətinin artması ilə də artıq ödənişin məbləği aşağı ola bilər.

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi proseduru ipotekanın alınmasına bənzəyir ipoteka krediti. Borcalan təmin etməlidir tam paket sənədlər:

• yenidən maliyyələşdirmə üçün ərizə forması;
• borcalanın və birgə borcalanın pasportları;
• gəliri təsdiq edən sənədlər;
• girov sənədləri.

Qərar bank tərəfindən 5-12 gün ərzində verilir. Banklar üçün belə kreditlər daha az risklidir orijinal ipoteka buna görə də uğursuzluqlar daha az olur. Yenidən maliyyələşdirmə qərarına təsir edir maliyyə vəziyyəti borcalan, gecikmələrin olmaması, habelə əmlakın özü.

haqqında unutmamalıyıq əlavə xərclər, ipotekanı yenidən verərkən qarşılaşmalı olacaqsınız - onlar 45 min rubla qədər çata bilər. Bu, xüsusilə, yeni kreditin verilməsi, əmlakın yenidən qeydiyyatı, yeni sığorta müqaviləsinin bağlanması üçün komissiyadır.

İpotekanızı yenidən maliyyələşdirməyin faydalarına baxmayaraq, bəzi çətinliklər ola bilər. Bəli, bəziləri kredit müqavilələri birbaşa yenidən maliyyələşdirməyə qadağa qoyulduğunu göstərir, digərləri bunu yalnız keçmiş kreditora bir ödəniş üçün etməyə icazə verir.

Amma yenidən maliyyələşdirmə çərçivəsində kredit verən banklar bu problemin həllində borcalana kömək edir. Əvvəlki kreditor imtina etdikdə, borc alanın hesabına pul köçürürlər və o, əvvəlki krediti tam ödəyir və əmlakın yüklülüyünü aradan qaldırır.

1. Alfa-Bank-dan "Yenidən maliyyələşdirmə" ipoteka
Kreditin məbləği: 1 milyon rubldan. 60 milyon rubla qədər
Kredit dərəcəsi: 12,2 - 14%

2. "Sberbank"-dan "Mənzil kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi" ipotekası
Kreditin məbləği: əsas borcun qalığı və 80%-dən çox olmayan qiymətləndirilmiş dəyər mənzil alıb.
Kreditin müddəti: 5 ildən 25 ilə qədər
Kredit dərəcəsi: 13,25 – 14,75%.

3. "Qazprombank"-dan "Yenidən maliyyələşdirmə" ipoteka
Kreditin məbləği: 300 min rubldan. 45 milyon rubla qədər
Kreditin müddəti: 30 ilə qədər
Kredit dərəcəsi: 12,45 - 13,75%.

Eyni zamanda, banklar yeni girovun rəsmiləşdirilməsi anına kimi ya təminat, ya da əlavə girov götürür, ya da kredit faizini müvəqqəti olaraq 1-3% artırır.

Bir sıra kreditorlar, yenidən maliyyələşdirməyə müraciət etməyi planlaşdıran borcalanı saxlamaq üçün müştəriyə faiz dərəcələrini azaltmağı təklif edirlər.

İstehlak kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi

Bəzi banklar istehlak kreditlərinin və kredit kartlarının yenidən maliyyələşdirilməsi imkanı verir. Borcalandan standart sənədlər paketinə əlavə olaraq, yenidən maliyyələşdirilən kredit haqqında arayış (müqavilənin nömrəsi və tarixi, faiz dərəcəsi, aylıq ödənişlərin məbləği, borc qalığı və s.) təqdim etmək tələb olunur. habelə yenidən maliyyələşdirmə üçün açılmış hesabdan arayış.

Belə bir kredit borcalanın əlinə verilmir, dərhal onun kredit hesabına köçürülür.

1. VTB24-dən "Yenidən maliyyələşdirmə" krediti
Kreditin məbləği: 30 min rubldan. 1 milyon rubla qədər
Müddət: 6-60 ay arası.
Qiymətlər: 15-25%.
Kreditin qalan müddəti: ən azı 3 ay.

2. "Rosselxozbank"-dan "Yenidən maliyyələşdirmə" krediti
Kreditin məbləği: 1 milyon rubla qədər.
Müddət: 60 aya qədər.
Tariflər: 18,5% -dən (sığorta olmadıqda + 1,75%)

3. "Sberbank"-dan "Xarici kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün" krediti
Sberbank eyni vaxtda 5-ə qədər krediti yenidən maliyyələşdirməyə hazırdır. Onların arasında - istehlak kreditləri, avtomobil kreditləri və kredit kartları.
Kreditin məbləği: 15 ilə 1 milyon rubl arasında.
Müddət: 60 aya qədər.
Tariflər: 17% -dən 25,5% -ə qədər (dərəcə 17% bir ilə qədər 150 min rubl məbləğində)

MDM Bankda (dərəcə 14,5%, məbləğ - 750 min rubla qədər), Rosbank (16,5-19,5% nisbətində, 1,5 milyon rubla qədər) yenidən maliyyələşdirmə proqramları da var.

Raiffeisenbank yenidən maliyyələşdirmə proqramı sizə yeni avtomobil almağa imkan verir, köhnə avtomobil isə avtosalonda icarəyə verilir və onun satışı üçün pul ilkin ödənişə hesablanır.