Rublda depozit qoymaq üçün ən yaxşı yer haradadır. Fiziki şəxslərin rubl və xarici valyutada əmanətləri üzrə faiz dərəcələri üzrə Rusiya banklarının müqayisəli reytinqi. Bankların əmanətlər üzrə faiz dərəcəsinə görə reytinqi

Bir töhfə və ya sözdə "depozit" edir nağd pul müştərinin öz kapitalını qorumaq və artırmaq üçün banka yerləşdirdiyi .

Daha yüksək faiz dərəcəsi bank depoziti - daha çox potensial gəlir. Moskvada ən yaxşı maraq rubl və valyuta depozitləri tez-tez mövsümi təkliflər və ya bankların digər xüsusi promosyonları dövründə təklif olunur.

üçün bank depozitləri şəxslər Moskva şərtləri, valyutası və məzənnəsi ilə fərqlənir, bunlar da var əlavə şərtlər(faiz itirmədən doldurma, qismən çıxarma imkanı, aylıq ödəniş kart üzrə faiz və s.).

2020-ci ildə Moskvada həm kiçik, həm də daha böyük etibarlı banklar fiziki şəxslər üçün maksimum və aşağı faiz dərəcələri ilə müddətli depozitlər və əmanətlər üçün bir sıra əlavə imkanlar təklif edir:

• qismən çıxarılması və doldurma depozit hesabındakı vəsait müştəriyə bankla müqaviləni pozmadan puldan istifadə etmək imkanı verir;
• kapitallaşma- bu depozit hesabına aylıq faizlərin hesablanmasıdır. Yəni gələcək faizlər təkcə ilkin əmanətin məbləğinə deyil, həm də əlavə edilmiş faizlərə hesablanır;
• avtomatik uzadılması- əmanətçi müddətin sonunda əmanəti götürmədikdə müqavilənin avtomatik uzadılması.

Ən çox təşkil etmək ən yaxşı töhfə rubl və ya xarici valyuta ilə Moskvada bir bankda əlverişli məzənnə ilə bu üç nöqtəni nəzərdən keçirin.

İstifadə olunan valyutadan asılı olaraq təcili depozitlər rubla, valyutaya (avro, dollar, ingilis funt sterlinqində və digər valyutalarda depozitlər), multivalyuta (depozit vəsaitləri hissələrə bölünür və bir neçə valyutaya qoyulur) bölünür. 2020-ci ildə fiziki şəxslər üçün Moskva banklarında faiz dərəcələri baxımından ən sərfəli əmanətlər hazırda təklif olunur. rus rublu.

Xarici valyutada investisiya- hətta böhran dövründə belə Moskva şəhərində kapitalınızı qorumaq və artırmaq üçün məşhur üsullardan biri. Məzənnənin qeyri-sabitliyi səbəbindən xarici valyutada depozitlər üzrə dərəcələr əhəmiyyətli dərəcədə azalsa da, artımla gəlir əldə edə bilərsiniz. məzənnə rubla Beləliklə, 2020-ci ildə depozitdən ən yaxşı gəliri əldə edə bilərsiniz.

Əksər Rusiya bankları xarici valyutada dollar və avro ilə əmanətlər təklif edir, digər valyutalarda əmanətlər nadirdir. Bölmədə veb saytımızda valyuta kotirovkalarını müqayisə edə bilərsiniz Valyuta məzənnələri. Bununla belə, bu valyutalara tələbat az olduğu üçün yaxşı faizlə depozit təklifləri azdır.

Hansı birini seçmək pensiyaçının töhfəsi, tələbə yoxsa orta yaşlı insan? ilə təklif seçin ən yaxşı dərəcə və şərtlər formalaşmağınıza kömək edəcək " Depozit seçimi". Onun köməyi ilə siz etibarlı banklardan yüksək gəlirlilik faizi olan əmanətlər üzrə təkliflər axtara və ya diqqətinizi ən çox sərfəli təklif.

2020-ci ildə, bu günə qədər, Moskvadakı banklardakı əmanətlər arasında ən gəlirlisi yüksək faiz depozitdə rublla Üstdə depozit (NSZh ilə) Qazprombank Qazprombank (SC) bankında - illik 8,10%. Minimum əmanət məbləği əmanət müddətinin sonunda ödənilən faizlərlə 50.000 rubl təşkil edir. Əldə etdiyimiz məlumatlara görə, bu, rublla maksimum dərəcəsi ilə Moskvada ən yaxşı bank əmanətidir.

2020-ci ildə çətin iqtisadi vəziyyətdə belə, pul qazanacaq şəkildə investisiya etmək imkanı var. Yollardan biri fiziki şəxslər üçün sərfəli əmanət təşkil etməkdir. Bəs bu gün Rusiyada ən etibarlı banklardan hansı əmanətlərə ən yüksək faiz verir? Veb sayt agentliyinin ekspertləri ölkənin ən böyük banklarının təkliflərini təhlil edərək, sərfəli faiz dərəcələri ilə rubldakı əmanətlərin icmalını tərtib ediblər.

Fiziki şəxslərin depozitləri - pul yatırmağın ənənəvi yolu

Qəbul etmək üçün sərmayə qoymağın bir çox yolu var passiv gəlir. Valyuta alıb bahalaşmasını gözləyə bilərsiniz, Forexdə pul qazana, PAMM hesabına investisiya edə, ticarət edərək gəlir əldə etməyə çalışa bilərsiniz. ikili seçimlər və daha çox.

Pul qazanmağın bütün bu yolları kifayət qədər yüksək gəlir gətirir, lakin onlar da müəyyən risklə əlaqələndirilir. Fiziki şəxslərin bank depozitləri bu gün Rusiyada əmanətləri yatırmaq üçün ən etibarlı və ənənəvi üsul olaraq qalır.

Ən çoxunu seçin sərfəli töhfə: nə axtarmaq lazımdır

Pul əmanət etmək üçün bank seçərkən, əmanətçilər, bir qayda olaraq, ən azı iki parametrə diqqət yetirirlər:

• - maksimum gəlirlə əmanət seçməyə imkan verən faiz dərəcəsinin ölçüsü;
• - bank böhranı zamanı belə əmanətlərin təhlükəsizliyindən narahat olmamağa imkan verən bankın etibarlılığı.

Yüksək faiz dərəcəsini və kifayət qədər bank etibarlılığını birləşdirmək olduqca çətin ola bilər. Agentliyin saytının analitikləri bunu etibarlı banklarda fiziki şəxslər üçün rus rublunda əmanətlərin qoyulması şərtlərini araşdıraraq etməyə çalışıblar.

Etibarlı Rusiya banklarında hansı əmanətlər bu gün ən gəlirlidir

Hər bir bankın özünəməxsus şərtləri olan fiziki şəxslər üçün sərfəli əmanətlər xətti var.

Müxtəlif banklardakı əmanətlərin parametrlərini birtəhər “ortaq məxrəcə” gətirmək üçün hansının ən yüksək olduğunu öyrənməyə çalışdıq. maraq dərəcəsi rublla bu gün, 2020-ci ildə əmanət açmaq niyyətində olanlara təklif olunur.

Təcrübənin təmizliyi üçün Rusiyanın ən böyük banklarında 12 ay müddətinə əmanətlər üzrə dərəcələri müqayisə etdik, çünki bu, ən populyar investisiya dövrüdür. Təxmini məbləğ olaraq 1 milyon rubl götürülüb. Həm də pul, sığorta, pay fondları və ya səhmlərin məcburi investisiyası ilə sözdə investisiya və ya kompleks təklifləri rədd etməyə çalışdılar. Nəticədə aşağıdakı siyahı əldə edilmişdir (banklarda əmanətlərin dəqiq şərtlərini və faiz dərəcələrini yoxlayın).

İlk 10-dan etibarlı Rusiya banklarında ən gəlirli əmanətlər

Moskva Kredit Bankı

MEGA Online depozit

Doldurma / Qismən geri götürmədən / Kapitallaşmadan / Müddətin sonunda faiz

Bank FK Otkritie

Depozit "Etibarlı"

Doldurulmadan / Qismən geri çəkilmədən / Kapitallaşdırma / Müddətin sonunda faizlərin hesablanması.

Promsvyazbank

"Mənim gəlirim" depoziti

Doldurulmur / Qismən geri çəkilmir / Kapitallaşma yoxdur / Müddətin sonunda faiz.

Əmanət hesabı depoziti

Doldurulmadan / Qismən çıxarılmadan / Kapitallaşdırma / Faizlərin aylıq hesablanması.

Post-bank

"Kapital" depoziti

Doldurulmadan / Qismən çıxarılmadan / Kapitallaşdırma / Faiz aylıq

Rusiya Sberbankı

"Saxla" töhfəsi

Faiz dərəcəsi

Doldurulmadan / Qismən çıxarmadan / Kapitallaşma ilə / Faizlərin aylıq hesablanması.Moskva Bankları >>

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin əsas növləri

Bu gün Moskva bankları çoxlu sayda təklif edir müxtəlif növlər fiziki şəxslər üçün sərfəli əmanətlər. Lakin onların hamısını bir neçə qrupa bölmək olar:

✓ ən yüksək faizlə müddətli əmanətlər. Belə bir əmanət açmaqla siz banka pulunuzu müəyyən müddətə (3-6 ay, 1 il və ya 3 il) verirsiniz və bu zaman siz onu faiz itirmədən geri ala və ya hesabınızı doldura bilməzsiniz.

✓ fiziki şəxslərin əmanətlərinin doldurulması. Belə bir əmanət açmaqla əmanətçi hesabını doldurmaqla pula qənaət edə bilər və eyni zamanda faiz artır. Bununla belə, hesabdan vəsait çıxarmaq və gəlirliliyi itirməmək mümkün deyil.

✓ faiz itkisi olmadan vəsaitlərin qismən çıxarılması ilə depozitlər. Belə depozitlər adətən ən aşağı faiz dərəcələrinə malikdir. Lakin onlar faizlərin tutulacağı məbləğdən əvvəlcədən razılaşdırılmış minimum balansa qədər vəsaitin bir hissəsini çıxarmağa imkan verir.

Təbii ki, hər hansı gözlənilməz vəziyyətdə, pula ehtiyacınız varsa vaxtından əvvələmanətin sonunda, siz həmişə onları əldə edə bilərsiniz, lakin itirilmiş mənfəət üçün yazıq olacaq. Odur ki, banka əmanət qoymağa hazırlaşarkən gəlir itirməmək üçün pulu nə vaxt çıxaracağınıza əvvəlcədən qərar vermək daha yaxşıdır.

Moskva banklarında bütün sərfəli təkliflərə baxmaq uzun müddət çəkə bilər. Bankların rəsmi saytlarında əmanətləri digər təşkilatların təklifləri ilə müqayisə etmək imkanı yoxdur. Buna görə də, axtarış etmək üçün tez bir zamanda tanış olmağa kömək edən bir xidmətdən istifadə etmək daha yaxşıdır tam siyahı seçimlər və onların şərtləri. Mövcud əmanətlərin böyük seçimi yalnız ən sərfəli faiz dərəcəsi ilə seçim etmək deyil, həm də vəsaitlərin saxlanması üçün optimal parametrləri seçmək imkanı verir.

"Ayın əmanətləri" bölməsi yüksək faiz dərəcəsi və minimum ilkin ödəniş ilə Moskvada ən yaxşı məhsulları tez bir zamanda nəzərdən keçirməyə imkan verir. Onların arasında bütün məbləğin və ya onun bir hissəsinin doldurulması və vaxtından əvvəl çıxarılması imkanı olan variantlar var.

Xidmətimizin üstünlükləri

Saytda hamısına tez və asanlıqla baxmaq imkanı verən rahat filtr yaradılmışdır gəlirli depozitlər, şəhərinizdə qeydiyyatdan keçmək üçün mövcuddur, həmçinin müəyyən bir bankla işləməyin etibarlılığı və təhlükəsizliyi haqqında təəssürat əldə edin.

Tapmaq ən yaxşı razılaşma Moskvada bir anda bir və ya bir neçə parametrə görə mümkündür. Bunu etmək üçün filtrdə təyin edə bilərsiniz:

• minimum məbləğ;
• Valyuta;
• əmanət müqaviləsinin müddəti;
• əlavə funksiyalarəmanətdən istifadə.

Emissiyanın nəticələri iki mümkün prinsipdən birinə - faiz dərəcəsi və ya reytinqə uyğun olaraq təşkil edilir. Reytinq saytımız tərəfindən bankla işləməyin rahatlığı və təhlükəsizliyinin əsas xüsusiyyətləri nəzərə alınmaqla avtomatik olaraq hesablanır, məsələn:

• əmanətin gəlirliliyi;
• bankın etibarlılığı;
• əlavə seçimlərin mövcudluğu;
• mövcudluğu.

Bu xüsusiyyətlər bankla işləməyə başlamazdan əvvəl də bank haqqında təsəvvür yaradır. Çeşidləmə prinsipini özünüz təyin edə və tez tapa bilərsiniz zəruri məlumatlar veb saytımızda təqdim olunan hər hansı məhsul üçün.

Cari təkliflər

Cari təkliflər siyahısında Bu an Maksimum maraq və əməkdaşlıq şərtləri aşağıdakılardır:

• faiz dərəcəsi - 10,25% -ə qədər;
• minimum əmanət məbləği 1000 ilə 500.000 rubl arasında;
• saxlama müddəti - bir ildən üç ilə qədər.

Mövcud variantlar arasında rubl, dollar və avro, pensiyaçılar üçün təkliflər, həmçinin hesabı doldurmaq və müqavilənin müddətini uzatmaq imkanı olan əmanətlər var.

Güncəl qalın

Moskvada mövcud məhsullardan heç biri sizə uyğun gəlmirsə, xəbər bülletenimizə abunə ola bilərsiniz. Göstərdiyiniz ünvana E-poçt bütün yeni və müvafiq depozitlər, o cümlədən əlverişli şərtlərlə qısamüddətli promosyon və mövsümi təkliflər haqqında məlumat müntəzəm olaraq göndəriləcək. son xəbərlər və Rusiyadakı iqtisadi vəziyyət və bank bazarındakı son hadisələrin icmalı. Bu sizə uyğun əmanət yatıran ilklərdən biri olmağa imkan verəcək. Abunə olmaq üçün müvafiq sahəyə e-poçt ünvanınızı daxil etməyiniz kifayətdir.

Əmanətlərə yüksək faizlə etibarlı banklar Sizi yenidən görməyə şadam! Keçən gün Kinqin yeni kitabı çıxdı, ona görə də həvəsli bir oxucu kimi mən yenilik üçün mağazaya getdim.

Artıq kassaya yaxınlaşanda məlum oldu ki, cihaz bir evli cütlüyün rəngləmə vərəqlərini yumruqlamaq istəmir.

Növbəmin gəlməsini gözləyərkən bu cütlüyün söhbətinin şahidi oldum.

Kişi banka investisiya qoymaq niyyətində idi, lakin hansını seçə bilmədi.

Həyat yoldaşım layiqli heç nə məsləhət verə bilmədi, ona görə də müqavimət göstərə bilmədim və söhbətə girdim.

Yüksək faizli əmanətlər - hansı bankların faiz dərəcələri daha yüksəkdir?

Ola bilsin ki, pul yatırmağı düşünən hər kəs yüksək faizlə əmanət axtarır. Əmanətlərin bir-biri ilə müqayisə edildiyi ilk meyar əmanət üzrə faiz dərəcəsidir. Ancaq belə bir müqayisə natamam olardı.

Risk kimi bir amili də nəzərə almaq vacibdir. Məlum olduğu kimi, Dövlət sistemiəmanət sığortası bu sistemdə iştirak edən bir bankın hər bir əmanətçisinə 1.400.000 rubla qədər olan əmanətlərin təhlükəsizliyinə zəmanət verir. Bununla belə, potensial töhfə verənin yadda saxlamalı olduğu budur.

Xəbərdarlıq!

Ən çox etibarlı bank- bu bank nəinki böyükdür, həm də ən az risklidir. Dövlətin iştirak etdiyi kredit təşkilatları riskə ən az meyllidirlər - bizimkilər isə özəl biznesdən daha çox dövlətə etibar etməyə öyrəşiblər.

Təəccüblü deyil ki, əmanətlərə cəlb olunan vəsaitlərin həcmi də daxil olmaqla bütün göstəricilər üzrə reytinqlərə liderlik edən məhz dövlətin iştirak etdiyi banklardır. Bundan əlavə, aparıcı bankların Rusiya daxilində geniş (Qazprombank, VTB24) və ya çox geniş (Sberbank) filial şəbəkəsi var - onların əmanətçilər üçün əlçatanlıq baxımından da "qazanması" təəccüblü deyil.

Buna görə də, bu cür parametrlər üçün əsas olan insanlar Sberbank, Qazprombank, Rosselxozbank, VTB24 və ya VTB Bank of Moskvanı seçirlər.

Top 50-dən özəl banklar özəl kapitala daha çox güvənən insanların seçimidir yüksək gəlir depozitlər hesabına. Məsələ burasındadır ki, bu banklar güclü şəkildə kreditlər verirlər kiçik faiz, bunun sayəsində onlar əmanətləri yüksək faizlə cəlb edə bilirlər (dövlətin iştirakı ilə rəqiblərdən daha yüksək).

Bu qrupdakı ən populyar banklar arasında Rusiya Standard Bankı, NB Trust Bank, Home Credit və MTS Bankı qeyd etmək olar (Rusiya banklarının reytinqində 21-dən 47-yə qədər yerlər). İndi isə yuxarıda adları çəkilən bankların yeni ilin əvvəlinə, yəni 2016-cı ilin dekabrına qədər öz əmanətçilərinə nə təklif etdiyinə baxaq.

Sberbank

Bəlkə də bu, demək olar ki, hər bir rusiyalının vərdişdən kənar düşünəcəyi ilk bankdır. Sberbank hazırda aşağıdakı depozitləri təklif edir:

• Rublda, dollarda və ya avroda 8 müddətli əmanət ("2,3%-dən" Əmanət hesabı» rublla «Saxla» əmanəti üzrə 6,49%-ə qədər);
• digər valyutalara üstünlük verən varlı müştərilər üçün – “Beynəlxalq” əmanət (İngilis funtu, İsveçrə frankı və Yapon yeni- illik 0,01% ilə);
• "Sberbank First" və "Sberbank Premier" xidmət paketlərinin sahibləri üçün 3 əmanət - "Xüsusi qənaət", "Xüsusi doldurma" və "Xüsusi idarə" ilə daha yüksək dərəcələr– rublda 7,36%-ə, ABŞ dollarında 1,66%-ə və avroda 0,30%-ə qədər.
• Rubl, dollar və ya avro ilə 3 onlayn əmanət (dərəcələr müddətli əmanətlərə nisbətən daha yüksəkdir, orta hesabla 0,1%);
• 3 pensiya əmanəti.

Beləliklə, Sberbankın əmanətləri yüksək faizlə cəlb etdiyini söyləmək olmaz, çünki Sberbank-ın depozit faizləri aşağıdır. Amma risklər azdır, seçim genişdir, şərtlər isə çevikdir.

Fərqli faiz ödəmə sxemləri (müddətin sonunda, aylıq və s.) və minimum məbləğ (10-dan 1000 rubla qədər) hər hansı bir əmanət üçün "çiynində" olan doldurulan və doldurulmayan əmanətləri seçmək mümkündür. şəxs.

VTB 24

Bu bank müxtəlif şərtlərlə 10 əmanət təklif edir (deyə bilərik ki, onlar VTB 24 üçün Sberbank ilə eynidir):

1. Bank filiallarında açılan 3 əmanət - Rahat, Yığımlı və Sərfəli, illik 0,01%-dən 7,75%-ə qədər.
2. İnternet Bankda məsafədən açılan 3 əmanət - Rahat-onlayn, Əmanət-onlayn və Qazanclı-onlayn 0,01%-dən 7,90%-ə qədər dərəcələrlə.
3. 3 töhfə xüsusi şərtlər hər bir müştəri üçün fərdi hesablanan faiz dərəcələri artırılmış Privilege xidmət paketinin sahibləri üçün.
4. Rublda 0,01 - 8,50% çevik şərtlərlə 1 əmanət əmanəti.

Qazprombank

Bu bankın cəmi 7 əmanəti var: 1 investisiya, o cümlədən pay fondlarına investisiyalar (9,70%-ə qədər), 5 əmanət depozitləri rublla (8,2%-ə qədər), dollarla (1,1%-ə qədər) və ya avroda (0,05%-ə qədər) müxtəlif məqsədlər üçün.

Pensiyaçılar üçün 6,1-7,2% ilə 2 rubl əmanət də var. Beləliklə, bu bankın tarifləri təxminən Sberbank və VTB 24-ün dərəcələri ilə eyni səviyyədədir.

Rosselxozbank

Rosselxozbank geniş çeşiddə əmanətlər təklif edir. Demək olar ki, bütün əmanətlər uzaqdan açıla bilər ( maksimum mərc- rublla 9,10% -ə qədər, dollarla 2% və avro ilə 0,55% -ə qədər), 1 pensiya yığım proqramı (7,0% -ə qədər).

Diqqət!

Qalan əmanətlər standart əmanət hesablarıdır, maksimum dərəcəsi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, avroda 0,35% -ə çatır.

Burada faiz dərəcələri yuxarıda göstərilən banklarla müqayisədə nəzərəçarpacaq dərəcədə yüksəkdir, lakin yerləşdirmə şərtləri bir qədər sərtdir (müddətin sonunda faiz, doldurma mümkün deyil və s.).

Moskva VTB Bankı

31 yanvar 2017-ci il tarixinədək 400 gün müddətinə açıla bilən yeni “Mövsümi” əmanət 4 faiz dövrü. Ən yüksək dərəcə - illik 10%, 100 günə qədər etibarlılıq müddəti ilə birinci dövrdə əldə edilə bilər, digər dövrlərdə dərəcə 7,5% təşkil edir.

Bank həmçinin 3 əsas müddətli əmanət təklif edir: “Maksimum gəlir”, “Maksimum artım”, “Maksimum rahatlıq” dərəcələri ilə rubl hesabları üzrə 8,46%-ə qədər, dollar hesabları üzrə 1,61%-ə qədər və avro hesabları üzrə 0,01%-ə qədər. Təqaüdçülər üçün 3 proqram hazırlanmışdır (rublda 8,46% -ə qədər), həmçinin əmanət rublu hesabı (5% -ə qədər) və Xüsusi təkliflər imtiyazlı müştərilər üçün.

Deyə bilərik ki, bu bankdakı əmanətlər ilk növbədə böyük məbləği olan və ya vəsaitin artırılması/çıxarılmasında çeviklik istəyən müştəri üçün faydalıdır. İnternet və ya bankomat vasitəsilə əmanətlər açarkən rublun məzənnələrinə 0,3%, xarici valyuta məzənnələrinə isə 0,1% əlavə olunur.

rus standartı

Bu bank müxtəlif faiz ödəmə sxemləri ilə 4 əmanət təklif edir: əmanətçinin seçim etmək üçün çoxlu imkanı var. Rubldakı əmanətlər üzrə dərəcələr - 7,00%-dən ("Rahat") illik 9,75%-ə qədər ("Maksimum gəlir"), xarici valyutada isə dollar hesabları üzrə 2,0%-ə qədər, Avrodakı hesablar üzrə isə 1,25%-ə qədər.

Məsləhət!

Əksər əmanətlərdə kapitallaşma təklif edilmir və şərtlər ən çevik deyil - bu, yüksək gəlir üçün əmanətçi üçün məntiqi "haqq"dır.

Ev krediti

Home Credit bir neçə əmanət təklif edir: biri yalnız xarici valyutada (1,51% -ə qədər), dördü - yalnız rublda açılır: illik 8% -dən 9,34% -ə qədər, pensiyaçılar üçün depozit rus rublunda açıla bilər (9,34% -ə qədər). illik).).

Rublda başqa bir əmanət illik 9,29% ilə, 3 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə açıla bilər. Müəyyən bir məbləğ üçün kapitallaşdırma, qismən çıxarılması və doldurulması üçün seçimlər var. Beləliklə, Home Credit yaxşı gəlir əldə etmək və 12-36 ay müddətinə vəsait yerləşdirmək istəyənlər üçün yaxşı seçimdir.

GÜVƏNİN

Bu bankda multivalyuta daxil olmaqla rubl/dollar/avroda 10 əmanət xətti var. Rublda əmanətlər üzrə dərəcələr kifayət qədər yüksəkdir - 5,9%-dən 10,1%-ə qədər (xarici valyutada - illik 0,1%-dən 2,6%-ə qədər) və şərtlər çevikdir: şərtlər, faizlər baxımından əlverişli şərtlərlə əmanət seçə bilərsiniz. ödənişlər və depozitlər/çıxarmalar.

MTS Bankı

2017-ci ilin ən yaxşı bank depozitləri: şərtlər və faiz dərəcələri Keçmiş BYİB, multivalyuta və pensiya da daxil olmaqla rubl / dollar / avro ilə 9 əmanət təklif edir. Bu bankdan rublla məzənnələr 6,5 - 9,0%, xarici valyutada isə illik 0,01% -dən 1,0% -ə qədərdir. Yaxşı faizlə ən çevik şərtlərlə əmanət seçə bilərsiniz.

İnternet bankda əmanət açan müştərilər baza dərəcəsinə əlavə 0,30%, habelə əmək haqqı müştəriləri, dərəcəsinin 0,40% -ə qədər - 4 milyon rubl depozit məbləği ilə.

Beləliklə, pulu özəl banklardan birində depozitə qoymaq ən sərfəlidir. Xüsusilə depozit məbləği 1.400.000 rubldan çox olmadıqda, belə bir əmanət tam sığortalanacaq. Moskvada yüksək faizli əmanətlər, bir qayda olaraq, ixtisaslaşan banklar tərəfindən verilir istehlak kreditləşməsi(Rus Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ancaq eyni zamanda, əmanətinizi təkcə sərfəli deyil, həm də puldan istifadə baxımından rahat etmək üçün doldurma, erkən çıxarma və s. şərtləri diqqətlə öyrənməlisiniz.

mənbə: http://website/www.vkladvbanke.ru

Vəsaitlərə qənaət və artırılması məsələsi həmişə aktualdır. Ən ağlabatan və təhlükəsiz variantlardan biri bank depoziti açmaqdır.

Xəbərdarlıq!

Maksimum üçün hansı bankı və əmanəti seçmək sərfəli investisiya 2017-ci ildə vəsait? Faizdən başqa hansı meyarlar vacibdir?

Biz Rusiya banklarında əmanətlər üçün ən yaxşı şərtlərin müasir icmalını təqdim edirik.

Hansı əmanəti açmaq daha yaxşıdır?

Başlamaq üçün, banklarda faiz dərəcələrinin nədən asılı olduğunu anlamaq üçün kiçik bir təhsil proqramı keçirməyə çalışaq. Dərhal qeyd edirik ki, bir-biri ilə əlaqəli bir neçə amil bir anda əmanətlərin gəlirliliyinə təsir göstərir:

• Artan inflyasiya və rublun devalvasiyası.
• Əhalinin əmanətlərinin artım tempinin azalması.
• Əmanətçilər üçün banklar arasında rəqabət.
• Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən əsas dərəcənin dəyişdirilməsi
• axın xarici investisiya və borc bazarının blokadası, yəni likvidlik və maliyyə çatışmazlığı (təşkilatlardan vəsaitlərin cəlb edilməsi).
• Qanunvericilikdəki dəyişikliklər (31 dekabr 2015-ci il tarixindən əvvəl bir üstünlük var idi: fərdi gəlir vergisi faizi vətəndaşların illik 18,25%-ə qədər dərəcə ilə yerləşdirilən rubl əmanətləri üzrə; -də artım olmuşdur sığorta kompensasiyası 700.000 rubldan əmanətlər üzrə. 1.400.000 rubla qədər).

İstinad məlumatı

Əsas dərəcə, Rusiya Bankının bank sektorunun likvidliyini tənzimləmək üçün əsas əməliyyatları üzrə faiz dərəcəsidir, yəni Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının həftəlik olaraq özəl banklara kredit verdiyi faiz məbləği və eyni zamanda öz vəsaitlərini saxlamağa götürməyə hazırdır.

Diqqət!

Pul siyasətinin əsas göstəricisidir. Depozitlər üzrə faiz dərəcələrinin səviyyəsinə birbaşa təsir göstərir. 3 avqust 2015-ci il tarixindən 11%-ə bərabər olub və 11 dekabr 2015-ci il tarixinədək dəyişməz qalıb. Bu, 17% səviyyəsində müəyyən edilən 16 dekabr 2014-cü il tarixindən əsas faiz dərəcəsinin beşinci endirilməsidir.

“Yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi” anlayışı bəzi çaşqınlıqlara səbəb olur ki, bu da özəl kreditləşmədə istifadə olunur. Maliyyə institutları, lakin əsas məzənnə tətbiq edildiyi andan, yəni 2013-cü il sentyabrın 13-dən o, ikinci dərəcəli və istinad xarakterlidir, 2016-cı il yanvarın 1-dən isə “Əsas dərəcəyə bərabərdir”. Rusiya Bankının pul siyasətinin faiz dərəcəsi alətləri sistemi".

Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının "Fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən on kredit təşkilatının maksimum faiz dərəcəsi" kimi monitorinq alətini qeyd etmək lazımdır ki, bu da orta faiz dərəcəsini göstərir. rus rublunda əmanətlərin həcminə görə TOP-10 banklar arasında əmanət.

Bu günə qədər Rusiya Bankı aşağıdakı bankların "böyük onluğunu" təşkil edir:

1. Rusiya Sberbankı;
2. "VTB 24";
3. "Moskva Bankı";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Qazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselxozbank.

Bu monitorinq Departament tərəfindən həyata keçirilir bank nəzarəti Rusiya Bankı rəsmi saytlarda verilən açıq məlumatlardan istifadə edir.

2016-cı ilin noyabr ayının üçüncü ongünlüyündə fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən on kredit təşkilatının maksimal faiz dərəcələrinin (Rusiya rublu ilə əmanətlər üzrə) monitorinqinin nəticələrinə əsasən, əmanətlər üzrə orta maksimal dərəcə 9,93% təşkil edir.

Məsləhət!

2016-cı ilin noyabr ayının birinci və ikinci ongünlüyündə bu göstərici 9,92% səviyyəsində olub. Göstərici əhalinin pul vəsaitlərinin üçdə ikisini cəlb edən bankların maksimal tariflərinin orta arifmetik dəyəri kimi hesablanır.

Orta maksimum mərc haqqında başqa nə bilmək faydalıdır? 2012-ci ilin oktyabr ayından etibarən Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bütün özəl banklara monitorinq zamanı müəyyən edilmiş göstəricini 2 faiz bəndi (faiz), 22 dekabr 2014-cü il tarixindən - 3,5%, iyulun 1-dən etibarən aşmağı qəti şəkildə tövsiyə etmir. 2015-ci il kredit təşkilatlarının Əmanətlərin Sığortalanması Fonduna (ƏSF) töhfələrinin (tutmalarının) artması müqabilində hər hansı bir artıma icazə verdi.

Artan risk üçün bankların haqları aşağıdakı kimi müəyyən edilir:

• əmanət üzrə faiz dərəcəsi orta maksimuma nisbətən yuxarı göstərilmədikdə, bank baza dərəcəsi üzrə - depozitlər üzrə orta rüblük qalığın 0,1%-i həcmində ayırmalar aparır;
• əmanət üzrə faiz dərəcəsi maksimal dərəcəni 2-3%-dən çox olmadıqda, kredit təşkilatından 0,12% əlavə komissiya tutulur;
• bank səviyyəni qaldırarsa kredit dərəcəsi orta maksimumun 3% və ya daha çoxu, sonra artan əlavə tarif - 0,25% ödəyir.

Adi qənaətçilər bu məlumatdan hansı nəticəni çıxarmalıdırlar? Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, əmanətin gəlirlilik səviyyəsi çox yüksəkdirsə, belə bir əmanət əlavə risklər daşıyır, buna görə də özəl bank DİA-ya artan nisbətdə töhfələr ödəyir.

Anlamaq asanlığı üçün Rusiya Bankının əvvəlki metodologiyasından bir nümunə:

• Hazırda orta maksimum depozit dərəcəsi 9,93% təşkil edir.
• Məzənnə səviyyəsinin tövsiyə olunan maksimum həddi 3,5% təşkil edir.
• Maksimum məqbul (riskin maksimum səviyyəsi ilə) əmanət dərəcəsi (9,93% + 3,5%) = 13,43% təşkil edir.

Beləliklə, 2015-ci ilin qışında ən yaxşı bank əmanətləri 10-11% dərəcələri ilə təklif edildi və əmanətin gəlirliliyi 13,7% -dən çox olduqda, ya qeyri-sabit kredit təşkilatı, ya da riskli ilə məşğul ola bilərsiniz.

Ədalət naminə qeyd edirik ki, hazırda bir bankdakı 1.400.000 rubla qədər olan bütün əmanətlər Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) tərəfindən "qorunur", buna görə də bank sistemi əmanətçilərdən daha çox risk alır.

Ancaq lisenziyasını əlindən almış və ya iflas elan etmiş bir bankla qarşılaşa biləcəyinizi düşünməkdə rahatlıq yoxdur. İllik ifadədə 2015-ci ildə inflyasiya 16% səviyyəsindədir, lakin 2016-2017-ci illərdə onun əhəmiyyətli dərəcədə yavaşlaması üçün bütün ilkin şərtlər var.

Əsas və orta maksimum depozit faizlərinin azalma dinamikasına nəzər salsaq, ehtimal etmək olar ki, fövqəladə bir hadisə baş verməsə, əsas faiz dərəcəsi azalmağa davam edəcək və bununla yanaşı, əmanətlər üzrə faiz dərəcələri də azalacaq.

Beləliklə, 2017-ci ilin qışı altında əmanətlərin açılması üçün ən əlverişli dövr olduğu qənaətinə gələ bilərik yaxşı maraq gələcəkdə mövcud olmaya bilər.

Qışda bazar xüsusi mövsüm məhsulları ilə canlanır. Maraqlı depozit təkliflərinin sayı o qədər də çox olmasa da, hələ də çox cəlbedici şərtlər təqdim etməyə hazır olan banklar var. Əgər siz rublda və ya xarici valyutada ən yaxşı əmanəti tapmağı planlaşdırırsınızsa, bu baxış sizə kömək edəcəkdir.

Rubl və ya valyuta depoziti?

Rusların böyük əksəriyyətinin gəlirləri və istehlakı rubla yönəlib. Bu baxımdan, rubl depoziti ən ağlabatan həll yolu kimi görünür. Bundan əlavə, rubl zəifləməkdə davam edərsə, rubl depozitləri üzrə dərəcələr yüksələ bilər və belə bir anı qaçırmamaq məsləhətdir.

Xəbərdarlıq!

Rusların ənənəvi olaraq pula qənaət etmək üçün valyutanı daha sabit variant hesab etmələrinə baxmayaraq, indiki gözlənilməz vəziyyətdə onu seçmək olduqca təhlükəlidir, çünki hazırda avro və dolların məzənnələri son dərəcə yüksəkdir və rubl artıq bunu bacarıb. az-çox stabilləşir.

Qısa müddətdə rublun əhəmiyyətli dərəcədə möhkəmlənməsi müşahidə olunarsa (bu, sanksiyaların yumşaldılması və ya neftin qiymətinin artması ilə mümkündür), onda xarici valyutada depozit rublla pul xərcləməyə alışmış şəxslər üçün bütün mənasını itirəcək. Mütəxəssislərin fikrincə, həqiqətən də valyuta ilə maraqlananlar artıq öz vəsaitlərini şaxələndirməyə nail olublar.

Əgər siz bu insanlardan deyilsinizsə, o zaman xarici valyutada əmanət sizin üçün xüsusi maraq kəsb etməməlidir. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, rusların böyük əksəriyyətinin gəlirləri və xərcləri rubla yönəlib, bu da onların qənaət edilməsinə ehtiyac olduğunu göstərir.

Müddətli əmanət və ya tələbli depozit?

Bütün əmanətləri təcili və tələb olunan depozitlərə bölmək olar. Sonuncu, əmanətçinin tələbi ilə istənilən vaxt qoyulmuş vəsaiti qaytarmağa imkan verir. Bu cür əmanətlər üzrə faiz dərəcələri, bir qayda olaraq, minimaldır - 1%-dən çox deyil (belə bir əmanətdən əldə edilən mənfəət hətta aylıq inflyasiyanı da ödəməyəcək).

Müddətli əmanətlər müəyyən müddətə yerləşdirilir, bu müddət bitənə qədər müştəri öz vəsaitlərini tələb etməməlidir, əks halda əksər hallarda o, gəlirlərini itirəcək. Müddətli depozit daha tez-tez bir il, daha az tez-tez - bir neçə ay üçün yerləşdirilir.

Ən uzun saxlama müddəti olan əmanətlər bəzən ən çox verilir sərfəli dərəcələr, lakin həmişə deyil. Buna görə də, əgər siz ən yaxşı əmanət axtarırsınızsa, o zaman 12 ay müddətinə müəyyən müddətli rubl əmanətini seçin.

Yenilənə bilən və ya doldurulmayan əmanət?

Əmanətlər əmanətçinin qoyulmuş vəsaitlərə nəzarət dərəcəsindən asılı olaraq təsnif edilir. Doldurulmayan əmanət açarkən hər hansı bir doldurma və ya çıxarma əməliyyatları qadağandır - onlar üçün banklar ən çox təklif edirlər. sərfəli şərtlər vəsaitlərin yerləşdirilməsi.

Yenilənə bilən əmanətlər müqavilə müddəti ərzində hesaba pul əlavə etməyə imkan verir ki, bu da sistematik yığılma üçün əlverişlidir. böyük məbləğ pulun. Bəzi banklar müştəriyə xərcləmə və xərcləmə imkanı verən təkrar yüklənə bilən əmanətlər təklif edir kredit əməliyyatları. Artıq qeyd edildiyi kimi, doldurulmayan əmanətlər üçün ən yaxşı şərtlər təmin edilir.

Rublda ən yaxşı əmanətlər

Hazırda banklar illik orta hesabla 10-11% depozit təklif edir, ümumi tendensiya aşağı düşür. Xatırladaq ki, 2016-cı ilin dekabrında Rusiya Bankı kəskin şəkildə artıb əsas dərəcəsi 17%-ə qədər, bununla da depozit faizlərinin 21-22%-ə qədər artmasına səbəb olur.

İl ərzində göstərici azalırdı: artıq 2016-cı ilin iyun ayında rubl depozitləri üzrə orta dərəcə 14-15% təşkil edirdi. İndi maksimum gəlir 12-13% səviyyəsindədir.

Mütəxəssislərin proqnozları çox qeyri-müəyyəndir: əksəriyyət daha da azalma gözləyir, lakin rublun zəifləməsi səbəbindən məzənnələrin mümkün artımı ilə bağlı nikbin proqnozlar da var. Əmanətlər üzrə yaxşı faiz dərəcəsi (11%) Rusiya Standart Bankı tərəfindən 1 il müddətinə təklif edilir, faizlər müqavilənin sonunda ödənilir.

Moskva Kredit Bankı 9,5% -dən 11,25% -ə qədər, Rosbank - 10,75% -ə qədər, UniCredit Bank - 10,5% -ə qədər, Promsvyazbank - 11% -ə qədər, Alfa-Bank - 10% -ə qədər, "Raiffeisenbank" depozitləri təqdim edir. - 10% -ə qədər, Sberbank - 8,1% -ə qədər. Gördüyümüz kimi nə daha böyük bank, depozitlər üzrə daha aşağı faiz dərəcələri təklif etməyə hazırdır.

Əmanətlər üçün ən yaxşı şərtləri kiçik özəl banklarda tapmaq olar. Lakin biz sizə əmanət müqaviləsinin vaxtından əvvəl xitam verilməsi şərtlərinə xüsusi diqqət yetirməyi tövsiyə edirik, çünki gözlənilməz hallar baş verdikdə siz əmanət üzrə faizlərin böyük hissəsini (əgər hamısını olmasa da) itirmək riskiniz var.

Avroda ən yaxşı əmanətlər

Xarici valyuta depozitləri ilə bağlı vəziyyət təxminən rubl əmanətləri ilə eynidir. Avro depozitləri üzrə orta faiz dərəcəsi təxminən 2,5-3% təşkil edir.

Diqqət!

Xarici valyutada əmanətlər üzrə yüksək dərəcələrə malik aparıcı banklar yenə də ürəkaçan deyil: orta illik faiz təxminən 1,5-2,5% təşkil edir. Məsələn, avro depozit variantını UniCredit Bank-da tapmaq olar.

O, 3% dərəcəsi ilə 20.000 avrodan bir il müddətinə yerləşdirməyi nəzərdə tutur. Bank Sankt-Peterburqda 50.000 avro məbləğində 5 il müddətinə onlayn əmanət açarkən 2,8% dərəcəsinə arxalana bilərsiniz. Faizlər əmanət müddətinin sonunda ödənilir.

"Moskva Kredit Bankı" 2,25% dərəcəsi ilə 1 il müddətinə 100 avro əmanət təklif edir. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kimi nəhənglər 2-2,5% aralığında dərəcələr təklif edirlər.

Regional bankların şərtləri, şübhəsiz ki, cəlbedicidir, lakin bir çox əmanətçilər onların xidmətlərindən istifadə etməkdən qorxurlar. Birincisi, etibarlılığa dair şübhələrə görə, ikincisi, coğrafi mövqeyə görə. Öz növbəsində, Rusiyanın ən böyük bankları depozitlər üçün cəlbedici şərtlər təqdim etməyə hazır deyil.

İndiki iqtisadi şəraitdə təbii ki, ilk növbədə bankın etibarlılığına diqqət yetirmək daha məqsədəuyğundur. O, həm də sağalmağınıza kömək edəcək. bank sektoru: səmərəsiz banklar avtomatik olaraq bazardan sıxışdırılacaq. Bununla belə, regionların böyük potensialını birmənalı olaraq nəzərdən qaçırmaq olmaz.

Regional banklar arasında kifayət qədər möhkəm, bir çox şəhərlərdə filialları olan, bazarda öz mövqelərini inamla saxlayan banklar var. Ən böyük banklardan birinə müraciət etməzdən əvvəl bölgənizdəki vəziyyəti yoxlayın.

Ən yaxşı dollar depozitləri

Dollar əmanətləri üzrə orta məzənnə təxminən 2,5-3,5% təşkil edir. Rusiya bank sektorunun liderlərinə gəlincə, burada təklif olunur aşağıdakı şərtlər depozitlər hesabına. “UniCredit Bank”da siz 20.000 ABŞ dollarından başlayaraq əmanət yerləşdirə bilərsiniz.

Məsləhət!

ABŞ 1 il müddətinə 4.65% dərəcəsi və doldurulma imkanı. Binbank-ın əmanətlərinə də diqqət yetirə bilərsiniz: 1 il müddətinə 25.000 ABŞ dolları və daha çox məbləğdə yerləşdirərək, illik 3,7% (əmanət müddətinin sonunda faiz ödənişi) qazana bilərsiniz.

Bank Sankt-Peterburqun əmanətləri üzrə maksimal faiz dərəcəsi 3,9% təşkil edir. İstənilən əmanətçi 50.000 ABŞ dolları varsa və gəlir əldə etməzdən əvvəl 915 gün ərzində belə faizlə əmanət aça bilər. Orta hesabla, ən böyük Rusiya bankları təklif etməyə hazırdır illik dərəcəsi 2,8-3,5% daxilində.

mənbə: http://site/www.kp.ru

Əmanət açmaq üçün etibarlı bankı necə seçmək olar?

Düşünürəm ki, bir çoxunuz bank hesabı açmağı, kredit və ya ipoteka almağı planlaşdırarkən özünüzə sual verirsiniz: “Etibarlı bankı necə seçmək olar”.

Bu mövzuya maraq sadəcə izah olunur: birincisi, bu, əsasları mənimsəmək üçün daha bir kiçik addımdır maliyyə savadlılığı. Yadınızdadırsa, bu haqda “Əmanət və maliyyə savadlılığını öyrənmək lazımdır” məqaləsində danışmışdıq?

İkincisi, bu, əldə edilmiş biliklərin praktiki tətbiqi istiqamətində atılan ilk kiçik addımdır, məni yenilikdən uzaq və heç də orijinal olmayan bir fikir itələdi: “pul işləməlidir”.

Xəbərdarlıq!

Və bunu necə etmək olar? İnvestisiya etməyə başlayın (indi hamı bundan danışır), birjaları öyrənin, izləyin iqtisadi vəziyyət, müxtəlif bankların təkliflərini müqayisə edin?

Razıyam, sərmayə qoymaq lazımdır. Amma mənim üçün indi çox çətindir və tam aydın deyil, kifayət qədər təcrübə və bilik yoxdur. Buna görə də, başlamaq üçün investisiya növü ilə məşğul olmaq qərarına gəldim, bu, əslində investisiya deyil, daha çox vəsait toplamaq üçün bir yoldur - bank depozitləri.

Depozit üçün bankı necə seçmək olar

Niyə mən bu qədim və populyar məhsulla başlamağa qərar verdim? Çünki bizim Gündəlik həyat biz tez-tez banklar və bank depozitləri ilə qarşılaşırıq. Ola bilsin ki, demək olar ki, hər bir insanın ən azı kiçik bir bank “saklaması” var.

Pulumuzu banka verib stress keçirmirik. Və biz pulumuzu itirməkdən qorxmuruq, çünki görürsən, burada risk minimaldır.

Və bunun üçün heç bir xüsusi psixoloji hazırlıq tələb olunmur ki, bu da daha riskli sərmayə qoyarkən sadəcə zəruridir maliyyə alətləri, daşınmaz əmlak, qarşılıqlı fondlar, Forex, PAMM-hesabları, investisiyalar kimi Fond bazarı, sənət əsərlərində, antikvarlarda, qiymətli metallarda.

Amma biz həmişə pulumuzun müxtəlif banklarda nə qədər səmərəli işlədiyini bilmirik. Fərqli şərtlərdə və müxtəlif banklarda müxtəlif əmanətlər tamamilə fərqli gəlir gətirə bilər.

Gəlin birlikdə hansı bankların ən etibarlı olduğunu, hansı əmanətlərin olduğunu və onların arasında ən sərfəlisini necə seçəcəyini, mümkün olan ən yüksək gəliri əldə etmək üçün əmanət üçün düzgün bankı necə seçəcəyini, hansı valyutada bank açmaq lazım olduğunu anlamağa çalışaq. depozit və neçə faizlə.

Suallar çoxdur, sıra ilə gedək

Ölkəmizin iqtisadi vəziyyətini indi çətin ki, sabit adlandırmaq olar. İqtisadiyyatımızın 2013-cü ildən başlayan artım tempinin ləngiməsi Ukraynada baş verən son hadisələr, rublun məzənnəsinin dəyişməsi, bəzi bankların bağlanması ilə daha da kəskinləşdi. Bu, bank əmanətləri ətrafında müəyyən gərginlik yaradıb.

Bununla belə, biz hələ də və əksər hallarda "yağışlı bir gün üçün" pul yığmaq və ya bir növ pul yığmaq arzusundayıq. düzgün məbləğ pul, bank hesabı açın.

Yığmaq, ya yığmamaq?

Pulun yığılması özlüyündə bir proses olaraq düşünürəm ki, əksəriyyət üçün darıxdırıcı və monoton bir fəaliyyətdir. Pul xatirinə pul yığmaq üçün əsl Plyuşkin olmalısan.

Ancaq çoxdan arzulananın həyata keçirilməsi qabaqdadırsa, bu, tamam başqa məsələdir.

Diqqət!

Xüsusilə nəyə nail olmaq istəyirsiniz? Mənzil almaq, rahat qocalıq üçün pul yığmaq, dünya səyahətinə çıxmaq? Bu, həqiqətən də sizi həvəsləndirir və son vaxtlar fantaziya və qeyri-real arzular dünyasından bir şey kimi görünən şeyi etməyə məcbur edir.

Məqsədlər aydın və konkret olaraq təyin olunarsa əldə olunacaqdır. İnanın, inanmayın, bu mənim başıma bir dəfədən çox olub.

Bank depozitləri (depozitlər)

Beləliklə, məqsədlər müəyyən edilir. Və biz öz əmanətlərimizə qayıdırıq. Daha aydın olması üçün şərtlərdən başlayaq.

Depozitlər nədir?

Depozitlər (bəzən depozitlər də adlanır) pul vəsaitlərinin onları saxlamaq və gəlir əldə etmək məqsədi ilə müəyyən müddətə və müqavilənin müəyyən şərtlərinə uyğun olaraq yerləşdirildiyi əmanət hesabı növüdür.

Bunlar müqavilənin müddəti bitdikdən sonra və ya müştərinin ilk tələbi ilə məcburi qaytarılmalı olan müştəri vəsaitləridir. Amma əmanətə yerləşdirmə zamanı bank onları idarə edir.

Çox məşhurdur bank məhsulu ilə demək olar ki, eyni vaxtda yaranmışdır bank sistemi. Hər bir rus həm bir bankda, həm də bir neçə eyni anda qeyri-məhdud sayda əmanət aça bilər.

töhfələr hansılardır?

Əslində, banklar tərəfindən təklif olunan çoxlu əmanət növləri var ki, onların hər birinin özünəməxsus xüsusiyyətləri, müsbət və ya mənfi cəhətləri var.

Amma əsasən əmanətlər aşağıdakılardan asılı olaraq üç əsas qrupa bölünür:

1. əmanət müddətindən - "tələb olunan" əmanətlər və müddətli əmanətlər
2. doldurulma ehtimalından - doldurulan və doldurulmayan
3. depozit valyutasının növü üzrə - rubl, xarici valyuta və ya çoxvalyuta depozitləri ilə depozitlər.

Pulun banka yerləşdirilməsi dövründən.

Müddətli depozitlərlə tələb olunan depozitlər arasında fərq nədir? Faizlər müəyyən müddətə (1 aydan bir neçə ilə qədər) yerləşdirilən müddətli əmanətlər üzrə ödənilir.

Müştəri müqavilədə nəzərdə tutulmuş müddət bitmədən pulunu çıxararsa, o zaman bank əmanətin yalnız ilkin məbləğini tam qaytara bilər, əmanət üzrə faiz isə qismən hesablana bilər.

Bəzi banklarda erkən xitam müqavilələr tam hesablanmış faizləri qaytara bilər, lakin adətən belə depozitlər üzrə aşağı faiz dərəcələri.

Məsləhət!

Tələbsiz əmanətlər üzrə vəsaitlər qeyri-müəyyən müddətə yerləşdirilir, tələb olunduqda müştəriyə qaytarılır və onlar üzrə faiz dərəcələri müddətli depozitlərə nisbətən xeyli aşağıdır.

Yenilənə bilən və doldurulmayan depozitlər

Burada hər şey aydındır. Əgər əmanət doldurula bilərsə, bu o deməkdir ki, siz depozit hesabına depozit qoya bilərsiniz əlavə məbləğlər, bu əmanətin ümumi məbləğini və müvafiq olaraq onun üzrə gəliri artıracaq.

Əmanətin doldurulması mümkün deyilsə, ilkin əmanətin məbləği artırıla bilməz və yalnız ona faiz hesablanacaq.

Depoziti hansı valyutada açmaq olar?

Rusiya banklarında rubl əmanətləri, əmanətlər aça bilərsiniz xarici valyuta və ya çoxvalyuta depozitləri.

Özəllik multivalyuta depozitləri: bir hesab yerləşdirilə bilər müxtəlif valyutalar hər biri öz faizlərini hesablayacaq bir neçə məbləğ.

Həm də nəzərə almaq lazımdır ki, xarici valyuta hesabları üzrə faizlər həmişə rublla depozitlərə nisbətən aşağıdır.

Ən gəlirli əmanəti necə seçmək olar?

Depozit seçərkən adətən nələrə diqqət yetirirsiniz? Təbii ki, faiz dərəcələri ilə (müştərinin banka öz vəsaitlərini istifadəyə verdiyinə görə aldığı pul mükafatının ekvivalenti).

Bank depozitləri üzrə faizlər

Bizi ilk növbədə yüksək faizlər cəlb edir (illik faiz dərəcəsi həmişə banklarda göstərilir), bu əmanətin məbləğindən, əmanətin müddətindən, əmanətin doldurulub-doldurulmamasından, onun növü (təcili və ya "tələb üzrə" ), kapitallaşmadan və daha sonra danışacağımız bəzi digər amillərdən.

Xəbərdarlıq!

Dərhal qeyd edək ki, əmanətlərə çox yüksək faiz heç də həmişə yaxşı bank əlaməti deyil.

Adətən, müqavilə bağlandıqdan sonra bank bunu edə bilməz birtərəfli faiz dərəcəsini dəyişdirin, lakin istisnalar var (bu, faizlərin kapitallaşdırılması və uzadılması ilə depozitlərə aiddir).

Depozitlər üzrə faiz dərəcələri necə hesablanır?

1. Birinci seçim: əmanət müddətinin sonunda ilkin məbləğə faiz tutulur.
2. İkinci seçim: faiz müəyyən bir tezlikdə (müntəzəm ödənişlər) ödənilir, məsələn, ayda və ya rübdə bir dəfə. Bu halda faiz köçürülür plastik kart və ya başqa hesab.
3. Üçüncü seçim: əmanət üzrə faizlərin kapitallaşdırılması.

Bu, aşağıdakılar deməkdir: əmanət məbləğinə müəyyən müddət üçün faizlər əlavə olunur və növbəti dövrdə daha böyük məbləğə faizlər hesablanacaq.

Bu faiz ödəmə üsulu bəzən " mürəkkəb maraq” və ayda bir dəfə, rübdə bir dəfə, ildə bir dəfə və ya müqavilə müddətinin başa çatması ilə əlaqədar edilə bilər.

Diqqət!

Artıq qeyd edildiyi kimi, kapitallaşma ilə depozitlər adətən daha çox olur aşağı faiz, lakin gəlir daha yüksək ola bilər.

Və bank depozitlərinə istinad edərkən başa düşməli olduğunuz daha bir neçə anlayış.

Əmanətin müddətinin uzadılması əmanət müqaviləsinin müddəti bitdikdən və əmanət qoyulduqdan sonra avtomatik uzadılmasıdır yeni termin müştərinin iştirakı olmadan.

Köçürmə təmin edilmədikdə, vəsait (əsas məbləğ üstəgəl hesablanmış faizlər) müştərinin hesabına köçürüləcək və həmin andan faizlər hesablanmayacaq.

Onların hesablanmasına davam etmək üçün banka gəlməli və yeni hesab açmalısınız. Düzdür, nəzərə almaq lazımdır ki, müddətin uzadılması bütün əmanət növlərinə şamil edilmir və bu xidmətdən istifadə etmək üçün onu əvvəlcədən müqavilədə qeyd etmək lazımdır.

Bank hesabı açmaq üçün sizə yalnız Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu lazımdır (bəzən onlardan ikinci sənəd, məsələn, pasport təqdim etmək tələb oluna bilər). Əgər yaxın qohumunuz üçün əmanət açmaq istəyirsinizsə, onun sənədlərini və ya sənədlərin notarial qaydada təsdiq edilmiş surətlərini təqdim etmək kifayətdir.

2017-ci ildə gəlirli əmanətlər

Beləliklə, biz əmanətlərin nə olduğunu, faizlərin necə hesablandığını və müxtəlif əmanətlər üçün hansı şərtlərin olduğunu öyrəndik. Biz onu da anladıq ki, əsasən 3-10 faiz arasında dəyişən faiz dərəcəsi bir çox amillərdən asılıdır.

Bank reytinqi

Əmanət açarkən qarşıya qoyduğunuz məqsəd son nəticədə əmanət seçiminizi müəyyən etməlidir. Sizin üçün hansı şərtlərin vacib olduğunu və nəyə üstünlük verəcəyinizi (müddət, valyuta, faiz dərəcəsi və digər şərtlər) müəyyən edən odur.

Kimsə yüksək faizə görə nəyin bahasına olursa olsun qazanc əldə etmək istəyir, məhəl qoymur mümkün risklər və itki. Kimsə daha çox razıdır aşağı dərəcələr, lakin eyni zamanda, hesabı doldurmaq və ya pulu qismən çıxarmaq imkanı, kapitallaşma, qısa investisiya müddəti və etibarlılıq kimi şərtlər vacibdir.

Tez-tez daha yüksək faiz dərəcəsi olan pensiyaçılar üçün banklarda yaxşı təkliflər tapa bilərsiniz. Bankların qısa müddətə bəzi hallarda təşkil etdiyi yaxşı xüsusi təkliflər və ya mövsümi promosyonlar var.

Məsləhət!

Məsələn, bahalı bir alış üçün pul yığmaq istəsəm, daha aşağı faiz dərəcəsi ilə olsa da, aylıq kapitallaşma ilə uzunmüddətli doldurulmuş əmanətə üstünlük verərdim.

Amma ümumilikdə, bu investisiya yolu daxildir bank depozitləri, bu gün ən yaxşısı deyil sərfəli variant. Bir neçə il olduğu ilə müqayisədə dərəcələrin ölçüsü əhəmiyyətli dərəcədə azalıb. Məsələn, illik 10% töhfə tapmaq üçün çox səy göstərməlisiniz.

Və belə bir qaydanın olduğunu başa düşməlisiniz: daha çox bank depozit variantları təklif edir (məsələn, doldurma, kapitallaşdırma, qismən çıxarma), bu əmanət üzrə faiz bir o qədər aşağı olacaq.

Banklar haqqında məlumatı harada və necə axtarmaq lazımdır?

Ölkəmizdə bizə öz xidmətlərini təklif edən çoxlu banklar var. Və bəzən uyğun bir bank axtarışı uzana bilər uzun müddətli. Ümid edirəm ki, bu sadə məsləhətlər bu problemi həll etməyə kömək edəcək.

Bankın seçimində hansısa şəkildə naviqasiya etməyin bir yolu onun reytinqlərinə baxmaqdır. Rusiya banklarının reytinqləri əsasən belə ruslardan ibarətdir reytinq agentlikləri, məsələn, Milli Reytinq Agentliyi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, bunların arasında Expert RA agentliyi ən yaxşı hesab olunur.

Böyük beynəlxalq agentliklər (Fitch, Moody's və S&P) yalnız ən böyüyü ilə işləyir Rusiya bankları, və orta ölçülü banklar onların görmə sahəsinə düşmür.

Mərkəzi Bankın saytında və ya Rusiya Bankının saytında dərc olunan bankın kredit hesabatlarını oxuyaraq da müəyyən nəticələr çıxara bilərsiniz. Ancaq bu hesabatları başa düşmək üçün, bəlkə də, yalnız bir mütəxəssis bunu edə bilər. Biz, adi müştərilər, bəxtimizi Banki.ru portalında sınaya bilərik, burada məlumatlar artıq daha əlçatan formada təqdim olunur və bunu hətta qeyri-peşəkar adam da başa düşə bilər.

Xəbərdarlıq!

Bankın etibarlılığı onunla müəyyən edilir Maliyyə performansı. Təhlil üçün biz bankın cari aktivlərini bir il əvvəl və ötən və cari aylar üzrə olan göstəricilərlə müqayisə edirik.

Bankın etibarlılığının və sabitliyinin əlaməti hazırda onun böyük aktivləri və əvvəlki dövrlərlə müqayisədə artımıdır. Həmçinin bankın etibarlılığından, onun məbləğindən xəbər verir öz vəsaitləri(nizamnamə kapitalı).

“Finmarket” informasiya agentliyinin məlumatına görə, martın 1-nə (aprelin 1-nə siyahı dəyişməyib) Rusiyanın ən iri banklarının siyahısına aşağıdakılar daxildir: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Sankt-Peterburq, Bank of. Moskva, Rusiya Standart Bankı, Binbank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochnı, VTB, QSC VTB24, GPB, MDM Bank, Maliyyə Nazirliyi, Moskva kredit bankı, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB Rossiya, Rusiya Federasiyasının Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xantı-Mansiysk Bank, HKF-Bank , UniCredit Bank .

Bankın etibarlılığını qiymətləndirmək ehtiyacı pisləşməsi və ya məcburi qaydalarının pozulması kimi meyarlara diqqət yetirərək hesabatın təhlili əsasında bank təşkilatı standartlar (lisenziyanın ləğvi ilə nəticələnə bilər), ödənilməmiş şəxsi ödənişlərə və öz borclarının ödənilməsində yaranan çətinliklərə, bankın aktivlərini əhəmiyyətli dərəcədə aşan və iqtisadi əsası olmayan iri pul dövriyyələrinə, pay fondlarına əhəmiyyətli investisiyalara və səhmlər (bu, bankın yaxın gələcəkdə böyük problemlə üzləşdiyinə dair siqnal ola bilər), əsaslandırılmadan balansda istənilən kəskin enişlər.

Bu cür məlumatlarla Mərkəzi Bankın internet saytında, KİV-də, portaldakı hesabatda rast gəlmək olar. Mənə elə gəlir ki, adi bir müştəri üçün ixtisaslaşmış hesabatın belə təhlili əsasında bankın etibarlılığını tam qiymətləndirmək çox çətin olsa da, ən azı bəzi əsas məqamları başa düşmək mümkündür. risklərin səviyyəsini azaltmağa qismən kömək edir.

2. Bankın ölçüsünə görə. böyük federal və regional banklar demək olar ki, 100 faiz tətbiq olunan ifadə: "Uğursuz olmaq üçün çox böyük". Onların aktivləri haqqında bankın böyüklüyünə dəlalət edən məlumatlara analitik mərkəzlərin hesabatlarında, Rusiya və beynəlxalq agentliklərin reytinqlərində də rast gəlmək olar. Təbii ki, bu, kiçik banklar arasında diqqətə layiq olanların olmasını istisna etmir.

3. Bankla bağlı pis xəbərlər haqqında pulunuzu kimə əmanət etmək istədiyiniz (xüsusilə bu məbləğ 700.000 rubldan çox olarsa). Bankın Banki.ru portalındakı səhifəsində mediada və ya xəbər lentində görünə bilən mənfi məlumatlar (portalda təxminən 600 bankda belə bir səhifə var) ən azı xəbərdar edilməlidir.

4. Düşən reytinqlər üçün reytinq agentlikləri tərəfindən aşağı salına bilər. Kredit təşkilatlarının reytinqinin olmaması da həyəcan doğurur (bu, bankın reytinq agentliklərinə məlumat vermək istəməməsinə, neqativi gizlətməyə çalışmasına sübut ola bilər).

5. Yüksək depozit faizləri ilə.Şişirdilmiş dərəcələri əhəmiyyətli dərəcədə aşan orta səviyyə, yaxud onların kəskin artması bankın kifayət qədər şəxsi vəsaitinin olmamasının sübutu ola bilər. Və ilk baxışdan daha sərfəli təkliflər vasitəsilə daha çox müştəri cəlb etməyə çalışaraq, kredit təşkilatı borclarını ödəməyə çalışır. Bu, artan riski göstərə bilər.

Onun baha olub olmadığını necə bilirsiniz? Bu vəziyyətdə, ilk 10-luqda olan maksimum faiz dərəcələrinin (rubldakı əmanətlər üçün) monitorinqinin nəticələrinə diqqət yetirə bilərsiniz. kredit təşkilatları fiziki şəxslərin əmanətlərinin ən böyük həcmini cəlb edən , nəşr olundu mərkəzi bank. Mart ayında əmanətlər üzrə maksimal faiz dərəcəsi 8,35% təşkil edib.

6. İş qrafikini dəyişmək üçün. Bankın iş vaxtının azaldılması (iş günlərinin sayının və gün ərzində iş müddətinin azaldılması), işçilərin ixtisar edilməsi – bütün bunlar bankda yaranmış problemlərin dolayı əlamətləri kimi çıxış edə bilər.

7. Yaranan problemlər üçünərzində nağd pul əməliyyatları(məsələn, nağd pulun çıxarılmasının gecikdirilməsi, əmanətlərin bağlanması, xidmətin keyfiyyəti), həmçinin bank müştəriləri tərəfindən hesabların kütləvi şəkildə bağlanması. Bu barədə müxtəlif forumlarda rəylərdən öyrənə bilərsiniz.

Əmanətlərin sığortalanması - əlavə təhlükəsizlik tədbirləri

Buna baxmayaraq, biz səhv etmişiksə və bankımız müflis olsa və ya lisenziyası əlindən alınsa, əmanətimiz necə olacaq?

Bu sual bütün investorları narahat edir. Bank depozitləri vəziyyətində, 700.000 rubldan çox olmadıqda, əmanətləriniz üçün qorxmamalısınız.

2008-ci il oktyabrın 1-dən ölkəmizdə bir sistem fəaliyyət göstərir icbari sığorta depozitlər və banklar özləri bunu müştərilər üçün tamamilə pulsuz edir. Əgər belə bir narahatlıq baş verərsə və bankınız bağlanarsa, baş verəndən sonra 14 gün ərzində sığorta hadisəsi depozitiniz geri qaytarılacaq.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi

Bir bankda maksimum məbləğ kompensasiya bütün əmanətlər üçün 700.000 rubl təşkil edəcək. Bu məqam xüsusi diqqətə layiqdir.

Yəni, bir bankda ümumi məbləğə, məsələn, 1.000.000 rubla açılmış bir neçə hesabınız varsa, bu halda yalnız 700.000 rubl alacaqsınız. Buna görə də, müxtəlif banklarda hesablar açmaq və onların üzərindəki məbləğin 700.000 rubldan çox olmamasına əmin olmaq daha məqsədəuyğundur.

Məsələn, iki banka 500.000 rubl yatırmaqla, bu bankların müflis olması halında, siz 1.000.000 rubl məbləğində bütün pulunuzu alacaqsınız. Əgər əmanətin məbləği hələ də 700.000 rubldan çox olarsa, qalan pul da geri qaytarılmalıdır.

Amma yalnız bütün bunlar qeyri-müəyyən müddətə təxirə salınacaq və pulun qaytarılması yalnız bank ləğv edildikdən və əmlakı satıldıqdan sonra mümkün olacaq.

Əmanətlərin sığortalanmasının 700 min rubldan 1 milyon rubla artırılması ilə bağlı hökumət qanun layihəsi indi fəal müzakirə olunur (birinci oxunuşda bu qanun layihəsi ötən il Dövlət Duması tərəfindən qəbul edilib).

Beləliklə, etibarlı bankı necə seçirsiniz?

Pulunuzu bu və ya digər banka həvalə etməzdən əvvəl mütləq banka məxsus olduğunu yoxlayın rus sistemiəmanət sığortası. Bunu etmək asandır: indi İnternetdə istənilən bank haqqında məlumat tapa bilərsiniz.

Xəbərdarlıq!

Başlamaq üçün bütün əmanətlərin sığortalandığı bütün bankları seçin və şəhərinizdə olan bütün banklar haqqında mümkün qədər çox məlumat toplayın.

Bu siyahıdan əvvəllər qoymuş ən yüksək faizlə əmanətləri seçin müqayisəli təhlil müxtəlif banklarda rentabelliyə görə. Depozitlər və depozitlər üzrə təklifləri nə qədər çox öyrənsəniz, ən yaxşı variantı tapmaq şansınız bir o qədər çox olar.

Bankın hər hansı bir ödəniş və komissiya təmin edib-etmədiyini öyrənin Əlavə xidmətlər(məsələn, əmanətin doldurulması, nağd pulun çıxarılması, hesab açılması üçün) və müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildikdə cərimələr.

Müqaviləni diqqətlə oxuyun! Optimal həll, mənim fikrimcə: bankın etibarlılığı və nisbətən yüksək faiz. Ancaq eyni zamanda unutmaq olmaz ki, bəzən həddindən artıq yüksək pay bankın böyük problemləri gizlədilir ki, o, bizim hesabımıza həll etməyə çalışır.

Düşünülmüş yanaşma, diqqətli təhlil və qərar verməkdə lənglik düzgün seçim etməyə imkan verəcək. Ancaq eyni zamanda qərar qəbul etməyi gecikdirməməli, öz vaxtını, pulunu və səyini dəyərləndirməlisən. Buna görə də, xəyal qurmağı dayandırırıq, havada qalalar qururuq və hərəkətə başlayırıq.