Daimi əhəmiyyətsiz pul dövriyyəsi ilə. Nağd pul dövriyyəsi və onun təşkilinin xüsusiyyətləri
Bu, milyonlarla təsərrüfat subyekti tərəfindən həyata keçirilən pul vəsaitlərinin hərəkəti məcmusudur.
- müəyyən dövr üçün iqtisadiyyatda bütün pul vəsaitlərinin hərəkətinin məcmusu.
Çoxalma prosesində ödənişlərin məqsədindən asılı olaraq, onları bir neçə böyük axınlara qruplaşdırmaq olar. Bu, pul dövriyyəsini bir neçə bir-biri ilə əlaqəli və dairəvi pul axını şəklində sxematikləşdirməyə imkan verir.
Maliyyə axını- genişləndirilmiş çoxalma prosesinin ayrıca mərhələsinə (və ya onun bir hissəsinə) xidmət edən ödənişlər toplusu.
Pul dövriyyəsinin və onun tərkib hissələrinin hərəkətinin ümumi sxemi şəkildə göstərilmişdir.
- firmalar tərəfindən ev təsərrüfatlarından (işçi qüvvəsi, torpaq, mənzil və s.) aldıqları ehtiyac duyduqları resursların ödənilməsi;
- dövlət qulluqçularının dövlət mükafatı;
- ev təsərrüfatlarının öz resurslarının satışından əldə etdiyi gəlirlər (əmək haqqı, faizlər, dividendlər, icarə haqqı və s.);
- üçün ev təsərrüfatlarının xərcləri;
- ev təsərrüfatları tərəfindən xalis vergilərin ödənilməsi;
- yönəldilmiş ev təsərrüfatları tərəfindən ödəniş;
- firmalar tərəfindən onlara lazım olan vəsaitlərin pul bazarında səfərbər edilməsi;
- firmaların investisiya xərcləri;
- dövlət tərəfindən pul bazarında vəsaitlərin səfərbər edilməsi (dövlət kreditləri);
- dövlət satınalmaları;
- idxal üçün ölkəyə daxil olan məhsulların ödənişi;
- ödənişdə dünya bazarından ölkəyə pul daxilolmaları;
- firmaların mal və xidmətlərin satışından əldə etdiyi gəlirlər ();
- xalis daxilolma Pul(kapital) dünya bazarından daxili bazara;
- daxili bazardan dünya bazarına vəsaitlərin (kapitalın) xalis çıxışı.
Pul dövriyyəsinin strukturu
Nağd pul dövriyyəsi onlar tərəfindən nağd və nağdsız formada həyata keçirildikdə hərəkətdir.
Pul tədavülünün əsasını ictimai əmək bölgüsü və əmtəə istehsalının inkişafı təşkil edir ki, bu da öz növbəsində pul dövriyyəsinin daha da genişlənməsinə, milli və dünya bazarlarının formalaşmasına mühüm təsir göstərir.
Pulların hərəkətinin başlanmasından əvvəl onların fiziki və hüquqi şəxslərdə cəmləşməsi baş verir. Pulun hərəkətinin yaranması üçün bu və ya digər tərəfin pula ehtiyacı olması lazımdır. Əməliyyatlar bağlanarkən dövriyyə, mal və xidmətlər üçün ödənişlər üçün pul lazımdır. Onların həcmi nominal ilə müəyyən edilir. Cəmi nə qədər çox olarsa, əməliyyatların bağlanması üçün pula ehtiyac bir o qədər çox olar.
Pul tələbi müxtəlif formalarda görünən yığılma üçün də təqdim olunur: depozitlər kredit təşkilatları, qiymətli kağızlar ah, rəsmi səhmlər.
Pul dövriyyəsi iki formada həyata keçirilir: nağd və nağdsız.
Nağd pul dövriyyəsi- tədavül sferasında pul vəsaitlərinin hərəkəti və onların iki funksiyanı (funksiyalarını) yerinə yetirməsi.
Nağd pul istifadə olunur:
- malların və xidmətlərin dövriyyəsi üçün;
- malların və xidmətlərin hərəkəti ilə birbaşa əlaqəli hesablaşmalar üçün, yəni:
- ödəniş üçün hesablaşmalar əmək haqqı, bonuslar, müavinətlər, pensiyalar;
- ödəniş üzrə;
- onlar üzrə gəliri ödəyərkən və ödəyərkən;
- üçün əhalinin ödənişləri üzrə kommunal xidmətlər.
Nağdsız dövriyyə- pul vəsaitlərinin iştirakı olmadan dəyərin hərəkəti: kredit təşkilatlarının hesabları vasitəsilə vəsaitlərin köçürülməsi, əvəzləşdirmə qarşılıqlı tələblər.
Nağdsız dövriyyə çeklərdən, veksellərdən, kredit kartları və digər kredit alətləri.
Nağdsız dövriyyənin həcmi ölkədəki malların həcmindən, qiymət səviyyəsindən, hesablaşma əlaqələrindən, habelə vasitəsilə həyata keçirilən bölgü və yenidən bölüşdürmə münasibətlərinin ölçüsündən asılıdır.
Nağdsız dövriyyə bir sıra üstünlüklərə malikdir, onların mahiyyəti aşağıdakılardır:
- sosial olanlar əhəmiyyətli dərəcədə azalır;
- üçün şərait yaradılır dövlət tənzimlənməsi pul dövriyyəsi;
- pul dövriyyəsi subyektlərinin iqtisadi vəziyyəti yüksəldikcə yaxşılaşır;
- müvəqqəti olaraq rasional istifadə etmək mümkün olur mövcud vəsait bank hesablarında saxlanılır.
İqtisadi məzmunundan və tətbiq dairəsindən asılı olaraq bütün nağdsız dövriyyə iki hissəyə bölünür: əmtəə və qeyri-əmtəə əməliyyatları üzrə hesablaşmalar.
Əmtəə əməliyyatları üzrə hesablaşmalar inventar əşyaları, göstərilən xidmətlər və görülən işlər üzrə - onlar üstünlük təşkil edir, hesablaşmalar sahəsində müəssisənin maliyyə xidmətinin işinin xarakterini və tərkibini müəyyən edir. Müəssisənin bütün hesablamalarının vəziyyəti, o, əsasən bu hesablamaların fasiləsiz və planlı xarakterindən asılıdır.
Qeyri-əmtəə əməliyyatları üzrə hesablaşmalar- müəssisənin icrası ilə bağlı (qəbz və qaytarılması, onlar üzrə faizlərin ödənilməsi; büdcəyə digər ödənişlərin ödənilməsi, ödəniş və s.).
Nağd pul və qeyri-nağd pul dövriyyəsi arasında qarşılıqlı əlaqə və asılılıq mövcuddur: pul daim dövriyyənin bir sferasından digərinə keçir, nağd pul kredit təşkilatındakı hesablara və əksinə dəyişir.
Beləliklə, nağdsız dövriyyə nağd pul dövriyyəsindən ayrılmazdır və onunla birlikdə eyniadlı vahid pulu təşkil edir.
Nağd pul dövriyyəsi daxili pul dövriyyəsinin tərkib hissəsidir milli iqtisadiyyat... İqtisadiyyatda nağd pulun daimi dövriyyəsi kimi həyata keçirilir. Dövriyyənin həcmi və sürəti, pul dövriyyəsinin bütün iştirakçılarının nağd pulla əməliyyatlar üçün motivasiyası bütövlükdə cəmiyyətin və onun ayrı-ayrı vətəndaşlarının ehtiyaclarını əks etdirir. Nağd pul dövriyyəsi Malların satışı, xidmətlərin göstərilməsi və icrası zamanı nağd pulun hərəkətidir fərqli növlərödənişlər.
Nağd pul dövriyyəsi müəyyən müddət ərzində nağd şəkildə həyata keçirilən bütün ödənişlərin cəminə bərabər olan nağd pul dövriyyəsinin bir hissəsi kimi müəyyən edilir.İqtisadi inkişaf səviyyəsindən asılı olmayaraq bütün ölkələrdə nağd pul dövriyyəsi pul dövriyyəsinin daha kiçik hissəsini təşkil etsə də, mühüm funksional əhəmiyyətə malikdir.
Qanuni ödəmə vasitəsi kimi yalnız nağd pulun günün istənilən vaxtında və qeyri-məhdud həcmdə bütün növ ödənişlər üçün nominal üzrə qəbul edilməsi tələb olunur.
Nağd pul dövriyyəsi sahəsində istehsal edilmiş malların, işlərin və xidmətlərin yekun satışı baş verir, tələb və təklifin uyğunluğu yoxlanılır. Nağd pul dövriyyəsinin vəziyyəti əsasən ondan asılıdır alıcılıq qabiliyyəti milli valyuta.
Nağd pul dövriyyəsi ölkənin Mərkəzi Bankı tərəfindən buraxılan nağd pulların (əskinaslar və sövdələşmə fişlərinin) fasiləsiz hərəkəti prosesidir. əskinaslar ilk növbədə mübadilə vasitəsi və ödəniş vasitəsi funksiyalarını yerinə yetirirlər.
Nağd pul dövriyyəsinin strukturu müəssisələr arasında müəyyən pul vəsaitlərinin hərəkətini əhatə edir pul münasibətləri və ya pul dövriyyəsi:
1) sistem arasında mərkəzi bank və kommersiya bankları sistemi;
2) kommersiya bankları arasında, banklar və onların müştəriləri arasında;
3) təşkilatlar arasında, təşkilatlarla əhali arasında;
4) ayrı-ayrı vətəndaşlar arasında.
Dörd konsolidə edilmiş pul vəsaitlərinin hərəkəti pul dövriyyəsinin təşkili səviyyəsini və mərhələlərini izləməyə imkan verir.
İlk pul axını nağd pulun dövriyyəyə buraxılması üzrə mərkəzi bankın inhisarını müəyyən edir, nağd pul dövriyyəsini bankların mərkəzi bankdan nağd pulla təmin edilməsi və onun mərkəzi bankda inkassasiyası (qəbul edilməsi) prosesləri ilə əlaqələndirir. Mərkəzi bank tərəfindən verilən nağd pul ya birbaşa gedir əməliyyat kassaları kommersiya banklarında, yaxud təşkilatların kassalarında (ilk növbədə ticarət təşkilatları və əhaliyə xidmət göstərən təşkilatlar).
İkinci axın nağd pul kommersiya banklarının müştərilərindən nağd pul vəsaitlərinin inkassasiyası və bu müştərilərin lazımi nağd pulla təmin edilməsi sahəsini əhatə edir. The Maliyyə axını müəyyən etdiyi qaydalardan istifadə edərək mərkəzi bankı tənzimləyir. Onların əsasında kommersiya bankları nağd pulla bağlı nağd əməliyyatlarını həyata keçirirlər. Bu dövriyyə əhalinin pul gəlirlərinin mədaxilini və xərclənməsini təmin edir. Banklar nağd pulun bir hissəsini ödənişli əsaslarla bir-birinə köçürə bilər, lakin pulun böyük hissəsi müştərilərə verilir: ya təşkilatların kassalarına, ya da birbaşa əhaliyə. Əhali həm də qarşılıqlı hesablaşmalar üçün nağd puldan istifadə edir, lakin onun böyük hissəsi vergilərin, rüsumların, sığorta ödənişlərinin, kommunal xərclərin ödənilməsinə, kreditlərin ödənilməsinə, malların alınmasına və müxtəlif pullu xidmətlərin ödənilməsinə, qiymətli kağızların, lotereya biletlərinin alınmasına, icarə ödənişlərinə, cərimələrin ödənilməsinə sərf olunur. , cərimələr və cərimələr və s.
üçüncü Maliyyə axını həyata keçirir kassa xidməti banklar və təşkilatlar vasitəsilə əhali. Təşkilatlar arasında nağd pul dövriyyəsi əhəmiyyətsizdir, çünki hesablaşmaların əsas hissəsi bank köçürməsi ilə həyata keçirilir. Hər bir təşkilat üçün kassadakı nağd pul qalığına limitlər qoyulur və limitdən artıq pul bu təşkilatın xidmət təminatçısına təhvil verilməlidir. kommersiya bankı... Təşkilatların kassalarında saxlanılan nağd pul vəsaitlərinin bir hissəsi onlar arasında hesablaşmalar üçün istifadə olunur, lakin onun böyük hissəsi əhaliyə müxtəlif pul gəlirləri (əmək haqqı, pensiya və müavinətlər, təqaüdlər, sığorta tələbləri, dividendlər, gəlirlər) şəklində verilir. qiymətli kağızların satışı və s.) ).
Dördüncü axın nağd pul nağd puldan istifadə edərkən, sadəcə əskinasın alıcıya köçürülməsi ilə ödəniş edildikdə görünür. Eyni zamanda, əməliyyatın iki tərəfi üçün heç bir texniki vasitə tələb olunmur. Həmçinin üçüncü tərəfi xəbərdar etmək və əməliyyatı başa çatdırmaq hüququnun təsdiqini almaq tələb olunmur. Ödənişi alan şəxs, kim olursa olsun, alınan pulu dərhal xərcləyə bilər.
Nağd pul dövriyyəsi yerləşmə və ya hərəkət nöqtələri (yerləri) üzrə də nəzərdən keçirilə bilər:
Mərkəzi və ya regional mərkəzi bank kassalarında;
Mərkəzi bankın bölmələrində (dövriyyə kassalarında və kassa hesablaşma mərkəzlərinin ehtiyat fondlarında);
Kommersiya banklarının əməliyyat kassalarında;
Təşkilatların kassalarında;
Bir kassadan digərinə gedən yolda;
Əhalinin əlində.
Nağd pul dövriyyəsi iqtisadiyyatda kassa intizamının qorunması qaydasına uyğun olaraq mərkəzi bankın təmsil etdiyi dövlət tərəfindən təşkil edilir. Dəsti əks etdirir ümumi qaydalar, bütün mülkiyyət formalı təşkilatlar öz kassalarından keçən nağd pul dövriyyəsini təşkil edərkən rəhbər tutmalı olan ilkin kassa sənədlərinin formalarını, hesabat blanklarını.
Kassa intizamının saxlanması qaydasına əməl olunmasına nəzarət ona həvalə edilir seçilmiş ölkələr müştərilərinə kassa xidməti göstərən kredit təşkilatlarına (banklara) və ya səlahiyyətli orqanlara vergi xidməti.
Rusiyada nağd pul dövriyyəsinin sxemi aşağıdakı kimi təqdim edilə bilər (Şəkil 6.3).
düyü. 6.3. Nağd pul dövriyyəsi sistemi
Rusiyada nağd pul dövriyyəsi aşağıdakılara malikdir Xüsusiyyətlər:
Həcmdə nağd pulun böyük payı pul kütləsi(30%-dən çox);
Vergidən yayınmağa imkan verən əhəmiyyətli miqdarda nağd hesablaşmalar;
Kredit təşkilatları tərəfindən (o cümlədən bankların xidmət göstərən təşkilatları tərəfindən) təşkilatların kassa intizamına zəif nəzarət;
Nağd dollarlaşma (dövriyyədə olan xarici valyutadan istifadə).
Nağd pul dövriyyəsinin təşkilində mərkəzi bankın vəzifəsi onun sabitliyini, elastikliyini və səmərəliliyini təmin etməkdir. Buna görə də, nağd pul dövriyyəsi mərkəzi bank və statistika orqanları tərəfindən diqqətlə proqnozlaşdırılan planlaşdırmaya tabedir. Nağd pul dövriyyəsinin idarə edilməsi Mərkəzi Bankın və onun bölmələrinin fəaliyyəti sayəsində mərkəzləşdirilmiş qaydada həyata keçirilir. Mərkəzi bankın kredit təşkilatlarından qarşıya qoyduğu vəzifəni həll etmək uyğunluq tələb olunur:
üçün müəyyən edilmiş prosedur nağd əməliyyatlar;
Onların kassalarına nağd pulun qəbulunun təşkili qaydaları;
Onların kassalarından nağd pulun qəbulunun təşkili qaydalarını;
onların kassasının qalığının həddi (günün sonunda əməliyyat kassasında nağd pulun icazə verilən minimum qalığı);
Nağd hesablaşma proseduru;
Nağd hesablaşma limiti (hüquqi şəxslər arasında limit).
Təsərrüfat dövriyyəsində iştirak edən bütün təşkilatlar nağd pul vəsaitlərini (limitlə müəyyən edilmiş hissədən başqa) saxlamalıdırlar kommersiya bankları... Kredit təşkilatları (banklar) bütün mülkiyyət formalı təşkilatlar üçün nağd pul qalığı limitlərinə malikdirlər. Təşkilatlar nağd pulu yalnız onlara xidmət göstərən banklardan ala bilərlər.
Nağd pul dövriyyəsi iştirakçılarının nağd puldan məqsədyönlü istifadəsi nağd pul dövriyyəsinin təşkilinin müəyyənedici prinsipi olaraq qalır. Müştərilər tərəfindən bu prinsipə əməl olunması müştərilərin banka daxil olan pul məbləğindən istifadə istiqamətləri barədə məcburi bildirişdə öz əksini tapır və bank bu mesajın düzgünlüyünü yoxlayır. Təşkilat çekdə nağd pulun alınmasının məqsədi - əsas xərc haqqında məlumat verir kassa sənədi banka. Çek kitabçalarına yapışdırılmış nağd çeklər bank hesabı açıldıqdan sonra müştərilərə verilir.
Bu parametrlərin həyata keçirilməsi pul dövriyyəsinin sabit təşkilinin əsaslarını formalaşdırmağa imkan verir.
Ödəniş dövriyyəsi
Nağdsız dövriyyə
Nağd pul dövriyyəsi
pul dövriyyəsi. Digər ölkələrdə olduğu kimi Rusiyada da ödənişlərə xidmət göstərmək üçün təkcə nağd puldan deyil, həm də hazırda üstünlük təşkil edən nağdsız ödənişlərdən istifadə olunur. Pulun müəyyən müddət ərzində tədavül vasitəsi, ödəniş və yığım vasitəsi funksiyalarını yerinə yetirdiyi nağd və nağdsız formada olan bütün ödənişlərin məcmusudur. pul dövriyyəsi ölkə. Sonuncu əmtəə və qeyri-əmtəə dövriyyəsində, həmçinin yenidən bölüşdürmə əməliyyatlarında vasitəçilik edir. Pul dövriyyəsi anlayışının iqtisadi məzmununa görə onun tərkib hissələrini ayırd etmək və pul dövriyyəsinin bir-biri ilə əlaqəli, daxili tabeli strukturunu qurmaq olar (şək.). Pul dövriyyəsinə ödəniş dövriyyəsi, nağdsız və nağd pul dövriyyəsi daxildir.
düyü. 3.1. Pul dövriyyəsinin strukturu
Ödəniş dövriyyəsiödəniş vasitəsi kimi puldan istifadə edilən ödənişlər toplusudur. Buraya nağdsız ödənişlər və nağd pulun bir hissəsi əmək haqqı, vergilər, qiymətli kağızların alınması, lotereya biletləri və s.Nağdsız pul dövriyyəsi- Bu, məcmu pul dövriyyəsinin bir hissəsidir ki, bank hesablarına yazılar vasitəsilə nağdsız hesablaşmalardan və əks iddiaların əvəzləşdirilməsindən ibarətdir. İnkişaf etmiş bazar iqtisadiyyatı olan ölkələrdə o, | Ümumi pul dövriyyəsinin 90%-i Rusiyada onun payı daha azdır.
Nağd pul və pul dövriyyəsi- Nağd pul tədavül və ödəniş vasitəsi kimi istifadə edildikdə, bu, ümumi pul dövriyyəsinin bir hissəsidir. Buraya müəyyən müddət ərzində (il, rüb, ay) nağd şəkildə edilən bütün ödənişlər daxildir. Nağd pulun daim təkrarlanan dövriyyəsi pul vəsaitlərinin hərəkətini təşkil edir. Nağd ödənişlərdən istifadə sferası əsasən əhalinin gəlirlərinin həyata keçirilməsi ilə bağlıdır. Nağd pulla, müəssisə, təşkilat və idarələrin əhali ilə, habelə ayrı-ayrı vətəndaşlar arasında əmtəə və ərzaq bazarlarında hesablaşmalar, əhalinin maliyyə-kredit sistemi ilə qismən hesablaşmaları, müəssisələr arasında məhdud miqdarda ödənişlər həyata keçirilir. Hüquqi şəxslər arasında nağd hesablaşmaların maksimum məbləği 60 min rubl müəyyən edilir.
İnkişaf etmiş bazar iqtisadiyyatı və bank sistemi olan ölkələrdə nağd hesablaşmaların ümumi pul dövriyyəsində xüsusi çəkisi 3-8%-dən çox deyil.
Nağd pul dövriyyəsi sferasının əhəmiyyətli dərəcədə genişlənməsi dövlətin və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının nağd pul dövriyyəsi, daşınması, saxlanması, köhnə əskinasların yeniləri ilə dəyişdirilməsi xərclərinin artmasına səbəb olur. qara nağd pul” və büdcəyə vergi ödənişlərinin olmaması.
Nağd pulun dövriyyəyə buraxılması. Bu kifayət qədər mürəkkəb proses Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının fəaliyyətinin müxtəlif aspektlərini əhatə edir. Bir neçə mərhələdən ibarətdir:
fasiləsiz hesablaşmalar üçün nağd pul kütləsinə ehtiyacın proqnozlaşdırılması;
əskinasların istehsalı və onların saxtalaşdırılmasından qorunması;
pul vəsaitlərinin ehtiyat fondlarının təşkili;
Rusiya Federasiyasının bölgələrinə nağd pulun daşınması;
dövriyyəyə pulun faktiki buraxılışı.
|
Göznak Çap Fabriki, Sikkəxana | |||||
|
Rusiya Bankının bölgələrarası kassaları |
|||||
|
Rusiya Bankının baş hesablaşma və kassa mərkəzləri (GRKTs). |
|||||
|
Rusiya Bankının hesablaşma və nağd (kassa) mərkəzləri sistemi (RCC). |
|||||
|
Kommersiya bankları sistemi (banklararası nağd hesablaşmalar) |
|||||
|
Müxtəlif mülkiyyət formalı müəssisələr, firmalar, idarələr, təşkilatlar (müəssisələr, firmalar, idarələr, təşkilatlar arasında nağd ödənişlər) |
|||||
|
Əhali (fiziki şəxslərin nağd şəkildə qarşılıqlı hesablaşmaları) |
|||||
düyü. 3.2.Rusiya Federasiyasında pul dövriyyəsinin mövcudluğunun təşkili
Nağd pul: 7 - dövriyyədən kənar, 2 - dövriyyədə
Pul vəsaitlərinin hərəkəti Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankında başlayır . Nağd pul onun ehtiyat fondlarından dövriyyə kassalarına (GRKTS və ya RCC) köçürülür. Sonunculardan onlar müştərilərə - hüquqi və ya şəxslər(istər müəssisə və təşkilatların kassalarına, istərsə də birbaşa əhaliyə) bununla da dövriyyəyə buraxılırlar. Müəssisə və təşkilatların kassalarında olan nağd pul vəsaitlərinin bir hissəsi, alış qiyməti qanunla müəyyən edilmiş maksimum ödəniş məbləğindən artıq olmadıqda, onlar arasında hesablaşmalara yönəldilə bilər. Amma onların əksəriyyəti əhaliyə müxtəlif növ pul gəlirləri şəklində - əmək haqqı, pensiya və müavinətlər, təqaüdlər, sığorta haqları, dividend ödənişləri, qiymətli kağızların satışından əldə edilən gəlirlər və s.
Əhali nağd puldan da qarşılıqlı hesablaşmalar üçün istifadə edir, lakin onun böyük hissəsi vergilərin, rüsumların, sığorta ödənişlərinin, icarə və kommunal xərclərin ödənilməsinə, kreditlərin ödənilməsinə, malların alınmasına və müxtəlif pullu xidmətlərin ödənilməsinə, qiymətli kağızların və lotereya biletlərinin alınmasına, icarə ödənişlərinə, və cərimələrin, cərimələrin, cərimələrin və s. Belə ki, əhalidən gələn nağd pullar ya bilavasitə kommersiya banklarının fəaliyyət göstərən kassalarına, ya da müəssisə və təşkilatların, ilk növbədə ticarət və xidmət müəssisələrinin kassalarına düşür.
Nağd pul mütəmadi olaraq verilir və dövriyyədən çıxarılır. Banklar nağd əməliyyatları həyata keçirərkən onları öz əməliyyat kassalarından müştərilərə verdikdə dövriyyəyə daxil olurlar. Amma eyni zamanda müştərilər bankların əməliyyat kassalarına nağd pul qoyduqlarından onların dövriyyədə olan ümumi məbləği artmaya bilər. Ona görə də “pul emissiyası” və “pul emissiyası” anlayışlarını bir-birindən ayırmaq lazımdır.
Məsələ altında, dövriyyəyə daxil olan nağd pulun belə bir məsələsini başa düşmək adətdir ki, bu da ondakı pul kütləsinin ümumi artmasına səbəb olur.
Rusiya Federasiyasında pulun tədavülə əlavə emissiyası və ondan çıxarılması üçün bütün əməliyyatlar mərkəzləşdirilmiş qaydada həyata keçirilir, yəni. ölkənin emitent bankının - Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının göstərişi ilə. Rusiya Bankı emissiyanı nağd pul dövriyyəsi proqnozunun tərtibi əsasında və məlumatları nəzərə alaraq həyata keçirir. balansəhalinin pul gəlirləri və xərcləri.
Proqnoz balans nağd gəlir və ev təsərrüfatlarının xərcləri və onun faktiki həyata keçirilməsi Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankına və Rusiya Federasiyası Hökumətinə əhalinin tələbatını daha dəqiq nəzərə almağa, əhalinin əmanətlərinin həcmindəki tendensiyaları, alıcı tələbatının strukturunu və satınalmalarını proqnozlaşdırmağa kömək edir. əhalinin fondu. Balansda gəlirlərin əhalinin xərclərindən artıq olması əhalinin əlində olan pul qalığının artması, əks proses isə əksinə onun azalması deməkdir. Müvafiq olaraq, birinci halda bank tərəfindən müştərilərin kassa xidməti üçün xırda pul emissiyası, ikincidə isə onların dövriyyədən çıxarılması tələb olunur.
Emissiya sistemi - mərkəzi bank tərəfindən pul nişanlarının dövriyyəyə buraxılması üçün qanunla müəyyən edilmiş prosedurdur. Pul kütləsinin emissiyası və nağd pul tənzimlənməsi mexanizmi pul vəsaitlərinin buraxılması və tədavüldən çıxarılması prosedurunu, habelə onların iqtisadi tələbatdan asılı olaraq ölkənin əraziləri və regionları arasında yenidən bölüşdürülməsini əhatə edir. Bölgələrdə pul kütləsinin nağd pul emissiyasının tənzimlənməsi funksiyası Rusiya Bankının baş ərazi idarələrindəki nağd hesablaşma mərkəzləri tərəfindən həyata keçirilir. Onlarda, onun icazəsi ilə yaradılmışdır ehtiyat fondlarıəskinaslar və sikkələr. Bu vəsaitlərin əsas məqsədi pul emissiyasını təmin etmək, pul kütləsinin alış strukturunu tənzimləmək, zədələnmiş əskinas və sikkələri yeniləri ilə əvəz etmək, pul nişanlarının mərkəzdən daşınması və saxlanması xərclərinə qənaət etməkdir.
Ehtiyat fondlarına əlavə olaraq, RCC-də nağd pulun qəbul edildiyi və əməliyyat günü ərzində nağd pulun çıxarıldığı dönər kassa var. Dövriyyədə olan nağd pulda onların qalığına limit qoyulur, əməliyyat gününün sonunda artıq olduqda, artıq pul ehtiyat fondlarına köçürülür. Bu əməliyyat Rusiya Bankının xüsusi icazəsi olmadan avtomatik olaraq həyata keçirilir və pulun dövriyyədən çıxarılması hesab olunur. Nağd pul dövriyyəsinin təşkili üzrə mövcud qaydaya uyğun olaraq, hər bir müəssisə üçün onun kassasındakı nağd pul qalığına da limit müəyyən edilir. Ondan artıq olan bütün pullar xidmət təminatçısına təhvil verilməlidir. bu müəssisə kommersiya bankı. Kommersiya bankları üçün onların fəaliyyət göstərən kassalarının limitləri müəyyən edilir, ona görə də onlar nağd pulu ondan artıq olan məbləğdə GRCC-yə və ya RCC-yə (CC) yerləşdirirlər, sonuncular isə öz növbəsində limitləri aşdıqda nağd pul köçürürlər. vəsaitləri ehtiyatda saxlamaq, yəni faktiki olaraq dövriyyədən çıxarın.
Pul kütləsi. Rusiya Federasiyasının iqtisadiyyatında hesablaşmaların əhəmiyyətli bir hissəsi nağd şəkildə həyata keçirilir, lakin nağdsız hesablaşmalar hələ də üstünlük təşkil edir. Ancaq nağd pul emissiyası Rusiya Bankının inhisarındadırsa, o zaman nağdsız ödəniş vasitələri məsələsi bazar iqtisadiyyatı ola bilməz. Nağdsız pullar kommersiya banklarının depozit və kredit emissiyası prosesində tədavüldə meydana çıxır ki, bu da yalnız dolayı yolla mərkəzi bank tərəfindən tənzimlənə bilər. Bazar şəraitində nağd pul dövriyyəsi ilə nağdsız ödəniş dövriyyəsi arasında da sərt sərhədlər yoxdur. iştirakı ilə hüquqi əsaslar bank hesabı sahibləri öz qalıqlarını asanlıqla nağd pula çevirə bilərlər. Odur ki, milli valyutanın sabitliyini qorumaq üçün tədiyyə vasitələrinin hansı formada olmasından asılı olmayaraq, iqtisadiyyatda onların ümumi həcmini idarə etmək lazımdır.
Ölkədə təsərrüfat dövriyyəsinə xidmət edən satınalma və ödəniş vasitələrinin məcmusunu təşkil edir pul kütləsi.
Rusiya Federasiyasında pul kütləsi Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən hər ayın 1-ci gününə konsolidasiya edilmiş balans hesabatının məlumatları əsasında hesablanır. bank sistemi... Buraya aşağıdakı pul aqreqatları daxildir:
MO - dövriyyədə olan nağd pul daxildir;
M1 - məclisdən ibarətdir MOüstəlik müəssisə və təşkilatların hesablaşma, cari və xüsusi hesablarındakı, yerli büdcələrin, büdcə, həmkarlar ittifaqı, ictimai və digər təşkilatların hesablarında olan vəsaitlər, Dövlət Sığorta fondları, əhalinin və müəssisələrin banklardakı əmanətləri, əhalinin tələb üzrə əmanətləri. Rusiya Sberbankında;
M2 - məcmu ehtiva edir M1üstəgəl Rusiyanın Əmanət Bankında əhalinin müddətli əmanətləri;
MH- vahid daxildir M2üstəlik sertifikatlar və dövlət istiqrazları.
Pul kütləsinin bu cür strukturu pul dövriyyəsinin idarə edilməsi fəaliyyətini artırır, çünki o, hər bir məcmuda pulun effektiv tələbin formalaşmasına təsir dərəcəsini və nəticədə mallar bazarında qiymətləri daha dolğun nəzərə almağa imkan verir. və xidmətlər. Rusiya Federasiyasında M2 məcmu cari makroiqtisadi göstəricilərin hesablanmasında istifadə olunan əsas pul aqreqatı kimi istifadə olunur.
Dövriyyə üçün tələb olunan pul kütləsinin miqdarı təkcə ölkədə iqtisadi dövriyyənin həcmindən deyil, həm də pulun tədavül sürətindən asılıdır. Onların dövriyyəsini sürətləndirməklə, tədavül və ödəniş vasitəsi kimi daha az miqdarda puldan istifadə etməklə daha böyük həcmdə əməliyyatları başa çatdırmaq olar. 11 Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatlarına görə, pul kütləsinin dövriyyə sürəti M2 ÜDM-ə nisbətdə orta illik ifadədə 2000-ci ildə 8,3, 2001-ci ildə isə 7,0 olmuşdur. Aydındır ki, pul kütləsinin dövriyyəsində yavaşlama müşahidə olunurdu ki, bu da inflyasiyanın daha da boğulmasına şərait yaratdı. Rusiya Federasiyasında pul kütləsinin dövriyyə sürətinə əlavə olaraq, aşağıdakılar müəyyən edilir:
Rusiya Bankı müəssisələrinin kassalarına pulun qaytarılma dərəcəsi - bankın kassalarına daxil olan pul məbləğinin orta illik və dövriyyədə olan pul miqdarına nisbəti;
nağd pul dövriyyəsində pul dövriyyəsinin sürəti nağd pulun daxilolmaları və buraxılışları məbləğinin tədavüldə olan pulun orta illik kütləsinə nisbətidir.
Müasir iqtisadi ədəbiyyatda pulun funksional formalarının müxtəlif növləri arasında mərkəzi bankın özəl pula münasibətdə öhdəliklərinin məbləğini bildirən "ən güclü" pulun fərqləndirilməsi zərurəti haqqında ümumi qəbul edilmiş bir konsepsiya formalaşmışdır. sektoru öz balansında əks etdirilir. Mərkəzi bankın nəzarət etmək imkanına malik olan özəl sektor qarşısında öhdəliklərinin məcmusuna deyilir. puləsas. Pul bazasının tərkib hissələrini əhalidə və bankların kassalarında olan əskinas və sikkələr, kommersiya banklarının məcburi ehtiyatlar şəklində mərkəzi bankda depozitə qoyulan pul vəsaitləri təşkil edir. Rusiya Federasiyasında "dar" və "geniş" pul bazası hesablanır. Birincisi vahiddən ibarətdir MO(dövriyyədə olan nağd pul), bankların kassalarındakı nağd pul və onların Rusiya Bankındakı məcburi ehtiyatları, ikincisi isə əlavə olaraq kommersiya banklarının Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankındakı müxbir hesablarındakı vəsaitlərini əhatə edir.
İstənilən dövlətin müasir iqtisadiyyatı onun milyonlarla təsərrüfat subyektinin bir-biri ilə, eləcə də digər ölkələrin xarici agentləri ilə mürəkkəb münasibətlərinin geniş yayılmış şəbəkəsidir.
Bu münasibətlər hesablaşmalara və ödənişlərə əsaslanır, onların prosesində qarşılıqlı tələblər və öhdəliklər ödənilir.
Anlayış və mahiyyət Nağd pul və pul dövriyyəsi nağd pul əskinaslarının (əskinasların, xəzinə veksellərinin, əqd pullarının) hərəkət prosesidir. İqtisadiyyatın həm bazar, həm də inzibati modelləri ilə bütün ölkələrdə pul vəsaitlərinin hərəkəti daha kiçik hissə olsa da, böyük əhəmiyyət kəsb edir. Məhz o, əhalinin pul gəlirlərinin böyük hissəsinin alınmasına və xərclənməsinə xidmət edir, nağd pulun daim təkrarlanan dövriyyəsi məhz ondan formalaşır.
Pul dövriyyəsinin əsas komponentləri: nağd və nağdsız dövriyyə. Onun əsas hissəsi pulun ödəniş vasitəsi kimi fəaliyyət göstərdiyi və borc öhdəliklərinin ödənilməsi üçün istifadə olunduğu ödəniş dövriyyəsidir. Həm nağd, həm də qiymə ilə istehsal olunur nağdsız formalar... Bütün nağdsız dövriyyə ödənişdir, çünki o, müxtəlif çeşidlərdə və pul fondlarında malların hərəkəti vaxtında bir boşluq ehtiva edir, yəni. pulun ödəniş vasitəsi kimi fəaliyyət göstərməsi. Nağdsız ödəniş dövriyyəsi üstünlük təşkil edən (ümumi pul dövriyyəsinin 90%-ə qədəri) kredit təşkilatlarında ödəyicilərin və vəsait alanların hesablarına yazılışlar şəklində, qarşılıqlı tələblərin əvəzləşdirilməsi və dövriyyə sənədlərinin köçürülməsi yolu ilə həyata keçirilir. veksellər, varrantlar və s.). Müvafiq olaraq iqtisadi proseslər milli iqtisadiyyatda ilk növbədə nağdsız ödənişlər vasitəsi ilə həyata keçirilir.
Nağd pul dövriyyəsi ərazidə nağd pul dövriyyəsinin təşkili qaydaları haqqında Əsasnamə ilə tənzimlənir Rusiya Federasiyası, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 5 yanvar 1998-ci il tarixli 14-P nömrəli fərmanı ilə təsdiq edilmişdir (31 oktyabr 2002-ci il tarixli dəyişikliklərlə).
Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının nağd hesablaşma mərkəzlərində (RCC) nağd pul dövriyyəsi başlayır. Bununla da onların ehtiyat fondlarından nağd pullar dövriyyə kassalarına köçürülür
Bölmə I. Pul
dövriyyəyə girir. RHM-nin dövriyyə kassalarından nağd pul kommersiya banklarının əməliyyat kassalarına göndərilir. Banklar bu pulun bir hissəsini ödənişli əsaslarla bir-birinə köçürə bilər, lakin onun böyük hissəsi müştərilərə - hüquqi və fiziki şəxslərə (ya müəssisə və təşkilatların kassalarına, ya da birbaşa əhaliyə) verilir. Müəssisə və təşkilatların kassalarında saxlanılan nağd pul vəsaitlərinin bir hissəsi onlar arasında hesablaşmaların aparılması üçün istifadə olunur, lakin onun böyük hissəsi əhaliyə müxtəlif növ pul gəlirləri (əmək haqqı, pensiya və müavinətlər, təqaüdlər, sığorta haqları, dividend ödənişləri, qiymətli kağızların satışından əldə edilən gəlirlər və s.).
Bunun üçün Mərkəzi Bank sistemli şəkildə “Milli iqtisadiyyatda nağd pul əməliyyatlarının aparılması Qaydası” adlı sənədi dərc edir. Bu sənəd Rusiyada sonuncu dəfə 1993-cü ilin sentyabrında dərc edilmişdir (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının Direktorlar Şurasının 22 sentyabr 1993-cü il tarixli, 40 nömrəli qərarı ilə təsdiq edilmiş Rusiya Federasiyasında nağd əməliyyatların aparılması qaydası və Rusiya Bankının 4 oktyabr 1993-cü il tarixli 18 nömrəli məktubu ilə bildirilmişdir).
Pul vəsaitlərinin hərəkəti aşağıdakı prinsiplər əsasında təşkil edilir:
Bütün müəssisə və təşkilatlar nağd pul vəsaitlərini (limitlə müəyyən edilmiş hissədən başqa) kommersiya banklarında saxlamalıdırlar;
Banklar bütün mülkiyyət formalı müəssisələr üçün nağd pul qalığına limitlər qoyur;
Nağd pul dövriyyəsi proqnozlaşdırmanın obyekti kimi xidmət edir;
Pul dövriyyəsi mərkəzləşdirilmiş qaydada idarə olunur;
Təşkilat Maliyyə axını pul dövriyyəsinin sabitliyini, elastikliyini və qənaətcilliyini təmin etmək məqsədi daşıyır;
Müəssisələr nağd pulu yalnız onlara xidmət göstərən banklardan ala bilərlər.
Emissiya Nağd pulun emissiyası onların dövriyyəyə buraxılmasını ifadə edir ki, bu da nağd pulun ümumi kütləsini artırır. Hər bir ölkədə nağd pulun emissiyası inhisarı mərkəzi dövlətə məxsusdur bank orqanı: Rusiyada - Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (MB), ABŞ-da - Federal Ehtiyat Sistemi.
əsasında nağd pul dövriyyəsi kommersiya bankları və hazırlanmış analitik hesabatlar Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı təklif olunan məsələnin həcmini proqnozlaşdırır. Bu vəziyyətdə, yalnız müəyyən etmək deyil, çox vacibdir optimal ölçü təklif olunan emissiya, həm də hansı bölgələrdə həyata keçirilməli olduğunu müəyyən etmək. Kommersiya banklarının xidmət göstərdiyi hüquqi və fiziki şəxslərin nağd pula ehtiyacı daim dəyişir.
Hər gün mərkəzdən, xüsusən də Kamçatka yarımadası kimi ucqar bölgələrə nağd pul gətirmək real deyil. Eyni zamanda, nağd pul emissiyası həmişə mərkəzləşdirilməmişdir. Ona görə də Mərkəzdən rayonlara nağd pulun çatdırılması üçün aşağıdakı texnologiya tətbiq olunur.
Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı nağd pul vəsaitlərini ehtiyat fondları və dönər kassaları olan regional hesablaşma və kassa mərkəzləri tərəfindən emissiya edir.
RRB-nin ehtiyat fondlarında, müəyyən bir regionun iqtisadiyyatının nağd pula tələbatı artdıqda onların dövriyyəyə buraxılması üçün nəzərdə tutulmuş əskinas ehtiyatı saxlanılır. Bu əskinaslar dövriyyədə olan pul hesab edilmir. Onlar hərəkət etmir, xəzinə şəklində yığılmır, ödəniş vasitəsi kimi xidmət etmir, ona görə də ehtiyatdırlar. Kommersiya banklarından nağd pul mütəmadi olaraq dövriyyə kassasından qəbul edilir və verilir. Dövriyyə bankında pul daimi hərəkətdədir; onlar dövriyyədə olan pul hesab olunurlar.
Kommersiya banklarının hesabına daxil olan nağd pul vəsaitlərinin məbləği bu RHK üzrə müəyyən edilmiş limitdən artıq olarsa, o zaman pul dövriyyədən çıxarılaraq ehtiyat fonduna verilir. Kommersiya bankının nağd pula ehtiyacı olduqda isə bunun əksi proses baş verir. Kommersiya bankının hesabından, sərbəst ehtiyatı çərçivəsində, RCC tələb olunan miqdarda nağd pul verir.
RCC kommersiya bankına pulsuz xidmət göstərməyə borcludur.
Nağd pul necə verilir?
Tutaq ki, kassa hesablaşma mərkəzlərinin xidmət göstərdiyi kommersiya banklarının əksəriyyəti nağd pula tələbatı artırır və onların əməliyyat kassalarına pul daxilolmaları ekvivalent olaraq artmır. O zaman RHK dövriyyədə olan nağd pul emissiyasını artırmağa məcbur olacaq. Bunun üçün o, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankından icazə tələb edir və aldıqdan sonra ehtiyat fondundan nağd pulu öz dönər kassasına köçürür.
Bu RCC üçün bu, problem əməliyyatı olacaq. Bununla belə, nəzərə almaq lazımdır ki, bir mərkəz tərəfindən pul verilərkən, digər mərkəz müəyyən edilmiş limit daxilində pul çıxara bilər.
Bölmə I. Pul
onun dönər kassasından həmin nağd pul. Buna görə də, bir RCC-nin hərəkətləri ilə bütün ölkə üzrə emissiyaları mühakimə etmək mümkün deyil, bu halda əksər regionları əhatə edir; Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının İdarə Heyəti RCC şəbəkəsindəki məlumatlara əsasən gündəlik balans tərtib edir: nağd pulun buraxılışının harada baş verdiyi, haradan çıxarıldığı.
Beləliklə, pulun hərəkəti zəncir boyunca baş verir, halqaları Şek. 2.2. RCC-nin ehtiyat vəsaitləri RCC Cash-in əməliyyat kassaları
\ Kommersiya banklarının əməliyyat kassaları (nağdsız ödənişlər)
Nağd pul ^
Müəssisələrin kassaları
Nağd pul_ ^
Əhali
düyü. 2.2. Nağd pulun emissiyası və hərəkəti sxemi
Proqnoz üzrə nağd pul dövriyyəsi proqnozunun hazırlanması g
bank sisteminin bütün səviyyələrində
nağd pul dövriyyəsi
ölkədəki bütün bank qurumları üçün nağd pula ehtiyacın müəyyən edilməsi məqsədi.
Bankların nağd pul dövriyyəsinin proqnozu - bankın kassalarına proqnozlaşdırılan pul vəsaitlərinin daxilolmalarının və onların buraxılış istiqamətlərinin, habelə onların növbəti dövr üçün buraxılması və ya dövriyyədən çıxarılmasının hesablanması. tərtib edilmişdir kredit təşkilatları, nağd hesablaşma mərkəzləri və Rusiya Bankının regional idarələri dövriyyədə olan nağd pul və pul kütləsində gözlənilən dəyişiklikləri və təşkilatların, müəssisələrin, müəssisələrin nağd pula olan ehtiyaclarını sosial inkişaf perspektivlərinin qiymətləndirilməsi əsasında müəyyən etmək; iqtisadi inkişaf region və bankların nağd pul dövriyyəsi haqqında hesabat məlumatları.
Bankların nağd pul dövriyyəsinin proqnozu gəlir mənbələri və nağd pul vəsaitlərinin çıxarılması istiqamətləri üzrə tərtib edilir və daxil olan və çıxan hissələrdən ibarətdir (cədvəl 2.5).
2. Pul kütləsi və pul dövriyyəsi: məzmunu və strukturu
Nağd pul dövriyyələrinin hesablanması təsərrüfat subyektlərinin kassa müraciətləri, rayonun iqtisadi inkişaf göstəriciləri, əhalinin gəlir və xərcləri balansının hesablamaları və bir sıra digər göstəricilər əsasında aparılır1. Bu materialların və digər məlumatların təhlili əsasında kommersiya bankları nağd pul dövriyyəsinin proqnozunu tərtib edirlər.
Cədvəl 2.5. Kommersiya banklarının nağd pul dövriyyəsinin proqnozu
Nağd pul dövriyyəsinin elementi
Giriş hissəsi
Xarakterik
Bankların kassalarına nağd pulun daxil olmasını əks etdirən maddələr daxildir: satışdan ticarət gəlirləri istehlak malları onların həyata keçirilmə kanallarından asılı olmayaraq; sərnişin daşınmasından gəlir; mənzil və kommunal ödənişlər; əyləncə tədbirlərindən əldə edilən gəlirlər; müxtəlif xidmətlər göstərən müəssisələrdən daxilolmalar; vergi və yığım; daşınmaz əmlakın satışından əldə edilən gəlirlər; vətəndaşların əmanətləri üzrə hesablara (Mərkəzi Bank istisna olmaqla); rabitə müəssisələrindən; Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının qurumlarından; təhsili olmayan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların hesablarına hüquqi şəxs; dövlət qiymətli kağızlarının satışından banklara nağd pul; əmək haqqının və ona bərabər tutulan digər ödənişlərin qaytarılması; fiziki şəxslərlə aparılan valyuta əməliyyatlarından kredit təşkilatlarının hesablarına nağd pul vəsaitləri; digər gəlirlərə nağd ödənişlər üzrə maddələr daxildir: maaşlar, təqaüdlər, əmək haqqı fonduna aid olmayan xərclər və sosial ödənişlər, sosial ödənişlər; pensiyaların, müavinətlərin və sığorta ödənişlərinin ödənilməsi üçün; fərdi borcalanlara kreditlər kimi; lombardların fəaliyyəti haqqında; banklardakı depozitlər üzrə hesablardan (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının qurumları istisna olmaqla); fiziki şəxslər tərəfindən nağd pul əməliyyatları apararkən kredit təşkilatları; hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların hesablarından; rabitə müəssisələrini resurslarla təmin etmək; gəliri ödəmək; dövlət və digər qiymətli kağızların ödənilməsi və alınması üçün (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının qurumları istisna olmaqla)
mədaxil və məxariclərin ümumi dövriyyəsi əsasında müəyyən edilir, pulun emissiyasını və ya tədavüldən çıxarılmasını nəzərdə tutur_
Xərc hissəsi
Emissiya nəticəsi
1 Vladimirova M.P. və başqaları.Pul, kredit, banklar: Dərslik. müavinət. M .: KNORUS, 2005, səh.39.
Bölmə I. Pul
Bankların nağd pul dövriyyəsi proqnozu aşağıdakıları əks etdirir:
Banka daxil olan, paylanması yerində aparılması nəzərdə tutulan məbləğlər istisna olmaqla, bütün qəbzlər;
Bankdan alınan məbləğlərin ayrılması ilə nağd pul xərci;
İstehlak üçün ödənişlərin hesablanması: ümumi əmək haqqı, müavinətlər, mükafatlar, əmək haqqı fonduna daxil edilməyən əmək haqqı xərcləri;
Əmək haqqı təqvimi (ödəniş şərtləri).
Nağd pul dövriyyəsinin proqnozları kommersiya banklarına tədavüldə olan pul kütləsinin həcmini və strukturunu tənzimləməyə imkan verir. Eyni zamanda, banklar nağd pul dövriyyəsini təsdiq edilmiş emissiya nəticəsinə mümkün qədər yaxınlaşdırmağa çalışırlar. Bundan əlavə, ödəniş intizamına riayət olunmasına və vəsaitlərin məqsədyönlü xərclənməsinə nəzarət etmək üçün şərait yaradılır.
Pul vəsaitlərinin hərəkəti sxemi. Nağd pul dövriyyəsi prosesinin həyata keçirilməsinin xüsusiyyətləri.
Nağd pul dövriyyəsi malların dövriyyəsi, xidmətlərin göstərilməsi və müxtəlif ödənişlərin həyata keçirilməsi prosesində nağd pulun hərəkətidir. Dövriyyədə olan nağd pul daimi dövriyyədə olur. Onlar dövriyyəyə kassa aparatlarından daxil olurlar emissiya bankı... Dövriyyədə olan nağd pulun miqdarına Rusiya Bankı və Maliyyə Nazirliyi tərəfindən təmsil olunan dövlət nəzarət edir.
Nağd pul dövriyyəsi- Bu, əsasən pərakəndə ticarətə xidmət edən nağd pulun hərəkətidir. Bu halda tədavül və ödəniş vasitələri mallara, işlərə və xidmətlərə görə və ya qanunvericiliklə nəzərdə tutulmuş digər hallarda bir subyekt tərəfindən digərinə verilən real pul nişanlarıdır. Ona əskinaslar, boş pullar və kağız pullar (xəzinə vekselləri) xidmət edir. İnkişaf etmiş kapitalist ölkələrində mərkəzi bank tərəfindən buraxılan banknotlar nağd pul dövriyyəsinin böyük əksəriyyətini təşkil edir. Pul emissiyasının əhəmiyyətsiz hissəsi (təxminən 10%) xəzinədarlığın payına düşür ki, burada əsasən sikkələr və kiçik əskinaslar - xəzinə nişanları buraxılır.
Nağd pul və pul dövriyyəsiölkələr - bu, müəyyən müddət ərzində nağd şəkildə həyata keçirilən bütün ödənişlərin cəminə bərabər olan pul dövriyyəsinin bir hissəsidir. Bu dövriyyə əsasən əhalinin pul gəlirlərinin alınması və onların xərclənməsi ilə bağlıdır.
Müəyyən müddət ərzində ödənişlərin məcmusunu əks etdirən pul vəsaitlərinin hərəkəti həm mübadilə vasitəsi, həm də ödəniş vasitəsi kimi pul vəsaitlərinin hərəkətini əks etdirir.
Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 140, 861-885-ci maddələri Rusiya Federasiyasının ərazisində nağd və nağdsız ödənişlərin istifadəsini nəzərdə tutur və qeyri-nağd ödənişlərin əsas formalarının həyata keçirilməsinin mahiyyətini və qaydasını açıqlayır. nağd ödənişlər.
Nağd puldan istifadə sferası əsasən əhalinin gəlir və xərcləri ilə bağlıdır:
· əhalinin pərakəndə ticarət və ictimai iaşə müəssisələri ilə hesablaşmaları;
· Müəssisə və təşkilatlar tərəfindən əməyin ödənilməsi, digər pul gəlirlərinin ödənilməsi;
· Əhalinin əmanətlərdə pul qazanması və əmanətlər üzrə qəbulu;
· Sığorta müqavilələri üzrə pensiyaların, müavinətlərin və təqaüdlərin, sığorta ödənişlərinin ödənilməsi;
Kredit təşkilatları tərəfindən emissiya istehlak krediti;
· Qiymətli kağızların ödənilməsi və onlar üzrə gəlirlərin ödənilməsi;
· Dövri nəşrlərə abunə olunarkən əhalinin mənzil-kommunal xidmətlərinə görə ödənişləri;
· Əhali tərəfindən büdcəyə vergilərin ödənilməsi və s.
Müəssisələr arasında pul dövriyyəsi əhəmiyyətsizdir, çünki hesablaşmaların əksəriyyəti bank köçürmələri yolu ilə həyata keçirilir.
Məhz nağd pul dövriyyəsində nağd pulun daim təkrarlanan dövriyyəsi formalaşır (şək. 1).
Şəkil 1. Pul vəsaitlərinin hərəkəti diaqramı (Rusiya nümunəsində)
Diaqramdan görünür ki, nağd pul və pul dövriyyəsi Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının hesablaşma və kassa mərkəzlərində başlayır. Nağd pul onların ehtiyat fondlarından dövriyyə kassalarına köçürülür və bununla da dövriyyəyə daxil olur. RHM-nin dövriyyə kassalarından nağd pul kommersiya banklarının əməliyyat kassalarına göndərilir. Bu pulun bir hissəsi banklararası hesablaşmalara xidmət edir, bir hissəsi digər banklara kredit kimi göndərilir, lakin nağd pulun böyük hissəsi müştərilərə - hüquqi və fiziki şəxslərə (istər müəssisə və təşkilatların kassalarına, istərsə də birbaşa əhaliyə) verilir. bu kommersiya bankı.
Müəssisə və təşkilatların kassalarında saxlanılan nağd pul vəsaitlərinin bir hissəsi onlar arasında hesablaşmaların aparılması üçün istifadə olunur, lakin onun böyük hissəsi əhaliyə müxtəlif növ pul gəlirləri (əmək haqqı, pensiya və müavinətlər, təqaüdlər, sığorta haqları, dividend ödənişləri, qiymətli kağızların satışından əldə edilən gəlirlər və s.)
Əhali həm də qarşılıqlı hesablaşmalar üçün nağd puldan istifadə edir, lakin onun böyük hissəsi vergilərin, rüsumların, sığorta ödənişlərinin, icarə və kommunal xərclərin ödənilməsinə, kreditlərin ödənilməsinə, malların alınmasına və müxtəlif pullu xidmətlərin ödənilməsinə, qiymətli kağızların alınmasına, icarə ödənişlərinə, cərimələrin ödənilməsinə, cəzalar və s. cəzalar və s.
Beləliklə, pul ya birbaşa kommersiya banklarının fəaliyyət göstərən kassalarına, ya da müəssisə və təşkilatların (ilk növbədə ticarət müəssisələri və əhaliyə xidmət göstərən müəssisələri) kassalarına düşür.
Nağd pul dövriyyəsinin təşkilinin mövcud qaydasına uyğun olaraq, hər bir müəssisə üçün onların kassalarında pul qalığının həddi müəyyən edilir və limitdən artıq pul bu müəssisəyə xidmət göstərən kommersiya bankına təhvil verilməlidir. Kommersiya bankları da öz əməliyyat kassalarına limitlər qoyurlar, ona görə də limiti aşan məbləğdə nağd pulu RCC-yə verirlər. Sonuncu da onların dövriyyə kassa aparatları üçün limit müəyyən edir, ona görə də limiti aşan məbləğdə pul ehtiyat fondlarına köçürülür, yəni dövriyyədən çıxarılır.
Pul vəsaitlərinin hərəkəti dövlət tərəfindən mərkəzi bank şəklində təşkil edilir. Bunun üçün mərkəzi bank sistematik olaraq “Milli iqtisadiyyatda nağd pul əməliyyatlarının tətbiqi qaydası” adlı sənədi dərc edir. Bu sənəd sonuncu dəfə Rusiyada 1993-cü ilin sentyabrında dərc edilib.
Pul vəsaitlərinin hərəkəti aşağıdakı prinsiplər əsasında təşkil edilir:
· Bütün müəssisə və təşkilatlar nağd pul vəsaitlərini (limitlə müəyyən edilmiş hissədən başqa) kommersiya banklarında saxlamalıdırlar;
· Banklar bütün mülkiyyət formalı müəssisələr üçün nağd pul qalığına limitlər müəyyən edir;
· Nağd pul dövriyyəsi proqnozlaşdırmanın obyekti kimi çıxış edir;
· Pul dövriyyəsinin idarə edilməsi mərkəzləşdirilmiş qaydada həyata keçirilir;
· Nağd pul dövriyyəsinin təşkili pul dövriyyəsinin sabitliyini, elastikliyini və qənaətcilliyini təmin etməyə yönəldilmişdir;
· Müəssisələr nağd pulu yalnız onlara xidmət göstərən banklardan ala bilərlər.
Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının regional idarələri rüblük olaraq bölgələrdə nağd pul dövriyyəsinin vəziyyətini təhlil edir. Təhlillərin nəticələri onlar tərəfindən nağd pul dövriyyəsi üzrə proqnozlar vermək, habelə bank institutları ilə birlikdə nağd pul dövriyyəsinin təşkilinin təkmilləşdirilməsi və emissiyaların azaldılması üzrə tədbirlər hazırlayıb həyata keçirmək üçün istifadə olunur.