Çində xarici banklar. Çində Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı: biz açdıq. Çin İnşaat Bankı

Saxlamaq çətindir nağd pul qənaəti yastığın altında, əgər 1000 avro ekvivalenti yarım kilo çəkirsə. Maksimum nominal dəyəri 100 yuan olan gözəl, lakin əlverişsiz əskinaslara çevrilən pulların fiziki xüsusiyyətləri bunlardır.

Üstəlik, nağdsız ödənişÇində çoxdan modaya hörmət və ya "rahat" bir yenilik olmaqdan çıxdı. Burada elektron ödənişlər - yaşamaq üçün bir zərurətdir. Geniş imkanları qeyd etməyə dəyərmi? plastik kartlar: maliyyə əmanətlərinin təhlükəsiz saxlanmasından tutmuş bizdə ümumiyyətlə olmayan vəsaitlərin sərəncamına qədər. Və ən əsası,- vasitəçilər olmadan Taobao-da alış-veriş etmək imkanı. Son dərəcə sürətli böyümə Çin iqtisadiyyatıölkənin bank sisteminə yağış yağdırdı: bank filialları sanki bir-birindən bir neçə metr aralıda hər küçədə görünməyə başladı. Bütün planetin valyuta ehtiyatlarının yarısından çoxunun ixtiyarında olan bir ölkə üçün bu, təəccüblü deyil. Amma təəssüf ki, bu, Çin banklarının xarici müştərilərinin işini asanlaşdırmadı. Statistikaya görə, əcnəbinin banka hər ikinci gəlişi uğursuzluqla başa çatır. Bəlkə sadəcə “yanlış banklara” gedirik? Laowai ehtiyacları üçün ən yaxşı Çin banklarının icmalını hazırladıq.

ICBC - innovativ bank. Bu, dünyada multivalyuta krediti verən ilk bankdır MasterCard kartı 10 valyuta cüzdanı üçün. Bu kart Çində yaşayan və işləyən əcnəbilər üçün idealdır, çünki o, valyutaların ikiqat konvertasiyasından və nəticədə komissiyaların ikiqat debetindən qaçır. Onunla Rusiya və ya Ukraynada ödəniş edərkən, pul dollar cüzdanınızdan silinəcək. Hesabınızda dollar yoxdursa, sonradan mənfi balans xarici valyuta hesabı ildə bankın internet saytındakı CNY cüzdanından yükləmək mümkün olacaq şəxsi hesab istifadəçi. ICBC İnternet bankçılığının ingilis dili versiyası- başqa bir üstünlüyü. Debet hesabınıza qoşulmaqla onlayn nəzarət, siz özünüz həyata keçirə bilərsiniz SWIFT köçürmələri xaricdə

HSBC - dünya miqyasında reputasiyası olan maliyyə konqlomeratı. 2000-ci illərdə rus, ukraynalı və hətta ingilis beynəlxalq kriminal ulduzları onun İsveçrə filialında pul gizlədirdilər. Bu gün Honq-Konq və Şanxay Bank Korporasiyası xarici müştərilərlə linqvistik tolerantlıq baxımından materik Çindəki banklar arasında liderdir. Beynəlxalq akkreditasiyadan əlavə, bankın rəsmi internet saytının yüksək keyfiyyətli ingilis dilində versiyası var, burada sizi maraqlandıran bütün cavablara dair suallar tapa bilərsiniz və hətta qeydiyyat üçün sorğu buraxa bilərsiniz. kredit kartı. Əgər Honq-Konqda HSBC filialında hesab aça bilsəniz, onlayn valyuta mübadiləsinə çıxışınız olacaq.

3. ÇİN BANKASI

Bundan əlavə, Çin Bankı- bütövlükdə Çin bank sisteminin qurucusu, o da ən çox xarici valyuta, bu, bankın xidmət sahəsində ixtisaslaşması ilə əlaqədardır” beynəlxalq ehtiyaclar"hakim partiyadan. Həmçinin diqqətəlayiq haldır ki, Bank of China-da cari, sabit xarici valyuta hesabı açmaqla siz banka etibar etdiyinizə görə sadəcə olaraq bir təşəkkür olaraq hesabınızdakı məbləğin 0,03 faizi həcmində illik hesablaşma əldə edirsiniz. Ona güvənməmək üçün heç bir səbəb yoxdur- səhmlərin əksəriyyəti Çin Kommunist Partiyasına məxsusdur.

Çində bütün bankların dövlətə məxsus olduğu ümumi bir inancdır. Əslində bu doğru deyil. Bu gün Çində yalnız üç bank tamamilə qalıb dövlət mülkiyyətidir: Çin Kənd Təsərrüfatı İnkişaf Bankı, Çin İnkişaf Bankı və Çin İxrac-İdxal Bankı. Ölkədəki bankların əksəriyyəti kommersiya xarakterlidir və səhmdarlığa malikdir.

Bununla belə, dövlət nəzarəti əhəmiyyətli olaraq qalır. Bu, ilk növbədə, fəaliyyətdə özünü göstərir Xalq BankıÇin (Çin Xalq Bankı), Milli Tənzimləmə Komissiyası bankçılıq(CBRC) və Çin Xalq Respublikasının Maliyyə Nazirliyi. Üstəlik, ən böyüyündə səhmdar banklar dövlət nəzarət payına sahibdir.

Çinin ən böyük banklarından biridir. 1912-ci ildə yaradılıb və belədir ən qədim bankölkədə. 1949-cu ildə Çin Xalq Respublikası yarandıqdan sonra bank aktiv iştirakçıya çevrildi. beynəlxalq əməliyyatlarÇin hökuməti. 1994-cü ildə Bank of China (BOC) dövlət kommersiya bankı statusunu aldı. 2006-cı ildə bank səhmdar cəmiyyətinə (LTD) çevrildi - onun səhmləri Honq Konq birjasında çıxdı.

Bu gün səhmlərin nəzarət paketi Çin hökumətinə məxsusdur.

1993-cü ildə Bank of China açıldı törəmə bank Rusiyada - ASCB "BANK OF CHINA (ELOS)". İndi Rusiya Federasiyasında bir neçə filial var: Moskvada baş ofis, Xabarovsk və Vladivostokda filiallar. 1993-cü ildə Qazaxıstanda Bank of China törəmə müəssisəsi də Almatıda açıldı.

Bu, Çinin ən beynəlxalq bankıdır - onun 27 ölkədə 550-yə yaxın nümayəndəliyi var.

Əsas fəaliyyətlər:

• Korporativ və istehlak kreditləşməsi
• İnvestisiya
• Sığorta
• Valyuta mübadiləsi
• Bank kartı xidməti

• Ümumi aktivlər (2011): 11,83 trilyon yuan
• Xalis mənfəət (2011): 130,319 milyard yuan (2010-cu ildə vergidən sonra xalis mənfəət 109,691 milyard idi)
• İşçilərin sayı (2011): 289.951

O, həm də ölkənin ən böyük banklarından biridir. Çin Kənd Təsərrüfatı Bankı (ABC) 1951-ci ildə yaradılıb.

70-ci illərin sonunda bank kommersiyaya çevrildi, lakin yenə də tamamilə dövlətə məxsus idi. 2009-cu il yanvarın 15-də Səhmdar Məhdud Məsuliyyətli Cəmiyyətə çevrilmişdir.

Əsas fəaliyyətlər:

• İnvestisiya
• Sığorta
• Bank kartı xidməti

• Ümumi aktivlər (2011): 11,67757 trilyon yuan
• Xalis mənfəət (2011): 121,956 milyard yuan

Çinin dörd ən böyük bankından biri. 1954-cü ildə təsis edilib. 2004-cü ildə Tikinti Bankı səhmdar banka çevrildi. 2005-ci ildə bank Honq Konq birjasında IPO keçirdi. 2005-ci ildə Bank of America bankın 9% payını 3 milyard dollara alıb.

Hazırda İnşaat Bankı bir neçə beynəlxalq bankın birgə müəssisəsi olan Beynəlxalq ATM Alyansının üzvüdür və bu bankların müştərilərinə dünyanın hər yerində bir-birlərinin bankomatlarından komissiyasız istifadə etmək imkanı verir.

2011-ci ilin sonuna qədər Çinin materik hissəsində 13581 bank filialı fəaliyyət göstərib. CCB-nin Honq-Konq, Sinqapur, Frankfurt, Yohannesburq, Tokio, Seul, Nyu-York, Ho Chi Minh City və Sidneydəki filialları, nümayəndəlikləri Moskva və Taybeydə yerləşir. Bankın bir neçə törəmə şirkətləri var: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management və CCB Life.

İnvestisiya proqramında bank səhiyyə sektoruna və əlaqəli sənaye sahələrinə, o cümlədən tibbi avadanlıq istehsalına, əczaçılıq məhsullarına, tibb institutlarına və xidmətlərə böyük diqqət yetirir.

Əsas fəaliyyətlər:

• Korporativ və pərakəndə kreditləşmə
• İnvestisiya
• Sığorta

• Ümumi aktivlər (2011): 12,282 trilyon yuan
• Xalis mənfəət (2011): 169,439 milyard yuan

Western Union. Onların arasında Çinin Poçt Əmanət Bankı, Çin Kənd Təsərrüfatı Bankı, Çin Everbright Bankı, Zhejiang Chouzhou Kommersiya Bankı, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development var. Bank və Çin İnşaat Bankı.

ÇXR-də aktivlərinə görə 5 ən böyük dövlət bankı var ki, bunlar Böyük Beşlik adlanır, onlardan ilk 4-ü dövlət banklarıdır:

1. ICBC- Çin Sənaye və Kommersiya Bankı (Sənaye və ticarət bankıÇin);
2. ABC- Çin Kənd Təsərrüfatı Bankı (Kənd Təsərrüfatı Bankı)
3. BOC- Çin Bankı (Bank of China).
4. CCB- Çin İnşaat Bankı - (Çin Xalq Respublikasının İnşaat Bankı).
5. BoCom- Rabitə Bankı (Çin Xalq Respublikasının Rabitə Bankı).

Bu banklar həm Çin, həm də dünya reytinqlərində birinci yerdədirlər.

Çinin ən böyük 12 bankına aşağıdakı kommersiya bankları da daxildir:

• Tacir Bankı- Ticarət Bankı;
• Citic Bank- Citik Bank;
• Şanxay Pudonq İnkişaf Bankı- Pudong İnkişaf Bankı;
• Sənaye Bankı - Sənaye BankıÇin;
• Çin Xalq Bankı(MinSheng) - Çin Xalq Bankı;
• Çin Everbrayt Bankı(Quanqda) - Quanda Bankı;
• Ping An Bank- Ping'an Bank.

Bank institutları özlərinin əhəmiyyətli maliyyə imkanlarından istifadə edərək, investisiya yatırmaqla və əhaliyə kredit verməklə məşğul olurlar ki, bu da onların kapitalını artırır.
Filiallar və törəmə şirkətlər Bu banklar bir çox xarici ölkələrdə fəaliyyət göstərir. Rusiyada yalnız Çin Bankı fəaliyyət göstərir, onun filialı Çin Bankı ELOS (中国银行俄罗斯分行). ELOS filialının fəaliyyəti həyata keçirilməsi üzərində cəmləşmişdir ticarət sövdələşmələriÇin müəssisələri, Rusiyada çox az adi vətəndaş bu barədə bilir.

Xarici bankların Çindəki nümayəndəlikləri və onların filialları

Onların demək olar ki, hamısının Çində öz nümayəndəlikləri var. ən böyük banklar bəziləri 100 ildən artıqdır açıq olan dünya, ən böyüyü qeyd edilə bilər:

• HSBC - 1865-ci ildən açıqdır
• 1858-ci ildən Standard Chartered Bank.
• BEA - 1920-ci ildən Şərqi Asiya Bankı
• 1902-ci ildən Citibank.
• DBS Singapore - 1995-ci ildən.
• Hang Seng Bank - 2007-ci ildən
• OCBC - 1927-ci ildən.
• Bank of America - 1981-ci ildən.

Bəzi bankların filialları 30 ildən artıqdır ki, Çində fəaliyyət göstərir. Ölkənin ÜTT-yə üzv olmasından sonra xarici filialların inkişafı 1990-2000-ci illərdə pik həddə çatmışdır.
Çin Bank Tənzimləmə Komissiyasının məlumatına görə, 2004-2007-ci illərdə nümayəndəliklərin sayı xüsusilə sürətlə artıb və həmin illərdə bu rəqəm 274 qurum təşkil edib. Eyni şey ümumi aktivlərdə də müşahidə olunub və xarici kapital V bank sektoru% nisbətinə görə ÇXR: 2004-cü ildə bu göstərici 1,8%, üç il sonra isə 2,38% təşkil edib.

Çin hökuməti sənayedə rəqabətə nəzarət etmək üçün ciddi tələblər, qadağalar və məhdudiyyətlər hazırlayıb. Nəticədə inkişaf tempində ləngimə müşahidə olundu, lakin bu, gözlənilən idi. 2012-ci ildə xarici filialların iqtisadiyyatdakı aktivləri yenidən 1,82%-ə çatıb ümumi sayı. Hal-hazırda milli mövqelərini gücləndirdikdən sonra maliyyə institutları Ekspertlər xarici dövlətlərin nümayəndələrinə qoyulan qadağaların və məhdudiyyətlərin tədricən aradan qaldırılacağı zaman liberallaşma siyasətinin işə düşəcəyini təklif edirlər.

Çində Avropa bankları

Çində, məsələn, Almaniya, İtaliya, Belçika və ya Fransadan olan bir çox Avropa bankı da fəaliyyət göstərir. Onların ən məşhuru və ən böyüyü aşağıdakılardır:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A.;
• Raiffeisen Bank Beynəlxalq A.G.

Çində aşağıdakı Rusiya banklarının nümayəndəlikləri də var - məsələn: Mərkəzi Bank, Sberbank, VTB, Qazprombank. Rusiya bankları Rusiya Federasiyasından olan şirkətlərin nümayəndəliklərinə xidmət göstərməyə və Rusiya ilə Çin arasında ticarət dövriyyəsini təmin etməyə yönəldilmişdir. Çinin daxili bazarına Rusiya bankları xidmət göstərmir.

Rusiya banklarının bəzilərinin bank əməliyyatları aparmaq üçün tələb olunan lisenziyası yoxdur. Maliyyə ixracı və idxalı öhdəlikləri üzrə əməliyyatlar həyata keçirən Rusiya Federasiyasının bəzi maliyyə qurumları da var.

Digər MDB ölkələrinin bankları Çində filiallarını açmayıb.

Çinin dövlət bankları

Şəxsi açın bank təşkilatlarıÇin hökuməti bu yaxınlarda bunu təsdiqlədi. Bundan əvvəl banklar iki kateqoriyaya bölünürdü - səhmdar və dövlət.
Hökumətə kommersiya bankları Yalnız Böyük Dördlük kimi təsnif edilən qurumlar daxildir. O qədər də təsirli deyillər, aşağı faiz təmin edirlər. maliyyə əməliyyatlarıÇin. Onların cəmi 10-a yaxını var. Adətən ÇXR dövləti nəzarət paketinin sahibi olur.

ABC/Çin Kənd Təsərrüfatı Bankı

Mao Zedong Çin Kənd Təsərrüfatı Bankının yaradıcısı oldu. Bu, kommunist partiyaları hakimiyyətə gəldikdən sonra qurulan ilk maliyyə qurumudur.
Bank 1951-ci ildə yaradılıb və əsas ofis Pekində yerləşir. Gəlir təxminən 30 milyard dollar, aktivlərinin həcmi 2,5 milyard dollardır. Bankın idarə heyətinin başçıları Zhang Yun və Xiang Junbodur.

Tikinti bankı / Çin İnşaat Bankı

Bu qurum Çin Maliyyə Nazirliyinin nəzdində yaradılıb, məqsədi tikinti və infrastruktura cavabdeh olan fondlara maliyyə paylamaqdır. 1979-cu ilə qədər Çin İnşaat Bankının yeganə məqsədi bu idi. Ancaq 2004-cü ildə səhmlərin birjaya buraxılması ilə o oldu kommersiya bankı.
Maliyyə qurumu 1954-cü ildə yaradılıb və baş ofisi Pekində yerləşir. Gəlir 37 milyard dollar, aktivlərinin həcmi 2,7 milyard dollardır. Bankın idarə heyətinin rəhbərləri Vanq Zuji və Tian Quolidir.

ICBC / Çin Sənaye və Kommersiya Bankı

Çin Sənaye və Kommersiya Bankı ardıcıl 6 ildir ki, Forbs reytinqində lider mövqeyini, həmçinin göstəricilərə görə bankların reytinqində 3-cü yeri tutur. xalis mənfəət və aktivlərə görə birinci yerdədir.
Bank 1954-cü ildə yaradılıb və baş ofisi Pekində yerləşir. Qurumun kapitalı 308 milyard dollar, gəliri 42 milyard dollar, aktivləri isə 4 milyard dollardır.
Beləliklə, şirkət lider mövqe tutur və bununla da Çin bank sektorunun qeyri-adi yüksək səviyyədə olduğunu sübut edir.

Çin Xalq Respublikasının iqtisadi tərəqqi sürəti artır. Ölkə iqtisadiyyatın, elm və texnikanın bir çox sahələrinin inkişaf səviyyəsinə görə dünya liderlərindən biridir. Çində banklar da yüksək nailiyyətləri ilə seçilirlər. 2017-ci ildə Çin bank sistemi planetin ən böyüyü kimi tanınıb: onun bank institutlarının əlində olan aktivlərin həcmi Avropa banklarının aktivlərini 2 trilyon dollar ötüb. Dünyanın ən böyük banklarından dördü Çin dövlətinə məxsusdur. Ölkə dünyanın ən yaxşı 100 bankında 18 bank qurumu ilə təmsil olunur.

Ölkənin bank sisteminin xüsusiyyətləri

Hələ 1997-ci ildə ÇXR ərazisində hərtərəfli islahat aparıldı bank sistemi. Onun əsas məqsədi valyutanın qarşısını almaq və maliyyə böhranı. İslahatdan sonra bütün bankların fəaliyyəti davam edir dövlət nəzarəti. Nəzarət və nəzarət funksiyaları Ümumçin Bank Tənzimləmə Komissiyasına həvalə edilmişdir.

2019-cu ildə Çin bank sistemi üç səviyyəni əhatə edir. Birincisi var Xalq BankıÇin və üç dövlət bankı inkişaf:

• İnkişaf Bankı kənd təsərrüfatıÇin.
• Dövlət BankıÇinin inkişafı.
• Çin İxrac-İdxal Bankı.

İkinci səviyyə Çin bank sisteminin əsasını təşkil edir. Buraya kommersiya bank təşkilatları daxildir, onların arasında liderlər Böyük Dördlük adlanan banklar:

• Çin Sənaye və Ticarət Bankı.
• Çin İnşaat Bankı.
• Çin Kənd Təsərrüfatı Bankı.
• Çin Bankı.

Əhatə dairəsi baxımından ikinci dərəcəli dövlət kommersiya bankları həm şəhər, həm də kənddir. Bundan əlavə, bank sisteminin bu səviyyəsinə lizinq maliyyə, etibarlı investisiya və s maliyyə şirkətləri bir sıra bank əməliyyatlarını həyata keçirən.

Çində neçə bankın olması ilə bağlı sualı cavablandırarkən qeyd etmək lazımdır ki, onların sayı 800-ü ötür. Hər 1 milyon əhaliyə konvertasiya ilə orta hesabla 0,6 bank təşkil edir.

Üçüncü səviyyəni kiçik və maliyyələşdirən şəhər və kənd kooperasiyası sistemi tutur orta biznesÇin Xalq Respublikasının ərazisində. Sələmçilik institutuna qarşı çıxmaq üçün yaradılmışdır. Şəhər krediti, kənd təsərrüfatı kooperativləri, poçt şöbələri ilə təmsil olunur.

Çin banklarının reytinqi

Bir çoxları hansı Çin banklarının ən yaxşısı olduğu sualı ilə maraqlanır. Buna hərtərəfli cavab vermək üçün aşağıda Çin bank qurumlarının reytinqini təqdim edirik.

"Böyük dördlük"

Böyük Dördlüyə daxil olan bankların təxminən 60%-i nəzarəti altındadır yerli bazar bank xidmətləri.

1. Onların arasında ən böyüyü Çin Sənaye və Kommersiya Bankıdır (ICBC). 1984-cü ildə təsis edilib. Qərargah paytaxt Pekində yerləşir. Bu qurum ən çox böyük bank planetdə. Onun 2019-cu ilə olan aktivlərinin məbləği 4 trilyon dolları ötür. Çində bank xidmətləri bazarının təxminən 1/5-ni təşkil edir.
2. Dünyada və Çində ikinci yerdə Çin İnşaat Bankıdır (CCB). 1954-cü ildən fəaliyyət göstərir. Qurumun baş ofisi də Pekində yerləşir. Bankın aktivləri təxminən 3,4 trilyon dollardır. Qurum hökumətin qarşılıqlı hesablaşmalarını həyata keçirmək üçün yaradılıb, lakin zaman keçdikcə kommersiya kimi təyin edilib. Bu gün Çin İnşaat Bankının dünya üzrə 14 mindən çox filialı fəaliyyət göstərir. Onların ən böyüyü Nyu-York, Sinqapur, Frankfurt, Tokio, Lüksemburq və Barselonada fəaliyyət göstərir.
3. “Böyük dördlük”də və dünyada üçüncü yer Pekində baş ofisi olan Çin Kənd Təsərrüfatı Bankına (ABC) məxsusdur. 1951-ci ildə yaradılmışdır. Əvvəlcə onun məqsədi fəhlə və kəndlilərə kömək etmək idi. Hazırda bankın cəmi aktivləri 3,235 trilyon dollara bərabərdir. Qurumun dünya üzrə 24 minə yaxın filialı var, xüsusən də Yaponiya, Sinqapur, Cənubi Koreya, Avstraliya, ABŞ, Almaniya, Böyük Britaniya.
4. Şərəfli dördüncü yeri Bank of China tutur. 1912-ci ildə yaradılıb. Bu, Çinin ilk bank təşkilatlarından biridir. Bu gün dövlət kommersiya müəssisəsidir və formada fəaliyyət göstərir səhmdar cəmiyyəti. Aktivlərin məbləği təxminən 2,991 trilyon dollardır. Bank of China filialları dünyanın 27-yə yaxın ölkəsində, o cümlədən də uğurla fəaliyyət göstərir Rusiya Federasiyası. Məhz bu ştatda “Bank of China AKB Elos” adlanan törəmə qurum açıldı. Bu qurumun Moskva, Xabarovsk və Vladivostokda filialları var.

Ən böyük dövlət və özəl Çin banklarının siyahısı

Dövlət bankları əvvəllər təsvir edilən Çinin müasir bank sisteminin birinci pilləsini tutan qurumlardır. Çin Xalq Respublikasının mərkəzi bankının funksiyaları Çin Xalq Bankına həvalə edilib. 1948-ci ildə təsis edilmişdir. Əvvəlcə qurumun qərargahı Şitszyajuanq şəhərində yerləşirdi. 1949-cu ildə əsas ofis Pekinə köçürüldü.

Çin Xalq Bankının ehtiyatlarının həcmi 3,201 trilyon dolları ötür. Bu emissiya, əsas ödəniş və hesablaşma və kredit mərkəzi dövlətlər. Bankın əsas funksiyası inkişaf etdirmək və həyata keçirməkdir pul siyasətiölkə ərazisində. Onun strukturuna 9 regional filial və 6 xarici nümayəndəlik daxildir. Daha çox təfərrüatlar Bank-China.ru məlumat saytından əldə edilə bilər.

İnkişaf bankları olan dövlət bank institutları icraya cavabdehdirlər dövlət proqramlarıüç sahədə:

• Xarici ticarət: Export-Import Bank of China – Exim Bank of China; Əsası 1994-cü ildə qoyulmuş, 3 xarici və 10-dan çox regional nümayəndəliyi və filialı var.
• Sənaye: Çin İnkişaf Bankı - Çin Dövlət İnkişaf Bankı; təsis ili – 1994; ölkə daxilində və dünyanın digər ölkələrində 35-ə yaxın filialı var.
• Kənd təsərrüfatı: Agricultural Development Bank of China - Agricultural Development Bank of China; yaranma ili - 1994.

Çindəki böyük özəl banklar arasında (Böyük Dördlükdən sonra) bunlardır:

1. Rabitə Bankı. Çinin beşinci ən böyük kommersiya bankıdır. Aktivin həcmi 1 trilyon dollardan çoxdur.
2. Ping An Bank. Shenzhen, Fuzhou, Şanxayda fəaliyyət göstərir. Ping An Group şirkətinin bir hissəsidir. Sığorta və aktivlərin idarə edilməsi xidmətləri göstərir.
3. Çin Tacir Bankı. Korporativlərə məxsus ilk bank qurumu oldu hüquqi şəxslər. Çində 500-dən çox filialı var.
4. Minsheng Bank. Orta və kiçik biznes üçün kredit xidmətləri göstərir. Onun strukturuna Çində 200-ə qədər filial daxildir.

Tanınmış regional kommersiya bank təşkilatlarına Jilin Bank, Dalian Bank, Harbin Bank və Shengjing Bank daxildir.

Sosioloji sorğu keçirin!

Çin bankları hansı fəaliyyət növləri ilə məşğul olurlar?

Əvvəlcə Çin Mərkəzi Bankının funksiyalarını sadalamalıyıq. Beləliklə, Xalq Bankı aşağıdakılarla məşğul olur:

• pul siyasətinin işlənib hazırlanması və həyata keçirilməsi;
• milli menecment valyuta ehtiyatı və Çin Xalq Respublikasının qızıl ehtiyatları;
• pulun emissiyası (emissiyası) və onun dövriyyəsinə nəzarət;
• üzərində ticarət birja valyuta, habelə dövlət istiqrazları;
• vəziyyətinə nəzarət və nəzarət maliyyə bazarıölkələr;
• özəl bank təşkilatlarına kredit verilməsi;
• ölkədəki bütün maliyyə qurumlarının işini hüquqi normalara uyğun idarə etmək;
• əsas faiz dərəcəsinin formalaşması;
• töhfələrin verildiyi dərəcələrin müəyyən edilməsi ehtiyat fondu-dan pul kütləsi, kredit təşkilatlarından gəlir.

Çində bank xidmətləri fiziki və hüquqi şəxslərə kommersiya bankları tərəfindən təqdim olunur. Bu cür qurumlarla əlaqə saxlamaqla siz:

• kredit götürmək (daşınmaz əmlak, istehlakçı və s. almaq üçün);
• depozitə pul qoymaq;
• kassada ödənişlər etmək;
• pul köçürməsi almaq;
• QR kodlarından istifadə edərək mal və ya xidmətlər üçün ödəniş etmək;
• xarici valyuta satmaq/almaq;
• satmaq/almaq qiymətli metallar, daşlar;
• bahalı metallar şəklində töhfə vermək;
• broker xidmətlərindən istifadə etmək;
• bank hesabı açın və bank kartı alın.

Bundan əlavə, kommersiya bankları lizinq və trast əməliyyatları həyata keçirir (sonuncular müştərinin tapşırığına və onun maraqlarına uyğun olaraq əmlakın idarə edilməsi və digər xidmətlərin göstərilməsi ilə bağlıdır), emissiya, saxlama, satışla məşğul olurlar. qiymətli kağızlar, üçüncü şəxslərə zəmanət vermək və maliyyə əməliyyatları üçün zamin kimi çıxış etmək.

Xaricilər üçün hesab açılması proseduru

Xarici vətəndaşların Çin banklarında hesab açmaq hüququ var. Belə ki, başqa dövlətin vətəndaşı Çində rəsmi işləyirsə, qəbul edə bilər əmək haqqı haqqında bank kartı, və onun üçün əlverişli olan valyutada.

Bir şəxs yuanla deyil, işinə görə ödəniş almağı planlaşdırırsa, işəgötürənlə müqavilədə əmək haqqının xarici valyutada ödəniləcəyi mütləq göstərilməlidir.

Çin bankları tez-tez açılır xarici şirkətlər. Məqbul valyutalar avro, ABŞ dolları, . -da hesab açmaq da mümkündür Çin yuanı qeyri-rezident şirkətlər üçün. Yalnız bu prosedur ofşor hesabla müqayisədə daha mürəkkəb və uzundur, çünki Xalq Bankı bununla razılaşmalıdır.

Hesabın açılması üçün sənədlər paketi

Çində banklardan birində hesab açmaq istəyən şəxslər aşağıdakıları təmin etməlidirlər:

• şəxsi məlumatlar və Çində qalma səbəbini müəyyən edən doldurulmuş forma.

Siz həmçinin Çində telefon nömrəsi və ünvan göstərməli və hər bank kartına görə 20 yuan nağd pul ödəməlisiniz.

Çində banklardan birində hesab açmaq üçün hüquqi şəxslərin ÇXR ərazisində öz şirkətləri olmalıdır. Bu edilmədikdə, prosedur daha uzun və daha mürəkkəb olacaq. Hüquqi şəxslər üçün sənədlərin siyahısı müxtəlif banklar fərqli.

Vəsaitlərin köçürülməsi

Çindəki banklarda xaricdən pul köçürmələri ala bilərsiniz. Birbaşa bank köçürməsinə əlavə olaraq bunlar ola bilər maliyyə resursları, vasitəsilə göndərildi:

• çinli ödəniş sistemi UnionPay;
• beynəlxalq ödəniş sistemləri: MoneyGram, Western Union, Contact və s.

Siz həmçinin Çin bank təşkilatlarından pul çıxara bilərsiniz. elektron pul kisələri. Bunlara QIWI, WebMoney və digər elektron pul sistemləri daxildir.

Xaricilərə borc vermək

Digər aktual məsələ Çindəki bankların xarici borcalanlarla necə işləməsi ilə bağlıdır. Başqa ölkənin nümayəndəsinin burada kredit götürməsi üçün Çin vətəndaşları arasından zamin tapmalıdır.

Nəzəri olaraq, Çin banklarından kreditlər bütün xarici hüquqi və fiziki şəxslərə verilir. Ancaq praktikada, müraciət edənlərin rəylərinə görə, onları əldə etmək olduqca çətindir.

Bank qurumları emissiya ilə bağlı ehtiyatlı davranırlar nağd pul istəyən hər kəsə. Bu onunla bağlıdır ki, borcalan borcunu qaytara bilmədikdə, mübahisə borc alanın vətəndaşı olduğu ölkənin məhkəməsində həll olunacaq.

Çin bankları, alınan məbləğin 60% və ya daha çoxunun Çində məhsul almaq və ya xidmətlər üçün ödəniş etmək üçün istifadə ediləcəyinə dair zəmanət versələr, əcnəbilərə kredit verməyə daha çox hazır olacaqlar.

İpoteka qeydiyyatı

Çin bankından daşınmaz əmlak krediti üçün müraciət etmək üçün əcnəbiyə iş vizası əsasında ən azı 12 ay lazımdır və Çin vətəndaşlığı olan bir zamin tapmalıdır (bu işəgötürən də ola bilər).

İpoteka almaq üçün tələb olunan rəsmi sənədlər paketi aşağıdakılardan ibarətdir:

• pasportlar;
• yaşayış icazəsi (yaşayış icazəsi);
• əmək müqaviləsi;
• iş yerindən əmək haqqı arayışı;
• ərizəçini iş yeri ilə təmin edən şirkətin lisenziyasının surətləri;
• son 12 ay üçün sertifikatlar;
• ərizəçinin ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən arayış;
• Çin dilinə tərcümə edilmiş nikah/boşanma şəhadətnaməsi.

Çin bankları ərazidə daşınmaz əmlak almağı planlaşdıran xarici borcalanlar üçün daha əlverişlidir qəsəbə işlədikləri yerdə.

Dənizdə

Çin materikində yerləşən bir çox şirkət sahibləri Honq Konqda ofşor şirkət açmağa çalışırlar. Fakt budur ki, Çinin bu inzibati bölgəsində pul ödəməyə ehtiyac yoxdur gəlir vergisi onun hüdudlarından kənarda aparılan biznesdən.

Ofşor hesab açmaq üçün şirkət 12 aydan çox fəaliyyət göstərməli və kapitalı ən azı 10 min dollar olmalıdır. Bank biznes sahibinin bütün vergiləri ödədiyini təsdiq edən arayış təqdim etməlidir və məcburi ödənişlər. Sizə xidmət göstərildiyi bank təşkilatından şirkətin ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən məktub da lazımdır.

Çində xarici bankların nümayəndəlikləri varmı?

Hələ 1985-ci ildə ÇXR qanun qəbul etdi ki, ona görə də xarici bank qurumları dövlət ərazisində öz filiallarını açmaq hüququ əldə edirdilər.

Çində nümayəndəlik yaratmaq istəyən xarici bank ən azı 24 ay fəaliyyət göstərməlidir. Üstəlik, onun aktivlərinin ümumi məbləği 20 milyard dollardan az ola bilməz.

Xarici banklar Çində kifayət qədər geniş təmsil olunur. Bu, ilk növbədə, sürətli inkişafla bağlıdır beynəlxalq münasibətlərÇin və dünyanın digər ölkələri arasında.

Avropa İttifaqı ölkələrinin bank qurumları

Bir çox iri Avropa banklarının Çində filialları var. Burada Fransa, Hollandiya, İsveçrə, İngilis, Belçika, İtaliya bank institutlarının nümayəndəlikləri uğurla fəaliyyət göstərir. Ən məşhurları arasında Credit Suisse First Boston (İsveçrə), Deutsche Bank (Almaniya), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Hollandiya) filiallarını göstərmək olar.

MDB ölkələrinin bankları

Yalnız 2019-cu ildən Rusiya banklarıÇində nümayəndəlik və filiallarını açdı. Belə ki, 2008-ci ildə Şanxayda Bank VTB-nin filialı açılıb. Rusiya Federasiyası ilə Çin Xalq Respublikası arasında ticarət dövriyyəsinə xidmət göstərir. Bundan əlavə, Çində VTB-nin daha 8 nümayəndəliyi fəaliyyət göstərir.

Promsvyazbank-ın Çində bir nümayəndəliyi var. Onun yaradılmasında məqsəd Rusiyaya məxsus iki şirkətə - LOMO və Rostvertol-a xidmət göstərmək idi. Nümayəndəliklər və filiallar Mərkəzi Bank Rusiya, Qazprombank və Sberbank çinli müştərilərə xidmət göstərir, lakin vətəndaşların geniş təbəqəsinə bank xidmətləri göstərmək səlahiyyətinə malik deyil.

Yuxarıdakıları ümumiləşdirmək üçün

Çin üç səviyyədən ibarət geniş bank sisteminə malikdir. Bu ölkədə bütün bank qurumlarının dövlətə məxsus olması fikri yanlışdır. Burada çoxlu sayda özəl kommersiya bankları fəaliyyət göstərir. Çin bank sisteminin əsas özəlliyi ondan ibarətdir ki, bütün maliyyə qurumlarının fəaliyyəti dövlət tərəfindən ciddi şəkildə idarə olunur.

Çin bankları əcnəbilərə xidmət göstərir. Belə ki, qeyri-rezidentlər Çin bankında hesab aça, beynəlxalq pul köçürməsi ala, kredit və ya ipoteka götürə bilərlər. Çində əmək müqaviləsi ilə işləyən əcnəbilərin Çin bank kartı almaq hüququ var. Həm də təkcə yuanda deyil, həm də xarici valyutada.

Çin bankları: Video

Çin bank sektoru beş ildən artıqdır ki, mütləq dünya lideridir. Üstəlik, 2016-cı ildə cəmi bank aktivləriÇin bütün Avropa İttifaqında bankların məcmu kapitalını üstələyib. Lakin bir çox avropalılar hələ də onun fəaliyyət prinsipləri ilə tanış deyillər.

Ölkənin bank sistemi

Çin bank sistemi üç əsas səviyyəyə bölünür:

1. Birinci dərəcəli banklara Çin Xalq Bankı daxildir Mərkəzi BankÇXR və 3 siyasi bank: Çin İnkişaf Bankı, Çin Kənd Təsərrüfatı İnkişaf Bankı və Çin Eksim Bankı. 1-ci səviyyənin ümumi funksiyası maliyyə axınlarına nəzarət etmək, idarə etməkdir pul vəsaitləri inkişaf, pul məsələsi.
2. İkinci yeri ən etibarlı olan dövlət maliyyə-kredit təşkilatları tutur. Bunlara Böyük Çin Dördlüyü daxildir.
3. Üçüncü sıra gəlirliliyi və öz aktivləri daha aşağı olan özəl təşkilatlardır. Bu da daxildir poçt şöbələri və kiçik kredit kooperativləri.

"Böyük dördlük"

"Böyük Dördlük" adlanan Çinin dörd ən böyük bankı:

• ICBC (Çin Sənaye və Kommersiya Bankı);
• CCB (Çin İnşaat Bankı);
• Çin Kənd Təsərrüfatı Bankı (Çin Kənd Təsərrüfatı Bankı);
• Bank of China (Bank of China).

Aktivləri baxımından Çində əsas banklardır. Onlar həm ölkədə, həm də bütün dünyada aparıcı mövqeləri tuturlar. Nəhəng maliyyə imkanlarından istifadə edərək, sərmayə qoymaq və kredit verməklə kapital artırırlar. Onların bütün dünyada filialları və törəmə şirkətləri var. Rusiyadakı Çin bankları yalnız Bank of China ilə təmsil olunur. Onun filialı Çin Bankı (ELOS) şəbəkəsidir. Rusiyada Elosun o qədər də yüksək reytinqləri yoxdur, çünki o, Çin firmaları üçün ticarət sövdələşmələrini təmin etməyə yönəlib.

Xarici nümayəndəliklər və filiallar

Bəzi xarici filialların yaşı otuzdan çoxdur. Onların fəal inkişafının zirvəsi ölkənin Ümumdünya Ticarət Təşkilatına daxil olmasından qısa müddət sonra 90-cı illər və iki mininci illərin əvvəlləri idi.

Çin Bank Tənzimləmə Komissiyasının məlumatına görə, nümayəndəliklərin sayı 2004-2007-ci illərdə ən sürətlə artaraq 274-ə çatıb. cəmi aktivlər və faizlə Çin bank sektorunda xarici kapitalın həcmi. Əgər 2004-cü ildə bu rəqəm 1,8% idisə, 2007-ci ildə artıq 2,38% təşkil edib. Sənayedə rəqabətə nəzarət etmək üçün 2008-ci ildən bəri bir sıra ciddi məhdudiyyətlər və tələblər tətbiq edilmişdir. Bu, inkişaf tempində gözlənilən ləngiməni özü ilə gətirdi. Belə ki, 2012-ci ildə xarici filialların iqtisadiyyatdakı aktivləri ümumi məbləğin 1,82%-nə qayıdıb.

İndi milli bankların mövqeləri artıq möhkəmləndiyindən, əcnəbilər üçün məhdudiyyətlərin tədricən aradan qaldırılması ilə liberallaşdırma siyasətinin başlanması proqnozlaşdırılır.

Çində Avropa bankları

Ölkədə Avropa sektoru geniş şəkildə təmsil olunur. Fransa, Hollandiya, İsveçrə, İtaliya, Belçika, İngiltərə və Almaniya bankları aktivdir. Onlardan ən məşhurları:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Beynəlxalq Bank A.G.

Çindəki Rusiya bankları

Rusiya aşağıdakı banklarla təmsil olunur:

• Sberbank;
• Qazprombank;
• Promsvyaz;
• Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı.

Ancaq təsirli görünən siyahıya baxmayaraq, Çindəki Rusiya bankları diqqət mərkəzində deyil daxili bazarölkələrdə, lakin nümayəndəliklərə xidmət etmək üçün açıqdır rus şirkətləri və ölkələr arasında ticarət dövriyyəsi. Bir çox bankların əməliyyatlar aparmaq üçün lazım olan lisenziyası belə yoxdur. bank əməliyyatları. Digərləri isə sadəcə idxal və ixrac öhdəliklərini yerinə yetirməklə kifayətlənirlər. Rusiyadan başqa regionda heç bir MDB ölkəsi Çində öz filiallarını açmayıb.

Dövlət və səhmdar bankları

Özəl bankların açılması nisbətən yaxınlarda mümkün olub. Bundan əvvəl bütün banklar dövlət və səhmdar banklarına bölünürdü. Yalnız Böyük Dördlük banklar dövlətə məxsus kommersiya bankları kimi təsnif edilir. Onlar daha az təsirə malikdirlər və daha kiçik bir faiz təmin edirlər pul əməliyyatlarıölkələr. Onların cəmi ondan çoxu var. Çox vaxt bu maliyyə-kredit təşkilatlarında nəzarət payı dövlətin əlində olur.

Kənd Təsərrüfatı Bankı

Çin Kənd Təsərrüfatı Bankının təsisçisi bir vaxtlar Mao Zedong özü idi. Beləliklə, Kommunist Partiyası hakimiyyətə gəldikdən sonra qurulan ilk bank oldu.

• Yarandığı il: 1951;
• Baş ofis: Pekin;
• İdarə Heyətinin Rəhbərləri: Zhang Yun, Xiang Junbo;
• Gəlir: 29,12 milyard dollar;
• Aktivləri: 2,58 milyard dollar.

Çin İnşaat Bankı

Çin Tikinti Bankı əvvəlcə Çinin Maliyyə Nazirliyinin nəzdində infrastruktur və tikinti üçün məsul olan fondlara vəsait paylamaq üçün yaradılmışdır. Bu, 1979-cu ilə qədər onun yeganə rolu idi. Bu il o, tədricən kommersiyalaşmaya doğru dəyişməyə başlayır.

2004-cü ildə səhmlərin birjaya buraxılması ilə birlikdə tam hüquqlu kommersiya bankına çevrildi.

• Yarandığı il: 1954;
• Baş ofis: Pekin;
• İdarə Heyətinin Rəhbərləri: Vanq Zuji, Tian Quoli;
• Gəlir: 37 milyard dollar;
• Aktivləri: 2,7 milyard dollar.

Çin Sənaye və Ticarət Bankı

Çin Sənaye və Kommersiya Bankı liderdir Forbes reytinqi altı il ardıcıl və xalis mənfəət reytinqində 3-cü təşkilat.

• Yaranma ili: 1984;
• Baş ofis: Pekin;
• İdarə Heyətinin rəhbəri: Yi Huiman;
• Kapital: 308 milyard dollar;
• Gəlir: 41,7 milyard dollar;
• Aktivləri: 3,78 milyard dollar.

Şirkətin bütün rəqiblər arasında liderlik mövqeyi onun gücünü ən yaxşı şəkildə nümayiş etdirir bank sektoruÇin.

Əsas bank xidmətləri

Çində əsas bank xidmətlərinin növləri dünyada ümumi olanlardan fərqlənmir. Hələ ki:

• Məsləhət xidmətləri;
• Maliyyə axınının idarə edilməsi;
• Broker fəaliyyəti;
• Emitentlərlə investisiyalar;
• Sığorta.

Hesabın açılması

Hesabın açılması proseduru aşağıdakı kimidir:

1. Sənədlər paketinin hazırlanması;
2. Ərizənin doldurulması;
3. bank kartı seçin;
4. Mobil bankçılığı birləşdirin;
5. USB açarı və ya fləş sürücünün alınması, onun köməyi ilə haradan asılı olmayaraq bank əməliyyatlarını həyata keçirmək mümkün olur.

Tələb olunan sənədlər

Standart sənədlər paketinə aşağıdakılar daxildir:

• beynəlxalq pasport;
• Çin M və ya Z vizası;
• Qeydiyyat forması;
• Rezidentin VÖEN-i;
• Çin telekommunikasiya operatorunun mobil nömrəsi.

Beynəlxalq pul köçürmələri

Dünyanın əksər ölkələrində olduğu kimi Çində də maliyyə köçürmələri üçün əsas alət təcili pul köçürmələrini həyata keçirən Money Telegraphic Transfer metoduna malik şirkətlərdir. Onların arasında:

• Western Union;
• Əlaqə;
• MoneyGram;
• Unistream;
• UnionPay.

Digərləri mümkün variantlar pulun qəbulu və göndərilməsi standartdır bank köçürməsi və ya köçürmə elektron valyuta kimi sistemlərdə:

• PayPal;
• Qiwi;
• WebMoney;
• Mükəmməl pul;
• Ödəyici.

Western Union

Baxmayaraq ki, Western Union bu sahədə dünyanın aparıcı şirkətidir pul köçürmələri və 200-dən çox ölkədə ofisləri var dünyaya, Çində sistemin istifadəsi son illərçox məhduddur. Əgər əvvəlcə WU-dan istifadə etməklə köçürmələrlə bağlı heç bir problem yox idisə və onlar ümumiyyətlə əksər banklarda mövcud idisə, xarici kapitala ciddi nəzarət siyasətinin tətbiqindən sonra vəziyyət dəyişdi. Hazırda valyutanı yalnız PSBC və China Everbright Bank-ın filiallarında göndərə bilərsiniz. Eyni iki, üstəgəl ICBC-dən alın. Bank of China, The Agricultural Bank of China və China Construction Bank kimi maliyyə nəhəngləri WU şəbəkəsinə xidmətdən tamamilə imtina ediblər.

Necə kredit almaq olar

Nəzəri olaraq hər hansı hüquqi və ya fərdi, o cümlədən digər ölkələrin vətəndaşları. Əslində, uğursuzluq nisbəti çox yüksəkdir. Kreditin verilməsinə razılıq vermək üçün aşağıdakılar tələb olunur:

• birbaşa geri qaytarma zəmanətləri;
• ideal sənədlər paketi;
• pulun böyük hissəsinin ölkədə qalacağına və ölkə daxilində mal və xidmətlərin alınmasına sərf olunacağına dair sübut arzuolunandır;
• Kreditin məbləğinin milyonlarla dollarla hesablanması arzuolunandır, çünki o, nə qədər yüksəkdirsə, kreditlə bağlı müsbət qərarın verilməsi şansı bir o qədər yüksəkdir.

Necə ipoteka almaq olar

İpoteka kreditləri daha rahat verilir. Bu o demək deyil ki, bunu etmək üçün tələblər siyahısına cavab verməyiniz lazım deyil:

• tələb olunan sənədlər paketini düzgün hazırlamaq;
• ölkədə 12 aydan çox yaşamaq və işləmək;
• sizə zəmanət vermək istəyən sakin tapın;
• Ev almaq istədiyiniz şəhərin işlədiyiniz yerlə üst-üstə düşməsi məsləhətdir.

Verilərkən müsbət qərarların faizi ipoteka kreditləri standartdan yüksəkdir.

Honq Konqda ofşor hesablar

ÇXR-ə nisbətən muxtar mövqeyi sayəsində Honq Konq ən böyüklərdən birinə çevrilməyi bacardı dəniz zonaları sülh. Belə hesabların açılması çox vaxt maliyyə manipulyasiyası və vergidən yayınma ilə əlaqələndirilir. Biznes uzun müddət çiçəkləndi, lakin son vaxtlar pul axınına nəzarətin getdikcə artması tendensiyası müşahidə olunur. Vergidən yayınma ilə mübarizə çərçivəsində son vaxtlar Honq-Konqda Honq-Konq şəxsiyyət vəsiqəsi olmadan hesab açmaq demək olar ki, qeyri-mümkün olub, bu pasportun analoqu yalnız Honq-Konq sakinləri və ölkədə yaşamaq icazəsi almış şəxslərdir. dövlət var.

Bu siyasət aşağı səviyyəli maliyyə manipulyasiyalarının sayını azaltmaq üçün əla iş görür. Biznes qurmaq və investisiya qoymaq bir az çətinləşir. Beləliklə, onsuz da bir şirkət almağa davam etmək problem deyil hesabı açın və ya özünüz başlayın. Məhdudiyyətlər daha böyük olanlar üçün bir az daha pis işləyir. saxtakarlıq sxemləri. Hesabın açılması probleminin ümumi həlli Honq-Konq qeydiyyatı olan namizəd direktor adına uydurma şirkət yaratmaqdır.

Alt xətt

Səma İmperiyasının ixrac, idxal və istehsal gücü baxımından dünyada mütləq liderliyi əldə etmək kifayət deyildi. Düzgün iqtisadi siyasətÇXR nəinki qısa müddət ərzində bank sektorunun dünya reytinqində birinci yerə yüksələ bildi, həm də orada möhkəmləndi. Çin banklarının Qərb banklarından üstünlüyü yaxın illərdə yalnız artacaq qədər etibarlı bir mövqe əldə etmək. ICBC-nin ardıcıl yeddinci dəfə dünyanın ən zəngin şirkətləri arasında birinci yerdə olmasını gözləyirik. Köhnə Dünya ölkələrinin rəhbərləri verilən tempi saxlaya bilmək üçün bu nəticələrə ancaq heyran ola və təcrübədən öyrənə bilərlər.