İpoteka krediti ilə evi necə düzgün qurmaq olar. Ev tikmək üçün ipoteka krediti Hansı sənədlər tələb olunacaq?
Rubl ilə məzənnə *
Kredit müddəti
Evin tikintisi üçün ipoteka verilməsinin fərqli xüsusiyyəti, alınmış əmlakdan çox, mövcud daşınmaz əmlakdan girov kimi istifadə etmək imkanıdır. Bu vəziyyət xüsusilə şəhərətrafı mənzil tikmək üçün pula ehtiyacı olan müştərilər üçün aktualdır.
Mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka krediti: alınmasının əsas məqsədləri
Rosbank Dom Bank-dan ipotekalar aşağıdakılar üçün verilir:
yaşayış binasının tikintisi;
hazır mənzilin alınması - bir yaşayış binasında və ya bağ evində bir mənzil (o cümlədən torpaq sahəsi ilə);
tikinti zamanı mənzil almaq;
torpağın alınması;
tikilməkdə olan evin (torpaq sahəsi daxil olmaqla) alınması.
Bu proqram çərçivəsində siz qeyri-yaşayış sahələri - hazır mənzillər də ala bilərsiniz. Ancaq bu gün ən populyar seçim yaşayış binasının tikintisi üçün kreditdir. Qalan müəyyən məqsədlər üçün, bir qayda olaraq, alınmış əmlakla təmin edilmiş ayrıca ipoteka proqramları mövcuddur.
Borcalan haqqında məlumat
Milliyyət: fərq etməz
Yaş: Daşınmaz əmlakla təminatlı məqsədli kredit üçün müraciət edərkən 21 yaş və tikinti ipotekasının tam ödənilməsinə qədər 65 yaşdan yuxarı olmamaq;
Məşğulluq: kreditlər həm şirkətlərin işçilərinə, həm təsisçilərinə, həm təsisçilərinə, həm də fərdi sahibkarlara verilir;
Birgə borcalanlar/zəminlər: birgə borcalanlar həm qohumlar, həm də hər hansı üçüncü şəxslər olmaqla 3 nəfərə qədər ola bilər;
Hərbi şəxsiyyət vəsiqəsi: tələb olunmur.
Daşınmaz əmlak haqqında məlumat
Alınmış/mövcud daşınmaz əmlakı girov qoyarkən:
Obyektin yerləşdiyi bina əsaslı təmir, sökülmə və ya boş yerlə yenidənqurma üçün qeydiyyata alınmamalıdır;
Mülkdə ayrıca mətbəx və vanna otağı olmalıdır;
Girovun tələblərə cavab verib-verməməsi ilə bağlı yekun qərarı bank verir.
Sığorta məlumatı
Tikinti üçün ipoteka: ipoteka kreditinin verilməsi şərtləri
Bu gün bank daşınmaz əmlak tikintisi üçün kredit vermək üçün aşağıdakı şərtlərə malikdir:
kredit müddəti 3 ildən 25 ilə qədər;
baza faiz dərəcəsi – illik 7,49%*;
məbləği - 300 min rubldan. – bölgələr üçün və 600 min rubldan. - Moskva və Moskva vilayəti üçün;
kredit məbləği - mövcud əmlakın dəyərinin 70% -dən çox olmayaraq.
Rosbank Dom-dan bir evin tikintisi üçün ipoteka ortaq borcalanların iştirakı ilə verilə bilər - 3 nəfərə qədər. Onlar əsas borcalanla əlaqəli ola və ya olmaya bilər. Ev tikmək üçün pul almaq üçün bank müştərisi vəsaitin məqsədli istifadəsini təsdiq edən sənədləri təqdim etməlidir.
Kim ev tikintisi krediti ala bilər: borcalan üçün tələblərin siyahısı
Müştərilər əlverişli şərtlərlə, məsələn, ilkin ödənişsiz ev tikmək üçün kredit ala bilərlər. Borcalan yalnız təsdiqlənmiş gəlirə malik olmalı və yaş tələblərinə cavab verməlidir, yəni borcun tam ödənildiyi tarixdə yaşı 20-dən aşağı və 65-dən yuxarı olmamalıdır. Müştərinin milliyyətinin fərqi yoxdur.
Fərdi evin tikintisi üçün ipoteka yalnız girov kimi mənzilin verilməsi şərti ilə verilir. Əgər kreditin verilməsində məqsəd mənzillərin alınmasıdırsa, girov kimi borcalanın mülkiyyətində olan hazır mənzillər çıxış etməlidir.
Tikinti mərhələsində və ya hazır mənzil almaq üçün ipoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl yadda saxlamaq lazımdır ki, girov qoyulmuş əmlak aşağıdakı bank tələblərinə cavab verməlidir:
Mənzil sökülməyə, yenidənqurmaya və əsaslı təmirə tabe olmayan binada yerləşir. Tikinti üçün ipoteka üçün məcburi şərt mənzildə ayrıca mətbəx və vanna otağının olmasıdır.
Mənzillər ayrı otaqdır, yerüstü mərtəbələrdə yerləşir və mərkəzi kommunikasiya var. Mənzil tikintisi üçün kreditin alınmasının xüsusiyyətlərini Ümumi Kredit Şərtlərində tapa bilərsiniz. Burada mənzillərə olan tələblərin tam siyahısı da təqdim olunur.
Ev tikmək üçün pulun əldə edilməsi şərtləri, mövcud daşınmaz əmlakla təminatla ilkin ödənişsiz kredit əldə etməyin xüsusiyyətləri barədə mütəxəssislərimizdən ətraflı məlumat əldə edin.
Daha ətraflı* Kreditin tam dəyərinə təsir edən kredit şərtləri (31 dekabr 2019-cu il tarixinə): maaş hesabı ROSBANK PJSC-də açılan müştərilər üçün faiz dərəcələri 7,49% -10,74%, kredit məbləği bazar dəyərinin 50% -i ipoteka daşınmaz əmlak , kredit məbləğinin 1%-dən 4%-ə qədər (kredit müqaviləsinin şərtlərindən asılı olaraq) məbləğində birdəfəlik ödəmə müqaviləsi üzrə faiz dərəcəsinin azaldılması ilə əlaqədar komissiya, həyat və sağlamlıq sığortası, əmlak və ona mülkiyyət hüququnun itirilməsi (məhdudlaşdırılması) riski (borcalan bu riskləri sığortalamamaq hüququna malikdir) və kredit tarixçəsindən, kredit müddətindən (3-25 il), iş fəaliyyətindən, təhsil səviyyəsindən, sayından asılı olaraq əməliyyat iştirakçılarının sayı, girovun yeri, gəlirin növü və gəlirin xərclərə nisbəti. Kreditin təyinatı üzrə istifadəsi təsdiqlənənə qədər faiz dərəcəsi 2% artır. Kreditin məbləği 600.000 rubldan başlayır. Moskva və Moskva bölgəsi üçün 300.000 rubldan. digər bölgələr üçün. Qiymətləndirmə və sığorta xərcləri – qiymətləndirmə və sığorta şirkətlərinin tariflərinə uyğun olaraq. PJSC ROSBANK əvvəlcədən xəbərdarlıq etmədən bu mesajın hər hansı hissəsini dəyişdirmək hüququnu özündə saxlayır. PJSC ROSBANK filialı "Rosbank House". Bankın kredit verməkdən imtina etmək hüququ var. PJSC ROSBANK Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 28 yanvar 2015-ci il tarixli 2272 nömrəli Baş lisenziyası
Rosbank-ın kredit məhsulunu yoxlayın
Əgər şəhərin beton qutusunda yaşamaqdan bezmisinizsə və azadlıq istəyirsinizsə, ipoteka proqramı ilə ev tikməyə başlayın.
Ev almaq hər bir ailə üçün ən vacib alış-verişlərdən biridir.
Böyük şəhərlərin əksər sakinləri şəhərdən kənarda daha sakit bir yerə köçmək barədə ciddi düşünməyə başlayırlar.
Burada söhbət daimi yaşayış yeri ilə tam köçürmədən gedir. Ətrafda təmiz hava olacaq, divarın arxasında qonşular olmayacaq, həmçinin çay, göl, su anbarı kimi müxtəlif yer üzünün nemətləri olacaq.
Məsələn, eyni pula 2 otaqlı mənzil əvəzinə, sahəsi bir mənzildən 1,5-2 dəfə böyük olacaq gözəl bir bağ evi tikə bilərsiniz. Həmçinin, sahənin ölçüsündən asılı olaraq, zamanla hamam, gazebo tamamlamaq, hovuz etmək, qaraj əlavə etmək və qalan hissədə ağac əkmək mümkün olacaq.
Belə bir evdə yaşamaqdan kim imtina edər? Və bütün bunlar darıxdırıcı şəhər səs-küyündən uzaqdır.
Bağ evi tikintisi üçün kredit
Əlbəttə ki, hər kəs tam hüquqlu bir ölkə evinə ehtiyac duymur. Əksər insanlar sadəcə kiçik bir bağ evi və ya bağ evinə sahib olmaq istəyirlər. Bu halda siz də kredit götürə bilərsiniz.
Sberbank, şəhərətrafı daşınmaz əmlakın tikintisi, onun alınması, eləcə də torpağın alınması üçün kredit təklif edir. Minimum məbləğ 300.000 rubl təşkil edir. Axı, bölgələrdə yaz kotteclərinin orta qiyməti 300.000 rubl arasında dəyişir.
Əgər sizin artıq torpaq sahəsiniz varsa, bağ evi tikmək üçün kredit götürə bilərsiniz. Belə kreditlər daha etibarlı banklar - Sberbank və Rosselxozbank tərəfindən verilir, onlar ən əlverişli şərtlər və uzun müddət (25 ilə qədər) təklif edirlər.
Bankın şərtlərinə uyğun olaraq aşağıdakılar girov kimi istifadə olunur:
- müştərinin şəxsi mülkiyyətində olan mövcud daşınmaz əmlak;
- mövcud torpaq və torpaq kateqoriyası fərdi yaşayış binası olmalıdır;
- alınan torpaq sahəsi və onun üzərində tikiləcək gələcək ev;
- müştərinin daşınar əmlakı;
- analıq kapitalı.
Hazırda ev tikmək üçün ipoteka təklif edirlər?
Təəssüf ki, bank təklifləri çox azdır. Ev tikintisi üçün ipoteka bank üçün ən riskli ipoteka növlərindən biridir, buna görə də tələblər daha sərtdir.
Əsas risk, bu binanın likvidliyini avtomatik olaraq minimuma endirən yarımçıq tikinti işidir. Öz risklərini kompensasiya etmək üçün bank maksimum girov öhdəlikləri tələb edir və çox vaxt birgə borcalanlar tələb olunur.
Yada salaq ki, 2014-cü ilin dekabrında bank sektorunda qeyri-sabitlik demək olar ki, bütün bankları (o cümlədən Sberbank) ev tikintisi üçün ipoteka kreditləşməsi proqramlarını məhdudlaşdırmağa məcbur etdi. Yalnız 29 may 2015-ci ildə Sberbank saytında "Yaşayış binasının tikintisi" adlı fərdi ev üçün ipoteka krediti proqramının bərpası barədə məlumat çıxdı.
Tikinti sahəsinə olan tələblər
Təəssüf ki, siz sadəcə banka gedib xəyalınızdakı evi tikmək üçün kredit istəyə bilməzsiniz.
Bank əmin olmalıdır ki, sizin tikintiniz real şəkildə həyata keçirilə bilən prosesdir, həmçinin gələcəkdə onun istifadəyə verilməsində heç bir problem olmayacaq. Siz bankı buna inandırmalı olacaqsınız və bu, rəngarəng çıxışlarla deyil, icazələr, planlar, layihələr və təsdiqlər şəklində real sənədlərlə edilir.
Evin tikintisi qanunla müəyyən edilmiş qaydada aparılmalıdır. Başlanğıcda, bütün icazələri əldə etməlisiniz, təsdiq edilməli olan bir layihə sifariş etməlisiniz ki, tikinti başa çatdıqdan sonra evi istifadəyə verərkən heç bir problem olmayacaq.
Bank sizin torpaq sahəsinə xüsusi diqqət yetirir. Əgər bu sizin əmlakınızdırsa - əladır, amma icarədədirsə - pis deyil (bir şey odur ki, girov kimi çıxış edə bilməz). Torpaq sahəsi yaşayış üçün yararlı olmalıdır. Sayta artıq qoşulmuş kommunal proqramlar varsa yaxşıdır. Torpaq sahəsi üzrə sənədlər mümkün qədər tam və obyektə mülkiyyət hüququnun qeydiyyata alınması üçün hazır olmalıdır. Əgər saytda tikinti işləri artıq başlayıbsa və ən azı təməl qoyulubsa, o zaman ipoteka almaq üçün bitməmiş tikinti layihəsini qeydiyyata almaq lazımdır.
Sayt tələbləri:
- Torpaq sahəsi kreditor bankın yerləşdiyi yerdən müəyyən məsafədə yerləşməlidir;
- Girov qoyulan sahənin torpaq kateqoriyası müstəsna olaraq “yaşayış məntəqələrinin torpaqları” olmalı və fərdi yaşayış, kənd təsərrüfatı və ya bağ tikintisi üçün nəzərdə tutulmalıdır;
- Sayt yüklü olmamalıdır;
- Torpaq sahəsində bina və tikililər olduqda, borcalanın onlara mülkiyyət hüququ bu daşınmaz əmlaka hüquqların Vahid Dövlət Reyestrində əks etdirilməlidir;
- Əgər torpaq sahəsi paylı mülkiyyətdədirsə, o zaman bütün mülkiyyətçilərdən girov qoyan kimi çıxış etmək tələb olunacaq.
Borc vəsaitlərindən istifadə edərək bir evin tikintisinin maliyyələşdirilməsi üsulları
Tikinti üçün məqsədli kredit.
Bu olduqca çətin və uzun, çoxlu nüanslar və maneələr var. Siz pulun birinci tranşını ala, onun istifadəsini yöndəmsiz şəkildə təsdiqləyə və pulun ikinci hissəsini itirə bilərsiniz. Bu tikintini dondura bilər. Bu seçim həm də ilkin ödənişin mövcudluğunun təsdiqini tələb edir. Bank gələcək evin təxmini dəyərinin yalnız 70-80%-ni verə bilər.
Torpaq girovla kredit.
Əgər artıq torpaq sahəsiniz varsa, bu məsələni xeyli asanlaşdırır. Təbii ki, süjet üçün sizə çox pul verməyəcəklər. Amma bu əlavə mənbə ola bilər. Bəlkə də əlavə qənaətiniz var, bu da tikintini asanlaşdıracaq.
Daşınmaz əmlakla təminatla kredit.
Bu daha ciddi addımdır. Siz əhəmiyyətli miqdarda nağd pul əldə etmək üçün, məsələn, mənzilinizi girov qoya bilərsiniz. Banklar girov qoyulan mənzilin bazar dəyərinin maksimum 80%-ni təsdiq edir. Bu məbləğ tikintini tam maliyyələşdirməyə kifayət edə bilər.
Nəqliyyat təminatı ilə kredit.
Nəqliyyatınızı girov qoysanız, yaxşı bir məbləğ də əldə edə bilərsiniz. Yadda saxlamaq lazımdır ki, bank avtomobili bazar dəyərinin 60-70%-i dəyərində qiymətləndirəcək. Eyni zamanda, həm avtomobil lombardlarından, həm də banklardan kreditlər var. Nəqliyyat vasitəsi ilə təmin edilmiş kreditlər girovla adi qeyri-məqsədli kreditlərdir. Onlar demək olar ki, hər bir böyük bankda mövcuddur.
Analıq kapitalından istifadə.
Tikinti üçün də istifadə edilə bilər.
Girovsuz istehlak kreditləri.
Bir neçə kredit üçün müraciət etmək mümkündür və hətta daha yaxşıdır. Tikinti bahalı bir işdir. Əmanətiniz varsa, əlbəttə ki, yaxşıdır. Yenə banka girov kimi bir şey verməsəniz, sizə böyük məbləğdə pul verməyəcəklər. Əgər təminatlı kreditlər istəmirsinizsə, o zaman aşağıdakı sxemi təklif edə bilərsiniz: öz əmanətiniz + 1-2-yə istehlak krediti. Siz binanın bir hissəsini tikdiniz, krediti ödədiniz və yenisini götürdünüz. Tikinti gecikəcək, lakin borcun ödənilməsi baxımından nisbətən təhlükəsizdir.
2017-ci ildə bir ev tikmək üçün kredit almaq sxemi
Sxematik olaraq, ev tikmək üçün ipotekaya müraciət etmək və almaq prosesi (Sberbank nümunə olaraq verilmişdir) belə görünür:
- banka ərizənin doldurulması;
- İlkin ödəniş üçün lazımi sənədlərin təqdim edilməsi (hesabdan çıxarış, çek);
- Kredit pulunun BİRİNCİ hissəsinin alınması;
- Xərclənmiş məbləğ haqqında hesabat;
- Kredit pulunun İKİNCİ hissəsinin alınması;
- Tikinti başa çatdıqdan sonra mülkiyyət hüququnun qeydiyyatı;
- Faiz dərəcəsini aşağı salmaq üçün tikilən evin banka girov kimi verilməsi.
Hansı sənədlər tələb olunur?
Tələb olunacaq sənədlər:
- Pasportlar (sizin, həyat yoldaşınızın, habelə birgə borcalan və zamin olanların) - qeydiyyatı olan surətlər;
- gəliri göstərən iş yerindən arayış;
- Girovla bağlı bütün sənədlər (torpaq və ya digər yaşayış sahəsinə mülkiyyət hüququ haqqında şəhadətnamə);
- gələcək evin tikinti planı və onun üçün digər sənədlər;
- İlkin ödəniş (mövcudluğunun sübutu);
- Lazım gələrsə, nikah və doğum haqqında şəhadətnamələr.
Bank fərdi qaydada əlavə sənədlər (kapital haqqında arayış, hesab statusu haqqında arayış, hərbi bilet və s.) tələb edə bilər.
İpoteka alan şəxs risk altındadırmı?
Bir çox insanı ipoteka üçün müraciət edərkən əsas maneə olan mümkün risklər narahat edir. Ən böyük narahatlıqlar, ipoteka zamanı və aylıq hissə-hissə ödəmək imkanı olmadıqda, insanın öz əmlakını itirməsi ilə bağlıdır. Amma bu vəziyyətə digər tərəfdən də baxmaq olar. İpoteka sahibi aylıq hissə-hissə ödəmə qabiliyyətini itirdiyi halda, tikintisi başa çatmamış fərdi evi yenidən satmaq imkanına malikdir. Bizim bazar üçün belə daşınmaz əmlaka tələbat kifayət qədər yüksəkdir. Və bağlanmamış ipoteka asanlıqla yeni sahibinə verilə bilər. Bu halda, siz tamamilə heç nə itirməyəcəksiniz və risk mütləq minimuma endirilir. İpoteka götürmək bu pula ehtiyacı olan insanlar üçün çox sərfəli və layiqli təklifdir. Onların sayəsində siz yeni evinizi tikə və təchiz edə bilərsiniz. Sadəcə müxtəlif bankların ipoteka təkliflərini öyrənərkən daha diqqətli olun. Ən sərfəli şərtləri olan və sizə ən az narahatçılığa səbəb olacaq ipotekanı seçin.
Mənzil problemi daşınmaz əmlak almaq üçün pul axtaran moskvalılar arasında ən aktual problemlərdən biridir.
Moskvada mənzil tikintisi üçün ipoteka kifayət qədər qısa müddət ərzində daşınmaz əmlak əldə etməyə imkan verir.
Ev tikmək üçün ipoteka krediti almaq üçün bank müştəri qarşısında aşağıdakı tələbləri irəli sürür:
- Yaş həddi 21-65;
- Sabit iş;
- Gəlir. Yalnız müştərinin qazancı deyil, həm də ailəsinin qazancı nəzərə alınır;
- İlkin depozit üçün məbləğ.
- Müştərinin gəliri bankı qane etmirsə, zəmanət lazımdır.
Moskvadakı banklar 2020-ci ildə aşağıdakı ipoteka krediti proqramlarını təqdim edirlər:
- standart;
- sosial;
- "Gənc ailə";
- hərbi qulluqçular üçün.
Müştəriyə virtual kalkulyatordan istifadə edərək aylıq ödənişi müstəqil hesablamaq, bir neçə bankdakı şərtləri müqayisə etmək və özü üçün daha sərfəli variant seçmək imkanı verilir.
Moskvada kredit üçün onlayn müraciət etmək asandır, sadəcə bir neçə addım kifayətdir:
- Bankın saytına daxil olun.
- Ərizəni doldurun.
- Banka göndərin.
- Cavab alın.
- Lazımi sənədləri toplayın və banka gedin.
Moskvalılar ev tikmək üçün necə ipoteka ala bilərlər?
Banka bir sıra sənədlər təqdim etməlisiniz:
- Pasport.
- Kişilər üçün - hərbi bilet.
- SNILS.
- Təhsil sənədləri.
- Nikah şəhadətnaməsi, uşaqların doğum sənədləri.
- İşdən əmək kitabçası
- Gəlir sertifikatları.
Fərdi evin tikintisi üçün ipoteka verərkən bank müştərinin evi hansı materialdan (beton, kərpic və ya taxta) tikdiyini, həmçinin bünövrənin xüsusiyyətlərini nəzərə alır.
Daha davamlı materiallardan tikən müştərilərin Moskvada ev tikmək üçün ipoteka almaq şansı daha yüksəkdir.
Hansı Moskva bankları moskvalılara mənzil tikintisi üçün ipoteka verir?
Liderlər arasında:
- Sberbank;
- Moskva Bankı;
- Rosselxozbank;
- Moskva Kredit Bankı;
- RosEvroBank və s.
Mənzil tikintisi üçün ipoteka götürməklə müştəri mənzil məsələlərini tez həll edir. Müştəri üçün iqtisadi cəhətdən faydalı olan güzəştli ipoteka müqavilələri etibarlı investisiyadır.
Ev sahibi olmaq xəyalları hətta tikinti üçün şəxsi vəsaiti olmayanlar üçün də gerçəkləşə bilər. Bu gün Moskva bankları yaşayış binasının tikintisi üçün proqramlar təklif edir. Çoxları üçün belə bir kreditin verilməsi şərtləri bir sıra səbəblərə görə daha sərfəli olacaq:
- Siz bankda kredit xətti aça və vəsaiti tikinti davam etdikcə xərcləyə bilərsiniz, bu halda yalnız hesabdan çıxarılan məbləğə faizlər hesablanacaq;
- Gənc ailələr üçün bir çox banklar ipoteka almaq imkanı verir;
- Tikinti mərhələsində planlaşdırdığınızdan daha böyük məbləğə ehtiyacınız varsa, əsas borcun ödənilməsi üçün güzəşt müddətinə arxalana bilərsiniz.
Moskvada ev tikmək üçün ipoteka şərtləri
İpoteka krediti verən bankların siyahısı ilə saytımızda tanış ola bilərsiniz. Faiz dərəcəsi və aylıq ödəniş məbləği kredit kalkulyatoru ilə hesablanacaq. Ərizə bankın saytında və ya Moskvadakı bank filiallarında şəxsən təqdim olunur.
Moskvada fərdi evin tikintisi üçün ipoteka əksər banklar tərəfindən 10% dərəcəsi ilə 30 ilədək müddətə verilir. Şərtlərdən biri torpaq və ya mövcud daşınmaz əmlak üzərində ipotekanın qeydiyyata alınmasıdır. İlkin ödənişsiz ev tikmək üçün ipoteka ilə maraqlanırsınızsa, o zaman zaminlik müqaviləsi tərtib etməli və banka ödəmə qabiliyyətinizin təsdiqini təqdim etməlisiniz.
Yaşayış binasının tikintisi üçün ipoteka mürəkkəb kredit növüdür. Kreditlə fərdi ev tikmək qərarına gəlsəniz, bankın şərtlərinə uyğunlaşmaq və lazımi sənədləri toplamaq üçün çox çalışmalı olacaqsınız. Səylərinizin nəticəsi öz dizaynınıza uyğun tikilmiş bir ev olacaq. Amma problem ondadır ki, hələ də torpaqdan başqa dəyərli girov dəyəri yoxdur.
Reallıqda isə hər şey fərqlidir. Bank ipoteka krediti ilə vəsaitin qaytarılmasına zəmanət verməlidir, bu, borc tam ödənilənə qədər girovda qalır;
Ev tikmək üçün ipoteka üçün nə girov götürülə bilər? Əslində evin özü hələ mövcud deyil, yalnız dizayndadır, gələcək xərcin adını belə çəkmək mümkün deyil. Beləliklə, potensial borcalan girov üçün seçimlər axtarmalıdır, çünki onsuz heç bir bank razılıq verməyəcək və hətta ərizəyə baxmayacaq.
Ev tikmək üçün ipoteka krediti ilə mənzil ipotekası arasında nə fərq var?
Hansı banklar ev tikmək üçün torpağın dəyərinin 75%-dən çox məbləğində kredit verir? Belə insanlar yoxdur. Borcalana isə adətən torpağın dəyərinin ən azı 2-4 qatı lazımdır. Yəni bu kredit təminatsız olacaq (girovla təmin olunmadığı üçün). Belə çıxır ki, bu, böyük məbləğdə istehlak kreditidir, onu almaq çox çətindir. Ona görə də banklar bundan imtina edirlər.
İkinci dərəcəli mənzillə hər şey sadədir. Obyektin dəyəri artıq dəyərinə malikdir, likviddir (birdən borc alan sabah ödəməkdən imtina edərsə) və asanlıqla satıla bilər. Bağ evi ilə belə deyil.
Əlavə girov nə ola bilər?
Hər hansı bir daşınmaz əmlakın əlavə girovuna gəldikdə, söhbət yalnız borcalanın öz daşınmaz əmlakından gedir, hansı ki sənədləşdirilir. Bu halda, vətəndaşın bu obyektin necə sahibi olduğunu göstərən bir sənəd də tələb olunacaq. Bu, hədiyyə müqaviləsi, alqı-satqı müqaviləsi və ya miras almaq üçün sənədlər ola bilər.
Başqasının əmlakını girov qoymaq olmaz. Bu mümkündürsə, onda yalnız üçüncü tərəf bank olmayan təşkilatlarda. Bu vəziyyətdə ev tikmək üçün necə kredit götürmək olar?
Ən sadə həll yolu borcalana artıq məxsus olan daşınmaz əmlakı girov kimi istifadə etməkdir. Bir növ daşınmaz əmlakınız varsa, məsələn, bir mənziliniz varsa, o zaman hətta kreditlə ev tikmək üçün bir neçə variant olacaq.
- Birincisi, daşınmaz əmlakla təminatla sadə qeyri-məqsədli kredit götürmək və alınan vəsaiti ev tikmək üçün istifadə etməkdir.
- İkinci seçim, mövcud mənzillə təmin edilmiş bir ev tikmək üçün ipoteka götürməkdir, bu seçimi təşkil etmək daha çətin olacaq, lakin daha sərfəli olacaq. Mövcud əmlakınıza yüklülük qoymaq heç bir şəkildə ondan tam istifadə etməyə mane olmur, lakin siz sahibini dəyişə bilməyəcəksiniz.
Girov evin tikiləcəyi torpaq sahəsidir. Hər halda, torpaq artıq borcalanın mülkiyyətində olmalıdır; bir kredit müqaviləsi ilə torpaq almaq və onun üzərində ev tikmək mümkün deyil; Beləliklə, ev tikmək üçün ipoteka artıq potensial borcalanın öz adına rəsmiləşdirilmiş torpaq sahəsinin olmasını nəzərdə tutur. Bu sahə girov kimi qala bilər.
Torpaqla təminatlı ev tikmək üçün ipotekanı necə almaq olar
Beləliklə, ev tikməyi planlaşdırdığınız torpağınız var, yəni ipoteka almaq üçün istifadə edə bilərsiniz. İlkin olaraq, bank bu saytın qiymətləndirilməsini tələb edəcək. Qiymətləndirmə hesabatındakı qiymətə əsasən, maksimum mümkün kredit məbləği təyin ediləcək, adətən torpağın bazar dəyərinin 70-80%-i.
Qiymətləndirmə borcalan tərəfindən aparılır, bu, bir mütəxəssis üçün müstəqil axtarış ola bilər və ya bank sizə müəyyən bir şirkətlə əlaqə saxlamağı məsləhət görür. Mütəxəssis sahəyə gedir, obyekti öyrənir, ölçü götürür və sonra obyektin bazar qiymətinin göstəriləcəyi akt tərtib edir. Əmlakın qiymətləndirilməsinin dəyəri gözlədiyinizdən 10-15% az ola bilər.
Bunun səbəblərindən biri qiymətləndirmə zamanı əmlakın təkmilləşdirilməsi ilə bağlı təxmini sonrakı xərclərin nəzərə alınmasıdır. Qiymətləndirmə hesabatı 6 ay müddətində etibarlı olacaq.
Bank ekspertin göstərdiyi qiymətə əsasən məbləğ çıxardığından, burada borcalanı başqa bir çətinlik gözləyir - kredit məbləği ev tikmək üçün lazım olandan çox az ola bilər. Vətəndaş sözün əsl mənasında yalnız bir fond üçün kifayət edə bilər və bu qədər. Gələcəkdə ev tikmək üçün haradan kredit götürə bilərəm?
Əgər ilkin olaraq bankın ayırdığı pulun sizə çatmayacağını başa düşsəniz, vəziyyəti əvvəlcədən bankla müzakirə etməli və birlikdə hansısa qərara gəlmək lazımdır. Və çox vaxt yalnız bir həll yolu var - girovun tədricən dəyişdirilməsi.
Məsələn, torpaqla təmin edilmiş pul götürdünüz, bu, təməl qurmaq və başqa bir iş üçün kifayət idi. Məlum oldu ki, sadəcə torpaq sahəsi deyil, binası olan torpaq sahəsidir, dəyəri artıb. İndi bankla razılaşaraq, siz yenidən qiymətləndirici dəvət edirsiniz, o, girovun yeni dəyərini müəyyən edir, hansı ki, daha yüksəkdir. Bank girovu yenidən verir və qiymət fərqini borcalana verir. Və bu bir neçə dəfə edilə bilər, tikinti prosesində obyekt getdikcə daha bahalı olacaqdır.
Ev tikmək üçün ipoteka almaq şərtləri
Öz torpaq sahəsinizlə təmin edilmiş fərdi evin tikintisi üçün kredit ipoteka kreditləri ilə işləyən bir çox bank tərəfindən təklif olunur. Bu halda, vətəndaş hər halda ev tikmək üçün öz vəsaitinin müəyyən hissəsinə malik olmalıdır, adətən bu, smetaya görə obyektin tikintisinin dəyərinin 15%-ni təşkil edir. Əgər girovun dəyəri smeta dəyərindən azdırsa, o zaman bank girovun təxmin edilən dəyərinin 15%-ni borcalandan götürür.
Bankların qaydasına görə, vətəndaş aylıq ödəniş etmək üçün əldə etdiyi gəlirin 50%-dən çoxunu xərcləməməlidir.
Borcalanın müraciətini öyrənərkən bank maksimum kredit məbləğini müəyyən etmək üçün təkcə qiymətləndirmə hesabatını deyil, həm də borcalanın gəlirini nəzərə alır.
Məsələn, əmanət 2 milyon rubl dəyərində qiymətləndirilib, 15% ilkin ödəniş 300.000 rubl təşkil edir. Kredit 1,7 milyon rubla başa gələcək. Borcalan 50.000 rubl alırsa, o zaman ayda 25.000 rubldan çox olmamalıdır. Sberbank kredit kalkulyatorundan və ya veb saytımızdakı kredit kalkulyatorundan istifadə edərək hesablamalar aparırsınızsa, onda illik 15,75% faiz dərəcəsi və 14 illik kredit ilə aylıq ödəniş təxminən 25.000 rubl olacaq. Bu şərtlərlə, 50.000 rubl maaşla ev tikmək üçün kredit ala bilərsiniz.
Banklar ortaq borcalanların cəlb edilməsinə icazə verirlər, onların gəlirləri də maksimum kredit məbləği təyin edilərkən nəzərə alınır. Çox vaxt ər-arvad ortaq borcalan olurlar.
Banklardan taxta evlərin tikintisi üçün kredit proqramları:
- Sberbank-da 15% ilkin ödənişlə ev tikmək üçün kredit ala bilərsiniz. İpoteka borc alanın torpaq sahəsi və ya başqa əmlakı ola bilər;
- Belə bir krediti Moskva Bankından ilkin ödəniş etmədən ala bilərsiniz. Girov kimi yalnız torpaq sahəsi çıxış edə bilər;
- Zapsibkombank-da ilkin ödənişin 20%-ni ödəməlisiniz; yalnız torpaq sahəsi girov ola bilər;
Sövdələşmə nəticəsində kredit müqaviləsi ilə birlikdə borcalan torpaq sahəsinə yüklülük tətbiq edən sənədi imzalayır. Bu sənədə görə, borcalan torpaqla heç bir hüquqi əməliyyat apara bilməz. Yalnız banka olan borc tam ödənildikdən sonra yüklülük aradan qaldırılır.
Tələb olunan Sənədlər
Ev tikmək üçün yalnız lazımi sənədlər paketini toplayaraq kredit götürə bilərsiniz. Tələb olunan sənədlərin vahid standartı haqqında danışmaq mümkün deyil, hər bir kreditor borcalan üçün tələbləri barədə şəxsən danışacaq:
- gəlir sertifikatları;
- məşğulluğun təsdiqi;
- qalan depozit üçün sənədlər.
Sənədlər paketinin ən vacib hissəsi tikinti smetası və ya podratçı ilə müqavilədir.
Siz kreditor bankdan dəqiq sənədlər paketi haqqında məlumat alacaqsınız. Bütün lazımi sənədləri topladıqdan və bankdan müsbət qərar verdikdən sonra evin tikintisinə başlaya bilərsiniz.
Çox vaxt tikinti krediti bütün məbləğdə deyil, tranşlarla verilir ki, bu da borcalan üçün daha sərfəlidir.
Podratçı olmadan öz-özünə tikinti
Banklar üçüncü şəxsləri cəlb etmədən ev tikməyə imkan verir. Bu halda, borcalan müstəqil olaraq materialların dəyəri, kommunikasiyaları evə birləşdirən və digər məcburi xərc komponentləri daxil olmaqla smeta tərtib edir. Belə bir smeta tərtib etmək üçün tikinti xərcləri haqqında daha çox məlumatlı olan və daha obyektiv bir qiymətləndirmə apara biləcək bir tikinti təşkilatı ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz.
Taxta evlərin tikintisi üçün kredit almaq istəyirsinizsə, özünüzü əmək tələb edən bir prosesə hazırlayın. Kredit almaq çox çətindir, banklar borcalanı, girovu və layihənin özünü çox diqqətlə yoxlayır;
Ev tikintisi krediti üzrə faiz dərəcəsi standart ipoteka ilə müqayisədə bir qədər yüksək olacaq, bu, bankın artan riskləri ilə əlaqədardır.