Kredit üçün sənədlərin həqiqiliyini necə yoxlamaq olar. Kredit sənədləri necə yoxlanılır? Anketdə göstərilən məlumatların yoxlanılması

Borcalanla işləməkdə banklar üçün ən çox vaxt aparan və məsuliyyətli proses onun kredit proqramının bütün tələblərinə və daxili skorinq siyasətinə uyğunluğunun yoxlanılmasıdır. Buna görə də, bankın borcalanı necə yoxladığını başa düşmək üçün prosedurun hər bir mərhələsini daha ətraflı nəzərdən keçirməyə dəyər.

Şəxsiyyət sənədlərinin yoxlanılması

Nəzərə almaq lazımdır ki, banklar sənədlərin surətləri əsasında kredit vermirlər. Buna görə də, pasport, şəxsiyyət kodu və digər sənədlər yalnız bütün təhlükəsizlik xüsusiyyətləri ilə orijinal olmalıdır. Yeganə istisna müəssisədə saxlanmalı olan əmək kitabçasıdır. Bundan əlavə, hər bir bank işçisi borcalanın iş yerində rəsmi sorğu vasitəsilə əmək kitabçasının surətinin həqiqiliyini yoxlaya bilər.

Ən kiçik qüsurları və ya ləkələri ilə bunu bilmək də vacibdir şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlər onlar etibarsız hesab edilir və kredit mütəxəssisi ərizəyə baxmağa başlamaqdan dərhal imtina edəcək. “Uşaq qələmlə cızırdı” və ya “cəbindən çıxaranda təsadüfən cırıb” kimi heç bir izahat kömək etməyəcək. Buna görə də gedib zədələnmiş sənədi yenidən tərtib etməli olacaqsınız.

Banklar 2 fərdi gəlir vergisi sertifikatını necə yoxlayır?

Müştəri tərəfindən kreditin ödənilməsinin mümkünlüyünün təsdiqi kifayət qədərdir mərhələ onun yoxlanılması zamanı. Bunun üçün in uğursuz olmadan 2-NDFL sertifikatı istifadə olunur. Əvvəlcə kredit mütəxəssisi strukturunun Rusiya Federal Vergi Xidmətinin 17 noyabr 2010-cu il tarixli N MMV-7-3 / əmrinə uyğunluğunu vizual olaraq yoxlayır. [email protected], 06.12.2011-ci il tarixli dəyişikliklər nəzərə alınmaqla N ММВ-7-3/ [email protected] Bu belə görünməlidir.

Qeyd etmək lazımdır ki, standart formadan ən kiçik sapma, onun strukturuna dair əmrin verildiyi tarixdə səhvə qədər, pozuntudur və sənədin saxtalaşdırılması kimi hesablana bilər. Təcrübəli kredit mütəxəssisi üçün əsas çatışmazlıqları müəyyən etmək çətin deyil.

Doğrulamanın növbəti addımı sertifikatda göstərilən müəssisənin mövcudluğunu yoxlamaqdır dövlət qeydiyyatı Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrində. Bu, bir bank işçisi tərəfindən daxil olaraq bir neçə saniyə ərzində edilir identifikasiya nömrəsi federal saytında müəssisə və ya işəgötürən vergi xidməti.

Bundan sonra kredit mütəxəssisi şirkətə zənglər etməyə başlayır. Bu hərəkətlə iki nüans yoxlanılır. Birincisi, sertifikatda göstərilən telefon nömrəsinin uyğunluğu. İkincisi - mühasibatlıq şöbəsində müştərinin həqiqətən müəssisədə işlədiyi və hansı vəzifəni tutduğu dəqiqləşdirilir.

Gəlir sertifikatını yoxlayarkən nüanslar

2-NDFL-də heç bir düzəliş və ya ləkə ola bilməyəcəyini xatırlamağa dəyər. Onlar mövcud olduqda sənəd etibarsız sayılır və mühasibdən və ya sahibkardan onun yeni istehsalını tələb etmək lazımdır.

Göstərilənlərin həqiqiliyinə kredit müfəttişi tərəfindən şübhə yarandıqda əmək haqqı, o, müştərinin işlədiyi regionda oxşar sənaye sahələrində müvafiq vəzifələrə malik vətəndaşların orta gəlirini göstərir. Böyük uyğunsuzluqlar olduqda, bu məlumatların təqdim edilməsi üçün müəssisənin mühasibatlıq şöbəsinə yazılı müraciət edilir.

Banklar kredit tarixçəsini necə yoxlayır?

Borcalanın kredit tarixçəsinin yoxlanılması proseduru, daha az zəhmət tələb etsə də, 2-NDFL sertifikatını yoxlamaqdan daha az əhəmiyyət kəsb etmir. Banklar, demək olar ki, bütün kredit arayış büroları (CHB) ilə sıx əməkdaşlıq edir və onlar arasında məlumatların ötürülməsi prosesi tam avtomatlaşdırılıb.

Kredit təşkilatı müştərinin lazımi eyniləşdirmə məlumatlarını əməkdaşlıq etdiyi bütün kredit təşkilatlarına ötürür. Sonra hər büro yaradır kredit tarixçəsi maraqlanan vətəndaşı yenidən banka göndərir. Bütün bunlar kifayət qədər qısa müddət ərzində xüsusi təhlükəsiz rabitə kanalları vasitəsilə həyata keçirilir (tam təhlil üçün bəzən 15 dəqiqə kifayətdir).

Müştərinin kredit tarixçəsi haqqında məlumat üç komponentdən ibarət cədvəl şəklində təqdim olunur. Birinci hissə şəxsi məlumatlardır. İkincisi, haqqında tam məlumatdır əməliyyat kreditləri qeydiyyat tarixi, onların məbləği və faizləri ilə. Üçüncüsü, bağlanmış kreditlər haqqında məlumatlardır. Bu hesabata əsasən, kreditor borcalanın borc öhdəlikləri üzrə məsuliyyətini və müştərinin keyfiyyətinin onun qiymətləndirmə siyasətinə uyğunluğunu təhlil edir.

Şəxsi məlumatların yoxlanılması

Anketi doldurduqdan və yuxarıda göstərilən yoxlamaları həyata keçirdikdən sonra bank işçisi iki sadə addım atmalıdır. Birincisi, sənədlərdən artıq mövcud olan rəsmi məlumatların müştərinin şifahi olaraq təqdim etdiyi məlumatlara uyğunluğunu yoxlamaqdır. İkincisi, zəng etməkdir əlaqə nömrələri anketdə göstərilən telefon nömrələri, borcalanın özü tərəfindən təqdim olunan məlumatları yoxlamaq üçün.

Qohumlarla və ya tanışlarla ünsiyyət “sual-cavab” formasında həyata keçirilir. Kredit müfəttişi onu maraqlandıran istənilən sualı verir və alınan cavabı anketdə göstərilən məlumatlarla yoxlayır.

Yadda saxlamaq lazımdır ki, rəsmi sənədlərdən və ya şəxsi məlumatlarla əlaqə saxlayan şəxslərdən alınan məlumatlar arasında hər hansı uyğunsuzluq kredit almaq şansını azaldır. Axı, etibarlı və vicdanlı borcalanın kiçik şeylərdə belə yalan danışmasının mənası yoxdur.

Hazırda kredit təşkilatlarının xidmətləri çox populyardır. Bir çox insan kredit almaq üçün banklara müraciət edir. Ancaq hər kəsin mükəmməl kredit tarixçəsi yoxdur. Problem ondadır ki, hər şey, hətta müştərinin ən kiçik nəzarəti, məsələn, ödənişin bir dəfə gecikməsi kimi bura daxildir. Borcların gec ödənilməsi və digər səhvləri demirəm. Kredit vermək üçün başqa ehtiyac yarananda isə problemlər yaranır. Banklar müştərinin ödəniş tarixçəsinə baxaraq ona pul vermək riski daşımır. Bununla belə, çıxış yolu var. Kredit tarixçəsini yoxlayan banklar var.

"Binbank"

Qeyd etmək lazımdır ki Maliyyə institutları, hər şeyə tamamilə göz yuman, mövcud deyil. Amma sonra müştərilərinin ödəniş tarixçəsini aşağılayan bankların siyahısı var. Və bu səbəbdən onlar getdikcə populyarlaşır.

Burada, məsələn, "Binbank". Bankların Ümumrusiya reytinqində 12-ci yerdədir. Yəni ilk 15-liyə daxildir və orada sonuncu yeri tutmur. Onun aktivlərinin məbləği 1,18 trilyon rublu ötür. Və son bir ayda Binbank onu 35,87% artırdı! 30 gün ərzində 312 milyard rubldan çox - bu məlumatlar təsir edicidir.

Əgər təcili pula ehtiyacınız varsa, o zaman ən yaxşı variantdır- “Binbank”da tələb olunan məbləğə kredit kartı vermək. Təşkilatın işçiləri bunu mümkün qədər tez edir, müştərinin ödəniş tarixçəsi yoxlanılmır. Xidmət müddətli kreditçıxış yolu da ola bilər. Axı, bu vəziyyətdə qərar ən qısa müddətdə qəbul edilir, bunun üçün müştərinin tarixini təhlil etmək mümkün deyil.

"Home Credit Bank"

Diqqətdən kənarda qalmayan bankları sadalayarkən bu maliyyə təşkilatını da qeyd etmək yerinə düşər. Niyə? Ən azı ona görə ki, o, liderdir istehlak kreditləşməsi bizim bazarda.

Düzdür, pis bir ödəniş tarixinə görə bankın "bağlanmış gözləri" üçün ödəməli olacaqsınız. Faiz ödənişləri, əlbəttə. Kredit tarixçəsi nə qədər pis olsa, bir o qədər yüksəkdir. Ancaq siz buna digər tərəfdən də baxa bilərsiniz - borcun ödənilməsi kimi və vaxtı keçmiş deyil, müntəzəm olaraq pul yatırmaqla ödəniş tarixçənizi "ağlaşdıra" biləcəksiniz.

Beləliklə, tariflər haqqında. Artıq 10-dan 850 min rubla qədər kredit üçün müraciət etmək qərarına gələn bir şəxs, illik 17,9% olacaq. Minimum müddət bir ildir. Və maksimum 84 aydır. Yeni müştərilərə illik 19,9% ilə 30 ilə 500 min rubl arasında bir məbləğ təklif olunur. Və 12 aydan 60 aya qədər müddətə. Məsələn, belə şərtlərlə bir şəxs bir il müddətinə 300.000 rubl kredit verirsə, nəticədə o, faiz olaraq 59.700 rubl ödəyəcəkdir.

GE Money Bank

Kredit tarixçəsini yoxlamayan banklardan bəhs edən bu təşkilatı da diqqətlə qeyd etmək lazımdır.

GE Money Bank-ı sevindirən ilk üstünlük 30 dəqiqə ərzində baxılan onlayn ərizənin doldurulması imkanıdır. Təbii ki, bu müddət ərzində heç kim potensial müştərisinin ödəniş tarixçəsini yoxlamır. GE Money Bank nə təklif edir:

• Komissiya yoxdur.
• Nə qədər çox sənəd təqdim etsəniz, faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olacaq.
• Məbləğ - 20 min rubldan bir milyona qədər.
• Maksimum müddət 5 ildir.
• Fürsət erkən ödəmə komissiyasız.

Təəccüblü deyil ki, bu qurum ödəniş keçmişinə göz yuman banklar siyahısına daxil edilib. Yeri gəlmişkən, onların ən populyar xidməti ani kredit kartlarının təqdim edilməsidir. Və ad özü üçün danışır. Ümumiyyətlə, hər kəs GE Money Bank-da borc götürə bilər - buna görə də populyardır.

"Rus standartı"

Bu qurum da “Kredit tarixçəsini yoxlamayan banklar” adı ilə siyahıya daxildir. O, həmçinin sürətli kredit xidməti təklif edir. Müraciətə 15-20 dəqiqə ərzində baxılır. Bu vaxt bankın öz müştərisinə nə qədər pul verəcəyinə qərar verməsi üçün kifayətdir.

Xidmət hər kəs üçün əlçatandır. Axı ondan istifadə etmək üçün yalnız pasport təqdim etmək lazımdır. Ancaq daha yaxşısı odur ki, siz onlayn xidmət vasitəsilə uzaqdan sürətli kredit üçün müraciət edə bilərsiniz. Yalnız yaş həddi məhduddur - müştərinin ən azı 23, maksimum isə 65 yaşı olmalıdır.

Məbləğ 3.000 ilə 1.000.000 rubl arasında dəyişə bilər. Minimum müddət 3 aydır. Və maksimum 3 ildir. Dərəcə fərdi olaraq müəyyən edilir.

Renessans Kredit Bankı

Bunu xüsusi diqqətlə qeyd etmək lazımdır. Banklar kredit tarixçəsini yoxlayır? Məsələn, "Renessans", yox. Müştərilərinə uzaqdan rəsmiləşdirmə təklif edirlər. kredit kartı, 150.000 rubla qədər limitlə. Yalnız özünüz haqqında ətraflı məlumatı (pasport məlumatları), sizin haqqınızda qeyd etmək vacibdir maliyyə vəziyyəti və iş təcrübəsi. Prinsipcə, hər şey təşkilatın nümayəndələrinə uyğun gəlirsə, şəxs həmin gün kartı alacaq. Yeri gəlmişkən, onlayn müraciət edərkən o, onu götürməyin daha rahat olacağı filialı dərhal göstərə bilər.

Bəs tam kreditlər? Maksimum məbləğ mümkün kredit 500.000 rubl. Ödəniş müddəti - 24 aydan 60 aya qədər. “Problemsiz” müştərilər üçün tarif illik 15,9% təşkil edir. Ödəniş tarixi çox arzulananlar üçün - 19,9%. Mən şadam ki, maliyyə problemi olan insanlara bir neçə növ xidmət göstərilir. Buna görə də, Renaissance ardıcıl olaraq kredit tarixçəsini yoxlamayan bankları siyahıya alan bütün növ reytinqlərə daxil edilir. Moskva paytaxtdır və bu cür təşkilatlarla zəngindir. Amma qərargahı orada yerləşən “Renessans” xüsusilə məşhurdur.

Sovcombank

Kredit tarixçəsini yoxlamayan bankları sadalamaqla onun adını çəkməmək mümkün deyil. Belə təşkilatların siyahısına həmişə Sovcombank daxildir.

Bütün bunlar konsepsiya ilə bağlıdır. Bu universal profilli ən böyük özəl bankdır. Və o, ilk növbədə təminat üzrə ixtisaslaşmışdır Maliyyə xidmətləri onları almayan insanlar. Bunlara pensiyaçılar, kiçik qəsəbələrin vətəndaşları və təbii ki, pis kredit tarixçəsi olan müştərilər daxildir. Hətta bu bankın təsvirində belə qeyd olunub.

Və yenə də ən populyar xidmətlərdən biri ekspress kreditdir. Bir şəxsdən tələb olunanların hamısı Rusiya Federasiyasının pasportu, yaş məhdudiyyətlərinə uyğunluq (85 yaşa qədər) və 4 aylıq iş təcrübəsidir. Doğrudur, məbləğ kiçik götürülə bilər - 5 ilə 40 min rubl arasında.

Başqa hara müraciət edə bilərsiniz?

Əlaqə saxlaya biləcəyiniz bir neçə başqa təşkilat var. Və onları bir siyahıda birləşdirməyə dəyər:

• Tinkoff və Promsvyazbank (tarix öyrənilir, lakin kiçik gecikmələr və oxşar çatışmazlıqlar nəzərə alınmır).
• "Güvən" (yalnız pasport lazımdır).
• "Prominvestbank" və "ZapsikBank" (yalnız gəlir sertifikatları tələb olunur).
• "Orient Express" və "Leto Bank" (borcalanlar üçün sadiq tələblər və minimum sənədlər).
• OTP Bank. Tarixi yoxlayır? Xeyr, o var maliyyə bazarı yaxınlarda və müştəriləri cəlb etmək üçün hər cür çalışır.
• (tamamilə fərqli ölçülərdə kreditlər vermək, lakin əldə etmək böyük məbləğ gəlir sübutu tələb olunur).

Gördüyünüz kimi, hətta kasıb insanlar üçün də ödəniş tarixiçıxış yolu var. Və tək deyil. Və necə istifadə etmək - hər kəs fərdi olaraq qərar verəcəkdir.

Çoxlarında Maliyyə institutları gələcək kredit müştərisinin yoxlanılması prosedurları oxşardır. Bununla belə, hər bir bankın yoxlama üçün öz təsdiq edilmiş qaydaları və qaydaları var. Odur ki, bir bankda imtina edildikdə, başqa bir bankda icazə ala bilərsiniz. Kredit verəndə necə yoxlayırlar?

Anketdə göstərilən məlumatların yoxlanılması

Müştərinin anketində, ümumiyyətlə, bütün doldurulmuş məlumatlar yoxlanılır. Son yerdə yaşayış yerinin sabitliyi və müəssisədə iş müddəti xüsusilə diqqətlə yoxlanılır. Yaşayış yeri haqqında məlumatlar, əgər onlar pasportdakı qeydiyyata uyğundursa, bir qayda olaraq yoxlanılmır. Ancaq bir şəxs qeydiyyatdan fərqli bir ünvanda yaşayırsa, müştərinin göstərdiyi telefonla deyil, bu məlumatı dəqiqləşdirmək üçün həmişə zəng edilir və tercihen müstəqil mənbələrdən.

Anketin sahəsi diqqətlə öyrənilir, burada borcalanın cari və ya keçmiş kredit tarixçəsi göstərilir. Çox vaxt insanlar daha əvvəl kredit xidmətlərindən istifadə etdiklərini gizlətməyə çalışırlar. Bu adətən müştərinin mənfi kredit tarixçəsi ilə bağlıdır.

Anketə əlavə olaraq, əksər maliyyə təşkilatları və bankların əməkdaşlıq müqavilələri olan kredit bürosunda müsbət və ya mənfi kredit tarixçəsi haqqında məlumatlar var. Buna görə də, borcalan bunu anketdə yazmasa belə, kreditor yenə də bu barədə məlumat alacaq və bunu müştərinin mənfi xüsusiyyəti kimi qiymətləndirəcəkdir.

Potensial borcalana və onun ətrafına telefon zəngi

Telefon zəngi gələcək kredit müştərisinin ödəmə qabiliyyətini və dürüstlüyünü yoxlamaq üçün məcburi bir addımdır. Bir qayda olaraq, telefon zəngləri üç istiqamətdə aparılır:
- borcalanın işəgötürəni;
- şəxsin özünə;
- sorğu vərəqəsində göstərilən əlaqə şəxs;
İşə çağırış zamanı gəlir hesabatında və anketdə göstərilən bütün məlumatlar eyni zamanda dəqiqləşdirilir. Gəlir məbləğini təsdiqləmək üçün mühasibat şöbəsinə və dəqiqləşdirmə üçün müştərinin bilavasitə rəhbərinə zəng edilməlidir. keyfiyyət xüsusiyyətlərişəxs. Potensial borcalan zəng edərkən şəxsi məlumatları iki dəfə yoxlayırlar. Müştəri hər şeyə aydın cavab verirmi, nəyisə qarışdırırmı, iş yerini, müdirin adını və vəzifəsini deyəndə kəkələyirmi və s. telefon rejimində əlaqə saxlayan şəxs müştəri haqqında ona məxsus olan bütün məlumatları dəqiqləşdirir və sorğu anketi ilə yoxlayır. Daha çox əmin olmaq üçün, ikiqat yoxlama üçün başqa bir ortaq dostunuzun nömrəsini soruşa bilərsiniz. Çox vaxt çarpaz suallarla bütün yalan məlumatlar üzə çıxır ki, bu da öz növbəsində bir insan haqqında mənfi rəy əlavə edir.

Təqdim edilmiş sənədlərin identifikasiyası

Gələcək borcalanın gəlir sertifikatı həm telefonla, həm də məlumat bazalarında yoxlanılır. Arayışda göstərilən direktorun soyadı və adı yoxlanılır. Təşkilatda iş stajı da yoxlanılır. Həqiqətən, bu gün bir çox saxta sertifikatlar hətta İnternetdə satılır. Sertifikatdakı bir-biri ilə eyni olan məbləğlər mütləq saxtadır. Bu o deməkdir ki, altı ay ərzində insan heç vaxt xəstələnməyib və məzuniyyətə getməyib.

İtirilmiş pasportlar bazasında pasportun həqiqiliyi də yoxlanılır və əslinin düzgünlüyü yoxlanılır. Potensial müştərinin pasportu və əri/arvadı yoxlanılır. Satıcılar əməliyyatda iştirak edirsə, onların pasportları da yoxlanılır.

Sənədləri yoxlayarkən ipoteka təqdim edilmiş sənədlərdə qanunların bütün normalarını yoxlayan hüquq xidməti cəlb olunur. Həmçinin mənzilin sənədləri yoxlanılır vahid reyestr daşınmaz əmlaka nəzarət hüququ. Əmlak həbs edilə bilər və sonra əməliyyat sadəcə etibarsız olacaq. Yaşayış sahəsində qeydiyyatda olan şəxslərin arayışı da yoxlanılmalıdır. Sahiblərindən birinin yaşayacağı bir mənzil ala bilərsiniz.

Deməli, gələcək haqqında obyektiv fikir formalaşdırmaq üçün kredit müştərisi bank mütəxəssisləri onlar üçün mövcud olan bütün verilənlər bazası və yoxlama vasitələrindən istifadə edin. Bütün yoxlama işlərindən sonra müştəri ilə bağlı son qərar verilir. Buna görə də, kreditlə bağlı müsbət və ya mənfi qərar tamamilə şəxsin özündən və onun təqdim etdiyi məlumatların doğruluğundan asılıdır.

Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl borcalanların şəxsi məlumatları yoxlanılır. Banklar təkcə kredit tarixçəsi ilə deyil, həm də maraqlanırlar Şəxsi həyat onların müştəriləri. Nə qədər çox məlumat alsalar, riskləri bir o qədər dəqiq hesablayacaq və kreditin verilməsi ilə bağlı qərar verəcəklər.

Banklar müştərilərini iki qrupa ayırırlar:

1. Borcalanlarla minimal risk- əvvəllər kredit götürüb vaxtında ödəyən şəxslər. Yaxşı kredit tarixçəsinə sahib olmaq. 10 iş gününə qədər gecikmə ilə borcalanlara icazə verilir. Bu kredit hesab olunur. Rəsmi əmək haqqının və əmlakın olması.
2. Risk altında olan borcalanlar heç vaxt kredit götürməmiş və ya zəif ödəniş tarixçəsi olan insanlardır.

İlkin məlumatları təhlil edərək bank qərar verir:

• hansı faiz dərəcəsi tutulmalı;
• minimum ödəniş hədəf krediti ilə;
• kredit müddəti;
• müştəriyə borc verilə bilən məbləğ.

Vacibdir! Kredit menecerləri yalnız 70 mindən yuxarı məbləğlər üçün müraciətləri əl ilə emal edir, digər hallarda isə bu, müəyyən edilmiş alqoritmlərə uyğun proqramlar tərəfindən həyata keçirilir.

Qiymətləndirmə sistemi

Bu kompüter proqramı(PO), bankın gələcək müştərisini müstəqil olaraq yoxlayır.

Proqrama borcalanın maliyyə və əmlak vəziyyəti ilə bağlı müxtəlif məsələlər daxildir:

• müştərinin daşınar və ya Daşınmaz əmlak;
• formal məşğulluq və ümumi gəlir;
• kreditor bankda vaxtı keçmiş borcların olması;
• cinayət qeydinin olması.

Başlanğıcda kredit meneceri proqramda borcalanla bağlı qiymətləndirməsini qeyd edir:

1. Xarici məlumatlar - çirkli paltarlar proqram menyusunda riski artıran mənfi amil kimi qeyd olunur;
2. Ünsiyyət tərzi qeyri-adekvat nitq, qeyri-adekvat davranışdır.

Vacibdir! Menecerin işarəsi borcalanın yoxlanılmasına təsir edən əsas amildir. Ayın əvvəlində banklar müştəriləri işə götürərək kredit götürməyi asanlaşdırır. Sonda dələduzluq əleyhinə sistemləri gücləndirirlər.

Qiymətləndirmə - asan yol almaq az miqdarda. Yüksək risklər səbəbindən faiz şişirdilir.

Banklar kredit arayış bürolarına (CHB) sorğular üçün pul ödəməmək üçün skorinq sistemindən istifadə edirlər. Bir şəxs üçün hər bir müraciət banka bir neçə yüz rubla başa gəlir. Müraciət edənlərin sayını nəzərə alsaq, məbləğ təsir edicidir.

Borcalan banka aşağıdakı sənədlər paketini təqdim etməyə borcludur:

• pasport;
• seçdiyiniz ikinci sənəd (lisenziya, xarici pasport, hərbi bilet);
• fərdi gəlir vergisinin 2 və ya 3-cü formasında iş yerindən arayış (bəlkə bank şəklində);
• əmək kitabçasının surəti.

Təhlükəsizlik xidməti borcalanı bir neçə gün ərzində yoxlayır.

1. Bəlkə evə və ya işə zəng edəcəklər (bəzən zəng etmirlər).
2. 100% imtina olduqda, cinayət qeydlərinin yoxlanılması.
3. BCI-ya müraciət edin.

Çek keçərsə, kreditə "əvvəlcədən təsdiqlənmiş" statusu verilir. Müştəri bank filialına gedib müqavilə imzalamalıdır. Sonra pul al.

Əhəmiyyətli:

• Sənədlərin əslini banka gətirmək lazımdır;
• Faizləri bilmək lazımdır gizli ödənişlər. Bu, müqaviləni diqqətlə öyrənməklə edilə bilər;
• Könüllü sığorta. Qeydiyyatdan imtina edildikdə, kredit verilməyəcək;
• Borcalanın şəxsi məlumatları üçüncü şəxslərə ötürmək icazəsi.

İpoteka çeki

Borcalan geniş sənədlər paketini təqdim edir:

• rusiya Federasiyasının və xarici pasportlar;
• hüquqlar;
• əmlak sənədləri (varsa);
• iş yerindən arayışlar;
• digər bankların kartları.

Çek istehlak krediti ilə müqayisədə daha ciddidir. Məbləğ də kifayət qədər böyük olacaq. İş yerini diqqətlə yoxlayır, bir neçə dəfə zəng edirlər. Həmkarlar, mühasiblər, rəhbərlərlə ünsiyyət qurun.

İpoteka üçün müraciət edərkən sizə zamin lazımdır. Həyat yoldaşlarından biri ortaq borcalan olur. Onu da əsas borcalan kimi yoxlayırlar. Bank tələb edəcək tam paket sənədlərin hazırlanması və verilənlər bazasında sorğuların aparılması. Bu gün zəmanət arxa plana keçir.

İpoteka faizləri təminata görə istehlak kreditinə nisbətən aşağıdır.

Borcalan daşınmaz əmlakının girovu ilə bankın risklərini təmin edir. Buna görə də, çek o qədər də hərtərəfli deyil və minimum sənədlər paketi ilə. Amma yenə də işdədir, zəng edin. Faiz dərəcəsi hədəf ipoteka ilə müqayisədə daha yüksəkdir.

MMİ-də borcalanı necə yoxlamaq olar

Adi banklarda olduğu kimi mikrokreditlərdə də insanların digər kreditorlara borcunun olub-olmaması yoxlanılır. Bu, kreditin verilməsi üçün əsas meyardır. Yeganə fərq ondadır ki, bütün məlumatlar avtomatik olaraq menecerlərə göndərilir və bəzi hallarda hər şey kompüter proqramı tərəfindən həll edilir.

Məsələn, onlayn kreditlər geniş yayılmışdır, burada pul dərhal müştərinin kartına köçürülür. Və hər şey beş dəqiqə ərzində edilir. İnsan sadəcə olaraq fiziki olaraq belə qısa müddət ərzində bu cür məlumatları emal edə bilməyəcək.

Buna görə də kompüter kimə pul verib kimə verilməməsinə qərar verir.

Pensiya Fondu sadə varsa yoxlanılmayıb istehlak krediti. İpoteka vəziyyətində, bankın təhlükəsizlik xidməti rəsmi maaşınızı göstərərkən bu məlumatı işəgötürəndən tələb edəcəkdir.

PF töhfələri işlədiyiniz təşkilatın məsuliyyətidir. Siz də vergi ödəməlisiniz.

Bu cür məlumatları, istəsə, son qərar vermək üçün Təhlükəsizlik Şurası yoxlaya bilər.

İşə zəng edəndə banklar nə soruşur

Borcalanın işinə zəng edərkən bank işçilərinin verdiyi bir sıra suallar var:

1. İşləyir bu şəxs?
2. Neçə saat işləyir?
3. Rəsmi və ya qeyri-rəsmi.
4. Göstərilən əmək haqqı təsdiqlənir.
5. Müştərinin mövqeyi təsdiqlənir.

Adətən Təhlükəsizlik Şurası birinci sualla məhdudlaşır, çünki hamı başa düşür ki, işçinin maaşı boz ola bilər və heç bir menecer belə suallara cavab verməklə onun şirkətini əvəz etməyəcək.

Nəticə

Borcalanın yoxlanılması kreditin məbləğindən və girovdan asılıdır. Potensial müştərilər aşağıdakılar üçün yoxlanılır:

1. İşə və evə zənglər.
2. BCI-ya müraciət edin.
3. Onlar verilənlər bazalarından istifadə edirlər - Kronus və ya Octopus.
4. Onlar kömək üçün polisə müraciət edirlər, çünki bankların Mühafizə Xidmətinin əməkdaşları Daxili İşlər Nazirliyinin keçmiş əməkdaşlarıdır.
5. Yoxlanılır girov qoyulmuş əmlak- daşınmaz əmlak, avtomobillər, əntiq əşyalar.

Müştəri dalınca banklar çox şeyə göz yumur. Belə ki, bir bank imtina edibsə, digəri fürsətdən istifadə edib, müştərinin kredit tarixçəsi zədələnmiş və ya cinayət keçmişi olsa belə, tələb olunan məbləği verəcək.

Əgər borcalan ilk dəfə kredit götürürsə, o zaman o, həm bank, həm də ödəməyənlər üçün risk altındadır. Axı bank onun haqqında heç nə bilmir. Skorinq proqramı çərçivəsində ilk krediti kiçik məbləğə vermənizi tövsiyə edirik.

Banka sorğu, istər onlayn, istərsə də skorinq olsun, CBI-də göstəriləcək. 2-3 gün ərzində bir neçə ərizə buraxın.

Hər hansı bir sualınız varsa və ya ekspert məsləhətinə ehtiyacınız varsa, məqalənin şərhlərində vəziyyətinizi təsvir edin və ya pop-up pəncərəsi şəklində saytın növbətçi vəkili ilə əlaqə saxlayın. Sizinlə əlaqə saxlayıb sizə kömək edəcəyik.

Məlumat yenilənib: 31.10.2019

Bank şəxsə kredit verməzdən əvvəl əmin olmalıdır ki, müştəri götürdüyü pulu tam və vaxtında qaytaracaq. Bunun üçün kredit təşkilatları borcalanın kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün müxtəlif qaydalar və üsullar hazırlayır. Bu qaydalar bütün müştərilərə - həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərə şamil edilir.

Bu yazıda bankların kredit verərkən borcalanları - fiziki şəxsləri və sahibkarları necə yoxlamasından danışacağam. Bilən ümumi qaydalar yoxlayır, siz təsdiq və rədd etmə ehtimalını əvvəlcədən qiymətləndirə və lazım olduqda onlara uyğunlaşa biləcəksiniz.

Borcalanın qiymətləndirilməsi üçün ümumi qaydalar

Bu qaydalar borcalanın növündən asılı olmayaraq həm fiziki şəxslərə, həm də sahibkarlara şamil edilir. Onların köməyi ilə bank müştərinin ödəmə qabiliyyəti və etibarlılığı haqqında kifayət qədər təsəvvür əldə edir. Onları daha ətraflı nəzərdən keçirək.

Kredit tarixinin qiymətləndirilməsi

İlk növbədə kredit təşkilatları diqqət yetirir. Potensial müştərinin etibarlılığını və borcun ödənilməməsi ehtimalını müəyyən etməyin ən asan yoludur. Bank borcalanın CI-nin hansı bürolarda yerləşdiyini öyrənmək üçün CCCH-yə sorğu verir, bundan sonra bu bürolarla işləməyə başlayır.

Doğrulama prosesi zamanı təşkilat aşağıdakı göstəricilərə diqqət yetirir:

• Ödənilmiş və ödənilməmiş kreditlərin sayı
• Gecikmələrin sayı və müddəti – diqqət 30 gün və ya daha çox gecikmələrə yönəldilir
• Kollektorlara inkassasiya üçün verilən kreditlərin sayı və məhkəmə icraçıları
• Statusun olması və ya olmaması, müflisləşmə bəyannamələrinin sayı, son bəyannamənin tarixi
• BCI-yə müraciətlərin sayı - həm borcalan tərəfdən, həm də kredit təşkilatlarından

Bu da mənfi amil hesab olunur. Belə bir vəziyyətdə bank üçün kreditin qaytarılma ehtimalını proqnozlaşdırmaq və müştərinin etibarlılığını qiymətləndirmək daha çətindir. Kredit tarixçəsi olmayan borcalanlar müsbət IQ və ya kiçik pozuntuları olan müştərilərdən daha sərt tələblərə məruz qala bilərlər.

Müştəri bütün kreditləri vaxtında ödəyibsə, heç bir gecikmə yoxdursa və özünü müflis elan etməyibsə, o zaman kredit müraciətini təsdiqləmək ehtimalı daha yüksəkdir. Əksinə, tez-tez gecikmələr, borcların kollektorlara ötürülməsi və iflas statusunun olması müştərinin etibarlılığının aşağı olmasından xəbər verir. demək olar ki, həmişə kreditləri rədd etdi.

Bundan sonra bank borcalanın ərizəyə əlavə etdiyi sənədləri nəzərdən keçirməlidir. Onlardan alınan məlumatlar müştərinin şəxsiyyətini təsdiqləməyə və onun etibarlılığını qiymətləndirməyə kömək edəcəkdir. Sənədlərin həqiqiliyi və icrasının düzgünlüyü də yoxlanılır.

Sənədlər paketinin tərkibi konkret təklifdən, kreditorun tələblərindən və müştərinin növündən asılıdır. Çox vaxt bura pasport, ikinci şəxsiyyət sənədi və gəlir sənədləri daxildir. Buraya müştərinin məşğulluğu, ödəmə qabiliyyəti və statusu haqqında məlumat da daxil ola bilər. Borcalan sahibkardırsa, bank qeydiyyat və təsis sənədlərini tələb edəcək, Maliyyə hesabatları Və vergi bəyannaməsi. Əgər - girov qoyulmuş əmlak üçün sənədlər.

Müştəri özü haqqında nə qədər çox məlumat verərsə, təşkilat onu bir o qədər yaxşı qiymətləndirə bilər. Səhvlərlə tərtib edilmiş və ya kifayət qədər məlumat olmayan sənədlər bank tərəfindən rədd edilir və dəyişdirilməsi tələb olunur. Hər hansı məlumatın saxta olduğu üzə çıxarsa, vicdansız kredit götürən şəxsi qara siyahıya salacaq və polisə məlumat verəcək.

Borcalanın əsaslar üzrə yoxlanılması

Kredit tarixçəsinə əlavə olaraq, digər məlumat bazalarından - dövlət, bələdiyyə və bank məlumat bazaları müştərinin etibarlılığı və məqsədləri haqqında məlumat verə bilər. Təşkilat bu məlumat bazalarında borcalan haqqında məlumat axtarır, təhlil edir və tətbiqi ilə müqayisə edir. Bu mərhələdə aşağıdakı məlumatlar öyrənilir:

• Ərizədə göstərilən pasport məlumatlarının uyğunluğu, qeydiyyat ünvanı - miqrasiya xidmətinin məlumat bazasında
• IFTS-də qeydiyyat, əmlak və vergilərin ödənilməsi haqqında məlumat - vergi xidmətinin məlumat bazalarında
• Kreditlərə aid olmayan borclar (ödənilməmiş vergilər, cərimələr, alimentlər) - məlumat bazasında icra icraatları FSSP
• Polis, prokurorluq və yol polisi məlumat bazalarında hüquqpozmaların olması, onların təsviri və şiddəti
• Məhkumların olması və məhkəmə çəkişmələrinin vəziyyəti - məhkəmələrin əsaslarında
• 115-ФЗ "Gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" qanunun pozulması - Rosfinmonitoring məlumat bazalarında
• Fırıldaqçılıq və ya bank xidmətlərindən istifadə qaydalarının pozulması şübhələri müştərilərin qara siyahılarındadır.

Kredit üçün müraciət edərkən, borc verən bu yolla borcalanın gəliri, məşğulluğu və ailə vəziyyəti haqqında məlumat əldə edə bilər.

Əgər təşkilatın bu mənbələrdən əldə etdiyi faktlar etibarsızdırsa, o zaman müştərinin kreditdən imtina etmək ehtimalı daha yüksək ola bilər.

Borcalanın gəlirinin öyrənilməsi

Bankın müştərinin ödəmə qabiliyyətini yoxlaması vacibdir - bunun üçün o, gəlirini öyrənir. Onun üçün təkcə ölçü deyil, həm də bütün kredit müddəti ərzində gəlirin sabitliyi vacibdir. İlk növbədə, vergi tutulan rəsmi gəlirləri nəzərə alır gəlir vergisi(fiziki şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün) və ya gəlir vergisi (hüquqi şəxslər üçün). Bəzi kreditorlar hesab edirlər əlavə gəlir- məsələn, mənzil kirayə verməkdən və ya qiymətli kağızlar.

Təşkilat nizamlı olmasına da diqqət yetirir məcburi xərclər borcun ödənilməsinə mane ola bilər. Bunlara kommunal xidmətlərə görə ödənişlər, alimentlər, yetkinlik yaşına çatmayan uşaqlar üçün xərclər və digər kreditlər və borclar üzrə ödənişlər (avtomobil kreditləri, ipoteka və kredit kartları). Gəlirlərin məbləği ilə xərclərin məbləği arasındakı fərq xalis gəliri - ödəmə qabiliyyətinin əsas göstəricisini təşkil edir.

Ödəniş qabiliyyətinin qiymətləndirilməsinin əsas şərti ödənişin ümumi məbləğinin xalis gəlirin yarısından çox olmamasıdır.

Əgər gəlirin məbləği kifayət qədər böyük deyilsə, o zaman bank birgə borcalan cəlb etməyi, məbləği azaltmağı və ya müddəti artırmağı təklif edə bilər. Yüksək gəlir həmişə ödəmə qabiliyyətindən danışmır, çünki real gəlir belə bir borcalan bəzən maaşı az olan, lakin borc yükü az olan müştərininkindən aşağı ola bilər.

Kreditin ödənilməsinin qiymətləndirilməsi

Bank borc alana yalnız onun qaytarılacağına əmin olduqda krediti təsdiq edə biləcək. Borcun qaytarılması bir çox şərtlərdən - borcalanın ödəmə qabiliyyətindən və etibarlılığından, kreditin növündən, buraxılış valyutasından, iqtisadi vəziyyətdən və s. Bərpa dərəcəsi qeyri-kafi olarsa, təşkilat istifadə edə bilər müxtəlif yollarla onun təminatı:

• Girov. Bu təhlükəsizlik forması ən çox istifadə olunur. Girov likviddir (tezliklə satıla bilər) və borcalanın kifayət qədər qiymətli əmlakı - daşınmaz əmlak, şəxsi nəqliyyat vasitələri, səhmlər və s. Əgər borcalan krediti qaytara bilmirsə, borc verən onun girovunu götürüb satır. Gəlir borcun ödənilməsinə yönəldilir.
• Zəmanət. Burada borcalanın məsuliyyətinin bir hissəsi üçüncü tərəfə keçir. Borcalan bunu etmədikdə, zamin özü krediti qaytarmalı olacaq. Zəmanətçi şəxsi və ya ola bilər qurum. Borcalanla eyni tələblər ona da aiddir
• Zəmanətlər. Bu üsul adətən sahibkarlara kreditlər üçün müraciət edərkən istifadə olunur. Fəaliyyət prinsipinə görə, zəmanət zaminliyə bənzəyir, lakin fərqlə ki, zamin qismində yalnız hüquqi şəxs çıxış edə bilər və borcun məbləği qismən (müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq) və dərhal ödənilir. Zəmanətlər haqqında daha çox məlumat əldə edə bilərsiniz

Banklar, əgər onun təklifləri imkan verirsə, bir anda ödənişi təmin etmək üçün bir neçə üsuldan istifadə edə bilər. Məsələn, əlavə olaraq, zəmanət və ya zəmanət tələb oluna bilər.

Əgər geri qaytarılma ehtimalı kifayət qədər yüksəkdirsə və girovsuzdursa, o zaman kredit şirkəti çox güman ki, ərizəni təsdiq edəcək. Əgər təşkilatın qaytarılması ilə bağlı şübhələri varsa, o zaman təmin etmək yollarından birini təklif edə bilər. Sonrakı şərtlər ödəniş zəmanətinin keyfiyyətindən və adekvatlığından asılıdır.

Girov yoxlaması

Əgər kredit təminatla verilirsə, o zaman girov qoyulmuş əmlakı da yoxlamaq lazımdır. Bu mərhələ iki hissədən ibarətdir:

• Bir mütəxəssis tərəfindən qiymətləndirmə. İşçi girov predmetini şəxsən yoxlamalı və onun tələblərə uyğunluğunu yoxlamalıdır. Qiymətləndirmə əsasında girovun dəyəri müəyyən edilir - son kredit məbləği ondan asılıdır
• Verilənlər bazasında məlumat axtarışı. Bu, əlavə olaraq girov predmetinin şəxsə məxsus olduğunu, habelə hər hansı yüklülüyün olmadığını təsdiq edir. Girov qoyulmuş əmlaka həbs qoyulmamalı, satış prosesində və ya artıq girov kimi qeydə alınmamalıdır.

Əgər girov tələblərə cavab vermirsə, müştəriyə məxsus deyilsə və ya artıq yüklülük varsa, o zaman borcalanın yüksək ödəmə qabiliyyəti və müsbət kredit tarixçəsi olsa belə, ona qarşı verilən kreditdən imtina ediləcək.

Anderraytinq və skorinq

Kredit riskinin qiymətləndirilməsinin son mərhələsi. Anderraytinq prosesində bank müştəri haqqında bütün məlumatları məcmu olaraq təhlil edir və skorinq zamanı, kredit reytinqi. Hər bir kreditorun öz anderraytinq və skorinq üsulları var, onlar kommersiya sirridir və açıqlanmır.

Hərtərəfli təhlil və xal əsasında şirkət ərizəni təsdiq edib-etməmək barədə son qərarı verir. İstənilən halda o, kredit tarixçəsinə müraciət və onun qərarı barədə məlumat əlavə edir. Bank müraciətə baxılmasının nəticəsi barədə müştəriyə məlumat verir.

Təxmini kredit bal səviyyələri və onların dəyərləri cədvəldə təqdim olunur:

Kredit keyfiyyətinin müəyyən edilməsi

Kredit verildikdən sonra bank müştərinin öhdəliklərini yerinə yetirməməsi ilə bağlı riskləri və maliyyə itkilərinin həcmini əlavə olaraq qiymətləndirir. Qiymətləndirməyə əsasən, borc keyfiyyət kateqoriyalarından birinə verilir. Bu təsnifat işi asanlaşdırır kredit təşkilatıödənilməmiş kreditlər üzrə zərərlər üçün ehtiyatların yaradılması.

Keyfiyyət kateqoriyalarının təsnifatı və onların təyin edilməsi qaydası Mərkəzi Bankın 28 iyun 2017-ci il tarixli 590-P nömrəli normativ hüquqi aktı ilə müəyyən edilir. Onun təyin etdiyi kateqoriyaların növləri və parametrləri cədvəldə təqdim olunur:

Hüquqi şəxslər necə yoxlanılır

Kreditorlar adətən ən sərt tələblərə malikdirlər. Biznes kreditləri tez-tez verilir böyük məbləğlər və demək olar ki, həmişə xüsusi məqsədlər üçün. Buna görə də, bankın müəyyən bir təşkilatın kredit qabiliyyətini və etibarlılığını təmin etməsi xüsusilə vacibdir.

Şirkətlərin qiymətləndirilməsi zamanı ilk növbədə aşağıdakı göstəricilərə diqqət yetirilir:

• Menecerlərin və təsisçilərin kredit tarixçəsi - həm ayrıca, həm də məcmu şəkildə nəzərdən keçirilir
• Şirkətin və onun rəhbərlərinin işgüzar nüfuzu. Hüquqi şəxs qarşı tərəf qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirmirsə, o zaman kreditdən imtina etmək ehtimalı daha yüksəkdir.
• Şirkətin qeydiyyat tarixi və yeri, mövcud olduğu dövr, faktiki və hüquqi ünvan, rəhbərinə qeydiyyatdan keçmiş digər şirkətlərin olması. Qeydiyyat ünvanı kütləvi olsa və baş uydurmadırsa, çox güman ki, kreditdən imtina ediləcək.
• Maliyyə-iqtisadi göstəricilər - gəlirlərin həcmi və dinamikası, hesablar üzrə vəsaitlərin hərəkəti, ödənilmiş vergilər və s. Bu göstəricilər son 12 ay üçün qiymətləndirilir
• Aktivlərin sayı və dəyəri - daşınmaz əmlak, nəqliyyat, avadanlıq, qiymətli kağızlar, dövriyyədə olan mallar və s. Bank girov kimi müəyyən aktivləri tələb edə bilər
• Şirkətin etibarlılığını göstərən əlavə məlumatlar - təsis sənədlərində və nizamnamə kapitalında dəyişikliklərin sayı, yenidən təşkilin və ya ləğvin olması, məhkəmə çəkişmələrinin olması (həm şirkət, həm də rəhbərlik) və s.

Kiçik müəssisələr üçün tələblər adətən orta və ya böyük şirkətlərə nisbətən daha az sərt olur, lakin onların əksəriyyəti buna da aiddir.

Biznes krediti üçün müraciətə baxılması prosesi uzun müddət çəkir - bir neçə həftəyə qədər. Bu müddət ərzində kredit şirkətinin əməkdaşları şirkət haqqında bütün məlumatları öyrənir və onun etibarlılığı haqqında nəticə çıxarırlar. Hətta əhəmiyyətsiz görünən amillər - məsələn, kütləvi ünvanda qeydiyyat və ya bir əməliyyatın şərtlərinin pozulması - imtinaya səbəb ola bilər.

Fərdi sahibkarlar necə qiymətləndirilir

Müştəri-banklar həm fiziki şəxslər, həm də sahibkarlar kimi qəbul edilir. Xüsusi tələblər kreditin məqsədindən asılıdır - şəxsi ehtiyaclar və ya biznesin inkişafı üçün. Əgər pul istehlak məqsədləri üçün verilirsə, o zaman borcalan şəxsi müştəri nöqteyi-nəzərindən nəzərə alınır. Əgər biznes üçün kredit lazımdırsa, fərdi sahibkarın maliyyə-iqtisadi göstəricilərinə daha çox diqqət yetirilir.

Hər halda, bank aşağıdakı parametrləri nəzərə alır:

• IP kredit tarixçəsi
• Mövcudluq müddəti və biznesin faktiki aparılması
• Gəlirlərin səviyyəsi, ödənilən vergi və ödənişlərin məbləği, xalis gəlir, əmək haqqı borcu yoxdur
• İşgüzar nüfuz, cinayətin olmaması və ya inzibati xətalar
• Girov kimi istifadə edilə bilən fərdi sahibkara məxsus əmlakın olması

Sadələşdirilmiş vergi sistemindən, PSN və ya UTII-dən istifadə edən sahibkarlar üçün təsdiqlənmə ehtimalı OSNO-dan istifadə etdikdən daha az ola bilər.

Həmçinin, kreditor fərdi sahibkarın şəxsi ehtiyacları üçün biznes krediti və ya biznes ehtiyacları üçün istehlak krediti sərf etməyəcəyinə əmin olmalıdır. Pulun sui-istifadəsi bankı geri qaytarmamaqla, müştərini isə əlavə cərimələrlə hədələyə bilər. Buna görə də, müraciət prosesi zamanı və ya ondan sonra o, əlavə olaraq puldan istifadə məqsədinin təsdiqini tələb edə bilər - məsələn, çeklər, ödənişlər və ya qarşı tərəflərlə müqavilələr tələb edə bilər.

Fərdlər necə yoxlayır?

Fiziki şəxslər üçün kredit qabiliyyətini və etibarlılığını qiymətləndirmək üçün bütün əsas qaydalar tətbiq olunur. Lakin müştərilərin bu kateqoriyası kifayət qədər geniş olduğundan, banklar üçün əlavə meyarlar müəyyən edirlər fərqli növlər borcalanlar və kreditlər. Onlara əsaslanaraq siz müştəriləri daha effektiv qiymətləndirə və qərarlar qəbul edə bilərsiniz.

Ödəniş qabiliyyətinin öyrənilməsi zamanı rəsmi işləyən və gəlirlərini 2-NDFL sertifikatı ilə, əmək kitabçası və ya müqavilə ilə işə qəbulu təsdiq edə bilənlərə üstünlük verilir. Maaşını və ya onun bir hissəsini "zərfdə" alan insanların ərizənin təsdiqlənmə şansı daha azdır. Gəlirləri əlavə olaraq təsdiqləmək üçün bank işəgötürənlə əlaqə saxlaya və ya müştərinin hesabları və kartları üzrə çıxarış tələb edə bilər.

Təhlil edərkən fərdi kredit şirkətləri tez-tez borcalanın sosial xüsusiyyətlərini - ailə vəziyyətini, uşaqların olması və yaşını, cəmiyyətdəki mövqeyini və statusunu və bir çox başqalarını qiymətləndirir. Bunu etmək olar fərqli yollar– qohumlara və işəgötürənlərə zənglərdən əlavə müsahibələrə qədər. Bəzi banklar sosial şəbəkələrdə borcalanların səhifələrini öyrənirlər - onlardan alınan məlumatlar müştərinin məqsədləri və etibarlılığı haqqında çox şey deyə bilər.

Borcalanın kateqoriyasından asılı olaraq müştərilərə əlavə tələblər tətbiq oluna bilər. Pensiyaçı pensiya alma faktını təsdiq etməli, tələbə təhsil aldığı yer haqqında məlumat verməlidir, əlil sənəd və əlillik şəhadətnaməsini təqdim etməlidir. Hərbi yaşda olan kişi keçidi təsdiq etməli olacaq hərbi xidmət və ya ondan möhlət – orduya qoşulmaq geri qayıtmamaq riskini artırır.

Nəticə

Xüsusi qiymətləndirmə üsulları ilk növbədə bankdan asılıdır. Eyni şərtlərdə eyni müştəri bir təşkilatda təsdiqlənə bilər və digərində rədd edilə bilər. Ancaq müştərilərin öyrənilməsinin ümumi qaydaları və prinsipləri eyni qalır və onlarla birlikdə - və Ümumi Tələb olunanlar. Müsbət kredit tarixçəniz varsa, kifayət qədər yüksək rəsmi gəliriniz varsa və ciddi qanun pozuntularına yol vermirsinizsə, o zaman müraciətiniz istənilən bankda təsdiqlənəcək.

Bu qaydaların əksəriyyəti mikromaliyyə təşkilatlarında - MFC və MM-lərdə də keçərlidir. Lakin bu cür şirkətlər adətən mikrokreditlərin xüsusiyyətlərinə - daha az məbləğə və daha qısa müddətə görə müştərilərlə daha az sərt davranırlar. BMK və MM-lər banklar tərəfindən rədd edilənlərin müraciətlərini daha çox təsdiq edirlər, lakin şübhəli borcalanların çoxluğuna görə onlar da daha çox risk alırlar.

Kredit verməzdən əvvəl bank borcalanı diqqətlə yoxlayır. O, diqqəti çəkir:

• Kredit tarixçəsi
• Borcalanın sənədləri, onların həqiqiliyi və tələblərə uyğunluğu
• müştəri məlumatları dövlət əsasları data
• Borcalanın gəliri və ödəmə qabiliyyəti
• Girovun və ya zaminin statusu (varsa)
• Digər parametrlər (məsələn, qudvil və ya ödənilməmiş vergilər)

Son qərar anderraytinq və skorinq prosesində verilir. Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl imtina ehtimalını qiymətləndirmək üçün özünüzü bu göstəricilərlə yoxlayın.

Bu məqalədə bütün suallarınıza cavab tapdınızmı?