Moskva vilayətində fərdi evin tikintisi üçün ipoteka. Ev tikmək üçün ünvanlı kredit Tikinti üçün ipoteka varmı?

Hazırda Tinkoff Bank biznes üçün məhsullar hazırlayır. Bu yazıda Tinkoff-da MMC üçün cari hesabın necə açılacağına baxacağıq.

Aktual

"Ulduz" reklamı: bankları təbliğ edən məşhurlar

Tələlər

Maliyyə fobiyaları: pulun qorxulu nədir?

Qorxu hər kəsə tanış olan ən güclü hisslərdən biridir. Bu, bir çox təhlükələrin qarşısını almağa kömək edir, lakin eyni zamanda tez-tez yeni imkanlar və dəyişikliklər üçün maneələrə çevrilir. Bu yazıda pulla bağlı fobiyalardan danışacağıq.

Tələlər

Kredit dərəcəsinin artırılması: qanuni və ya yox

Kredit faizi ağrılı bir mövzudur, lakin borc alanları onun dəyişdirilməsi məsələsi daha çox narahat edir. Narahatlıqlar çox vaxt əsassız olur və bank birtərəfli qaydada kreditin faizini artırmayacaq. Ancaq hər qayda üçün istisnalar var.

Aktual

Bank götürmədiyim krediti qaytarmağı tələb edir. Nə etməli?

Naməlum göndəricidən gələn məktub və ya tanımadığı nömrədən gələn zəng adətən yaxşı heç nə vəd etmir. Ən yaxşı halda sizi reklamla yükləyəcəklər, hətta xoşagəlməz sürpriz də edəcəklər. Belə bir sürpriz bankın şəxsin götürmədiyi krediti ödəmək tələbi ola bilər. Bu yazıda belə vəziyyətlərdə necə davranacağınızı sizə xəbər verəcəyik.

• Qanunvericilik

  Rusiya Federasiyasının Dövlət Duması uşaqlı ailələr üçün ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini sadələşdirməyi təklif edir

  Parlament üzvü İrina Yarovaya Dövlət Dumasına mənzil kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi prosesini asanlaşdırmaq üçün “texniki” qanun layihəsi təqdim edib. Xüsusilə, söhbət illik 8%-dən az olan kreditlərdən və ikincinin doğulduğu ailələr üçün güzəştli proqramlardan gedir.

  14 Yanvar 2020

• Bank müzakirələri

  ONF: məhkəmələr ipoteka borclularını əllərindən tutaraq iclaslara aparmalıdırlar

  Borclu bilməlidir ki, onun ipoteka borcu ilə bağlı məhkəmə prosesi başlayır. Girov predmeti vətəndaşın yeganə mənzili olduqda, o, məcburi qaydada məhkəməyə gətirilməlidir. Bu, ONF-nin “Borcların Hüquqları Naminə” layihəsinin eksperti Anton Kanunnikov tərəfindən gəldiyi qənaətdir.

  13 Yanvar 2020

• Tariflərdə dəyişikliklər

  "Cranberry" "tələblər" və ipoteka üzrə dərəcələri azaldır

  Ural FD Bank-ın pərakəndə brendi müəyyən markalı kredit proqramlarının cəlbediciliyini artırmışdır. İpoteka faizi illik 9,49%-ə endirilib. İstehlak məqsədləri üçün kreditlər illik 10,5%-lə verilə bilər. Ən əlverişli kredit şərtləri maaşlı və yaxşı kredit tarixçəsi olan müştərilərə verilir. Kreditlər

  28 noyabr 2019-cu il

• RSHB illik 5,17% ilə ipoteka verir

  Rosselxozbank illik 5,17% dərəcəsi ilə ipoteka kreditləri verməyi təklif edir. Aksiya kredit təşkilatının tərəfdaşlarından mənzil almaq istəyənlər üçün aktualdır. Kampaniya təklifi Moskva, Moskva vilayəti, Bryansk, Kalininqrad və Smolenskdə yeni tikililərə şamil edilir. Tərtibatçılar “A101”, “A101 Development”,

  15 yanvar 2018-ci il

• Surqutneftegazbank tərəfdaş ipotekalarının verilməsi şərtlərini uzadıb

  Oktyabrın sonuna kimi Surqutneftegazbank illik 10,35% güzəştli ipoteka kreditlərinin verilməsini davam etdirəcək. Güzəştli ipoteka proqramı kredit təşkilatının tərəfdaşları tərəfindən satılan daşınmaz əmlaka şamil edilir. Onların arasında “SeverStroy” Şirkətlər Qrupu, “Zapsibinterstroy” MMC, “Partner-Stroy” SC, RDI şirkəti, Rayon Mənzil Fondu var.

  13 noyabr 2017-ci il

• Tariflərdə dəyişikliklər

  Alfa-Bank-ın ipoteka kreditləri daha sərfəli oldu

  Alfa-Bankın ipoteka proqramları üzrə faiz dərəcəsi Moskva və Şimal paytaxtının sakinləri üçün illik 9,49%-ə endirilib. Faiz dərəcəsi ilkin ödənişin həcmindən (minimum ilkin ödəniş əmlakın dəyərinin 15%-ni təşkil edir) və kredit müddətindən (maksimum 30 il) asılı deyil. Bank mənzillərin alınması üçün ipoteka krediti verir

  03 oktyabr 2017-ci il

• Kim daha yaxşıdır

  “Bank Zenit” “hərbi ipoteka”ların verilməsində liderdir

  Bu ilin ilk 6 ayında “Bank Zenit” “Rosvoenipoteka” Federal Dövlət Qurumunun həyata keçirdiyi dövlət ipoteka sistemi çərçivəsində 1,1 milyard rubl dəyərində ipoteka krediti verib. Kredit təşkilatı özəl ruslar arasında "hərbi ipoteka" reytinqində birinci yeri tutaraq "hərbi ipoteka"ların verilməsi həcminə görə Rusiyanın TOP 5 bankına daxil oldu.

  14 sentyabr 2017-ci il

• Tariflərdə dəyişikliklər

  “Bank Vozrojdenie” təkrar bazarda ipoteka dərəcəsini aşağı salıb

  “Bank Vozrojdenie” 2017-ci ildə verilən ipoteka kreditlərinin həcmini əhəmiyyətli dərəcədə artırmağı planlaşdırır. Məqsəd istiqamətində ilk addım “Mənzil” tarif planı üzrə faiz dərəcəsinin və ilkin ödənişin məbləğinin aşağı salınması olub. Yenilənmiş şərtlərə görə, məhsul üzrə dərəcə illik 11,75%-dən, minimum icazə verilən paydır.

  23 mart 2017-ci il

Nə qədər kredit gözləyə bilərəm?

Bank həmişə ərizə formasında göstərilən borcalana və birgə borcalanlara verə biləcəyi maksimum məbləği təsdiq edir. Bununla belə, kredit məbləği seçdiyiniz əmlakın dəyərinin 85%-dən çox ola bilməz.

Mənə kredit verməkdən imtina etdilər. Niyə? Nə etməli?

Bank imtinanın səbəblərini izah etmir, çünki bu, kommersiya sirri olan borcalanın qiymətləndirilməsi sisteminin açıqlanmasına gətirib çıxaracaq. Bu sistemin etibar edə biləcəyi borcalanın və ortaq borcalanların potensial olaraq iyirmiyə yaxın parametri var.

Bank sizdən imtina edərsə, imtinanın müşayiət olunan mətnində göstərilən müddət ərzində kredit üçün yenidən müraciət edə bilərsiniz. Bəzi hallarda dərhal təkrar müraciət edə bilərsiniz.

Kiçik bir rəsmi maaşla ipoteka almaq şansınızı necə artırmaq olar?

Məsələn, 2-NDFL sertifikatı əvəzinə bank formasında sertifikatla kredit üçün müraciət edə bilərsiniz. Bank şəklində gəlir sertifikatı, bank tərəfindən borcalanın gəlirinin təsdiqi kimi qəbul edilən, lakin əlavə qazancların nəzərə alına biləcəyi alternativ bir sənəddir.

Mən qoca adamam, ipoteka verəcəklər?

75 yaşına qədər ipoteka götürə bilərsiniz. Məsələn, 65 yaşınız varsa, 10 illik ipoteka götürə bilərsiniz.

Sberbank kartında maaş alsam?

Sberbank-ın maaşlı müştəriləri, digər kredit şərtlərindən asılı olaraq əlavə üstünlüklər ala bilərlər. Eyni zamanda, ortaq borcalanlardan hər hansı biri əmək haqqı müştərisi olduqda, güzəştlər mövcuddur.

· Əgər son iki ay ərzində Sberbank kartınıza və ya hesabınıza ən azı bir maaş yatırmısınızsa, tarifinizdə endirim əldə edə bilərsiniz.

· Əgər son 6 ayın ən azı 4-də əmək haqqınızı Sberbank kartınıza (hesabınıza) köçürübsinizsə, əlavə olaraq gəlir arayışı və əmək kitabçanızın surətini yükləməyinizə ehtiyac olmayacaq.

Gələcək kreditim üzrə artıq ödənişi necə öyrənə bilərəm?

Artıq ödənişin məbləğini görə bilərsiniz şəxsi hesabınızda qeydiyyatdan keçməklə. Qeydiyyatdan keçdikdən sonra hesablama panelinə klikləyin və kalkulyatorda artıq ödəniş diaqramını görəcəksiniz.

Borcalan üçün həyat və sağlamlıq sığortası polisi almaq sərfəlidirmi?

Sberbank Life Insurance MMC sığorta şirkətində və ya Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş digər şirkətlərdə həyat və sağlamlıq sığortası kredit dərəcəsini 1% azaltmağa imkan verir.

Siyasəti satın almağı nəzərə alsaq, əslində məzənnəyə təxminən 0,5 faiz bəndi qənaət edəcəksiniz. Tarifə qənaət etməklə yanaşı, siyasət öz bilavasitə məqsədini yerinə yetirir - sığorta şirkəti sığorta hadisəsi (əlillik və ya ölüm) baş verdikdə banka sizin ipoteka kreditiniz üzrə borcun qalığını ödəyəcəkdir.

Mən başqa ölkənin vətəndaşıyam, ipoteka ala bilərəm?

Sberbank-dan ipoteka yalnız Rusiya vətəndaşlarına verilir.

Kim birgə borcalan ola bilər?

Çox vaxt ortaq borcalanlar əsas borcalanın qohumlarıdır - həyat yoldaşı, valideynlər, uşaqlar, qardaşlar və bacılar. Ümumilikdə siz 6-ya qədər ortaq borcalan cəlb edə bilərsiniz. Əgər evlisinizsə, həyat yoldaşınız tələb olunan ortaq borcalan olmalıdır. İstisnalar ər-arvad arasında nikah müqaviləsi bağlandıqda mümkündür.

İpoteka üçün analıq kapitalından necə istifadə etmək olar?

İpoteka alarkən analıq kapitalı vəsaitlərini tam və ya qismən ilkin ödəniş kimi istifadə edə bilərsiniz. Siz yalnız analıq kapitalından və ya analıq kapitalının və öz vəsaitlərinin cəmindən istifadə edə bilərsiniz. Minimum ilkin ödəniş məbləği üçün DomClick kalkulyatorundan istifadə etməyi məsləhət görürük.

Analıq kapitalı fondlarından istifadə edərkən, bu məbləğ Pensiya Fondundan dərhal köçürülmədiyi üçün analıq kapitalının alınması qaydası və müddəti barədə satıcı ilə razılaşmaq vacibdir.

İpoteka üçün müraciət edərkən hansı əlavə xərclər olacaq?

Mülkün növündən və seçilmiş xidmətlər dəstindən asılı olaraq, kredit üçün müraciət edərkən siz ödəməli olacaqsınız:

· Qiymətləndirmə hesabatı – 2000-dən₽ regiondan və qiymətləndirmə şirkətindən asılı olaraq (girovun qiymətləndirilməsi üçün tələb olunur);

· Girovun sığortası (alınmış mənzil üçün) - birbaşa kreditin ölçüsündən asılıdır;

· Borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası (məcburi deyil, kredit dərəcəsini azaldır) - birbaşa kreditin ölçüsündən asılıdır;

· Rosreestr-də əməliyyatın qeydiyyatı üçün dövlət rüsumu 2000-dir₽ at müstəqil qeydiyyat və ya elektron qeydiyyat üçün 1400 ₽ təlimatlar (bu əlavə xidmətdir və ayrıca ödənilir);

· Seyf kirayəsi və ona giriş üçün ödəniş (nağd pulla ikinci dərəcəli ev alarkən) və ya təhlükəsiz ödəniş xidmətinin ödənilməsi - 2000-dən₽ .

Xidmətlərin dəyəri təxminidir. Müvafiq xidmətlərin saytlarında dəqiq dəyəri yoxlayın.

Hansı daha yaxşıdır: yeni bina və ya yenidən satış?

Bir qayda olaraq, yeni binada mənzil və ya mənzillər birbaşa tərtibatçıdan, təkrar satış mənzilləri isə əvvəlki sahibdən alınır.

Sizdən əvvəl yeni binada heç kim yaşamırdı, bir kvadrat metrin qiyməti təkrar bazarda eyni sinifli mənzildən azdır, tərtibatçıların promosyonları var, daha müasir planlar, lakin tez bir zamanda edə bilməyəcəksiniz. yaşayış yerinizdə qeydiyyatdan keçin, əksər sakinlər çox güman ki, köçməyəcək qədər lift və qaz açılmayacaq, onlar infrastrukturun inkişafını və qonşulardan təmirin tamamlanmasını gözləməli olacaqlar;

Bir qayda olaraq, ikincil bir əmlaka köçə və satın alındıqdan dərhal sonra qeydiyyatdan keçə bilərsiniz, lakin onun ətrafındakı infrastruktur artıq inkişaf etdirilmişdir, lakin çox güman ki, standart tərtibat, köhnəlmiş rabitə ilə kifayətlənməli olacaqsınız və buna ehtiyacınız olacaq; əmlakın və əməliyyatın tərəflərinin hüquqi təmizliyini yoxlamaq.

Kredit müraciətinə baxılma müddəti nə qədərdir?

Müraciətin nəzərdən keçirilməsi iki gündən çox deyil, lakin əksər müştərilər müraciət günü təsdiq alırlar.

DomClick vasitəsilə Sberbank-dan ipoteka almaq prosesi necə işləyir?

Əmlakın növündən və digər parametrlərdən asılı olaraq ipotekanın alınması prosesi dəyişə bilər.

Bununla belə, birinci mərhələ hamı üçün eynidir - kredit üçün ərizənin verilməsi. Müraciət etmək üçün DomClick kalkulyatorundan istifadə edərək krediti hesablayın, internet saytında qeydiyyatdan keçin, formanı doldurun və lazımi sənədləri əlavə edin. Müraciətin nəzərdən keçirilməsi iki gündən çox deyil, lakin əksər müştərilər müraciət günü təsdiq alırlar.

Əgər siz hələ də əmlak seçməmisinizsə, bankdan icazə aldıqdan sonra, sizin üçün maksimum kredit məbləğini öyrəndikdən sonra dərhal bunu etməyə başlaya bilərsiniz.

Mülk seçildikdə, DomClick hesabınıza lazımi sənədləri yükləyin.

3-5 gün ərzində sizə seçdiyiniz əmlakın təsdiqi barədə məlumat veriləcək. Sberbank ipoteka krediti mərkəzində həyata keçirilən əməliyyat üçün əlverişli bir tarix seçə bilərsiniz.

Son mərhələ əməliyyatın Rosreestr-də qeydiyyata alınmasıdır. Təbrik edirik, bitirdiniz!

Niyə DomClick-də qeydiyyatdan keçin?

Qeydiyyatdan keçdikdən sonra söhbətdə məsləhətçinin köməyinə və borcalanın sorğusuna giriş əldə edəcəksiniz. Qeydiyyat sizə məlumatlarınızı saxlamağa imkan verir ki, istədiyiniz vaxt ərizəni doldurmağa qayıda biləsiniz. Borcalanın şəxsi hesabında kredit təsdiqini aldıqdan sonra siz menecerinizlə əlaqə saxlaya, onlayn sənədləri banka göndərə və ipoteka almaq üçün lazım olan xidmətləri ala biləcəksiniz.

Bankın qərarını necə öyrənə bilərəm?

Müraciətinizə baxıldıqdan dərhal sonra bankın qərarı ilə SMS alacaqsınız. Bank işçisi də sizə zəng edəcək.

İpoteka krediti mənzil almaq üçün çox məşhur bir üsuldur. Bir mənzildə ipoteka bir çox sual doğurmayan kifayət qədər ümumi bir hadisədirsə, bir ölkə və ya fərdi evin alınması üçün ipoteka müqaviləsinin özünəməxsus xüsusiyyətləri var. Bugünkü məqalənin mövzusu: fərdi evdə ipoteka. Öz şəxsi mənzilinizi əldə etmək üçün necə və harada qeydiyyatdan keçməyin daha sərfəli olduğunu, hansı mərhələləri və hansı ardıcıllığı tamamlamaq lazım olduğunu nəzərdən keçirək.

Şəxsi evdə ipotekanın fərqli xüsusiyyətləri

Hər bir bank təşkilatı fərdi ev almaq üçün kredit vəsaiti verməyə hazır deyil. Bu, belə bir əməliyyatın yüksək riskləri ilə bağlıdır. Risklər fərdi və bağ evlərinin likvidliyinin aşağı olması ilə bağlıdır.

Bir mənzil, xüsusən də yeni tikili daşınmaz əmlak standartları ilə kifayət qədər tez və yaxşı satılırsa, bank üçün fərdi evi satmaq bir qədər çətin olacaq. Bu baxımdan, bu cür əməliyyatların işlənməsi üçün xüsusi şərtlər var. Yaxşı, faiz dərəcələri müvafiq olaraq daha yüksəkdir. Ancaq yenə də fərdi evlər üçün ipoteka götürə bilərsiniz. Əgər belə bir ehtiyac varsa, o zaman banklar öz təkliflərini formalaşdırırlar.

Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, bütün banklar belə təkliflər yaratmır. Hansı bankların fərdi ev üçün ipoteka verdiyinə bir az sonra baxacağıq. İndi əsas şərtləri müəyyən etmək vacibdir. Əsas tələblərdən biri isə girov kimi daşınmaz əmlakın olmasıdır.

Banklar torpağı girov kimi verməkdən çox çəkinirlər. Müştərilər kredit müqaviləsinin dəyərinə uyğun olan mənzili girov kimi təqdim etsələr, bank şirkəti üçün daha sərfəlidir. Təbii ki, bu, ilkin şərt deyil, alınan əmlakı girov kimi qeydiyyata almaq mümkündür; Ancaq şəhər mənzilinin girov kimi istifadə edildiyi kreditlər üçün təsdiq dərəcəsi daha yüksəkdir.

İkinci fərqləndirici xüsusiyyət ondan ibarətdir ki, ipoteka ilə torpaq və ya fərdi hazır ev ala bilərsiniz. Hər iki halda torpaq borcalana məxsus olmalıdır. Evə torpaq sahəsi də əlavə oluna bilər. Bütün bu nüanslar müqavilənin şərtlərində öz əksini tapıb. Bu halları ayrıca nəzərdən keçirək.

Kredit müqaviləsi üzrə faiz baxımından hazır ev daha cəlbedici seçimdir. Bundan əlavə, tez-tez sosial müavinətlər, məsələn, gənc ailələr, hərbi qulluqçular üçün ipoteka və digər növ güzəştlər üçün şərtlər var.

Risklər ondan ibarətdir ki, əgər alınan əmlak borcalanın yeganə mülkiyyətidirsə və o, banka girov qoyulubsa, o zaman ödəmə qabiliyyətini itirdikdə, ümumiyyətlə, mənzilsiz qala bilərsiniz.

Evsiz torpaq sahəsi üçün ipoteka almaq olarmı? Bəli, siz daşınmaz əmlak tikmək üçün sahənin özünü götürə bilərsiniz. Məhdudiyyət ondan ibarətdir ki, tikilən əmlak yaşayış yeri olmalıdır və kommersiya məqsədləri üçün istifadə edilməməlidir. Burada faiz dərəcəsi şərtləri bir qədər sərt olacaq, lakin bu şəkildə mənzilin qiymətinə qənaət edə bilərsiniz, çünki bütün tikinti prosesi müstəqil şəkildə idarə oluna bilər.

Onlar həmçinin mülkiyyətində olan daşınmaz əmlakın yenidən qurulması üçün ipoteka verəcəklər. Evin qismən köhnəldiyi və köhnəlmiş strukturun dəyişdirilməsini tələb etdiyi təqdirdə bu cür maliyyələşdirmə əsaslandırılır. Həmçinin, bu cür müqavilə əlavə binaların və ya üst tikililərin və tam yenidən qurulmasını nəzərdə tutur.

Sonra bank şirkətinin kredit vermək imkanı ilə bağlı qərarını gözləməlisiniz. Bu qərar 10 iş gününə qədər çəkə bilər. Cavab yoxdursa, yenidən banka müraciət edə bilərsiniz.

Qərar müsbətdirsə və müəyyən bir kredit məbləği əvvəlcədən təsdiqlənibsə, bu limitlər daxilində lazımi mənzili seçməlisiniz. Bunun üçün altı ay müddət ayrılıb. Bəyəndiyiniz variantı seçdikdən sonra siz qiymətləndirici sifariş etməli və tələb olunan sənədlər paketini tədricən banka təqdim etməlisiniz.

Bundan sonra bank mövcud ipoteka məbləği ilə bağlı yekun qərar verəcək və risk sığortası variantları təklif edəcək. Nəzərə almaq lazımdır ki, daşınmaz əmlak sığortası həyat və sağlamlıq müqavilələri, eləcə də mülkiyyət sığortası tələb olunmur. Ancaq onların sayəsində faiz dərəcələrinə qənaət edə bilərsiniz.

Nəticədə, müqavilənin icrası üçün bir tarix təyin ediləcək. Əməliyyat maliyyələşdiriləcək. Və tərəflərin hüquq və vəzifələri qüvvəyə minəcək. Bu andan etibarən borcunuzu qaytarmağa və yeni əmlakınızdan istifadə etməyə başlaya bilərsiniz.

Banklar nə təklif edir?

İki iri miqyaslı bank təşkilatının nümunəsindən istifadə edərək təkliflərə baxaq: Sberbank və VTB 24. Bazarda qalan təkliflər təxminən oxşar olacaq, lakin bir neçə variant üzərində dayanmamağı, lakin bir çox variantı nəzərdən keçirməyi tövsiyə edirik. mümkün qədər banklar.

Sberbank

Sberbank 14-18% ilə 300.000 ilə 20 milyon rubl arasında təmin etməyə hazırdır. Yaşı 21 yaşdan 65 yaşa qədər olan şəxs. Bu halda, ən azı 30% ilkin ödəniş hazırlamağa dəyər. Və müqavilənin müddəti 30 ildən çox olmayacaq. Sberbank-dan fərdi ev üçün ipoteka gənc ailələr və hərbi qulluqçular kimi müxtəlif sosial kateqoriyalar üçün də uyğundur.

Bank müştəriləri, eləcə də əlavə olaraq ipoteka sığortası alan borcalanlar güzəştli faiz dərəcəsindən yararlana bilərlər. Sberbank-da tərtib edilmiş girov müqaviləsinə əsasən, kreditin ödənilməməsi halında, bank təşkilatı girovdan öz mülahizəsinə uyğun istifadə etmək hüququna malikdir.

4.6 / 5 ( 7 səslər)

İpoteka kreditini təkcə hazır ev üçün deyil, gələcəkdə tikiləcək binalar üçün də ala bilərsiniz. Ancaq 2020-ci ildə bütün banklar belə bir xidmət göstərmir. Bu gün bir neçə təklif tapa bilərsiniz - Sberbank, Rosselxozbank və bəzi digər kredit təşkilatlarından. TOP 5 əlverişli şərtlər, habelə ev tikmək üçün ipoteka üçün müraciət etmək üçün hazır təlimatlar məqalədə tapıla bilər.

Banklar əsasən hazır mənzillərə - ilk növbədə mənzillərə və ikinci növbədə fərdi evlərə kredit verirlər. Bununla belə, bazarda öz fərdi yaşayış evinizin tikintisini maliyyələşdirmək üçün bir neçə təklif var. Burada müxtəlif banklardan 5 cari kredit proqramı var.

* İlkin ödəniş 50% və daha çox olduqda faiz dərəcəsinin aşağı salınmasına zəmanət verilir; ixtisarın ölçüsü fərdi olaraq müəyyən edilir.

Borcalan üçün tələblər və sənədlər toplusu

Fərqli bankların borcalanlar üçün bir qədər fərqli tələbləri ola bilər, lakin ümumilikdə onlar təxminən eynidir:

1. Rusiya Federasiyasının vətəndaşı.
2. Yaş həddi 21 yaşdan 65-75 yaşa qədər (son ödəniş zamanı).
3. Ən azı bir il rəsmi təcrübəyə malik olmaq (son vəzifədə - altı aydan).
4. Rəsmi təsdiq edilmiş gəlirin kifayət qədər səviyyəsinin olması (əmək haqqı, sahibkarlıq fəaliyyətindən mənfəət və s.).
5. Birgə borcalanları cəlb etmək ehtiyacı 3 nəfərə qədərdir.

Sənədlərə gəlincə, onları 2 paketə bölmək olar. Birinci dəst ərizənin təsdiqi üçün təqdim olunur:

• ərizə (saytda tərtib olunur)
• borcalanın pasportu və varsa, bütün birgə borcalanların pasportları;
• sertifikat 2-NDFL və iş kitabçası (həmçinin hər bir ərizəçi üçün);
• girov haqqında sənədlər (əgər girov da verilirsə).

Ərizə təsdiqləndikdən sonra borcalan əlavə olaraq aşağıdakı sənədləri təqdim edir:

1. İlkin ödəniş üçün kifayət qədər məbləğin olmasını təsdiq edən sənədlər (bu, hesabdan çıxarışlar, ödəniş sənədləri və s. ola bilər);
2. Bilavasitə tikinti layihəsinə aid sənədlər (torpaq sahəsi üçün, tikintinin dəyərini təsdiq edən smeta sənədləri olan şəhadətnamələr və s.).

Bank sizdən başqa sənədləri də gətirməyi istəyə bilər. Məsələn, Sberbank-da yeni evlənənlər faiz dərəcələrində endirimlər almaq üçün "" proqramında iştirak edə bilərlər. Bunu etmək üçün nikah şəhadətnaməsi (tək valideynli ailələr üçün tələb olunmur) və uşağın doğum şəhadətnaməsi gətirməlisiniz.

Nələrə diqqət etmək lazımdır: Kreditin 7 xüsusiyyəti

Ev tikmək üçün verilən kredit digər ipoteka növləri ilə eyni xüsusiyyətlərə malikdir, lakin eyni zamanda əhəmiyyətli fərqlərə malikdir. Ümumi xüsusiyyətlər aşağıdakılardır:

1. Məcburi ilkin ödəniş tələb olunur ki, bu da 15%-50%-ə çata bilər.
2. Girov bankın xeyrinə verilməlidir.
3. Faiz dərəcələri kifayət qədər aşağıdır.
4. Hər il ödənilmiş faiz məbləğinin 13%-i kimi hesablanan vergi endirimi verilir. Yalnız rəsmi şəkildə işləyən vətəndaşlar kompensasiya almaq üçün müraciət edə bilərlər, onlar müvafiq ərizə ilə mühasibat şöbəsinə müraciət edirlər;

Bununla belə, bir sıra fərqlər var:

1. Evin özünü girov kimi təqdim etmək mümkün deyil, çünki o, yalnız tikilməlidir. Buna görə də, müqavilədə nəzərdə tutulduğu halda, ya torpaq sahəsi, ya da başqa bir daşınmaz əmlak verilir.
2. Bank tikinti üçün yalnız müəyyən əraziləri/sahələri/əraziləri nəzərə alır. Ərizə nisbətən inkişaf etmiş bir mikrorayonda tikinti üçün təsdiqlənə bilər - məsələn, kottec icmasında.
3. Kreditin ümumi məbləğini müəyyən etmək üçün müştəri tikintinin dəyərini təsdiq edən smeta sənədlərini təqdim etməlidir.
4. Çox vaxt kredit 2 hissəyə bölünür - ev istifadəyə verilməzdən əvvəl və sonra; Üstəlik, ikinci dövr ərzində dərəcə bir qədər azaldıla bilər.
5. Bəzi hallarda (məsələn, Sberbank-da) tikinti mərhələsində (maksimum müddət 2 il) əsas borcun ödənilməsi üzrə möhlət əldə edə bilərsiniz. Bütün bu müddət ərzində borcalan yalnız faizləri ödəyəcək (istəsəniz, borcunuzu da ödəyə bilərsiniz - onda artıq ödəniş daha az olacaq).
6. Əmlak zədələndikdə və ya itdikdə icbari sığortaya cəlb edilir. Sığorta aylıq (məbləğ evin dəyərindən asılıdır) müştərinin hesabına ödənilir.
7. Tikinti üçün kredit smeta üzrə təsdiq edilmiş büdcə xərcləndiyi üçün bütün məbləğdə deyil, hissə-hissə verilir.

Bu şərtlər konkret bankdan asılı olaraq dəyişə bilər, buna görə də filialla əlaqə saxlamazdan əvvəl öz evinizin tikintisi üçün ipotekanın xüsusiyyətləri haqqında məlumatı daha da dəqiqləşdirməlisiniz.

Tikinti ipotekası almaq üçün addım-addım təlimat

Ümumiyyətlə, borcalanın hərəkətlərinin ardıcıllığı belə görünür.

Addım 1. Tikinti sahəsinin müəyyən edilməsi

İlk növbədə tikinti sahəsini müəyyənləşdirmək və bankın bu ərazidə tikiləcək obyektlərə xüsusi olaraq kredit verib-vermədiyini aydınlaşdırmaq lazımdır. Bu tələb ciddi deyil, çünki bəzi hallarda müştəri digər əmlakı girov kimi təqdim edə bilər - məsələn, mənzil (əgər bu tək deyilsə).

Bununla belə, girovun da öz tələbləri (vəziyyəti, sahəsi, yeri, ayrıca hamam/tualetin olması və s.) var. Bundan əlavə, girovun dəyəri həmişə bazar dəyərindən xeyli aşağı olur - bu yolla bank özünü əlavə risklərdən sığortalayır.

Addım 2. Layihənin təxmini dəyərinin müəyyən edilməsi

Bu, çox vacib bir mərhələdir, çünki bank yalnız kreditin dəqiq məbləğini bilməli, həm də onun haradan gəldiyini başa düşməlidir. Xərclərin əsaslandırılması layihə smetasının hazırlanması zamanı həyata keçirilir, yəni. bütün növ xərcləri təsvir edən ətraflı büdcə. Təxmini layihə əsasında kreditin ümumi həcmi, eləcə də ilkin ödəniş müəyyən edilir.

Addım 3. Ərizənin təsdiqi üçün sənədlərin təqdim edilməsi

Bir qayda olaraq, qohumlar əlavə borcalan kimi çıxış edirlər, lakin onlar sabit maliyyə vəziyyəti olan hər hansı digər şəxslər ola bilərlər. Müştəri rəsmi nikahdadırsa, o, öz həyat yoldaşını birgə borcalan kimi cəlb etməyə borcludur. Lakin əvvəllər ər və arvad arasında əmlaka ayrıca mülkiyyət hüququnu müəyyən edən nikahdan əvvəl müqavilə bağlanıbsa, bu tələb istisna edilir.

Addım 4. Kredit almaq və tikintiyə başlamaq

Əksər hallarda vəsait tikintinin konkret mərhələsinin inkişafı və ya ona hazırlıq üçün hissə-hissə verilir. Borcalan vəsaitlərin verilməsi qrafikini, ödənişlər üçün güzəşt müddətini, habelə tikinti işləri başa çatmazdan əvvəl və sonra faiz dərəcəsini əvvəlcədən dəqiqləşdirməlidir.

Şəxsi ev tikməyə qərar verən bir çox insan pul çatışmazlığı problemi ilə üzləşdi. Əgər onlar kottec tikmək üçün kredit götürməkdə tərəddüd edirlərsə, onların yalnız iki yolu var:

Ev tikməyə "yavaş-yavaş" başlayın, yəni hazırda xərclənə biləcək tikintiyə pul xərcləyin, sonra bir az daha qənaət edin və tikintidə bir az irəliləyin - pros: kredit üzrə faiz ödəməli olmayacaqsınız, bu da böyük məbləğdə borc götürsəniz əhəmiyyətli olacaq; mənfi cəhətləri- beləliklə, eviniz on ildən iyirmi ilə qədər, bəzən daha çox tikiləcək və ya tikintini ümumiyyətlə bitirməyəcəksiniz;

Birincisi, ev tikmək üçün bütün pulu toplayın və sonra bütün bu pulu ev tikməyə xərcləyin - pros– yenə faiz ödəməli olmayacaqsınız; mənfi cəhətləri- və yenə bir ev tikmək üçün kifayət qədər pul yığılana qədər gözləyin, kim bilir nə qədər lazımdır;

Problemin bu cür həll yollarından razı qalan insanlar var, lakin bir çoxları daha rasional hərəkət edirlər - bağ evi tikmək üçün kredit götürürlər.

Bir ölkə evinin tikintisi üçün kreditin fərqli xüsusiyyətləri

• girov və/və ya zaminlərin təmin edilməsi zərurəti;

• ilk ödəniş, bir qayda olaraq, bank tərəfindən verilən kredit məbləğinin ən azı 30%-ni təşkil edir;

• yüksək faiz dərəcələri (bu onunla izah olunur ki, bank üçün külli miqdarda kredit verən fors-major hallar - iş yerini itirmək və s. zamanı müəyyən risklə bağlıdır).

Fərdi evin tikintisi üçün hansı növ kreditlər var?

Ev tikintisi kreditlərinin üç növü var, hər birinin öz üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Əslində bütün banklar ev tikmək üçün kredit verirlər. Rusiyada ən məşhur VTB24, Qazprombank, Home Credit Bank, Sberbank sizə heç bir əhəmiyyətli problem olmadan ev tikmək üçün kredit verəcəkdir.

İpoteka

Onun fərqli xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, pul bir qayda olaraq girovla verilir;

Müsbət cəhətləri:

Aşağı faiz dərəcələri (rublda 8-14%);

Daha az tələblər (klassik sənədlərin yoxlanılması: Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu, son 12 ayda gəlir haqqında arayış və s.).

Eksiler:

İpoteka krediti götürərkən, artıq tam tikilmiş əmlak ən çox girov qoyulur, ona görə də evin tikiləcəyi torpaq sahəsini girov kimi təklif etməklə tikinti üçün kredit almaq şansı azdır.

Məqsədli kredit

Borcalanın pulu borc götürdüyü məqsəddən başqa bir şeyə xərcləmək hüququ olmadığı ilə müəyyən edilir.

Müsbət cəhətləri:

Belə bir krediti əldə etmək daha asandır, çünki borcalan adətən xərcləri planlaşdıran müştərilərə, pulu nəyə xərcləyəcəklərini dərhal bilən müştərilərə üstünlük verir;

Aşağı faiz dərəcələri (istehlak kreditindən çox aşağı, orta hesabla 6-9%);

Eksiler:

Digər növ kreditlərin alınması ilə müqayisədə daha böyük sənədlər paketinin qeydiyyatı;

Məqsədli nağd pul krediti əldə etmək çətindir, çünki şəxsi evinizi tikmək üçün işə götürdüyünüz tikinti şirkəti ilə əlaqə saxlamaq bank üçün daha az risklidir.

İstehlak krediti

Bu gün ən çox yayılmış kredit növü. O, digərlərindən onunla fərqlənir ki, o, demək olar ki, hər hansı bir məqsəd üçün verilir, hansı ki, dəqiqləşdirilməməlidir.

Müsbət cəhətləri:

Belə bir kreditin əldə edilməsi orta hesabla çətin olmayacaq, on nəfərdən təxminən səkkizinə verilir.

Eksiler:

Yüksək faiz dərəcələri, məsələn, Sberbank istehlak kreditlərini orta hesabla 13-15%, URALSIB Bank - 15-dən 22% -ə qədər verir;

Kiçik bir məbləğ (orta hesabla üç milyon rubla qədər, bu, xüsusi bir ölkə evi tikmək üçün kifayət deyil).

Bir ölkə evi tikmək üçün necə kredit götürmək olar?

Öz bağ evinizi tikmək çox pula başa gəldiyindən, tikinti dayandırıldığı və ya dayandırıldığı təqdirdə bankın pulunu itirmək riski çox yüksəkdir. Buna görə də, əlbəttə ki, bu sahənin kifayət qədər nominal dəyəri varsa, bank çox güman ki, ev tikəcəyiniz torpaq sahəsi şəklində girov tələb edəcək.

Bank sonradan evin görünəcəyi torpaq sahəsi kimi girovla tikinti krediti verməkdən imtina edərsə, başqa variantlar da var, məsələn, zaminlərin sayını artırmaq və ya sizin mülkiyyətinizdə olan hər hansı digər daşınmaz əmlakı və ya əmlakı girov qoymaq.

Nəzərə alın ki, kredit almaq üçün 21 yaşdan yuxarı olmalısınız.

Yaşayış binasının tikintisi üçün kredit almaq, habelə digər növ kreditlər əldə etmək üçün banka aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:

• şəxsiyyət vəsiqəsi (Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu);

• aldığınız aylıq gəlir, son on iki ayın gəliri və iş yerindən arayış;

• girov kimi daşınmaz əmlakın və/və ya xüsusi mülkiyyətin verilməsi;

• bəzən bir deyil, bir neçə qarantın verilməsi.

Son üç bal həmişə tələb olunmur, lakin aşağı faizlə və ya müxtəlif bonuslarla kredit əldə edərkən onlar sizə çox sərfəli kömək edə bilər.

Ev tikmək üçün kredit götürməyin müsbət tərəfləri

Bu, məqalənin əvvəlində artıq qeyd edilmişdir. Ev tikmək üçün kredit, öz bağ evinizlə bağlı xəyalınızı pul yığmağınızdan daha sürətli həyata keçirməyə kömək edəcəkdir.

Ev tikmək üçün kredit götürməyin mənfi cəhətləri

Yaşayış binası tikmək üçün kredit götürməyin mənfi tərəfləri əslində hər hansı bir kredit götürməklə eynidir. Faiz ödəməli olacaqsınız. Burada iki mənfi cəhət var:

1. Hər ay pul ödəmək hər kəsin üzərinə götürə bilməyəcəyi bir məsuliyyətdir. Bağ evi tikmək üçün kredit götürməzdən əvvəl ciddi düşünməlisiniz. Müqavilənin bütün şərtlərini vicdanla yerinə yetirmək üçün kifayət qədər təşkilatlanmış və məsuliyyətli bir şəxs olmalısınız.

2. İkinci məqam mənzil tikintisinin özünə olan maraqdır. Görünə bilər ki, 15% o qədər də çox deyil. Bəs hər şeyi konkret rəqəmlərə çevirsək nə olacaq? Məsələn, siz 10.000.000-a kredit götürmüsünüz, sonra banka 1.500.000 daha çox ödəyirsiniz. Bir milyon rubl o qədər də kiçik məbləğ deyil, elə deyilmi?

İki ən böyük və ən etibarlı bankın kredit proqramları

Bu gün Rusiyada bir çox müxtəlif banklar mənzil tikintisi üçün daha az və ya çox sərfəli kreditlər təklif edirlər. Ölkəmizin ən böyük və etibarlı iki bankının proqramları aşağıda verilmişdir.

Qazprombankçox əlverişli şərtlərlə bir bağ evinin tikintisi üçün maliyyələşdirmə təklif edir: maksimum kredit müddəti 20 ilə qədər, kreditin maksimal ölçüsü 60 000 000 rubl (müraciətə fərdi baxılmaqla daha böyük məbləğdə kredit mümkündür), minimum ilkin ödəniş kredit məbləğinin 20%-ni təşkil edir. Faiz dərəcəsi kreditin məbləğindən, müddətindən və müştərinin aylıq gəlirindən asılı olaraq hər bir müştəri üçün fərdi olur.

Rusiya Sberbankı sərfəli şərtlərlə tikinti kreditləri də təklif edir. Kreditin məbləği 300.000 rubldan bir yaşayış binasının tikintisinin müqavilə dəyərinin 85% -dən və girov kimi qeydə alınmış digər yaşayış binalarının təxmini dəyərinin 85% -dən çox olmayan məbləğə qədər, kreditin maksimal müddəti 30 ilə qədərdir. Faiz dərəcəsi də fərdidir.

Rusiyada hələ də mənzil tikintisi üçün kreditlər təklif edən çox sayda bank var. Bununla belə, sadalanan tikinti kredit proqramları ən etibarlı və sərfəli proqramlardır.

Nəticə

Əgər bu gün (hətta bir ay) bağ evi tikmək üçün kifayət qədər vəsaitiniz yoxdursa və çox yaxın gələcəkdə onu gecikdirmədən tikmək istəyirsinizsə, krediti vaxtında ödəyə biləcəyinizə əminsinizsə, götürün.

Əgər bu gün (və ya hətta bir ay) bağ evi tikmək üçün kifayət qədər vəsaitiniz yoxdursa və onu çox yaxın gələcəkdə təxirə salmadan tikmək istəyirsinizsə və krediti ödəyə biləcəyinizə əmin deyilsinizsə vaxt, sonra buna əmin olmaq üçün əvvəlcə hər şeyi et, sonra kredit götür.

Əgər bu gün (və ya hətta bir ay və ya bir il) bağ evi tikmək üçün kifayət qədər vəsaitiniz varsa və ya olacaqsa və çox yaxın gələcəkdə onu gecikdirmədən tikmək istəyirsinizsə, o zaman kredit götürməyin mənası yoxdur. Qəbul etmə.