Sığorta şirkətinin açılması həm yeni başlayanlar, həm də artıq bizneslə məşğul olan və ya yaxın keçmişdə bizneslə məşğul olanlar üçün öz biznesinizi qurmaq üçün cəlbedici variantlardan biridir. Təcrübəli sahibkarlar üçün isə belə bir iş görmək çox asan olacaq, çünki onların artıq təcrübələri var. Ancaq hər halda, vəzifə ən ciddi yanaşma tələb edir.

İlk növbədə, diqqət yetirin növbəti an: bir iş olaraq sığorta mövzusunu ətraflı öyrəndiyiniz zaman ən son mənbələrə etibar edin, ideal olaraq 2013-cü ildən tez deyil. Bundan əlavə, onlar Rusiyada (və ya Rusiya Federasiyasında yaşamırsınızsa, öz ölkənizdə) bu seqmentə diqqət yetirməlidirlər.

Qərb biznes modellərinin çox yaxşı kök saldığı bəzi sahibkarlıq növlərindən fərqli olaraq, burada hər şey fərqli bucaq altındadır. Amerikanın "qabaqcıl" sxemlərinə uyğun olaraq sığorta satışı nəzəriyyəsini öyrənməyə başlasanız, nəticədə çox məyus olmaq və ya daha da pis - yanmaq riskiniz var. Söhbət cəmiyyətin mentalitetindən gedir: orada sığorta almaq gündəlik və demək olar ki, məcburi prosedur hesab olunur, bizdə isə hətta ən vacib sahələrdə belə bir çox insanlar pula qənaət etməyə və onsuz məşğul olmağa çalışırlar.

Mənfəətlilik

Mənfəətlilik sığorta işi Rusiyada - göstərici çox qeyri-sabitdir. Bir neçə il əvvəl, bu istiqamət yenicə populyarlaşan və təcil qazanan zaman, bir çox şirkətlər üçün çox sərfəli idi. Digər fəaliyyət sahələrində olduğu kimi, 2008-ci ildə də azalma qeydə alınıb ki, bu da konkret biznes çərçivəsində qanunauyğunluq hesab etmək çətindir. İki ildən sonra ciddi artım oldu və ümumilikdə sığorta işi çox yaxşı nəticələr əldə etdi.

Bununla belə, 2011-ci ildə yenidən azalma baş verdi, o zaman gəlirlilik son 3 ildə minimuma çatdı. Bu vəziyyətə səbəb olan əsas amilləri mütəxəssislər aşağıdakıları adlandırdılar:

• cari biznes xərclərinin səviyyəsinin artırılması;
• investisiya axınının azalması.

Sonra 2012-ci ildə yenidən artım, 2013-cü ildə isə azalma oldu. Bu gün bir çox dəyişikliklər, o cümlədən dövlət səviyyəsində, bütövlükdə bu biznesə müsbət təsir göstərə bilər. Ancaq bunlar hələ baş verməyib: hələlik sığortaçılar yalnız buna nail olmağa çalışırlar.

Turizm sahəsində sığorta biznesini də qeyd etməliyik. 2014-cü ildə baş verən bir neçə səs-küylü qalmaqal bir çox şirkətin iflası ilə başa çatdı. Bu, bir neçə səbəbdən baş verdi, lakin əsas səbəblərdən biri bu gün çox sayda olan vicdansız turizm agentlikləri ilə əməkdaşlıq idi. Yeni başlayanlar üçün bu hadisələr halına gəldi yaxşı dərs: etibara layiq olmayanlara qarantiya vermeyin.

Ümumiyyətlə, bu biznes növü gəlirlilik baxımından orta səviyyədə qalır. Bunun super gəlirli və ya əksinə, zərərli olduğunu söyləmək olmaz. Hamısı biznesə yanaşmadan asılıdır. Siz hər şeyi təmin edən, həmişə barmağınızı nəbzdə saxlayan və inkişaf edən əla sahibkar ola bilərsiniz - onda qələbə sizindir. Siz tez-tez tənbəlliyə və zəifliyə hava verəcəksiniz, nəzərə almayın mühüm amillər- sonra orta nəticələr və ya hətta itki gözləyin.

Sığorta agentliyini necə açmaq olar? Vebinarın qeydi aşağıdakı videoya daxil edilmişdir.

Sığorta növləri

Rəsmi olaraq dörd əsas sığorta növü və hər birində bir neçə alt növ var. Bu fəaliyyəti həyata keçirən təşkilat yalnız müəyyən siyahı ilə məhdudlaşdırıla bilər. Ancaq daha gəlirli bir iş üçün bir anda bir neçə və ya bütün sahəni əhatə etmək daha yaxşıdır.

Şəxsi sığorta. Buraya tibbi xidmət, turizm, qəzalar, pensiyalar və insanların obyekt olduğu digər hallar daxildir.

Sığorta əmlak. Burada, adından da göründüyü kimi, nadir istisnalarla, maddi mülkiyyət obyektləri əsas götürülür. Bu siyahıya avtomobillər, mənzillər və yüklər daxildir. Buraya həmçinin tikinti-quraşdırma işləri və işdə fasilələr daxildir. Sonuncu, böhran dövründə sahibkarlar tərəfindən şəxsi rahatlıq üçün istifadə olunur.

Sığorta məsuliyyət. Bu tip nəzərdə tutur maliyyə müdafiəsi vədlə nəticə arasında uyğunsuzluq olduqda. Məsələn, müxtəlif sənaye sahələrində kompensasiyaların ödənilməsi: malların istehsalı, ətraf mühitə vurulan zərər və s.

Sığorta spesifik və maliyyə riskləri.Ən fərqli və daha az istifadə olunan növlər. Bura siyasi risklər, maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməməsi və sair daxildir. İkinci seçim kreditləşmə sahəsində məşhurdur; yeganə problem bankların ondan həmişə qanuni şəkildə istifadə etməməsidir ki, bu da yenidən hesablamalar və hətta pulların qaytarılması ilə bağlı problemlər yarada bilər.

Şirkətin qeydiyyatı

Büdcə və biznes planı haqqında tam qərar verdikdən, təklif edəcəyiniz növləri seçdikdən sonra davam edə bilərsiniz hüquqi tərəfi sual. İlk addım təşkilatı qeydiyyatdan keçirməkdir.

Bu proses Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 2-ci maddəsində tapıla bilən xüsusi bir qaydada baş verir. Əgər onun ətrafından keçməyə çalışsan, o zaman bəlkə də uzun müddət işləyə bilərsən. Ancaq yaxşı düşünülmüş müştəri tərəfindən həm böyük, həm də ən sadə ilk çek sizi təmiz suya aparacaq ... Və bu, ən azı, böyük cərimələrlə doludur.

Ən pis halda başqa üsullarla məsuliyyətə cəlb oluna bilərsiniz. Buna görə də, hər şeyi bir dəfə düzgün etmək və gələcəkdə bu barədə heç vaxt narahat olmaq daha yaxşıdır.

Qeydiyyat variantları:

• əlavə məsuliyyətli şirkət.

Seçim, hər bir növün hüquq və vəzifələrini öyrəndikdən sonra, əgər onlarla artıq tanış deyilsinizsə, şəxsi düşüncə əsasında aparılmalıdır. Konkret olaraq bunun sığorta fəaliyyətinin həyata keçirilməsinə az təsiri olacaq; bu zaman hüquqi xüsusiyyətlər nəzərə alınır. Məhdud məsuliyyətli cəmiyyət yaratmaq daha asan olacaq, buna görə də bu seçim sizə uyğundursa, onu seçin.

Qeydiyyatdan keçərkən aşağıdakı nüansları nəzərə almalısınız:

1. Sənədlərdə göstərilən təşkilatın adında fəaliyyət növünün göstəricisi olmalıdır. Bu, "sığorta" sözü və ya onun hər hansı törəməsi ola bilər. Mövcud bir nümunə AlfaStrakhovanie-dir.
2. Qeydiyyat zamanı direktor, eləcə də təsisçilər müəyyən edilməlidir. Həmin şəxslərin pasportlarını və VÖEN-lərini təqdim etmək lazımdır.
3. Direktor və baş mühasibə də əmək kitabçalarının və diplomların surətləri lazım olacaq.
4. Gələcək təşkilat üçün binalar üçün icarə müqaviləsinə ehtiyacınız ola bilər. Əgər təsisçi və ya direktora məxsusdursa, bu hüququ təsdiq edən sənədlər tələb olunacaq.
5. Bu fəaliyyət növü ilə məşğul olmaq üçün lisenziya almaq lazımdır. Bunu necə etmək barədə daha ətraflı məlumat aşağıda müzakirə olunacaq.
6. Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə daxil olmaq.
7. Siz həmçinin Rosinfomonitoring-də qeydiyyatdan keçməlisiniz.
8. Sizdən heyətin hazır olduğunu və təlim keçdiyini təsdiqləməyiniz tələb oluna bilər.

Qeydiyyat xərcləri:

1. MMC-nin açılması halında qeydiyyat haqqı 4 min rubl olacaq (zamanla bir qədər dəyişə bilər).
2. Mütəxəssislər üçün kurslar, əgər onları özünüz öyrədirsinizsə.
3. Lisenziya almaq üçün ödəniş.

Bütün sənədlərin toplanması ilə öz-özünə qeydiyyat adətən 1 aya qədər çəkir. Çox uzun tapanlar üçün hər şeyi daha sürətli və demək olar ki, müştərinin iştirakı olmadan edən hüquqşünasların xidmətləri var.

Lisenziyaların alınması

Aparıcı şirkətlərin lisenziyalaşdırılması sığorta fəaliyyəti, məcburidir. Bunu Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin Sığorta Nəzarəti Departamentindən almalısınız.

Lisenziya almaq üçün hər hansı bir proses, ilk növbədə, biznesin aparılması üçün uyğunluğun müvafiq yoxlanışından sonra sənədin verilməsidir. Bu halda, şirkətin aşağıdakı məqamlar üzrə yoxlanılacağına hazır olun:

1. Qeydiyyat Rusiya Federasiyasının ərazisində aparılmalıdır.
2. Sığorta haqlarının nisbəti üçün standartlar və öz vəsaitləri təşkilatlar tərəfindən ciddi şəkildə həyata keçirilir.
3. Bir risklə bağlı maksimum məsuliyyət şirkətin bütün şəxsi vəsaitlərinin 1/10-dan çox deyil.
4. Nizamnamə kapitalı - 25 mindən minimum əmək haqqı. Siyahıya həyat sığortası daxildirsə, o zaman nizamnamə kapitalı minimum əmək haqqının 35 min və daha çoxuna qədər artır. Fəaliyyət sahəsi yalnız təkrarsığortadırsa, o zaman rəqəm 50 minə çatır.

Lisenziya almaq üçün:

yaz bəyanat,şirkətin tam və qısaldılmış adını ehtiva etməlidir; hüquqi ünvan və dəqiq indeks, sığorta fəaliyyətinin növü və əlaqə məlumatları, məsələn, telefon nömrəsi, faks nömrəsi və s.

Ona yapışdırın sənədlər:

• ən tam biznes planı (lisenziya almaq ehtimalını artırmaq üçün ona çox vaxt ayırmaq və ya bir mütəxəssis sifariş etmək daha yaxşıdır);
• əmanəti təsdiq edən bank arayışı nizamnamə kapitalı;
• təsis müqaviləsi və təşkilatın nizamnaməsi;
• qeydiyyat şəhadətnaməsi;
• təsisçilər hər hansı bir əmlak vermişlərsə, onun təhvil-qəbul aktı da tələb olunur.

İnvestorları cəlb etmək

Dövrümüzdə demək olar ki, heç bir böyük şirkət, xüsusən də sığorta tamamilə öz vəsaiti hesabına işləmir. Səbəb sadədir - demək olar ki, heç kimdə belə məbləğlər yoxdur. Bu gün investorları cəlb etmək daha ucuzdur bank kreditləri və məsuliyyət çox vaxt aşağı olur.

Ancaq kiminsə naməlum bir firmaya sərmayə qoymaq təklifini qəbul etməsi üçün çox cəhd etməlisiniz. Potensial investorlar üçün mükəmməl təklif yaratmağınıza kömək etmək üçün reklam, marketinq və hüquqşünaslar üzrə mütəxəssisləri işə götürmək idealdır - bu təklifdə itirəcəyiniz heç nə yoxdur, lakin onlar yenə də qalib gəlirlər.

Əvvəla, siz investisiya imkanını reklam etməməlisiniz, ancaq ilk növbədə tam olaraq nə təklif edə biləcəyinizi düşünün. Hansı şərtlərlə pullarını verəcəklər? Rəqiblərlə müqayisədə qiymət ən azı bir qədər yüksək olmalıdır. Əks halda, təcrübəsiz bir firma necə fərqlənəcək? Hazırlanmış müqaviləyə əsasən investorlar üçün risklər minimal olmalıdır.

Kiçik əmanətləri olan insanları cəlb etmək də məntiqli ola bilər. Ölkəmizdə belələri çoxdur. Onların çox pulu yoxdur bank dərəcəsi yalnız melankoliyaya səbəb olur və onlar yaxşı alternativ axtarırlar.

Potensial investorlara ev sahibliyi edəcəyiniz yerdə həmişə ətraflı və ən əsası uğurlu biznes planınız olmalıdır ki, onlar hər an tələb edə bilərlər.

Binalar və heyət

Sığorta şirkəti üçün binalar adətən icarəyə verilir. O, şəhərin istənilən bölgəsində və ya hətta sənaye zonasında yerləşə bilər - buna görə də çoxları pula qənaət etməyə çalışır. Ancaq belə bir təkliflə razılaşmazdan əvvəl 10 dəfə düşünməlisiniz. Unutmayın, sizə çatmaq nə qədər çətin olsa, müştərinin yolda fikrini dəyişməsi ehtimalı bir o qədər yüksəkdir.

Lakin Şəhərin mərkəzində bahalı ofis icarəyə götürməyə də ehtiyac yoxdur. Bu, onların hələ orada olmadığı bir vaxtda əlavə pul xərci olacaq. Orta qiymətə tələblərə cavab verən layiqli bir otaq seçin. Bu, ən ağıllı addım olacaq.

Kadr hazırlığı olduqca bahalıdır. Ancaq mütəxəssis yalnız sizin olacaq, baxmayaraq ki, onu iş yerində saxlamaq sonsuz mümkün deyil. Təlim üçün pul ödəməyə qərar verdiyiniz təqdirdə yadda saxlamağınız lazım olan əsas şey, işçini gələcəkdə müəyyən bir müddət sizin üçün işləməyə məcbur edərək, onu müqaviləyə daxil etməkdir.

Artıq öz işində təcrübəsi olan mütəxəssisləri də işə götürə bilərsiniz. Bu əla seçimdir - onda işlər yaxşılaşacaq. Eyni zamanda, seçimi diqqətlə nəzərdən keçirmək vacibdir.

Başqa bir həll: bəzi sığorta şirkətləri uzaqdan çalışan işçilərin əməyindən istifadə edirlər. Bu gün çox populyardır, bu, ödənişlərə və binaların kirayəsinə qənaət etməyə imkan verir, çünki heyətin böyük bir ofisdə saxlanmasına ehtiyac qalmayacaq. Bu yanaşmanın da öz nüansları var. Evdən telefonla işləyən işçilər mütəmadi olaraq eksperimental zənglər edərək qabiliyyətləri yoxlanılmalıdır.

Müştəriləri necə cəlb etmək olar?

Müştəriləri sığorta şirkətlərinə cəlb etmək üçün bu gün adi reklamdan getdikcə daha az istifadə olunur. Kiminsə onunla maraqlanma şansı praktiki olaraq sıfırdır. Buna görə də soyuq zənglər üsulu tətbiq olunur. Əksər şirkətlər də yalnız faiz alan ev işçilərinin xidmətindən istifadə edirlər.

Digər reklam üsullarını da sınaya bilərsiniz - xoşbəxtlikdən, bu gün onlardan çoxu var. Ancaq əsas qaydanı xatırlayın: onların hər biri ayrı-ayrılıqda, təsirli bir fasilə ilə (məsələn, bir və ya iki ay) istifadə edilməlidir. Yalnız bundan sonra onların hər biri üçün nəticəni izləyə bilərsiniz.

Sığorta biznesi üçün perspektivlər

Biznesin bir çox sahələrində olduğu kimi, sığorta işində də ekspertlərin fikirləri müxtəlifdir, bəzən isə fikir ayrılığı olur. Şirkətinizin başlanğıcda və gələcəkdə uğurlu olması üçün vəziyyəti daim izləməli, fikirləri müqayisə etməli və onların nəyə əsaslandığını təhlil etməlisiniz.

Bu gün qeyd olunur ki:

• planlaşdırılmışdır icbari sığorta müxtəlif fors-major hallardan, yanğından daşqına qədər əmlak (xüsusən də bu məsələ Uzaq Şərqin daşqından sonra gündəmə gəldi);
• OSAGO-nun bahalaşması avtomobil sahibləri bundan narazı olsa da, sığorta şirkətlərinin əlinə keçən prosesdir.

Bunlar sığortada gəlir artımının lehinə danışan aydın məqamlardır. Ümumilikdə qeyd olunur ki, bu tip sahibkarlıq ziqzaqlarla, tənəzzül və enişlərlə hərəkət etsə də, perspektivli olur. SSRİ-də tərbiyə almış vətəndaşlarımız öyrəşməyiblər ki, sığorta onların çiyninə qoyulsun. Ancaq bir çox vəziyyətlər onlara fərqli münasibət öyrədir və getdikcə daha çox insan bu məsələyə daha ciddi yanaşmağa başlayır. Bundan əlavə, yetkinlik çağına yeni bir nəsil yetişir, fərqli düşünür.

Problemlər

Bu seqmentdə aşağıdakı əsas problemlər qeyd olunur:

1. Şirkətlərin böyük əksəriyyətində xeyli miqdarda nizamnamə kapitalı yoxdur ki, bu da iri obyektlərin sığortalanmasına maneə yaradır.
2. Əhalinin aşağı ödəmə qabiliyyəti və ödəmək istəməməsi sığorta haqları, yaradır aşağı səviyyə bir çox Qərb ölkələri ilə müqayisədə xidmətlərə tələbat.
3. Yox yaxşı variantlar uzun müddətli sığorta haqlarının ödənilməsi üçün.
4. Dövlət tərəfindən əhəmiyyətli inkişaf yardımının olmaması - məsələn, insanların həyatın əksər sahələrində sığorta tələb olunmur.

Lakin sahibkarlığın bir çox növlərində belə büdrəmələrə rast gəlinir. Bunun uzun bir rəqabət və mübarizə yoluna çıxış olduğunu başa düşməlisiniz. Sığortalının əsas vəzifəsi potensial müştəriləri onun xidmətlərinin həqiqətən faydalı və zəruri olduğuna inandırmaqdır. Xüsusilə belə olduğu üçün. Kimsə inanmır? Vaxtında KASKO verməyə vaxtı olmayanlardan, maşınsız qalanlardan soruşsun!

Françayzinqlər

Sığorta biznesinin açılması, əlbəttə ki, gözəl, lakin uzun və kifayət qədər mürəkkəb bir işdir, xüsusən də ilk dəfə bizneslə məşğul olanlar üçün. Buna görə də, başlamazdan əvvəl siyahıya daha bir seçim daxil edin - açın sığorta şirkəti franchise ilə. Üstəlik, bu müxtəliflik bu gün getdikcə populyarlaşır.

Çox böyük şirkətlər françayzinq təklif edir. Bəzən bu rol olur xarici təşkilatlar, daha tez-tez - bizim. Bu zövqün dəyəri şöhrət dərəcəsindən asılıdır, lakin ümumiyyətlə, ucuz bir sığorta biznesi franchise ala bilərsiniz - investisiya məbləğləri 100-200 min rubldan başlayır.

Ancaq unutmayın ki, nə seçsəniz, əsas olan yanaşmadır. Bəzi insanlar üçün hər hansı bir iş mükəmməl şəkildə inkişaf edir, digərləri üçün bütün geri alınmış korporasiyalar heç bir səbəb olmadan dağılır. Və burada məsələ heç də şansda deyil, əslində düzgün münasibət biznesə. Əgər siz öz seqmentinizdə ən yaxşısı olsanız, nəticə sizi gözlətməyəcək.

Sığorta biznesini çətin ki, sabit adlandırmaq olar və onun gəlirliliyini və ya gəlirsizliyini proqnozlaşdırmaq demək olar ki, mümkün deyil. Bu sahədə mütəmadi olaraq həm tənəzzüllər, həm də kəskin sıçrayışlar olur və bunun səbəbi iqtisadi qeyri-sabitlik.

Bununla belə, sığorta formalaşma mərhələsini çoxdan keçib və Bu an edir yeni başlayan sahibkarlar üçün. Bu məqalə bir çox təşəbbüskar sahibkarları maraqlandıran suala hərtərəfli cavab verir: Sığorta şirkəti necə açılır?

Sığorta şərti olaraq bir neçə geniş miqyaslı sahəyə bölünür, onları daha ətraflı öyrəndikdən sonra dəqiq nə edəcəyinizə qərar verməlisiniz.

Sığorta sənayeləri

• Sahibkarlıq riskləri (zərərin formalaşması, gəlir itkisi);
• Məsuliyyət (vəzifələr).
• Şəxsi (insan sağlamlığı, həyatı və ya iş qabiliyyəti).
• Sosial (gəlir səviyyəsi).
• əmlak (insan maddi dəyərlər- avtomobillər, əkinlər, heyvanlar, evlər və s.).

Sığorta - hüquqi və ya fiziki şəxsin töhfəsi var Pul müəyyən bir hadisə baş verdikdə ( sığorta hadisəsi) ona təzminat ödəməyi öhdəsinə götürür.

Və əgər bir neçə il əvvəl şansa arxalanmağa adət etmiş xalq tərəfindən sığorta faydasız, anlaşılmaz prosedur kimi qəbul edilirdisə, bu gün çoxları bu fəaliyyətin faydalarını artıq qiymətləndirib və adətən bu prosedura aiddir.

Və daha çox təşəbbüskar fərdlər bundan pul qazanır, lakin öz sığorta şirkətini aça bilərmi?

Öz sığorta şirkətinizin açılması qaydası

Öz sığorta şirkətinizi açmaq üçün tam olaraq nəyi sığortalayacağınızı diqqətlə düşünməlisiniz. Bundan sonra bir neçə addım atmalısınız:

• və lisenziya alın
• ofis sahəsini icarəyə götürmək və təchiz etmək;
• yığın
• müştəriləri cəlb etmək.

Hər bir mərhələ aşağıda daha ətraflı müzakirə olunur.

Fəaliyyət qeydiyyatı

Sığorta fəaliyyətinin həyata keçirilməsi üçün demək olar ki, hər hansı birini seçə bilərsiniz hüquqi forması- ASC, QSC, MMC. Dizayn etmək üçün ən asan son növdür, yəni qeydiyyatı üçün müəyyən bir sənəd paketi toplamalı olacaqsınız.

Qeydiyyat üçün ərizə təqdim etməzdən əvvəl şirkətin adı ilə bağlı qərar vermək lazımdır, hansında olmalıdır Təşkilatın adından əlavə, təsisçilərin dairəsi və direktoru artıq müəyyən edilməlidir.

-a təqdim edin vergi xidməti ehtiyac bütün təsisçilərin və rəhbərin əsli ilə pasportların surətləri, VÖEN və sonuncunun qeydiyyatı, Cinayət Məcəlləsi, şirkətin ünvanına dair sənədlər, təşkilatın adını tam və qısaldılmış formada, nizamnamə kapitalının ölçüsünü təmin edir.

Qeydiyyat prosesində fəaliyyət növünü müəyyən etmək lazımdır- məşğul olmağı planlaşdırdığınız bütün növlərinin ətraflı siyahısı ilə sığorta.

Əgər başqa heç nə müəyyən edilməməlidir əlavə fəaliyyət qiymətləndirmə və ya imtahan kimi əsasla əlaqəli olmayan.

Sonra lisenziya almalısınız. Şirkət onu almaq üçün aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir:

1. Tələb olunan miqdarda nizamnamə kapitalının olması:

• həyat sığortasından başqa sığorta növlərini həyata keçirərkən minimum əmək haqqının 25 000 mislindən;
• həyat sığortası da nəzərdə tutulursa, minimum əmək haqqının 35 000-dən;
• 50.000 minimum əməkhaqqından yalnız təkrarsığorta üçün.

2. Sığorta haqqı ilə öz vəsaitləri arasında nisbət müşahidə olunur:

• Ayrı bir risk üzrə götürülmüş maksimum məsuliyyət təşkilatın ümumi vəsaitinin 1/10-dan çox deyil.
• Rusiya Federasiyasının ərazisində qeydiyyat.

Hansı sənədlər tələb olunur?

Lisenziya almaq üçün Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin Sığorta Nəzarəti Departamenti ilə əlaqə saxlamalı və onlara aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:

• sığorta sənədləri (biznes planı, tarifləri və sığorta qaydaları),
• Böyük Britaniyanın ödənişini təsdiq edən sənəd;
• qeydiyyat sənədi;
• təsisçi idarəetmə şirkətinin hesabına əmlak qoyduğu halda, onun təhvil-qəbul aktını təqdim etmək lazımdır;
• rəhbər haqqında məlumat;
• balans və aktiv və öhdəliklərin nisbətinin hesablanması;
• ərizə (şirkətin adı, ünvanı, indeksi, əlaqələri göstərilməklə).

Ofis sahəsi axtarın

Ofis üçün ərazini tapmaq lazımdır 200 kv. m. istəsəniz böyüdə bilərsiniz (400-ə qədər).

Şəhər mərkəzi kross-country qabiliyyəti baxımından ən yaxşı yer hesab olunur, lakin yüksək qiymət orada binaların kirayəsi insanı alternativ axtarmağa məcbur edir.

Bunlar hərəkətli küçələr, biznes mərkəzlərinin birinci mərtəbələri ola bilər, əsas odur ki, bina yaşayış massivində deyil. Şirkətinizi tapmaq asan olmalıdır, yaxınlıqda avtobus dayanacağının olması Nəqliyyat vasitəsi ya da metro.

Qoy köhnə tikili olsun, əsas odur ki, o, yoldan aydın görünsün və avtobus və avtomobillərlə keçən insanlar sığorta şirkətinizin adı yazılmış iri lövhəni görsünlər.

Şirkətin ofisi onun üzüdür, təmirə qənaət etməməli, otaq təmiz, işıqlı, müasir, geniş olmalıdır. Kommunal otağı, menecer otağını, müştəri xidməti otağını, agentlər üçün bir sahəni təchiz etmək lazımdır.

Salonda soyuducuların və kondisionerlərin olması ofisə möhkəmlik verəcək. Həmçinin binada müxtəlif plakatlar, tariflər haqqında məlumat olan broşürlər, şikayət və təkliflər kitabı olmalıdır.

Siz ofis mebeli, şkaflar, seyf, rəf, ofis avadanlığı, dəftərxana ləvazimatları, ləvazimatlar, çap və s. almalı olacaqsınız.

İşə qəbul

Sığorta agentlərinin seçilməsi Onları özünüz yetişdirmək istəyib-istəmədiyinizə qərar verməlisiniz. Birinci halda, istəyənləri tapmaq daha asandır, ancaq təlimə pul xərcləməli olacaqsınız və belə bir işçinin effektivliyini yalnız təlimdən sonra yoxlamaq mümkün olacaq.

Hər halda, tələbələrlə müəyyən müddət ərzində kursları bitirdikdən sonra sizin üçün işləməyə məcbur edən müqavilə bağlamaq lazımdır ki, pullar boş yerə xərclənməsin.

İkinci seçim, tapmaq olduqca çətin ola bilən mütəxəssislərin axtarışını əhatə edir. Həqiqətən yaxşı agentlər rəqiblərdən daha çevik cədvəllər və daha yüksək satış faizləri təklif edərək onları ovlamaq məcburiyyətində qalacaqlar.

Sığorta şirkətinin minimum işçi heyəti

• direktor;
• ilkin mərhələdə təxminən 20 agent (nə qədər çox olsa, mənfəət bir o qədər yüksəkdir);
• təmizləyici qadın;
• müəllim (namizədlərin hazırlanması planlaşdırılırsa).

Müştəri qəbulu

Flyerlərin çapı, asılmış bannerlər, televiziyada, radioda reklamlar - ikinci addım.

Üçüncü və əsas- agentlər tərəfindən müştərilərin cəlb edilməsi. Tutaq ki, siz avtomobil sığortası ilə məşğulsunuz, bu o deməkdir ki, siz avtosalonlarda, avtoservislərdə, dayanacaqlarda və s. müştərilər axtarmaq lazımdır.

Müştərilərin əksəriyyəti bu “canlı” şəkildə əldə edilir və agentin nitqi nə qədər inandırıcı səslənirsə, şirkətinizdə öz əmlakını sığortalamaq istəyənlər bir o qədər çox olacaq.

Sığorta şirkətinin biznes planı

• 20 milyon rubldan nizamnamə.
• 30.000 rubldan.
• 100.000 rubldan kirayə verilir.
• 300.000 rubldan avadanlıq və mebellərin təmiri, təşkili, alınması.
• 250.000 rubldan.
• 80.000 rubldan reklam və veb sayt.

İlkin mərhələdə 20.760.000 rubldan investisiya etməlisiniz.

Sığorta şirkətinin gəlirliliyi

Böyük ilkin investisiyaya baxmayaraq Sığorta biznesi kifayət qədər gəlirli biznes hesab olunur. Düzgün təşkilatlanma, ixtisaslı işçilərin seçilməsi ilə sığorta şirkəti sığorta haqqının 10%-nin büdcədə qalması şərti ilə dörd ildən az müddətə ödəyə bilər.

Sığorta şirkətinin açılması və fəaliyyət göstərməsi prosesində qarşılaşılan problemlər

Sığortanın yaradılmasında bir neçə əsas, tez-tez rast gəlinən çətinliklər var.

1. Başlanğıc kapitalının olmaması

Bu problemi investor axtarmaqla həll etmək olar. Bu işə başlamazdan əvvəl, potensial investoru maraqlandıra biləcək və sizi digər sahibkarların kütləsindən fərqləndirə biləcək uğurlu bir iş hazırlamalısınız.

Və haqqında əlverişli şərait investor üçün unutmayın ki, onlar digər oxşar şirkətlərə nisbətən onun üçün bir az daha xoş və daha sərfəli olmalıdırlar.

2. Keyfiyyətli kadr çatışmazlığı

İşə qəbul mərhələsində də çətinliklər yarana bilər.İstəyənlər çox ola bilər, amma həqiqətən müştəriləri cəlb edə və şirkətin gəlirini artıra bilənləri tapmaq çətindir. Çıxış yolu tanışlar arasında axtarış, rəqiblərdən brakonyerlik, agentlər üçün motivasiyadır.

3. Bir çox sığorta hadisəsinin eyni vaxtda baş verməsi ehtimalı

Bu anı proqnozlaşdırmaq mümkün deyil və yalnız ümid qalır, ki, bu baş verməyəcək. Amma bu fakt nəzərə alınmalıdır.

Öz sığorta biznesinizi qurun olduqca çətin, lakin mümkündür lazımi miqdarda pulun olması və ya investorların olması.

Sığorta şirkəti açmaq üçün lisenziya almalı, sonra isə onların inandırmaq və maraq göstərmə qabiliyyətinə xüsusi diqqət yetirərək işçilər axtarmağa başlamalısınız. Bir işin uğuru, əlbəttə ki, liderin bacarığından asılıdır, lakin sığorta işi və agentlər mühüm rol oynayır.

Rusiyada müstəqil olaraq sığorta şirkətini necə açacağınızı və Rusiya Federasiyasının ərazisində iş aparmağın xüsusiyyətlərini bilmirsiniz? Aşağıdakı ətraflı videoya baxın:

* Hesablamalar Rusiya üçün orta məlumatlardan istifadə edir

İnvestisiyaların başlanğıcı:

100 000 - 400 000 ₽

Sığorta agentləri üçün mükafat:

Xalis gəlir:

50 000 - 150 000 ₽

Geri ödəmə müddəti:

Öz sığorta biznesinizi açmaq mümkündürmü və ondan nə qədər qazana bilərsiniz? Biz əsas anlayışları və formatları başa düşürük, sığorta bazarını təhlil edirik, investisiyaları hesablayırıq.

Rusiya sığorta bazarında son illər artmaqdadır, bu, Rusiya biznesinin digər sahələrinə təsir edən bir sıra böhran hadisələri fonunda xüsusilə nəzərə çarpır. Bu bazara daxil olmaq üçün, fikrimizcə, bu sahədə artıq təcrübəyə və köklü müştərilərə malik olmaq lazımdır. Kifayət qədər gəlirliliyi təmin edən sığorta işi sahibkara minimal investisiya ilə öz biznesini qurmağa imkan verəcək.

Sığorta biznesinin əsas anlayışları

Sığorta fiziki və ya hüquqi şəxsin məruz qaldığı itkiləri sistem iştirakçıları arasında bölüşdürməklə kompensasiya etmək üsuludur. Həm işdə, həm də gündəlik həyatda vaxtaşırı itki riskləri yaranır. Bunlar yanğın və ya qəza kimi sadə risklər ola bilər. Müqavilənin yerinə yetirilməməsinə görə məsuliyyət və ya təsadüfən zərər riski kimi daha mürəkkəb risklər ola bilər. Bütün bu risklərin baş verməsi həm hüquqi, həm də fiziki şəxsə ciddi maddi ziyan vura bilər. Sığorta şirkətləri bu cür risklərdən itkiləri minimuma endirməyə kömək edəcəklər.

Biznes ideyaları yaratmaq üçün peşəkar dəst

trend məhsul 2019..

Qısaca desək, sığorta sığorta hadisələri zamanı həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin mənafeyini qorumaq üçün sığortaçı (sığorta xidməti göstərən) ilə sığortalı (onların risklərini sığortalayan) arasında münasibətlərdir, yəni. müəyyən hadisələr səbəbiylə sığortalının maddi itkilərinə səbəb ola bilər pul vəsaitləriödədikləri sığorta haqlarından formalaşır. Sığorta haqqı sığorta müqaviləsinə uyğun olaraq sığortalı tərəfindən sığortaçıya vaxtaşırı ödənilən məbləğdir. Buna ümumi mükafat və ya mükafat da deyilir.

danışır sadə dil, sığorta şirkətləri sığortalılardan müəyyən müddət ərzində sığortalının müəyyən itkiləri zamanı sığortaçı tərəfindən ödənilən sığorta kompensasiyasından xeyli az olan töhfələr toplayır. Lakin sığorta şirkəti bir çox sığortaçılardan sığorta haqları topladığından, bəziləri üçün risk faktiki olaraq baş vermədiyindən, bütün sığortaçılardan yığılan sığorta haqları ilə ödənilmiş sığorta iddiaları arasındakı bu fərq sığorta şirkətinin gəliridir. Bu baxımdan sığorta haqlarının məbləği sığorta hadisəsinin baş vermə ehtimalı, sığortalıların sayı və mümkün zərərin məbləği haqqında statistik məlumatlar əsasında diqqətlə hesablanır.

Sığorta şirkəti üçün əsas çətinlik budur. Əgər sığorta haqqıçox böyük olacaq, o zaman sığortaçılar üçün sığortalanması sərfəli olmayacaq, itkilər zamanı maddi zərər riskini öz üzərinə götürməyə üstünlük verəcək və sığorta şirkəti gəlir əldə etməyəcək. Digər tərəfdən, əgər cəmi sığorta ödənişləri sığorta iddialarının məbləğindən az olacaq, sığorta şirkəti iflasa uğrayacaq.

Əlavə olaraq, məbləğlərə əlavə olaraq sığorta kompensasiyası, sığorta haqqı şirkətin əməliyyat xərclərini ödəməli, müəyyən miqdarda mənfəət təmin etməli və sığorta ehtiyatlarının yaradılması üçün ayırmaları nəzərə almalıdır. Sığorta ödənişlərinin və sığorta kompensasiyasının dəqiq hesablanması və balanslaşdırılması üçün kompleks riyazi düsturlar və hər bir sığorta şirkəti tərəfindən hazırlanmış üsullar.

Təhlil sığorta bazarı Rusiya

Effektivliyi baxımından sığorta bazarını Rusiyada ən gəlirli biznes istiqamətlərindən biri adlandırmaq olar. Məsələn, 2017-ci ildə sığorta şirkətləri 1,278 milyard rubldan çox sığorta haqqı alıb ki, bu da 2016-cı ildə toplanmış məbləğlərdən 8,3% çoxdur. Göründüyü kimi, böhran içində olan Rusiya iqtisadiyyatının hazırkı vəziyyəti üçün bu cür artım templəri kifayət qədər layiqdir.

Digər tərəfdən, 2017-ci ildə sığorta şirkətləri sığorta ödənişləri kimi 509,7 milyard rubl xərcləyib. 2016-cı illə müqayisədə ödənişlər cəmi 0,77% artıb. Belə dinamika sığorta şirkətlərinin gəlirlərinin xərclərini üstələyən artım tempini xarakterizə edir. Hesablamaq asan olduğu üçün sığorta şirkətləri yığılan vəsaitin 40%-dən azını ödəyir. Rusiya Federasiyasında 60% -dən çox marjinallıq (yəni gəlir və birbaşa xərclərin nisbəti) təmin edən bir çox sənaye sahəsi yoxdur.

Həyat sığortası seqmentində sığorta haqlarının artım tempi bir qədər azalıb (2017-ci ildə 53,7%, 2016-cı ildə 66,3%), lakin mükafat artımı baxımından 2017-ci il rekord il olub - demək olar ki, 116 milyard rubl. Əslində, hazırda sığorta bazarının inkişafının əsas lokomotivi məhz həyat sığortasıdır.

Həyat sığortasının uzunmüddətli olması səbəbindən bu müqavilələr üzrə ödənişlər hələ də aktiv fazaya daxil olmayıb ki, bu da seqment üçün xüsusi gəlirliliyi təmin edir. Qeyd edək ki, həyat sığortası seqmentinin inkişafı əsasən bank kanalından keçir və diqqət mərkəzindədir investisiya sığortası, depozitlərə alternativ kimi təklif olunur. Kredit alarkən bir çox banklar müştərinin həyatını sığortalamağa yönəlmiş müəyyən məbləği bank faizinə daxil edir və bununla da bank müştərinin həyatını sığortalayaraq kreditin ödənilməməsi riskini azaldır. onun ölümü halında. Təbii ki, bütün bunları krediti alan şəxs ödəyir.

Biznesiniz üçün hazır ideyalar

Müştəriləri könüllü həyat sığortasına cəlb etməyin qeyri-qanuni yolları da var ki, buna baxmayaraq sığorta şirkətləri tərəfindən fəal şəkildə istifadə olunur. Məsələn, bəzi sığorta şirkətləri OSAGO polislərini yalnız həyat sığortası polisi alarkən satırlar. Bu qeyri-qanunidir, lakin regionlarda bu texnikadan sığorta şirkətləri fəal şəkildə istifadə edirlər.

Rusiya Federasiyasında sığortanın əsas sahələri bunlardır: həyat sığortası, quru nəqliyyat sığortası, aviasiya və kosmik risklərin sığortası, kənd təsərrüfatı sığortası, hüquqi şəxslərin əmlak sığortası, vətəndaşların əmlak sığortası, könüllü sığorta məsuliyyət, Təhlükəli obyekt sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası, daşıyıcı məsuliyyətinin icbari sığortası, avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası. Göründüyü kimi, sığorta xidmətləri bazarı kifayət qədər genişdir.

Biznesiniz üçün hazır ideyalar

Hazırda Rusiyada 246 sığorta şirkəti fəaliyyət göstərir. Ən çox sığortaçı qeydə alınıb: Moskvada - 128, Sankt-Peterburqda və Tatarıstan Respublikasında - hər birində 12 təşkilat, Moskva vilayətində - 9, Samara vilayətində - 7, Xantı-Mansiyskdə. muxtar bölgə – 6.

2017-ci ildə sığorta şirkətlərinin sayı 30 nəfər azalıb.Əgər əvvəlki illərdə lisenziyaların ləğvi hallarının əksəriyyəti tənzimləyicinin göstərişlərinə əməl edilməməsi və lisenziyaların məcburi ləğvi ilə bağlıdırsa, 2017-ci ildə 21 şirkət könüllü olaraq lisenziyadan imtina edib.

Beləliklə, Ümumi tendensiya Sığorta bazarı öz həcminin və gəlirliliyinin artması ilə səciyyələnir, lakin iri şirkətlər tədricən öz kiçik rəqiblərini bazardan sıxışdırırlar və ya onları özünə cəlb edirlər.

Sığorta təşkilatlarının növləri: hansı iş növü həqiqətən açıqdır

Rusiyada sığorta biznesi təşkilatının üç növü var: sığorta şirkəti, sığorta brokeri və sığorta agentliyi. Bütün bu üç növ həm biznesin maliyyə modeli, həm də fəaliyyətin xarakteri baxımından bir-birindən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Onların fərqlərinin nə olduğunu görək.

Sığorta şirkəti sığorta xidmətləri göstərən və sığortaçı kimi fəaliyyət göstərən hüquqi şəxsdir. Sığorta şirkəti öz üzərinə götürür maliyyə öhdəlikləri sığorta hadisəsinin baş verdiyi anda dəymiş zərərin ödənilməsi üçün. Sığorta şirkəti üçün dövlət sığorta nəzarəti orqanının lisenziyası tələb olunur.

Sığorta brokeri sığortalıya ən yaxşı sığortaçının və onun spesifik sığorta məhsulunun seçilməsində xidmət göstərən, habelə sığortalıya sığorta ödənişinin alınmasında köməklik göstərən təşkilatdır. Əslində bu, sığorta bazarında sığorta şirkəti kimi sığorta haqqı şəklində deyil, müştərinin özündən komissiya şəklində mükafat alan konsaltinq şirkətidir. Sığorta brokerinə fəaliyyət göstərmək üçün lisenziya lazımdır. Bundan əlavə, sığorta brokeri sığortaçının risklərinin qiymətləndirilməsini aparır, hansı risklərin sığortalanmasının lazım olduğunu, bunu hansı şirkətdə etməyin daha yaxşı olduğunu və sığortalıya sığorta almaq üçün zəmanət verilməsi üçün sığorta şirkəti ilə müqaviləni necə tənzimləmək lazım olduğunu göstərir. sığorta hadisəsi baş verdikdə kompensasiya.

Biznesiniz üçün hazır ideyalar

Sığorta agenti hüquqi və ya ola bilər fərdi sığorta şirkəti adından polislərin satışı. Sığorta agentləri birbaşa sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir. Sığorta agentliyinin lisenziyaya ehtiyacı yoxdur. Müvafiq olaraq, sığortalıya qarşı bütün risklər və maliyyə məsuliyyəti sığorta agentinin adından işlədiyi sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir.

Sığorta fəaliyyətini tənzimləyən əsas sənədlər Rusiya Federasiyası 50-dən çox olan qanunlar, əsasnamələr, standartlar, təlimatlar və digər sənədlərdir. İxtisaslı hüquqşünas olmadan bu böyük həcmdə sənədləri anlamağa çalışmağın mənası yoxdur. Amma almaq istəyirsinizsə ümumi fikir sığorta fəaliyyətinin hüquqi təminatı haqqında, Rusiya Federasiyasının 27.11.1992-ci il tarixli 4015-1 nömrəli (08.03.2018-ci il tarixli dəyişikliklərlə) "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" qanununu öyrənməklə başlayın.

Ən çox diqqət yetirək mühüm məqam sığorta biznesinin açılması ilə bağlı.

2018-ci ilin iyul ayında Rusiya Federasiyasının Dövlət Duması sığorta şirkətləri üçün tələblərin artırılması haqqında qanun qəbul etdi. Bu qanun Sığorta şirkətlərinin minimum nizamnamə kapitalının 300 milyon rubla qədər (əvvəllər 120 milyon rubl), həyat sığortası ilə məşğul olanlar üçün 450 milyon rubla qədər (əvvəllər 240 milyon rubl idi), sığorta ilə məşğul olan şirkətlər üçün tədricən artırılmasını nəzərdə tutur. təkrar sığorta, yəni bir sığortaçı digərinin risklərini sığortaladıqda, 600 milyon rubla qədər (əvvəllər 480 idi). Minimum ölçü məcburi həyata keçirən sığorta şirkətlərinin nizamnamə kapitalı Sağlamlıq sığortası, 120 milyon rubl olmalıdır. Beləliklə, minimum investisiya sığorta şirkətinin yaradılmasında ən azı 150 milyon rubl təşkil edəcəkdir.

kimi vasitəçilik fəaliyyətini həyata keçirən şirkət yaratmaq sığorta brokeri, şirkət ən azı 3 milyon rubl məbləğində bank zəmanəti və ya oxşar məbləğdə öz vəsaitinin olduğunu təsdiq edən sənədlər təqdim etməli olacaq.

Qanun 2019-cu il yanvarın 1-dən qüvvəyə minir. Ancaq bu müddətdən daha kiçik nizamnamə kapitalı ilə sığorta şirkəti açmağa çalışmamalısınız, çünki bu qanun qüvvəyə mindiyi andan sığorta bazarının bütün iştirakçıları nizamnamə kapitallarını artırmalı olacaqlar. Nizamnamə kapitalının artırılması ilə bağlı tələblər bir neçə il ərzində mərhələli şəkildə qüvvəyə minəcək.

Beləliklə, sığorta biznesindən danışarkən, sığorta şirkəti kimi təşkilatları biznes açmaq üçün mümkün şirkətlər siyahısından əsaslı şəkildə çıxara bilərik, çünki onun açılması üçün tələblər çox yüksəkdir və daha da sərtləşəcəkdir. Bu, yalnız sığorta brokeri kimi fəaliyyət göstərən şirkət ola bilər və ya sığorta agenti.

Sığorta brokeri və sığorta agenti - hansı daha sərfəlidir

Rusiyada 70-ə yaxın sığorta brokeri fəaliyyət göstərir. Bu çox deyil çoxlu sayda 140 milyondan çox əhalisi olan bir ölkə üçün şirkətlər.

Yuxarıda yazdığımız kimi, sığorta brokeri sığortaçıya seçim etmək və almaqda kömək edir Daha yaxşı şərtlər sığorta məhsulu üzrə sığorta bazarında. Bununla belə, o, sığorta brokerinin xidmətlərini də ödəyir. Təbii ki, eyni zamanda, sığortalı bütün bazarı və oradakı çoxsaylı təklifləri öyrənmək, həmçinin, həqiqətən etibarlı sığorta şirkəti tapmaq üçün öz vaxtına qənaət edir.

Sığorta brokerinin xidmətlərinə görə mükafatın məbləği siyasətin dəyərinin təxminən 20%-ni təşkil edir. Bu kifayətdir əhəmiyyətli məbləğ, müştəri həmişə belə xərclərə getməyə hazır deyil. Bundan əlavə, dəyər bank zəmanəti və ya sığorta brokerinin öz vəsaiti ən azı 3 milyon rubl olmalıdır.

Əlavə olaraq, mövcud tələb Yeni hesablar planının istifadəsi təxminən 1,2 milyon rubl dəyərində proqram təminatının olmasını tələb edir və onun saxlanması üçün ildə təxminən 400 min rubl tələb olunur. Və bu, işçilərin əmək haqqı, ofisin saxlanması və biznesin aparılması üçün digər xərclərə əlavə olaraq. Bu vəziyyət sığorta brokerlərinin sayının hər il azalmasına səbəb olur - bu bazarın bir çox oyunçusu lisenziyalardan imtina edir.

Təbii ki, bir sıra şirkətlər var ki, özlərini sığorta brokeri adlandırırlar, lakin onların 5%-dən çoxunun brokerlik lisenziyası yoxdur, yəni yalnız bu 5%-i qanuni işləyir.

Sığorta agentliklərinə gəlincə, onların işinə praktiki olaraq heç bir tələb qoyulmur, onların fəaliyyəti adından işlədikləri sığorta şirkətləri tərəfindən tənzimlənir. Siz həmçinin məhdud məsuliyyətli cəmiyyəti qeydiyyatdan keçirə və işləyə bilərsiniz fərdi sahibkar. Nizamnamə kapitalına və ya xüsusi formalara tələblər yoxdur mühasibat uçotu. Yeganə çətinlik agenti olmaq istədiyiniz sığorta şirkəti ilə müsahibədən keçmək ehtiyacıdır. Həm sığorta xidmətləri bazarı haqqında bilikləri, həm də formalaşmış müştəri bazasını göstərmək lazımdır. Təbii ki, sığorta şirkətlərində təcrübəsi olan agentlərə üstünlük verilir.

Beləliklə, belə qənaətə gəlirik ki, hazırda Rusiya Federasiyasında sığorta brokerinin fəaliyyətinin təşkili çox bahalı və mürəkkəb məsələdir. Söhbət kiçik biznesdən gedirsə, o zaman sığorta agentliyi açmaq lazımdır.

Sığorta agentliyinin gəlirləri və xərcləri

Sığorta agentliyinin fəaliyyəti insanlarla işləməkdir. Əslində, sığorta agentliyi bir neçə sığorta agentini işə götürən firmadır.

Yuxarıda yazdığımız kimi, sığorta agentliyinin açılması peşəkarlar üçün işdir. Artıq bir müddət şirkətin heyətində sığorta agenti işləmiş şəxslər üçün uyğundur. Və belə bir peşəkarsınızsa, iş sizin çiyninizdə olacaq. Sığorta agentliyinin açılması fəaliyyətinə bir nəfərlə başlamaq məqsədəuyğundur. Beləliklə, sığorta biznesini və onun perspektivlərini çoxlu investisiya olmadan daxildən görmək daha asandır.

Birinci mərhələdə belə bir iş açmaq üçün bir IP açmaq daha yaxşıdır. Əvvəlcə ofis olmadan edə bilərsiniz. Sizə lazım olan tək şey kompüter, skanerli printer və iş yeri. Yəni, belə bir iş açmaq üçün minimum investisiya təxminən 50 min rubl olacaq.

Əsas OKVED kodu 66.29.9 "Məcburi sosial sığorta istisna olmaqla, sığorta sahəsində digər köməkçi fəaliyyətlər" seçilməlidir.

Əgər kifayət qədər iş təcrübəniz varsa və biznesi bilirsinizsə, o zaman üç və ya dörd sığorta agenti ilə şirkət aça bilərsiniz. Üç işləyən sığorta agenti ilə bir şirkət açmaq dəyəri təxminən 150 min rubl olacaq. Ofisə olan tələblər, bu halda, minimaldır, buna görə də təmirə ehtiyacı olmayan, tercihen mebel ilə kiçik bir hazır otaq ala bilərsiniz. Bazarda belə binalar kommersiya daşınmaz əmlakı istənilən bölgədə kifayətdir.

Əlbəttə ki, belə bir sığorta agentliyi hər hansı bir iş kimi dərhal ödəməyəcək. Amma sığorta agentinin əmək haqqı, bir qayda olaraq, əsasən bonus hissəsindən ibarətdir, əmək haqqı hissəsi minimaldır. Buna görə də, üç agentlik üçün, binaların icarə haqqını, kiçik bir əmək haqqı hissəsini ödəmək üçün kiçik bir dövriyyə kapitalı ayırmalısınız. əmək haqqı işçilər və rabitə və ofis ləvazimatları kimi digər əməliyyat xərcləri. Beləliklə, kiçik bir sığorta agentliyi açmaq üçün təxminən 400 min rubl lazımdır.

Əlbəttə ki, siz daha kiçik bir məbləğlə əldə edə bilərsiniz, lakin belə bir işdə daimi müştəriləri inkişaf etdirmək və biznes proseslərini işləmək üçün lazım olan şirkətin fəaliyyətini təmin etmək üçün kiçik bir maliyyə ehtiyatının olması arzu edilir. Minimum investisiya məbləği, fikrimizcə, 100 min rubl daxilində ola bilər.

Sığorta agentləri peşəkar olduqda sığorta işi uğurlu olur. Sığorta agentinin orta mükafatı sığorta məhsulunun növündən asılı olaraq polisin dəyərinin təxminən 10-30%-ni təşkil edir. Bir iş sahibi olaraq, sığorta agentinin qazandığı məbləğin bir hissəsini özünüzdə saxlayırsınız və bu, biznesinizin gəliridir.

Çox vaxt satmalı olacaqsınız sığorta məhsulları aşağıdakı sahələrdə:

OSAGO və CASCO;

həyat və sağlamlıq sığortası;

fiziki və hüquqi şəxslərin əmlak sığortası;

biznes sığortası.

Üç ixtisaslı sığorta agenti ilə şirkətinizin mənfəəti ilkin mərhələdə ayda təxminən 50-70 min rubl olacaq. Bundan əlavə, hər şey satışın nə qədər uğurlu olacağından asılıdır. Müvəffəqiyyətli satış vəziyyətində, şirkətinizin qazancı müəyyən edilmiş işçi sayı ilə 100 - 150 min rubla qədər arta bilər. Əgər işlər yaxşı getsə, o zaman agentlərin ştatını 10-15 nəfərə qədər artırmaq olar.

Bir qayda olaraq, sığorta agentliyi açarkən investisiyaların geri qaytarılma müddəti 3 aydan altı aya qədərdir.

Sığorta agentliyinin marketinqi və təşviqi

Əvvəlcə potensial müştərinizi başa düşməlisiniz. Onun motivlərini, gəlirlərini öyrənmək üçün müştəriyə ilk növbədə hansı sığorta məhsulları lazım olduğunu müəyyənləşdirin.

Şəxsi əlaqə. Sığorta biznesində uğurun əsasını müştəri ilə şəxsi əlaqə təşkil edir. Ona görə də sığorta agentlərinin şəxsi keyfiyyətləri birinci yerdədir. Ünsiyyət bacarığı, sığorta məhsulları haqqında mükəmməl bilik, təqdimatlı görünüş agentlər uğurun təməlidir. Satış texnologiyasının əsasları, etirazlarla işləmək və psixologiyanın əsaslarını bilmək sığorta agenti üçün məcburidir.

Veb sayt. Sığorta agentliyinizin məhsulları ilə yaxşı və başa düşülən vebsayt hazırlamaq lazımdır. In sosial şəbəkələrdə həm də müştərilərinizin sayını əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər.

Kontekstli reklam. Kontekstli reklam düzgün müştərilərə və bölgəyə düzgün yönəldildiyi təqdirdə yaxşı işləyəcək. Uğurlu bir işarə və yüksək trafik zonasında ofis müştəriləri OSAGO kimi sadə məhsullara cəlb edəcəkdir.

Agentlik haqqında məlumatların 80%-dən çoxu imic xarakteri daşımalı və sığorta xidmətlərinin alıcıları nöqteyi-nəzərindən agentliyiniz haqqında müsbət rəy formalaşdırmağa yönəldilməlidir. Biznesin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq, reklamı yaddaqalan etməyə çalışmaq lazımdır. Bəzi reklam ideyaları "25 Creative Insurance Company Videos" seçimindən əldə edilə bilər.

françayzinq sığorta agentliyi

Sığorta agentliyi françayzinqinin alınması biznesə başlama risklərini azaltmağa imkan verir. Siz tanınmış brend adından işləmək hüququ əldə edirsiniz, franchise sahibi tərəfindən birbaşa göndərilən bəzi müştəri axını, agentlər üçün bir sıra təlim kursları və biznes prosesi qaydaları. Bəzi hallarda sizə biznes üçün hüquqi və mühasibat dəstəyi veriləcək.

Belə bir franchise əldə etməyin dəyəri 50 min rubldan başlayır. Bir franchise sığorta agentliyinin açılması üçün lazımi investisiya 120 min rubldan başlayır. Royalti 8 min rubldan başlayır.

Bundan əlavə, françayzinq sahibi aşağıdakı xidmətləri göstərə bilər:

işçilərin sığorta məhsulları və satış texnologiyaları üzrə təlimi;

sığorta şirkətləri ilə müqavilələrin bağlanması;

iş prosesinin təşkili üçün sənədlər;

kadrların motivasiya sistemi.

Bir françayzinqin nisbətən aşağı qiyməti səbəbindən onu əldə etmək imkanını nəzərdən keçirməyə dəyər, xüsusən də çox sayda oxşar françayzinq variantları və seçim var.

Açılış üçün sığorta bazarının təklif etdiyi imkanları təhlil etdikdən sonra Şəxsi biznes, biz sığorta agentliyi formasında təşkilat formasının ən sərfəli və eyni zamanda tələb edən seçim üzərində dayanmağı məqsədəuyğun hesab edirik. minimum investisiya. Son illərdə bu bazarın inkişafı bu biznes sahəsində bir çox pulsuz nişlərin olmasına səbəb oldu. Bu biznes üçün əsas uğur amili yüksək peşəkar sığorta agentlərinin cəlb edilməsi olacaqdır.

Bu gün 1278 nəfər bu işi öyrənir.

30 gün ərzində bu biznes 95989 dəfə maraqlanıb.

Bu biznes üçün gəlirlilik kalkulyatoru

* Hesablamalar Rusiya üçün orta məlumatlardan istifadə edir

İnvestisiyaların başlanğıcı:

100 000 - 400 000 ₽

Sığorta agentləri üçün mükafat:

Xalis gəlir:

50 000 - 150 000 ₽

Geri ödəmə müddəti:

Öz sığorta biznesinizi açmaq mümkündürmü və ondan nə qədər qazana bilərsiniz? Biz əsas anlayışları və formatları başa düşürük, sığorta bazarını təhlil edirik, investisiyaları hesablayırıq.

Rusiya Federasiyasının sığorta bazarı son illərdə yüksəlir, bu, Rusiya biznesinin digər sahələrinə təsir edən bir sıra böhran hadisələri fonunda xüsusilə nəzərə çarpır. Bu bazara daxil olmaq üçün, fikrimizcə, bu sahədə artıq təcrübəyə və köklü müştərilərə malik olmaq lazımdır. Kifayət qədər gəlirliliyi təmin edən sığorta işi sahibkara minimal investisiya ilə öz biznesini qurmağa imkan verəcək.

Sığorta biznesinin əsas anlayışları

Sığorta fiziki və ya hüquqi şəxsin məruz qaldığı itkiləri sistem iştirakçıları arasında bölüşdürməklə kompensasiya etmək üsuludur. Həm işdə, həm də gündəlik həyatda vaxtaşırı itki riskləri yaranır. Bunlar yanğın və ya qəza kimi sadə risklər ola bilər. Müqavilənin yerinə yetirilməməsinə görə məsuliyyət və ya təsadüfən zərər riski kimi daha mürəkkəb risklər ola bilər. Bütün bu risklərin baş verməsi həm hüquqi, həm də fiziki şəxsə ciddi maddi ziyan vura bilər. Sığorta şirkətləri bu cür risklərdən itkiləri minimuma endirməyə kömək edəcəklər.

Biznes ideyaları yaratmaq üçün peşəkar dəst

trend məhsul 2019..

Qısaca desək, sığorta sığorta hadisələri zamanı həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin mənafeyini qorumaq üçün sığortaçı (sığorta xidməti göstərən) ilə sığortalı (onların risklərini sığortalayan) arasında münasibətdir, yəni müəyyən sığortaolunanların ödədikləri sığorta haqlarından formalaşan vəsaitlər hesabına maliyyə itkilərinin baş verməsinə səbəb ola biləcək hadisələr. Sığorta haqqı sığorta müqaviləsinə uyğun olaraq sığortalı tərəfindən sığortaçıya vaxtaşırı ödənilən məbləğdir. Buna ümumi mükafat və ya mükafat da deyilir.

Sadə dillə desək, sığorta şirkətləri sığortalılardan müəyyən müddət ərzində sığortalının müəyyən itkiləri zamanı sığortaçı tərəfindən ödənilən sığorta kompensasiyasından xeyli az olan töhfələr toplayır. Lakin sığorta şirkəti bir çox sığortaçılardan sığorta haqları topladığından, bəziləri üçün risk faktiki olaraq baş vermədiyindən, bütün sığortaçılardan yığılan sığorta haqları ilə ödənilmiş sığorta iddiaları arasındakı bu fərq sığorta şirkətinin gəliridir. Bu baxımdan sığorta haqlarının məbləği sığorta hadisəsinin baş vermə ehtimalı, sığortalıların sayı və mümkün zərərin məbləği haqqında statistik məlumatlar əsasında diqqətlə hesablanır.

Sığorta şirkəti üçün əsas çətinlik budur. Əgər sığorta haqqı çox yüksəkdirsə, o zaman sığorta edənlər üçün sığortalanması sərfəli olmayacaq, itkilər zamanı maddi zərər riskini öz üzərinə götürməyə üstünlük verəcək və sığorta şirkəti gəlir əldə etməyəcək. Digər tərəfdən, əgər ümumi sığorta ödənişləri sığorta hadisələrinin məbləğindən az olarsa, o zaman sığorta şirkəti müflisləşəcək.

Bundan əlavə, sığorta ödənişi məbləğləri ilə yanaşı, sığorta haqqı şirkətin əməliyyat xərclərini ödəməli, müəyyən miqdarda mənfəət təmin etməli və sığorta ehtiyatlarının yaradılması üçün ayırmaları nəzərə almalıdır. Sığorta ödənişlərinin və sığorta kompensasiyasının dəqiq hesablanması və balanslaşdırılması üçün hər bir sığorta şirkəti tərəfindən hazırlanmış kompleks riyazi düstur və üsullardan istifadə olunur.

Rusiya sığorta bazarının təhlili

Effektivliyi baxımından sığorta bazarını Rusiyada ən gəlirli biznes istiqamətlərindən biri adlandırmaq olar. Məsələn, 2017-ci ildə sığorta şirkətləri 1,278 milyard rubldan çox sığorta haqqı alıb ki, bu da 2016-cı ildə toplanmış məbləğlərdən 8,3% çoxdur. Göründüyü kimi, böhran içində olan Rusiya iqtisadiyyatının hazırkı vəziyyəti üçün bu cür artım templəri kifayət qədər layiqdir.

Digər tərəfdən, 2017-ci ildə sığorta şirkətləri sığorta ödənişləri kimi 509,7 milyard rubl xərcləyib. 2016-cı illə müqayisədə ödənişlər cəmi 0,77% artıb. Belə dinamika sığorta şirkətlərinin gəlirlərinin xərclərini üstələyən artım tempini xarakterizə edir. Hesablamaq asan olduğu üçün sığorta şirkətləri yığılan vəsaitin 40%-dən azını ödəyir. Rusiya Federasiyasında 60% -dən çox marjinallıq (yəni gəlir və birbaşa xərclərin nisbəti) təmin edən bir çox sənaye sahəsi yoxdur.

Həyat sığortası seqmentində sığorta haqlarının artım tempi bir qədər azalıb (2017-ci ildə 53,7%, 2016-cı ildə 66,3%), lakin mükafat artımı baxımından 2017-ci il rekord il olub - demək olar ki, 116 milyard rubl. Əslində, hazırda sığorta bazarının inkişafının əsas lokomotivi məhz həyat sığortasıdır.

Həyat sığortasının uzunmüddətli olması səbəbindən bu müqavilələr üzrə ödənişlər hələ də aktiv fazaya daxil olmayıb ki, bu da seqment üçün xüsusi gəlirliliyi təmin edir. Qeyd edək ki, həyat sığortası seqmentinin inkişafı əsasən bank kanalından keçir və əmanətlərə alternativ olaraq təklif olunan investisiya sığortasına yönəlib. Kredit alarkən bir çox banklar müştərinin həyatını sığortalamağa yönəlmiş müəyyən məbləği bank faizinə daxil edir və bununla da bank müştərinin həyatını sığortalayaraq kreditin ödənilməməsi riskini azaldır. onun ölümü halında. Təbii ki, bütün bunları krediti alan şəxs ödəyir.

Biznesiniz üçün hazır ideyalar

Müştəriləri könüllü həyat sığortasına cəlb etməyin qeyri-qanuni yolları da var ki, buna baxmayaraq sığorta şirkətləri tərəfindən fəal şəkildə istifadə olunur. Məsələn, bəzi sığorta şirkətləri OSAGO polislərini yalnız həyat sığortası polisi alarkən satırlar. Bu qeyri-qanunidir, lakin regionlarda bu texnikadan sığorta şirkətləri fəal şəkildə istifadə edirlər.

Rusiya Federasiyasında sığortanın əsas sahələri bunlardır: həyat sığortası, quru nəqliyyat sığortası, aviasiya və kosmik risklərin sığortası, kənd təsərrüfatı sığortası, hüquqi şəxslərin əmlak sığortası, vətəndaşların əmlak sığortası, könüllü məsuliyyət sığortası, təhlükəli obyektlərin sahiblərinin məsuliyyətinin icbari sığortası. obyektlər, daşıyıcının mülki məsuliyyətinin icbari sığortası, avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası. Göründüyü kimi, sığorta xidmətləri bazarı kifayət qədər genişdir.

Biznesiniz üçün hazır ideyalar

Hazırda Rusiyada 246 sığorta şirkəti fəaliyyət göstərir. Ən çox sığortaçı qeydə alınıb: Moskvada - 128, Sankt-Peterburq və Tatarıstan Respublikasında - hər birində 12 təşkilat, Moskva vilayətində - 9, Samara vilayətində - 7, Xantı-Mansiysk Muxtar Dairəsində - 6 .

2017-ci ildə sığorta şirkətlərinin sayı 30 nəfər azalıb.Əgər əvvəlki illərdə lisenziyaların ləğvi hallarının əksəriyyəti tənzimləyicinin göstərişlərinə əməl edilməməsi və lisenziyaların məcburi ləğvi ilə bağlıdırsa, 2017-ci ildə 21 şirkət könüllü olaraq lisenziyadan imtina edib.

Beləliklə, sığorta bazarında ümumi tendensiya onun həcminin və gəlirliliyinin artması ilə xarakterizə olunur, lakin iri şirkətlər tədricən öz kiçik rəqiblərini bazardan sıxışdırırlar və ya onları özünə cəlb edirlər.

Sığorta təşkilatlarının növləri: hansı iş növü həqiqətən açıqdır

Rusiyada sığorta biznesi təşkilatının üç növü var: sığorta şirkəti, sığorta brokeri və sığorta agentliyi. Bütün bu üç növ həm biznesin maliyyə modeli, həm də fəaliyyətin xarakteri baxımından bir-birindən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Onların fərqlərinin nə olduğunu görək.

Sığorta şirkəti sığorta xidmətləri göstərən və sığortaçı kimi fəaliyyət göstərən hüquqi şəxsdir. Sığorta şirkəti sığorta hadisəsi zamanı dəymiş ziyanı ödəmək üçün maliyyə öhdəlikləri götürür. Sığorta şirkəti üçün dövlət sığorta nəzarəti orqanının lisenziyası tələb olunur.

Sığorta brokeri sığortalıya ən yaxşı sığortaçının və onun spesifik sığorta məhsulunun seçilməsində xidmət göstərən, habelə sığortalıya sığorta ödənişinin alınmasında köməklik göstərən təşkilatdır. Əslində bu, sığorta bazarında sığorta şirkəti kimi sığorta haqqı şəklində deyil, müştərinin özündən komissiya şəklində mükafat alan konsaltinq şirkətidir. Sığorta brokerinə fəaliyyət göstərmək üçün lisenziya lazımdır. Bundan əlavə, sığorta brokeri sığortaçının risklərinin qiymətləndirilməsini aparır, hansı risklərin sığortalanmasının lazım olduğunu, bunu hansı şirkətdə etməyin daha yaxşı olduğunu və sığortalıya sığorta almaq üçün zəmanət verilməsi üçün sığorta şirkəti ilə müqaviləni necə tənzimləmək lazım olduğunu göstərir. sığorta hadisəsi baş verdikdə kompensasiya.

Biznesiniz üçün hazır ideyalar

Sığorta agenti sığorta şirkəti adından polisləri satan hüquqi və ya fiziki şəxs ola bilər. Sığorta agentləri birbaşa sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir. Sığorta agentliyinin lisenziyaya ehtiyacı yoxdur. Müvafiq olaraq, sığortalıya qarşı bütün risklər və maliyyə məsuliyyəti sığorta agentinin adından işlədiyi sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir.

Rusiya Federasiyasında sığorta fəaliyyətini tənzimləyən əsas sənədlər qanunlar, əsasnamələr, standartlar, təlimatlar və 50-dən çox olan digər sənədlərdir. İxtisaslı hüquqşünas olmadan bu böyük həcmdə sənədləri anlamağa çalışmağın mənası yoxdur. . Ancaq sığorta fəaliyyətinin hüquqi təminatı haqqında ümumi bir fikir əldə etmək istəyirsinizsə, Rusiya Federasiyasının 27.11.1992-ci il tarixli 4015-1 nömrəli qanununu (08.03.2018-ci il tarixli dəyişikliklə) öyrənməklə başlayın. Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili".

Sığorta biznesinin açılması ilə bağlı ən vacib məqamın üzərində dayanaq.

2018-ci ilin iyul ayında Rusiya Federasiyasının Dövlət Duması sığorta şirkətləri üçün tələblərin artırılması haqqında qanun qəbul etdi. Bu qanun sığorta şirkətlərinin minimum nizamnamə kapitalının 300 milyon rubla qədər (əvvəllər 120 milyon rubl), həyat sığortası ilə məşğul olanlar üçün 450 milyon rubla qədər (əvvəllər 240 milyon rubl idi), həmin şirkətlər üçün tədricən artırılmasını nəzərdə tutur. təkrar sığorta ilə məşğul olan, yəni bir sığortaçı digərinin risklərini sığortaladıqda, 600 milyon rubla qədər (əvvəllər 480 idi). İcbari tibbi sığortanı həyata keçirən sığorta şirkətlərinin nizamnamə kapitalının minimum məbləği 120 milyon rubl olmalıdır. Beləliklə, sığorta şirkətinin yaradılmasına minimum investisiya ən azı 150 milyon rubl olacaq.

Sığorta brokeri kimi vasitəçilik fəaliyyəti ilə məşğul olan bir şirkət yaratmaq üçün şirkət ən azı 3 milyon rubl məbləğində bank zəmanəti və ya analoji məbləğdə öz vəsaitinin olduğunu təsdiq edən sənədlər təqdim etməlidir.

Qanun 2019-cu il yanvarın 1-dən qüvvəyə minir. Ancaq bu müddətdən daha kiçik nizamnamə kapitalı ilə sığorta şirkəti açmağa çalışmamalısınız, çünki bu qanun qüvvəyə mindiyi andan sığorta bazarının bütün iştirakçıları nizamnamə kapitallarını artırmalı olacaqlar. Nizamnamə kapitalının artırılması ilə bağlı tələblər bir neçə il ərzində mərhələli şəkildə qüvvəyə minəcək.

Beləliklə, sığorta biznesindən danışarkən, sığorta şirkəti kimi təşkilatları biznes açmaq üçün mümkün şirkətlər siyahısından əsaslı şəkildə çıxara bilərik, çünki onun açılması üçün tələblər çox yüksəkdir və daha da sərtləşəcəkdir. Bu, yalnız sığorta brokeri və ya sığorta agenti kimi fəaliyyət göstərən şirkət ola bilər.

Sığorta brokeri və sığorta agenti - hansı daha sərfəlidir

Rusiyada 70-ə yaxın sığorta brokeri fəaliyyət göstərir. Bu, 140 milyondan çox əhalisi olan bir ölkə üçün çox az sayda şirkətdir.

Yuxarıda yazdığımız kimi, sığorta brokeri sığortaçıya sığorta məhsulu üçün sığorta bazarında ən yaxşı şərtləri seçməkdə və əldə etməkdə kömək edir. Bununla belə, o, sığorta brokerinin xidmətlərini də ödəyir. Təbii ki, eyni zamanda, sığortalı bütün bazarı və oradakı çoxsaylı təklifləri öyrənmək, həmçinin, həqiqətən etibarlı sığorta şirkəti tapmaq üçün öz vaxtına qənaət edir.

Sığorta brokerinin xidmətlərinə görə mükafatın məbləği siyasətin dəyərinin təxminən 20%-ni təşkil edir. Bu kifayət qədər əhəmiyyətli bir məbləğdir, müştəri həmişə belə xərclərə getməyə hazır deyil. Bundan əlavə, bank zəmanətinin və ya sığorta brokerinin öz vəsaitinin dəyəri ən azı 3 milyon rubl olmalıdır.

Bundan əlavə, yeni hesablar planından istifadə üçün mövcud tələb təxminən 1,2 milyon rubl dəyərində proqram təminatının mövcudluğunu nəzərdə tutur və onun saxlanması üçün ildə təxminən 400 min rubl tələb olunur. Və bu, işçilərin əmək haqqı, ofisin saxlanması və biznesin aparılması üçün digər xərclərə əlavə olaraq. Bu vəziyyət sığorta brokerlərinin sayının hər il azalmasına səbəb olur - bu bazarın bir çox oyunçusu lisenziyalardan imtina edir.

Təbii ki, bir sıra şirkətlər var ki, özlərini sığorta brokeri adlandırırlar, lakin onların 5%-dən çoxunun brokerlik lisenziyası yoxdur, yəni yalnız bu 5%-i qanuni işləyir.

Sığorta agentliklərinə gəlincə, onların işinə praktiki olaraq heç bir tələb qoyulmur, onların fəaliyyəti adından işlədikləri sığorta şirkətləri tərəfindən tənzimlənir. Siz həmçinin məhdud məsuliyyətli cəmiyyəti qeydiyyatdan keçirə və fərdi sahibkar kimi işləyə bilərsiniz. Nizamnamə kapitalına və ya xüsusi uçot formalarına tələblər yoxdur. Yeganə çətinlik agenti olmaq istədiyiniz sığorta şirkəti ilə müsahibədən keçmək ehtiyacıdır. Həm sığorta xidmətləri bazarı haqqında bilikləri, həm də formalaşmış müştəri bazasını göstərmək lazımdır. Təbii ki, sığorta şirkətlərində təcrübəsi olan agentlərə üstünlük verilir.

Beləliklə, belə qənaətə gəlirik ki, hazırda Rusiya Federasiyasında sığorta brokerinin fəaliyyətinin təşkili çox bahalı və mürəkkəb məsələdir. Söhbət kiçik biznesdən gedirsə, o zaman sığorta agentliyi açmaq lazımdır.

Sığorta agentliyinin gəlirləri və xərcləri

Sığorta agentliyinin fəaliyyəti insanlarla işləməkdir. Əslində, sığorta agentliyi bir neçə sığorta agentini işə götürən firmadır.

Yuxarıda yazdığımız kimi, sığorta agentliyinin açılması peşəkarlar üçün işdir. Artıq bir müddət şirkətin heyətində sığorta agenti işləmiş şəxslər üçün uyğundur. Və belə bir peşəkarsınızsa, iş sizin çiyninizdə olacaq. Sığorta agentliyinin açılması fəaliyyətinə bir nəfərlə başlamaq məqsədəuyğundur. Beləliklə, sığorta biznesini və onun perspektivlərini çoxlu investisiya olmadan daxildən görmək daha asandır.

Birinci mərhələdə belə bir iş açmaq üçün bir IP açmaq daha yaxşıdır. Əvvəlcə ofis olmadan edə bilərsiniz. Sizə lazım olan tək şey kompüter, skanerli printer və iş yeridir. Yəni, belə bir iş açmaq üçün minimum investisiya təxminən 50 min rubl olacaq.

Əsas OKVED kodu 66.29.9 "Məcburi sosial sığorta istisna olmaqla, sığorta sahəsində digər köməkçi fəaliyyətlər" seçilməlidir.

Əgər kifayət qədər iş təcrübəniz varsa və biznesi bilirsinizsə, o zaman üç və ya dörd sığorta agenti ilə şirkət aça bilərsiniz. Üç işləyən sığorta agenti ilə bir şirkət açmaq dəyəri təxminən 150 min rubl olacaq. Ofisə olan tələblər, bu halda, minimaldır, buna görə də təmirə ehtiyacı olmayan, tercihen mebel ilə kiçik bir hazır otaq ala bilərsiniz. İstənilən regionda kommersiya daşınmaz əmlak bazarında belə obyektlər kifayət qədərdir.

Əlbəttə ki, belə bir sığorta agentliyi hər hansı bir iş kimi dərhal ödəməyəcək. Amma sığorta agentinin əmək haqqı, bir qayda olaraq, əsasən bonus hissəsindən ibarətdir, əmək haqqı hissəsi minimaldır. Buna görə də, üç nəfərlik agentlik üçün binaların icarə haqqını, işçilərin maaşlarının kiçik bir hissəsini və rabitə və ofis ləvazimatları kimi digər əməliyyat xərclərini ödəmək üçün kiçik bir dövriyyə kapitalı ayırmalısınız. Beləliklə, kiçik bir sığorta agentliyi açmaq üçün təxminən 400 min rubl lazımdır.

Əlbəttə ki, siz daha kiçik bir məbləğlə əldə edə bilərsiniz, lakin belə bir işdə daimi müştəriləri inkişaf etdirmək və biznes proseslərini işləmək üçün lazım olan şirkətin fəaliyyətini təmin etmək üçün kiçik bir maliyyə ehtiyatının olması arzu edilir. Minimum investisiya məbləği, fikrimizcə, 100 min rubl daxilində ola bilər.

Sığorta agentləri peşəkar olduqda sığorta işi uğurlu olur. Sığorta agentinin orta mükafatı sığorta məhsulunun növündən asılı olaraq polisin dəyərinin təxminən 10-30%-ni təşkil edir. Bir iş sahibi olaraq, sığorta agentinin qazandığı məbləğin bir hissəsini özünüzdə saxlayırsınız və bu, biznesinizin gəliridir.

Çox vaxt sığorta məhsullarını aşağıdakı sahələrdə satmalı olacaqsınız:

OSAGO və CASCO;

həyat və sağlamlıq sığortası;

fiziki və hüquqi şəxslərin əmlak sığortası;

biznes sığortası.

Üç ixtisaslı sığorta agenti ilə şirkətinizin mənfəəti ilkin mərhələdə ayda təxminən 50-70 min rubl olacaq. Bundan əlavə, hər şey satışın nə qədər uğurlu olacağından asılıdır. Müvəffəqiyyətli satış vəziyyətində, şirkətinizin qazancı müəyyən edilmiş işçi sayı ilə 100 - 150 min rubla qədər arta bilər. Əgər işlər yaxşı getsə, o zaman agentlərin ştatını 10-15 nəfərə qədər artırmaq olar.

Bir qayda olaraq, sığorta agentliyi açarkən investisiyaların geri qaytarılma müddəti 3 aydan altı aya qədərdir.

Sığorta agentliyinin marketinqi və təşviqi

Əvvəlcə potensial müştərinizi başa düşməlisiniz. Onun motivlərini, gəlirlərini öyrənmək üçün müştəriyə ilk növbədə hansı sığorta məhsulları lazım olduğunu müəyyənləşdirin.

Şəxsi əlaqə. Sığorta biznesində uğurun əsasını müştəri ilə şəxsi əlaqə təşkil edir. Ona görə də sığorta agentlərinin şəxsi keyfiyyətləri birinci yerdədir. Ünsiyyətcillik, sığorta məhsulları haqqında mükəmməl bilik, agentlərin səliqəli görünüşü uğurun əsasını təşkil edir. Satış texnologiyasının əsasları, etirazlarla işləmək və psixologiyanın əsaslarını bilmək sığorta agenti üçün məcburidir.

Veb sayt. Sığorta agentliyinizin məhsulları ilə yaxşı və başa düşülən vebsayt hazırlamaq lazımdır. Sosial media reklamı da müştərilərinizin sayını əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər.

Kontekstli reklam. Kontekstli reklam düzgün müştərilərə və bölgəyə düzgün yönəldildiyi təqdirdə yaxşı işləyəcək. Uğurlu bir işarə və yüksək trafik zonasında ofis müştəriləri OSAGO kimi sadə məhsullara cəlb edəcəkdir.

Agentlik haqqında məlumatların 80%-dən çoxu imic xarakteri daşımalı və sığorta xidmətlərinin alıcıları nöqteyi-nəzərindən agentliyiniz haqqında müsbət rəy formalaşdırmağa yönəldilməlidir. Biznesin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq, reklamı yaddaqalan etməyə çalışmaq lazımdır. Bəzi reklam ideyaları "25 Creative Insurance Company Videos" seçimindən əldə edilə bilər.

françayzinq sığorta agentliyi

Sığorta agentliyi françayzinqinin alınması biznesə başlama risklərini azaltmağa imkan verir. Siz tanınmış brend adından işləmək hüququ əldə edirsiniz, franchise sahibi tərəfindən birbaşa göndərilən bəzi müştəri axını, agentlər üçün bir sıra təlim kursları və biznes prosesi qaydaları. Bəzi hallarda sizə biznes üçün hüquqi və mühasibat dəstəyi veriləcək.

Belə bir franchise əldə etməyin dəyəri 50 min rubldan başlayır. Bir franchise sığorta agentliyinin açılması üçün lazımi investisiya 120 min rubldan başlayır. Royalti 8 min rubldan başlayır.

Bundan əlavə, françayzinq sahibi aşağıdakı xidmətləri göstərə bilər:

işçilərin sığorta məhsulları və satış texnologiyaları üzrə təlimi;

sığorta şirkətləri ilə müqavilələrin bağlanması;

iş prosesinin təşkili üçün sənədlər;

kadrların motivasiya sistemi.

Bir françayzinqin nisbətən aşağı qiyməti səbəbindən onu əldə etmək imkanını nəzərdən keçirməyə dəyər, xüsusən də çox sayda oxşar françayzinq variantları və seçim var.

Sığorta bazarının öz biznesinizi qurmaq üçün təklif etdiyi imkanları təhlil etdikdən sonra biz sığorta agentliyi formasında ən gəlirli və eyni zamanda minimal investisiya tələb edən təşkilat formasının seçilməsini məqsədəuyğun hesab edirik. Son illərdə bu bazarın inkişafı bu biznes sahəsində bir çox pulsuz nişlərin olmasına səbəb oldu. Bu biznes üçün əsas uğur amili yüksək peşəkar sığorta agentlərinin cəlb edilməsi olacaqdır.

Bu gün 1278 nəfər bu işi öyrənir.

30 gün ərzində bu biznes 95989 dəfə maraqlanıb.

Bu biznes üçün gəlirlilik kalkulyatoru

Ətrafımızda o qədər çox risk var ki, ehtiyatlı insanlar heç olmasa bəzilərini sığortalamağa üstünlük verirlər. Ona görə də bütün ölkələrdə sığorta işi kifayət qədər inkişaf edib. Amma o, həm də yüksək rəqabət ərazisidir, yəni özü riskləri yaşayır. Bundan əlavə, bu, xüsusilə şirkət açmaq mərhələsində çox bahalı bir işdir. Yalnız nizamnamə kapitalı üçün başlanğıcda təxminən 20 milyon rubl tələb olunur.

Aşağıda müzakirə ediləcək başqa şərtlər də var.

Sığorta xidmətlərinin əsas növləri

Sığorta şirkətini necə açmaq sualını nəzərdən keçirməzdən əvvəl, belə bir təşkilatın hansı xidmət növlərini təmin edə biləcəyini anlayaq. Onların kifayət qədər çoxu var, sığorta obyekti olur:

• əmlak: mənzil, avtomobil, mebel, zərgərlik və s.;

• həyat və sağlamlıq, o cümlədən turist səfərlərində, işdə və evdə bədbəxt hadisələr zamanı;

• konkret, o cümlədən siyasi risklər və maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi ilə bağlı problemlər;

• məsuliyyət; məsələn, sığorta şirkəti əmtəə istehsalında verilən vədlərlə nəticələr arasındakı uyğunsuzluğu kompensasiya edə bilər.

Şirkətin gəlirliliyi birbaşa göstərilən xidmətlərin sayından asılıdır, buna görə də geniş profilli sığorta təşkilatları qalib olaraq qalır.

Lakin bütün xidmət növləri geniş tələb olunmur. Ən məşhurlarını adlandıraq:

• Həyat sığortası.

• Daşınmaz əmlak sığortası.

• OSAGO xidmətləri.

• CASCO xidmətləri.

• Sağlamlıq sığortası.

Ölkədə avtomobillərin sayı durmadan artır, buna görə də təsadüfi deyil ki, OSAGO və CASCO siyasətlərinin verilməsi biznesi də genişlənir. Ancaq prosesin xüsusiyyətlərini, OSAGO sığorta şirkətinin necə açılacağını bilməlisiniz. Xüsusilə, bunun üçün lisenziyanın alınması tələb olunacaq Federal Xidmət By maliyyə bazarları. Bu, gələcək sığortaçılara 120.000 rubla başa gələcək.

Sığorta şirkətini necə açmaq olar: qeydiyyat

Tutaq ki, biznesin təşkilatçıları 20 milyon rubl nizamnamə kapitalına malikdirlər, risk və çətinliklərdən xəbərdardırlar. Bundan sonra nə etməli? Bir sıra sənədlər hazırlayın:

• Nizamnamə kapitalının miqdarını təsdiq edən sənəd.

• Qeydiyyatı təsdiq edən sənəd hüquqi şəxs. Siz bu mülkiyyət formalarını seçə bilərsiniz: ASC, QSC, MMC.

• Təqdim olunan xidmətlərin bütün növlərini təsvir edən təşkilatın təsdiq edilmiş nizamnaməsi: faktiki sığorta, sığorta sahəsində qiymətləndirmə və ekspertiza üçün.

• Dövlət rüsumunun ödənilməsi üçün qəbz.

• Şirkətin biznes planı.

• Baş direktorun sənədləri: pasportun və VÖEN-in surətləri; əmək kitabçasının surəti; ali ixtisas təhsili haqqında diplomun surəti.

Baş direktorun bu fəaliyyət sahəsində iş təcrübəsi ən azı 5 il olmalıdır, çünki bu sənədlər tələb olunur. Ali peşə təhsili tələb olunur. Cinayət işinin olmaması, polisə gətirilməsi və digər cinayətlərin olub-olmaması da yoxlanılacaq.

Bütün mövcud sənədlər əsasında sığorta şirkəti necə açmaq olar? Yuxarıda göstərilən bütün prosedurları yerinə yetirdikdən sonra yalnız Maliyyə Nazirliyindən lisenziya almaq qalır. Ancaq yadda saxlamalıyıq ki, ərizəçilər tərəfindən təqdim olunan məlumatların yoxlanılması prosesi olduqca uzundur: 6 aydan bir ilə qədər. yalnız bundan sonra lisenziya verildikdən sonra şirkət Vahid daxil edilir Dövlət reyestri sığorta təşkilatları. O zaman işə başlaya bilərsən, ofisin qapılarını aç.

Bir otaq seçirik

Potensial müştərilərin şirkətin ofisinə asanlıqla daxil olması vacibdir. Ona görə də qəsəbənin mərkəzinə yaxın otaq almaq və ya icarəyə götürmək lazımdır. Əvvəlcə təxminən 50 kvadratmetrlik bir otaq kifayət edəcəkdir. m.Şirkətin formalaşma mərhələsində bəzən ofis belə olmur, agentlər müştərilərin evinə və ya ofisinə gedirlər. Ancaq sənədlərin düzgün saxlanması üçün hələ də minimum yer olmalıdır.

Daha sonra, bazara uyğunlaşma prosesi, müştəri bazasının toplanması, şirkət ilk mənfəəti almağa başlayanda, onun genişləndirilməsi haqqında düşünmək mümkün olacaq. ofis sahəsi. Şəhərin (kənd) mərkəzində, sahəsi təxminən 600 kvadratmetr olan baş ofisin olması pis deyil. m Əgər məhəllə böyük, sonra müxtəlif ərazilərdə bir neçə əlavə ofis açılır.

Ofisin düzgün dizaynına diqqət yetirin. Bu, hörmətli işgüzar üslubda edilməlidir. Müştərilər dərhal görə bilsinlər: bu ciddi bir şirkətdir, onunla iş görməyə dəyər.

İşçilərin işə götürülməsi

İstənilən şirkətin uğurunu işçi heyəti müəyyən edir. Və burada işçilərin sığortaçının işi haqqında anlayışı olması vacibdir. İdeal olaraq, alın Ali təhsil bu ixtisas üzrə və ya ən azı bir neçə il bu sahədə işləyib.

Nə qədər işçinin işə götürülməsi bir çox amillərdən asılıdır, onlardan 10 və ya 100-ü ola bilər, ilkin mərhələdə minimum heyət işə götürülür, sonra isə fəaliyyət prosesində bu işçi heyəti biznesin xüsusiyyətlərinə görə optimallaşdırılır. verilmiş bölgə.

Əmək haqqının səviyyəsinə gəlincə, bu məsələni şirkət rəhbərliyi həll edir ki, işçilər öz işlərinin nəticələri ilə maraqlanmalıdırlar ki, imkanlar və anlayışlar. Əmək haqqı ya müqaviləyə əsasən, ya da satışın müəyyən faizi əsasında müəyyən edilə bilər.

Uzaqgörən liderlər bu iki ödəniş növünü birləşdirir. Deyək ki, işçinin baza dərəcəsi 7000 rubl + satışın 10% -dir. Bu, işçilər üçün böyük bir motivasiya olacaq. Belə ki, onlar təkcə iş saatlarına “xidmət” göstərməsinlər, əslində müştərilər axtarırlar.

Filial və ya nümayəndəlik

Çoxları artıq gördü: öz sığorta agentliyinizi açmaq çox əziyyətli və bahalı bir işdir. Ancaq bir həll yolu götürə bilərsiniz: nüfuzlu və uğurlu sığorta şirkətinin filial və ya ofisini onunla əməkdaşlıq müqaviləsi bağlayaraq açın.

Bu halda törəmə müəssisənin əsas fəaliyyəti geniş spektrli sığorta məsələləri üzrə fiziki şəxslərə və təşkilatlara məsləhətlər vermək, həmçinin sığorta şirkətinin seçimində köməklik etmək olacaq. ən yaxşı variantdır sığorta. Bu əməkdaşlıq forması ilə qazanc satışın faizi olacaq. Amma sığorta agenti eyni vaxtda bir neçə şirkəti təmsil edə bilər.

Müqavilə bağlamaq üçün nə etməlisiniz:

1. Maraqlarını təmsil edəcəyiniz sığorta şirkətlərini seçin.

2. Təsis sənədləri paketini hazırlayın.

3. Müsahibə mərhələsini keçin və işə müraciət edənin anketlərini doldurun.

5. İş ərizəsi yazın.

6. təhlükəsizlik yoxlamasından keçin.

7. Sığorta məhsulları paketini seçin.

8. Siyasətləri əldə edin.

Belə bir tərəfdaşlığın əsas vəzifəsi müştərilərin axını yaratmaq, pul toplamaq və vaxtında tərəfdaş şirkətə təhvil vermək olacaq.

Franchise formatında sığorta şirkəti necə açmaq olar?

Sığorta biznesini açmağın başqa bir yolu var - franchise vasitəsilə. Beləliklə, uzun sürən lisenziyanın alınması prosesinin və digər bürokratik prosedurların qarşısını almaq olar.

Bir françayzer belə bir ortaqlıq - hazır sahibi ilə münasibətə girir perspektivli biznes— və françayzi onun yeni tərəfdaşıdır. Françayzer əməkdaşlığın əvvəlində françayzerdən haqqında məlumat paketi alır ümumi prinsiplər biznesin fəaliyyəti və müştərilərin siyahısı kimi təfərrüatlar. yeni tərəfdaş və brenddən istifadə hüququ alır. Yəni françayzi öz ixtiyarında hazır biznesi alır.

Əsas sual françayzinqin qiymətidir. Bu, təşviq olunan brendin populyarlığına, yerləşməsinə bağlıdır və həmçinin göstərilən xidmətlərin çeşidindən asılıdır. Bir françayzinqin minimum dəyəri 100.000-200.000 rubl təşkil edir, orta biznesin geri qaytarılma müddəti bir il yarımdır.

Müştəri bazasının formalaşmasının xüsusiyyətləri

Sənədlər, töhfələr, qeydiyyat - bunların hamısı həll edilməli olan məsələdir. Amma bu tip biznes üçün uğur yaradan əsas şey müştəri bazasının həcmidir. İnsanlar agentliyə getməsələr, sığorta müqavilələri tərtib etməsələr, müvafiq olaraq şirkət qazanc əldə etmir, sadəcə olaraq müflis ola bilər.

Müştəriləri cəlb etməyin əsas yollarından biri reklamdır. Bu, müxtəlif formalarda həyata keçirilir: onlar şirkətin veb saytını yaradırlar, burada onun üstünlükləri haqqında danışırlar, minnətdar müştərilərin rəylərini dərc edirlər. sosial şəbəkələrdə, mediada: həm çapda, həm də radioda, televiziyada kampaniyalar aparmaq. Siz flayerləri çap edib ən yaxın rayonda yaymaq, yeni ofisin açılışında təqdimat keçirmək və s.

Bu gün bir çox sığorta şirkətləri fərdi müştərilərə etibar etmirlər. uğur qazanmış müəssisə və təşkilatlarla müqavilələr bağlayır. Məsələn, avtosalonlarla, banklarla. Bir banka işçilər olduqda satış faizi təklif oluna bilər kredit təşkilatı kredit götürərkən müştərilərinə sığorta təklif edəcəklər. Müəssisələrdə və digər şirkətlərdə, universitetlərdə həyat və sağlamlıq sığortası uğurla gedir.

Biznes plan tərtib edirik

• nizamnamə kapitalı - 20.000.000 rubl;

• MMC-nin qeydiyyatı üçün rüsum 5000 rubl təşkil edir:

• otaq icarəsi - ayda 80.000 rubl;

• Reklam - 30.000 rubl;

• Mebel və məişət texnikası, istehlak materiallarının alınması - 50.000 rubl;

• Digər xərclər - 20.000 rubl.

Aşağıdakı vəziyyəti yadda saxlamalıyıq: ən azı 20 milyon rubl nizamnamə kapitalı yalnız aşağı bardır. Əgər şirkət həyat sığortası ilə məşğul olmağı planlaşdırırsa, o zaman nizamnamə kapitalının həcmi iki dəfə çox olmalıdır. Belə böyük məbləği "qənaət etmək" çətindir. Ya bankdan kredit götürməli, ya da investorları cəlb etməli olacaqsınız.

Amma banklar və digər kreditorlar şübhəli müəssisəyə investisiya qoymayacaqlar. Buna görə də, yuxarıda təsvir edilmiş məlumatlara əlavə olaraq, Maliyyə Nazirliyinin biznes planı üzərində çox aydın şəkildə düşünmək son dərəcə vacibdir. mühüm detallar. Müştəriləri cəlb etməyin əsas üsulları kimi; növbəti 1-2 il üçün ilkin maaşların və mənfəətin məbləği. Müqavilələrin bağlandığı sığorta şirkətlərinin siyahısını və biznesin təşkilinin digər mühüm məqamlarını daxil etməyinizə əmin olun.

Problem nədir?

Sahibkarlar bu növ biznes açmaq qərarına gəldikdə hansı çətinliklərlə üzləşirlər? Uğursuzluğun iki əsas səbəbi bunlardır:

• nizamnamə kapitalı üçün vəsait çatışmazlığı;

• əhalinin ödəmə qabiliyyətinin aşağı olması nəticəsində xidmətlərə tələbatın aşağı olması.

Odur ki, bu “mübarizə”yə qarışmazdan əvvəl yaxşı olar ki, güclü tərəflərinizi, vasitələrinizi və əhalinin, potensial müştərilərinizin imkanlarını diqqətlə çəkin. hər halda, xüsusi risklərin qarşısını almaq üçün şirkətin nümayəndəliyini və ya filialını açmaqla başlamaq və ya franchise almaq variantından istifadə etmək daha yaxşıdır. Və sonra təcrübə qazanaraq inkişaf edir öz bazası müştərilər, ayrı bir iş yaratmağı düşünə bilərsiniz.