Hesabat / 01.06.2021

Ödəniş kartlarının buraxılışı və onlardan istifadə ilə aparılan əməliyyatlar haqqında Əsasnamə. Rusiya Federasiyasının qanunvericilik bazası 266 bank kartlarının verilməsinə dair Əsasnamə

Rusiya Bankının 24 dekabr 2004-cü il tarixli 266-P nömrəli Əsasnaməsinə şərh “Məsələ haqqında” bank kartları və ödəniş kartlarından istifadə ilə aparılan əməliyyatlar haqqında”

Fon

Bir sıra proqram sənədlərinə (Ödəniş Sisteminin İnkişafı Strategiyası, Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişafı Strategiyası, Pul Siyasətinin Əsas İstiqamətləri) uyğun olaraq, bank sektorunun inkişafının ən vacib istiqamətlərindən biri bank sektorunun azaldılmasıdır. nağd pul Maliyyə axını və alətlərin həyata keçirilməsi nağdsız ödənişlər müasir bank texnologiyalarına, o cümlədən ödəniş kartlarına əsaslanır. Belə alətlərdən istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə həyata keçirilən nağdsız hesablaşmaların tənzimləməsi Rusiya Bankının ödəniş sistemləri və hesablaşmalar sahəsində münasibətlərin tənzimləyicisi kimi həyata keçirdiyi vəzifələrindən biridir. 9 aprel 1998-ci ildə Rusiya Bankı "Kredit təşkilatları tərəfindən bank kartlarının buraxılması və onlardan istifadə ilə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların aparılması qaydası haqqında" 9 aprel 2000-ci il tarixli 23-P nömrəli Əsasnaməni qəbul etmişdir (Rusiya Bankının Təlimatları ilə düzəliş edilmiş) Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 29 noyabr 2000-ci il tarixli 857-U nömrəli 28 aprel 2004-cü il tarixli, 1426-U nömrəli, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 9 aprel 1999-cu il tarixli 536- nömrəli Direktivi ilə əlavə edilmiş dəyişikliklərlə. U) (bundan sonra - Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının № 23-P Əsasnaməsi), bank kartlarının buraxılması ilə bağlı kredit təşkilatlarına olan tələbləri, hesablaşmaların aparılması qaydalarını və kredit təşkilatları tərəfindən əməliyyatların uçotunun aparılması qaydasını müəyyən edən bank kartları vasitəsilə həyata keçirilir. Bu normativ aktda bank kartlarından istifadə etməklə hesablaşmaların təşkili və həyata keçirilməsinin demək olar ki, bütün aspektləri öz əksini tapmışdır ki, bu da kredit təşkilatlarına praktiki fəaliyyətlərində yaranan bir çox suallara cavab almağa imkan vermişdir. İllər keçdikcə deyə bilərik ki, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 23-P saylı Əsasnaməsi formalaşmağa imkan verdi. tənzimləyici çərçivə, bu, müəyyən edilmiş bank təcrübəsini pozmadan, bütün kredit təşkilatları üçün bank kartlarından istifadə edərək əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların aparılmasının vahid qaydalarını təmin etdi.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 23-P saylı Əsasnaməsinin praktiki tətbiqi daha da təkmilləşdirməyə ehtiyac olduğunu göstərdi. tənzimləmə pərakəndə ödənişlər sahəsində yeni alətlərin tətbiqi və valyuta qanunvericiliyində dəyişikliklərlə əlaqədar ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən nağdsız ödənişlər. Bu Qaydada müəyyən edilmiş yanaşmaları inkişaf etdirmək və bütün kredit təşkilatları üçün bank kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların aparılması üçün vahid qaydaları təmin etmək üçün Rusiya Bankı Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsini hazırlamışdır. Kredit təşkilatları - Rusiya Bankları Assosiasiyasının üzvləri Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin əsas normalarının qiymətləndirilməsində iştirak etdilər, bu barədə fəal müzakirə də aparıcı ixtisaslaşdırılmış banklardan birində aparıldı. İnternetdəki bank saytları. Yeni normativ aktda əvvəlki normativ aktın əsas prinsiplərindən birinin davamlılığı saxlanılıb - bank kartlarından istifadə etməklə hesablaşmalar bankla müştəri arasında müqavilə münasibətlərinin yeni forması deyil, onların tənzimlənməsi müqavilənin xarakterindən asılı olaraq həyata keçirilməlidir. artıq mövcud mülki qanunvericiliklə nəzərdə tutulmuş müqavilələr (bank hesabı müqaviləsi, kredit müqaviləsi) və hüquq münasibətlərinin predmeti tərkibi.

Bundan əlavə, yeni müddəanın əsaslandığı digər mühüm prinsiplərə də diqqət yetirilməlidir:

Rusiya Federasiyasının ərazisində ödəniş kartlarının buraxılması və alınması yalnız rezident kredit təşkilatları tərəfindən həyata keçirilə bilər;

Yeni reqlamentdə nağdsız ödəniş alətlərinin yeni növlərinin inkişafına praktiki dəstək göstərmək məqsədilə nisbətən yeni növ ödəniş kartlarından - əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmaları tənzimləyən qaydalar;

üçün vahid tələblər müəyyən edilmişdir sənədlərödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatlar vahiddir tələb olunan detallar onlar törədildikdə tərtib edilmiş sənəd;

Valyuta qanunvericiliyinin normalarında dəyişikliklərlə əlaqədar yeni müddəa ilə ödəniş kartları, o cümlədən bank kartları vasitəsilə həyata keçirilən əməliyyatların siyahısı dəqiqləşdirilib. Xüsusilə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 23-P nömrəli Əsasnaməsi ilə nəzərdə tutulmuş əməliyyatların siyahısı fiziki və hüquqi şəxslərə (rezidentlər və qeyri-rezidentlər) ərazidə əməliyyatlar aparmaq imkanı təmin etməklə genişləndirildi. valyuta qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq Rusiya Federasiyasının və xaricdə;

Yeni Əsasnamənin tələbləri ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatların aparılmasının texnoloji aspektlərinə şamil edilmir;

Yeni Qaydada ödəniş kartlarından istifadə ilə aparılan əməliyyatların uçotunun aparılması məsələləri, o cümlədən bank kartında onu unikal şəkildə müəyyən edən emitentin adının və loqosunun olması tələbi istisna edilir. Sonuncu onunla bağlıdır ki, ödəniş sistemlərinin qaydaları kartda eyni zamanda loqo yerləşdirməyə imkan verir. kredit təşkilatı- emitent və kredit təşkilatı-agentin adı, habelə internetdə ödənişlər üçün nəzərdə tutulmuş yeni kart məhsullarının yaranması ("virtual" kartlar adlanan).

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin 1-ci fəslinə şərhlər

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P saylı Əsasnaməsinin 1-ci fəsli həm Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 23-P saylı Əsasnaməsində qeyd olunan şərtləri, həm də bir sıra yeni şərtləri, məsələn, bir sıra yeni şərtləri ehtiva edir. ödəniş kartı, əvvəlcədən ödənilmiş kart.

Yeni Əsasnaməyə uyğun olaraq, "ödəniş kartı" onun sahibinin Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə və emitentlə bağlanmış müqaviləyə uyğun olaraq emitentin əlində olan pul vəsaitləri ilə əməliyyatlar aparması üçün alət kimi müəyyən edilir. Şərh edir bu tərif iki məqamı qeyd etmək lazımdır. Birincisi, ödəniş kartı sahibindən emitentə ondan istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üçün vəsaitin köçürülməsi barədə göstərişin (təlimatın) verildiyi alətdir (nağdsız ödənişlər). Ödəniş kartının alət kimi tərifi beynəlxalq təcrübədə qəbul edilir

İkincisi, ödəniş kartının emitenti kredit təşkilatı və ya kredit təşkilatı olmayan hüquqi şəxs ola bilər. Belə ki, yeni Qaydanın kontekstində “ödəniş kartı” termini ümumi xarakter daşıyır, o cümlədən iki növ alət - bank kartları (emitentin kredit təşkilatıdır) və bank olmayan kartlar (emitentin hüquqi şəxsdir ki, bu, hüquqi şəxsdir. kredit təşkilatı), buna misal olaraq American Express kredit kartıdır.

Digər yeni termin, onun sahibinin əməliyyatları üçün nəzərdə tutulmuş, hesablaşmaları emitent kredit təşkilatı tərəfindən öz adından həyata keçirən və əvvəlcədən ödənilmiş kart sahibinin emissiyanı tələb etmək hüququnu təsdiq edən bank kartı növü kimi müəyyən edilən əvvəlcədən ödənilmiş kartdır. malların (işlərin, xidmətlərin) ödənilməsi üçün kredit təşkilatı. , əqli fəaliyyətin nəticələri) və ya nağd pulun verilməsi. Əvvəlcədən ödənişli kartların emissiyası üçün əsas müştəri üçün bank hesabının açılmasını və ya kreditin verilməsini nəzərdə tutmayan, lakin emitentə əvvəlcədən ödənilmiş kart sahiblərinin tələblərini yerinə yetirmək öhdəliyi qoyan müqavilədir. Odur ki, əvvəlcədən ödənilmiş kartlar hesablaşma və kredit bank kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatların tənzimlənməsi ilə yanaşı, yeni Əsasnamədə əksini tapmış xüsusi tənzimləyici tənzimləmə tələb edir. Bu, yeni nağdsız ödəniş alətlərinin, o cümlədən İnternetdə istifadə olunanların hazırlanması, habelə Rusiya Bankı tərəfindən 10 iyul 2002-ci il tarixli 86-FZ nömrəli “Haqqında” Federal Qanuna uyğun olaraq nəzarəti təmin etmək məqsədilə edilib. mərkəzi bank Rusiya Federasiyasının (Rusiya Bankı)” əvvəlcədən ödənilmiş kartları buraxan kredit təşkilatlarının fəaliyyəti üçün (bununla əlaqədar olaraq, yeni müddəa əvvəlcədən ödənilmiş kart sahiblərinin dairəsini fiziki şəxslərə məhdudlaşdıran bir qaydanı ehtiva edir).

2006-cı ildə əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə edərək hesablaşmaların inkişafı üçün şərait yaratmaq üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Qaydalarına Rusiya Bankının 21 sentyabr 2006-cı il tarixli 1725-U nömrəli Sərəncamı ilə dəyişiklik edilmişdir ( bundan sonra Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının № 1275-U Sərəncamı adlandırılacaq, bank və müştəri arasında onların verilməsi və istifadəsi zamanı münasibətləri aydınlaşdırır. Beləliklə, əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə əməliyyatların aparılması qaydası və şərtləri haqqında məlumat müştərinin - fiziki şəxsin diqqətinə əlçatan formada, o cümlədən müştəri xidməti məntəqələrində məlumat yerləşdirməklə çatdırılmalıdır. Bundan əlavə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 1725-U saylı Sərəncamı fərdi müştərilərin əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə edərək əməliyyatları həyata keçirə biləcəyi valyutanı dəqiqləşdirdi, yəni: fərdi müştərilər yalnız onlar üçün təminat olan valyutada əməliyyatlar həyata keçirə bilərlər. yatırılıb.

Əməliyyatların yalnız girovun qoyulduğu valyutada əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə edilməsini təmin etmək üçün kredit təşkilatları bu tələbi Azərbaycan Respublikası Qanununun 1.13-cü bəndində müəyyən edilmiş qaydada əvvəlcədən ödənilmiş kart sahibi müştərilərin nəzərinə çatdırır. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı No 266 -P, həmçinin əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə edərək konvertasiya əməliyyatlarının aparılmasının mümkünsüzlüyünü texniki cəhətdən təmin edir.

Onu da qeyd etmək lazımdır ki, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsi tələblər müəyyən etmir. fiziki görünüşəvvəlcədən ödənilmiş kart, eləcə də onun təfərrüatları. Əvvəlcədən ödənilmiş kartın xarici görünüşündən asılı olmayaraq (məsələn, maqnit zolaqlı plastik kart və ya mikroprosessor; “cızılma kartı”; kart rekvizitləri sənəddə kağızda və ya e-poçt) istifadəsi ilə əməliyyatlar üzrə hesablaşmalara tətbiq edilir ümumi qaydalar Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P saylı Əsasnaməsi ilə müəyyən edilmişdir. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin 1.11-ci bəndinə uyğun olaraq, kredit təşkilatının daxili bank qaydaları əvvəlcədən ödənilmiş kartların buraxılması qaydasını, onlardan istifadə etməklə əməliyyatların aparılması şərtlərini, sənəd dövriyyəsini və digər zəruri prosedurlar.

Əvvəlcədən ödənilmiş kartdakı vəsaitlər kredit təşkilatının kassasına nağd şəkildə qoyula və ya bank köçürməsi ilə köçürülə bilər. Birinci halda ümumi məbləğ kassa hesabında 40 903 №-li “Çek, əvvəlcədən ödənilmiş kartlarla hesablaşmalar üçün vəsaitlər” balans hesabı və müvafiq gəlir hesabları ilə müxabirələşdirilərək (tutulduğu zaman komissiya məbləğində) uçota alınır. İkincidə isə 40 903 No-li “Çek, əvvəlcədən ödənilmiş kartlarla hesablaşmalar üzrə vəsait” balans hesabı və gəlir hesabları ilə müxabirləşərək müxbir hesabda (bank hesabında) əks etdirilir (buraxıldıqda komissiya məbləğində).

Təcrübədə tez-tez belə bir sual yaranır ki, əvvəlcədən ödənilmiş kartın sahibi bu karta əlavə vəsait “depozit edə” (“kartı doldura”), habelə ondan istifadə etməklə nağd pul ala bilərmi? “Giriş”, “doldurma” terminlərinin istifadəsi yaranan hüquq münasibətlərinin mahiyyəti baxımından düzgün deyil. Əvvəlcədən ödənilmiş kart verilərkən (verilərkən) emitent kredit təşkilatı əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə malların (işlərin, xidmətlərin) ödənişini həyata keçirmək üçün fiziki şəxs tərəfindən əvvəllər depozitə qoyulmuş (köçürülmüş) vəsait məbləğində onun sahibi qarşısında öhdəlik daşıyır. Fiziki şəxs tərəfindən əlavə vəsait qoyulduqda (köçürüldükdə) əlavə depozitə qoyulmuş (köçürülən) vəsaitin məbləği üzrə emitentin yeni öhdəliyi yaranır. Emitent kredit təşkilatı tərəfindən əvvəllər verilmiş əvvəlcədən ödənilmiş kartdan və ya yeni buraxılmış kartdan istifadə etməklə aparılan malların (işlərin, xidmətlərin) ödənişi ilə bağlı əməliyyatlar üzrə öhdəliklərinin sonradan yerinə yetirilməsi həmin öhdəliklərin ümumi məbləği məbləğində həyata keçirilir.

Kredit təşkilatının sahibi qarşısında öhdəliklərinə xitam verilməsi istisna olmaqla, əvvəlcədən ödənilmiş kart nağd pul çıxarmaq üçün istifadə edilmir. Əvvəlcədən ödənilmiş kartda vəsaitin xərclənməmiş qalığının verilməsi kredit təşkilatı - emitent (digər kredit təşkilatı) tərəfindən bu kartın sahibi olan fiziki şəxsə kassa və ya bankomat vasitəsilə həyata keçirilə bilər. Əvvəlcədən ödənilmiş kartın şərtləri onun yalnız nağdsız ödənişlər üçün istifadəsini təmin edə bilər (yəni sahibinin nağd pul almaq hüququ yoxdur). Kredit təşkilatının bankdaxili qaydaları əvvəlcədən ödənilmiş kartın verilməsindən irəli gələn öhdəliklərin yaranması, yerinə yetirilməsi və xitam verilməsi qaydasını nəzərdə tutmalıdır.

Emitent kredit təşkilatı həmçinin aşağıdakı hüquqlara malikdir:

Müəyyənləşdirmək maksimum məbləğ, bunun çərçivəsində bir qabaqcadan ödənilmiş kart üzrə öhdəliklər götürür (öncədən ödənilmiş kart limiti). Tövsiyə olaraq Avropa İttifaqında tətbiq olunan yanaşmadan istifadə etməyi təklif edə bilərik: 150 avro? 5000 rubl;

Hüquqi şəxslər, fərdi sahibkarlar tərəfindən fiziki şəxslərə - əvvəlcədən ödənilmiş kart sahiblərinə onlardan istifadə ilə əməliyyatlar aparmaq məqsədi ilə pul vəsaitlərinin köçürülməsinə, imtina edildikdə, fiziki şəxslərə əvvəlcədən ödənilmiş kart sahiblərinə pul vəsaitlərinin qaytarılması halları istisna olmaqla, qadağa müəyyən edilsin. göstərilən kartlardan istifadə etməklə əvvəllər alınmış malların (işlərin, xidmətlərin, intellektual fəaliyyətin nəticələrinin). Eyni zamanda, əvvəlcədən ödənilmiş kartın limitindən artıq olan vəsaitin geri qaytarılması proseduru emitent kredit təşkilatı tərəfindən əvvəlcədən ödənilmiş kartın fərdi sahibinin diqqətinə əlçatan formada, o cümlədən məlumat yerləşdirməklə çatdırılmalıdır. müştəri xidməti nöqtələrində.

Ümumi tövsiyə kimi qeyd etmək olar ki, əvvəlcədən ödənilmiş kartın buraxılması ilə bağlı yaranan öhdəliklərin yaranması, yerinə yetirilməsi və xitam verilməsi prosedurunun bütün aspektləri kredit təşkilatının daxili bank qaydalarında nəzərdə tutulmalıdır.

Yeni reqlamentdə “hesablaşma” və “kredit” bank kartı kimi terminlərə də aydınlıq gətirilib. Kredit kartının əsas xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, onun istifadəsi ilə aparılan əməliyyatlar üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməsi müştəri tərəfindən yalnız kredit təşkilatı tərəfindən ödəniş, təcili və təxirəsalınmaz şərtlərlə kredit şəklində təqdim edilən vəsait hesabına həyata keçirilir. şərtlərə uyğun olaraq hesablaşma limiti daxilində ödəniş kredit haqqında razılaşma. Verildiyi halda ödəniş kartı onun sahibinə emitent bank tərəfindən də kredit verilə bilər (overdraft), lakin yalnız kart sahibinin bank hesabında vəsait olmadıqda və ya kifayət qədər olmadıqda. Belə bir kreditin verilməsi Art ilə tənzimlənir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 850-ci maddəsi. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 1725-U saylı direktivi ilə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P saylı Əsasnaməsinə təcrübə nəzərə alınmaqla düzəliş edilmişdir. istehlak kreditləşməsi istifadə edərək kredit kartları. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 1725-U nömrəli Təlimatının qüvvəyə minməsindən əvvəl qüvvədə olan kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün kreditin verilməsi proseduru onun müştərinin bank hesabına məcburi kreditləşdirilməsini tələb edirdi. . Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 1725-U saylı təlimatı əvvəllər mövcud olan kreditləşdirmə proseduru ilə yanaşı, rezident fiziki şəxslərə bank hesabından istifadə etmədən Rusiya Federasiyasının valyutasında kredit vermək imkanını nəzərdə tuturdu.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P saylı Əsasnaməsinin cari (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 1725-U nömrəli Sərəncamının normalarına uyğun olaraq) nəşri kredit təşkilatının bağlanmış kredit müqaviləsində olmasını təmin edir. rezident fiziki şəxslə kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün bank hesabından istifadə etmədən Rusiya Federasiyasının valyutasında pul vəsaitlərinin verilməsini, bu kreditin digər şərtlərini, habelə kreditin qaytarılması, faizlərin hesablanması və ödənilməsi qaydalarını nəzərdə tutur. onun üzərində. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli reqlamenti müştərinin bank hesabından istifadə etmədən verilən kreditin sənədli sübutunun müddəti və necə aparıldığını müəyyən etmir və buna görə də müvafiq şərt kredit müqaviləsinə daxil edilməlidir ( məsələn, kredit təşkilatı tərəfindən alınan ödənişlərin reyestrindən çıxarış).

Rusiya Bankının 26 mart 2007-ci il tarixli 302-P nömrəli Əsasnaməsinə uyğun olaraq müştərinin borcunu əks etdirmək üçün müştəri ilə bağlanmış müqavilədə göstərilən kreditin ödənilmə müddətindən asılı olaraq 4550245508 “Fiziki şəxslərə verilmiş kreditlər” balans hesablarından istifadə olunur. "Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən kredit təşkilatlarında mühasibat uçotunun aparılması qaydaları haqqında" (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 11 oktyabr 2007-ci il tarixli 1893-U Direktivi ilə redaktə edilmiş) (bundan sonra - Kredit Təşkilatlarının Əsasnaməsi Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı No 302-P). Praktikada kredit kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyat, bu kartdan istifadə etməklə əvvəllər alınmış maldan imtina etdiyi halda fərdi müştəriyə vəsaiti qaytarmaq mümkündür və həmçinin müştərinin kredit üzrə borcunu (hesablanmış faizlər üzrə) qaytarması da mümkündür. ) kredit kartından istifadə etməklə və özünəxidmət terminalı vasitəsilə səhvən göstərilən borcdan artıq məbləği depozitə qoya bilər. Bu hallarda kredit təşkilatının aldığı vəsait müştəriyə qaytarılmalıdır. Kredit təşkilatı qeyd olunan vəsaitləri mühasibat uçotunda 40,905 No-li “Müvəkkil şəxslərin cari hesabları və ödənilməmiş köçürmələr” hesabında 30,232 “Ödəniş kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə natamam hesablaşmalar” balans hesabı ilə müxabirələşdirilir. Ödəniş və kredit kartlarının emissiyası kontekstində aşağıdakılara əlavə olaraq diqqət yetirilməlidir.

Birincisi, in yeni nəşr Rusiya Bankının 14 sentyabr 2006-cı il tarixli 28-I nömrəli "Bank hesablarının, depozitlər (depozitlər) hesablarının açılması və bağlanması haqqında" təlimatı fiziki şəxslərə cari hesablar açarkən yalnız ödənişdən istifadə etməklə hesablaşmalar aparmaq üçün bir qayda nəzərdə tutur. kartlar üzrə bank kart vermədən, bank qaydaları ilə müəyyən edilmiş qaydada müştərinin əlyazma imzasının nümunəsini almaq hüququna malikdir. Bu qayda Rusiya Bankının 21 iyun 2003-cü il tarixli 1297-U nömrəli “İmza nümunələri və möhür izləri olan kartın verilməsi qaydası haqqında” Direktivinin qəbulundan sonra yaranan problemləri həll etdi, o cümlədən istifadə olunan bank hesablarına kartın verilməsi. hesablaşma və kredit kartlarından istifadə etməklə hesablaşmalar üçün.

İkincisi, Sənətin müddəaları. 47 federal qanun 23 dekabr 2003-cü il tarixli, 177-FZ nömrəli "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" (20 avqust 2004-cü il tarixli, 29 dekabr 2004-cü il tarixli, 20 oktyabr tarixli, № 106-FZ Federal Qanunları ilə dəyişikliklərlə) , 2005-ci il № 132-FZ, 27 iyul 2006-cı il tarixli 150-FZ, 13 mart 2007-ci il № 34-FZ) və Rusiya Bankının müvafiq izahatları - 14 fevral 2006-cı il tarixli, 21-T nömrəli məktub " "Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin sığortası haqqında" Federal Qanunun 47-ci maddəsinə uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən fiziki şəxslərdən əmanətlərə vəsaitlərin cəlb edilməsinə və fiziki şəxslərin bank hesablarının açılmasına qadağa qoyulması ilə əlaqədar yaranan bəzi məsələlərə aydınlıq gətirilməsi haqqında Rusiya Federasiyasının" (bundan sonra - Məktub No 21-T). Bu Məktubda deyilir ki, Rusiya Bankı tərəfindən qadağa qoyulduqdan sonra fiziki şəxslərin istifadəsi ilə bank hesabları açdıqları əməliyyatlar üçün hesablaşma və kredit kartlarını emissiya edən kredit təşkilatları belə kartların buraxılmasını dayandırmalıdır. Rusiya Bankı 21-T nömrəli məktuba əlavə olaraq, 15 dekabr 2006-cı il tarixli, 158-T nömrəli məktub verdi “Rusiya Bankı fiziki şəxslərdən əmanətlərə vəsaitlərin cəlb edilməsinə qadağa tətbiq edildikdən sonra kredit kartları ilə əməliyyatların aparılması və "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" Federal Qanunun 47 və 48-ci maddələrinə uyğun olaraq fiziki şəxslərin bank hesablarının açılması, burada o izah etdi ki, kredit kartlarının verilməsinə məhdudiyyətlər olmayan banklar üçün müəyyən edilmişdir. əmanətlərin sığortalanması sistemi kredit kartlarının verilməsinə və kartı verən bankda açılmış bank hesabından istifadə etmədən rezident fiziki şəxsə Rusiya Federasiyasının valyutasında vəsait təqdim edərkən əməliyyatların həyata keçirilməsinə şamil edilmir.

“Bank kartlarının emissiyası” və “emitent” kimi anlayışlara aydınlıq gətirilir. Bank kartının emissiyası dedikdə, kredit təşkilatının bank kartının buraxılması ilə bağlı fəaliyyəti başa düşülür. Ödəniş sistemindəki hüquqi statusundan (agent bank, assosiativ üzv və s.) asılı olmayaraq, bank kartlarını emissiya edən kredit təşkilatı emitent kredit təşkilatı adlanır.

Müvafiq olaraq, bütün emitentlər, o cümlədən agent banklar yalnız Rusiya Bankını bank kartlarının buraxılışının başlanması (tamamlanması) haqqında məlumatlandırmaq deyil, həm də yuxarıda göstərilən fəaliyyətlərə dair statistik məlumatı bank və bankdan istifadə etməklə təqdim etməlidirlər. ödəniş kartları.

Pərakəndə bazarda getdikcə daha mürəkkəb texniki cihazların (elektron kassirlər, nağd pul qəbulu funksiyası olan terminallar) görünməsi ilə (nağd pul) s.) praktikada kredit təşkilatlarının sualları var fərqləndirici xüsusiyyətlər bu cihazları bankomatlardan. Yeni müddəada “ATM” termininə genişləndirilmiş məna verilir - bankomat dedikdə, kredit təşkilatının səlahiyyətli əməkdaşının iştirakı olmadan nağd pul vəsaitlərinin verilməsini (qəbulunu) həyata keçirmək üçün nəzərdə tutulmuş elektron proqram-texniki kompleks başa düşülür. əməliyyatlar, o cümlədən ödəniş kartlarından istifadə etməklə və kredit təşkilatına sifarişlərin verilməsi.müştərinin bank hesabından (depozit hesabından) pul vəsaitlərinin köçürülməsi üzrə təşkilatlar, habelə müvafiq əməliyyatları təsdiq edən sənədlərin tərtibi üçün. Belə ki, yeni müddəa çərçivəsində həm ödəniş kartlarından istifadə etməklə, həm də onlardan istifadə etmədən ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün nəzərdə tutulmuş nağd pulun qəbulu (verilməsi) funksiyasına malik bütün texniki qurğular vahid (bankomat kimi) hesab edilir. distant yolla bank xidmətlərinin göstərilməsi meyarı.

Yuxarıda qeyd olunanları nəzərə alaraq, hüquqi şəxs nağd pul vəsaiti daxilolmaları barədə elan əsasında kredit təşkilatının kassasında öz bank hesabına nağd vəsait qoyur.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P saylı Əsasnaməsi Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə nəzərdə tutulmuş anlayışlardan istifadə edir və qaydalar Rusiya Bankının, məzmununun açıqlanması, ödəniş kartlarından istifadənin xüsusiyyətləri nəzərə alınmaqla, nağdsız ödənişlər praktikasında birmənalı şərh edilməməsi səbəbindən yaranan münaqişələri aradan qaldıracaqdır.

Bundan əlavə, reqlamentin 1-ci fəsli aşağıdakılarla bağlı yeni müddəanın əhatə dairəsinə aid istisnaları müəyyən edir:

Depozit-kredit əməliyyatlarını həyata keçirən bank olmayan kredit təşkilatları;

Kredit təşkilatı olmayan emitentlərin kartları, onların sahibləri üçün əvvəlcədən ödənilmiş malları (işləri, xidmətləri, intellektual fəaliyyətin nəticələrini) almaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bu kartlara əvvəlcədən ödəniş daxildir nəqliyyat kartları, mobil rabitə xidmətləri üçün ödəniş kartları və s. Bu kartlar emitentin əsas fəaliyyətinə aid olmayan mallara, xidmətlərə görə ödənişlər və ya nağd pul vəsaitlərinin çıxarılması üçün nəzərdə tutulduqda, onun emitenti yalnız kredit təşkilatı ola bilər.

Reqlament digər kredit təşkilatlarının-emitentlərin bank kartlarını və emitentlərin - xarici hüquqi şəxslərin ödəniş kartlarını paylayan kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə münasibətdə icazəverici xarakterli yeni normaları özündə əks etdirir. xarici banklar.

Əsasnamənin 1-ci fəslinə əsasən, kredit təşkilatlarının səlahiyyətində daxili sənədin - daxili bank qaydalarının (bundan sonra Qaydalar) işlənib hazırlanması və onun nizamnaməsi ilə buna səlahiyyət verilmiş kredit təşkilatının idarəetmə orqanı tərəfindən təsdiq edilməsi daxildir. . Qaydalar vahid sənəd şəklində ola bilər və ya əsasnamə ilə tənzimlənən məsələlərə aid müxtəlif sənədlərlə təmsil oluna bilər.

Kredit təşkilatının fəaliyyətinin xüsusiyyətlərindən asılı olaraq qaydalar aşağıdakıları ehtiva etməlidir:

bank kartlarının emissiyası ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydası;

ödəniş kartlarının alınması ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydası;

Ödəniş kartlarının yayılması ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydası;

Ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar aparılarkən kredit təşkilatının fəaliyyəti qaydası;

Ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar həyata keçirərkən risklərin idarə edilməsi sistemi, o cümlədən kredit riskinin qiymətləndirilməsi proseduru;

Ödəniş kartlarının sahibi tərəfindən itirildikdə kredit təşkilatı üçün qayda;

İş prosesinin və emal texnologiyasının təsviri mühasibat uçotu məlumatlarıödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə;

Kredit təşkilatı tərəfindən alınmış və özündə rekvizitləri (emitentin adı və s.) olan ödəniş kartlarının fərdiləşdirmə prosedurundan əvvəl (bundan sonra fərdiləşdirilməmiş ödəniş kartları) saxlanılması qaydası, fərdiləşdirmə prosedurundan sonra ödəniş kartlarının, habelə onların saxlanmasına cavabdeh olan vəzifəli şəxslərin təsdiq edilmiş siyahısı; fərdiləşdirilməmiş ödəniş kartlarının kredit təşkilatı daxilində köçürülməsi və fərdiləşdirməyə verilməsi qaydası;

Müştəriyə Rusiya Federasiyasının valyutasında və valyutasında vəsaitin verilməsi qaydası xarici valyutaödəniş kartları, kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar və bu vəsaitlərin qaytarılması qaydası, habelə verilmiş pul vəsaitlərinin məbləğləri üzrə faizlərin hesablanması qaydası və qanunvericiliyə uyğun olaraq müştəri tərəfindən ödənilməsi qaydası. Rusiya Federasiyası, o cümlədən Rusiya Bankı qaydaları və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P saylı Əsasnamələri;

Ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların aparılması məsələlərini tənzimləyən digər prosedurlar.

Bu Qaydaları hazırlayarkən kredit təşkilatları Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P saylı Əsasnaməsinə əlavə olaraq aşağıdakıları da rəhbər tutmalıdırlar:

1. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 302-P saylı reqlamenti (ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatların uçotu baxımından).

2. Rusiya Bankının 9 oktyabr 2002-ci il tarixli, 199-P nömrəli Əsasnaməsi “Maliyyə saxlama qaydası haqqında” nağd pul əməliyyatları Rusiya Federasiyasının ərazisindəki kredit təşkilatlarında” (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 4 dekabr 2003-cü il tarixli № 1351-U, 1 iyun 2004-cü il tarixli, № 1433-U, 26 dekabr 2003-cü il tarixli, № 1351-U Təlimatları ilə redaktə edilmiş); 2006-cı il 13 iyun tarixli 1779-U, 1836-U) (kredit təşkilatında və onun daxili struktur bölmələrində nağd pulun verilməsi (qəbul edilməsi) üçün ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatların qeydiyyatı haqqında).

3. Rusiya Bankının 28 aprel 2004-cü il tarixli, 113-I nömrəli “Mübadilə məntəqələrinin açılması, bağlanması, işinin təşkili qaydası və müvəkkil bankların müəyyən növ əməliyyatları həyata keçirməsi qaydası haqqında” Təlimatı. bank əməliyyatları fiziki şəxslərin iştirakı ilə nağd xarici valyuta və Rusiya Federasiyasının valyutası ilə, nominal dəyəri xarici valyutada göstərilən çeklərlə (o cümlədən yol çekləri ilə) digər əməliyyatlar” (bank kartlarından istifadə etməklə valyutadəyişmə məntəqələrində aparılan əməliyyatlar baxımından) ).

4. Rusiya Bankının 26 mart 2004-cü il tarixli 254-P nömrəli “Kredit təşkilatları tərəfindən kreditlər, kreditlər və ekvivalent borclar üzrə mümkün zərərlər üçün ehtiyatların formalaşdırılması qaydası haqqında” Əsasnamə (28 dekabr 2007-ci il tarixli dəyişikliklərlə) kredit təşkilatları tərəfindən bank kartları ilə əməliyyatlar üçün verilmiş kreditlər üzrə mümkün itkilər üçün ehtiyatların formalaşdırılması prosedurunun müəyyən hissəsi).

5. Rusiya Bankının 27 iyul 2001-ci il tarixli, 31 avqust tarixli 144-P nömrəli “Kredit təşkilatları tərəfindən vəsaitlərin verilməsi (yerləşdirilməsi) və onların qaytarılması (ödənilməsi) qaydası haqqında” Rusiya Bankının Əsasnaməsinə dəyişikliklər və əlavələr edilməsi haqqında” Əsasnamə. , 1998-ci il No 54-P” (Bank kartları ilə əməliyyatlar üçün kreditlərin verilməsi məsələlərinə dair Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinə zidd olmayan hissədə).

6. Rusiya Bankının 26 iyun 1998-ci il tarixli, 39-P nömrəli "Banklar tərəfindən vəsaitlərin cəlb edilməsi və yerləşdirilməsi ilə bağlı əməliyyatlar üzrə faizlərin hesablanması qaydası haqqında" Əsasnaməsi (Mərkəzi Bank tərəfindən təsdiq edilmiş Əsasnamə ilə dəyişdirilmiş) Rusiya Federasiyasının 24 dekabr 1998-ci il tarixli 64- P nömrəli, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 26 noyabr 2007-ci il tarixli 1931-U nömrəli Təlimatları (Mərkəzi Bankın Əsasnaməsinə zidd olmayan hissədə) Rusiya Federasiyası 266-P, bank kartlarının emissiyası üçün müqavilələr üzrə cəlb edilmiş (kredit şəklində verilmiş) vəsaitlər üzrə faizlərin hesablanması haqqında ).

7. Rusiya Bankı, 16 dekabr 2003-cü il tarixli, 242-P nömrəli “Kredit təşkilatlarında və bank qruplarında daxili nəzarətin təşkili haqqında” Əsasnamə (30 noyabr 2004-cü il tarixli dəyişikliklərlə) (yanlaşmaların işlənib hazırlanması üçün fərdi tövsiyələr baxımından) bank kartı əməliyyatları üçün risklərin idarə edilməsi ilə bağlı).

8. Rusiya Bankının 19 avqust 2004-cü il tarixli, № 262-P Əsasnaməsi, “Cinayətdən əldə edilən gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə məqsədi ilə kredit təşkilatları tərəfindən müştərilərin və benefisiarların müəyyən edilməsi haqqında” (kimi 14 sentyabr 2006-cı ildə düzəliş edilmişdir ) (bundan sonra Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 262-P nömrəli Əsasnaməsi) (7 avqust Federal Qanununun 7-ci maddəsinin 1-ci bəndinə uyğun olaraq kart sahiblərinin eyniləşdirilməsi baxımından, 2001 Terrorizmin yolu və maliyyələşdirilməsi” (28 noyabr 2007-ci il tarixli dəyişikliklərlə) (bundan sonra – 115-FZ №-li Federal Qanun).

Qeyd etmək lazımdır ki, yuxarıda göstərilən sənədlərin siyahısı tam deyil. Qaydaları hazırlayarkən həm də mövcud mülki qanunvericiliyin normalarını - müqavilələrin bağlanması məsələlərini, kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən kart layihələrinin həyata keçirilməsi sxemlərinin qanunun normalarına uyğunluğunu bilmək lazımdır, çünki onlar nəticələri “hüquqi risk” kimi riskin yaranması ilə birbaşa əlaqədardır ki, onun bu layihələrin həyata keçirilməsində qanun pozuntusu ilə bağlı banka qarşı məhkəmə çəkişmələri ola bilər. Məhkəmə çəkişmələri müəyyən xərclərə səbəb ola bilər, məhkəmənin qərarı isə həm həmin bank - emitent, həm də digər banklar üçün mənfi əmlak nəticələrinə səbəb ola bilər.

Ayrı bir məsələ ödəniş sistemləri qaydalarının hüquqi əhəmiyyətidir. Onlar müqavilə xarakteri daşıyır və ödəniş sisteminin iştirakçıları (banklar) arasında müqavilə münasibətlərini tənzimləyir. Sənətin 3-cü bəndinin müddəasını nəzərə alaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 308-ci maddəsinə əsasən, müqavilə tərəflərinin öhdəlikləri (yuxarıda göstərilən halda - qaydalar) üçüncü şəxslər üçün öhdəlik yarada bilməz, ödəniş sisteminin qaydaları bankın müştəriləri üçün məcburi olaraq tətbiq edilə bilməz. - ödəniş sisteminin iştirakçısı.

Bankla müştəri arasında münasibətlər onlar arasında bağlanmış, bank kartından istifadə etməklə əməliyyatların həyata keçirilməsini nəzərdə tutan müqavilə ilə tənzimlənir ki, bu da bankın müştərisi - ödəniş sisteminin iştirakçısı ilə bağlı hissədə ödəniş sistemlərinin qaydalarını əks etdirə bilər. . Eyni zamanda, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsində (bank hesabı müqaviləsi, kredit müqaviləsi, əvvəlcədən ödənilmiş kartın verilməsinə dair müqavilə) göstərilən bütün müqavilələr açıq müqavilələr deyildir (Mülki Məcəllənin 426-cı maddəsi). Rusiya Federasiyası), bu, banka bank kartının istifadə şərtlərini, o cümlədən Art. 395-I saylı Federal Qanunun 29-u, əməliyyatlar üçün komissiya haqqının müştərilərin razılığı ilə kredit təşkilatı tərəfindən təyin edildiyini və kredit təşkilatı tərəfindən dəyişdirilə bilməyəcəyini təmin edir. birtərəfli, federal qanunla və ya müştəri ilə müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa.

Bank kartından istifadə şərtlərinin dəyişdirilməsi Sənətin 1-ci bəndi nəzərə alınmaqla həyata keçirilməsi tövsiyə olunur. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 452-ci maddəsi, qanundan, digər hüquqi aktlardan, müqavilədən və ya iş təcrübəsindən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müqaviləyə dəyişiklik etmək üçün müqavilə müqavilə ilə eyni formada bağlanır. Buna görə də, banka müştərilərə bank kartlarından uzaqdan istifadə şərtlərindəki dəyişikliklər barədə məlumat vermək hüququ vermək üçün (tərəfindən e-poçt, SMS mesajları, internet saytında məlumat yerləşdirməklə) müvafiq şərt müqaviləyə açıq şəkildə daxil edilməlidir.

Müqavilənin şərtləri həmçinin bank kartından istifadə rejimini və əlaqədar məsələləri, o cümlədən:

Müştərilərin bank qarşısında öhdəliklərini təmin etməyin yolları - məsələn, "sığorta depozitləri" adlanan halda, bank kartları ilə əməliyyatlar üzrə hesablaşmaları təmin etmək üçün vəsaitlərin cəlb edilməsi müqaviləyə uyğun olaraq həyata keçirilir. şərtləri müqavilənin şərtlərindən fərqli olan bu əməliyyatların yerinə yetirilməsi üçün bank depoziti(depozit), çünki baş verdikdə sığorta hadisəsi vəsait öz sahibinə qaytarılmır, lakin hesablaşmaları başa çatdırmaq üçün istifadə olunur. Bununla əlaqədar olaraq sığorta depozitləri 42301-42307 No-li “Fiziki şəxslərin əmanətləri” balans hesablarında uçota alına bilməz və Azərbaycan Respublikasının Qanunu ilə müəyyən edilmiş cəlb edilmə müddətindən asılı olaraq 42309-42315 No-li “Fiziki şəxslərin digər cəlb edilmiş vəsaitləri” balans hesablarında uçota alınmalıdır. bank kartlarından istifadə etməklə əməliyyatları nəzərdə tutan müqavilə. “Fiziki şəxslərin digər cəlb edilmiş vəsaitləri” balans hesablarında uçota alınan “sığorta depozitləri” üzrə faizlərin hesablanması qaydası bağlanmış müqavilənin şərtləri ilə müəyyən edilir.

Bank kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatların təhlükəsizliyinin təmin edilməsi proseduru - məsələn, müqavilədə müştərinin ona verilmiş kartı və şəxsi identifikasiya kodunu (PİN kodu) saxlamaq öhdəliyini, eləcə də bank kartından istifadəyə qadağa qoyması tövsiyə olunur. onların üçüncü şəxslərə ötürülməsi, bu isə kredit təşkilatı müvəkkil şəxslər kimi elan edilməyən, əlavə kartların verilməsinin məqsədəuyğun olduğu şəxslər deməkdir.

Sənətin 3-cü bəndində nəzərdə tutulandan başqa vaxtlarda vəsait qalığının müştəriyə qaytarılması şərtləri. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 859-cu maddəsi. Sənətdə təsbit edilmiş müqavilə azadlığı prinsipinə əsaslanaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 421-ci maddəsinə əsasən, tərəflər müqavilənin şərtlərini öz mülahizələri ilə müəyyən etmək hüququna malikdirlər. Fikrimizcə, ödəniş kartları ilə sənəd dövriyyəsinin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq, kredit təşkilatı bank hesabı müqaviləsində müştərinin bank hesabına xitam verilməsi üçün ərizə verməsi üçün onunla razılaşdırılmış müddətə dair şərt müəyyən etmək hüququna malikdir. kredit təşkilatı ilə müqavilə. Fikrimizcə, bu şərt Sənətin 1-ci bəndinin müddəalarını pozmayacaq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 859-cu maddəsi, müştərinin istəyi ilə istənilən vaxt müqaviləni ləğv etmək hüququ. Eyni zamanda, bank hesabı müqaviləsinin yuxarıda göstərilən şərtlərinin Art normalarına uyğun gəlməməsinin məhkəmə şərhi riski. 859 GKRF.

Ödəniş kartlarının verilməsi (paylanması) zamanı kredit təşkilatları nağd əməliyyatlara məcburi nəzarət və müştərinin eyniləşdirilməsi tələbləri baxımından 115-FZ saylı Federal Qanunun müddəalarına riayət etməlidirlər. Xüsusilə, bankomatları ödəniş kartlarından istifadə edərək nağd pul verən (qəbul edən) kredit təşkilatları, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 262-P nömrəli Əsasnaməsinin 3.3-cü bəndinin tələblərini nəzərə almalıdırlar, buna əsasən ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar aparılarkən. , identifikasiya ödəniş kartının rekvizitləri, həmçinin kodlar (parollar) əsasında həyata keçirilir.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 23-P nömrəli Əsasnaməsində olan müddəalar, kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Bankına buraxılışın başlanması (tamamlanması) və (və ya) əldə edilməsi barədə bildirişlərin təqdim edilməsi qaydasını müəyyən edir. bank kartları, yeni tənzimləmədən çıxarıldı. Bununla əlaqədar olaraq, Rusiya Bankı kredit təşkilatları tərəfindən ödəniş kartlarının emissiyası və (və ya) ekvayri ilə bağlı fəaliyyətin başlanması və ya başa çatması haqqında statistik hesabatın yeni formasını işləyib hazırlayıb (bundan sonra - Forma 255). Forma 255-ə əsasən, Rusiya Bankı 0409250 "Kredit təşkilatlarının fəaliyyəti haqqında məlumat" formasına uyğun olaraq kredit təşkilatları tərəfindən hesabat tərtib edərkən istifadə olunan müxtəlif kataloqlar (kartlardan istifadə edən ödəniş sistemlərinin kataloqu, kart növlərinin kataloqu) yaradır. ödəniş kartlarından istifadə etməklə hesablaşmaların aparılması baxımından” (bundan sonra – forma 250).

Forma 255-ə 250-ci Formaya uyğun olaraq kredit təşkilatları tərəfindən təqdim edilən hesabatların etibarlılığına nəzarət etmək, habelə kartlardan istifadə edərək Rusiya və beynəlxalq ödəniş sistemlərinin inkişafı istiqamətlərini müəyyən etmək üçün zəruri olan birləşdirilmiş məhsullar haqqında məlumatlar daxildir. Xüsusilə qeyd etmək lazımdır ki, Forma 255-də ödəniş sistemlərinə xas olan “əsas üzv” və “affilial üzv” kimi anlayışlardan istifadə olunur. Ödəniş sisteminin əsas üzvü bu ödəniş sisteminin kartlarının emissiyası və (və ya) ekvayzeri üçün bu ödəniş sistemi tərəfindən verilmiş lisenziyaya malik olan və onlardan istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə bütün hesablaşmaların birbaşa ödəniş sistemi ilə aparılmasını təmin edən kredit təşkilatıdır. Ödəniş sisteminin assosiasiyalı (affilial) üzvü bu ödəniş sisteminin kartlarının emissiyası və (və ya) ekvayr edilməsi üçün bu ödəniş sistemi tərəfindən verilmiş lisenziyaya malik olan və onlardan istifadə etməklə ödəniş sistemi və onun kartı ilə aparılan əməliyyatlar üzrə bütün hesablaşmaları həyata keçirən kredit təşkilatıdır. kredit təşkilatı vasitəsilə iştirakçılar - prinsipcə bu ödəniş sisteminin üzvüdür (bu halda onun sponsoru kimi çıxış edir).

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin 2-ci fəslinə dair şərhlər

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin 2-ci fəslində ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatların siyahısı, baş vermə şərtləri " texniki overdraft”, habelə gözlənilən hesablaşmalara dair qaydalar.

Ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatların siyahısı müəyyən edilərkən müəyyən edilmiş bank təcrübəsi, ödəniş kartlarından istifadə etməklə hesablaşmaların aparılmasının xüsusiyyətləri, o cümlədən valyuta qanunvericiliyində ödəniş kartları ilə aparılan əməliyyatlara bilavasitə təsir edən əhəmiyyətli dəyişikliklər nəzərə alınıb. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 23-P saylı Əsasnaməsi ilə müqayisədə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin 2-ci fəsli, fiziki şəxslər tərəfindən həyata keçirilən əməliyyatların siyahısını ehtiva edən normalarla tamamlanır. bank kartları. Praktikada fiziki şəxslər bank kartlarından istifadə etməklə iki əsas əməliyyat növü həyata keçirirlər:

Nağd pul alındıqda;

Malların (işlərin, xidmətlərin, intellektual fəaliyyətin nəticələrinin) ödənilməsi üçün.

Eyni zamanda, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin 2.3-cü bəndində fərdi müştərinin ödəniş kartından istifadə edərək həyata keçirdiyi əməliyyatların siyahısı ilə bağlı məhdudiyyətlər yoxdur. Bu baxımdan, məsələn, mümkündür:

Öncədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə fiziki şəxslər tərəfindən müntəzəm ödənişlərin aparılması (ödəniş kommunal xidmətlər; elektrik; xidmətlər mobil rabitə, peyk və kabel televiziyası; İnternetə çıxış, habelə istehlak kreditini ödəmək);

Ödəniş kartlarından istifadə edən fiziki şəxslər tərəfindən bankomatlar vasitəsilə ödəniş kimi pul vəsaitlərinin köçürülməsi qiymətli kağızlar(ən populyar investisiya aləti kimi pay fondlarının səhmləri);

Fiziki şəxslər tərəfindən bank hesabı açmadan büdcəyə ödənişlərin aparılması, o cümlədən dövlət rüsumlarının ödənilməsi. Bu halda dövlət rüsumunun ödənilməsi faktı kredit təşkilatının bankomatı vasitəsilə verilən qəbzlə təsdiqlənə bilər. Bununla belə, Sənətin 3-cü bəndinə riayət etmək üçün. 333.18 vergi kodu Rusiya Federasiyasının (TC RF) tənzimləyici qaydada qurulması tələb olunur vahid detallar bu qəbz, habelə həm ödəyici, həm də ödənişin özünü müəyyən edən məlumatların Rusiya Federasiyasının büdcəsinə daxilolmaların inzibatçısına çatdırılması qaydası.

Əməliyyatlar emitentin açdığı bank hesablarında (hesablaşma kartları, kredit kartları üçün) və ya hesablaşmalar üçün emitentə qoyulmuş rubl və (və ya) xarici valyutada olan vəsait hesabına həm rubl, həm də xarici valyuta ilə həyata keçirilə bilər. əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə. Bank hesabı müqaviləsində (əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə etməklə əməliyyatların aparılmasını nəzərdə tutan müqavilə) fiziki şəxsin hesabının valyutasından başqa valyutada bank kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar, əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə hesablaşmalar üçün qoyulan vəsaitin valyutası nəzərdə tutula bilər. Eyni zamanda emitent tərəfindən alınan valyuta nəticəsində çevirmə əməliyyatı, müştəriyə əlavə bank hesabı açılmadan təyinat yerinə köçürülür (bu qayda hüquqi şəxslərə də aiddir).

Korporativ müştərilərə gəldikdə, onların xaricdə həyata keçirdikləri xarici valyuta əməliyyatlarının siyahısı genişləndirilmişdir ki, bu da məsələni müsbət həll edir, xüsusən də Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda əməliyyatlar həyata keçirən Rusiya aviaşirkətləri korporativ bank kartları ilə xarici dövlətlərin hava limanlarında hava gəmilərinə xidmət göstərilməsi ilə bağlı xərclər. Bundan əlavə, emitent banka korporativ kartların emissiyası zamanı hüquqi şəxslərə - qeyri-rezidentlərə xarici valyutada hesablar açmaq imkanı verilir.

Bank kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatların aparılmasının xüsusiyyətlərinə görə (məsələn, ticarət və xidmət şəbəkəsində avtorizasiya proseduru olmadan aparılan əməliyyatlar; valyutası əvvəlkindən fərqli tamamlanmış əməliyyatlar üçün emitent bank tərəfindən konvertasiyadan valyuta fərqinin baş verməsi) hesabın valyutası və s. ), bu əməliyyatlar üzrə məbləğlər təkcə müştərinin - bank ödəniş kartının sahibinin hesabındakı qalığı deyil, həm də müvafiq müqavilə ilə müəyyən edilmiş kredit limitini də aşa bilər. Bu əməliyyatların həyata keçirilməsində risklərin azaldılması məqsədilə yeni Əsasnamədə kredit təşkilatlarına ödəniş kartlarını, kredit kartlarını emissiya edərkən bank hesabı müqaviləsinə, kredit müqaviləsinə müştərinin yerinə yetirməsi üçün şərt daxil etməyi tövsiyə edən normalar nəzərdə tutulur. məbləğindən artıq olan kartlardan istifadə edilən əməliyyatlar:

Overdraftın verilməsi şərtləri bank hesabı müqaviləsinə daxil edilmədikdə müştərinin bank hesabındakı vəsaitin qalığı;

Overdraft limiti;

Kredit müqaviləsində göstərilən kredit limiti. Bu əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 2008-ci il № 17-də bu Əsasnaməsinin normaları nəzərə alınmaqla, bank hesabı müqaviləsi və ya kredit müqaviləsi ilə nəzərdə tutulmuş qaydada və şərtlərlə müştəriyə kredit verməklə həyata keçirilə bilər. 266-S. Göstərilən müqavilədə müştəriyə bu cür əməliyyatlar üçün kreditin verilməsi şərtləri olmadıqda, yaranan borcun müştəri tərəfindən ödənilməsi Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq həyata keçirilir.

Ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar aparılarkən çox vaxt bu əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün əsas olan sənədin əməliyyatdan sonrakı ertəsi gün daxil olması səbəbindən hesablaşmalar başa çatdırıla bilmir. Natamam hesablaşmaların uçotunun aparılması üçün kredit təşkilatlarında Hesablar Planına 30232 (P), 30 233 (A) No-li “Ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə natamam hesablaşmalar” yeni balans hesabları əlavə edilmişdir. Bu hesabların Hesablar Planına daxil edilməsi, ödəniş kartları və müvafiq sənədlə əməliyyatların xüsusiyyətlərini normativ olaraq müəyyən edən Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 266-P nömrəli Əsasnaməsinin 2.9-cu bəndinin müvafiq normaları ilə əlaqədardır. bankın prosessinq mərkəzinin şərtlərində, məsələn, bankomatlarda ödəniş kartları ilə əməliyyatlara dair məlumatların və onların yığılma müddəti ilə bağlı şərtlərin uyğunsuzluğu halında; ekvayer banklarla ticarət (xidmət) müəssisələri arasında hesablaşmaların şərtləri ilə ödəniş sistemindən daxil olan kompensasiyalar arasında uyğunsuzluq. Bu hesablar bankların kart sahiblərinə - digər kredit təşkilatlarının müştərilərinə və s. nağd pul verdiyi hallarda istifadə olunur.

Başa çatmamış hesablaşmalar üzrə hesablardan xalis hesablaşmaların uçotu üçün də istifadə olunur ki, bunun da əsas prinsipi hesablaşma iştirakçıları (ekvayer banklar və emitent banklar) arasında əks ödənişlər əsasında hesablanmış xalis mövqelərinin məbləğində hesablaşmalardır. əsasında iqtisadi mənada xalis əsasda hesablaşmalar, hesablaşma iştirakçıları və (və ya) hesablaşma bankı arasında xalis mövqe məbləğində yaranmış öhdəliklər (tələblər) və onların formalaşması həm hesablaşma iştirakçısının balansında, həm də hesablaşmada əks etdirilməlidir. Bank, balans hesablarının məlumatlarından istifadə edərək, göstərilən öhdəlikləri (tələbləri) qarşılıqlı yazışmalar vasitəsilə günün sonunda sonradan hesablayır.

Bank hesabı müqaviləsində, kredit müqaviləsində məbləği müştərinin bankındakı vəsait qalığından artıq olan ödəniş kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmaları başa çatdırmaq üçün müştəriyə kreditin verilməsi şərti olmadıqda hesablaşma hesablaşmalarından istifadə edilir. hesabı və kredit kartında göstərilən kreditin limiti.müqavilə. Bu halda, yaranmış borcun müştəri tərəfindən ödənilməsi Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq həyata keçirilir (xüsusən də müddəalar). Mülki Məcəlləəsassız varlanma haqqında RF). Kredit təşkilatının mühasibat uçotunda müştəri borcunun məbləğinin əks etdirilməsi 30233 Noli “Ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə natamam hesablaşmalar” balans hesabında aparılır.

Qeyd etmək lazımdır ki, 30232 No-li balans hesabının xüsusiyyətləri hüquqi şəxslər tərəfindən məbləğlərin köçürülməsi zamanı ondan istifadəni nəzərdə tutmur. əmək haqqı işçilərinin bank hesablarına, o cümlədən bank kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar üçün açılmış hesablara. Ümumi məbləğin ödəniş tapşırığı ilə köçürülməsini və reyestrdəki məlumatların, 47422 “Sair əməliyyatlar üzrə öhdəliklər” balans hesabı ilə tutuşdurulması zərurəti yarandıqda, bank kartı sahibləri olan fiziki şəxslərin bank hesablarına əmək haqqı məbləğləri ilə kredit vermək ( və ya 40916 “Dəqiqləşdirmədən əvvəl müxbir hesablara vəd edilmiş məbləğlər) istifadə edilməlidir ) bundan sonra reyestr üzrə şəxsi məbləğlər ödəniş tapşırığının alındığı gündən sonrakı gündən gec olmayaraq fiziki şəxslərin hesablarına köçürülür.

Ödəniş Kartları kitabından: Biznes Ensiklopediyası müəllif Layihəsi

Bank kartlarının emissiyası və alınması zamanı risklərin idarə edilməsi üzrə təşkilati prosedurlar Maqnit zolaqlı bank kartlarının emissiyası zamanı risklərin idarə edilməsinə ümumi yanaşma Ödəniş sistemləri tərəfindən prosesə çip və ya mikroprosessor texnologiyalarının tətbiqinə baxmayaraq

Bank hüququ kitabından müəllif Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

5. Bank kartlarından istifadə etməklə hesablaşmalar Bank kartı kredit təşkilatı tərəfindən verilən və kredit təşkilatı ilə kart sahibi arasında bağlanmış müqavilə ilə müəyyən edilmiş valyutada bank hesabına vəsaitin yerləşdirilməsini təsdiq edən sənəddir. ilə

Kart biznesinin idarə edilməsi kitabından kommersiya bankı müəllif Puxov Anton Vladimiroviç

ÖDƏNİŞ KARTLARININ AUTENTİfikasiyası Bu bölmədə aşağıdakı ödəniş sistemlərinin kartlarının həqiqiliyinin müəyyən edilməsinin əsas xüsusiyyətləri təsvir olunacaq: VISA International; MasterCard WorldWide; American Express; Diners Club International.Bütün bank kartlarının standart ölçüsü 86 x 54 mm-dir

Pərakəndə bankçılıq ödənişlərinin metodologiyası və uçotu kitabından: Kartlar, köçürmələr, çeklər müəllif Puxov Anton Vladimiroviç

BANK KARTLARININ Emissiyası və ÖDƏNİŞ KARTLARINDAN İSTİFADƏ EDİLƏN ƏMƏLİYYATLAR HAQQINDA 24 dekabr 2004-cü il tarixli N 2bb~P N 2bb~P Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyində 25 mart 2005-ci il tarixdə CARDSBANKVƏ nömrəli qeydiyyatdan keçmişdir.

Səyahət Agentliyi kitabından: haradan başlamaq, necə uğur qazanmaq müəllif Moxov Georgi Avtondiloviç

1.2. Bank ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan mühasibat əməliyyatlarında əks olunması 1.2.1. Kredit təşkilatının mühasibat uçotunda əks olunması - bank ödəniş kartı sahibinin hesabının doldurulması üzrə əməliyyatların emitenti. Akseptlə bağlı əməliyyatların mühasibat uçotu

Pul kitabından. Kredit. Banklar [İmtahan biletlərinə cavablar] müəllif Varlamova Tatyana Petrovna

1.4. Bank kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatların emitentin (kreditor bankın) mühasibat uçotunda əks etdirilməsi 1.4.1. Bankın müştəriləri - hüquqi şəxslər korporativ kredit kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar həyata keçirdikdə, bank nağd pul verir.

Nağd hesablaşmalar kitabından: nəzərə alınmaqla son dəyişikliklər qanunvericilikdə müəllif Korniychuk Qalina

1.5. Bank kredit kartlarından istifadə etməklə nağd pul vəsaitlərinin verilməsi üzrə əməliyyatların emitentinin mühasibat uçotunda əks olunması Qeyd. Sahibləri tərəfindən kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün kreditlər verildikdə,

Ödəniş sistemləri kitabından müəllif Müəlliflər komandası

1.6. Emitentin mühasibat uçotunda əks olunması nağdsız əməliyyatlar bank kredit kartlarından istifadə 1.6.1. Hüquqi şəxs, fərdi sahibkar tərəfindən əməliyyatlar aparıldıqda: Dt 441–457, Kt 301 09, 301 22, 301 02, 301 14, 405–407, 408 02, 408 07; Dt 3012, 3010 , 301 14, 405–407, 408 02, 408

Müəllifin kitabından

1.7. Bank kredit kartlarından istifadə ilə aparılan əməliyyatlar üzrə mübahisəli ödənişin qaytarılması üzrə əməliyyatların Emitentin Mühasibat Uçotuda qeyd edilməsi 1.7.1. Mübahisəli ödənişi hüquqi şəxsə, fərdi sahibkara qaytarmaq üçün pul məbləği üçün: Dt 474 23 (l / s)

Müəllifin kitabından

1.10. Ticarət (xidmət) müəssisələrində bank kartlarından istifadə etməklə nağdsız əməliyyatların ekvayerinin mühasibat uçotunda əks olunması 1.10.1. Emitent və ekvayer bir kredit təşkilatıdır. Ticarət (xidmət) müəssisəsində aparılan əməliyyatların məbləği üçün ticarət çıxılmaqla

Müəllifin kitabından

1.15. Bank kartlarından istifadə edilən əməliyyatların uçotunun müəyyən məsələləri

Müəllifin kitabından

1.16. Bankda beynəlxalq ödəniş sistemlərinin ödəniş kartlarının emissiyasının təşkili Bu bölmə çərçivəsində biz MasterCard International, VISA International və beynəlxalq ödəniş sistemlərinin ödəniş kartlarının emissiyası proqramının bankda təşkili ilə bağlı əsas tövsiyələri təqdim edəcəyik. Diners Club

Müəllifin kitabından

2. Ödəniş kartlarından istifadə etməklə nağd ödənişlər və (və ya) hesablaşmalar aparılarkən “Turist çeki” ciddi hesabat blankının tətbiqi qaydası

Müəllifin kitabından

19. Bank kartlarından istifadə etməklə hesablaşmalar Onlar nağdsız ödənişlərin perspektivli formalarıdır.Kredit kartı bankların öz əmanətçilərinə aldıqları mal və xidmətlərin haqqını ödəmək üçün verdiyi ödəniş və hesablaşma sənədidir. O, təmsil edir

Müəllifin kitabından

Ödəniş kartları ilə ödəniş Qanunvericilikdə “ödəniş kartı” anlayışının tərifi yoxdur. AT Model Qaydaları KKM əməliyyatı kredit kartları vasitəsilə aparılan hesablamaların sadələşdirilmiş təsvirini ehtiva edir. Kredit kartı - plastik

Müəllifin kitabından

5.1. Bank kartlarından istifadə edən ödəniş sistemləri Pərakəndə ödəniş sistemlərinin yaranması və formalaşması pulun universal ekvivalent kimi formalaşması ilə eyni vaxtda baş vermişdir. Əmtəə pulunun dəyişdirilməsi ilə başlayan qızıl, cəmiyyətə müxtəlif dövriyyəyə girdi

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının Tənzimlənməsi 266-P

Mərkəzi Bankın 24 dekabr 2004-cü il tarixli 266-P nömrəli “Bank kartlarının verilməsi və ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar haqqında” Əsasnaməsi bankların bu sahədə fəaliyyətini tənzimləyən əsas sənəddir.

Əsasnamə bank kartlarının emissiyası və istifadəsi qaydasını müəyyən edir. AT bu sənəd kredit, hesablaşma və əvvəlcədən ödənilmiş kartın nə olduğu barədə təriflər verilir. Əsasnamə fiziki şəxslər, təşkilatlar və ya fərdi sahibkarlar tərəfindən bank kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilə biləcək bir sıra əməliyyatlar müəyyən edir. Ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar aparılarkən tərtib edilən sənədlər və onların məzmunu müəyyən edilir.

Digər lüğətlərdə "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının Əsasnamə 266-P" nə olduğuna baxın:

266 Alina- [[Fayl:|275px|]] Kəşf Kəşf edən Johann Palisa Kəşf tarixi 17 may 1887-ci il Alternativ təyinatlar ... Wikipedia

(266) Alina- Kəşf edən İohan Palisa Kəşf olunduğu yer Vyana Kəşf tarixi 17 may 1887-ci il Kateqoriya Əsas halqa Orbital xüsusiyyətləri ... Wikipedia

Mühasibat uçotu haqqında Əsasnamə- Mühasibat uçotu Əsas Konsepsiyalar Mühasib Mühasibat uçotu Baş kitab Dövriyyəsi balans hesabatı Hesabat dövrü... Vikipediyada

NGC 266- Qalaktika ... Vikipediya

LINEA ALBA- (ağ xətt), qarın orta xətti boyunca yerləşir, rektus əzələləri arasında bir tendon jumper. L. a görə dəri. göbək altından tez-tez daha çox piqmentli olur, bu xüsusilə doğum edən qadınlarda nəzərə çarpır; kişilərdə tez-tez saçla örtülür. Əzələlərdə ...... Böyük Tibb Ensiklopediyası

Azançevskiy M.P.- Mixail Pavloviç (24 III (5 IV) 1839, Moskva 12 (24) I 1881, orada) rus. musiqi fəal və bəstəkar. Q.Rixter və M.Hauptmanndan (1861-64, Leypsiq) bəstəkarlıq nəzəriyyəsini öyrənmiş, fortepiano dərsləri almışdır. F. Lisztdə (Romada) oyunlar. 1866-cı ildə 69-cu ildə ...... Musiqi ensiklopediyası

ADIGEYLƏR- (öz adı Adıge) əsas yaşayan insanlar. RSFSR-in Krasnodar diyarının Adıgey Muxtar Dairəsində. Nömrə 80 saat (1959). A. əkin tərkibinə daxil olan kyax (aşağı çərkəz) dilində danışır. proqram. (Abxaziya Adıge) Qafqaz qrupu. dil ailəsi və bir sıra alt hissələrə bölünür ... Sovet tarixi ensiklopediyası

Zeynəb bint Cahş- (ö. 20/642) Məhəmməd peyğəmbərin xanımlarından biri, möminlərin anası. İlk müsəlman qadınlardan biri. O, Məhəmməd peyğəmbərin başlanğıcından təxminən 20 il əvvəl anadan olub. Məhəmməd onu Zeynəb adlandırırdı, ondan əvvəl isə Bərra deyirdi. Zeynəb də...... İslam. Ensiklopedik lüğət.

Sosial işdə gender- Sosial iş və gender problemləri bir-biri ilə sıx bağlıdır. İlk növbədə, sosial xidmət müştərilərinin əksəriyyətini qadınlar (yoxsullar, tək qocalar, tək analar, çoxuşaqlı analar, əlil uşaq anaları, işsizlər) təşkil edir. Bundan…… Gender Araşdırmaları Şərtləri

Berufsferbot- peşəyə qadağa (Almaniya hökuməti tərəfindən qəbul edilmiş qayda) ... Sosial-iqtisadi mövzularda kitabxanaçının terminoloji lüğəti

Kitablar

Faiz və Pul Məşğulluğunun Ümumi Nəzəriyyəsi, J. M. Keyns, Con Meynard Keyns iqtisadi fikir tarixində elə böyük şəxsiyyətdir ki, onun əsas işi həm akademik dairələr, həm də tələbələr üçün danılmaz maraq doğurur. ... Kateqoriya: Maliyyə Seriya: Məktəb proqramı Nəşriyyatçı:

Rusiya Federasiyası

"BANK KARTLARININ Emissiyası və ÖDƏNİŞ KARTLARINDAN İSTİFADƏ EDİLƏN ƏMƏLİYYATLAR HAQQINDA TƏQDİMAT" (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən 24 dekabr 2004-cü il tarixli N 266-P tərəfindən təsdiq edilmişdir) (15 noyabr 2011-ci il tarixli dəyişikliklərlə)

Bu Qayda Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin ikinci hissəsi əsasında hazırlanmışdır (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, N 5, Mad. 410; N 34, Mad. 4025; 1997, N 43, Maddə 4903; 1999-cu il, N 51, maddə 6228; 2002-ci il, N 48, bənd 4737; 2003-cü il, N 2, bənd 160, 167; N 13, bənd 1179; N 46 (I hissə), bənd 4434; N 52 (I hissə), bənd 5034) , "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanun (Rusiya Federasiyasının Toplu Qanunvericiliyi, 2002, No 28, Art. 2790; 2003, № 2, Maddə 157; N. 52 (I hissə), 5032-ci maddə; 2004-cü il, N 27, bənd 2711; N 31, bənd 3233), "Banklar haqqında" Federal Qanun və bankçılıq(RSFSR Xalq Deputatları Konqresinin və RSFSR Ali Sovetinin Vedomosti, 1990, N 27, maddə 357; Rusiya Federasiyasının Qanunvericilik Toplusu, 1996, N 6, maddə 492; 1998, N 31, maddə. 3829; 1999-cu il, N 28, maddə 3459, 3469; 2001-ci il, N 26, bənd 2586; N 33 (I hissə), bənd 3424; 2002, N 12, bənd 1093; 2003, № 27 (I hissə; 20); N 50, 4855; N 52 (I hissə), 5033-cü bənd, 5037-ci bənd; 2004-cü il, N 27, bənd 2711; N 31, bənd 3233), "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti"(Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, N 50, Maddə 4859; 2004, N 27, Maddə 2711) və Rusiya Bankının İdarə Heyətinin qərarına uyğun olaraq (Şura iclasının protokolu) Rusiya Bankının Direktorları 17 dekabr 2004-cü il tarixli N 31) kredit təşkilatları (bundan sonra kredit təşkilatları) tərəfindən Rusiya Federasiyasının ərazisində bank kartlarının verilməsi (bundan sonra bank kartlarının emissiyası) qaydasını müəyyən edir. emitentlər) və emitenti kredit təşkilatı ola bilən ödəniş kartları ilə əməliyyatlar həyata keçirən kredit təşkilatlarının xüsusiyyətləri; xarici bank və ya kredit təşkilatı olmayan hüquqi şəxs, xarici bank.

1.1. Bu Qayda depozit və kredit əməliyyatları ilə məşğul olan bank olmayan kredit təşkilatları istisna olmaqla, kredit təşkilatlarına şamil edilir.

1.2. Bu Qaydanın tələbləri kredit təşkilatı olmayan emitentlərin fiziki, hüquqi və fərdi sahibkarlar üçün əvvəlcədən ödənilmiş malların (işlərin, xidmətlərin, intellektual fəaliyyətin nəticələrinin) alınması üçün nəzərdə tutulmuş kartlarına şamil edilmir.

1.3. Bu Qaydada aşağıdakı terminlərdən istifadə olunur:

ATM - kredit təşkilatının səlahiyyətli əməkdaşının iştirakı olmadan nağd pul vəsaitlərinin çıxarılması (qəbul) əməliyyatlarını, o cümlədən ödəniş kartlarından istifadə etməklə, kredit təşkilatına pul köçürmələri üçün göstərişlərin ötürülməsi üçün nəzərdə tutulmuş elektron proqram-texniki kompleksdir. bank hesabı (depozit hesabı) müştərisi, habelə müvafiq əməliyyatları təsdiq edən sənədlərin hazırlanması üçün;

fərdiləşdirmə - hesablaşma iştirakçılarının qaydaları ilə nəzərdə tutulmuş ödəniş kartı məlumatlarının ödəniş kartına müraciət edilməsi və (və ya) mikroprosessorun yaddaşına, ödəniş kartı məlumatlarının maqnit zolağına yazılması proseduru;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə ödənişlərin reyestri (bundan sonra - ödənişlərin reyestri) - müəyyən müddət ərzində ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatlar haqqında məlumatları özündə əks etdirən, hüquqi şəxs və ya onun struktur bölməsi tərəfindən tərtib edilən sənəd və ya sənədlər toplusu. ödəniş kartları (prosessinq mərkəzi) ilə aparılan əməliyyatlara dair məlumatları elektron formada və (və ya) kağız daşıyıcıda təqdim edən məlumatları toplayır, emal edir və iştirakçılara hesablaşmaları - kredit təşkilatlarına paylayır;

Elektron jurnal - bu cihazlardan istifadə etməklə əməliyyatlar aparılarkən müəyyən müddət ərzində bankomat və (və ya) elektron terminal tərəfindən yaradılmış (generasiya edilmiş) elektron formada sənəd və ya sənədlər toplusu.

1.4. Rusiya Federasiyasının ərazisində emitent kredit təşkilatları fiziki şəxslərə, o cümlədən müvəkkil hüquqi şəxslərə (bundan sonra sahiblər) sahib olduqları pul vəsaitləri ilə əməliyyatlar aparmaq üçün nəzərdə tutulmuş nağdsız hesablaşma aləti kimi ödəniş kartları növü olan bank kartlarını buraxırlar. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə və emitentlə müqaviləyə uyğun olaraq emitent.

Bu Qayda bank kartının xüsusiyyətlərinə (maqnit zolağı olan kart, mikroprosessorlu kart, “skreç kart”), elektron formatda və qeyriləri).

1.5. Kredit təşkilatı aşağıdakı növ bank kartlarını buraxmaq hüququna malikdir: hesablaşma (debet) kartları, kredit kartları və əvvəlcədən ödənilmiş kartlar.

Hesablaşma (debet) kartı onun sahibinin kredit təşkilatı - emitentin müəyyən etdiyi, hesablaşmaları müştərinin bank hesabındakı vəsaiti hesabına həyata keçirdiyi vəsaitin məbləği (xərc limiti) daxilində əməliyyatların aparılması üçün nəzərdə tutulmuşdur. bank hesabında (overdraft) vəsait çatmadıqda və ya olmadıqda bank hesabı müqaviləsinə uyğun olaraq kredit təşkilatı - emitent tərəfindən müştəriyə verilən kredit.

Kredit kartı onun sahibi üçün kredit müqaviləsinin şərtlərinə uyğun olaraq kredit təşkilatı - emitentin müəyyən edilmiş limit daxilində müştəriyə verdiyi vəsait hesabına hesablaşmalar aparılan əməliyyatları həyata keçirmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Əvvəlcədən ödənilmiş kart onun sahibi - fiziki şəxs üçün hesablaşmaları kredit təşkilatı - emitent tərəfindən öz adından sahibinin - fiziki şəxsin verdiyi vəsait və ya bankın aldığı vəsait hesabına həyata keçirmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. kredit təşkilatı - sahibinin - fiziki şəxsin xeyrinə emitent, əgər üçüncü şəxslərdən alınan vəsaitdən istifadə etmək imkanı sahibi - fiziki şəxs və kredit təşkilatı - emitent arasında bağlanmış müqavilə ilə nəzərdə tutulmuşdursa. Əvvəlcədən ödənilmiş kart onun sahibinin - fiziki şəxsin malların (işlərin, xidmətlərin, intellektual fəaliyyətin nəticələrinin) ödənilməsi və ya nağd pulun verilməsi üçün kredit təşkilatı - emitentin tələb etmək hüququnu təsdiq edir.

Kredit təşkilatı - emitent bir əvvəlcədən ödənilmiş kart (bundan sonra əvvəlcədən ödənilmiş kart limiti) üzrə öhdəlik götürdüyü maksimum məbləği müəyyən etməyə borcludur. Emitent kredit təşkilatı tərəfindən əvvəlcədən ödənilmiş kart limiti 100.000 rubldan və ya Rusiya Bankının əvvəlcədən ödənilmiş kartın buraxıldığı günə qüvvədə olan rəsmi məzənnəsi ilə 100.000 rubl ekvivalentində xarici valyutada olan məbləğdən çox olmamalıdır.

Kredit təşkilatına - emitentə kredit təşkilatının öhdəliklərinin məbləğinin artırılması məqsədilə əvvəlcədən ödənilmiş kart üzrə əlavə vəsaitin verilməsi (köçürülməsi) əvvəlcədən ödənilmiş kart limiti daxilində (əlavə olaraq təqdim etmək mümkün olduqda) həyata keçirilə bilər. Kredit təşkilatına - emitentə kredit təşkilatının öhdəliklərinin məbləğini artırmaq üçün əvvəlcədən ödənilmiş kart üzrə emitentə vəsaitin (köçürməsi) sahibi - fiziki şəxs və kredit təşkilatı - emitent arasında bağlanmış müqavilə ilə nəzərdə tutulur). Kredit təşkilatının - emitentin əvvəlcədən ödənilmiş kart üzrə öhdəliklərinin məbləğini artırmaq məqsədi ilə kredit təşkilatına - emitentə, sahibinin - fiziki şəxsin şəxsiyyəti müəyyən edilməmiş əlavə vəsaitlərin verilməsinin (köçürülməsinin) ümumi məbləği. , təqvim ayı ərzində 40.000 rubldan çox olmamalıdır.

1.6. Kredit təşkilatı (hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatı istisna olmaqla) fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün hesablaşma (debet) kartlarını və kredit kartlarını, fiziki şəxslər üçün isə əvvəlcədən ödənilmiş kartlar buraxır. Hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatı hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün hesablaşma (debet) kartlarını, fiziki şəxslər üçün əvvəlcədən ödənilmiş kartlar buraxır.

Fiziki şəxslərə, fərdi sahibkarlara, hüquqi şəxslərə bank kartlarının verilməsi bank kartlarından istifadə etməklə əməliyyatların aparılmasını nəzərdə tutan müqavilə əsasında kredit təşkilatı tərəfindən həyata keçirilir. Özünə aid əməliyyatların aparılması üçün nəzərdə tutulmuş hesablaşma (debet) kartlarının emissiyası iqtisadi fəaliyyət kredit təşkilatı kredit təşkilatının yeganə icra hakimiyyəti orqanının əmri əsasında həyata keçirilir.

Emitent kredit təşkilatı Rusiya Federasiyasının valyuta qanunvericiliyinin və bu Qaydaların tələblərinə uyğun olaraq hesablaşma (debet) kartları, kredit kartları, əvvəlcədən ödənilmiş kartlar ilə əməliyyatlar üzrə hesablaşmaları həyata keçirir.

1.7. Kredit təşkilatı bu kredit təşkilatı tərəfindən buraxılmış ödəniş kartlarının yayılması üçün bank ödəniş agentlərini cəlb etmək, habelə digər kredit təşkilatları, xarici banklar olmayan xarici hüquqi şəxslər tərəfindən buraxılmış ödəniş kartlarını yaymaq hüququna malikdir (bundan sonra ödəniş kartlarının paylanması). Rusiya Federasiyasının ərazisində.

Kredit təşkilatı - emitent əvvəlcədən ödənilmiş kartların yayılması üçün bank ödəniş agentlərini cəlb etdikdə, kredit təşkilatının əvvəlcədən ödənilmiş kartlar üzrə bank ödəniş agentləri - hüquqi şəxslər qarşısında, o cümlədən əvvəlcədən ödənilmiş kartların əvvəlcədən ödənilməsi yolu ilə pul öhdəlikləri götürməsinə yol verilmir.

1.8. Hesablaşma (debet) kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün vəsaitin verilməsinin konkret şərtləri, verilmiş pul vəsaitlərinin qaytarılması qaydası, pul vəsaitlərinin verilməsinin və qaytarılmasının sənədli təsdiqi qaydası ilə müqavilədə müəyyən edilə bilər. müştəri.

İkinci və üçüncü bəndlər - İtirilmiş qüvvə.

Kredit təşkilatı tərəfindən hesablaşma (debet) kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün müştərilərə vəsaitin verilməsi göstərilən vəsaitin onların bank hesablarına mədaxil edilməsi yolu ilə həyata keçirilir.

Kredit təşkilatı tərəfindən kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün müştərilərə vəsaitin təqdim edilməsi, göstərilən vəsaitin onların bank hesablarına mədaxil edilməsi yolu ilə, habelə kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuşdursa, müştərinin bank hesabından istifadə edilmədən həyata keçirilir. fiziki şəxslərə Rusiya Federasiyasının valyutasında, xarici valyutada isə fiziki şəxslərə - qeyri-rezidentlərə vəsait təqdim edildikdə. Müştərinin bank hesabından istifadə etmədən kreditin verilməsinin sənədli təsdiqi, əgər kredit müqaviləsində başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, kredit təşkilatı tərəfindən alınan ödənişlərin reyestridir.

6-cı bənd - Ləğv edilmişdir.

Hesablaşma (debet) kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün verilmiş kreditin ödənilməsi (ödənilməsi) Rusiya Bankının 31 avqust 1998-ci il tarixli N 3.1-ci bəndində müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 29 sentyabr 1998-ci il tarixli N 1619, 11 sentyabr 2001-ci il N 2934 nömrəli 54-P "Kredit təşkilatları tərəfindən pul vəsaitlərinin verilməsi (yerləşdirilməsi) və onların qaytarılması (ödənilməsi) qaydası haqqında" "Rusiya Bankının Bülleteni" 8 oktyabr 1998-ci il tarixli N 70-71, 19 sentyabr 2001-ci il N 57-58) (bundan sonra - Rusiya Bankının Əsasnaməsi N 54-P). Fiziki şəxslər bankomatlardan istifadə etməklə krediti nağd şəkildə ödəyə bilərlər.

1.9. Rusiya Federasiyasının ərazisində kredit təşkilatları (bundan sonra - kredit təşkilatları - ekvayerlər) ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatlar üzrə ticarət (xidmətlər) təşkilatları ilə hesablaşmaları həyata keçirir və (və ya) müştəri olmayan ödəniş kartı sahiblərinə nağd pul verir. bu kredit təşkilatlarının (bundan sonra - ekvaying)<*>.

<*>Arayış üçün: "alıcı" və "ekvayer" terminləri ödəniş və hesablaşma sistemlərində istifadə olunan terminlərin Lüğətində yer alır. //Ödəniş və Hesablaşma Sistemləri Komitəsi - Beynəlxalq Hesablaşmalar Bankı - mart 2003 - S. 7.

1.10. Kredit təşkilatı eyni vaxtda bank kartlarını buraxa, ödəniş kartlarını əldə edə və ödəniş kartlarını paylaya bilər. Bank kartlarının emissiyası, ödəniş kartlarının ekvayrinqi, habelə ödəniş kartlarının yayılması kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə, o cümlədən bu Qaydalara uyğun olaraq kredit təşkilatı tərəfindən hazırlanmış daxili bank qaydaları əsasında həyata keçirilir. Rusiya Bankının normativ aktları və onları ehtiva edən hesablaşma iştirakçılarının qaydaları, hüquqları, vəzifələri və onlar arasında hesablaşmaların aparılması qaydası.

1.11. Daxili bank qaydaları kredit təşkilatının nizamnaməsi ilə buna səlahiyyət verilmiş idarəetmə orqanı tərəfindən təsdiq edilir və kredit təşkilatının bütün işçiləri üçün məcburi olmalıdır. Kredit təşkilatının fəaliyyətinin xüsusiyyətlərindən asılı olaraq bankın daxili qaydalarına aşağıdakılar daxil edilməlidir:

bank kartlarının emissiyası ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydası;

ödəniş kartlarının alınması ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydası;

ödəniş kartlarının yayılması ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydasını;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar aparılarkən kredit təşkilatının fəaliyyəti qaydası;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar həyata keçirərkən, o cümlədən kredit riskinin qiymətləndirilməsi proseduru, habelə əlyazma imzanın analoqu kimi kodlardan, parollardan (bundan sonra HSA adlandırılacaq) istifadə zamanı risklərin qarşısının alınması, o cümlədən nəticələrin işlənməsi və qeydiyyatı zamanı risklərin idarə edilməsi sistemi belə kodların, parolların yoxlanılması;

ödəniş kartlarının sahibi tərəfindən itirildikdə kredit təşkilatı üçün prosedur;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatlar üzrə mühasibat məlumatlarının emalı üzrə iş prosesinin və texnologiyasının təsviri;

kredit təşkilatı tərəfindən alınmış və özündə rekvizitləri (emitentin adı və s.) olan ödəniş kartlarının fərdiləşdirmə prosedurundan əvvəl (bundan sonra fərdiləşdirilməmiş ödəniş kartları) saxlanılması qaydası, fərdiləşdirmə prosedurundan sonra ödəniş kartlarının, habelə onların saxlanmasına cavabdeh olan vəzifəli şəxslərin təsdiq edilmiş siyahısı kimi; fərdiləşdirilməmiş ödəniş kartlarının kredit təşkilatı daxilində köçürülməsi və fərdiləşdirməyə verilməsi qaydası;

hesablaşma (debet) kartları, kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün müştəriyə Rusiya Federasiyasının valyutasında və xarici valyutada vəsaitin verilməsi qaydası və bu vəsaitlərin qaytarılması qaydası, habelə faizlərin hesablanması qaydası. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə, o cümlədən Rusiya Bankının normativ hüquqi aktlarına və bu Qaydaya uyğun olaraq müştərilərinə verilən vəsaitlərin məbləğləri və ödənilməsi qaydası haqqında;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların aparılması məsələlərini tənzimləyən digər prosedurlar, o cümlədən elektron jurnalın kredit təşkilatına təqdim edilməsi qaydası və şərtləri.

1.12. Müştəri bank hesabı (bundan sonra fiziki şəxsin, fərdi sahibkarın hesabı) ödəniş kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar aparır. hüquqi şəxs), Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq bağlanmış ödəniş kartları, kredit kartları ilə əməliyyatları nəzərdə tutan bank hesabı müqaviləsi (bundan sonra bank hesabı müqaviləsi) əsasında açılmışdır.

2-ci bənd - Ləğv edilmişdir.

Bu Qaydaların 1.8-ci bəndinə uyğun olaraq bank hesabından istifadə etmədən müştəriyə pul vəsaiti verilərkən kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlara bu bəndin normaları şamil edilmir.

1.13. Əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə əməliyyatların aparılması üçün bank hesabı müqaviləsi (bank əmanəti müqaviləsi) bağlanmır.

Kredit təşkilatı tərəfindən hüquqi şəxsdən, fərdi sahibkardan əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə ödənilmiş ödəniş (geri qaytarılmış mal, işdən, xidmətdən imtinaya, əqli fəaliyyətin nəticələrinə görə) qaytarıldıqdan sonra aldığı vəsait kredit təşkilatının kredit təşkilatının borcunun məbləğini artırır. sahibi - fiziki şəxs və kredit təşkilatı - emitent arasında bağlanmış müqavilədə geri qaytarılan ödənişin ödənilməsinin başqa qaydası nəzərdə tutulmayıbsa, istifadə etməklə göstərilən ödənişin həyata keçirildiyi eyni əvvəlcədən ödənilmiş kart üzrə öhdəlik, onun limiti daxilində.

1.14. Ödəniş kartı verərkən, ödəniş kartından istifadə edərək əməliyyatlar apararkən, kredit təşkilatı "Gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" 7 avqust 2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli Federal Qanunun 7-ci maddəsinə uyğun olaraq onun sahibini müəyyən etməyə borcludur. Cinayətdən və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsindən” (Rusiya Federasiyasının Qanunvericilik Toplusu, 2001-ci il, N 33, Maddə 3418; 2002, N 30, Mad. 3029; N 44, Mad. 4296; 2004, N 31, Maddə 322; 2005-ci il, N 47, maddə 4828; 2006-cı il, N 31, bənd 3446, bənd 3452; 2007, N 16, bənd 1831; N 31, bənd 3993, bənd 4011; N 49, bənd 62, bənd 4016; ; N 29, bənd 3600; 2010, N 28, bənd 3553; N 30, bənd 4007; N 31, bənd 4166; 2011, N 27, bənd 3873) .

1.15. Faizlərin hesablanması və ödənilməsi üçün xüsusi şərtlər (məbləğ faiz dərəcəsi, ödəniş şərtləri və digər şərtlər) hesablaşma (debet) kartları, kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə və müştərinin bank hesabındakı vəsaitin qalığı üzrə hesablaşmalar üçün verilmiş kredit üzrə müştəri ilə müqavilədə müəyyən edilə bilər.

Hesablaşma (debet) kartları, kredit kartları və müştərinin bank hesabındakı vəsait qalıqları üzrə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalara görə verilmiş kredit üzrə faizlərin hesablanması bu Qaydalar ilə müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. Rusiya Bankı 26 iyun 1998-ci il tarixli N 39-P "Banklar tərəfindən pul vəsaitlərinin cəlb edilməsi və yerləşdirilməsi ilə bağlı əməliyyatlar üzrə faizlərin hesablanması qaydası haqqında" Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 23 iyul 1998-ci il tarixli N 1565 qeydiyyata alınmışdır. , 26 yanvar 1999-cu il tarixli N 1688, 11 dekabr 2007-ci il tarixli N 10675 ("Rusiya Bankının 6 avqust 1998-ci il tarixli N 53-54 poçtu, 28 avqust 1998-ci il N 61, 4 fevral 1999-cu il N 7, 17 dekabr 2007-ci il tarixli, N 69).

Müştərilər tərəfindən hesablaşma (debet) kartları, kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün verilmiş kredit üzrə faizlərin ödənilməsi Rusiya Bankının N 54-P Əsasnaməsinin 3.1-ci bəndində müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. Fiziki şəxslər verilən kredit üzrə faizləri bankomatlardan istifadə etməklə nağd şəkildə ödəyə bilərlər.

Müştərinin bank hesabındakı vəsait qalığına hesablanmış faizlərin kredit təşkilatı tərəfindən ödənilməsi hesablaşma sənədləri əsasında nağdsız qaydada müştərinin bank hesabına vəsaitin mədaxil edilməsi yolu ilə həyata keçirilir.

2.1. Bir müştəri hesabı üzrə əməliyyatlar bir neçə ödəniş (debet) kartından, kredit təşkilatı - emitent tərəfindən müştəriyə (müştəri tərəfindən səlahiyyət verilmiş şəxs) verilmiş kredit kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilə bilər.

2.2. Əməliyyatlar bir neçə müştəri hesabı üzrə bir hesablaşma (debet) kartından və ya kredit təşkilatı - emitent tərəfindən müştəriyə (müştəri tərəfindən səlahiyyət verilmiş şəxs) verilmiş kredit kartından istifadə etməklə həyata keçirilə bilər.

2.3. Müştəri - fiziki şəxs bank kartından istifadə etməklə aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirir:

Rusiya Federasiyasının valyutasında və ya Rusiya Federasiyasının ərazisində xarici valyutada nağd pulun alınması;

rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda xarici valyutada nağd pulun alınması;

Rusiya Federasiyasının ərazisində Rusiya Federasiyasının valyutasında, habelə xarici valyutada - Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda malların (işlərin, xidmətlərin, intellektual fəaliyyətin nəticələrinin) ödənilməsi;

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində onların yerinə yetirilməsinə qadağa (məhdudiyyət) müəyyən edilməyən Rusiya Federasiyasının valyutası ilə digər əməliyyatlar;

Müştəri - fiziki şəxs hesablaşma (debet) kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə Rusiya Federasiyasının valyutasında açılmış bank hesabları və (və ya) xarici valyutada açılmış bank hesabları üzrə bu bənddə göstərilən əməliyyatları həyata keçirə bilər.

Müştəri - rezident olan fiziki şəxs, bank hesabından istifadə etmədən Rusiya Federasiyasının valyutasında kredit hesabına kredit kartlarından istifadə etməklə bu bənddə göstərilən əməliyyatları həyata keçirə bilər.

Müştəri - fiziki şəxs bu bənddə göstərilən əməliyyatları əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə etməklə Rusiya Federasiyasının valyutasında və (və ya) xarici valyutada əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə hesablaşmalar üçün yerləşdirilmiş vəsait hesabına həyata keçirə bilər.

Müştəri - qeyri-rezident olan fiziki şəxs bu bənddə göstərilən əməliyyatları bank hesabından istifadə etmədən Rusiya Federasiyasının valyutasında, xarici valyutada kredit hesabına kredit kartlarından istifadə etməklə həyata keçirə bilər.

2.4. Müştərilər - hesablaşma (debet) kartlarından, kredit kartlarından istifadə edən fiziki şəxslər bank hesabı müqaviləsində, kredit müqaviləsində müəyyən edilmiş qaydada və şərtlərlə əməliyyatları hesabın valyutasından, verilən kreditin valyutasından başqa valyutada həyata keçirə bilərlər. . Müştərilər - əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə edən fiziki şəxslər əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə hesablaşmalar üçün yerləşdirilmiş vəsaitlərin valyutasından fərqli valyutada, müştərilərə - fiziki şəxslərə əlçatan formada çatdırılan qaydada və şərtlərlə, o cümlədən məlumatı müştəriyə yerləşdirməklə əməliyyatlar həyata keçirə bilərlər. xidmət nöqtələri. Əvvəlcədən ödənilmiş kartlar emissiya edən kredit təşkilatlarına əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə etməklə hesablaşmaların şərtlərinə hesablaşmaların şərtlərində (o cümlədən tariflərdə) dəyişikliklərin yalnız müştəri ilə razılaşdırılmaqla mümkün olmasını nəzərdə tutan müddəaların daxil edilməsi tövsiyə olunur. Bu bənddə göstərilən əməliyyatlar həyata keçirilərkən konvertasiya əməliyyatı nəticəsində kredit təşkilatı - emitentin aldığı valyuta müştərinin - fiziki şəxsin hesabına mədaxil edilmədən təyinat yerinə keçirilir.

2.5. Müştəri - hüquqi şəxs, fərdi sahibkar hesablaşma (debet) kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirir:

Rusiya Federasiyasının ərazisində həyata keçirmək üçün Rusiya Federasiyasının valyutasında nağd pul vəsaitlərinin müəyyən edilmiş qaydada alınması; Bank tərəfindən yaradılmışdır Rusiya, hüquqi şəxsin, fərdi sahibkarın fəaliyyəti ilə bağlı hesablaşmalar, o cümlədən səyahət və qonaqpərvərlik xərclərinin ödənilməsi;

Rusiya Federasiyasının ərazisində hüquqi şəxsin, fərdi sahibkarın fəaliyyəti ilə bağlı xərclərin Rusiya Federasiyasının valyutasında ödənilməsi, o cümlədən səyahət və qonaqpərvərlik xərclərinin ödənilməsi;

Rusiya Federasiyasının ərazisində Rusiya Federasiyasının valyutası ilə Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində, o cümlədən Rusiya Bankının normativ hüquqi aktlarında onların həyata keçirilməsinə qadağa (məhdudiyyət) təyin edilməyən digər əməliyyatlar;

səyahət və qonaqpərvərlik xərclərini ödəmək üçün Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda xarici valyutada nağd pulun alınması;

Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda xarici valyutada səyahət və qonaqpərvərlik xərclərinin ödənilməsi;

Rusiya Federasiyasının valyuta qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq xarici valyutada digər əməliyyatlar.

Müştəri - hüquqi şəxs, fərdi sahibkar hesablaşma (debet) kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə Rusiya Federasiyasının valyutasında açılmış bank hesabları və (və ya) açılmış bank hesabları üzrə bu bənddə göstərilən əməliyyatları həyata keçirə bilər. xarici valyutada.

Kredit təşkilatı - emitent, bu bənddə göstərilən məqsədlər üçün bir iş günü ərzində müştəriyə - hüquqi şəxsə, fərdi sahibkara verilə bilən Rusiya Federasiyasının valyutasında nağd pulun maksimum məbləğini müəyyən etməyə borcludur. Kredit təşkilatına - emitentə müştəri - hüquqi şəxs, fərdi sahibkar üçün bu bənddə göstərilən məqsədlər üçün 100.000 rubldan çox olmayan məbləğdə Rusiya Federasiyasının valyutasında nağd pul almaq imkanı yaratması tövsiyə olunur. bir iş günü ərzində.

2.6. Müştərilər - hüquqi şəxslər, hesablaşma (debet) kartlarından, kredit kartlarından istifadə edən fərdi sahibkarlar bank hesabında müəyyən edilmiş qaydada və şərtlərlə hüquqi şəxsin, fərdi sahibkarın hesabının valyutasından başqa valyutada əməliyyatlar apara bilərlər. razılaşma. Bu bənddə göstərilən əməliyyatlar aparılarkən konvertasiya əməliyyatı nəticəsində kredit təşkilatı - emitentə daxil olmuş valyuta müştərinin - hüquqi şəxsin, fərdi sahibkarın hesabına mədaxil edilmədən təyinat yerinə keçirilir.

2.7. Müştəri hesablaşma (debet) kartından istifadə etməklə əməliyyatlar apararkən bank hesabında vəsait olmadıqda və ya çatışmadıqda, bunun həyata keçirilməsi üçün müştəriyə bank hesabı müqaviləsində nəzərdə tutulmuş limit daxilində overdraft verilə bilər. hesablaşma əməliyyatı bank hesabı müqaviləsində müvafiq şərt olduqda.

2.8. Hesablaşma (debet) kartları, kredit kartları verilərkən kredit təşkilatları bank hesabı müqaviləsində, kredit müqaviləsində müştərinin bu kartlardan istifadə etməklə məbləği aşağıdakılardan artıq olan əməliyyatlar həyata keçirməsi şərtini nəzərdə tuta bilər:

overdraftın verilməsi şərtləri bank hesabı müqaviləsinə daxil edilmədikdə müştərinin bank hesabındakı vəsaitin qalığı;

overdraft limiti;

kredit müqaviləsində müəyyən edilmiş kredit limiti.

Bu əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar bu Qaydanın normaları nəzərə alınmaqla bank hesabı müqaviləsində və ya kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuş qaydada və şərtlərlə müştəriyə kreditin verilməsi yolu ilə həyata keçirilə bilər.

Bank hesabı müqaviləsində, kredit müqaviləsində müştəriyə göstərilən əməliyyatlar üçün kreditin verilməsi, müştərinin çəkdiyi borcun ödənilməsi şərtləri olmadıqda, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq həyata keçirilir.

2.9. Hesablaşmalar iştirakçılarının uçotunda ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatların məbləğlərini əks etdirmək üçün hesablaşma və digər sənədlərin tərtib edilməsi üçün əsas ödənişlərin reyestri və ya elektron jurnaldır.

Ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə vəsaitin silinməsi və ya hesaba daxil edilməsi kredit təşkilatına ödənişlər reyestrinin və ya elektron jurnalın daxil olduğu gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq həyata keçirilir.

Ödənişlərin reyestri və ya elektron jurnal kredit təşkilatı - emitent (kredit təşkilatı - ekvayer) tərəfindən kredit təşkilatının - emitentin (kredit təşkilatı - ekvayerin) müxbir hesabından vəsaitin silinməsi və ya kreditləşdirilməsi günündən əvvəlki gündən əvvəl daxil olduqda; ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların iştirakçıları (hesablaşma agenti) arasında hesablaşmaları həyata keçirən kredit təşkilatı ilə və ya əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə hesablaşmalar üçün depozitə qoyulan vəsaitin daxil olduğu gün açıldıqda, ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar natamam hesab edilənədək ödənişlər reyestrinin və ya elektron jurnalın alındığı tarixdən müəyyən edilmiş an.

2.10. Müştərilər HSA kimi istifadə edilən və kredit təşkilatları tərəfindən müştərilərlə bağlanmış müqavilələrdə müəyyən edilmiş daxilolma prosedurlarının bir hissəsi kimi kodlardan, parollardan istifadə etməklə ödəniş kartından istifadə etməklə əməliyyatlar həyata keçirə bilərlər.

3.1. Ödəniş kartından istifadə etməklə əməliyyat aparılarkən sənədlər kağız daşıyıcıda və (və ya) elektron formada (bundan sonra ödəniş kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlara dair sənəd) tərtib edilir. Ödəniş kartından istifadə edilən əməliyyatlar haqqında sənəd göstərilən əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların aparılması üçün əsasdır və (və ya) onların başa çatdırılmasının təsdiqi kimi xidmət edir.

3.2. Ödəniş kartından istifadə edilən əməliyyatlar haqqında sənəd tərtib edərkən HSA-dan istifadə edilə bilər. Kredit təşkilatları və müştərilər tərəfindən HSA-nın istifadəsi Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə və kredit təşkilatı ilə müştəri arasındakı müqaviləyə uyğun olaraq həyata keçirilir.

3.3. Ödəniş kartından istifadə edilən əməliyyatlara dair sənəddə aşağıdakı məcburi rekvizitlər olmalıdır:

bankomatın, elektron terminalın və ya ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatların aparılması üçün nəzərdə tutulmuş digər texniki vasitələrin identifikatoru;

əməliyyat növü;

əməliyyat tarixi;

əməliyyat məbləği;

əməliyyat valyutası;

komissiyanın məbləği (komissiya tutulmadıqda, ekvayer kredit təşkilatı ödəniş kartının sahibinə onun olmaması barədə müvafiq yazı ilə məlumat verir);

ödəniş kartı təfərrüatları.

Kağız daşıyıcıda ödəniş kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlara dair sənəd kredit təşkilatında və kredit təşkilatında tərtib olunarsa, əlavə olaraq ödəniş kartı sahibinin imzasını və kassirin imzasını ehtiva etməlidir. struktur bölmələri qiymətli əşyalarla əməliyyatlar üçün otaqda, habelə "Poçt rabitəsi haqqında" 17 iyul 1999-cu il tarixli 176-FZ Federal Qanununun 18-ci maddəsinə uyğun olaraq ödəniş kartlarından istifadə edərək əməliyyatlar həyata keçirən poçt təşkilatında. Rusiya Federasiyası, 1999, 29, bənd 3697, 2003, N 28, bənd 2895, 2004, N 35, bənd 3607, 2007, N 27, bənd 3213, 2008, N 29, bənd № 340, bənd N 29, bənd 340, bənd № 340; 2009, N 26, maddə 3122) (bundan sonra nağd pul məntəqəsi (PVN)).

PVN-də ödəniş kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlara dair sənəd tərtib edilərkən ASP-dən istifadə edildikdə, nüsxəyə münasibətdə ödəniş kartı sahibinin imzasının və kassirin imzasının olması tələbləri yerinə yetirilmiş hesab olunur. kağız üzərində tərtib edilmiş göstərilən sənədin.

3.4. Ödəniş kartından istifadə edilən əməliyyatlara dair sənəddə hesablaşma iştirakçılarının qaydaları və ya bankın daxili qaydaları ilə müəyyən edilmiş əlavə rekvizitlər ola bilər.

3.5. Ödəniş kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlara dair sənəd avtorizasiya proseduru olmadan tərtib edildikdə, lakin eyni zamanda emitentin alıcı qarşısında bu sənədi icra etmək öhdəliyi yaranarsa, onda avtorizasiya kodu göstərilmir.

3.6. İstifadə edilən əməliyyatlara dair sənədin məcburi təfərrüatları 24 aprel 2008-ci il tarixli N 318-P Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən qeydiyyata alınmış "Rusiya Federasiyasının ərazisindəki kredit təşkilatlarında Rusiya Bankının əskinaslarının və sikkələrinin saxlanması, daşınması və inkassasiyası qaydaları və kassa əməliyyatlarının aparılması qaydası haqqında" 26 may 2008-ci il N 11751, 23 mart 2010-cu il tarixli N 16687, 1 iyun 2011-ci il N 20919 ("Rusiya Bankının Bülleteni" 6 iyun 2008-ci il tarixli N 29-30, 31 mart 2010-cu il tarixli, N 29-30 16 iyun 2011-ci il N 32) (bundan sonra - Rusiya Bankının Əsasnaməsi N 318-P), Rusiya Bankının 14 avqust 2008-ci il tarixli N 2054-U "Nağd xarici valyuta ilə nağd əməliyyatların aparılması qaydası haqqında" Təlimatı Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 25 avqust 2008-ci il tarixli N 12166, 22 aprel 2011-ci il N 20550 ("Rusiya Bankının Bülleteni" 27 avqust 2008-ci il tarixli) tərəfindən qeydiyyata alınmış Rusiya Federasiyasının ərazisində müvəkkil banklarda. N 46, 27 aprel 2011-ci il tarixli N 22) (bundan sonra Rusiya Bankının N 2054-U Təlimatı), ödəniş kartından istifadə edilərkən və ya həyata keçirilən əməliyyatların ümumi məbləği üçün bu əməliyyatlar başa çatdıqdan sonra ödəniş kartlarından istifadə etməklə.

Rusiya Bankının 16 sentyabr 2010-cu il tarixli 136-I "Müvəkkil bankların (filialların) nağd və nağd xarici valyuta ilə bəzi növ bank əməliyyatlarını həyata keçirməsi qaydası haqqında" Təlimatında göstərilən əməliyyatların həyata keçirildiyi halda. Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 2010-cu il 1 oktyabr tarixli 18595 nömrəli qeydiyyatdan keçmiş fiziki şəxslərin iştirakı ilə nominal dəyəri xarici valyutada göstərilən çeklərlə (yol çekləri daxil olmaqla) əməliyyatlar ("Bankın bülleteni" Rusiya Federasiyasının 6 oktyabr 2010-cu il tarixli, N 55) (bundan sonra - Rusiya Bankının Təlimat N 136-I), nağd pul və çeklərlə xarici valyuta ilə əməliyyatların aparılmasını təsdiq edən sənəd və nağd valyuta və çeklərlə əməliyyatların reyestrini təqdim etməlidir. Rusiya Bankının N 136-I Təlimatında nəzərdə tutulmuş qaydada tərtib edilmişdir.

Bu işləmir Buraxılış 24.12.2004

Sənədin adı	"BANK KARTLARININ Emissiyası və ÖDƏNİŞ KARTLARINDAN İSTİFADƏ EDİLƏN ƏMƏLİYYATLAR HAQQINDA TƏQDİMAT" (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən 24 dekabr 2004-cü il tarixli N 266-P tərəfindən təsdiq edilmişdir)
Sənəd növü	mövqe
Ev sahibi bədən	TSB RF
sənəd nömrəsi	266-S
Qəbul tarixi	01.01.1970
Təftiş tarixi	24.12.2004
Ədliyyə Nazirliyində qeydiyyat nömrəsi	6431
Ədliyyə Nazirliyində qeydiyyata alınma tarixi	25.03.2005
Vəziyyət	Bu işləmir
Nəşr	"Rusiya Bankının Bülleteni", N 17, 30.03.2005
Naviqator	Qeydlər

"BANK KARTLARININ Emissiyası və ÖDƏNİŞ KARTLARINDAN İSTİFADƏ EDİLƏN ƏMƏLİYYATLAR HAQQINDA TƏQDİMAT" (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən 24 dekabr 2004-cü il tarixli N 266-P tərəfindən təsdiq edilmişdir)

Bu Qayda Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin ikinci hissəsi əsasında hazırlanmışdır (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, N 5, Mad. 410; N 34, Mad. 4025; 1997, N 43, Maddə 4903; 1999-cu il, N 51, maddə 6228; 2002-ci il, N 48, bənd 4737; 2003-cü il, N 2, bənd 160, 167; N 13, bənd 1179; N 46 (I hissə), bənd 4434; N 52 (I hissə), maddə 5034) , "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanun (Rusiya Federasiyasının Toplu Qanunvericiliyi, 2002, No 28, Art. 2790; 2003, № 2, Maddə 157; N. 52 (I hissə), Maddə 5032; 2004-cü il, N 27, bənd 2711; N 31, bənd 3233), "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun (RSFSR Xalq Deputatları Konqresinin və Ali Sovetin Bülleteni) RSFSR, 1990-cı il, N 27, bənd 357; Rusiya Federasiyasının Qanunvericilik Toplusu, 1996-cı il, N 6, bənd 492; 1998-ci il, N 31, bənd 3829; 1999-cu il, N 28, bənd 3459, 326; , bənd 2586; N 33 (I hissə), bənd 3424; 2002, N 12, bənd 1093; 2003, N 27 (I hissə), bənd 2700; N 50, bənd 4855; N 52 (I hissə), bənd 503, bənd. Maddə 5037; 2 004, N 27, maddə. 2711; N 31, maddə. 3233), "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" Federal Qanun (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, N 50, Art. 4859; 2004, N 27, Art. 2711) və Direktorlar Şurasının qərarına uyğun olaraq. Rusiya Bankı (Rusiya Bankının Direktorlar Şurasının 17 dekabr 2004-cü il tarixli 31 nömrəli protokolu) kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Federasiyasında bank kartlarının (bundan sonra bank kartlarının emissiyası) verilməsi qaydasını müəyyən edir. (bundan sonra kredit təşkilatları - emitentlər) və emitenti kredit təşkilatı və ya kredit təşkilatı olmayan hüquqi şəxs ola bilən ödəniş kartları ilə kredit təşkilatları tərəfindən əməliyyatların aparılmasının xüsusiyyətləri.

Fəsil 1. Ümumi müddəalar

1.1. Bu Qayda depozit və kredit əməliyyatları ilə məşğul olan bank olmayan kredit təşkilatları istisna olmaqla, kredit təşkilatlarına şamil edilir.

1.3. Bu Qaydada aşağıdakı terminlərdən istifadə olunur:

elektron jurnal - bankomatdan və (və ya) elektron terminaldan istifadə etməklə əməliyyatlar aparılarkən müəyyən müddət ərzində yaradılan elektron formada sənəd və ya sənədlər toplusu.

1.5. Kredit təşkilatı aşağıdakı növ bank kartlarını buraxmaq hüququna malikdir: ödəniş kartları, kredit kartları və əvvəlcədən ödənilmiş kartlar.

Hesablaşma kartı onun sahibi tərəfindən kredit təşkilatı - emitentin müəyyən etdiyi, hesablaşmalar müştərinin bank hesabındakı vəsaiti və ya bank tərəfindən verilmiş kredit hesabına həyata keçirilən vəsaitin məbləği (xərc limiti) daxilində aparılan əməliyyatlar üçün nəzərdə tutulub. bank hesabında (overdraftda) vəsait çatmadıqda və ya olmadıqda, bank hesabı müqaviləsinə uyğun olaraq müştəriyə kredit təşkilatı - emitent.

Əvvəlcədən ödənilmiş kart, onun sahibi üçün hesablaşmaları kredit təşkilatı - emitent tərəfindən öz adından həyata keçirən əməliyyatları həyata keçirmək üçün nəzərdə tutulmuşdur və əvvəlcədən ödənilmiş kart sahibinin kredit təşkilatı - emitentin ödənişini tələb etmək hüququnu təsdiq edir. mallar (işlər, xidmətlər, intellektual fəaliyyətin nəticələri) və ya nağd pulun verilməsi.

1.6. Kredit təşkilatı (hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatı istisna olmaqla) fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün hesablaşma kartları və kredit kartları, fiziki şəxslər üçün isə əvvəlcədən ödənilmiş kartlar buraxır. Hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatı hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün hesablaşma kartları, fiziki şəxslər üçün əvvəlcədən ödənilmiş kartlar buraxır.

Fiziki şəxslərə, fərdi sahibkarlara, hüquqi şəxslərə bank kartlarının verilməsi bank kartlarından istifadə etməklə əməliyyatların aparılmasını nəzərdə tutan müqavilə əsasında kredit təşkilatı tərəfindən həyata keçirilir. Kredit təşkilatının şəxsi sahibkarlıq fəaliyyəti ilə bağlı əməliyyatlar üçün nəzərdə tutulmuş ödəniş kartlarının və kredit kartlarının emissiyası kredit təşkilatının yeganə icra hakimiyyəti orqanının əmri əsasında həyata keçirilir.

1.7. Kredit təşkilatı Rusiya Federasiyasının ərazisində xarici bank olmayan digər kredit təşkilatlarının - emitentlərin və emitentlərin ödəniş kartlarının - xarici hüquqi şəxslərin bank kartlarını (bundan sonra ödəniş kartlarının paylanması adlandırılacaq) buraxmaq hüququna malikdir.

1.8. Ödəniş kartları, kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün vəsaitin verilməsinin konkret şərtləri, verilmiş vəsaitin qaytarılması qaydası, habelə göstərilən vəsait üzrə faizlərin hesablanması və ödənilməsi müştəri ilə müqavilədə müəyyən edilə bilər. .

Ödəniş kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün kredit təşkilatı tərəfindən müştərilərə vəsaitin təqdim edilməsi göstərilən vəsaitin müştərilərin bank hesablarına köçürülməsi yolu ilə həyata keçirilir. Verilmiş vəsaitin qaytarılması və onlar üzrə faizlərin ödənilməsi üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməsi müştərilər tərəfindən nağdsız qaydada göstərilən vəsaitin kredit təşkilatında - emitentdə və ya digər kredit təşkilatında açılmış müştərilərin bank hesablarından silinməsi və ya köçürülməsi yolu ilə həyata keçirilir. habelə kassa və (və ya) bankomat vasitəsilə nağd şəkildə - müştərilər - fiziki şəxslər.

Kredit təşkilatı tərəfindən qeyri-rezident müştəriyə ödəniş kartları, kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün Rusiya Federasiyasının valyutasında pul vəsaitlərinin qeyri-rezident müştərilərin bank hesablarına köçürülməsi ilə təmin edilməsi həyata keçirilir. qeyri-rezident müştərinin xüsusi bank hesabından istifadə etmədən.

bank kartlarının emissiyası ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydası;

ödəniş kartlarının alınması ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydası;

ödəniş kartlarının yayılması ilə bağlı kredit təşkilatının fəaliyyətinin qaydasını;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar aparılarkən kredit təşkilatının fəaliyyəti qaydası;

kredit riskinin qiymətləndirilməsi proseduru da daxil olmaqla, ödəniş kartları ilə aparılan əməliyyatlar üçün risklərin idarə edilməsi sistemi;

ödəniş kartlarının sahibi tərəfindən itirildikdə kredit təşkilatı üçün prosedur;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatlar üzrə mühasibat məlumatlarının emalı üzrə iş prosesinin və texnologiyasının təsviri;

ödəniş kartları, kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün müştəriyə Rusiya Federasiyasının valyutasında və xarici valyutada vəsaitin verilməsi qaydası və bu vəsaitlərin qaytarılması qaydası, habelə məbləğlər üzrə faizlərin hesablanması qaydası. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə, o cümlədən Rusiya Bankının normativ hüquqi aktlarına və bu Qaydalara uyğun olaraq müştəri tərəfindən verilən vəsait və onların ödənilməsi qaydası;

ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə hesablaşmaların aparılması məsələlərini tənzimləyən digər prosedurlar.

1.12. Müştəri ödəniş kartları, kredit kartlarından istifadə etməklə əməliyyatları nəzərdə tutan bank hesabı müqaviləsi əsasında açılmış bank hesabı (bundan sonra müvafiq olaraq fiziki şəxsin, fərdi sahibkarın, hüquqi şəxsin hesabı) üzrə əməliyyatlar aparır. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq bağlanmış kartlar (bundan sonra bank hesabı müqaviləsi).

Qeyri-rezident müştəri bank hesabı müqaviləsi əsasında Rusiya Federasiyasının valyutasında açılmış xüsusi bank hesabı olmayan bank hesabı üzrə ödəniş kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlar aparır.

1.13. Fərdi müştəri əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə əməliyyatlar apardıqda, fiziki şəxslə bank hesabı müqaviləsi (bank əmanəti müqaviləsi) bağlanmır.

1.14. Ödəniş kartından istifadə edərək əməliyyatlar apararkən, kredit təşkilatı "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunun 7-ci maddəsinin 1-ci bəndinə uyğun olaraq onun sahibini müəyyənləşdirməyə borcludur (Sobraniye Zakonodatelstva). Rossiyskoy Federatsii, 2001, № 33 (I hissə), maddə 3418; 2002, N 44, maddə 4296) Rusiya Bankının 19 avqust 2004-cü il tarixli 262-P nömrəli Əsasnaməsi ilə müəyyən edilmiş qaydada Rusiya Federasiyası Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 6 sentyabr 2004-cü il tarixli 6005 nömrəli qeydiyyata alınmış cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə məqsədilə müştərilərin və benefisiarların kredit təşkilatları tərəfindən müəyyən edilməsi ("Bülleten"). Rusiya Bankının 10 sentyabr 2004-cü il tarixli, N 54).

Fəsil 2. Ödəniş kartlarından istifadə ilə həyata keçirilən əməliyyatlar

2.1. Bir müştəri hesabı üzrə əməliyyatlar bir neçə ödəniş kartından, kredit təşkilatı - emitent tərəfindən müştəriyə (müştəri tərəfindən səlahiyyət verilmiş şəxs) verilmiş kredit kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilə bilər.

2.2. Kredit təşkilatı - emitent tərəfindən müştəriyə (müştəri tərəfindən səlahiyyət verilmiş şəxs) verilmiş bir ödəniş kartı və ya kredit kartından istifadə etməklə bir neçə müştəri hesabı üzrə əməliyyatlar aparıla bilər.

2.3. Müştəri - fiziki şəxs bank kartından istifadə etməklə aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirir:

Rusiya Federasiyasının valyutasında və ya Rusiya Federasiyasının ərazisində xarici valyutada nağd pulun alınması;

rusiya Federasiyasından kənarda xarici valyutada nağd pul almaq;

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində onların yerinə yetirilməsinə qadağa (məhdudiyyət) müəyyən edilməyən Rusiya Federasiyasının valyutası ilə digər əməliyyatlar;

Müştəri - fiziki şəxs ödəniş kartlarından, kredit kartlarından, Rusiya Federasiyasının valyutasında açılmış bank hesablarında və (və ya) xarici valyutada açılmış bank hesablarından istifadə etməklə bu bənddə göstərilən əməliyyatları həyata keçirə bilər.

2.4. Müştərilər - bank kartlarından istifadə edən fiziki şəxslər bank hesabı müqaviləsində (müqavilə) müəyyən edilmiş qaydada və şərtlərlə fiziki şəxsin hesabının valyutasından, əvvəlcədən ödənilmiş kartdan istifadə etməklə hesablaşmalar üçün qoyulan vəsaitin valyutasından başqa valyutada əməliyyatlar apara bilərlər. əvvəlcədən ödənilmiş kartlardan istifadə etməklə əməliyyatların aparılmasını təmin edir). Bu bənddə göstərilən əməliyyatlar həyata keçirilərkən konvertasiya əməliyyatı nəticəsində kredit təşkilatı - emitentin aldığı valyuta müştərinin - fiziki şəxsin hesabına mədaxil edilmədən təyinat yerinə keçirilir.

2.5. Müştəri - hüquqi şəxs, fərdi sahibkar ödəniş kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirir:

Rusiya Federasiyasının ərazisində sahibkarlıq fəaliyyəti ilə bağlı Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada hesablaşmaların aparılması, o cümlədən səyahət və qonaqpərvərlik xərclərinin ödənilməsi üçün Rusiya Federasiyasının valyutasında nağd pul vəsaitlərinin qəbulu;

Rusiya Federasiyasının ərazisində sahibkarlıq fəaliyyəti ilə bağlı xərclərin, o cümlədən səyahət və qonaqpərvərlik xərclərinin ödənilməsi Rusiya Federasiyasının valyutasında ödənilməsi;

səyahət və qonaqpərvərlik xərclərini ödəmək üçün Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda xarici valyutada nağd pulun alınması;

Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda xarici valyutada səyahət və qonaqpərvərlik xərclərinin ödənilməsi;

Rusiya Federasiyasının valyuta qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq xarici valyutada digər əməliyyatlar.

Müştəri - hüquqi şəxs, fərdi sahibkar ödəniş kartlarından, kredit kartlarından istifadə etməklə Rusiya Federasiyasının valyutasında açılmış bank hesabları və (və ya) xarici valyutada açılmış bank hesabları üzrə bu bənddə göstərilən əməliyyatları həyata keçirə bilər. .

2.6. Müştərilər - hüquqi şəxslər, ödəniş kartlarından, kredit kartlarından istifadə edən fərdi sahibkarlar bank hesabı müqaviləsində müəyyən edilmiş qaydada və şərtlərlə hüquqi şəxsin, fərdi sahibkarın hesabının valyutasından başqa valyutada əməliyyatlar apara bilərlər. Bu bənddə göstərilən əməliyyatlar aparılarkən konvertasiya əməliyyatı nəticəsində kredit təşkilatı - emitentə daxil olmuş valyuta müştərinin - hüquqi şəxsin, fərdi sahibkarın hesabına mədaxil edilmədən təyinat yerinə keçirilir.

2.7. Müştəri ödəniş kartından istifadə etməklə əməliyyatlar apararkən bank hesabında pul vəsaiti olmadıqda və ya çatışmadıqda, müştəriyə müvafiq hesablaşma olduqda, bu hesablaşma əməliyyatını bank hesabı müqaviləsində nəzərdə tutulmuş limit daxilində həyata keçirmək üçün overdraft verilə bilər. bank hesabı müqaviləsində şərt.

2.8. Ödəniş kartları, kredit kartları verilərkən kredit təşkilatları bank hesabı müqaviləsində, kredit müqaviləsində müştəriyə bu kartlardan istifadə etməklə məbləği aşağıdakılardan artıq olan əməliyyatların aparılmasını nəzərdə tuta bilər:

overdraftın verilməsi şərtləri bank hesabı müqaviləsinə daxil edilmədikdə müştərinin bank hesabındakı vəsaitin qalığı;

overdraft limiti;

kredit müqaviləsində müəyyən edilmiş kredit limiti.

Fəsil 3. Ödəniş kartlarından istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatlara dair sənədlər

3.2. Ödəniş kartından istifadə edilən əməliyyatlar haqqında sənəd tərtib edilərkən əlyazma imzanın analoqlarından (bundan sonra - HSA) istifadə edilə bilər. Kredit təşkilatları və müştərilər tərəfindən HSA-nın istifadəsi Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə və kredit təşkilatı ilə müştəri arasındakı müqaviləyə uyğun olaraq həyata keçirilir.

3.3. Ödəniş kartından istifadə edilən əməliyyatlara dair sənəddə aşağıdakı məcburi rekvizitlər olmalıdır:

bankomatın, elektron terminalın və ya ödəniş kartlarından istifadə etməklə əməliyyatların aparılması üçün nəzərdə tutulmuş digər texniki vasitələrin identifikatoru;

əməliyyat növü;

əməliyyat tarixi;

əməliyyat məbləği;

əməliyyat valyutası;

komissiyanın məbləği (əgər varsa);

ödəniş kartı təfərrüatları.

Kağız daşıyıcıda ödəniş kartından istifadə ilə aparılan əməliyyatlara dair sənəd kredit təşkilatının və onun struktur bölmələrinin qiymətliləri ilə əməliyyatların aparılması üçün binada tərtib edilərkən əlavə olaraq ödəniş kartı sahibinin imzasını və kassirin imzasını əks etdirməlidir. , habelə Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş hallarda ödəniş kartlarından istifadə edərək nağd pulun qəbulu və ya verilməsi əməliyyatlarını həyata keçirən təşkilatda və onun struktur bölmələrində (bundan sonra nağd pul çıxarma məntəqəsi (PVN)).

3.6. Bu Qaydaların 3.3-cü bəndində göstərilən ödəniş kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üçün sənədin məcburi rekvizitlərində ödəniş kartının rekvizitləri ilə fiziki, hüquqi şəxsin, fərdi sahibkarın müvafiq hesabı arasında yazışmaları etibarlı şəkildə müəyyən etməyə imkan verən işarələr olmalıdır. , habelə ticarət təşkilatlarının (xidmətlərinin) identifikatorları arasında PVN , bankomatlar və bank hesabları ticarət (xidmətlər) təşkilatları, PVN, bankomatlar.

3.7. Ödəniş kartından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlara dair sənəd daxili bank qaydaları və ya hesablaşma iştirakçılarının qaydaları ilə müəyyən edilmiş nüsxələrdə tərtib edilir.

3.8. Rusiya Federasiyasının valyutasında və ya ödəniş kartlarından istifadə edərək xarici valyutada nağd pul verilərkən və ya qəbul edilərkən, ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar haqqında sənədlərə əlavə olaraq, ödəniş kartlarından istifadə edilən əməliyyatlar haqqında sənədlərə əlavə olaraq, kredit (xərc) nağd sifarişlər Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən qeydiyyata alınmış Rusiya Bankının 9 oktyabr 2002-ci il tarixli 199-P nömrəli "Rusiya Federasiyasının ərazisində kredit təşkilatlarında nağd əməliyyatların aparılması qaydası haqqında" Əsasnaməsi ilə nəzərdə tutulmuşdur. 2002-ci il 25 noyabr tarixli N 3948; 6 yanvar 2004-cü il N 5378; 15 iyun 2004-cü il N 5844 ("Rusiya Bankının Bülleteni" 10.12.2002-ci il tarixli N 66; 14.01.2004-cü il N 2, N 3; 17.06.2004-cü il tarixli N 35) (bundan sonra Rusiya Bankının 19-cu Əsasnaməsi) -P), habelə Rusiya Bankının 28 aprel 2004-cü il tarixli 113-I Təlimatında nəzərdə tutulmuş nağd valyuta və çeklərlə əməliyyatların aparılmasını təsdiq edən sənəd və nağd valyuta və çeklərlə əməliyyatların reyestri. Mübadilə məntəqələrinin açılması, bağlanması, işinin təşkili və müvəkkil banklar tərəfindən nağd xarici valyutada və Rusiya Federasiyasının valyutasında müəyyən növ bank əməliyyatlarının və digər əməliyyatların aparılması qaydası, çeklər (o cümlədən yol çekləri) haqqında Rusiya Federasiyasının Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən 2 iyun 2004-cü il tarixli N 5824 ("Rusiya Bankının Bülleteni" 9 iyun 2004-cü il tarixli) tərəfindən qeydiyyata alınmış fiziki şəxslərin iştirakı ilə nominal dəyəri xarici valyutada göstərilən " N 33) (bundan sonra Rusiya Bankının N 113-I Təlimatı).

Rusiya Bankının N 113-I Təlimatında nəzərdə tutulmuş nağd valyuta və çeklərlə əməliyyatların reyestri, habelə nağd valyuta və çeklərlə əməliyyatların aparılmasını təsdiq edən sənəd kredit təşkilatının kassası müştərilərə - fiziki şəxslərə (müştərilərdən - fiziki şəxslərə) Rusiya Federasiyasının valyutasında nağd şəkildə ödəniş kartlarından istifadə edən Rusiya Federasiyasının valyutasında hesablardan (hesablara)

Zakonbase saytında siz "BANK KARTLARININ Emissiyası və ÖDƏNİŞ KARTLARINDAN İSTİFADƏ EDİLƏN ƏMƏLİYYATLAR HAQQINDA TƏQDİMAT"ı (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən 24 dekabr 2004-cü il tarixli N 266-P tərəfindən təsdiq edilmişdir) tapa bilərsiniz. və bütün dəyişikliklərin və düzəlişlərin edildiyi tam versiya. Bu, məlumatın aktuallığına və etibarlılığına zəmanət verir.

Eyni zamanda, siz "BANK KARTLARININ Emissiyası və ÖDƏNİŞ KARTLARINDAN İSTİFADƏ EDİLƏN ƏMƏLİYYATLAR HAQQINDA TƏQDİMAT"ı (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən 24 dekabr 2004-cü il tarixli N 266-P tərəfindən təsdiq edilmişdir) tamamilə yükləyə bilərsiniz. həm tam, həm də ayrı-ayrı fəsillərdə pulsuz.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 24 dekabr 2004-cü il tarixli 266-P nömrəli Əsasnaməsi“Bank kartlarının emissiyası və ödəniş kartlarından istifadə ilə aparılan əməliyyatlar haqqında” bank işinin bu sahəsindəki məsələləri tənzimləyir.

Əsasnamə kredit, hesablaşma və əvvəlcədən ödənilmiş kartların təriflərini verir, fiziki şəxslərin, təşkilatların və fərdi sahibkarların bank kartlarından istifadə etməklə həyata keçirə biləcəyi əməliyyatların siyahısını müəyyən edir, kart əməliyyatları ilə bağlı sənədlərin tərkibini və məzmununu tənzimləyir.

Xərcləmə limiti çərçivəsində əməliyyatların aparılması üçün hesablaşma (debet) kartından istifadə olunur - sahibinin öz vəsaiti və overdraft. Kredit kartı kredit müqaviləsinin şərtlərinə uyğun olaraq emitent bank tərəfindən verilən vəsait hesabına əməliyyatların aparılması üçün istifadə olunur. Əvvəlcədən ödənilmiş kart sahibinin banka əvvəlcədən verdiyi vəsaitin məbləği daxilində köçürmələrin aparılması və balansın qaytarılması üçün istifadə olunur.

Ödəniş kartlarının emissiyası, ekvayrinqi və paylanması banklar tərəfindən aşağıdakılar əsasında həyata keçirilir daxili qaydalar Rusiya qanunvericiliyinə, bu Qaydalara və Rusiya Bankının digər normativ hüquqi aktlarına, habelə ödəniş sistemlərinin qaydalarına uyğun olaraq hazırlanmışdır.

Fiziki şəxs bank kartından istifadə etməklə aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirir:

Rusiya ərazisində rubl və xarici valyutada nağd pulun alınması;
Rusiyadan kənarda xarici valyutada nağd pul almaq;
Rusiya ərazisində rublla və xaricdə xarici valyutada mallar, işlər və xidmətlər üçün nağdsız ödəniş;
Rusiya qanunvericiliyində qadağalar (məhdudiyyətlər) müəyyən etməyən rublla digər əməliyyatlar;

Hüquqi şəxs və fərdi sahibkar kartlardan istifadə etməklə aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirirlər:

hesablaşmalar üçün nağd pulun qəbulu və nağdsız ödəniş Rusiyadakı fəaliyyətləri ilə bağlı rublla xərclər;
qadağalar (məhdudiyyətlər) müəyyən edilməmiş rublla digər əməliyyatlar;
səyahət və qonaqpərvərlik xərclərini ödəmək üçün Rusiya ərazisindən kənarda xarici valyutada nağd pulun alınması, bu xərclərin nağdsız ödənilməsi;
Rusiya Federasiyasının valyuta qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq xarici valyutada digər əməliyyatlar.

Emitent bank bir iş günü ərzində hüquqi şəxsə və fərdi sahibkara verilə bilən rublla nağd pulun maksimum məbləğini müəyyən etməyə borcludur. Eyni zamanda, banklara bu məbləği 100 min rubl təyin etmək tövsiyə olunur.

istifadə edərək əməliyyat həyata keçirərkən ödəniş kartı hesablaşmalar üçün əsas olan və/və ya onların tamamlanmasının təsdiqi kimi xidmət edən sənəd kağız və/və ya elektron formada tərtib edilir. Ödəniş kartından istifadə edilən əməliyyat sənədində aşağıdakı rekvizitlər olmalıdır:

əməliyyatın aparıldığı bankomatın, terminalın və ya digər cihazın identifikatoru;
əməliyyatın növü və onun tamamlanma tarixi;
əməliyyatın məbləği və valyutası;
komissiyanın məbləği, o olmadıqda, müvafiq yazı vurulur;
avtorizasiya kodu;
ödəniş kartı təfərrüatları.

Kreditin tam dəyəri Vəsiyyətnamə əsasında əmanət almaq

Faydalı məqalələr

Aktual

MMİ-lərin mobil proqramlarının reytinqi

Mikrokreditlər üçün müraciətlərin təxminən yarısı smartfon və planşetlərdən verilir. İstifadəçilər MFI-dən istifadənin asanlığı və sürətli təsdiqi ilə valeh olurlar. Hansı mobil tətbiqlərə diqqət yetirməyə dəyər, daha ətraflı danışacağıq.

Piramida sxemini necə tanımaq olar
İşarələri nəzərdən keçirin maliyyə piramidaları, bu potensial investoru xəbərdar etməlidir.

Hüquqi şəxslər üçün

Alfa-Bank-da əldə etmək

Alfa-Bank qəbul edənlərə ticarət dövriyyəsinin 30% artacağını vəd edir plastik kartlar mal və xidmətlər üçün ödəniş etmək. Məqalədə Alfa-Bank-dan əldə etməyin əsas xüsusiyyətləri haqqında danışacağıq.

Avtomobiliniz oğurlansa nə etməli
Kredit ödədiyi avtomobil sürücüdən oğurlanıbsa, bank borcun vaxtından əvvəl ödənilməsini tələb etmək hüququna malikdir. İkinci seçim sığortaçıdan pul almaqdır. Unutmayın ki, yalnız bir KASKO siyasəti almısınızsa, kompensasiyaya arxalana bilərsiniz. Avtomobiliniz oğurlandıqda nə edəcəyiniz haqqında daha çox oxuyun.

Yaxşı məsləhət

MTS Bank kredit kartlarına ümumi baxış

MTS Bank tərəfindən buraxılan kredit kartları xətti beş məhsulla təmsil olunur. Bu maliyyə institutunda hansı kredit kartlarının əldə oluna biləcəyi, onların funksional və qiymət xüsusiyyətləri və buraxılış qaydası haqqında bu məqalədə danışacağıq.

Yaxşı məsləhət

Hansı bank ipoteka götürmək daha yaxşıdır?

İpoteka krediti almaq üçün bank seçmək hətta təcrübəli borcalanlar üçün də asan məsələ deyil. İpoteka kreditinin alınması və ödənilməsi prosesinin mümkün qədər rahat olması üçün ilk növbədə hansı meyarlara diqqət yetirməli və öz imkanlarınızı necə düzgün qiymətləndirməlisiniz?

Real xəbərlər

Xeyriyyə
UniCredit Bankın işçiləri “Kabinetlərini işə götürdülər”
UniCredit Bank “Şkafını Azad Et” ekoloji xeyriyyə kampaniyasında iştirak edib. Kredit-maliyyə qurumunun əməkdaşları iki həftə ərzində lazımsız əşyalar toplayıb, sonradan “İkinci külək” fonduna köçürülüb, ümumilikdə 400 kiloqrama yaxın əşyalar yığılıb. Onların 20%-i Charity Shop ikinci əl mağazalarının pəncərələrini dolduracaq (ingilis dilindən).
10 iyun 2019-cu il
Şəxslər və şəxsiyyətlər
N. Rusova “Rusfinance Bank”ın kommersiya direktoru təyin edilib
Təxminən 11 il əvvəl “Rusfinance Bank” komandasına qoşulan və bu yaxınlara qədər avtomobil krediti biznesinə nəzarət edən Natalya Rusova maliyyə qurumunun Kommersiya direktoru təyin edilib.
07 iyun 2019-cu il
cinayətlər
Dövlət əskinasların saxtalaşdırılmasını bağışlamır
İnquşetiya prokurorluğu bir anda iki belə iş açıb. 2019-cu il yanvarın 28-də moskvalı Nəzranda ərzaq mağazalarında və avtosalonda saxta 2000 əskinasla ödəniş edib. Eyni zamanda o, orijinal əskinaslarda dəyişiklik əldə edib. Hücum edən şəxs bir neçə gün sonra saxlanılıb.İkinci halda yerli sakin saxta pul ödəyib.
06 iyun 2019-cu il
Şəxslər və şəxsiyyətlər
Andrey Zverev Primorye Dizayn Bürosunun İdarə Heyətinin sədr müavini təyin edildi
İdarə Heyəti sədrinin müavini və rəhbəri Maliyyə şöbəsi Təxminən 15 il əvvəl kredit-maliyyə strukturu komandasına qoşulan Andrey Zverev Primorye Bank-a təyin olundu.Yeni vəzifəsində top menecerdən aktiv addımlar gözlənilir. maliyyə sabitliyi banka. Xüsusilə Andrey Zverev məşğul olacaq
05 iyun 2019-cu il
Kim daha yaxşıdır
Russian Standard Avropanın ən böyük ekvayerlərindən biridir
Nilson Report Avropanın ən böyük ekvayinq şirkətlərinin reytinqini təqdim edib. Rusiya Standard Bankı reytinq siyahısında 43-cü yerdədir. Rusiyada maliyyə strukturu ən böyük ekvayerlərin TOP-5 reytinqindədir və özəl bank strukturları arasında bu siyahıda liderdir.Hazırda ekvayinq terminalları
31 may 2019-cu il
Maliyyə nəticələri
Renaissance Credit birinci rübdə 2,3 milyard rubl gəlir əldə edib.
Cari ilin yanvar-mart aylarının nəticələrinə görə, Renessans Kredit Bankının xalis mənfəəti 2,3 milyard rubla çatıb. Göstərici 2018-ci ilin birinci rübünün maliyyə nəticələri ilə müqayisədə təxminən 100 milyon artıb. Bankın 3 ay ərzində əməliyyat gəlirləri ötən ilin yanvar-mart ayları ilə müqayisədə 2,5% artıb, əməliyyat xərcləri isə demək olar ki, azalıb.
20 may 2019-cu il
Dəyişən dərəcələr
UBRD “Mobil” əmanətinin cəlbediciliyini artırıb
Mobil əmanət üzrə marjinal gəlir dərəcəsi UBRD tərəfindən 6,7 faiz bəndinə qədər artırılıb. Məzənnə onlayn və ya mobil bankda əmanətin açılması və “Hər şey nəzarət altında” pullu xidmət paketinin qoşulması şərtilə təqdim edilir.“Mobil” əmanətinin bir hissəsi olaraq müştərilər Ural Bank R&R-lər depozitardan vəsait yatıra və ya çıxara bilər
19 aprel 2019-cu il
Yeni Məhsul
Uzaq Şərq Bankı hər kəsə "Bahar əhval-ruhiyyəsi" arzulayır
PJSC Far East Bank 2 yeni promosyon depozit məhsulunu təqdim etdi.Bahar əhval-ruhiyyəsi əmanəti üzrə gəlirlilik dərəcəsi illik 7,5%-ə, Spring Mood Online əmanəti üzrə 7,6 faiz bəndinə çatır. Birinci əmanət kredit-maliyyə təşkilatının fiziki ofislərində, ikincisi isə distant bankçılıq kanalları vasitəsilə həyata keçirilir.
16 aprel 2019-cu il

Populyar Xidmətlər

Axtar Maliyyə xidmətləri Sizin şəhərdə

Əvvəlki yazı

Ruhsuz sistemin qurbanı Sergey Magniski

Növbəti yazı

Fiziki şəxs üçün VÖEN-inizi necə tapmaq olar: müxtəlif yollar Vergi ödəyicisinin eyniləşdirmə nömrəsinə malik olmaqla fiziki şəxs haqqında hansı məlumatları öyrənmək olar

Bütün hüquqlar qorunur 2022

Yuxarı

Ödəniş kartlarının buraxılışı və onlardan istifadə ilə aparılan əməliyyatlar haqqında Əsasnamə. Rusiya Federasiyasının qanunvericilik bazası 266 bank kartlarının verilməsinə dair Əsasnamə