Ria reytinqi. Bankın açılmasının etibarlılığı Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı ildə etibarlıdır

2020-ci ildə bankların etibarlılığı Rusiya banklarının reytinqini ölçülərinə görə qiymətləndirməyə kömək edəcək kapital. Mərkəzi Bankdan verilən məlumata görə, bu göstərici bu gün kredit təşkilatından lisenziyanın ləğvi ilə bağlı qərarlar qəbul edilərkən nəzərə alınır.

Müştərilər pulu hara yatıracaqlarını seçərkən adətən depozitlər üzrə faiz dərəcələrinə və təbii ki, bankların etibarlılığına diqqət yetirirlər. O, bir çox göstəricilərə görə, o cümlədən 2020-ci ildə bankın etibarlılığının müxtəlif reytinqləri əsasında qiymətləndirilir. Onlar:

√ Forbes jurnalı hər il Rusiya banklarının etibarlılıq reytinqini təqdim edir;

√ “bankların populyar reytinqləri” bəzi internet saytları tərəfindən tərtib edilir.

Ancaq bir çox investor dəqiq tapmaq istəyir Mərkəzi Bankın məlumatına görə, bankın etibarlılıq reytinqi.

Təəssüf ki, Mərkəzi Bank onu tərtib etsə də, rəsmi şəkildə dərc etmir. Bununla belə, Mərkəzi Bank Rusiyada ən böyük 11 bankın daxil olduğu sistem əhəmiyyətli bankların siyahısını tərtib edib kredit təşkilatlarıölkələr. Müəyyən dərəcədə hesab etmək olar Mərkəzi Bankın reytinqi. Bəs digər bankların etibarlılığını necə qiymətləndirmək olar?

Mərkəzi Bankın məlumatına görə, bankların etibarlılığı 2020

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının özü, müəyyən bir bankın lisenziyasını ləğv etmək qərarına gəldikdə, digər məsələlərlə yanaşı, adekvatlıq standartına diqqət yetirir. öz vəsaitləri(kapital) H1.0. Bu tələb əsasında olan əsas standartdır Mərkəzi Bank, Rusiyadakı bütün banklar buna əməl etməlidir.

N1.0 standartının orta dəyəri Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən 10 - 11% səviyyəsində müəyyən edilir. Hər hansı bir bank üçün bu göstərici Mərkəzi Bankın məlumatına görə, məsələn, 2% -dən az olarsa, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı onun lisenziyasını ləğv edə bilər.

Beləliklə, bu gün kapitalın adekvatlığı Mərkəzi Bankın hesablamalarına görə bankın etibarlılığının göstəricilərindən biri sayıla bilər.

Rusiya banklarının etibarlılıq reytinqi - kapitala görə 2020

Əksər banklar üçün N1.0 kapital adekvatlığı standartlarının dəyərləri Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəsmi saytında kredit təşkilatlarının hesabatının 135-ci Formunda dərc edilmişdir. Lakin siz RAEX (“Ekspert RA”) reytinq agentliyinin tərtib etdiyi reytinqdən istifadə etməklə bankların kapitalının həcmini təxmin edə bilərsiniz.

Onun lideri, əlbəttə ki, Rusiyanın Sberbankıdır. Bu gün nizamnamə kapitalına görə ilk 10 bank sırasına daxildir: VTB, Qazprombank, Rosselxozbank, Alfa-Bank, Moskovski kredit bankı, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank və Rosbank.

Rusiyanın 2020-ci ildə kapitalına görə ən yaxşı 50 bankı

№	Bank adı	Öz 01.01.2019-cu il tarixinə kapital, milyon rubl.
1	PJSC	4 260 563,7
2	Bank (PJSC)	1 583 663,0
3	Bank (SC)	697 604,8
4	ASC ""	483 655,9
5	ASC ""	450 867,3
6	PJSC "MOSKVA KREDİT BANKI"	272 089,1
7	PJSC Bank ""	231 300,3
8	ASC Bank	217 303,9
9	ASC ""	156 394,3
10	PJSC	134 804,7

Bu etibarlılıq reytinqi ona daxil olan təşkilatların sabit və dayanıqlı fəaliyyətinin perspektivləri haqqında birmənalı nəticələr üçün əsas deyil. 10 Banks veb-saytı bu reytinqin hər hansı şərhinin və onun əsasında qəbul edilmiş qərarların nəticələrinə görə heç bir məsuliyyət daşımır.

2016-cı ilin yanvar ayının sonunda maliyyə nazirinin müavini fərdi şəxslərin əmanətlərinin maliyyə boşluqlarını bağlamağa məcbur edilə biləcəyini söylədi.<< неустойчивых>> banklar. Söhbət böyük və xüsusilə böyük əmanətlərdən gedir - 100 milyon rubldan. Çox adam yağışlı gündə o qədər pulu bankda saxlamır, amma bu xəbər yenə də qarışıq hisslər doğurur. Necə seçmək olar<<беспроблемный>> bank? Rusiya banklarının təqdimatı - 2016-cı ilin etibarlılıq reytinqinə görə<<Центробанка>>*

10.<<Московский кредитный банк>>

MKB 1992-ci ildə yaranıb və üç il ərzində Rusiyanın ən nüfuzlu banklarına daxil edilib. Etibarlılıq reytinqini 2008-ci il böhranından uğurla çıxmaqla, aktivlərə görə ilk 10-luğa, kreditlərə görə ilk 11-ə və depozitlərə görə ilk 12-yə daxil olmaqla əldə edir.

9.<<Promsvyazbank>>

Bu bank 1995-ci ildə yaradılıb və 2014-cü ildə sistem əhəmiyyətli banklar sırasına daxil edilib.<<Центробанком>>. Aktivlər və depozitlər üzrə<<Помсвязьбанк>> doqquzuncu, kreditlərin həcminə görə isə iyirmi birinci yerdədir.

8.<<ЮниКредит Банк >>

yeganə<<европеец>> etibarlılıq baxımından bu ən yaxşı Rusiya banklarında 2016-cı il 1989-cu ildə fəaliyyətə başladı.<<Международный Московский банк>>. 2007-ci ildə bankın səhmlərinin 100%-i böyük italiyalıya məxsus olmağa başladı maliyyə şirkəti UniCredit Group, və o, adını indiki ilə dəyişdi. Yeri gəlmişkən, bu italyan təşkilatının ən böyük səhmdarı Birləşmiş Ştatların paytaxtı Abu Dabidə qeydiyyatdan keçmiş Aabar Invests PJS şirkətidir. Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri. Aktivlərə görə<<.ЮниКредит Банк>> 8-ci, kreditlərin həcminə görə on ikinci, əmanətlərin həcminə görə isə 23-cü yerdədir.

7.<<Moskva Bankı>>

Keçmiş Moskva meri Lujkovun bu ideyası 1995-ci ildə Moskva bələdiyyə bankı kimi yaradılıb və 2011-ci ildə özəlləşdirilib. Ən böyük səhmlər bloku<<Банка Москвы>>sahibidir<<Банк ВТБ>>. Bank aktivlərinin həcminə görə yeddinci, kreditlər və depozitlərə görə beşinci, ipoteka banklarının reytinqinə görə dördüncü yerdədir.

6.<<Alfa-Bank>>

<<Альфа-Банк>> 2004-cü il böhranı zamanı sağ qala bildi (baxmayaraq ki, səhmdarlar banka şəxsi vəsaitləri ilə ayaqda qalmağa kömək etməli idilər) - bəlkə də o, çətin dövrlərimizdən sağ çıxa biləcək. 2016-cı ildə etibarlılıq baxımından Rusiyanın ən yaxşı 50 bankında ən böyüyü özəl bank Aktivlərin, kreditlərin və depozitlərin həcminə görə Rusiya Federasiyası altıncı yerdədir.

5.<<Rosselxozbank>>

Başqa<<государственный>> görə 2016-cı ilin bank etibarlılıq reytinqinə daxil olan bir bank<<Центробанка>>. Onun yaradılması barədə sərəncamı Rusiya Prezidenti xüsusi olaraq kənd təsərrüfatı sənayesinin ehtiyaclarına xidmət etmək üçün verib. Bank aktivlərinin həcminə görə beşinci, əmanətlərin və kreditlərin həcminə görə isə dördüncü yerdədir.

4.<<VTB 24>>

Bank<<ВТБ 24>> - zamanı vaxtsız vəfat edənin varisi maliyyə böhranı 2004<<Гута-Банка>>. SC tərəfindən alınıb<<Банк ВТБ>>-90-cı illərin əvvəllərində SSRİ Maliyyə Nazirliyi tərəfindən ölkənin xarici ticarət ehtiyacları üçün yaradılmış təşkilat. İndi<<Центробанк>> səhmlərin 61%-nə sahibdir<<Банка ВТБ>>, sonuncu isə yeganə səhmdardır<<ВТБ 24>>. Bank aktivlərinin həcminə görə dördüncü yeri tutur, lakin əmanətlərin və kreditlərin etibarlılığı və gəlirliliyinə görə bankdan sonra ikinci yerdədir.<<Сбербанку>>.

3.Bank FK <<Açılış>>

Bu bank kimi tanınırdı<<Карина-Банк>>, sonra oldu<<Русским Банком Развития>> və 2008-ci il maliyyə böhranından sağ çıxa bilmədi. Qalanları korporasiya alıb<<Открытие холдинг>> -ümumi aktivləri 2 trilyon rubldan çox olan ölkənin bəlkə də ən böyük maliyyə qrupudur. Bank aktivlərinin həcminə görə üçüncü, lakin əmanətlərin həcminə görə səkkizinci, kreditlərin həcminə görə isə 40-cı yerdədir.

2.<<Qazprombank>>

2016-cı ilin bank etibarlılıq reytinqinə görə ikinci yer<<Центробанка>> alır<<Газпромбанк>> - eyniadlı holdinqin nümayəndəsi. Aktivlərin həcminə görə birinci yerdə ikinci, əmanət və kreditlər üzrə isə inamlı üçüncü yeri tutur. Potensial müştərilər<<Газпромбанка>> yalnız bir şey təhdid edə bilər - bank işçiləri səhvən onlara pul köçürəcəklər (2008-ci ildə bir milyonçunun hesabına 4 milyard rubl köçürülüb).

1.<<Sberbank>>

Ən çox hansı bankın rəhbəri olacağına heç kim şübhə etmirdi etibarlı banklar Rusiya.<<Сбербанк>> - həm Rusiya Federasiyasında, həm də Avropada ən böyük banklardan biridir. Nəzarət altındadır<<Центробанка>>, həm verilən kreditlərə, həm də aktiv və depozitlərə görə reytinqdə şərəfli ilk yerləri tutur.

* - təsdiq edilmişlərin ölçüsünə görə xalis aktivlər Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının saytında dərc edilmişdir.

United Traders-in bütün mühüm hadisələri ilə gündəmə qalın - abunə olun

Bu və ya digər bankın müflis elan edilməsi və ya Mərkəzi Bankdan lisenziyasını itirməsi halları təəssüf ki, bu gün adiləşib. Əksər hallarda, bu vəziyyət maliyyə institutunun müştəriləri üçün tamamilə sürpriz olur. Bankla əməkdaşlıq etmiş vətəndaşlar və təşkilatlar heç də həmişə əmanətlərdən vəsaitlərini tam şəkildə qaytara bilmirlər və maddi itkilərə məruz qalırlar. Belə bir vəziyyətin riskini minimuma endirmək üçün layiqli seçmək yaxşıdır maliyyə institutları. Bu məqsədlə bankın etibarlılığının xüsusi reytinqləri tərtib edilir. İlk 5 bank sırasına təşkilatın sabitlik və inkişaf perspektivləri baxımından yalnız ən yaxşıları daxildir.

Hansı bankın daha çox və hansının ən az etibarlı olduğunu öyrənmək üçün aşağıdakı məlumatlar təhlil edilir:

verilmiş kreditlərin ümumi pul həcmi;
açıq depozitlər üzrə vəsaitlərin ümumi məbləği;
bank təşkilatının məcmu kapitalı;
borcun olması kredit müqavilələri və onların həcmi;
maliyyə institutunun aktivlərə görə hansı yeri tutur.

Hər bir mövqenin təhlili əsasında bankın xidmətlərinə paytaxt əhalisi tərəfindən nə qədər tələbat olduğu barədə nəticə çıxarılır.

Aktiv maliyyə portalı Moskva və ümumilikdə Rusiya haqqında Vyberu.ru məlumatları daim yenilənir. Bankların etibarlılıq reytinqi maliyyə institutu tərəfindən dövriyyəyə köçürülmüş vəsaitlərin həcmi, bankın kredit və digər öhdəliklərinin vaxtında və tam şəkildə yerinə yetirilməsini təmin etmək qabiliyyəti nəzərə alınmaqla hesablanır. Maliyyə təşkilatlarını bir-biri ilə müqayisə edərkən nəzərə alınır faiz dərəcəsi kredit proqramlarına uyğun olaraq.

Varsayılan olaraq, Vyberu.ru səhifəsində aktivlər üzrə bankların reytinqi göstərilir. Ayrı-ayrılıqda, maliyyə institutlarının əmanətlər və kreditlər baxımından necə sıralandığını təhlil edə bilərsiniz şəxslər. Bundan əlavə, biz ən böyük beynəlxalq agentliklərin reytinqlərində bankların mövqelərini dərc edirik.

Gəlin maliyyə portalımızda məlumatların necə təqdim olunduğuna keçək. Vyberu.ru saytında nümayəndəlikləri və regionları olan bankların reytinqi aparıcıların məlumatlarını nəzərə alır reytinq agentlikləri. Ənənəvi olaraq, ilk sıraları eyni maliyyə qurumları tutur. Təəccüblü deyil ki, 2018-ci il üçün bankların etibarlılıq reytinqi 2019-cu ilin analoji reytinqindən bir qədər fərqlənir. Dəyişikliklər adətən bəzilərinin olması səbəbindən baş verir böyük bank lisenziyasını itirir və ya özünü müflis elan edir. Bundan əlavə, iki təşkilatın birləşməsi və ya bir maliyyə qurumunun digəri tərəfindən alınması ola bilər. O da mümkündür ki, yeni yaranmış bank dərhal Moskva və bütövlükdə Rusiya üçün ümumi siyahıda yüksək mövqeləri tutur. Etibarlılıq reytinqi bankın fəaliyyətinin müxtəlif istiqamətləri üzrə göstəricilər nəzərə alınmaqla tərtib edilir:

aktivlərə görə,
fiziki şəxslər üçün depozitlər üzrə,
fiziki şəxslərə verilən kreditlər üzrə.

Moody's,
Standard&Poor's,
Forbes.

Hər bölmə üçün məlumatı görmək üçün veb saytımızdakı müvafiq sekmeye keçin.

Vyberu.ru aktivlərin, kreditlərin və əmanətlərin həcmindəki dəyişiklikləri rubl və faizlə göstərir. Beynəlxalq agentliklərin siyahıları konkret bankın uzunmüddətli göstəricilərini dərc edir. Bankın Moody's və S&P reytinqlərindəki mövqeləri hərf kodu ilə ifadə edilir, burada A ödəmə qabiliyyətinə malik şirkətlər, C isə defolta yaxın vəziyyət deməkdir. Forbes reytinqi Bankın etibarlılığı aparıcı agentliklərin (Moody's, S&P və Fitch) məlumatları nəzərə alınmaqla müəyyən edilir və ulduzlar şəklində verilir, burada 5 ən yüksək göstərici, 1 minimumdur.

Ən yaxşı bankı necə seçmək olar

Hansı maliyyə institutu ilə əməkdaşlığa başlamaq üçün daha yaxşı olduğuna qərar vermək üçün bank reytinqindən istifadə edə bilərsiniz. Eyni zamanda, siz yalnız müəyyən bir təşkilatın etibarlılığı haqqında məlumat deyil, həm də onun kredit və depozit proqramlarının nə qədər cəlbedici olması haqqında məlumat əldə edə bilərsiniz. Bu baxımdan, bir və ya bir neçə göstərici ilə naviqasiya etmək rahatdır.

Vətəndaşlar arasında kredit proqramlarına tələbat. Əgər almağı planlaşdırırsınızsa borc vəsaitləri, bu reytinqi bələdçi kimi istifadə edin. Müəyyən bir maliyyə institutunun mövqeyi müştərilərin təklif olunan mövcud kreditlərin şərtlərini nə qədər əlverişli hesab etməsi deməkdir.
Əgər siz əmanət açmağı planlaşdırırsınızsa, bankın depozit göstəricilərini yoxlayın. Reytinq gəlirliliyin müqayisəsi əsasında tərtib edilir mövcud proqramlar və nə qədər güvəndiklərindən danışır maliyyə təşkilatı müştərilər.
Kapitalın miqdarı. Mərkəzi Bankdan lisenziyanı müəyyən miqdarda öz vəsaiti olan banklar alır. Maliyyə institutunun nizamnamə kapitalının məbləği Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilmiş minimum göstəricilərə uyğun olmalıdır. Əgər təşkilatın vəsaiti azdırsa, o, Mərkəzi Bankın verdiyi lisenziyanı itirə bilər.

Bir bankın populyarlığı dolayısı ilə vətəndaşların öz vəsaitlərinə nə qədər etibar etdiklərini və borc götürdükləri pul üçün nə qədər tez-tez müraciət etdiklərini (və buna görə də kreditlər üzrə faiz ödəməklə borc verənə gəlir təmin etdiyini) dolayı yolla göstərir. Bundan əlavə, təşkilatın nə qədər müddətdir daxili fəaliyyət göstərdiyini unutma maliyyə bazarı, ölkənin müxtəlif bölgələrində neçə filial açılır. Bir sözlə, yüksək performans populyarlıq bankın uzun müddət işləməyi və öhdəliklərini tam yerinə yetirməyi planlaşdırdığını göstərir.

Müəyyən bir maliyyə təşkilatı ilə əməkdaşlıq etmək istədiyiniz sahədən asılı olaraq, müvafiq reytinqin məlumatlarını rəhbər tuta bilərsiniz.

Açıq mənbələrdən alınan məlumatlar bank seçimində mühüm rol oynaya bilər:

mediada ekspertlərin açıqlamaları,
bütövlükdə müəyyən bir məhsula və ya banka həsr olunmuş xüsusi məqalələr,
bəzilərinin xidmətlərindən artıq istifadə edənlərin təəssüratları maliyyə qurumu(həm İnternet forumlarında, həm də tanışlarda, dostlarda, qohumlarda).

Aşağıdakı məlumatlar maliyyə təşkilatı seçimində əlavə olaraq kömək edə bilər:

rahat İnternet bankının mövcudluğu dolu və mobil versiya planşetiniz üçün;
İstifadəçi dəstəyinin mövcudluğu (pulsuz və gecə-gündüz zəng etmək mümkündürmü);

14,8% (2015-ci il yanvarın 1-i ilə müqayisədə -0,3%)

27,8%

27,0% (2015-ci il yanvarın 1-i ilə müqayisədə -2,2%)

,- materialda.

1 yanvar 2016-cı il tarixinə kapitalın adekvatlığı: 15,5% (2015-ci il yanvarın 1-i ilə müqayisədə -3,8%)

2015-ci il üçün kapitalın gəlirliliyi: 1,2%

Böyük kredit riskləri ehtiyatlar az olan aktivlərə: 42,4% (2015-ci il yanvarın 1-i ilə müqayisədə +15,6%)

Kütləvi geri çağırışın arxasında nələrin gizləndiyi haqqında məqalədə ölkənin ən etibarlı 100 bankı haqqında ətraflı oxuyun. bank lisenziyaları ,- materialda.

1 yanvar 2016-cı il tarixinə kapitalın adekvatlığı: 21,7% (2015-ci il yanvarın 1-i ilə müqayisədə +3,2%)

2015-ci il üçün kapitalın gəlirliliyi: 20,5%

Aktivlər üçün böyük kredit riskləri, ehtiyatlar çıxılmaqla: 35,2% (2015-ci il yanvarın 1-i ilə müqayisədə +9%)