Rusiya sığorta xidmətləri bazarının inkişaf perspektivləri. Rusiya Federasiyasında sığorta bazarının problemləri və inkişaf perspektivləri. Sığorta bazarının inkişafı: tendensiyalar

Bütünlüklə inkişaf etmiş ölkələr sığorta, artıq qeyd olunduğu kimi, iqtisadiyyatın strateji sahəsidir. Ehtiyatların miqdarı və vəsaitlərin yerləşdirilmə şərtləri dəyişir Sığorta şirkətləriən güclü maliyyə kredit təşkilatlarında. Fəaliyyətləri ilə əllərində böyük maliyyə gücü cəmləşdirirlər. Məsələn, 1989-cu ildə Avropa, Yaponiya və ABŞ-ın sığorta şirkətləri ümumilikdə 4000 milyard ABŞ dolları məbləğində vəsait yatırmışlar. Bu investisiyaların 80%-dən çoxu həyat sığortası əməliyyatları hesabına təmin edilib. Bu maliyyə kütləsinin 50%-i özəl və ya dövlət borclarına, 21%-i istiqrazlara, 15%-i isə ipoteka kreditlərinə yerləşdirilib. 14

Rusiyada sığorta bazarının inkişaf perspektivlərini proqnozlaşdırmaq çətindir, çünki onlar əsasən ölkə iqtisadiyyatının vəziyyətindən, onun inkişaf səviyyəsindən, əhalinin rifahından və sığorta mədəniyyətindən asılıdır. İqtisadi kursun gözlənilməz olduğu ölkədə bir günün ehtiyacı ilə yaşayan yoxsul əhalinin hər gün dəyər itirən kapital yığmasının qayğısına qalacağına inanmaq sadəlövhlük olardı. Belə iqtisadi şəraitdə uzunmüddətli maliyyələşdirilən sığorta proqramları işləmir. Daxili sığorta bazarının inkişaf perspektivlərinin dövlət səviyyəsində qəbul edilən sənədlər əsasında nəzərdən keçirilməsi təklif olunur.

Rusiyada sığortanın inkişafını müəyyən edən əsas sənəd Daxili Sığorta Bazarının İnkişafı üzrə Federal Proqramdır. Bu sənəddə daxili sığorta bazarının inkişafında hökumətin rəhbər tutmaq niyyətində olduğu bir sıra tezislər var.

Sığorta şirkətlərinin etibarlılığının artırılması üzrə prioritet addımlardan biri kimi proqramda sığortaçıların nizamnamə kapitalının artırılması tələbləri irəli sürülür. Bu baxımdan, nizamnamə kapitalını artırmaq üçün kifayət qədər vəsaiti olmayan fəaliyyət göstərən sığorta şirkətlərinin mümkün birləşmə və birləşmələrini dövlət alqışlayacaq.Bir sıra yeni icbari sığorta növlərinin tətbiqi milli sığorta bazarının inkişafına töhfə verməlidir. Bunlara avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin sığortası, işəgötürənlərin məsuliyyətinin sığortası, mənzil və bəzi əmlak növlərinin icbari sığortası daxildir.

Proqramın həyata keçirilməsi sığorta bazarının investisiya potensialını artıracaq.

Bu yaxınlarda qəbul edilmiş və qəbulu gözlənilən sığorta sənədləri müəyyən əminliklə deməyə imkan verir ki, bəzi növlər icbari sığorta. Bunlara qanun əsasında həyata keçirilən sığorta daxildir (məcburi). Hazırda tətbiq edilənlərdən bunlar sərnişinlərin icbari sığortası, təhlükəli istehsal obyektlərini istismar edən təşkilatların mülki məsuliyyətinin sığortası və s. Sərnişinlərin icbari sığortası hava və dəmir yolu nəqliyyatında, habelə şəhərlərarası avtobus marşrutlarında sərnişindaşıma zamanı həyata keçirilir. Sığortanın bu növü sığortalının razılığını tələb etmir və onun üçün görünməz şəkildə həyata keçirilir, çünki sığorta tarifi ayrılmadan gediş haqqına daxildir. ayrı bir xətt üzrə. Təhlükəli istehsal obyektlərini işləyən təşkilatların mülki məsuliyyətinin sığortası "Təhlükəli istehsal obyektlərinin sənaye təhlükəsizliyi haqqında" 116-FZ nömrəli Federal Qanuna uyğun olaraq həyata keçirilir və həmçinin sığortalıya seçim hüququnu qoymur, çünki şərtlərdən biri müəyyən fəaliyyət növlərinin lisenziyalaşdırılmasını təmin etmək öhdəliyini nəzərdə tutur sığorta siyasəti bu sığorta növü üçün (kranların, buxar qazanlarının, yanacaq-sürtkü materialları üçün səyyar yanacaqdoldurma məntəqələrinin və yüksək təhlükəsi olan digər obyektlərin istismarı).

Mühafizə xidmətləri bazarının inkişafı ilə özəl detektivlər və mühafizəçilər üçün sığortanın inkişafı gözlənilir. Bu gün sığorta təşkilatları tərəfindən bu istiqamətdə inkişaf etdirilən məhsulların təmin edilməsi xarakterikdir sığorta təminatışəxsi dedektivlərin və mühafizəçilərin təkcə həyat və sağlamlığını deyil, həm də xidməti vəzifələrini yerinə yetirərkən onların hərəkətləri nəticəsində dəymiş zərərdən sığorta müdafiəsi.

Öhdəliklərin kifayət qədər əlverişli uyğunluğu ilə (sabitlik

iqtisadiyyatı, əhalinin yüksək gəlir səviyyəsi və hüquq mədəniyyəti), vətəndaşların şəxsi əmlakının və əmlakının sığortası kimi sığorta növlərinin inkişafını nəzərdə tuta bilərik. hüquqi şəxslər. Bu sığorta növünün perspektivi əmlak sığortasının genişlənməsi və böyüməsi istiqamətində müşahidə olunan tendensiya ilə müəyyən edilir. Qismən artım əmlak sığortasıəsas vəsaitlərin və digər əmlakın dəyərinin artması ilə izah edilə bilər. Bununla belə, başqa obyektiv səbəblər də var. Məsələn, bu gün özünə hörmət edən bir ev sahibi, əmlakı icarəyə verərkən uğursuz olmadan icarə müqaviləsinə verilən əmlakın sığortası şərtini daxil etmək. Bu gün bir çox şəhərlərdə standart icarə müqavilələri var bələdiyyə mülkiyyəti göstərilən əmlakın icbari sığortası haqqında bənd mütləq daxil edilir. Təbii ki, böyük şəhərlərdə əmlakın çox yüksək qiyməti ilə belə könüllü sığorta əmlak sığortasının həcminin artmasına kömək edir.

Bununla belə, əsas vəsaitlərin istehsalı, istismarı, yanğından mühafizə ilə bağlı çoxsaylı risklərdən sığorta mühafizəsi səviyyəsi bu gün də son dərəcə aşağı olaraq qalır. Şərti müqayisə göstərir ki, hüquqi şəxslərin bütün əmlakının 9,5%-dən çoxu sığorta ilə əhatə olunmur. Baxmayaraq ki, yanğınlar, təbii fəlakətlər, qəzalar nəticəsində itkilər külli miqdarda olur.

Korporativ əmlak sığortasının ləng inkişafının əsas səbəblərindən biri hüquqi tənzimləmənin olmamasıdır. Son vaxtlara qədər əmlak sığortası xərcləri cəmiyyət tərəfindən tanınmırdı, maya dəyəri strukturuna, məhsulun maya dəyərinə daxil edilmirdi. Bundan əlavə, düşüncə stereotipi təsir etməkdə davam edir. “Bir bədbəxtlik oldu - dövlət kömək edəcək”. Sığorta bazarında sığorta xidmətləri eyni zamanda məhsulların istehsalı, daşınması, satışı sahəsində çoxsaylı riskləri, əmlakın təhlükəsizliyini, yanğının qarşısının alınmasını, avadanlıqları nasazlıqdan və digər risklərdən qoruya bilərdilər.

Rusiyada sığorta bazarının inkişaf perspektivlərini konkret sığorta növü - həyat sığortası nümunəsində də izləmək olar.

Bu gün kifayət qədər inamla deyə bilərik ki, həyat sığortasında sığortalana bilən marağın yaranması üçün obyektiv ilkin şərtlər var, çünki ailə başçısının ölümü, pensiyaya çıxması ilə əlaqədar ailənin həyat səviyyəsinin aşağı düşməsi ehtimalı var. yaşa və ya əlilliyə görə. Sığorta oluna bilən marağın yaranmasına təsir edən amillərə həmçinin uşaqların və gənclərin ölkədə və xaricdə kollec və universitetlərdə təhsili ilə bağlı əlavə xərclər riskinin mövcudluğu, habelə sığortalılara maliyyə təminatının verilməsi öhdəliyi daxil edilməlidir. kreditlə ödənişlə əməliyyatlar apararkən öhdəliklərin yerinə yetirilməsi. Yaşına və sağlamlığına görə əlillərə, ailə başçısını itirməyə görə dövlət sosial təminatlarının əhəmiyyətli dərəcədə azaldıldığı, müxtəlif ödəniş formalarının ödənildiyi müasir şəraitdə bu amillərin həyat sığortasına sığortaolunan marağın yaranmasına təsiri xüsusilə artır. təhsil yaranır, kreditlə alışlar geniş vüsət alır.

Göstərilən sığorta marağının həyata keçirilməsi üçün şəraitin yaradılmasında kimin maraqlı olmasından danışırıqsa, bu, ilk növbədə, potensial sığortaçılar - fiziki və hüquqi şəxslərdir. Bundan əlavə, fərdlər həyat sığortası növlərinin bütün spektri üzrə potensial sığortalılardır: ölüm sığortası; müqavilə ilə müəyyən edilmiş yaşa və ya müddətə qədər sağ qalmağa, habelə təhsil xərclərinin sığortasına görə; pensiya (icarə) sığortası; kredit həyat sığortası. Hüquqi şəxslər müvafiq şərtlər daxilində sığortaçı kimi çıxış etməkdə maraqlı ola bilər, çox güman ki, ölüm sığortası üzrə; pensiya (icarə) sığortası və daha az dərəcədə sağ qalma sığortası.

Həyat sığortasının inkişafında maraqların reallaşdırılması üçün şərait yaratmaqda maraqlı olan sığortaçı kimi fərdi sığorta bazarının belə bir subyektidir.Dünyanın həyat sığortası şirkətləri səmərəli fəaliyyət göstərən maliyyə institutlarıdır. problemin həlli fərdi sığortaçılar etibarlı sığorta mühafizəsini təşkil etmək və dövlət, lakin ilk növbədə kredit resurslarını cəlb etmək üçün daxili ehtiyatları tapmaq. Həyat sığortası bazarının tənəzzülü digər növlərə yönləndirmək və ya sığorta bazarını tamamilə tərk etmək zərurətinə səbəb olacaq.

Bu günə qədər ən çox maraqlanan bazar subyekti şəxsi sığorta Rusiyada, fikrimizcə, dövlətdir. Birincisi, ona görə ki, ümummilli problemlərin həlli üçün vəsaitin tapılması problemi birinci dərəcəli problemdir. Həyat sığortası isə, bildiyiniz kimi, uzunmüddətli kredit resurslarının mənbəyi olan vəsaitləri cəlb etməyə imkan verir.

İkincisi, həyat sığortası dövlət sosial təminatlarının olmamasını kompensasiya edir. Beləliklə, o, əhalinin sığorta müdafiəsinin təşkilinin formalarından biri olmaqla, ölkədə vətəndaşların həyatı, sağlamlığı və sığorta imkanları ilə bağlı müxtəlif hadisələrin baş verməsini təmin etmək üçün hərtərəfli, ən mükəmməl sistemin təşkilinə kömək edir. həyat səviyyəsinin azalmasına və / və ya əlavə xərclərin azalmasına səbəb olan iş.

Üçüncüsü, sığortanın ən əmək tutumlu və bilik tutumlu sahələrindən biri kimi həyat sığortasının inkişafı yeni iş yerlərinin açılmasına səbəb olur. Bu isə dövlət nöqteyi-nəzərindən ölkədə sosial gərginliyin azalmasına töhfə verən mühüm məqamdır.

Bununla belə, sığortaolunan marağın mövcudluğu ilə yanaşı, sözügedən marağın həyata keçirilməsini təmin etmək üçün vəsait və alətlərə ehtiyac var. Söhbət potensial sığortaçıların vəsaitlərinin olmasından və həyat sığortası institutuna daha az vacib olmayan inamdan gedir.

Əgər vəsaitin mövcudluğundan danışırıqsa, onda müxtəlif ekspertlərin fikrincə, 1998-ci ilin avqustuna qədər əhalinin əlində ən azı 30 milyard ABŞ dolları var idi. Məbləğlər az deyil, onların bir hissəsi həyat sığortası üzrə sığorta marağının reallaşdırılması üçün sığorta haqlarının ödənilməsinə yönəldilə bilərdi. Ancaq sığortaçıların vəsaitləri şəxslər, vergitutmadan sonra sığorta haqlarının ödənilməsinə yönəldilmiş, həyat sığortası üzrə ehtiyatlar formalaşdıraraq, sığorta hadisəsi baş verdikdə artıq sığorta ödənişləri kimi ikinci dəfə vergitutma obyekti olur. Bu "ikinci" vergitutma 10 yanvar 1997-ci il tarixli "Şəxsi gəlir vergisi haqqında" Rusiya Federasiyasının Qanununa dəyişikliklər edilməsi haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq həyata keçirilir. No 11-FZ, buna uyğun olaraq. maddi qazanc sığorta ödənişlərinin məbləğləri ilə sığortalı şəxs tərəfindən ödənilmiş sığorta haqlarının məbləğləri arasındakı fərq şəklində və sığorta müqaviləsi bağlanarkən Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi ilə hesablanmış məbləğə sığortaçılar tərəfindən artırılır. , bu şəxsin digər gəlir növlərindən ayrı olaraq ödəniş mənbəyində 15% dərəcəsi ilə vergiyə cəlb edilir. İstisna yalnız uzunmüddətli həyat sığortası və 5 ildən çox müddətə bağlanmış pensiya müqavilələri üçün edilir.

Həyat sığortası qurumuna etimada gəlincə, burada vəziyyət heç də ürəkaçan deyil. Ölkə əhalisi uzunmüddətli həyat sığortası ilə bir ildən artıq tanışdır. 1956-cı ildən qarışıq sığorta, uşaq sığortası (sığorta olunan uşaq 18 yaşına çatana qədər), nikah sığortası ilə təmsil olunan həyat sığortası sürətlə inkişaf etmişdir. 1991-ci ildə Qosstrax tərəfindən həyat sığortası ehtiyatlarının itirilməsi və sığortaçının sığorta müqaviləsinin şərtlərinə adekvat olan məbləğdə öhdəliklərini yerinə yetirə bilməməsi əhalinin həyat sığortası sektorundan kəskin axınına səbəb oldu.

Qısa müddət ərzində, 1992-ci ildən. 1998-ci ilin avqust ayına qədər sığortaçılar itirilmiş inamı bərpa etmək üçün müştərilərlə çox çalışdılar. Bu işlər öz müsbət nəticələrini verməyə başladı. Firavanlığın artması, ölkə iqtisadiyyatının sabitləşməsi, vergi qanunvericiliyinin məhdudlaşdırıcı roluna baxmayaraq, son üç-dörd ildə etibarlı maliyyə partnyoru-sığortaçı seçmək imkanı, ilk növbədə, əhali arasında 2000-ci il 2019-cu il tarixlərində 2001-ci ilin 1-ci bəndinə uyğun olaraq, s. həyat səviyyəsinin saxlanmasında iqtisadi cəhətdən əsaslandırılmış maraq və onun həyat sığortası və pensiya müqavilələrinin bağlanması yolu ilə həyata keçirilməsi zərurəti. Lakin 1998-ci il avqustun 17-də bu proses qəfil dayandırıldı. Ölkəni iflic vəziyyətinə salan maliyyə böhranı ümumilikdə sığortaya, xüsusən də uzunmüddətli həyat sığortasına güclü təsir göstərdi.

Bildiyiniz kimi, uzunmüddətli sığortanın inkişafı üçün zəruri ilkin şərtlər sabit siyasi və iqtisadi vəziyyət və hiperinflyasiyanın olmamasıdır. Hazırda bu iki ilkin şərt olmadan, həmçinin sığortaçıların GKO-da yerləşdirilmiş aktivlərinin bir hissəsinin dondurulması və bununla bağlı öhdəliklərini yerinə yetirə bilməməsi nəzərə alınmaqla sığorta öz əsasını yerinə yetirə bilməyən maliyyə institutuna çevrilir. funksiyası - təkcə uzunmüddətli deyil, həm də qısamüddətli sığorta təminatının təmin edilməsi.

Yuxarıdakı materialdan belə nəticə çıxır ki, Rusiya sığorta bazarının perspektivləri yalnız o halda əlverişli ola bilər ki, dövlət faktiki olaraq sığortanın inkişafına öz dəstəyini nümayiş etdirsin.

Hər hansı
bazar, o cümlədən sığorta ilə xarakterizə olunur
tutumu, yəni
mümkün olan maksimum satış həcmi
ərzində onun üzərində mal və xidmətlər
müəyyən bir müddət. Tutum
sığorta bazarı əsasında müəyyən edilir
əhalinin gəlir səviyyəsinin təhlili,
toplanmış sığorta haqqının nisbəti
kobud etmək yerli məhsul, orta
istehlak xərclərinin səviyyəsi.

üçün
fürsətçiliyi həyata keçirmək lazımdır
və proqnozlaşdırıcı icra tədqiqatları
1 - 1,5 il sığorta xidmətləri, təhsil
sığorta istehlakçılarının həyata keçirilməsi
xidmətlərinin təcrübəsini öyrənir
firmalar - rəqiblər, tədqiqatlar
üçün təkliflərə cavab ola bilər
yeni xidmət növü üçün bazar.

At
sığorta bazarının potensialının öyrənilməsi
xidmətlər tendensiyaları nəzərə almalıdır
inkişaf maliyyə sahəsi, investisiya
siyasətləri, davamlı iqtisadi
regionda gedən proseslər. Bazar həcmi
azalma tendensiyası ilə azalır,
və yeni təkliflər üçün hər hansı zorakılıq
sığorta xidmətləri ehtiyatlılığa gətirib çıxarır
istehlakçılara inamsızlıq yaradır
sığortaçılar. Artan şərtlərlə
bazar tutumu artır.

Proqnoz
Rusiya sığorta bazarının inkişafı
2050

Mərkəz
Rosqosstraxın strateji tədqiqatları
daha bir yeniləmə etdi
uzunmüddətli inkişafla bağlı
həyat və qeyri-həyat sığortası bazarları
(məcburi növlər daxil olmaqla) Rusiyada qədər
2050.

IN
Proqnoz mümkün olan məlumatlara əsaslanırdı
iqtisadi inkişafın ssenariləri, habelə
sığorta bazarlarının müxtəlif göstəriciləri
ölkələr 2006-2010-cu illərdə. Proqnoz əsaslanır
bazar ölçüləri arasındakı əlaqə haqqında
sığorta və iqtisadi inkişaf - in
xüsusilə ÜDM artımı. Bizim hesablamalarımıza görə,
2050-ci ilə qədər

Rusiyada adambaşına düşən ÜDM
2010-cu ildə qiymətlər 45 min dolları keçəcək -
demək olar ki, bu günə çatacaq
ABŞ göstəriciləri. Və sığorta bazarı
"həyat deyil" (məcburi daxil olmaqla
sığorta) 8-dən çox artacaq
dəfə və təxminən 8 trilyon olacaq. rubla qədər
2010 qiymətləri. Nominal qiymətlərlə (xarici
inflyasiyaya uyğunlaşdırılmış) mükafatlar
65 dəfədən çox artacaq və keçəcək
65 trilyon. rubl.

Nəticədə pay
Rusiya ÜDM-də qeyri-həyat sığortası
2,3%-dən 4,2%-ə qədər artacaq. Bizim fikrimizcə
hesablamalar, bu seqmentdə mükafat haqları
2050-ci ilə qədər 5,6 trilyon qədər arta bilər. sürtmək.
2010-cu ildə real qiymətləri təmin edəcək
sığorta haqlarının təxminən 267 dəfə artması. Nominalda
qiymətlər (inflyasiyaya uyğunlaşdırılmamış) həcmi
2050-ci ilə qədər bazar 45-dən çox ola bilər
trilyon rubl. Beləliklə, pay
ÜDM-də həyat sığortası artacaq
bugünkü 0,05% - 2,9%.

Sığorta
Rusiya bazarı bir sıra xüsusiyyətləri ilə xarakterizə olunur
həlli asılı olan problemlər
təkcə onun iqtisadi sabitliyi deyil
bu gün amma

Ən çox
böyük, sığorta bazarının problemi
ki

dövlət
indiyədək öz səlahiyyətləri ilə təmsil olunur
bir an belə istəmir

dərk etmək
sığorta strateji aspekt kimi
iqtisadi inkişaf

dövlətlər.

Bacarıqlı
dövlət siyasəti

V
bu sahə vətəndaşları maarifləndirir
sığortaya ehtiyac və dövlət
kompensasiya üçün məsuliyyətdən azad edir
vətəndaşlarına hər cür ziyan vurur
və itkilər, nəticədə qənaət
əhəmiyyətli vəsaitlər. Bundan başqa,
təşviq sığorta, dövlət ilə
sığorta şirkətlərinin köməyi ilə
böyük investisiya fondları
öz iqtisadiyyatları üçün.

arasında
üzləşdiyi ən aktual problemlər
Rusiya sığortasından əvvəl, edə bilərsiniz
ən aktual problemi vurğulayır
faktiki

yoxluq
adekvat investisiya alətləri,
qaneedici

tələblər
sığortaçılar. Sual necədir
yerləşdirmə yolu

müvəqqəti
pulsuz nağd pul sığorta
şirkətlər - əvvəllər

Ümumi
sığorta ehtiyatları - indi oldu
üçün əsl baş ağrısı

sığortaçılar.
Problemin mahiyyəti aşağıdakı kimidir. Sifariş verin
yaşayış

sığorta
ehtiyatları ciddi şəkildə tənzimlənir
vəziyyət və ondan kənarlaşma

yaradılmışdır
sığorta şirkətlərinin qaydaları
onlara başa gələ bilər

lisenziyalar
sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququ.

Ayrı
diqqətə layiq məsələdir
vergitutma

əməliyyatlar,
sığorta ilə bağlıdır. Mütəxəssislər
sığorta sahəsində

dəfələrlə
Rusiyanın bir sıra müddəalarına diqqət çəkdi
vergi

qanunvericilik
sığortanın inkişafına maneələr yaradır
ölkəmizdə.

IN
cari vergitutma
potensial sığorta müştəriləri
şirkətlər çox irrasionaldır
ki, onların əksəriyyəti hər şeyi itirir
müqavilə bağlamaqda maraq.

xüsusi
inkişafı diqqət tələb edir
uzun müddətli

sığorta
içində həyat Rusiya Federasiyası, Belə ki
Necə uğurla həll edir

suallar
sosial təminat.

pensiya,
xüsusilə sığorta azalır
istehlak materiallarına yükləyin

Hissə
büdcə, çünki xərcləri azaldır
sosial vəziyyət

təhlükəsizlik
vətəndaşlara müsbət təsir göstərə bilər
ölkə iqtisadiyyatı haqqında.

arasında
Rusiya sığorta bazarının problemləri
zəif inkişafını da ayırd etmək olar
onun infrastrukturu: sığorta brokerləri
və agentlər, qiymətləndiricilər, ekspertlər,

aktuarilər
sığorta kadrlarının hazırlanması sistemi.
Bu başqa bir mənfi cəhətdir
sığorta bazarının imkanları
sığortada iqtisadiyyatın təmin edilməsi.

İnkişaf
sığorta işi Rusiyada və böyük
iqtisadi və

ərazi
kosmos bu gün artıq diktə edir
zərurət

təlim
daha yüksək sığortaya malik mütəxəssislər
təhsil. Bu haqqında

hazırlanır
ən yüksək sığortaya malik sığortaçılar
təhsil.

Sonrakı
məişət problemi
sığorta bazarı,

edir
təkliflərin azlığı. Bu gün
Rusiya sığortaçıları

çatdırmaq
müştərilər 30 40-dan çox olmayan sığorta
məhsullar isə

Yaponiya
sığorta xidmətlərinin siyahısına daxildir
300-dən çox müxtəlif

növləri.
İqtisadiyyatın qeyri-sabitliyini nəzərə alaraq
ölkələr demək olar ki, yoxdur

uzun müddətli
qənaət proqramları, hansı
bir çox ölkələr

var
prioritet və populyardır
əhali üzərində.

qeyri-sabitlik
maliyyə iqtisadi və sosial
siyasi

vəziyyətlər
ölkədə və aydın dövlətin olmaması
sahəsində siyasət

sığorta
da mənfi təsir göstərir
sığortanın vəziyyəti

bazar.
Demək olar ki, tamamilə itirdi
sığortalının etibarı

uzun müddətli
sığorta və təxirə salınmış sığorta
ödənişlər.

From
aşağı ödəmə qabiliyyəti üçün
sığortaçılar artıq başlamışdır

gecikmələr
sığorta ödənişlərinin ödənilməsi, çətinliklər
üçün hesablamalarda

təkrar sığorta
arasında rus şirkətləri, Nə
daha da çox

mürəkkəbləşdirmək
vəziyyət. Bunun nəticəsi ola bilər
təkrar sığortaya inamsız olmaq
ölkə daxilində və həcmlərin kəskin artması
xarici

təkrar sığorta.

IN
inflyasiya şərtləri, sığortaçılar başladı
dəyəri qurmaq

ləğvetmə
sığorta hadisəsinin nəticələri
mükafatı, artıq gətirib çıxarmışdır

qiymət artımı
sığorta.

From
inkişafı məntiqlə belə çıxır
sığorta bazarı edə bilməz

baş tutsun
ciddi ve fikirli olmadan
dövlət dəstəyi.

Qısa
sığorta bazarının inkişafının nəticələrinin icmalı
RF 2011-ci ilin 9 ayı üçün

IN
Birləşmiş dövlət reyestri fənlər
30 Sentyabr 2011 tarixi etibarilə sığorta işi oldu
587 sığorta təşkilatı qeydiyyatdan keçib
onlardan 4-ü sığorta əməliyyatı həyata keçirməyib
29-u isə öz hesabatını təqdim etməyib
fəaliyyətləri. Bir il əvvəl bazarda
640 şirkət işləmişdir, yəni. ümumi
sığortaçılar 8,3% və ya 53 azalıb
şirkətlər.

General
2011-ci ilin 9 ayı üzrə toplanmış sığorta haqlarının məbləği
il 933,8 milyard rubl təşkil etdi. (böyümə
2010-cu ilin 9 ayı ilə müqayisədə 20,2%), həcm
ödənişlər - 642,2 milyard rubl. (artım 15,5%).
9 ilə müqayisədə mükafatlarda artım
2010-cu ilin bütün ayları müşahidə edilir
sığortadan başqa sığorta növləri
məsuliyyət. Ödənişlər artıb
sığorta istisna olmaqla bütün növlər
sahibkarlıq və maliyyə
risklər.

TO
indiki zaman son dərəcədir
sığortanın qeyri-bərabər paylanması
Rusiyanın bölgələri üzrə şirkətlər. mərkəzə
rayon onların ümumi sayının 33%-dən çoxunu təşkil edir
ədədlər, bölgələrdə isə ədədlər
regional sığorta şirkətləri
azca. Yüksək
sığorta əməliyyatlarının cəmləşməsi
Moskva, burada 500-dən çox
sığorta şirkətləri.

Moskvanın payına görə
sığortaçılar 70%-dən çoxunu təşkil edir
sığorta gəlirləri və ödənişləri. Bu
natamam təminatdan danışır
iqtisadiyyatın xidmətlərinə olan ehtiyacları
sığorta, eyni zamanda və açıq yerlər haqqında
bu sahələrdə sığortanın inkişafı.
Yüksək konsentrasiya göstərir
haqqında eyni yüksək risklər rus
sığorta bazarı, əgər Mərkəzi
bölgədə geniş diametrli fövqəladə vəziyyət olacaq
vəziyyət, əksər şirkətlər edə bilər
sınmaq. Başqasını göstərir
sığortanın mənfi tərəfi
iqtisadiyyatın ehtiyacları.

kiçik
və adambaşına düşən sığorta haqqı
əhali. Rusiyada orta hesabla bir nəfərə
Əhalisi ildə orta hesabla 20 nəfər təşkil edir
dollar, Yaponiyada isə - 4500 dollara qədər,
İsveçrədə - 3000, ABŞ-da - 2000. Lakin əsas
belə böyük fərqlərin səbəbi budur
müxtəlif gəlir səviyyələrində.

Səviyyə
əhalinin gəlirləri iqtisadiyyatla bağlıdır
ölkələr və iqtisadiyyat təmin edilməlidir
kifayət qədər yüksək sığorta səviyyəsi
bizi geri göndərən qoruma
əhalinin gəlirləri. Qapalı çıxır
qısır dairə.

Səmərəlilik
üçün sığorta indiki mərhələ Bacarmaq
aşağı qiymətləndirilir, bu da çox olması deməkdir
iqtisadiyyatın ehtiyacları qalır
narazı. Beləliklə,
Rusiyanın sığorta bazarı böyükdür
artım potensialı və artması
tutum səviyyəsi.

Penetrasiya
xarici kapitalı rus dilinə çevirdi
sığorta bazarı 1917-ci ilə qədər davam etdi
ilin. rus imperiyası icazə verməyə başladı
fərdi xarici sığorta şirkətləri
görünüşündən yalnız bir əsr sonra
öz sığortaçıları. Və belə
qəbul sıx və məhdud idi
xarakter.

Bu fəaliyyətlər balıqçılıq sənayesinin daha səmərəli olmasına və dövlətin ərzaq təhlükəsizliyinin səviyyəsini gücləndirməyə imkan verəcəkdir.

Ədəbiyyat

1. Qravşina İ.N., Denisova N.İ. Aqrar-sənaye kompleksinin rəqabətqabiliyyətliliyinin təmin edilməsi mexanizmi kimi iqtisadi təhlükəsizlik dövlət // “İnnovativ inkişaf – Şumpeterdən bu günə qədər: iqtisadiyyat və təhsil” beynəlxalq elmi-praktik konfransının materialları əsasında elmi məqalələr toplusu, Nəşriyyat: “Elmi məsləhətçi” Məhdud Məsuliyyətli Cəmiyyəti, Moskva, 2015, s. 122128.

2. Qravşina İ.N. Ərzaq təhlükəsizliyini təmin etmək üçün təhlükələr // Beynəlxalq Elmi-Praktik Konfransın materialları əsasında elmi məqalələr toplusu 30 aprel 2015-ci il: 14 cilddə, Ucom Consulting Company MMC, Tambov, 2015, səh.51-52.

3. Denisova N.İ. Bölgənin ərzaq təhlükəsizliyi məsələsi və onu müəyyən edən amillər (Ryazan vilayətinin materialları əsasında) // Yuxarı Volqa Bölgəsi APK Bülleteni, FGBOU VPO "Yaroslavl Dövlət Kənd Təsərrüfatı Akademiyası", Yaroslavl, 2015 , № 3 (31), səh. 9-12.

4. Denisova N.İ. Rusiyada ərzaq təhlükəsizliyi: problemlər, perspektivlər // Ryazan Dövlət Aqrotexnoloji Universitetinin bülleteni. P.A. Kostycheva, Ryazan, 2014, No 1 (21), s. 101-105.

Dövlətin ərzaq təhlükəsizliyinin gücləndirilməsi çərçivəsində balıqçılığın inkişafı

Natalya İvanovna Denisova, iqtisad elmləri namizədi, rəhbər. Moskva Vitte Universitetinin Ryazan filialının maliyyə və kredit şöbəsi

Məqalədə Rusiya Federasiyasının balıqçılığının cari vəziyyətinin qiymətləndirilməsi verilmiş, nisbət balıq sahəsində ixrac-idxal əməliyyatları göstərilmişdir. Dövlətin ərzaq təhlükəsizliyinin gücləndirilməsi çərçivəsində balıqçılıq sahəsinin inkişaf perspektivləri müəyyən edilmişdir

Açar sözlər: balıqçılıq, ərzaq təhlükəsizliyi, sahə, inkişaf, konsepsiya

RUSİYANIN SIĞORTA BAZARI: PROBLEMLƏR VƏ İNKİŞAF PERSPEKTİVLƏRİ

Natalya İvanovna Denisova, t.ü.f.d. iqtisadiyyat elmlər, baş. Maliyyə və kredit şöbəsi,

e-poçt: [email protected] Lyudmila Mixaylovna Çijenko, dos. Maliyyə və Kredit Departamenti e-mail: [email protected]İvan Petroviç Çijenko, dos. Maliyyə və Kredit Departamenti e-mail: [email protected] PEI-nin Ryazan filialı "S.Yu adına Moskva Universiteti. Witte"

http://www. muiv. ru/ryazan/

Məqalədə Rusiya sığorta bazarının xüsusiyyətləri açıqlanır. Onun dəyişməsinin səbəbləri və meylləri müəyyən edilir. Rusiya Federasiyasında sığorta bazarının problemləri və inkişaf perspektivləri açıqlanır.

N.İ. Denisova

Açar sözlər: sığorta, sığorta bazarı, əmlak sığortası, şəxsi sığorta, sığortaçılar.

IN müasir şərait inkişafı ilə bağlı müxtəlif mənfi amillərin zərərli nəticələri təhlükəsinin sürətlə artması elmi-texniki tərəqqi və biznesin aparılması ilə bağlı itki riskinin artması, belə bir sahənin rolu əhəmiyyətli dərəcədə artır maliyyə münasibətləri, sığorta kimi, L.M.-nin nümayəndəsi kimi maraqlarını qorumaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Chizhenko lei biznes və təbiətdə obyektiv olan mənfi amillərin hərəkəti nəticəsində müxtəlif növ zərər vuran adi vətəndaşlar. Bazar münasibətlərinin indiki inkişafı mərhələsində sığortanın ənənəvi məqsədi - sığortalıların təbii fəlakətlərdən, təsadüfi texnoloji və ekoloji hadisələrdən qorunmasının təmin edilməsi ilə yanaşı, sığorta obyektləri getdikcə daha çox xarakter almaqdadır. əmlak maraqları sığortalının üçüncü şəxslərin şəxsi və ya əmlakına vurduğu zərərin ödənilməsi ilə bağlı. Sığorta vasitəsilə insan özünün ən vacib ehtiyaclarından birini - təhlükəsizlik ehtiyacını həyata keçirir. Bu baxımdan maliyyə bazarının sığorta bazarı kimi seqmentinin inkişafı xüsusi aktuallıq kəsb edir.

Sığorta bazarı əmtəə bazarı ilə vəhdətdə mövcud olan spesifik bazar ^^^ sferasıdır.

onun müxtəlifliyidir və ümumi qanunlar çərçivəsində inkişaf edir.

Sığorta bazarı sığorta xidmətlərinə tələb və təklifin formalaşması sahəsidir. Müvafiq xidmətlər təklif edən müxtəlif sığorta təşkilatları (sığortaçıları), habelə sığorta müdafiəsinə ehtiyacı olan (sığortalı) hüquqi və fiziki şəxslər arasında münasibətləri ifadə edir. Hər hansı digər mal, iş, xidmət bazarı kimi, sığorta bazarı da dövriliyə, sığorta xidmətlərinin qiymətlərində artım və enişdə iqtisadi müntəzəm dalğalanmalara məruz qalır. Sığorta bazarının iştirakçıları arasında bütün münasibətlər Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi və "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" Rusiya Federasiyasının Qanunu ilə tənzimlənir. Rusiyada sığorta bazarı fəaliyyət göstərir mürəkkəb sistemŞəkil 1-də göstərilən onun iştirakçıları arasında bir çox əlaqə ilə.

Qeyd edək ki, sığorta dövlət tərəfindən kifayət qədər ciddi şəkildə tənzimlənən fəaliyyət sahəsidir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsində sığortanın tənzimlənməsi hazırda 10.12.2003-cü il tarixli 172-FZ nömrəli "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" Rusiya Federasiyasının Federal Qanunudur. Sığorta fəaliyyətinin bütün subyektlərinin fəaliyyəti məcburi lisenziyalaşdırılmalıdır. Sığortaçıların fəaliyyətinə müntəzəm nəzarət həyata keçirilir (1 sentyabr 2013-cü il tarixinədək Federal orqan sığorta nəzarəti üçün (beşdən biri federal xidmətlər Maliyyə Nazirliyinin aparatında, göstərilən tarixdən sonra bu funksiyanı Rusiya Bankı olan maliyyə bazarının meqatənzimləyici orqanı həyata keçirir). Sığortaçıların fəaliyyətinə kifayət qədər yüksək tələblərin qoyulması nəticəsində Rusiyada milli sığorta bazarının dirçəlişinin başlanğıcı hesab edilən ötən əsrin 90-cı illərinin əvvəlləri ilə müqayisədə sığorta bazarında onların sayı daha çox olmuşdur. 3 mindən çoxdur. sığorta şirkətləri yeddi dəfədən çox azalıb. görə

2014-cü ilin sonuna Rusiyada 404 sığorta və təkrarsığorta şirkəti Rusiya Bankına sığorta xidməti göstərib.Təkcə 2014-cü ildə bazarı 20 sığorta şirkəti tərk edib. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, Rusiya sığortaçılarının məcmu nizamnamə kapitalı 219,94 milyard rubl (31.12.2013 - 210,4 milyard rubl), orta ölçü nizamnamə kapitalı- 544,41 milyon rubl (31.12.2013 - 500,88 milyon rubl). Kapital artım tempi əvvəlki illə müqayisədə azalıb.

Şəkil 1. Rusiya sığorta bazarının iştirakçıları

Yuxarıda göstərilən 172-FZ saylı Federal Qanun sığortanın üç sahəsini fərqləndirir: 1) şəxsi sığorta; 2) əmlak sığortası; 3) məsuliyyət sığortası. Bu təsnifat sığorta obyektində əhəmiyyətli fərqlərə əsaslanır. Sığorta növü sığorta sənayesinin bir hissəsidir. Bircins əmlak maraqlarının sığortası ilə xarakterizə olunur.

Fərdi sığorta insanın həyatına, əmək qabiliyyətinə və sağlamlığına təhlükə yaradan risklərdən qorunma formasıdır. Həyat və ya ölüm bir varlıq forması kimi obyektiv qiymətləndirilə bilməz.

Şəxsi sığortada əmlak sığortasından fərqli olaraq sığorta məbləği obyektiv şəkildə ifadə edilə bilməyən, lakin sığortaolunanın maddi imkanları əsasında istəklərinə uyğun olaraq müəyyən edilən maddi itkilərin və ya zərərin dəyərini əks etdirmir. Rusiya Federasiyasında əmlak sığortası, sığorta hüquq münasibətlərinin obyektlərinin müxtəlif formalarda əmlak olduğu sığorta sənayesidir. Əmlak əşyaların məcmusudur və maddi sərvətlər fiziki və ya hüquqi şəxsə məxsus və idarə olunur. Mülkiyyətə pul və qiymətli kağızlar, eləcə də daxildir mülkiyyət hüquqları başqa şəxslərdən əşya və ya digər əmlak təminatı almaq. Məsuliyyət sığortası sığorta fəaliyyətinin müstəqil sahəsidir. Burada sığortanın obyekti sığortalının qanunla və ya müqavilə öhdəliyi əsasında üçüncü şəxslər qarşısında onlara zərər vurduğuna görə məsuliyyətidir.

Sığortaçıların fəaliyyət forması kimi sığorta iki formada həyata keçirilir: könüllü və məcburi.

Könüllü sığorta sığortalı ilə sığortaçı arasında bağlanmış müqavilə əsasında həyata keçirilir. İcbari sığorta qanunla nəzərdə tutulmuş sığortadır. İcbari sığortanın növləri, şərtləri və aparılması qaydası Rusiya Federasiyasının müvafiq qanunları ilə müəyyən edilir.

İcbari növlərə əhəmiyyəti bütün cəmiyyətin həyat təhlükəsizliyi səviyyəsində olan sığorta növləri, məsələn, icbari sığorta növləri daxildir. Sağlamlıq sığortası(CMI), təhlükəli istehsal obyektlərini istismar edən təşkilatların mülki məsuliyyətinin sığortası (OSOPO), mülkiyyətçilərin məsuliyyətinin icbari sığortası Nəqliyyat vasitəsi, daşıyıcı məsuliyyətinin icbari sığortası (OSGOP). Hansı növün məcburi olması dövlət tərəfindən qanunlar səviyyəsində müəyyən edilir.

Vətəndaşın və ya müəssisənin könüllü sığortaya ehtiyacı əldə edilməsində ifadə olunur pul kompensasiyası halında sığorta şirkəti sığorta hadisəsi. Eyni zamanda, bu kompensasiyanın təmin edilməsinə zəmanət pulsuz verilmir, sığorta almaq üçün sığorta haqqını ödəmək lazımdır. Könüllü sığorta icbari deyil və sığorta bazarında sığorta xidmətlərini və onların həcmini seçmək azadlığını təmin edir. Məsələn, könüllü sığortaya aşağıdakılar daxildir: nəqliyyat vasitələri sahiblərinin mülki məsuliyyətinin könüllü sığortası (DSAGO) və könüllü əmlak sığortası (AVTOKASKO), könüllü tibbi sığorta (VHI), könüllü ekoloji sığorta.

Rusiya sığorta bazarında sığorta fəaliyyətinin dinamikasında əsas göstəriciləri Cədvəl 1-də təqdim olunur.

Cədvəl 1

Rusiya sığorta bazarının dinamikası

~~ _il göstəricisi ~~ --------- 2010-cu il 2011 2012 2013 2014

Sığorta haqları(milyar rubl) 555,8 665,2 809,96 904,86 987,77

Mükafat artım tempi (%) 4,2 19,65 21,66 11,1 8,5

Sığorta ödənişləri(milyar rubl) 295,97 303,76 369,44 420,77 472,27

Ödəniş artım tempi (%) 3,8 2,63 21,62 12,9 11,4

Ödəniş əmsalı (%) 53,25 45,68 45,66 46,5 47,81

yavaşlama Rusiya iqtisadiyyatı sığorta sektoruna da təsir etdi. 2014-cü ildə sığorta haqlarının ÜDM-ə nisbəti 2013-cü ildəki 1,3%-ə qarşı 1,39% olub, lakin sığorta haqlarının artım tempi (8,5%) inflyasiya səviyyəsindən (11,36%) aşağı olub. 2014-cü il sığorta bazarı üçün əvvəlki ilə nisbətən daha az uğurlu oldu. Mükafatların həcmi 987,77 milyard rubla qədər artdı, lakin mükafatların illik artım tempi 11% -dən 8,5% -ə qədər azaldı. Gözlənildiyi kimi, ödənişlərin artım tempinin sığorta haqlarının artım tempini üstələməsi tendensiyası davam etmişdir. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, 1,5 il ərzində müşahidə olunan artım templərinin rüblük azalması 2014-cü ilin 4-cü rübündə kəsilib.

Sığortaçılar yeni tənzimləyicinin nəzarəti altında tam bir il işlədilər. 2014-cü ildə onun qarşısında duran əsas vəzifələr başa çatdırıldı - kuratorluq institutu tətbiq olundu, istehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi şöbəsi yaradıldı. Maliyyə xidmətləri, aktivlərin keyfiyyətinə dair tələblər sərtləşdirilib. Nəzarət sığorta ictimaiyyətinin rəyini dinləyir, onun işinin effektivliyi WP1-ə uyğun olaraq qiymətləndirilir.

Rusiyanın sığorta bazarından danışarkən, onu qeyd etməmək mümkün deyil regional xüsusiyyətlər. Federal rayonlar tərəfindən alınan sığorta haqlarının həcminə görə sığorta bazarının regional strukturu Cədvəl 2-də təqdim olunur.

cədvəl 2

Rusiya sığorta bazarının regional strukturu

ad federal dairə Bazar payı

Mərkəzi 57.44

Şimal-qərb 9.8

Privoljski 12.23

Ural 6.49

Sibir 6.07

Uzaq Şərq 2.23

Şimali Qafqaz 1.19

Krım 0.02

2013-cü illə müqayisədə mükafat daxilolmalarının strukturu faktiki olaraq dəyişməz qalıb. Ənənəvi olaraq Mərkəzi federal dairə liderliyi tutur

ümumi sığorta mükafatının strukturunda mövqe (57,44% və ya 567,4 milyard rubl). Krım Federal Dairəsi üçün gətirildi natamam il 178 milyon rubl. Rusiya Federasiyasının yeni təsis qurumlarında ən fəal şəkildə işə başlayan 3 şirkətdən ikisi - OOO SK Severnaya Kazna və OAO RSTK - müvəqqəti administrasiyalar tətbiq etdilər.

Sığortanın formalarına görə strukturunda həyat sığortası ilə bağlı olmayan könüllü sığorta növlərinin payının azalması tendensiyası müşahidə olunur. İcbari növlərin payı sabitdir (son 3 ildə ~18%), həyat sığortasının payı isə artmaqda davam edir (2012-ci ildəki 6,65%-dən 2014-cü ildə 10,99%-ə qədər). 2014-cü ildə könüllü sığorta növləri üzrə sığorta haqlarının həcmi 808,92 milyard rubl, icbari sığorta üzrə 178,85 milyard rubl təşkil edib. Ötən ildən fərqli olaraq, könüllü ödənişlərin artım tempi (+10,5%, 363 mlrd. rubl) sığorta haqlarının artım tempini (+8,7%) üstələyib. Ümumilikdə, könüllü fərdi sığortanın bütün növləri üzrə sığorta haqları bazarda müsbət dinamika nümayiş etdirib (328,11 milyard rubl, 2013-cü illə müqayisədə +11,3%), 7 növdən 6-sı könüllü sığortaəmlak (420,4 milyard rubl, +5,9%), könüllü məsuliyyət sığortasının 8 növündən 5-i (37,85 milyard rubl, +10,3%). Kənd təsərrüfatı sığortası, su nəqliyyatı və fiziki şəxslərin əmlakı istisna olmaqla, əmlak sığortasının bütün növləri üzrə orta bazar səviyyəsindən aşağı artım tempi müşahidə olunub. Ən əhəmiyyətli dəyişikliklər vəsaitlərin sığortasına təsir etdi dəmir yolu nəqliyyatı, sığorta haqları 16,8% azalıb. Könüllü növlər üzrə sığorta haqlarının strukturunda əsas hissə yerüstü nəqliyyat sığortası (27,02%), könüllü tibbi sığorta (15,34%), bədbəxt hadisələrdən sığorta (11,81%), həyat sığortası (13,42%), hüquqi şəxslərin əmlakının sığortası payına düşür. müəssisələr (13,87%).

Könüllü sığorta növləri üzrə sığorta haqlarının artım tempinə görə aparıcı növlər vətəndaşların əmlak sığortası (əvvəlki ilə nisbətən +29,4%), həyat sığortası (+27,9%), kənd təsərrüfatı sığortası (+16,3%), dəmir yolu nəqliyyatının mülki məsuliyyətinin sığortası olub. sahibləri (+202,7%), müqavilə üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməməsinə və ya lazımınca yerinə yetirilməməsinə görə (+668%) və üçüncü şəxslərə zərər vurmağa görə məsuliyyət (+24,5%). Mükafatların həcminə gəlincə, ən çox artımı həyat sığortası (+23,7 milyard rubl) və OSAGO (+16,7 milyard rubl) verib.

Rusiya sığorta bazarının xarici kapital üçün cəlbediciliyi aşağı olaraq qalır. 2014-cü ildə onlar tam və ya qismən çıxacaqlarını elan etdilər rus biznesi bəzi beynəlxalq sığorta qrupları (Allianz, Zurich, Achmea), bu da klassik sığorta növlərinin aşağı inkişaf səviyyəsi, qeyri-sığorta amillərinin maliyyə nəticələrinə ciddi təsiri, siyasi və valyuta riskləri. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, iştirak payı xarici şirkətlər Rusiya sığortaçılarının nizamnamə kapitalında azalma davam edir (31 dekabr 2014-cü il tarixinə -15,4%, 31 dekabr 2013-cü il tarixinə -15,88%, bir il əvvəl -17,4%). Əcnəbilər üçün ən böyük marağı hələ də həyat sığortası seqmenti təmin edir.

Sığorta fəaliyyətinin gəlirliliyinin dinamikasını təhlil etdikdə azalma müşahidə olunur. Böhran sığortaçılardan da yan keçməyib. Demək olar ki, bütün şirkətlər gəlirliliyin azalması problemi ilə üzləşirlər kapital Cədvəl 3-də verilmiş məlumatlardan mühakimə oluna biləcəyi kimi, aktivlər, sığorta fəaliyyətləri.

O cümlədən inzibati və digər xərclər, göstəricilər xalis gəlir bazar bütövlükdə azalıb. Yaxın gələcəkdə xərclərin azaldılması üçün yer az olacaq. Sığortaçılar keçid etməli olacaqlar yeni plan hesablar, İT sistemlərinin islahatı və saxlanması xərclərini tələb edəcək elektron satışlar tətbiq edin. Sığorta biznesinin rentabelliyi 0-a meyl edir. Mənfəətliliyə təzyiq biznesin aparılması üçün yüksək xərclər və motor növlərinin rentabelliyi ilə bağlıdır. Əksər avtomobil sığortası şirkətləri üçün ümumi zərər nisbəti 105%-i ötür. Belə şəraitdə investorlar maraqlarını itirir və kapitalı bu seqmentdən çıxarırlar. Siyasi risklər xaricilərə əlavə təzyiqlər yaradır

nyh investorlar, nəticədə xarici kapital Rusiya sığorta bazarını tərk edir. Gündəlik olaraq aşağı likvidli aktivlərin Mərkəzi Bankın tələblərinə cavab verən aktivlərlə əvəz edilməsi tələb olunur. əlavə resurslar sahiblərindən və 400 sığortaçıdan yalnız 250-si faktiki işlədiyi üçün onların sayında azalma qaçılmazdır. Beləliklə, iştirakçıların kifayət qədər sabit tərkibinə baxmayaraq, bir çox sığorta şirkətlərinin etibarlılığı pisləşib.

Cədvəl 3

Rusiya sığorta bazarında fəaliyyət göstərən sığorta şirkətlərinin maliyyə nəticələri (min rubl)

2012-ci il üçün göstəricilər 2013 2014

Birbaşa sığorta haqlarının həcmi 812 469 018 904 863 559 987 772 587

Komissiya haqqı 117 149 354 147 835 411 151 327 583

Birbaşa sığorta ödənişləri 370 781 953 420 769 030 472 268 587

Təkrar sığortaya köçürülmüş 114,789,933 120,157,653 138,447,778

Təkrarsığortaçıların ödənişlərdə payı 26,403,470 25,807,013 38,727,314

Maliyyə nəticələri(daxili təkrarsığorta istisna olmaqla) 236,151,248,241,908,478,264,455,953

Daxil təkrarsığorta haqları 42,798,000 44,732,071 48,447,064

Daxil təkrarsığorta ödənişləri 13,989,136 14,302,023 18,776,561

Maliyyə nəticəsi (daxil olan təkrarsığorta daxil olmaqla) 264,960,112,272,338,526,294,126,456

Qanuna uyğun olaraq, sığorta şirkətləri federal, regional və yerli vergilər. Sığortaçılar xüsusi vergi rejimlərini tətbiq edə bilməzlər.

Rusiya sığorta bazarının inkişaf perspektivlərindən danışarkən qeyd edirik ki, 2013-cü ildə Rusiya Federasiyasında 2020-ci ilə qədər sığorta fəaliyyətinin inkişafı strategiyası hazırlanmış və qəbul edilmişdir. Onun əsas sahələri bunlardır:

İcbari sığortanın tənzimlənməsinin təkmilləşdirilməsi;

Könüllü sığortanın inkişafının stimullaşdırılması;

Sığorta fəaliyyəti subyektlərinin fəaliyyət dairəsinin genişləndirilməsi;

Sığorta bazarının infrastrukturunun inkişafı;

vasitəsilə risklərin idarə edilməsi sisteminin optimallaşdırılması büdcə vəsaitləri;

Kənd təsərrüfatı sığortası sisteminin inkişafı;

Forma və metodların səmərəliliyinin artırılması dövlət nəzarəti və sığorta fəaliyyəti subyektlərinə nəzarət və onların təmin edilməsi maliyyə sabitliyi;

Sığorta xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının müdafiəsi, sığorta mədəniyyətinin artırılması, sığortanın populyarlaşdırılması;

Rusiya sığorta bazarının beynəlxalq səviyyədə rolunun gücləndirilməsi.

Bununla belə, Rusiya Federasiyasının maliyyə bazarında, xüsusən də sığorta sahəsində mövcud vəziyyətdə, bir sıra sığorta şirkətlərinin bazarı tərk etməsi, onların fəaliyyətinin aşağı rentabelliyi və investisiya resurslarının investisiya edilməsi baxımından cəlbedici olmaması , pisləşməsi maliyyə vəziyyəti bir çox müştəri və bir sıra digər böhran hadisələrinin olması, hətta 3 il ərzində inkişaf strategiyasını hazırlamaq mümkün deyil. 2015-ci ilin yekunlarından sonra bazarda keyfiyyət dəyişiklikləri gözlənilməməlidir. Mükafatların artımı əsasən tariflərin artımı ilə bağlıdır, lakin inflyasiya komponentini örtmək ehtimalı azdır. Biznesin inkişafının ləngiməsi şəraitində sığorta bazarının inkişafı daha çox təşkilatdan asılı olacaq maliyyə fəaliyyəti sığortaçıların özləri və onların xidmətlərinin keyfiyyəti. Bu baxımdan, mövcud və yeni cəlb olunan müştərilərin maraqlarına uyğun xidmət keyfiyyətinin yüksəldilməsi məqsədilə sığorta mexanizminin təkmilləşdirilməsi aktual görünür. Xüsusi diqqət

satış yolu ilə uzaqdan müştəri xidmətinin inkişafına verilməlidir elektron siyasətlər; qeyri-agentlik satış əlaqələrinin genişləndirilməsi; sığorta fırıldaqçılığı probleminin zərərli təsirlərinin azaldılması; KOS sahəsində sığorta məhsullarının satışının intensivləşdirilməsi; Belçika modeli çərçivəsində OSAGO çərçivəsində itkilərin ödənilməsi mexanizminin təkmilləşdirilməsi; avtomobil sahiblərinin könüllü məsuliyyətinin sığortası seqmentinin canlandırılması və sığorta şirkətlərinin fəaliyyətinin digər mütərəqqi sahələri.

Ədəbiyyat

1. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi: [federal qanun: qəbul edilmişdir. Dövlət Duması birinci hissə - 30 noyabr 1994-cü il, ikinci hissə - 26 yanvar 1996-cı il, üçüncü hissə - 26 noyabr 2001-ci il, dördüncü hissə - 18 dekabr 2006-cı il]. SZ RF. 1994. № 32.

2. Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında: [feder. qanun: 27 noyabrda Dövlət Duması tərəfindən qəbul edilmişdir. 1992-ci il nəşri federal qanun 10 dekabr 2003-cü il tarixli, № 172-FZ]

3. Köçürmə ilə əlaqədar Rusiya Federasiyasının bəzi qanunvericilik aktlarına dəyişikliklər edilməsi haqqında mərkəzi bank RF sahəsində tənzimləmək, nəzarət etmək və nəzarət etmək səlahiyyətləri maliyyə bazarları[feder. qanun: dövlət tərəfindən qəbul edilmişdir. Duma 23 iyul 2013-cü il, № 234-FZ]

4. 2020-ci ilə qədər Rusiya Federasiyasında sığorta fəaliyyətinin inkişafı strategiyası / Rusiya Federasiyası Hökumətinin 22 iyul 2013-cü il tarixli, 1293r nömrəli qərarı ilə təsdiq edilmişdir.

5. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəsmi internet saytı www.cbr.ru

7. Denisova N.İ., Çizhenko L.M., Çizhenko I.P. Sığorta mühafizəsinin vergitutmasının təşkilində müasir proseslər // S.Yu adına Moskva Universitetinin bülleteni. Witte. Seriya 1: İqtisadiyyat və İdarəetmə, №3 (9). 2014. S. 32-40.

8. Denisova N.İ., Çizhenko L.M., Çizhenko I.P. Kiçik biznesə dövlət dəstəyinin həyata keçirilməsi üçün maliyyə rıçaqları // İnformasiya cəmiyyəti və iqtisadi, humanitar, hüquq və təbiət elmlərinin aktual problemləri toplusu. X Beynəlxalq Elmi-Praktik Konfransın materialları. Rusiya Federasiyasının Təhsil və Elm Nazirliyi, "Elektron Universitet" Beynəlxalq Təhsil Konsorsiumu, Federal Dövlət Büdcəli Ali Təhsil Təşkilatı peşə təhsili Moskva Dövlət Universitetiİqtisadiyyat, Statistika və İnformatika (MESİ)” Ryazan filialı, 2014, səh. 40-49.

9. Denisova N.İ., Çizhenko L.M., Çizhenko İ.P. Rusiya Bank Sektorunun Xidmətlər Sistemində Kiçik Biznesin Kreditləşdirilməsinin Xüsusiyyətləri // S.Yu adına Moskva Universitetinin bülleteni. Witte. 1-ci seriya: İqtisadiyyat və idarəetmə, №2 (13). 2015. S. 3-8.

Rusiyanın sığorta bazarı: problemlər və inkişaf perspektivləri

Natalya İvanovna Denisova, iqtisad elmləri namizədi, rəhbər. Maliyyə və kredit şöbəsi, Witte Moskva Universitetinin Ryazan filialı

Lyudmila Mixaylovna Çijenko, "Maliyyə və kredit" kafedrasının dosenti, Vitte Moskva Universitetinin Ryazan filialı

İvan Petroviç Çijenko, "Maliyyə və kredit" kafedrasının dosenti, Vitte Moskva Universitetinin Ryazan filialı

Məqalədə Rusiyanın sığorta bazarının xüsusiyyətləri açılır. Onun dəyişməsinin səbəbləri və meylləri müəyyən edilir. Rusiya Federasiyasında sığorta bazarının problemləri və inkişaf perspektivləri açılır.

Açar sözlər: sığorta, sığorta bazarı, əmlak sığortası, şəxsi sığorta, sığortaçılar.

Rusiya sığorta bazarı tam açıqdan (1786-cı ilə qədər) qismən açıqdan (1885-ci ildən) birbaşa xarici sığorta üçün qapalıya qədər (1917-ci ildən bu günə qədər) uzun bir inkişaf yolu keçmişdir. Ölkəmizdə sığorta bazarı hələ formalaşma mərhələsindədir. Orada aparıcı mövqeləri tutan Rusiya sığorta təşkilatlarının əksəriyyətinin indi 5-7 yaşı var, Qərb sığortaçılarının isə onilliklər təcrübəsi var. Bununla belə, hətta belə qısa müddət ərzində ölkəmizdə sığorta Rusiya iqtisadiyyatının kifayət qədər əhəmiyyətli hissəsinə çevrilmiş və sığorta şirkətləri ölkəmizlə yanaşı, milli sığorta bazarına gedən çətin yolda sığortanın inkişafı üçün möhkəm zəmin yaratmışdır. iqtisadi fəaliyyətin müxtəlif sahələrində və sahələrində sığorta münasibətlərinin formalaşması.

Bu gün sığorta bazarının strukturuna sığorta və təkrarsığorta şirkətləri, sığorta brokerləri, agentlər, peşəkar assosiasiyalar və assosiasiyalar daxildir; iki əsas bazar seqmentinə malikdir - könüllü sığorta - 60% və icbari sığorta - ümumi sığorta haqqının 40%.

Sığorta bazarının sektorları inhisara alındıqda ciddi problemlər yaranır. Rusiya bazarında sığorta məhsullarının çeşidi xaricdən xeyli azdır, məsələn, ABŞ-da - 3 min sığorta növü, Avropada - 400-500, Rusiyada isə 60-dan çox deyil.

Sığorta bazarının inkişafı əngəllənir aşağı səviyyə istər gəlir səviyyəsinin aşağı olması, istərsə də sığorta təşkilatlarının etibarlılığına formalaşmış inamsızlıq, sənayedə bazar münasibətlərinin inkişaf etməməsi, sığorta xidmətlərinin olmaması səbəbindən hüquqi və fiziki şəxslərin sığorta xidmətlərinə tələbatı inkişaf etmiş bazar qiymətli kağızlar (sığorta ehtiyatlarının yerləşdirilməsi imkanlarını məhdudlaşdırır), sığorta üzrə normativ-hüquqi bazanın mükəmməl olmaması, habelə sığorta bazarında vergilər və ödənişlər üzrə qanunvericiliyin təkmilləşdirilməsi üzrə tədbirlər sisteminin olmaması, sığortanın kapitallaşma səviyyəsinin aşağı olması. təşkilatlar, habelə milli təkrarsığorta bazarının inkişaf etməməsi.

Rusiyada sığortanın inkişafı problemlərinin həlli əsasən dövlətin rolu ilə müəyyən ediləcək. Bununla belə, dövlətin sığorta bazarında iştirakının həcmi, habelə sığorta bazarının dövlət tənzimlənməsinin üsul və alətləri ilə bağlı konsensus yoxdur.

Rusiyada sığorta bazarının dövlət tənzimlənməsi ilk növbədə stimullaşdırıcı olmalı və iki əsas istiqamətdə aparılmalıdır:

• - icbari sığorta növlərinin inkişafı;
• - vergi güzəştləri.

İcbari sığorta növlərinin inkişafı həm müştəri bazasının birbaşa artması, həm də könüllü sığorta polislərinin müvafiq satışlarının artması hesabına ölkənin sığorta bazarının həcminin kəskin artmasına səbəb olur.

Ölkənin sığorta bazarının inkişafı üçün vergi güzəştləri probleminin həlli bir qədər çətindir.

Xüsusi təmin etmək vergi rejimləri sığortalılar üçün indiyə qədər yalnız müəyyən sığorta növləri üzrə yığımların maya dəyərinə aid edilməsini nəzərdə tutur (məsələn, əmlakı sığortalayarkən). Digər sığorta növləri üzrə bu cür müavinətlər ya kifayət qədər təmin edilmir, ya da ümumiyyətlə verilmir. Fiziki şəxslər üçün bu güzəştlər ümumiyyətlə təmin edilmir.

Sığortanın dövlət tənzimlənməsi ən səmərəli həvəsləndirmə mexanizmlərinin işlənib hazırlanmasına əsaslanmalıdır. Eyni zamanda, statistik məlumatların təhlili göstərir ki, icbari sığorta növlərinin tətbiqi ilə əlaqədar bazar artımı imkanları qeyri-məhdud deyil, əksinə son illər icbari sığortanın ümumi sığorta haqlarında payı azalmağa meyllidir. Ayrı bir problem maksimum limitin müəyyən edilməsidir sığorta haqqı, bu həm sığortalı, həm də sığortaçı üçün faydalı olardı.

İcbari və könüllü sığorta polislərini almaq üçün istehlakçının müəyyən gəlir səviyyəsi olmalıdır ki, onun yalnız sabit bir hissəsi sığorta xidmətlərinə xərclənə bilər.

Rusiyada sığorta bazarının inkişafını stimullaşdırmaq üçün ən təsirli vasitə, fikrimizcə, hələ də vergi güzəştləridir, bu gün perspektivləri təəssüf ki, olduqca illüziyadır.

Eyni zamanda, sığorta xidmətlərinin göstərilməsi üçün peşəkar keyfiyyət standartlarının hazırlanması və çevik reaksiya yolu ilə sığorta bazarının tənzimlənməsinin alternativ üsullarından, o cümlədən onun özünütənzimləmə mexanizmindən istifadə imkanını qiymətləndirməmək olmaz. daha yaxşı sığorta xidmətləri üçün sığortalıların ehtiyaclarına. Özünütənzimləmə mexanizminin istifadəsi var xüsusi məna Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında Qanunda edilən dəyişikliklərlə müəyyən edilən minimum əsas kapitalın artırılması ilə əlaqədar olaraq”, - 2007-ci ilə qədər nizamnamə kapitalının miqdarını qanunla müəyyən edilmiş səviyyəyə çatdırmaq lazımdır. minimum səviyyə 30 milyon rubl Həyat sığortası verən təşkilatlar üçün bar 60 milyon rubl, təkrarsığortaçılar üçün isə 120 milyon rubl yüksəklikdə müəyyən edilir.

Rusiya Maliyyə Nazirliyinin Sığorta Nəzarəti Departamentinin məlumatına görə, sığorta şirkətlərində 2 dəfədən çox, 1408-dən 500-600 təşkilata qədər azalma proqnozlaşdırmaq olar.

Beləliklə, Rusiya sığorta bazarı kapitalın artan konsentrasiyası və mərkəzləşdirilməsi ilə xarakterizə olunan inkişafının keyfiyyətcə yeni mərhələsinə keçid edir.

Təbii ki, Rusiya sığortasının müəyyən xüsusiyyətləri var. Bütün tendensiyalar deyil Rusiya sığortası qlobal tendensiyalara uyğun olaraq.

Dünya təcrübəsində adi olandan daha çox rolu könüllü sığortadan daha yüksək gəlirlilik verən icbari sığorta oynayır. Bütün inkişaf etmiş ölkələrdə icbari sığorta növləri yüksək gəlirli sayılmasa da, sabit gəlir gətirir. Sığorta xidmətləri bazarının əsasını və onun inkişafı üçün ehtiyatı könüllü sığorta təşkil edir ki, onun inkişafında prioritet istiqamətlər həyat sığortası və pensiya sığortasıdır.

Həyat sığortası sığorta biznesinin mühüm sahəsi, iqtisadiyyatın uğurlu artımına töhfə verən əhəmiyyətli investisiya resurslarının ənənəvi və daimi mənbəyidir.

Sığorta xidmətləri bazarının normativ hüquqi bazasının təkmilləşdirilməsi sığortanı tənzimləyən qanunvericiliyin təkmilləşdirilməsi və inkişafı üzrə tədbirlərin işlənib hazırlanmasını və həyata keçirilməsini nəzərdə tutur, xüsusən:

• - Yaradılış hüquqi baza qarşılıqlı sığorta şirkətlərinin fəaliyyəti;
• - vergilər və ödənişlər haqqında qanunvericiliyin təkmilləşdirilməsi;
• - icbari sığortanın əsaslarının müəyyən edilməsi, habelə onların prioritet növlərinin müəyyən edilməsi.

İcbari və könüllü sığortanın inkişafı üzrə tədbirlər görüldükdən sonra sığorta əməliyyatlarının həcmi xeyli artacaq. Bununla əlaqədar sığorta təşkilatlarının sığorta müqavilələri üzrə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi üçün məsuliyyəti artır.

Bu vəziyyət sığorta şirkətlərinin təsisçilərinin iqtisadi stimullaşdırılması və mənfəətin kapitallaşdırılması üçün qanunvericilik tədbirlərinin qəbulunu tələb edir.

Sığorta xidmətləri bazarının tutumunun artırılması üçün birgə sığorta və təkrarsığortanın stimullaşdırılması tədbirlərinin hazırlanması zəruridir.

Sığortaçıların əksəriyyətində əhəmiyyətli bir şey yoxdur maliyyə vasitələri və böyük riskləri sığortalaya bilməz.

Sığorta və təkrarsığortanın inkişafı ixtisaslaşdırılmış sığorta assosiasiyalarının yaradılması, Rusiya sığortaçılarının beynəlxalq təkrarsığorta sistemlərində və birgə sığorta müqavilələrində iştirakının genişləndirilməsi, zəmanət fondlarının yaradılması və milli investorların potensialının artırılmasına yönəlmiş digər iqtisadi əsaslandırılmış tədbirlərdən istifadə etməklə stimullaşdırılmalıdır. sığorta xidmətləri bazarı.

Sığorta əməliyyatlarının, xüsusən də uzunmüddətli sığorta əməliyyatlarının vergiyə cəlb edilməsini təkmilləşdirmək lazımdır. Fikrimizcə, sosial siyahıya daxil olmaq lazımdır vergi endirimləri vətəndaşların sığorta xərcləri, habelə hüquqi şəxslərin mənfəət vergisi hesablanarkən tutulmağa qəbul edilən xərclərə daxil olan müxtəlif sığorta növləri üzrə təşkilatların xərclərinin siyahısını genişləndirmək.

Sığorta xidmətləri bazarının səmərəli fəaliyyət göstərməsi üçün bütün səviyyələrdə dövlət orqanlarının sığorta xidmətləri bazarında rəqabəti məhdudlaşdıran hərəkətlərinə nəzarəti gücləndirmək lazımdır.

sığorta təşkilatlarının fəaliyyətinə dövlət sığorta nəzarətinin təkmilləşdirilməsi məqsədi ilə və s peşəkar iştirakçılar sığorta xidmətləri bazarı, habelə onun subyektlərinin hüquq və mənafelərinin müdafiəsi üçün aşağıdakı tədbirlərin həyata keçirilməsi zəruridir:

• - beynəlxalq təcrübədə istifadə olunan sığorta xidmətlərinin göstərilməsi üçün vahid tələb və standartların müəyyən edilməsi yolu ilə sığorta sisteminin etibarlılığının artırılması;
• - uyğun olaraq hazırlanmış hesabat əsasında ödəmə qabiliyyəti və maliyyə sabitliyi qaydalarının, standartlarının və göstəricilərinin müəyyən edilməsi; beynəlxalq standartlar sığorta xidmətlərinin qiymətlərinin müəyyən edilməsi;
• - sığorta şirkətinin maliyyə sağlamlaşdırılması, o cümlədən kapitalın məcburi artırılması və tətbiqi məcburi tədbirlər onun aktivlərini idarə etmək;
• - peşəkar sığorta iştirakçılarının ixtisas üzrə müvafiq təhsilə və iş təcrübəsinə malik olmalarına dair tələbin müəyyən edilməsi, onlara həvalə edilmiş funksiyaları yerinə yetirməsinə imkan verilməsi, habelə sığorta hadisəsi törədən şəxslərin sığorta şirkətinin rəhbərliyinə daxil olmasına mane olan tədbirlərin həyata keçirilməsi. maliyyə sui-istifadəsi etmişlər.

Maliyyə xidmətləri bazarlarında rəqabətin vacib şərti sığorta xidmətləri bazarının liberallaşdırılması, habelə Rusiya sığorta sisteminin qlobal sığorta sistemi ilə inteqrasiyasıdır.

Beləliklə, Rusiya sığorta bazarının inkişafı üçün əsas vəzifələr bunlardır:

• - sığorta xidmətləri bazarının normativ-hüquqi bazasının təkmilləşdirilməsi;
• - icbari və könüllü sığorta növlərinin inkişafı;
• - səmərəliliyin artırılması dövlət tənzimlənməsi və sığorta fəaliyyətinə nəzarət;
• - ev təsərrüfatlarının əmanətlərinin köçürülməsinin stimullaşdırılması uzunmüddətli investisiya uzunmüddətli həyat sığortası mexanizmlərindən istifadə etməklə;
• - inteqrasiya milli sistem beynəlxalq sığorta bazarı ilə sığorta.

Sığorta sistemi bazarların artan rəqabət qabiliyyəti və istehlakçıların xidmət keyfiyyətinə olan tələbləri ilə xarakterizə olunan yeni bazar şəraitində şirkətin qarşısında duran müəyyən məqsədlərə nail olmaq üçün bir vasitədir. Bununla belə, sığortaçı, məsələn, sığortanın sosial rolu ilə bağlı məhdudiyyətlərə məruz qala bilər. Mövzu Rusiya Federasiyasındakı sığorta sistemi və onun inkişaf perspektivləridir. 15-ci əsrin sonunda Avropada qarşılıqlı sığorta cəmiyyətinin yaranması - Brngilden adlanan yanğın birlikləri.

İşi paylaşın sosial şəbəkələrdə

Əgər bu iş sizə uyğun gəlmirsə, səhifənin aşağı hissəsində oxşar işlərin siyahısı var. Axtarış düyməsini də istifadə edə bilərsiniz

Sizi maraqlandıra biləcək digər əlaqəli işlər.vshm>
12529.		Ukraynada bank xidmətləri bazarının inkişaf perspektivləri	165,42 KB
	Bankın xidmət bazarında portfel strategiyasının təsdiqi Yuxarıda təklif olunan amillərə uyğun olaraq xidmətlərin parametrlərinin müəyyən edilməsi Qarışıq portfellərin formalaşdırılması üçün istehlakçıların əsas toplusunun müəyyən edilməsi Portfelə daxil edilməsi ən effektiv olan xidmətlərin seçilməsi və əsaslandırılması. Müəyyən bir istehlakçı qrupu üçün Portfellərin istehlakçı qrupunun xüsusiyyətlərini nəzərə almaq üçün uyğunlaşdırılması İlkin məlumatların toplanması və xidmətlərin göstərilməsinin effektivliyinin həyata keçirilməsinin hesablanması və portfelin ayrılmaz effektivliyinin təsdiqlənməsi üçün marketinq tədqiqatının aparılması ...
15132.		Rusiyada vergi konsaltinq xidmətləri bazarının inkişaf perspektivləri	37,81 KB
	Nəzəri əsas vergi konsaltinqi. Vergi konsaltinqinin konsepsiyası və mahiyyəti. Vergi konsaltinqinin prinsipləri. Vergi konsaltinqinin əsas modellərinin xüsusiyyətləri.
21714.		Daşınmaz əmlak bazarının problemlərinin təhlili, inkişaf perspektivləri, onun təkmilləşdirilməsi tədbirləri	97,1 KB
	Daşınmaz əmlakçoxşaxəli rol oynayır iqtisadi həyat- hər şeyin üzərində dayandığı təbii-məkan əsası kimi çıxış edir iqtisadi fəaliyyət, hər hansı bir müəssisənin aktivlərinin tərkib hissəsi, əməliyyatların obyektidir, müstəqil idarəetmə obyekti və investisiya aktivi kimi qəbul edilir.
17967.		Rusiya Federasiyasının sığorta bazarının dövlət tənzimlənməsi	89,73 KB
	Bundan əlavə, tənzimləmənin çoxistiqamətli təsiri var müxtəlif növlər sığorta. Rusiyada formalaşması üçün əsasdır nəzəri əsaslar sığorta K. əsərləri var. Onlar sığortanın ümumi nəzəri əsaslarını təqdim edir, sığorta fəaliyyətinin dövlət tənzimlənməsinin müəyyən məsələlərini nəzərdən keçirir, bununla belə, səmərəlilik ...
4990.		Rusiya Federasiyasında sığorta bazarının təhlili	31,7 KB
	Sığorta fəaliyyəti(sığorta işi) - sığorta, təkrarsığorta, qarşılıqlı sığorta üzrə sığortaçıların, habelə sığorta brokerlərinin, sığorta aktuarlarının təkrarsığorta ilə sığorta ilə bağlı xidmətlərin göstərilməsi üzrə fəaliyyət sahəsi.
814.		Rusiya fond bazarının vəziyyəti və perspektivləri	33,07 KB
	Səhmlərin mahiyyəti və səhmlərin növləri. Kapitalın formalaşmasında səhmlərin rolu. Kapital qiymətli kağızlar daşınmaz əmlakda sahibinin birbaşa payını təmsil edir və mənfəətin bir hissəsini almaq hüququ verir Səhmdar Cəmiyyəti və onun idarə olunmasında iştirak payı.Hərəkətin mahiyyəti və hərəkət növləri.
11095.		GU-da kadr idarəçiliyinin inkişaf perspektivləri	255,78 KB
	Dövlət qulluqçularının ixtisaslarının artırılması. Bu tezis ildə Qazax idarəetmə modelinin açıqlanmasıdır dövlət qurumları və onun inkişaf perspektivləri. O, həmçinin Agentliyin işini, onun əsas funksiyalarını və əsas vəzifələrini təhlil edir, məsələn: vahid dövlət siyasəti sahəsində İctimai xidmət; dövlət qulluğunun fəaliyyətinin həyata keçirilməsi üçün normativ hüquqi bazanın təkmilləşdirilməsinə dair təkliflərin hazırlanması, habelə qanunvericiliklə müəyyən edilmiş qaydada qəbul edilməsi ...
19875.		OAO OC Rosneft-in vəziyyəti və inkişaf perspektivləri	337,96 KB
	NK Rosneft ASC-nin yaradılması və inkişafının tarixi aspekti. NK Rosneft OAO-nun inkişaf tarixi. NK Rosneft ASC-nin xüsusiyyətləri NK Rosneft ASC-nin fəaliyyətinin əsas vəzifələri NK Rosneft ASC-nin təşkilati və istehsal strukturu.
981.		İstehlak kreditinin inkişaf perspektivləri	110,27 KB
	Konsepsiya və formalar istehlak krediti. Belarus Respublikasının iqtisadiyyatında istehlak kreditinin rolu. İstehlak kreditinin inkişaf perspektivləri. IN bazar iqtisadiyyatı kredit ssuda kapitalının hərəkətinin ümumi forması kimi qəbul edilir. Kreditin əsas vəzifəsi gəlir əldə etmək və davamlı iqtisadi artımı təmin etmək üçün maliyyə resurslarının dövriyyəsini sürətləndirməkdən ibarətdir.
3774.		Sosial şəbəkələrdə medianın inkişaf perspektivləri	98,24 KB
	Əksər istifadəçilər üçün bloqlar yeganə mövcuddur və təhlükəsiz vasitəöz fikrini bildirmək. Bu, Rusiya üçün də aktualdır, nəzərə alsaq ki, son vaxtlar jurnalistlərin özlərinin dediyinə görə, onlara qarşı təzyiqlər güclənib.