Verilmiş restrukturizasiya işinin şərtləri. Kreditin restrukturizasiyası – fiziki şəxslər üçün kredit borclarının restrukturizasiyası haqqında təfərrüatlar. Mənzil və kommunal xidmət borclarına görə

Tez-tez olur ki, bir şəxs kredit götürür, sonra isə ondan asılı olmayan şəraitə görə onun üzrə ödənişləri həyata keçirə bilmir. Bu halda kreditin restrukturizasiyası tələbi ilə banka müraciət etmək mümkündür.

Bu yazıda kredit ödənişləri ilə bağlı problemi həll etməyin ən məşhur yollarından birini nəzərdən keçirəcəyik (əgər bu ödənişlər “əlçatmaz” olubsa) və aşağıdakıları öyrənəcəksiniz:

• kreditin restrukturizasiyası nədir;
• kredit borcunun restrukturizasiyası üçün hansı əsaslar ola bilər;
• niyə banklar bəzən kreditlərin restrukturizasiyasını özləri təklif edir və bundan kimlər faydalanır;
• kreditin restrukturizasiyası ilə bağlı müsbət qərarın qəbulu üçün əsas şərtlər hansılardır;
• kreditin restrukturizasiyasının standart proseduru;
• kredit borcunun restrukturizasiyasının hansı növləri var;
• kreditin restrukturizasiyası ilə bağlı yardım üçün kimə müraciət edə bilərsiniz;
• 2017-ci ildə kreditlərin restrukturizasiyası (yenidən maliyyələşdirilməsi) üzrə TOP banklar.

Əvvəlcə restrukturizasiyanın hansı hallarda faydalı ola biləcəyini, sonra isə kreditlərin restrukturizasiyasının nə olduğunu qısaca öyrənək.

Kreditin restrukturizasiyası, məsələn, biznesin itirilməsi, işdən çıxarılması və ya vəzifəsinin aşağı salınması halında, lazım ola bilər. ciddi xəstəlik izlədi bahalı müalicə, məzənnənin kəskin artması (kredit xarici valyutada olduqda) və borcalanın gəlirlərinin azalmasına səbəb olan bir çox başqa səbəblər.

Kredit üzrə müflisləşmə vəziyyətindən çıxmağın ən ağlabatan yolu, banklar tərəfindən kreditin restrukturizasiyası üçün əsas kimi qəbul edilən obyektiv səbəblər olduqda, kredit borcunun restrukturizasiyasıdır. Beləliklə, kreditin restrukturizasiyası nədir və nə üçün lazımdır?

Beləliklə, kreditin restrukturizasiyası borcalan üzərində mövcud borc yükünün yüngülləşdirilməsi istiqamətində artıq göstərilən xidmətin şərtlərinin dəyişdirilməsidir. Bankın krediti restrukturizasiya etməsi üçün borcalan yazılı ərizə ilə kredit mütəxəssisi ilə əlaqə saxlamalıdır. (və ya kredit götürdüyünüz bankdan müvafiq formanı doldurmaqla), bu, kredit müqaviləsinin şərtlərinə yenidən baxılması üçün əsas olan səbəbləri göstərəcəkdir.

Müraciətinizi qəbul etdikdən sonra bank restrukturizasiya üçün göstərdiyiniz səbəbi nəzərdən keçirəcək, kredit ödənişləri tarixçənizi öyrənəcək və kreditin restrukturizasiyasının mümkünlüyü barədə qərar verəcək.

Bank əməkdaşlıq edərsə, krediti aşağıdakı yollardan biri ilə restrukturizasiya edə bilər: kredit tətilləri, kreditin uzadılması, cərimələrin silinməsi, kredit valyutasının dəyişdirilməsi, faiz dərəcəsinin azaldılması, aylıq ödənişin azaldılması və birləşmiş seçim.

Bilməlisiniz ki, kreditin restrukturizasiyası ilə bağlı bankın müsbət qərarına yalnız kreditin restrukturizasiyası üçün ərizə təqdim etməzdən əvvəl kredit üzrə ödənişləri müntəzəm olaraq həyata keçirdiyiniz halda etibar edə bilərsiniz.

Kreditinizi ödəyə bilmirsinizsə nə etməli? Bəs kredit borcunun restrukturizasiyası üçün hansı əsaslar ola bilər?

Əgər siz artıq kredit ödənişlərini həyata keçirə bilmirsinizsə, onda gecikməməyiniz və kreditin restrukturizasiyası tələbi ilə banka müraciət etməyiniz daha yaxşıdır. Bir çox borcalan hər şeyi şansa buraxır və problemin öz-özünə həll olunacağını gözləyir və bununla da böyük səhv edirlər. Təəssüf ki, problem öz-özünə həll edilməyəcək, mövcud vəziyyəti şifahi şəkildə izah etmək və bankın krediti restrukturizasiya etmək üçün əsas ola biləcək səbəblərini yazılı şəkildə izah etmək üçün kredit mütəxəssisi ilə əlaqə saxlamalısınız;

Kreditin restrukturizasiyası üçün əsaslar aşağıdakılar ola bilər:

• borcalanın gəlir mənbəyinin itirilməsi (biznesin itirilməsi, işdən çıxarılması, vəzifəsinin aşağı salınması, təqaüdə çıxması, əmək haqqının ödənilməməsi);
• əmək qabiliyyətinin itirilməsinə səbəb olan xəsarətlə nəticələnən xəstəlik, qəza;
• kreditin götürüldüyü valyutanın məzənnəsinin kəskin artması və ya rublun məzənnəsinin aşağı düşməsi;
• borcalanın işlədiyi şirkət tərəfindən əmək haqqının ödənilməsi baxımından dəyişiklik;
• analıq məzuniyyətindən sonra uşağın doğulması;
• borcalanın xərclərinin səviyyəsinə təsir edən ailə vəziyyətindəki dəyişikliklər;
• təbii fəlakətlər: yanğın, sel, quraqlıq (borcalan fermerdirsə) və s.

Kreditin restrukturizasiyası barədə qərar fərdi qaydada qəbul edilir və banklar adətən borcalanın müflisləşməsinin sənədli sübutunu tələb edirlər, lakin bəzən kommersiya məqsədləri üçün restrukturizasiya həyata keçirirlər.

Kreditin restrukturizasiyası təsir edir kredit tarixçəsi borcalan, lakin bu tədbir banklar tərəfindən gələcək kreditlərin verilməsində bankların müsbət qərarına mənfi təsir göstərə biləcək tamamilə mənfi amil kimi qəbul edilmir.

Əgər bank qeyd etdiyiniz səbəbləri kreditin restrukturizasiyası üçün yetərsiz əsas hesab edirsə, o zaman opsiya kimi siz restrukturizasiyanı girovla - daşınmaz əmlak, avtomobil, torpaq sahəsi, qiymətli kağızlar və ya bankın mülahizəsinə əsasən digər qiymətli əmlak. Banklar girovla təminatla restrukturizasiyaya daha çox hazırdırlar.

Niyə banklar bəzən kreditlərin restrukturizasiyasını özləri təklif edirlər və bundan kimə, siz, yoxsa bank faydalanır?

Bankların bəzən kreditlərin restrukturizasiyasını niyə özləri təklif etdiklərini öyrənməzdən əvvəl gəlin öyrənək ki, bundan kim faydalanır, borcalanlar, yoxsa banklar? Əksər hallarda kreditin restrukturizasiyası həm bank, həm də borcalan üçün sərfəlidir. Çünki bankın vaxtı keçmiş kreditləri azdır və banklara sahib olmaq məcburiyyətindədirlər məcburi ehtiyat vaxtı keçmiş və dəyərsizləşmiş kreditlər üçün (aşağıda bir az daha ətraflı). Borcalan isə bundan faydalanır, çünki o, maliyyə vəziyyətini yaxşılaşdırmaq üçün bir növ rahatlıq və vaxt alır.

Kredit ödənişləri şəklində maliyyə yükünün dözülməz hala gəldiyini başa düşən borcalanlara problem gözləmədən kreditin restrukturizasiyası tələbi ilə banka müraciət etmələri tövsiyə olunur. (banklar proaktiv müştərilərə sadiqdir və tez-tez onlarla görüşür).

Banklar kreditlərin restrukturizasiyasından nə üçün faydalanır?

Bankların reyestrində mümkün qədər az faktiki borcunu ödəməyənlərin olması son dərəcə faydalıdır. Bu fayda, tələblərə uyğun olaraq izah etmək çox asandır Mərkəzi Bank Rusiya (nəzarət orqanı maliyyə institutları üçün), bütün bankların vaxtı keçmiş və dəyərsizləşmiş kreditlər üçün ehtiyatı olmalıdır.

Amma banklar üçün bu çox sərfəli deyil, çünki onlar bu ehtiyatı ondan yaratmalıdırlar xalis mənfəət (yəni bank üçün bu, biznesə qoya bilməyəcəyi “ölü” puldur) və bu, bank üçün əhəmiyyətli bir məbləğ təşkil edir. Buradan sadə bir nəticə çıxarmaq olar: bankın borcunu ödəməyənlər nə qədər az olarsa, o, ehtiyatlara bir o qədər az xərcləyir və pul “ölü çəki” deyil, işləyir və müvafiq olaraq banka gəlir gətirir.

Məhz bu səbəbdən banklar üçün kreditin qaytarılması borcunu uçota almaqdan daha sərfəlidir.

Buna görə də, kredit ödənişləri ilə bağlı probleminiz varsa, çəkinməyin və zamanı Kreditin restrukturizasiyası üçün banka müraciət edin, çünki... Zərərlərini minimuma endirmək üçün bank çox güman ki, sizi yerləşdirə bilər.

Kreditin restrukturizasiyası ilə bağlı müsbət qərarın verilməsi üçün əsas şərtlər: bank tələbləri və qeydiyyat proseduru

Bankın kreditin restrukturizasiyası sorğusuna müsbət baxması üçün əsas şərtlər bunlardır:

1. Keçmiş ödənişlərlə bağlı öhdəliklərinizi vicdanla yerinə yetirməyiniz.
2. Ödəniş qabiliyyətinizə təsir etməyən əsaslı səbəbiniz olmalıdır (yuxarıda səbəblərin siyahısını qeyd etdik).

Kreditinizi restrukturizasiya etmək üçün müvafiq ərizə ilə bankın kredit mütəxəssisi ilə əlaqə saxlamalısınız (və ya sizdən formanı doldurmağınız xahiş olunacaq), restrukturizasiyanın səbəbini və növünü göstərməkləözünüz üçün ən uyğun hesab etdiyiniz.

Ərizəyə əlavə olaraq aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:

• kreditin verilməsi üçün bank tərəfindən tələb olunan sənədlərin standart paketi: pasportun surəti, əmək kitabçasının surəti, 2-NDFL sertifikatı;
• maliyyə vəziyyətinizin pisləşməsini təsdiq edən sənədlər, əgər bu standart sənədlər paketində görünmürsə. Belə sənədlər ola bilər: surəti əmək müqaviləsi, məşğulluq mərkəzindən arayış, məşğulluq xidmətində qeydiyyatdan keçmək, xəstəxanadan arayış.
• üçün ipoteka krediti Yuxarıda göstərilən sənədlərə əlavə olaraq, sizə ipotekanın surəti və mövcudluğu haqqında sənədlər də lazımdır əlavə gəlir, əgər varsa.

Bank müraciətə yalnız fərdi qaydada baxır, ona görə də ərizədə göstərdiyiniz şərtləri deyil, kreditin restrukturizasiyasının öz şərtlərini (növlərini) təklif edə bilər.

Kreditin restrukturizasiyası proseduru

Məlumat üçün bildirək ki, istənilən növ kreditlər restrukturizasiyaya məruz qalır: istehlak, hədəf, ipoteka, avtomobil kreditləri.

Gəlin nəzər salaq standart sxem kreditin restrukturizasiyası üzrə sazişin şərtlərinə yenidən baxılması prosedurları.

Kreditin restrukturizasiyası üçün standart prosedur:

1. Siz formanı doldurun (və ya bəyanat yazın) By bank tərəfindən təsis edilmişdir forma. Orada müvafiq qrafalarda müflisləşmənin və maliyyə vəziyyətinizin pisləşməsinin səbəblərini, əmlakınız, gəlir və xərcləriniz, ailə vəziyyətiniz haqqında məlumatları qeyd edirsiniz.
2. Bəzi banklarda kreditin restrukturizasiyasına üstünlük verdiyiniz variantı göstərə bilərsiniz, bəzilərində isə sorğu vərəqəsini (müraciətini) nəzərdən keçirdikdən sonra sizə bir restrukturizasiya variantı və ya seçim təklif olunacaq.
3. Anket (ərizə) borclularla əlaqələr şöbəsinə göndərilir.
4. Şöbənin nümayəndəsi sizinlə əlaqə saxlayır və siz birlikdə gələcək fəaliyyət planını tərtib edirsiniz.
5. Sonra yığarsan tələb olunan paket kredit məlumatları olan sənədlər və əvvəlki paraqrafda sadalanan digər sənədlər.
6. Bank müəyyən edilmiş müddət ərzində kredit müqaviləsinin şərtlərinə yenidən baxılması barədə qərar qəbul edir.
7. Müsbət qərar qəbul edilərsə, yeni kredit sənədi imzalayırsınız.

Bəzi banklarda siz anket doldurmalı, digərlərində isə kreditin restrukturizasiyası tələbi ilə ərizə yazmalısınız. Əslində, ərizə anketin analoqudur, lakin daha sərbəst formada - ciddi sütunlar və bölmələr olmadan. Ərizə üstünlük verilən restrukturizasiya variantını və müflisləşmənin səbəblərini göstərməlidir, sonra bunu sənədləşdirməlisiniz.

Kreditin restrukturizasiyasının 7 növü

Kreditin restrukturizasiyasının bir neçə növü var. Bəzən borcalana müstəqil olaraq restrukturizasiya variantını seçmək imkanı verilir, lakin əksər hallarda bu, kreditorla birgə müəyyən edilir.

Əksər Rusiya banklarında istifadə edilən kreditlərin restrukturizasiyasının ən məşhur növlərinə nəzər salaq.

Kredit tətilləri

Borcalanın maliyyə çətinliyi varsa, bank ona kredit məzuniyyəti verə bilər, müştəri ilə razılaşaraq, kreditin əsas hissəsini ödəmədən yalnız faizləri ödəyəcək. Kredit tətilləri adətən 3 aydan 24 aya qədər müddətə verilir.

Bank da borcalana ən çox pul verə bilər sərfəli variant, onda həm faizlər, həm də kredit orqanı üzrə 3-6 ay ərzində ödəniş etməməsinə icazə veriləcək. Bu imkan ona görə verilir ki, bu müddət ərzində borcalan müvəqqəti maliyyə çətinliklərini həll edə bilsin: işə düzəlsin, əlavə gəlir mənbəyi tapsın və ya başqa yol tapsın.

Dövr üçün kredit tətilləri borcalanın üzərinə düşən borc yükü azalır, lakin kredit üzrə artıq ödənişin ümumi məbləği artır.

Kreditin uzadılması

Kreditin uzadılması kredit müqaviləsinin müddətinin artırılmasıdır, bunun sayəsində aylıq planlaşdırılmış ödənişin məbləği azalır, lakin kredit üzrə artıq ödənişin məbləği artır.

Misal

Borcalanın borcunun məbləği əvvəlcə 200.000 rubl idi, kreditin götürüldüyü müddət illik 30% faiz dərəcəsi ilə 24 ay idi. Bu halda, o, hər ay 11,182,56 rubl ödəməli olacaq və artıq ödənişin məbləği 68,381,54 rubl olacaq.

Tutaq ki, 6 aydan sonra borcalan maliyyə çətinliyi yaşayır və kreditin 12 aya uzadılması üçün banka müraciət edir. Bu halda, onun aylıq ödənişi 11,182,56 rubldan azalacaqdı. 7,668,65 rubl, lakin artıq ödənişin ümumi məbləği 68,381,54 rubldan artacaq. 92.600 rubla qədər (24.000 rubldan çox). Şəxsi hesablamalar burada edilə bilər kredit kalkulyatoru sağ sayt panelində veb saytımızda.

Azaldılmış aylıq ödəniş

Kreditin aylıq ödənişində azalma borcalanın müvəqqəti maliyyə çətinliyi olduqda və müəyyən müddətdən sonra onların həll olunma ehtimalı yüksək olduqda tətbiq edilir. Bu kreditin restrukturizasiya variantının dezavantajı ondan ibarətdir ki, aylıq ödənişin azaldılması müddətinin sonunda məbləğ aylıq ödənişlərçünki böyüyür borcalan ödəniş cədvəlinə çatmalı olacaq, artıq ödənişin məbləği müvafiq olaraq artır, çünki əsas balansda azalma ləng olmuşdur.

Bununla belə, bu, davamlı borcunu ödəməyən şəxs kimi şöhrət qazanmaqdan və pis kredit tarixçəsini inkişaf etdirməkdən, ardınca çoxsaylı cərimələr və cərimələr ödəməkdən, ən pis halda isə məhkəməyə müraciət etməkdən daha yaxşıdır.

Aşağı faiz dərəcəsi

Kreditin dərəcəsi yalnız borcalanın qüsursuz kredit tarixçəsi olduqda azaldıla bilər. Faiz dərəcəsi azaldıqda, artıq ödənişin məbləği çox vaxt eyni qalır və ya bir qədər artır.

Kredit valyutasının dəyişdirilməsi

Hazırda, iqtisadi böhran və rublun devalvasiyası borcalanların həyatını çətinləşdirdi, onlar üçün kreditləri qaytarmaq çətinləşdi və bəziləri üçün bu, sadəcə olaraq mümkün deyildi; Və banklar bəzən kredit valyutasını dəyişməyə razılaşa bilər, bəzən ona görə ki, kredit valyutasının dəyişdirilməsi müştəri üçün faydalıdır, amma banka deyil. Buna görə də, kreditlərin restrukturizasiyasının bu növü banklar tərəfindən olduqca nadir hallarda istifadə olunur.

Cərimələrin silinməsi

Bəzi banklar borcalana cərimələrin, cərimələrin ödənilməsində möhlət verə bilər və ya onlara olan borcları tamamilə silə bilər. Ancaq yenə də bu tip restrukturizasiya çox nadir hallarda istifadə olunur - məsələn, tanınma zamanı məhkəmə proseduru borcalanın müflis olması və ya sənədləşdirilmiş son dərəcə çətin həyat şəraitində olması.

Birləşdirilmiş seçim

Bir neçə növ restrukturizasiyanın qarışığı - məsələn, uzadılma cərimələrin silinməsi və ya kreditin valyutasının dəyişdirilməsi ilə birləşdirilir. Yenə də bütün maliyyə şirkətlərində deyil, xüsusi hallarda tətbiq olunur.

Kreditlərin restrukturizasiyasında üçüncü tərəf banklarından kömək. Doğru bankı necə seçmək olar?

Kreditin restrukturizasiyası (yenidən maliyyələşdirmə) tez-tez ödəyicilər tərəfindən ödəmə üsulu kimi istifadə olunur mövcud kredit yenisinin dizaynı vasitəsilə.

Əlverişsiz şərtlərlə kredit götürmüş borcalan eyni və ya digər banka başqa kredit götürmək və mövcud borcdan xilas olmaq təklifi ilə müraciət edə bilər.

Restrukturizasiya üçün bank seçərkən mütəxəssislər aşağıdakı məqamlara diqqət yetirməyi məsləhət görürlər:

• siyasət maliyyə qurumu on-kreditləşmə ilə əlaqədar;
• yeni kredit üçün komissiya məbləği;
• yenidən kredit almaq üçün şərtlər;
• maliyyə institutunun reputasiyası.

Digər banklardan kreditinizi yenidən maliyyələşdirmək üçün əlaqə saxlaya bilərsiniz

Bəzi banklar yenidən maliyyələşdirmə məsələlərində xüsusilə fəaldırlar.

Bu cür şirkətlərə, xüsusən də: VTB Bank of Moscow, Renaissance Credit, Tinkoff, Sovcombank, Raiffeisen Bank, Ural Bank və bəzi başqaları.

Siyahıda bankların siyahıları var ən yaxşı proqramlar kreditin restrukturizasiyası üçün., özlərini heç də az əsarət altına alan şəraitdə tapırlar.

Bəzi banklar borclunun pis kredit tarixçəsini və ya digər subyektiv amilləri əsas gətirərək restrukturizasiyadan tamamilə imtina edə bilər.

Belə şəraitdə ən yaxşı seçim bir mütəxəssislə əlaqə saxlamaqdır hüquq firmaları vətəndaşlara güzəştli şərtlərlə kredit verməkdə köməklik göstərməklə məşğuldur.

Məsələn, Moskvada oxşar məsələlərlə aşağıdakı şirkətlər məşğul olur:

1. "Kommersant Kredit"– bütün işçiləri bank təhlükəsizlik xidmətlərində iş təcrübəsi olan qurum – peşəkarlardan ibarət komanda broker bazarı bank xidmətləri.

2." Kredit laboratoriyası» – istənilən problemin effektiv və operativ həlli kredit məsələləri. Şirkətin çoxillik təcrübəsi müştərini kredit təşkilatlarının konkret müraciətlərinə hazırlamağa imkan verir.

3. “Kredit Qərar Xidməti”– 2010-cu ildən kredit məsələləri ilə məşğul olan şirkət. Fiziki yardım göstərir və hüquqi şəxslər istənilən növ kreditlərin alınmasında, banklarla yaxşı qurulmuş əlaqələrin olması.

Siyahıda göstərilən xidmətlər və digərləri kredit brokerləri, əlbəttə ki, ödənilir, lakin sonda belə şirkətlər borcluları daha çox xilas etməyə kömək edəcəkdir. Yadda saxlayın ki, faiz dərəcələrinin hətta onda biri qədər azaldılması cibinizdən on minlərlə rubl qənaət etmək deməkdir.

Əgər müştəri krediti qaytarmaqda problem yaşayırsa, banklar borcun restrukturizasiyasını təklif edirlər. Proqramın mahiyyəti borcalanın üzərinə düşən maliyyə yükünü azaltmaq üçün kredit müqaviləsinin şərtlərinin dəyişdirilməsindən ibarətdir. Məqalə bu prosedurun faydalı olub olmadığını və yaranan çətinliklərin öhdəsindən gəlməyə imkan verib-vermədiyini öyrənməyə kömək edəcəkdir.

İş yerinin itirilməsi, əmək haqqının azalması və ya digər maliyyə problemləri ilə əlaqədar gecikmələr olduqda, kreditdən istifadə etmək hüququnuz var. Belə bir xidmət yalnız kreditin verildiyi bank tərəfindən göstəriləcəkdir. Maliyyəçilər kredit müqaviləsinə dəyişikliklər edir - aylıq ödənişin məbləğini azaldır və hesablanmış cərimələri və cərimələri silin.

Banklar restrukturizasiyadan müəyyən üstünlüklər əldə edirlər:

• Borcalana ödəniş cədvəlinə qayıtmağa icazə verin və bununla da vaxtı keçmiş kreditlərin ümumi payını azaldın.
• Kredit portfelinin keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması.
• İddia xərclərinə qənaət etməyə imkan verən məhkəmə çəkişməsinə ehtiyac yoxdur.

Yenidən strukturlaşdırma proseduru müştərilərə aşağıdakılardan qaçmağa kömək edir:

• borc uzunmüddətli deyilsə, zədələnmiş kredit faylı;
• borcalanın maliyyə nüfuzuna ciddi təsir göstərən qurumla məhkəmə çəkişmələri;
• bank tərəfindən hesablanmış cərimələr və cərimələr;
• borc verən ödəmə cədvəlini yenidən hesabladığı və minimum aylıq ödənişi təyin etdiyi üçün defolt;
• məhkəmə qərarı ilə borcun ödənilməsi üçün əmlakın müsadirə edilməsi.

Kreditin şərtlərinə yenidən baxılması üçün ərizə bank borcun tutulması üçün məhkəməyə iddia qaldırmazdan əvvəl verilməlidir. Kredit təşkilatları aşağıdakı restrukturizasiya üsullarını təklif edir:

1. Aylıq ödənişi azaltmağa imkan verən, lakin artıq ödənişlərin ümumi məbləğinin artmasına səbəb olan kredit müddətinin uzadılması.
2. Kreditin borcalan üçün daha əlverişli valyutaya köçürülməsi.
3. Kredit ödənişlərindən müvəqqəti azadolma:

• faiz ödənişləri;
• əsas borc;
• bütün məbləğ.

4. Daha aşağı faizlə nağd kreditə çevrilmə.

5. Cərimə və cərimələrin silinməsi.

6. Kredit üzrə faiz dərəcəsinin aşağı salınması.

Banklar seçimlərdən birini və ya bir neçə metodun birləşməsini istifadə edirlər. Yenidən strukturlaşdırmanı həyata keçirmək üçün maliyyə qurumuna ərizə təqdim etməli və çətin maliyyə vəziyyətini göstərən sənədləri əlavə etməlisiniz.

Etibarlı səbəblər bunlardır:

• işdən çıxarılma, ixtisar və ya əmək haqqının azaldılması;
• valideyn məzuniyyəti;
• əlavə mənfəət mənbəyinin itirilməsi;
• orduya çağırış;
• ağır xəstəlik və s.

Banklar müsbət maliyyə reputasiyası olan, gizlətməyən, lakin problemlərini vicdanla bildirən borcalanları qəbul etməyə hazırdırlar. Bir neçə variantın olduğunu nəzərə alaraq, onların nüanslarını öyrənin. Bu xidmətdən istifadə edən borcalanların rəyləri aşağıdakıları göstərir:

• Kredit müqaviləsinin uzadılması bank üçün ən effektiv variantdır, lakin sizin üçün sərfəli deyil. Kreditor, sonda əhəmiyyətli dərəcədə arta bilən ödənişlərin ümumi məbləğini deyil, müəyyən bir müddət üçün aylıq ödənişləri azaltmağa çalışır. Tipik olaraq, qrafiki yenidən hesablayarkən, banklar kredit orqanına vaxtı keçmiş faizləri əlavə edirlər ki, bu da son nəticədə ümumi borcu artırır.
• Kredit tətilləri borcalan üçün müvəqqəti rahatlıqdır. Kredit orqanı və ya faiz üzrə təxirə salınmalar arasında ikinci seçim daha sərfəlidir.
• Faiz dərəcəsinin azaldılması ən yaxşı kredit müddətinin uzadılması ilə birlikdə istifadə olunur.
• Valyutanın dollardan rubla konvertasiyası ipoteka kreditləri və avtomobil kreditləri üçün faydalıdır. Lakin banklar bu sxemdən istifadə etmək istəmirlər.

Borcalan aylıq ödənişlərin öhdəsindən gələ bilmirsə, restrukturizasiya ilə bağlı bankla danışıqlar apara bilər. Bir çox insanlar yenidən maliyyələşdirmə və restrukturizasiyanı qarışdırırlar, lakin yenidən maliyyələşdirmə yeni kredit açmaq deməkdir. Yenidən maliyyələşdirmə mövcud kreditin şərtlərinin dəyişdirilməsidir.

Restrukturizasiya kreditin ödənilməsi şərtlərinin dəyişdirilməsi prosedurudur. Əgər borc ödənişlərini azaltmaq istəyirlərsə, borc restrukturizasiya edilir və bu proses həm də kredit müddətinin artması anlamına gələ bilər. Bank krediti daha uzun müddətə verir.

Kredit yükünüzü azaltmağın başqa bir yolu kredit tətilləridir. Təşkilat müştərini bir neçə ay (adətən 3-4) ödənişlərdən azad edə bilər. Ödəniş minimuma endirmək hüququna malikdir. Kredit tətilləri isə kredit müddətini də artırır və buna uyğun olaraq ödənişlərin sayı da artır. Müqavilə üzrə faizlərin azaldılması, kreditin valyutasının dəyişdirilməsi, cərimələrin silinməsi və s.

Maks. məbləğ: 5.000.000 ₽-ə qədər

Proc. dərəcə: 9,9% -dən

Min. məbləğ: 50.000 ₽-dən

Yaş: 20 yaşdan

Müddət: 5 ilə qədər

Müddət: 5 ilə qədər

Müddət: 5 ilə qədər

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Müddət: 5 ilə qədər

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Müddət: 5 ilə qədər

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Həll yolu: 1 dəqiqədən.

Maks. məbləğ: 3 milyon ₽-ə qədər

Proc. dərəcə: 8,99%

Min. məbləğ: 50.000 ₽-dən

Yaş: 18 yaşdan

Müddət: 7 ilə qədər

Həll yolu: 1 gündən

Maks. məbləğ: 5.000.000 ₽-ə qədər

Proc. dərəcə: 9,9% -dən

Yaş: 20 yaşdan

Müddət: 5 ilə qədər

Müddət: 5 ilə qədər

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Müddət: 5 ilə qədər

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Müddət: 5 ilə qədər

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Müddət: 5 ilə qədər

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Həll yolu: 1 dəqiqədən.

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Maks. məbləğ: 5.000.000 ₽ qədər Proc.????elementor-preview=1392&ver=1578592827 Həll yolu: 1 dəq.

Elementor-preview=1392&ver=1578592827

Hansı hallarda restrukturizasiyaya arxalana bilərsiniz?

Bankın kreditin restrukturizasiyasını təsdiqləməsi üçün müvafiq əsaslar olmalıdır, çünki heç kim sadəcə borcun şərtlərini dəyişdirməyəcək.

Borcalan restrukturizasiyadan aşağıdakı hallarda faydalana bilər:

1. İşimi itirdim. Müvafiq sertifikatları əlavə etməlisiniz.
2. Uşaq dünyaya gəldi və ailə xərcləri artdı.
3. Bir qohum xəstələndi.
4. Xidmətə çağırılır.
5. İşdə ixtisar oldu və maaşlar azaldıldı.
6. İş qabiliyyətini itirdi.

Bu halda, müqavilənin şərtlərini dəyişdirmək üçün ərizə ilə banka müraciət etməlisiniz.

Borc növü üzrə restrukturizasiya

Bu tədbir yalnız maliyyə vəziyyətinin pisləşdiyi zaman yaranan problemlərin qarşısını almağa kömək edir bank təşkilatları. Borcun restrukturizasiyasının müxtəlif növləri var:

1. Kreditlər üçün.

Bu tədbirlər kompleksidir kredit təşkilatı azaltmaq məqsədi daşıyır kredit yükü müştəri. Borcalanın vəziyyəti dəyişibsə və borcunu vaxtında ödəyə bilmirsə, o zaman kredit tətili edə, kredit müddətini artıra və s.

2. Mənzil-kommunal xidmət borclarına görə.

Bunlar mənzil-kommunal xidmətlər üçün borclardırsa, o zaman kollektor olacaq idarəetmə şirkəti. Restrukturizasiya sayəsində yeni ödəniş şərtləri, ödəniş məbləğləri, habelə borcun ödənilməməsi ilə bağlı tədbirlər müəyyən edilə bilər. İdarəetmə şirkəti restrukturizasiyaya razı olmaya bilər, lakin əksər hallarda müsbət qərar qəbul edilir.

3. Vergilər haqqında.

Vergi idarəsi beş ilə qədər hissə-hissə verir. Eyni zamanda, bir və ya bir neçə vergi üçün ödənişdə möhlət əldə edə bilərsiniz. Vergilərin restrukturizasiyası əsaslar olduqda, məsələn, fiziki şəxsin müflisləşməsi ilə təmin edilir. Ərizə səlahiyyətli orqana verilir.

Yenidənqurma növləri

Bir neçə restrukturizasiya proqramı var:

1. Kredit tətilləri - borcun ödənilməsi bir aydan 2 ilə qədər təxirə salınır. Bu müddət ərzində borcalan yalnız faiz ödəməlidir. Tətildən sonra daha çox ödəməlisiniz, çünki artıq ödənişin məbləği bütün kredit müddəti üçün artır. Təxirə salınma işini itirənlər üçün əla seçimdir.
2. Kredit müddətinin uzadılması və ya artırılması. Eyni zamanda, aylıq ödənişlər azalacaq. Əgər cərimələr tətbiq edilibsə, onlar aylar üzrə bölünür. Uzatma müddəti bank üçün maksimumdan çox olmamalıdır.
3. Valyuta dəyişiklikləri adətən devalvasiya zamanı istifadə olunur. Kredit təşkilatı üçün dollar və ya avro ilə götürülmüş krediti rubla dəyişmək sərfəli deyil. Bir qayda olaraq, valyutanın dəyişdirilməsi xarici siyasi amillərin təsiri altında bank rəhbərliyinin qərarının nəticəsidir. Dolların bahalaşması ilə bağlı bəzi müştərilərin borclarını bağlaması da çətinləşir. Rubllara çevirmək dərəcəsi artıracaq, lakin bu seçim borcalan üçün faydalı olacaq.
4. Azaldılmış aylıq ödəniş. Ödənişi azaltmaq üçün müqavilə üzrə kreditin özü uzadılır, lakin artıq ödənişin məbləği artırılacaq.
5. Cərimələrin silinməsi. Cərimələr və cərimələrdən bağışlanma yalnız müştəri təxirə salınması üçün tutarlı səbəblər təqdim etdikdə, məsələn, borcalanı müflis elan edən məhkəmə qərarı ilə əldə edə bilərsiniz. Belə olan halda kredit təşkilatı hesab edir ki, kreditin cəriməsiz ödənilməsi realdır. Bir qayda olaraq, cərimə üçün hissə-hissə verilir.

Yenidən strukturlaşmanı necə etmək olar

Borcalan ərizə təqdim edir, ona aşağıdakı sənədlər əlavə edilməlidir:

Kredit təşkilatları sizdən başqa sənədləri təqdim etməyi tələb edə bilər. Bankın borcun restrukturizasiyasına borclu olmadığını başa düşməyə dəyər. Sənədlər nəzərdən keçirilə bilər, lakin inandırıcı görünə bilər.

Müraciətinizi vaxtı keçməmişdən əvvəl təqdim etməlisiniz. Kredit təşkilatları belə bir borcalanla danışıqlara daha çox hazırdırlar.

Əsas şərt odur ki, bank müştərinin köməyə ehtiyacı olduğuna əmin olmalıdır və bu tədbir borcun ödənilməsi üçün zəruridir. Əks halda, kredit təşkilatları faiz dərəcələrini artırmaqla və ya kredit tətilləri ilə qazanc əldə etsələr də, sadəcə vaxt itirəcəklər.

Krediti neçə dəfə restrukturizasiya edə bilərsiniz?

Buna görə də qanunvericilik heç bir şəkildə kəmiyyəti məhdudlaşdırmır bu sual borc verənlə təsdiq edilməlidir. Nəzəri olaraq, əgər müştəri və bank kreditin restrukturizasiyasına hazırdırsa, o zaman onlar qeyri-məhdud miqdarda verilə bilər.

Restrukturizasiya kredit tarixçəsinə necə təsir edir?

Əgər gecikmə baş verməzdən əvvəl bank müqavilənin şərtlərini dəyişdirirsə. Ödənişlə bağlı hər hansı problem büroya göndərilməyəcək kredit şərtləri. Əgər müştəri borcunu gecikdirirsə, kredit tarixçəsi pisləşir.

Restrukturizasiyanın üstünlükləri:

Restrukturizasiyanın əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, bir qayda olaraq, pulsuz həyata keçirilir. İmza tələb olunarsa, xərclər çəkilə bilər. əlavə razılaşma notariat qaydasında təsdiq edilmiş girov müqaviləsinə. Bu tədbir kreditorun çətin vəziyyətdən çıxmasına kömək edəcək. Bank restrukturizasiyadan imtina edərsə, ərizənin surətini məhkəməyə təqdim edə bilərsiniz.

Yəqin ki, əksər insanlar yenidən maliyyələşdirmə haqqında eşitmişlər, lakin hər kəs kreditin yenidən maliyyələşdirilməsinin nə olduğunu və ona necə müraciət etməyi, hansı bankların bu cür xidmətləri təqdim etdiyini və hansı kredit təşkilatının onları təklif etdiyini dəqiq başa düşmür. ən yaxşı şərtlər. Bütün bu suallara cavab verəcəyik və seçim etməkdə sizə kömək edəcəyik.

2014-cü ildə baş verən növbəti iqtisadi böhran ciddi şəkildə mürəkkəbləşdi maliyyə vəziyyəti böyük miqdarda daxili borcalanlar. Bunun nəticəsidir ki, bu gün heç də hər bir bank müştərisi əvvəllər götürdüyü kreditlərə vaxtında ödəniş etməklə xidmət göstərə bilmir. aylıq ödəniş. Vəziyyəti düzəltmək variantlarından biri kreditin restrukturizasiyasıdır, onun əsas məqsədi borcalanın ödəmə qabiliyyətini bərpa etməkdir.

Kreditin restrukturizasiyası nədir?

“Kreditlərin restrukturizasiyası” anlayışı borcalanın üzərinə düşən maliyyə yükünün azaldılmasına yönəlmiş müştəri ilə bank arasında müqavilə şərtlərinin dəyişdirilməsini nəzərdə tutur. Buna nail olmaq olar müxtəlif yollarla: faiz dərəcəsinin aşağı salınması, müqavilənin müddətinin artırılması, müştəri üçün kredit tətillərinin və digər güzəştlərin verilməsi. Başa düşmək lazımdır ki, restrukturizasiya borcalanın təşəbbüsü ilə, lakin tərəflərin qarşılıqlı razılığı ilə baş verir, çünki bu, həm borcun yığılması üçün uzun məhkəmə prosesləri zərurətindən qurtulan bank üçün, həm də bank üçün faydalıdır. yaxşı kredit tarixçəsini saxlayan və öz maliyyə vəziyyətini düzəldən müştəri.

Restrukturizasiyanın xüsusiyyətləri

Kreditin restrukturizasiyası ilə yenidən maliyyələşdirmənin əsas fərqi ondan ibarətdir ki, bu, müştərinin artıq etibarlı müqaviləsi olduğu bankda baş verir. Bu, danışıqlar prosedurunu bir qədər asanlaşdırır, çünki kredit təşkilatı borcalan haqqında bütün lazımi məlumatlara malikdir. Yenidənqurma qərarı həmişə müəyyən bir müştərinin vəziyyətini nəzərə alaraq fərdi olaraq qəbul edilir.

Fiziki şəxs üçün kreditin restrukturizasiyası

Müştərinin maliyyə problemi varsa, özünün bankla əlaqə saxlaması, mövcud çətinliklərdən vicdanla danışması son dərəcə vacibdir. Bu yanaşma sadəcə ödənişləri dayandırmaqdan və hətta kredit təşkilatının işçilərindən gizlənməyə çalışmaqdan daha effektivdir. Bu, yüksək ehtimalla hər iki tərəfə uyğun bir həll tapmağa imkan verir. Çox vaxt belə bir vəziyyətdə kreditin restrukturizasiyası həyata keçirilir.

Kreditin restrukturizasiyasının səbəbləri

Yenidən strukturlaşdırma proseduruna başlamağın əsas səbəbləri adətən:

• Müştərinin gəlir mənbəyinin itirilməsi. Bu halda, bir qayda olaraq, işdən çıxarılma, borcalana məxsus müəssisənin bağlanması, təqaüdə çıxması və ya digər oxşar hallardan söhbət gedir;
• Kreditin götürüldüyü valyutanın məzənnəsində kəskin dalğalanmalar. Dollarla kredit verildikdə, müştərinin maliyyə vəziyyəti, məsələn, rublun növbəti çöküşü ilə kəskin şəkildə pisləşir;
• Tam və ya qismən performans itkisi. Ciddi xəstəlik, yaralanma və ya qəza nəticəsində baş verə bilər;
• Uşağa qulluq etmək üçün analıq məzuniyyəti;
• Bankın təşəbbüsü ilə kredit şərtlərinin dəyişdirilməsi. Tez-tez pisləşmə maliyyə vəziyyəti müştəri kredit təşkilatının artırmağa qərar verməsi səbəbindən baş verir faiz dərəcəsi. Bu imkan demək olar ki, hər kəs üçün nəzərdə tutulub kredit müqaviləsi, yerli bank tərəfindən bağlanmışdır.

Kreditin restrukturizasiyası təklifi ilə bankla əlaqə saxlayarkən müştəri başa düşməlidir ki, o, təkcə öz maliyyə vəziyyətinin pisləşməsinin səbəblərini göstərməli deyil, həm də bunun sənədli sübutunu təqdim etməlidir. Yalnız bu halda borcalanın müraciətinə bank tərəfindən ciddi baxılmasından danışmaq olar.

İpoteka kreditlərinin restrukturizasiyası

İpoteka krediti borcalan üçün maliyyə baxımından ən çətin kreditlərdən biri hesab olunur. Bu, əsasən iki amillə bağlıdır. Birincisi, kreditin uzun müddəti və onun böyük məbləği, bank müştərisini uzun illər gəlirinin əhəmiyyətli hissəsini üzərinə götürdüyü öhdəliklərə xidmət etmək və ödəməyə sərf etməyə məcbur edir. İkincisi, aylıq ödəniş etmək mümkün olmadıqda, ipoteka ilə alınan mənzilin itirilməsi ehtimalı. Yuxarıdakıları nəzərə alsaq, restrukturizasiyanın niyə aparıldığı aydın olur ipoteka kreditləri bu gün ən populyarlarından biridir maliyyə bazarı bank xidmətlərinin olduğu ölkələr.

Üstəlik, 2015-ci ildən bəri ölkədə hökumət proqramı, ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyasında borcalanlara yardımın göstərilməsi. Bu, həm faiz dərəcəsini azaltmağa, həm də bir il yarım ödənişlər üzrə möhlət əldə etməyə imkan verir.

Problemli kreditlərin restrukturizasiyası

Aydındır ki, əksər hallarda restrukturizasiyaya müştərinin banka olan borcunu ödəməkdə ciddi problemləri yarandıqda başlayır. Borcalanın müntəzəm olaraq həyata keçirdiyi bir vəziyyətdə oxşar proseduru həyata keçirin öz öhdəlikləri, bank üçün sərfəli deyil. Buna görə də, kredit təşkilatından müsbət qərar almaq üçün müştərinin maliyyə vəziyyətinin pisləşməsini sənədləşdirməsi son dərəcə vacibdir.

Büdcə kreditlərinin restrukturizasiyası

Ciddi problemlərdən biri büdcə sistemi regionların götürdüyü kreditlərin həcminə görə ölkə böyük olub. Hər rayon və ya respublikanın aldıqları kreditlərə xidmət göstərə bilməməsi vəziyyəti daha da ağırlaşdırır. Nəticədə 2018-ci ilin əvvəlindən regionları təmin edən büdcə kreditlərinin restrukturizasiyası üzrə genişmiqyaslı proqram fəaliyyətə başlayacaq. güzəştli şərtlər borc ödənişləri federal mərkəz. O, 7, Federasiyanın bəzi subyektləri üçün isə hətta 12 il üçün nəzərdə tutulub.

Sberbank-da yenidən qurulması

Şübhəsiz lider olmaq maliyyə sektoruölkə, Rusiya Sberbank ən böyük müştəri bazasına malikdir. Onu qorumağın bir yolu təmin etməkdir əlverişli şərait borc vermək. Belə yanaşmaya misal olaraq bank mütəxəssisləri tərəfindən hazırlanmış ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası proqramını göstərmək olar. Bu, əvvəllər bağlanmış ipoteka müqavilələri üzrə faiz dərəcəsini azaltmağa imkan verir.

VTB-də kreditin restrukturizasiyası

Ən böyük göstəricilərə görə reytinqdə 2-3-cü yeri tutan VTB Bank maliyyə strukturlarıölkə müştərilərinə kreditlərin restrukturizasiyası imkanını ilk təklif edənlərdən biri olmuşdur. Bu, ilk növbədə, kreditlərə aiddir şəxslər, çünki bu gün bazarda ən çox tələb olunan xidmət budur.

Digər banklarda restrukturizasiya

Hazırda demək olar ki, bütün ciddi banklar müştərilərə kreditlərini restrukturizasiya etmək imkanı təklif edirlər. Əlbəttə ki, belə bir prosedura başlamaq üçün borcalanın mövcudluğu sənədləşdirilməli olan ciddi səbəblər olmalıdır. Lakin kredit təşkilatları çox vaxt müştəriləri yarı yolda yerləşdirirlər, çünki onlar problemin bu cür həllinin son nəticədə hər iki tərəf üçün faydalı olduğunu yaxşı bilirlər.

Fiziki şəxsə verilən kreditin restrukturizasiyası

Ən ümumi restrukturizasiya proseduru fiziki şəxslərə verilən kreditlər üçün istifadə olunur. Bunu asanlıqla izah etmək olar ki, məhz belə kreditlər arasında ən çox problemli kreditlər tapmaq olar. Nəticədə bank seçim etməlidir - uzun və səmərəsiz borc yığım proseduruna keçməklə müştərini itirmək və ya krediti restrukturizasiya etməklə borcalana ödəmə qabiliyyətini bərpa etməkdə kömək etmək. Təəccüblü deyil, tez-tez maliyyə qurumu problemin ikinci həllində dayanır.

Hüquqi şəxs üçün restrukturizasiya

Ümumiyyətlə, hüquqi şəxsin restrukturizasiyası proseduru fiziki şəxsə münasibətdə həyata keçirilən oxşar prosesdən az fərqlənir. Bununla belə, bir sıra nüansları nəzərə almaq lazımdır. Birincisi, əsas vəzifələrdən biri kreditorun təşəbbüsü ilə şirkətin müflis olmasının qarşısını almaqdır. İkincisi, şirkət, bir qayda olaraq, biznes plan hazırlayır, onun məqsədi banka davam edən restrukturizasiyanın hüquqi şəxsin ödəmə qabiliyyətinin bərpasına gətirib çıxaracağını sübut etməkdir.

Yenidənqurma üçün ərizə necə təqdim etmək olar?

Restrukturizasiya üçün ərizə forması hər bir bank tərəfindən müstəqil olaraq hazırlanır. Formanı ya kredit təşkilatının ofisinə şəxsən baş çəkərək, ya da onu yükləyərək əldə edə bilərsiniz elektron forma bankın saytından. Ərizəni doldurmaq çətin deyil, çünki o, borcalan haqqında əsas məlumatları ehtiva edir və maliyyə çətinliklərinin səbəblərini göstərməlidir.

Hansı sənədlər tələb olunacaq?

Yenidən strukturlaşdırma ərizəsinə aşağıdakı sənədlər paketi əlavə edilməlidir;

• ərizəçinin pasportunun surəti;
• onun maliyyə problemlərinin sənədli sübutu;
• şərtləri restrukturizasiya edilməli olan bankla müqavilənin surəti;
• əlavə sənədlər (müəyyən siyahı kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilir).

Kreditin restrukturizasiyası üçün ərizə

Bu gün demək olar ki, bütün banklar müştərilərə restrukturizasiya üçün onlayn ərizə təqdim etmək imkanı verir. Bu üsul borcalan üçün çox daha əlverişlidir, çünki az vaxt tələb edir. Bununla belə, başa düşmək lazımdır ki, kredit təşkilatı restrukturizasiyaya razıdırsa, konkret şərtləri müzakirə etmək üçün bankın ofisinə şəxsi səfər tələb olunacaq.

Ümumi proses qaydası

Yenidən strukturlaşdırma proseduru müştəri müvafiq ərizə təqdim etdikdən sonra başlayır. Əgər bank maraqlanırsa, borcalan adətən borcların idarə edilməsi şöbəsinin mütəxəssisləri ilə danışıqlar aparır. Sonra müştəri kredit təşkilatının işçiləri tərəfindən tələb olunan əlavə sənədləri təqdim etməlidir, bundan sonra bankın qaydaları ilə müəyyən edilmiş müddətdə restrukturizasiya və ya onun həyata keçirilməsindən imtina edilməsi barədə qərar qəbul edilir. Prosedur təsdiq edildikdə, tərəflər yeni müqavilə və ya mövcud müqaviləyə əlavə razılaşma imzalayırlar.

Yenidənqurma proqramlarının hansı növləri var?

Aşağıdakı restrukturizasiya növləri praktikada ən çox istifadə olunur:

• kredit müqaviləsinin uzadılması;
• faiz dərəcəsinin azaldılması;
• kredit tətilləri;
• kredit valyutasının dəyişdirilməsi;
• yuxarıda təsvir olunan variantların birləşməsi.

Yenidən strukturlaşmadan faydalanın

Kreditin restrukturizasiyası hər iki tərəfin xeyrinədir. Bank müştərini saxlamaq imkanı əldə edir, eyni zamanda çətin inkasso proseduruna başlamaq ehtiyacını aradan qaldırır. uzun müddətli, və bundan əlavə, çox vaxt sadəcə təsirsizdir.

Kreditin restrukturizasiyasının müştəri üçün faydaları da göz qabağındadır:

Məhz yuxarıda təsvir edilən restrukturizasiyanın üstünlükləri bu proseduru ölkənin bugünkü maliyyə bazarında kifayət qədər populyar və tələbatlı etmişdir.

Kreditin restrukturizasiyası borcalanlar üçün xüsusi tədbirdir,
kreditlərini ödəməkdə çətinlik çəkənlər. Eyni zamanda
faiz dərəcəsini, həmçinin ödənişlərin məbləğini və vaxtını yoxlayır.

Bu prosedurun mahiyyəti borcalana müəyyən güzəştlər verməkdir. Məqsəd dəyişməyə çalışmaqdır çətin vəziyyət və ödəniş etmək qabiliyyətini bərpa etmək.

Borcalan müntəzəm kredit ödənişlərini davam etdirməyi qeyri-mümkün edən çətinliklərlə üzləşirsə, o, təlaşa düşməməlidir. Çətinliklərə göz yummayın və vəziyyətin öz-özünə düzələcəyini düşünməyin. Təəssüf ki, aktiv fəaliyyət olmadan bu cür problemləri həll etmək mümkün deyil. Əgər borcalan ödəniş etmək mümkün olmadıqda kreditorla əlaqə saxlamaqdan yayınırsa, o, özünü tamamilə yanlış aparır.

Bu problemlərin ən uyğun həlli bank və ya hüquqşünasla əlaqə saxlamaq olardı. Vəziyyəti mümkün qədər dürüst təsvir etmək vacibdir. Çox vaxt borc verən borcalanın bu cür davranışı ilə güzəştə gedir. Nəticə etibarilə, siz təklif olunan restrukturizasiya prosedurunu ala bilərsiniz.

Əksər hallarda kreditin restrukturizasiyası aşağıdakı səbəblərə görə başlayır:

• Xəstəliklər və ya xəsarətlər, habelə əlilliklə nəticələnən qəzalar
• Borcalan üçün xərclərin artmasına səbəb olan uşaqların doğulması, valideyn məzuniyyəti və ya boşanma;
• İş itkisi, təqaüdə çıxmaq, biznesin dayandırılması, gecikmə də daxil olmaqla əsas gəlir mənbəyinin itirilməsi əmək haqqı işəgötürən;
• Kreditor tərəfindən kreditin ödənilməsi şərtlərinin dəyişdirilməsi;
• Müqavilənin bağlandığı təqdirdə xarici valyuta- Bu, kursun kəskin dəyişməsidir.

Borcun restrukturizasiyası ilə bağlı qərar həmişə fərdi qaydada qəbul edilir. Amma bankın borcalanın tələblərinə cavab verməsi üçün səbəblər çox ciddi olmalıdır. Bundan əlavə, borc alanın çətinliyini və cari maliyyə vəziyyətini nümayiş etdirmək üçün sənədlər tələb oluna bilər. Amma bəzi hallarda gəlir əldə etmək üçün banklar tərəfindən restrukturizasiya aparılır.

Prosedura təkcə fiziki şəxslərə deyil, hüquqi şəxslərə də şamil edilə bilər. Hətta dövlət bəzən borcların restrukturizasiyasını həyata keçirir. Bu prosedura oxşardır üzrə kredit və ya kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi.

Çox vaxt restrukturizasiya fiziki şəxsin müflis olması halında məhkəmədən sonra həyata keçirilir. Hər halda, bu prosedur borcalanın kredit tarixçəsinə təsir göstərir. Lakin buna təkcə mənfi proses kimi baxmaq olmaz. Çox vaxt bu yeganə yoldur borcdan çıxmaq. Yenidən strukturlaşdırma ödəmə qabiliyyətini bərpa etməyə kömək edə bilər.