Субсидии медицинским работникам на жилье. Процедура оформления ипотеки для врачей. Максимальная площадь жилья

На сегодняшний день ипотека является одним из оптимальных способов, позволяющих улучшить жилищные условия простых граждан. Система ипотечного государственного кредитования имеет популярность среди средних слоев населения нашей страны. Такая программа специально разработана экспертами и предназначена обеспечивать социально незащищенных граждан жильем.

Основополагающим отличием между коммерческим кредитованием и социальной ипотекой является то, что цена за квадратный метр должна быть ниже рыночной стоимости, существующей в настоящее время на местном рынке недвижимости. А также процентная ставка на данный вид кредитования значительно меньше.

Сейчас правительство планирует сократить стоимость жилья , которое пользуется спросом, но покупатели пока еще вынуждены пользоваться банковскими . Так как накопить крупную сумму могут не все россияне, независимо, в какой сфере они работают, и какая у них зарплата. Поэтому большинство граждан, чтобы улучшить убогие жилищные условия, стараются стать участниками социальной ипотечной программы.

Не все граждане знают, что социальная ипотека стала доступной работникам бюджетной сферы, медикам, военнослужащим и молодым семьям. В настоящее время появилось несколько вариантов ипотеки для социальной сферы, которые разработаны для разных слоев населения.

В основном, при выдаче ипотечного кредитования , банки обращают внимание на возраст заемщика, трудовой стаж, срок кредитования, уровень дохода и первоначальный взнос. В каждом банке существуют дополнительные критерии для получения ипотеки.

Льготная ипотека врачам в регионах

Действующие на сегодняшний день в России ипотечные формы не под силу многим бюджетникам. По этой причине стало необходимо разработать программу льготной ипотеки для работников медицины.
В настоящее время допустимый первый взнос в рамках программы льготной ипотеки для врачей государственные власти собираются установить на отметке не больше 10,5 процентов. Ранее банки требовали, чтобы первый взнос был не менее 30 процентов от общей стоимости жилья. Систематические процентные платежи должны быть ниже, чем рыночные, примерно от 4 до 6 %. Понижение процента по ипотеке для медработников предполагается осуществить за счет государственных гарантий. Если региональные власти дополнительно смогут субсидировать данную программу, то такая ставки для врачей можно будет снизить еще на порядок.

Для врачей льготная ипотека предполагает понижение процентных ставок до 7 процентов. В ближайшее время ее размер планируют снизить до 4 %.
В некоторых регионах стали проводить свои местные программы, позволяющие осуществлять социальную поддержку.

В рамках программы социальная ипотека человек имеет право приобрести исключительно новое строящееся жилье. Фактически он является участником долевого строительства. В процессе ожидания необходимо собрать необходимые документы. Их перечень можно узнать в Департаменте жилищной политики. Обязательно необходимо предоставить копию паспорта, копию страхового свидетельства, копию свидетельства о постановки на учет, копии документов о полученном образовании (аттестаты, дипломы и т.п.), копия трудовой книжки, справка о доходах и пр. В действительности список весьма приличный, поэтому сбор нужных документов, как правило, занимает от 3-х месяцев до полугода.

Льготная ипотека для медсестер и минимальный уровень дохода для ее получения

На протяжении последних двух десятилетий представители самых важных и необходимых профессий - медики, учителя, военнослужащие входят в категорию работников с низкой оплатой труда. А жилищный вопрос остается злободневной проблемой, решить самостоятельно который практически невозможно. Уровень заработной платы заемщика не отличается от средней зарплаты, которая сложилась в определенной отрасли. Выплата ежемесячных взносов не должна превышать 40% от официальных доходов заемщика.
Эксперты , работающие в этой сфере, говорят, что фактически минимальный уровень дохода для получения льготной ипотеки должен составлять примерно 1000 - 1500 у.е.

Формально ипотеку может оформить каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 60 лет, но для банков оптимальным является возраст заемщика в пределах 30-35 лет.
Сейчас ипотечные программы хорошо представлены в 20 известных крупных банках, среди которых есть Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Дельта Кредит, Уралсиб Банк, Возрождение, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк и многие другие.

Получение ипотечного кредита для медсестер на приобретение квартиры или какого-либо другого жилья имеет свои особенности. Следует понимать, что далеко не все банки и финансовые организации выдают ипотечный кредит на покупку недвижимости. К тому же в большинстве случаев не предоставляется возможным ипотечное кредитование квартиры в доме с деревянными перекрытиями и постройках возрастом до 1961 года.

Отзывы об ипотеке врачей и медсестер

Что касается реализации ипотечной программы для медсестер, то на практике решить этот вопрос сложнее. Медсестры и другие младшие медицинские работники говорят, что так как у них размер зарплаты невысокий, то часто банки вынуждены отказать в ипотеке.

- Вернуться в оглавление раздела " "

Работники бюджетной сферы, в том числе и врачи, не относятся сегодня к той категории населения с высоким уровнем дохода, позволяющим рассчитывать только на свои силы при покупке жилья. В реальности это многих может озадачить, ведь все больше клиник в крупных региональных центрах осуществляет коммерческую деятельность. Это позволяет им получать очень высокую прибыль при обслуживании иностранных граждан, в основном приезжих лиц без регистрации и медицинской страховки с ближнего зарубежья. Люди порой собирают бешеные суммы с пятью нулями на лечение в столичных медицинских учреждениях, НИИ и центрах. Операция по трансплантации костного мозга со всем предшествующим лечением, стоимостью стационара может доходить в Москве до 150 000 €. Очевидно, что государство помогать получать жилье сегодняшним бизнесменам от медицины не намерено. На кого ж тогда рассчитана льготная ипотека для медицинских работников?

Ипотека для медработников — кто может ее взять?

Льготы по закону при оформлении ипотеки положены не всем поголовно врачам, а только тем, кто трудится в государственном учреждении и направлен на работу в тот регион, где в данном специалисте больше всего нуждаются.

В каждом регионе может иметься свой список вакансий, но в целом районные центры и села всегда нуждаются во врачах-травматологах, акушерах-гинекологах, хирургах, кардиологах, педиатрах, семейных участковых, эндокринологах и т. д. Также наблюдается хронический дефицит младшего медперсонала: медсестер, медбратьев, санитаров. И чем дальше в глубинку, тем больший дефицит в медработниках возникает, ведь мало кто после окончания медицинского учебного заведения добровольно поедет в село, где нет дорог, особенно весной, и где главный востребованный врач — это нарколог. Большинство мечтает осесть в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и СПБ-области. Вот для того и существуют ипотечные льготы для врачей, чтобы привлечь их в маленькие далекие города и села.

Изменения социальных программ для бюджетников в 2018 году

Сегодня подход государства к всевозможным льготным жилищным программам изменился:

• Если раньше любой по сути гражданин, где бы он не проживал и не работал, мог надеяться, пусть через долгие годы, на получение бесплатной квартиры от государства, то сегодня таким правом обладают только те, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий до 2005 г.
• После 2005 г. признанные нуждающимися могут снять государственную квартиру по договору социального найма.
• Государство в настоящее время поощряет развитие ипотечного строительства: планируется увеличить его долю до 66% (с нынешних 25) и строительство объектов для сдачи в аренду.

• Разработка льготных ипотечных программ ведется прежде всего в нишах, которые признаны на государственном уровне наиболее важными:
  • программы спасения умирающих городов и сел;
  • строительство во многих городах жилья с развитой комплексной инфраструктурой;
  • забота о приросте населения;
  • поднятие обороноспособности государства и т. д.
• Поэтому неудивительно, что многие льготные программы, разработанные ранее, сегодня заменены другими:
  • государственной поддержкой семей с детьми , когда государство берет на себя обязательство перед банком или кредитной организацией компенсировать потерю прибыли при снижении банковского процента до 6% в течение трех или пяти лет (самая свежая программа, принятая 1.01.2018 г.);
  • помощью в реструктуризации кредитного долга ;
  • региональными программами, разработанными местными органами управления.

Из государственных программ для поддержки нуждающихся в получении ипотеки в 2018 году остались фактически:

• ипотека для семей с детьми;
• программа «Материнский капитал ».

Остальные программы («Молодая семья», «Молодые специалисты», субсидии малоимущих семьям на покупку или строительство жилого помещения) переданы в регионы. Поэтому все нуждающиеся, в том числе и медработники, должны обращаться в местные органы, занимающиеся строительством и распределением жилья. Участвовать можно только в одной льготной программе (за исключением материнского капитала, на который имеют право все семьи при рождении второго или третьего ребенка).

А как же АИЖК?

Все хорошо помнят то время, когда АИЖК принимало индивидуальные обращения граждан, и могло помочь им в приобретении льготной ипотеки. Однако сегодня данная деятельность в агентстве не предусматривается, а помощь заемщикам протекает в рамках:

• государственной поддержки семей с детьми;
• реструктуризации долгов заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении (на сегодня из выделенных дополнительно 2 млрд. руб осталось около 280 млн. руб).

При этом АИЖК оказывает помощь не напрямую заемщикам, а непосредственно банкам, компенсируя их потери по снижению ставки и реструктуризации долгов.

Важно! С 2.03. 2018 г. агентство по ипотечному жилищному кредитованию переименовано в акционерное общество «ДОМ. РФ».

В своем уставе АО «ДОМ. РФ» черным по белому пишет, что все акции общества принадлежат государству, а главные функции:

• Строительство жилья и привлечение инвестиций в него: с этой целью внедрены ипотечные облигации, которые по идее должны сбить цены на вторичном рынке жилья и уменьшить процент кредитования (сейчас они заоблачные).
• Вовлечение в оборот федеральных земель для жилищного строительства.
• Развитие аренды жилья.
• Создание универсального ипотечного банка, где эффективно и быстро на единой цифровой платформе обслуживались бы заемщики.
• Создание комфортной среды обитания
• Государственная поддержка ипотечного кредитования: АО ДОМ. РФ сотрудничает только с проверенными банками и КО, и гарантирует в рамках единого партнерства с этими организациями безопасность как заемщику, так и строительным компаниям.
• В то же время акционерное общество ДОМ РФ не имеет никаких филиалов в регионах: подобные организации там являются хоть и партнерами, но управляются на местах. Они также могут выдавать ипотечные кредиты, не имея своих денег, являясь по сути посредниками между государственным ипотечным игроком (АО ДОМ. РФ) и заемщиком.

Это означает полное взятие ипотеки и аренды под контроль государства, что должно сделать со временем жилье доступнее и дешевле.

Но видимо на это нужно время и большая сосредоточенность на строительстве не коммерческого, а именно социального жилья.

Передача полномочий в сфере жилищного кредитования в органы местного управления привела к диспропорции между темпами и объемами возведения домов в столичных регионах/пригородах и отдаленных областях. Получается, государство контролирует положение дел в основном в центральном районе страны, где жилищные комплексы вырастают как грибы после дождя. В то же время вдали от центра и на окраинах строительство до сих пор порой замораживается на годы, а собранные с дольщиков деньги тратятся на новые проекты.

На что рассчитывать врачам в 2018 г

Несмотря на то, что льготные ипотечные программы для бюджетных работников переданы на рассмотрение региональных местных властей, социальная ипотека для врачей и других бюджетных работников, существует почему-то только в Московском регионе (самой столице и области), то есть там, где врачи и так зарабатывают относительно неплохо.

Другие регионы не спешат что-то призывать к себе медиков-специалистов, суля им дешевую ипотеку. Причина одна: социальное жилье никому невыгодно — ни столичным игрокам, ни региональным. Поэтому очевидно, что жизнь будет точно продолжаться, но там, где крутятся большие деньги, то есть в столице.

Социальная ипотека для врачей Москвы и Подмосковья

Условия получения ипотеки для медработников и других представителей бюджетной сферы (учителей и ученых) следующие:

• Заемщик вносит сразу половину суммы от стоимости квартиры, а затем в течение 10 лет погашает только банковские проценты
• Остальные 50% стоимости жилья выплачиваются из городского или областного бюджета Москвы в виде ежемесячных транзакций кредитной организации.
• Проценты на сегодняшний день составляют:
  • ипотека вторичного рынка — 9%;
  • ипотека первичного рынка (строительство) — 8.75%.
• Договор можно заключить в офисах Бинбанка только в Московском регионе.
• Бюджетный работник должен предоставить кредитной организации трудовой договор, заключенный минимум на 10 лет.
• Претендовать на льготный кредит может только тот, кто проработал в медицине, школе, научном учреждении не меньше 5 лет.
• Если заемщик в течение 10 лет переводится самовольно на другую работу, не согласовав это с органами управления, выдавшими субсидию, то вся выплаченная сумма должна быть возвращена в бюджет не позднее, чем через месяц.
• Возраст заемщика не должен превышать 35 — 45 лет (увеличение допустимого возраста произошло недавно).
• Обязательно наличие диплома об образовании, сведений о трудовом стаже и прописке.

Льготные программы для медицинских работников в регионах

В регионах страны существует единая региональная льготная программа, в которой могут принять участие как бюджетные работники, так и молодые семьи, инвалиды, малообеспеченные граждане и т. д.). Категории нуждающихся лиц устанавливаются местными органами.

Программа дает права:

• на льготный процент, начиная с 6%;
• сохранение фиксированной ставки весь кредитный период;
• привлечение к выплатам по ипотеке материнского капитала.

Но так называемый льготный процент может стать уже невыгодным через пару лет, когда ставка рефинансирования упадет до 6% естественным путем. Что касается материнского капитала, то практически все банки разрешают его использовать.

Льготная программа действует пока лишь в данных регионах:

Программа Земский доктор

Эта программа существует с 2012 г. и продолжает функционировать и в нынешнем 2018 году. Смысл ее в привлечении врачей в села: если медработник согласен на переезд в ту местность, где острая нехватка медицинских кадров, то государство выделяет врачу подъемные в сумме одного млн. рублей. Потратить эти деньги можно на переезд, обустройство, покупку квартиры или дома, приобретение земельного участка под строительство.

Социальная ипотека в Московской области создана для решения жилищных проблем, проживающих в области граждан конкретных специализаций, которые находятся на госслужбе. Программа соцподдержки рассчитана также и на врачей. Реализация мер в данный момент проходит на втором этапе госпрограммы «Социальная ипотека» Московской области «Жилище». Временные рамки стабилизации жилищных условий врачей, работающих в государственных учреждениях, рассчитаны на период с 2014 по 2024 год.

Про ипотеку

Изначально, во время изучения и принятия нормативов о финансировании ипотек для работников здравоохранения и других госслужащих (2011-2014 гг.), акцент программы склонялся больше к расширению и развитию строения жилищной отрасли. Создание и разработка единых норм социума, в которых приоритетом были бы единые жизненные стандарты проживания. Программа 2014 года «Жилье для российской семьи» тоже была частью этой задумки.

В конечном итоге приоритетом программы по ипотечному кредитованию стала возможность врачей иметь право на особые условия получения ипотеки как служащих во благо населения государства.

Уже на сегодняшний день правительством выделены средства в размере около 20 млрд. рублей на поддержку ставок по льготам.

В плане жилища в нынешнее время молодые медики могут претендовать на социальные выплаты по иным федеральным направлениям:

• обеспечение жильем молодых, и особенно уникальных специалистов, как ценных кадров;
• земская медицина – ипотека для медиков.

«Ипотека для врачей» учитывает норму жилой площади в момент определения с квартирой для кредитования.

Стандарты общей площади:

• 33 м 2 – для проживающих в одиночку;
• 42 м 2 – предоставляются семьям из 2-х граждан;
• 18 м 2 – каждому члену семьи, если в ней состоит больше 3-х граждан.

Основные требования для претендентов на получение социальной ипотеки: врач должен быть дипломированным профессионалом в медицинской отрасли по специализации, входящей в список допустимых; возрастное ограничение является также одним из основных критериев – 35-40 лет.

Если медик работает в небольшом населенном пункте, его трудовой стаж не должен быть меньше года.

Профессии претендентов

Врач, работающий в государственном учреждении здравоохранения или социального обслуживания, только при наличии непрерывного стажа работы в данном месте более 3-х лет, вправе претендовать на участие в «Социальной ипотеке» Московской области.

Специальности, входящие в список претендентов:

• акушер-гинеколог;
• анестезиолог-реаниматолог;
• гастроэнтеролог;
• кардиолог;
• лабораторный диагност;
• невролог;
• нейрохирург;
• неонатолог;
• онколог;
• офтальмолог;
• психиатр;
• пульмонолог;
• работник скорой помощи;
• радиолог;
• радиотерапевт;
• рентгенолог;
• терапевт;
• травматолог-ортопед;
• ультразвуковой диагност;
• фтизиатр;
• функциональный диагност;
• хирург;
• эндоваскулярный диагност;
• эндоскопист.

Молодые ученые или уникальные специалисты также имеют право на участие.

Только представители этих профессий, живущие и работающие в Московской области, могут претендовать на участие в программе.

Основания для получения ипотеки в 2018-2019 году

Жильцы Московской области «Социальная ипотека «Жилище» могут стать участниками программы только на определенных условиях, даже если подходят по условиям профессией.

Правила подпрограммы «Социальная ипотека» Московской области:

1. Акция распространяется для врачей имеющих ученую степень, высшую или первую квалификацию по специализации на которой работают.
2. Также нужно соответствовать требованиям по профессиональным данным, которые установлены в порядке отбора 5 пунктом:
   • участников, принятых на работу до 01.01.16, должно быть не более 30%;
   • не более 70% привлеченных с других субъектов РФ.
3. В случае перевода участника подпрограммы с одного места работы в подобное, с сохранением должности по специализации, комиссия должна быть уведомлена им в письменной форме. За комиссией сохраняется право отказать гражданину в дальнейшем участии в подпрограмме, на основании перевода. После подачи уведомления в течение 5-ти рабочих дней проходит ознакомление с уведомлением, а в последующие 3 дня участник уведомляется о решении письменно.
4. Если по поводу участника было принято отрицательное решение комиссией, он выплачивает в бюджет Московской области компенсацию в полном объеме первоначального взноса.
5. Участник не старше 40 лет.
6. Члены его семьи должны быть владельцами недвижимости или доли жилого помещения, или официальными нанимателями жилья в Московской области.
7. Участвующий в подпрограмме обязан иметь возможность получить жилищный кредит – ипотека.
8. Участие возможно только для врачей, работающих на территории Московской области по трудовому соглашению, подписанному не менее чем на 10 лет.

Первичный отбор врачей, имеющих возможность получить ипотеку, проводит Минздрав Московской области.

Молодые ученые и уникальные специалисты отбираются по таким критериям:

• нужно быть научным сотрудником с высшим образованием (до 35 лет включительно);
• трудовой стаж в отрасли по специализации не менее 3-х лет;
• темы деятельности должны соответствовать утвержденным спискам решением Правительства Московской области № 1298/45 «О приоритетных для Московской области направлениях развития науки, технологий и техники».

Ипотека для врачей в целом – это существенный шанс улучшить не только жилищные условия работников, а их трудоспособность.

Преимущества программы

Так как для многих работников здравоохранения проблема с жилищем считается одной из критических, программа ипотечного социального кредитования, направлена на обеспечение решения этих трудностей. Благодаря ей, уже за последние годы в медицинские учреждения Московской области были привлечены специалисты высокого уровня для работы не только в городах, а и маленьких населенных пунктах. Большинство государственных больниц сократили дефицит штатных сотрудников соответствующего уровня до 15%.

Ипотека для медицинских работников от Сбербанка призвана компенсировать низкие зарплаты большинства работников бюджетной сферы. Правительство РФ разработало специальные программы для врачей, учителей и госслужащих , позволяющие оформлять ипотеку на льготных условиях. Государство выделяет адресные субсидии бюджетникам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные жилищные кредиты предоставляются в следующих ситуациях:

• Заёмщик не имеет собственного жилья;
• Врач проживает в общежитии или коммунальной квартире;
• Сотрудник медучреждения живёт в нежилом помещении;
• Семья нуждается в улучшении жилищных условий в связи с появлением детей;
• Квартира, в которой живёт доктор, признана аварийной и непригодной для эксплуатации;
• Гражданин проживает в комнате, площадь которой составляет менее 14 метров.

Государственная субсидия оформляется специальным сертификатом. Деньги можно потратить на погашение первоначального взноса по кредиту или оплату процентов. Размер финансовой помощи может составлять порядка 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если у врача есть дети, то объём субсидии составит 35%. Размер материальной помощи может быть увеличен по решению местных органов власти.

Сбербанк предоставляет займы на покупку следующих объектов недвижимости:

• Новостройки и квартиры в строящихся жилищных комплексах;
• Вторичное жильё;
• Земельные участки , предназначенные для индивидуального строительства;
• Таун-хаусы.

Субсидии перечисляются медицинским работникам, которые трудятся в сфере здравоохранения не менее 3 лет. Стаж работы подтверждается документально в обязательном порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка предоставляется лицам, не достигшим 35 лет. Для получения кредита доктор должен подписать заявление установленной формы.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие бумаги:

• Паспорт заёмщика и удостоверения личности созаёмщиков;
• Ксерокопии диплома о медицинском образовании и трудовой книжки;
• Характеристика с места работы;
• Свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
• Письменное согласие на передачу и обработку персональных данных.
• Документы по кредитуемому помещению и залоговому имуществу;
• Краткая автобиография;
• Справки, подтверждающие прохождение интернатуры и ординатуры;
• Выписка из домовой книги;
• Копия приказа о назначении врача на должность;
• СНИЛС;
• Сведения об опубликованных научных работах и внедрённых рационализаторских предложениях;
• Дипломы и сертификаты, полученные на конкурсах профессионального мастерства и в ходе дополнительного обучения;
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ .

Жилищный кредит предоставляется единовременным траншем. Возврат долга и процентов производится по аннуитетной схеме . При досрочном погашении социальной ипотеки штрафы и комиссии не взимаются.

Процентная ставка по социальной ипотеке начинается от 8,6% годовых. Максимальный размер займа равен 8 миллионам рублей. Минимальная сумма жилищного кредита, которую может оформить врач в Сбербанке, составляет 300 тысяч рублей. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет.

Предельный возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет . К процессу оформления ипотеки медицинский работник может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Если между мужем и женой не заключён брачный контракт, определяющий раздельные права на имущество, то супруг автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

Правительством российской столицы приняты специальные законы, которые позволяют жителям Московской области выкупать муниципальное жильё по льготной стоимости. Кроме того, государственная собственность может быть приобретена с помощью жилищного кредита . Льготы предоставляются врачам, которые длительное время состоят на жилищном учёте. Для оформления ипотечного кредита потенциальный заёмщик должен обратиться с заявлением в Департамент городского имущества города Москвы.

Власти столицы предъявляют к заёмщикам следующие требования:

• Российское гражданство;
• Отсутствие в собственности недвижимости, которая находится в Московской области;
• Безупречная кредитная история;
• Трудовое соглашение, заключённое с медучреждением на срок не менее 10 лет;
• Максимальный возраст заёмщика не более 50 лет;
• Первая или высшая квалификационная категория (допускается наличие учёной степени).

Врач может получить ипотеку для медицинских работников от Сбербанка на приобретение квартиры , размер которой не превышает 33 кв. метра. Семья из двух человек может рассчитывать на квартиру площадью не более 42 метров. Если у супругов есть дети, то норматив жилплощади составляет 18 кв. метров на человека.

После того как органы государственной власти одобрят заявку, заёмщик получит свидетельство об участии в ипотечной программе. Далее врачу следует выбрать квартиру и оформить все необходимые документы . Правительство Москвы планирует в 2018 году обеспечить квартирами 600 медицинских работников.

Социальная ипотека предоставляется под залог кредитуемого объекта недвижимости, которое страхуется в обязательном порядке (земельные участки являются исключением из этого правила). Также в качества залогового имущества может выступать поручительство физических лиц, квартира или дом. Заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае процентная ставка по ипотеке для медицинских работников от Сбербанка будет снижена на один пункт.

Заёмщику не обязательно тратить время на поиск нужной страховой компании . Он может купить полис в ООО «Сбербанк Страхование» и получить следующие преференции:

• Быстрый сбор всех необходимых документов;
• Возможность урегулирования убытков по страховому случаю в режиме онлайн;
• Не нужно изучать предложения десятков страховщиков. Программы страхования Сбербанка полностью учитывают специфику кредитных продуктов этого финансового учреждения;
• Заёмщики, которые продлили договор с компанией «Сбербанк Страхование», получают скидку в размере 10% от величины тарифа;
• При наступлении страхового случая можно обратиться в любой офис Сбербанка для урегулирования всех вопросов.

Если заёмщик покупает полис в сторонней страховой компании, то он должен учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет к страховщикам. Перечень требований включает следующие пункты:

1. Срок деятельности компании на рынке не должен быть меньше 3-х лет;
2. Соблюдение российского законодательства и предписаний ЦБ РФ;
3. Раскрытие информации о конечных собственниках бизнеса (речь идёт о физических и юридических лицах, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%);
4. Отсутствие долгов перед Сбербанком и бюджетом РФ;
5. Отсутствие судимостей у собственников страховой компании;
6. Общая доля страховых премий, приходящихся на высокорискованное страхование (ДМС, КАСКО), не должна превышать 75% от совокупного объёма прибыли компании.

Требования, предъявляемые к страховщикам, могут быть дополнены или изменен по решению руководства Сбербанка. С компаниями, которые перестают соблюдать рекомендации банка, договор расторгается в одностороннем порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся гражданам, которые купили полис в аккредитованной страховой компании.

Программа Мобильный банк позволяет управлять своим счётом путём отправки смс-сообщений. Также клиент Сбербанка может совершить денежный перевод, запросить баланс, оплатить мобильный телефон и т. д. Мобильное приложение часто становится объектом нападения со стороны хакеров и вредоносного программного обеспечения. Для предотвращения мошеннических операций следует соблюдать простые правила:

• Установить сложный пароль (не следует использовать коды «1234», «Admin» и им подобные);
• Если вы потеряли смартфон, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику банка;
• Не игнорируйте проблемы, которые возникают с SIM-картой, вы можете пропустить атаку мошенников. Сообщите о неисправностях вашему сотовому оператору;
• Не подключайте к мобильным сервисам сторонние смартфоны;
• Своевременно сообщайте сотрудникам Сбербанка о том, что вы поменяли номер телефона.

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно заблокировать подозрительные операции, которые проводятся через ваше мобильное приложение. В этом случае нужно позвонить по служебному номеру 900 и разблокировать программу.

Ипотека на покупку квартиры является единственным реальным шансом для граждан улучшить жилищные условия. Государственная поддержка осуществляется для бюджетных работников. С этой целью проводится ежегодное финансирование.

На территории страны реализуется программа под названием «Социальная ипотека», которая позволяет получить денежный заем под выгодный процент. Некоторые регионы предоставляют дополнительные субсидии.

Федеральные социальные программы обеспечивают финансовую поддержку определенной категории населения, действуют они с 2011 года. В отдельных регионах проводятся дополнительные варианты субсидирования.

Ипотека медицинским работникам позволяет покупать жилье на особых выгодных условиях:

• Предлагается низкая кредитная ставка, около 7% в год.
• Выплачивается маленький первый взнос, не превышающий 10% от стоимости.
• Общий срок погашения кредита 30 лет.
• Нет определенных требований к уровню дохода заемщика.
• Государство субсидирует стоимость частично.

Докторам предлагается ставка по ежемесячным выплатам 5–7% в год. Возможность погасить первый взнос с помощью материнского капитала.

Медики имеют право участвовать в существующих льготных программах:

• Жилье молодым специалистам.
• Для провинции – Земский доктор.
• Обеспечение бюджетников жильем.
• Выдача врачам социальной ипотеки.

Получить заем для покупки новой квартиры вправе участники действующей программы «Жилье для российских семей». Если размер имеющего жилья не соответствует действующим нормам, площадь меньше 18 кв. м. на человека.

Программа для молодых врачей

Специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет, вправе претендовать на льготное государственное кредитование. Если они отработали в медицине не меньше года. Действующая социальная программа рассчитана и на младший персонал. Нужно иметь диплом о высшем или среднем медицинском образовании.

Особые условия для использования кредита:

• выдача денег под низкий процент;
• первый денежный взнос должен быть равен 10% от стоимости;
• ежемесячный платеж не больше 40% от зарплаты;
• предоставляется компенсация – 30% от всей суммы.

Средний доход не берется в расчет при выдаче кредита, гарантом возврата денег выступает государство.

Условия программы

Действующая социальная ипотека для врачей позволяет приобретать:

• Квартиру или дом.
• Выплатить первый взнос.
• Претендовать на выплату минимальной суммы 300 тысяч рублей, максимум – 10 миллионов.
• Процентная ставка составит 11% годовых на первичное жилье, вторичное – 12,25%.
• Срок кредитования составит от 3 до 30 лет.
• Можно использовать при покупке материнский капитал или государственные субсидии.

Обращения рассматриваются индивидуально, самая большая сумма, на которую может рассчитывать заемщик, зависит от его дохода. Привлекать к выплатам можно до трех человек. Ежемесячный платеж не превышает 45% от размера зарплаты.

При уплате первоначального взноса используются субсидии. Власти Москвы компенсируют до 30% стоимости недвижимости, субсидирование в Московской области до 50%.

Социальная ипотека выдается гражданину однократно. Важным условием является бюджетный стаж работы 10 лет.

Какие требования

Ипотека для врачей выплачивается в соответствии с определенными требованиями:

• Субсидии выделяют специалистам. С квалификацией: кардиолога, невролога, терапевта, педиатра, уролога, хирурга.
• Обязательно наличие высшего или среднего медицинского образования.
• Необходимый стаж в здравоохранении должен быть не меньше трех лет.
• Медицинские работники, обладающие ученой степенью.
• Ограничение по возрасту у женщин составляет 45 лет, у мужчин – 50.
• Отсутствие жилья.

Чтобы начать оформление, подается заявление на улучшение существующих жилищных условий. В нем указывают данные о метраже, если квартира меньше нормы, то гражданин вправе получить ипотеку. Далее начинается сбор подтверждающих бумаг.

Документы

Должны быть поданы документы:

• Заполненные анкеты.
• Фотографии.
• Паспорт и копии всех страниц.
• Выписка из домовой книги.
• СНИЛС.
• Диплом об образовании.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Справка о зарплате.
• Договор об аренде жилья.
• Копия трудовой книжки.
• Свидетельства о рождении детей.
• Характеристика с работы.

Банк вправе дополнительно потребовать:

• документ о личной собственности, например, если имеется дорогостоящий автомобиль;
• выписку о состоянии банковских счетов;
• справку о положительной кредитной истории гражданина.

Выписка из домовой книги является подтверждением того, что есть необходимость в расширении жилплощади. Если нет собственной квартиры, пригодится договор аренды.

Справка 2-НДФЛ является свидетельством того, что гражданин получает зарплату.

Нужно предъявить другие документы, подтверждающие необходимость льготного субсидирования. После получения свидетельства о выдаче субсидии начинают оформление ипотеки, и приобретают недвижимость.

Как оформить самостоятельно

Для выдачи сертификата на льготную ипотеку обращаться в администрацию районного Муниципалитета. Подают заявление и собранный пакет документов. После принятого решения, можно начинать оформление ипотеки и покупку жилья.

Порядок действий:

1. Осуществить выбор банка, который предоставляет наиболее выгодные условия по кредитам.
2. Если продажу осуществляет сам застройщик, то для начала нужно выбрать застройщика. После выбирают подходящий банк, который поддерживает социальную программу.
3. Подается заявление на кредит, оно рассматривается комиссией в течение 10 дней. После принятого решения, заемщик собирает все документы. Предъявляет их банковскому специалисту по ипотеке.
4. Банк проверяет бумаги 10 дней, неточности в документах нужно исправлять.
5. Во время проверки документов можно найти подходящий вариант жилья.
6. Проводится оценка стоимости, от этого зависит конечная сумма кредита.
7. Если банк все устраивает, можно заключать договор купли-продажи.
8. Далее необходима регистрация в Росреестре.
9. Договор нужно застраховать.

Куда стоит обратиться

Чтобы оформить государственную субсидию обращаются в Министерство здравоохранения и социального развития. Там работает специальная жилищная комиссия, которая рассматривает этот вопрос.

Порядок выдачи разрешения на социальную компенсацию:

• предоставление всех документов;
• подача заявления в жилищную комиссию;
• получение ответа на поданную заявку, рассмотрение проводится каждые три месяца;
• подписывается соглашение на отработку положенного по договору срока;
• получение свидетельства, ожидание оставит несколько месяцев;
• оформление ипотеки, необходимо выполнить в течение 3-х месяцев.

Какие банки предоставляют кредиты

Социальную программу по кредитованию поддерживают далеко не все финансовые учреждения.

Самыми популярными являются:

• Сбербанк.
• Газпромбанк.
• Банк Москвы.
• Россельхозбанк.
• Уралсиб.

В регионах к реализации данной программы подключаются еще местные банки. Условия предоставления кредита в каждом банке различаются.

ВТБ кредитование предоставляется на 50 лет, под 14,95%, первоначальный взнос – 20%.

Банк Москвы предлагает кредиты под 14,7% годовых, первый взнос составляет 20% от стоимости, а общий срок 50 лет.

Газпромбанк выдает кредитование на 30 лет, под 19% за год, первый взнос 50%.

Россельхозбанк финансирует сроком на 25 лет, процент равен 17%, взнос 15–20%.

Минимальная сумма предоставляемого кредита, которую выдают банки 100 тысяч рублей, максимум зависит от разных факторов, учитывается возраст заемщика.

Самый выгодный вариант предлагает АИЖК – Государственное Агентство, предоставляющее ипотечные кредиты для льготной категории. К сожалению Представительства АИЖК присутствуют не в каждом регионе, граждане обращаются в банки. Важно выбрать наиболее выгодный вариант из всех существующих.

Программы ипотеки медработникам в Сбербанке

Наиболее надежной финансирующей организацией по выдаче кредитов на приобретение недвижимости считается Сбербанк. Он предлагает кредитование сроком до 30 лет, выплачивается ставка 14% годовых, если квартира приобретается в новостройке, то 14,5%. Первоначальный взнос соответствует 20% от стоимости жилья.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• Большая вероятность одобрения.
• Быстрое рассмотрение вопроса.
• Минимальный пакет документов.
• Небольшой процент.

Важное преимущество – гарантированное отсутствие начисления скрытых процентов.

Исключена вероятность мошенничеств, банк обеспечивает надежность вкладов и кредитов, является государственным.

Социальная ипотека, предоставляемая Сбербанком, имеет выгодные льготные условия. Врачи вправе получить социальный сертификат на приобретение жилья.

Требования к заемщикам:

• Надежная кредитная история.
• Полное отсутствие судимостей.
• Ежемесячный платеж не превышает 45%.
• Стаж медицинской работы 5 лет.

При несоответствии какому-либо пункту требования, заявка все равно может быть одобрена. Нужно представить дополнительные документы или внести 50% от суммы первоначально.

Помощь для врачей в Московской области

В Московской области разработана своя программа помощи для докторов. Воспользоваться которой вправе врачи определенных специальностей. И фельдшеры, работающие на скорой помощи.

Необходимым условием для этого является:

• медицинский стаж от трех лет;
• высшая или первая категория;
• ученая степень;
• возраст не более 45 лет.

Предусмотрена отдельная социальная программа, при которой государство компенсирует всю стоимость недвижимости.

Уровень дохода заемщика не важен, кредитование полностью поддерживает государство. Медработник выплачивает только проценты. Ему возвращается налоговый вычет, соответствующий 13% от суммы выплат.

Если молодой человек устраивается на работу в провинцию, то получает различные компенсации по программе «Земской доктор»:

• Выплату подъемных денег до 1 млн рублей.
• Бесплатное получение земельного участка или частного дома.
• Наиболее выгодные варианты для строительства.
• Доплату к официальному окладу.

Эти условия действуют при подписании договора, согласно которому врач отрабатывает в этой местности 5 лет. Иначе все выплаты возвращаются.

Достоинства программы льготного кредитования

Одним из важнейших плюсов программы являются:

• особые выгодные условия;
• низкие ставки;
• небольшой первоначальный взнос;
• гарантия и полная поддержка государства.

За период существования социальной программы значительно увеличилась численность персонала в регионах. Существенно снизился дефицит сотрудников с 80 до 15%. Это касается маленьких населенных пунктов, в которых появилась квалифицированная медицинская помощь.

Возможность погасить ипотеку в 2019 году за счет материнского капитала. Им оплачивают до 40% стоимости. Это хорошая поддержка для медиков, проживающих в регионах. Медицинские работники имеют возможность улучшить условия проживания, получить комфортное жилье.

Минусы программы

Строгие требования, предъявляемые к кандидатам. Воспользоваться ипотекой врачи могут в основном в регионах. Купить квартиру в Москве очень сложно, цены на недвижимость достаточно высоки.

Необходимо отработать за предоставленное жилье не менее 5 лет, в некоторых местах срок достигает 10 лет. При увольнении приходится возвращать все предоставленные средства обратно в бюджет.

Государство старается поддерживать граждан с помощью предоставления льготных программ. Действует социальное кредитование на приобретение нового жилья для медработников. Сотрудники бюджетной сферы не в состоянии приобрести недвижимость за свой счет, поддержка государства является хорошим подспорьем в этом вопросе. Комфортные условия жизни позволяют докторам чувствовать себя более защищенными, улучшают качество труда, это особенно важно для профессии врача.