Dokumenty pro získání půjčky pro mladého specialistu. Zvýhodněná půjčka pro mladé profesionály. Bytová politika Ruských drah pro mladé profesionály
Řešení problému bydlení je relevantní pro různé sociální skupiny. Hypotéky bez akontace v Moskvě nabízejí některé banky za určitých podmínek. Koupě bytu se pro mnohé stává dostupnou koupí i při absenci počátečního kapitálu. Podívejme se na hlavní body designu.
Dokumentace
Níže je uveden seznam dokladů potřebných ke splacení půjčky:
Toto není úplný seznam pro získání hypotéky bez akontace v Moskvě, konkrétní seznam závisí na zvolené instituci. Po vyzvednutí balíku papírů je třeba jej předložit na pobočce banky.
Úvěrové podmínky
Banky formulují vlastní pravidla pro poskytování úvěru s nulovou akontace. Podmínky jsou ale téměř stejné. Povinné je sjednání pojištění dlužníka a kupované nemovitosti. Měna se sjednává, platby probíhají v ruských rublech. Program je otevřen osobám starším 21 let, avšak ne starším 75 let. U vojenského personálu se provádí úprava věku, která nepřesahuje 45 let. Splatnost hypotéky se pohybuje od 3 do 30 let. Klient potřebuje mít stálé pracoviště a také stabilní finanční příjem. Přítomnost cenného majetku působí jako ručitel na straně dlužníka.
Výhody
Banky poskytují zvýhodněné programy pro mladé rodiny, vojenský personál, zaměstnance a svobodné matky. Patří sem:
Po výběru vhodného balíčku jsou dokumenty shromážděny a předloženy bance ke kontrole.
Vyhledávání
Pro získání informací je vhodné použít web nezávislého zdroje. Informace o ziskových a oblíbených nabídkách jsou poskytovány online. O účast je možné požádat po výběru vhodných možností. Dokumentaci k posouzení úvěru předkládají klienti osobně.
Moderní úvěrový trh je takový přesycený nabídkami hypotékže finanční společnosti vítají každého klienta. Mnoho bank proto nabízí zvýhodněné programy, které jsou vhodné pro lidi v konkrétních profesích.
Zvláštní skupinou populace, která má potíže s pořízením bydlení, ale má dobrý potenciál, jsou dnes mladí odborníci. Proto si o nich dnes povíme.
Koho lze považovat za mladého specialistu?
Podívejme se, kdo přesně patří do skupiny mladých profesionálů s nárokem na sociální hypotéku a s jakými privilegii se mohou spolehnout.
Učitelé
Mladý učitel může získat dotované bydlení v každém regionu země. Kromě toho jej lze získat od místních úřadů.
Například učitelé v moskevské oblasti se mohou ucházet o Sotsipotek. Funguje to pro různé segmenty populace. Chcete-li požádat o půjčku v rámci takového programu, musíte vyhledat pomoc na příslušném ministerstvu a shromáždit potřebné materiály.
První polovinou částky v rámci tohoto programu přispívá krajská samospráva a zbývající dluh je dotován z rozpočtu kraje. Jediné, co mladý učitel platí, jsou připsané úroky.
Přirozeně, že výše dotací se bude pro různé občany lišit. V tomto případě bude výše dávky přímo záviset na tom, jaká je v dané oblasti cena a kolik lidí je v mladé rodině. Pokud tedy máte dítě, dotace bude vyšší a úrok hypotéky bude nižší.
Aby se odborník kvalifikoval do programu, musí splňovat určitá kritéria:
- Občan musí pracovat v pedagogické činnosti po dobu nejméně pěti let;
- existuje specifické zaměření - musí to být učitel základní školy, cizích jazyků, matematiky, případně ruštiny a literatury;
- dlužník musí být občanem Ruské federace;
- specialista by neměl mít majetek v moskevské oblasti;
- společnost poskytující úvěr také vyžaduje, aby měl dlužník pozitivní úvěrovou historii;
- odborník musí být připraven uzavřít pracovní smlouvu na práci ve vzdělávací instituci na dobu nejméně deseti let.
V moskevské oblasti je bankou, která tento sociální program realizuje, Gazprombank.
Výzkumníci
Další skupinou, která je upřednostňována při poskytování hypotečního úvěru, jsou mladí vědci. Hypoteční úvěry pro tuto skupinu obyvatel jsou dotovány na krajské úrovni.
Mají specifické požadavky:
- specialista musí v tomto oboru pracovat alespoň rok;
- musí mít vědecké publikace publikované ve vědeckých časopisech;
- Témata publikací by měla směřovat především k rozvoji oboru.
Důležité je, že v době obdržení půjčky nesmí být mladému vědci více než třicet pět let.
Ruské dráhy nabízejí své přednostní služby pro zaměstnance. Pro půjčku platí následující podmínky:
- Úroková sazba půjčky pro takové občany je pouze 2%;
- Při žádosti o půjčku nemusíte složit zálohu;
- Výše dotace poskytované státem závisí na regionu, ve kterém je dům pořízen, a na počtu osob v rodině.
To je ale výhoda i pro mladé profesionály nekončí. Pokud se tedy do takové rodiny narodí nebo adoptuje dítě, zaměstnavatel vyplácí dotaci ve výši dvě stě tisíc rublů na splacení hypotečního úvěru.
Lékaři
Lékaři, stejně jako učitelé, mohou při získání dotované hypotéky počítat s pomocí místních úřadů. Zde se však podmínky registrace mírně liší:
- lékař musí ve svém oboru pracovat alespoň tři roky;
- specialista musí mít ruské občanství;
- je důležité, aby měl lékař akademický titul nebo byl kvalifikovaným odborníkem;
- občan musí cítit naléhavou potřebu zlepšit podmínky;
- finanční společnosti kladou ještě jednu podmínku – občan musí mít pozitivní historii předchozích půjček.
No stejně jako v případě učitelů musí být lékař připraven uzavřít pracovní smlouvu minimálně na deset let.
Válečný
Aby vojenský personál získal zvýhodněnou hypotéku, musí být zařazen v registru účastníků spořicí hypotéky. Navíc se do tohoto registru můžete dostat buď dobrovolně, nebo na základě povinné objednávky.
Pokud chce do řad dobrovolníků vstoupit sám služebník, pak bude stačit, když sepíše veliteli hlášení s žádostí o zařazení do evidence. V tomto případě bude registrace provedena do deseti dnů.
Ostatní kategorie občanů
Samostatnou kategorií občanů jsou mladé rodiny, které mohou získat zvýhodněné bydlení v rámci programu Bydlení. Program se vztahuje pouze na ty občany, kteří jsou mladší 35 let. Abyste mohli využít sociálního programu, musíte se dostat na čekací listinu na domácí kutily.
Velikost dotace se odvíjí od ceny bydlení v regionu. Například v moskevské oblasti, pokud nejsou žádné nezletilé závislé osoby, se vydává čtyřicet osm metrů čtverečních pro dvě osoby. A pokud ano, tak osmnáct pro každého člena rodiny.
Jaké výhody jsou poskytovány?
Benefity pro mladé odborníky lze získat z krajských rozpočtů, programů státní podpory i finančních společností, aby přilákaly potenciální klienty bank.
- Stát podporuje mladé lidi prostřednictvím programu Dostupné bydlení.
- Mladí odborníci dostávají dotace, které jim mohou pomoci splatit hypoteční dluh nebo složit zálohu.
Výhody lze využít následovně:
- utratit je za sekundární bydlení;
- postavte si dům na pozemku;
- zahájit stavbu nové budovy.
Mimochodem, na zvýhodněných hypotečních úvěrech se aktivně podílejí i místní úřady. Za tímto účelem je poskytován pozemek pro stavbu domu zcela zdarma, bydlení je poskytováno za nákladovou cenu nebo jsou poskytovány úvěry za zvýhodněných podmínek.
Pokud jde o výši dotací, jsou tyto:
- federální rozpočet může poskytnout specialistovi až třicet procent z částky zakoupeného bydlení;
- krajský rozpočet může v závislosti na programu poskytnout až 40 %;
- banky nabízejí složení zálohy pouze ve výši 10 %;
- banky také nabízejí variabilní sazbu - zvýší se spolu s platem specialisty, i když zpočátku bude minimální;
- Finanční společnosti nabízejí úvěrové podmínky od pěti do padesáti let.
Zpracováním těchto hypotečních úvěrů za zvýhodněných podmínek se zabývají následující organizace:
- AHML;
- fondy bytové výstavby;
- Pokud jde o půjčky v rámci těchto programů, provádějí je partnerské finanční společnosti.
Ale to není vše. Také mladí profesionálové mohou využívat programy jako „Velká, mladá rodina“ a „Mateřský kapitál“.
Požadavky banky na žadatele o úvěr
Navzdory tomu, že mladí odborníci musí splňovat určité standardy, i banky mají své požadavky.
Zvýhodněný program tedy mohou využít například jen ti specialisté, kteří ještě nedosáhli věkové hranice 35 let. Je důležité, aby tito občané vykonávali svou činnost nikoli v soukromých organizacích, ale v těch institucích, které jsou financovány ze státního rozpočtu.
Samozřejmě, že tito občané musí být schopni potvrdit svůj příjem, takže musí předložit potvrzení 2-NDFL ze svého pracoviště.
Navíc je důležité, aby specialista, který se rozhodne pro hypotéku za zvýhodněných podmínek, měl pozitivní úvěrovou historii – v opačném případě mu úvěr, byť zvýhodněný, definitivně zamítnou.
Které banky nabízejí hypotéky pro mladé profesionály?
AHML, o které informace naleznete na oficiálních stránkách, spolupracuje s několika bankami, které nabízejí hypoteční úvěry za zvýhodněných podmínek. Podívejme se na podmínky pro jednotlivé skupiny zaměstnanců podrobněji:
- Mladí vědci a učitelé. Tito občané se mohou do programu zapojit pouze v případě, že ještě nedosáhli 35 let, ale mají již alespoň rok praxe. V rámci tohoto programu jsou úvěry poskytovány na dobu 3 až 30 let. Záloha je 10 %, kterou lze splatit prostřednictvím dotace. V tomto případě sazba začíná od 8,5 % a splátky hypotéky by neměly přesáhnout 45 % mzdy. Pokud je příjem nedostatečný, pak je možné přilákat spoludlužníky.
- AHML má své podmínky i pro lékaře a vědce. Pro ně je úroková sazba 10% a doba půjčky může dosáhnout 25 let. Navíc v počáteční fázi je úroková sazba minimální, a pokud se v rodině narodí dítě, sazba klesne 2krát. Záloha na tento program je 10 %, ale lze ji splatit z dotačních prostředků.
I přesto, že se Sberbank neúčastní dotačního programu, nabízí i tato organizace svým klientům půjčky za zvýhodněných podmínek. Úroková sazba pro armádu je 9,5 % a doba půjčky je až 20 let.
Sberbank také nabízí mladým rodinám sníženou úrokovou sazbu a 10% zálohu.
Rosselkhozbank také nabízí hypotéky za zvýhodněných podmínek pro občany vojenské specializace. Úroková sazba u takové hypotéky je 9 % a účast v NIS je minimálně na 3 roky.
Mladým rodinám nabízí Rosselkhozbank úvěr od 8,85 % až na 30 let.
Jak získat hypotéku?
K žádosti o hypoteční úvěr je potřeba splnit řadu požadavků a doložit finanční společnosti určité dokumenty.
Co budete potřebovat?
Pro získání hypotéky za obecných podmínek stačí kontaktovat jakoukoli banku, jejíž požadavky občan splňuje. V tomto případě musíte poskytnout následující balíček dokumentů:
- žádost o sociální hypotéku, vyplněná v souladu se všemi pravidly;
- diplom udávající konkrétní vzdělání;
- pracovní sešit ve formě kopie;
- pokud je tam manžel/muži a děti, musí to být potvrzeno doklady;
- osvědčení o pokročilém výcviku, hodnosti atd.;
- údaje z pasu – vaše a vašeho manžela;
- charakteristiky z posledního působiště.
V závislosti na specializaci mohou být vyžadovány další dokumenty.
Krok za krokem Akce
Chcete-li získat hypotéku, musíte kontaktovat AHML, ruské dráhy nebo jakoukoli banku, která se sociálními hypotékami pracuje. Dále musíte provést následující:
- Kontaktujte banku se shromážděným balíkem dokumentů.
- Napište přihlášku k zapojení do programu.
- Počkejte na rozhodnutí finanční společnosti.
Pokud bude vaše kandidatura schválena, banka vám poskytne požadovanou částku finančních prostředků.
Změny v programu od roku 2018
Jediné změny se v roce 2018 dotkly dřevěných obydlí. Občané sociálních skupin budou moci získat hypotéku na dřevostavby od výrobce a stát jim poskytne dotaci až do výše 5 % akontace.
Výhody a nevýhody hypoték pro mladé profesionály
Tyto typy hypotečních úvěrů mají následující výhody:
- Úrok z úvěru zřídka přesáhne 10,5 %.
- Banky využívají speciální splátkový systém, díky kterému se úroková sazba začne zvedat, až když specialista dosáhne kariérního postupu.
- Úroková sazba půjčky klesá, když se v rodině narodí dítě.
- Je povoleno použít další dotace - například mateřský kapitál.
Bohužel má program pouze jednu nevýhodu - v tuto chvíli je implementován pouze AHML.
Mladí učitelé, vědci nebo lékaři, kteří nedávno nastoupili do zaměstnání, potřebují lepší podmínky bydlení neméně než ostatní. Úroveň mezd v rozpočtových podnicích však těmto kategoriím občanů neumožňuje čerpat hypoteční úvěry, nemluvě o nákupu bydlení z vlastních prostředků.
Aby stát nevyvolal akutní nedostatek personálu ve federálních a městských neziskových institucích, motivuje mladé lidi dotacemi a programy zvýhodněných půjček.
Jednou z těchto forem podpory je program „hypotéka pro mladé profesionály“.
Preferenční programy
S jakými benefity může mladý odborník počítat po absolvování vysoké školy nebo vzdělávací instituce nižšího stupně?
Stát je v tuto chvíli ochoten vyčlenit finanční prostředky na to, aby mladým zaměstnancům rozpočtových struktur zajistil dostupné bydlení.
Mohou být poskytovány výhody:
- V rámci federálního programu "Bydlení".
- Podle krajských programů realizovaných z iniciativy obcí.
- Pro firemní hypoteční programy, které lákají mladé lidi k dlouhodobé spolupráci.
V rámci federálních dotací mají odborníci přístup k sociálnímu podprogramu „Zajištění bydlení pro určité kategorie občanů“ a také k oblíbeným podprogramům „Mladá rodina“, „Mateřský kapitál“ a mnoha dalším.
Krajské úřady vynakládají další úsilí na poskytování sociální pomoci mladým lékařům, učitelům a výzkumným pracovníkům přidělováním dotací a udělováním práva na účast v programu „Hypotéka pro mladé specialisty“.
Státní zaměstnanci, kteří potřebují bydlení, obdrží certifikát, který jim umožňuje získat tyto formy podpory:
- Kompenzace až 30-40% nákladů na zakoupené bydlení.
- Snížená sazba hypotéky.
- Nutnost uhradit zálohu ve výši 10-15% nákladů na bydlení (je možné provést zálohu z dotačních prostředků).
Specialista získává tyto výhody při nákupu bydlení ve výstavbě nebo sekundárního bydlení a také při výstavbě soukromého domu. Dotace se provádí z federálního a regionálního rozpočtu s podporou AHML.
Z iniciativy obcí vzniká fond dostupného bydlení odkoupený od soukromých developerů. V některých regionech poskytují pomoc při nákupu bydlení těm, kteří se stěhují do venkovských oblastí, a poskytují mladým rodinám volné pozemky pro výstavbu.
V krajských předpisech nebo v právní dokumentaci konkrétního podniku musí být uvedena kritéria pro získání podpory pro určité sociální kategorie při nákupu bydlení. Chcete-li se dozvědět o dostupnosti výhod pro mladého odborníka a jeho rodinu, měli byste se obrátit na obec v místě vašeho bydliště nebo si přečíst kolektivní smlouvu podniku.
Na koho se zvýhodněné programy vztahují?
Je nutné stanovit požadavky na dlužníka zvýhodněné hypotéky.
Podle podmínek programu se mohou zúčastnit pouze mladí odborníci. Ale v zákoníku práce nebo jiných právních aktech Ruské federace neexistuje jediná přímá definice tohoto stavu.
- věk do 35 let (až 40 let u výzkumníka).
- Specializované vzdělání získané denním studiem na základní, střední nebo vysoké škole a ukončené maximálně před 12 měsíci.
- Primární zaměstnání ve specializaci v rozpočtové instituci.
Kromě toho existují další omezení a požadavky na minimální délku služby na pozici pro každou specializaci.
Učitelé
- Věk ne více než 35 let (v některých regionech ne více než 30 let).
- Minimálně rok praxe v neziskové organizaci poskytující všeobecné vzdělávací služby (školy, střední a odborné školy, univerzity).
Potřebujete informace o této problematice? a naši právníci vás budou brzy kontaktovat.
Výzkumníci
- Věk do 35 let (do 40 let pro doktora věd).
- Praxe ve vědecké organizaci minimálně 5 let.
Lékaři
Zaměstnancům zdravotní péče jsou poskytovány výhody, pokud se přestěhují na venkov. Dotace však nejsou přidělovány všem – přednost mají žádaní specialisté.
Podmínky pro získání výhod:
- Věk do 35 let.
- Zaměstnání a život na venkově.
- Uzavření pracovní smlouvy na dobu minimálně 5 let.
Vojenský personál
Bydlení pro vojenský personál je zajištěno z federálního rozpočtu. Předpokladem pro získání dotace je účast vojenského specialisty v systému NIS - spořicí hypotéka.
Účastníci NIS, kteří chtějí získat vojenskou hypotéku, přispívají po dobu 3 let do speciálního fondu. Stojí za zmínku, že účast v financovaném systému je právem opraváře, nikoli povinností.
Dokumenty
- Pas + další identifikační doklad (SNILS, DIČ, řidičský průkaz atd.)
- Doklad potvrzující příjem (je vyžadováno potvrzení ve formuláři 2-NDFL, ale je povolen i jiný doklad o příjmu, a to i z dalších pracovišť).
- Potvrzení o zaměstnání.
- Dokument potvrzující nepřítomnost rezidenčních nemovitostí v nemovitosti (například osvědčení o BTI).
- Potvrzení dostupnosti úspor dostatečných k zaplacení zálohy.
Mladí vědci tak musí doložit svůj akademický titul.
Nabídka bank
V současné době nejsou všechny banky ochotny vyjít vstříc mladým profesionálům a odmítají jim hypoteční úvěry.
Důvodem jsou často nevýznamné pracovní zkušenosti a absence dalších záznamů v sešitu. Tato skutečnost nám neumožňuje posoudit, jak zodpovědně si budoucí dlužník úvěr vezme.
Finanční instituce ale také potřebují klienty, a tak nabídky na poskytování půjček zaměstnancům rozpočtových institucí za zvýhodněných podmínek pravidelně přicházejí od malých regionálních bank, ale i velkých organizací, jako je VTB.
Mladý specialista má mnohem větší šanci získat hypotéku v rámci programu Mladá rodina. Od roku 2018 se výrazně rozšířil seznam poskytovatelů půjček spolupracujících s AHML.
Níže jsou uvedeny nejlepší nabídky od nejspolehlivějších bank:
Firemní hypoteční programy pro mladé rozpočtové zaměstnance
Hypotéka pro mladé profesionály na účet korporace je novou příležitostí pro mladé, realizovanou velkými společnostmi poměrně nedávno.
Aby korporace přilákaly nové zaměstnance k práci za neatraktivních podmínek, spolupracují s bankami, aby zajistily nízké sazby hypoték. Ztráty vzniklé finančním organizacím jsou kompenzovány společnostmi, které jsou zaměstnavateli budoucích dlužníků.
Příkladem firemní hypotéky je program Ruských drah, který umožňuje zaměstnancům získat zvýhodněný úvěr od VTB.
Jaké podmínky mají mladí profesionálové v této organizaci?
- Hypotéky jsou poskytovány v rublech.
- Úroková sazba - od 10,5 % (dlužník platí pouze 2 %).
- Není vyžadována žádná záloha.
- Půjčka se poskytuje na dobu až 25 let.
Zvláštní atraktivita takových programů spočívá v jejich jednoduchosti designu.
Zaměstnanci korporace mohou získat půjčku přímo v práci uzavřením smlouvy přímo se zaměstnavatelskou společností. Poskytnutím půjčky specialistovi za výhodných podmínek získává organizace záruku jeho nepřetržité služby po celou dobu splatnosti. To neznamená, že zaměstnanec nebude moci odejít do 10-15 let od hypotéky.
Pokud z firmy odejde, prudce se zvýší úroková sazba úvěru, případně bude muset splatit celý zůstatek jistiny dluhu najednou.
Vážení čtenáři!
Popisujeme typické způsoby řešení právních problémů, ale každý případ je jedinečný a vyžaduje individuální právní pomoc.
Pro rychlé vyřešení vašeho problému doporučujeme kontaktovat kvalifikovaní právníci našeho webu.
Nejnovější změny
V dubnu 2019 byl přijat zákon o „hypotečních prázdninách“. Podle tohoto zákona budou moci dlužníci, kteří se ocitnou v obtížné životní situaci, počítat s šestiměsíčním odkladem, během kterého budou mít Rusové možnost pozastavit splátky úvěru nebo snížit svou velikost.
Tato pravidla se budou vztahovat na lidi, kteří přišli o práci, dostali 1-2 skupiny postižení nebo přišli o živitele. Včetně stávajících úvěrových právních vztahů.
Začátek pracovního života znamená nové zkušenosti a znalosti, nikoli však obrovskou odměnu za práci. A pokud nemáte hodně peněz, pak je pořízení vlastního bydlení složitější. Proto je život pro začínající pracovníky často těžký. S vědomím toho se stát rozhodl pomoci některým mladým profesionálům s nákupem bydlení.
Státní podpora pro mladé odborníky
V oblasti poskytování bydlení stát podporuje mladé odborníky, kteří pracují ve veřejném sektoru: lékaře, učitele, vědce, vojáky.
Stát podporuje zaměstnance veřejného sektoru, protože sleduje několik cílů:
- pomoci mladým profesionálům zabydlet se v životě;
- využívání výhod k zatraktivnění povolání;
- přilákat více nových zaměstnanců;
- udržet stávající mladé síly.
Armádní problematikou se u nás zabývá pouze Ruská federace (kraje nemají právo do této problematiky zasahovat). Proto problém bydlení pro vojenský personál řeší federální orgány, zejména Ministerstvo obrany Ruské federace. Složitosti poskytování bydlení pro tuto kategorii občanů jsou popsány ve federálním zákoně „O spořicím a hypotečním systému poskytování bydlení pro vojenský personál“ ze dne 20.8.2004 N 117-FZ, nařízení vlády Ruské federace ze dne 15.05.2008 N 370 „O postupu při poskytování hypotečních úvěrů účastníkům spořicího a hypotečního systému poskytování bydlení vojenskému personálu“.
Osvědčení o bydlení - potvrzení, že mladému specialistovi byla poskytnuta dotace
O „bytovém“ osudu lékařů a učitelů rozhodují krajské úřady (ministerstva školství a ministerstva zdravotnictví ustavujících subjektů Ruské federace). Regiony, území a republiky nezávisle přijímají programy a zákony, které poskytují pomoc mladým zaměstnancům veřejného sektoru při nákupu bydlení. Například v Moskevské oblasti existuje program, který mladým profesionálům poskytuje bydlení „Sociální hypotéka“ (dále jen „SI“).
Mladým vědcům pomáhají federální i regionální úřady (Ministerstvo vysokého školství a vědy Ruské federace a podobná regionální oddělení). V Rusku existuje státní program „Poskytování dostupného a pohodlného bydlení a veřejných služeb občanům Ruské federace“ (usnesení vlády Ruské federace ze dne 30. prosince 2017 č. 1710), který má mimo jiné sekce o bydlení pro tyto mladé profesionály. Některé regiony přijímají stejná opatření ve svých programech (např. poskytování bydlení pro mladé vědce je v moskevské oblasti poskytováno v rámci programu „SI“).
To je podstata podpory všech mladých specialistů. Stát úřady - příslušná ministerstva - poskytují mladému specialistovi dotaci, kterou vynakládá na pořízení bydlení.
Pokud částka stačí, pak si jednoduše pořídíte bydlení, pokud částka nestačí, vezmete si hypotéku a použijete dotaci na splacení části úvěru nebo na zaplacení akontace. Přijetí dotace se osvědčuje zvláštním dokladem - potvrzením o bydlení (v regionech se doklad může nazývat jinak, např. „potvrzení o nároku na dotaci“). Certifikát obsahuje jméno vlastníka a výši dotace. Platí po omezenou dobu (například pro vědce - 2 měsíce, pro armádu - šest měsíců), během které si musíte koupit bydlení. Důležitý bod: mladý specialista obdrží pouze certifikát, ale ne peníze. Jsou umístěny na běžném účtu vládní agentury. Při pořízení bydlení úřad převede peníze ze svého účtu na účet prodávajícího nebo do banky, kde byla hypotéka vystavena.
Některé úřady nejenže poskytují dotaci postačující na zálohu, ale splácejí i samotnou půjčku (tento program funguje například pro armádu).
Regionální dokumenty potvrzující příjem dotace se mohou nazývat jinak, například „certifikát“
- Musíte pochopit, že stát pomáhá z nějakého důvodu. Na oplátku bude muset mladý specialista dlouhodobě pracovat v rozpočtové organizaci - alespoň po dobu trvání hypotéky.
- V některých případech je poskytována pevná délka následné práce (v Moskevské oblasti „SI“ lékaři, učitelé a vědci pracují ještě 10 let po obdržení dotace). Předčasné propuštění bude mít nepříjemné důsledky:
bude nutné vrátit státu peněžní dluh - výši dotace;
Pojem „mladý specialista“ není v naší legislativě zakotven. Proto jednotlivé státní programy a zákony upřesňují kritéria, podle kterých je „mladý specialista“ identifikován.
- Tyto znaky se liší v závislosti na profesi a regionu, ale obecně se týkají:
- věk (obvykle ve věku „mládeže“ - do 35 let);
- pracovní zkušenosti (měly by být krátké - několik let);
- počet pracovních míst (první práce ve specializaci nebo ne);
specializace (jaký lékař, učitel nebo vědec).
- Existují také obecné povinné požadavky pro mladé profesionály, kteří chtějí získat vládní podporu:
- zjištěno, že potřebuje bydlení;
- dobrá úvěrová historie (to je důležité, protože hypotéka je často vydávána);
- ochota pracovat ve vaší organizaci po dlouhou dobu (alespoň po celou dobu výpůjčky);
občanství Ruské federace.
- Osobou v bytové nouzi je osoba, která splňuje jedno z kritérií uvedených v Čl. 51 Zákon o bydlení Ruské federace:
- oblast prostor, ve kterých žije mladý odborník, nesplňuje normy (uznána jako nebezpečná);
- mladý odborník si nepronajímá bydlení na základě společenské smlouvy. najímání;
- pronajímá bydlení na základě smlouvy o sociálním pronájmu, ale plocha takového bydlení je menší než norma;
mladý specialista si pronajímá bydlení na základě smlouvy o sociálním nájmu, přičemž jeden z jeho rodinných příslušníků trpí chronickým onemocněním, kvůli kterému je soužití s tímto rodinným příslušníkem nebezpečné a mladý odborník nemá jiné bydlení.
Využijte práva na pořízení bydlení s pomocí státu. podpora je možná pouze jednou. Podmínky státní podpory ve vztahu ke každé z výše uvedených profesí se přitom liší.
Vědci
- Mladí vědci mohou získat vládní podporu v rámci federálního programu „Poskytování dostupného a pohodlného bydlení a služeb pro občany Ruské federace“. Podmínky a postup účasti vědců v programu jsou předepsány v nařízení vlády Ruské federace ze dne 17. prosince 2010 č. 1050. Požadavky na mladé vědce jsou následující:
- maximální věk je 35 let pro kandidáty věd a 40 let pro doktory věd;
- pracuje jako odborný asistent;
- 5 let praxe;
potřebuje životní prostor.
- Regionální programy mohou mít různé požadavky a podmínky. Vezměme si například stát. program moskevského regionu „Sociální hypotéka“. Podstata programu: kraj plně platí mladým profesionálům pořízení bydlení. Dělá to takto:
- poskytuje dotaci ve výši 50 % nákladů na bydlení;
Mladý specialista může splácet pouze úroky z hypotéky.
SI klade na mladé vědce následující požadavky:
- věk do 35 let;
- 1 rok praxe (ve vědecké organizaci v Moskevské oblasti);
- přítomnost vysokoškolského vzdělání a akademického titulu;
- dostupnost cen, grantů a jiných profesních pobídek;
- předmět vědecké práce se vztahuje k jedné z prioritních oblastí pro region, například související s ochranou životního prostředí nebo medicínou (úplný seznam je k dispozici v nařízení vlády Moskevské oblasti č. 446-RP ze dne 26. 2016).
Učitelé a lékaři
Stát podpora pro mladé učitele a zdravotnické pracovníky existuje pouze na regionální úrovni. Pro jasnost zvažte stejné „SI“ v moskevské oblasti.
„SI“ předkládá následující požadavky na učitele poblíž Moskvy:
- věk do 45 let;
- zkušenosti od 5 let;
- zaměření: učitel 1. stupně ZŠ, matematika, anglický jazyk nebo ruský jazyk a literatura.
Mladí učitelé v moskevské oblasti mohou získat příspěvek na bydlení
Požadavky na lékaře:
- věk do 45 let (ženy) a do 50 let (muži);
- zkušenosti od 3 let;
- dostupnost první nebo nejvyšší kategorie nebo akademického titulu pro lékaře se specializací: chirurg, kardiolog, ORL, onkolog a další;
- U pediatrů, lékařů primární péče a pohotovostních lékařů se kategorie a akademické tituly nepožadují.
Vojenský personál
Mladý vojenský personál je považován za občana Ruské federace, který:
- uzavřel první smlouvu s ozbrojenými silami;
- podílí se na Spořicím a hypotečním systému (dále jen NIMS);
- sloužil 6 let (3 roky před NIPS + 3 roky po NIPS);
- nemá vlastní životní prostor.
V tomto případě nezáleží na věku a specializaci.
NIPS je speciální registr, do kterého je smluvní voják automaticky zapsán po prvních třech letech služby. Když voják vstoupí do NIPS, je otevřen účet na jeho jméno, kam ministerstvo obrany jednou ročně připíše určitou částku, stejnou pro každého účastníka NIPS. Jakmile je voják v NIPS, slouží další 3 roky. A teprve poté má právo pořídit si vlastní bydlení.
U které banky získat hypotéku?
Ne všechny ruské úvěrové organizace vydávají hypotéky mladým profesionálům. Pro každý státní program vybírají úřady jen několik bank.
Využijte práva na pořízení bydlení s pomocí státu. podpora je možná pouze jednou. Podmínky státní podpory ve vztahu ke každé z výše uvedených profesí se přitom liší.
Tři banky se účastní federálního programu na pomoc mladým vědcům při nákupu bydlení:
- Sberbank;
- Gazprombank;
- Genbank (funguje pouze na Krymu).
Banky nemají speciální hypotéku „Mladý vědec“. Mladý výzkumník požádá o běžnou hypotéku za obecných podmínek nabízených bankou, ale s využitím dotace ministerstva.
Podmínky hypotéky u Sberbank:
- minimální úroková sazba - 8,5 % pro novostavby a 10,2 % pro dokončené bydlení;
- maximální sazba je 12,2 a 12,7 %;
- záloha - minimálně 15 % nákladů na bydlení;
- minimální výše půjčky - 300 tisíc rublů;
- maximální částka - 85 % nákladů na obytnou plochu;
- doba - od 1 roku do 30 let.
Sberbank má mnoho úskalí, která ovlivňují úrokovou sazbu. Zmenšete jeho velikost:
- Platová karta Sberbank;
- životní pojištění v pojišťovnách, které spolupracují se Sberbank - minus 1 %;
- využití služby „Elektronická registrace“ (hovoříme o vzdálené registraci vašeho vlastnictví nového bydlení, kterou místo vás vyřizuje bankovní manažer) - minus 0,1 %;
- vyhledání a nákup bytu přes Domklik - web, který obsahuje byty ověřené Sberbank - mínus 0,3 %;
- uplatnění podmínky „Mladá rodina“ (pro manželské páry, kde jeden z manželů je mladší 35 let) - mínus 0,5 %;
- u novostaveb - nákup bytu od určitých developerů, schválených bank (viz Domklik) - mínus 2 %.
Mladí vědci mohou získat příspěvek na bydlení od státu nebo od svého kraje
Podmínky hypotéky v Gazprombank:
- úroková sazba - od 9,5 do 10,8 % (pro novostavby i vedlejší budovy);
- záloha - minimálně 10 % nákladů na bydlení;
- minimální výše půjčky - 500 tisíc rublů;
- maximální částka je 45 milionů (bydlení v regionech) a 60 milionů (bydlení v Moskvě nebo Petrohradu);
- doba půjčky - od 1 roku do 30 let.
Sazba v Gazprombank je také ovlivněna nuancemi:
- životní pojištění - minus 1 %;
- Mám bankovní platovou kartu - minus 0,3 %.
Učitelé a lékaři
Informace o tom, které banky poskytují půjčky mladým učitelům a lékařům, je třeba hledat v krajských programech bydlení. Například Gazprombank a Bank Vozrozhdenie se účastní programu SI. V pobočkách těchto bank v moskevském regionu existuje samostatný hypoteční program, který se nazývá „Sociální hypotéka“.
Například hypoteční podmínky pro účastníky SI v Gazprombank jsou následující:
- úroková sazba - 9,5 %;
- záloha - minimálně 20 % nákladů na bydlení;
- minimální výše úvěru je 500 tisíc rublů, ale ne méně než 15% hodnoty nemovitosti;
- maximální částka - 8 milionů rublů;
- doba půjčky - od 1 roku do 10 let.
Vojenský personál
Diplom o vysokoškolském vzdělání – doklad, který potvrzuje vaši odbornou kvalifikaci
SNILS je jedním z dokumentů nutných k žádosti o dotaci
Jaké dokumenty budou v bance potřeba:
- žádost o hypoteční úvěr;
- pas;
- certifikát o bydlení (certifikát);
- kopii sešitu;
- pracovní smlouva;
- potvrzení o příjmu: 2-NDFL nebo potvrzení ve formě banky;
- doklady k bydlení: kupní a prodejní smlouva, výpis z Jednotného státního registru nemovitostí (USRN).
Jedním z dokladů k bytu, který banky vyžadují, je výpis z Jednotného státního registru nemovitostí
Banka má právo po vás vyžadovat další dokumenty, proto si ověřte, co přesně tato banka potřebuje.
Důvody odmítnutí
Příslušné ministerstvo vám může zamítnout dotaci, pokud:
- nesplňují požadavky (například nemáte dostatek zkušeností);
- nebyly poskytnuty všechny dokumenty;
- odmítnout uzavřít dlouhodobou pracovní smlouvu.
Banka odmítá z následujících důvodů:
- nedodržení požadavků banky;
- špatná úvěrová historie;
- nedostatek potřebných dokumentů.
Stát pomáhá mladým učitelům, lékařům, vědcům a vojenskému personálu koupit bydlení. Pomoc spočívá ve vyplacení dotace. Můžete je utratit za zálohu nebo splacení hypotéky. Chcete-li využít státní podpory, musíte podat žádost na vaše ministerstvo. Hypotéku lze získat u některé z bank, které se programu podpory účastní.
Poprvé o přednostním hypotéka pro učitele začal mluvit v roce 2011. Vláda v tuto chvíli přijala odpovídající usnesení. Nový zákon upřesnil podmínky poskytování podpory na sociální projekt „ Hypotéka pro mladé učitele" Tento program platí dodnes. Má umožnit mladým učitelům, aby měli možnost vyřešit otázku bydlení za přijatelných podmínek. Sberbank poskytuje úvěr na koupi nemovitosti, přičemž rozdíl mezi tržními úrokovými sazbami a zvýhodněnými sazbami kompenzuje stát.
V 2019 největší banka v zemi zve mladé profesionály, aby toho využili hypotéka pro učitele. Tento hypoteční program platí pro určitou kategorii obyvatel:
Učitel– občan Ruska;
Učitel střední školy nebo student, který vystudoval vysokou školu pedagogickou a uchází se o zaměstnání ve školním vzdělávacím zařízení;
Mladý učitel mladší třiceti let;
Dlužník musí mít pedagogickou praxi alespoň pět let. A musí pracovat alespoň jeden rok na místě, které je v tuto chvíli relevantní a odkud se plánuje přihlásit hypotéka.
Benefity pro učitele
Hypotéka pro učitele patří do kategorie preferenčních. Část úvěru podle ní financuje stát. Dávka je poskytována pouze těm učitelům, kteří nevlastní jiné bydlení. Mohou také počítat hypotéka za zvýhodněných podmínek, pokud je jejich bydlení ve stavu nevhodném k bydlení. Také v 2019 Občané, kteří vlastní bydlení, ale jeho rozloha je pod normou stanoveným standardem, mají možnost požádat o úvěr na řešení svého bytového problému. Podle norem musí mít každý člověk žijící ve stejném obytném prostoru jako středoškolský učitel alespoň 18 metrů čtverečních.
Dnes existuje několik zvýhodněných programů pro odborníky na vzdělávání, které jim mohou umožnit levné pořízení vlastního bydlení. V různých částech země mohou mít tyto programy různé podmínky nebo nemusí existovat vůbec. Abychom si ujasnili všechny podrobnosti k učiteli Doporučuje se obrátit se na místní úřad ministerstva školství.
Podmínky
Jedna z nejdůležitějších podmínek je ta hypotéka pro učitele PROTI 2019 roku se poskytuje pouze v místě registrace vypůjčitele. Je to dáno tím, že státní dotace na jeho splácení jsou přidělovány pouze v místě registrace občana. Sberbank Půjčka specialistům je poskytnuta pouze v případě, že mají dobrou úvěrovou historii a plně splacené dluhy za dříve přijaté půjčky. K rozhodnutí Sberbank ovlivněna řadou faktorů, včetně doporučení vedení a recenzí odborníka, jakož i dokumentů potvrzujících platební schopnost učitele.
Hypotéka pro mladé učitele vydané Sberbank za následujících všeobecných podmínek:
Záloha je 20 procent. Vlastně k učiteli Za tímto účelem bude třeba uhradit 10 procent nákladů na bydlení, zbylá částka bude přidána z dotace přidělené státem. Zbývající prostředky je také možné použít na splacení dluhu hypotéka v budoucnu;
V 2019 rok, základní sazba pro dlužníka je 8,5 procenta pro první rok po podpisu hypoteční smlouvy. A pak ten rozdíl mezi tím a tím, co nastalo Sberbank bude kompenzován státem;
Výše povinných plateb podle rozpisu by neměla přesáhnout 45 procent mzdy učitelé;
Pro dosažení požadované mzdové úrovně pro získání úvěru umožňuje banka zapojení více spoludlužníků.
Úroková sazba
Hypotéka pro mladé učitele V současné době úvěrová instituce poskytuje sedm různých programů, které vyžadují určité úrokové sazby. Nicméně, v Sberbank Podmínky pro poskytování úvěrů této kategorii obyvatelstva, které jsou předepsány na legislativní úrovni, jsou přísně dodržovány. Úroková sazba zde tedy nepřesahuje tu, kterou stanoví stát. Sberbank nabízí půjčky mladým učitelům za 8,5 procenta ročně.
Omezit
V rámci programu pro mladé profesionály existují limity velikosti úvěrů, které je důležité vzít v úvahu. Podle typu nabídek, které nabízí Sberbank pro tuto kategorii občanů se mohou pohybovat od tří set tisíc rublů do osmi milionů.
Doba splatnosti
Hypotéka pro mladé učitele poskytován po dlouhou dobu. Mohou si vzít hypoteční úvěr na deset let nebo využít sociálních programů Mladá rodina či hypotečního úvěru na mateřský kapitál. Hypotéky pro učitele vydává na dobu maximálně třiceti let.
Splácení se provádí podle harmonogramu vydaného oddělením Sberbank po podpisu hypoteční smlouvy. Důležitým bodem je výše měsíční splátky, která by neměla být vyšší než 45 procent z platu klienta.
Registrace hypotéky učitel je pro něj důležitým rozhodnutím a krokem. A abyste se mohli rozhodnout na základě vaší solventnosti, je možné kalkulovat hypotéka online. To lze provést pomocí pohodlné kalkulačky dostupné na oficiálních stránkách Sberbank. Chcete-li získat spolehlivé a přesné údaje, musíte zadat následující informace:
Celková výše úvěru;
Typ plateb;
Úroková sazba;
Přítomnost nebo nepřítomnost mateřského kapitálu;
Datum vydání úvěru na pořízení bydlení;
Doba půjčky;
Parametry předčasného splacení, pokud plánujete splatit dluh před koncem smlouvy.
Kalkulačka tak poskytne informace o výši měsíční splátky, částce, která bude přeplacena za celou dobu trvání úvěrové smlouvy a parametrech minimální úrovně příjmu.
Postup registrace
Hypotéky pro učitele poskytované v různých regionech země za různých podmínek. A nejprve se učitel potřebuje obrátit na krajský úřad MŠMT, aby si ujasnil parametry programu. Po vyjasnění všech otázek se potenciální dlužník obrátí na pobočku banky se žádostí o úvěr na nákup nemovitosti na základě zvýhodněného programu. K žádosti je třeba přiložit další doklady pro potvrzení osobních údajů, přítomnosti spoludlužníků a oficiálního zaměstnání ve středním vzdělávacím zařízení.
Banka kontroluje žádosti zákazníků do tří až pěti dnů. Poté, co se dlužník rozhodne, hledá vhodné možnosti bydlení a shromažďuje potřebné dokumenty, aby je předložil úvěrové instituci. Vyhledávání nemovitostí a předkládání dokumentů může být maximálně pohodlné, pokud využijete speciální službu DomClick Bank. Po všech nuancích podepisuje klient a banka úvěrovou smlouvu ve dvou vyhotoveních.
K registraci hypotéka pro mladé učitele, trvá přibližně tři měsíce. Tato lhůta se však může prodloužit, protože na její zajištění jsou použity dotované prostředky.
Požadované dokumenty
V Sberbank na hypotéka pro mladé učitele je potřeba velký balík dokumentů. Skládá se z následujících typů papírů:
Cestovní pas občana Ruské federace;
Přihláška pro učitelská hypotéka, který lze podat jak na pobočce banky, tak pomocí služby DomKLik;
Doklady potvrzující platební schopnost dlužníka;
Certifikáty z místa zaměstnání, které potvrzují, že klient je oficiálně zaměstnán ve všeobecně vzdělávací instituci;
Další dokumenty, které mohou ovlivnit rozhodnutí banky. Zejména vedení školy může poskytovat doporučení a zpětnou vazbu o specialistovi;
Papíry nebo prohlášení, které prokazují, že učitel má částku na složení zálohy;
Doklady spoludlužníků potvrzující jejich totožnost a solventnost.
Po schválení žádosti jsou poskytnuty dokumenty k nemovitosti. V každém jednotlivém případě se může seznam požadovaných dokumentů lišit. Banka si vyhrazuje právo vyžádat si od potenciálního dlužníka další dokumenty. Klienti mají možnost se s úplným seznamem seznámit na pobočce úvěrové instituce, kde je úvěr vydán. Smlouva o půjčce je podepsána pouze v případě, že je k dispozici kompletní balík dokumentů.
Stáhněte si aplikaci Domklik na iPhone