Úvěrová půjčka na mateřský kapitál. Je možné si vzít půjčku proti mateřskému kapitálu? Nemůžete utrácet mateřský kapitál

Přísná kontrola používání rozpočtové prostředky značně omezuje možnosti utrácení mateřského kapitálu. Zákonodárci neustále zavádějí návrhy zákonů, které by umožnily vynakládat finanční prostředky na výdaje související s velké rodiny. Jednou z takových příležitostí je povolení k režii mateřský kapitál na splacení půjčky.

Ne všichni držitelé certifikátů vědí, zda je možné uzavřít půjčku s mateřským kapitálem v roce 2020, jaké typy půjček mohou platit a jak to udělat ze zákona. Analýza stávajícího právního rámce pomůže tyto otázky objasnit.

Co říká zákon

Základní zákon o výdajích mateřských kapitálových fondů – federální zákon č. 256 (29. 12. 2006) – zakazuje jakékoli vyplácení finančních prostředků a striktně vymezuje možnosti využití dotace.

Povolené použití:

• náklady na zlepšení životní podmínky;
• zvýšení financované části mateřského důchodu;
• výdaje na vzdělávání dětí;
• pořízení zboží a služeb určených k sociální adaptaci a integraci postižených dětí do společnosti;
• měsíční platby pro 2. dítě.

Jak je patrné z obecného výčtu, není jasné, zda lze úvěr splatit mateřským kapitálem.

Podrobnější vysvětlení možností utrácení jsou uvedeny v Pravidlech pro alokaci rodinného kapitálu (č. 826 ze dne 12. prosince 2007, č. 926 ze dne 24. prosince 2007, č. 380 ze dne 30. dubna 2016).

V pravidlech:

• při přidělování finančních prostředků na vzdělávání se o půjčkách nemluví;
• Články Pravidel o zlepšení bytových podmínek a o sociální adaptaci přímo umožňují Penzijnímu fondu zasílat peníze pouze na účet držitele certifikátu v úvěrová organizace.

Podle norem je povoleno splácet půjčky mateřským kapitálem, pokud jsou přijaty na nákup, rekonstrukci nebo výstavbu bydlení, jakož i na nákup služeb a zboží, které umožňují postiženým dětem přizpůsobit se společnosti.

Důležité! Je přísně zakázáno používat mateřské kapitálové fondy na běžné rodinné výdaje. Výjimkou jsou jednorázové a měsíční platby.

Snaží se omezit plýtvání peněz z rozpočtu na jiné účely a také se jim vyhnout podvodné činnosti, stát vyžaduje podrobnou zprávu před odesláním prostředků té či oné úvěrové instituci.

Jaký druh úvěru lze splatit mateřským kapitálem?

Abyste pochopili, ve kterých případech je legální splácet půjčku mateřským kapitálem a v jakých případech Penzijní fond Ruské federace odmítne poskytnout částku, měli byste pochopit:

• výpůjční programy;
• státní požadavky na jejich formu;
• podmínky pro poskytování finančních prostředků.

Úvěrové programy

Úvěrové a finanční instituce poskytují občanům širokou škálu programů.

Mezi nejčastější patří:

• úvěry na bydlení a hypoteční úvěry;
• půjčky na motorová vozidla;
• spotřebitelské úvěry pro specifické účely;
• spotřebitelské úvěry bez nutnosti zjišťovat účel použití peněžních prostředků;
• mikropůjčky;
• sociální a důvěryhodné programy.

Kromě rozdělení podle kritérií pro účel použití se liší i způsob získání úvěru.

Programy se dělí na:

• hotovostní půjčky;

• bezhotovostní platba pro dlužníka za zboží a služby;
• poskytnutí finančních prostředků na bankovní účet nebo kartu.

Obě kritéria ovlivňují možnost využití dotace.

Pozor! Legislativa automaticky škrtá ty půjčky, které občané dostávají v hotovosti, čímž je splněna hlavní podmínka programu podpory – zákaz výběru hotovosti.

Většina spotřebitelských úvěrů je tak vyřazena ze seznamu přijatelných.

Požadavky na návratnou půjčku

Při rozhodování o tom, který úvěr lze splatit mateřským kapitálem, byste měli mít na paměti, že ze zákona můžete převést peníze do banky, pokud držiteli certifikátu poskytla půjčku, která splňuje státní požadavky.

Základní požadavky na úvěry na bydlení:

• úvěr lze vzít na nákup, výstavbu, opravu a rekonstrukci rodinného bydlení;
• dovoleno poskytovat nemovitý předmět smlouvy jako kolaterál pro úvěrovou instituci (hypotéka);
• PROTI smlouva o půjčce musí být uveden účel příjmu finančních prostředků;
• bydlení musí být vhodné pro život rodiny (nebýt v havarijním stavu, mít potřebné komunikace atd.);
• během výstavby budou peníze převedeny do banky pouze v případě, že se v důsledku toho zvětší plocha budovy;
• registrace bydlení do rodinného vlastnictví je povinná (každý člen rodiny se musí stát vlastníkem podílu).

Základní požadavky na půjčky na nákup zboží a služeb pro rehabilitaci postižených dětí:

• zakoupený produkt nebo služba musí být zařazena do seznamu přijatelných (obj. č. 831-r ze dne 30. dubna 2016);

Stáhnout pro prohlížení a tisk:

• nákup musí být proveden na území Ruské federace;
• nákup nesmí duplikovat produkt/službu poskytovanou státem za použití federálních prostředků;
• o poskytnutí prostředků rozhoduje Penzijní fond;
• při nákupu musí orgány sociální podpory podepsat akt o dostupnosti produktu/služby.

Při psaní žádosti do penzijního fondu o převod prostředků na splacení půjčky s mateřským kapitálem budete muset předložit dokumenty prokazující čistotu transakce a zákonnost jejího dokončení.

V jakých případech Penzijní fond odmítne převést prostředky?

Penzijní fond Ruské federace má právo odmítnout převod finančních prostředků, pokud během kontroly zjistí skutečnosti porušení zákona nebo podezřívá vlastníka osvědčení o zneužití finančních prostředků.

Rodinám je zakázáno:

• poskytnout penzijnímu fondu nepravdivé informace o sobě a předmětu úvěrové transakce;
• skrýt informace, které mohou ovlivnit odmítnutí převodu finančních prostředků;
• předložit Penzijnímu fondu nepravdivé doklady;
• účastnit se programů pro vyplácení fondů mateřského kapitálu;
• přehánět náklady na zakoupené zboží a služby.

Důležité! Prostředky na krytí úvěru budou definitivně odmítnuty, pokud zakoupený produkt nebo služba nebude uvedena na seznamu povolených produktů stanoveném vládou Ruské federace a nebude uvedena v individuálním rehabilitačním a habilitačním programu pro zdravotně postižené dítě. jako by v úvěrové smlouvě nebyl účel použití finančních prostředků.

Podmínky poskytnutí finančních prostředků MK na splácení úvěru

Mateřský kapitál lze utratit pouze v případě, že dítěti, po jehož narození vzniklo právo na potvrzení, jsou tři roky. Výjimkou jsou úvěry na zlepšení podmínek bydlení. Prostředky můžete použít k jejich zaplacení, jakmile certifikát obdržíte.

Pošlete prostředky na úvěr na bydlení Může:

• za zálohu;
• splacení části jistiny dluhu;
• platba úroků;

Čas otevření půjčky přitom není důležitý. Můžete dokonce splatit půjčky, které byly přijaty předtím, než rodina získala nárok na certifikát.

Je legální splácet spotřebitelský úvěr mateřským kapitálem?

Pojem „spotřebitelský úvěr“ zahrnuje poskytování finančních prostředků bankami občanům na nákup různého zboží a služeb.

Seznam zboží, na které můžete získat spotřebitelský úvěr, je obrovský, například:

• nemovitost;
• motorová doprava;
• malé a velké domácí spotřebiče;
• nábytek;
• specializované vybavení;
• produkty atd.

Podle zákona mateřský kapitál na splacení spotřebitelský úvěr Můžete jej odeslat, pokud se produkt nebo služba vztahuje k účelu povolenému k použití.

Pozor! Pokud je spotřebitelský úvěr sjednán na potraviny, věci do domácnosti, nábytek a další věci zajišťující aktuální řád života rodiny, nevznikne nárok na jeho splacení mateřským kapitálem.

Výjimka z pravidel - Jednorázová platba

Legislativa povoluje pouze jednu výjimku, která umožňuje utratit mateřský kapitál na splácení spotřebitelského úvěru bez omezení. Jedná se o jednorázovou platbu, stejně jako měsíční platby za 2. dítě.

Možnost získání paušální platba z mateřského kapitálu byl poskytnut v letech 2009-2010 a 2015-2016. Naposledy se mohl prodávat do 30. listopadu 2016, částka byla 25 000 rublů. Zároveň nebyla zavedena žádná kontrola čerpání finančních prostředků.

V roce 2016 využilo možnosti získat hotovost asi milion účastníků programu.

Možnost prodloužení této praxe do roku 2017 byla zvažována v prvním čtvrtletí. 3. března však přišla zpráva, že návrh na vydání části rodinného kapitálu v roce 2017 nebude předložen kabinetu ministrů. Důvodem je skutečnost, že ministerstvo práce zaznamenalo zvýšení příjmů občanů v Rusku.

Zároveň od 1. ledna 2018 mají občané, kteří mají v rodině druhé dítě, nové možnosti využití prostředků MSC - měsíční platby. Mohou být vydány současně s vydáním samotného certifikátu.

Nejnovější změny

Otázkou zůstává, zda lze úvěr na auto splácet mateřským kapitálem. Zákon v současnosti takové využití dotací zakazuje.

V březnu 2017 byl Státní dumě předložen návrh zákona, který navrhuje povolit použití fondů mateřského kapitálu na nákup rodiny. osobní automobil, vyrobené v Ruské federaci. Návrh zákona počítá s možností převodu finančních prostředků úvěrovým organizacím.

Program mateřského kapitálu byl prodloužen na roky 2018-2021 Zároveň v něm dochází k neustálým změnám a doplňování. Existuje možnost, že v reakci na očekávání občanů, zda je možné úvěr splácet kapitálem, budou někdy během programového období zrušena omezení zbývajících typů spotřebitelských úvěrů.

Tento návrh zákona je v současné době projednáván.

Naši odborníci sledují všechny změny v legislativě, aby vám poskytli spolehlivé informace.

Přihlaste se k odběru našich aktualizací!

Video o tom, jak utratit mateřský kapitál na splacení půjčky.

19. dubna 2017, 04:38 5. ledna 2020 20:23

Ahoj! V tomto článku vám řekneme, zda je možné vzít si půjčku proti mateřskému kapitálu.

Dnes se dozvíte:

1. Je možné získat půjčku proti nadávkám? kapitál;
2. Které banky takové půjčky poskytují;
3. Jak se tento typ půjčky uplatňuje?

Pomocí takového nástroje, jakým je mateřský kapitál, stát podporuje rodiny, které vychovávají dvě a více dětí. Takové platby se začaly provádět v roce 2007. Dnes si probereme, zda je možné získat půjčku pomocí mateřského kapitálu.

Půjčka na mateřský kapitál: jak je legální?

Všimněme si hned: vydávání hotovosti zajištěné peněžními prostředky. kapitál – nelegální. Existují ale výpůjční programy, které jeho využití v různé míře umožňují.

Navíc si ujasněme, že majitel certifikátu nemůže spravovat finance osobně. Penzijní fond je zodpovědný za provádění a sledování všech transakcí. Povolí nebo odmítne použití finančních prostředků.

Dokud zaměstnanci Penzijního fondu úvěr neschválí, není v souladu se zákonem. Bez nahlášení fondu nebudete moci s prostředky disponovat, protože peníze jsou na účtech a odtud je vybírá pouze Penzijní fond.

Rozhodnutí o tom, zda budou prostředky převedeny, není učiněno okamžitě, ale během 1-2 měsíců. V tomto ohledu mnoho bankovních institucí nerado pracuje s matovými fondy. kapitál.

Nyní se podívejme na výhody používání těchto nástrojů:

• Často jsou takové půjčky jediným způsobem, jak zlepšit životní podmínky;
• Dostupnost mat. kapitál umožňuje urychlit vypořádání dluhových závazků;
• Když se obrátíte na bankovní organizaci, můžete počítat s nižšími úrokovými sazbami a dalšími zvýhodněnými nabídkami.

Účelové půjčky pro mateřský kapitál

Ne všechny půjčky lze splatit pomocí mat. kapitál. Z těchto prostředků lze splácet pouze ty typy úvěrů, které souvisejí s bytovou potřebou.

Nejčastěji pod karimatkou. kapitál je vydáván těmito půjčkami:

• Účelové úvěry na výstavbu a rekonstrukci nemovitostí.

Nyní si povíme o každé takové půjčce podrobněji.

Hypoteční úvěry

S rodinným kapitálem můžete zaplatit zálohu nebo splatit jistinu dluhu.

To je k dispozici v mnoha bankovních organizacích, ale všechny ukládají dlužníkovi řadu požadavků:

• Váš příjem musí být stabilní a potvrzený;
• Je lepší, když úvěrová historie bude dobrý;
• Ve svém posledním zaměstnání musíte mít určitou dobu služby.

Penzijní fond v tomto případě také klade určité požadavky. Nemovitost, kterou chcete koupit, musí mít určitý status a nacházet se na území naší země.

Po nákupu se musíte zaregistrovat sdílené vlastnictví všichni členové rodiny včetně nezletilých dětí.

Půjčka na koupi nemovitosti

V této situaci je ještě vše dohodnuto s Penzijním fondem. Například pokud se rozhodnete koupit venkovský dům letní dům, specialisté PFR takový obchod rozhodně neschválí. Kromě toho by úroveň opotřebení vybraného předmětu neměla být vyšší než 50 %.

Účelový úvěr na výstavbu nebo rekonstrukci

Ihned poznamenejme, že výše rodinného kapitálu nebude schopna pokrýt všechny výdaje. Ale stále bude velmi užitečné během procesu výstavby nebo rekonstrukce.

V takové situaci existuje jedna důležitá nuance: pozemek, na kterém se rozhodnete postavit dům, musí být vaším majetkem, jinak mohou nastat právní problémy.

Pokud mluvíme o rekonstrukci, pak na úkor veřejných prostředků je možné pouze:

• Zvětšit plochu;
• Přidat místnosti;
• Přidejte podlahu;
• Z půdního prostoru udělejte půdu a podobně.

Proveďte pomocí těchto prostředků velká rekonstrukce nebude to fungovat.

Získejte půjčku bez čekání na třetí narozeniny vašeho dítěte

Použijte podložku. kapitál třeba do 3 let vašeho miminka, ale pouze v případě, že si chcete vzít hypoteční úvěr, úvěr na dům nebo byt.

Hypotéka má v tomto směru samozřejmě nepopiratelnou výhodu.

Splácení spotřebitelských úvěrů rodinným kapitálem

Návrhy na rozšíření seznamu povolených ploch pro použití mat. kapitál je pravidelně předkládán Státní dumě, ale žádný z nich nemá v současnosti status projektů.

Co se týče regionů, v některých je možné použít mat. kapitál je poněkud širší. Ale tady se utrácejí peníze regionu, nikoli z federálního rozpočtu.

V některých regionech můžete například používat nadávky. kapitál na splacení úvěru, který si vzal na nákup velkého zboží: nábytek, drahé domácí spotřebiče.

Také v regionu Smolensk je povoleno použít část rodinného kapitálu na splácení půjček na auta, ale to je v kompetenci krajských úřadů.

Je možné získat hotovostní půjčku pomocí prostředků MK?

Na tuto otázku může být pouze jedna odpověď - ne!

Hotovost a rodinný kapitál jsou neslučitelné a vzájemně se vylučující pojmy. Když mluvíme o zamýšleném použití finanční prostředky, přijímá se pouze bezhotovostní platba.

Pro ty, kteří se snaží, pomocí různých podvodná schémata, vyplatit mat. kapitál, hrozí mu trestní postih. Minimum je vysoká pokuta spolu s vrácením všech vyinkasovaných peněz, maximem je více než 5 let vězení.

Ještě před 2-3 lety bylo možné získat půjčku od mikrofinančních společností. kapitál. Od roku 2015 jsou tyto transakce nelegální. Prezident podepsal dekret o omezení takových operací.

Jedná se o nezbytné opatření, protože počet zneužívání v této oblasti se zvýšil v katastrofálním měřítku.

Půjčku si bereme proti nadávkám. kapitál: průvodce krok za krokem

Chcete-li požádat o takovou půjčku, musíte dodržovat určitá pravidla. Všechny dokumenty musí být vyplněny bezchybně a samotný proces půjčování je sledován specialisty penzijních fondů.

Přistupujte k postupu zodpovědně, předem pochopte následující body:

• Nemovitost, kterou kupujete, bude muset být registrována na jméno všech členů rodiny, včetně dětí;
• Půjčku přijatou od MFO není možné splatit rodinným kapitálem;
• O půjčku můžete žádat pouze v případě, že jste matka dítěte, jeho otec nebo oficiální adoptivní rodič.

Otázky týkající se poskytování těchto úvěrů jsou řešeny čistě individuálně. Bankovní organizace chce záruky splácení úvěru a zaměstnanci Penzijního fondu musí mít jistotu, že peníze slouží k dobrému účelu – zlepší se životní podmínky dětí.

Krok 1. Hledáme vhodnou bankovní organizaci a rozhodujeme se o typu úvěru.

Ve skutečnosti není mnoho bankovních organizací v současné době ochotno poskytovat půjčky proti mat. kapitál. To je především na vině ekonomická situace, která se vyvinula ve stát.

Ale v přibližně 10-12 bankách finanční produkty akt. Promluvíme si o nich trochu dále.

Vaším cílem je vybrat si půjčku, která bude pro vás a vaši rodinu nejvýhodnější.

Požadavky, které bankovní organizace, již jsme diskutovali, nyní stojí za zmínku balík dokumentace, který byste měli shromáždit. Není univerzální, každá banka může vyžadovat jiné doklady.

Musíte tedy poskytnout:

• Originál a fotokopie certifikátu k podložce. kapitál;
• potvrzení o vašem příjmu po dobu šesti měsíců;
• Váš pas;
• Dokumentace k objektu, který chcete koupit;
• Potvrzení o příjmu druhého z manželů nebo blízkých příbuzných, pokud vystupují jako spoludlužníci.

Poté kontaktujte Penzijní fond. I když je lepší to udělat, než začnete hledat banku.

Získejte souhlas penzijního fondu předem, ušetříte tím čas.

Krok 2. Domluvíme se na přijetí půjčky s Penzijním fondem.

Pokud to nebylo provedeno předem, uděláme to nyní. Bez souhlasu Penzijního fondu Ruska se transakce stále neuskuteční.

Poskytněte specialistům na fondy:

• Pas;
• Doklady potvrzující narození dětí;
• Údaje o účtu pro převod finančních prostředků;
• Osvědčení.

A nejdůležitější je prohlášení. Vyplníte jej v kanceláři Penzijního fondu, poté na předepsaném formuláři.

Krok 3. Požádejte o půjčku.

V procesu sepisování smlouvy si ujasněte informace o úrokových sazbách, ujasněte si všechny nejasné body a pečlivě si prostudujte každou stránku smlouvy.

Čtení úhlopříčně vám zde nepomůže, musíte to číst velmi pozorně. Zejména vše, co je napsáno malým písmem, obsaženo v poznámkách a tak dále.

Krok 4. Transakci pojistíme.

Téměř každá banka to vyžaduje. Někomu stačí, že bude existovat pouze pojištění ztráty zaměstnání, jiný požaduje pojištění v plném rozsahu.

Krok 5. Plníme podmínky smlouvy.

Vaší odpovědností je provádět platby důsledně a vyhnout se zpožděním. V tomto případě s vámi bude bankovní organizace zacházet mnohem loajálněji.

Co je výhodnější získat: běžný úvěr nebo hypoteční úvěr?

Vše bude záviset na tom, kolik budete potřebovat. Pokud přesáhne 500 000 rublů, je lepší zvolit hypoteční úvěr.

Pozor také na měsíční splátky: jejich velikost by neměla být větší než 30–40 % vašeho příjmu.

Důležitým bodem je, že nemovitost kupovanou na hypotéku je doprovázena věcným břemenem. To znamená, že různé manipulace s ním jsou omezeny do doby splacení úvěru.

Pokud se podíváte na výši přeplatku, je výhodnější vzít si běžnou půjčku. U něj je to zhruba 50 %, u hypotéky to může být až 250 %.

Poskytují banky půjčky proti mateřskému kapitálu?

Ne všechny bankovní organizace jsou připraveny pracovat s fondy mateřského kapitálu. Navrhujeme zvážit ty, které mají vysoký rating spolehlivosti, a nadále poskytovat půjčky pod MK.

Nejprve je zde jejich seznam:

• Rosselkhozbank;
• Sberbank;
• VTB-24;
• banka Alfa;
• Sovcombank;
• DeltaCredit;
• Otevírací;
• Unicredit.

Uveďme si podmínky půjčky ve formě tabulky.

Název bankovní organizace	Finanční produkt	sazba v %
Rosselchozbank	Hypoteční úvěr proti fondům. kapitál	Od 10,25 %
Sberbank	Hypotéka + mat. kapitál	Od 13,5 %
VTB-24	Hypotéka + mat. kapitál	Od 12,0 %
Banka Alfa	Program zlepšování bydlení	Od 13,0 %
Sovcombank	Hypotéka + mat. kapitál	Od 13,9 %
Deltacredit	Speciální program „Mateřský kapitál“	Od 12,0 %
Otevírací	Byt + mat. kapitál	Od 13,0 %
Unicredit	Hypotéka + mat. kapitál	Od 12,5 %

Jak získat půjčku proti mat. kapitál bez potvrzení o příjmu

Tato možnost je k dispozici, pokud chcete. Souhlasíte, existují různé důvody, proč není možné poskytnout potvrzení o příjmu.

Mezi ně patří:

• Máte trvalý, ale ne oficiální příjem;
• Jste na volné noze (v tomto případě prostě nemáte od koho získat certifikát);
• Nechcete potvrzovat svůj příjem prostřednictvím Federální daňové služby.

Bankovní organizace může dobře vydat hypotéku s přihlédnutím k finančním prostředkům. kapitál, pokud je dlužníkem matka samoživitelka, která splácí zálohu rodinným kapitálem.

Mimochodem, tohle stačí zisková varianta. To lze provést zejména kontaktováním Sberbank.

Jako podklady budete muset předložit pouze certifikát k podložce. kapitál a certifikát Penzijního fondu, který potvrdí dostupnost finančních prostředků na vašem účtu.

Jediná věc je, že sazba úvěru v tomto případě bude o něco vyšší než základní.

Závěr

Na konci dnešního rozhovoru si všimneme, že půjčky proti matným fondům. kapitál je k dispozici finanční nástroj pro držitele certifikátu, kteří chtějí peníze použít na zlepšení životních podmínek své rodiny.

Rád bych také dal malou radu: požádejte o půjčku až poté, co plně prostudujete všechny nuance, úrokové sazby, a co je nejdůležitější – podmínky smlouvy. Samozřejmě v ideálním případě je lepší toto téma konzultovat s profesionály, kteří dokážou vysvětlit všechny body, kterým nerozumíte.

Od roku 2007 funguje v Rusku podpůrný systém, který je určen rodinám vychovávajícím 2 a více dětí. Za hlavní cíl mateřského rodinného kapitálu je považováno zlepšení života jeho majitelů. Prostředky mohou být vynaloženy na zlepšení životních podmínek, na úhradu vzdělání dětí nebo na vytvoření mateřského důchodu.

Program funguje již 10 let, ale mnoho lidí stále zcela nerozumí principům jeho použití. Nyní můžete získat půjčku proti mateřskému kapitálu. Recenze naznačují, že pokud znáte všechny složitosti tohoto postupu, nevzniknou žádné potíže. Úvěry jsou poskytovány na výstavbu nebo rekonstrukci rezidenčních nemovitostí a také na jejich nákup. Nyní je zde možnost získat hypotéku za výhodnou úrokovou sazbu.

Pojem

Mnoho lidí si bere půjčku pomocí mateřského kapitálu v hotovosti. Jedná se o finanční transakci, při které banka poskytuje konkrétní částky rodině. Mateřský kapitál se používá ke splacení půjčky nebo uzavření dluhu.

Převod finančních prostředků z finanční organizace na příjemce ovládá Penzijní fond. Ten také žádosti schvaluje. Pokud fond povolil převod finančních prostředků na zaplacení úvěru, musíte vybrat vhodnou banku a dokončit transakci.

Typy půjček

Státní program pro získání mateřského kapitálu byl přijat na pomoc rodinám, ve kterých se narodilo druhé dítě. Stát poskytuje seznam pokynů pro jeho přijetí. Je důležité poskytnout účelovou půjčku, která obnáší ve smlouvě o půjčce specifikovat směr použití finančních prostředků. Hlášení je třeba podávat orgánům sociálního zabezpečení.

Na zlepšení životních podmínek lze získat půjčku. Můžete jej použít na:

• Získání hypotéky.
• Účast na sdíleném vlastnictví.
• Výstavba bydlení svépomocí.

Ze zákona je povoleno platit z peněz z mateřského kapitálu hypotéku, která byla vystavena před narozením druhého dítěte. Navíc nezáleží na tom, komu byla půjčka poskytnuta: matce nebo otci. Stát v této otázce nestanovil omezení.

Zákonnost transakce

Penzijní fond sleduje, zda jsou dodržována pravidla zákona, podle kterých lze úvěr na mateřský kapitál poskytnout. Recenze potvrzují potřebu uzavřít právní transakci, protože porušení v této oblasti je přísně trestáno. Půjčky jsou poskytovány po schválení žádosti Penzijním fondem. Teprve poté bude transakce považována za legální.

Odmítnutí vyplatit finanční prostředky může být způsobeno těmito důvody:

• Nesprávné vyplnění žádosti.
• Chyby v dokumentaci nebo nelegální dokumenty.
• Nevhodné použití půjčky.

Půjčka musí být použita striktně na zamýšlený účel. A to potvrzují i ​​oficiální dokumenty.

Případy selhání

Přestože je vyžadováno potvrzení od Penzijního fondu, banky také předkládají své vlastní podmínky. Pouze pokud je splníte, můžete získat půjčku na mateřský kapitál. Recenze potvrzují, že získání půjčky nebude fungovat v následujících případech:

• Žádný stabilní příjem.
• Oficiální plat neexistuje.
• Existují potíže se splácením předchozích úvěrů.

Penzijní fond posuzuje žádost 2-3 měsíce. Pokud stavíte bydlení svépomocí, je potřeba předložit doklady před začátkem stavební sezóny. Postup pro příjem finančních prostředků je poměrně komplikovaný, ale klienti jsou zajištěni dlouhé termíny platba a nízké sazby. Některé banky nabízejí zvláštní podmínky A benefitní programy pro velké rodiny. Mají možnost získat výhodnou hypotéku.

Podmínky

Půjčka je příjem peněz, které musí být splaceny s úroky. Úvěry poskytují pouze banky a vydávají se půjčky finanční instituce, jednotlivci, státem. V tom se služby liší. Za jakých podmínek se poskytuje půjčka na mateřský kapitál? Recenze naznačují, že ke zvýšení musíte utratit peníze metrů čtverečních bydlení nebo koupenou nemovitost.

Půjčka může být poskytnuta dříve a s narozením druhého dítěte by měl být dluh splacen pomocí mateřského kapitálu. Pokud je dům postaven samostatně nebo rekonstruován, budete moci získat potřebné prostředky z penzijního fondu 3 roky po narození 2. dítěte. Vydáno účelová půjčka pro mateřský kapitál na základě standardů občanský zákoník RF. Certifikát umožňuje splácet jistinu a úrok. Probíhá postup bezhotovostně: Penzijní fond převádí prostředky organizaci, která půjčku poskytuje.

Požádat o půjčku do tří let věku dítěte

Podle zákona vydat úvěr na bydlení Mateřský kapitál můžete využít po dovršení 3 let vašeho druhého dítěte. V tomto případě však existuje východisko, kdy můžete prostředky použít po obdržení certifikátu. Pokud budou peníze vynaloženy na koupi domu, pak je lepší zvolit hypoteční úvěry.

Jak již bylo zmíněno, zhruba před dvěma lety byl schválen návrh zákona, podle kterého bylo možné použít mateřský kapitál na již vystavenou hypotéku a také převést první splátku po narození druhého dítěte. Pokud tyto prostředky vložíte, zkrátí se doba potřebná k splacení dluhu. Tato příležitost usnadňuje život rodinám, které nemají vyřešenou otázku bydlení.

Mateřský kapitál vám umožňuje pokrýt hlavní část dluhu a úroků. Pokud dojde ke zpoždění, penále nebo pokutě, budete je muset zaplatit sami. Z prostředků přidělených zákonem můžete zaplatit jak celý úvěr na bydlení na mateřský kapitál, tak jeho část. Můžete nechat určitou částku, protože je indexována každý rok.

Výstavba a rekonstrukce bytů

Účelová půjčka na mateřský kapitál na rekonstrukci domu, který je již ve vlastnictví. Tyto práce je ale nutné správně formalizovat. Když jsou prováděny, musí být zdokumentovány. Opravárenské práce navrhnout zvýšení obytné plochy budovy.

Ukazuje se, že finanční prostředky nelze vynaložit na výměnu oken, instalatérské práce, podlahy a tapety. Financování můžete využít po dovršení 2 let dítěte. Ale práce může být dokončena dříve. Je nutné koordinovat akce s Penzijním fondem a doložit veškeré výdaje a pobírat náhradu od 3. narozenin dítěte.

Omezení

Než si vezmete půjčku proti mateřskému kapitálu, musíte se seznámit s omezeními. Při registraci musíte splnit několik požadavků PF:

• Kupovaná nemovitost musí být majetkem všech dětí a rodičů rovným dílem.
• Dluh vzniklý před obdržením certifikátu můžete splatit.
• Nelze splácet dluhy
• Potvrzení je sice vydáno matce, ale právo jej používat má otec, ale i osoba, která děti adoptovala.

Žádost o půjčku u Sberbank

Půjčka je poskytnuta proti mateřskému kapitálu od Sberbank. Tento postup má následující vlastnosti:

• Banka se musí ujistit, že klient dluh zaplatí. Proto je nutné připravit doklad o platební schopnosti.
• Částka vydaná bankou i prostředky na certifikátu s příjmem rodiny se sečtou.
• Během následujících 6 měsíců musíte u Penzijního fondu podat žádost o převod prostředků na zaplacení hypotéky. To musí být provedeno co nejrychleji, protože z této částky se převádějí úroky.

Takové půjčky nabízejí i jiné banky. Podmínky v jednotlivých zařízeních se mohou mírně lišit, ale celkový postup je podobný. Pokud klienti splní všechny náležitosti, pak je jim úvěr schválen.

Požadované dokumenty

Chcete-li požádat o půjčku proti mateřskému kapitálu - od Sberbank nebo jiné instituce - musíte shromáždit některé dokumenty. Jejich seznam obsahuje:

• Osvědčení.
• Pasy manželů.
• Oddací list.
• SNILS.
• Smlouvy o půjčce.
• Certifikáty od banky.
• Žádost o splacení půjčky.
• Osvědčení o vlastnictví.
• Potvrzení o převodu prostředků bezhotovostním způsobem.

brát urgentní půjčka Pomocí mateřského kapitálu získává mladá rodina svůj vlastní pohodlný domov. Před podáním žádosti se musíte seznámit s podmínkami půjčky, aby v budoucnu nenastaly žádné potíže. Je vhodné zvážit programy více bank a poté vybrat tu nejvhodnější.

Před převodem certifikátových prostředků se musíte rozhodnout, pro kterou oblast jsou peníze nejvíce potřeba. Vždyť kromě zlepšování životních podmínek je program určen i k jiným účelům. Upozorňujeme, že částka se každoročně zvyšuje. Tyto peníze jsou skvělou investicí do budoucna.

Myslíte si, že to máme očekávat nebo ne?

Výše mateřského kapitálu podléhá pravidelné indexaci v roce 2017 bude 453 026 rublů, ale podle článku 12 č. 444-FZ, tuto částku bude zmrazeno do 1. ledna 2020.

Rodiny nedostávají hotovost, certifikát mateřského kapitálu lze použít pouze cíleně bez osobního vydávání prostředků. Ale můžete najít společnosti, které nabízejí půjčky proti kapitálu a dokonce je vyplácejí. Podívejme se tedy na tyto návrhy. Od koho pocházejí, zda je vydání půjčky proti certifikátu legální, samotný mechanismus a specifika takového půjčování.

O realitě získání pravidelné půjčky na mateřský kapitál

Občané, kteří chtějí získat půjčku proti mateřskému kapitálu, obvykle vidí toto schéma takto: kontaktují společnost, dají jí certifikát jako zajištění a obdrží za ni hotovost s podmínkou, že ji vrátí s naběhlým úrokem. Přesně tak funguje standard zajištěný úvěr v bance pouze banky přijímají jako zástavu nemovitosti, méně často auta dlužníků. Získat půjčku tímto způsobem s certifikátem mateřského kapitálu není možné.

Za co úvěrová společnost Potřebujete zálohu? Za účelem prodeje tohoto zajištění v případě nesplácení úvěru dlužníkem a tím zajištění splacení finančních prostředků. Co může úvěrová instituce dělat, pokud je kolaterálem certifikát? vůbec nic. Certifikát nelze prodat a může jej používat pouze ten, kdo jej obdržel (konkrétní rodina). A pak jej lze legálně použít pouze na nákup nemovitosti.

Neměli byste tedy ani počítat s klasickými schématy.

Není možné přijít do firmy, předat certifikát a získat peníze, a to ani ve formě půjčky.

Tento papír je cenný pouze pro rodinu , pro úvěrovou instituci je to jen kus papíru, který nemá žádnou hodnotu. V důsledku toho nebudete moci získat půjčku, která by ji použila jako zástavu.

Pokud zavoláte na inzerát, který vám slibuje naléhavou půjčku na mateřský kapitál, okamžitě pochopíte, že se zdaleka nejedná o jednoduchou transakci. Toto je celé schéma obcházení aktuální legislativa. A stejně se vše bude točit kolem pořízení nemovitosti. Ve skutečnosti vám ani nebude nabídnuta půjčka, ale vyplacení mateřského kapitálu. To znamená, že nemůžete přijít, zastavit certifikát a přijmout hotovost.

Jaký druh úvěru můžete reálně získat na mateřský kapitál?

Je jich docela dost právní schéma za poskytnutí půjčky proti kapitálu. Je úplně jiná, než si ji představuje většina občanů, kteří se o takovou otázku zajímají. Půjčky poskytují realitní kanceláře, mikrofinanční organizace a další finanční společnosti.

Jaký je smysl takových obchodů?

Co je podstatou takové půjčky?Úvěr je skutečně vydán, ale je neoddělitelně spojen se skutečnou touhou použít certifikát na nákup nemovitosti. Proces koupě domu s využitím kapitálu je velmi zdlouhavý, protože Penzijní fond převádí peníze prodejci nemovitosti do dvou měsíců (je to Penzijní fond, který reguluje veškeré záležitosti spojené s kapitálem, kontroluje právní čistotu transakce a převádí peníze).

Mnoho prodejců se nespokojí s tak dlouhými lhůtami, a tak si kupující bere od společnosti půjčku proti mateřskému kapitálu. Nejedná se však o hotovost: společnost zaplatí prodávajícímu na své náklady a samotný úvěr je splacen poté, co penzijní fond převede peníze.

Jednoduše řečeno, schéma vypadá takto:

1. Kupující najde dům, který chce koupit za mateřský kapitál.
2. Kontaktuje společnost a uzavře s ní smlouvu.
3. Transakce se registruje u Rosreestr.
4. Poté společnost obratem převede výši kapitálu prodávajícímu a s kupujícím je uzavřena smlouva o půjčce.
5. Kupující s sebou nese doklady pro registraci u Penzijního fondu.
6. Penzijní fond do dvou měsíců převede peníze společnosti, která úvěr poskytla.
7. Poté se úvěr považuje za splacený.

Jak můžete vidět, o nějakém vydání hotovosti se nemluví. Jedná se o klasickou půjčku na mateřský kapitál, kterou nabízí řada společností a realitních kanceláří.

Základem je, že si společnost ponechá část kapitálových fondů. Obvykle je provize za vydání takové půjčky 30 000–50 000 rublů. To znamená, že pokud se kapitál rovná 453 000 rublům a provize se rovná 50 000 rublům, pak společnost nepřevede celou částku kapitálu na prodávajícího, ale pouze 403 000 rublů. Penzijní fond poté převede celou částku - 453 000 rublů, která bude zcela patřit společnosti.

Všechny ostatní programy nebudou zákonnými půjčkami. Pokud majitel certifikátu pomocí různých podvodů obdrží hotovost, pak se již nebude jednat o půjčku, ale spíše o proplacení.

Šedá inkasní schémata a důsledky

Pokud se rozhodnete vyplatit fondy mateřského kapitálu, musíte pochopit, že se jedná o nezákonné jednání. Pokud je odhalena podvodná činnost, můžete obdržet trestní rejstřík. Pro tento čin je použitelný článek 159.2 Trestního zákoníku Ruské federace Podvod při vyplácení dávek, maximální trest je 10 let vězení. Kromě toho budete muset vrátit státu peníze. Takže si stokrát rozmyslete, než se obrátíte na společnosti, které nabízejí vyplácení peněz.

Takové společnosti se také obvykle skrývají pod inzeráty „Půjčky pro mateřský kapitál“. Nemohou v inzerátu uvést skutečnost vyplacení, protože se jedná o protiprávní jednání, proto používají formulaci „Půjčka“.

Viděl každý takovou reklamu?

Jak funguje klasické schéma výběru peněz:

1. Společnost, která často působí jako realitní kancelář, najde rezidenční nemovitost daleko za městem s nízkou cenou. Například 50 000 rublů. Někdy jsou tyto domy již registrovány na jméno občanů blízkých agenturní firmě.
2. Existuje standardní proces nabytí takové nemovitosti pomocí certifikátu mateřského kapitálu. Pouze v kupní a prodejní smlouvě se neobjevuje skutečná cena domu 50 000 rublů, ale 453 000 rublů (výše kapitálu).
3. Prodejce, který je často figurkou, obdrží peníze z Penzijního fondu do dvou měsíců a převede je agentuře.
4. Náklady na dům a provize agentury jsou odečteny z kapitálové částky, zbytek peněz je převeden na bývalého majitele certifikátu.
5. Dům zůstává ve vlastnictví bývalého držitele certifikátu. Je registrováno jako sdílené vlastnictví pro všechny členy rodiny, jak vyžaduje zákon.

Společnost může prostředky převést po jejich převodu do Penzijního fondu nebo ihned po zaregistrování transakce nákupu a prodeje. Je jasné, že pokud jsou peníze vydány okamžitě, pak toto vlastní prostředky firem, takže provize v tomto případě mohou být vyšší. Obecně platí, že provize za takové transakce je poměrně velká. Zprostředkovatel si může vzít až 30-50 % nominálního kapitálu a ještě více.

Co vlastně občan dostane? Pokud je kapitál 453 000 rublů a dům stojí 50 000 rublů, bude vyplacena částka 403 000 rublů. Pokud je provize 50%, zprostředkovatelská společnost si pro sebe vezme 203 000 rublů a dostane přesně stejnou částku do svých rukou bývalý majitel osvědčení.

Pozor, podvodníci!

V této oblasti činnosti existuje mnoho podvodných společností, které se zabývají klamáním občanů. Vyplácejí kapitál, ale získané prostředky nedávají občanům.

Výpočet je jednoduchý: občan porušil zákon tím, že použil výplatní schéma, takže zjevně nepůjde na policii podat oznámení o podvodu, sám jednal jako podvodník.

Typicky se podvodné výběry hotovosti provádějí stejným způsobem, jak je popsáno výše. Nic netušící občan uzavře kupní a prodejní smlouvu a poté čeká na převod peněz z Penzijního fondu Ruské federace, aby obdržel hotovost. Hotovost mu ale nikdo nedá. Penzijní fond převede peníze falešnému prodejci, takže celá částka mateřského kapitálu skončí v rukou podvodníků. Smolař nemůže nic dělat, nicméně nějaký zchátralý dům na jeho pozemku zůstává.

Podvodná schémata mohou vypadat různě, ale není to jediný scénář. Pamatujte, že při vyplácení peněz se spoléháte pouze na poctivost společnosti, která vám pomáhá.

Mateřský kapitál je formou státní finanční podpory rodin vychovávajících děti. Takové platby existují od roku 2007. Během této doby byly opakovaně provedeny změny zákona, které rozšířily a doplnily výčet účelů, pro které lze použít prostředky získané v rámci mateřského kapitálu. Jednou z těchto oblastí je zlepšení životních podmínek rodin. Dnes budeme hovořit o tom, jak získat půjčku na mateřský kapitál.

Není možné vzít si hotovostní půjčku zajištěnou mateřským kapitálem, to je v rozporu se zákonem. Existují ale programy, které jej tak či onak umožňují při půjčování přilákat.

Podmínky a možnosti hypotečních úvěrů

Ne každá rodina si může dovolit hypoteční úvěr, protože měsíční splátky mohou být pro rodinný rozpočet nedostupné. Mateřský kapitál může tuto zátěž výrazně snížit.

Při žádosti o hypoteční úvěr lze mateřský kapitál využít dvěma způsoby:

1. Splacení stávající hypotéky bez čekání do tří let věku dítěte.
2. Platba záloha.

Při použití mateřského kapitálu k úhradě dluhů nebo akontace musí být jedna z možností uvedena v úvěrové smlouvě zamýšlený účel půjčka:

• Nákup bydlení na primárním nebo sekundárním trhu.
• Výstavba bytového domu na vlastním pozemku.
• Sdílená konstrukce.
• Splacení podílového vkladu v bytovém družstvu.

To znamená, že v textu smlouvy musí být jasně uveden účel úvěru – zlepšení podmínek bydlení.

Stojí za to věnovat pozornost řadě určitých omezení:

• Rodina nemá žádnou jinou nemovitost k bydlení.
• Nemovitost se musí nacházet na území Ruské federace.
• Bydlení nemůže být v havarijním stavu.
• Na jednoho člena rodiny musí připadnout alespoň 18 metrů čtverečních. m.
• Je povoleno použít mateřský kapitál k zaplacení zálohy, půjček a úroků. Tyto prostředky však nelze použít na úhradu penále a pokut vzniklých v důsledku porušení podmínek úvěrové smlouvy.
• Nemovitost musí být zaregistrována jako sdílené vlastnictví pro všechny členy rodiny.
• Půjčka může být poskytnuta i otci dítěte, ale pouze v případě, že jsou rodiče oficiálně manželé.

Funkce placení první splátky pomocí mateřského kapitálu

Mateřský kapitál můžete použít na zaplacení zálohy na byt až po dovršení tří let dítěte.

Kromě standardního balíčku dokumentů musíte bance poskytnout:

• Potvrzení o mateřství.
• Certifikát od penzijního fondu RF, která udává zůstatek na účtu mateřského kapitálu.

Poté, co byla transakce schválena PF, hotovost seznam bankovním převodem. Ale měli byste být připraveni, že převod bude proveden 2 měsíce po přijetí rozhodnutí. Ne každý prodejce bude souhlasit s tím, že bude čekat tak dlouho.

Společné schéma půjček:

Existují banky, které svým klientům nabízejí následující schéma. Půjčka se vlastně skládá ze dvou částí. První se rovná částce uvedené v osvědčení o získání mateřského kapitálu. Než penzijní fond převede finanční prostředky, dlužník je splatí s přihlédnutím k sazbě rovnající se sazbě refinancování centrální banka. Druhou částí je hlavní hypoteční úvěr s určitou bankovní sazbou. Jsou ale situace, kdy si banka účtuje více než vysoké procento než u půjčky bez účasti mateřského kapitálu. Výsledkem je situace, kdy je většina vynaložena na placení nafouknutých úroků.

Postup při splácení stávajícího úvěru

Pokud padne rozhodnutí o splacení dluhu hypoteční úvěr mateřský kapitál, pak nejprve musíte kontaktovat banku s písemnou žádostí. Banka musí dlužníkovi poskytnout potvrzení o zůstatku dluhu a úroku. Toto potvrzení, stejně jako doklady potvrzující vlastnictví nemovitosti, musí být předloženy Penzijnímu fondu. Kromě toho, pokud jsou příjemcem osvědčení a dlužníkem různé osoby, je nutné poskytnout kopii pasu a oddacího listu dlužníka. Na rozhodnutí si obvykle musíte počkat minimálně měsíc. Žadateli je sdělena písemně. Pokud je rozhodnutí kladné, Penzijní fond převede prostředky na splacení úvěru do dvou měsíců. Poté banka provede přepočet a poskytne dlužníkovi nový splátkový kalendář. V důsledku toho zátěž na rodinný rozpočet se výrazně sníží.

Použití půjčky zahrnující mateřský kapitál k jiným účelům je nezákonné a je považováno za zneužití rozpočtových prostředků. Nenechte se proto zmást nabídkami pochybných organizací nabízejících služby pro vyřízení takových půjček.