Finanční budoucnost. Finanční budoucnost Ruska: extrémy, boom, systémová rizika - Mirkin Ya.M. Ve své závěti ustanovte opatrovníka
Finanční průmysl se aktivně mění a ne každý se bude moci přizpůsobit nové realitě. Existují minimálně tři oblasti, kde bude konfrontace mezi tradičními hráči a nováčky nejtěžší:
- Maloobchodní banky versus banky pouze online. Většina maloobchodních služeb, které nabízejí klasické sklenice, lze poskytnout za nižší cenu a kvalitní služby nevyžadují drahé kanceláře.
- Úvěrové organizace jsou proti p2p půjčkám. Platformy, které fungují jako zprostředkovatelé pro dlužníky a věřitele, se aktivně rozvíjejí bankovní sektor, nabízí více vysoká ziskovost investoři a automatizované rozhodování pro ty, kteří chtějí získat půjčku.
- Portfolio manažeři versus robo-poradci. Robo-poradci nabízejí investorům nižší poplatky, nižší investiční prahy a vysoké výnosy. Automatizované strategie navíc nepodléhají lidský faktor a mít transparentní vykazování svých investic online. Mnoho investičních domů a bank trend nevynechává a aktivně zavádí automatizované poradce pro své klienty.
- Služby retailového bankovnictví
- Půjčování
- Platby a převody
- Správa aktiv
- Trhy a burzy
- Pojištění
- Technologie blockchain
1. Finanční a bankovní chatboti
2. Vzájemné pojištění
3. Zahraniční investoři investice do amerických fintech
4. Hedgeové fondy využívající AI
5. Služba těm, kteří nemají přístup k tradičním finančním službám
6. Velké technologické společnosti vstupují do platebního byznysu
7. Investice do nemovitostí
8. Online banky
9. Praktické aplikace pro blockchain
Loňský rok byl pro fintech průmysl z hlediska objemu investic rekordní. Podle KPMG bylo do tohoto odvětví investováno více než 19 miliard dolarů, z nichž 13,8 připadlo společnostem, které získaly financování rizikového kapitálu. Na základě výsledků prvních dvou čtvrtletí roku 2016 se očekává, že se tato částka do konce roku sníží na polovinu a jde o nejrychleji rostoucí odvětví pro nové hráče.
V následujících příspěvcích si povíme, s čím se obvykle potýkají podnikatelé, kteří se rozhodnou podnikat na pomezí financí a technologií, s jakými technickými potížemi se lze při práci ve finančním odvětví setkat a jak je řešit, kde získat zdarma finanční data a jak vyrobit fintech produkt bez přemýšlení o implementaci vlastní infrastruktury pro přístup na finanční trhy.
Každý chce mít lepší finanční budoucnost. Je těžké plánovat. Zjistit, kde budete za rok, je těžké, natož za delší období. To neznamená, že to nezkusíte. Čím dříve položíte základy finanční úspěch když budete žít pohodlně a bezpečně, tím lépe pro vás. Ale jak to udělat?
To rozhodně není snadný úkol a s největší pravděpodobností na něm budete pracovat většinu svého života. Dobrou zprávou je, že nyní můžete podniknout kroky, které vám pomohou připravit se na skvělé zítřky.
Udělejte si čas na pochopení svých životních cílů
Cíle by měly být konkrétnější, měřitelné, dosažitelné, realističtější a kontrolovatelné. Musíte vyhodnotit každý cíl, abyste viděli, kolik stojí každý měsíc jeho dosažení.
V první řadě je důležité porozumět jak svým krátkodobým, tak dlouhodobým životním postojům. Je třeba zvážit, kde chcete bydlet, zda chcete založit rodinu a kdy půjdete do důchodu. Kterékoli z těchto rozhodnutí se může dramaticky změnit v závislosti na tom, v jaké fázi života chcete těchto cílů dosáhnout.
Cvičte dobré návyky
Špatné návyky umírají těžce, takže je lepší je nikdy nemít. Vědomě se snažte praktikovat dobré návyky rané fáziživot. Naučte se vytvářet a analyzovat výdaje. Mějte jasnou představu o tom, kam jdou vaše peníze. Ušetřete si každý měsíc část svého platu. Ano, chyby jsou nevyhnutelné, ale vytvoříte si zdravé návyky, které praxí sílí.
Blaho jejich dětí, včetně finanční, je důležité pro všechny rodiče. Aby se předešlo problémům dětí v budoucnu, je vhodné začít se o to starat co nejdříve. Uvádíme sedm kroků, které pomohou zajistit jejich materiální blaho.
Začněte s předstihem šetřit peníze na vzdělání svých dětí
Je velmi důležité dát svému dítěti dobré vysokoškolské vzdělání. Musíte začít šetřit na vzdělání svých dětí předem, aby tento proces nezasahoval. Donald Trump ve své knize Think Like a Billionaire píše, že musíte začít šetřit peníze na vzdělání svých dětí v den jejich narozenin nebo ještě dříve.
Pojistit si život
Určitě se musíte postarat o budoucnost svých dětí v případě, že se vám stane nehoda. Pojištění zajistí spolehlivou finanční ochranu vašeho dítěte. V případě nehody pojišťovna může svým dědicům zaplatit několik milionů rublů. Pojistitelů nabízí poměrně širokou škálu programů, proto si pečlivě prostudujte všechny podmínky a vyberte si tu nejvýhodnější pojistku pro vás a vaše děti.
Ve své závěti ustanovte opatrovníka
Vše pečlivě zvažte a vyberte si milovanou osobu, která se o vaše dítě dokáže v nouzi postarat. Zadejte vybraného opatrovníka do svého. Jako opatrovníky můžete jmenovat dvě různé osoby, které budou moci spravovat váš majetek v zájmu dětí.
Založte svému dítěti spořicí účet
Zapojte své dítě do finančních rozhodnutí
Začněte zapojovat své děti. Nejjednodušší způsob, jak začít, je s nákupním seznamem v supermarketu. Při sestavování takového seznamu se vyjadřujte k potřebě každého nákupu, vysvětlete možné alternativy a diskutujte o cenách zboží. Poté můžete postupně přejít k diskusi s dítětem. rodinný rozpočet. Během dovolené můžete svému dítěti nabídnout možnost volby: utratit peníze za výlety nebo si prohlédnout památky na vlastní pěst autem. Naučte své dítě, že spoření mu pomůže rychleji dosáhnout finančních cílů.
Za mnoho let budete příjemně překvapeni, když si uvědomíte, že si vaše dítě v dospělosti pamatuje finanční lekce, které se naučilo jako dítě.
Rok výroby: 2010Žánr: Ekonomika
Vydavatel: Eurofinance
Formát: PDF
Kvalitní: OCR
Počet stran: 629
Popis: Poprvé v tuzemské literatuře byl proveden rozbor stavu a deformace finanční systém Rusko 1995-2010 ve struktuře globální finance(peněžní a měnový systém, kapitálový účet, finanční trhy, finanční zprostředkovatelé, veřejné finance). Měření systémového rizika a jeho zdrojů (tržní, úvěrové, úrokové a měnová rizika), posouzení konkurenceschopnosti ruské finance. Je uvedena prognóza budoucnosti ruského finančního systému (boomy, krize, scénáře vývoje) v závislosti na předpokládané dynamice globálních financí a vnitřních faktorech. Samostatné kapitoly jsou věnovány finanční politice vedoucí ke „hře o zisk“, k normalizaci a posílení financí v Rusku a k prevenci finančních katastrof. Jak víte, není nic horšího než předpovědi. Všechny jsou založeny na extrapolacích. Pokud se prognostik bojí udělat chybu, vytváří scénáře, do kterých zapadá do budoucnosti. A také se mýlí.
Teprve budoucnost sama se smíchem dokazuje, jak bylo vše předem dané, a nechává nás zmatenou dočasnou prázdnotou před námi a věčnou otázkou: „Co bude dál?
Finanční budoucnost je ještě nebezpečnější. Je to mnohem nejistější. Peníze, finanční aktiva- velké abstrakce vynalezené lidstvem, které ho pevně drží. Jako mnohonásobný, přehnaně složitý svět jsou také odrazem jiných světů a konfliktů – materiálních a společenský život lidstvo se všemi jeho nejistotami.
Jak žít (a přežít) v této temnotě s jejími skrytými riziky, úspěchy odnikud a ranami pro nikoho neví proč? Čeho se v tomto toku zpráv chytit, kde je nějaký pohyb finanční trh dá se vysvětlit čímkoli, jen aby to bylo zítra úplně popřeno? Jak odlišit realitu od ekonomických a sociálních mýtů, které každou hodinu padají na ubohé hlavy těch, kteří se snaží pochopit smysl svého finančního života?
Jedinou odpovědí (možná nesprávnou) je pokusit se vidět vzorce, dlouhé pohyby v životě finančních společností a uvědomit si, že nejsou věčné. Ale alespoň jsou inerciální a působí na velké časové vzdálenosti.
Tato kniha je o naší finanční budoucnosti, která vyrůstá z ruského modelu a jeho spojení s vnějším světem. V Rusku každá generace za posledních sto let ztratila veškerý svůj majetek. Proto je předpověď, pokus ovlivnit budoucnost, kouzla na snížení systémových rizik, která před námi leží, etickým úkolem a dalším apelem na naši mentalitu, která často spočívá v psychologii brigádníka. Obsah knihy
"Finanční budoucnost Ruska"
Referenční bod. Stav a deformace ruského finančního systému
- Peněžní systém
- Monetizace ekonomiky
- Struktura peněžní zásoba(hotovostní / bezhotovostní) Dolarizace / euroizace ruské ekonomiky
- Regionální koncentrace peněžní zásoby
- Inflace, inflační riziko
- Peněžní systém, kapitálový účet
- Kurz
- Dynamika kurz: mezinárodní srovnání
- Závislost ekonomiky na externí financování na kapitálovém účtu
- Volatilita kapitálového účtu
- Finanční služby
- Nasycení finanční služby: mezinárodní srovnání
- Bankovní sektor
- Model bankovního sektoru
- Role centrální banka: svět a Rusko
- Depozitní instituce: mezinárodní srovnání
- Finanční trhy a průmysl cenných papírů
- Přístupy k moderní model trh: cyklus 1995 - 1999
- „Velká rally“ 2000 - 2008: růst, rizika, diverzifikace
- "Spekulativní" tržní model - akcie
- Závislost Ruska na mezinárodních trzích
- Model smíšeného trhu: komerční a investiční banky
- Deformace architektury trhu
- Institucionální investoři
- Nestátní penzijní fondy
- nadační fondy (nadační fondy)
- Pojišťovny
- Investiční fondy
- Obecné fondy bankovního managementu
- Rizikové financování
- Veřejné finance
- Dynamika stavu veřejných financí
- Investice
- Míra akumulace
- Přímé zahraniční a portfoliové investice
- Návratnost finančních aktiv
- Úrok z půjčky
- Příjmy z akciového trhu
- Státní finanční politika
- Mozaika finanční politiky
- Vzorec státní finanční politiky: 1996 - 1998
- Předkrizový vzorec: finanční politiku v letech 2004 - srpen 2008
- Reakce na krizi z let 2008 - 2009
- Jaká by měla být politika po krizi?
- Systémová rizika a krize
- Povaha systémového rizika a jeho koncentrace
- Úvod do finanční krize
- 400 let finanční krize. Typické situace
- Filosofie ruských krizí
- 150 let ruských krizí
- Od rána do večera. Očekávaná délka života ruských finančních institucí
- Vestavěná ultra vysoká volatilita
- Ekonomický model. Od extrémní ekonomiky po finanční excesy
- Povstání jako způsob existence pro rozvíjející se trh: případ Ruska
- Tržní riziko
- Úvěrová, úroková a měnová rizika. Krize 2008 -2009
- Interní půjčka
- Vnější dluh
- Měnové riziko
- Úskalí konkurenceschopnosti
- Konkurenceschopnost ruských financí. Co je to?
- Rusko jako konkurent
- Dynamika konkurenceschopnosti finanční sektor Rusko
- Rusko je jako Brazílie
- Dynamika globální ekonomika. Vliv na finance
- Rusko
- Alternativní scénáře
- Ekonomická a finanční architektura světa: vektory vlivu
- Dopad změn v technologii a zdrojové základně
- Ekonomická dynamika. Dlouhé cykly
- Změny ve struktuře světového HDP
- Budoucí finanční muž
- Změny v globálních financích. Ruské finance jako derivát
- Scénáře pro dynamiku globálních financí
- Inflace: svět a Rusko
- Měnící se kvalita finančních systémů
- Prognóza růstu finanční hloubky: Svět a Rusko
- Sekuritizace
- Vývoj světového rezervního systému. Rubl
- Ruské finance, světové ceny surovin a kurz amerického dolaru. „Financování“ komoditních trhů
- Globální finanční architektura a mezinárodní finanční centrum v Rusku: hranice možného
- Globální investoři: prognóza dopadu na ruské finance
- Regulační tlak na globální finance. Echo v Rusku
- Budoucí krize: 2011 - 2020. Rizika ruských otřesů
- Sektorová předpověď
- Od dětství bez domova až po rozpustilé mládí. Co se stane s ruským finančním systémem
- Model společnosti: dopad na finanční systém
- Vliv majetkové struktury a chování obyvatelstva
- Prognóza konkurenceschopnosti finančního systému
- Prognóza ruského finančního systému: kvantitativní a kvalitativní parametry
- Pokrizová finanční politika: jak to bude
- Frekvence finančních krizí v Rusku
- Hloubka místní finanční krize
- Možné scénáře místní finanční krize v Rusku
- Stupeň blízkosti kritických parametrů: předpověď tržních šoků v letech 2010 - 2020.
- Co se stane, když se to stane
- Manifest po krizi
- Změna ekonomického paradigmatu
- Posilovací hra. Trasy
- Rostoucí finanční hloubka. Restrukturalizace finančního systému. Posílení domácí poptávky
- Osvobození majetku. Finanční pobídky pro růst a modernizaci
- Mezinárodní rubl: jak pohnout davem
- Čelit rizikům krizí
Slovník
Literatura
Dříve nebo později všichni začneme přemýšlet o tom, jak vytvořit stabilní finanční budoucnost pro sebe a svou rodinu.
Jak si zajistit prosperitu? Každý z vás si tuto otázku někdy položil. Ne vždy má ale tato jednoduchá otázka správnou odpověď.
Praxe ukazuje, že i vrcholoví manažeři, jednatelé, majitelé vlastní podnikání a specialisty finanční sektorčasto na to nedokážou odpovědět.
Peníze by měly pracovat pro vás!
Peníze mají vždy tendenci docházet nebo se znehodnocovat. To je fakt!
Neočekávané výdaje nebo nákupy, které jste neplánovali, nutně vzniknou.
Můžete mít nějaké úspory – bankovní účet nebo hotovost v trezoru. Ale dokud pro vás tyto peníze nebudou pracovat v rámci vašeho osobního finančního plánu, je to jen statické číslo.
Od té doby, co jsem si ve svých 34 letech položil otázku: „Jak si zajistit svou finanční budoucnost?“, jsem nejen finanční plán(a řídí se jím dodnes), ale rozhodl se také otevřít vlastní společnost o osobním finančním poradenství.
A v tu chvíli jsem se zeptal sám sebe: „Jaký je můj cíl? Proč to chci udělat?
Uvědomil jsem si, že je pro mě důležité dát všem vědět, že finanční blahobyt je dostupný pro každého, bez ohledu na výši jeho příjmů.
Od té doby jsem začal psát články, vést otevřené semináře a mluvit všude tam, kde jsem byl pozván více lidí si uvědomili, že jejich finanční budoucnost je v jejich vlastních rukou!
V této sérii praktických článků chci použít příklad skutečné případy Ukažte ze své vlastní praxe, že finanční blahobyt není náhoda nebo štěstí. Toto je volba, kterou můžete udělat jen vy!
Podívejme se na pět hlavních fází osobních finančních cílů:
2. Poskytovat vysokoškolské vzdělání dětem, t.j. plánovat finanční prostředky na tento účel předem
3. Poskytněte finanční ochranu rodiny
4. Vytvořte osobní kapitál pro finanční nezávislost
5. Převeďte kapitál a majetek na děti a vnoučata a naučte je s tímto majetkem hospodařit. A vytvořit tak odkaz pro budoucí generace.
Pro naše klienty zpravidla vytváříme finanční plán na klíč. Tedy plán, který všechny tyto cíle postupně realizuje, protože právě ony tvoří osobní finanční úspěch.
Každý člověk má samozřejmě svůj vlastní individuální vlastnosti, takže neexistuje žádný dokonalý plán, který by vyhovoval všem.
Každý klient má svůj osobní finanční karta a vyberte si vlastní finanční nástroje s přihlédnutím ke všem jeho potřebám.
Jediným způsobem, jak vyřešit pět univerzálních finančních problémů, je inteligentně a důsledně investovat do spolehlivých mezinárodních finančních nástrojů.
Je to jednoduché. Efektivní. Vyzkoušeno zkušenostmi.
V následujících článcích této série vám představím konkrétní příklady (případy) našich klientů.
Podíváme se na to, jakým finančním výzvám v životě čelí a jak se tyto výzvy řeší v praxi.
V příštím článku se podíváme na případ jednoho úspěšného podnikatele.
Naše agentura pro něj připravila komplexní finanční plán, který poskytuje kompletní „ochranu rodiny“ a pomáhá mu vytvořit jeho „Fond svobody“.