Jak pojišťovny kompenzují škody vzniklé při dopravních nehodách? Jak by měla pravidla MTPL vlastně fungovat. vysvětluje Nejvyšší soud. Jak snížit pravděpodobnost zamítnutí pojistné události

V poslední době se výrazně změnil systém povinného ručení. Mírně se změnily částky plateb, tarify a systém výpočtu nákladů na pojistku.

Podívejme se, jak se pojistit dnes a jaké pojistné krytí může oběť při nehodě očekávat v případě poškození zdraví a vozidla.

Změny, které se týkají plateb v rámci povinného ručení v roce 2019, vstoupily v platnost v roce 2018 a dotkly se systému náhrad za ztráty, oprav a evidence pojistky, načasování technické prohlídky a pojistného plnění, jakož i nákladů na její pořízení. . V roce 2018 se objevil kompenzační systém, jako je platba za opravy.

Nejen, že se změnil, změnily se i samotné formy politiky. Nyní jsou chráněny QR kódem, což ztěžuje jejich padělání a další podvodné činnosti s pojištěním. dokumenty jsou nyní přístupné vzdáleně.

Je vytvořen s ohledem na následující okolnosti:

• region, kde je vozidlo registrováno;
• výkon motoru automobilu v l/s;
• počet osob zahrnutých v pojištění;
• stáří vozidla;
• délka řidičských zkušeností osob, které mohou řídit automobil;
• dobu, na kterou je pojištění vystaveno;
• status vlastníka vozu (ať už jde o fyzickou nebo právnickou osobu).

Kvůli novým pravidlům pro výpočet koeficientu bonus-malus se změnila i cena pojistky. Nyní, pokud řidič během 12 měsíců nikdy neměl nehodu, získává slevu při obnově pojištění. Naopak ten, kdo často porušuje dopravní předpisy a způsobuje nehody, bude platit podle nového sazebníku velké množství pro obnovení politiky. Systém účtování koeficientů bonus-malus je navržen tak, aby povzbudil řidiče k větší opatrnosti na silnicích, nedělali nebezpečné manévry a dodržovali povolenou rychlost.

Spolu se zvýšením tarifů se zvýšily i limity pojistného plnění.

Na aktuální normy se vztahují následující normy pro posuzování škod při dopravních nehodách pro odškodnění v rámci autopojištění v roce 2019:

• Lhůta pro podání pojistné události je 5 pracovních dnů;
• pojistná doba musí být alespoň jeden rok;
• Lhůta pro uplatnění reklamace u pojistitele (pokud dojde k porušení lhůt nebo nejste spokojeni s výší plnění) je deset dnů. Spolu s přihláškou popisující podstatu vašich požadavků byste měli předložit také zprávu nezávislé vyšetření;
• pojištění může být nahrazeno pokladní doklady platit za opravy vozidla (včetně přímo dílně, která bude provádět restaurátorské práce, obcházet majitele vozu);
• maximální výplata závisí na tom, zda byl v důsledku nehody poškozen majetek oběti, zda byli účastníci nehody zraněni (a na jejich závažnosti);
• v případě registrace nehody podle evropského protokolu bude odškodnění 100 tisíc rublů;
• Splatnost povinného ručení je 20 kalendářních dnů (kromě svátků). Během této doby musí být posouzena škoda způsobená na vozidle při nehodě.

Vozidlo by nemělo být opravováno, dokud nebude škoda kryta pojištěním. Pokud ale provedete nezávislou prohlídku, na jejímž základě se posuzuje škoda, můžete auto předat k opravě ještě předtím, než pojišťovna převede finanční prostředky.

Limity pro platby za pojištění auta

Limit odpovědnosti u pojištění vozidla je maximální platba podle smlouvy, která je vyplacena oběti v důsledku nehody. Viník nedostane žádnou náhradu.

Pojistná náhrada závisí na částce, kterou oběť při nehodě požaduje k pokrytí obdržené škody, a je omezena zákonem.

Limit pro rok 2019 je

• 400 tisíc rublů, pokud byl majetek poškozen při nehodě;
• 500 tisíc rublů, pokud byli účastníci nehody zraněni (v závislosti na stupni poškození zdraví, včetně postižení oběti);
• 100 tisíc rublů, pokud je nehoda registrována podle evropského protokolu (bez účasti zaměstnanců Státního dopravního inspektorátu).

Maximální platbu můžete obdržet, pokud škoda vzniklá v důsledku nehody překročí nebo se rovná limitu odpovědnosti.

Aby mohly být finanční prostředky pojišťovnou převedeny, musí být nehoda podána včas v souladu se všemi zákonnými požadavky. Pokud byla nehoda lehčí (ne více než dva účastníci, byla způsobena pouze škoda na majetku), je výhodnější ji zaznamenat do evropského protokolu.

Co ovlivňuje výši platby v roce 2019

Podívejme se blíže na to, jak se v roce 2019 počítají náklady na platby pojištění a co ovlivňuje výši odškodnění.

Výše pojistného krytí závisí na následujících okolnostech:

• zda byla způsobena škoda na životě a zdraví poškozeného nebo byl poškozen pouze jeho majetek (včetně možností komplexní škody);
• stupeň poškození. Bere v úvahu, jak vážně bylo auto poškozeno. Zde jsou dvě možnosti: vozidlo lze opravit nebo nelze opravit.
• seznam škod. Musí plně odpovídat závadám uvedeným v osvědčeních dopravní policie. V opačném případě pojišťovna neposkytne náhradu škody, která formálně absentuje. Abyste tomu zabránili, měli byste sami jít na dopravní policii a zadat potřebné relevantní závady a poté vzít dokument vyšetřovacímu výboru;
• zda bylo vozidlo odtaženo, zda je požadována platba za amortizaci vozidla;
• opotřebení vozidla s přihlédnutím k životnosti a dílům, které je třeba vyměnit;
• výkon motoru vozidla;
• místo incidentu a další okolnosti nehody;
• doba platnosti pojistky;
• vzhled vozu, jeho technický stav a tržní hodnota až do okamžiku nehody.

Pokud náklady na opravu automobilu překročí limit (výši dlužné náhrady), oběť stále nedostane více, než je maximální poskytnutá částka. Do soudní řízení Osoba odpovědná za nehodu není povinna uhradit náklady vzniklé poškozenému. V této fázi lze problém vyřešit dohodou. Pokud však oběť není spokojena s nabídnutou výší finančních prostředků, má právo požadovat náhradu morální, fyzické a materiální újmy od osoby odpovědné za nehodu prostřednictvím soudu. Pokud oběť není spokojena s výší odškodnění, měla by ji poslat písemná stížnost k pojistiteli.

V jakém případě může pojistitel odmítnout odškodnění?

Existují okolnosti, které vám mohou bránit v získání pojistné náhrady. Pojďme si je vyjmenovat:

• v prostoru pro cestující nebo v kufru vozidla byly látky nebezpečné pro lidi a životní prostředí;
• osoba, která řídila, neměla řidičský průkaz;
• viník nehody nebyl určen;
• pojistka je neplatná (její lhůta vypršela nebo se dokument ukázal jako padělaný).

Každá pojišťovna se samozřejmě snaží o své prostředky nepřijít, proto panuje názor, že nebude možné získat prostředky v plné výši. Tento mýtus je částečně usnadněn odhadci a advokátní kanceláře. Neměli bychom ale zapomínat, že oni sami při přesvědčování klienta o potřebnosti svých služeb dbají i na svůj výdělek. Proto byste neměli dělat unáhlená rozhodnutí. Jak ukazuje praxe, v 80 % případů je možné získat odškodnění v plné výši a včas (platba v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla nastává do 10 kalendářních dnů) bez placení za služby právníků.

Odškodnění v případě registrace evropského protokolu v případě nehody

Pojistné platby za škodu při nehodě vydané podle evropského protokolu byly zdvojnásobeny, z 50 na 100 tisíc rublů (současně pro Moskvu a Moskevskou oblast, Petrohrad a Leningradská oblast limit zůstal stejný - 400 tisíc rublů). Motoristé účastnící se nehody mohou vydat doklad bez účasti dopravních policistů. Kopii vyplňuje jak viník nehody, tak oběť. Poté musí být papír odeslán pojišťovně do 5 pracovních dnů. Požadovaný stav registrace evropského protokolu - fotografování místa incidentu. Před kontrolou zástupců pojišťovny nelze oba vozy poškozené při nehodě opravit tak, aby byly zaznamenány všechny závady, které obdrží.

Důležité! Platby od pojišťovny jsou podle evropského protokolu možné, pokud se nehody účastní pouze dvě vozidla. Jinak bude postup registrace nehody standardní. Při nehodě by také nemělo dojít ke zranění řidičů ani zraněných (mrtvých) třetích osob. Ale pokud dříve bylo možné zaregistrovat nehodu podle evropského protokolu pouze v případě neexistence neshod, nyní to není nutné.

Účastníci nehody jsou povinni zaznamenat všechny okolnosti nehody. Musí být převedeny na automat informačního systému auto pojištění občanské odpovědnosti (je nutné použít technické prostředky a software, které jsou dány zákonem).

Chcete-li to provést, musíte dodržovat následující pravidla:

• použijte kuličkové pero k zadání informací o nehodě;
• při vyplňování své části protokolu zadává údaje každý účastník samostatně;
• platnost úprav musí potvrdit protistrana;
• Protokol musí podepsat jak viník nehody, tak poškozený.

Oprava nebo peněžní náhrada

Podle zákona dnes můžete místo peněžní náhrady od pojišťovny dostat prostředky na úhradu oprav. Tento postup se nazývá přirozená forma náhrady ztráty. Dnes jej nepoužívají všichni řidiči. Je to způsobeno řadou okolností:

• při opravách mohou být použity neoriginální náhradní díly;
• existuje praxe oprav poškozených částí namísto jejich výměny za nové;
• přidělené hodiny na restaurátorské práce nemusí stačit;
• poškození často není zcela eliminováno;
• majitel vozu nemusí být spokojen s kvalitou provedené práce.

Pokud nejste spokojeni s výší náhrady za opravu, je třeba se obrátit na nezávislého odborníka a uplatnit reklamaci u pojišťovny. V případě zamítnutí by měl být problém vyřešen soudní cestou.

S pojišťovny musí s čerpací stanicí uzavřít smlouvu v souladu s platnou legislativou. Ty zase prodávají konkrétní seznam služeb restaurování automobilů. Čerpací stanice musí splňovat následující požadavky:

• nacházet se ve vzdálenosti 50 km a více od místa nehody a bydliště vlastníka poškozeného vozidla;
• doba pro provedení restaurátorských prací nesmí přesáhnout 30 dnů;

Majitel vozu má právo odmítnout služby čerpací stanice nabízené pojišťovnou a vybrat si službu samostatně.

Pokud jsou opravy prováděny na náklady pojišťovny, jsou její náklady stanoveny takto:

• restaurátorské práce se posuzují. Jejich cena závisí nejen na povaze a rozsahu vzniklé škody, ale také na opotřebení vozidla;
• majitel vybere čerpací stanici z navrhovaného seznamu organizací (pokud je vůz v záruce, mohou práci provést obchodní zastoupení);
• Vozidlo musí být obnoveno do 30 dnů.

Opravu zaplatí pojišťovna.

Peněžní náhrada je možná v těchto případech:

• když auto nelze obnovit;
• náklady na opravy jsou více než 400 tisíc rublů a musíte zaplatit navíc vlastní prostředky majitel vozu to nezamýšlí;
• restaurátorské práce nelze provést ve stanoveném časovém rámci (30 kalendářních dnů);
• majitel se odvolal k RSA, který schválil žádost o nahrazení úhrady oprav peněžitou náhradou;
• pojišťovna a majitel vozu zraněný při nehodě se mezi sebou dokázali dohodnout (dohoda musí být písemná).

Jaké doklady je nutné předložit pojišťovně?

Žádost je třeba zaslat pojišťovně spolu s balíkem originálů certifikátů a kopií dokumentů. Kompletní sada obsahuje následující papíry:

• kopii pasu osoby odpovědné za nehodu;
• originál osvědčení od dopravní policie;
• kopie dokladů k vozidlu;
• oznámení o dopravní nehodě;
• kopii protokolu o přestupku nebo odmítnutí zahájení správního řízení
• údaje o účtu, na který bude náhrada převedena.

Od února 2018

Obsah publikace:

1. Formuláře pojistné plnění
2. Kdo nahradí škodu při nehodě: pojistitel oběti nebo pojistitel škody, RSA nebo původce škody?
3. Jaké majetkové škody vzniklé v důsledku nehody podléhají náhradě?

Postup při náhradě škody

4. Podání nároku pojistiteli. Zpráva o pojistné události
4.1. Žádost o pojistné plnění ve formě organizace a úhrady restaurátorských oprav
5. Předložení vozidla pojistiteli ke kontrole popř technické odbornosti
5.1. Nesouhlasí-li poškozený s výší škody, kterou určí znalec pojistitele
5.2. Pokud pojistitel neprovedl prohlídku vozidla a neprovedl jeho prohlídku
5.3. Důsledky nepředložení vozu ke kontrole pojistiteli
6. Povinný postup řešení sporů v přípravném řízení. Předsoudní žaloba
7. Žaloba k soudu na náhradu škody způsobené v důsledku nehody
7.1. Ukázky nároků na pojistné plnění s komentářem
7.2. Nárok nutit pojistitele nebo nárok na výběr pojistného?
8. Pokuta, finanční sankce, pokuta
9. Kdo má právo obdržet pojistné plnění v případě smrti oběti při nehodě?

Řádné splnění povinností pojistitele ze smlouvy o povinném ručení z motorových vozidel se uznává za provedení pojistného plnění nebo vydání opraveného vozidla (dále jen vozidlo) ve lhůtách stanovených zákonem o povinném ručení z motorových vozidel (doložka 2 čl. 16 odst. 1 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

Co dělat, když pojišťovna neplní své povinnosti?

Než se obrátíte na pojistitele se žádostí o náhradu škody, měli byste se seznámit s následujícími ustanoveními platné legislativy.

Pro začátek je důležité určit formu pojistné náhrady a postup při náhradě škody pojistitelem (přímá náhrada škody pojistitelem, který pojistil odpovědnost poškozeného, ​​nebo pojistná náhrada pojistitelem škodce) .

1. Formy pojistného plnění

2. Kdo nahradí škodu při nehodě: pojistitel oběti, pachatel, RSA nebo pachatel?

Za určitých podmínek musí být škoda způsobená v důsledku nehody nahrazena pojistitelem, který pojistil odpovědnost poškozeného za motorové vozidlo v jiných případech, pojistitelem poškození;

Kdy nahradí škodu „pojistitel oběti“?

Oběť uplatňuje nárok na náhradu škody způsobené na jejím majetku u pojistitele, který pojistil občanskoprávní odpovědnost oběti, pokud současně nastanou tyto okolnosti (článek 14.1 zákona o PZP):

• a) byla v důsledku nehody způsobena škoda pouze na vozidlech uvedených v pododst. "b";
• b) k nehodě došlo v důsledku souhry (srážky) dvou nebo více vozidel (včetně vozidel s přívěsem), jejichž občanskoprávní odpovědnost majitelů je pojištěna podle zákona o povinném ručení.

Kdy hradí škodu pojistitel viníka nehody?

V ostatních případech ( při poškození života a zdraví oběť, nebo při absenci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla pro účastníky dopravních nehod) žádost o pojistné plnění a potřebné dokumenty by měly být zaslány pojistiteli, který pojistil občanskoprávní odpovědnost osoby, která škodu způsobila (ustanovení 1, článek 12 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

Kdy RSA kompenzuje škodu?

Pokud v důsledku nehody újmu způsobenou na životě nebo zdraví oběti a původce škody z nějakého důvodu neznámý(např. utekl z místa nehody), nebo on neexistuje žádná dohoda o povinném ručení, pak je taková škoda kompenzována Ruským svazem pojistitelů automobilů (RUA).

Škoda způsobená v důsledku nehody život, zdraví a majetek oběť je také odškodněna RSA v případě odebrání licence pojistiteli na pojišťovací činnost nebo když soud rozhodne prohlášením úpadku pojišťovny a zahájení konkurzního řízení (článek 1, článek 2 článku 18 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

Kdy se přímému viníkovi škody (viník nehody) hradí škoda?

Škodu způsobenou v důsledku nehody hradí zejména pachatel, pokud:

• výše pojistného plnění v rámci povinného ručení je nižší než výše způsobené škody. Například v důsledku nehody byla způsobena škoda na majetku ve výši 600 000 rublů. Podle článku 7 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je však limit odpovědnosti pojistitele (maximální pojistná částka platby za škodu na majetku) 400 tisíc rublů. V tomto případě musí pojistitel zaplatit 400 000 rublů a rozdíl 200 000 rublů musí zaplatit tortfeasor (,);
• viník nehody, při které došlo ke škodě na majetku (nikoli však újmě na životě a zdraví), neuzavřel povinné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (čl. 6 odst. 4 zákona o povinném ručení);
• Dopravní nehody se nevztahují na pojistné události (např. v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se nehradí škody při použití vozidel při soutěžích, zkouškách nebo tréninkových jízdách na speciálně určených místech) (ustanovení „c“, odst. 2, čl. 6 odst. zákon o povinném ručení)
• je uplatněn nárok na náhradu morální újmy způsobené nehodou (bod „b“, odst. 2, článek 6 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

3. Jaká majetková škoda způsobená při nehodě podléhá náhradě?

Pokud je oběti způsobena škoda, jsou náklady na obnovu a další náklady způsobené vznikem škody předmětem náhrady. pojistná událost a nezbytné, aby oběť uplatnila právo na pojistné odškodnění, například:

• náklady na evakuaci vozidla z místa nehody;
• náklady na uskladnění poškozených vozidel;
• náklady na převoz oběti do zdravotnického zařízení;
• náklady na práci při obnově dopravní značky a plotu;
• náklady na dodání opravného materiálu na místo nehody atd.;
• náklady na náhradu škody ve formě ztráty (poškození) nákladu přepravovaného ve vozidle oběti;
• náklady na náhradu škody v souvislosti se škodou na majetku nesouvisejícím s vozidly (zejména nemovitosti, zařízení čerpací stanice, dopravní značky, ploty atd.), s výjimkou případů uvedených v § 6 odst. 2 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla;

Blíže viz body 36, 37 usnesení

Doporučujeme tento článek„Účtování opotřebení dílů při opravě vozu v rámci povinného ručení“ (zda se zohledňuje opotřebení dílů k výměně při placení pojištění a při opravě vozu na autoservisu).

Postup při náhradě škody

4. Podání nároku pojistiteli. Zpráva o pojistné události

Hodlá-li poškozený uplatnit své právo na pojistné plnění, je povinen co nejdříve oznámit pojistiteli vznik pojistné události a ve stanovené lhůtě zaslat pojistiteli žádost o pojistné plnění s potřebnými doklady. přiloženo (článek 3 článku 11 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

V žádosti o pojistné plnění musí poškozený kromě nákladů na uvedení poškozeného majetku, který je předmětem odškodnění, uvést i další škody, které mu byly v době podání žádosti známy (např. ztráta obchodní hodnoty, náklady odtah vozidla z místa nehody atd. .) (bod 20 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 26. prosince 2017 N 58).

Při posuzování žádosti poškozeného o pojistné plnění je pojistitel povinen sepsat o pojistné události zákon, ve kterém jsou zaznamenány příčiny a okolnosti nehody, která je pojistnou událostí, její následky, povaha a výše vzniklé škody, výši pojistné částky k výplatě (bod 4.22 Pravidel PZP).

Pojistitel je povinen vystavit potvrzení o pojistné události na žádost poškozeného do tří kalendářních dnů, s výjimkou dnů pracovního klidu. dovolená, ode dne přijetí tohoto požadavku pojistitelem.. (blíže viz čl. 4.23 Pravidel OSAGO).

4.1. Žádost o pojistné plnění ve formě organizace a úhrady restaurátorských oprav

Ve formě náhrady škody ve formě organizace a úhrady restaurování automobilu se v žádosti uvádí zejména:

1) čerpací stanice vybraná poškozeným k opravě poškozeného vozidla ze seznamu navrženého pojistitelem, který musí být vyvěšen na oficiálních webových stránkách pojistitele nebo v jeho kanceláři. Servisní stanice přitom musí splňovat určité požadavky, o kterých jsme psali v článku „Platba pojištění v povinném ručení nebo opravy na autoservisu“ Volba formy pojistného plnění?

2) možnost platby pojistitelem za náklady na opravy vozidla samostatně organizované poškozeným na jiné čerpací stanici, není ze seznamu pojistitele. To je možné pouze s písemným souhlasem pojistitele.

Pokud pojistitelem navržená autoservis nesplňuje požadavky na organizování restaurátorských oprav a pojistitel nesouhlasil s opravou vozu v autoservisu dle výběru poškozeného, ​​poskytne pojistitel pojistné plnění ve formě pojistného plnění. .

Lhůta pro provedení restaurátorských oprav poškozeného vozu by neměla přesáhnout 30 pracovních dnů ode dne, kdy poškozený vůz přistavil na čerpací stanici nebo jej předal pojistiteli, aby zajistil jeho přepravu na místo opravy. Dlouhodobější opravy lze provést po dohodě s obětí (odst. 2, čl. 15.2, odst. 2, čl. 21, čl. 12 zákona č. 40-FZ). Datum dokončení opravy vozidla na čerpací stanici je datum, kdy poškozený podepsal potvrzení o převzetí opraveného vozidla.

5. Předvedení vozidla pojistiteli ke kontrole nebo technické zkoušce

Poškozený je povinen do pěti pracovních dnů ode dne podání žádosti o pojistné plnění a dokladů k ní přiložených předložit poškozené vozidlo nebo jeho zbytky ke kontrole a (nebo) nezávislé technické prohlídce, provedené způsobem stanoveným Článek 12.1 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (ustanovení 10 Článek 12 zákona č. 40-FZ).

Pokud se auto oběti nemůže zúčastnit silničního provozu, pak to oběť v prohlášení o vzniku pojistné události nahlásí a uvede, na jaké adrese se auto nachází. Znalec prohlédne vůz na místě (článek 10, § 12 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

Provádí se prohlídka vozidla za účelem objasnění okolností škody a stanovení výše škody, která má být nahrazena. Na základě výsledků takové kontroly má pojistitel právo určit výši pojistného plnění (maximálně však stanovený limit, zřízený čl. 7 a odst. 4 Čl. 11 zákona o povinném ručení z provozu vozidla).

Pokud na základě výsledků prohlídky poškozeného vozu provedené pojistitelem dosáhnou pojistitel a poškozený k dohodě o výši pojistného plnění a netrvají na uspořádání nezávislé prohlídky (posudku), netrvá je třeba provést. Nedojde-li k dohodě, je pojistitel povinen zorganizovat nezávislou zkoušku (§ 12, 13, § 12 zákona o povinném ručení z motorových vozidel).

Pojišťovny však zpravidla okamžitě provádějí technickou prohlídku poškozeného vozu odbornou organizací, se kterou má pojistitel dohodu.

„Řádným splněním povinnosti pojistitele zorganizovat nezávislou odbornou zkoušku, nezávislou zkoušku (posouzení) je třeba chápat zaslání oznámení do 5 dnů s uvedením data, času a místa konání takové kontroly (článek 3.11 Pravidel).

Nezávislá technická prohlídka nebo nezávislá prohlídka (posouzení) poškozeného majetku nebo jeho pozůstatků se provádí nejpozději do dvaceti kalendářních dnů (kromě nepracovních svátků) ode dne přijetí k posouzení žádosti poškozeného o pojistné plnění nebo o přímé odškodnění. za ztráty a dokumenty k němu připojené, stanovené Pravidly ( odst. 21 článku 12 zákona o OSAGO)“ (podrobněji viz odstavec 30 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 26. prosince 2017 N 58)

5.1. Nesouhlasí-li poškozený s výší škody, kterou určí znalec pojistitele

Pokud výše pojistného plnění vypočtená odborníky pojistitele nevyhovuje poškozenému, má poškozený právo obrátit se na odborného technika ( k jednotlivci, která prošla odbornou certifikací a je součástí státního rejstříku odborným technikům) nebo odborné organizaci (do právnická osoba s alespoň jedním odborným technikem v personálu) s přihláškou ke zkoušce (článek 4 čl. 12 odst. 1 zákona č. 40-FZ).

Oběť bude muset toto vyšetření uhradit, avšak náklady na vyšetření jsou zahrnuty do náhrady škody (článek 14, článek 12 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

Dojde-li mezi pojistitelem a poškozeným k neshodě ohledně výše škody, která má být v rámci povinného ručení nahrazena, je pojistitel v každém případě povinen zaplatit pojistné plnění v jím nezpochybněné části (článek 4.25 Pravidel povinného ručení).

5.2. Pokud pojistitel neprovedl prohlídku vozidla a neprovedl jeho prohlídku

Pokud pojistitel neprovedl prohlídku poškozeného majetku a (nebo) neorganizoval její nezávislou prohlídku (posouzení) ve stanovené lhůtě, má oběť právo o takovou prohlídku (posouzení) samostatně požádat. V tomto případě jsou výsledky nezávislého technického vyšetření (posouzení) nezávisle organizovaného obětí akceptovány pojistitelem za účelem stanovení výše pojistného plnění (článek 3.12 Pravidel povinného ručení; čl. 13 čl. 12 zákona o povinném ručení).

5.3. Důsledky nepředložení vozu ke kontrole pojistiteli

Je důležité vědět, že pokud oběť nepředloží poškozené auto nebo jeho zbytky ke kontrole a (nebo) nezávislému technickému vyšetření, nemá oběť právo samostatně organizovat nezávislé technické vyšetření (posouzení) a pojistitel má právo vrátit bez uvážení žádost oběti o pojistné odškodnění nebo přímou náhradu škody (článek 11, článek 12 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

6. Povinný postup řešení sporů v přípravném řízení

Než půjdete k soudu, musíte vyhovět statutární o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla v přípravném řízení k řešení sporu a obraťte se na pojistitele s nárokem. Pokud tento postup nebude dodržen, bude žaloba vrácena soudem (článek 16.1 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla; článek 135 občanského soudního řádu Ruské federace).

Dodržování povinného přípravného řízení pro řešení sporů ze strany oběti by mělo být považováno za směrování a doručení žaloby s připojením všech dokumentů stanovených Pravidly s uvedením informací, které umožňují pojistiteli identifikovat ji s předchozími odvoláními (klauzule 93 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 26. prosince 2017 N 58).

Pokud pojistitel odmítne uspokojit nároky nebo na ně neobdrží odpověď do deseti kalendářních dnů, s výjimkou nepracovních svátků, má poškozený právo obrátit se na soud (odst. 2 odst. 1, čl. 16.1 zákon o povinném ručení z provozu vozidla).

Ukázkový nárok: Nárok na pojistné plnění nebo přímou náhradu škod způsobených nehodou

7. Žaloba k soudu na náhradu škody způsobené v důsledku nehody

Obecné požadavky na formu a obsah žaloby jsou obsaženy v článku 131 občanského soudního řádu Ruské federace.

K žalobě musí být připojeny dokumenty potvrzující uvedené okolnosti, jak je uvedeno v článku 132 občanského zákoníku Ruské federace.

Žalobce ve věci může to být každá osoba, která utrpěla újmu v důsledku nehody (například majitel vozidla, řidič, spolujezdec, chodec) nebo oprávněná osoba podle smlouvy o povinném ručení z provozu vozidla (zdravotně postižené osoby oběti v případě jeho smrt při nehodě).

Obžalovaný vystupuje jako pojistitel, který pojistil odpovědnost poškozeného nebo pachatele deliktu, RSA, pachatele deliktu (v závislosti na okolnostech – viz výše). Žalovanými v jednom případě mohou být např. pojistitel (v rámci jeho limitu odpovědnosti podle § 7 zákona o povinném ručení z odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla) a delikvent (pokud jde o výši škody přesahující stanovený limit odpovědnosti).

7.1. Jak podat reklamaci? Doporučujeme vzorová prohlášení o nároku a několik poznámek k nim:

7.2. Nárok nutit pojistitele nebo nárok na výběr pojistného?

Zákon o povinném ručení z motorových vozidel neobsahuje ustanovení o následcích nesplnění povinnosti pojistitele ohledně pojistného plnění. formou organizování a úhrady restaurátorských oprav vozidel. Má v tomto případě oběť právo podat žádost o vymáhání pojistného nebo požadovat pouze donucení k vydání doporučení k opravě?

„Pokud pojistitel poruší svou povinnost vydat doporučení k opravě poškozeného nebo vyplatit pojistné plnění v ekvivalentu hotovosti, má poškozený právo obrátit se na soud prohlášení o nároku o výběru pojistného plnění formou pojistného plnění.

Pokud pojistitel poruší požadavky na organizování restaurátorských oprav, má oběť také právo podat žalobu u soudu, aby přiměl pojistitele k provedení požadovaných opatření, včetně vydání doporučení k opravě (článek 1 čl. 308 odst. 3 občanského zákoníku Ruská federace). Na žádost žalobce může soud rozhodnout hotovost v případě neprovedení příslušného soudního úkonu ve prospěch oběti (soudní trest).“.

8. Pokuta, finanční sankce, pokuta

Trest. Dojde-li k porušení stanovené lhůty pro zaplacení pojistného nebo vydání doporučení k restaurátorské opravě, je pojistitel povinen zaplatit poškozenému penále ve výši 1 % z částky pojistného plnění za každý den prodlení (odstavec 2). ustanovení 21 článku 12 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

Za porušení služebních předpisů maximální termín restaurátorské opravy, odpovídá pojistitel formou penále (penále) ve výši 0,5 % z částky pojistného plnění, které vám náleží za každý den prodlení, maximálně však do výše tohoto odškodnění (odstavec 9, odst. 17 odst. 2 odst. 21 čl. 12 zákona o povinném ručení.

Finanční sankce. Pojistitel je povinen zaslat poškozenému do 20 nebo 30 kalendářních dnů odmítnutí pojistného plnění ve formě pojistného plnění nebo restaurátorské opravy poškozeného vozidla. Je-li tato lhůta porušena, vyplatí pojistitel poškozenému za každý den prodlení finanční sankce ve výši 0,05 % ze stanovené maximální výše pojistného plnění (odst. 3, odst. 21, § 12 zákona o povinném ručení z motorových vozidel).

Dobře. Uspokojí-li soud nároky žalobce, které žalovaný neuspokojil dobrovolně, vybere soud od žalovaného ve prospěch žalobce pokutu ve výši 50 % z rozdílu mezi výší pojistného plnění, které má být zaplaceno. a výši pojistného plnění pojistitelem dobrovolně (čl. 3 čl. 16 odst. 1 zákona o povinném ručení z motorových vozidel).

9. Kdo má právo obdržet pojistné plnění v případě smrti oběti při nehodě?

V případě smrti oběti v důsledku nehody náleží právo na výplatu pojistného podle čl. 12 odst. 7 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla:

• osoby se zdravotním postižením, které byly na zesnulém závislé nebo které měly právo na výživné od něj v den jeho smrti;
• dítě zemřelého narozené po jeho smrti;
• jeden z rodičů, manžel nebo jiný rodinný příslušník bez ohledu na jeho pracovní schopnost, který nepracuje a je zaneprázdněn péčí o nezaopatřené děti zesnulého, vnoučata, sourozence, kteří nedosáhli čtrnácti let věku nebo ačkoli dosáhli stanoveného věku, ale podle závěru lékařských orgánů ti, kteří ze zdravotních důvodů potřebují vnější péči;
• osoba, která byla vyživovaná na zesnulém a stala se invalidní do pěti let po jeho smrti (článek 6 § 12 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

V nepřítomnosti výše uvedených osob mají manžel, rodiče a děti oběti, kteří nejsou zařazeni do kategorií uvedených v čl. 1088 odst. 1 občanského zákoníku Ruské federace, právo na náhradu škody. Toto právo mají i další občané, s nimiž byla oběť vyživovaná, pokud neměla samostatný příjem (článek 6 § 12 zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

K tomu viz odstavec 19 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 26. prosince 2017 N 58

Všichni motoristé asi vědí, kdo a proč potřebuje pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Jak se ale v rámci povinného ručení z motorového vozidla určuje výše škody způsobené při nehodě a vypočítává pojistné plnění, zůstává pro řidiče často záhadou. Čtěte dále a zjistěte odpovědi na tyto a další otázky k tomuto tématu.

Limity pojistného krytí

Maximální výše pojistného krytí v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla v souladu se zákonem 40-FZ je pro každou oběť:

• 400 000 rublů. – na náhradu škody na majetku;
• 500 000 rublů. – ke krytí škod na zdraví a životě.

Je možné obdržet maximální platbu a v jakých případech?

Výše pojistného krytí v rámci povinného ručení závisí na velikosti způsobené škody. Pokud odborník z pojišťovny (IC) zjistí, že škoda způsobená na autě oběti činí 400 000 rublů. nebo více, bude provedena platba za tuto částku.

Co se týče škod na zdraví, maximální úhrada je možná v případě smrti a invalidity po úrazu. Více o tom v odpovídající části tohoto článku.

Vrácená částka v různých situacích

V závislosti na výsledku konkrétního Havarijní částky pojistné plnění se liší. Jejich velikost je ovlivněna řadou faktorů:

• povaha škody způsobené pojištěným;
• rozsah způsobené škody;
• způsob registrace nehody.

Pojďme se na to podívat blíže.

Chcete-li obnovit auto

Výše náhrady škody způsobené na autě je omezena maximální částkou 400 tisíc rublů, ve skutečnosti je však často mnohem nižší. Na výši konečné platby mají vliv následující faktory:

• rozsah poškození;
• úroveň opotřebení vozidla;
• tržní hodnota vozu.

Výše krytí je v tomto případě stanovena na základě výsledků vyšetření a diagnostiky odborným zástupcem pojišťovny.

Podle evropského protokolu

Evidence dopravních nehod a tím i platby v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla podle Evropského protokolu se provádějí v následujících případech:

• nehody se zúčastnili dva řidiči vozidel;
• žádný z účastníků nehody nebyl fyzicky zraněn;
• byla způsobena pouze škoda na majetku;
• není v tom žádný nesouhlas příčiny nehod, zavinění řidiče a výši škody.

Maximální výše krytí podle Europrotokolu je 100 000 rublů. každému účastníkovi.

V případě nehody s oběťmi

Výše pojistného krytí škod způsobených na zdraví v rámci povinného ručení z motorových vozidel závisí na rozsahu zranění, která poškození utrpěli. V případě nehody je proto důležité poslat oběti do nemocnice a škodu zaznamenat.

Kompenzace bude omezena na částku 500 tisíc rublů, ale výše plateb je jasně regulována a bude:

• po obdržení invalidity skupiny 1: 100 % – 500 000 rublů;
• pro invaliditu skupiny 2 - 70 % z maxima, což se rovná 350 000 rublům;
• ve skupině 3 – 50 %, to znamená 250 tisíc rublů;
• když dítě dostane zdravotní postižení - 100%, to znamená 500 000 rublů.

Zákon stanoví i úhrady menších škod. Například, pokud je vnitřní ztráta krve 1000 ml, procento kompenzace bude 7%, což se rovná 35 000 rublům, a pokud je ztráta krve vyšší - 10%.

Při smrtelné nehodě

Pokud jeden z účastníků nehody zemře, musí pojišťovna provést následující platby:

• 475 tisíc rublů příbuzní nebo jiné oprávněné osoby zesnulého;
• 25 tisíc rublů - za pohřeb tomu, kdo nese tyto náklady.

Pokud je poškozených více, vyplácí pojišťovna viníka odškodnění ve stanovených částkách pro každý případ.

Nehoda s opilým řidičem

Dopravní nehoda opilého řidiče může mít dvě možnosti:

• oběť byla opilá;
• opilý byl viníkem.

Platba v rámci povinného ručení bude provedena v prvním i druhém případě. Ale s určitými nuancemi.

Pokud byl oběť opilá, obdrží platbu od pojišťovny viníka, ale to neznamená, že on sám nebude mít náklady. Minimálně za řízení v opilosti dostane pokutu.

Pokud to byl viník opilý, pojišťovna nejprve odškodní poškozené, ale následně bude po klientovi soudní cestou požadovat vrácení peněz.

Pokud máte povinné ručení a havarijní pojištění

Pokud mají účastníci nehody politiku povinného ručení a politiku CASCO, mají sami právo rozhodnout, kterou z nich použijí. Každý však může obdržet platbu pouze v rámci jedné pojistky, s výjimkou případů, kdy povinné ručení nestačí na opravu vozidla.

Stojí za to věnovat pozornost některým bodům:

1. CASCO kryje pouze škody způsobené na vozidle. To znamená, že v případě újmy na zdraví některého z účastníků nehody je pojištění možné pouze v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla viníka nehody.
2. Pokud by oběma účastníkům nehody vznikla škoda na majetku, nemůže viník získat náhradu za opravu vozidla v rámci povinného ručení z provozu vozidla. V souladu s tím požádá pojišťovnu o platbu v rámci své CASCO politiky.
3. Pokud jsou majetkové škody zjevně vyšší, než jaké může pojišťovna uhradit v rámci povinného ručení z motorového vozidla, má smysl, aby se účastníci okamžitě obrátili na svou pojišťovnu ohledně KASCO pojištění. Navíc proces obdržení náhrady v rámci CASCO je obvykle rychlejší než v případě smlouvy o občanskoprávní odpovědnosti.
4. Žádost o platbu v rámci politiky CASCO má smysl také v případě, že nehodu zavinili oba řidiči.

Při rozhodování o žádosti o platbu v rámci CASCO, pokud je možné odškodnění v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla viníka, musíte mít na paměti, že počet žádostí o platby v aktuálním roce zvýší náklady na pojistku pro příští rok.

Platí se pojištění viníkovi nehody?

Podstatou tohoto typu pojištění je, že je kryta škoda způsobená pojištěným řidičem ostatním účastníkům nehody, neboť je pojištěna jeho odpovědnost za škodu způsobenou provozem vozidla. Sám viník nedostává z povinného ručení za škodu způsobenou nehodou náhradu.

Limit odpovědnosti v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla v Rusku: co to je a na čem závisí?

Limit odpovědnosti pojištěného v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla v Rusku závisí na maximálních možných částkách odškodnění upravených příslušným zákonem. V souladu s tím je jeho velikost 400 tisíc rublů. na náhradu škody na majetku a 500 tisíc rublů. ke krytí škod způsobených na zdraví každé oběti.

Zvýšení limitu odpovědnosti podle OSAGO

Navýšení limitu odpovědnosti řidiče je možné zakoupením pojistky dobrovolné pojištění odpovědnost za motorová vozidla. Každá pojišťovna vytváří podmínky takových smluv samostatně.

Výhodou DSAGO je, že výše náhrady způsobená viníkem Poškození při dopravní nehodě prakticky neomezené a může dosáhnout 30 milionů rublů. Pojistné pro takové politiky, respektive také více než pro ty běžné, a pro různé společnosti je:

• od 1000 do 2000 rublů. na maximální částka kompenzace 300-500 tisíc rublů;
• od 3000 do 6000 rublů. s pojistnou částkou 1-1,5 milionu rublů;
• 12 000 – 18 000 rublů, pokud částka smlouvy dosáhne 30 milionů rublů.

Pojistka DSAGO je platná pouze v případě, že máte uzavřené povinné ručení. Platba podle něj se provádí pouze v případě, že výše způsobené škody přesáhne limit odpovědnosti v rámci povinného ručení.

Co se stane, když výše škody přesáhne limit odpovědnosti pojistitele?

Pokud má viník havárie sjednáno pouze povinné ručení z provozu vozidla, musí škodu, kterou pojišťovna nekryje, uhradit poškozeným sám.

Pokud má řidič, který způsobil nehodu, uzavřenou pojistku DSAGO, bude chybějící částka kompenzována na základě dobrovolné dohody.

Pokud je způsobená škoda vyšší, než může pojištění podle DSAGO pokrýt, musí chybějící částku nahradit viník.

Jak vypočítat platbu v rámci povinného ručení

Výplata náhrady škody v rámci povinného ručení při vzniku pojistné události se určuje na základě škody způsobené poškozenému: škoda na majetku nebo na zdraví.

Jaké vstupní údaje určují výši škody?

Výši majetkové škody stanoví odborník pojišťovny na základě výsledků technické kontroly vozidla. Tento ukazatel je přímo ovlivněn následujícími údaji:

• datum úrazu: rok, den a měsíc;
• místo incidentu: region, region, město;
• značka vozidla;
• rok výroby vozu a rok jeho registrace;
• výrobní zařízení vozidla;
• celkový stav vozu, zda došlo k poškození před nehodou;
• stav součástek, sestav, které je třeba vyměnit za nové.

Jak pojišťovny počítají náklady na škodu?

• náklady na nákup náhradních dílů a součástí, které budou potřeba k výměně dílů, které selhaly v důsledku nehody;
• cena provedené práce;
• celkové náklady na zakoupený materiál.

Pro výpočet požadované částky na nákup dílů se používají následující parametry:

• rok výroby vozidla a doba jeho používání;
• koeficient, který snižuje výši dlužné finanční náhrady. Je ovlivněna mírou opotřebení poškozené jednotky, která je vyjádřena v procentech;
• stavy počítadla kilometrů vozidla.

Kromě nákladů na restaurátorské opravy bere pojišťovna pro výpočet škody v úvahu také další ztráty oběti:

• ztráta obchodní hodnoty vozidla (TCV) - částka, o kterou bude snížena cena vozidla při prodeji po nehodě;
• náklady na vyšetření, když řidič přitahuje nezávislé odborníky;
• náklady spojené s evakuací vozidla z místa nehody a parkováním.

Co je to Jednotná metodika výpočtu škody?

Aby nedocházelo ke klamání a chybám ze strany pojišťoven centrální banka a RSA společně vyvinuly Jednotnou metodiku pro výpočet škod v důsledku nehody. A nyní jej musí použít všechny pojišťovny, aby určily výši škody a podle toho vypočítaly výši náhrady v rámci povinného ručení.

Struktura metody

Jednotná metodika výpočtu škod zcela určuje algoritmus pro provádění diagnostiky vozidel s vypracováním závěrů ve formě zpráv. Každá operace má jasné pořadí provádění a všechna použitá kritéria a koeficienty jsou uvedeny v pomocné aplikace. Struktura EMRU zahrnuje:

• 7 kapitol;
• 10 referenčních aplikací;
• pravidla pro provádění technické expertizy;
• elektronická databáze cen náhradních dílů.

Kdy můžete použít jednotnou metodiku výpočtu škody v rámci povinného ručení?

Výpočet škod pro stanovení výše náhrady v rámci povinného ručení z motorového vozidla touto metodikou se používá v následujících případech:

• vypočítat výši plateb v pojišťovně;
• při provádění analýzy PCA objektivity jednání pojišťovny;
• porozumět velikosti skutečných nákladů nezávislými odborníky;
• v procesu výzkumu občanskoprávní nároky o otázkách plateb z povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla soudními orgány;
• oficiální služby a prodejci v práci.

Zpráva o kontrole vozidla po nehodě

Na základě výsledků prohlídky vozidla po nehodě sepíše kompetentní osoba protokol o prohlídce. Musí obsahovat všechny informace o škodě, kterou vůz obdržel. Při provádění opakovaných kontrol, hledání nových skryté poškození a závad, lze do zprávy přidat informace.

Na základě takového úkonu se provádí výpočet výše škody.

Pravidla pro provádění zkoumání výpočtů pomocí RSA

Pokud musí být platba poškozeným po nehodě provedena v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla vydaného společností, která momentálně v úpadku, provádí prohlídku vozidla za účelem zjištění a posouzení škody zástupce RSA. Musí být registrován v rejstříku Ministerstva spravedlnosti Ruské federace. Takový specialista je pozván doporučeným dopisem nebo telegramem 3-5 dní před termínem vyšetření.

Vozidlo je přistaveno ke kontrole v čistém stavu, aby byla viditelná všechna poškození. Kontrola musí být provedena na čerpací stanici pomocí speciálního výtahu.

Znalec na základě výsledků sepíše revizní zprávu, kam zaznamená všechny škody. kromě toho, důležité body Jsou natáčeny fotoaparátem nebo videokamerou.

Nastavení výše plateb - základní vzorec

Svr = Рр + Рм + Рзч,

Svr – celková cena opravit;

Рр - náklady na práci při obnově vozu;

Рм – náklady na materiál;

Rzch - náklady na finanční prostředky na nákup náhradních dílů, které se instalují k výměně poškozených.

Výsledná částka se zaokrouhlí na celé stovky. Při nákupu nových náhradních dílů je povolena chyba až 10 % z celkových nákladů na opravu.

Jak vypočítat škodu v rámci povinného ručení - příklad

Postup pro stanovení celkové výše škody je přibližně následující:

1. Spočítejte si náklady na opravy karoserie.
2. Odhad nákladů na opravy ostatních součástí.
3. Výpočet UTS.
4. Připočtení k výši dalších výdajů oběti (náklady na nezávislé vyšetření, přivolání odtahového vozu, náklady na parkování atd.).

Kalkulačka poškození: oblíbené možnosti a návod k použití

Pro přesný výpočet výše škody podle EMRU pojišťovny používají speciální programy, a běžný uživatel má k tomu možnost využít online kalkulačky. Chcete-li samostatně vypočítat škody online, musíte mít inspekční zprávu od nezávislého odborníka nebo zakázku od servisu se seznamem přidělených nebo již dokončených prací.

Můžete použít následující online kalkulačky.

POZOR! Když se pokusíte použít kalkulačku, systém vás může požádat o registraci nebo platbu za službu.

Algoritmus výpočtu:

1. Vyberte podrobnosti o vozidle:
   • kraj;
   • automobil;
   • výrobce;
   • rok vydání;
   • barva těla.
2. Vyberte práci pro výpočet: musíte jednu po druhé označit každou část, která vyžaduje opravu. Například v sekci „Elektrické vybavení“ můžete vybrat světlomety, svítilny a boční ukazatele směru.
3. Vyberte z tabulky ty, které je třeba provést renovační práce v souladu s kontrolní zprávou nebo pracovním příkazem a klikněte na „Vypočítat“. Program ukáže požadovanou částku.

Přirozená forma náhrady způsobené škody

Nepeněžitá forma náhrady škody způsobené viníkem nehody poškozenému znamená, že pojišťovna hradí obnovu vozidla jeho opravou. Opravy se provádějí na čerpacích stanicích, se kterými má pojišťovna smlouvu podobné služby. Na základě výsledků opravných prací pojišťovna převede příslušnou částku na společnost.

Požadavky na pojišťovnu pro organizování vysoce kvalitních oprav

Podle kap. 6 současných pravidel povinného ručení ukládá řadu požadavků na společnosti, které mohou provádět restaurátorské práce na vozidlech prostřednictvím pojistného krytí:

• opravy musí být provedeny nejpozději do 30 dnů ode dne předání vozidla společnosti;
• silniční vzdálenost veřejné použití od místa zásahu do místa opravárenské stanice by neměla přesáhnout 50 km. s výjimkou případů, kdy pojistitel uhradí řidiči předání vozu vhodné opravárenské organizaci;
• pokud od vydání vozidla k opravě uplynuly méně než dva roky, musí být vybraná čerpací stanice úředně registrovaná právnická osoba nebo podnikatel v Ruské federaci, která má dohodu s výrobcem nebo dovozcem tohoto modelu vozidla.

Provádění oprav na náklady pojišťovny

Podle současných pravidel pro povinné ručení z motorových vozidel se náhrada škody na majetku poškozeným provádí převodem finančních prostředků přímo na čerpací stanici, která opravy provádí.

V jakých případech je možná finanční náhrada?

Peněžní náhrada škody způsobené poškozenému je možná v těchto případech:

• úplné zničení vozidla;
• smrt účastníka nehody;
• prohlášení o přání oběti, která je zdravotně postižená, získat odškodnění v této formě;
• oběť utrpěla těžká nebo středně těžká fyzická zranění a touha získat odškodnění v penězích;
• pokud náklady na opravu překročí maximální velikost odškodnění v rámci povinného ručení z motorových vozidel, včetně příp registrace nehody prošlo podle Evropského protokolu nebo pokud jsou viníkem oba účastníci a oběť nechce doplácet na opravu konkrétní čerpací stanice;
• při podpisu dohody o peněžním odškodnění mezi pojišťovnou a poškozeným. Pojišťovna může s takovým ujednáním souhlasit, pokud čerpací stanice, které nabízí, nesplňují požadavky pravidel pro povinné ručení z provozu vozidla.

Jak vypočítat náklady na opravy automobilu v rámci povinného ručení: jaký způsob, vzorec, příklad výpočtu, kdo se účastní a jaké doklady je třeba předložit

Náklady na opravu automobilu v rámci OSAGO se vypočítávají podle toho, co je nám již známo Jednotná metodika, vyvinutý RSA a schválený Centrální bankou Ruské federace.

Tento výpočet se provádí podle vzorce použitého pro výpočet plateb:

St = Rpr+Rm+Rzch,

kde Ррр, Рм a Рзч jsou náklady na opravy, materiál a náhradní díly, Ср je množství oprav.

Kromě toho pro určení nákladů na náhradní díly použijte následující vzorec:

n – počet druhů materiálů potřebných k opravám;

C – jednotková cena jednoho druhu materiálu;

N – míra spotřeby konkrétního druhu materiálu;

K – počet dílů, které vyžadují tento typ materiálu k opravě.

Náklady na nákup materiálů se vypočítávají podle následujícího vzorce:

m – počet náhradních dílů potřebných pro kompletní obnovu;

k – počet jednotek jednoho dílu, které je třeba vyměnit;

C – cena jednoho dílu;

A - opotřebení dílu.

Náklady na provedení konkrétních restaurátorských prací jsou stanoveny pomocí speciální příručky.

Použití těchto vzorců sami není jednoduchý proces. Proto například na webu RSA existuje speciální formulář, kam můžete zadat všechny požadované údaje a spočítat náklady na opravy.

Chcete-li například obnovit auto, musíte nalakovat přední nárazník. Náklady na takovou práci budou 400 rublů a bude to trvat 0,8 standardní hodiny. Prostředek skutečné náklady práce se rovná 400 * 0,8 = 320 rublů. Navíc je potřeba nárazník připravit na lakování. Podle referenční knihy tato práce stojí 500 rublů. a vyžaduje 0,6 standardní hodiny. Cena tedy bude: 500*0,6=300. Celkové náklady na opravy budou 300+320=620 rublů.

Chcete-li obdržet doporučení na opravy v rámci OSAGO, musíte pojišťovně předložit následující dokumenty:

• žádost o pojistné plnění;
• kopie dokladů majitele vozidla: pas a řidičský průkaz;
• kopie zásad povinného ručení viníka a oběti;
• potvrzení o nehodě od dopravní policie nebo oznámení o dopravní nehodě;
• kopie usnesení na správní delikt a odpovídající protokol;
• potvrzení o tom, že trestní stíhání není potřeba.

Následně je k tomuto balíku dokumentů přiložena zpráva o kontrole poškozeného vozu od odborníků.

Po obdržení zkoušky a rozhodnutí o uznání Dopravní havarijní pojištění V některých případech je majiteli vozu poskytnuto doporučení na opravu vozu konkrétní organizaci.

Jak vypočítat náklady na opravy online na webu RSA s přihlédnutím k opotřebení

Webová stránka RSA umožňuje obětem dopravních nehod nezávisle vypočítat náklady na restaurátorské práce na jejich voze s přihlédnutím k opotřebení. Navrhovaná kalkulačka vám umožňuje vypočítat průměrné náklady:

• díly automobilů;
• standardní hodiny oprav;
• potřebné materiály.

Chcete-li vypočítat náklady na náhradní díly, musíte do kalkulačky zadat následující údaje:

• datum dopravní nehody;
• kraj;
• značka vozidla;
• číslo požadovaného náhradního dílu;
• potvrďte požadavek zadáním bezpečnostního kódu;
• poslat přihlášku.

Výsledkem těchto akcí bude zobrazení tabulky s průměrnými cenami za požadované díly.

Podali jsme nehodu podle Evropského protokolu, ale nejsme spokojeni s výší plateb v rámci povinného ručení

V tomto případě je nutné zapojit do kontroly nezávislého odborníka, který obdrženou škodu přesně posoudí. Na základě výsledků posouzení je stížnost předložena vyšetřovací komisi, a pokud není uspokojena, má oběť právo tuto otázku řešit soudní cestou.

Jak se nestát obětí podvodu

Pokud má oběť pochybnosti o správném výpočtu výše pojistné náhrady, musí nezávisle zkontrolovat náklady:

• pokračující práce;
• vyměnitelné jednotky a náhradní díly;
• doplňkové služby

Pokud jsou v jednání pojišťovny zjevné známky podvodu, má každý občan právo:

• předložit žádost regulačním orgánům: RSA nebo Centrální banka Ruské federace;
• podat žalobu proti vyšetřovacímu výboru u soudu nebo státního zastupitelství;
• sepsat na policii oznámení o podvodu.

Shrneme-li, lze říci, že výpočet odškodnění v rámci povinného ručení není úplně jednoduchý. EMRU standardizovala tento postup pro pojišťovny a to by mělo zajistit víceméně rovné podmínky pro oběti. V případě potřeby si může každý zájemce ověřit správnost výpočtu SC pomocí online kalkulaček. V

Každý občan zraněný při nehodě má právo na náhradu vzniklých ztrát. Dále pak povinné ručení z provozu vozidla. Ani tento zákon však nechrání oběti ve všech situacích.

Pojištěná událost

Zákon uvádí, že pojistnými událostmi v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla jsou případy, kdy v důsledku provozování dopravy došlo ke škodě na majetku nebo újmě na zdraví nebo životě člověka.

S platbou můžete počítat, pokud řidič při provozu vozidla způsobil újmu na zdraví i životě jiné osoby. Škoda na cizí věci je opět pojistnou událostí.

Málokdo však ví, že OSAGO kryje případné škody na majetku, a to nejen na vozidlech. Pojistné události zahrnují mimo jiné události, při kterých dojde ke škodě:

1. Dům nebo jiné budovy.
2. Plot nebo plot.
3. Zařízení silniční infrastruktury.
4. Osobní věci občanů.

Majetkové škody zahrnují i ​​případy poškození domácích, zemědělských nebo volně žijících zvířat. Majitel sraženého zvířete v tomto případě obdrží platbu pouze v případě, že bude viníkem incidentu řidič.

Kdo za to může?

Náhrada škody podle dohody o povinném ručení je možná, pokud je identifikován viník incidentu. Musí mít platné pojištění, jinak oběť zůstane bez pojistného plnění.

Za nehodu může být odpovědný výhradně řidič vládní agentury, zejména soudem nebo dopravní policií. Rozhodnutí úřadu musí být doloženo.

Pokud viník incidentu přizná, že nehodu vyprovokoval, je povoleno papírování bez účasti inspektora dopravní policie. Pro vyrovnání ztráty bez certifikátů je třeba splnit řadu dalších požadavků.

Kdy platí RSA?

Asociace tuzemských pojistitelů automobilů upravuje vztahy mezi pojišťovnami v rámci systému povinného ručení. Specialisté RSA mají na starosti kompenzační fond. Právě z ní se berou peníze na náhradu škod za závazky pojišťoven, které byly zbaveny licence.

Pokud je pojišťovna před úpadkem a je jí odebrána licence, RSA nahradí majetkovou újmu způsobenou klientem takové společnosti. Kromě toho je svaz pojistitelů automobilů povinen nahradit škodu na zdraví nebo životě oběti při nehodě, když:

1. Nehodu zavinil neznámý řidič.
2. Viník nehody nemá platné povinné ručení.

V tomto případě je maximální výše náhrady stanovena v mezích aktuálních pojistných částek. To znamená, že konečná platba každé oběti je omezena na následující hodnoty:

• Půl milionu rublů – újma na životě nebo zdraví.
• Čtyři sta tisíc rublů – škoda na majetku.

Náhradu je tak možné získat i po odebrání licence pojišťovně.

Škoda na zdraví se hradí v každém případě, zejména pokud nehodu způsobila neznámá osoba.

Dodatečné náklady

Oběti mají právo na odškodnění nepřímé náklady související s pojistnou událostí. Pojišťovna je zejména povinna nahradit oběti náklady na přepravu, pokud není poškozeno vozidlo, ale nějaký jiný majetek.

Tyto výdaje zahrnují platbu za doručení poškozeného majetku a tým opravářů na místo restaurátorských prací a zpět. Pojišťovna je také povinna uhradit dodávku náhradních dílů a materiálu nutného k opravě.

V případě poškození vozidla může jeho majitel počítat s tím, že zaplatí odtahovku a parkování. Je však vhodné koordinovat takové výdaje s pojišťovnou předem, jinak pravděpodobně nebudou kompenzovány na dobrovolné bázi.

Jsou-li poškozené, je pojistitel povinen uhradit náklady na jejich doručení léčebný ústav. To může přirozeně vyžadovat důkaz o oprávněnosti těchto nákladů.

Kdy přesně odmítnou?

Pojistitelé jsou téměř vždy povinni platit, protože nemají prakticky žádné důvody k odmítnutí. V některých případech však může být oběti stále přiměřeně odepřena platba. Škodu způsobenou za následujících okolností pojišťovna rozhodně nenahradí.

1. Vystavení záření, radioaktivní kontaminaci, stejně jako jaderný výbuch.
2. Vojenské operace, vojenské manévry, cvičení a další akce.
3. Lidové nepokoje, stejně jako občanská válka.
4. Dopad vyšší moci.
5. Záměr oběti.
6. Stávka.

Pojistitel navíc odmítne náhradu škody, pokud byla škoda způsobena používáním vozidel při zkouškách nebo soutěžích, jakož i při výcviku řidičů na specializovaných cvičištích.

Bez ohledu na okolnosti incidentu se ušlý zisk a morální újma nenahrazují. Náhrada škody přitom nepodléhá poškození vozidla viníka nehody nebo jeho přívěsu, jakož i doplňkové výbavy.

Pojišťovna také určitě odmítne zaplatit za provinilého řidiče:

• Ztráty podniku v důsledku poškození jeho zaměstnance.
• Poškození v důsledku nakládacích nebo vykládacích prací.
• Škoda způsobená řidičem na nákladu, který převáží.
• Znečištění životního prostředí.

Zvláštní zmínku si zaslouží případy škod, které spadají do jiných povinných typů pojištění.

Oběti bude odepřena platba v rámci autopojištění, pokud získaná škoda podléhá kompenzaci v rámci jiného povinného pojištění.

Toto pravidlo platí zejména v případě, kdy je způsobena újma následujícím kategoriím osob:

• Cestující MHD včetně automobilů.
• Zaměstnanci podniků v procesu plnění pracovních povinností.
• Jakákoli osoba v důsledku vystavení přepravovanému nákladu.

Nakonec je třeba poznamenat, že pojistitel zaručeně odmítne uhradit škodu z důvodu poškození následujícího majetku:

• Starožitnosti nebo jedinečné předměty.
• Historické památky, včetně staveb a budov.
• Výrobky z drahých kovů, polodrahokamů nebo drahých kamenů.
• Cenné papíry, stejně jako hotovost.
• Náboženské předměty.
• Umělecká díla, vědecké práce, literatura.
• Předměty duševního vlastnictví.

Pojistitelé nemohou odmítnout platbu z jiných než výše uvedených důvodů. Pokud se pojišťovna rozhodne porušit zákon, měli byste poslat pojistiteli předsoudní žaloba. Teprve poté obdrží majitel vozidla právo podat žádost soudní spor nebo se obraťte na finančního ombudsmana.

Při náhradě škod pojišťovny spoléhají na současná legislativa Ruská federace, zejména v čl. 12 FZ-40. Tak, společnosti nemají žádné právní důvody odmítnout platbu z následujících důvodů:

1. Pokud viník řídil své auto pod vlivem drog nebo alkoholu.
2. Pokud osoba odpovědná za nehodu opustila místo nehody.
3. V případě, že viník v době nehody nebyl zahrnut do povinného ručení (pokud je dohoda omezena).
4. Pokud viník neměl v době nehody právo řídit vozidlo.

ODKAZ: Ve všech případech, které jsme uvedli, a to jak jednotlivě, tak v jakékoli kombinaci, může pojišťovna zcela oprávněně uplatňovat regresní cestou v souladu s článkem 14 spolkového zákona č. 40 veškeré náklady, které jí vznikly, pokud jde o platby vyplacené oběti od viník nehody (že jak vymáhat škodu po viníkovi nehody, čtěte). To však oběti nijak neovlivňuje.

Nemožnost nebo možnost pojišťovny uplatnit své právo uplatnit na viníkovi výdaje nemůže nijak určovat výplatu poškozenému.

Nuance, pokud není identifikován viník

V případě, že vaše vozidlo bylo poškozeno neznámým řidičem, ale samotný vůz je namontován a pojištěn, lze platbu za takovou nehodu obdržet obvyklým způsobem, v tomto případě neexistují důvody pro odmítnutí.

Také Pojišťovna nemá právo podle článku 14.1 federálního zákona č. 40 odmítnout platbu klientovi. přímou náhradu škody, která mu vznikla (tedy v situaci, kdy klient žádá o platbu u své pojišťovny), a odeslat klienta do pojišťovny viníka, pokud jsou splněny následující podmínky:

• Pokud byla způsobena škoda pouze na majetku.
• Pokud oba občané, kteří se nehody zúčastnili, mají platné licenční smlouvy k motorovému vozidlu.
• Na nehodě nejsou více než dva účastníci.

V tomto případě absolutně Nezáleží na tom, s jakou pojišťovnou máte smlouvu a kterou má viník. Pokud byly splněny všechny podmínky, pak se můžete bez obav obrátit na svou pojišťovnu.

Pokud dojde k závěru a bude zjištěno, že jste viníkem nehody

POZOR: V současné době legislativa platná v Ruské federaci nestanoví možnost vyplácení náhrady škody v rámci pojistky. povinné ručení osoba, která nehodu způsobila.

Ale viník nemusí očekávat, že obdrží platbu v plné výši., a to pouze pokud se bavíme o vzájemném zavinění, tedy že tento řidič je v tomto případě nejen viníkem, ale i obětí.

Jak se vyplácí odškodnění?

Tuto platbu lze provést pouze v případech, kdy tato osoba nemá možnost získat takovou náhradu podle dohody o povinném ručení (podle článku 18 federálního zákona č. 40), konkrétně:

1. Pojišťovací organizace, u které byla zakoupena pojistka osoby odpovědné za nehodu, zkrachovala.
2. Pojišťovně viníka byla odebrána licence, na základě které vykonávala pojišťovací činnost.
3. Viník nehody nebyl zjištěn.
4. Pokud viník nehody nemá řidičský průkaz.

Co je součástí smlouvy?

Podle federálního zákona č. 40 strana poškozená při nehodě může obdržet platbu na základě dohody o občanskoprávní odpovědnosti. Náhradu způsobené škody lze provést pouze v rámci limitu stanoveného Centrální bankou Ruské federace v souladu s článkem 7 federálního zákona č. 40.

Náhrada za tato dohoda předmětem:

• Poškozený majetek.
• Ztracený příjem.
• Poškození lidského zdraví nebo života.
• Odškodnění pro příbuzné osob zabitých při nehodě.
• Náhrada nákladů na pohřeb.

Článek 7 federálního zákona č. 40. Pojistná částka

Pojistná částka, v jejímž rámci se pojistitel při vzniku každé pojistné události (bez ohledu na jejich počet v době platnosti smlouvy o povinném ručení) zavazuje nahradit poškozeným způsobenou újmu:

• pokud jde o náhradu škody způsobené na životě nebo zdraví každé oběti, 500 tisíc rublů;
• pokud jde o náhradu škody způsobené na majetku každé oběti, 400 tisíc rublů.

Co je pojistnou událostí v rámci povinného ručení, je podrobně popsáno.

Jak vaše pojišťovna vymáhá škody?

Přímá náhrada škody způsobené poškozenému (DVC) je situace, kdy má poškozený ve věci právo žádat o náhradu škody nikoli u pojišťovny viníka, ale přímo u své vlastní pojišťovny, u které se má uzavřenou pojistnou smlouvu. Jak se to děje nyní? přímá úhrada poškození?

Existují určité právní normy, podle kterých má oběť právo odvolat se ke své vlastní pojišťovně:

• Pokud se nehody účastnily maximálně dvě auta.
• Pokud byla v důsledku události způsobena újma na zdraví nebo životě občanů.
• Pokud oba majitelé vozu v době nehody mají platné zásady odpovědnost za motorová vozidla.
• Pokud je škoda způsobená na majetku oběti nižší než 100 tisíc rublů a byla sestavena na místě nehody.

Mějte na paměti, že oběť má všechny důvody kontaktovat svůj vyšetřovací výbor, i když byla nehoda registrována bez účasti dopravních policistů. Pokud strany splnily všechny nezbytné podmínky, má oběť právo počítat s přímou náhradou škody, která jí byla způsobena.

ODKAZ: Někdy nastanou situace, kdy jsou pojistníci nuceni žádat o kompenzační platby RSA. Odvolání ke svazu pojistitelů je nutné v případě, že pojišťovně, se kterou viník uzavřel pojistnou smlouvu, byla odebrána licence.

Oběť má také právo požádat RSA o vyplacení odškodnění, pokud nebyla identifikována osoba odpovědná za nehodu, viník uprchl z místa nehody a nebyl nalezen, v takovém případě všechny otázky týkající se náhrady škody jsou řešeny RSA.

V případě, že v důsledku nehody došlo ke srážce více než dvou automobilů nebo došlo ke škodě na stavbách či budovách, a dále pokud poškozený v době nehody neměl platné pojištění, pak budete muset kvůli platbám kontaktovat pojišťovací organizaci viníka. Pokud viník v tuto chvíli nemá Dopravní nehodová politika pojištění své občanskoprávní odpovědnosti bude muset způsobenou škodu nahradit z vlastních prostředků.

Budete také muset zaplatit osobě odpovědné za mimořádnou situaci, pokud je výše maximální možné náhrady pojistku nebude dost na opravu auta oběti. V tomto případě bude muset viník zaplatit rozdíl oběti dobrovolně nebo soudní cestou.

Se vzájemnou vinou

Za jakých podmínek a jak se vyplácí náhrada škody oběti?

Pojišťovna je povinna uhradit škodu způsobenou nehodou, v další objednávka(přečtěte si, čí pojišťovna by měla škodu poškozenému uhradit).

Posouzení poškození auta

Pokud byla škoda způsobena na vozidle, vypočítá se náhrada s ohledem na opotřebení, ve všech případech bez výjimky. Koneckonců, je nepravděpodobné, že v době srážky bylo auto oběti zcela nové. Pojišťovna proto spočítá míru opotřebení poškozeného vozu v době havárie. Ke kompenzaci nedochází plné náklady dílů a s přihlédnutím k jeho opotřebení.

S PPV jsou škody vymáhány bez zohlednění opotřebení.

Hmotné škody na majetku

Za jaké odškodnění se vyplácí:

Zhoršující se zdraví

V dubnu 2017 došlo k významným změnám v pravidlech upravujících vyplácení náhrad na základě smluv o povinném ručení. Nárok na platby podle nové právní úpravy mají ti pojistníci, jejichž smlouvy byly uzavřeny po 28. dubnu 2017.

Jedna z hlavních změn ovlivňujících regulační normy kompenzační platby, je změna maximální možné výplatní částky.

ODKAZ: Dnes je maximální možná platba za škodu na životě a zdraví oběti 500 tisíc rublů. podle článku 7 spolkového zákona č. 40.

Přečtěte si o tom, jak získat odškodnění za újmu na zdraví v rámci povinného ručení.

Smrtelný výsledek v důsledku nehody

Postup pro odškodnění v rámci pojistky

Jaký je maximální limit?

Také peněžitou náhraduškoda je splatná majiteli vozidla, pokud:

• Jeho auto je neopravitelné.
• Řidič, který byl účastníkem nehody, na následky nehody zemřel.
• Pokud oběť utrpěla vážnou nebo středně těžkou újmu na zdraví.
• Oběť má 1, 2, 3 skupiny postižení a vlastní toto auto ze zdravotních důvodů.
• Pokud maximální možná částka platby nestačí na provedení restaurátorských oprav.
• Pokud jsou na vině oba řidiči.
• Centrální banka vydala této pojišťovně zákaz přímé náhrady škody.

Algoritmus jednání oběti

Lhůta

Pokud byla nehoda registrována za účasti dopravních policistů, má oběť 15 pracovních dnů na to, aby kontaktovala vyšetřovací výbor. Pokud účastníci podali incident bez účasti dopravních policistů, má oběť 5 pracovních dnů na to, aby kontaktovala vyšetřovací výbor.

Prohlášení

Při kontaktování pojišťovací organizace bude oběť muset nejen poskytnout všechny dokumenty potřebné v tomto případě, ale také vyplnit zvláštní žádost o výplatu odškodnění. Nejčastěji vzor takové žádosti poskytuje pojišťovna.

Seznam dokumentů

Za to získat platby pojištění klient musí pojišťovně předložit následující seznam dokumentů:

1. Výpis zavedeného formuláře.
2. Dokumenty poskytnuté dopravní policií a jsou důkazem, že oběť utrpěla škodu.
3. Doklad potvrzující totožnost vlastníka vozidla nebo doklady osoby, která se na vyšetřovací komisi obrací s žádostí o platbu na základě generální plné moci od vlastníka vozidla.
4. Doklady, které potvrzují výši škody, která byla poškozenému způsobena.
5. Dokumenty, které potvrzují další výdaje oběti související s nehodou.

Ohleduplnost

Za jak dlouho po nehodě a předložení všech dokumentů mohu očekávat platby za pojištění vozidla?

Poté, co oběť poskytne všechny potřebné dokumenty a žádost o platbu vyšetřovacímu výboru, je auto zkontrolováno do 5 dnů a do 20 dnů pojišťovací organizace je povinen případ projednat. V případě kladného rozhodnutí je pojišťovna povinna vyplatit poškozenému odškodnění nebo vydat doporučení k opravě. V případě odmítnutí uveďte odmítnutí platby písemně.

Jak se počítá pokuta?

Podívejme se, jak se počítají penále u povinného ručení. V případě, že se pojišťovna zpozdí s platbami, má oběť právo vymáhat od organizace penále. Pokuta se vybírá na základě písemné žádosti oběti u vyšetřovací komise nebo u soudu (popsán je způsob vymáhání pokuty v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla). Pokuta je 1 % denně za každý den prodlení z výše odškodnění.

Nároky k soudu

Oběť má právo vymáhat peníze za způsobenou škodu od pojišťovny viníka, pokud nejsou dodržena pravidla umožňující získání PPV. Pokud viník nemá pojišťovnu, která za něj zodpovídá, pak by se měl člověk za účelem vymáhání náhrady obrátit na soud, který o platbách rozhodne.

oběť by měla podat v následujících případech:

1. Pokud by nebylo možné vyřešit neshody s vyšetřovacím výborem mimosoudně.
2. Pokud viník nemá politiku odpovědnosti za auto a odmítne zaplatit náhradu škody v předběžném řízení.
3. Pokud maximální výše pojistného nestačí na opravu vozu.

Pokud je třeba vymáhat výši škody po viníkovi, pak je pro viníka snazší uhradit náhradu dobrovolně, aby nemusel platit i soudní náklady.