Mateřský kapitál lze použít jako zálohu. Hypotéka Sberbank s mateřským kapitálem jako akontace - splátka úvěru na bydlení s mateřským kapitálem. Vlastnosti bankovního úvěrového financování

Ministerstvo práce navrhlo prodloužit program mateřského kapitálu na 5 let, do roku 2023. Podle statistik více než 60 % rodin investuje tyto peníze do přilepšení životní podmínky. Někdo používá mateřský kapitál na splácení hypotečního dluhu, jiný vše utratí za zálohu na byt. Zvažme, která z těchto možností je výnosnější.

Podmínky použití

Mateřský kapitál můžete utratit na splacení dluhu z hypotečního úvěru bez ohledu na to, s jakou bankou jednáte. Ne každý ale souhlasí s tím, aby jako zálohu přijal prostředky přidělené státem. finanční instituce, takže může být obtížné najít vhodné podmínky hypoteční úvěry.

Pokud se rodina rozhodne pořídit si drahé bydlení, mateřský kapitál nemusí stačit ani na záloha, což znamená, že si musíte připlatit. Od začátku roku činila výše mateřského kapitálu 453 tisíc rublů a v příštích letech byste neměli počítat s indexací této částky. Záloha na hypotéku je 20-30%, takže kdo chce bydlet v novostavbě v Moskvě, začne s částkou přesahující 600 tisíc. Ceny za dvoupokojové byty v hlavním městě začínají na 3 milionech rublů, což znamená, že i když se vám poštěstí najít levné bydlení někde na periferii, budete si muset připlatit minimálně 150 tisíc.

Ihned po doplnění rodiny nebude možné utratit mateřský kapitál na zálohu. Podle současných pravidel lze tyto peníze takto využít až ve věku 3 let dítěte. Mohou však splatit stávající hypotéku ihned po obdržení certifikátu.

Mateřský kapitál nepomůže neukázněným dlužníkům dostat se ven. Tyto prostředky nelze vynaložit na placení pokut, provizí nebo penále podle úvěrových smluv. Pokud dojde ke zpoždění, je nutné jej splatit a teprve poté bude možné certifikát používat. Účel použití finančních prostředků bude muset být nejen uveden v žádosti o likvidaci, ale také potvrzen příslušnými dokumenty.

Postup pro složení mateřského kapitálu jako zálohy je spojen s určitými dodatečnými náklady. Za prvé, banka musí poskytnout dlužníkovi půjčku na zálohu ve výši mateřského kapitálu. Úvěrová sazba v tomto případě se rovná refinanční sazbě centrální banky (at momentálně 10 % ročně). Penzijní fond tento úvěr splatí až několik měsíců po uzavření transakce a úroky bude muset platit z vlastní kapsy. Pokud splatíte dluh stávající hypotéka, To dodatečné výdaje nebude, takže tento způsob použití certifikátu je výnosnější.

Příklad ze skutečného života

Rodina Vaseninových si na podzim 2016 vzala hypotéku. Certifikát pro mateřský kapitál obdrželi v roce 2012, ale s jeho využitím nespěchali. Utratit tyto peníze jako zálohu byla na první pohled lákavá představa, ale nastaly jisté potíže. Za prvé by v tomto případě museli žádat o hypotéku přes Sberbank a rodina by to přeplatila, protože jejich developer spolupracuje s VTB 24. Za druhé, proč dávat bance 8 tisíc navíc, když se tomu dá předejít?

Hypoteční služba u Sberbank je díky své všeobecné dostupnosti mezi obyvatelstvem stále rozšířenější, velký zájem je zejména o úvěry na bydlení s využitím (rodinného) mateřského kapitálu, který slouží jako záloha. V oblasti hypotečních úvěrů poskytovaných mladým rodičům dominuje Sberbank.

• jako záloha;
• formou částečného splacení dluhu ( předčasné splacení stávající úvěr atd.).

Seznam požadovaných dokumentů pro podání žádosti Sberbank v rámci programu „Hypotéka + mateřský kapitál“.

Jedna z výhod rodinný kapitál Hypotéku je možné získat i bez akontace. Chcete-li poskytnout půjčku, musíte připravit určitou dokumentaci, a to:

V případě potřeby může být vyžadováno další dokumenty, úplný seznam které může zajistit správce a provozovatel kontaktní centrum. Abyste prokázali svou bonitu, neuškodí shromáždit co nejvíce dokumentů.

Po podání žádosti o půjčku Sberbank učiní rozhodnutí, které může trvat až tři dny. Dalším krokem je začít hledat bydlení (je možné koupit byt jak v novostavbě, tak v sekundárním trhu nemovitost).

Po transakci a vydání úvěrových prostředků byste měli napsat žádost penzijnímu fondu, kde bude uvedeno, že peníze z mateřského kapitálu jsou určeny k vydání na hypotéku. V takovém případě byste měli získat potvrzení o dluhu podle smlouvy o půjčce od Sberbank.

Výhody hypotéky od Sberbank s mateřským kapitálem jako akontace

Půjčky na bydlení s využitím rodinného kapitálu vynaložené jako záloha mají řadu výhod:

• žádná provize;
• možnost použít nakoupený majetek a jiné nemovitosti jako zástavu;
• je možné přilákat spoludlužníky;
• vzhledem k poskytovaným výhodám snížený úrok;
• Již není nutné čekat do tří let věku dítěte. Od roku 2017 lze mateřský kapitál investovat do zlepšení komfortu nebo rozšíření bytový sektor každou chvíli.

Na základě zákonů ruský stát, existují omezení pro transakce s nemovitostmi blízkých příbuzných a nezletilých dětí. Držitelé certifikátů si toho musí být vědomi. Mateřský kapitál získá rodina, která má druhé dítě.

Reálná státní pomoc je poskytována pouze jednou bez ohledu na počet dětí a je striktně v bezhotovostním platebním styku. V roce 2017 je hodnota certifikátu v peněžním vyjádření 453 026 rublů. Každý rok peněžní hodnotu mateřský kapitál je indexován.

Možnosti využití mateřského kapitálu

Finanční prostředky z mateřského kapitálu lze použít na:

• zvýšení komfortu bydlení;
• platba za vzdělávací proces dítěte;
• zvýšení mateřského důchodu;
• sociální adaptace postižených dětí.

Jednou z možností provádění transakcí prostřednictvím certifikátu je také nákup nemovitosti od příbuzných. Takové transakce se provádějí za účelem získání nemovitostí velké oblasti nebo ke zlepšení domova.

Právní nuance

Je třeba mít na paměti, že před sepsáním smlouvy o prodeji a koupi bytu je bezpodmínečně nutné uvést, že hypotéka byla sepsána s mateřský certifikát jako záloha tímto úkonem odstraníte případné právní problémy při koupi nemovitosti.

Transakce mezi příbuznými s využitím mateřského kapitálu není zákonem zakázána. Ke koupi např. bytu od rodičů na hypotéku Sberbank je nutné, aby vlastnili (rodiče) další nemovitost k bydlení. Pouze v tomto případě vám Sberbank takovou transakci schválí!

Povinná registrace společného sdíleného vlastnictví

Pokud jedna rodina vyjádří touhu koupit nemovitost s příbuznými, tuto operaci nákupy a prodeje jsou prováděny s nepostradatelným zapojením dětí. Smlouvu však lze považovat za neplatnou, pokud ve stadiu jejího uzavírání alespoň jedno dítě - prodávající bytu - nedosáhlo zletilosti, neboť je to v rozporu s platnými právními předpisy.

V čl. 37 odst. 3 občanského zákoníku Ruské federace je však uvedeno, že ani opatrovník, ani poručník, stejně jako jejich nejbližší příbuzní, nemají právo provádět transakce se žákem, s výjimkou případů, kdy nemovitost je poskytován svěřenci jako dar nebo bezplatně, bez zájmu a zároveň je zakázáno být zástupcem žáka při uzavírání dohod nebo vedení soudních sporů mezi žákem a manželem opatrovníka a jejich nejbližšími příbuznými.

Zpočátku je majetek evidován pouze na jméno rodičů - manželů, a to ve formě společné společné vlastnictví. Smlouvu o koupi a prodeji nemovitosti lze v tomto případě sepsat v jednoduché písemné formě. Penzijní fond Ruské federace však převede mateřský kapitál na Sberbank až poté, co dlužníci poskytnou penzijnímu fondu notářsky ověřený závazek, který následně, po splacení hypotéky a odstranění břemene ve formě zajištění, ze zákona ve prospěch Sberbank budou akcie přiděleny všem členům rodiny.

V konečné fázi hypotéky je zapsáno společné sdílené vlastnictví, protože kupované bydlení je zapsáno na jméno každého člena rodiny. Po splacení hypotéky sepíší manželé prostřednictvím notáře buď darovací smlouvu na děti, nebo smlouvu o určení podílů.

Zákon Ruské federace „O mateřském (rodinném) kapitálu“ stanoví, že osoba, která použila fondy mateřského kapitálu k nákupu nemovitosti, musí tuto nemovitost zaregistrovat v obecném sdílené vlastnictví osoba, která je držitelem obdrženého certifikátu, a jeho rodina (manžel, děti).

Je-li ve smlouvě o koupi a prodeji nemovitosti zapsáno společné spoluvlastnictví na jméno manželů a dětí, je v tomto případě vyžadována notářská forma smlouvy, případně je třeba, aby manželé sepsali svatební smlouvu s notářem ohledně budoucího bydlení (kromě toho je tato varianta levnější). Tarify za notářské ověření transakcí jsou schváleny v každém regionu. Ale rozdíl mezi náklady na notářské ověření transakce a manželské smlouvy je přibližně 7 000 - 10 000 rublů.

Když rodina získá nárok na státní podporu při narození druhého dítěte, nejvíce těžká otázka pro ni - ve které bance mohu získat hypotéku za výhodných podmínek? Vezměme si rating bank nabízejících mateřský kapitál jako zálohu na hypotéku.

S ohledem na statistiky minulých let nejoblíbenější oblast použití státní pomoc je „Zlepšování životních podmínek“. Stát přísně reguluje podmínky použití mateřského kapitálu. Podle federálního zákona může penzijní fond zvážit povolení k částečnému nebo úplnému použití prostředků 3 roky po narození dítěte v rodině. Z tohoto pravidla existuje výjimka: prostředky z matečné jmění lze použít až do 3. narozenin dítěte v rámci závazků spojených s úvěry na bydlení.

S ohledem na skutečnost, že plná částka státní podpora ve výši 453 026 rublů v roce 2018 nestačí na nákup vlastního bydlení, zbývá pouze zvážit možnosti hypotečních úvěrů. Při žádosti o úvěr na bydlení mají banky povinný požadavek – zaplacení akontace. Obvykle se jedná o 20 % z celkové výše úvěru. Sepsáním smlouvy o koupi nemovitosti na částku nepřesahující 2 265 000 rublů je plná výše rodinného kapitálu plně dostatečná k zaplacení zálohy.

Požadavky na dlužníka při žádosti o hypotéku

Pro použití mateřského kapitálu jako zálohy na hypotéku v roce 2018 musí dlužník splnit standardní požadavky stanovené bankami:

• mít dobrou úvěrovou historii;
• Pravidelný příjem (měsíční splátka hypotéky by neměla přesáhnout 40–50 % vašeho příjmu);
• Doba nepřetržité práce (6 měsíců, v některých bankách – 3 roky).

Banky pracující s mateřským kapitálem

Z mnoha úvěrových institucí v Ruské federaci lze jmenovat pouze několik bank, které nabízejí programy hypoteční úvěry v rámci využití rodinného kapitálu. Podívejme se na finanční instituce s nejziskovějšími hypotečními programy pro matný kapitál v roce 2018:

• Sberbank Ruska;
• DeltaCredit Bank;
• Unicredit Bank;
• VTB24;
• Banka ruský kapitál.

Kritéria pro banky s mateřským kapitálem se liší ve výši akontace, typu kupovaného bydlení, úrokové sazbě a délce úvěru.

Hypotéka plus mateřský kapitál ve Sberbank

Sberbank nabízí vydání úvěru pro rezidenční nemovitosti, pomocí matových kapitálových fondů k zaplacení zálohy. Potenciální dlužníci můžete použít jeden z následujících programů:

• Nákup dokončeného bydlení;
• Nákup bytů ve výstavbě.

Půjčka na koupi hotového bydlení

Program funguje v rámci akce pro mladé rodiny se základní úrokovou sazbou 8,7 % ročně. Podléhá elektronické evidenci vlastnických práv roční úrok z úvěru se snižuje o 0,1 %. Tyto úrokové sazby jsou relevantní, pokud svou mzdu dostáváte na kartu Sberbank nebo pokud byla nemovitost, kterou jste si vybrali, postavena úvěrové prostředky sklenice.

Pokud nejsou splněny výše uvedené požadavky, jsou poskytovány příplatky:

• +0,5 %, pokud nejste členem platový projekt Sberbank;
• +1 % v případě, že jste nevyužili program životního a zdravotního pojištění, dle požadavků banky.

Účastníci programu Mladá rodina mohou počítat se slevou 0,5 % z roční úrokové sazby. Požadovaný stav– věk jednoho z manželů by neměl být starší 35 let. Této slevy mohou využít i rodiče samoživitelé do 35 let.

Maximální doba půjčky je 30 let. Z fondů mateřského kapitálu lze uhradit zálohu ve výši 15 %. Přihlášku můžete podat online na portálu Domklik. Při nákupu bytu na DomClick.ru můžete ušetřit získáním 0,3% slevy.

Sberbank nabízí hypoteční úvěr na koupi bytu v novostavbě s využitím mateřského kapitálu. Podmínky úvěru stanoví sníženou úrokovou sazbu – od 7,4 % ročně. Úroková sazba zapnutá všeobecné podmínky je 11,5 %. Chcete-li ji snížit na 7,4 %, musíte:

• Nákup nemovitostí od některých developerů (úroková sazba klesá z 1,5-2% v závislosti na délce úvěru);
• Design elektronická registrace transakce (-0,1 %);
• Využijte služeb životního a zdravotního pojištění u Sberbank Insurance (-1 %);
• Doložte svůj příjem (-0,4 %);
• Získejte svůj plat na kartě Sberbank (-0,5 %).

Sleva od developerů platí pouze na dobu splatnosti úvěru do 12 let.

Podmínky akce „Koupě bydlení ve výstavbě“ počítají s možností poskytnutí úvěru ve dvou stejných splátkách. První část je vystavena po registraci smlouvy majetková účast, druhý - před podpisem převodní smlouvy.

Půjčka se poskytuje na dobu až 30 let. Maximální částka– 85 % hodnoty nemovitosti koupené na úvěr nebo jiného předmětu evidovaného jako zástava. Zálohu (15 %) lze uhradit z mateřského kapitálu.

Hypotéka na mateřský kapitál u DeltaCredit Bank

Nákupem nemovitosti na hypotéku s pomocí DeltaCredit Bank počítejte s možností využití mat kapitálu jako zálohy nebo předčasného splacení závazku. Velikost akontace se pohybuje od 10-40% z celkové částky a závisí přímo na typu nemovitosti, kterou si vyberete. Pokud výše mateřského kapitálu nestačí na splacení první splátky, musí dlužník přispět dalšími finančními prostředky.

Potenciální dlužník si může vybrat nemovitost na primárním i sekundárním trhu. Výběr typu bydlení je poměrně široký. Může to být:

• Byt – záloha 15%;
• Podíl na bytě – 10 %;
• Pokoj – od 10 %;
• Venkovský dům – 40 %.

DeltaCredit Bank neinzeruje úrokovou sazbu hypotéky a argumentuje tím tento faktor smlouva o půjčce se posuzuje individuálně. V tomto směru byl vyvinut speciální program„Nastav si sazbu“, jejímž principem je snížení sazby úvěru při vkladu částky rovnající se určitému procentu z celkové výše úvěru.

Tedy, hypoteční sazbaúvěr se snižuje o 0,5 % při složení částky rovnající se 1 % z celkové nákladyúvěr, o 1 % při platbě 2,5 %, o 1,5 % při platbě 4,5 %. Využití výhod úvěrová kalkulačka Na oficiálních stránkách banky se dozvíte základní sazbu – 10,75 %.

Frekvence splácení hypotéky u DeltaCredit Bank je jednou za 14 dní. To vám umožní provést 2 dodatečné platby každý rok, což pomáhá zkrátit dobu půjčky.

Hypotéka na mateřský kapitál v UniCredit Bank

Hypotéku od UniCredit Bank si můžete vzít na dobu 1–30 let složením akontace 20–50 % v závislosti na typu rezidenční nemovitosti:

• 20% - při koupi bytu nebo bytu;
• 50% - při koupi bytového nebo zahradního domku, řadového domu nebo chaty.

V tomto případě může být výše zálohy snížena o výši mateřského kapitálu. Jednou z hlavních podmínek banky při poskytování úvěru je koupě bytu v rozestavěném domě obytné budovy nebo pozemek s bytovým domem na něm umístěným z konkrétního seznamu objektů.

Maximální výše půjčky je 9 000 000 rublů. Úroková sazba je pevná, při složení akontace ve výši 20 % - 10,9 %, ve výši 50 % - 12,25 %.

Povinným požadavkem věřitele je umístění zaměstnavatele a registrační adresa účastníka transakce v Ruské federaci, s výjimkou Republiky Krym a Sevastopolu.

Mateřský kapitál jako záloha na hypotéku na VTB24

VTB24 nabízí 3 možnosti využití mateřského kapitálu:

• Jako záloha na hypotéku;
• Splatit půjčku;
• Navýšení částky úvěru.

Úroková sazba hypotečního úvěru u VTB24 závisí na délce úvěru a výši akontace. Minimální nabídka– 11,9 %, maximum – 14,45 %. Podmínky účasti v programu „Hypotéka + mateřský kapitál“ určují minimální výši půjčky ve výši 600 000 rublů. Záloha nesmí být nižší než 10 % ceny bytu. Maximální doba půjčky je 30 let.

VTB24 představuje 2 úvěrové produkty fungující v rámci programu „Hypotéka + mateřský kapitál“:

• Nová budova;
• Sekundární bydlení.

Hypotéka na mateřský kapitál v Russian Capital Bank

Mladé rodiny, které vlastní mateřský kapitál, mohou využít hypotečních úvěrových programů od Russian Capital Bank. Certifikát lze použít ke snížení akontace a navýšení částky hypoteční úvěr. Možnost „Maternity Capital“ je kompatibilní s následujícími hypotečními programy:

• Nákup dokončeného bydlení;
• Nákup bytů ve výstavbě.

Úroková sazba úvěrů je variabilní a může být indexována v závislosti na hodnotě indexu spotřebitelské ceny pro zboží v Ruské federaci.

Nákup hotového bydlení

Program je zaměřen na nákup bytu v obytném domě nebo řadovém domě na primárním nebo sekundárním trhu, včetně v blokované budově, na preferenční podmínky. Úroková sazba se pohybuje od 9–11,1 % ročně v závislosti na výši akontace. Minimální záloha je 20 %. Půjčka se poskytuje na dobu 3–30 let na částku až 20 milionů rublů.

Nákup bytů ve výstavbě

Rozestavěné bydlení v rámci hypotečního programu Ruské kapitálové banky můžete zakoupit pouze v nemovitostech akreditovaných AHML. Dlužníci mohou nakupovat nemovitosti v rozestavěných zařízeních uzavřením smlouvy o účasti v sdílená konstrukce.

• Roční úrok z úvěru – 9 %;
• Minimální doba půjčky je 3 roky, maximální 30 let;
• Výše půjčky až 20 000 000 rublů.

Závěry: od které banky získat hypotéku?

Po srovnání podmínek pro poskytování hypotečních úvěrů od konkurenčních bank můžeme s jistotou říci, že program Sberbank Ruska je nejziskovější. To potvrzuje většina nízká sazba na úvěr - 7,4% ročně a skutečnost, že výše mateřského kapitálu je dostačující na to, aby mohla být použita jako záloha (15%) při nákupu nemovitosti v hodnotě až 3 miliony rublů.

Jak získat hypotéku s mateřským kapitálem?

Jaké dokumenty je třeba předložit Penzijnímu fondu při žádosti o hypotéku na mateřský kapitál?

Chcete-li požádat o hypotéku s mateřským kapitálem, musíte si připravit 2 balíčky dokumentů: pro banku a pro penzijní fond.

Dokumenty k penzijnímu fondu:

• průkaz totožnosti držitele certifikátu;
• Aplikace zavedeného formuláře pro převod peněz do banky;
• Původní certifikát rodinného kapitálu;
• Při registraci hypoteční smlouva manžel/manželka musí předložit svůj pas a potvrzení o registraci manželství;
• kopii smlouvy o hypotečním úvěru;
• Notářsky ověřený závazek k sdílená registrace vlastnická práva (nejpozději do 6 měsíců ode dne splacení úvěru);
• Technická dokumentace k nemovitosti, potvrzující její soulad s bytovými podmínkami.

Dokumenty požadované bankou k získání hypotečního úvěru na mateřský kapitál

K použití mateřského kapitálu jako zálohy na úvěr na bydlení je vyžadován standardní balík dokumentů, které banky vyžadují. Tento seznam může být doplněn na základě individuálních požadavků úvěrové instituce.

• Fotokopie a originál kapitálového certifikátu;
• Osvědčení o výši zůstatku kapitálu vydané Ruským penzijním fondem;
• Potvrzení 2 o dani z příjmu fyzických osob na 6 měsíců;
• SNILS;
• Kopie naposledy podaných daňových přiznání;
• smlouva o koupi a prodeji nemovitosti;
• pas žadatele;
• Kopie dokumentů zakládajících právo na zakoupené bydlení;
• Kopie katastrálního pasu.

Jak získat mateřský kapitál?

Než se obrátíte na banku se žádostí o hypoteční úvěr s využitím mateřského kapitálu, musíte získat příslušný certifikát. Vydává ho Penzijní fond Ruské federace po poskytnutí povinného balíčku dokumentů:

• rodný list druhého dítěte;
• matčin pas;
• Žádost o získání standardního certifikátu;
• SNILS;
• Formulář 9.

Žádost je posouzena do jednoho měsíce a následně je vystaven certifikát.

Požadavky na nemovitost

Mateřský kapitál lze použít na nákup rezidenčních nemovitostí v přísném souladu s následujícími podmínkami:

• Nemovitost se musí nacházet na území Ruské federace;
• Dostupnost nezbytných komunikačních spojení;
• Uznání rezidenčních nemovitostí jako vhodných k bydlení;
• Je registrován jako sdílené vlastnictví celé rodiny včetně dětí.

Nejsou-li výše uvedené podmínky splněny, může Penzijní fond odmítnout použití matových kapitálových fondů.

Postup pro získání hypotečního úvěru s použitím mateřského kapitálu jako akontace

Dokončení transakce vyžaduje současnou interakci se dvěma organizacemi: bankou a penzijním fondem. První věcí, kterou byste měli začít, je předložení potřebných dokumentů Penzijnímu fondu k získání certifikátu. Jakmile bude žádost zkontrolována a obdržíte příslušný dokument, můžete začít s monitorováním hypoteční programy PROTI různé banky pracuje pod vládní podporou.

Další fází je sběr požadovaný balíček doklady pro uzavření smlouvy o hypotečním úvěru. Dohoda musí stanovit podmínky pro použití mateřského kapitálu. Dále se obracíme na Penzijní fond se žádostí o převod peněz do příslušné úvěrové instituce a za tímto účelem předložíme úplný seznam dokumentů.

Poté, co penzijní fond převede peníze do banky, lze transakci považovat za dokončenou. Nezbývá než pravidelně platit splátky úvěru. Po plná platba povinnosti, můžete začít registrovat bydlení v Rosreestr ve společném vlastnictví každého člena rodiny.

Důležité body

Při žádosti do penzijního fondu se žádostí o převod prostředků mateřského kapitálu na úvěrová instituce, je nutné zohlednit specifika služby. Faktem je, že akruální částky se tvoří jednou za šest měsíců. Pokud si například plánujete čerpat hypoteční úvěr v zimě, podejte žádost Penzijnímu fondu s předstihem, v létě.

Pro zajištění dodatečné záruky pro banku je vydání hypotečního úvěru s mat povinné ručení. Nezapomínejte také na to, že koupená nemovitost bude až do úplného splacení závazku zatížena věcným břemenem banky. Následné transakce prodeje nebo nákupu jsou proto vyloučeny.

Navigace v článku

Bytová otázka je u nás akutním problémem. Éra kvete několik let ekonomická krize. Většina mladých rodin je nucena pronajmout si byt a polovinu měsíčního platu dávat cizímu člověku. K vyřešení problémů s nemovitostmi poskytl stát příležitost použití mateřského kapitálu jako zálohy při žádosti o hypotéku.

Základní pojmy

Na konci května 2015 prezident přijal federální zákon-131, podle kterého se příležitost naskytla.

Pro mladou rodinu se nabízí příležitost:

• Použití pevná částka jako zálohu při žádosti o úvěr na koupi nemovitosti.
• Částečně splatit dříve čerpanou hypotéku.

Požadavky na potenciálního dlužníka

Úvěr na koupi nemovitosti, u kterého je záloha mateřský kapitál, bude schválen, pokud klient splní určité požadavky.

Spoludlužník - individuální, vystupující jako ručitel. Pokud hlavní plátce dluh neuhradí, přecházejí na něj všechny závazky.

Každý člen rodiny nebo jiná osoba, která dosáhla věku 25 let.

Pokyny krok za krokem pro nákup nemovitosti

Postup získání hypotečního úvěru je rozdělen do několika hlavních kroků:

1. , potvrzující právo použít finanční prostředky. Vydává MFC, penzijní fond, odd sociální ochrana obyvatel nebo ve správě města v místě úředního bydliště. To vyžaduje:
   1. Odešlete žádost poskytnutím seznamu potřebné dokumenty(pasy a rodné listy všech členů rodiny, žádost vyhotovená v organizaci)
   2. Počkejte na kontrolu aplikace. Maximální doba - 31 kalendářních dnů.
   3. Získejte personalizovaný certifikát.
2. Žádost o hypotéku.
3. Čekání na rozhodnutí. Kontrolní období je od 1 dne do 1 měsíce.
4. V případě kladné odpovědi bude dalším krokem hledání bydlení a sepsání kupní smlouvy.
5. Sepsání žádosti o převod prostředků státní podpory na běžný účet bankovní organizace. Tento krok se provádí na stejném místě, kde byl přijat certifikát. Chcete-li provést převod, musíte poskytnout:
   1. Cestovní pas zákonného zástupce dítěte.
   2. Smlouva o koupi a prodeji vybrané nemovitosti.
   3. Certifikát potvrzující právo na jeho majetek.
   4. Personalizovaný certifikát.

Veškeré operace související s využitím prostředků mateřského kapitálu se provádějí pouze bezhotovostně. Jejich převod v hotovosti není možný.

Dokumenty, které je třeba poskytnout bance

Pokud se žadatel rozhodl, že chce nemovitost koupit prostřednictvím hypotečního úvěru, pak musí bankovní organizaci poskytnout značnou seznam dokumentů:

• Doklady prokazující totožnost žadatele a jeho spoludlužníka. Povinná podmínka pro všechny banky - mít ruský občanský pas. Některé organizace vyžadují dodatečné poskytnutí řidičského průkazu, daňového identifikačního čísla nebo mezinárodního pasu.
• SNILS všichni členové rodiny, včetně těch, kteří nedosáhli plnoletosti.
• Osvědčení, potvrzující, že žadatelka má právo používat fondy mateřského kapitálu.
• Dokumenty potvrzující oficiální příjem. Skoro všechno bankovní organizace požádat o certifikát ve formuláři 2NDFL loni práce. Při žádosti o hypoteční úvěr celkový průměr čistý mzdy dlužník a spoludlužník.
• Dokumenty potvrzující vlastnictví jakýkoli nemovitý nebo movitý předmět.
• Prohlášení o úmyslu zákonného zástupce přidělit každému dítěti společný majetek.

Dojde-li ke ztrátě osobního certifikátu před dobou zapůjčení, má jeho majitel právo na vydání duplikátu.

Srovnávací analýza návrhů bank v roce 2018

Úroková sazba se může lišit v závislosti na:

• Úvěrové programy.
• Termín půjčky.
• Částky záloh.
• Typ objektu.

Stojí za zvážení, že pro některé kategorie občanů jsou hypotéky poskytovány na příznivé podmínky: armáda, učitelé, mladé rodiny.

O pojištění

Dávat peníze na nákup nemovitosti je pro každého obrovské riziko finanční organizace. Z tohoto důvodu pojištění je nedílnou součástí žádosti o úvěr.

Pojištění je vyžadováno pro následující účely:

• Pokud dlužník utrpí vážný úraz nebo přijde o práci, pojišťovna za něj určitou částku od banky proplatí.
• Pokud dlužník zemře, byt nepřejde do vlastnictví banky, ale připadne spoludlužníkovi nebo jej zdědí příbuzný.

Pojištění je o zajištění spolehlivosti a důvěry jak pro banku, tak pro samotného žadatele.

Mnoho bank tento typ služby nabízí volitelný, ale pojištění může výrazně zvýšit vaše šance na získání úvěru.

Pojištění se platí takto:

1. Je zahrnuta v částce jistiny. Plná platba je provedena v prvním roce. Po jejím splacení klient banky doplatí zbývající částku půjčenou na koupi nemovitosti.
2. Je zahrnuta v částce jistiny. Placeno zvýšením částky měsíční splátky.
3. Pojištění si klient sjednává na vlastní náklady.
4. Klient odmítne uzavřít pojištění.

V některých organizacích není účtována žádná úroková sazba z částky pojistného.

Možné nuance

• Penzijní fond plánuje veškeré výdaje předem. Pokud hodláte použít vládní finanční podporu jako zálohu, musíte ho o svých záměrech informovat nejpozději šest měsíců před transakcí.
• K získání půjčky můžete použít pouze mateřský kapitál plně. Částečné vklady jsou přísně zakázány. Pokud majitel certifikátu již utratil prostředky na jiné účely, nebude je možné pro tuto transakci použít.
• Pokud je mateřský kapitál zapojen do procesu pořízení nemovitosti, pak nemůže být určen pro jednu osobu. Bytový dům je zapsán na jméno všech členů rodiny rovným dílem.
• Po úspěšné transakci zakoupeno nemovitost bude zatížena. To znamená, že jakékoli manipulace s ním (výměna, prodej, rozdělení na akcie) budou možné pouze se svolením banky.
• Pokud je objekt zajištěn bankou, pak Není možné, aby se tam nezletilý přihlásil. V případě úpadku dlužníka finanční instituce bude mnohem obtížnější získat zpět svá práva k nemovitosti.
• Zaměstnanci Penzijního fondu mají právo odmítnout klientovi převod peněžních prostředků na bankovní účet, pokud k tomu má závažné důvody. Ten se zase může proti rozhodnutí odvolat.
• Minimální záloha téměř ve všech bankách je 10 %. Pokud výše mateřského kapitálu tuto částku nepokryje, budete muset rozdíl doplatit sami.

Důležité body

Výhodnější je koupit byt se společnou výstavbou. Částka za jednoho metr čtvereční bude znatelně nižší než u již postaveného domu. Majitel bude mít možnost bydlet v nové budově s dobrými opravami, instalovanými dvojitými okny a novými potrubími. V této transakci jsou rizika. Například může být zastavena výstavba budovy nebo rezidenční nemovitost nebude splňovat stanovené parametry.

Podle zákona dlužník může odmítnout sjednat pojištění. Po takovém rozhodnutí se šance klienta na kladné rozhodnutí znatelně sníží. Bez vydání této služby velké množství Pro finanční instituci je to velké riziko. Spotřebitel si také nemůže být zcela jistý, že bude mít vždy možnost provést platbu.

Ne všechny banky jsou připraveny přijmout mateřský kapitál jako zálohu. Mnoho organizací vyžaduje, aby spotřebitel provedl zálohu ve stanovené výši. Proces získání hypotéky bude v tomto případě trvat výrazně déle (od 1 měsíce do šesti měsíců).

"Černá listina"

Nejčastějším důvodem zamítnutí jakékoli půjčky je špatná úvěrová historie. Pokud je karma spotřebitele již poškozena, pak k přijetí kladného rozhodnutí potřebuje:

1. Opravte tuto závadu. Zcela zakryjte své dluhopisy a pokuste se vyjednat se zástupcem banky vyřazení z černé listiny.
2. Zkuste získat půjčku od malého obchodní organizace. Mnoho z nich nepodepisuje smlouvu o získání těchto informací, protože jakýkoli klient je pro ně důležitý. Stojí za zvážení, že v takových organizacích jsou podmínky pro půjčování znatelně horší než u vládních organizací.
3. Získejte pomoc hypoteční makléř nebo služby finančního poradce.
4. Nákup nemovitosti na splátky od developera.

Žádost o půjčku na nákup domu s využitím mateřského kapitálu je nejoblíbenějším typem transakce. Díky němu si mnoho rodin mohlo pořídit vlastní koutek.

Neschopnost složit hypotéku je hlavní překážkou, která u nás brání mladým lidem v pořízení bydlení. Nyní však při narození nebo adopci druhého dítěte mohou rodiče získat úvěr na bydlení, přičemž mateřský kapitál jako zálohu. Toto je možná nejoblíbenější využití státní dotace.

Použití mateřského kapitálu jako zálohy na hypotéku

Mateřské kapitálové fondy lze použít ke zlepšení životních podmínek rodiny. Mohou být použity na splacení stávajícího hypotečního úvěru nebo jako záloha, aniž byste museli přitahovat vlastní prostředky.

Neschopnost zaplatit zálohu na koupi domu s hypotékou – hlavní problém problémy, se kterými se mladé rodiny potýkají, když jdou do banky. Nyní to mnoho lidí řeší pomocí mateřského kapitálu.

Stát přispěje hotovost mateřský kapitál jako zálohu, zbytek si budou muset dlužníci uhradit sami. Peníze ze státního rozpočtu budou použity pouze na splacení jistiny a úroky z hypotéky nelze splatit z těchto prostředků.

Hlavní podmínkou pro splacení úvěru mateřským kapitálem je pořízení pohodlných bytových prostor. To může být buď sekundární, nebo bydlení ve výstavbě v Rusku. Můžete si pořídit i samostatně stojící bytový dům s pozemkem - hlavní je, že cena pozemku nepřevyšuje cenu stavby.

Kupovaná nemovitost je zastavena věřitelské bance do doby splacení hypotečního úvěru, což je potvrzeno registrací zástavního práva k ní. To znamená, že bez souhlasu zástavního věřitele nebudete moci prodat, darovat nebo provést jinou transakci.

Hlavní podmínka, která ukládá Penzijní fond k transakci - zápis vlastnického podílu dětí na nabyté rezidenční nemovitosti.

Po splacení hypotečního úvěru budete muset sepsat notářsky ověřený výpis s povinností přidělit podíl, jinak nedojde k převodu finančních prostředků do banky.

Které banky pracují s mateřským kapitálem?

Ne všechny banky jsou připraveny pracovat s mateřským kapitálem, většinou velké, renomované úvěrové organizace. Před podáním žádosti o půjčku se nezapomeňte poradit s bankou o možnosti použití mateřského kapitálu jako zálohy a získat samotný certifikát od Penzijního fondu Ruské federace.

Vyberte si nabídky několika bank, které jsou připraveny přijmout mateřský kapitál, a analyzujte jejich nabídky, abyste zjistili, zda jsou pro vás jako dlužníka výhodné. Vezměte prosím na vědomí následující body:

Připravte se na to, že váš manžel bude určitě spoludlužníkem tuto půjčku. Nejen majetek, ale i dluhy se totiž mezi manžely dělí rovným dílem. Výjimkou je manželská smlouva uzavřená mezi manžely s doložkami v ní uvedenými o vlastnictví majetku a rozdělení dluhových závazků. Tento papír bude potřeba při přijímání hypotéky, pokud byl dříve podepsán notářem.

Banka zváží platební schopnost a spolehlivost nejen hlavního dlužníka, ale i jeho manžela/manželky. Zkontroluje:

Všechny tyto faktory budou hrát určující roli při rozhodování o vaší žádosti. Některé banky jsou loajálnější, ale to se nevyhnutelně projeví na úrokové sazbě ve směru jejího zvýšení.

Sberbank

Sberbank je nejoblíbenější úvěrová instituce, kde si můžete vzít hypotéku s využitím mateřského kapitálu. Musíte však pochopit, že požadavky na dlužníka jsou poměrně přísné. Špatná úvěrová historie, trestní rejstřík atd. se stanou překážkou pro pozitivní odpověď banky.

Můžeme zdůraznit hlavní podmínky pro získání půjčky od Sberbank pomocí fondů mateřského kapitálu:

VTB 24 (PJSC)

Také oblíbená banka mezi držiteli certifikátů mateřského kapitálu. Mladé rodiny se na ni často obracejí, aby jako zálohu použily mateřský kapitál.

Podmínky, které nabízí VTB 24 při žádosti o hypotéku:

• maximální termín půjčka na 50 let;
• minimální záloha od 10 %;
• průměrná sazba 10,4-14,95 % ročně;
• Použití mateřského kapitálu je povoleno po dosažení 3 let věku dítěte.

Jiné banky

Kromě VTB 24 a Sberbank jsou certifikáty pro mateřský kapitál akceptovány i v jiných bankách. Patří sem:

• DeltaCredit Bank vydává hypotéky od 8,75 %, přičemž akontace může činit pouze 5 % nákladů na bydlení, splatnost úvěru je až 25 let;
• Bank of Moscow: průměrná úroková sazba 12,45-13,95 % ročně, maximální doba půjčky 50 let;
• Raiffeisen Bank: sazba od 10,9 % ročně, doba hypotéky až 25 let.

Než si vyberete kteroukoli banku, proveďte výpočet v online kalkulačce na webu banky nebo přejděte na pobočku finančního ústavu, kde si plánujete hypotéku vyřídit. Porovnejte, kolik musíte měsíčně splácet a jaká je výše přeplatku za celou dobu úvěru v různých bankách.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Pro podání žádosti se zeptejte zaměstnanců banky, jaké doklady je třeba doložit. Vezměte všechny papíry v originále. Balíček papírů je obvykle standardní:

• cestovní pasy obou manželů;
• oddací list;
• rodné listy dětí;
• certifikát pro mateřský kapitál;
• potvrzení penzijního fondu o zůstatku mateřského kapitálu;
• doklady o vašem příjmu (potvrzení z místa výkonu práce 2-NDFL nebo dle bankovního formuláře, daňové přiznání pro jednotlivé podnikatele důchodový certifikát z Penzijního fondu);
• dokumenty o zaměstnanost(ověřená kopie sešitu, jednotlivé doklady podnikatele, smlouva o zastoupení atd.).

Vzor potvrzení o příjmu podle formuláře Sberbank:

Vzor potvrzení o výši důchodu:

Poté, co banka učiní kladné rozhodnutí ohledně dlužníků, musíte shromáždit papíry na zakoupenou nemovitost, protože banka určitě posoudí rizikovost transakce. Banka prostě nenechá projít podezřelé transakce, jelikož v případě nesplácení úvěru je nutné byt či dům prodat, aby byl dluh uhrazen.

Budete muset poskytnout kopie následujících dokumentů:

Postup registrace

Nejprve si zjistěte, jaké požadavky na kupované bydlení klade věřitelská banka a penzijní fond, jaké jsou podmínky hypotéky. Opravdu si toho vážím finanční možnosti a nabídky realitního trhu.

Poté můžete požádat o půjčku. Postup pro jeho obdržení je následující:

Žádost o převod mateřského kapitálu:

Prvních jeden a půl až dva měsíce v období, kdy Penzijní fond zvažuje vaši žádost o převod prostředků na splacení hypotéky, budete muset zaplatit měsíční splátka ve větší částce za využití celé výše úvěru. Poté jděte do banky a zjistěte, zda byly finanční prostředky převedeny a kolik musíte nyní na hypotéku zaplatit.

Je možné použít mateřský kapitál na hypotéku do 3 let věku dítěte?

Mateřský kapitál je podle zákona možné použít na splacení hypotéky bez čekání na dovršení 3 let dítěte. Toto je regulováno Federální zákonč. 131-FZ ze dne 23. května 2015 a federální zákon ze dne 29. prosince 2006 N 256-FZ (ve znění ze dne 28. prosince 2017) „O dodatečných opatřeních státní podpory rodin s dětmi.“ Banky však mají právo podle svého uvážení stanovit určitá omezení a úvěr do 3 let nevystavit.