Depozitní sazby v cizí měně. Vklady v cizí měně. Kde jsou nejlepší sazby na vklady v cizí měně?

Touha člověka přijímat dodatečný příjem z vašich úspor je celkem pochopitelné. Pokud máte našetřeno cizí měna, můžete je umístit na zálohu. Je velmi důležité vybrat si správnou banku, které své peníze svěříte.

Moskva je obrovská metropole, kde má pobočky většina ruských bank.

Chcete-li určit nejspolehlivější, věnujte pozornost následujícím kritériím:

1. Je členem? povinný systém pojištění vkladů.
2. Na základě hodnocení předních ratingových agentur.
3. Recenze od jeho klientů, které si můžete přečíst na mnoha finančních webech.

V tomto článku:

Top 3 nejspolehlivější a nejstabilnější banky v hlavním městě

Podle majetku a velikosti vkladové portfolio jednotlivci První tři vypadají takto:

• Sberbank Ruska.
• VTB 24.
• Gazprombank.

Vložením vkladu do těchto bank se nebudete bát o bezpečnost svých úspor.

Nejvýnosnější vklady v cizí měně od moskevských bank

Pro určení pěti nejlepších uvádíme počáteční údaje. Řekněme, že se rozhodneme otevřít vklad ve výši 5 000 $. Souhlasíme s uzavřením smlouvy na 6 měsíců. Platba úroků na konci podmínek. Doplňovací operace a částečné stažení neuděláme to. U vkladů s takovými vlastnostmi jsou ve většině případů stanoveny maximální úrokové sazby.

Kalkulačka vkladů

Výše zálohy

Úroková sazba (%)

Termín vkladu (měsíce)

Měsíční úrok

Reinvestované staženo

Představujeme vám tedy TOP 5 nejziskovějších dolarových vkladů:

1. Globex Bank je na prvním místě., která nabízí 3,3 % ročně. Během šesti měsíců získá klient příjem z vkladu ve výši 82 $.
2. Tender Bank zaujímá druhé místo v žebříčku.. Nabízejí umístění „klasického vkladu“ ve výši 3 % ročně. Za 6 měsíců bude klientovi vyplácen úrok 75 dolarů.
3. První trojici uzavírá Bank Ugra a jeho vklad „multiměnový koš“. Úroková sazba vkladu je 2,6 % ročně. Příjem klienta je 65 USD.
4. Čtvrtá pozice patří ruskému standardu. Vkladem" Maximální příjem» Sazba je 2,5 % ročně. Investor obdrží úrok 62 USD.
5. Binbank je v naší TOP 5 na posledním místě. Dolarový vklad v této organizaci může být umístěn ve výši 2,4 % ročně. S 5 000 dolary získá klient příjem 60 dolarů.

Svým investorům nabízejí mnohem nižší sazby:

• Sberbank Ruska - 0,7 % ročně.
• VTB 24-0,55 % ročně.
• Gazprombank - 1,5 % ročně.

Díky obrovské zákaznické základně si mohou dovolit stanovit minimální úrokové sazby.

Co by si měl každý investor pamatovat?

1. Pečlivě si přečtěte podmínky smlouvy o vkladu, zkontrolujte správnost svých osobních údajů, částku, měnu vkladu a výši sázky.
2. Daň z úrokový výnos vkladatel je povinen platit pouze v případě, že kurz na vklad v cizí měně přesáhne 9 % ročně. Ale v praxi takové sazby neexistují.
3. Vyberte si „zlatý průměr“: nesouhlaste s příliš vysokými úrokovými sazbami, ale neměli byste investovat peníze za minimální úrokovou sazbu.
4. Založte si účet pouze v těch bankách, které jsou účastníky systému pojištění vkladů.

Kvůli nestabilní ekonomické situaci se mnozí bojí, že přijdou o své úspory v důsledku kolapsu směnného kurzu rublu, takže je ukládají v dolarech, eurech nebo jiných cizích měnách a také v několika najednou. K této strategii můžete přidat otevření vkladu v cizí měně a můžete nejen chránit své peníze před znehodnocením, ale také získat další zdroj příjmů.

Úroky z víceměnových vkladů

Vklady v cizí měně řeší dva problémy, se kterými se můžete setkat:

• pokud se směnný kurz rublu zhroutí, všechny vaše úspory, bez ohledu na to, jak jsou velké, se okamžitě znehodnotí: částka, která stačila na koupi bytu, nemusí stačit na nejlevnější věci;
• pokud si úspory necháte doma, pak vám může být vše odcizeno, můžete o ně přijít atd.: vklady v cizí měně v bankách jsou pojištěny, takže i v případě nenadálých situací (přepadení banky, uzavření banky) jste zaručeno, že dostanete zpět významnou část vašeho vkladu.

Úroky z vkladů v cizí měně vám umožní postupně navyšovat částku vkladu. Pokud smlouva stanoví i pravidelnou kapitalizaci vašeho vkladu v cizí měně, získáte ještě větší zisky.

Tato atraktivní bankovní služby je tam jen jedno mínus: nízké sazby o vkladech v cizí měně. To vše je spojeno se stejnými možnými výkyvy směnného kurzu: pokud rubl náhle znehodnotí, pak v ekvivalentu s cizí měnou bude banka povinna platit obrovské úroky. vklady v cizí měně. Proto naprosto všechny banky (Sberbank, VTB atd.) hrají na jistotu a zpočátku nabízejí nejnižší úrokovou sazbu.

Cestou z této situace je otevření víceměnového vkladu. Při registraci rozdělíte svůj kapitál do různých měn (například rubly, eura a dolary) a uložíte jej na vklady v cizí měně. V rámci těchto programů jsou banky připraveny nabídnout vyšší sazby.

Která banka je lepší otevřít vklad v cizí měně?

Navzdory velkému množství nabídek na otevření vkladů v cizí měně je nalezení vhodné možnosti poměrně obtížné: musíte pečlivě prostudovat každý program, vypočítat všechny podmínky atd.

S tímto úkolem vám pomůže speciální kalkulačka jednotlivých vkladů v cizí měně, kterou najdete na této stránce:

1. Zadejte své přání pro vklad (částku, termín, dodatečné podmínky).
2. Klikněte na tlačítko vyhledávání.
3. Systém vám to ukáže úplný seznam aktuální nabídky vkladů na rok 2019 a vše si můžete rychle prostudovat a vybrat si správně.

Chcete-li otevřít víceměnový vklad nebo vklad v jedné cizí měně, můžete ihned podat online žádost a přejít k registraci.

Chcete-li otevřít vklad, musíte pečlivě prostudovat sazby vkladu a další podmínky. Chcete-li zkrátit dobu hledání, můžete použít naše webové stránky. Zde jsou návrhy na investice s vysokými úrokovými sazbami z vkladů v. To ale není jediný parametr pro úspěšné finanční investice.

Abychom dnes mohli kapitál výhodně využít, nestačí najít zálohu vysoké úrokové sazby. Je žádoucí, aby další parametry násobily příjem: musíte vložit zálohu, kterou lze doplnit. Vklady v moskevských bankách s kapitalizací vám umožní využít efektivněji záloha. Důležitý bod: je možné vybrat peníze z účtu dříve? A pokud ano, ušetří se nashromážděné úroky? Nebo budou hořet?

Jak pohodlné je hledat vklady v Moskvě na webu?

Zde můžete najít vklady nejen v rublech, ale také v dalších oblíbených měnách pro investice - eurech a dolarech.

Na našem portálu si můžete porovnat podmínky různých úvěrové instituce města - úroky z vkladů v moskevských bankách, podmínky, možnost doplnění a kapitalizace úroků. Kromě toho se můžete dozvědět o vkladech v jiných velkých městech Ruska. K nalezení vhodné možnosti potřebujete:

• nastavit vyhledávací filtry;
• vybrat vhodnou z navrhovaných možností;
• pošlete žádost nebo zavolejte do banky pro upřesnění informací.

Občané, kteří mají v Rusku volné peníze, je investují do různých oblastí, včetně uložení do banky.

Jednou z pasivních investic jsou vklady v cizí měně. Dolar nebo euro je v Rusku považováno za stabilnější ve srovnání s rublem.

Navíc jsou spolehlivější: jejich kurz mírně klesá. Další prodej měny po skončení kontraktu přinese investorovi výhody.

Výhody a nevýhody vkladů v cizí měně

Devizové vklady jsou peněžní prostředky uložené v bance. Jsou z nich účtovány úroky. Mezi výhody vkladů v cizí měně patří:

1. Formování koše různé měny, investor postupuje správně. Snižuje: pokud, je to kompenzováno zvýšením dolaru nebo eura.
2. V Rusku nabízejí úvěrové instituce různé možnosti vkladů: ne nutně v dolarech nebo eurech, ale také v jiných měnách, například v jenech.
3. Nejlepší je investovat peníze v cizí měně, pokud investor část nákupů neprovádí.
4. Většina bank nabízí otevření vkladu v cizí měně. Jeho minimální výše se pohybuje od 50 eur nebo dolarů.

Důležité: Peníze můžete vložit do pokladny banky v národní měně.

Podle podmínek: doplnění, částečný výběr, správa účtu na dálku, vklady v cizí měně se neliší od ruských vkladů.

Navíc pojištění vkladů státem (omezeno na 700 tis.) zahraniční vklady neplatí.

Investice ve finanční měně mají jednu nevýhodu: jejich úrokové sazby jsou mnohem nižší než u jejich protějšků v rublech.

Důležité: Při otevírání úspor v cizí měně v jakékoli sezóně byste měli věnovat pozornost určitým nuancím. Banky nabízejí klientům, aby se zařídili pro jejich pohodlí. Jeho údržba je však velmi nákladná a provize účtované za to sníží zisky. Při sepisování smlouvy je třeba pečlivě prostudovat ustanovení týkající se obsluhy účtu v cizí měně.

Typy vkladů

Jsou klasifikovány podle období umístění:

1. Poste restante.
2. Termínované vklady (spoření a spoření).

Na vyžádání – investor má neomezený přístup ke spoření: prostředky jsou z účtu vybírány na první žádost klienta. Může také vkládat nebo vybírat peníze.

Důležité: pokud investor může kdykoli potřebovat měnu, obvykle vloží vklad na požádání. To ale nepřináší vysoké příjmy.

Spořicí vklad doplňujeme podle jeho podmínek, nikoliv však spořicí vklad. Úsporný vklad vysoce ziskové, ale má jednu nevýhodu: investor při ukončení smluvní vztahy s bankou dovnitř v předstihu ztrácí zájem.

Podmínky pro jeho umístění v různých úvěrových institucích se mohou navzájem lišit. Kromě toho je jiný mechanismus placení úroků (například s pevnou sazbou).

Důležité:spořicí vklad bude výhodný pro ty občany, kteří plánují spořit velké množství cizí měny např. na následné výdaje. Chcete-li zvýšit zisk, musíte si vybrat bankovní produkt s rezervou na aktivaci % a podmínkou doplnění účtu.

Jak se generuje příjem z vkladů?

V Rusku a po celém světě získává každý klient investováním peněz na bankovní účet nebo do jiných objektů příjem. U vkladů se tvoří z několika zdrojů:

1. Rozdíl ve směnných kurzech eura, dolaru atd.
2. Úroková sazba účtovaná úvěrovou institucí z částky vkladu za použití peněz klienta.

Úspory v cizí měně a jejich vlastnosti

V Rusku, například ve městě Orsha, ve většině bank, které přitahují měna u vkladů, nízké úrokové sazby.

Odborníci tento jev připisují nestabilitě domácí ekonomiky a skokům domácí měny v širokém rozmezí cen ve srovnání s dolarem nebo eurem. Obvykle se procento pro dotyčné produkty pohybuje od 2 do 4 %.

Důležité: banka může nabídnout více vysoká nabídka procentuálně, ale nadměrné číslo by mělo občana upozornit.

I když konkurence, která existuje mezi úvěrové instituce nutí je zvyšovat úrokové sazby. Vysoká procenta lze ale získat za částky nad 10 tisíc amerických dolarů a investiční dobu minimálně tři roky.

Krátkodobě, ale většinou v dlouhodobé vklady, % na ně se musí vypočítat podle schématu součtu % banky a růstu měny při stávajícím kurzu.

Roční procento je vyšší a tato okolnost láká klienty k tomuto typu vkladu, i když je nereálné plně spočítat a garantovat jejich výnosnost. Je to dáno nestabilitou globální ekonomiky.

Mezi typy vkladů si investoři často vybírají víceměnový vklad. To znamená, že banka otevře klientovi více účtů na jeden vklad.

Časové rozlišení úroků od bank se provádí pro každou měnu zvlášť. Převody mezi účty jsou povoleny podle směnného kurzu rublu stanoveného centrální bankou.

Výhodou těchto investic je jejich ochrana před nestabilitou, včetně na finančním trhu. Ale k otevření těchto vkladů v Rusku potřebujete finanční investice uvolnit hotovost do značné míry.

Některé nuance úspor v cizí měně

V Rusku je v poslední době tendence regulačních orgánů odebírat licence komerčním bankám. Pokud tato situace, pro investora negativní, nastane, prostředky se mu nevrátí v cizí měně, ale v rublech, přepočteno směnným kurzem.

Částka je vyplacena vkladateli do 14 dnů ode dne oficiálního zveřejnění informace o odebrání licence. Podobná situace nastává u úroků z vkladů.

V Rusku se z vkladů vybírá daň z příjmu. Sazba daně z příjmu fyzických osob 35 %. Pokud je výnosnost vkladů do 16 % ročně, vklad nepodléhá zdanění. To je třeba vzít v úvahu. Banky při komunikaci s klientem o podmínkách smlouvy tento detail postrádají.

Strany dohody

Banka je úvěrová organizace, která má právo získávat finanční prostředky od veřejnosti. Kromě toho má banka mnoho oblastí činnosti. Pracovní povolení vydává bance Centrální banka Ruské federace.

Při žádosti o uzavření stejnojmenné smlouvy v bance musí být občan-vkladatel starší 18 let. Kromě toho poskytuje cestovní pas (neměl by být).

Počáteční částka měny dostatečná k otevření vkladu se liší. Vše záleží na podmínkách konkrétní bankovní nabídky.

Obvykle minimální velikost Vklad do banky je od 50 do 100 dolarů nebo eur. Do banky není nutné vozit pouze oběživo; Budou převedeny podle kurzu centrální banky do měny zvolené návštěvníkem banky.

V Rusku může být investorem nejen obyvatel země. Cizincům stačí bance předložit pas a migrační kartu a potvrdit, na jakém základě se v zemi nachází. Existuje několik způsobů, jak vložit peníze na účet otevřený na jméno žadatele:

• pokladna;
• BANKOMAT;
• Internetové bankovnictví.

Důležité:Investor při otevírání vkladu sleduje cíl generovat příjem. Chcete-li zvýšit zisk, měli byste vložit peníze na 2-3 roky. V každém případě se při kontaktu s bankou a uzavření smlouvy musíte nejprve rozhodnout nejlepší možnost investiční program.

Jaké vklady jsou u nás oblíbené?

V čele zůstávají americké dolary. Euro je na druhém místě. Odborníci doporučují otevřít vklad ve třech měnách: dolar, euro a rubl.

To pomůže diverzifikovat investorova rizika a malý příjem přijatý v jedné měně bude kompenzován vyšším ziskem v jiné měně.

Nesmíme zapomínat, že investor musí neustále sledovat nejen ruské ekonomická situace, ale i ve světě.

Co potřebujete vědět o vkladech v cizí měně

Bankovní vklad nebo vklad jsou peníze dočasně uložené v bance za účelem spoření a vytváření příjmů.

Nejvýnosnější bankovní vklady vyznačující se vysokými úrokovými sazbami. Chcete-li získat co nejvyšší příjem, doporučujeme věnovat pozornost následujícím typům vkladů:

• Sezónní akce, popř sezónní vklady. Sázky jsou zde vyšší ve srovnání s běžnými vklady a navíc se můžete zúčastnit slosování o ceny a dárky. Například Svyaz-Bank dala dárek každému klientovi, který otevřel vklad „Champion“, pamětní mince, vydané v limitované edici. A držitelé jedno a půlročního „chytrého vkladu“ na dobu určitou od TKS Bank získali právo na kompenzaci za nákupy provedené v showroomech Svyaznoy nebo v internetovém obchodě pomocí bankovní karty nebo jejích údajů.
• Online vklady. Kromě toho, že online vklad (jak se mu také říká) umožňuje využít a doplnit vklad bez návštěvy banky, je úrok o několik bodů vyšší než u běžných vkladů, protože banka v tomto šetří peníze cesta lidské zdroje. Online investoři mohou počítat i s dárkem nebo bonusem.
• S možností převodu z jiné banky. Některé banky při převodu prostředků na vkladový účet z jiné banky navíc klientovi dávají 1–1,5 % z převáděné částky, což by mělo vkladateli kompenzovat provizi účtovanou za mezibankovní převod. Často však výše kompenzace převyšuje výši provize a investor tak může získat další příjem.

Typy vkladů

Na základě měny účtu se vklady dělí na: rubl a cizí měnu (v jedné z vybraných měn) a také víceměnu (na jednom účtu je umístěno několik typů měn najednou).

Vklady se také mohou lišit v období umístění finančních prostředků:

• Naléhavé, což znamená určitou dobu uložení vašich finančních prostředků: od několika měsíců do několika let. Doplnění nebo částečné vybrání peněz je v tomto případě nepřijatelné, ale po sjednané době investor obdrží celou investovanou částku i s úroky.
• Na požádání, kdy je složená částka vrácena vkladateli zcela nebo zčásti na jeho první žádost. Úroková sazba je zde mnohem nižší než termínované vklady, což je způsobeno riziky banky.

V závislosti na dostupnosti možností se záloha může lišit. S kapitalizací úrokového výnosu - přičtením úroku k částce vkladu, v důsledku čehož se s každým novým zúčtovacím obdobím „úroky načítají“. Pokud nebudou zaplaceny, ale přičteny k částce vkladu, bude v dalším období narůstat úrok z vyšší částky. Replenishable - tento bankovní produkt je vhodný pro ty, kteří chtějí nashromáždit určitou částku k určitému datu. Obnovitelné vklady také přicházejí s nebo bez úrokové kapitalizace. Může mít také možnost částečného výběru peněz. Tyto vklady umožňují klientovi spravovat své úspory bez ztráty úroků a sazby na nich závisí na výši minimálního zůstatku. Její výši určuje banka, často se rovná minimální částka příspěvek.

Úrokové sazby z vkladů

Výše úroku z vkladu je ovlivněna: typem měny (rubly, dolary, eura), výší vkladu a dobou umístění.

Zpravidla než větší množství a čím delší doba splatnosti, tím vyšší sazbu banka nabídne. Maximální výnosnost poskytují vklady na 2-3 roky – většina úvěrových institucí plánuje svou činnost na omezený počet let a po tomto období nastává ekonomická nejistota (rizika), která nutí banky snížit sazbu.

Maximální sazba vkladu často znamená absenci dalších možností, jako je doplnění účtu nebo předčasný výběr prostředků. S přihlédnutím ke všem složkám je vybrán nejvýnosnější vklad.

Pojištění vkladů

Všechny vklady do 1,4 milionu rublů jsou pojištěny fondem pojištění vkladů. Tato částka platí v rámci každé úvěrové instituce. Můžete mít například vklady ve více bankách, z nichž žádná nepřesáhne výše uvedenou částku, a pak v případě vyšší moci můžete počítat s platbami v plné výši. Pokud jedna banka hodně skladuje velké množství finanční prostředky na vaše jméno platba pojištění bude přesně 1,4 milionu.

Výběr optimálního vkladu - kalkulačka

Najděte co nejvíce výhodná nabídka Můžete použít kalkulačku vkladů Sravni.ru. Chcete-li to provést, musíte ve výpočtu zadat pouze tři parametry: částku, měnu a období umístění.

Díky tomu služba najde a porovná všechny vhodné nabídky a seřadí je podle ziskovosti, přičemž čím vyšší pozice, tím ziskovější produkt.

Výběr banky pro vklad

Na co si dát pozor při výběru úvěrové instituce pro umístění finančních prostředků? Doporučujeme vám zvážit následující body:

• Hodnocení banky. Při jejich sestavování se odborníci opírají o výkaznictví úvěrových institucí a také o názory spotřebitelů. Cílem této práce je posoudit míru spolehlivosti bank.
• Pohodlné umístění poboček bank a možnost dobíjet účty prostřednictvím bankomatů, což je důležité zejména pro majitele doplňovatelných vkladů.
• Všechny podmínky smlouvy, které musíte podepsat, včetně těch napsaných malým písmem.

Jak otevřít vklad?

Vybrali jste si tedy pro sebe optimální vklad. Nyní musíte jít do kanceláře banky s pasem nebo jiným identifikačním dokladem. Po důkladné kontrole podepište smlouvu sepsanou pracovníkem banky. Vložte peníze na svůj účet prostřednictvím bankovní pokladny.

Celá procedura trvá v průměru 10-20 minut. Šťastné umístění!