Jak zjistit, zda byl úvěr schválen bankou. Jak zjistit, zda mi bude půjčka schválena nebo ne. Národní úřad pro úvěrovou historii
Trh je plný nejrůznějších nabídek bank na poskytování úvěrů za výhodné úrokové sazby. Však hlavní otázka Věc, která potenciálního dlužníka trápí, je, zda půjčku poskytne, nebo zda bude žádost schválena. Nejjistější je zajít do banky nebo zavolat horká linka, kde manažer vysvětlí všechny nuance a spočítá maximální částka půjčka a měsíční splátka.
Kdo má šanci
Pokud jste se ještě nerozhodli pro banku nebo nemáte čas, ale chcete sami pochopit, zda existuje šance na získání úvěru, stojí za to zvážit hlavní body, kterým každá finanční organizace věnuje pozornost při rozhodování o aplikace potenciálního dlužníka.
Zaměstnanost
Každá banka se chce bezesporu přesvědčit, že dluh bude splacen včas a bez problémů, proto jsou upřednostňováni občané, kteří pracují oficiálně a pobírají „bílý“ plat. Z tohoto důvodu požadují úvěroví manažeři kopii sešitu a potvrzení o příjmu.
Pokud pracujete neformálně, tak o výhodných úrokových sazbách a velké částky na půjčku můžete zapomenout.
Přestože mnoho bank poskytuje půjčky bez potvrzení o zaměstnání, podmínky pro takové půjčky jsou velmi odlišné – a ne pro klienta k lepšímu.
Platební schopnost
Odpověď na otázku „Jak poznám, že mi půjčí?“ měli byste analyzovat své příjmy a výdaje. Je třeba vycházet z toho, že výdaje na měsíční splátky úvěru by neměly přesáhnout 50 procent příjmů. Chcete-li odhadnout, jaká bude tato měsíční platba, použijte „ Úvěrová kalkulačka» - tuto funkci najdete na oficiálních stránkách kterékoli banky.
Pokud nemůžete snížit výši půjčky, můžete si „pohrát“ s dobou půjčky: čím delší je doba splatnosti, tím nižší je splátka, a proto se doba prodlužuje. úvěrové závazky po několik let můžete splnit stejných 50 procent příjmu.
Podle standardní programy Při půjčování banka bere v úvahu pouze oficiální příjmy občanů: jsou potvrzeny certifikátem 2-NDFL nebo podle formuláře banky nebo jinými úředními dokumenty.
Kreditní zatížení
Všechny informace o vašich stávajících půjčkách se automaticky přenášejí do BKI (bureau úvěrové historie), takže každá banka, kde žádost podáváte, nejprve zkontroluje, zda máte neuzavřené úvěry. Tyto informace nelze nijak skrýt, proto si ihned odečtěte svou měsíční splátku aktuální půjčky oficiální příjem.
Vezměte prosím na vědomí, že kreditní karty (i když je nepoužíváte nebo nebyly odebrány z banky) jsou ekvivalentem stávající půjčky. Před podáním žádosti si proto tyto informace ověřte. Banky často nevysvětlují důvody svého zamítnutí žádostí a lidé se značnými příjmy jsou zmateni: uživatelé kreditních karet by mohli dostat pozitivní odpověď, pokud by všechny nebo některé z nich uzavřeli.
Úvěrová historie
Je uložen ve stejném BKI a má otevřený přístup, to znamená, že se s ním může seznámit každý potenciální věřitel při rozhodování o vaší žádosti. Může:
- být pozitivní;
- stát se negativním;
- nepřítomen (půjčky dosud nebyly poskytnuty).
Pozitivní historii tvoří včasné platby všech půjček, které jste si během života vzali. Negativní se stává, pokud v některém z nich došlo ke zpoždění. Zpoždění kratší než 7 pracovních dnů se obvykle nepromítne do historie, jakékoli zpoždění delší než 7 dní se automaticky přenese do BKI. To znamená, že čím více opožděných plateb v minulosti, tím menší je pravděpodobnost, že obdržíte kladné rozhodnutí o vaší žádosti o novou půjčku.
Odpovězte tedy na otázku „Jak zkontrolovat, zda mi půjčí?“, analyzujte všechny výše uvedené faktory.
Pokud máte stálé oficiální zaměstnání, vysoký příjem, minimum úvěrové zatížení a všichni předchozí věřitelé na vás vzpomínají vřelým slovem - neváhejte se obrátit na vámi vybranou banku.
Získání půjčky od banky - na co musíte věnovat pozornost: Video
Dnes je několik otevřených půjček spíše vzorem než výjimkou z pravidla. Spotřebitelské úvěry jsou vydávány na různé účely nebo vůbec bez zamýšlený účel, proto může dlužník dobře počítat s novým financováním se stávající úvěrovou smlouvou. Navzdory tomu je otázka, zda poskytnou půjčku, pokud existuje půjčka, stále aktuální a trápí mnoho uživatelů finančních služeb.
Co ovlivňuje rozhodování banky
Před kontaktováním banky by měl dlužník analyzovat svou aktuální platební schopnost a možné situace vyšší moci. Hlavní faktory ovlivňující odpověď na žádost o půjčku, zahrnují:
Jak zjistit rozhodnutí banky
Existuje několik způsobů, jak zjistit, zda půjčku dostanete.
První možnost je nejjednodušší, ale neposkytuje 100% záruku kladné odpovědi - studium úvěrového ratingu. Chcete-li získat informace, musíte kontaktovat Národní úřad pro úvěrovou historii, který uchovává všechna data o dlužníkech po dobu 15 let. S charakteristikou finanční spolupráce s bankami a dalšími organizacemi se můžete seznámit i pomocí zprostředkovatelů. Zjistěte to zdarma úvěrový rating dostupné pro registrované uživatele některých stránek, jako je Platiza, Unicom24 atd. Zaplacením od 300 do 1500 rublů můžete získat informace o své kreditní historii bez registrace, například v Moneyman nebo Euroset.
Druhý způsob, jak zjistit odpověď na půjčku, je podat online žádost. Formulář lze vyplnit na webových stránkách nebo po telefonu s pomocí bankovního manažera. Aplikace obsahuje tyto informace: cestovní pas, osobní údaje, kontakty a informace o výši a zdroji příjmu. Online dotazníky poskytují rychlé odpovědi – do 30 minut. Banky však staví vydané rozhodnutí jako předběžné, takže konečný výsledek analýzy dat klienta se může lišit. Přihlášky můžete podat několika finanční instituce, abyste neztráceli čas v případě negativní odpovědi jednoho z nich. Kladné rozhodnutí nezavazuje dlužníka k uzavření smlouvy.
Na kterou banku se obrátit
Spolu s otázkou, jak zkontrolovat, zda mi půjčí, důležitý bod je volba samotné banky, ve které bude tato kontrola probíhat.
Udělejme rezervaci, že neexistují žádné banky, které by neodmítly poskytovat půjčky. A zde nezáleží na tom, zda již jedna smlouva o půjčce existuje, nebo jde o první žádost u peněžního ústavu. V reálu existují banky, které jsou k potenciálním klientům loajálnější než jiné, ale zároveň výrazně nafukují úrokové sazby. Poslední vzor je oprávněný vysoká rizika společnosti, které nevrací peníze.
První místo, na které byste se měli obrátit, je banka, kde již máte otevřený úvěrový účet. Zejména pokud je dluh splacen bez prodlení v souladu se splátkovým kalendářem. Upozorňujeme, že v tomto případě může klient s částkou počítat vypůjčené prostředky, nepřevyšující předchozí půjčku. Také důležité zamýšlené použití prostředků, které by se pokud možno neměly shodovat.
V dnešní době je nejjednodušší získat půjčku in Orient Express, Renaissance Credit a Banka Tinkoff, Probusinessbank a Russian Standard . Také Home Credit Bank není to tak dávno, co jsem se připojil k seznamu loajálních bank, které poskytují půjčky i přes špatnou úvěrovou minulost. Samozřejmě můžete také zkusit sepsat smlouvu v jiných bankách, ale pokud jich je otevřeno více úvěrové linky to bude obtížnější.
Kromě bank se můžete obrátit na mikro finanční organizace, zastavárny nebo soukromým osobám. Roční sazby tam je to mnohem vyšší, ale schvalovatelnost žádostí dosahuje 95 %.
Proč banky odmítají?
Pokud je i přes kladné předběžné rozhodnutí dlužníkovi žádost o úvěr zamítnuta, má to logické vysvětlení. Každá banka si obvykle stanoví svá vlastní kritéria pro posouzení platební schopnosti klienta, existují však i obecné důvody pro záporné rozhodnutí:
Výběr správné půjčky může zvýšit pravděpodobnost schválení půjčky úvěrový produkt, například pokud již existuje spotřebitelské úvěry, měli byste se pokusit získat kreditní kartu. Špatnou úvěrovou historii lze zlepšit, pokud si vezmete malou půjčku od MFO a splatíte ji včas. Také hraje významnou roli při vyplňování žádosti vzhled dlužníka a jeho způsobu komunikace.
Poskytnou mi půjčku, pokud nějakou? nesplacené půjčky? Tato otázka je relevantní, pokud se stávajícími dluhy vznikly naléhavé výdaje a výdaje, které nebudou pokryty skutečný příjem. Podrobnou odpověď získáte přečtením článku.
Je reálné si vzít půjčku, pokud existují nesplacené půjčky? Je to docela možné, ale ne vždy a ne každému se podaří nabrat požadované množství a vybrat si optimální podmínky. A dovnitř velká banka můžete dostat odmítnutí.
Při posuzování žádosti organizace analyzuje úvěrovou historii, která se skládá z několika ukazatelů: bodové skóre charakterizující solventnost, počet aktivních a uzavřených smlouvy o půjčce, přítomnost nedoplatků, znaky plnění dluhových závazků, formy půjčování. Ale CI není jedinou složkou vlastností klienta.
Věřitel bere v úvahu následující body:
- Úroveň příjmu. Pokud příjmy pokrývají stávající současné i budoucí platby, bude rozhodnutí banky kladné.
- Přítomnost ručitele zvyšuje šance na schválení, a pokud jeho roli hraje bohatý podnikatel resp právnická osoba, pak se stane pro banku zárukou na splacení dluhu.
- Kauce (drahé auto, nemovitost) zajistí plnění dluhových závazků při absenci stálého příjmu.
- Typ běžného úvěru a podmínky jeho poskytnutí: výše částky, podmínky splácení, úroková sazba, forma úvěru (hypotéka, podnikatelský, spotřebitelský).
- Počet otevřených smluv. Čím více jich je, tím menší je pravděpodobnost, že obdrží schválení.
- Typ požadovaného úvěru a požadované podmínky. Pokud budete žádat o hypotéku se značným nesplaceným úvěrem, bude vám zamítnut. Ale malé množství Je docela možné to získat.
Užitečné informace! Každá banka má svůj vlastní algoritmus pro posuzování žádostí, takže pokud obdržíte zamítnutí od jedné finanční instituce, můžete doufat ve schválení od jiné.
Chcete-li zjistit, zda bude úvěr poskytnut v případě nesplaceného úvěru, vyhodnoťte KI: charakterizuje solventnost a pro mnoho finančních institucí je hlavním faktorem ovlivňujícím rozhodování při posuzování žádosti. Obecně platí, že každý gramotný občan by si měl být vědom své finanční situace a střízlivě posoudit své vyhlídky.
Chcete-li zjistit své šance na schválení podané žádosti, použijte službu „“. Je partnerem National Credit History Bureau a poskytuje příležitost rychle a snadno zjistit vaši CI. Postup je pohodlný a jednoduchý, protože se nemusíte registrovat ani potvrzovat svou identitu, jako když kontaktujete BKI. Služba je placená, ale náklady jsou malé a oprávněné.
Přejděte na webovou stránku na adrese domovskou stránku Najděte klávesu „ “, najeďte kurzorem a klikněte na odkaz. Otevře se formulář žádosti: zadejte přesné příjmení, druhé jméno a jméno, číslo, sérii pasu a datum přijetí, kontaktní adresu e-mail a datum narození. Proveďte platbu (je k dispozici několik způsobů, z nichž si můžete vybrat vhodný a pohodlný) a po 15 minutách otevřete svůj e-mail a přečtěte si zprávu.
Zpráva z „“ má pět listů a obsahuje vše, co může být užitečné pro dlužníka, který si chce být vědom změn v CI:
- podrobná analýza historie;
- bodování skóre s přepisem;
- posouzení spáchaných pravidelné platby se zohledněním všech přeplatků (pokuty, úroková sazba, provize);
- kontrola dokumentů proti podvodným seznamům;
- důvody odmítnutí banky;
- rady, jak změnit současnou situaci.
Jiné způsoby, jak získat finanční prostředky
Pokud banka odmítne, není to důvod k zoufalství. Problémy lze řešit i jinak: moderní finanční organizace poskytují potenciálním klientům nabídky s jakýmkoli CI, včetně nepříliš dobrých. Pokud nějaké nepředvídané výdaje, získejte kreditní kartu nebo kontaktujte mikrofinanční organizaci s žádostí o půjčku.
Zjistěte více o tom, co banky nabízejí kreditní karty s nejvýhodnějšími podmínkami:
100 dní bez úroků
„100 dní bez %“ od „ “ je bezúročné období v délce sta dnů při výběru hotovosti a nákupech je limit karty až tři sta tisíc palců ruská měna, vydání a doplnění zdarma, minimální úroková sazba 23,99 % (stanoveno individuálně). Kreditní kartu si můžete objednat online na webu.
Halva: Kup teď, zaplať později
S kreditní kartou "Halva" poskytovanou "" můžete nakupovat zboží na splátky. Podmínky: dvanáctiměsíční splátkový kalendář, bezplatná služba a registrace, základní úroková sazba – 10 %, možnost doručení do kanceláře nebo domů.
Najednou
„“ nabízí kreditní kartu „POKRAČOVAT“. Limit je až šest set tisíc, cash-back je poskytován na všechny nákupy ve výši 5 %, registrace je zdarma, minimální sazba je 29 % za preferenční transakce, provize za uložení prostředků je 100 rublů.
Důležité vědět! Podmínky se mohou lišit, proto si je před žádostí o kartu důkladně a přesně zkontrolujte.
Nevíte, jestli vám půjčí, když máte dluh soudní vykonavatelé, nebo jste již obdrželi odmítnutí od banky? Kontaktujte mikrofinanční organizace: v takových organizacích nejsou požadavky na dlužníky tak přísné a loajálnější, takže možnost využít požadované množství Každý ho má.
MFO nabízí s nejvíce nízké sazby:
"". Možné částky jsou 5-20 tisíc rublů, termíny - od pěti do třiceti dnů. Peníze si můžete vybrat kdykoli během patnácti minut odesláním žádosti na webu. Půjčku je možné prodloužit a převést na kartu nebo prostřednictvím systému Kontakt. Sazba – minimálně 1,01 % denně.
"". Velikost sázky je minimálně 0,93 za týden. Podmínky - pět až třicet dní, částka - od tří tisíc. ruských rublech do deseti. Prostředky jsou na kartu připsány okamžitě; zpracování žádosti trvá pět minut.
"" doporučuje užívat 1000-30000 po dobu sedmi až třiceti dnů. Žádost je posuzována automaticky, dlužník může mít jakýkoli CI, existuje odlišně přijímání finančních prostředků. Minimální nabídka procent - 0,63 % za týden.
Nyní víte, zda vám půjčí, pokud existují nesplacené půjčky. Zhodnoťte své šance na schválení a získejte požadovanou částku pomocí jedné z navrhovaných metod.
Banky poskytují nové úvěry, i když jich je několik. Vydání závisí na kvalitě obsluhy stávajících úvěrů, přítomnosti závazků vůči jiným osobám a příjmu dlužníka.
Kde žádat o půjčku, pokud už nějaké máte otevřené
Nejlepší je kontaktovat několik různých bank, abyste pro sebe našli výhodné úvěrové podmínky. . Podívejte se na snížené sazby, propagační akce a speciální nabídky. Je třeba mít na paměti, že spotřebitelské úvěry jsou poskytovány pro osobní potřebu, nikoli na splácení dluhů stávající půjčky– na to existuje refinancování. Pokud definujete svůj cíl získat peníze jako pokrytí stávajícího dluhu, budete 100% odepřeni.
Za jinak stejných podmínek je snazší získat novou půjčku od bank, které nabízejí expresní půjčky s minimálním balíkem dokumentů. Klienta hodnotí na základě osobních údajů a informací BKI. Takové půjčky nevyžadují zajištění ani ručení.
Příklady bank poskytujících expresní úvěry jsou uvedeny v tabulce.
Před návštěvou bank třetích stran kontaktujte banku, která již má otevřený úvěrový, vkladový nebo mzdový účet. Opakovaná žádost do banky má své vlastní charakteristiky - pokud byl úvěr poskytnut na maximální částku, nebude v rámci tohoto programu vydán nový. Můžete žádat o jiný typ úvěru, například pokud je první půjčka v hotovosti bez zajištění, pak o druhou můžete žádat se zajištěním (se zástavou nebo ručitelem), nebo o kreditní kartu.
Stačí můj příjem na získání další půjčky?
Při výpočtu částky určené na splácení úvěrů se bere v úvahu životní minimum pro sebe a své nezletilé děti. Pokud po odečtení splátek stávajících úvěrů a životních nákladů z příjmů zbyde částka dostatečná na splacení nového úvěru, můžete počítat se schválením žádosti.
Před odesláním žádosti zvažte možnost jejího schválení. Příjem dlužníka musí poskytovat životní minimum po měsíční platby pro stávající i nové úvěry.
Poskytnou mi půjčku, když už mám jiné dluhy?
Pokud nedojde k prodlení s nějakými závazky, nebudou žádné potíže se získáním nového úvěru. Pokud existují, možnost získání závisí na typu dluhu a velikosti závazků:
- Pokud máte dluh u soudního exekutora, vaše žádost o půjčku bude zamítnuta. Nezáleží na velikosti dluhu ani důvodu jeho vzniku. Dostupnost exekuční řízení v FSSP je to negativní faktor indikující platební neschopnost.
- Nedoplatky na nájemném pravděpodobně neovlivní rozhodnutí o půjčce, ale tato možnost existuje.
- Pokud jsou aktuální nedoplatky na stávajících úvěrech, pak nová půjčka oni to nedají. Banky umožňují ojedinělé případy, ale do 5 dnů, ne více. Dluh po splatnosti musí být uzavřen v okamžiku žádosti o nový úvěr.
Pokud máte tyto dluhy, nastanou potíže při získávání jakéhokoli úvěru: od zboží v obchodě po půjčku na auto nebo kartu od banky. I při zpracování malých úvěrů využívají věřitelé scoringové systémy, které analyzují informace z úvěrových kanceláří a databázi exekučních řízení.
V případě zamítnutí úvěru můžete znovu zažádat nejdříve ve lhůtě stanovené bankovními pravidly - při různých věřitelů to je od 1 měsíce do 3. Má se za to, že taková lhůta je nezbytná k tomu, aby dlužník napravil důvod, pro který byla zamítnuta.
Nejatraktivnější možnost pro příjem dodatečná půjčka- žádost o refinancování. Tento produkt splácí všechny dříve poskytnuté půjčky novou půjčkou se sníženou úrokovou sazbou. Při refinancování částka převyšující stávající dluhy, který bude použit na dodatečné výdaje. Více o refinancování si můžete přečíst.
Bankovní scoring je komplexní nástroj pro kontrolu dlužníků, včetně obrovské množství algoritmy pro propojení jednoho data s druhým. I když z ní vyčnívají tři hlavní nuance, podle kterých velmi snadno zjistíte, zda vám půjčku poskytnou nebo ne. Jsou to:
- Úvěrová historie.
- Příjem.
- Zaměstnanost.
Nyní podrobněji rozebereme každý bod s vysvětlením, jak můžete nezávisle zjistit, zda vám bude poskytnuta půjčka nebo ne. I když bychom neměli zapomínat, že negativní ukazatele jedné z těchto nuancí mohou vést k odmítnutí, i když jsou údaje o ostatních ideální.
Úvěrová historie
Nejlepší možností by bylo, pokud jste některý typ bankovních půjček využívali poměrně často a nikdy jste se s nimi neopozdili. To je považováno za ideální kreditní skóre. V tomto případě se pravděpodobnost získání půjčky blíží 100 %.
Pokud u předchozích dluhových závazků uděláte 1-2 zpoždění, jejichž doba nepřesáhla měsíc, jste také považováni za spolehlivého dlužníka. Mnoho lidí totiž ve svém životě zažije okolnosti vyšší moci, které mohou mít za následek zmeškání jedné plánované platby. Banka s tím počítá. Hlavní je, že stále platíte své dluhy včas.
Pokud jste se často opozdili (čtyřikrát nebo vícekrát), pak to svědčí o vaší nezodpovědnosti a velká rizika nesplácení úvěru. V tomto případě je šance na odmítnutí velmi vysoká, ale nelze říci, že odpověď bude 100% negativní. Určitě vám bude zamítnuta půjčka, pokud máte aktuální nedoplatek v době podání žádosti v bance o získání nového úvěru.
Existují lidé, kteří si nikdy nepůjčili od bank nebo mikrofinančních organizací (MFO). Nemají vůbec žádnou úvěrovou historii. Pokud patříte do takové skupiny občanů, pak je velmi obtížné vypočítat pravděpodobnost získání půjčky. I když je tu jedna pravidelnost – čím jste starší bez úvěrové historie, tím menší je pravděpodobnost, že půjčku dostanete. Ve věku 21–25 let může být nedostatek údajů o předchozích dluzích způsoben věkem.
Příjem
Tento bod je o něco jednodušší než předchozí. Musíte si spočítat celkovou výši vašich příjmů a také všechny měsíční výdaje na obsluhu stávajících dluhových závazků (pokud existují) a půjčku, o kterou máte zájem. Okamžitě stojí za to říci, že pokud potřebujete doklady o příjmu v bance, vezměte v úvahu pouze „bílý“ plat. Koneckonců, několik zaměstnavatelů souhlasí s tím, že budou mzdy vystavené „v obálce“ i v bankovním potvrzení.
Dále porovnáte dostupná data. Pokud výdaje nepřesahují 35 % vašeho objemu měsíční příjem, pak můžete s největší pravděpodobností počítat s kladným rozhodnutím o půjčce. Některé banky umožňují hodnotu 50 %. Proto se také vyplatí zkusit získat expresní půjčku. I když překročení této normy neznamená 100% selhání, hlavní je, že nedosahuje 85%.
Zaměstnanost
Na momentálně Půjčku může získat jen ten, kdo pracuje. Proto tuto položku je potřeba se na to podívat trochu šířeji. Banka hledí na vaši odpovědnost a důslednost. Pokud například pracujete na stejném místě 10 let, vaše šance na získání půjčky se výrazně zvyšuje. To koneckonců vypovídá o vaší spolehlivosti a vysoké pravděpodobnosti, že se v blízké budoucnosti neocitnete bez práce.
Pokud v poslední době neustále měníte zaměstnání, například každý rok, bude to bance podezřelé. Za prvé, mluví o nezodpovědnosti. Za druhé, je vysoká šance, že po nějaké době váš příjem zmizí kvůli propuštění. Banky samozřejmě takové klienty velmi často odmítají. Navíc nepochopí, z jakých důvodů a čí vinou k podobné situaci ve vašem životě dochází.