Získání půjčky v Evropě. Jak může Rus získat půjčku od evropské banky: požadavky na dokumenty a sazby. Výhody půjček do zahraničí

V 21. století je těžké si představit člověka, který by to dokázal každodenní život obejít se bez služeb banky nebo jiné finanční instituce. Lidé v podstatě nežijí v lese nebo jeskyni a v podstatě usilují o pohodlí, nejrůznější výhody a uspokojení potřeb. Ale ne každý má možnost uskutečnit svá přání nebo vytvořit příznivé podmínky pro existenci tady a teď.

Důvod je zřejmý - absence nebo nedostatek finanční prostředky. A jak jezdit dobré auto Pokud se chcete probudit v samostatném bytě a chcete dnes začít nebo rozšířit své podnikání, tolik možností není. Nejskutečnější je půjčka.

Kromě úrokové sazby, charakteristický rys Evropský úvěrový systém je mentalitou dlužníků. Nejen úrovně příjmů, ekonomická stabilita a makroekonomické ukazatele ovlivnit vývoj úvěrového průmyslu, ale také postoj člověka k jeho finanční závazky. Bohužel v chápání většiny našich občanů je půjčka něco hrozného, ​​extrémně riskantního a dokonce ostudného.

Přitom na Západě už desítky let lidé úspěšně využívají nejrůznější úvěry, úplně jiné a zároveň, od krátkodobého spotřebitelského úvěru na pračku až po 30 let. hypoteční úvěr. To nikoho netrápí, žijí tak a docela dobře.

Abychom byli spravedliví, je třeba poznamenat, že úrokové sazby v Evropě je mnohem nižší než u nás. A to i v zemích s pokulhávající ekonomikou, například v Řecku, které v roce 2015 zažilo nejsilnější krizi. ekonomická krize, sazby úvěrů nepřesahují 10 %. V evropských zemích se toto číslo pohybuje v průměru od 3 do 8 %. Pro srovnání, v Rusku v roce 2019 většina bank nabízí úvěry za 18–22 % a některé typy spotřebitelských úvěrů dosahují dokonce 35 %.

Hlavní faktory ovlivňující výši úrokových sazeb jsou následující:

1. Inflace. Podle Rosstatu byla v roce 2015 míra inflace v Rusku 12,9 %, v roce 2016 - 5,4 %, v roce 2017 - 2,5 % a v roce 2018 - 3,4 %. Na Ukrajině jsou následující ukazatele 48,7 % v roce 2015, 13,9 % v roce 2016, 14,4 % v roce 2017 a 10,9 % v roce 2018. V Evropě jsou tato čísla výrazně nižší.
2. Náklady na finanční prostředky pro banku. Tuzemské banky velmi často využívají k poskytování úvěrů zdroje získané od evropských finančních institucí. V souladu s tím se úroková sazba pro dlužníka zvyšuje kvůli nákladům na získávání finančních prostředků.
3. Riziko. Nestabilní ekonomika a nízká úroveň příjmy obyvatel, nutí banky hledat cesty, jak minimalizovat možné ztráty z nesplácení úvěrů.
4. Bankovní marže. Každý chce vydělávat a banky nejsou výjimkou. Někdy do hry vstupuje faktor chamtivosti.

Okamžitě stojí za zmínku, že dnes téměř všechny evropské banky nemají žádná zvláštní omezení pro poskytování úvěrů cizincům. Formálně je to tak. Finanční instituce ale v praxi velmi nerady přebírají rizika spojená s poskytnutím půjčky občanovi jiné země.

Zejména pro člověka s ruským nebo ukrajinským pasem je získání půjčky v Evropě mnohem obtížnější než pro občany zemí Evropské unie. Možnosti však jsou a při splnění určitých podmínek můžete zlepšit své šance a urychlit proces získání úvěru od evropské banky.

• Velkou výhodou při žádosti o půjčku je legální pobyt v zemi, stejně jako povolení k pobytu nebo povolení k trvalému pobytu.
• Příjem oficiální příjem, vlastnictví podniku nebo provozování podnikatelské činnosti s odpovídajícím odvodem daní do státního rozpočtu bude pro evropské banky významným argumentem. Mimochodem, právnická osoba Jsou mnohem ochotnější poskytovat půjčky.
• V každém případě budete muset prokázat svou solventnost a spolehlivost jednou z možností je založení účtu u věřitelské banky nebo nákup; cenné papíry, které lze použít jako zajištění a jako faktor snižování bankovních rizik.
• Pokud mluvíme o hypotečním úvěru, pak bude nemovitost zajištěna a ve výsledku zvýší důvěru banky.
• Pokud se nacházíte ve své domovské zemi, je možné si vzít půjčku v Evropě za pomoci specializovaných poradenských společností. Především jejich prostřednictvím evropské banky poskytují své služby, vyjednávají a uzavírají smlouvy s cizinci.

Výše uvedené podmínky nejsou vyčerpávající, ale jsou nejúčinnější pro získání půjčky v Evropě. Někdy mohou evropské banky stanovit úrokové sazby pro cizince mírně vyšší než pro jejich občany. V průměru o 1–3 %, což v žádném případě není srovnatelné s úrovní sazeb v tuzemské banky. Částky půjčky jsou obvykle velmi významné, v některých zemích se finanční instituce nebudou chtít zabývat plněním smlouvy za méně než 500 tisíc eur.

• občanský průkaz (pas);
• potvrzení o absenci dluhu nebo nesplacených úvěrů;
• obdržené informace nebo potvrzení o příjmu;
• informace o dostupnosti nemovitosti, kterou lze použít jako zástavu;

V každém případě může banka předložit další požadavky, například potvrzení o složení rodiny, placení daní, původu příjmu, záruky atd. Podrobnější informace získáte přímo u finančního ústavu.

Abychom to shrnuli, můžeme s jistotou říci, že je docela možné, aby si cizinec vzal půjčku v Evropě. Ale jen formálně. Pro plné využití bankovní služby Je lepší žít a pracovat v evropské zemi.

Půjčky v zahraničí jsou považovány za výnosnější, protože úroky z úvěrů v jiných zemích jsou výrazně nižší než v Rusku. Pro srovnání, pokud se průměrné sazby tuzemské finanční instituce pohybují mezi 15-20 % ročně, pak obdobné úvěrový produkt v zahraniční bance to bude stát 5-6% ročně.

Může si občan Ruské federace vzít půjčku v zahraničí?

Odpověď na tuto otázku bude rozhodně kladná, ale než se zaradujete, musíte vzít v úvahu vlastnosti tohoto typu služby.

Za prvé, stojí za to pochopit, že pobočky finančních institucí se sídlem v Rusku se řídí domácí legislativou. Není tedy třeba tam očekávat příznivé podmínky. Další nuance je načasování. Všechny půjčky jsou poskytovány na dlouhou dobu: od 10 do 30 let. Jiné možnosti prostě nebudou pro banku ziskové, takže s jejich obdržením nepočítejte.

Také pro jednotlivci Existuje řada omezení, na základě kterých si může osoba vzít půjčku:

• Povinný věk dlužníka (zde stojí za zvážení, že v zahraničí je toto číslo 21–22 let);
• Řádné placení daní a absence dluhů;
• Přítomnost pozitivního úvěrová historie ve vlastním stavu;
• Povolení k pobytu popř trvalé bydliště v zemi, kde si klient hodlá vzít úvěr;
• Registrace hypotéky;
• Vlastnictví nemovitosti v zemi věřitele;
• Blízcí příbuzní žijící na území státu, kde banka sídlí.

Pokud vám vyhovuje alespoň jeden bod, můžete bezpečně počítat s kladnou odpovědí. zahraniční banka. Nejjednodušší způsob, jak získat půjčku, je samozřejmě pro ty, kteří mají příbuzné v jiné zemi nebo tam sami žijí/mají povolení k pobytu. Vytouženou půjčku však bude možné získat i v případě, že má člověk dvojí občanství nebo je podnikatelská činnost v zahraničí.

Hypoteční úvěry lze získat téměř v jakékoli zemi, ale je třeba si uvědomit, že kupovaná nemovitost se musí nacházet ve státě, kde byl úvěr poskytnut.

Navzdory výhodným podmínkám a relativně nízkým úrokovým sazbám nabízeným evropskými bankami nejsou neméně byrokratické záležitosti. Chcete-li se kvalifikovat měna, musíte poskytnout řadu dokumentů:

• originál a kopie mezinárodního pasu;
• Potvrzení od finančního úřadu potvrzující absenci dluhů;
• Kopie pracovní smlouvu nebo jiný doklad potvrzující zaměstnání;
• Doklady potvrzující příjmy a výdaje;
• Jakékoli doklady, které naznačují vlastnictví nemovitosti v Ruské federaci;
• Dokumenty definující místo bydliště a další informace o dlužníkovi.

Tento seznam může být zkrácen nebo doplněn v závislosti na zemi a politice finanční instituce.

Je možné získat půjčku online

Žádosti o půjčku zasílejte s naskenovanými kopiemi potřebné dokumenty, být ve své rodné zemi - můžete. S největší pravděpodobností ale peníze pro své potřeby neseženete. To je obtížné, už jen z toho důvodu, že dohoda musí být podepsána osobně.

Toto tvrzení však platí výhradně pro velké instituce. Zatímco malé úvěrové instituce nebo online zdroje jsou připraveny poskytnout malé částky na krátkou dobu. Nejčastěji jsou to mezinárodní finanční portály jako WebMoney. Tam se půjčka vyřizuje online pomocí elektronické peněženky.

Ohledně designu bankovních karet, pak je zde situace stejná. Můžete si objednat zahraniční kartu platební systém, například Payeer nebo Payoneer. Ale abyste získali plast od renomované banky, budete si muset založit účet v jiné zemi. Za zmínku stojí, že obsluha zahraničních karet není nejčastěji bezplatná (a stojí spoustu peněz v rublech) a doplňování je možné prostřednictvím mezinárodních terminálů s dalšími provizemi a poplatky za mezinárodní převody.

Jaké jsou úrokové sazby na půjčky v Evropě a USA?

Banky z EU nabízejí svým klientům výhodné podmínky. Získání spotřebitelského úvěru nebo úvěru pro podnikatelské potřeby (za předpokladu, že nejste rezidentem jiné země) je však poměrně obtížné. Ruští občané si proto berou především hypoteční úvěry zajištěné zahraničními nemovitostmi. V tomto případě je konečná úroková sazba stanovena individuálně, obecně však nepřesahuje 10 % ročně.

Lídrem v nízkých úrokových sazbách hypoték je Švýcarsko. Zde toto číslo začíná na 1,75 %. Následují Finsko a Německo s ročním procentem 1,83 %, resp. 1,9 %. Nejmenší země světa, Lucembursko, je s mírou 2 % mírně pozadu. Mimochodem, stejný výchozí ukazatel nabízejí další dva často navštěvované státy: Velká Británie a Francie. Ale nemovitosti v letoviscích Španělska a Itálie bude stát ruský občan na 3 % a 3,5 % ročně.

A nakonec otázka, která trápí mnoho lidí: je možné, aby občan Ruské federace dostal půjčku v USA? Odpověď zní – je to možné, ale je to velmi obtížné, pokud v zemi nežijete a nemáte tam povolení k pobytu. Obecně platí, že sazby za hypoteční úvěry pro cizince bude vyšší než v Evropě: asi 6-12 % ročně. Zatímco pro obyvatele USA existují benefitní programy až 3,7 %.

Studentské půjčky na vzdělání jsou velmi žádané. Tam můžete získat půjčku ve výši asi 20 000 - 30 000 dolarů za 5-7% ročně. Ale důležitou podmínkou je nejen potvrzením finanční solventnosti, ale také zárukou vzdělávací instituce o přijímání studentů.

Pokud jde o spotřebitelské úvěry, jsou vydávány na krátká období 5-10 let za 6-8% ročně pro jakékoli potřeby. A banky to dělají hlavně pro ty, kteří žijí ve vlastní zemi. Pokud tedy nejste občanem USA a nemáte zelenou kartu, je lepší využít služeb zprostředkovatelských firem, protože věřitel vás s největší pravděpodobností osobně odmítne.

S vysokou finanční zátěží se začínající podnikatelé jen těžko vyrovnají sami. Na záchranu přichází pohodlný půjčovací mechanismus. Úrokové sazby z úvěrů pro podnikatele v Rusku a zemích SNS však bohužel ne vždy uspokojují potřeby dlužníků. Náš investiční fond nabízí odbornou pomoc při získání úvěru od některé z evropských bank. Zahájíme jednání s bankami Evropské unie a vybereme pro vás nejvhodnější. zisková varianta půjčka s rozumným úrokem.

Podnikatelé, kteří si již museli vzít půjčky od ruské banky pro rozvoj podnikání vědí z první ruky, jak těžké je získat požadovanou částku. Zaměstnanci banky požadují četné doklady o finančním blahobytu, a pokud takové neexistují, stanovují extrémně vysoké úrokové sazby.

V takové situaci je rozumným řešením získat úvěr u některé z bank EU. evropský finanční instituce jsou ochotni spolupracovat s ruskými podnikateli, kteří poskytují půjčky na rozvoj podnikání v Rusku za evropské úrokové sazby.

Kromě nízkých finančních ztrát při půjčování mají půjčky od evropských bank tyto výhody:

• spolehlivost - můžete si být jisti, že banka nezavře a nebude po vás vyžadovat celou částku předem;
• transparentní podmínky - všechny nuance splácení dluhu jsou s klientem předem projednány;
• flexibilní podmínky vrácení – postup provádění plateb s vámi dohodneme individuálně;
• vynikající služby - zaměstnanci evropských bank poskytnou všechny potřebné informace a pečlivě zváží vaše požadavky.

Kontaktujte naše specialisty a oni vám vyberou vhodné možnosti kreditní programy!

Úvěr od Evropské banky zajištěný podnikatelskou nemovitostí

Získání úvěru od Evropské banky zajištěného podnikatelskou nemovitostí

Mnoho podnikatelů, kteří mají svůj vlastní podnik, stejně jako podnikatelské nemovitosti, jej velmi často chce rozvíjet, ale jak ukazuje praxe, není vždy možné získat zisk na rozvoj v co nejdříve. V tomto případě se nabízí možnost získat bankovní úvěr zajištěný podnikatelskou nemovitostí, který je na evropském trhu velmi oblíbený.

Naše společnost si za mnoho let své práce na rozvoji podnikání na mezinárodní úrovni vybudovala velmi dobré vztahy s mnoha evropskými bankami, které jsou připraveny s námi spolupracovat na rozvoji podnikání našich klientů. Dnes nabízíme úvěry na podnikatelskou nemovitost až na 30 let a nejlépe s úrokovou sazbou pouze 3 % ročně.

Souhlasíte, banky v Rusku a zemích SNS vám takovou úrokovou sazbu nenabídnou. Naše společnost nabízí úvěry zajištěné podnikatelskou nemovitostí nejen v evropských zemích, ale také v zemích SNS a také v Rusku.

Během mnoha let spolupráce s evropskými bankami jsme vybudovali velmi pohodlný postup pro získání úvěru zajištěného nemovitostí, který umožňuje vyplnit určité bankovní formuláře, poskytnutí veškerých podkladů k nemovitosti, podnikatelský plán rozvoje vašeho podnikání a v co nejkratší době obdržíte od banky předběžné rozhodnutí o úvěru zajištěném nemovitostí.

Kolaps

Jak se stát investorem

Náš investiční fond se rozvinul velký program investování do slibných projektů pro všechny ochotné investory. S pomocí našeho vývoje a dlouhodobých zkušeností na mezinárodním obchodním trhu jsme připraveni poskytnout každému žijícímu, aby se stal naším členem týmu profesionálů, od vás jen vaše chuť investovat, naši specialisté vám nabídnou mnoho slibné projekty pro investice.

Jaké jsou úrokové sazby na půjčky pro dlužníky v Evropě Zájem mají dlužníky, kteří si prostudovali nabídky ruských a zahraničních bank a jsou překvapeni nerealisticky nadsazenými cenami za půjčky. Vzít si hypotéku například v jiné evropské zemi se zdá být výhodnější.

Jaké podmínky platí v zahraničí?

Mnoho lidí se diví, proč jsou naše sazby výrazně vyšší než v Evropě, několikanásobně vyšší? Finančníci to vysvětlují rychlým růstem úvěrů v podmínkách nízkého nasycení úvěrového trhu. V Rusku je navíc podle nich vyšší spotřebitelská inflace.

Pro srovnání: pokud je naše inflace v průměru asi 5-7 %, pak v zahraničí jen zřídka překročí 2-3 %. Také v Evropě je to docela nízké, ale právě na to se zaměřují komerční banky, práce s obyvatelstvem. Pokud se jim podaří získat peníze pod nízké procento, pak také nabízejí malé dostupné sazby pro jednotlivce.

Rusové mají možnost žádat evropské banky o úvěry. Zákazy vydávání půjček cizí občané nejsou poskytovány prakticky nikde. Přečtěte si více na této stránce. Půjčování je například velmi oblíbené u lidí žijících v Německu.

S výhodnými podmínkami však může počítat pouze ten, kdo legálně žije na území některého evropského státu, má povolení k pobytu nebo v této zemi podniká. Jinak je dost těžké sehnat peníze v zahraničí, kromě hypotéky, protože banka může zástavní nemovitost prodat, kdyby se něco stalo.

Mohou Rusové získat hypotéku v Evropě?

Každým rokem se zvyšuje počet Rusů, kteří kupují nemovitosti na hypotéku v zahraničí. V průměru jsou sazby z těchto úvěrů v Evropě 3-5%.

Úvěr na nákup bydlení v evropské zemi lze poskytnout za následující úrokové sazby:

• Spojené království – od 2 %.
• Francie – od 2 %.
• Španělsko – od 3 %.
• Itálie – od 3,5 %.

Ve většině případů musíte zadat záloha 30-40% nákladů na bydlení. Pro získání takové půjčky si musíte otevřít účet v místní bance s určitou částkou a poskytnout co nejvíce více dokumentů potvrzení jejich solventnosti a finančního blahobytu.

Stojí za to připomenout, že půjčování a nákup nemovitostí v Evropě je velmi drahé potěšení. Pokud v Rusku můžete provádět některé postupy sami a také provádět všechny potřebné transakce prostřednictvím MFC, pak v zahraničí taková praxe neexistuje.

Budete muset zaplatit za služby znalecké společnosti, realitní kanceláře a právníka. Navíc jsou zde také všechny druhy státních povinností a platby za služby pojišťoven. Platí se i bankovní služby za vedení účtu a vydání úvěru.

Hypotéka v Rusku

Ale přestože jsou sazby úvěrů v evropských společnostech nízké, pro Rusy je velmi obtížné od nich získat úvěr. Je lepší se blíže podívat na to, na které ruské banky jsou připraveny poskytovat půjčky příznivé podmínky a využívat jejich služeb.

Nyní je v naší zemi mnoho vládní programy, což může výrazně snížit náklady jednotlivců na půjčky na bydlení. Mezi nimi:

1. Sociální hypotéka - zvláštní nabídka pro zaměstnance rozpočtové sféry. Patří sem lékaři, učitelé, vědci, zaměstnanci magistrátu atd. Mohou získat hypotéku s nízkým úrokem 8 % ročně, přičemž část úroku bude dotována státem. Dále se jim poskytuje příspěvek na úhradu první splátky,
2. Mateřský kapitál je formou podpory rodin, kdy při narození druhého nebo dalšího dítěte získá rodina právo na certifikát s částkou 453 tisíc rublů na účtu. Mohou být vynaloženy na zlepšení životní podmínky, vzdělávání dětí nebo zvýšení mateřského důchodu,
3. Mladá rodina je program pro rodiny do 35 let, které mohou přijímat peněžní dotace zaplatit až 30 nebo 35 % ceny koupeného domu. Výše platby závisí na regionu a přítomnosti dětí,
4. Půjčka pro rodiny, kde se od 1. ledna 2018 do 31. prosince 2022 narodilo druhé nebo třetí dítě. Mohou počítat s dočasnou dotací, která trvá 3, respektive 5 let, poskytuje hypotéku ve výši 6 % ročně. Nabídka se vztahuje výhradně na nemovitosti na primární trh, záloha musí být alespoň 20%, vydávají ne více než 8 milionů rublů, dlužník je povinen uzavřít komplexní pojištění. Zveme vás, abyste se dozvěděli více

Úrokové sazby většiny zahraničních bank jsou atraktivnější než ty, které nabízejí ruské banky. A za hlavní důkaz lze považovat 4-6% ročně při nákupu hypotéky v Evropě a 13% ročně - které nabízí Rusko. Jak reálné je to vzít půjčky v Evropě ruskému dlužníkovi?

Půjčka od zahraniční banky: podmínky pro získání půjčky

Vezměte úvěr od zahraniční banky- neznamená jít do ruské pobočky evropské banky - úrokové sazby tam budou „ruské“. Chcete-li požádat, musíte kontaktovat zdroj, tedy banku v jeho zemi.

Poskytnutí půjčky občanovi jiné země s sebou nese zvýšené riziko pro zahraniční banky. Pokud se totiž vyskytnou problémy související se splácením dluhu, nebude se regulací této otázky zabývat stát, jehož banka finanční prostředky vydala, ale země registrace dlužníka. To není pro věřitele zcela vyhovující, protože bude těžko kontrolovat soudní proces.

Nejpravděpodobnější je získat půjčku v cizí zemi v následujících případech:

• Li potenciálního dlužníka má v zemi povolení k pobytu;
• žije trvale v zemi, kde se nachází banka;
• dlužník má dvojí občanství(včetně země věřitelské banky);
• dlužník je podnikatelem v zemi banky, kde žádá o úvěr.

Například v Finsko a Itálie Za takovou činnost lze považovat pronájem nemovitostí. Ale pouze v případě, že jsou v plné výši zaplaceny všechny daně stanovené místní legislativou.

získat půjčka v zahraničí úvěrová organizace Doporučuje se provést jednu z následujících akcí:

• při nákupu podniku kontaktovat zahraniční poradenskou agenturu;
• kontaktovat realitní společnost - v případě koupě nemovitosti(tzn., že banka poskytne úvěr realitní kanceláři a klient stačí složit zálohu)

Vezměte hypotéku od zahraniční banky Koupit nemovitost je možné pouze ve stejné zemi. Například ve Španělsku nebude možné koupit byt v Moskvě. Nemovitosti v Rusku představují pro evropskou banku nelikvidní zástavu, kterou lze ve skutečnosti přirovnat k absenci takové zástavy. Existuje pouze jeden způsob: pokud v zemi, kde dostanete půjčku, máte příbuzného, ​​který je připraven za vás ručit a zastavit svůj majetek jako zástavu půjčky.

Od kterých zahraničních bank mohou Rusové získat úvěr?

Téměř každá americká nebo evropská banka je potenciálním věřitelem pro občana naší země. Zda se jím stane nebo ne, však závisí na znalosti klienta v otázkách zahraničního úvěrování a také na stavu jeho bankovního účtu.

Například, v Bank of Spain možné za 4 % ročně. Po dobu až 25 let její velikost dosahuje 60 % hodnoty kupované nemovitosti. Kromě úplného souboru dokumentů potvrzujících příjem a spolehlivost dlužníka bude nutné předložit potvrzení potvrzující absenci úvěrů v domovské zemi. Celá sada dokumentů musí být přeložena do státní jazyk licencovaný specialista.

Získat hypoteční úvěr ve Francii možné pouze v omezeném počtu bank, mezi nimi:

1. Credit foncier de France
2. Societe Generale

Úvěr zde ale můžete otevřít pouze v případě, že dlužník již v zemi má nemovitost.

Je snazší získat hypotéku na Kypru. Je loajální vůči zahraničním dlužníkům. Hypotéky se 7 % ročně nabízí:

1. Řecká banka
2. Bank of Cyprus
3. Banka Laiki
4. Alfa banka

Klíčové body, které mohou ovlivnit rozhodnutí banky:

1. Dlužník má povolení k pobytu v zemi půjčující banky.
2. Vzhledem k chybějící úvěrové historii ruského občana v zahraničí je ve většině případů nutné mít zálohu v bance, kde později plánujete získat úvěr.
3. Pravost a spolehlivost dokumentů potvrzujících důvěryhodnost dlužníka, včetně jeho legálních příjmů, nejlépe v zemi sídla banky.
4. Dostupnost zajištění úvěru. Například dříve koupené nemovitosti.