Výplata vkladů na základě smlouvy o pojištění vkladů. Postup a výše odškodnění vkladatelů za pojistné události. Finanční základy CER

Mnoho ruských obyvatel svěřilo své peníze bankám. Při výběru banky v první řadě dbáme na to, zda vaše DIA vklady, tj. Budeme moci získat náhradu za náš bankovní vklad, pokud banka zkolabuje? Pak neseme peníze. Je však důležité pamatovat si některé funkce, které nám pomohou ztratit méně, když je bance odebrána licence.
Pokud chcete vědět, kolik peněz dostanete zpět, doporučujeme udělat si jednoduchý test
Test:
Poslední nedávné případy zrušení licence Smolenská banka, Masterbank, reorganizace PS, B&N Bank říkají, že tyto informace jsou docela relevantní. Sám mám vklad v jedné z velkých bank a začal jsem docela vážně sledovat stav své banky. Takže pár tipů a poznámek

Proč je několik vkladů v jedné bance nebezpečné?

Pokud máte v jedné bance několik vkladů za více než 1 400 tisíc rublů, obdržíte maximálně 1400 tisíc rublů.
Vklady do 1 400 000 rublů jsou pojištěny státem - to je pravdivé tvrzení. Ale je tu jedno upozornění.

Celková výše vkladů až do výše 1 400 tisíc rublů v jedné bance je pojištěna státem. Tito. pokud jste v jedné bance provedli 10 vkladů v hodnotě 1 400 tisíc rublů a jsou pojištěny, pak dostanete maximálně 1 400 tisíc rublů. Toto pravidlo platí i pro pobočky bank. Tito. název banky je jedna banka. Nezáleží na tom, ve kterých pobočkách jste provedli své vklady. Maximum, které dostanete, je 1 400 tisíc rublů.
Ještě pár nuancí

• Rád bych vás upozornil na skutečnost, že měnou pojistného plnění jsou vždy rubly. Nezáleží na tom, v jaké měně byl váš vklad otevřen. K převodu oběživa do depozitu dochází podle směnného kurzu centrální banky v den odebrání licence.
• Prostředky na debetních kartách jsou chráněny. Pokud jste měli plat resp debetní karta a bance byla odebrána licence, budou vám peníze vráceny. Peníze na kartě jsou zálohou a jsou kryty pojištěním zálohy.
• Peněžní prostředky jednotlivých podnikatelů jsou chráněny na stejném základě jako prostředky fyzických osob. Platí pro ně stejná pravidla způsobilosti.

Budou vráceny úroky z vkladů, pokud je částka vyšší než 1 400 000?

Všichni vkládáme peníze do banky na úrok, abychom ušetřili peníze před inflací a v naději, že ji navýšíme.
Ze zákona je pojištěna výše vkladu + naběhlé a kapitalizované prostředky. Tito. Jakmile je bance odebrána licence, od tohoto dne se načítání úroků zastaví.
Peníze dostáváte ode dne zahájení vkladu do dne odebrání licence. Výši kompenzace za vklad s kapitalizací můžete vypočítat pomocí. Stačí uvést datum ukončení příspěvku = datum zrušení licence.

V tomto ohledu je vše jednoduché a jasné. Pokud je částka vkladu plus úrok vyšší než 1 400 000, pak dostanete maximálně 1 400 000,- Zbytek lze vrátit pouze prostřednictvím konkurzu a prodejem majetku banky. Konkurzní řízení není rychlé a může trvat měsíce i roky.

Za jaké prostředky nedostanete náhradu?

Agentura pro pojištění vkladů jednoznačně určuje, které prostředky pojištění nepodléhají.
Pokud bude vaše licence odebrána, budete moci tyto peníze vrátit pouze podle zásady „kdo dřív přijde, je dřív na řadě“.

1. Prostředky na běžných účtech právnických osob
2. Vklady na doručitele potvrzené certifikátem vkladní knížky na doručitele nejsou pojištěny;
3. Prostředky převedené do správy svěřenského fondu nejsou pojištěny.
4. Pokud má vaše banka pobočku v zahraničí, vaše prostředky nejsou pojištěny.
5. Všechny elektronické peníze (platí pro WebMoney, Yandex money atd.)
6. Prostředky na kovových účtech
7. Prostředky s bonusový program, pokud nějaké byly.

Postup při platbě pojištění vkladů?

Mnoho lidí spěchá po odebrání licence do banky a požadují zpět své peníze. Panika, útok na bankovní kanceláře - nepovedou k ničemu dobrému. Vaším úkolem je čekat a být si vědom událostí.
Přepadení banky nebude mít za následek nic. V bance už žádné peníze nejsou.

Musíte počkat alespoň 7 dní. V této době DIA zveřejňuje v tisku zprávu o tom, která banka bude platit pojistné
Výplatu pojistného plnění provádí zprostředkovatelská banka. Tento speciální banka, na kterou DIA převádí pojištění.

Musí mít mnoho poboček a musí být připravena na nápor návštěvníků. Nemusíte hned první den spěchat s výběrem peněz nebo stát ve frontách. Musíte být v klidu – žádost můžete napsat do 2 let po odebrání bankovní licence

Po pár dnech prostě jdeme a píšeme prohlášení. Nezapomeňte si s sebou vzít cestovní pas. Peníze lze obdržet v den podání žádosti. Pokud nesouhlasíte s výší náhrady, budete muset poskytnout další dokumenty v DIA.

Kam investovat po obdržení peněz z pojištění?

I když máte „štěstí“ a dojde k pojistné události, neměli byste být naštvaní. Dostanete své peníze. Otázkou je, co dělat. Pokud bankám stále věříte, v zásadě jste dostali své peníze zpět a DIA vás nezklamala. Doporučuji znovu otevřít zálohu, pouze pro krátkodobě. Zde je například příspěvek za čtvrtletí od dobré procento. Doporučujeme Tinkoff Bank.

Mnoho vkladatelů se snaží ochránit své vklady před propuknutím různých bankovních okolností vyšší moci v podobě krize a dopředu se stará o průběh pojištění. Zároveň se mnozí zajímají o otázku, jak přesně probíhá pojistný postup, stejně jako hlavní nuance vrácení finančních prostředků v případě úpadku finanční organizace. Tento článek se bude zabývat standardními mechanismy pro postup pojištění vkladů v bankovních organizacích.

Mechanismus pojištění vkladů

Standardní systém pojištění vkladů výrazně zvyšuje důvěru občanů, kteří se chystají investovat vlastní prostředky PROTI bankovní vklady. Stát proto činí veškerá opatření ke zlepšení systému pojištění a poskytování optimální podmínky zachování úspor vkladatelů.

V současné době se postup pojištění výrazně zjednodušil – vkladateli stačí složit určitou výši vkladu u bankovního ústavu a sepsat standardní smlouvu o vkladu. Zároveň speciální dodatečná dohoda Není třeba se pojistit – je zvolen celý postup pro interakci s agenturou pro pojištění vkladů (DIA). finanční instituce přebírá úplně. Banka vyplácí čtvrtletně pojistné této agentuře ve výši 0,1 % z celkové výše vkladu.

Pojištění tedy neplatí sami vkladatelé, ale přímo finanční ústav.

Pojistné odškodnění

Při postupu pojistných případů vkladatel má právo na pojistné plnění od agentury pro pojištění vkladů. Přitom v souladu s současná legislativa v roce 2018 je výše zaplaceného pojištění 100 % částky vkladu, ale tato platba má omezení - vkladatel obdrží náhradu nejvýše 1 400 000 rublů. Tento postup se provádí v souladu s federálním zákonem ustanovení 2 čl. 11 Federální zákon č. 177-FZ.

Podle tento zákon maximální velikost standardní pojistné náhrady za všechny vklady a účty jednotlivci, pojistná událost, pro kterou došlo po 29. prosinci 2014, se výrazně zvýšila výše plateb na 1,4 milionu rublů.

Navíc toto pravidlo platí i pro jednotlivé podnikatele.

Úkony při vzniku pojistné události

Je upraven základní postup výplaty pojistného plnění Umění. 12 Federální zákon č. 177-FZ. Tento článek stanoví, že agentura pro pojištění vkladů se zavazuje do 1 týdne ode dne obdržení registru od bankovní organizace zveřejnit v publikaci „Bulletin of the Bank of Russia“ informační zprávu o určeném místě a čase pro přijetí žádosti občanů, kterým náleží pojištění. Každému vkladateli navíc musí být do měsíce zaslána opakovaná zpráva o možnosti výplaty pojištění.

Důvody pro odmítnutí náhrady

Ne všichni investoři mohou získat kompenzační platby- existuje řada důvodů, proč pojistné plnění není možné.

Důvody pro odmítnutí mohou zahrnovat následující případy:

• Záměrné jednání investorů, které je zaměřeno na přímý útok pojistná událost;
• spáchání úmyslného trestného činu pojištěným, jakož i osobou, pro kterou byla pojistná smlouva sepsána za účelem přijímání náhrad;
• Poskytnutí nepravdivých informací o pojistném postupu pojistníkem.

Důvody pro odmítnutí kompenzačních plateb jsou tedy jakékoli protiprávní jednání pojistitel a pojistník zaměřený na získání odškodnění.

Jak funguje ruský systém pojištění vkladů?

V Ruská federace povinný systém Pojištění bankovních vkladů je zvláštním opatřením sociální podpory občanů. Tento program je upraveno zvláštním ustanovením zákona „O pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“ č. 177-FZ ze dne 23. K provedení a implementaci tohoto ustanovení byla vytvořena zvláštní organizace DIA (Agentura pojištění vkladů). vytvořené. Tento systém zabývá se vrácením pojištění a organizuje veškeré úkony k výplatě pojistiteli.

V případě bankovní systém, ve kterém byl vklad složen, zkrachovala, musí vkladatel podat žádost s dokladem potvrzujícím jeho totožnost u agentury pojištění vkladů se zvláštní žádostí.

Agentura pro pojištění vkladů ASV

Speciální agentura zabývající se pojištěním vkladů vznikla v roce 2004 s cílem zajistit náhradu za vklady v případě pojistných událostí stanovených smlouvou. Kromě vyplácení pojistného plnění se organizace zabývá následujícími činnostmi:

• Vede standardní registr bank, které jsou hlavními účastníky pojistného řízení;
• Poskytuje vysoce kvalitní kontrolu nad doplňováním a údržbou hlavního fondu, kam plynou veškeré pojistné;
• Spravuje prostředky obsažené v pojistném fondu.

Kromě toho agentura vytváří hlavní registr penzijní fondy není ve vlastnictví státu.

Organizace sleduje včasnost a kvalitu příjmu zvláštních garančních příspěvků.

Jaké vklady jsou v roce 2018 pojištěny státem?

Podle legislativních norem Pojištění podléhají následující typy vkladů:

1. Speciální vklady na požádání, termínované vklady, jakož i všechny druhy vkladů v cizí měně;
2. Všechny běžné účty klientů - to zahrnuje plastové karty, stipendia a penze;
3. Finance vedené na individuálních účtech podnikatelů;
4. Prostředky vedené na účtech poručníků, ale i opatrovníků – příjemci jsou v tomto případě jejich svěřenci.

Jak zkontrolovat, zda je vklad pojištěn?

Některé banky jsou vůči vkladatelům nespravedlivé a k vytváření neoficiálních účtů některých typů vkladů používají podvojné účetnictví. V takových případech se klientům pojistné plnění nevyplácí. Proto se před postupem pro vytvoření vkladu musíte ujistit, zda je v rozvaze finanční instituce. Chcete-li to provést, musíte provést následující kroky:

1. Je nutné uložit hlavní smlouvu a také všechny existující potvrzení o provedených platbách;
2. Nutná návštěva osobní účet banka, kde je vklad otevřen, a zkontrolujte přítomnost svého vlastního vkladu v účetních knihách finanční instituce;
3. Po otevření vkladu musíte zavolat na call centrum a prostřednictvím operátora ověřit, zda je na vašem osobním účtu potvrzená částka vkladu;
4. Je nutné užívat každých pár měsíců bankovní výpisy, potvrzující dostupnost hlavní dokumentace - bankovní spojení, jakož i informace o vašem vlastním účtu a počtu prostředků na něm hotovost;

Přítomnost standardní dokumentace vám umožní prokázat existenci vkladu, pokud banka provedla podvodné činnosti ve vztahu k investorovi.

Výše náhrady pojištění vkladů

Podle obecné pravidlo Vklady fyzických osob v bankách (až na výjimky) podléhají pojištění. Dojde-li k pojistné události, má vkladatel, jeho dědic (nebo zástupci těchto osob) právo požádat Pojišťovnu pojištění vkladů o výplatu příslušné pojistné náhrady (část 1, § 5, část 1, § 10 zákona ze dne 23. prosince 2003 N 177-FZ) .

Odkaz. Vklady kryté systémem pojištění

Termín „vklad“ znamená finanční prostředky v ruštině nebo cizí měna, umístěné jednotlivci nebo v jejich prospěch v bance na území Ruské federace na základě smlouvy bankovní vklad nebo smlouva bankovní účet, včetně kapitalizovaného (naběhlého) úroku z částky vkladu ( ustanovení 2 čl. 2 zákona N 177-FZ).

Okamžik, kdy vzniká nárok na náhradu vkladů. Částka kompenzace

Právo vkladatele požadovat náhradu za vklady vzniká ode dne pojistné události (§ 8, část 1, § 9 zákona č. 177-FZ):

1) ode dne odebrání (zrušení) povolení banky provádět bankovní operace, pokud nebyl realizován plán účasti Ruské banky nebo Agentury pro pojištění vkladů na provádění opatření k zabránění bankrotu bank;

2) ode dne, kdy Banka Ruska zavedla moratorium na uspokojování pohledávek věřitelů banky.

Výše náhrady za vklady každému vkladateli se stanoví na základě výše vkladových závazků banky, u které tomuto vkladateli nastala pojistná událost. Pojistné odškodnění zaplaceno ve výši 100 % z částky vkladů v bance, ale ne více než 1 400 000 rublů. (části 1, 2, článek 11 zákona č. 177-FZ).

Výpočet výše náhrady za vklad

Výše náhrady za vklady se vypočítává na základě množství peněžních prostředků zbývajících na vkladu (úkladech) vkladatele u banky ke konci dne, kdy nastala pojistná událost. V tomto případě se kapitalizovaný (naběhlý) úrok z částky vkladu považuje za pojištěný (ustanovení 2, článek 2, část 5, článek 11 zákona č. 177-FZ).

Při stanovení výše pojistné náhrady se zůstatek peněžních prostředků na vkladu (výše závazků banky vůči vkladateli) snižuje o výši dluhu vkladatele vůči bance (výše závazků vkladatele vůči bance) ( Část 7, článek 11 zákona č. 177-FZ).

• výše vkladu;
• výše úroků připsaných k vkladu;
• výši pohledávek této banky vůči vkladateli, které vznikly přede dnem pojistné události.

Příklad. Výpočet pojistné náhrady za vklad

Dne 02.01.2017 občan vložil finanční prostředky ve výši 100 000 rublů. s úrokem připisovaným sazbou 8 % ročně a úrokem kapitalizovaným z částky vkladu měsíčně, první den každého následujícího měsíce. Procentuální částka se určuje na setinu čísla a nezaokrouhluje se. Podle smlouvy se platba úroků připočítaných k částce vkladu provádí po vypršení smlouvy. K pojistné události došlo dne 10.5.2017. Vkladatel má úvěrový dluh vůči bance ve výši 10 000 rublů. (příští měsíční splátka).

Nejprve si spočítejme zůstatek finančních prostředků na vkladu. Za tímto účelem přičteme k částce vkladu částku úroku narostlého za příslušný měsíc. V tomto případě se úroky z výše bankovního vkladu přičítají ode dne následujícího po dni, kdy jej banka obdržela ( ustanovení 1 čl. 839 občanského zákoníku Ruské federace).

Částku úroku přidanou k vkladu za měsíc lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:

Měsíční výše úroku = zůstatek vkladu x počet dní v měsíci x sazba vkladu / počet dní v roce (365 nebo 366).

Datum připsání úroků	Naběhlý úrok	Zůstatek vkladu
ke dni 03.01.2017	613,69	100 613,69
ke dni 04.01.2017	683,62	101 297,31
ke dni 05.01.2017	666,06	101 963,37
ke dni 05.10.2017	201,13	102 164,50

V uvažovaném příkladu je výše zůstatku vkladu v době pojistné události 102 164 rublů. 50 kopejek

Pojďme určit rozdíl mezi hotovostním zůstatkem na vkladu a částkou dluhu vkladatele na úvěru:

102 164,5 RUB - 10 000 rublů. = 92 164,5 rublů.

Výše pojistné náhrady tedy bude 92 164 rublů. 50 kopejek

Pokud má vkladatel několik vkladů v jedné bance, vyplácí se náhrada za každý z vkladů v poměru k jejich velikosti, maximálně však 1 400 000 RUB. v souhrnu (část 3 článku 11 zákona č. 177-FZ).

Příklad. Výpočet pojistné náhrady za dva vklady v jedné bance

Vkladatel má dva stejné vklady v jedné bance s hotovostními zůstatky 900 000 rublů. každý v celkové výši 1 800 000 RUB. Výše pojistné náhrady v tomto případě bude 1 400 000 rublů: 700 000 rublů. - za první vklad a 700 000 rublů. - podle druhého.

Dojde-li k pojistné události ve vztahu k několika bankám, ve kterých má vkladatel vklady, vypočítá se výše pojistného plnění pro každou banku samostatně (část 4 § 11 zákona č. 177-FZ).

Příklad. Výpočet pojistné náhrady za dva vklady v různé banky

Vkladatel má dva vklady v různých bankách s hotovostními zůstatky 900 000 rublů. každý v celkové výši 1 800 000 RUB. Pojistná náhrada bude vypočítána pro každý vklad samostatně a její výše bude celkem 1 800 000 rublů.

Je také třeba mít na paměti, že výše pojistné náhrady za vklady v cizí měně se vypočítává v rublech podle sazby zřízený bankou Rusko v den pojistné události (část 6, článek 11 zákona č. 177-FZ).

Vkladatel, který obdržel od Agentury náhradu za vklady uložené v bance, u které došlo k pojistné události, si vyhrazuje právo uplatnit nárok vůči do této banky za částku stanovenou jako rozdíl mezi výší pohledávek vkladatele vůči dané bance a výší náhrady vyplacené mu za vklady v této bance (bod 6 Přílohy 1 Doporučení, rozhodnutím Představenstvo státní korporace „Agentura pro pojištění vkladů“ ze dne 30. června 2005, zápis č. 48).

Užitečné informace k problematice

Oficiální stránky Agentury pro pojištění vkladů -

Pojištění vkladů státem v aktuálním roce 2019 bude probíhat na stejném principu jako doposud. V souvislosti s nedávnými událostmi v ekonomický život v naší zemi, totiž při odnětí licencí několika desítkám bank, se mnoho vkladatelů zajímá o přesnou výši zaručeného výnosu finančních prostředků.

Připomínáme, že podle zákona „o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“ když je bankovní organizaci odebrána licence k provádění úvěrové operace, budou investorům vráceny jejich investice ve 100% výši, maximálně však do pojistné částky, tzn. 1 400 000 rublů.

V případě, že celková výše finančních prostředků na vašich účtech a vkladech v tomto bankovní společnost překročeno tuto částku, pak se postavíte do řady. Po prodeji nemovitosti ve vlastnictví banky a splacení dluhů vůči prvořadým věřitelům mohou být provedeny dodatečné platby.

Pokud měl vkladatel několik účtů v jedné zkrachovalé bance, bude náhrada vyplacena v poměru k jejich velikosti. Bez ohledu na měnu se platby provádějí v rublech a obvykle začínají nejpozději 3–4 týdny od data pojistné události.

Od roku 2016 došlo k několika změnám:

• Pokud byl váš vklad otevřen v cizí měně, budou kompenzační platby provedeny v rublech podle směnného kurzu centrální banky, který je platný v den, kdy klient požádá;
• Platby jsou nyní prováděny nejen fyzickým osobám, ale i právnickým osobám;
• Pojistná částka zahrnuje nejen záloha, ale také naběhlý úrok;
• Pokud jste provedli vklad, jehož částka přesáhla 1,4 milionu rublů, budete nejprve moci získat garantované státemčástku a poté, v pořadí priority, nárokovat zůstatek po prodeji majetku banky.

Je důležité pochopit, že úroky narůstají podle smlouvy. Pokud to bylo měsíčně, pak dostanete počáteční platbu +% po dobu trvání vkladu. Pokud bylo časové rozlišení očekáváno na konci období, které ještě nenastalo, použije se sazba „Na vyžádání“.

Pokud banka, kde jste provedli vklad, ztratila licenci, není třeba panikařit. Do 14 dnů je tam jmenován dočasný management a také agent banky, který se postará o vrácení prostředků.

Zpráva o tom, kdo převedl povinnosti organizace, ve které jste byli dříve obsluhováni, se objeví na jejích oficiálních webových stránkách a také na webových stránkách DIA. Poté budete muset kontaktovat nejbližší pobočku uvedené společnosti s identifikačním dokladem a bankovní smlouvu pro otevření.

Pokud jste požádali o půjčku u stejné bankovní instituce, budou vaše závazky sníženy o výši vašeho vkladu a budou také převedeny na zprostředkovatelskou banku. V takovém případě vám může být nabídnuto předčasné splacení dluhu preferenční podmínky například za sníženou sazbu.

Pro dlužníky: je důležité, abyste se zdrželi plateb, dokud neobdržíte nové podrobnosti, protože peníze mohou „nikam neputovat“. Pokud ještě chcete udělat další platba pro vaši půjčku si nezapomeňte uschovat potvrzení o této transakci.

Podléhají všechny vklady pojištění?

Bohužel ne. Budete moci obdržet náhradu za běžné vklady otevřené na vaše jméno, za platové, důchodové a jiné účty určené k přijímání všech druhů plateb.

Co nebude pojištěno státem:

• vkladové účty na doručitele (spořicí certifikáty);
• neosobní kovové účty (OMS);
• elektronické peníze;
• vklady převedené do banky pro správu svěřenského fondu;
• investiční vklady;
• účty umístěné v zahraničních pobočkách.

Je třeba také připomenout, že ne všechny bankovní organizace spolupracovat s DIA, protože it placená služba a investoři ne všech společností také mohou přijímat platby. Pokud tedy plánujete otevřít vklad v roce 2019, nezapomeňte se zeptat odborníka, zda bude váš vklad pojištěn, seznam takových bank najdete na oficiálních stránkách centrální banka Rusko.

Když Agentura pro pojištění vkladů vyřadí banku ze svého registru bank v systému pojištění vkladů, musí běžní vkladatelé vědět, zda na vkladu došlo k pojistné události či nikoli? Zákon o pojištění vkladů fyzických osob uvádí toto: „Pojistná událost se považuje za vzniklou ode dne nabytí účinnosti zákona Ruské banky o odnětí (zrušení) bankovní licence Banky Ruské federace. Rusko nebo zákon Ruské banky o zavedení moratoria na uspokojování pohledávek věřitelů banky.“

Pokud dojde k pojistné události na vkladu

Dojde-li k pojistné události, Agentura pojištění vkladů sama nebo prostřednictvím zprostředkovatelských bank zajistí pojistnou náhradu za vklady každého vkladatele. Informace o zprostředkovatelské bance a její poloze získáte jak prostřednictvím publikací v periodiku, tak v bance v místě vašeho vkladu. „Agentura pro pojištění vkladů“ zveřejňuje všechny informace o vyloučení banky z uvedeného registru v „Bulletinu Ruské banky“ a „ noviny Rossijskaja Informace lze také získat zavoláním na platné telefonní číslo horká linka"Agentury pro pojištění vkladů" - 8-800-200-08-05 .

Výše náhrady za pojistnou událost - výpočty

Dne 19. prosince 2014 přijali poslanci Státní dumy ve druhém a třetím čtení zákon o zvýšení pojistné náhrady za vklady ze 700 tisíc rublů na 1,4 milionu rublů. Zdvojnásobení pojistného plnění bylo přijato na základě toho, že toto opatření odpovídá potřebám dnešní doby.
Po přijetí zákona ve Státní dumě Ruské federace musí být návrh schválen v Radě federace Ruské federace a podepsán prezidentem Ruské federace a vstoupí v platnost dnem zveřejnění v oficiálním tištěné vydání, pokud v něm není stanovena konkrétní lhůta.

Ve chvíli, kdy vkladatel zjistí, že bance byla odebrána licence nebo že banka zkrachovala, začne se obávat odpovědi na otázku: jaká část vkladu bude vrácena alespoň prostřednictvím systému pojištění vkladů? Podrobnější podoba této otázky vypadá takto: jaká je výše pojištění vkladů a jak určit výši pojistného plnění při pojistné události?

Krátká odpověď na položené otázky vypadá takto: „ zatím do 700 000 rublů v každé bance" Pokud potřebujete podrobnější odpověď, musíte se obrátit na článek 7 federálního zákona č. 177-FZ ze dne 23. prosince 2003 „O pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“. Právě tam je postup pro odškodnění v případě pojistné události definován nejúplněji.

Výše náhrady za pojistnou událost (pokud nastane) pro každého investora je dnes stanovena s přihlédnutím k následujícímu:

• Náhrada za vklady se vyplácí vkladateli ve výši 100 procent částky vkladů v bance, u které došlo k pojistné události, nejvýše však 700 000 rublů. Pokud máte například zálohu ve výši 190 000 rublů, bude vám vrácena celá částka, a pokud je to 820 000 rublů. - pak jen 700 000 rublů.


• Pokud má vkladatel několik vkladů v jedné bance, jejichž celková výše závazků z těchto vkladů vůči vkladateli přesahuje 700 000 rublů, vyplácí se náhrada za každý z vkladů v poměru k jejich velikosti. Celková výše náhrady za všechny vklady však nepřesáhne 700 000 RUB. Pokud máte v bance 2 vklady na částky řekněme 400 000 rublů, pak bude výše náhrady za každý vklad pouze 350 000 rublů a celková částka pojistné náhrady bude 700 000 rublů. Závěr naznačuje, že je to více než 700 000 rublů. Je riskantní skladovat v jedné bance. Lepší vklady rozptýlené do různých bank.


• Pokud dojde k pojistné události ve vztahu k více bankám, ve kterých má vkladatel vklady, počítá se výše pojistného plnění pro každou banku samostatně, tedy v každé bance. maximální částka kompenzace pro investora bude 700 000 rublů. A výpočet výše náhrady vkladateli pro každou banku bude založen na prvních dvou principech.


• Výše náhrady za vklady se vypočítává na základě množství peněžních prostředků zbývajících na vkladu (úkladech) vkladatele u banky ke konci dne, kdy nastala pojistná událost. To znamená, že do výše pojistného plnění bude zahrnut i úrok naběhlý ke dni pojistné události. Celková výše náhrady (záloha + úrok) by však neměla přesáhnout 700 000 RUB.
  Takže například výše vkladu je 650 rublů, doba vkladu je dva roky, úroková sazba 10 % ročně a úrok naběhlý na konci období. Pojistná událost nastala řekněme po 20 měsících od data otevření vkladu, pak bude kompenzace činit 650 000 rublů. + úrok 50 000 rublů, ačkoli za toto období vznikl úrok ve výši 108 333,33 rublů.


• Pokud je závazek banky, vůči níž pojistná událost nastala, vůči vkladateli vyjádřen v cizí měně, částka náhrady za vklady se vypočítá v měně Ruské federace podle kurzu stanoveného Bankou Ruska ke dni došlo k pojistné události. Všichni dobře víme, že směnné kurzy vždy reagují na narušení v finanční systémy. Snížením kurzového rozdílu můžete hodně ztratit, čímž se dilema nepřímo potvrzuje – bezpečnější je ukládat peníze v rublech.


• Vystupovala-li ve vztahu ke vkladateli jako věřitel i banka, vůči níž pojistná událost nastala, stanoví se výše náhrady vkladů z rozdílu mezi výší závazků banky vůči vkladateli a výší pohledávek banky. protinároky vůči vkladateli, které vznikly přede dnem vzniku pojistné události. Pokud je tedy například váš vklad 120 000 rublů a stále máte půjčku od banky ve výši 80 000 rublů, pak bude výše kompenzace 40 000 rublů. (120 000-80 000). Pokud je vklad 820 000 rublů a půjčka je 80 000 rublů. pak výše náhrady bude 700 000 rublů. (820 000-80 000=740 000>700 000).


• Pokud jsou vklady obou manželů uloženy ve stejné bance, pak při vzniku pojistné události obdrží každý z nich náhradu za vklady ve výši 100 procent částky svých vkladů v bance, maximálně však 700 tisíc rublů. Pro výpočet náhrady se manželské příspěvky neslučují do jediné částky.

Co když je výše vkladu vyšší než maximální pojistné plnění?

Co byste měli dělat, pokud váš příspěvek činil řekněme 900 000 rublů, ale kompenzace byla obdržena pouze ve výši 700 000 rublů? Zachováváte si právo uplatnit vůči této bance nárok na zbývající částku vkladu a případné ušlé úroky. Uspokojení takového nároku vkladatele vůči bance se provádí v souladu s občanským právem Ruské federace.

Kdy vzniká nárok na náhradu a náhradu za vklady? Žádost o výplatu pojistného plnění z vkladů musí být podána ve lhůtě ode dne vzniku pojistné události do dne ukončení konkurzní řízení. Pro případ, že by vám to uniklo stanovené lhůty, pak může „Agentura pojištění vkladů“ rozhodnout o výplatě náhrady po předložení dokladů potvrzujících oprávněnost důvodu zmeškání lhůty. V případě zamítnutí vrácení peněz se lze proti rozhodnutí Agentury pro pojištění vkladů odvolat u soudu.

Postup investora v případě pojistné události

Řekněme, že vkladatel neustále monitoroval (to znamená, že pravidelně navštěvoval webovou stránku Agentury pojištění vkladů) a kontroloval přítomnost banky v seznamu provozujících bank. A pak vkladatel viděl informace o uzavření banky, ve které byl vklad proveden, a vkladatel má jednoduchou otázku: jaké kroky mám podniknout, abych svůj vklad dostal zpět?

Opatření investora při vzniku pojistné události:

1. Okamžitě kontaktujte Agenturu pro pojištění vkladů nebo zprostředkovatelskou banku vybranou Agenturou.


2. Podejte žádost vyplněnou podle formuláře stanoveného Agenturou pro pojištění vkladů. Vzor žádosti je k dispozici na webových stránkách agentury.


3. Poskytněte identifikační doklady vkladatele.


4. Notářsky ověřená plná moc, pokud má investor zmocněnce.

Výplatu náhrady za vklady provádí „Agentura pojištění vkladů“ v souladu s rejstříkem závazků banky vůči vkladatelům do tří dnů ode dne předložení výše uvedených dokladů vkladatelem, ne však dříve než 14 dnů ode dne vzniku pojištěného. událost.