Náplň práce Credit Specialist (Sales Manager). Náplň práce úvěrového specialisty Jaké jsou povinnosti úvěrového specialisty

Bankovní systém v naší zemi rychle roste a nabírá na síle, takže jakékoli speciality související s prací ve finanční instituci jsou považovány za prestižní a žádané. Její zisk a míra důvěry zákazníků totiž závisí na koordinované práci všech zaměstnanců banky. Jedním z důležitých zaměstnanců jsou úvěroví specialisté nebo experti, kteří jsou pověřeni hlavním úkolem bankovní organizace – poskytováním úvěrů. Podívejme se však blíže na to, co by měl úvěrový specialista umět, jaké vlastnosti by měl mít, jaké má pracovní povinnosti a mnoho dalšího.

Pracovní povinnosti pracovníka úvěrového oddělení

Mezi hlavní povinnosti úvěrového specialisty patří poradenství klientům a výběr těch nejlepších úvěrových možností pro dlužníka. To znamená, že plní několik funkcí najednou: musí klienta zaujmout, poradit mu s úvěrovými službami, které má banka k dispozici, a vybrat nejvhodnější variantu, která nejlépe uspokojí potřeby klienta.

Pokud má klient zájem o služby banky, pak mu musí úvěrový pracovník spočítat maximální výši úvěru v závislosti na jeho finančních možnostech, vypočítat dobu trvání úvěru, výši měsíční splátky a roční úrokovou sazbu.

Dále je úkolem úvěrového specialisty vyplnit formulář žádosti a analyzovat data, posoudit bonitu dlužníka a rizika banky při spolupráci s ním. Ano, skutečně, dnes úkol hodnocení solventnosti plní bodovací systém, ale hodně záleží také na úvěrovém specialistovi. Musí totiž mimo jiné vyzvednout doklady dlužníka, vizuálně posoudit jejich pravost, následně je předat bezpečnostní službě banky, úvěrovému výboru a dalším útvarům peněžního ústavu, které jsou odpovědné za vydání vypůjčených prostředků, přičemž musí být pozorný k jednotlivci každého klienta.

Práce úvěrového specialisty vyžaduje, aby zaměstnanec měl určité znalosti, aby mohl vykonávat následující funkce:

• znát zásady a zásady banky pro poskytování hotovostních úvěrů soukromým i firemním klientům;
• mít dobrou znalost úvěrových podmínek banky s cílem poskytnout potenciálním klientům maximum informací a vybrat pro každého z nich optimální podmínky spolupráce;
• být schopen vizuálně posoudit pravost dokumentů a spolehlivost partnera, zejména jeho finanční situaci;
• jak se správně rozhodovat a nést za to finanční odpovědnost.

Upozorňujeme, že jedním z klíčových úkolů pracovníka úvěrového oddělení je schopnost posoudit platební schopnost klienta, tedy zjednodušeně řečeno, musí mít určité znalosti z oblasti psychologie, aby bylo možné identifikovat záměry dlužníka splatit půjčený úvěr. finanční prostředky během rozhovoru.

Osobní vlastnosti zaměstnance banky

Přestože banka přistupuje k úvěrování zodpovědně a hodnotí především odbornou způsobilost svých zaměstnanců, velkou roli hrají osobní kvality zaměstnanců. Pro úvěrového specialistu jsou hlavními a osobními vlastnostmi komunikační schopnosti, odolnost vůči stresu, zodpovědnost a schopnost vykonávat profesionální povinnosti v přísném souladu s vnitřními předpisy banky.

Zjednodušeně řečeno, úvěrový specialista musí být především spolehlivým partnerem finanční instituce a v každé situaci chránit zájmy banky. To znamená, že musí nejen přivést klienta a uzavřít s ním úvěrovou smlouvu, ale zároveň totéž udělat se spolehlivými klienty, kteří bance přinesou zisk a splatí poskytnutý úvěr. Mimochodem, stojí za to říci, že mnoho bank platí svým zaměstnancům speciální kurzy psychologie, což je především nutné, aby bankovní specialista ve fázi rozhovoru s klientem poznal, zda bude s okolnostmi zacházet zodpovědně, nebo ne.

Profesní dovednosti pracovníka banky

Neměli byste si myslet, že úvěrový úředník by měl vyhledávat klienty a přivádět je do banky. Ne, tento úkol není jeho povinností, ale musí umět klientovi správně poradit a zaujmout ho o služby banky, aby sepsal úvěrovou smlouvu. V souladu s tím musí mít úvěrový specialista dobré znalosti o všech produktech a službách banky, k tomu musí mít samozřejmě alespoň vysokoškolské vzdělání.

Úvěrový specialista také musí umět pracovat s dokumentací, protože bude muset svým klientům radit se shromažďováním dokumentů nezbytných pro získání úvěru. Musí být schopen vizuálně posoudit jejich pravost a v budoucnu je předložit k posouzení bezpečnostní službě banky. Mimochodem, žádost o vydání úvěrových prostředků také vyplňuje úvěrový specialista, takže musí znát všechny vlastnosti vyplňování těchto dokumentů.

A konečně poslední fází transakce je podpis smlouvy o půjčce a vydání vypůjčených prostředků. Ano, mimochodem, peníze vydává přímo pokladník, a to není odpovědností úvěrového specialisty, ale přesto dává úvěrovou smlouvu k podpisu a musí v případě potřeby odpovědět na všechny dotazy dlužníka, pokud vznikají při čtení dokumentů.

Důležité! Všichni bankovní úvěroví specialisté procházejí specializovaným školením a vzděláváním, protože práce v různých finančních institucích se velmi liší, a proto musí vedení poskytnout svým novým zaměstnancům úplné podrobné a spolehlivé informace o práci s bankovními dokumenty.

Jak získat práci úvěrového úředníka

Najít práci jako úvěrový úředník je ve skutečnosti možné a nebude to tak obtížné. Všichni zaměstnanci banky mají totiž vynikající kariérní vyhlídky, což znamená, že banka na tuto pozici pravidelně přijímá nové zaměstnance. Hlavním požadavkem na uchazeče je životopis, bez něj je dnes téměř nemožné sehnat práci. To znamená, že hlavním úkolem uchazečů o zaměstnání je správně sestavit životopis pro zaměstnavatele.

Jaké povinnosti by měl mít každý potenciální žadatel ve svém životopisu? V první řadě musí uchazeč znát specifika práce, znát pracovní povinnosti, tedy všechny funkce, které bude na novém působišti potřebovat k výkonu. Do životopisu je bezpodmínečně nutné napsat, zda na této pozici máte nebo nemáte zkušenosti. V každém případě je úkolem uchazeče prokázat zaměstnavateli, že je obeznámen se specifiky práce a zná pracovní povinnosti a odpovídajícím způsobem je zvládat.

Budete také muset uvést některé informace o sobě ve formuláři:

• příjmení, jméno, příjmení, datum narození, adresa bydliště;
• vzdělání: název vysoké školy, fakulty, specializace;
• pracovní zkušenosti: zde musíte uvést předchozí pracoviště, délku práce a důvod propuštění;
• popište, jaké máte odborné dovednosti, přesně ty, které se budou zaměstnavateli jako úvěrovému specialistovi hodit;
• osobní vlastnosti uchazeče, které se budou hodit přímo na pozici úvěrového specialisty.

Vezměte prosím na vědomí, že vzor životopisu úvěrového úředníka lze nalézt a stáhnout online. Můžete se také podívat na ukázku vyplnění dotazníku, ale stojí za zvážení, že v této otázce musíte o sobě napsat pouze spolehlivé informace, protože banka přistupuje zodpovědně k výběru zaměstnanců.

Povinnosti úvěrového poradce se tedy scvrkají na zvýšení zisků banky a přilákání co největšího počtu potenciálních úvěrových klientů. Tato profese je skutečně perspektivní, protože bankovní zaměstnanci mají vynikající kariérní vyhlídky a vysoké mzdy. A mimochodem, úvěroví specialisté nezabírají poslední místo v bankovní struktuře. Proto je při výběru zaměstnanců věnována velká pozornost odborným a osobnostním schopnostem uchazeče.

Mezi všemi bankovními profesemi má pozice úvěrového specialisty zvláštní místo, protože banka je především finanční a úvěrová instituce. Životaschopnost banky závisí na šikovné práci těchto zaměstnanců, tzn. možnost zvýšit své úvěrové portfolio a zároveň zlepšit jeho kvalitu a tím snížit procento dluhu po splatnosti.

V moderní praxi úvěrový úředník může být také nazýván nebo úvěrový expert. Již ze samotného názvu profese můžeme usoudit, že úvěrový specialista je zaměstnanec banky, který musí:

Znát a propagovat politiku banky v oblasti poskytování vypůjčených prostředků;
- obratně se orientovat v úvěrových produktech a nabízet potenciálním dlužníkům ten nejvhodnější;
- mít logické myšlení a schopnost posoudit spolehlivost klienta;
- rozhodovat a nést za ně odpovědnost.

Jinými slovy, úvěrový specialista musí být odborníkem na všechny záležitosti související s poskytováním úvěrů (od fáze přijetí žádosti až po ukončení smlouvy).

Povinnosti úvěrového úředníka

- Informování potenciálního dlužníka o existujících možnostech získání úvěru a výběr toho nejlepšího (pokud banka nemá pozici konzultanta, ale i když existuje, jsou takové dovednosti vyžadovány);
- výpočet výše úvěru a výše měsíčních splátek na splacení dluhu;
- přijímání žádostí o úvěr;
- kontrola dostupnosti potřebných dokumentů;
- nesplacení půjčky a přiřazení příslušné třídy nebo ratingu dlužníkovi;
- předání balíku dokumentů bezpečnostní službě a ekonomické službě banky;
- podání žádosti k posouzení věřitelským výborem;
- příprava dokumentace (úvěrové smlouvy, záruky, zástavy; splátkové kalendáře; různé žádosti (např. odečtení částky za splacení dluhu ze mzdy nebo odpisy z plastové karty);
- podpis smlouvy;
- smluvní podpora, tzn. nutnost kontroly včasnosti splácení dluhu (ve velkých bankách je pro tyto účely vytvořeno speciální oddělení).

Úvěrový specialista musí mít také určitou intuici a psychologické schopnosti, aby někdy během rozhovoru zjistil, zda jsou záměry potenciálního dlužníka čisté. V tomto ohledu jsou zaměstnanci úvěrových oddělení pravidelně vysíláni do speciálních psychologických kurzů.

Úvěrový specialista - osobní kvality

Vzhledem k neustálé komunikaci s klienty musí mít úvěrový specialista řadu osobních vlastností: komunikační schopnosti, takt, zodpovědnost, oddanost bankovním principům, chuť pracovat s lidmi, emoční stabilitu.

Úkolem úvěrového specialisty není pouze poskytnout půjčku, ale formalizovat transakci se spolehlivým dlužníkem, a tím zajistit bance jak návratnost finančních prostředků, tak určitou úroveň příjmu. Pro co největší kompetentnost a rychlé uspokojení potřeb dlužníků jsou úvěroví specialisté často rozděleni podle typu půjčování. Některé se například zabývají výhradně hypotečními programy nebo dokonce podprogramy, jako jsou například, jiné se zabývají spotřebitelskými úvěry atp. Zaměstnanci se tak mohou naučit všechny jemnosti a nuance úvěrového produktu a dovedně tyto znalosti aplikovat v praxi.

Profese úvěrového specialisty je dnes velmi žádaná. Ne nadarmo kladou banky vysoké nároky na úroveň a kvalitu práce těchto zaměstnanců. Pro dlužníka jsou tváří instituce poskytující úvěr. Pro samotnou organizaci je to jeden z hlavních článků celého mechanismu. Tato vazba by v žádném případě neměla být slabá, jinak může být ohrožen stabilní chod banky jako celku.

Práce úvěrového specialisty přímo souvisí s prodejem hlavního bankovního produktu – úvěru. Kandidát na tuto pozici musí mít bystrou mysl, dobrý vzhled a umět pracovat s lidmi, protože je v očích dlužníka tváří banky.

Při psaní životopisu musíte zaměstnavatele přesvědčit, že vy jste ten, kdo tuto práci umí lépe. Ukažte, že jste mladý, energický člověk s potenciálem a chutí jej rozvíjet. O tuto pozici se hlásí uchazeči s vyšším ekonomickým vzděláním nebo studenti posledních ročníků, kteří znají specifika práce banky, bankovní produkty a umí je výhodně prezentovat.

Je dobré mít zkušenosti s prací v bance, tím získáte privilegium před ostatními kandidáty nebo zkušenosti s prací s lidmi například v přímém prodeji. Uveďte v životopise své přednosti, jako je takt, emoční stabilita, dobrá intuice, komunikační schopnosti, aktivní životní pozice, chuť pracovat a vydělávat peníze.

Stáhněte si vzorový životopis pro úvěrového specialistu:

Vasenin Anton Igorevič
(Anton Vasenin)

Cíl: Obsazení pozice úvěrového specialisty.

Září 2007 – červen 2011 Dněpropetrovský regionální institut ekonomiky a managementu, Fakulta financí a ekonomiky, specializace „Finance a úvěr“, bakalářský titul (prezenční).
Září 2011 – leden 2013 Dněpropetrovský regionální institut ekonomiky a managementu, Fakulta financí a ekonomiky, specializace „Finance a úvěr“, magisterský titul (oddělení korespondence).

Červen 2011 – září 2012 Sirius Bank, Dněpropetrovsk.
Funkční odpovědnosti:
- vyřizování půjček na prodejních místech (prodejně);
- poradenství klientům ohledně podmínek úvěru.

Leden 2013 – říjen 2014 CB „Invest Bank“, Dněpropetrovsk.
Funkční odpovědnosti:
- aktivní přitahování klientů;
- poskytování informací o bankovních úvěrových produktech;
- poradenství klientům, výběr výhodných úvěrů:
- plnění a přeplnění plánu;
- příprava podkladů pro získání úvěru;
- sledování stavu splácení vydaných úvěrů.

Výborná znalost PC a kancelářských programů;
- znalost kancelářského vybavení;
- Schopnost přesvědčit;
- znalost legislativy v oblasti bankovního práva;
- Gramotnost v řeči a psaní;
- znalost obchodní etikety a bankovních zásad;
- Dobrá paměť;
- Znalost cizích jazyků: Němčina - plynně.

Sociabilita, zodpovědnost, organizace, přesnost, emoční stabilita, schopnost pracovat pro výsledky, reprezentativní vystupování, aktivita, dobrá intuice, takt.

Rodinný stav: ženatý.
Děti: ne.
Možnost služebních cest: ne.

Vlastnosti práce a hlavní povinnosti úvěrového specialisty

Objem pozic každé bankovní instituce neustále roste.

Není divu, že nárůst počtu úvěrových programů s sebou nese vznik nových oblastí práce v bankovním sektoru. Jedná se o makléře, manažery, konzultanty.

Ale úvěroví specialisté mají zvláštní hodnotu. Právě na aktivitách zaměstnanců v této oblasti závisí ve větší míře míra důvěry v banku, zkvalitnění úvěrových služeb a snížení procenta dluhů po splatnosti.

Relevance a vyhlídky pro rozvoj pozice

Umožňuje pořídit jakýkoliv hmotný majetek i v případě, že požadované množství není k dispozici. Obyvatelstvo samozřejmě potřebuje úvěry. Pro banky zase implementace takové služby poskytuje příležitost k navýšení kapitálu, snížení úrovně dluhu po splatnosti a následné optimální činnosti obecně.

V současné době poptávka po úvěrových úředníkech docela vysoká. Úvěroví experti vykonávají svou činnost nejen na území banky, ale také na obchodních místech a hypotečních centrech. Proto je pozice docela relevantní. O pracovníky v této oblasti mají zájem samotné banky. Další světlá budoucnost bankovní instituce do značné míry závisí na úrovni profesionality a produktivity úvěrového specialisty.

V budoucnu může kariérní růst úvěrového specialisty, který začal pracovat mimo banku, začít přesunem do centrály, zejména do úvěrového oddělení. Mezi hlavní úkoly patří identifikace platební schopnosti kandidátů, práce s dokumentací, časové rozlišení, odepisování úroků z účtů občanů a další operace. Tvrdou prací je možné postoupit na vedoucího specialistu oddělení, zástupce vedoucího oddělení, poté vedoucího oddělení a ředitele pobočky bankovní instituce.

Osobní požadavky na kandidáta

Základní požadavky Na pozici úvěrového specialisty jsou považovány za osobní vlastnosti:

• analytická mysl;
• poctivost;
• takt;
• družnost, přívětivost, otevřenost v komunikaci s lidmi;
• odpovědnost;
• vytrvalost;
• odolnost vůči stresovým situacím, vyrovnanost;
• rychlost v rozhodování;
• chuť pracovat a studovat.

ÚkolÚkolem úvěrového experta je nejen vyřídit papírování, ale také najít individuální přístup k občanovi jakékoli kategorie. Odpovědnost za výběr spolehlivého klienta a dokončení transakce navíc leží na bedrech úvěrového specialisty. Proto je při výběru zaměstnance na danou pozici věnována zvláštní pozornost jeho osobnostním kvalitám.

Kromě specifických lidských vlastností je nutné mít soubor odborné dovednosti a specifické znalosti. To zahrnuje následující požadavky:

• dostupnost znalostní báze týkající se propagace bankovních služeb v oblasti půjček;
• povědomí o všech dostupných úvěrových produktech;
• schopnost kvalifikovaně a přesně posoudit spolehlivost a solventnost kandidáta;
• touha podporovat kulturu bankovní instituce.

Jinými slovy, úvěrový specialista musí být kompetentní ve všech záležitostech půjčování.

Pracovní povinnosti

Podle pracovních pokynů většiny bank do seznamu pracovních povinnostíÚvěrový specialista zahrnuje následující funkce:

• seznámení kandidáta s nuancemi poskytování služby, podrobný popis různých úvěrových programů a výběr toho nejvhodnějšího pro klienta;
• výpočet výše poskytnutého úvěru a výše jeho měsíční splátky;
• přijímání žádostí klientů o úvěr a jejich další analýza;
• posouzení rizika nesplacení dluhu klientem s dalším přiřazením odpovídajícího úvěrového ratingu;
• potvrzení pravosti a přítomnosti potřebných dokumentů s dalším předáním příslušnému oddělení k bezpečnostnímu ověření;
• předávání dokumentů ekonomické službě;
• odeslání přihlášky úvěrové komisi;
• příprava odpovídajícího balíku papírů;
• uzavření a podpis smlouvy s klientem;
• podpora úvěrové smlouvy. Jinými slovy, kontrola nad včasným splácením splátek úvěru;
• hlášení.

Je třeba poznamenat, že úvěrový úředník přímo nevyhledává kandidáta. Zaměstnanec provádí činnosti se stávajícím klientem.

Práva a povinnosti

Přidat do seznamu práv poskytnuté úvěrovému úředníkovi zahrnují:

• poskytování sociálních záruk stanovených zákonem;
• obeznámenost s rozhodnutími vedení organizace o činnosti úvěrového specialisty;
• možnost požadovat veškerou možnou pomoc od vedení při plnění jejich bezprostředních povinností;
• informování manažera o projektech o zlepšování metod práce zaměstnance;
• možnost požadovat zlepšení pracovních podmínek;
• zlepšení odborných dovedností a kvalifikace.

Odpovědnost, přidělený úvěrovému specialistovi, obsahuje následující body:

• za neplnění nebo nesprávné plnění povinností stanovených pracovní náplní;
• za způsobení hmotné škody zaměstnavateli;
• za porušení vnitřních pracovněprávních předpisů organizace;
• za přestupky, ke kterým došlo během pracovního života zaměstnance.

Co uvést do životopisu uchazeče o tuto pozici

Pozice úvěrového specialisty je v současnosti na trhu práce velmi aktuální a žádaná.

Abyste dostali pozvánku na pohovor, musíte nejprve odeslat svůj životopis.

Chcete-li zaměstnavatele zaujmout, měli byste uvést následující body:

• osobní údaje;
• informace o vzdělávání;
• odborné zkušenosti;
• předchozí místo výkonu práce;
• výpůjční programy, které kandidát zná (pokud existují);
• profesionální dovednosti. Zde uveďte dovednosti, kterými žadatel disponuje, např. znalost cizích jazyků, kancelářské vybavení, počítačové programy, legislativu a další výhody;
• osobní vlastnosti. Na tomto místě je nutné poznamenat několik osobnostních rysů, které mohou hrát ve prospěch žadatele. U kreditního experta to mohou být: komunikační dovednosti, odolnost vůči stresu, zodpovědnost, vyrovnanost, dobrá paměť, schopnost rychle se učit a přesvědčovat.

Manažeři při výběru budoucích zaměstnanců úvěrového oddělení nejčastěji dbají na přítomnost ekonomického vzdělání, důvěru v konverzaci a příjemný vzhled. Přednost mají samozřejmě žadatelé se zkušenostmi s bankovními produkty, ale příležitost vyzkoušet si v oblasti půjček často dostanou i energičtí mladí lidé bez praxe. Zejména s ohledem na skutečnost, že poptávka po úvěrových specialistech je poměrně vysoká.

Vlastnosti pozice v různých oblastech

Specifika práce úvěrového specialisty jsou taková, že pracoviště nemusí být v kanceláři bankovní instituce. Může to být autobazar, nákupní centrum nebo hypoteční úvěrová kancelář.

Obecně lze říci, že zvláštnosti jednotlivých úvěrových oblastí spočívají pouze ve znalosti produktu, na který chce klient o úvěr žádat. Například zaměstnanec v oddělení autopůjček se podílí na zpracování transakcí týkajících se automobilových produktů.

Úvěrový specialista, jehož pracoviště se nachází v prodejnách komunikace nebo prodejních centrech elektroniky, uzavírá výpůjčku pouze na uvedený produkt.

Totéž platí pro hypoteční odborníky. Prodejní místa bankovních produktů zajišťují prodej a konzultace přímo při vydávání kreditních karet.

Náplň práce je totožná, liší se pouze produktem, na který je úvěr vydán.

V každém případě zaměstnanci, jejichž činnost souvisí se zpracováním úvěrů, musí znát všechny existující úvěrové programy a být schopni kvalifikovaně prodávat související lukrativní nabídky a informovat o akcích. Kromě toho byste se měli orientovat ve všech nuancích a být schopni najít profesionální odpověď na jakoukoli otázku klienta.

Pozice úvěrového specialisty je v tuto chvíli poměrně aktuální. Manažeři, kteří si uvědomují, že zaměstnanci v této oblasti jsou prakticky tváří bankovní instituce, kladou na kandidáty poměrně vážné nároky. Není divu, že produktivní práce úvěrových specialistů přináší bance zisk a jen zvyšuje důvěru občanů.

Pravidla pro prodej bankovních služeb jsou rozebrána v následujícím videoškolení:

Profese úvěrový specialista

Úvěrový úředník je zodpovědný za zpracování a vydávání úvěrů. Přitahuje klienty, pomáhá jim porozumět složitosti půjčování a přesvědčuje je, aby úvěr využili. V podstatě se jedná o prodejce peněz.

Profese úvěrového manažera je na trhu práce velmi žádaná. Specialisté na půjčky usnadňují nákupy tady a teď a přinášejí tak bankám a obchodům zisk.

Místa práce

Úvěroví poradci jsou zpravidla zaměstnanci banky, i když je můžete potkat v autobazaru, realitní kanceláři nebo běžném nákupním centru. Obvykle se specializují podle typu úvěru – spotřebitelský, hypoteční, auto nebo podnikatelský úvěr.

Historie profese

Historie profese úvěrového specialisty začala s příchodem peněz jako takových, protože ve stejné době si lidé začali půjčovat peníze. Moderní chápání pozice se začalo formovat v polovině 18. století, kdy se objevily první banky.

Povinnosti úvěrového úředníka

Pracovní povinnosti úvěrového úředníka jsou obvykle následující:

• poradenství klientům ve finančních otázkách;
• výběr optimálního úvěrového programu;
• výpočet výše úvěru a plateb na jeho splacení;
• uzavírání smluv;
• vedení dokumentace a výkaznictví.

Funkce úvěrového specialisty mohou někdy zahrnovat povinnosti obchodního manažera, odhadce nebo pojišťovacího agenta:

• vyhledávání klientů a jejich prodej úvěrových služeb;
• kontrola spolehlivosti a solventnosti klienta;
• stanovení hodnoty majetku dlužníka;
• pojištění majetku, zdraví, života, podnikání.

Požadavky na úvěrového specialistu

Uchazeč o pozici úvěrového specialisty musí splňovat následující požadavky:

• vyšší nebo střední vzdělání;
• kompetentní řeč a elegantní vzhled;
• znalost bankovních produktů;
• Sebevědomé počítačové dovednosti;
• Zkušenosti v oblasti obchodu nebo bankovnictví výhodou.

Vzor životopisu specialisty na půjčky

Školství

Chcete-li se stát úvěrovým specialistou, musíte získat vyšší nebo střední vzdělání v oblasti financí a úvěrů. Specialisté získávají všechny ostatní dovednosti v procesu práce, protože banky je nezávisle školí ve svých úvěrových produktech.

Plat specialisty na půjčky

Specialista na půjčky dostává 25 až 80 tisíc rublů měsíčně. Výše příjmu závisí na délce služby a profesních úspěších. Průměrná mzda úvěrového specialisty je 35 tisíc rublů měsíčně.

Kde získat školení

Kromě vysokoškolského vzdělání je na trhu řada krátkodobých školení, obvykle trvajících týden až rok.

Meziregionální akademie stavebního a průmyslového areálu a její kurzy „Finance a úvěr“.

Kreditní kontrolor vyvíjí úvěrovou politiku, analyzuje a řídí úvěrová rizika a spravuje pohledávky. Tento specialista určuje úvěrové limity a spolupracuje s obchodními jednotkami. Představujeme vám ukázku popis práce kreditního kontrolora.

Popis práce kreditního kontrolora

Schválil jsem
Generální manažer
Příjmení I.O.__________________
"________"_____________ ____ G.

1. Obecná ustanovení

1.1. Kreditní kontrolor patří do kategorie specialistů.
1.2. Kreditní kontrolor je do funkce jmenován a z ní odvolán příkazem vedoucího organizace na doporučení vedoucího výpůjčního oddělení.
1.3. Úvěrový kontrolor je podřízen přímo vedoucímu úvěrového oddělení.
1.4. V době nepřítomnosti úvěrového kontrolora vykonává jeho práva a povinnosti osoba určená předepsaným způsobem.
1.5. Do funkce kreditního kontrolora je jmenována osoba s vyšším ekonomickým vzděláním a minimálně roční praxí.
1.6. Kreditní kontrolor musí vědět:
- současná legislativa Ruské federace v bankovním sektoru, základy pracovněprávní a občanské legislativy;
- struktura bankovní soustavy, bankovní činnosti;
- úvěrová práce, metody a techniky finanční analýzy, analýza bonity malých a středních podniků;
- základy účetnictví a bankovního výkaznictví;
- způsoby získávání, zpracování a analýzy informací;
- kancelářské práce;
- vnitřní pracovní předpisy;
- pravidla a předpisy ochrany práce a požární bezpečnosti.
1.7. Úvěrový kontrolor se ve své činnosti řídí:
- zakládací listina organizace;
- příkazy, pokyny vedoucího organizace (přímý vedoucí);
- tento popis práce.

2. Pracovní povinnosti kreditního kontrolora

Kreditní kontrolor vykonává následující pracovní povinnosti:

2.1. Sleduje dokumentaci a reporting, pracuje s dlužníky, zjišťuje úroveň bonity budoucích klientů žádajících banku o úvěr.
2.2. Kontroluje finanční situaci.
2.3. Provádí analýzu ziskovosti investičních projektů.
2.4. Analyzuje informace a balíček materiálů k žádosti klienta o úvěr.
2.5. Provádí právní kontrolu dokumentů.
2.6. Připraví balíček řešení.
2.7. Poskytuje balík dokumentů upisovateli pro sestavení kontrolních seznamů.
2.8. Připravuje podklady pro výdej a objednávky do účtárny.
2.9. Hlídá aktuálnost pojištění zástavy a poskytování dokladů.
2.10. Řídí načasování plateb úroků a splácení jistiny.
2.11. Vytváří a vede úvěrovou dokumentaci, a to i pro kontrolní orgány.
2.12. Vede elektronické databáze úvěrového portfolia.
2.13. Timely generuje a odesílá dokumenty službě pro práci s ohroženými aktivy, asistenční službě pro podniky a službě řízení rizik.

3. Práva správce úvěru

Správce úvěru má právo:

3.1. Seznamte se s návrhy rozhodnutí vedení organizace o její činnosti.
3.2. Předkládejte návrhy na zlepšení práce související s povinnostmi uvedenými v tomto popisu práce.
3.3. V rámci své působnosti informujte svého přímého nadřízeného o všech nedostatcích v činnosti organizace (strukturní jednotky, jednotlivých zaměstnanců) zjištěných při plnění služebních povinností a předkládejte návrhy na jejich odstranění.
3.4. Vyžádejte si osobně nebo jménem vedení organizace od divizí organizace a dalších specialistů informace a dokumenty potřebné k plnění jejich úředních povinností.
3.5. Požadovat od vedení organizace poskytnutí pomoci při plnění jejich služebních povinností.

4. Odpovědnost úvěrového kontrolora

Kreditní kontrolor je zodpovědný za:

4.1. Nesprávné plnění nebo neplnění pracovních povinností uvedených v tomto popisu práce - v mezích stanovených platnou pracovněprávní legislativou Ruské federace.
4.2. Nepřesné informace o stavu plnění úředních povinností.
4.3. Neplnění příkazů, pokynů a pokynů vedoucího organizace a bezprostředního nadřízeného.
4.4. Nepřijetí opatření k potlačení zjištěných porušení bezpečnostních předpisů, požární bezpečnosti a dalších pravidel ohrožujících činnost organizace a jejích zaměstnanců.
4.5. Způsobení materiální škody podniku - v mezích stanovených platnými pracovními a občanskými zákony Ruské federace.
4.6. Trestné činy spáchané při výkonu jejich činnosti - v mezích stanovených platnými správními, trestními a občanskoprávními předpisy Ruské federace.

Pracovní inzeráty jsou nyní jednoduše plné volných míst pro „specialistu na půjčky“. Co bude práce obsahovat a jaké znalosti a dovednosti by měl uchazeč mít? Odpověď na tuto otázku zajímá nejen uchazeče o zaměstnání.

Práce specialisty na půjčky

Jakmile tito pracovníci nejsou povoláni: úvěroví poradci, inspektoři, manažeři, odborníci. Ale podstata je stále stejná - zaměstnanec finanční a úvěrové instituce propagující bankovní řadu úvěrových produktů pro masy.

Vzhledem k tomu, že každá banka získává svůj hlavní příjem prostřednictvím půjček, specialisté na této úrovni jsou vždy žádáni. To jsou takříkajíc hlavní živitelé banky. Jsou to totiž oni, kdo zajišťuje příjem právě toho zisku, který následně jde na výplatu mezd všech zaměstnanců.

Žádná půjčka by ale neměla být poskytnuta jen tomu, kdo ji bude chtít jako první. Je důležité to dělat co nejefektivněji, aby tento potenciální příjem v budoucnu „nepropadl“ do dluhů po splatnosti a nenarušil stabilní chod banky. Proto jsou na úvěrové specialisty v každé seriózní bance kladeny vysoké nároky.

Výjimkou jsou MFO, kde lze takové zaměstnance přijmout bez praxe a více či méně slušného vzdělání. Takové organizace si najímají konzultanty, kteří zastupují jejich úvěrovou instituci v obchodech, obchodních centrech atd., a samostatně je učí základům profese.

Povinnosti úvěrového úředníka

Zpočátku je bankovnímu úvěrovému úředníkovi přidělena role konzultanta. Musí umět potenciálního dlužníka co nejdůkladněji informovat o úvěrových programech dostupných v bance a poradit s variantou, která uspokojí všechny požadavky klienta. Ve velkých bankovních institucích jsou všichni úvěroví specialisté rozděleni do skupin a každý se zabývá samostatnou oblastí. Jeden například pracuje výhradně s úvěry na auto, druhý se spotřebitelskými úvěry, třetí s hypotékami atd. Tato gradace umožňuje manažerům studovat všechny složitosti „své“ oblasti a stát se v ní co nejkompetentnější.

Během konzultačního procesu musí odborník:

• vypočítat částku úvěru, kterou může klient obdržet (výpočet se provádí na základě jeho solventnosti);
• vypočítat výši měsíčních splátek na základě navržených podmínek úvěru;
• sestavit předběžný splátkový kalendář a seznámit s ním potenciálního dlužníka;
• vypočítat výši pojistného, ​​pokud se klient účastní pojistného programu.

Když jsou oznámeny všechny hlavní body a potenciální dlužník se rozhodne pro kladnou půjčku, vyplní úvěrový úředník žádost a přijme balíček dokumentů. V této fázi jsou povinnosti specialisty:

• přijetí samotné žádosti a v případě potřeby pomoc s jejím vyplněním;
• kontrola pasové fotografie s totožností žadatele;
• kontrola správnosti všech předložených dokladů.

Kromě toho kreditní manažer hodnotí vzhled a příslušenství klienta a jeho doprovodných osob (pokud existují). Tento přístup ve většině případů snižuje rizika banky ohledně splácení úvěru. Finanční struktura nepotřebuje zbytečné problémy, proto klientům přidělují ratingové známky na základě vizuálního posouzení. No, musíte souhlasit s tím, že je nebezpečné půjčovat, pokud má dlužník „nad duší“ jistého přítele a říká mu, jak má psát a kolik si má vzít.

Úvěrový specialista po přijetí žádosti předá veškerou dokumentaci ke kontrole bezpečnostní službě banky, ve výjimečných případech (například u hypotéky) právníkům. Zároveň připravuje své stanovisko k chystané transakci. Pokud je rozhodnutí všech služeb kladné, manažer předloží projekt k posouzení (nebo úvěrové komisi) banky.

• příprava veškeré potřebné dokumentace k dokončení transakce;
• zajištění procesu podpisu úvěrové smlouvy;
• podpora transakce až do splacení všech úvěrových závazků dlužníka vůči bance.

Podpora zde znamená kontrolu nad včasným splácením úvěru a souvisejících plateb (provize, poplatky, pojistné atd.). Při prvním případě prodlení s platbou je úvěrový specialista povinen informovat dlužníka o existenci prodlení a přijmout nezbytná opatření k co nejrychlejšímu splacení.

Vlastnosti a dovednosti odborníků

Každá seriózní instituce chce vidět odborníka se zkušenostmi v oblasti financí, ale v některých případech je možné obsadit volné místo bez praxe, ale s vyšším vzděláním ve finanční oblasti. Žadatelé navíc podléhají následujícímu souboru požadavků:

• gramotnost;
• takt;
• schopnost logicky uvažovat a hodnotit potenciálního klienta;
• rychle se učící;
• emoční stabilita v neobvyklých situacích;
• komunikační dovednosti;
• úhledný vzhled.

Kandidát na pozici úvěrového specialisty by měl být i trochu psycholog. Téměř každý klient ho totiž potřebuje umět přesvědčit, aby si vzal půjčku, a v případě prodlení ho přesvědčit, aby ji splatil a už nemeškal plánované splátky.

Pokud již pracujete v bance na požadované pozici, musíte si důkladně prostudovat úvěrovou politiku banky a dobře rozumět úvěrovým produktům, které tato finanční instituce propaguje. V opačném případě se vám může stát, že nedokončíte zkušební dobu a rozloučíte se se svou pozicí.

Nevýhody profese

Jednou z nevýhod je bonusový systém odměňování, který je dnes praktikován v bankovním sektoru. Kreditní inspektoři dostávají malý plat a většinu jejich výdělků tvoří pobídky k dobrému výkonu. Musíte se tedy hodně snažit, abyste si vydělali slušnou částku.

Specialisté působící ve velkých bankách považují za hlavní nevýhodu své pozice odpovědnost za podporu úvěrových projektů. Je dobré, když jde všechno hladce. Co když zákazníci náhle přestanou platit? Kromě hlavních povinností přitahování a půjčování je třeba vynaložit obrovské úsilí na splacení dluhů po splatnosti. Jsou to neustálé hovory, vyjednávání, přesvědčování...

Ale ztratíte čas, který byste mohli užitečně věnovat vaší peněžence, přilákáním nových klientů. Navíc ve většině případů mají zpoždění negativní dopad na provozní výsledky a ovlivňují výši naběhlého bonusu.

Úvěrový úředník ne vždy pracuje s příchozím tokem občanů. Ve většině případů dokáže sedět celý den u telefonu nebo procházet prezentace, aby přilákal alespoň jednoho klienta k půjčení. Těm, kteří sní o práci v kanceláři, se to pravděpodobně nebude líbit. A pokud získáte práci jako manažer v MFO, pak můžete pracovat nikoli ve zdech úvěrové instituce, ale na vzdáleném místě. Velká nákupní centra jsou prostě nacpaná takovými specialisty z různých struktur. Dokážete si představit, co je to za soutěž? Vydělat zde bonusy je téměř nemožné, takže se budete muset spokojit s mizerným platem, který bude jedinou složkou vašeho výdělku.

Ale hlavní nevýhodou jsou prodejní plány. Výše bonusů a bonusů závisí na jejich realizaci. Plán lze navíc nastavit nejen počtem vydaných úvěrů, ale také množstvím vydaných prostředků a procentem dlužníků přitahovaných k pojistným programům. Je dobré, když pracujete ve velkém městě a máte neustálý přísun klientů. V malých městech vždy přijde právě ta chvíle, kdy se většina obyvatel ocitne v dluzích a jejich produkty prostě nemá kdo nabídnout.

To je to, co to je, profese úvěrového specialisty. Buďme upřímní, není to cukr. Ale s určitým úsilím můžete vydělat dobré peníze na nejrůznějších bonusech a pobídkových platbách. Ale ne vždy je možné dosáhnout dobrých výsledků. A pro úspěšnou práci a dobré výdělky musíme naši již tak nebohatou populaci hnát do ještě větších dluhů a tlačit na ně. Co dělat, musíte to přijmout tak, jak to je.