Seznam hlavních bank v Rusku se zahraniční účastí. Zahraniční banky v Rusku - seznam, funkce, procenta a recenze Banka se 100 zahraničním kapitálem

Jak je známo, v Rusku existují pouze ruské banky, je zakázáno zřizování poboček zahraničních bank. Nerezidenti přitom mohou částečně nebo zcela vlastnit ruské banky. Pobočky by na rozdíl od dceřiných společností zahraničních úvěrových institucí nebyly plně pod kontrolou ruských regulátorů, nemusely by plnit standardy centrální banky pro příspěvky do povinných rezervních fondů a měly by řadu dalších výsad. Právě kvůli těmto výhodám se má za to, že vznik poboček zahraničních bank může podkopat konkurenceschopnost ruských úvěrových institucí.

Kromě dceřiných společností mohou zahraniční banky zřizovat v Rusku zastoupení, které nejsou samostatnými právnickými osobami a nemohou provozovat komerční aktivity. Jsou vytvořeny, aby studovaly situaci v Rusku a poskytovaly obchodní poradenství. Dříve bylo pro vytvoření reprezentativní kanceláře nutné pouze oznámit centrální bance. Brzy však budou muset zahraniční banky za tímto účelem centrální bance zasílat také životopisy manažerů a zástupců a doporučující dopisy.

Jen v posledním čtvrtletí roku 2013 se v Rusku objevilo 16 nových zastoupení zahraničních bank. A po vytvoření zastoupení může někdy následovat otevření nové dceřiné banky. stránka analyzovala vývojové trendy dceřiných společností zahraničních úvěrových organizací v Rusku, zjišťovala, proč cizince přitahuje ruský bankovní sektor a zda je nedávné události mohou „odstrašit“.

Zahraniční čtvrtina základního kapitálu ruských bank

Podíl úvěrových institucí se zahraniční účastí v Rusku od poloviny 21. století rychle roste a nyní přesáhl 25 %. Stalo se tak na pozadí stabilizace ruské ekonomiky a přílivu zahraniční investice. Výrazně vzrostl i podíl nerezidentů na celkovém základním kapitálu bankovního systému v letech 2005–2009, který přesáhl čtvrtinu, ale během krize 2008–2009 a po krizi se růst zastavil. Podle centrální banky k 1. lednu 2014 je licence pro bankovní činnosti bylo 251 organizací s účastí nerezidentů. U 76 úvěrových institucí byl základní kapitál tvořen výhradně z prostředků nerezidentů.

Počet úvěrových institucí s účastí nerezidentů a jejich podíl na celkovém počtu úvěrových institucí, 2001–2014.

Zdroj: Centrální banka Ruské federace.

Podíl nerezidentů na celkovém základním kapitálu bankovního systému, 2001–2014.

Zdroj: Centrální banka Ruské federace.

Největší dceřinou společností zahraniční banky v Rusku je UniCredit Bank, která dle ratingová agentura"RIA Rating" k 1. lednu 2014 obsadil 9. místo v hodnocení ruských bank z hlediska aktiv (920,7 miliard rublů). Velké „dceřiné společnosti“ jsou také Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, HSBC Bank atd. Formálně mnoho ruských bank, včetně Sberbank, spadá do kategorie „úvěrových organizací s účastí nerezidentů“. Formálně má také řada ruských bank mezi svými akcionáři offshore společnosti, které jsou nakonec podporovány ruští občané.

Pro řadu ruských společností i jednotlivců má velký význam spolupráce s dceřinými společnostmi zahraničních úvěrových institucí. Ano, podle Maxim Vašina, senior analytik Národní ratingové agentury, díky spolupráci s velkými mezinárodními bankami získávají ruští klienti nejvyšší objemy financování v krátké době, zatímco většina ruských bank je objemově omezena kapitálem a předpisy. Mezi výhody dceřiných společností zahraničních bank patří také jejich pokračující globální přítomnost, která jim umožňuje spolupracovat se společnostmi na všech trzích, na které vstupují, dostupnost mezinárodního financování za výhodnějších podmínek, než jaké mají často ruské banky, a přísnější řízení rizik. standardy a dodržování, které umožňují pracovat s kvalitními dlužníky a klienty a nehromadit problémy v portfoliích, přístupu k technologiím, managementu, treasury operacím, přístupům a metodám mateřských organizací, podpoře mateřských organizací.

Mezi nevýhody zahraničních bank pro ruské klienty Maxim Vasin uvádí nedostatečnou flexibilitu, nutnost koordinace velkých transakcí na globální úrovni, kdy při rozhodování mohou být ignorována či zkreslena ruská specifika, relativně nízké sazby vkladů, ale i vyšší provize. v průměru. Některé klienty mohou brzdit i kulturní, jazykové či národnostní bariéry, protože vrcholový management zahraničních bank často zastupují mezinárodní manažeři a řada ruských byznysmenů je zvyklá komunikovat na jejich úrovni se zástupci ruského byznysu, kteří občas myslí a mluví v jiném jazyce a v jiných kategoriích.

Podle Michail Doronkin, zástupce ředitele pro bankovní rating ve společnosti Expert RA, modely zahraničních bank nejúčinněji fungují v retailovém segmentu a úvěrování velkým podnikům, včetně realizace investičních projektů. V prvním případě jsou podporovány známou značkou, dlouholetými pracovními zkušenostmi a osvědčenými scoringovými technologiemi, ve druhém jsou podporovány dostupností relativně levného a dlouhodobého financování, které jim umožňuje konkurovat rovné podmínky s ruskými státními bankami.

Podle Maxima Vasina mají zahraniční banky poměrně přísná kritéria pro výběr klientů, která neumožňují, aby se obchody s těmito bankami kvalifikovaly obchody provozované „na šeru“ nebo ne zcela transparentní. Na druhou stranu lze poznamenat, že transakce probíhají za tržních podmínek, a to obecně jakýchkoli velká společnost Po dosažení určité velikosti bude mít zájem o spolupráci se zahraničními bankami.

Doronkin se domnívá, že jedním z klíčových problémů, kterým čelí mnoho zahraničních bank, je použití univerzálního modelu při vstupu ruský trh a v důsledku toho nedostatečně hluboké porozumění a zohlednění místních specifik. Praxe ukázala, že ti, kteří se setkali s problémy na ruském trhu, spěchali, aby jej co nejdříve opustili, aby minimalizovali ztráty. Z velké části se proto zaměřují především na zahraniční dceřiné společnosti velká města, kde je chování zákazníků univerzálnější.

Nejspolehlivější

Nedávno byl vydán nový rating nejspolehlivějších bank v Rusku podle Forbesu, pro který byly na žádost Forbesu některé ukazatele spočítány ratingovou agenturou Expert RA. Na prvních místech žebříčku jsou stejně jako dříve dceřiné společnosti zahraničních bank. Následují je státní banky.

*nejnižší dostupné

Zdroj: Forbes

Ruské dceřiné společnosti zahraničních bank však mohou být brzy méně spolehlivé, pokud se zaměříme především na hodnocení ratingových agentur. Dne 25. března 2014 tak vyšlo najevo, že mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor’s (S&P) snížila prognózu hodnocení čtyř dceřiných společností ze „stabilní“ na „negativní“. Zhoršily se prognózy Raiffeisenbank, BNP Paribas, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Eurasie) a Sumitomo Mitsui Rus Bank. Ratingy největší zahraniční banky v Rusku UniCredit Bank si ponechaly negativní výhled. Za hlavní důvod změn je považován růst geopolitických rizik a možné uvalení sankcí ze strany Evropské unie a Spojených států.

Mezinárodní agentura Fitch také snížila své prognózy ratingů svých dceřiných společností. Do snížení ratingu byly zahrnuty Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank a Rosbank. Fitch vysvětluje změny tím, že strop pro ruské ratingy může být snížen z úrovně "BBB+". Agentury zhoršily prognózy nejen pro dceřiné společnosti zahraničních finančních organizací, ale i pro ruské banky. Předtím snížili své prognózy úvěrového ratingu Ruska, rovněž ze „stabilního“ na „negativní“.

ruský zájem

Obecně je Rusko pro zahraniční banky atraktivním trhem, i když ty ho často vnímají jako velkou část byznysu ve „východní, střední Evropě a zemích SNS“. Ruská ekonomika je na osmém místě na světě z hlediska hrubého interní produkt(HDP) v běžných cenách – v roce 2012 toto číslo podle Světové banky přesáhlo 2 biliony dolarů. Ruské finanční trhy, a zejména bankovnictví, ještě nejsou tak rozvinuté jako západní, což znamená značný potenciál. Na pozadí globálního poklesu ziskovosti bankovní operace Ruský bankovní sektor stále vypadá velmi atraktivně z hlediska ziskovosti aktiv i vlastního kapitálu, i když celkově jeho ziskovost klesá. Také mnoho velkých ruských společností plánuje expanzi na zahraniční trhy a potřebuje financování.

Ingrid Krenn-Dietz, mluvčí Raiffeisen Bank International, v rozhovoru pro web řekl, že banka považuje Rusko za velmi atraktivní trh. Organizace nedávno provedla analýzu svých trhů ve střední a východní Evropě východní Evropa, které je posuzují podle řady kritérií, včetně velikosti, potenciálu růstu, pozice banky na každém trhu, příspěvku tržních operací k ziskovosti skupiny a vztahům se zákazníky. Na základě této analýzy bylo identifikováno 6 prioritních trhů, na které je Raiffeisenbank připravena soustředit dodatečné zdroje v případě nárůstu poptávky po úvěrech. Mezi tyto klíčové trhy patří Rusko. Prioritou jsou také Polsko, Česká republika, Slovensko, Rumunsko a Rakousko.

Navzdory obecnému zájmu zahraničních bank o ruský trh některé organizace, jako Barclays, HSBC, Santander, skupina KBC atd., částečně nebo úplně prodaly svá aktiva v Rusku. Existují také některé „čerstvé“ nabídky. Například v únoru 2014 byl uzavřen prodej GIManiBank společnosti Sovcombank, která se stala známou na konci roku 2013. GIManiBank byla dceřinou společností nadnárodní korporace General Electric a specializovala se zejména na retailové bankovní služby spotřebitelské úvěry. Nyní se projednává otázka sloučení této banky se Sovcombank.

Je známo, že určujícím faktorem rozvoje řady zahraničních bank v posledních letech je finanční stabilitu jejich mateřské struktury. Je to dáno jak nedávnou finanční a ekonomickou krizí, tak problémy eurozóny. Mnoho zahraničních bank se muselo restrukturalizovat, zbavit se rizikových aktiv a prodat divize v zemích mimo jádro. Například kvůli krizi byla skupina KVS nucena prodat své podnikání v Rusku. Krize měla negativní dopad i na podnikání klíčového akcionáře Uniastrum Bank, Bank of Cyprus, a proto ruská banka na jaře 2013 čelila silnému odlivu prostředků ze svých účtů. Dosud zahraniční expanze některých evropských bank výrazně závisí na oživení ekonomik jejich domovských zemí.

V poslední době se však přidaly nové faktory, které ovlivňují postavení zahraničních finančních organizací v Rusku. A ze zřejmých důvodů o nich zástupci bank ve skutečnosti nechtějí mluvit. Navíc ne všechny zahraniční banky jsou nyní připraveny komentovat svůj vývoj v Rusku.

Ukrajina a zahraniční banky

Řada zahraničních společností, nejen z bankovního sektoru, považuje situaci kolem Ukrajiny za riziko pro jakékoli operace v Rusku. To ovlivňuje bankovní sektor jak přímo - banky samy mohou vnímat vývoj v Rusku jako riskantní strategii, tak nepřímo - zahraniční podniky se mohou obávat investovat v Rusku kvůli vysoké politické a makroekonomické nejistotě, která ovlivní vývoj ruského bankovního sektoru, včetně jeho zahraničních účastníků. Negativní dopad může mít i případná izolace Ruska, o které se v poslední době hodně diskutuje.

Obecně může být ruský bankovní sektor pro něj méně atraktivní zahraniční organizace z důvodu nestability na devizovém trhu, chybějících pozitivních změn na akciových trzích a trzích kolektivního investování, nedostatečného zlepšení při vytváření příznivého investičního klimatu a vytváření podmínek pro rozvoj nových podniků v zemi. Podle Maxima Vasina začala ruská popularita ve srovnání s ostatními zeměmi BRICS klesat již v roce 2011 a nyní je zájem o země jako Čína a Brazílie mnohem vyšší. Ve světě se také objevují nové růstové motory – Mexiko, Türkiye, Korea, Vietnam, Indonésie, Malajsie, Jižní Afrika atd.

Řada představitelů bankovní komunity a odborníků v poslední době hovořila o nejistotě budoucí situace, a proto je obtížné dělat nějaké závěry či prognózy. Stále se tedy neví, zda Rusko dokáže udržet Krym, co z tohoto „projektu“ vzejde, jak se vyřeší politická krize na Ukrajině a jak na to, co se děje, zareaguje Západ a také Čína. . Obecně je jasné, že nic není jasné.

Podle Anton Soroko, analytik investičního holdingu Finam, expanze zahraničních bank na ruském bankovním trhu se zastavila již v letech 2011–2012, takže citelné ochlazení vztahů mezi Západem a Ruskem v důsledku geopolitické krize na Ukrajině by nemělo mít silný dopad na celkové dynamice. Banky, které mají v Rusku velké dceřiné společnosti, jako je Raiffeisenbank, UniCredit Bank, OTP-Bank, budou s největší pravděpodobností prosazovat zdrženlivý přístup současná krize. Ztráta tolika obchodů, pokud by byly vzájemné sankce pro tyto skupiny dále zpřísněny, by mohla být bolestná. Anton Soroko se domnívá, že bychom neměli v blízké budoucnosti očekávat vstup nových hráčů na náš trh.

Obecně je nepravděpodobné, že by dceřiné společnosti zahraničních bank kvůli situaci kolem Krymu příliš utrpěly a snad i těžily. Sankce USA a EU zatím jejich zájmy neovlivňují a je nepravděpodobné, že by je ovlivňovaly i v budoucnu, i když se konflikt vyostřuje a sankce se zpřísňují. V těžkých dobách v Rusku navíc někteří občané spoléhají na státní banky, ostatní – do zahraničních, takže je možný příliv klientů do „dceřiných společností“. Konečně, možné snížení ratingy od mezinárodních agentur pravděpodobně nebudou negativně ovlivňovat financování dceřiných společností, protože mateřské struktury je budou podporovat.

Pokud se budeme bavit o rizicích spojených se sankcemi, pak by se zahraniční banky měly mít spíše na pozoru před ruskými sankcemi. Ano, podle Larisa Makarenko, ředitel pro Corporate Ratings ratingové agentury RusRating, samotná negativa, směřující na Rusko ze Západu, neovlivňuje činnost aktuálně působících zahraničních bank. Pokud se situace zhorší a budou uplatněny významné ekonomické sankce vůči Rusku a jeho složkám, je docela možná reakce, a to i ve vztahu k zahraničním bankám. Může spočívat buď v zavedení přímých sankcí, nebo ve ztrátě konkurenceschopnosti zahraničních bank na pozadí rostoucího vlasteneckého cítění Rusů a v důsledku toho v poklesu klientské základny v těchto bankách. "Je docela těžké předvídat, jaký scénář budou následovat, protože nikdo zatím nechápe, jaká konkrétní opatření a kroky přijmou Spojené státy a EU, aby vyjádřily své rozhořčení nad ruskými kroky," řekla Larisa Makarenko.

Někteří analytici očekávají pokles příjmů od investičních bank, které pomohly ruským společnostem získat kapitál v zahraničí. Formální sankce zatím nejsou tak tvrdé, jak by mohly být. Nicméně zahraniční investiční banky mohou v Rusku trpět neformálními sankcemi v podobě zvýšených rizik apod. Některé plány na umístění akcií ruských společností na devizové burzy mohou být narušeny nebo plně realizovány z důvodu prudkého poklesu kotací ruských cenných papírů v důsledku ukrajinského krize. Řada zahraničních investičních bank aktivně obchodovala s ruskými cennými papíry a vydělávala provize. Tyto příjmy mohou také klesnout.

Plány na rok 2014

Raiffeisenbank se zaměřuje na prémiovou klientelu v retailovém segmentu a v korporátním segmentu organizace usiluje o selektivní růst prostřednictvím rozšiřování produktové nabídky a diverzifikace přilákáním středně velkých firem. Kromě toho hodlá Raiffeisenbank urychlit křížové prodeje v korporátním segmentu a zaměřit se na specializované finanční služby pro firemní klienty, jako jsou služby investičního bankovnictví, státní dluhopisy, správa hotovosti. Cílem organizace je udržení silné pozice na místním trhu rublových korporátních dluhopisů a také posílení pozice na trhu eurobondů.

Podle Igor Bulantsev, předseda představenstva Nordea Bank, Nordea Bank plánuje v roce 2014 zavést stejnou strategii jako v roce 2013, tedy zvýšit efektivitu své činnosti prostřednictvím aktivní práce s výdaji a také zjednodušením vnitřních procesů včetně pomoci „štíhlým výrobním technologiím“. Nejdůležitější oblastí podnikání pro banku bude i nadále spolupráce s velkými a významnými ruskými korporacemi a také s mezinárodními společnostmi včetně skandinávských. V maloobchodě zůstane hlavní prioritou hypoteční úvěry a provizní obchod.

Na konci roku 2013 Anton Soroko označil bankovní služby pro bohaté jednotlivce (privátní bankovnictví) za jeden z nejslibnějších segmentů, protože v této oblasti existuje obrovský potenciál růstu. Expert také zaznamenal slábnoucí zájem úvěrových institucí o ruský spotřebitelský trh v důsledku odpovídající politiky centrální banky.

Vzhledem ke všemu výše uvedenému lze jen stěží očekávat aktivní růst evropských a amerických bank na ruském trhu nebo příchod nových hráčů. Je také obtížné si představit prudké snížení objemu činnosti zahraničních bank v Rusku. S ohledem na záměr Ruska rozšířit spolupráci s asijskými zeměmi je možný příchod asijských bank. A rozhovor o možnosti expanze ze strany čínských úvěrových institucí není nový, protože je nejvyšší čas, aby rozšířily svou přítomnost v dalších zemích.

Hodnotit:

4 0

Vzhledem k tomu, že časopis ProfiKomment je blog o penězích, rozhodli jsme se věnovat tématu bank s zahraniční kapitál, kteří stále pracují v Rusku. proč pořád? Ano, jednoduše proto, že se v poslední době děje příliš mnoho inovací finanční sektor. Nedávno jsme zmínili nové americké sankce.

Pravděpodobně také znáte sérii bankrotů největších ruských bank z TOP-50. Příběhy s BIN Bank a Otkritie Corporation jsou stále na rtech. V tomto ohledu je stále více pozornosti zaměřeno na banky se zahraničním kapitálem, protože jsou stabilnější a mají tendenci si především udržovat spolehlivost. Proto se dnes podíváme na seznam zahraničních bank působících v Rusku.

Kompletní seznam bank se zahraničním kapitálem v Rusku pro rok 2019

Nejprve si věnujme pozornost největších zahraničních bank, které Rusům otevírají účty. Jedná se o finanční instituce, které u nás fungují již desítky let a ve spolehlivosti nejsou v žádném případě horší než největší státní banky Ruské federace. Všechny tyto zahraniční banky pracují v Moskvě s jednotlivci.

Největší zahraniční banky v Rusku:

1. UniCredit-bank (Itálie)
2. Raiffeisenbank (Rakousko)
3. Rosbank (Francie)
4. Deutsche Bank (Německo)
5. Citibank (USA)
6. Orient Express Bank (mezinárodní skupina investorů)
7. HomeCredit Bank (Česká republika)
8. ING Bank (Nizozemsko)
9. Credit Europe Bank (Türkiye)
10. OTP Bank (Maďarsko)

V první desítce bank, které jsou dceřinými společnostmi zahraničních finančních skupin, jsou především banky z Evropy. Územní blízkost a ekonomické vazby s kontinentální Evropou historicky vedou k pronikání evropského kapitálu. Mezi bankami se zahraniční účastí je tedy drtivá většina v evropských zemích. Téměř všechny tyto zahraniční banky poskytují půjčky Rusům. V Ruské federaci ale působí další banky evropských finančních korporací.

evropské banky a neziskové organizace v Rusku:

• Nordea Bank (Švédsko);
• DeltaCredit (Francie);
• Rusfinance Bank (Francie);
• HSBC Bank nebo HSBC Bank (UK);
• Banca Intesa (Itálie);
• BNP Paribas Bank (Francie);
• Credit Agricole CIB (Francie);
• Mercedes-Benz-Bank Rus (Německo);
• Commerzbank (Eurasie) (Německo);
• Volkswagen-Bank Rus (Německo);
• BMW Bank (Německo);
• SEB Bank (Švédsko);
• Danske Bank (Dánsko);
• Natixis Bank (Francie);
• Bank Credit Suisse (Švýcarsko);
• UBS Bank (Švýcarsko);
• J&T Banka (Slovensko);
• Bank PSA Finance RUS (Francie);
• IC Bank (Bulharsko);
• CDB Bank (Kypr);
• Globální burza (Španělsko).

Podle Ruská legislativa Jedinou povolenou formou bankovnictví se zahraniční účastí je prostřednictvím dceřiné ruské úvěrové instituce, ve které má zahraniční finanční instituce podíl (obvykle 100 %). Takže největší banky z USA mají pobočky v Rusku.

Americké banky v Rusku:

• Morgan Stanley Bank (USA);
• Goldman Sachs Bank (USA);
• Western Union DP East (USA);
• PayPal RU (USA);
• American Express Bank (USA);
• J.P. Morgan Bank (USA).

Japonské a korejské banky v Rusku:

• Toyota Bank (Japonsko);
• Bank of Tokyo-Mitsubishi (Japonsko);
• Sumitomo Mitsui (Japonsko);
• Uri Bank (Korea);
• Solid Bank (Japonsko);
• KEB HNB Bank (Korea);
• MS Bank Rus (Japonsko);
• Mizuho Bank (Japonsko)

Dnes jsou v Rusku přítomny následující dceřiné společnosti čínských bank:

• China Construction Bank (China Construction Bank);
• Bank of China nebo Bank of China (Elos);
• ICBC – Industrial and Commercial Bank of China nebo Industrial and Commercial Bank of China;
• China Agricultural Bank je struktura státní banky Agricultural Bank of China.

Další seznam bank se zahraničním kapitálem v Rusku:

• Světová obchodní banka (Írán);
• Plus-Bank (Kazachstán);
• Moskommertsbank (Kazachstán);
• MBA-Moskva (Ázerbájdžán);
• Denizbank Moskva (Türkiye);
• Ishbank (Türkiye);
• Yapi Credit Bank Moskva (Türkiye);
• Asia-Invest Bank (Uzbekistán);
• Komerční Indo Bank (Indie);
• NBK-Bank (Kazachstán);
• Ziraat Bank (Türkiye);
• Eurasijská banka (Kazachstán);
• PeiYu (Jižní Afrika).

Podle ruského práva zahraniční banky v Rusku nemohou otevřít své pobočky, ale mohou mít podíly v ruských bankách. jinými slovy, zahraniční banky mohou otevřít dceřiné společnosti v Rusku, což jsou v podstatě ruské banky, pouze jejich zakladatelé jsou zcela nebo částečně cizinci.

Zahraniční banky v Rusku

Tyto banky fungují podle ruských zákonů:

• jsou kontrolovány, podřízeny a podřízeny Centrální bance Ruska,
• dělat povinné srážky do rezervního fondu.

To znamená, že jsou v rovnoprávném postavení s ruskými bankami, takže správnější by bylo říci nikoli zahraniční banky, ale banky se zahraniční účastí.

Seznam hlavních ruských bank se zahraniční účastí

Unicredit Bank

100 % akcií patří UniCredit S.p.A. (Itálie)

Základní fakta o bance:

• Banka byla vytvořena v SSSR v roce 1989 19. října.
• Původní název byl International Moscow Bank.
• Stala se první ruskou bankou se zahraničním kapitálem.
• Registrační číslo všeobecné bankovní licence je 1.
• Do října 2016 byla jediným akcionářem UniCredit Bank Austria AG, nyní je UniCredit S.p.A přímým účastníkem banky.
• Zařazeno do seznamu systémově významných bank Centrální banky Ruské federace.
• Je to největší ruská banka.

Přečtěte si také: Klíčová sazba snížila Bank of Russia na 15 %

Rosbank/DeltaCredit/Rusfinance Bank

Banky jsou součástí skupiny Societe Generale (Francie).

• Rosbank je největší a systémově důležitá banka v Rusku.
• DeltaCredit se zabývá pouze hypotečními úvěry.
• Rusfinance Bank se specializuje na poskytování spotřebitelských úvěrů.

Raiffeisenbank

99,96718 % ve vlastnictví Raiffeisen Bank International AG (Rakousko)

Fakta o bance:

• Raiffeisenbank byla založena v Rusku v roce 1996 a v roce 2007 s ní byla sloučena IMPEXBank.
• Systémově důležitá banka.

Zajímavé bankovní produkty:

• Karta 110 dní od Raiffeisenbank - dlouhá, dlouhá doba, bezplatná služba.

Citibank

100% vlastněná americkou Citigroup.

východní banka

51,62 % - Evison Holdings Limited (Kypr), 32,02 % - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Kypr).

Home Credit and Finance Bank

• Je lídrem v oblasti retailových úvěrů.
• Nabízí splátkovou kartu - obdobu Conscience a Halva, ale na rozdíl od nich jsou splátkové programy k dispozici v každém obchodě, nejen v partnerských obchodech.

Část skupiny OTP (Maďarsko).

OTP Banka je zajímavá jako tvůrce online banky Touch Bank. Touch Bank nemá kanceláře; Touch Bank funguje na základě licence od OTP Bank.

Nejoblíbenější produkt - debetní karta Dotkněte se banky s cashbackem a přírůstkem příjmů na zůstatku. Karta má dva tarify: Limited s bezplatnou službou a Daily 2.0 s podmíněně bezplatnou službou a rozšířenou funkčností.

Banka nabízí také online půjčku Touch Bank a kreditní kartu s velmi výhodnými podmínkami pro dlužníka.

Banka Cetelem

79,2 % akcií patří Sberbank, 20,8 % - skupině BNP Paribas S. A (Francie)

Banka se specializuje na spotřebitelské úvěry v maloobchodech a prodejcích automobilů.

Credit Europe Bank

99,99931973 % akcií patří Credit Europe Bank N.V. (Holandsko)

Tyto banky jsou největší mezi ruskými bankami, podíl účasti v nich zahraniční společnosti významný.

Zahraniční banky v Rusku vzbuzují největší důvěru mezi vkladateli, hned po bankách s státní účast.

Které zahraniční banky opustily ruský trh

Dnes je podíl bank se zahraničním kapitálem necelých 10 % a nadále klesá. Uvádíme pouze nejznámější případy v chronologickém pořadí.

• 2008: Švédská banka SEB přestala poskytovat služby jednotlivcům;
• 2010: Španělská Banko Santander prodala svou ruskou dceřinou společnost;
• Také v roce 2010 americký gigant Morgan Stanley prodal City Mortgage Bank v Rusku.
• 2011: British Barclays opustila ruský trh a HSBC omezila své maloobchodní operace;
• 2012: Belgická KBC prodala Absolut Bank;
• 2013: Swiss UBS ponechala v Moskvě pouze kancelář pro finanční poradce;
• 2014: ruská finanční divize General Electric, G Money Bank, byla zlikvidována;
• 2015: počet kanceláří švédské Nordea a rakouské Raiffeisen prudce klesl, britská RBS (Royal Bank of Scotland) opustila trh;
• Také v roce 2015: Nizozemci prodali Forus Bank (v roce 2016 jí byla odebrána licence), Bank of Cyprus se zbavila Uniastrum Bank;
• 2016: Swiss Credit Suisse přestala poskytovat služby ruským bohatým klientům;
• 2017: několik tureckých bank opustilo ruský trh najednou;
• 2018: Německý fond DEG prodal podíl v RosEvrobank společnosti Sovcombank.

Hlavní roli při odchodu z byznysu v Rusku nehrály sankce ani protizápadní nálady. Hlavní roli sehrálo zhoršení stavu generála ekonomické vyhlídky Ruská ekonomika, zejména klesající ceny ropy. Na ruském trhu stále existují velcí hráči, kteří disponují velkým objemem úvěrů a širokou sítí poboček. Tedy ti, kteří mají co ztratit. Dceřiným bankám, které zůstaly v Rusku, se daří relativně dobře a úspěšně lákají klienty. Podíl zahraničních bank na ruském trhu přitom neustále klesá. Negativním faktorem pro dceřiné společnosti je omezení obsluhy strategicky významných státních podniků, především obranných.

Seznam zahraničních bank v Rusku

Cizinci jsou připraveni investovat do rozvoje takových dceřiné společnosti značné částky, často přesahující základní kapitál samotné ruské finanční instituce, a proto je důvěra v takové instituce vyšší jak mezi občany, tak právnickými osobami.

Ruští občané za to nemohou, protože každý se snaží uchovat své poctivě vydělané peníze a rozhodně nikdo není připraven o ně přijít.

Při výběru zahraniční instituce v Petrohradu a Moskvě byste měli být velmi opatrní a selektivní, protože osud vkladu závisí na tom, jak pečlivě je analyzována práce zahraniční banky.

Mezery v ruské legislativě nám umožňují každý rok posilovat naši pozici. finanční trh stále nové zahraniční banky, poskytují obrovskou konkurenci ruským a nabízejí výhodnější úvěrové podmínky a spořicí programy.

Mezi většinou zahraničních struktur v Petrohradě a Moskvě je třeba vyzdvihnout malý seznam bank, těch nejaktivnějších, které si mezi obyvatelstvem získávají stále větší oblibu.

Čtěte také: Kypr jako offshore zóna

DeutscheBank

Jak je již ze samotného názvu zřejmé, organizace patří velkému německému koncernu. Má následující vlastnosti:

• Hlavní činnost je zaměřena na investování a poskytování komerčních služeb výhradně podnikům se sídlem v Rusku.
• Neposkytuje služby jednotlivcům, poskytuje podporu pouze velkým soukromým kapitálům.

Malé podniky a jednotliví podnikatelé nemají možnost využívat služeb této finanční instituce. To jí však nebrání v posilování mezi ruskými bankami a zavádění inovativních produktů často přispívá k přesunu velkého kapitálu pod její jurisdikci.

Raiffeisenbank

Tato dceřiná společnost patří do největšího rakouského holdingu Raiffeisen a je považována za jednu z nejspolehlivějších finančních institucí u nás. Lze zvýraznit následující funkce:

• Organizace poskytuje celou škálu služeb pro právnické osoby a ruské občany v Petrohradu a Moskvě.
• Klienty této banky se mohou stát nejen rezidenty tuzemska, ale i zahraničními občany na služební cestě či služební cestě.
• Přítomnost obrovského počtu poboček nám umožňuje pokrýt celý ruský trh a působit jako protiváha ruským bankám.

Citibank

Jedná se o plnohodnotnou instituci registrovanou na území Ruské federace po dlouhou dobu. Lví podíl na základním kapitálu však tvoří zahraniční investice.

Spotřebiteli je předloženo obrovské množství produktů a vklady jsou povoleny za individuálních podmínek více částky vklad, tím atraktivnější je úrok.

Obsluha klientů jak z řad soukromého sektoru, tak právnických osob umožnila bance upevnit si po mnoho let vedoucí pozici mezi ostatními zahraničními bankami u nás.

Credit Suisse Bank

Soukromá zahraniční banka, která se staví jako investiční instituce s pevným příjmem z akcií společnosti. Výrazná vlastnost je:

• Dostupnost licence k provedení finanční aktivity v Rusku. Vláda jí vydala licenci jako jedné z prvních zahraničních organizací, která se oficiálně prosadila na ruském trhu finančních služeb.
• Má mnoho ocenění a cen a je oblíbený mezi jednotlivci.

Čtěte také: Jak otevřít offshore společnost?

Banka Barclays

Zaujímá především výklenek maloobchodních obchodních nabídek v Petrohradu a Moskvě. Seznam služeb je velmi rozsáhlý:

• mezinárodní převody;
• vklady v cizí měně;
• vykreslování zprostředkovatelské služby pro soukromý kapitál, má široký rozsah finanční produkty, zaměřené na ruské investory.

Samozřejmě, že seznam zahraničních bank v naší zemi může pokračovat donekonečna, ale jsou méně populární než banky uvedené v tomto článku.

O spolehlivosti zahraničních bank není třeba hovořit, protože jejich počet každým rokem neustále roste a případy bankrotu jsou prakticky vyloučeny.

Jak si vybrat správnou zahraniční banku

Poté, co se rozhodnete využít bankovních služeb, je třeba nezapomenout, že se jedná především o finanční instituci, která je vystavena riziku úpadku.

Před provedením vkladu nebo využitím služby mezinárodního převodu prostředků je navíc nutné provést důkladnou analýzu a porovnat zahraniční banky zastoupené u nás z hlediska kvality a spolehlivosti.

Na prvním místě je určitě kvalita služby a také podmínky poskytování určitého typu služby.

Pravidla pro všechny banky u nás jsou prakticky stejná, takže se nejčastěji předhánějí v oblasti provizí, úročení vkladů a rychlosti poskytování služeb.

Neměli bychom zapomínat, že v řadě regionů nejsou zahraniční banky obsluhovány, takže pokud máte v rukou kartu konkrétní banky, měli byste pamatovat na její možnosti a oblast služeb.

Související publikace:

1. Seznam offshore zemí
2. Historie vývoje bank a definice jejich pojmu
3. Podnikové výdaje
4. Kreditní systém v Rusku

(17 hodnocení, průměr: 4,65 z 5)

Banky se zahraniční účastí: seznam

Seznam zahraničních bank v Rusku

Níže je uveden seznam dvaceti nejznámějších zahraničních bank v Rusku, které se dobře osvědčily na domácím trhu úvěrových služeb.

Jak může Rus požádat o úvěr u zahraniční banky?

Pokud se Rus rozhodne vzít si úvěr od zahraniční banky v naději na nižší úrok, pak bude zklamán – úroková sazba se nebude výrazně lišit od sazby v ruských bankách. Majetková pozice mezi ruskými bankovními strukturami je však u takových společností mnohonásobně vyšší, takže jedinec, který se rozhodne pro úvěr u zahraniční banky, v žádném případě neudělá chybu.

Musíte postupovat podle standardního schématu:

Můžete také využít standardní způsob žádosti o úvěr, a to osobně se dostavit na nejbližší pobočku společnosti a vyplnit navrhovaný formulář žádosti. Při podání žádosti musí mít potenciální dlužník u sebe pouze cestovní pas. Dále, bude-li schválen, bude znovu pozván do banky k poskytnutí požadovaný balíček doklady (seznam požadovaných dokladů bude vystaven při vyplňování formuláře půjčky).

Požadované dokumenty

získat spotřebitelský úvěr v jedné z poboček mezinárodních finančních organizací si musíte shromáždit standardní balík dokumentů. Tento seznam se příliš neliší od podobného balíčku požadovaného od tuzemské úvěrové instituce. Zahrnuje následující dokumenty:

• Formulář žádosti o půjčku;
• Cestovní pas občana Ruské federace;
• akt potvrzující solventnost žadatele;
• potvrzení o průměrném výdělku z trvalého pracoviště;
• Pracovní sešit (kopie všech stránek).

Uvedený seznam v každé konkrétní organizaci lze buď zkrátit nebo doplnit.

Skvělé nabídky

V současné době jsou nejspolehlivějšími zahraničními společnostmi v Rusku tyto banky:

UniCredit (Itálie) - poskytuje Rusům spotřebitelské úvěry bez zajištění nebo ručitelů za následujících podmínek:

• roční procento přeplatku – od 13,9 %;
• objem půjčky - až 3 miliony rublů;
• výpůjční doba - 24, 36, 48, 60, 72, 84 měsíců.

Rosbank (Francie) – program „Big Money“ za standardních podmínek:

• úroková sazba – 14 % - 21 %;
• částka - 300 tisíc - 3 miliony rublů;
• doba splácení 13 měsíců – 5 let.

Raiffeisenbank (Rakousko) – projekt „Osobní půjčka“:

• výroční paušální sazbu - 11,99%;
• velikost půjčky - až 2 miliony rublů;
• na dobu od 12 do 60 měsíců.

Citibank (USA) – neúčelový spotřebitelský úvěr:

• procento přeplatku – od 14 % ročně;
• největší výše půjčky je 2,5 milionu rublů;
• doba splácení - až 60 měsíců.

Home Credit (Česká republika) – „Hotovost na úvěr“:

• úroková sazba – od 14,9 %;
• výše půjčky:
• 10 000 - 850 000 pro klienty společnosti (majitelé vkladů, mzdových účtů),
• 30 000 – 500 000 - pro nové spotřebitele;
• doba dotace – 1 - 7 let.

Všechny výše uvedené půjčky lze poskytnout v rublech. Je přípustné podat předběžnou žádost z oficiálních zdrojů ruské banky.

Rychlý formulář žádosti

Vyplňte žádost a získejte peníze do 30 minut

Zavedení

Je dobře známo, že stupeň systémové důležitosti instituce je určen specifickou váhou jejího příspěvku k úrovni celosystémového rizika. Následující ustanovení se již dlouho stávají axiomy:

1. Zvyšování expozice banky vůči celosektorovým rizikovým faktorům zvyšuje její systémovou důležitost.
2. Interakce mezi různými zdroji systémového rizika zvyšuje systémový význam úvěru finanční instituce(např. ze dvou bank, které mají stejnou pravděpodobnost selhání, je pro systém významnější ta větší).

Práce reflektuje a analyzuje vybraná data z oficiálně publikovaných statistik pro řadu ukazatelů za roky 2009-2016. (stupeň koncentrace trhu bankovních služeb, dynamika struktury).

Analýza dynamiky jednotlivých ukazatelů největších bank G7 plus Ruska

Analýza ukázala, že vliv mezinár finanční krize měla negativní dopad na všechny systémové banky ve všech zemích světa. Jen několika bankám se podařilo udržet ratingové pozice.

* v TOP 50 bankách světa – StableNeg – NegativePos – Pozitivní

Průměrná hodnota tempa růstu aktiv největších bank ve sledovaném období (2012-016) se poměrně výrazně lišila. Stabilní růst 123,48 % vykázaly pouze ruské systémové banky. Největší banky v USA, Kanadě a Japonsku vykázaly pozitivní dynamiku růstu aktiv, ale nižším tempem. Tak. Wells Fargo & Co (USA) – růst aktiv 7,93 %, U.S. Bancorp (USA) – 5,99 %, Royal Bank of Canada (RBC) (Kanada) – 9,46 %, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) – 8,17 %, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Kanada) – 5,52 %; Oita Bank (Japonsko) – 10,79 %, Nanto Bank (Japonsko) – 18,63 %.

Opačná situace se vyvíjí v bankovních systémech Velké Británie, Německa a Itálie. Nárůst aktiv UniCredit (Itálie) za uvedené období tedy činil -1,8 %, výrazný pokles aktiv vykázala Banca Popolare di Milano (Itálie) - o 20,8 %, lídry v poklesu aktiv v Německu byly Deutsche Bank, Commerzbank a NRW.BANK. Ve Spojeném království byly růstovými outsidery Royal Bank of Scotland a Co-operative Financial.

Obrázek 1 – Dynamika temp růstu aktiv největších bank G-7+Rusko (%)

Analýza dynamiky rozvoje ruských systémově významných bank

Na Rusy měla dopad i nestabilita celkové ekonomické a politické situace bankovní systém. Je důležité poznamenat, že ruský trh bankovních služeb se vyznačuje značnou úrovní koncentrace. Porovnáním závazků SSB se sektorovými ukazateli lze vidět, že systémově důležité banky tvoří většinu dluhu, jak ukazuje tabulka 2. Systémově významné banky tak tvoří 63,3 % všech poskytnutých úvěrů (z toho dvě banky PJSC Sberbank a PJSC VTB tvoří přes 50 %, z toho 69,2 % úvěrů fyzickým osobám, 61,2 % úvěrů právnickým osobám. Systémové banky přitom akumulují 49,9 % veškerého dluhu po splatnosti fyzických osob a 43,7 % dluhu právnických osob. Náš bankovní systém je tedy spíše tříúrovňový: nejvyšší samozřejmě náleží Centrální bance Ruské federace, druhou představuje kartelový svazek dvou bank s významnou státní účastí (podíl tzv. Centrální banka Ruské federace (Bank of Russia) na kapitálu Sberbank PJSC je 52,32% podílem Ruské federace zastoupené Federální agentura Rosimushchestvo (Rusko) v PJSC VTB 60,9%) a třetí - další množství bankovních a nebankovních úvěrových organizací.

Tabulka 2 – Místo systémově významných bank na trhu půjčených prostředků

Obvykle, moderní trh bankovní služby v různých zemích světa jsou ve struktuře přesně monopolní konkurence s Lernerovým indexem pohybujícím se od 0,2 do 0,4. Ruský trh bankovních služeb je svou mírou konkurence podobný trhům některých zemí transformační ekonomika- Bělorusko, Maďarsko, Polsko, trhy členských zemí BRICS (s výjimkou Číny, jejíž trh je ještě více monopolizovaný).

Vysoký stupeň monopolizace lze vysvětlit skutečností, že mezní náklady středních a malých bank jsou obecně vyšší než mezní náklady velkých bank, což se zase vysvětluje nižšími náklady na externí financování, které mají banky poskytující úvěry k dispozici. jako nižší úroveň povinných minimálních rezerv. Vezmeme-li v úvahu skutečnost, že ceny bankovních produktů velkých bank jsou nižší než ceny malých a středních bank (asi o 2 procentní body), je zřejmé, že spolehlivější dlužníci přirozeně směřují k úvěrům velké banky, díky čemuž je v tom druhém více nízká úroveň riziko.

A právě tyto banky tvoří na mezibankovním trhu převážnou část vydaných a přilákaných úvěrů (obr. 2).

Obrázek 2 - Dynamika přilákaných a vydaných mezibankovních úvěrů v letech 2009-2016.

Kromě toho lze identifikovat dva další specifické rysy, které obsahují systémové riziko:

1) výrazná segmentace trhu. Značná část transakcí na mezibankovním trhu probíhá mezi bankami propojenými společnými obchodními zájmy, právě to se však stává katalyzátorem, který v případě problémů urychluje rozvoj negativních jevů (mezibankovní úvěry jsou poskytovány pouze pro omezenou skupinu protistran se tento zdroj financování stane nedostupným;

2) největší ruské banky jsou dlužníky na světovém trhu. To jim na jedné straně dává nové zdroje kapitálu, na druhé straně vytváří závislost na těchto zdrojích financování a tím zvyšuje zranitelnost ruského bankovního sektoru vůči dopadům globálních ekonomických otřesů, která byla pozorována v roce 2008 a v letech 2014-2015.

Porovnáním závazků SSB se sektorovými ukazateli můžeme vidět, že systémově důležité banky tvoří většinu termínovaných a běžných klientských prostředků, jak je vidět na Obr. 3.

Obrázek 3 - Dynamika naléhavých a běžných finančních prostředků v letech 2009-2016, tisíce rublů.

Absolutní hodnota kapitálu SSB roste, ale zároveň se snižuje podíl kapitálu na aktivech bank, protože umisťování prostředků probíhá rychlejším tempem, což zvyšuje rizika v sektoru. Zároveň se ukazatel celkové kapitálové přiměřenosti v bankovním sektoru jako celku v průběhu roku snížil a má klesající tendenci, důvodem je rychlý růst rizikově vážených aktiv.

Závěr

Analýza nám umožňuje vyvodit následující závěry:

1. Existují významné strukturální rozdíly na úvěrových trzích jak pro jednotlivce, tak pro podniky;
2. Tyto strukturální rozdíly stále více odcizují systémové banky ostatním bankám
3. Ve skupině samotných systémových bank se projevila tendence k diferenciaci, která v podstatě vede k vytvoření třístupňového bankovního systému: Centrální banka jako megaregulátor; Sberbank, jako mega-půjčovatel, a mnoho dalších bank.
4. Vysoká koncentrace na bankovním trhu nepochybně posílí zavedení univerzálních a základních bankovních licencí

Bibliografie:

Kartuesov A., Onukhov A., Doronkin M. Úvěry malým a středním podnikům v Rusku: konkurence se zintenzivňuje. URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaya O.G., Timofeev A.G. Systémový význam banky: některé otázky metodologie // Management ekonomické systémy: elektronický vědecký časopis. 2016. č. 3 (85). P. 10.

Lebedinskaya O.G., Timofeev A.G. Metodologické aspekty stanovení systémové důležitosti banky // Vzdělávání. Věda. Vědecký personál. 2016. č. 2. S. 118-119.

Směrnice Bank of Russia ze dne 22. července 2015 č. 3737-U „O metodice identifikace systémově významných úvěrových institucí“.

Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Úvěry malých a středních podniků v Rusku: konkurence je vyhrocená. URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. Systémový význam banky: některé otázky metodologie // Management ekonomických systémů: elektronický vědecký časopis. 2016. č. 3 (85). C. 10.

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. Metodologické aspekty stanovení systémového významu banky // Vzdělávání. Věda. vědeckých pracovníků. 2016. č. 2. S. 118-119.

Pokyn Ruské banky ze dne 22. července 2015 č. 3737-U „O metodice určování systémově významných úvěrových institucí“.

Zahraniční banky v Rusku jsou atraktivní pro potenciální investory a jsou stále populárnější. Odborníci to vysvětlují tím, že ruský finanční a bankovní systém nevzbuzuje v obyvatelích důvěru – ekonomika země momentálně není v nejlepší kondici. Ale zároveň jsou tuzemské banky stále na předních pozicích v ratingových ukazatelích finančních organizací Ruské federace.

Zahraniční banky působící v Rusku nabízejí investorům výhodné podmínky spolupráce. Seznam nejoblíbenějších z nich je uveden níže.

Základy

Současná tuzemská legislativa uvádí následující: otevírání poboček neruských bankovních institucí na území Ruské federace je zakázáno. Zároveň je povoleno zakládat dceřiné společnosti v rámci Ruské federace - jejich část kapitálu patří obyvatelům jiných států. Takové organizace se zahraničním kapitálem působící na území Ruské federace musí dodržovat právní předpisy Ruské federace a podřídit se domácí centrální bance.

Formálně tedy mezinárodní bankovní instituce nemají pobočky v Rusku. Bylo však otevřeno mnoho dceřiných společností neruských finančních institucí - jejich seznam je popsán níže.

Zahraniční banky v Rusku: nejoblíbenější v roce 2018

V současné době v zemi působí 69 komerčních podniků. Prostředky zakladatelů jsou majetkem zahraničních finančních skupin. Řada z nich spolupracuje pouze s právnickými osobami.

1. UniCredit Bank

Instituce začala fungovat v roce 1989 a v té době se jmenovala Mezinárodní banka Moskvy.

V roce 2007 došlo ke změně názvu – UniCredit Bank. Instituce je součástí největší bankovní sítě, která zahrnuje 22 zemí v Evropě. V ratingových ukazatelích zaujímá 12. pozici. Právně se společnost nachází v Itálii v Římě.

UniCredit Bank je první organizací, která získala od centrální banky licenci k provádění finančních aktivit v Ruské federaci.

2. Raiffeisen Bank

Vznikla v 19. století a v Rusku začala fungovat až v roce 1996. Právně se organizace nachází v Rakousku ve Vídni. Pokud jde o sídlo podniku, působí v Moskvě.

S organizací spolupracují právnické osoby i běžní občané. V ratingových ukazatelích je společnost zařazena na 13. pozici.

3. Rosbank

Je dceřinou společností francouzské finanční skupiny. Svou činnost zahájila v Rusku v roce 1998. Zahraniční finanční skupina vlastní drtivou většinu akcií, takže zcela ovládá práci komerční bankovní organizace v Ruské federaci.

4. Citibank

Americké banky jsou v Ruské federaci zastoupeny dceřinou společností Citibank. Organizace se objevila v USA v roce 1812, v Rusku získala generální licenci na podzim roku 2001.

Citibank spolupracuje jak s organizacemi, tak s běžnými občany. V ratingových ukazatelích je společnosti přiřazeno 21 pozic.

Sídlo Citibank se nachází v hlavním městě Ruské federace.

5. Home Credit Bank

Jedná se o přední společnost v poskytování spotřebitelských úvěrů fyzickým osobám. Jejím vlastníkem je mezinárodní amsterodamská finanční skupina PPF. V Ruské federaci zahájila instituce svou činnost v roce 2002.

Zpočátku bylo specializací instituce zpracování účelových úvěrů na maloobchodních prodejnách. V roce 2002 organizace formalizovala dohodu s Eldorado a o 2 roky později oznámila první vydání kreditní karty ao rok později měla instituce první kancelářskou pobočku. Banka zároveň začala klientům nabízet spotřebitelské úvěry.

6. Banka OTP

Vlastníkem organizace je maďarský finančník skupina OTP Skupina. V Ruské federaci začala organizace svou činnost v roce 2008 a v roce 2009 obsadila druhé místo ve zpracování spotřebitelských úvěrů.

7. Rusfinance-Bank

V Ruské federaci není tato bankovní organizace mezi Rusy příliš oblíbená - v ratingových ukazatelích je uvedena pouze na 63. místě. Banka se specializuje na vydávání kreditních karet, úvěrů na auta a spotřebitelských úvěrů. Asi před 7 lety se instituce umístila na prvním místě v počtu vydaných úvěrů na auta. Jedná se o jednu z nejserióznějších a největších institucí, které se zabývají půjčkami na auta.

8. Credit Europe Bank

9. Deltacredit

Bankovní instituce se specializuje na hypoteční úvěry. Svou činnost zahájila v Rusku v roce 1998 a v roce 2005 byla přidána k francouzské finanční skupině. Plným vlastníkem akcií banky je PJSC Rosbank.

Další dceřiné společnosti bank v Rusku

V Ruské federaci působí další dceřiné společnosti zahraničních bankovních organizací.

Zahraniční banky působící v Rusku zahrnují následující:

• Toyota-Bank (japonská banka);
• Plus-Bank (instituce se sídlem v Kazachstánu);
• Mercedes-Benz Bank Rus (německá instituce);
• Commerzbank (Eurasie);
• Volkswagen Bank Rus (německá instituce);
• Bank of China (čínský podnik).

Je možné získat půjčku v zahraničí?

Půjčky od zahraničních bank mají nízkou úrokovou sazbu. Pokud si tedy vezmete hypotéku v USA nebo evropských zemích, její velikost bude cca 5-6 %, spotřebitelský úvěr bude stát 7-10 %.

Bohužel takto výhodné podmínky v procentuální sazbě se nevztahují na dceřiné společnosti cizích zemí působící na území Ruské federace. Takové banky se řídí zvláštnostmi a pravidly ruského trhu.

Pokud jde o získání úvěru v zahraničí, zahraniční banky preferují spolupráci buď s občany své země, nebo s cizinci, kteří na území svého státu dlouhodobě oficiálně pobývají, jsou zaměstnáni atd.

Tuto nedůvěru k Rusům lze vysvětlit následovně. Potenciální dlužník žádá o půjčku v jednom státě, a pokud existuje kontroverzní situaci, pak se bude posuzovat podle zákonů jeho domovské země. Díky tomu má jen málo Rusů možnost stát se klientem zahraniční bankovní organizace.

Lidé, kteří žijí v zahraničí trvale nebo mají povolení k pobytu, však mají velkou šanci získat souhlas zahraničních bank. Možnost získat úvěr mají i občané Ruské federace, kteří podnikají v zahraničí.

Pozor! Podnikatelem se podle zákonů některých evropských zemí stává automaticky ten, kdo si v zahraničí zakoupil nemovitost, pronajímá ji a platí do země daně.

Pro ty, kdo plánují stát se klientem zahraniční banky, existují dva postupy:

• přihlášky posílejte na e-mail do zahraničních bank (budete je muset napsat v angličtině);
• prostudujte si tematická fóra na internetu, najděte ty, kterým se podařilo získat půjčku od zahraniční bankovní organizace.

Lidé, kteří si otevřou vklad v zahraniční bance, tak mají velkou šanci získat půjčku u stejné banky.

Kromě toho je třeba vzít v úvahu následující nevýhodu: pokud chcete utratit kreditní prostředky v Rusku, budete muset zaplatit provize, které jsou účtovány za mezinárodní převod peněz. Úvěrové fondy přitáhnou pozornost ruské daňové inspekce. V důsledku toho celkem hotovostní výdaje mohou převážit výhodu nízkých úrokových sazeb u úvěrů poskytnutých v zahraničních bankovních organizacích.

Pojďme si to shrnout

Zahraniční bankovní organizace jsou pro Rusy zajímavé. Stále častěji si začínají všímat nabídek dceřiných společností zahraničních bankovních institucí. Ratingové ukazatele spolehlivosti organizací však naznačují, že Sberbank, VTB24, Rosselchozbank a další domácí instituce patří mezi deset nejspolehlivějších finančních organizací v Ruské federaci.

Zahraniční organizace úspěšně působí na území Ruské federace a neplánují přechod z domácího úvěrového trhu. Podniky posilují své dosažené pozice na ruském trhu a rozšiřují síť poboček.

Pokud jde o samotné zahraniční banky, jsou ochotnější spolupracovat s občany své země nebo s cizinci, kteří na území jejich státu dlouhodobě žijí.

V červenci byla finančnímu ústavu odebrána licence. Mezitím praxe ukazuje, že takové soudní spory To pro bývalé majitele úvěrových institucí nekončí dobře a šance na výhru je nulová. Tentokrát to však není tak jednoduché. Faktem je, že žalobu podal David Gaon, představitel poměrně slavné rodiny Gaonů, která se proslavila mnohaletými soudními spory s Ruskem o kontrakt na dodávky potravin výměnou za ropu. News.ru zjistil, které z 50 největších ruských bank jsou spřízněné se zahraničními finančními institucemi.

Je důležité pochopit, že úvěrové organizace se zahraničním kapitálem plně podléhají ruské legislativě. Zahraniční účast znamená, že určitý balík akcií v bance patří zahraničnímu vlastníkovi. Zahraniční banky nemohou přímo otevřít své pobočky v Rusku; mohou vlastnit ruskou právnickou osobu a působit ve formátu „dceřiné“ organizace.

UniCredit Bank je největší banka v Rusku se zahraničním kapitálem. Všechny hlasovací akcie banky patří rakouské divizi italské finanční skupiny UniCredit. V Ruské federaci působí od roku 1989. Původně se jmenovala Mezinárodní moskevská banka (IMB). Je pozoruhodné, že to byla první ruská úvěrová a finanční organizace se západním kapitálem. Jejími zakladateli bylo pět zahraničních bank: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais a Kansallis-Osaki-Pankki. V současné době úvěrová instituce aktivně rozvíjí svou pobočkovou síť a retailovou činnost. Jednou z hlavních oblastí práce banky je také obsluha společností. Má 13 poboček, 12 zastoupení v Rusku a jednu v Bělorusku, stejně jako více než 60 dalších a 16 provozních kanceláří. Počet zaměstnanců k 1. 7. 2017 byl 4 540 osob. Banka obsluhuje více než 27,8 tisíce firemních a asi 1,9 milionu privátních klientů.

Global Look Press/ZUMAPRESS.com/Jaap Arriens

Raiffeisenbank je na druhém místě v žebříčku největších bank se zahraničními vlastníky. Dnes je jediným akcionářem banky Raiffeisen Bank International AG (100% podíl). Raiffeisenbank byla založena v roce 1996 jako banka s výhradně rakouským kapitálem pod názvem „Raiffeisenbank Austria“. Organizace se skládá z pěti poboček: v Petrohradě, Jekatěrinburgu, Novosibirsku, Nižnij Novgorod a Krasnodar; více než 120 dalších kanceláří, dvě provozování pokladen mimo pokladnu a 54 provozních kanceláří. Obsluhuje více než 80 tisíc právnických osob. Majitelé plastových karet mají k dispozici 1300 bankomatů a také partnerskou síť bankomatů (Gazprombank, Moscow Credit Bank, Rosbank, Rosselkhozbank, Uralsib, Energotransbank, UniCredit Bank). V červnu 2016 navíc banka sloučila svou síť bankomatů se sítí bankomatů B&N Bank. K 1. červenci 2017 měla banka 7 843 zaměstnanců.

News.ru/Sergey Bulkin

Na třetím místě je Rosbank. Byla založena v roce 1993 a tehdy se jmenovala „Independence“. Během krize v roce 1998 ji koupila průmyslová a finanční skupina Interros. Dnes je držitelem 99,95 % akcií francouzská bankovní skupina Societe Generale. Zbývajících 0,05 % patří menšinovým akcionářům. V roce 2017 její síť zahrnovala 365 obchodních zastoupení. Banka poskytuje všechny typy služeb soukromým klientům a organizacím v 70 regionech Ruské federace. Dnes zde pracuje 10 tisíc lidí (bez dceřiných bank a společností). Celkem jsou obsluhovány 4 miliony fyzických osob a 80 tisíc firemních klientů.

News.ru/Sergey Bulkin

Citibank, která je na předposledním místě v top 5 bankách v Rusku s zahraniční majitelé, vznikla v roce 1993 původně jako banka se zcela zahraničním kapitálem. Citibank je dceřinou společností americké Citigroup. V Rusku má 11 poboček v Moskvě, tři v Petrohradu a jednu v několika městech nad milion obyvatel, jako je například Ufa, Volgograd, Jekatěrinburg a další. V posledních letech banka omezila svou přítomnost v Rusku a zrušila přibližně polovinu svých kanceláří. V roce 2017 zde pracovalo více než 3100 zaměstnanců. V úvěrová organizace Obsluhuje více než 600 tisíc jednotlivců a více než 3000 společností. Pro „fyziky“ banka nabízí tyto služby: spořicí a spořicí účty, vklady, půjčky, debetní a kreditní karty, převody peněz a další. Pro firmy - služby pro transakce s cennými papíry, inkaso, akreditivy, půjčování atd.

AGN "Moskva"/Andrey Nikerichev

východní banka

Poslední na našem seznamu je Eastern Bank. Byla založena v roce 1991 ve městě Blagoveščensk v Amurské oblasti. Akcie finančního ústavu v současnosti patří i zahraničním držitelům. 51,62 % akcií banky tak vlastní fond Baring Vostok. Kromě hlavního sídla v Blagoveščensku má banka osm poboček ruská města, 129 dalších kanceláří, několik provozních pokladen a cca 500 provozních kanceláří. Počet zaměstnanců v roce 2017 přesáhl 9 tisíc osob. Pro právnické osoby banka nabízí služby: půjčky, firemní vklady, bankovní záruky, mzdové projekty a tak dále. Pro soukromé klienty - plastové karty, vklady, elektronické služby, převody peněz a další.

Abychom to shrnuli, rádi bychom dodali, že v Rusku nyní působí několik desítek bank s částečným nebo úplným zahraničním kapitálem. Jsou mezi nimi jak malé, tak i docela velké. Některé mají spíše úzkou specializaci, zejména poskytují služby půjčování automobilů (např.