Ugra Bank má problémy s doplňováním. Banka Ugra měla potíže s prováděním operací kvůli selhání
Banka Ugra (29. místo podle aktiv v žebříčku Interfax-CEA za rok 2015) přijala sebeomezení při získávání vkladů od veřejnosti, řekl člověk blízký dozorčímu bloku centrální banky a dvěma protistranám banky. V Ugra platí zhruba od začátku února, říká člověk blízký dozorčímu bloku centrální banky.
Jde o nové opatření dohledu, jemnější než omezení či zákaz přijímání vkladů, protože informace o něm nevyvolávají mezi klienty bank paniku. Centrální banka v loni aktivně uplatňuje sebeomezující mechanismus, řekl v únoru první místopředseda centrální banky Alexej Simanovskij: když situace v bance není tak vážná, aby vyžadovala omezení přitahování vkladů, ale regulátor už vidí určitá rizika spojená s činností této banky, může doporučit snížení míry přitažlivosti vkladů . Jsou situace, které při příznivém vývoji událostí skončí vymizením rizik a v negativním scénáři se rizika mohou zvýšit natolik, že centrální banka bude muset zavést omezení přijímání vkladů, uvedl: „ Dokud se tato situace nevyjasní, může být bance doporučeno, aby přijala vlastní omezení." Ignorování tohoto doporučení bude pro regulátora negativním signálem – znamená to, že banka nechce nebo nemůže opustit svou agresivní politiku přitahování vkladů, vysvětlil Simanovský.
Zástupce Ugra neodpověděl, zda banka akceptovala vlastní omezení lákání vkladů a zda takové doporučení od regulátora obdržela. Činnost stávajících bank centrální banka nekomentuje.
Hostitelé Ugra
Vývojáři Alexey a Jurij Khotinovi vlastní moskevská nákupní centra Gorbushkin Dvor a Filion. V roce 2012 vstoupili do ropného byznysu koupí Dulisma Oil Company od Sberbank. V roce 2013 získal Alexey Khotin 30% Exillon Energy (výroba v Khanty-Mansi Autonomous Okrug a Komi). V létě 2014 Alrosa prodala Irelyakhneft (produkuje ropu v Jakutsku) společnosti Dulisma. V roce 2015 Khotinovi koupili galerii Fashion Season v hotelu Moskva od Nafty Moskva Suleymana Kerimova a Negusněft od zakladatele skupiny Sintez Leonida Lebedeva, napsal Forbes.
"Ugra" je jedním z nejaktivnějších hráčů při získávání vkladů. Pro loni vzrostly o 136 % – tyto peníze banka použila k úvěrování firem: v roce 2015 vzrostlo portfolio o 137 %. Pro srovnání: u Sberbank za poslední rok vzrostly vklady domácností o 29 %, u VTB 24 - o 36 %. K 1. únoru měla Ugra 153,3 miliardy rublů. naléhavé prostředky fyzických osob, dalších 6,6 miliardy bylo vedeno na běžných bankovních účtech, vyplývá z jeho vykazování. V lednu se však vklady fyzických osob v Ugra zvýšily o 0,6 %. bankovní systém klesla o 1,8 %. Ugra v únoru zvýšila vklady o 3,6 % a ve všech bankách vklady klesly o 1,3 %.
Od 15. února Ugra omezila doplňování „drahých“ vkladů, uvedl klient banky a potvrdili to zaměstnanci jejích dvou metropolitních poboček. U většiny vkladů s vysokým úrokové sazby Existuje limit na doplňování 50 000 rublů, řekl zaměstnanec oddělení a vysvětlil to „rozkazem vrcholového vedení“. Další zaměstnanec uvedl, že v programu je omezení, není známo, kdy bude zrušeno. Podle protistrany Ugra to banka někdy vysvětluje „nastavením programu“ nebo požadavky zákona 115-FZ proti praní špinavých peněz. Pokud chce banka omezit půjčování, může klienty tímto zákonem „vystrašit“, říká vrcholový manažer středně velké banky: například klientovi sdělit, že bez písemného vysvětlení zdroje finančních prostředků chce vklad, banka je nemůže přijmout. Klienti podle něj takové hlášení zpravidla odmítají.
"Centrální banka banku bedlivě sleduje, regulátor není zcela spokojen s provozním modelem Ugra - vklady jednotlivců jsou drahé, přičemž je zřejmé, že objem vkladů přitahovaných bankou je obtížné efektivně umístit," řekl. Analytik RAEX Stanislav Volkov v červenci loňského roku poté, co banka překonala všechny v rychlosti přitahování vkladů: plus 93 % za šest měsíců. V srpnu 2015 RAEX snížil rating Ugra na B++ a stáhl jej.
Kromě tempa růstu vkladů má centrální banka vůči bance řadu dalších pohledávek, jak ví protistrana Yugra. Banka dosud neobdržela OFZ od Agentury pro pojištění vkladů (DIA) v rámci státního programu pro dodatečnou kapitalizaci bank, přestože je zařazena v seznamu bank s limitem 9,9 miliardy rublů. Musí snížit podíl půjček poskytnutých spřízněným společnostem, aby získal OFZ, řekl v lednu náměstek ministra financí, člen dozorčí rady DIA Alexej Moisejev. Mezi další požadavky centrální banky patřilo zveřejnění jejích skutečných vlastníků bankou. Účastníci trhu považovali otce a syna Jurije a Alexeje Khotinových za vlastníky Ugra (viz příloha) a banka jmenovala jako příjemce 12 jednotlivců. Yugra splnila tento požadavek regulátora: na konci roku 2015 se v důsledku dodatečné emise objevil mezi vlastníky banky Alexey Khotin s podílem 52,5%.
Problémy Bank Ugra, která více než rok rychle „nafukovala“ svou bilanci a vzbuzovala podezření regulátora i expertů, byly konečně oficiálně uznány. Byla zavedena dočasná správa, a pokud centrální banka odmítne reorganizaci, bude trh čelit bezprecedentnímu odebrání licence bance s více než 180 miliardami rublů. vklady. Názory na důvody tak pomalé reakce ze strany Bank of Russia se liší. Podle jedné verze Ugra pomohly administrativní zdroje jejího hlavního akcionáře Alexeje Khotina, podle jiné si rozsah problému vyžadoval opatrnost. V každém případě do července, kdy již nebylo možné na situaci dále nereagovat, byla většina prostředků právnických osob z banky již vybrána.
Centrální banka včera oznámila zavedení dočasné správy v Ugra na šest měsíců a moratorium na uspokojování pohledávek věřitelů na tři měsíce. Toto je pojistná událost pro vkladatele za dva týdny budou moci kontaktovat Agenturu pro pojištění vkladů (DIA), aby obdrželi platby (až 1,4 milionu rublů pro každého), pokud centrální banka nerozhodne o osudu banky dříve; .
Jsou v podstatě dvě možnosti – zrušení licence nebo reorganizace. Objem vkladů hovoří ve prospěch druhého - asi 180 miliard rublů a dosud pojistné platby od fond DIA se nikdy v takovém rozsahu nestalo. Nicméně, soudě podle komentářů centrální banky, velikost „díry“ (tedy záporný kapitál banky) bude významná, což může převážit nad důležitostí vkladového faktoru.
180 miliard rublů je objem závazků Bank Ugra vůči obyvatelstvu
Podle vedoucí oddělení dohledu centrální banky Anny Orlenko vydala centrální banka za posledních 12 měsíců Ugrovi deset příkazů k přidání rezerv „ve výši desítek miliard rublů“, které banka formálně splnila – do rozpuštění dalších rezerv. Podle zprávy Ugra za rok 2016 činily půjčky 77 miliard rublů. (28 % portfolia) jsou považovány za „problematické“ a „beznadějné“ (viz „Kommersant“ ze dne 3. dubna). Centrální banka má navíc důvod pochybovat o spolehlivosti zpráv poskytovaných bankou, objasnil včera místopředseda centrální banky Vasilij Pozdyshev, - to znamená, že velikost takových úvěrů může být ve skutečnosti větší.
Problémy s kvalitou aktiv nejsou jediným důvodem k obavám regulátora; Podle pana Pozdysheva od července 2016 probíhají práce s příjemcem banky (ovládajícím akcionářem je Radamant Financial AG s 52,4 %, příjemcem je Alexey Khotin) ohledně způsobů rekapitalizace banky. Dodatečná kapitalizace (od začátku roku 2016 celkem více než 50 miliard rublů) se však ukázala jako formální, připouští centrální banka, byla provedena na úkor půjček od samotné banky.
V samotné Ugře uvažují jinak. „S takovým scénářem jsme nepočítali, několik měsíců jsme úzce spolupracovali se zástupci centrální banky a provedli řadu opatření podle jejich doporučení, včetně doplnění rezerv na náklady akcionáře,“ ujistil prezident Ugra Alexej Nefedov.
Ukázalo se však, že souběžně s pokusy ignorovat požadavky regulátora na kapitalizaci a rezervy se banka snažila obejít i omezení přijímání vkladů. Jak vysvětlila centrální banka, pro Ugru platí od dubna 2016. V důsledku toho regulátor objevil schéma - přitahování vkladů (1,88 miliardy rublů) s vydáním akcií vkladateli (tuto techniku dříve používala Mosoblbank): vkladatel se stal akcionářem, na kterého se nevztahovalo omezení centrální banky. Celkem banka, která má omezení na získávání vkladů, zvýšila jejich objem od dubna 2016 do července 2017 o 16,5 miliardy rublů. Tato částka může být vyšší, pokud banka neúčtovala o vkladech v dobré víře (podezření centrální banky se zatím nepotvrdilo).
S finančními prostředky právnických osob je ale Ugra opačná situace. V pasivech banky sice nehrály tak významnou roli (vklady tvoří 75 %), ale banka v posledním měsíci peníze firmám aktivně vrací.
V důsledku toho se podle Anny Orlenkové objem vkladů právnických osob v červnu snížil ze 47 miliard na 2,2 miliardy rublů. V zásadě byly tyto prostředky spojeny s příjemci banky, upřesnila. Z nezávislých klientů se včera vyjádřil pouze NPK Uralvagonzavod (UVZ). UVZ podle svého generálního ředitele Alexandra Potapova neočekává finanční problémy kvůli situaci s Jugrou, kde otevřel úvěrová linka(asi 5 miliard rublů) a projekt platů. Podle vrcholového manažera hlavní partneři uvnitř mzdové projekty UVZ zastupují Sberbank a VTB. Mezi hlavní klienty Ugra patřily Slavneft-Megionneftegaz, Megionzhilstroy, Electron, PJSC Rostelecom, Rusmed, Rosinkas, Rostov Optical-Mechanical Plant, Rosatom, Rosneft, Federal Passenger company, továrna na optické sklo Lytkarino atd. (podle TASS). Podle zdrojů Kommersant je však neumístili do Ugra. vlastní prostředky ve znatelné míře. Ve zprávách o mezinárodní standardy Největší klienti banky nejsou zveřejněni ani za rok 2016, ani za první čtvrtletí roku 2017. Žádná jiná společnost neučinila veřejné prohlášení v souvislosti se zavedením dočasné správy centrální banky v Ugře.
Na základě včerejších prohlášení centrální banky začaly problémy v Ugra Bank minimálně před rokem. Na známky nestability banky však odborníci poukazovali již mnohem dříve. Banka zejména aktivně zvyšovala úvěrování podniků tím, že přitahovala vklady od jednotlivců (jejich objem se během čtyř let zvýšil z 9,7 miliardy na 180 miliard rublů). "Rozhodnutí bylo odloženo tak dlouho, zřejmě proto, že administrativní zdroje akcionáře mu umožnily přesvědčit regulátora, že finanční potíže jsou dočasné," říká Kirill Yakovenko, analytik společnosti Alor Broker Investment Company rostla a muselo být učiněno rozhodnutí použít extrémní opatření, již s ohledem na objem závazků Ugra vůči obyvatelstvu." Odborníci nevylučují, že zpoždění může být způsobeno tím, že regulátor čekal na spuštění nového mechanismu prostřednictvím konsolidačního fondu, protože aktivum bylo pro tradiční sanaci příliš velké.
Situaci však již nebylo možné ignorovat, upozorňují odborníci. „Krytí přilákaných prostředků likvidními aktivy se snížilo z 10 % k 1. lednu 2017 (to je již velmi nízké číslo, obvykle je to minimálně 18 %) na 5 % v dubnu až květnu 2017,“ říká Stanislav, vedoucí oddělení validační oddělení Expert RA Volkov „Je také možné, že neplánovaná kontrola po neúspěchech v práci Ugra odhalila nové problémy, například v obcházení omezení při získávání vkladů, a to již vyčerpalo trpělivost regulátora.
V hodnocení budoucího osudu banky se odborníci liší; Ne každý věří, že Ugra je potřeba kvůli obrovskému objemu vkladů zachraňovat. Kirill Jakovenko věří, že odebrání licence „ušetří daňovým poplatníkům čas a peníze“.
Pro ty, kteří se aktivně zajímají o finanční stránku života, je nesmírně nutné vědět, zda má Ugra Bank v roce 2018 problémy s vybíráním vkladů. Na začátku loňského roku byl tento problém aktuální pro finanční struktura. Podařilo se bance zvládnout těžké období a vrátit se na trh? finanční služby Jak spolehlivý partner a investor?
Začátek roku 2015 byl pro mnohé těžký bankovní organizace. Klienti mnoha bank, vystrašení ekonomickými turbulencemi na trhu, běželi vybírat vklady a snažili se minimálně chránit před úplnou ztrátou investic.
Současný požadavek většiny klientů na vrácení vkladů nemohl ovlivnit práci Ugra Bank. Dostupné finanční prostředky stačilo na krátkou dobu. Následně byla zavedena praxe podávání předběžných žádostí o odnětí, přičemž čekání na jejich posouzení trvalo několik dní.
Klienti měli hned mnoho dotazů. Téměř každý den se očekávalo další kolo odpisů ruský rubl, a v takové situaci byly předběžné žádosti považovány za závažný problém s výběrem vkladů a neschopností banky plnit své závazky, což dále zvýšilo nápor mezi klienty. Vklady byly uzavřeny, cizí měna nakoupena.
Zajímavé je, že tehdy nemysleli na ztrátu úroků z předčasného uzavření vkladu, ani na to, že banka pojistila každý vklad až na 1,4 milionu rublů.
Dnešní nabídky vkladů od Ugra Bank
Otázka na výkon finanční organizace už to nestojí za to. Dnes se navíc banka aktivně podílí na pomoci kolegům, kteří svého času nevydrželi ekonomický tlak. Dnes je Ugra agentskou bankou pracující s odškodněním klientů zkrachovalé Russtroybank. Žádosti o odškodnění jsme začali přijímat 31. prosince.
Pravidelně jsou přijímány příspěvky od veřejnosti bankovní účty. Nemůže to být jinak: důvěra byla nejen obnovena, ale také potvrzena novými návrhy. Každý z sociální kategorie, včetně důchodců a mladých lidí, se mohou seznámit se speciálními bankovní produkty s přihlédnutím ke všem rysům jejich života a potřeb.
Práce s Ugra Bank je nejen spolehlivá a snadná, ale také skutečně zisková. Kdokoli může využít spolupráce s bankou, která má obrovský majetek a spoustu zajímavých nabídek. V roce 2016 se neočekávají žádné problémy.
Banka Ugra na nějakou dobu přestala přijímat vklady otevřené na konci roku 2014. Zaměstnanci na pobočkách jednoduše řekli, že program nedoplní každý vklad v součtu více než 50 tisíc rublů za měsíc, peníze zaslané mezibankovně byly vráceny s hloupými výmluvami jako „nebylo uvedeno číslo smlouvy“. A to přesto, že jsem jen uvedl číslo smlouvy. Navíc, vzhledem k tomu, že vklady jsou postradatelné a doplňované, našli se lidé, kteří je používali jako peněženku, a ani jim nebylo umožněno doplňovat to, co si mohli ze stejných vkladů před časem vybrat. Kuriózní je také to, že důvody omezení byly na různých úřadech uvedeny různě. Někteří říkali, že jsou technické problémy, jiní, že centrální banka omezovala banku v doplňování starých vkladů (a přitom neomezovala přijímání nových), zdálo se, že vymysleli něco pro novináře. Ale ti, co čtou můj blog pravidelně, to už vědí. Slovo „sebeovládání“ je v tomto kontextu obecně synonymem slova „ chamtivost„protože je jasné, že banka prostě chtěla přijímat vklady za 11 procent místo 19-25 %.
Nevím, zda měly nějaký dopad stížnosti (a to jsem za tu dobu stihl napsat jen tři), publicitu v tisku nebo něco jiného, ale ode dneška banka začala přijímat staré vklady, jak má být podle smlouvy , tj. bez omezení. Navíc volají všem, kteří u banky zanechali pohledávky po odmítnutí dobití, a pozvou je do banky, aby tak učinili. Již dnes se mi podařilo zajít do banky a ověřit si tuto zprávu a doplnit svůj vklad o pořádnou částku. Takže pokud máte co doplňovat, doplňte to pro své zdraví!
důvody:
Pokud mluvíme o důvodech zrušení omezení globálně, zdá se mi, že fungovala jedna ze tří možností:
1. dobrý- banka zrušila omezení, protože vše fungovalo a někdo dal peníze.
2. dobrý- banka omezení zrušila, protože je zavedla jen proto, aby obrovské množství peněz, které DIA zaplatila po odebrání licence od Interkommerts Bank, prošlo bankou.
3. špatný- omezení, která byla pokusem o přežití, byla zrušena z jiných důvodů. v naději, že za něco dají peníze, nebo vyberou nějaké další peníze (ne tak tlusté, kdybych byl naživu) nebo se chystají odejít a naposledy to vysát -. dát to ostatním.
Závěry pro investory
V každém případě je úrok z vkladů chutný a vkladatelé rublů se nemají čeho bát, pokud je spolu s úroky částka na vašich vkladech nižší než 1 400 000 rublů. Doporučil bych tedy dobít, ale v žádném případě nepřekračovat stanovený limit. Pamatujte si, že i když máte na konci období výplaty úroků a DIA vám před tímto okamžikem odejme licenci, pak všechny úroky z těchto vkladů naběhlé, ale nezaplacené (a všechny úroky se vždy připisují denně) budou přidáno do výše vašeho vkladu v době odstoupení a zaplacené při platbě pojištění.
Pokud jde o devizy, existuje pro ně riziko, že budou vyplaceny kurzem centrální banky v rublech, ale vzhledem k tomu, že dolar jde v poslední době dolů, a také o kolik vyšší jsou sazby na starých vkladech ve srovnání s novými ty, já bych to risknul.
A nebojte se sjednat pojištění, už jsem ho dostal více než 15krát a nic jsem neztratil. V některých případech, kdy je banka malá a její kancelář je někde na periferii, je pohodlnější a rychlejší přijít pro pojištění, než dostat zálohu. Jedinou nevýhodou, kterou získáte při výplatě pojištění bez spoluúčasti, je to, že vaše peníze leží bez úroků dva týdny.
Pokud se vám tento článek líbil, nezapomeňte ho lajkovat – v tomto případě jej uvidí mnohem větší počet návštěvníků portálu.
Nezapomeňte se přihlásit k odběru tohoto blogu, najdete v něm spoustu užitečných informací, jak ochránit své peníze v bankách před svévolí ze strany úvěrové instituce. Pokud máte nějaké dotazy nebo nesouhlasíte s důvody a výsledky, nebo chcete navrhnout vlastní téma k diskusi na blogu, napište do komentářů k tomuto článku.
Více k tématu " Užitečné informace pro vkladatele jakékoli banky“:
19.08.2015 19:06
„Ráno 26. dubna byla funkčnost obnovena automatizovaný systém banka a zpracovatelské centrum (systém pro obsluhu platebních karet, bankomatů, POS terminálů, acquiring je plně funkční), zákaznický servis je poskytován v celé regionální síti banky,“ uvádí tiskový servis banky.
Zpráva také uvádí, že kvůli snížení rychlosti zpracování transakcí a velkému objemu požadavků klientů nashromážděných během 25. dubna se doba obsluhy zákazníků mírně prodloužila. „Proto banka 26. dubna pro pohodlí klientů prodloužila otevírací dobu všech kanceláří do 21:00 místního času,“ uvádí tiskový servis.
Jak tisková služba slíbila, práce bankovního klienta pro jednotlivce a právnické osoby bude plně obnoven během několika hodin. "Nyní, abyste mohli provádět transakce, můžete kontaktovat kteroukoli pobočku banky a odeslat platbu bez účtování provize," uvedl oficiální zástupce banky.
Jak však ukázal pokus korespondenta RBC ověřit si tuto informaci v praxi, zcela neodpovídá skutečnosti. Dodatečná kancelář Jugra, Novye Cheryomushki, která je nejblíže kanceláři RBC, byla tedy uzavřena v 18:50. Na dveřích je nápis: „Banka funguje v poradenském režimu. Provedeno technické práce" Provozní doba této pobočky uvedená na webu Ugra je do 20 hodin.
Jak řekla jedna z vkladatelek Ugra Bank korespondentovi RBC v pobočce na Arbatu, část zálohy se jí podařilo získat před uzavřením kanceláře a zbytek částky bude moci obdržet po domluvě.
PJSC Bank Ugra je z hlediska aktiv velkou bankou, která v říjnu 2016 změnila svou registraci z Khanty-Mansi Autonomous Okrug (město Megion) na hlavní město. Podle Banki.ru je Ugra z hlediska aktiv na 30. místě – 319 miliard rublů. Hlavní zdroj financování banky - prostředky od občanů. Jejich výše činí 180 miliard rublů. (56 % všech získaných prostředků). Ugra patří mezi 20 nejlepších bank z hlediska vkladů. Finanční prostředky podniků v bance dosahují 38 miliard rublů. (12%), vydané dluhopisy a směnky - 437 milionů rublů. (0,15 %). Banka podle webu Banki.ru nezískala úvěry na mezibankovním trhu.
Podle údajů o osobách ovládajících banku uvedených na webu centrální banky patří 52 % akcií Ugra švýcarské společnosti Radamant Financial AG, jejíž konečnými vlastníky jsou majitel Gorbushkiny Dvor Alexey Khotin, bývalý předseda správní rada banky Jurij Gusev a prezident banky Alexej Nefedov. 9,4 % akcií patří Maya Alanji.
V létě 2016 se banka chystá spustit IPO za účelem navýšení kapitálu. Banka se však později rozhodla obchod odložit a získat kapitál od stávajících akcionářů. V prosinci 2016 se banka vrátila k plánu provést IPO, v rámci kterého chtěla získat 1-2 miliardy rublů.