Bankovní záruky Sberbank pro právnické osoby. Záruka Sberbank Ruska

Při uzavírání obchodních transakcí vždy existuje možnost, že společnost nebude schopna plnit své závazky vůči svým společníkům. finanční závazky. Bankovní záruka od Sberbank může tato rizika výrazně snížit. Tato služba by měla firmám pomoci při získávání lukrativních zakázek a účasti ve výběrových řízeních. Kromě toho jej lze použít k zajištění závazků společnosti vůči finančnímu úřadu a celním orgánům ohledně daní a cel.

Podnik, který obdržel bankovní záruku, potvrzuje svou platební schopnost tímto způsobem na náklady doložené záruky banky, nikoli na náklady své, resp. vypůjčené prostředky. Takovou zárukou je v podstatě příslib banky zaplatit společníkům společnosti pokutu, pokud nebudou splněny její závazky.

Typy bankovních záruk

Sberbank vyvinula speciální produkt „Záruka podnikání“ pro malé podniky. Tento balíček obsahuje následující služby:

• Záruka za splnění závazků. Tento typ záruky se vydává společnosti, která vyhrála výběrové řízení na vládní zakázku. Jedním z požadavků takových výběrových řízení je, že vítězná společnost poskytne záruku, že banka zaplatí zákazníkovi určitou částku na sankce v případě, že společnost nesplní podmínky smlouvy;
• Záruka nabídky. Taková záruka zamezuje riziku v případě, že uchazeč stáhne svou žádost o účast po uplynutí lhůty pro její podání nebo vítěz výběrového řízení odmítne uzavřít smlouvu nebo ji plní nesprávně. Tímto způsobem se zákazník nejen pojistí, ale také zaplevelí bezohledné dodavatele;
• Celní záruka je povinností Sberbank vůči celním orgánům, která zajišťuje, že podnik zaplatí clo. Takovou záruku může vystavit pouze banka, která je zařazena ve zvláštním registru bankovních institucí. Sberbank of Russia je v tomto registru od roku 2008;
• Garance vrácení platby předem. Podnik, který uzavřel smlouvu s dodavatelem, může uhradit až jednu třetinu smluvní částky formou záloh. Pro zajištění proti zneužití těchto prostředků zhotovitelem však objednatel před zaplacením zálohy požaduje garanci jejího vrácení. Pokud je záloha použita pro jiné účely, Sberbank ji vrátí zákazníkovi;
• Garance ve prospěch státu finanční úřad. Tento typ jsou vydávány záruky, které mají zajistit, že společnost platí daně. Mohou jej také vydávat pouze banky zařazené ve zvláštním registru.

Co udělat pro získání bankovní záruky

Pro získání bankovních záruk od Sberbank musí společnost předložit Sberbank následující dokumenty:

• žádost o službu napsaná na hlavičkovém papíře společnosti volná forma s uvedením účelu, výše, doby záruky a složení jejího zajištění;
• podnikový profil;
• registrační dokumenty a charta podniku;
• účetní zprávy za posledních pět vykazovaných období a jejich přepisy;
• obchodní plán na dobu poskytování služby;
• dokumentaci transakce, na kterou se záruka vztahuje;
• doklady o stávajícím zajištění záruky.

Podmínky a náklady na bankovní záruku od Sberbank

Služba Obchodní garance je součástí produktové řady úvěrové nástroje pro malé podniky, takže jeho hlavní omezení souvisí s velikostí příjmů společnosti. Nemělo by přesáhnout 400 milionů rublů ročně. Kromě toho musí být společnost rezidentem Ruské federace. Věk podnikatele by neměl přesáhnout 70 let a délka praxe s vedením podniku ekonomická činnost by mělo být:

• pro sezónní práce - více než 12 měsíců;
• pro ostatní - více než 6 měsíců.

Služba je poskytována po dobu jednoho měsíce až dvou let. Pokud pracovní zkušenost malého podniku přesahuje dva roky a také pokud je dlužník stabilní finančně nebo plně zajištěné depozitními certifikáty a směnkami Sberbank - doba se prodlužuje na 36 měsíců.

Omezení má i výše ručení, tedy částka, kterou banka vyplatí společníkům společnosti jako penále. Nemělo by to být méně než 50 tisíc rublů. Maximální výše této částky závisí na finanční situaci půjčující společnosti.

Sberbank v ceně bankovní záruky zahrnuje poplatek za vystavení záruky a pokutu za odvedení peněz, když dojde k události záruky. Velikost těchto ukazatelů je stanovena pro každého dlužníka individuálně, ale i zde existují určitá omezení. Poplatek za vystavení záruky je od 2,66 procenta, ale:

• ne méně než 27 tisíc rublů – pokud je poskytnuta zástava majetku;
• ne méně než 15 tisíc rublů - pokud je poskytnuta zástava depozitních certifikátů a směnek;
• ne méně než 17,5 tisíc rublů - se zapojením ručitele:
• nejméně 20 tisíc rublů - bez použití zajištění nebo přilákání ručitelů.

Pokud společnost neplní své smluvní závazky, sazba za přesměrování peněz Sberbank je 11,73 procenta nebo více ročně.

Platbu v rámci záruky dlužník vrátí do tří měsíců. Pokud byla záruka poskytnuta na zajištění depozitních certifikátů a směnek, činí lhůta pro vrácení tři dny. Pokud platba nebyla vrácena včas, poskytuje se penále ve výši 0,1 procenta z částky platby, počítáno za den prodlení.

K zajištění záručních povinností lze použít následující:

• nemovitost;
• zařízení;
• doprava;
• zásoby;
• hospodářská zvířata;
• směnky vydané Sberbank nebo depozitní certifikáty Sberbank;
• záruka vlastníků podniku;
• záruky vydané jinými bankami.

Banka může poskytnout záruky bez jakéhokoli zajištění, ale pouze ve výši až 4 milionů rublů. Pro jednotlivé podnikatele, také bez zajištění může banka vydávat záruky za splnění závazků, jakož i záruky za nabídky ve výši 8 milionů rublů.

Každý podnikatel, zvláště začínající, se může dostat do následující situace: čeká lukrativní zakázka, ale na její zajištění nejsou finance. Nejlepším řešením je využít bankovní záruku. Tento finanční nástroj, zajišťující míchání finanční rizika na minimum při obchodování, uzavírání transakcí a jakýchkoli dalších ekonomická činnost, kde se účastní objednatel a zhotovitel.

Bankovní záruka je formální příslib zaplatit finanční prostředky, které zajišťují přísliby v transakci. Za tímto účelem pro jednotlivé podnikatele a právnické osoby Byl vyvinut program Záruky podnikání. Má řadu výhod:

• není třeba poskytovat zástavní nemovitost jako záruka pro částky do 4 milionů rublů. ;
• Maximální výše smlouvy je až 8 milionů rublů. ;
• expresní posouzení je opatřeno minimálním množstvím dokumentů;
• není potřeba povinné ručení zástavní nemovitost.

Určeno pro podnikatele exkluzivní nabídka– ustanovení podobná služba na 1 den se sazbou 5,3 % až na 2 roky.

Jaké typy záruk poskytuje Sberbank malým podnikům?

Nabídka Obchodní garance poskytuje pro právnické osoby následující typy zajištění.

Záruka za splnění závazků

Zajišťuje plnění všech závazků souvisejících s uzavíráním smluv (včetně státních zakázek). Vydává se vítězné společnosti před podpisem smlouvy se zákazníkem. Oficiální dokument poskytuje zákazníkovi naprostou jistotu, že pokud vítězná společnost poruší smluvní podmínky (nedodržení kvality, termínů), banka vše promptně uhradí finanční náklady na pokutách.

Nabídka

Další jistota poskytnutá bankou je vystavena účastníkem obchodování ve prospěch organizátora trendu, který mu umožňuje vyřadit všechny nespolehlivé účastníky před začátkem akce. Eliminuje rizika spojená s možným odvoláním potvrzení o účasti zúčastněnou společností, jakož i s odmítnutím dalšího uzavření smlouvy se zákazníkem ze strany vítězného uchazeče nebo s jejím neúplným uzavřením.

Celní

Oprávnění k vydávání takových závazků je omezeno a vedoucí bankovní systém mezi nimi. Výhodou této nabídky pro společnost je odložená platba cla na rok.

Pro vrácení zálohy

V podnikání je běžnou praxí, že po dokončení transakce může zákazník zaplatit zhotoviteli zálohu za poskytnuté služby nebo dodané zboží. Povolená záloha činí až 30 % z celkové částky uzavřené smlouvy a je potvrzením vážnosti záměrů zákazníka. Na ochranu zákazníka v tomto případě mu zhotovitel může poskytnout záruku od banky. Dokument bude sloužit jako pojistka, že záloha bude použita k zamýšlenému účelu. V opačném případě je úvěrová instituce povinna zaplatit platba předem zákazníkovi. Tento dokument bude obrovskou výhodou pro samotného zhotovitele: má šanci získat zálohu na dílo nebo dodání zboží dle smlouvy bez půjčování finančních prostředků. To je také příležitost ke snížení finanční rizika, zejména v případě drahých transakcí.

Ve prospěch finančních úřadů

Závazek vydaný bankou ve prospěch daňové úřady, zajišťuje plnou úhradu daní do rozpočtu. Společnost plátce DPH, poskytující takovou povinnost, obratem obdrží na svůj běžný účet celou částku DPH přiznanou v daňové přiznání a nezbytné k úhradě. Tento postup je možný ještě před kontrolou společnosti Federální daňovou službou. Ne všechny banky v Ruské federaci mohou vydávat takový závazek, ale Sberbank je na tomto seznamu.

Kromě těch, které jsou uvedeny v seznamu, může bankovní instituce nabídnout řadu záručních závazků: ​​zajistit plnění smlouvy na základě smluv o vývozu a dovozu, jakož i další druhy povinností stanovených právními předpisy Ruské federace.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány

Závěr

Bankovní záruka je dokument, kterému většina lidí důvěřuje. V tomto případě hraje důležitou roli pověst finanční instituce vystupující jako ručitel. Pověst vůdce finanční služby v Ruské federaci je v očích věřitelů nepopiratelnou výhodou a výrazně zvyšuje jejich důvěru v malé podniky.

Podnikání vždy zahrnuje rizika. Mnoho společností proto hledá způsoby, jak minimalizovat riziko ztráty investovaných prostředků. A takové způsoby existují.

Na legislativní úrovni byl zaveden produkt jako bankovní záruka, který umožňuje získat náhradu v případě předčasného dokončení díla nebo jiných situací, které neumožňují objednateli převzít vykonanou práci.

Co je to

Na trhu finančních služeb existuje velmi pohodlný nástroj zvaný Bankovní záruka. Jak to funguje? Dlužník (zmocnitel) požádá banku (nebo jinou úvěrovou nebo pojišťovací instituci), která je oprávněna vydávat bankovní záruky. Ten se nazývá ručitel.

Zmocnitel sepíše s bankou písemný dokument, ve kterém po předložení příslušné výzvy k platbě třetí osobou (příjemcem) požádá o zaplacení požadované částky.

Jednou z výhod pro ručitele je skutečnost, že takový požadavek nemusí být doručen a dlužník hradí poplatek za bankovní záruku v plné výši. Navíc není potřeba hned vybírat potřebné hotovost.

Aby se příjemce mohl spolehnout na pravost bankovní záruky, uvádí licenční údaje (a přikládá také notářsky ověřenou kopii nebo originál) k provádění tohoto druhu činnosti.

Navíc jej může podepsat pouze pověřený pracovník. V bankovní záruce musí být uveden příjemce.

Druh

V bankovní obchod záruky se dělí na několik typů a typů. Právě to výrazně ovlivňuje konečnou cenu bankovního produktu.

Typy:

1. Výběrové řízení umožňuje získat peníze na náklady vynaložené na vypracování a konání výběrového řízení. Pokud zadavatel soutěž odmítne, hradí úvěrová instituce 100 % nákladů;
2. vrácením zálohy. Poskytuje možnost vrátit zaplacené prostředky v případě nevhodného použití zálohy. Aby příjemce získal náhradu, bude muset prokázat skutečnost, že došlo ke zneužití;
3. soudní umožňuje zajistit nároky. Používá se v soudních řízeních. To slouží jako zabavení nemovitosti nebo auta, peněz;
4. celnice umožňuje nezaplatit státní poplatek pro dovoz zboží do Ruska na určitou dobu. Pokud dojde k porušení časových limitů úvěrová instituce vyplácí náhradu příjemci;
5. pečlivost státní zakázka. Umožňuje vrátit finanční prostředky v případě nesprávného plnění závazků ze strany zhotovitele. Účel Taková akce má minimalizovat riziko ztrát pro příjemce v důsledku nezodpovědnosti druhé strany.

Bankovní záruka se také může lišit v typu:

1. krytá představuje jistotu, která již byla v plné výši zaplacena příkazcem;
2. nekryté - rezervy s částečnou úhradou;
3. podmíněné platby podléhají platbě pouze na základě splnění povinností příjemce a dokladů o tom potvrzujících na základě písemné žádosti;
4. bezpodmínečné se provádějí v případě nedodržení podmínek a písemného právního dokumentu;
5. odvolatelné umožňují změnit podmínky bez upozornění příjemce;
6. Neodvolatelné dohody neumožňují žádné ze stran změnit podmínky.

Proces získání bankovních záruk od Sberbank k zajištění plnění smlouvy

Bankovní záruky Sberbank k zajištění plnění smlouvy zahrnují určitý sled akcí. Zpočátku se zmocnitel dostaví do finanční instituce a vyjedná podmínky úvěrového programu.

Pak se zajímá o tarif, a pokud je s tím spokojen, jde si vyzvednout potřebnou dokumentaci. Po všem potřebné dokumenty budou v ruce, vrátí se jistina úvěrové instituci a poskytne je provozovateli.

Poté musíte za službu zaplatit. Chcete-li to provést, musíte vložit prostředky prostřednictvím bankovní pokladny. s účtenkou vrátí pracovníkovi banky. Po důkladné kontrole dokladů zavolají zástupci banky řediteli a pozvou ho na pobočku.

jaká je cena

Náklady na bankovní záruku jsou stanoveny individuálně na základě mnoha složek. Jedná se o náklady na zajištění, výši, termín a solventnost klienta.

Teprve po předložení všech dokumentů bude úvěrová instituce schopna určit konečnou cenu takového produktu.

Video: Když je potřeba zajištění

Ochutnat

Před odchodem každé osoby do úvěrové instituce je zmocnitel povinen se seznámit s požadavky finanční organizace. Kromě toho má každý právo nahlédnout do bankovní záruky před jejím podpisem u úvěrové instituce.

Standardní doklad umožňuje sjednotit nákup bankovního produktu. Sberbank v této souvislosti navrhla zredukovat balík dokumentů poskytovaných stávajícím klientům.

Balíček dokumentů

Jakákoli úvěrová instituce před provedením toho či onoho kreditní transakce, bude vyžadovat určitý seznam dokumentů. To mu umožňuje určit platební schopnost klienta a kvalitu plnění závazků.

Před rozhodnutím o konkrétní žádosti si úvěrová instituce vyžádá nezbytné informace od organizací třetích stran.

K získání BG musí ředitel vzít:

1. aplikace iniciátora ve formě finanční organizace;
2. informace o sobě;
3. výpis z daňové služby;
4. kopii dokumentu charty a ustavujících dokumentů;
5. dokumenty potvrzující pravomoci určitých osob“
6. účetní zápisy.

Termíny

Lhůta pro obdržení takové jistoty se pohybuje od 4 do 14 dnů. Záleží na ustanovení kompletní balíček dokumenty, jakož i platební schopnost klienta a konkrétní údaje o něm.

Podmínky mohou být sníženy na základě zajištění poskytnutého v rámci bankovní záruky.

Kde zkontrolovat

Informace o pravosti si můžete ověřit na oficiálních stránkách Ministerstva financí. Právě tam je umístěn registr, který zobrazuje všechny vydané bankovní záruky všemi finanční instituce. Na stejné webové stránce se můžete předem seznámit se všemi úvěrovými institucemi, které mají možnost takového jednání.

V případě odhalení podvodu je každý příkazce povinen včas kontaktovat úvěrovou instituci. Jinak kdy pojistná událost, bude muset penále zaplatit z vlastní kapsy.

Výhody a nevýhody

Každý bankovní produkt má své výhody i nevýhody. Zvláštnost jedné bankovní záruky může výrazně ovlivnit výčet nedostatků produktu. Ale přes veškerá opatření specialistů vydávají zmocniteli bankovní záruky bez větších potíží.

výhody:

1. vysoký stupeň ochrany finančních transakcí;
2. výplata náhrady na první žádost;
3. dobrá pověst úvěrové instituce;
4. odklad platby podle uzavřené smlouvy za zboží a služby;
5. Získání bankovní záruky není složitý proces;
6. vysoké procento schválení finančních produktů;
7. převaha poboček úvěrové instituce.

Mezi nevýhody patří:

1. dlouhé období posuzování žádosti;
2. nezávislost na smluvních vztazích;
3. nedostatek konkrétního seznamu norem pro ověřování poskytnuté dokumentace;
4. velká částka jako platba za služby Sberbank;
5. potřeba poskytnout zástavu nebo ručení.

Bankovnictví záruka je nejlepší finanční nástroj, který vám umožní minimalizovat rizika organizací a získat náhradu za společnost, která utrpěla ztráty.

Jeho cena je v každém případě individuální a závisí na mnoha faktorech.

Například na hodnotě samotné smlouvy, poskytnutém zajištění a také na typu transakce a jejím druhu. K výběru ručitele je potřeba přistupovat zodpovědně.

• Produkty Sberbank zahrnují několik typů bankovních záruk akceptovaných v mezinárodní a ruské bankovní praxi:
• záruky stanovené ve smlouvách o vývozu a dovozu, smlouvách na domácím trhu;
• nabídkové záruky;
• záruky ve prospěch finančních úřadů; záruky ve prospěch;
• celní orgány
• záruky ve prospěch Rosalkogolregulirovanie;
• záruky za provedení nabídky zpětného odkupu cenných papírů;

jiné druhy záruk, které stanoví ruské právní předpisy.

• Výhody Bankovní záruka PJSC Sberbank
• , je jedním ze spolehlivých nástrojů pro zabezpečení transakcí.
• Sberbank patří do kategorie ruských bank, jejichž záruční závazky upřednostňuje většina příjemců (včetně nerezidentů).
• Téměř všechny územní útvary banky jsou zahrnuty v rejstříku bank oprávněných Federální celní správou Ruské federace poskytovat záruky ve prospěch celních orgánů. Banka stanovila maximální možný limit pro vydávání záruk tohoto typu.
• PJSC Sberbank je zařazena do seznamu bank, které splňují stanovené požadavky pro přijímání bankovních záruk pro daňové účely a záruk ve prospěch Rosalkogolregulirovanie. V případě potřeby má Banka možnost zajistit poskytnutí prvotřídní záruky zahraniční banka
• pod protizárukou PJSC Sberbank.

Formuláře pro vystavení záruk jsou vyráběny v souladu s požadavky obdobnými jako pro výrobu formulářů pro cenné papíry (mají několik stupňů ochrany a jedinečné číslo).

• Sberbank PJSC poskytuje záruky právnickým osobám, které využívají služeb Banky pro vypořádání a hotovostní služby a mají stabilní finanční situaci.
• Přijímat PJSC záruky Sberbank musí kontaktovat úvěrové oddělení Banky v místě vypořádání a hotovostních služeb (teritoriální banka, pobočka, centrála) a předložit potřebné dokumenty.
• Výše odměny za poskytnutí bankovní záruky je stanovena pro každého Klienta individuálně v závislosti na finanční situaci Klienta / době platnosti záruky / typu záruky a je stanovena v souladu se schváleným sazebníkem Banky.

O potřebě zajištění bezpečnosti a jejím objemu se rozhoduje individuálně v závislosti na tom, zda Klient dodržuje parametry stanovené interními regulační dokumenty Jar.

Vážení klienti, upozorňujeme, že Sberbank PJSC nemá žádné zprostředkovatelské organizace oprávněné vystavovat bankovní záruky jménem Sberbank PJSC.

Chcete-li získat záruku od Sberbank PJSC, musíte kontaktovat přímo divizi banky (teritoriální banka, pobočka).

V žebříčku ruských bank podle velikosti vlastní kapitál Sberbank PJSC sebevědomě zaujímá první místo. Obdržet záruku od Sberbank znamená poskytnout si spolehlivou podporu v interakci se státem a úřady místní úřady. Sberbank vydává bankovní záruky následujících typů:

• u exportně-importních kontraktů a na domácím trhu;
• nabídka;
• zvyky;
• pro Rosalkogolregulirovaniya (spotřební daně);
• pro zpětný odkup cenných papírů;
• jiné požadované ruskou a mezinárodní legislativou.

Za účelem rozvoje a podpory malých podniků byl vyvinut speciální produkt „Záruka podnikání“, který zajišťuje závazky z transakcí. To je nejziskovější pro jednotlivé podnikatele a malé podniky s ročním příjmem až 400 milionů rublů. bankovní záruka od Sberbank. Dokumenty jsou vyžadovány v minimálním množství, záruka až 4 miliony rublů. poskytnuto bez jakéhokoli zajištění.

Pokud firma požaduje od ciziny úvěrová organizace bankovní záruku, Sberbank to zorganizuje z velké zahraniční banka pod vlastními protizárukami.

Sberbank vydává záruky společnostem s udržitelným finanční situaci kteří to používají zúčtovací a hotovostní služby. Sberbank určuje náklady na bankovní záruku pro každého klienta individuálně s přihlédnutím k jeho finanční situaci, trvání a typ záruky, vnitřní tarify. Otázka vystavení záruky a její výše se také rozhoduje samostatně, a to na základě toho, zda klient splňuje stanovené parametry a standardy banky.

Téměř všechny regionální pobočky Sberbank jsou zahrnuty v rejstříku Ministerstva financí a Celní správy a mají právo vydávat celní záruky. Banka má na tento typ záruky maximální limit.

Pro většinu zákazníků, včetně nerezidentů, je preferovaným dokumentem bankovní záruka k zajištění smlouvy od Sberbank. Jedná se o spolehlivý nástroj pro uzavírání ziskových obchodů.

Banka nemá zprostředkovatelské organizace při poskytování záruk. Chcete-li získat zabezpečení, musíte kontaktovat kterékoli z oddělení nebo územních odborů v místě služby organizace.

Sberbank přijímá drahé kameny a kovy jako zástavu, na kterou je vystavena bankovní záruka. cenné papíry, majetek, záruky a ručení Ministerstva financí, ustavujících subjektů federace a místních orgánů, dalších bank a společností. Nemovitost musí být pojištěna proti všem rizikům.

Přečtěte si také

Bankovní záruka k zajištění smlouvy podle 223-FZ

V současné době zákazníci stále častěji uvádějí přítomnost bankovní záruky podle 223-FZ od dodavatele mezi povinné požadavky pro účastníky státních zakázek.

Výpočet výše a nákladů na bankovní záruku

Výše bankovních záruk je stanovena dohodou stran transakcí nebo právními požadavky. U státních zakázek je požadována výše záruky ve výši 5 až 30 % jejich maximální hodnoty. Banka určuje náklady na záruku samostatně. Záleží na výši a délce záruky, dostupnosti a likviditě zajištění a ratingu, který banka společnosti přidělila.

Podmínky bankovních záruk

Podmínky prodeje bankovních záruk stanovuje ručitelská banka individuálně pro každého klienta na základě předložených dokumentů a zajištění samotných záruk zástavami, kaucemi nebo ručeními