Dokumenty pro refinancování hypotéky. Seznam podle dlužníka a majetku. Výhody refinancování hypotečních úvěrů

1. Všeobecné podmínky

1.1. Tyto Zásady určují postup zpracování a ochrany společností s ručením omezeným „MAS“ (dále jen „MAS LLC“) informací o jednotlivci(dále jen Uživatel), kterou může MAS LLC získat, když Uživatel používá služby/produkty, nevýhradní licenci poskytovanou, a to i prostřednictvím stránek, služeb, služeb, programů používaných MAS LLC (dále jen stránky, služby).

1.2. Účelem těchto Zásad je zajistit přiměřenou ochranu osobních údajů, které o sobě Uživatel poskytuje samostatně při používání Stránek, Služeb nebo při procesu registrace (vytváření účet), pro nákup zboží/služby nevýhradní licence proti neoprávněnému přístupu a prozrazení.

1.3. Vztahy související se shromažďováním, uchováváním, distribucí a ochranou informací poskytnutých Uživatelem se řídí těmito Zásadami, dalšími oficiálními dokumenty MAS LLC a současná legislativa Ruská federace.

1.4. Registrací na Stránkách a používáním Stránek a Služeb vyjadřuje Uživatel svůj plný souhlas s podmínkami těchto Zásad.

1.5. Pokud Uživatel nesouhlasí s podmínkami těchto Zásad, musí být používání Stránky a/nebo jakýchkoli Služeb dostupných při používání Stránky okamžitě ukončeno.

1.6. Pokud Uživatel nesouhlasí se zasíláním informací od MAS LLC, může se odhlásit z mailing listu: - kliknutím na odkaz Odhlásit v dolní části dopisu - zasláním upozornění e-mailem [e-mail chráněný] nebo zavolejte na kontaktní centrum. Když jsou oznámení přijata e-mailem [e-mail chráněný] nebo při telefonickém hovoru na kontaktní centrum ve speciálním softwaru pro záznam akcí týkajících se příslušného Uživatele je na základě informací obdržených od Uživatele vytvořen požadavek. Žádost je vyřízena maximálně do 24 hodin. V důsledku toho nejsou informace o Uživateli zahrnuty v segmentu pošty pro odpovídající region.

2. Účely shromažďování, zpracování a uchovávání informací poskytnutých uživateli stránek

2.1. Zpracování osobních údajů Uživatele se provádí v souladu s právními předpisy Ruské federace. MAS LLC zpracovává osobní údaje Uživatele pro účely: - identifikace smluvní strany v rámci dohod a smluv uzavřených s MAS LLC; - poskytování zboží/služeb uživateli, nevýhradní licence, přístup na stránky, služby; - komunikace s Uživatelem, zasílání transakčních dopisů Uživateli v okamžiku přijetí registrační přihlášky na Stránku nebo přijetí platby od Uživatele, jednorázové, pokud Uživatel tyto akce provede, zasílání upozornění a požadavků Uživateli; - zasílání reklamních a/nebo informačních zpráv Uživateli - ne více než 1 zpráva denně; - ověřování, výzkum a analýza takových údajů, což umožňuje udržovat a zlepšovat služby a části Stránek, jakož i vyvíjet nové služby a části Stránek; - provádění statistických a jiných studií na základě anonymizovaných údajů.

3. Podmínky zpracování osobních údajů poskytnutých Uživatelem a jejich předávání třetím osobám

3.1. MAS LLC přijímá vše nezbytná opatření k ochraně osobních údajů Uživatele před neoprávněným přístupem, úpravou, zveřejněním nebo zničením.

3.2. MAS LLC poskytuje přístup k osobním údajům Uživatele pouze těm zaměstnancům a dodavatelům, kteří tyto informace potřebují k zajištění fungování Stránek, Služeb a poskytování Služeb, prodeje zboží a získání nevýhradní licence ze strany Uživatel.

3.3. Společnost MAS LLC má právo používat informace poskytnuté Uživatelem, včetně osobních údajů, za účelem zajištění souladu s požadavky aktuální legislativy Ruské federace (včetně za účelem prevence a/nebo potlačení nezákonných a/nebo nezákonných akce uživatelů). Zveřejnění informací poskytnutých Uživatelem může být provedeno pouze v souladu s platnými právními předpisy Ruské federace na žádost soudu, donucovacích orgánů, jakož i v jiných případech stanovených právními předpisy Ruské federace.

3.4. Společnost MAS LLC neověřuje správnost informací poskytnutých Uživatelem a předpokládá, že Uživatel v dobré víře poskytuje spolehlivé a dostatečné informace, stará se o včasné změny dříve poskytnutých informací, když taková potřeba nastane, včetně mimo jiné ke změnám telefonní čísla,

4. Podmínky používání stránek, služeb

4.1. Při používání Stránek Uživatel potvrzuje, že: - má všechno potřebná práva umožnit mu registraci (vytvoření účtu) a používání služeb webu; - uvádí spolehlivé informace o sobě v rozsahu nezbytném pro využívání služeb stránek, povinná pole pro další poskytování služeb stránek jsou označena zvláštním způsobem, všechny ostatní informace poskytuje uživatel podle vlastního uvážení. - bere na vědomí, že informace o sobě zveřejněné Uživatelem na Stránkách mohou být dostupné třetím stranám, které nejsou uvedeny v těchto Zásadách, a mohou být jimi kopírovány a distribuovány; - je seznámen s těmito Zásadami, vyjadřuje s nimi svůj souhlas a přebírá práva a povinnosti v nich uvedené. Seznámení s podmínkami těchto Zásad a zaškrtnutí políčka pod odkazem na tyto Zásady je písemným souhlasem Uživatele se shromažďováním, uchováváním, zpracováním a předáváním osobních údajů poskytnutých Uživatelem třetím stranám.

4.2. MAS LLC neověřuje přesnost obdržených (shromážděných) informací o Uživatelích, s výjimkou případů, kdy je takové ověření nezbytné pro splnění závazků vůči Uživateli.

5. V rámci těchto Zásad se „osobními údaji uživatele“ rozumí:

5.1. Údaje poskytnuté Uživatelem nezávisle při používání Stránek, Služeb včetně, ale bez omezení na: jméno, příjmení, pohlaví, číslo mobilní telefon a/nebo adresu e-mail, rodinný stav, datum narození, rodné město, rodinné vazby, adresa bydliště, informace o vzdělání, povolání.

5.2. Údaje, které se automaticky přenášejí do Služeb během jejich používání pomocí softwaru nainstalovaného na zařízení Uživatele, včetně IP adresy, informací o souborech cookie, informací o prohlížeči uživatele (nebo jiného programu, přes který se ke Službám přistupuje), času přístupu, adresy požadovaného strana

5.3 Další informace o Uživateli, jejichž shromažďování a/nebo poskytování je uvedeno v Regulačních dokumentech jednotlivých Služeb společnosti MAS LLC.

6. Změna a výmaz osobních údajů

6.1. Uživatel může kdykoliv změnit (aktualizovat, doplnit) jím poskytnuté osobní údaje nebo jejich část, jakož i jejich parametry důvěrnosti, pomocí funkce úpravy osobních údajů v sekci nebo v osobní sekci příslušné Služby. Uživatel je povinen dbát na včasnost provádění změn dříve poskytnutých informací a jejich aktualizaci, jinak MAS LLC nenese odpovědnost za nepřijetí oznámení, zboží/služeb apod.

Refinancování hypotéky je proces získání nového úvěru od vaší banky nebo jiné banky za účelem uzavření starého úvěru. Tento postup se využívá zejména k získání výhodnějších podmínek úvěrování. Je důležité vědět, že ne všechno je tak jednoduché. Kromě toho, že musíte znát samotný postup, existuje také dodatečné náklady, která padne na bedra plátce. Pojďme na to přijít.

Kdy má smysl refinancovat hypotéku?

Nyní je obrázek takový klíčová sazba Refinancování centrálních bank neustále klesá. V důsledku toho klesají i úrokové sazby z úvěrů. V roce 2015 průměrná sazba u hypotéky to bylo 15 %. V roce 2018 je docela možné vzít si hypotéku na 10 % ročně. Kolik je to v konkrétních číslech? Uvedu jednoduchý příklad: výše úvěru je 4 miliony rublů, doba hypotéky je 15 let. Když se sazba sníží z 13 na 9,25 % měsíční splátka se sníží z 50,6 na 41,2 tisíc rublů. Snižuje se nejen měsíční částka, ale i celkový přeplatek na úvěru, a to je jistě příjemné.

Někde jsem viděl, že pokud je rozdíl v sazbách menší než 1,5 %, tak se smysl úplně ztrácí. To je absolutní nesmysl. Výhodu z refinancování hypotéky je nutné vypočítat ručně. Neexistují žádné kalkulačky, které by vám daly přesný informace, že tady to musíte udělat takto a tady jinak, pak získáte tuto výhodu. Musíte vzít výši dluhu, starou smlouvu hypoteční úvěry, nová dohoda hypoteční úvěr v bance, jejíž služby chcete k refinancování využít hypoteční úvěr, vše spočítat a porovnat. Nemůžu říct, kde budou nejlepší podmínky, ale mohu vám říci, jakým výdajům budete muset čelit během procesu refinancování, ale o tom později.

Krok první – podání žádosti o refinancování

Pravděpodobně jeden z nejvíce důležité kroky, která určí, zda vám bude refinancování v zásadě schváleno či nikoliv. Banky, které budou žádost posuzovat, zpravidla zjistí, jak pravidelně jste hypotéku spláceli ve staré bance.

Podstata postupu se příliš neliší od žádosti o běžnou hypotéku. Podáte žádost, počkáte na výzvu, odešlete dokumenty, počkáte ještě chvíli a dostanete odpověď.

Nejčastěji je požadován následující seznam dokumentů:

Banka požádala o zaslání kopií dokumentů pro ověření:

• Pas
• SNILS
• Kniha záznamů práce
• Certifikát 2-NDFL
• Smlouva o půjčce se starou bankou
• Splátkový kalendář

Povinné výdaje při refinancování hypotéky

Nikdo neřekl, že to bude snadné a jednoduché. Samotný postup refinancování hypotéky je složitý a vyžaduje také výdaje, které vám neuniknou.

Ocenění bytu

Aby banka pochopila, že tento byt je váš, že se v něm zítra nezřítí stěny, že nikdo cenu bytu nepodceňuje. Při žádosti o jednoduchou hypotéku na novostavbu vám veškeré podklady k odhadu dodá prodejce bytu, při refinancování je však vaší povinností provést odhad.

Nové pojištění úvěru

Pokud uzavřete smlouvu s novou bankou, pak budete muset uzavřít i novou pojistnou smlouvu (ve většině případů můžete získat peníze zpět za starou). Můžete to udělat i tak, že se stará smlouva bude počítat s novou (je to možné, pokud je pojišťovna akreditována u nové banky, nejlépe si tuto problematiku vyjasníte s bankou);

Sbírka dalších listin

Ve skutečnosti lze všechny dokumenty potřebné k uzavření smlouvy o refinancování hypotéky vyzvednout poměrně rychle. Pokud něco nemáte po ruce, můžete se obrátit stará banka, mohou vám tam dát některé dokumenty. Chybí ještě něco? Kontaktujte portál vládních služeb nebo si je vyzvedněte na pasovém úřadu (multifunkční centrum).

Rozdíl úroků hypotéky

Dalo by se říci, že je to úskalí. To je v procesu refinancování nevyhnutelné. Řekněme, že jste kontaktovali nová banka na refinancování. V okamžiku žádosti je částka jedna (bude vám uvedena ve smlouvě), ale zatímco budete sbírat dokumenty k nové půjčce, částka se bude mírně měnit směrem nahoru (přeci jen se úroky platí denně). Pro předčasné splacení budete muset rozdíl doplatit sami.

Jaké dokumenty jsou potřeba k refinancování hypotéky?

Kromě smluv a podkladů pro ocenění bytu budete potřebovat také tento seznam:

• Smlouva o koupi a prodeji bytu
• Osvědčení o vlastnictví
• Katastrální pas
• Smlouva o půjčce
• Splátkový kalendář
• Pojistná smlouva a potvrzení o zaplacení pojistného
• Certifikát F40 z pasového úřadu
• Osvědčení o nepřítomnosti dluhu na účtech za energie z centra vypořádání
• Potvrzení o zůstatku úvěru

Ale stejně je nejlepší si to ujasnit úplný seznam v bance.

Byly shromážděny dokumenty pro refinancování. co bude dál?

A pak podepíšete novou smlouvu s novou bankou, nová banka koupí váš byt od staré banky (abych byl extrémně přesný, koupí na svou stranu věcné břemeno na vašem bytě, protože byt je v zástavě banky, ale je ve vlastnictví osoby platící hypotéku), je refinancování dokončeno. Jen se neuvolňujte!

Obvykle takové otázky ani nevznikají, ale je důležité vědět. Aby byl byt zastaven nové bance, je potřeba se ujistit, že peníze dorazily na účet staré banky a následně si od ní vzít hypotéku s poznámkou o splnění závazků. Během přípravy dokumentu bude úvěr ve skutečnosti nezajištěný (některé banky si v tomto období účtují vyšší procento). Dále musíte přejít do MFC a napsat dvě žádosti: odstranit břemeno a uložit nové.

Ztráta daňového odpočtu při refinancování hypotéky

Ano, tato praxe se stává. Podíváme se na pododstavec 4 odstavce 1 článku 220 daňového řádu:

"vlastnictví daňový odpočet ve výši skutečně vynaložených výdajů poplatníka na splácení úroků účelové půjčky(úvěry) skutečně vynaložené na novou výstavbu nebo pořízení obytného domu, bytu, pokoje nebo podílu na území Ruské federace, pořízení pozemky nebo podíl(y) v nich poskytnuty pro jednotlivce bytovou výstavbu a pozemky nebo podíl(y) na nich, na kterých nabyla obytné budovy nebo podíl na nich, jakož i na splácení úroků z úvěrů přijatých od bank za účelem refinancování (zápůjček) úvěrů na novou výstavbu nebo pořízení bytového domu, bytu, pokoje nebo podílu je na území Ruské federace, nabývání pozemků nebo podílů na nich určených pro individuální bytovou výstavbu a pozemků nebo podílů na nich, na nichž se nacházejí nabyté obytné budovy nebo podíly na nich “

Všechno je to nějak složitě napsané, že? Nyní to řekněme lidskou řečí: pokud smlouva o refinancování úvěru jasně uvádí, že byla vystavena za účelem refinancování původního hypotečního úvěru (jsou zde odkazy na počáteční půjčka, nebo u následných úvěrů, které již byly refinancovány), pak nikdo nemá právo odmítnout vám vystavit daňový odpočet. Stále odmítají? Kontaktujte právníka a pak jděte k soudu!

Může věřitelská banka odmítnout refinancování hypotečního úvěru?

Snadno! Protože to pro něj není rentabilní. Co když tedy máte půjčku za 15 % a novým klientům dáte 10 %? Proto jsou nové! Mohou ale také schválit refinancování hypotéky. Je to pro vás ještě snazší, protože můžete snížit své náklady oproti refinancování u jiné banky. Věřitelská banka odmítla refinancovat? Kontaktujte jiného! Je dost možné, že vám tam nabídnou ještě komfortnější podmínky.

Může věřitelská banka odmítnout refinancování u jiné banky?

Řekněme, že si lámete hlavu nad otázkou refinancování hypotéky a najděte si novou banku, která nabízí výhodnější podmínky. Dokáže tomu stará banka zabránit? V praxi se takové případy vyskytly. Tyto jemnosti jsou specifikovány ve smlouvě. Banky v tomto případě odkazují na článek 43 Federální zákonč. 102-FZ „Na hypotéku“. Je zde jemnost. Nová banka může nejprve vyplatit vaši hypotéku v plné výši staré bance, počkat na zrušení věcného břemene nemovitosti a poté zapsat věcné břemeno na sebe tím, že vám poskytne úvěr. Pouze v tomto případě můžete mít problémy s vrácením daně z hypotéky, proto je lepší se nejprve poradit s právníkem.

Jiná stará banka může záměrně odkládat vydání potřebné dokumenty. Tady se nedá nic dělat...

Mohou banky z principu odmítnout refinancování hypotéky?

Mohou. Zde jsou podmínky stejné jako u velké půjčky obecně. Nesplnění požadavků banky ohledně platební schopnosti potenciálního dlužníka může být prvním důvodem odmítnutí. Druhým důvodem může být porušení podmínek splátek úvěru u staré banky (zpoždění, tvorba dluhu).

Má vlastně smysl refinancovat hypotéku?

Myslím, že ano. V posledních letech se sazby snížily, takže je šance získat výhodnější podmínky, než jaké jsou k dispozici právě teď. Stačí si pozorně přečíst smlouvu. Pokud vás něco mate, vždy se můžete poradit s právníkem vč. na našem webu.

Refinancovat stávající úvěr na bydlení pod více nízké procento Můžete to udělat buď ve své bance, nebo kontaktovat jinou. Co je on-půjčování, jaké jsou náklady, kterou banku je lepší kontaktovat, je to ziskové a jaké fáze to zahrnuje, podrobně zvážíme v článku.

Koncept refinancování hypotéky

Hypoteční úvěr pro většinu průměrných ruských rodin je dnes prakticky jedinou možností, jak si pořídit vlastní bydlení. A mnozí této příležitosti před několika lety využili. Trh nestojí a podmínky mnoha bank jsou nyní mnohem příznivější než ještě před pár lety. Samozřejmě, že mnoho dlužníků by rádo refinancovalo více příznivé podmínky. To je výhodné i pro banky. Hypotéka v úvěrové lince bank je jedním z nejziskovějších produktů. Většina z nich se proto snaží prodat co nejvíce, aby zvýšili zisk. hypoteční úvěry. Jeden z nástrojů k přitahování hypoteční dlužníky je refinancování hypoték od třetích bank.

Refinancování nebo refinancování hypotéky je registrace hypotéky u jedné banky za účelem splacení dluhových závazků jiné banky za atraktivnějších podmínek (s nižší sazbou, s kratší dobou splatnosti nebo s vydáním dodatečná částka hotovost).

Je výhodné refinancovat hypotéku?

Refinancování se na první pohled zdá být výhodné bankovní produkt. Čím nižší sazba a doba splatnosti úvěru, tím méně přeplatíte za svůj dům a budete moci snížit svou měsíční splátku, zejména pokud byl úvěr poskytnut na dlouhou dobu.

Na základě statistických údajů stojí za zvážení převedení hypotéky do jiné banky, pokud je rozdíl v sazbách alespoň 2-3 procenta.

Kromě úrokové sazby se ale vyplatí zvážit i další náklady spojené s refinancováním. Patří sem:

1. Ve fázi žádosti jsou částky nevýznamné, 50–100 rublů za vydání potvrzení o zůstatku úvěrového dluhu (neúčtují všechny banky).
2. Malé náklady při přípravě dokumentů pro zajištění nemovitosti (osvědčení o BTI, osvědčení o registraci atd.).
3. Nová hodnotící zpráva o zajištění (asi 6-7 tisíc rublů).
4. Zaplacení státního poplatku za odstranění věcného břemene a zápis nové zástavy.
5. Náklady na sepsání pojistné smlouvy ve prospěch nové banky. Výpočet částky je individuální. Minimální nabídka od 0,2 % z hodnoty zajištění, ale je třeba vzít v úvahu, že vhodné jsou pouze pojistitelé akreditované bankou. V některých případech to lze uzavřít dodatečná dohoda do již aktuální politika o změně příjemce nebo předčasném ukončení smlouvy. Tato otázka Je lepší se předem domluvit s pojišťovnou.
6. Při refinancování je ve většině případů nárok na daňové odpočty při koupi nemovitosti a úrok z hypotéky.
7. Notářské výdaje.

Odpověď na otázku o výhodnosti refinancování tedy bude záviset na konkrétních podmínkách každého dlužníka.

Při dlouhé době počáteční půjčky, malém počtu již provedených plateb a rozdílu v sazbách 2 % se související náklady obvykle vrátí v prvním roce. Pokud je zároveň plně realizován nárok na daňový odpočet, pak se rozhodně vyplatí rozhodnout se pro refinancování.

Vaše banka nebo někdo jiný?

Samozřejmě, pokud taková možnost existuje, měli byste nejprve kontaktovat svou věřitelskou banku s žádostí o snížení úrokové sazby.

Kromě finanční náklady přecenění majetku a přeregistrace zajištění, refinancování vyžaduje velkou investici času a úsilí. Nejpohodlnější je tedy refinancování u vaší banky.

To ale není pro banky výhodné. Snížení úrokové sazby u již poskytnutých úvěrů sníží plánovaný zisk. Proto aktuální programy refinancování pro vlastní klienty je velmi vzácné.

Refinancování u současného věřitele

Pokud současný věřitel nemá pro své klienty program refinancování hypotéky, ale současné sazby jsou již nižší, nebo obecně došlo na trhu ke snížení úrokových sazeb, musíte napsat odvolání vedoucímu úvěrová organizace o zvažování snížení sazeb. Ve své žádosti uveďte své údaje a údaje o úvěrové smlouvě. Lhůta pro přezkoumání obvykle nepřesahuje 30 kalendářních dnů.

Pokud politika banky a podmínky smlouvy stanoví možnost revize úrokových sazeb, je možné kladné rozhodnutí.

V roce 2017 Sberbank jako jedna z prvních v Rusku snížila hypoteční sazby na 7,25 % a zahájila program refinancování úvěrů od třetích bank se sazbou 9,5 % ročně. Tento program se však jeho klientů nedotkl.

Recenze na portálu banki.ru naznačují, že pro mnoho dlužníků byly v reakci na jejich žádosti sazby přesto sníženy. Především na základě smluv uzavřených již dávno nebo na začátku roku 2015, kdy sazby vyletěly na 14,5 %.

Jak motivovat svého věřitele

Faktem je, že podle standardů Centrální banky Ruska je refinancování vlastního úvěru ekvivalentní restrukturalizaci a znamená dodatečné náklady na zvýšení bankovní rezervy.

Jediným způsobem motivace může být schválená žádost o refinancování u jiné banky.

Sepisuje se obdobné odvolání jako v prvním případě, avšak s přiloženou kopií kladného rozhodnutí nového věřitele o žádosti. Praxe ukazuje, že šance na kladnou odpověď se zvyšují.

Refinancování hypotéky u jiné banky

Pokud odmítnete snížit sazbu ve vaší bance, můžete vždy kontaktovat jinou nebo dokonce několik.

Žádost u jiné banky obnáší projít procedurami schválení hypotéky, zástavy, převodu peněz na splacení nového úvěru, přeregistraci zástavních práv, období bez zástavy a uzavření nové pojistné smlouvy. Podívejme se blíže na každou z těchto fází.

Podmínky refinancování hypotéky

Banka	Úrok před registrací hypotéky a splacením úvěru	Úrok po registraci hypotéky a splacení úvěru	Období	Součet	Slib	Požadavky na dlužníka
Sberbank	11,5 %	Od 9,5 %	Do 30 let	Od 1 do 7 milionů rublů, ale ne více než 80% hodnocení bydlení	Byt, dům, městský dům, pokoj, pozemek a na něm obytný dům, část domu, byt	Ruští občané, 21 – 75 let (v době splácení dluhu), šest měsíců na současném pracovišti, rok praxe za posledních pět let
VTB 24	Od 9,45 % po celou dobu úvěru		Až 30 let (podle 2 dokladů až 20 let)	Až 30 milionů rublů, ale ne více než 80 % hodnocení bydlení (50 % podle 2 dokumentů)		Občanství Ruské federace, registrace v regionu přítomnosti bankovní divize, dostupnost trvalého příjmu
AHML	Před registrací: ne Po: 9 % - půjčka nižší než polovina hodnoty ocenění; 9,25 % - od 51 % do 70 %; 9,5 % – ze 71 % na 80 % (sazba se zvýší o půl procenta, pokud příjem nepotvrdí 2-NDFL)		Od 3 do 30 let	300 tisíc rublů. - 20 milionů rublů. pro Moskvu, Moskevskou oblast a Petrohrad 300 tisíc rublů. - 10 milionů rublů. pro ostatní regiony	Byt popř nebytových prostor. U zařízení ve výstavbě zástava nároků	21 – 65 let (do data splacení), 6 měsíců na aktuálním pracovišti (fyzický podnikatel – 2 roky beze ztrát)

Požadavky na předchozí půjčku jsou stejné pro všechny nabídky:

• platný minimálně šest měsíců:
• nedostatek restrukturalizace;
• bez jakýchkoli současných nebo minulých zpoždění.

Pokud dlužník zruší smlouvu o životním a zdravotním pojištění, je k sazbě připočteno 0,5–1 %. Pojištění zástavy je povinné.

Postup registrace

Chcete-li požádat o refinancování, musíte požádat vybranou banku. žádost o půjčku s požadovanými dokumenty.

Primární balík dokumentů:

1. Vyplněný formulář žádosti pro všechny dlužníky (oficiální manželé se automaticky stávají spoludlužníky, a to i bez zohlednění solventnosti).
2. Pas a jakýkoli jiný dodatečný dokument.
3. Platový certifikát.
4. Naskenovaná kopie pracovního dokumentu s ověřením (pokud je ověřena plnou mocí, pak kopie dokumentu o přenesení pravomoci).
5. Potvrzení o zůstatku úvěru (platnost 10 dnů).
6. Podrobnosti pro splácení aktuálního úvěru.
7. Potvrzení o nedoplatcích (ne všude).
8. Smlouva o půjčce, splátkový kalendář (na vyžádání).

Po kladném rozhodnutí budete muset do 3 měsíců poskytnout dokumenty pro zajištění:

1. Doklady vlastnictví.
2. Výpis z Jednotného státního registru nemovitostí.
3. Zpráva o hodnocení.
4. Technický pas.
5. Souhlas manžela s převodem majetku do zástavy, ověřený notářem.
6. Potvrzení o registrovaných obyvatelích.

Konečný seznam může být doplněn dle uvážení banky. To obvykle odpovídá standardnímu balíčku pro přijímání zajištění.

Když se banka dohodne na předmětu zajištění, dojde k podpisu úvěrové smlouvy. Peníze jsou převedeny na splacení starého úvěru.

Přeregistrace zajištění

Přeregistrace zástavy neprobíhá současně, to znamená, že nejprve je zrušeno břemeno první banky na bydlení a poté je registrována nová zástava. Nová banka na to obvykle dává 2 měsíce.

Po úplném splacení úvěru si musíte vyžádat dokumenty od staré banky:

• osvědčení o úplné splacení úvěrové závazky;
• zástavní smlouva;
• zástavní list s uvedením úplného uzavření úvěru, včetně pokut a penále;
• bankovní plnou moc jménem klienta o možnosti zastupovat zájmy banky.

Opatření k opětovné registraci zástavy provádí společnost Rosreestr. V tomto případě je výhodnější využít služeb MFC.

Chcete-li zrušit vklad u MFC, potřebujete následující dokumenty:

1. Pasy dospělých majitelů, rodné listy registrovaných dětí.
2. Osvědčení o vlastnictví.
3. Doklady z banky (platnost 30 dnů).
4. Technická dokumentace k bydlení.
5. Ověřený souhlas manžela se zrušením zástavy.
6. Prohlášení.
7. Potvrzení o zaplacení státního cla.

Doba zpracování je 3 pracovní dny. V důsledku toho je vydán nový list vlastnictví bez označení věcného břemene.

Další fází je registrace nové zástavy.

Vyžadováno pro dokumenty MFC:

1. Bankovní doklady o potvrzení zmocnění zástupce.
2. Hypoteční dokumenty (úvěrová smlouva, DCT nebo DDU, zástavní smlouva, hypotéka).
3. Dokumenty k bydlení (ocenění, majetek, certifikáty ZISZ, technická dokumentace).
4. Žádost o registraci od banky a od majitele.
5. Kopie pasů všech účastníků transakce.
6. Potvrzení o zaplacení státního cla.

Doba registrace je 5 pracovních dnů.

Důležité! Při zpracování dokumentů na MFC musíte k oficiálním lhůtám pro doručení dokumentů kurýrem přidat 3-4 dny. Při přijímání dokumentů z MFC nezapomeňte zkontrolovat, zda certifikáty neobsahují chyby a překlepy.

Nezajištěné období

Nezajištěným obdobím je doba od vystavení hypotečního úvěru do registrace hypotéky společností Rosreestr. Jeho trvání je cca 2 měsíce, za předpokladu dodržení lhůt všemi stranami.

Toto období je považováno za nejrizikovější pro banku, ve které bylo refinancování vydáno, protože neexistuje žádné zajištění. Úroková sazba se proto za toto období zvyšuje přibližně o 2 procenta.

Překážky

Úvěr nebudete moci refinancovat, pokud:

• již došlo k restrukturalizaci, opožděným platbám, refinancování;
• Smlouva o půjčce obsahuje doložku o moratoriu na předčasné splacení (možná ve starých smlouvách). Od roku 2011 je zákonem zakázáno bránit předčasnému splacení úvěrů;
• špatný úvěrová historie, nedostatečný příjem, nesplnění dalších kritérií banky;
• bydlení nesplňuje podmínky zajištění nové banky.

Rizika refinancování hypotéky

Rizika refinancování:

1. Pokud banka odmítne poskytnout úvěr, náklady na přípravu dokumentů včetně zajištění nebudou kompenzovány.
2. Doba trvání řízení a velké množství byrokratických problémů mohou prodloužit dobu opětovné registrace hypotéky, a proto oddálit okamžik stanovení nízké sazby.

Jak převést hypotéku do jiné banky s výhodnějším úrokem: refinancování hypotéky krok za krokem

Shrneme-li vše výše uvedené, zde je krok za krokem algoritmus pro refinancování hypotéky:

1. Výběr banky s vhodnými podmínkami.
2. Shromažďování dokumentů a podání žádosti o posouzení bance.
3. Pokud je rozhodnutí banky kladné, příprava podkladů pro zástavní nemovitost.
4. Pokud je banka spokojena se vším ohledně zajištění, je naplánována transakce.
5. Předložení dokladů o pojištění domácnosti (u některých bank to lze dodat později).
6. Podepsání zástavní smlouvy a převod peněz do staré banky na splacení úvěru (nejprve musíte podat úplnou žádost ve své bance předčasné splacení půjčka).
7. Splacení půjčky a vyžádání dokladů k odstranění věcného břemene.
8. Předložení dokumentů ke zrušení zástavy.
9. Předložení dokumentů pro registraci zajištění ve prospěch nové banky.
10. Poskytnutí dokumentů bance potvrzujících registraci zástavy.
11. Banka stanoví nízkou úrokovou sazbu.
12. Roční provize platební doklady o obnovení pojistné smlouvy (v případě potřeby).

Refinancování hypotéky není jednoduchý proces, který si vyžádá nejen materiální investice, ale také obrovskou investici vlastního času a úsilí. To vše má smysl, pokud v konkrétním případě přínosy výrazně převyšují náklady. Proto je velmi důležité si vše předem spočítat a zvážit.

Refinancování je způsob, jak obnovit úvěrovou smlouvu s jinou bankou za výhodnějších podmínek. Účelem refinancování pro klienta je snížení roční úrokové sazby a v důsledku toho přeplatky na úvěru, snížení měsíční splátky prodloužením doby smlouvy, pohodlnější obsluha (dostupnost pokladen, bezplatné způsoby splácení). Pro bankovní organizace výhoda je zřejmá: získají nového klienta. Samotná služba se příliš neliší od vyřízení půjčky. Ale jsou zde některé zvláštnosti. Podívejme se, jak tuto službu využít a jaké dokumenty jsou potřeba k refinancování úvěru.

Princip refinancování

V jakékoli fázi, za určitých podmínek, může dlužník požádat o kteroukoli komerční banka s žádostí o její refinancování aktuální úvěr. Zároveň je možné sloučit více smluv do jedné. Například máte smlouvu s VTB 24 a Rosselkhozbank. Obě úvěrové smlouvy máte právo refinancovat jejich spojením do jedné např. u Sberbank.

Na základě refinancování bankovní organizace, kterou jste si vybrali, splatí dluh podle stávajících smluv a zcela uzavře půjčky. Zároveň ale budete mít závazky z úvěru od této společnosti.

To nijak neovlivní vaši úvěrovou historii a neovlivní to ani vydávání půjček v budoucnu. Protože pro banky nezáleží na tom, kdo úvěr splácí. Negativnější dopad má přítomnost dlouhodobého dluhu po splatnosti. Proto je služba refinancování v tomto ohledu atraktivní pro všechny strany transakce.

Podmínky

Refinancovat v jakékoli komerční banka, musí být splněna řada podmínek. V každé bankovní společnost tyto podmínky se mohou lišit. Hlavním kritériem je absence aktuálního dluhu po splatnosti. A také dostupnost plateb za smlouva o půjčce, obvykle alespoň tři až šest měsíčních splátek.

Jinak jsou požadavky standardní, jako u jednoduché žádosti o úvěr. V souladu s tím je nainstalován obvyklý balík dokumentů. Existují také určitá omezení ohledně doby splatnosti půjčky.

Pokud jste se například zaregistrovali spotřebitelský úvěr po dobu 60 měsíců a v bance, kde plánujete refinancování, maximální termíny v této oblasti je rovněž 60 měsíců, pak není možné v tomto případě prodloužit dobu trvání smlouvy. V souladu s tím nebude možné dosáhnout výrazného snížení měsíční splátky.

Sada dokumentů

Jak již bylo zmíněno dříve, tato služba se příliš neliší od standardních půjček. K potvrzení totožnosti, stavu a solventnosti dlužníka jsou proto potřeba běžné dokumenty.

V ceně potřebné dokumenty, které potvrzují identitu a status, zahrnují:

• cestovní pas nebo jeho fotokopie (všechny stránky se značkami);
• pracovní kniha nebo ověřená kopie od zaměstnavatele;
• vojenský průkaz;
• individuální číslo daňového poplatníka;
• SNILS;
• zahraniční pas;
• řidičský průkaz.

Důležité bude také připravit dokumenty o solventnosti. Pokud se klient uchýlí k refinančním službám, znamená to, že nemůže obstát úvěrové zatížení. Svůj příjem můžete potvrdit:

• osvědčení ve formě 2-NDFL od účetního oddělení v místě výkonu práce;
• výkaz peněžních toků pomocí debetní nebo platové karty;
• osvědčení bankovní formulář, které lze získat v bance, kde je plánováno další půjčování;
• další dokumenty potvrzující neustálý úřední přísun peněz (důchody, nájemní smlouvy atd.).

To je ale pouze standardní nastavení banky pro vyhodnocení možnosti financování transakce. co ještě potřebuješ? Dále musíte uvést informace o aktuálním úvěru, který se připravuje k refinancování.

• potvrzení o úvěrovém dluhu a úrocích z úvěrové smlouvy. Obvykle se nazývá „certifikát parametrů úvěru“;
• osvědčení obsahující informace o datu uzavření smlouvy a době, úrokové sazbě a počátečním úvěrovém dluhu;
• potvrzení o přijetí plateb na účet a neexistenci aktuálního dluhu po splatnosti;
• údaje o účtu otevřeném ke splacení, aby banka mohla zaplatit dluh a uzavřít smlouvu o úvěru.

Po provedení refinancování nezapomeňte získat certifikát potvrzující uzavření úvěru a absenci dluhu vůči bance.

Možné nevýhody refinancování

On-půjčování je služba, která by měla zahrnovat maximální užitek pro klienta, na základě aktuálních potřeb. Před použitím této služby byste se měli u vybrané banky informovat o přítomnosti skrytých poplatků.

Banka pro refinancování úvěru

Například, zda je služba refinancování zaplacena (to znamená, že po vystavení refinancování musíte bance zaplatit něco navíc), zda bude účtována provize za mezibankovní převod.

Převod finančních prostředků mezi banky třetích stran, zpravidla placená služba. Je třeba si ujasnit, na čí náklady bude poplatek za převod hrazen a způsoby splácení úvěrů. Existují bankovní organizace, které nemají vlastní pokladny ani bankomaty, přes které lze dobíjet hotovost na účet. A platba prostřednictvím organizací třetích stran může být spojena s poplatkem za převod, což sníží ziskovost smlouvy o půjčce.

Obecně platí, že refinancování se vydává na jakýkoli typ smlouvy, ať už se jedná o spotřebitelský úvěr, úvěr na auto nebo hypotéku. Pokud smlouva stanoví zástavu, pak bude nutné dodatečně předložit dokumenty k předmětu zástavy:

• PTS a kupní a prodejní smlouva - pokud je vůz registrován;
• potvrzení od společnosti Rosreestr, potvrzení o vlastnictví a kupní a prodejní smlouva, pokud byla vydána hypotéka;
• může být také potřeba katastrální pas na byt, dům popř pozemek a odbornost nezávislého odhadce.

Přesný seznam je třeba si ujasnit přímo se správcem žádosti o úvěr, protože se může lišit v závislosti na finanční instituci.

Pojištění

Pokud podmínky úvěru stanoví zajištění, pak může být předmětem povinné ručení. Například auto musí být často pojištěno v rámci CASCO na rizika krádeže a poškození.

V tomto ohledu je třeba poskytnout kopii platby a potvrzení o pojistné smlouvě. Pokud je hypotéka refinancována proti zástavě, pak povinné ručení je pojištění nemovitosti. V tomto případě budete také potřebovat zásady a účtenky.

Pro zlepšení podmínek smlouvy nebo snížení výše měsíčních splátek není nutné kontaktovat jinou banku. Možná vaše bankovní organizace poskytuje službu restrukturalizace, která proces značně zjednoduší.

Banka pro refinancování úvěru

Jedná se o právo banky změnit podmínky úvěru na žádost klienta. K tomu si nemusíte připravovat obrovský balík dokumentů a znovu čekat na vyřízení půjčky.

Stačí předložit potvrzení potvrzující zhoršení vaší finanční situace (sešit s oznámením o propuštění, potvrzení účetního oddělení o poklesu příjmů za poslední tři měsíce). V tomto případě může banka klientovi vyjít vstříc a poskytnout výhodnější podmínky ve smlouvě.

Dnes má téměř každý třetí občan Ruské federace dvě nebo dokonce tři půjčky. Někde jde o běžný spotřebitelský úvěr v některém regionálním bankovním ústavu, jinde o velký úvěr například na auto, a to ještě s vysokým úrokem a provizí. Pokud ale dříve nezbývalo nic jiného než splatit půjčku se všemi úroky a provizemi, dnes existuje dobrá a velmi efektivní cesta z této situace...

Hovoříme o takovém postupu, jako je refinancování úvěru. Existuje ale mnoho druhů refinancování a nejoblíbenější z nich je refinancování u Sberbank na hypotéku. Jaký to má smysl? proč to dělat? A co je k tomu potřeba? No, odpovědi na všechny tyto otázky dostanete níže...

Co je refinancování hypotéky u Sberbank a jak o něj zažádat?

Refinancování hypotéky je postup, který umožňuje dlužníkovi znovu vystavit úvěr/hypotéku v jiné bankovní instituci s přínosem pro sebe, alespoň co se týče úrokových sazeb a přeplatků na úvěru.

Jinými slovy, refinancování je opětovné vystavení úvěru v jiné bance za výhodnějších podmínek. Banka poskytující tento typ služby poskytne dlužníkovi prostředky na splacení úvěru nebo několika úvěrů od jiných bank a klientovi poskytne jeden úvěr na celkovou částku. Spolu s několika úvěry nebo s vysokými úrokovými sazbami a riziky tak klient získá možnost splácet pouze jeden úvěr najednou obecná sazba. Ještě jednodušeji řečeno, výhody jsou zřejmé, zejména v případě refinancování několika hypoték nebo zajištěných úvěrů:

• možnost spojit několik hypoték do jedné;
• možnost snížit sazby a rizika;
• možnost získat úvěr za výhodnějších podmínek;
• platba jednou sazbou (úspory jsou zřejmé).

Ale to není všechno. U Sberbank jako takové je refinancování hypotečních úvěrů výrazně zjednodušeno a zároveň přináší mnohem více „bonusových vychytávek“, zejména pro klienty bank, kteří již jsou majiteli platebních karet apod.

Jak ale refinancovat hypotéku u Sberbank a co je k tomu potřeba? Ve skutečnosti je vše docela jednoduché a postup se provádí podle nejjednodušší schéma. Podrobně se podívejte na oficiální stránky ruské Sberbank. Schéma je následující:

• klient přichází do banky s připravenými výpisy z úvěru;
• podává žádost o refinancování;
• čeká na schválení žádosti;
• pokud je odpověď kladná, shromažďuje doklady o nemovitostech;
• obdrží souhlas od Sberbank na základě dokumentů;
• podepíše smlouvu o refinancování a obdrží finanční prostředky;
• musí doložit doklady potvrzující splacení hypotéky.

Zároveň je třeba poznamenat, že poskytnutí dokumentů potvrzujících splacení pomáhá Sberbank dále snížit úrokovou sazbu, což spolu se slevami pro věrné klienty banky může ušetřit významnou část finančních prostředků.

Jaké dokumenty jsou potřebné pro refinancování u Sberbank?

Pro žádost o refinancování budete muset nejprve nasbírat celý seznam dokumentů, jejichž vyzvednutí zase nezaručuje kladnou odezvu banky. K refinancování hypotéky u Sberbank jsou nutné následující dokumenty:

• formulář žádosti vyplněný dlužníkem;
• údaje o pasu a registrační značka;
• dokumenty o finanční situaci potenciální dlužník;
• dokumentace pro refinancované úvěry/hypotéky (číslo a datum, částka a splátkový kalendář, sazba a platební údaje primárního věřitele).

Jaké jsou podmínky pro refinancování u Sberbank?

Podmínky pro refinancování hypotéky u Sberbank jsou proto sjednávány ihned po obdržení kladné odpovědi. Na úrokové sazby a provize ovlivňuje vše bez výjimky: úvěrovou historii dlužníka, zůstatek hypotéky, finanční situaci dlužník a mnoho dalšího.

Nejdůležitější podmínkou je, že výše úvěru/refinancování by neměla přesáhnout 80 %. odhadovaná hodnota hypoteční předmět úvěru. V opačném případě bude refinancování s největší pravděpodobností zamítnuto.

Podmínky smlouvy jsou také ovlivněny účastí klienta v různých programech Sberbank, ať už má platbu nebo kreditní karty a mnoho dalšího.