Jaké místo zaujímá ruský standard? Stabilita a spolehlivost banky. finanční analýza banky ruský standard. Ruská standardní banka – sběratelé

Ruská standardní banka je jedním z lídrů z hlediska míry růstu a spotřebitelských úvěrů v Rusku. Banka byla založena v roce 1993 a je součástí holdingové skupiny Russian Standard.

Prioritní činností banky je vydávání kreditních karet a úvěrů obyvatelstvu. V ruském standardu můžete získat hotovostní půjčka, design úvěr na nákup zboží v běžných i internetových obchodech, pořiďte si plast karta s úvěrový limit . Russian Standard nabízí obrovský výběr kreditních karet pro každý vkus - více než 40 možností, včetně zálohy, zlata a platinové karty, karty se systémem CashBack (vrácení peněz za nákupy), bonusové karty Aeroflot, TSUM, Webmoney.

Samostatně stojí za zmínku řada výnosných depozitních programů, jejichž úrokové sazby jsou výrazně vyšší než u jiných bank a podmínky jsou transparentní a flexibilní. Například vkladem poste restante Můžete získat až 10 % ročně.

Charakteristickým rysem banky je bezplatná služba pro hlavní řadu bankovních produktů - bezplatná služba plastové karty, internetové bankovnictví, platby a převody.

Banka byla zaregistrována v březnu 1993 pod názvem „Agroopttorg“.

Po krizi v roce 1998 úvěrovou instituci získaly struktury tvůrce značky vodky Russian Standard Rustam Tariko (hodnota transakce - asi 100 tisíc amerických dolarů) a dostal svůj současný název.

V září 2004 banka vstoupila do systému pojištění vkladů.

Majitelé Russian Standard Bank vzali za základ podnikatelský nápad Mezhcombank, který nevydržel krizi z roku 1998 - zaměření na retailové úvěry pomocí scoringových modelů, a do práce zapojili i svůj tým. Na tvorbě konceptu nové banky se podíleli specialisté z poradenské společnosti McKinsey, která také vyvinula koncept vodky Russian Standard.

V úvěrová instituce Alexander Zurabov z Menatepu a první místopředseda centrální banky, zesnulý Andrei Kozlov, pracovali krátce.

„Russian Standard“ se stal jedním z „průkopníků“ trhu spotřebitelských půjček a vlastně zakladatelem nové bankovní linie v Rusku – spotřebitelské půjčky s vysokou marží (nezajištěné úvěry jednotlivci za vyšší úrokové sazby).

Rozvoj podnikání banky byl po dlouhou dobu financován velkým objemem veřejných půjček (dluhopisy, eurobondy) jak v tuzemsku, tak v zahraničí. zahraniční trhy. Dveře na trh zahraniční investiceÚvěrovou organizaci pomohli otevřít manažeři American Express a International Finance Corporation (IFC), které v letech 2003 až 2006 vlastnily malý podíl v bance. Zahraniční partneři banky se opakovaně pokoušeli vstoupit do jejího kapitálu, ale hlavní vlastník preferoval rozvoj banky samostatně a odmítal obchody.

Jak se trh spotřebitelských úvěrů rozvíjel a nasytil a konkurence na něm rostla, banka zahájila nové projekty - rozvoj půjčování automobilů a úvěrování prostřednictvím kreditních karet. V tuto chvíli zůstává finanční ústav hlavní hráč na trhu spotřebitelských úvěrů. Všimněte si, že manažerský tým, který se dříve vyvíjel spotřebitelské úvěry ve společnosti Russian Standard a učinil z ní lídra na trhu a následně se podobným směrem rozvinul v ruské Sberbank.

Během první poloviny roku 2015 banka utrpěla ztráty ve výši 22 miliard rublů (podle IFRS), což vedlo k poklesu kapitálu z 16 miliard rublů na 0,6 miliardy rublů. Rustam Tariko byl nucen dodatečně kapitalizovat banku akciemi svých vlastních alkoholických společností v celkové výši asi 15 miliard rublů. Banka přijala řadu opatření ke stabilizaci struktury pasiv a zvýšení úrovně kapitálové přiměřenosti. Zejména v září 2015 byl držitelům podřízených eurobondů Ruské standardní banky za 550 milionů USD nabídnut plán restrukturalizace jejich závazků.

V říjnu 2015 Bank of Russia a High Court of London schválily návrh úvěrové instituce na restrukturalizaci eurobondů se splatností v dubnu 2020 a lednu 2024. Před schválením více než 80 % držitelů eurobondů hlasovalo pro proces restrukturalizace. V souladu s podmínkami transakce investoři obdrželi naběhlý úrok a 18 % nominální hodnoty cenných papírů a zbývající částka byla vyměněna za dluhopisy speciální společnosti Russian Standard Ltd, ovládané společností Roust Holding Limited. Tyto dluhopisy byly zajištěny 49% podílem v Russian Standard Bank. Objem emise byl 451 milionů USD s datem splatnosti v roce 2022. V důsledku restrukturalizační transakce se bance podařilo dokončit rok 2015 se ziskem.

V prosinci 2015 obdržel Russian Standard od DIA kapitál ve výši 5 miliard rublů v rámci programu dodatečné kapitalizace prostřednictvím OFZ. Kromě toho podřízené úvěry přijaté bankou zahrnují půjčku od VEB, přitaženou v říjnu 2009, ve výši 4,96 miliardy rublů a splatnou v prosinci 2019.

V říjnu 2017, Russian Standard Ltd. nevyplatila kupon investorům - asi 7,3 milionu dolarů, načež držitelé papíru požadovali předčasné splacení dluhopisy. V březnu 2018 společnost nabídla investorům, že zaplatí 25 % nominální hodnoty dluhopisů nebo 20 % nominální hodnoty plus část zisku banky. Tato možnost však nevyhovuje investorům, kteří měli v úmyslu zahájit proceduru stažení akcií banky. Podle různé odhady tito věřitelé vlastní více než 27 % nesplacených dluhopisů.

V září 2018 zástupci investorů (včetně Aleia Trading Inc., hedgeového fondu Farragut Square Global Master Fund, Pala Assets Holdings Limited a Amundi Asset Management) zaslali dopis centrální bance, ve kterém si stěžovali na neprůhlednost transakce při prodeji banky. 6% alkoholové holdingové společnosti Roust Corporation v prosinci 2017, společnosti přidružené k Russian Standard.

Podle zpráv z médií si v červnu 2019 stejná skupina investorů najala k jednání společnost Russian Standard Ltd. investiční divize skupiny Alfa - společnost A1.

K 1. srpnu 2019 činil objem čistých aktiv úvěrové instituce 338,17 miliardy rublů, objem vlastní prostředky– 46,45 miliardy rublů. Na konci první poloviny roku 2019 banka vykázala zisk 5,01 miliardy rublů.

Síť divizí:
ústředí (Moskva);
138 úvěrové a pokladní;
37 dalších kanceláří;
12 provozních kanceláří.

vlastníci:
Rustam Tariko – 100,00 %.

Rustam Tariko je hlavním spoluvlastníkem holdingu Russian Standard, kde kromě stejnojmenné banky úvěrový úřad a pojišťovna "Russian Standard Insurance" ( finanční směr), zahrnuje stejnojmenného výrobce vodky prémiového segmentu a také jednoho z největších distributorů prémiových alkoholických nápojů zahraniční výroby v Rusku Rust a výrobce vína Gancia.

představenstvo: Rustam Tariko (předseda), Alessandro Picchi, Sergey Berestovoy, Sergej Ikatov, Michail Khmel, Irina Alexandrova.

Rada: Alexander Samokhvalov (předseda), Sergey Berestovoy, Evgeny Lapin, Eduard Bystrai, Natalya Chernyshova.

PRODEJNA ELDORADO – KRÁLOVSTVÍ ZLODĚJŮ Sprosté lži, podvodu a podvodu se proti mně dne 14. prosince 2017 dopustil zaměstnanec ruské standardní banky v oddělení zpracování úvěrů v obchodě Eldorado v Severodvinsku. Zaměstnankyně banky mě hned od začátku klamala, ujistila mě, že v obchodě nejsou zástupci této banky, ačkoliv, jak jsem dnes 21. března 2018 zjistil, byla zástupkyní ruské banky Standard. Neměla odznak. Odmítla uvést své příjmení a funkci. Jméno je známé - Ekaterina. Tak co děláš - zeptal jsem se jí - jako uklízečka? A dal jsem jí svou smlouvu bez jejího podpisu. Ano, odpověděla mi s úsměvem, uklízečka. Když jsem viděl její drzý úsměv, řekl jsem: tak napište do smlouvy - do peněžní dokladže jste uklízečka. Tato neznámá osoba napsala O: Jsem uklízečka (?!). Nikdy neřekla své příjmení. Můj dotaz směřuje na manažera Russian Standard Bank: proč mi 14. prosince 2017 na úvěrovém oddělení v obchodě Eldorado lhali a drze mě podvedli a kompetentně nevysvětlili, jaké podmínky - materiální ztráty mě čekají při žádosti o úvěr s cenou zboží ve výši 13 tis. Při mém důchodu ve výši 12 tisíc je to pro mě životně důležité vědět. Od této neznámé osoby na úvěrovém oddělení mi nebyly poskytnuty žádné informace. Kdybych dostal informace o pojištění 2 000 500 rublů, nikdy bych si nevzal půjčku na zboží. Z tohoto obchodu bych si je prostě nekoupila. Telefonicky horká linka Dne 21.3.2018 jsem byl také podveden. Vladimir ze Saratova odpověděl - tak se nazýval. Přesvědčil mě, abych urychleně vložil peníze, a oklamal mě, že v Archangelsku žádná ruská standardní banka není. Z vynucené interakce od 14. prosince 2017 do 21. března 2018 se zaměstnanci obchodu Eldorado a úvěrového oddělení jsem si uvědomil, že se tam daří vzájemné odpovědnosti - lži a podvodu - zástupce ředitele Alexander Popov, v reakci na to, co se stalo v březnu 21, 2018, mi tak odpověděl. Nevím, kdo je tato osoba v oddělení půjček. Možná, že přišla podnikat, a proto nemá odznak. Můj dojem z interakce se zaměstnanci obchodu Eldorado, úvěrového oddělení ruské standardní banky a horké linky Russian Standard je, jako bych patřil mezi zlodějskou bandu. Požaduji, aby se neznámá osoba - jak se písemně jmenovala - UKLISOVAČKA Jekatěrina, která pro mě podvodem vystavila doklady, dne 14.12.2017, stejně jako 21.3.2018, zodpověděla ze svých lží a podvodů a vrátila peníze. Ztratil jsem ve výši 2 000 500 rublů za pojištění. Pokud by tato neznámá osoba (jak se ukázalo, zaměstnanec Ruské standardní banky), opakuji, kompetentně vysvětlila podmínky půjčky, pak bych v tomto obchodě nekoupil žádné věci. Kromě toho jsem napsal dva doporučené stížnosti ruskému standardu v Moskvě. A tam jsem byl oklamán. Lži a podvody jsou všude. Chci se od bankovního manažera dozvědět, co je to za absurdní divadlo, kde se pohybují zloději, „VSTUPENKA“, na kterou, jak mi spočítali, stojí 17 tisíc za necelý měsíc a půl úvěru. ? Nedokázal jsem si ani představit tak nehorázné skupinové lži a podvody. A kdybych měl, obešel bych tento obchod mnoho a mnoho kilometrů daleko. Teď už vím, kde ten gang zlodějů působí. Prosím odpovězte mi. A přijmout s kopiemi papírů ve stanovený den a hodinu.

Licence Centrální banky Ruské federace: č. 2289

O bance

Russian Standard Bank je úvěrová organizace, která získala licenci k působení na trhu bankovní služby 20. srpna 2019 Banka byla zařazena do systémového registru povinné ručení vklady. Společnost poskytuje úvěrové služby fyzickým osobám a právnické osoby, přitahuje finanční prostředky od obyvatelstva v depozitech, zabývá se správou účtů obchodních podniků, pracuje pro devizovém trhu a trh cenných papírů.

Russian Standard Bank má své hlavní sídlo v Moskvě, která se nachází na adrese: 105187, Moskva, ul. Tkatskaya, 36. Kontaktní telefonní číslo organizace: +7 495 748-07-48. Celkem finanční síť zahrnuje 30 poboček. Držitele plastových karet obsluhuje 38 bankomatů.

Russian Standard Bank nabízí svým klientům širokou škálu finančních služeb.

Podle termínované vklady bylo vyvinuto více než 13 programů maximální sazba 6,00 %. Mezi nejvíce ziskové klienty zahrnout nabídky Maximální příjem + online, ruský standard-20 let! , měsíční příjem.
22 programů pro debetní karty vám umožní zvolit optimální sazbu pro váš zbývající zůstatek (maximálně 7,50 %). Nabídky s nejatraktivnějšími podmínkami: Klasická debetní karta Visa Miles & More, Digitální banka do kapsy, Zlatá banka do kapsy.

2 typy programů spotřebitelské úvěry nabídněte podmínky s úrokovými sazbami od 8,00 %. Nejlepší produkty: hotovost, kredit z obchodu.

1 typy hypoteční úvěry poskytnout minimální nabídka 9,50 %, doba trvání smlouvy se velmi liší. Za nejatraktivnější jsou považovány programy Vlastní bydlení.

Podmínky pro kreditní karty (16 programů) naznačují zvýšení bezúročné období a minimální úroková sazba(21,90 %). Většina smluv je uzavřena v rámci smluv British Airways World Mastercard, Black Card, Miss Russia.

Kompletní informace Podle finanční produkty umístěných na kartách pro každou kategorii nabídek. Zde si můžete zkontrolovat aktuální směnný kurz pro prodej/nákup měn. Aktuálně je euro 70,50/68,40. Dolar - 63,10/61,00 (ukazatele jsou pravidelně aktualizovány). Ruský standard má ukazatel v ratingu mezinárodní agentury Moody's Investors Service. V ratingu Standard & Poor's - B. V hodnocení aktiv, vkladů a úvěrů to trvalo 32, 17 a 25 řádků. Částky aktiv, vkladů a úvěrů - 243 701 milionů rublů, 153 343 milionů rublů. a 70 439 milionů rublů. respektive.

Spolehlivostí banky rozumíme soubor faktorů, za kterých je banka schopna plnit své závazky a má dostatečnou rezervu bezpečí krizové situace, neporušovat zřízený bankou Ruské normy a zákony.

Je třeba mít na paměti, že není možné přesně určit míru spolehlivosti banky pouze na základě výkaznictví, proto má níže uvedená studie orientační charakter.

Stabilita banky je schopnost odolávat jakýmkoliv vnějším vlivům. Dynamika za určité období může vykazovat stabilitu (buď zlepšení nebo zhoršení) různých ukazatelů, což může také naznačovat stabilitu banky.

Akciová společnost "Russian Standard Bank" je největší Ruská banka a mezi nimi je na 28. místě z hlediska čistých aktiv.

Na datum nahlášení(1. listopadu 2019) čistá aktiva RUSSIAN STANDARD Bank činila 357,31 miliard rublů. Na rok aktiva klesla o -7,50 %. Pokles čistých aktiv pozitivně ovlivnil ukazatel ROI rentability aktiv (údaje k nejbližšímu čtvrtletnímu datu 1. října 2019): čistá rentabilita aktiv se v průběhu roku zvýšila od 0,05 % do 0,36 % .

Z hlediska poskytovaných služeb banka především přitahuje peníze klientů a další finanční prostředky populace(tj. v tomto smyslu jde o retailového klienta). Banka se specializuje na investice do cenné papíry (investiční banka).

Banka RUSSIAN STANDARD - má právo spolupracovat s nestátními penzijní fondy, provádějící povinné důchodové pojištění a dokáže zaujmout penzijní spoření a úspory za zajištění bydlení vojenský personál; PROTI úvěrová instituce jmenovaný oprávněných zástupců Bank of Russia.

Likvidita a spolehlivost

Likvidní aktiva banky jsou takové bankovní prostředky, které lze rychle přeměnit na hotovost a vrátit je vkladatelům. Pro posouzení likvidity počítejte s obdobím cca 30 dnů, během kterých bude banka schopna (nebo nebude schopna) plnit část svých závazků. finanční závazky(protože žádná banka nemůže vrátit všechny závazky do 30 dnů). Tato „část“ se nazývá „odhadovaný odtok“. Likviditu lze považovat za důležitou součást konceptu spolehlivosti banky.

Stručná struktura vysoce likvidní aktiva Pojďme si to představit ve formě tabulky:

Z tabulky likvidních aktiv vidíme, že se mírně změnily objemy vysoce likvidních cenných papírů bank a států, snížily se objemy finančních prostředků na účtech, prostředky na účtech u Banky Ruska, mezibankovní úvěry poskytnuté do 30 dnů, objemy korespondenčních účtů NOSTRO u bank (netto ), vysoce likvidních cenných papírů Ruské federace, zatímco objem vysoce likvidních aktiv s přihlédnutím k diskontům a úpravám (na základě směrnice č. 3269-U ze dne 31. května 2014) se v průběhu r. rok od 16,64 až 12,48 miliardy rublů.

Struktura krátkodobé závazky je uveden v následující tabulce:

Ve sledovaném období od zdrojová základna Došlo k tomu, že se mírně změnily výše vlastních cenných papírů, povinnosti platit úroky, nedoplatky, splatné účty a jiné dluhy, výrazně vzrostly částky vkladů fyzických osob s dobou splatnosti delší než rok vč. běžné peněžní prostředky právnických osob (bez fyzických osob podnikatelů), korespondenční účty LORO bank, snížil se objem přijatých mezibankovních úvěrů na období do 30 dnů, objem ostatních vkladů fyzických osob (včetně fyzických osob podnikatelů) (za období do 1 roku) a výrazně poklesly vklady a ostatní prostředky právnických osob (po dobu do 1 roku), přičemž očekávaný odliv hotovosti se v průběhu roku snížil od r. 76,22 až 44,10 miliard rublů.

V současné době nám poměr vysoce likvidních aktiv (prostředků, které jsou bance snadno dostupné během příštího měsíce) a očekávaného odlivu krátkodobých závazků dává hodnotu 28.30% , což naznačuje kritická bezpečnostní rezerva , nedostačující k překonání možného odlivu finančních prostředků od klientů bank.

V souvislosti s tím je důležité vzít v úvahu okamžité (N2) a běžné (N3) standardy likvidity, jejichž minimální hodnoty jsou stanoveny na 15 % a 50 %. Zde vidíme, že standardy H2 a H3 jsou nyní na dostatečnýúroveň.

Nyní pojďme sledovat dynamiku změn indikátory likvidity během roku:

Pomocí mediánové metody (vyřazení ostrých špiček): výše okamžitého ukazatele likvidity H2 během rok nestabilní a v minulosti má tendenci klesat půl roku má tendenci se zvyšovat, výše běžného ukazatele likvidity N3 během rok a poslední půlrok má tendenci se zvyšovat a odborná spolehlivost banky je u konce rok má tendenci narůstat, ale v poslední době půl roku má tendenci významný růst.

Další ukazatele pro hodnocení likvidity banky JSC "BANK RUSSIAN STANDARD" naleznete na tomto odkazu.

Struktura a dynamika rovnováhy

Objem aktiv generujících příjem pro banku je 85.15% v celkových aktivech a objem úrokových pasiv je 65.90% v celkových pasivech. Objem výnosových aktiv zhruba odpovídá průměru za největší ruské banky (87%).

Struktura aktiva vytvářející příjem aktuálně a před rokem:

Vidíme, že se mírně změnily částky Půjček fyzickým osobám, Směnky, Investice do leasingových operací a nabytá práva k pohledávkám, výše mezibankovních úvěrů, Půjčky právnickým osobám, Investice do cenných papírů a celková výše výnosů majetek se snížil klesl o 8,3 % z 331,84 na 304,26 miliard rublů.

Analytika podle stupeň zabezpečení vydané úvěry a jejich struktura:

Specifika podnikání banky spolu silně souvisí retailové půjčky, který neumožňuje posoudit míru zajištění úvěru.

Stručná struktura úrokové závazky(tj. za které banka obvykle platí klientovi úrok):

Vidíme, že výše Individuálních vkladů se mírně změnily. osob, vzrostly objemy prostředků od bank (mezibankovní úvěry a korespondenční účty), výrazně poklesly objemy prostředků od právnických osob. osob a celkovou výši úrokových závazků klesl o 13,4 % z 271,85 na 235,47 miliard rublů.

Můžete se podrobněji zabývat strukturou aktiv a pasiv banky JSC "BANK RUSSIAN STANDARD".

Ziskovost

Rentabilita zdrojů vlastních zdrojů (vypočtená z rozvahových údajů) se v průběhu roku zvýšila od 1,33 % do 9,72 %. Zároveň se v průběhu roku zvýšila návratnost vlastního kapitálu ROE (vypočtená pomocí formulářů 102 a 134). od 0,39 % do 2,77 %(zde a níže jsou údaje uvedeny v procentech ročně k nejbližšímu čtvrtletnímu datu).

Čistá úroková marže se během roku zvýšila od 3,03 % do 4,83 %. Ziskovost úvěrových operací se v průběhu roku zvýšila od 18,71 % do 20,16 %. Náklady na získané prostředky se v průběhu roku zvýšily od 5,93 % do 6,03 %. Náklady na půjčené prostředky od bank se v průběhu roku zvýšily od 4,78 % do 4,98 %. Náklady na finanční prostředky obyvatelstva (jednotlivců) se v průběhu roku snížily S