Perspektivy rozvoje ruského pojistného trhu. Problémy a perspektivy rozvoje pojistného trhu v Ruské federaci. Vývoj pojistného trhu: trendy

Ve všech vyspělé země pojištění je, jak již bylo uvedeno, strategickým odvětvím ekonomiky. Mění se objem rezerv a termíny, na které jsou prostředky umístěny pojišťovny k nejmocnějším institucím poskytujícím finanční půjčky. Svou činností koncentrují ve svých rukou obrovskou finanční moc. Například v roce 1989 spravovaly pojišťovny v Evropě, Japonsku a USA celkový objem investic 4 000 miliard dolarů. Více než 80 % těchto investic bylo poskytnuto z operací životního pojištění. 50 % této finanční masy bylo umístěno do soukromého nebo veřejného dluhu, 21 % do dluhopisů a 15 % do hypoték. 14

Perspektivy rozvoje pojistný trh v Rusku je obtížné předvídat, protože do značné míry závisí na stavu ekonomiky země, úrovni jejího rozvoje, blahobytu a pojistné kultuře obyvatelstva. Bylo by naivní věřit, že v zemi s nepředvídatelným ekonomickým kurzem se chudé obyvatelstvo, žijící z potřeb jednoho dne, postará o akumulaci kapitálu, který se každým dnem znehodnocuje. V takových ekonomických podmínkách programy dlouhodobého spořícího pojištění nefungují. Navrhuje se zvážit perspektivy rozvoje tuzemského pojistného trhu na základě dokumentů přijatých na státní úrovni.

Hlavním dokumentem definujícím vývoj pojištění v Rusku má být Federální program rozvoje domácího pojistného trhu. Tento dokument obsahuje řadu tezí, kterými se vláda hodlá řídit při vývoji tuzemského pojistného trhu.

Jako jeden z primárních kroků ke zlepšení spolehlivosti pojišťoven předkládá program požadavky na zvýšení základního kapitálu pojistitelů. Stát v tomto ohledu uvítá případné fúze a fúze stávajících pojišťoven, které nemají dostatek prostředků na doplnění základního kapitálu Rozvoj národního pojistného trhu by mělo usnadnit zavedení řady nových povinných typů pojištění . Patří mezi ně pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, pojištění odpovědnosti zaměstnavatele, povinné pojištění domácnosti a některé druhy majetku.

Realizace programu zvýší investiční potenciál pojistného trhu.

Pojistné dokumenty nedávno přijaté a navržené k přijetí nám umožňují s jistou jistotou říci, že některé typy povinné ručení. Patří sem pojištění stanovené zákonem (povinné). Mezi ty, které se v současnosti praktikují, patří povinné pojištění cestujících, pojištění občanské odpovědnosti pro organizace provozující nebezpečná výrobní zařízení a další. Povinné pojištění cestujících se provádí pro leteckou a železniční přepravu cestujících a také pro meziměstské autobusové linky. Tento typ pojištění nevyžaduje souhlas pojistníka a provádí jej bez povšimnutí, protože pojistný tarif je zahrnut v ceně cesty bez zvýraznění samostatná linka . Pojištění občanské odpovědnosti pro organizace provozující nebezpečná výrobní zařízení se provádí v souladu s federálním zákonem č. 116-FZ „O průmyslové bezpečnosti nebezpečných výrobních zařízení“ a také neponechává právo volby na pojištěném, protože jednou z podmínek pro udělování licencí pro některé druhy činností stanoví povinné poskytování pojistku

pro tento typ pojištění (provoz jeřábů, parních kotlů, mobilních čerpacích stanic PHM a dalších rizikových objektů). S rozvojem trhu bezpečnostních služeb se očekává rozvoj pojištění soukromých detektivů a ostrahy. Je charakteristické, že produkty vyvíjené dnes v tomto směru pojišťovacími organizacemi poskytují pojistnou ochranu

nejen život a zdraví soukromých detektivů a ostrahy, ale také pojistná ochrana proti škodám způsobeným jejich jednáním při výkonu funkce.

S dostatečně výhodnou kombinací povinností (stabilita ekonomika, vysoká úroveň příjmů a právní kultura obyvatelstva), lze předpokládat rozvoj takových typů pojištění, jako je pojištění osobního majetku občanů a majetku právnické osoby . Perspektivy tohoto typu pojištění jsou dány pozorovaným trendem expanze a růstu objemu pojištění majetku. Částečný růst pojištění majetku lze vysvětlit zvýšením hodnoty dlouhodobého majetku a jiného majetku. Existují však i další objektivní důvody. Například dnes sebeúctyhodný pronajímatel, když pronajímá nemovitost v bude v nájemní smlouvě zahrnuto ustanovení o pojištění převáděného majetku. V mnoha městech dnes standardní nájemní smlouvy obecní majetek doložka o povinném pojištění uvedeného majetku je povinná. Při velmi vysokých nákladech na majetek ve velkých městech toto dobrovolně-povinné pojištění přirozeně přispívá ke zvýšení objemu pojištění majetku.

Úroveň pojistného krytí řady rizik spojených s výrobou, provozem dlouhodobého majetku a požární ochranou je však dnes extrémně nízká. Z podmíněného srovnání vyplývá, že pojištění kryje maximálně 9,5 % celkového majetku právnických osob. A to i přesto, že ztráty způsobené požáry, přírodními katastrofami a nehodami dosahují obrovských částek.

Jedním z hlavních důvodů pomalého rozvoje pojištění majetku právnických osob je chybějící právní úprava. Donedávna nebyly náklady na pojištění majetku společností uznávány a nebyly zahrnuty do struktury nákladů ani do výrobních nákladů. Navíc stereotyp myšlení nadále ovlivňuje. "Pokud dojde k potížím, stát pomůže." Na pojistném trhu pojišťovací služby Mezitím by mohly poskytnout ochranu mnoha rizikům v oblasti výroby, dopravy, prodeje výrobků, bezpečnosti majetku, požární ochrany, zařízení před poruchami a dalších rizik.

Perspektivy vývoje ruského pojistného trhu lze sledovat i na příkladu specifického typu pojištění – životního pojištění.

Dnes můžeme s přiměřenou mírou jistoty říci, že existují objektivní předpoklady pro vznik pojistného zájmu o životní pojištění, neboť existuje možnost snížení životní úrovně rodiny v důsledku úmrtí živitele, odchodu do důchodu. na věk nebo postižení. K faktorům ovlivňujícím výskyt pojistitelný úrok, je třeba zahrnout i existenci rizika dodatečných nákladů v souvislosti se vzděláváním dětí a mládeže na vysokých školách a univerzitách v tuzemsku i zahraničí, jakož i povinnost poskytovat finanční záruky za plnění závazků při provádění transakcí s platbou na úvěr. Vliv uvedených faktorů na vznik pojistného zájmu o životní pojištění narůstá zejména v moderních podmínkách, kdy se výrazně omezily státní sociální záruky na zajištění věkově a zdravotních zdravotně postižených, na ztrátu živitele, kdy různé formy se objevuje placené vzdělávání, rozšiřují se nákupy na úvěr.

Hovoříme-li o tom, kdo má zájem na vytváření podmínek pro realizaci tohoto pojistného zájmu, pak jsou to především potenciální pojistníci – fyzické a právnické osoby. Fyzické osoby jsou navíc potenciálními pojistníky pro celou škálu typů životního pojištění: pojištění pro případ smrti; pro přežití do věku nebo doby stanovené ve smlouvě, jakož i pojištění výdajů na vzdělávání; důchodové (autní) pojištění; úvěrové životní pojištění. Právnické osoby, pokud existují vhodné podmínky, mohou mít zájem jednat jako pojistníci, s největší pravděpodobností pro pojištění smrti; penzijní (anuitní) pojištění a v menší míře životní pojištění.

Zájem o vytváření podmínek pro realizaci zájmu o rozvoj životního pojištění je takovým subjektem na trhu pojištění osob jako pojistitel Životní pojišťovny po celém světě jsou finanční instituce, které efektivně řešitelé problémů jednotlivých pojistitelů organizovat spolehlivou pojistnou ochranu a stát, ale především najít vnitřní rezervy k přilákání úvěrových zdrojů. Pokles trhu životního pojištění povede k nutnosti přeorientovat se na jiné druhy nebo pojistný trh úplně opustit.

Dnes největší zájem na trhu osobní pojištění v Rusku je podle nás stát. Zaprvé proto, že problém hledání finančních prostředků na řešení vnitrostátních problémů je problémem prvořadého významu. A životní pojištění, jak víte, vám umožňuje přilákat finanční prostředky, které jsou zdrojem dlouhodobých úvěrových zdrojů.

Za druhé, životní pojištění kompenzuje nedostatek státních sociálních záruk. Jako jedna z forem organizování pojistné ochrany obyvatelstva tak přispívá k tomu, že v zemi je organizován integrovaný, nejúplnější systém poskytování občanů při vzniku různých událostí souvisejících s jejich životem, zdravím a pracovní schopností. , což vede ke snížení životní úrovně a/nebo dodatečných výdajů.

Za třetí, rozvoj životního pojištění jako jednoho z pracovně a znalostně nejnáročnějších odvětví pojištění vede k vytváření nových pracovních míst. A to je z pohledu státu důležitý bod, který pomáhá zmírňovat sociální napětí v zemi.

Kromě existence pojistitelného zájmu jsou však potřebné prostředky a nástroje, které zajistí, že se daný zájem uskuteční. Hovoříme o dostupnosti finančních prostředků od potenciálních pojistníků a neméně důležité důvěře v institut životního pojištění.

Pokud mluvíme o dostupnosti finančních prostředků, pak podle různých odborníků měla populace v srpnu 1998 po ruce nejméně 30 miliard amerických dolarů. Částky nejsou malé, z nichž některé mohly být dobře použity na zaplacení pojistného na realizaci pojistného zájmu v životním pojištění. Finanční prostředky pojistníků však ano jednotlivci, alokované na úhradu pojistného po zdanění, mající vytvořené rezervy na životní pojištění, podléhají zdanění podruhé, již jako pojistné plnění při vzniku pojistné události. Toto „druhé“ zdanění se provádí v souladu s federálním zákonem „o změně zákona Ruské federace „o dani z příjmu fyzických osob“ ze dne 10. ledna 1997. č. 11-FZ, podle kterého hmotný prospěch ve formě rozdílu mezi částkami pojistného a částkami pojistného zaplaceného jednotlivým pojistníkem a zvýšených pojistiteli o částku vypočtenou podle sazby refinancování stanoveného Bankou Ruska v době uzavření pojistné smlouvy, podléhá zdanění u zdroje plateb odděleně od ostatních druhů příjmů této osoby podle sazby 15 %. Výjimku tvoří pouze smlouvy tzv. dlouhodobého životního pojištění a penzí uzavírané na dobu delší než 5 let.

Co se týče důvěry v institut životního pojištění, situace zde není vůbec povzbudivá. Obyvatelé země znají dlouhodobé životní pojištění již řadu let. Od roku 1956 se rychle rozvíjí životní pojištění, reprezentované smíšeným pojištěním, dětským pojištěním (do 18 let pojištěného dítěte) a manželským pojištěním. Ztráta rezerv životního pojištění společností Gosstrakh v roce 1991 a neschopnost pojistitele plnit závazky ve výši odpovídající podmínkám pojistné smlouvy vedly k prudkému odlivu obyvatelstva ze sektoru životního pojištění.

Na krátkou dobu, od roku 1992. Až do srpna 1998 pojišťovny s klienty usilovně pracovaly, aby znovu získaly ztracenou důvěru. Tato práce začala přinášet pozitivní výsledky. Růst blahobytu, stabilizace ekonomiky země, možnost vybrat si spolehlivého finančního partnera-pojistitele v posledních třech až čtyřech letech i přes omezující roli daňové legislativy přispěly ke vzniku především mezi obyvatelstvem ekonomicky oprávněný zájem na udržení životní úrovně a potřeba její realizace prostřednictvím uzavírání smluv o životním pojištění a penzijním připojištění. Tento proces byl však 17. srpna 1998 náhle zastaven. Finanční krize, která ochromila zemi, měla hluboký dopad na pojištění obecně a dlouhodobé životní pojištění zvláště.

Jak známo, nezbytnými předpoklady pro rozvoj dlouhodobého pojištění jsou stabilní politická a ekonomická situace a absence hyperinflace. V současné době se bez těchto dvou předpokladů, stejně jako s přihlédnutím k zmrazení části majetku pojistitelů umístěných ve státních dluhopisech a neschopnosti v tomto ohledu plnit své závazky, stává pojišťovnictví finančním ústavem, který není schopen realizovat své závazky. hlavní funkce - poskytování garantované pojistné ochrany nejen dlouhodobě, ale i krátkodobě.

Z výše uvedeného materiálu vyplývá, že vyhlídky ruského pojistného trhu mohou být příznivé pouze v případě, že stát skutečně prokáže svou podporu rozvoji pojištění.

Žádný
je charakterizován trh včetně pojistného
kapacita, což je
maximální možný objem prodeje
zboží a služeb na něm během
určité časové období. Kapacita
pojistný trh je určen na zákl
analýza příjmové úrovně obyvatelstva,
poměr vybraného pojistného
k hrubému domácí produkt, průměr
úroveň spotřebitelských výdajů.

Pro
to je třeba udělat oportunisticky
a prediktivní implementační studie
pojišťovací služby na 1 – 1,5 roku, výzkum
provádějící pojištění spotřebitelů
služby, studium praxe
konkurenční firmy, výzkum
pravděpodobná reakce na návrhy
trh pro nový typ služeb.

Na
průzkum kapacity pojistného trhu
služby musí brát v úvahu trendy
rozvoj finanční sektor, investice
politika, ekonomické dění
procesy v regionu. Tržní kapacita
klesá během sestupných podmínek,
a jakékoli vynucování nových návrhů
pojišťovací služby vedou k opatrnosti
spotřebitelů, což vyvolává nedůvěru
k pojišťovnám. V rostoucích podmínkách
kapacita trhu se zvyšuje.

Předpověď
rozvoj ruského pojistného trhu
2050

Centrum
strategický výzkum Rosgosstrachu
provedl další aktualizaci prognózy
ohledně dlouhodobého rozvoje
trhy životního a neživotního pojištění
(včetně povinných typů) v Rusku až
2050.

V
Předpověď byla založena na údajích o možných
scénáře ekonomického vývoje, stejně jako
ukazatelů pojistných trhů v různých
zemí v letech 2006-2010. Předpověď vychází
na vztahu mezi velikostí trhu
pojištění a ekonomický rozvoj – in
zejména růst HDP. Podle našich odhadů
do roku 2050

HDP na obyvatele v Rusku v
v roce 2010 ceny překročí 45 tisíc dolarů –
prakticky dosáhne dnešního
americké ukazatele. A pojistný trh
„ne ​​život“ (včetně povinného
pojištění) se zvýší o více než 8
krát a bude to asi 8 bilionů. rublů v
ceny v roce 2010. Za nominální ceny (bez
inflační clearance) objem pojistného
poroste více než 65krát a překročí
65 bilionů rublů

V důsledku toho podíl
neživotní pojištění v ruském HDP
se zvýší z 2,3 % na 4,2 %. Podle našeho
výpočty, poplatky za pojistné v tomto segmentu
do roku 2050 by mohl vzrůst na 5,6 bilionu. třít.
v cenách roku 2010, které poskytnou reálné
téměř 267násobný nárůst pojistného. V nominálním
ceny (neočištěné o inflaci) objem
trh do roku 2050 může dosáhnout více než 45
bilion rublů Takže podíl
životní pojištění v HDP vzroste z
dnešních 0,05 % až 2,9 %.

Pojištění
Ruský trh se vyznačuje řadou
problémy, na jejichž řešení závisí
nejen její ekonomickou stabilitu
dnes, ale také

Nejvíce
velký problém na pojistném trhu
že

stát
dosud zastoupena svými orgány
nechce ten okamžik

vnímat
pojištění jako strategický aspekt
ekonomický rozvoj

státy.

kompetentní
státní politiku

PROTI
tato oblast vzdělává občany
potřeba pojištění a stát
se zříká jakékoli povinnosti k úhradě
vůči svým občanům všech druhů škod
a ztráty, v konečném důsledku úspory
významné finanční prostředky. Kromě,
podpora pojištění, stát s
s pomocí pojišťoven dostává
obrovské investiční fondy
pro vlastní ekonomiku.

Mezi
nejpalčivější problémy, kterým čelí
před ruským pojištěním můžete
upozornit také na nejpalčivější problém
aktuální

absence
adekvátní investiční nástroje,
uspokojující

požadavky
pojistitelé. Otázka je co
způsob na místo

dočasně
uvolnit hotovost pojištění
společnosti - dříve

celkový
pojistné rezervy - nyní
skutečnou bolest hlavy

pojistitelé.
Podstata problému je následující. Objednávka
umístění

pojištění
rezervy jsou přísně regulovány
stavu a odchylky od

založeno
pravidla od pojišťoven
může je to stát

licencí
za právo provozovat pojišťovací činnost.

Samostatný
problém si zaslouží pozornost
zdanění

operace,
související s pojištěním. Specialisté
v oboru pojišťovnictví

opakovaně
poznamenal, že řada ustanovení rus
daň

legislativa
vytváří překážky pro rozvoj pojištění
v naší zemi.

V
současné zdanění
potenciální klienti pojištění
společnosti jsou tak iracionální
že většina z nich všechny ztratí
zájem o uzavření smlouvy.

Speciální
vývojový problém vyžaduje pozornost
dlouhodobě

pojištění
život v Ruská federace, Takže
jak se to úspěšně řeší

otázky
sociální zabezpečení.

Důchod,
zejména pojištění snižuje
zatížení spotřebním materiálem

Část
rozpočet, protože snižuje náklady
stát na soc

zabezpečení
občanů, což může mít blahodárný vliv
na ekonomiku země.

Mezi
problémy ruského pojistného trhu
lze také upozornit na zaostalost
její infrastruktura: pojišťovací makléři
a agenti, odhadci, odborníci,

pojistní matematici,
systém školení personálu pojišťovny.
To je další sestupný faktor
příležitosti na pojistném trhu
zajištění hospodárnosti v pojišťovnictví.

Rozvoj
pojišťovnictví v Rusku a jeho velkém
ekonomické a

územní
prostor je již dnes diktován
nutnost

příprava
specialisté s vyšším pojištěním
školství. Jde o to

příprava
pojišťovny s nejvyšším pojištěním
školství.

Další
problematická záležitost domácí
pojistný trh,

je
nedostatek nabídek. Dnes
Ruské pojišťovny

dodat
klienti ne více než 30 40 pojištění
produktů, zatímco v

Japonsko
seznam pojišťovacích služeb obsahuje
více než 300 různých

druh.
Kvůli ekonomické nestabilitě
země prakticky chybí

dlouhodobý
spořicí programy, který v
mnoho zemí

jsou
prioritní a jsou oblíbené
mezi obyvatelstvem.

Nestabilita
finanční ekonomické a sociální
politický

situace
v zemi a nedostatek jasného stavu
politika v oboru

pojištění
mít také negativní dopad
stav pojištění

trh.
Téměř úplně ztraceno
důvěra pojistníků v

dlouhodobý
pojištění a pojištění s odlož
platby.

Z
pro snížení solventnosti
pojišťovny již začaly

zpoždění
pojistné kompenzační platby, složitost
ve výpočtech podle

zajištění
mezi ruské společnosti, co
ještě více

bude komplikovat
situace. Důsledkem toho může být
stát se nedůvěřivými k zajištění
v tuzemsku a prudký nárůst objemů
externí

zajištění.

V
V souvislosti s inflací začaly pojišťovny
rozpočet na růst nákladů

likvidace
následky pojistné události v
ocenění, které již vedlo k

růst ceny
pojištění.

Z
z toho logicky vyplývá, že voj
pojistný trh nemůže

stát se
bez vážného a promyšleného
státní podpora.

Stručný
přehled vývoje pojistného trhu
Ruská federace na 9 měsíců roku 2011

V
Sjednocený státního rejstříku předměty
pojišťovnictví k 30. září 2011 bylo
Je registrováno 587 pojišťovacích organizací,
4 z nich neprováděly pojišťovací operace
a 29 neposkytlo zprávu o jejich
činnosti. O rok dříve na trhu
Působilo 640 firem, tzn. celkové množství
Pojišťovny klesly o 8,3 %, neboli 53
společnosti.

Generál
objem vybraného pojistného za 9 měsíců roku 2011
rok činil 933,8 miliardy rublů. (růst o
20,2 % ve srovnání s 9 měsíci roku 2010), objem
platby – 642,2 miliardy rublů. (nárůst o 15,5 %).
Zvýšení pojistného oproti 9
měsíce roku 2010 pozorovány ve všech
druhy pojištění, kromě pojištění
odpovědnost. Platby se zvýšily
všechny druhy kromě pojištění
podnikatelské a finanční
rizika.

NA
v současnosti je to extrémně
nerovnoměrné rozložení pojištění
společnosti podle regionů Ruska. Do centrály
okres tvoří více než 33 % jejich celkového počtu
čísla, zatímco v krajích počet
regionální pojišťovny
bezvýznamný. Vyznačuje se vysokou
koncentrace pojišťovacích operací v
Moskva, kde je registrováno více než 500
pojišťovny.

Za podíl Moskvy
pojišťovny tvoří více než 70 %
výnosy z pojištění a platby. Tento
hovoří o neúplném zaopatření
ekonomické potřeby služeb
pojištění, zároveň a o otevřených prostranstvích
rozvoj pojištění v těchto oblastech.
Vysoká koncentrace naznačuje
stejné o vysoká rizika ruština
pojistného trhu, je-li v Ústřed
dojde v oblasti k rozsáhlé mimořádné události
situaci může většina společností
jít na mizinu. To ukazuje další
minus v poskytování pojištění
ekonomické potřeby.

Ne skvělé
a výši pojistného na obyvatele
populace. V Rusku v průměru na jednoho
Ročně zde žije v průměru 20 obyvatel
dolarů, zatímco v Japonsku - až 4500 dolarů,
ve Švýcarsku - 3000, v USA - 2000. Nicméně hlavní
důvodem tak velkých rozdílů je
na různých úrovních příjmů.

Úroveň
příjmy obyvatel souvisí s ekonomikou
země a musí být zajištěna ekonomika
poměrně vysoká úroveň pojištění
ochrana, která nás posílá zpět do
příjmy obyvatel. Ukazuje se to uzavřeno
začarovaný kruh.

Účinnost
pojištění pro moderní jeviště Může
sazba jako nízká znamená mnoho
ekonomické potřeby zůstávají
nespokojený. Proto,
Ruský pojistný trh má obrovský
růstový potenciál a zvyšování
kapacitní úroveň.

Průnik
zahraniční kapitál do ruštiny
pojistný trh existoval již před rokem 1917
rok. Ruské impérium začal přiznávat
vybrané zahraniční pojišťovny
pouhé století po objevení
jejich vlastní pojišťovny. A tak
povolení bylo přísné a omezené
charakter.

Tato opatření umožní rybářskému průmyslu zefektivnit a posílit úroveň potravinové bezpečnosti státu.

Literatura

1. Gravshina I.N., Denisova N.I. Konkurenceschopnost zemědělsko-průmyslového komplexu jako mechanismus zajištění ekonomické zabezpečení uvádí // Sborník vědeckých článků na základě materiálů mezinárodní vědecké a praktické konference "Inovativní vývoj - od Schumpetera po současnost: ekonomika a vzdělávání", Vydavatel: Společnost s ručením omezeným "Vědecký konzultant", Moskva, 2015, P. 122128.

2. Gravshina I.N. Hrozby zajištění potravinové bezpečnosti // Sborník vědeckých prací na základě materiálů Mezinárodní vědecké a praktické konference 30. dubna 2015: ve 14 svazcích, Ucom Consulting Company LLC, Tambov, 2015, s. 51-52. .

3. Denisová N.I. K problematice potravinové bezpečnosti v regionu a faktorům, které ji určují (na základě materiálů z Rjazaňské oblasti) // Bulletin agroprůmyslového komplexu regionu Verkhnevolzhye, Federální státní rozpočtová vzdělávací instituce pro vyšší odborné vzdělávání „Yaroslavl State Zemědělská akademie“, Jaroslavl, 2015, č. 3 (31), s. 9-12.

4. Denisová N.I. Potravinová bezpečnost Ruska: problémy, vyhlídky // Bulletin Rjazanské státní agrotechnologické univerzity pojmenované po. P.A. Kostycheva, Rjazaň, 2014, č. 1 (21), s. 101-105.

Rozvoj rybářství v rámci posilování potravinové bezpečnosti státu

Natalya Ivanovna Denisova, kandidátka ekonomie, vedoucí. Katedra financí a úvěru Rjazaňská pobočka Moskevské univerzity Witte

V článku je uvedeno hodnocení současného stavu rybářství Ruské federace, je uveden poměr export - import operace v rybím odvětví. Jsou definovány perspektivy rozvoje rybího odvětví v rámci posílení potravinové bezpečnosti státu

Klíčová slova: rybolov, potravinová bezpečnost, odvětví, rozvoj, koncepce

POJIŠŤOVACÍ TRH RUSKA: PROBLÉMY A VYHLÍDKY ROZVOJE

Natalja Ivanovna Denisová, Ph.D. ekon. vědy, hlav Katedra financí a úvěru,

e-mail: [e-mail chráněný] Ljudmila Michajlovna Čiženko, docentka. Katedra financí a úvěru e-mail: miss.chijenko@yandex Ivan Petrovič Čiženko, docent. Katedra financí a úvěru e-mail: chijenko.iw@yandex Rjazaňská pobočka soukromé vzdělávací instituce vyššího vzdělávání „Moskevská univerzita pojmenovaná po S.Yu. Witte"

http://www. muiv. ru/ryazan/

Článek odhaluje rysy ruského pojistného trhu. Zjišťují se příčiny a trendy jeho změny. Odhalují se problémy a perspektivy rozvoje pojistného trhu v Ruské federaci.

N.I. Denisová

Klíčová slova: pojištění, pojistný trh, pojištění majetku, pojištění osob, pojistitelé.

V moderní podmínky rychlý růst hrozby škodlivých následků různých nepříznivých faktorů spojených s rozvojem vědecký a technologický pokrok a zvyšující se riziko ztrát spojených s podnikatelskou činností, role této oblasti výrazně narůstá finanční vztahy, jako pojištění, určené k ochraně zájmů obou zastupitelů L.M. Chizhenko lei podnikání a běžných občanů, když jsou různé druhy škod způsobeny v důsledku působení nepříznivých faktorů objektivní povahy. V současné fázi vývoje tržních vztahů se spolu s tradičním účelem pojištění - zajištění ochrany pojistníků před živelnými pohromami, nahodilými událostmi technologického a ekologického charakteru, stále více stávají předměty pojištění. majetkové zájmy související s náhradou škody způsobené pojištěným osobě nebo majetku třetích osob. Prostřednictvím pojištění si člověk uvědomuje jednu ze svých nejdůležitějších potřeb – potřebu bezpečí. V tomto ohledu je zvláště důležitý rozvoj takového segmentu finančního trhu, jakým je pojistný trh.

Pojistný trh je specifická tržní ^^^ sféra, která existuje v jednotě s trhem komodit,

je jeho pestrostí a rozvíjí se v rámci obecných zákonů.

Pojistný trh je sférou utváření nabídky a poptávky po pojišťovacích službách. Vyjadřuje vztah mezi různými pojišťovacími organizacemi (pojistiteli), 7 ^ nabízejícími příslušné služby, jakož i právnickými a fyzickými osobami, které potřebují pojistnou ochranu (pojistníky). Stejně jako trh jakéhokoli jiného zboží, prací, služeb i pojistný trh podléhá cykličnosti, ekonomickým přirozeným výkyvům v růstu a poklesu cen pojišťovacích služeb. Všechny vztahy mezi účastníky pojistného trhu jsou upraveny občanským zákoníkem Ruské federace a zákonem Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“. Pojistný trh působící v Rusku je komplexní systém s mnoha vztahy mezi jeho účastníky, jak ukazuje obrázek 1.

Vezměte prosím na vědomí, že pojištění je oblast činnosti, která je poměrně přísně regulována státem. V občanském zákoníku Ruské federace je v současnosti úpravou pojištění federální zákon Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ ze dne 10. prosince 2003 č. 172-FZ. Činnost všech pojišťovacích subjektů podléhá povinnému licencování. Je prováděn pravidelný dohled nad činností pojistitelů (do 1. 9. 2013 byl prováděn Federální úřad pro dohled nad pojišťovnami (jeden z pěti federální služby v aparátu ministerstva financí tuto funkci po tomto datu vykonává megaregulační orgán finančního trhu, kterým je Banka Ruska). V důsledku poměrně vysokých požadavků na činnost pojistitelů se jejich počet na pojistném trhu ve srovnání s počátkem 90. let minulého století, který je považován za počátek oživení národního pojistného trhu v Rusku, zvýšil na více než 3 tisíce. pojišťoven klesl více než sedmkrát. Podle

Podle Bank of Russia poskytovalo na konci roku 2014 v Rusku pojišťovací služby 404 pojišťoven a zajišťoven Jen v roce 2014 opustilo trh 20 pojišťoven. Podle Centrální banky Ruské federace je celkový základní kapitál ruských pojistitelů 219,94 miliardy rublů (k 31. prosinci 2013 - 210,4 miliardy rublů), střední velikosti základní kapitál- 544,41 milionu rublů (k 31. prosinci 2013 - 500,88 milionu rublů). Tempo růstu kapitálu se oproti minulému roku snížilo.

Obrázek 1. Účastníci ruského pojistného trhu

Výše uvedený spolkový zákon č. 172-FZ rozlišuje tři odvětví pojištění: 1) pojištění osob; 2) pojištění majetku; 3) pojištění odpovědnosti. Tato klasifikace na základě významných rozdílů v předmětu pojištění. Součástí pojišťovnictví je druh pojištění. Vyznačuje se pojištěním stejnorodých majetkových podílů.

Osobní pojištění je forma ochrany před riziky, která ohrožují život, pracovní schopnost a zdraví člověka. Život nebo smrt jako formu existence nelze objektivně hodnotit.

Na rozdíl od pojištění majetku v pojištění osob pojistné částky nepředstavují náklady na věcné ztráty nebo škody, které nelze objektivně vyjádřit, ale jsou stanoveny v souladu s přáním pojištěného na základě jeho finančních možností. Pojištění majetku v Ruské federaci je pojišťovnictví, kde předmětem pojistně právních vztahů je majetek různých typů. Majetkem se rozumí soubor věcí a hmotný majetek vlastněné a provozované fyzickou nebo právnickou osobou. Součástí nemovitosti jsou také peníze a cenné papíry vlastnická práva přijímat věci nebo jiné majetkové uspokojení od jiných osob. Pojištění odpovědnosti je samostatnou oblastí pojišťovací činnosti. Předmětem pojištění je zde odpovědnost pojištěného ze zákona nebo na základě smluvního závazku vůči třetím osobám za způsobení škody jim.

Pojištění jako forma činnosti pojistitelů se uskutečňuje ve dvou formách: dobrovolné a povinné.

Dobrovolné pojištění se provádí na základě dohody mezi pojistníkem a pojistitelem. Povinné pojištění je pojištění prováděné ze zákona. Druhy, podmínky a postup povinného pojištění určují příslušné zákony Ruské federace.

Mezi povinné druhy patří typy pojištění, jejichž význam je na úrovni bezpečnosti života celé společnosti, např. zdravotní pojištění(OMS), pojištění občanské odpovědnosti pro organizace provozující hazard výrobní zařízení(OSOPO), povinné ručení majitele vozidel, povinné pojištění odpovědnosti dopravce (OSGOP). Jaký typ je povinný, určuje stát na legislativní úrovni.

Potřeba dobrovolného pojištění občana nebo podniku je vyjádřena v získání peněžitou náhradu pojišťovací organizace v případě pojistná událost. Záruka této kompenzace však není poskytována zdarma, abyste získali pojištění, musíte zaplatit pojistné. Dobrovolné pojištění není ze své podstaty povinné a poskytuje svobodu volby pojistných služeb na pojistném trhu a jejich objemu. Dobrovolné pojištění například zahrnuje: dobrovolné pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel (DSAGO) a dobrovolné pojištění majetku (AUTOCASCO), dobrovolné zdravotní pojištění (VHI), dobrovolné ekologické pojištění.

Hlavní ukazatele pojišťovací aktivity na ruském pojistném trhu v čase jsou uvedeny v tabulce 1.

Tabulka 1

Dynamika ruského pojistného trhu

~~ Ukazatel _roků ~~ --------- 2010 2011 2012 2013 2014

Pojistné(miliardy rublů) 555,8 665,2 809,96 904,86 987,77

Tempo růstu pojistného (%) 4,2 19,65 21,66 11,1 8,5

Platby pojištění(miliardy rublů) 295,97 303,76 369,44 420,77 472,27

Míra růstu plateb (%) 3,8 2,63 21,62 12,9 11,4

Výplatní poměr (%) 53,25 45,68 45,66 46,5 47,81

Zpomalení ruská ekonomika zasáhl i pojišťovací sektor. V roce 2014 byl poměr pojistného k HDP 1,39 % oproti 1,3 % v roce 2013, ale tempo růstu pojistného (8,5 %) bylo nižší než míra inflace (11,36 %). Rok 2014 se ukázal být pro pojistný trh ještě méně úspěšný než ten předchozí. Objem pojistného se zvýšil na 987,77 miliardy rublů, ale roční tempo růstu pojistného se snížilo z 11 % na 8,5 %. Podle očekávání pokračovala tendence převyšovat tempo růstu plateb nad tempem růstu pojistného. Podle Centrální banky Ruské federace bylo čtvrtletní zpomalení tempa růstu pozorované po dobu 1,5 roku ve 4. čtvrtletí 2014 přerušeno.

Pojišťovny pracovaly celý rok pod dohledem nového regulátora. Hlavní úkoly, které před ním stály v roce 2014, jsou splněny - zaveden institut dohledu, vytvořen odbor ochrany práv spotřebitelů finanční služby byly zpřísněny požadavky na kvalitu aktiv. Dohled naslouchá názoru pojišťovací komunity, efektivita její práce je posuzována podle KR1.

Když už mluvíme o ruském pojistném trhu, nelze ho nezmínit regionální rysy. Regionální strukturu pojistného trhu z hlediska objemu přijatého pojistného podle federálních okresů uvádí tabulka 2.

Tabulka 2

Regionální struktura ruského pojistného trhu

Jméno Federální okres Podíl na trhu

Střed 57,44

Severozápadní 9.8

Privolžskij 23.12

Ural 6,49

Sibiřský 6.07

Dálný východ 2.23

Severní Kavkaz 1.19

Krymská 0,02

Struktura předepsaného pojistného se oproti roku 2013 prakticky nezměnila. Tradičně centrální federální okres zaujímá vedoucí pozici

pozice ve struktuře celkového pojistného (57,44 % nebo 567,4 miliard rublů). Krymský federální okruh přinesl pro méně než rok 178 milionů rublů. Ze 3 společností, které nejaktivněji začaly pracovat v nových ustavujících subjektech Ruské federace, byly zavedeny dočasné správy ve dvou - SK Severnaya Kazna LLC a RSTK OJSC.

Ve struktuře pojištění podle jeho forem nadále přetrvává tendence snižovat podíl dobrovolných druhů pojištění, které nesouvisí s životním pojištěním. Podíl povinných typů je stabilní (~18 % za poslední 3 roky), podíl životního pojištění se nadále zvyšuje (z 6,65 % v roce 2012 na 10,99 % v roce 2014). Objem pojistného za dobrovolné druhy pojištění v roce 2014 činil 808,92 miliardy rublů, za povinné druhy pojištění - 178,85 miliardy rublů. Na rozdíl od loňského roku překonalo tempo růstu dobrovolných plateb (+10,5 %, 363 miliard rublů) tempo růstu pojistného (+8,7 %). Obecně platí, že trh vykázal pozitivní dynamiku pojistného u všech typů dobrovolného osobního pojištění (328,11 miliard rublů, +11,3 % ve srovnání s rokem 2013), 6 ze 7 typů dobrovolné pojištění majetek (420,4 miliardy rublů, +5,9 %), 5 z 8 typů pojištění dobrovolné odpovědnosti (37,85 miliardy rublů, +10,3 %). Všechny druhy pojištění majetku kromě zemědělského pojištění, vodní dopravy a osobního majetku vykázaly tempo růstu pod průměrem trhu. Nejvýraznější změny se dotkly pojištění fondů železniční doprava, pojistné se snížilo o 16,8 %. Ve struktuře pojistného u dobrovolných druhů připadá hlavní část na pojištění pozemní dopravy (27,02 %), dobrovolné nemocenské pojištění (15,34 %), úrazové pojištění (11,81 %), životní pojištění (13,42 %), pojištění majetku právnických osob ( 13,87 %).

Vedoucími druhy z hlediska tempa růstu pojistného u dobrovolných typů bylo pojištění majetku občanů (+29,4 % oproti loňskému roku), životní pojištění (+27,9 %), zemědělské pojištění (+16,3 %), pojištění odpovědnosti železniční dopravy vlastníků ( +202,7 %), za neplnění nebo nesprávné plnění povinností ze smlouvy (+668 %) a odpovědnost za způsobení újmy třetím osobám (+24,5 %). Z hlediska objemu pojistného největšího nárůstu dosáhlo životní pojištění (+23,7 mld. rublů) a povinné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (+16,7 mld. rublů).

Atraktivita ruského pojistného trhu pro zahraniční kapitál zůstává nízká. V roce 2014 oznámili úplné nebo částečné stažení z Ruské podnikání některých mezinárodních pojišťovacích skupin (Allianz, Curych, Achmea), což je spojeno s nízkou úrovní rozvoje klasických typů pojištění, závažným vlivem nepojistných faktorů na finanční výsledky, růstem politického a měnová rizika. Podle Centrální banky Ruské federace podíl účasti zahraniční společnosti základní kapitál ruských pojistitelů nadále klesá (k 31. 12. 2014 - 15,4 %, k 31. 12. 2013 - 15,88 %, o rok dříve - 17,4 %). Největší zájem cizinců je nadále o segment životního pojištění.

Při analýze dynamiky ziskovosti pojišťovacích činností je zaznamenán její pokles. Krize pojišťovny neušetřila. Téměř všechny společnosti se potýkají s problémem klesající ziskovosti vlastní kapitál, majetek, pojišťovací činnost, jak lze soudit z údajů uvedených v tabulce 3.

S přihlédnutím k řízení a dalším výdajům, ukazatelům čistý zisk celkově se trh snížil. V blízké budoucnosti bude malý prostor pro snižování nákladů. Pojišťovny budou muset přejít na nový plánúčetnictví, zavést elektronický prodej, který si vyžádá náklady na reformu a údržbu IT systémů. Ziskovost pojišťovnictví se blíží 0. Tlak na ziskovost je vyvíjen vysokými náklady podnikání a nerentabilností typů motorů. Kombinovaný škodní poměr většiny pojišťoven překračuje 105 %. V takových podmínkách investoři ztrácejí zájem a stahují kapitál z tohoto segmentu. Politická rizika vyvíjet další tlak na zahraniční

v důsledku toho investoři zahraniční kapitál opouští ruský pojistný trh. Nahrazování nízko likvidních aktiv aktivy, která denně splňují požadavky centrální banky, vyžaduje dodatečné zdroje od vlastníků, a protože ze 400 pojistitelů skutečně funguje jen asi 250, je redukce jejich počtu nevyhnutelná. Spolehlivost mnoha pojišťoven se tak i přes vcelku stabilní složení účastníků zhoršila.

Tabulka 3

Finanční výsledky pojišťoven působících na ruském pojistném trhu (v tisících rublech)

Ukazatele pro rok 2012 2013 2014

Objem pojistného na přímé pojištění 812 469 018 904 863 559 987 772 587

Provize 117 149 354 147 835 411 151 327 583

Přímé platby pojištění 370 781 953 420 769 030 472 268 587

Převedeno do zajištění 114 789 933 120 157 653 138 447 778

Podíl zajistitelů na platbách 26 403 470 25 807 013 38 727 314

Finanční výsledek(kromě příchozího zajištění) 236 151 248 241 908 478 264 455 953

Došlé zajistné 42 798 000 44 732 071 48 447 064

Platby za příchozí zajištění 13 989 136 14 302 023 18 776 561

Finanční výsledek (včetně příchozího zajištění) 264 960 112 272 338 526 294 126 456

Pojišťovny v souladu se zákonem vyplácejí federální, regionální a místní daně. Pojišťovny nemohou uplatňovat zvláštní daňové režimy.

Pokud jde o vyhlídky rozvoje ruského pojistného trhu, poznamenáváme, že v roce 2013 byla vypracována a přijata Strategie rozvoje pojišťovacích aktivit v Ruské federaci do roku 2020. Jeho hlavní směry jsou:

Zlepšení regulace povinného ručení;

Stimulace rozvoje dobrovolného pojištění;

Rozšíření předmětu činnosti pojišťovacích podnikatelských subjektů;

Rozvoj infrastruktury pojistného trhu;

Optimalizace systému řízení rizik prostřednictvím rozpočtové prostředky;

Rozvoj systému zemědělského pojištění;

Zvyšování efektivity forem a metod státní kontrola a dohled nad pojišťovacími podnikatelskými subjekty a zajištění jejich finanční stabilitu;

Ochrana práv spotřebitelů pojišťovacích služeb, zlepšování kultury pojištění, popularizace pojištění;

Posílení role ruského pojistného trhu na mezinárodní úrovni.

V současné situaci na finančním trhu Ruské federace, a zejména v pojišťovnictví, v podmínkách odchodu řady pojišťoven z trhu, nízké ziskovosti jejich činnosti a neatraktivnosti z hlediska investování investičních zdrojů, je však třeba počítat s tím, že v současné době dochází k výraznému zhoršení situace na trhu práce. zhoršení finanční situaci mnoho klientů a přítomnost řady dalších krizových jevů není možné vypracovat strategii rozvoje ani na 3 roky. Na konci roku 2015 nelze očekávat kvalitativní změnu na trhu. Zvýšení pojistného je způsobeno zejména zvýšením tarifů, ale pravděpodobně nepokryje inflační složku. V kontextu zpomalení rozvoje podnikání bude vývoj pojistného trhu do značné míry záviset na organizaci finanční aktivity samotnými pojistiteli a kvalitou služeb, které poskytují. V tomto ohledu se jeví jako relevantní zlepšit pojistný mechanismus s cílem zlepšit kvalitu poskytování služeb v zájmu stávajících i nově přitahovaných klientů. Zvláštní pozornost

je třeba věnovat rozvoji vzdálená údržba klientům prostřednictvím prodeje elektronické politiky; rozšíření neagenturních prodejních kontaktů; snížení škodlivého dopadu problému pojistných podvodů; zintenzivnění prodeje pojistných produktů v sektoru malých a středních podniků; zlepšení mechanismu úhrady škod v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla v rámci belgického modelu; oživení segmentu dobrovolného pojištění odpovědnosti majitelů automobilů a dalších progresivních oblastí činnosti pojišťoven.

Literatura

1. Občanský zákoník Ruská federace: [federální zákon: přijat. Státní duma část první - 30. listopadu 1994, část druhá - 26. ledna 1996, část třetí - 26. listopadu 2001, část čtvrtá - 18. prosince 2006]. SZ RF. 1994. č. 32.

2. O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci: [federální. Zákon: přijat Státní dumou 27. listopadu. Vydání z roku 1992 Federální zákon ze dne 10. prosince 2003 č. 172-FZ]

3. O změně některých právních předpisů Ruské federace v souvislosti s převodem centrální banka RF výkony pro regulaci, řízení a dohled v terénu finanční trhy[federální zákon: přijatý státem. Duma 23. července 2013 č. 234-FZ]

4.Strategie rozvoje pojišťovací činnosti v Ruské federaci do roku 2020 /Schváleno nařízením vlády Ruské federace ze dne 22. července 2013 č. 1293r

5. Oficiální stránky Centrální banky Ruské federace www.cbr.ru

7. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Moderní procesy v organizaci zdanění pojistné ochrany // Bulletin Moskevské univerzity pojmenovaný po S.Yu. Witte. Řada 1: Ekonomika a management, č. 3 (9). 2014. s. 32-40.

8. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Finanční páky pro realizaci státní podpory drobného podnikání // Sbírka informační společnosti a aktuální problémy ekonomických, humanitních, právních a přírodních věd. Materiály X. mezinárodní vědecké a praktické konference. Ministerstvo školství a vědy Ruské federace, Mezinárodní vzdělávací konsorcium "Elektronická univerzita", Federální státní rozpočet vzdělávací instituce vyšší odborné vzdělání"Moskva státní univerzitě Ekonomika, statistika a informatika (MESI)“ pobočka Rjazaň, 2014, s. 40-49.

9. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Vlastnosti úvěrů pro malé podniky v systému služeb bankovní sektor Rusko // Bulletin Moskevské univerzity pojmenovaný po S.Yu. Witte. Řada 1: Ekonomika a management, č. 2 (13). 2015. s. 3-8.

Pojistný trh Ruska: problémy a perspektivy rozvoje

Natalya Ivanovna Denisova, kandidátka ekonomie, vedoucí. katedra financí a úvěru, Rjazaňská pobočka Moskevské univerzity Witte

Lyudmila Mihaylovna Chizhenko, docentka katedry „Finance a úvěr“, pobočka Ryazan Moskevské univerzity Witte

Ivan Petrovič Čiženko, docent katedry „Finance a úvěr“, pobočka Ryazan Moskevské univerzity Witte

V článku jsou otevřeny rysy pojistného trhu Ruska. Jsou definovány příčiny a tendence jeho změny. Otevírají se problémy a perspektivy rozvoje pojistného trhu v Ruské federaci.

Klíčová slova: pojištění, pojistný trh, pojištění majetku, pojištění osob, pojistitelé.

Ruský pojistný trh prošel dlouhou cestou vývoje od zcela otevřeného (do roku 1786) přes částečně otevřený (od roku 1885) k uzavřenému až po přímé zahraniční pojištění (od roku 1917 do současnosti). Pojistný trh je u nás stále v plenkách. Většina ruských pojišťovacích organizací, které zaujímají vedoucí pozice v tomto sektoru, je nyní stará 5-7 let, zatímco západní pojistitelé mají zkušenosti z mnoha desetiletí. I za tak krátkou dobu se však pojištění v naší zemi stalo poměrně významnou součástí ruské ekonomiky a pojišťovny, jdoucí spolu s naší zemí po obtížné cestě na národní pojistný trh, položily spolehlivý základ pro vytváření pojistných vztahů v různých oblastech a odvětvích hospodářské činnosti.

Struktura pojistného trhu dnes zahrnuje pojišťovny a zajišťovny, pojišťovací makléře, agenty, profesní orgány a sdružení; má dva základní segmenty trhu – dobrovolné pojištění – 60 % a povinné ručení – 40 % z celkového pojistného.

Vážné problémy nastávají, když jsou sektory pojistného trhu monopolizovány. Rozmanitost pojistných produktů na ruském trhu je mnohem menší než v zahraničí, například v USA existuje 3 000 druhů pojištění, v Evropě - 400-500 a v Rusku ne více než 60.

Rozvoj pojistného trhu je brzděn nízká úroveň poptávka právnických a fyzických osob po pojišťovacích službách, a to jak z důvodu nízké úrovně příjmů, tak z důvodu zavedené nedůvěry ve spolehlivost pojišťovacích organizací, nedostatečného rozvoje tržních vztahů v odvětví, absence v zemi rozvinutý trh cenných papírů (což omezuje možnost umisťování pojistných rezerv), nedokonalost regulačního rámce pojištění, jakož i chybějící systém opatření ke zlepšení legislativy daní a poplatků na pojistném trhu, nízká úroveň kapitalizace pojišťovacích organizací, stejně jako nedostatečně rozvinutý národní trh zajištění.

Řešení problémů rozvoje pojišťovnictví v Rusku bude do značné míry určováno rolí státu. Nepanuje však shoda v rozsahu působení státu na pojistném trhu, stejně jako v metodách a nástrojích regulace pojistného trhu ze strany státu.

Státní regulace ruského pojistného trhu by měla mít především stimulační charakter a měla by se provádět ve dvou hlavních směrech:

• - vývoj povinných druhů pojištění;
• - daňové pobídky.

Rozvoj povinných druhů pojištění vede k prudkému nárůstu objemu pojistného trhu v zemi jak přímým nárůstem klientské základny, tak i růstem souvisejících prodejů dobrovolných pojistek.

Poněkud obtížněji se řeší problém daňových pobídek pro rozvoj pojistného trhu země.

Poskytování speciálních daňové režimy Pojistníci zatím počítají pouze s připisováním pojistného u některých druhů pojištění do nákladů (například při pojištění majetku). U ostatních typů pojištění jsou tato plnění poskytována buď nedostatečně, nebo nejsou poskytována vůbec. Tyto výhody nejsou jednotlivcům poskytovány vůbec.

Státní regulace pojišťovnictví by měla být založena na rozvoji nejúčinnějších motivačních mechanismů. Z analýzy statistických údajů přitom vyplývá, že možnosti růstu trhu v důsledku zavedení povinných druhů pojištění nejsou neomezené, ale posledních letech Podíl povinného ručení na celkovém pojistném má tendenci klesat. Samostatným problémem je stanovení maximální hranice pojistné, což by bylo výhodné jak pro pojistníka, tak pro pojistitele.

Aby si spotřebitel mohl sjednat povinné a dobrovolné pojištění, musí mít určitou úroveň příjmu, z níž lze na pojistné služby utratit pouze pevnou část.

Nejúčinnějším nástrojem pro stimulaci rozvoje ruského pojistného trhu jsou podle nás stále daňové pobídky, jejichž vyhlídky jsou dnes bohužel značně iluzorní.

Zároveň nelze podceňovat možnosti využití alternativních metod regulace pojistného trhu, včetně využití jeho samoregulačního mechanismu, prostřednictvím rozvoje profesních standardů kvality pojistných služeb a pružné reakce na potřeby pojišťoven. pojistníkům za kvalitnější pojistné služby. Využití samoregulačního mechanismu má zvláštní význam v souvislosti se zvýšením minimálního základního kapitálu, který je určen změnami v zákoně o organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci,“ - do roku 2007 je nutné upravit výši základního kapitálu na zákonem stanovenou úroveň minimální úroveň na 30 milionů rublů. Pro organizace poskytující životní pojištění je laťka stanovena na 60 milionů rublů a pro zajistitele - 120 milionů rublů.

Podle odboru dozoru nad pojišťovnictvím Ministerstva financí Ruska je možné předvídat snížení pojišťoven o více než 2 krát, z 1 408 na 500-600 organizací.

Ruský pojistný trh se tak nachází v přechodu do kvalitativně nové etapy svého rozvoje, která se vyznačuje zvýšenou koncentrací a centralizací kapitálu.

Ruské pojištění má samozřejmě určitá specifika. Ne všechny trendy Ruské pojištění odpovídají celosvětovým trendům.

Mnohem větší roli, než je ve světové praxi zvykem, hraje povinné pojištění, které poskytuje vyšší výnosnost než pojištění dobrovolné. Povinné typy pojištění ve všech vyspělých zemích není považováno za vysoce ziskové, ale poskytuje stabilní příjem. Základem trhu pojistných služeb a rezervou pro jeho rozvoj je dobrovolné pojištění, jehož prioritními oblastmi rozvoje jsou životní pojištění a penzijní připojištění.

Životní pojištění je důležitou oblastí pojišťovnictví, tradičním a stálým zdrojem významných investičních zdrojů, které přispívají k úspěšnému hospodářskému růstu.

Zlepšení regulačního rámce trhu pojišťovacích služeb zahrnuje vývoj a realizaci opatření ke zlepšení a rozvoji legislativy upravující pojišťovnictví, a to zejména:

• - Stvoření právní rámecčinnost vzájemných pojišťoven;
• - zlepšení legislativy v oblasti daní a poplatků;
• - stanovení základů povinného ručení a stanovení jejich přednostních druhů.

Po přijetí opatření k rozvoji povinného a dobrovolného pojištění se objem pojistných obchodů výrazně zvýší. V tomto ohledu se zvyšuje odpovědnost pojišťovacích organizací za plnění přijatých závazků z pojistných smluv.

Tato situace vyžaduje přijetí legislativních opatření k ekonomické stimulaci zakladatelů pojišťovacích organizací a kapitalizaci zisku.

Pro zvýšení kapacity trhu pojistných služeb je nutné vyvinout opatření ke stimulaci soupojištění a zajištění.

Většina pojišťoven nemá významné finanční prostředky a nemůže pojistit velká rizika.

Rozvoj pojištění a zajištění by měl být stimulován vytvořením specializovaných pojišťovacích sdružení, rozšířením účasti ruských pojistitelů v mezinárodní systémy zajišťovací a spoluzajišťovací smlouvy, vytváření garančních fondů a využívání dalších ekonomicky odůvodněných opatření směřujících ke zvýšení potenciálu národních investorů na trhu pojišťovacích služeb.

Je nutné zlepšit zdanění pojišťovacích operací, zejména dlouhodobých pojišťovacích operací. Je nutné, podle našeho názoru, zařadit do seznamu soc daňové odpočty výdaje občanů na pojištění a také rozšířit seznam výdajů organizací na různé druhy pojištění, zahrnutých do nákladů přijatých k odpočtu při výpočtu daně z příjmu právnických osob.

Pro efektivní fungování trhu pojistných služeb je nutné posílit kontrolu nad jednáním státních orgánů na všech úrovních, které omezují konkurenci na trhu pojistných služeb.

Pro zkvalitnění dozoru státního pojišťovnictví nad činností pojišťovacích organizací a dalších odborných účastníků na trhu pojišťovacích služeb a pro ochranu práv a zájmů jeho subjektů je nutné realizovat tato opatření:

• - zvýšení spolehlivosti pojistného systému stanovením jednotných požadavků a standardů pro poskytování pojišťovacích služeb používaných v mezinárodní praxi;
• - stanovení pravidel, předpisů a ukazatelů solventnosti a finanční stability na základě výkaznictví sestaveného v souladu s mezinárodní standardy ceny pojišťovacích služeb;
• - finanční ozdravení pojišťovny včetně povinného navýšení kapitálu a žádosti donucovací opatření pro správu svého majetku;
• - stanovení požadavku, aby účastníci profesionálního pojištění měli odpovídající vzdělání a pracovní zkušenosti ve své specializaci, které jim umožní vykonávat funkce, které jim byly svěřeny, a zavedení opatření, která zabrání přístupu k vedení pojišťovny osobám, které se zavázaly finanční zneužívání.

Důležitou podmínkou hospodářské soutěže na trzích finančních služeb je liberalizace trhu pojistných služeb a také integrace ruského pojistného systému s globálním pojistným systémem.

Hlavními úkoly pro rozvoj ruského pojistného trhu jsou tedy:

• - zlepšení regulačního rámce trhu pojišťovacích služeb;
• - rozvoj povinných a dobrovolných druhů pojištění;
• - zvýšení účinnosti nařízení vlády a dohled nad pojišťovací činností;
• - stimulace převodu úspor domácností do dlouhodobá investice využívání mechanismů dlouhodobého životního pojištění;
• - integrace národní systém pojištění s mezinárodním pojistným trhem.

Pojistný systém je nástrojem k dosažení určitých cílů, kterým společnost čelí v nových tržních podmínkách vyznačujících se zvýšenou konkurenceschopností trhu a požadavky spotřebitelů na kvalitu služeb. Na pojistitele však mohou být uložena omezení související např. se sociální rolí pojištění. Předmětem je pojistný systém v Ruské federaci a perspektivy jeho rozvoje. Vznik v Evropě na konci 15. století vzájemné pojišťovací společnosti tzv. Brngildenských požárních partnerství.

Sdílejte svou práci dál sociální sítě

Pokud vám tato práce nevyhovuje, dole na stránce je seznam podobných prací. Můžete také použít tlačítko vyhledávání

Ostatní podobná díla to by vás mohlo zajímat.vshm>
12529.		Perspektivy rozvoje trhu bankovních služeb na Ukrajině	165,42 kB
	Schválení portfoliové strategie banky na trhu služeb Stanovení parametrů služeb v souladu s výše navrženými faktory Stanovení základního souboru spotřebitelů pro tvorbu smíšených portfolií Výběr a zdůvodnění služeb, jejichž zařazení do portfolia je pro konkrétního zákazníka nejefektivnější skupina spotřebitelů Přizpůsobení portfolií s přihlédnutím ke specifikům skupiny spotřebitelů Sběr prvotních dat a realizační výpočty o efektivitě poskytování služeb a integrální efektivitě portfolia Provádění marketingového výzkumu k potvrzení...
15132.		Perspektivy rozvoje trhu služeb daňového poradenství v Rusku	37,81 kB
	Teoretické základy daňové poradenství. Pojem a podstata daňového poradenství. Zásady daňového poradenství. Charakteristika hlavních modelů daňového poradenství.
21714.		Analýza problémů realitního trhu, perspektivy rozvoje, opatření k jeho zlepšení	97,1 kB
	Nemovitost hraje mnohostrannou roli ekonomický život– působí jako přírodně-prostorová základna, na které se vše odehrává ekonomická činnost, je nedílnou součástí aktiva jakéhokoli podniku, předmět transakcí, jsou považována za samostatný předmět správy a investiční aktiva.
17967.		Státní regulace pojistného trhu Ruské federace	89,73 kB
	Navíc vliv vícesměrného vlivu regulace na různé typy pojištění. Zásadní význam pro formaci v Rusku teoretické základy pojištění mají práce K. Uvádějí obecná teoretická východiska pojišťovnictví a rozebírají jednotlivé otázky státní regulace pojišťovací činnosti, avšak účinnost ...
4990.		Analýza pojistného trhu v Ruské federaci	31,7 kB
	Pojišťovací činnost(pojišťovací činnost) - obor činnosti pojistitelů v pojišťovnictví, zajišťování, vzájemném pojištění, dále pojišťovacích makléřů, pojistných matematiků při poskytování služeb spojených s pojištěním a zajištěním.
814.		Stav a vyhlídky ruského akciového trhu	33,07 kB
	Podstata podílu a druhy podílů. Úloha akcií při tvorbě kapitálu. Vlastní kapitál cenné papíry představují přímý podíl držitele na nemovitém majetku a dávají právo obdržet část zisku akciová společnost a podíl na jeho správě zásob Podstata zásob a druhy zásob.
11095.		Perspektivy rozvoje personálního řízení ve státních institucích	255,78 kB
	Pokročilé školení státních zaměstnanců. Účel tohoto práce je odhalení kazašského modelu řízení v vládní instituce a vyhlídky na jeho rozvoj. Dále analyzuje práci agentury, její hlavní funkce a hlavní úkoly, jako jsou: provádění jednotného veřejná politika v terénu státní služba; vypracování návrhů na zlepšení regulačního právního rámce pro provádění činností veřejné služby, jakož i přijímání zákonem stanoveným způsobem...
19875.		Stav a vyhlídky rozvoje OJSC NK Rosněft	337,96 kB
	Historický aspekt vzniku a vývoje OJSC NK Rosněft. Historie vývoje OJSC NK Rosněft. Charakteristika OJSC NK Rosněfť Hlavní cíle OJSC NK Rosněfť Organizační a výrobní struktury OJSC NK Rosněfť.
981.		Perspektivy rozvoje spotřebitelských úvěrů	110,27 kB
	Koncept a formy spotřebitelský úvěr. Role spotřebitelského úvěru v ekonomice Běloruské republiky. Perspektivy rozvoje spotřebitelských úvěrů. V tržní ekonomikaúvěr je považován za obecnou formu pohybu zápůjčního kapitálu. Hlavním cílem půjčky je urychlení obratu peněžní prostředky zajistit příjem a udržitelný ekonomický růst.
3774.		Perspektivy rozvoje médií v sociálních sítích	98,24 kB
	Pro většinu uživatelů jsou blogy jediné dostupné a bezpečný prostředek vyjádření vlastního názoru. To je aktuální i pro Rusko, vzhledem k tomu, že v poslední době se podle samotných novinářů zvýšil tlak na ně