Spočítejte si splátkový kalendář půjčky. Jak vypočítat měsíční splátku půjčky? Roční úroková sazba

Pomocí úvěrové kalkulačky si můžete nezávisle online vypočítat pravidelné splátky půjčky a určit, který splátkový systém bude optimální. Jednoduché vzorce vám pomohou pochopit, kolik peněz vyčleníte na splacení dluhu a kolik zaplatíte za použití vypůjčených prostředků jako úroku. Své výsledky můžete zkontrolovat pomocí běžné kalkulačky.

Online kalkulačka půjček umožňuje vypočítat anuitu a diferencované platby. Anuitní splátky se provádějí každý měsíc ve stejných částech, které se skládají z výše úvěru a úroků z něj. Při diferencovaných platbách se měsíční splátky důsledně snižují, protože úrok je účtován pouze z nesplacené části úvěru. Většina komerčních bank praktikuje anuitu a Sberbank Ruska nabízí diferencovanou formu.

Diferencovaná platba

U diferencovaného schématu je výše plateb na začátku mnohem větší než ty konečné. Rozdíl je vysvětlen skutečností, že platby se skládají ze dvou částí:

• pevná – výše splátky dluhu;
• klesající - procento ze zbývající částky.

Neustále se snižující druhá část snižuje velikost měsíčních splátek. Vzorec, podle kterého můžete určit velikost fixní části, je velmi jednoduchý: musíte vydělit částku úvěru počtem měsíců úvěru:

OD = SK/KP

(OD – jistina; SC – výše úvěru; KP – počet období)

Další výpočty jsou poněkud složitější, protože se používají dva přístupy. Některé banky předpokládají, že rok má 12 měsíců a počítají úroky z úvěru pomocí vzorce:

NP = OK × PS / 12

(NP – naběhlý úrok, OK – zůstatek úvěru, PS – roční úroková sazba)

Jiné banky preferují zohlednění skutečnosti, že rok má 365 dní, přičemž tento přístup považují za přesnější. Výpočtový vzorec:

NP = OK × PS × CHDM / 365

(NP – naběhlý úrok; OK – zůstatek úvěru; PS – úroková sazba za rok; NDM – počet dní v měsíci (rozsah od 28 do 31).

Příklad výpočtu

U půjčky ve výši 100 000 rublů na rok je splátkový kalendář podle vzorce s přihlédnutím k 12 měsícům a 20 % ročně následující:

Anuitní výplata

Výše splátek se v klasickém systému opakuje měsíčně a lze je změnit pouze při předčasném splacení úvěru nebo po dohodě s bankou. Stejně jako v předchozím případě se příspěvky skládají z částky splátky jistiny a úroku z úvěru. Poměr těchto složek se v čase mění: klesá úroková složka a zvyšuje se výše splátky úvěru. Úroky z anuitních plateb se tedy ukazují vyšší než z plateb diferencovaných. To se vysvětluje skutečností, že zůstatek částky je úročen a pomalu klesá. Rozdíl je patrný zejména v případě, že je půjčka splacena předčasně, protože v prvních splátkách jde značnou část částky z úroků.

Vzorec pro výpočet platby:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) − KP = SK × PS / 1 / (1 + PS) KP = SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP − 1

(AP – anuitní výplata; PS – úroková sazba; SC – výše úvěru; KP – počet období).

Při měsíčních splátkách je CP v tomto vzorci počet měsíců, na které je půjčka naplánována, PS je 1/12 roční úrokové sazby.

Tento vzorec je klasický, většina bank používá přesně toto schéma.

Příklad výpočtu

Podívejme se na splátkový kalendář pro půjčku přijatou na 12 měsíců ve výši 1 000 rublů. V některých bankách není první splátka úvěru v tomto případě anuita, vzorec pro výpočet vypadá takto:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) 1 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-1 = SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 − 1)

(AP – anuitní splátka; PS – úroková sazba; SC – počáteční výše úvěru; KP – počet období).

První období splácení úvěru může být úplné nebo neúplné a v tomto případě se nejedná o období internace. Pokud je období neúplné, může být první splátka nižší než anuita, ale za vysoké úrokové sazby, celé období Za 31 dní a dlouhodobou půjčku je dost možné, že přesáhne stanovenou částku.

Někdy banky používají vzorec s první a poslední neanuitní platbou:

AP = SK × PS/1 − (1 + PS) 2 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-2 = SK (PS + PS / (1 + PS) KP-2 − 1 )

Při výpočtu pomocí tohoto vzorce nejsou první a poslední splátky anuitní, to znamená, že v prvním měsíci musíte platit pouze úroky a v posledním měsíci - zůstatek. Banky se tak snaží upravit výši plateb na celé číslo, v důsledku toho zůstává „ocásek“, který se přesune k poslední platbě. Při předčasném splacení snížený zůstatek také změní velikost „ocasu“, který se může zvýšit nebo snížit.

Podle posledního vzorce je platba největší a podle klasického prvního vzorce je platba nejmenší. Rozdíl je zvláště patrný, pokud částka platby zůstane při konečném zúčtování minimální. To je důležité při předčasném splacení půjčky.

Které schéma je výnosnější?

• U anuity se velikost plateb nemění, ale u diferencovaného schématu neustále klesá.
• Diferencovaný systém zahrnuje vyšší splátky na začátku splácení úvěru.
• Pro dlužníky je obvykle výhodnější anuita, protože výše splátek je jasná a určená na celou dobu úvěru.
• U diferencovaného schématu by měl být příjem o 25 % vyšší než u anuity.
• Dluh jistiny v anuitě pomalu klesá a úrok z úvěru je vysoký. Předčasné splacení úvěru má za následek ztrátu již zaplacených úroků.
• Diferencovaný systém není spojen se ztrátou úroků, a to ani v případě předčasného splacení úvěru.
• Je mnohem obtížnější získat úvěr v rámci diferencovaného schématu, protože banky se snaží zajistit solventnost financované osoby. Je potřeba velký příjem, aby měl dlužník možnost na začátku splácení úvěru platit vyšší splátky.

Kalkulačka půjček Vyberu.ru je váš věrný pomocník při výběru úvěrových programů v Moskvě. Pomocí naší služby si můžete rychle vybrat půjčku online a odhadnout pravděpodobné náklady. Příprava na půjčku vám pomůže vyhnout se situaci, kdy pozdní splátky příliš zatěžují váš rozpočet a hrozí zničením vašeho vztahu s bankou.

Jak funguje kalkulačka?

Nejjednodušší způsob, jak si spočítat půjčku, je použít online kalkulačku půjček. Aplikuje vámi zadané parametry na všechny programy, vytváří plán měsíčních příspěvků a také zobrazuje na stránce nejlepší nabídky které vyhovují vašim požadavkům.

Chcete-li službu používat:

• Zadejte požadovanou částku a vyberte měnu půjčky;
• Nastavte si dobu splácení, která vám vyhovuje;
• Zadejte úrokovou sazbu, kterou očekáváte;
• A očekávané datum vydání;
• Vyberte si platební schéma - anuitu (tj. rovným dílem) nebo diferencované platby;
• Plánujete uzavřít svůj úvěr co nejrychleji? Přidejte předčasné splátky.

Po kliknutí na tlačítko „Vypočítat náklady“ úvěrová kalkulačka spočítá půjčku na základě vašich parametrů a předloží její souhrn. Udává výši měsíčních splátek, celkovou částku a výši naběhlých úroků. A v grafu, který je rovněž uveden na stránce, uvidíte, jaká část příspěvku půjde na dluh jistiny a jaká část půjde na náklady úvěru, stejně jako zbývající dluh po každé platbě.

Anuita nebo diferencovaná platba?

Jaké jsou účinky schémat splácení a který z nich je výnosnější? Velikost vašich měsíčních splátek, celkový přeplatek na úvěru a z čeho se splátka skládá se odvíjí od toho, které schéma používáte.

Anuitní schéma znamená, že platby se vypočítávají ve stejných splátkách po celou dobu trvání smlouvy. Pokud jste si tedy vzali půjčku na 12 měsíců, pak každý měsíc zaplatíte stejnou částku. Nicméně existuje důležitý bod: Zpočátku se většina poplatku skládá z úroků, které vám narostly. To znamená, že nejprve zaplatíte bance za poskytnutou službu a až poté náklady na úvěr.

Rozdílová platba se počítá odlišně. Jeho velikost se bude každým dnem měnit a podíly jistiny a úroků v ní jsou stejné. Výpočet se provádí tak, že se tělo dluhu (tj. částka, kterou obdržíte) vydělí počtem měsíců a náklady na službu se připočítají k zůstatku a po každé splátce se přepočítají.

Tento systém je pro dlužníka považován za nejziskovější, protože se ukazuje, že přeplatek bude zanedbatelný. Ale je tu také mínus - na začátku období budou platby největší, což znamená, že se mohou stát vážnou zátěží pro rozpočet dlužníka.

Jaký platební plán si mám vybrat? Záleží jen na tom, jak hodnotíte své finanční možnosti. Pokud váš měsíční příjem umožňuje dávat dost velké částky pro splacení dluhu a chcete-li ušetřit na úrocích, vyberte si klidně banku s diferencovaným platebním schématem. Pokud to vaše příjmy neumožňují, je lepší přeplatit – snížíte tak riziko prodlení a sankcí.

Naše bankovní kalkulačka vám spočítá půjčku jedním kliknutím. Stačí uvést parametry požadavku, o který máte zájem. půjčku a program automaticky provede předběžnou kalkulaci. Pod formulářem se vygeneruje měsíční splátkový kalendář, který bude obsahovat tabulku plateb rozdělenou na jistinu a úrok.

Bankovní kalkulačka pro výpočet spotřebitelského úvěru v hotovosti

Mnoho občanů se před žádostí o spotřebitelský úvěr zajímá o to, za jakých podmínek k půjčování dochází. Kolik budu muset platit měsíčně? Kolik přeplatím za celé období? Jaké bude procento přeplatku na budoucí hotovostní půjčce? Toto jsou běžné otázky, na které lidé hledají odpovědi online v roce 2019 a které budou hledat i v roce 2020, 2021 a dále. Naši specialisté vyvinuli univerzální kalkulačku půjček, která funguje zcela online a pomůže vám na ně odpovědět.

Podrobně popíšeme, jak samostatně správně pracovat s tímto výpočtovým programem.

Co dokáže tato kalkulačka vypočítat?

Správný výpočet půjčky nevyžaduje speciální znalosti. Náš program je vytvořen tak, aby jej bylo snadné používat i jako průměrný člověk. jednotlivci a pro důchodce. Dříve můžete nastavit 4 parametry ve formuláři:

• Množství hotovostní půjčka (200 000, 500 000, 800 000 nebo jakýkoli jiný). Přesunutí posuvníku maximální částka bude 15 000 000 rublů, ale můžete zadat libovolné číslo.
• Termín půjčky, což může být také úplně cokoliv - rok, 2 roky, 3 roky, 4 roky, 5 let, 7 let, ale posuvník se nastavuje v rozmezí 6-180 měsíců.
• Úroková sazba půjčky. Minimální hodnotu nastavíme na 8,9 % a maximální hodnotu na 49,9 %. Můžete si ale také nastavit hodnotu, která vám vyhovuje – 15 ročně, 18 ročně, 16 ročně nebo 20 ročně.
• A poslední věc - typ platby. Pokud plánujete splácet půjčku ve stejných platbách (anuita), vyberte záložku „Rovno“. Pokud chcete, aby se částka měsíční platby v průběhu času zmenšila, vyberte jako aktivní kartu „Snížitelná“ (rozlišené).

Po nakonfigurování těchto podmínek vše, co musíte udělat, je kliknout na tlačítko „Vypočítat“. Matematické vzorce online vám okamžitě poskytne údaje o následujících parametrech:

• Výše měsíční platby v rublech.
• Počáteční výše půjčky.
• Kompletní cena (počáteční + úrok).
• Celkový přeplatek (úrok v rublech).
• Poměr přeplatku, procento.

Obvykle po předběžných výpočtech návštěvníci mluví o kalkulačce v sociální sítě a také dát hodnocení. Pomáhá ostatním lidem vidět, jak pohodlné a užitečné je používání našeho programu. A recenze pomáhají vytvořit si společný názor na funkčnost a použitelnost kalkulačky.

Sestavení splátkového kalendáře nebo jak vypočítat splátky úvěru

K vyřešení tento problém také nemusíte mít specializované dovednosti. Po obdržení prvotních údajů se pod formulářem otevře tabulka, která bude odrážet přibližný splátkový kalendář pro budoucí krátkodobé resp. dlouhodobá půjčka. Každý měsíc bude předkládat následující údaje:

• číslo měsíce;
• přesné datum platby;
• výše měsíční splátky (jistina plus úrok);
• výše splacené jistiny dluhu;
• výše úroku z platby;
• zůstatek úvěru po zaplacení platby.

Pod tabulkou plateb bude souhrnný řádek, který akumuluje celkové náklady a přeplatek na úvěru. Pochopíte, kolik za půjčku zaplatit za zvolených podmínek půjčky hotovost. Uvedené údaje budou také dostačující pro vyhodnocení předběžného předčasné splacení.

Výběr výhodné hotovostní půjčky

Poté, co si sami spočítáte výši dluhu, zpřístupní se vám blok s nejoblíbenějšími nabídkami půjček. Tým webu se pokusil shromáždit na jednom místě produkty mnoha ruských bank. Pohodlné umístění informací vám pomůže podávat žádosti několika bankovním institucím a po obdržení souhlasu vybírat peníze z kterékoli pobočky banky.

Doufáme, že pro vás byla naše bankovní kalkulačka užitečná!

Které lze vydat pod nízká sazba, podle zjednodušeného schématu a s minimem dokladů. Úkolem klienta je vyhodnotit ziskovost nabídek bank.

Funkce online kalkulačky půjček

Naše online kalkulačka spotřebitelský úvěr- Tohle pohodlný servis, ve kterém může uživatel provádět platby sám, bez kontaktování banky. Konkrétně vám kalkulačka umožňuje:

• Vypočítat plné náklady půjčka - s přihlédnutím k hlavnímu dluhu a „odkapávajícím“ úrokům;
• Vezměte v úvahu schéma výpočtu používané bankou - anuita nebo diferencovaná platba;
• Zahrňte do výpočtů všechny provize a dodatečné platby - jednorázové nebo pravidelné;
• vyzvednout úvěrové nabídky na základě parametrů zadaných do kalkulačky;
• Prohlédněte si informace ve formě grafu a souhrnného splátkového kalendáře, který si můžete uložit a vytisknout.

Tedy stále dál přípravná fáze klient si finanční zátěž spočítá v kalkulačce. Pomůže několik srovnání kreditní programy a vyberte si ten, který slibuje méně rizik. Kalkulačka také šetří čas: nyní nemusíte žádat o přibližný splátkový kalendář každou banku zvlášť.

Podle jakých parametrů probíhá výpočet?

O co se opírá? klient banky při výběru půjčky? Za podmínek půjčky. Už je zohledňuje online kalkulačka webu, do které je potřeba zadat celou sadu parametrů - výši půjčky, sazbu, termín, splátkový kalendář atd. Další podrobnosti:

• Výše půjčky. Hovoříme o množství finančních prostředků, které si klient od banky půjčí (bez úroků, provizí a pojištění). V roce 2020 se průměrná výše spotřebitelských úvěrů pohybuje od 30 tisíc do 5 milionů rublů. Pokud bance poskytnete zajištění, částka se výrazně zvýší - až na několik desítek milionů rublů.
• Úroková sazba. Jde o poplatek za použití vypůjčených prostředků, vyjádřený v procentech. Vypočítává se ve vztahu k výši úvěru za určité období (obvykle rok). Dnes průměrná sazba se pohybuje od 9 do 13 % ročně. To je věřil, že toto klíčová podmínka jakákoli půjčka. Sazbu ovlivňuje kromě dynamiky trhu také úvěrová historie klienta, jeho aktuální finanční zatížení a příjem.
• Období. Jedná se o dobu, na kterou je úvěr poskytnut. Soudě podle aktuálních návrhů bank se může pohybovat od šesti měsíců do pěti let, ale nakonec je schvaluje sám dlužník. Jak dlouhodobější- čím nižší je platba (a naopak). Důležitý je také okamžik vydání - den, kdy začala výpůjční lhůta. Tehdy banka začne účtovat úroky.
• Způsob splácení. Jinak se tomu říká schéma časového rozlišení plateb, které existuje ve dvou verzích – anuitní a diferencované platby. Obvykle schéma pro konkrétní úvěr určuje banka, ale někdy si ho vybere sám klient, podle toho, která platba je pro něj výhodnější.

Velkou výhodou kalkulačky je, že zohledňuje všechny parametry a zároveň zjednodušuje výpočty pro dlužníky. Například jediným vodítkem při výběru úvěru je sazba, odtud reklamní slogany bank o „nej nízká procenta" Vlastně formálně zablokovat výhodná sazba mohou nastat další platby, a proto je online kalkulačka tak nezbytná: s ní uživatelé přesně určují výši přeplatku a obcházejí bankovní triky.

Anuitní splátka úvěru

Kromě provizí existuje další podmínka půjčky, která často uniká pozornosti dlužníků – platební postup. Webová kalkulačka počítá anuitní splátky úvěru na stejné úrovni jako diferencované (toto můžete označit kliknutím na příslušné tlačítko). Proč a proč banky počítají úvěry nejčastěji právě tímto způsobem?

Anuita předpokládá, že banka narůstá rovné platby po celou dobu trvání úvěru. Zároveň se v první polovině období úvěrový dluh prakticky nesplácí, protože peníze dlužníka jdou hlavně na úroky. Platby jsou malé, ale díky tomu se zvyšuje výše naběhlých úroků, a proto se zvyšuje zisk banky.

Diferencovaná splátka úvěru

Při diferencovaných platbách je úvěrový dluh splácen rovnoměrně, počínaje prvními platbami, a ke skutečnému zůstatku se připisují úroky. Každá další platba tedy bude nižší než ta předchozí, což snižuje náklady na půjčku. V případě předčasného splacení s tímto typem platby může dlužník výrazně ušetřit na zaplacených úrocích.