Raiffeisen v Evropě. Raiffeisen Bank AG - průvodce po slavné rakouské bance. Raiffeisenbank v Rusku
Raiffeisen Zentralbank (RZB) je třetí největší bankou v Rakousku a jednou z předních komerčních a investičních bank v zemi. Kromě Rakouska má banka silné zastoupení ve střední a východní Evropě, kde prostřednictvím více než 3 150 poboček obsluhuje přibližně 15 milionů klientů. RZB je vlajkovou lodí skupiny Raiffeisen Banking Group (RBG). Celková aktiva RBG k 31. prosinci 2009 činila 260,3 miliardy EUR.
Struktura bankovní skupiny Raiffeisen v Rakousku
Třívrstvá družstevní bankovní skupina Raiffeisen se skládá z RZB - centrální organizace pro 8 autonomních regionálních bank (nazývaných Raiffeisenlandesbanks), které jsou akcionáři RZB, a 535 místních bank (nazývaných Raiffeisenbanks), které vlastní 8 regionálních bank. První Raiffeisenbank byla založena v roce 1886 a po pouhých 10 letech jich bylo více než 600. Počínaje rokem 1894 začaly místní Raiffeisen banky vytvářet regionální Raiffeisen banky (Raiffeisenlandesbanks) a v roce 1927 byla založena Raiffeisen Zentralbank (RZB).
Adresa Raiffeisen Zentralbank:
Am Stadtpark 9, A-1030 Vídeň
Tel: +43-1-71707-0
Webové stránky: http://www.rzb.at
Raiffeisenbank v Rusku
ZAO Raiffeisenbank je 100% dceřinou bankou rakouské bankovní skupiny Raiffeisen. Banka působí v Rusku od roku 1996 a poskytuje celou škálu služeb soukromým i firemním klientům, včetně spotřebitelských a hypotečních úvěrů, úvěrů na auta, kreditních karet, bankovních vkladů, půjček malým a středním podnikům, služeb správy hotovosti, půjček na auta, půjček na auta, kreditních karet, bankovních vkladů a dalších služeb. služby převodu mezd, pokladní služby. Dnes má Raiffeisen zastoupení v 75 městech, od Kaliningradu po Kamčatku, a má největší servisní síť mezi zahraničními bankami v Rusku, která zahrnuje více než 250 poboček a více než 1000 bankomatů.
Raiffeisenbank byla zaregistrována v polovině roku 1996 jako úvěrová organizace se 100% rakouským kapitálem pod názvem Raiffeisenbank Austria. Centrální banka Ruské federace získala generální licenci v roce 2001 a v témže roce se transformovala na uzavřenou akciovou společnost. V únoru 2005 se stala členem systému pojištění vkladů fyzických osob.
Začátkem roku 2006 se jednou z bank skupiny Raiffeisen stala ImpexBank OJSC (viz „Kniha paměti“), která kdysi fungovala jako most pro Ruskou kreditní banku Borise Ivanishviliho. Fúze ruské Raiffeisenbank a ImpexBank byla dokončena v listopadu 2007. Od prosince 2007 funguje sloučená banka pod názvem ZAO Raiffeisenbank. V únoru 2015 došlo ke změně organizační a právní formy na akciovou společnost.
V listopadu 2015 se v řadě médií objevily zprávy, že ruská divize Raiffeisenbank by mohla být nabídnuta k prodeji a že o tuto transakci projevuje zájem Alfa-Bank. Tyto informace však kategoricky popřela tisková služba ruské dceřiné společnosti Raiffeisen Bank International (RBI) s tím, že skupina neplánuje prodat své podnikání v Ruské federaci. Nicméně v listopadu 2015 byla uzavřena dohoda o prodeji FNM Raiffeisen, který patřil Raiffeisenbank, skupině BIN.
V současnosti je jediným akcionářem banky Raiffeisen Bank International AG se 100% podílem.
Banka má rozvinutou síť samostatných divizí, včetně pěti poboček (v Petrohradu, Jekatěrinburgu, Novosibirsku, Nižním Novgorodu a Krasnodaru) a 177 poboček k 30. červnu 2018. Počet zaměstnanců banky k tomuto datu byl 8 636 osob (ke konci roku 2017 - 8 171 osob). Držitelé plastových karet mají k dispozici zhruba 2 tisíce vlastních bankomatů Raiffeisenbank a také zhruba 16 tisíc bankomatů partnerských sítí, kde mohou vybírat hotovost za „domácí“ sazby. Celkový počet míst a bodů za doplňování karet a bankovních účtů je 8,7 tisíce.
Banka poskytuje širokou škálu služeb fyzickým i právnickým osobám. Hlavní činností banky jsou půjčky reálnému sektoru ekonomiky a především velkým ruským výrobcům a exportujícím podnikům, půjčky jednotlivcům (hotovostní půjčky, půjčky na auta, hypotéky, refinancování) a malým a středním podnikům, konverzní operace, hotovostní vypořádání , získávání vkladů od právnických a fyzických osob, dokumentární operace, operace s cennými papíry, vydávání a obsluha bankovních karet (MasterCard a Visa), depozitářské a makléřské služby, operace investičního bankovnictví.
Objem čistých aktiv na základě výsledků za prvních osm měsíců roku 2018 vykázal výrazný nárůst (o 19,8 %) a k 1. září překonal hranici 1 bilionu rublů. V tomto období všechny hlavní zdroje financování (s výjimkou vlastních dluhopisů, které banka téměř zcela splatila), včetně klientských prostředků, mezibankovních úvěrů a vlastního kapitálu, vykázaly znatelný nárůst pasiv (z 11 % na 53 %). . Ve struktuře aktiv se na celkovém růstu z více než poloviny podílely investice do cenných papírů (+140,1 %), i když velmi znatelný nárůst zaznamenalo i úvěrové portfolio (+13,9 %). Část likvidity banka získala ze splácení vydaných mezibankovních úvěrů (portfolio pokleslo o 18 %). Dochází také ke snížení objemu vysoce likvidních zůstatků o 17 %.
Ve struktuře pasiv banky k 1. září 2018 tvořily vklady fyzických osob 41,7 %. Objem vkladů fyzických osob se od počátku roku 2018 zvýšil o 13,7 % a k datu účetní závěrky byl ze 76,2 % tvořen prostředky na běžných a kartových účtech. Asi 31 % pasiv tvoří prostředky na účtech a vklady firem, neziskových a finančních organizací (včetně prostředků od rozpočtových organizací). Významnou část klientských prostředků právnických osob přitom tvoří zůstatky na běžných účtech (k 1. 9. 2018 cca 73 %). Podíl 7 % na závazcích tvoří půjčky od bank (ruských i zahraničních, včetně mateřské společnosti), objem emitovaných cenných papírů se k datu účetní závěrky snížil téměř na nulu z důvodu splacení vlastních dluhopisů. Podíl 0,5 % - zůstatky na korespondenčních účtech loro ruských úvěrových institucí a nerezidentských bank.
Raiffeisenbank má silnou a velmi aktivní klientskou základnu, která zahrnuje velké množství velkých ruských a zahraničních společností i jednotlivců. Vnitroměsíční obrat na zákaznických účtech od začátku roku 2018 činil 2,5–4,1 bilionu rublů měsíčně. Mimořádně důležitou součástí pasivní základny jsou finanční prostředky fyzických osob (včetně zůstatků na kartových účtech), z čehož vyplývá značná míra závislosti na tomto zdroji financování. Dalším významným zdrojem zdrojů pro rozvoj byly dlouhodobé vklady přitahované od bank mateřské skupiny. Silnou stránkou banky je její schopnost přilákat značné objemy dlouhodobého financování na ruských i mezinárodních trzích. Klientská základna úvěrové instituce vykazuje mírnou koncentraci na velké klienty: k 30. červnu 2018 tvořily prostředky od dvaceti největších klientů 9,6 % z celkového objemu klientských závazků podle IFRS (ke konci roku 2017 - 7,2 %). Základ klientské základny tvoří společnosti a organizace z realitního, výrobního, obchodního a finančního sektoru.
Vlastní zdroje k datu účetní závěrky tvořily cca 12 % pasiv. Od začátku roku 2018 se výše kapitálu počítaná podle metodiky centrální banky zvýšila o 11 % a k 1. září 2018 činila 143,4 miliardy rublů. Ukazatel kapitálové přiměřenosti banky (N1,0) však ve stejném období poklesl z 13,3 % na 12,9 % (minimálně 8 %) v důsledku nárůstu hodnoty rizikově vážených aktiv. K 1. červenci 2018 banka přilákala podřízené úvěry od mateřské skupiny ve výši 32,8 miliardy rublů.
V rámci aktiv tvoří 62,1 % úvěrové portfolio, 17,2 % tvoří investice do cenných papírů, 8,9 % tvoří portfolio poskytnutých mezibankovních úvěrů, 4,1 % tvoří vysoce likvidní aktiva (především hotovostní zůstatky a korespondenční účty u centrální banka). Ostatní aktiva zabírají 6,3 %, dlouhodobý majetek a investice do kapitálu jiných organizací tvoří v úhrnu nejvýše 1,5 %.
V úvěrovém portfoliu k datu účetní závěrky dominovaly úvěry podnikům a organizacím s podílem 58,7 %. Od začátku roku 2018 však úvěry fyzickým osobám vykázaly největší růst, a to jak v absolutním, tak relativním vyjádření (+47,5 miliardy rublů, resp. +21,6 %). K celkovému růstu portfolia od začátku roku 2018 (+13,9 %) však přispěly i úvěry právnickým osobám, které přidaly 9,1 %, neboli 31,6 miliardy rublů. Úroveň dluhu po lhůtě splatnosti v celkovém portfoliu byla k datu účetní závěrky 3,4 %, přičemž od začátku roku 2018 mírně poklesla. Úroveň opravných položek k datu účetní závěrky více než zdvojnásobuje podíl úvěrů po splatnosti a dosahuje téměř 7 %. Úroveň zajištění úvěrového portfolia zástavním právem je tradičně nízká a k datu účetní závěrky činila 36,7 % (na začátku roku 2018 - 48,7 %). V odvětvové struktuře portfolia podnikových úvěrů k 30. červnu 2018 podle IFRS dominovaly zpracovatelský průmysl (38,4 %), obchod (22,9 %), nemovitosti (11,7 %) a těžba (10,8 %). V retailovém sektoru má banka silnou pozici v oblasti spotřebitelských úvěrů (56,0 % v retailovém portfoliu na konci 1. pololetí 2018), hypoték (30,8 %) a úvěrů na nákup bydlení (bez hypoték, 12,2 % ).
Portfolio cenných papírů vzrostlo během sledovaného období téměř 2,5krát: pokud na začátku roku 2018 byl jeho podíl na aktivech 8,6 %, pak k datu vykázání vzrostl podíl na 17,2 %. Cenné papíry jsou téměř výhradně zastoupeny dluhopisy, v jejichž struktuře zase dominují ruské státní cenné papíry s podílem 72 %. Zbytek portfolia představují eurobondy (14,5 % portfolia), dluhopisy ruských společností (10,5 %) a bank (3,6 %). Obrat portfolia je nízký, včetně nepravidelně prováděných repo operací.
Banka je mimořádně aktivní na trhu mezibankovních úvěrů. Neustále umisťuje přebytečnou likviditu jak přes noc do zahraničních bank, tak do ruských bank. Aktivně také přitahuje likviditu – jak od mateřské společnosti, tak od ruských bank a Centrální banky Ruské federace. Úvěrová instituce je jedním z tvůrců trhu trhu konverzních transakcí (Forex), jehož obrat se ve sledovaném období pohyboval od 10 bilionů do 20 bilionů rublů měsíčně.
Za leden až srpen 2018 vydělala úvěrová instituce podle RAS zisk 13,2 miliardy rublů (za stejné období v roce 2017 zisk činil 16,2 miliardy rublů). Za celý rok 2017 činil čistý zisk banky 23,2 miliardy rublů.
dozorčí rada: Johann Strobl (předseda), Andrey Stepanenko, Martin Grüll, Andreas Gschwenter, Peter Lennkh, Hannes Mösenbacher.
Rada: Sergey Monin (předseda), Nikita Patrakhin, Andrey Popov, Gert Hebenstreit, Roland Wass, Roman Zilber.
*Raiffeisen Bank International AG (RBI) zaujímá vedoucí postavení v oblasti korporátního a investičního podnikání na bankovním trhu v Rakousku i ve střední a východní Evropě, kde má rozvinutou síť dceřiných bank. Po sloučeníRBIs hlavním akcionářem Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) v březnu 2017 funguje nová kombinovaná struktura pod názvem Raiffeisen Bank International AG. Celkový počet zaměstnanců skupiny je asi 50 tisíc lidí. Skupina obsluhuje 16,7 milionu klientů a má 2,4 tisíce poboček. Od roku 2005 jsou akcie skupiny kotovány na vídeňské burze cenných papírů (asi 41,2 % akcií banky je volně obchodováno).
RBIje druhou největší bankou v Rakousku. K 30. červnu 2018 celková aktiva skupinyRBIčinily 143,6 miliardy eur (+6,3 % za první pololetí 2018), úvěry klientům - 77,9 miliardy eur (+0,3 %), vklady zákazníků - 79,9 miliardy eur (-6 %). Čistý zisk za první pololetí roku 2018 činil 820 milionů eur (za stejné období roku 2017 - 656 milionů eur).
Raiffeisen Bank International AG je hlavní bankou skupiny Raiffeisen, která nabízí služby korporátního a investičního bankovnictví rakouským a mezinárodním společnostem, fyzickým i právnickým osobám.
Vlastníci
Raiffeisen Bank International je plně konsolidovaná dceřiná společnost Raiffeisen Zentralbank (Raiffeisen Central Bank), od roku 2014 vlastní asi 60,7 % kmenových akcií kotovaných na vídeňské burze cenných papírů, zbytek akcií je volně obchodovatelný.
Aktiva
Od roku 2018 RBI provozuje síť dceřiných bank, leasingových a dalších společností ve 14 zemích střední a východní Evropy, jako je Polsko, Chorvatsko, Bulharsko, Česká republika atd., stejně jako v asijských zemích a v hlavních finančních centrech světa.
Počet zaměstnanců
Pokles počtu zaměstnanců v roce 2018 byl způsoben především prodejem podniku v Polsku (-3 675 zaměstnanců). Počet zaměstnanců v Rusko meziročně vzrostl o 769 osob.
Průměrný věk zaměstnanců RBI je 39 let. 66 % zaměstnanců tvoří ženy.
Výkonnostní ukazatele
K lednu 2015, na základě výsledků roku 2015, celá skupina RBI (působí ve většině evropských zemí, USA a asijské země), navzdory pozitivním výsledkům ruské divize, očekává ztráty až 500 milionů eur Obavy investorů z možných ztrát se promítají do hodnoty cenných papírů skupiny. Podřízené dluhopisy RBI v hodnotě 500 milionů EUR s kupónem 4,5 % a splatností v roce 2025 se 29. ledna 2015 obchodovaly za 44 % nominální hodnoty. Swapy úvěrového selhání na nich se obchodují na úrovních, které ukazují, že investoři odhadují pravděpodobnost selhání RBI do pěti let na 70 %. Akcie RBI obchodované na vídeňské burze klesly v roce 2014 na polovinu – z 24,42 EUR na 12,53 EUR; na konci obchodování 28. ledna 2015 akcie stály pouze 9 EUR. Kapitalizace na vídeňské burze byla 29. ledna 2,988 miliardy eur.
Podnikání v Rusku
Příběh
2014: 14,6 milionu klientů, 2900 poboček
Raiffeisen Bank International AG je korporátní a investiční banka na finančních trzích Rakouska a střední a východní Evropy. Ve střední a východní Evropě provozuje Raiffeisen Bank International na 15 trzích síť dceřiných bank, leasingových společností a řadu dalších specializovaných poskytovatelů finančních služeb.
Raiffeisen Bank International je rakouská banka působící v globálních finančních centrech a na asijském trhu. Více než 56 000 zaměstnanců banky obsluhuje 14,6 milionů klientů ve více než 2 900 pobočkách, z nichž většina se nachází ve střední a východní Evropě.
2011: Raiffeisen Zentralbank vlastní 78,5 % akcií banky
Pro rok 2011 je Raiffeisen Bank International dceřinou společností Raiffeisen Zentralbank Austria AG (RZB), vlastnící asi 78,5 % kmenových akcií kotovaných na vídeňské burze cenných papírů, zbytek akcií je volně obchodovatelný.
Raiffeisen Bank International AG považuje Rakousko, kde působí jako přední korporátní a investiční banka, a střední a východní Evropu za své hlavní trhy. Ve střední a východní Evropě provozuje Raiffeisen Bank International rozsáhlou síť dceřiných bank, leasingových společností a celou řadu dalších specializovaných poskytovatelů finančních služeb na 17 trzích. Více než 59 000 zaměstnanců banky obsluhuje přibližně 15 milionů klientů v jejích 3 000 pobočkách, z nichž většina se nachází ve střední a východní Evropě. Raiffeisen Bank International je jedinou rakouskou bankou působící jak v globálních finančních centrech, tak na asijském trhu, na který se dále zaměřuje.
»