Λεπτές λεπτομέρειες της εργασίας με εικονικό νόμισμα. Χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος Οι χειριστές μεταφοράς χρημάτων είναι
Με εξαίρεση ορισμένες διατάξεις, οι νόμοι N 162-ФЗ και N 161-ФЗ τίθενται σε ισχύ στις 29 Σεπτεμβρίου 2011.
60 άτομα σε τράπεζες Ρωσική Ομοσπονδία"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww. consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932">νόμος της 23ης Δεκεμβρίου 2003 N 177-FZ "Σχετικά με την ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας" και δεν είναι υπόκειται σε ασφάλιση.
60;σύστημα πληρωμών" ------------------ Δεν ισχύει" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;κλικ; δ =2011-07-12;r=iw;s=σύμβουλος;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3D1000%1 "> η. 15ος αιώνας 9 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Χειριστής μετάφρασης μετρητάμπορεί να αποφύγει την αποζημίωση του πελάτη για το ποσό μιας συναλλαγής που πραγματοποιήθηκε χωρίς τη συγκατάθεσή του. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αποδείξει ότι ο πελάτης παραβίασε τους κανόνες χρήσης ηλεκτρονικά μέσαπληρωμή, η οποία συνεπαγόταν την ολοκλήρωση μιας τέτοιας συναλλαγής (Μέρος 15, άρθρο 9 του νόμου αριθ. 161-FZ). Οι ίδιες συνέπειες για τον πελάτη προκύπτουν εάν δεν αναγνωρίστηκε από τον φορέα μεταφοράς χρημάτων σύμφωνα με τη νομοθεσία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης προϊόντων εγκλήματος.
5. Ειδικές απαιτήσεις για ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων
Σύμφωνα με το Μέρος 1 του Άρθ. 12 του νόμου N 161-FZ, χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος μπορεί να είναι οποιοσδήποτε οργανισμός που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών και άλλων τραπεζικών εργασιών που σχετίζονται με αυτούς, όπως ορίζεται στην παράγραφο 1, μέρος 3 του άρθρου. 1 του Τραπεζικού Νόμου και τραπεζιτικές εργασίες. Ένα τέτοιο πρόσωπο υποχρεούται να ενημερώσει την Τράπεζα της Ρωσίας με τον τρόπο που έχει ορίσει για την έναρξη των δραστηριοτήτων της για τη μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων. Προβλέπεται περίοδος όχι μεγαλύτερη από 10 εργάσιμες ημέρες από την ημερομηνία της πρώτης αύξησης του υπολοίπου των ηλεκτρονικών κεφαλαίων. Ο νόμος N 161-FZ ορίζει ότι ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος είναι υποχρεωμένος να αναπτύξει κανόνες για τη μεταφορά τέτοιων κεφαλαίων, οι οποίοι θα πρέπει να περιλαμβάνουν:
Η διαδικασία για τις δραστηριότητες του χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος που σχετίζονται με τη μεταφορά τους·
Η διαδικασία για την παροχή ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής στους πελάτες και τη μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων με τη χρήση τους.
Η διαδικασία για τις δραστηριότητες ενός χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος κατά την προσέλκυση τραπεζικών πρακτόρων πληρωμών, οργανισμών που παρέχουν λειτουργικές υπηρεσίες και (ή) υπηρεσίες εκκαθάρισης πληρωμών·
Η διαδικασία για τη διασφάλιση της αδιάλειπτης υλοποίησης ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων.
Η διαδικασία του χειριστή για την εξέταση αξιώσεων (συμπεριλαμβανομένων των διαδικασιών για άμεση αλληλεπίδραση με τους πελάτες).
Η διαδικασία ανταλλαγής πληροφοριών κατά την πραγματοποίηση ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων.
Η κύρια και άνευ όρων υποχρέωση του διαχειριστή ηλεκτρονικού χρήματος είναι η υποχρέωση να διασφαλίζει την αδιάλειπτη υλοποίηση των ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων σύμφωνα με τις απαιτήσεις που καθορίζονται κανονισμοίΤράπεζα της Ρωσίας ( μέρος 6 τέχνη. 12 Διεξαγωγή επιθεωρήσεων σε εποπτευόμενους οργανισμούς. Να προβείτε σε ενέργειες και να εφαρμόσετε μέτρα επιβολής εάν οι εποπτευόμενοι οργανισμοί έχουν παραβιάσει τις απαιτήσεις της νομοθεσίας στον τομέα των NPS. Για την άσκηση αυτών των εξουσιών, η Τράπεζα της Ρωσίας έχει το δικαίωμα να καθορίσει τις μορφές και το χρονοδιάγραμμα της ειδικής αναφοράς και τη μεθοδολογία για την προετοιμασία της. Επιπλέον, μπορεί να ζητήσει και να λάβει έγγραφα και άλλες απαραίτητες πληροφορίες από εποπτευόμενους οργανισμούς και συμμετέχοντες στο σύστημα πληρωμών, καθώς και να εκδώσει κανονισμούς σχετικά με την εφαρμογή της εποπτείας στο NPS (μέρη 2 - 4 του άρθρου 32 του νόμου αριθ. 161-FZ) . Η Τράπεζα της Ρωσίας διενεργεί προγραμματισμένες και μη προγραμματισμένες επιθεωρήσεις εποπτευόμενων οργανισμών. Οι προγραμματισμένες επιθεωρήσεις θα πρέπει να διενεργούνται όχι περισσότερο από μία φορά κάθε δύο χρόνια σύμφωνα με το σχέδιο επιθεώρησης που έχει εγκρίνει η Τράπεζα της Ρωσίας (Μέρος 1, άρθρο 33 του νόμου αριθ. 161-FZ). Θα πρέπει να διενεργούνται μη προγραμματισμένες επιθεωρήσεις σε περίπτωση διακοπής της αδιάλειπτης λειτουργίας ενός σημαντικού σύστημα πληρωμών. Επίσης, μέρος 3 του άρθρου. Το 33 του νόμου N 161-FZ ορίζει ότι οι επιθεωρήσεις μπορούν να διενεργούνται συνολικά ή για μεμονωμένα θέματα των δραστηριοτήτων των εποπτευόμενων οργανισμών. Νόμος N 161-FZ). Β) Παρατήρηση Η Τράπεζα της Ρωσίας ασκεί εποπτεία στο NPS με στόχο τη βελτίωση των δραστηριοτήτων των υποκειμένων του NPS και των υπηρεσιών που παρέχουν, καθώς και την ανάπτυξη συστημάτων πληρωμών και υποδομής πληρωμών με βάση τις συστάσεις της Τράπεζας της Ρωσίας (Μέρος 5 , άρθρο 31 του νόμου αριθ. 161-FZ). Η παρατήρηση στο NPS περιλαμβάνει τις ακόλουθες δραστηριότητες: Συλλογή, συστηματοποίηση και ανάλυση πληροφοριών σχετικά με τις δραστηριότητες των υποκειμένων του NPS και των σχετικών αντικειμένων παρατήρησης (παρακολούθηση). Αξιολόγηση των δραστηριοτήτων των παρατηρούμενων οργανισμών και των σχετικών αντικειμένων παρατήρησης (αξιολόγηση). Με βάση τα αποτελέσματα της αξιολόγησης, προετοιμασία προτάσεων για την αλλαγή των δραστηριοτήτων των αξιολογούμενων παρατηρούμενων οργανισμών και των σχετικών αντικειμένων παρατήρησης (έναρξη αλλαγών). Σχετικά με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες, η έννοια των «διακανονισμών» ως τραπεζικής λειτουργίας αντικαταστάθηκε από τον όρο «μεταφορά κεφαλαίων». Από το κείμενο αυτής της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και από τον Ομοσπονδιακό Νόμο της 27ης Ιουλίου 2010 N 210-FZ «Σχετικά με την οργάνωση της παροχής κρατικών και δημοτικών υπηρεσιών», τη δημιουργία ενός κράτους πληροφοριακό σύστημαγια κρατικές και δημοτικές πληρωμές. Συμπληρώθηκε ο ομοσπονδιακός νόμος της 25ης Φεβρουαρίου 1999 N 40-FZ «Σχετικά με την αφερεγγυότητα (πτώχευση) των πιστωτικών ιδρυμάτων» τον ακόλουθο κανόνα. Συναλλαγή που πραγματοποιείται από πιστωτικό οργανισμό - συμμετέχοντα ή υποκείμενο του συστήματος πληρωμών, για την οποία ο οργανισμός αυτός φέρει υποχρεώσεις ως αποτέλεσμα του καθορισμού θέσεων εκκαθάρισης πληρωμών (σε καθαρή βάση) εντός του συστήματος πληρωμών, με την επιφύλαξη συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις του Νόμου N 161-FZ, δεν μπορεί να κηρυχθεί άκυρο σύμφωνα με την πτωχευτική νομοθεσία. Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 115-FZ της 7ης Αυγούστου 2001 «Για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από έγκλημα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας» εισήγαγε έναν νέο κανόνα. Σύμφωνα με αυτό, κατά τη μεταφορά κεφαλαίων κατόπιν αιτήματος του πελάτη - άτομοΗ ταυτοποίησή του απαιτείται μόνο εάν το ποσό μεταφοράς υπερβαίνει τα 15 χιλιάδες ρούβλια. ή ισόποσο ποσό σε ξένο νόμισμα. Εισήχθη ο Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τα διοικητικά αδικήματα διοικητικά αδικήματα, προβλέποντας ευθύνη για μη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις του νόμου N 161-FZ με τη μορφή προστίμου, το οποίο μπορεί να φτάσει τα 500 χιλιάδες ρούβλια. (Άρθρο 15.36 του Κώδικα Διοικητικών Αδικημάτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Αξιοσημείωτες είναι οι αλλαγές που έγιναν στον Ομοσπονδιακό Νόμο της 7ης Ιουλίου 2003 N 126-FZ «Σχετικά με τις Επικοινωνίες». Ο νόμος N 162-FZ ορίζει ότι τα κεφάλαια που αποτελούν προκαταβολή από έναν μεμονωμένο συνδρομητή για υπηρεσίες επικοινωνίας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αύξηση του υπολοίπου ηλεκτρονικού χρήματός του σύμφωνα με
Το SEOnews αποφάσισε να συζητήσει το νόμο «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» και τον πιθανό αντίκτυπό του στο έργο των ηλεκτρονικών καταστημάτων με ειδικούς της δικηγορικής εταιρείας CLIFF:
Έλενα Ντενίσοβα, προϊστάμενος εμπορικής πρακτικής του τμήματος αστικού δικαίου, και
Σβετλάνα Maximova,Επικεφαλής Ελεγκτής του Τμήματος Ελέγχου και Λογιστικής Υποστήριξης.
Διαχειριστής συστήματος πληρωμών, διαχειριστής μεταφοράς χρημάτων, χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος…. Ποια είναι η διαφορά;
Έλενα: Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 161-FZ «Για το εθνικό σύστημα πληρωμών», που εγκρίθηκε στις 27 Ιουνίου 2011, παρέχει τους ακόλουθους ορισμούς των κύριων συμμετεχόντων στα συστήματα πληρωμών.
Ο όρος διαχειριστής συστήματος πληρωμών θα πρέπει να νοείται ωςτο νομικό πρόσωπο που πραγματικά οργάνωσε ένα τέτοιο σύστημα. Οι διαχειριστές του συστήματος πληρωμών μπορεί να είναι η Τράπεζα της Ρωσίας, η Vnesheconombank, πιστωτικοί και μη πιστωτικοί οργανισμοί (δηλαδή, οποιαδήποτε νομική οντότητα που υπόκειται σε ορισμένες προϋποθέσεις που ορίζονται από τον εν λόγω ομοσπονδιακό νόμο). Για παράδειγμα, όχι πιστωτικός οργανισμός, που μπορεί να αποδεχθεί την ιδιότητα του διαχειριστή συστήματος πληρωμών, μπορούμε να αναφέρουμε τα περισσότερα σημαντικούς παίκτεςαυτή την αγορά, όπως: WebMoney, YandexMoney, διεθνείς φορείς πληρωμών Συστήματα βίζαςκαι MasterCard και άλλα μεγάλα συστήματα πληρωμών (υπό την προϋπόθεση ότι εμπίπτουν στα κριτήρια που ορίζει ο ομοσπονδιακός νόμος για ελάχιστο μέγεθοςπεριουσιακά στοιχεία, κ.λπ.). Επιπλέον, δεδομένου ότι ο αριθμός των μέσων πληρωμής, μαζί με πιστωτικές κάρτες, θα μπει κανονικό κινητό τηλέφωνο, οι διαχειριστές συστημάτων πληρωμών μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν φορείς εκμετάλλευσης κινητής τηλεφωνίας.
Ο νέος ομοσπονδιακός νόμος περιλαμβάνει φορείς μεταφοράς χρημάτωνΤράπεζα της Ρωσίας, κυβερνητική εταιρεία«Αναπτυξιακή Τράπεζα και εξωτερική οικονομική δραστηριότητα(Vnesheconombank)», καθώς και πιστωτικοί οργανισμοί που έχουν δικαίωμα μεταφοράς κεφαλαίων (Ρήτρα 1, άρθρο 11 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 161-FZ). Έτσι, τα πιστωτικά ιδρύματα των οποίων η άδεια δεν υποδεικνύει τη δυνατότητα πραγματοποίησης πράξεων μεταφοράς χρημάτων δεν θα μπορούν να γίνουν φορείς μεταφοράς χρημάτων.
Χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος αναγνωρίζεται ένας πιστωτικός οργανισμός, συμπεριλαμβανομένου ενός μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών και άλλες τραπεζικές εργασίες που σχετίζονται με αυτούς, όπως προβλέπεται στην παράγραφο 1 του τρίτου μέρους του άρθρου. 1 Ομοσπονδιακός νόμος «Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες» (Ρήτρα 1, άρθρο 12 του ομοσπονδιακού νόμου). Εκείνοι. ένας μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός του οποίου η άδεια δεν αναφέρει τη δυνατότητα πραγματοποίησης πράξεων μεταφοράς χρημάτων δεν θα μπορεί να λειτουργεί ως φορέας εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος και να πραγματοποιεί ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων.
Οι παίκτες που αναφέρθηκαν προηγουμένως μπορούν να χρησιμεύσουν ως παράδειγμα χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος. Ωστόσο, για να μπορέσουν οι επώνυμοι παίκτες να ασκήσουν δραστηριότητες ως φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος, θα πρέπει να λάβουν κατάλληλη άδεια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η διαφορά μεταξύ των παραπάνω τελεστών μπορεί να αποδειχθεί ξεκάθαρα στον ακόλουθο πίνακα:
|
Κύρια Κριτήρια |
Διαχειριστής συστήματος πληρωμών |
Χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος |
Χειριστής μετάφρασης μετρητά |
|
Θέματα |
Οποιαδήποτε νομικά πρόσωπα |
Πιστωτικοί οργανισμοί, συμπεριλαμβανομένων μη τραπεζικών πιστωτικών οργανισμών που έχουν δικαίωμα μεταφοράς κεφαλαίων |
Τράπεζα της Ρωσίας Vneshtorgbank Πιστωτικοί οργανισμοί που δικαιούνται να πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων |
|
Λειτουργικός |
ü Δημιουργεί σύστημα πληρωμών. ü Καθορίζει τους κανόνες λειτουργίας του ΠΣ. ü Δημιουργεί σύστημα διαχείρισης κινδύνου. Παρέχει την ευκαιρία επίλυσης διαφορών με συμμετέχοντες και χειριστές PS |
Μάλιστα είναι από τους συμμετέχοντες στο ΠΣ και θεσπίζει μόνο τους κανόνες μεταφοράς EMF |
Μάλιστα είναι ένας από τους συμμετέχοντες του Π.Σ ασκεί τις δραστηριότητές της σύμφωνα με τραπεζική νομοθεσία RF |
|
Διαδικασία αποδοχής του καθεστώτος |
Για οργανισμούς που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα, είναι απαραίτητη η αποστολή αίτησης εγγραφής με τη μορφή και τον τρόπο αυτό που ιδρύθηκε από την ΤράπεζαΡωσία. Η Τράπεζα της Ρωσίας ασκεί σχετικές δραστηριότητες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ομοσπονδιακού νόμου |
Υποχρεούνται να ενημερώσουν την Τράπεζα της Ρωσίας για την έναρξη των δραστηριοτήτων τους στην κατάλληλη κατάσταση το αργότερο εντός 10 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία της πρώτης αύξησης του υπολοίπου των ηλεκτρονικών κεφαλαίων. |
Ασκεί δραστηριότητες ως φορέας μεταφοράς χρημάτων από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ομοσπονδιακού νόμου |
Ποια μέλη της δομής μπορούν να είναι μη πιστωτικοί οργανισμοί;
Έλενα: Νομικά πρόσωπα που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να συμμετέχουν στο σύστημα πληρωμών με το καθεστώς: διαχειριστές συστημάτων πληρωμών, χειριστές υπηρεσιών υποδομής πληρωμών (όπως κέντρο επιχειρήσεων, κέντρο εκκαθάρισης πληρωμών και κέντρο διακανονισμού). τραπεζικούς πράκτορες πληρωμών.
Είναι δυνατόν να συνδυαστούν οι δραστηριότητες ενός χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος με άλλες δραστηριότητες εντός του NPS (εθνικό σύστημα πληρωμών);
Έλενα: Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι χειριστές ηλεκτρονικού χρήματος θα αναγνωρίζονται ως πιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων των μη τραπεζικών πιστωτικών ιδρυμάτων που έχουν το δικαίωμα (που χορηγείται από την κατάλληλη άδεια) να πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών και άλλες τραπεζικές εργασίες που σχετίζονται με αυτά (άρθρο 1 του άρθρου 12 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 161-FZ).
Σύμφωνα με τις διατάξεις του Ομοσπονδιακού Νόμου "Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων", ένας μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός αναγνωρίζεται ως πιστωτικός οργανισμός που έχει το δικαίωμα να εκτελεί ορισμένες τραπεζικές εργασίεςπου προβλέπεται από τον ομοσπονδιακό νόμο και την άδεια για την άσκηση τέτοιων δραστηριοτήτων. Αποδεκτοί συνδυασμοί τραπεζικών εργασιών για μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα καθορίζονται από την Τράπεζα της Ρωσίας.
Σύμφωνα με το άρθρο 5 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων» πιστωτικός οργανισμός απαγορευμένος ασχολούνται με παραγωγικές, εμπορικές και ασφαλιστικές δραστηριότητες. Οι περιορισμοί αυτοί δεν ισχύουν για τη σύναψη συμβάσεων που είναι παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσακαι προβλέπει είτε την υποχρέωση ενός συμβαλλόμενου μέρους της σύμβασης να μεταβιβάσει τα αγαθά στο άλλο μέρος, είτε την υποχρέωση ενός συμβαλλόμενου μέρους με τους όρους που καθορίστηκαν κατά τη σύναψη της σύμβασης, σε περίπτωση που το άλλο μέρος ζητήσει να αγοράσει ή να πουλήσει τα αγαθά, εάν η υποχρέωση παράδοσης τερματιστεί χωρίς εκπλήρωση σε είδος.
Έτσι, οι φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος θα υπόκεινται σε όλους τους περιορισμούς και τις απαιτήσεις που έχουν θεσπιστεί ισχύουσα νομοθεσία RF για πιστωτικά ιδρύματα. Είναι αδύνατο για τους φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος να πραγματοποιήσουν τους τύπους δραστηριοτήτων που αναφέρονται ως παραδείγματα στην ερώτηση.
Όσον αφορά τη δεύτερη ερώτηση σχετικά με τη δυνατότητα συνδυασμού φορέων ηλεκτρονικού χρήματος με άλλους τύπους δραστηριοτήτων εντός του NPS, μπορεί να δοθεί θετική απάντηση. Οι φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος μπορούν να συνδυάσουν τις δραστηριότητές τους με τις δραστηριότητες άλλων φορέων του συστήματος πληρωμών, λαμβάνοντας υπόψη τους υφιστάμενους περιορισμούς που προβλέπονται για φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος που έχουν λάβει την ιδιότητα του μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού. Να σας υπενθυμίσουμε ότι ένας χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος που δημιουργείται με τη μορφή NPO δεν θα μπορεί να λειτουργεί ως φορέας μεταφοράς χρημάτων, κεντρικός αντισυμβαλλόμενος εκκαθάρισης πληρωμών ή κέντρο διακανονισμού.
Τι θα αλλάξει στην πρακτική λειτουργία των ηλεκτρονικών καταστημάτων που δέχονται πληρωμές για αγαθά από χρήστες μέσω Διαδικτύου; Ποια μέτρα πρέπει να λάβουν οι ιδιοκτήτες καταστημάτων για να νομιμοποιήσουν τώρα τις δραστηριότητές τους;
Έλενα: Μετά την έναρξη ισχύος των ομοσπονδιακών νόμων αριθ. 161-FZ και αριθ. Το 2011, στο πρακτικό σχήμα λειτουργίας των ηλεκτρονικών καταστημάτων που δέχονται πληρωμή για αγαθά από χρήστες, τίποτα δεν θα αλλάξει σημαντικά. Ωστόσο, κατά συνέπεια, αυτοί οι συμμετέχοντες στην αγορά θα πρέπει να ανοίξουν έναν ειδικό τρεχούμενο λογαριασμό σε έναν φορέα μεταφοράς χρημάτων και έναν φορέα ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων (για να μπορούν να χρησιμοποιούν το ESP), καθώς και να γίνουν πράκτορες τραπεζικών πληρωμών για να διατηρήσουν την ιδιότητα του φορέας αποδοχής χρημάτων (σύμφωνα με τις διατάξεις του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 103-FZ «Σχετικά με τις δραστηριότητες αποδοχής πληρωμών από φυσικά πρόσωπα που πραγματοποιούνται από πράκτορες πληρωμών», όπως τροποποιήθηκε από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 162-FZ της 27ης Ιουνίου 2011).
Τα ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής μπορούν να είναι εξατομικευμένα και μη (άγνωστα και μόνο άτομα). Για τον πρώτο τύπο δεν υπάρχουν περιορισμοί στις μηνιαίες μεταφορές, για τον δεύτερο - 40 χιλιάδες ρούβλια. Το υπόλοιπο του λογαριασμού δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 100 και 15 χιλιάδες ρούβλια, αντίστοιχα. Από όσο καταλαβαίνω, αυτοί οι περιορισμοί μπορούν να παρακάμπτονται με το να έχουμε, για παράδειγμα, πολλά φύλλα για ένα άτομο, σωστά;
Σβετλάνα: Το άρθρο 10 του νόμου αριθ. 161-FZ περιορίζει το μέγεθος αποφάγια ηλεκτρονικό χρήμα, καθώς και το συνολικό ποσό που μεταφέρθηκεηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιώντας μη εξατομικευμένο μέσο πληρωμής ανά μήνα 40 χιλιάδες ρούβλια. Επιπλέον, αυτοί οι περιορισμοί ισχύουν για όλους τους τύπους ηλεκτρονικού χρήματος από έναν φορέα (για παράδειγμα: WMR, WMZ, WME, WMU, WMB, WMY, WMC, WMZ, WMG). Κατά τη γνώμη μας, αυτοί οι περιορισμοί μπορούν να παρακαμφθούν με την κατοχή ESP από διαφορετικούς εκδότες τέτοιων μέσων πληρωμής.
Ας υποθέσουμε ότι το ESP είναι μια κάρτα χρήστη, φυσική. πρόσωπα. Αν μιλάμε για νομικά πρόσωπα. πρόσωπο, για παράδειγμα, ένα ηλεκτρονικό κατάστημα. Ο προσωπικός του λογαριασμός θεωρείται ESP; Θα υπάρξουν περιορισμοί εδώ; Άλλωστε ο τζίρος τέτοιων καταστημάτων ξεπερνά τις 100 χιλιάδες.
Σβετλάνα: Πρώτον, θα ήθελα να σας υπενθυμίσω ότι απαγορεύονται οι πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα μεταξύ νομικών προσώπων και μεμονωμένων επιχειρηματιών (Μέρος 9, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Δεύτερον, οι περιορισμοί που θεσπίζονται από το Μέρος 7 του Άρθρου 10 του νόμου αριθ. 161-FZ μιλούν για υπόλοιπα (και όχι για κύκλο εργασιών) ηλεκτρονικού χρήματος.
Τρίτον, είναι απαραίτητο να υπενθυμίσουμε τον ορισμό του ESP που δίνεται στην παράγραφο 19 του άρθρου 3 του νόμου αριθ. 161-FZ
Ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής - ένα μέσο και (ή) μέθοδος που επιτρέπει σε έναν πελάτη ενός χειριστή μεταφοράς κεφαλαίων να συντάσσει, να πιστοποιεί και να διαβιβάζει εντολές με σκοπό τη μεταφορά κεφαλαίων εντός των ισχυόντων εντύπων πληρωμές χωρίς μετρητάτη χρήση τεχνολογιών πληροφοριών και επικοινωνιών, ηλεκτρονικά μέσαπληροφορίες, συμπεριλαμβανομένων των καρτών πληρωμής, καθώς και άλλων τεχνικών συσκευών.
Πελάτες – νομικά πρόσωπα ή μεμονωμένους επιχειρηματίεςπαρέχουν κεφάλαια στον πάροχο ηλεκτρονικού χρήματος μόνο χρησιμοποιώντας τους τραπεζικός λογαριασμός. Για νομικά πρόσωπα, το ESP είναι ένας ειδικός τραπεζικός λογαριασμός που ανοίγει για την αποδοχή ηλεκτρονικού χρήματος.
Έτσι, εάν τα άτομα χρησιμοποιούν τραπεζικές κάρτεςγια διακανονισμούς με ηλεκτρονικό κατάστημα, οι περιορισμοί που προβλέπονται στο άρθρο 10 του νόμου αριθ. 161-FZ δεν ισχύουν για αυτήν την περίπτωση.
Εάν τα ηλεκτρονικά καταστήματα δέχονται ηλεκτρονικά κεφάλαια ως πληρωμή μέσω ESP, οι περιορισμοί που προβλέπονται στο άρθρο 10 του νόμου αριθ. 161-FZ, αυτή η υπόθεση διανέμεται.
Πώς και ποιος μπορεί να εξαργυρώσει εικονικά χρήματα;
Έλενα, Σβετλάνα: Μόνο εξατομικευμένα ηλεκτρονικά κεφάλαια μπορούν να εξαργυρωθούν. Δηλαδή, αυτό μπορεί να γίνει από άτομα που προσδιορίζονται σύμφωνα με το νόμο αριθ. Νόμος αριθ. 161 -FZ). Τα υπόλοιπα ηλεκτρονικών χρημάτων μη εξατομικευμένων φυσικών και νομικών προσώπων μπορούν να μεταφερθούν μόνο σε τραπεζικό λογαριασμό (Μέρη 20 και 22 του άρθρου 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Για την εξαργύρωση ηλεκτρονικών κεφαλαίων ή τη μεταφορά τους σε τραπεζικό λογαριασμό, ο πελάτης δίνει την κατάλληλη εντολή στον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος.
Ο νόμος δίνει τεράστιες εξουσίες στην Κεντρική Τράπεζα. Πώς αξιολογείτε τις προοπτικές δράσης της σε αυτή τη δομή; Θα είναι ρυθμιστικό ή περιοριστικό;
Έλενα: Κατά τη γνώμη μας, οι δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και οι ενέργειές της, συμπεριλαμβανομένων των λειτουργιών εποπτείας και ελέγχου, δεν θα διαφέρουν πολύ από εκείνες που υπάρχουν σε σχέση με τραπεζικός τομέας, και οι δραστηριότητές του θα είναι μάλλον μικτού χαρακτήρα, δηλαδή ρυθμιστικές και περιοριστικές. Πιστεύουμε ότι ο κύριος στόχος του νομοθέτη, παραχωρώντας τόσο ευρείες εξουσίες στην Κεντρική Τράπεζα, ήταν να ρυθμίσει αυτή την αγορά και να οικοδομήσει ένα σύστημα με την ίδια σαφήνεια και έλεγχο όπως και κατά τη δημιουργία τραπεζικών δραστηριοτήτων.
Ο νόμος «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» εγκρίθηκε και δημοσιεύτηκε στα τέλη Ιουνίου. Πότε θα τεθεί σε ισχύ ο νόμος και θα τεθεί σε ισχύ στο σύνολό του;
Έλενα: Ο ομοσπονδιακός νόμος για το NPS τίθεται εν μέρει σε ισχύ στις 29 Σεπτεμβρίου 2011. Αξίζει να σημειωθεί ότι ο ομοσπονδιακός νόμος θα τεθεί σε ισχύ «τμηματικά» τους επόμενους 15 (δεκαπέντε) μήνες, κατά συνέπεια, όλοι οι συμμετέχοντες σε αυτήν την αγορά θα έχουν ορισμένο χρόνο προετοιμασίας απαραίτητα έγγραφα, αποδοχή οποιασδήποτε ιδιότητας ως υποκειμένου του συστήματος πληρωμών, καθώς και για τη συμμόρφωση των υφιστάμενων εγγράφων τους.
- Οικονομική δραστηριότητα του κράτους. Γενικά χαρακτηριστικάοικονομικό δίκαιο
- Η έννοια του «οικονομικού». χρηματοπιστωτικό σύστημαΡωσική Ομοσπονδία
- Περιεχόμενα και αρχές οικονομικές δραστηριότητεςπολιτείες
- Δημοσιονομικό δίκαιο: έννοια, θέμα, μέθοδος, πηγές
- Οικονομικοί και νομικοί κανόνες και οικονομικές και νομικές σχέσεις
- Οικονομικός έλεγχος στη Ρωσική Ομοσπονδία
- Δημοσιονομικός έλεγχος: έννοια, στόχοι και αρχές
- Είδος οικονομικός έλεγχοςκαι των φορέων που το εφαρμόζουν
- Νομική βάσηέλεγχος στη Ρωσική Ομοσπονδία
- Μέθοδοι δημοσιονομικού ελέγχου
- Δημοσιονομικές νομικές σχέσεις στη Ρωσική Ομοσπονδία
- Η έννοια του «προϋπολογισμού». Θέμα και πηγές νόμος για τον προϋπολογισμό
- Σύστημα προϋπολογισμούΡωσική Ομοσπονδία
- Κεφάλαια εκτός προϋπολογισμού
- Έσοδα του προϋπολογισμούκαι δαπάνες του προϋπολογισμού
- Διαδικασία προϋπολογισμού
- Τα κρατικά έσοδα
- Κυβερνητικά έσοδα: έννοια και βασικά στοιχεία νομική ρύθμιση
- Ταξινόμηση κρατικά έσοδα, πηγές και μορφές κυκλοφορίας
- Φορολογικά και μη έσοδα
- Κρατικές δαπάνες
- Κρατικές δαπάνες: έννοια, είδη και αρχές
- Νομικές μορφέςεκτέλεση κρατικές δαπάνες
- Υποχρεώσεις δαπανών δημόσιων εδαφικών φορέων
- Φόροι και φορολογικές έννομες σχέσεις
- Φόροι και τέλη: έννοια και λειτουργίες
- Θέμα, μέθοδος, δομή, αρχές και πηγές φορολογική νομοθεσία
- Φορολογική κατάταξη
- Φορολογικές έννομες σχέσεις
- Δημόσια πίστωση και δημόσιο χρέος
- Κρατική πίστωση (κρατικός δανεισμός)
- Εθνικό χρέος
- Κρατική ασφάλιση
- Ασφάλιση: ουσία, είδη και λειτουργίες. Κρατική ασφάλιση ως είδος υποχρεωτική ασφάλιση
- Κρατική ασφάλιση: περιεχόμενο και νομική υποστήριξη
- Είδη ασφάλισης που έχουν κρατική βάση
- Νομική βάση των τραπεζών
- Τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας
- Βασικές τραπεζικές εργασίες. Τραπεζικές καταθέσεις(καταθέσεις)
- Κεντρική Τράπεζα RF (Τράπεζα της Ρωσίας)
- Τραπεζική ρύθμιση και εποπτεία
- Τραπεζικό δάνειο και δάνεια από την Τράπεζα της Ρωσίας
- Τραπεζικό δάνειο: έννοια και οικονομικά και νομικά χαρακτηριστικά
- Τράπεζα δανειακή σύμβαση
- Δάνεια της Τράπεζας της Ρωσίας
- Νομισματικό σύστημα και νομισματική πολιτική της Ρωσικής Ομοσπονδίας
- Οι έννοιες του "χρήματος" και " νομισματικό σύστημα»
- Νομισματική πολιτικήΡωσική Ομοσπονδία: νομοθετική ενίσχυση
- Νομική βάση κυκλοφορίας χρήματος
- Η έννοια " κυκλοφορία χρήματος»
- Κυκλοφορία μετρητών ( ταμειακή ροή)
- Κυκλοφορία χρήματος χωρίς μετρητά
- Μέθοδοι ρύθμισης της κυκλοφορίας χρήματος
- Νομική βάση για οικισμούς στη Ρωσική Ομοσπονδία
- Η έννοια των «λογιστικών σχέσεων». Δομή του δικτύου οικισμών στη Ρωσική Ομοσπονδία
- Πληρωμές σε μετρητά και χωρίς μετρητά. Συναλλαγές σε μετρητά
- σύστημα πληρωμών. Διαδικασία για τη μεταφορά χρημάτων
- Λειτουργίες διακανονισμούπιστωτικά ιδρύματα
- Τρόποι πληρωμής: νομική επιβεβαίωση
- Ρύθμιση συναλλάγματος και έλεγχος συναλλάγματος
- Νομισματική ρύθμιση και νομισματικές σχέσεις
- Συναλλαγές σε νομίσματα
- Έλεγχος συναλλάγματος: έννοια και περιεχόμενο
σύστημα πληρωμών. Διαδικασία για τη μεταφορά χρημάτων
Η τρέχουσα διαδικασία για πληρωμές χωρίς μετρητά καθορίζεται βασικά από δύο πράξεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Κανονισμοί για τους κανόνες μεταφοράς κεφαλαίων και Κανονισμοί για το σύστημα πληρωμών της Τράπεζας της Ρωσίας) και βασίζεται στην πρόσφατα εγκριθείσα Ομοσπονδιακή Νόμος «Περί Εθνικού Συστήματος Πληρωμών». Ο νόμος ρυθμίζει τη διαδικασία για την παροχή υπηρεσιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της μεταφοράς κεφαλαίων, της χρήσης ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής, των δραστηριοτήτων των υποκειμένων του εθνικού συστήματος πληρωμών και καθορίζει επίσης τις απαιτήσεις για την οργάνωση και τη λειτουργία των συστημάτων πληρωμών, τη διαδικασία εποπτείας και παρακολούθησης στο εθνικό σύστημα πληρωμών.
Οι βασικές έννοιες είναι οι εξής.
1. Εθνικό σύστημα πληρωμών- ένα σύνολο φορέων μεταφοράς χρημάτων (συμπεριλαμβανομένων φορέων εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος), πράκτορες τραπεζικών πληρωμών (υποπράκτορες), πράκτορες πληρωμών, ομοσπονδιακοί ταχυδρομικοί οργανισμοί όταν παρέχουν υπηρεσίες πληρωμών σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, διαχειριστές συστημάτων πληρωμών, φορείς εκμετάλλευσης υπηρεσιών υποδομής πληρωμών ( υποκείμενα του εθνικού συστήματος πληρωμών).
2. Υπεύθυνος μεταφοράς χρημάτων- οργανισμός που, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, έχει το δικαίωμα να μεταφέρει κεφάλαια.
Οι φορείς μεταφοράς χρημάτων είναι:
- Τράπεζα της Ρωσίας;
- πιστωτικοί οργανισμοί που έχουν το δικαίωμα να μεταφέρουν κεφάλαια·
- Κρατική Εταιρεία «Τράπεζα Ανάπτυξης και Εξωτερικών Οικονομικών Υποθέσεων (Vnesheconombank)» (εφεξής Vnesheconombank).
Η Τράπεζα της Ρωσίας λειτουργεί ως διαχειριστής για τη μεταφορά κεφαλαίων σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών», τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Περί Κεντρική ΤράπεζαΡωσική Ομοσπονδία (Τράπεζα της Ρωσίας)» και κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας.
Οι πιστωτικοί οργανισμοί λειτουργούν ως φορείς μεταφοράς χρημάτων σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών», τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες» και τους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας.
Η Vnesheconombank λειτουργεί ως φορέας μεταφοράς χρημάτων σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» και τον Ομοσπονδιακό Νόμο της 17ης Μαΐου 2007 Αρ. 82-FZ «Για την Τράπεζα Ανάπτυξης».
3. Διαχειριστής συστήματος πληρωμών- οργανισμός που καθορίζει τους κανόνες του συστήματος πληρωμών, καθώς και εκτελεί άλλα καθήκοντα που προβλέπονται στο παρόν Ομοσπονδιακός νόμος.
Ο διαχειριστής του συστήματος πληρωμών μπορεί να είναι ένας πιστωτικός οργανισμός, ένας οργανισμός που δεν είναι πιστωτικός οργανισμός και δημιουργήθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, της Τράπεζας της Ρωσίας ή της Vnesheconombank.
Ένας διαχειριστής συστήματος πληρωμών, ο οποίος είναι πιστωτικό ίδρυμα, η Τράπεζα της Ρωσίας ή η Vnesheconombank, μπορεί να συνδυάσει τις δραστηριότητές του με τις δραστηριότητες ενός χειριστή μεταφοράς χρημάτων, ενός φορέα εκμετάλλευσης υπηρεσιών υποδομής πληρωμών και άλλες δραστηριότητες, εάν αυτό δεν έρχεται σε αντίθεση με τη νομοθεσία της Ρωσική Ομοσπονδία.
Ένας διαχειριστής συστήματος πληρωμών που δεν είναι πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να συνδυάσει τις δραστηριότητές του με τις δραστηριότητες ενός φορέα εκμετάλλευσης υπηρεσιών υποδομής πληρωμών (με εξαίρεση ένα κέντρο διακανονισμού) και με άλλες δραστηριότητες, εάν αυτό δεν έρχεται σε αντίθεση με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ο διαχειριστής συστήματος πληρωμών υποχρεούται:
- καθορίζει τους κανόνες του συστήματος πληρωμών, οργανώνει και παρακολουθεί τη συμμόρφωσή τους από τους συμμετέχοντες στο σύστημα πληρωμών και τους φορείς εκμετάλλευσης υπηρεσιών υποδομής πληρωμών·
- να δεσμεύει φορείς παροχής υπηρεσιών υποδομής πληρωμών, εκτός από την περίπτωση που ο διαχειριστής συστήματος πληρωμών συνδυάζει τις λειτουργίες ενός διαχειριστή υπηρεσιών υποδομής πληρωμών, με βάση τη φύση και τον όγκο των εργασιών στο σύστημα πληρωμών, διασφαλίζει τον έλεγχο της παροχής υπηρεσιών υποδομής πληρωμών στο σύστημα πληρωμών συμμετέχοντες, και επίσης να διατηρούν μια λίστα με τις υποδομές των φορέων εκμετάλλευσης υπηρεσιών υποδομής πληρωμών·
- να οργανώσει ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνου στο σύστημα πληρωμών, να αξιολογήσει και να διαχειριστεί τους κινδύνους στο σύστημα πληρωμών·
- παρέχουν τη δυνατότητα προδικασίας και (ή) διαιτησίας διαφορών με συμμετέχοντες σε συστήματα πληρωμών και φορείς εκμετάλλευσης υπηρεσιών υποδομής πληρωμών σύμφωνα με τους κανόνες του συστήματος πληρωμών.
4. Μεταφορά κεφαλαίων- ενέργειες του φορέα εκμετάλλευσης για μεταφορά κεφαλαίων στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά για την παροχή στον παραλήπτη των κεφαλαίων του πληρωτή.
Άλλες έννοιες:
- χειριστής υπηρεσιών υποδομής πληρωμών - επιχειρησιακό κέντρο, κέντρο εκκαθάρισης πληρωμών και κέντρο διακανονισμού·
- επιχειρησιακό κέντρο - οργανισμός που παρέχει, εντός του συστήματος πληρωμών, στους συμμετέχοντες στο σύστημα πληρωμών και στους πελάτες τους πρόσβαση σε υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής, καθώς και ανταλλαγής ηλεκτρονικών μηνυμάτων (εφεξής «λειτουργικές υπηρεσίες»).
- κέντρο εκκαθάρισης πληρωμών - ένας οργανισμός που δημιουργήθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο οποίος εξασφαλίζει, εντός του συστήματος πληρωμών, την αποδοχή για εκτέλεση εντολών των συμμετεχόντων στο σύστημα πληρωμών για μεταφορά κεφαλαίων και εκτέλεση άλλων ενεργειών που προβλέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο «Περί Εθνικό Σύστημα Πληρωμών».
- κέντρο διακανονισμού - ένας οργανισμός που δημιουργήθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο οποίος εξασφαλίζει, εντός του συστήματος πληρωμών, την εκτέλεση εντολών των συμμετεχόντων στο σύστημα πληρωμών με χρέωση και πίστωση κεφαλαίων στους τραπεζικούς λογαριασμούς των συμμετεχόντων στο σύστημα πληρωμών, καθώς και αποστολή επιβεβαιώσεων σχετικά με την εκτέλεση εντολών συμμετεχόντων στο σύστημα πληρωμών (υπηρεσίες διακανονισμού).
- ηλεκτρονικό χρήμα - χρήματα που παρασχέθηκαν προηγουμένως από ένα άτομο (το πρόσωπο που παρείχε τα χρήματα) σε άλλο άτομο, λαμβάνοντας υπόψη πληροφορίες σχετικά με το ποσό των χρημάτων που παρασχέθηκαν χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού (το υπόχρεο πρόσωπο), για εκτέλεση χρηματικές υποχρεώσειςτο πρόσωπο που παρείχε τα κεφάλαια, ενώπιον τρίτων και για το οποίο το πρόσωπο που παρείχε τα κεφάλαια έχει το δικαίωμα να διαβιβάζει παραγγελίες αποκλειστικά με χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής. Χρήματα που λαμβάνονται από οργανώσεις που πραγματοποιούν επαγγελματική δραστηριότηταστην αγορά χρεόγραφα, δραστηριότητες εκκαθάρισης και (ή) δραστηριότητες διαχείρισης επενδυτικά κεφάλαια, αμοιβαία επενδυτικά κεφάλαια και μη κυβερνητικά συνταξιοδοτικά ταμείακαι καταγραφή πληροφοριών σχετικά με το ποσό των κεφαλαίων που παρέχονται χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού σύμφωνα με τη νομοθεσία που ρυθμίζει τις δραστηριότητες αυτών των οργανισμών·
- ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής - ένα μέσο και (ή) μέθοδος που επιτρέπει σε έναν πελάτη φορέα μεταφοράς χρημάτων να συντάσσει, να πιστοποιεί και να διαβιβάζει εντολές με σκοπό τη μεταφορά κεφαλαίων στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά χρησιμοποιώντας πληροφορίες και επικοινωνία τεχνολογίες, ηλεκτρονικά μέσα, συμπεριλαμβανομένων των καρτών πληρωμής, καθώς και άλλων τεχνικών συσκευών.
Βασικές διατάξεις για τη μεταφορά κεφαλαίων. Σύμφωνα με το άρθ. 5 του Ομοσπονδιακού Νόμου «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών», ο φορέας μεταφοράς χρημάτων πραγματοποιεί τη μεταφορά κεφαλαίων σύμφωνα με την εντολή του πελάτη (πληρωτή ή αποδέκτη κεφαλαίων), που εκτελείται στο πλαίσιο της ισχύουσας μορφής μη μετρητών πληρωμές.
Η μεταφορά κεφαλαίων πραγματοποιείται σε βάρος των κεφαλαίων του πληρωτή που βρίσκονται στον τραπεζικό του λογαριασμό ή παρέχονται από αυτόν χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού.
Η μεταφορά κεφαλαίων πραγματοποιείται στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά με πίστωση κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό του παραλήπτη κεφαλαίων, έκδοση μετρητών στον αποδέκτη κεφαλαίων ή λογιστικοποίηση κεφαλαίων υπέρ του παραλήπτη κεφάλαια χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού κατά τη μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων.
Η κατάθεση μετρητών στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή η λήψη μετρητών από τον τραπεζικό σας λογαριασμό από έναν φορέα μεταφοράς χρημάτων δεν συνιστά μεταφορά χρημάτων.
Οι μεταφορές κεφαλαίων, με εξαίρεση τις μεταφορές ηλεκτρονικών κεφαλαίων, πραγματοποιούνται εντός περιόδου όχι μεγαλύτερης των τριών εργάσιμων ημερών από την ημέρα διαγραφής των κεφαλαίων από τον τραπεζικό λογαριασμό του πληρωτή ή από την ημέρα που ο πληρωτής παρέχει μετρητά για το σκοπό αυτό. μεταφοράς κεφαλαίων χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού (προηγουμένως αυτό το θέμα ρυθμιζόταν στο νόμο για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Κατά την εκτέλεση της μεταφοράς χρημάτων, μαζί με τον φορέα μεταφοράς χρημάτων που εξυπηρετεί τον πληρωτή και τον φορέα μεταφοράς χρημάτων που εξυπηρετεί τον παραλήπτη των κεφαλαίων, μπορούν να συμμετέχουν και άλλοι φορείς μεταφοράς χρημάτων (διαμεσολαβητές μεταφοράς).
Πριν πραγματοποιήσει μεταφορά χρημάτων, ο φορέας μεταφοράς χρημάτων υποχρεούται να παρέχει στους πελάτες την ευκαιρία να εξοικειωθούν, σε προσιτή σε αυτούς μορφή, με τις προϋποθέσεις για την πραγματοποίηση μεταφοράς χρημάτων στο πλαίσιο της ισχύουσας μορφής πληρωμών χωρίς μετρητά, συμπεριλαμβανομένου:
- με το ύψος της αμοιβής και τη διαδικασία είσπραξής της εφόσον προβλέπεται στη σύμβαση·
- με τη μέθοδο προσδιορισμού της συναλλαγματικής ισοτιμίας που χρησιμοποιείται κατά τη μεταφορά κεφαλαίων σε ξένο νόμισμα (εάν το νόμισμα των κεφαλαίων που παρέχονται από τον πληρωτή διαφέρει από το νόμισμα των μεταφερόμενων κεφαλαίων).
- με τη διαδικασία υποβολής αξιώσεων, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών για την επικοινωνία με τον φορέα μεταφοράς χρημάτων·
- με άλλες πληροφορίες που καθορίζονται από τη χρησιμοποιούμενη μορφή πληρωμών χωρίς μετρητά.
Ο πελάτης υποχρεούται να παρέχει στον πάροχο μεταφοράς χρημάτων αξιόπιστες πληροφορίες για την επικοινωνία με τον πελάτη και, εάν αλλάξει, παρέχει αμέσως ενημερωμένες πληροφορίες. Η υποχρέωση του φορέα μεταφοράς χρημάτων να αποστέλλει ειδοποιήσεις στον πελάτη που προβλέπεται από τον παρόντα ομοσπονδιακό νόμο θεωρείται ότι εκπληρώνεται όταν η ειδοποίηση αποστέλλεται σύμφωνα με τις πληροφορίες που διαθέτει ο φορέας μεταφοράς χρημάτων για επικοινωνία με τον πελάτη.
Χαρακτηριστικά των ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων. Όταν πραγματοποιείτε πληρωμές χωρίς μετρητά με τη μορφή ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων, ο πελάτης παρέχει κεφάλαια στον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος βάσει συμφωνίας που έχει συναφθεί μαζί του.
Ένας μεμονωμένος πελάτης μπορεί να παρέχει χρήματα σε έναν χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος χρησιμοποιώντας τον τραπεζικό του/της λογαριασμό ή χωρίς τη χρήση τραπεζικού λογαριασμού. Ένας πελάτης - νομικό πρόσωπο ή μεμονωμένος επιχειρηματίας - παρέχει κεφάλαια στον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος μόνο χρησιμοποιώντας τον τραπεζικό του λογαριασμό. Ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος λαμβάνει υπόψη τα κεφάλαια που παρέχονται από τον πελάτη δημιουργώντας ένα αρχείο που αντικατοπτρίζει το ποσό των υποχρεώσεων του χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος προς τον πελάτη στο ποσό των κεφαλαίων που παρέχει (εφεξής καλούμενο υπόλοιπο ηλεκτρονικού χρήματος).
Ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος δεν έχει το δικαίωμα να συγκεντρώσει τόκους επί του υπολοίπου του ηλεκτρονικού χρήματος ή να καταβάλει οποιαδήποτε αμοιβή στον πελάτη. Η μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων πραγματοποιείται βάσει εντολών πληρωτών υπέρ αποδεκτών κεφαλαίων.
Η μεταφορά ηλεκτρονικού χρήματος πραγματοποιείται με ταυτόχρονη αποδοχή από τον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος της παραγγελίας του πελάτη, μειώνοντας το υπόλοιπο του ηλεκτρονικού χρήματος του πληρωτή και αυξάνοντας το υπόλοιπο του ηλεκτρονικού χρήματος του παραλήπτη κατά το ποσό της ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων.
Η μεταφορά ηλεκτρονικών χρημάτων πραγματοποιείται αμέσως μετά την αποδοχή της παραγγελίας του πελάτη από τον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος.
Μια συμφωνία που συνάπτεται από χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος με πελάτη μπορεί να προβλέπει τη δυνατότητα χρήσης ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής από τον πληρωτή - φυσικό πρόσωπο και αποδέκτη κεφαλαίων - νομικό πρόσωπο ή μεμονωμένο επιχειρηματία, όταν οι ενέργειες που καθορίζονται στο Μέρος 10 του άρθρου . 5, εκτελούνται μη ταυτόχρονα (αυτόνομα). Στην περίπτωση αυτή, ο αποδέκτης των κεφαλαίων υποχρεούται να διαβιβάζει καθημερινά πληροφορίες σχετικά με τις ολοκληρωμένες συναλλαγές στον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος για τη λογιστική του το αργότερο μέχρι το τέλος της εργάσιμης ημέρας του χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος.
Ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος αμέσως μετά την εκτέλεση της εντολής του πελάτη για τη διενέργεια ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων αποστέλλει στον πελάτη μια επιβεβαίωση για την εκτέλεση της καθορισμένης παραγγελίας.
Πριν από τη σύναψη συμφωνίας με έναν μεμονωμένο πελάτη, ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος υποχρεούται να του παρέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:
- σχετικά με το όνομα και την τοποθεσία του χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος, καθώς και τον αριθμό της άδειας διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών·
- σχετικά με τις προϋποθέσεις χρήσης ενός ηλεκτρονικού μέσου πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των εκτός σύνδεσης·
- σχετικά με τις μεθόδους και τους χώρους μεταφοράς ηλεκτρονικών κεφαλαίων·
- σχετικά με τις μεθόδους και τους τόπους παροχής κεφαλαίων από πελάτη - ιδιώτη στον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος·
- σχετικά με το ποσό και τη διαδικασία για την είσπραξη αμοιβής από τον φορέα ηλεκτρονικού χρήματος από φυσικό πρόσωπο σε περίπτωση είσπραξης αμοιβής·
- σχετικά με τις μεθόδους υποβολής αξιώσεων και τη διαδικασία εξέτασης τους, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών για την επικοινωνία με τον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος.
Παραγγελία πελάτη. Η παραγγελία του πελάτη πρέπει να περιέχει πληροφορίες που επιτρέπουν τη μεταφορά χρημάτων στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά (στοιχεία μεταφοράς). Ο κατάλογος των λεπτομερειών μεταφοράς καθορίζεται από κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας, κανονισμούς ομοσπονδιακά όργανα εκτελεστικό τμήμακαι συμφωνία που έχει συνάψει ο φορέας μεταφοράς χρημάτων με τον πελάτη ή μεταξύ φορέων μεταφοράς χρημάτων.
Η παραγγελία του πελάτη μπορεί να μεταδοθεί, να γίνει αποδεκτή για εκτέλεση, να εκτελεστεί και να αποθηκευτεί σε ηλεκτρονική μορφή, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας, τους κανονισμούς της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή μια συμφωνία που έχει συνάψει ένας φορέας μεταφοράς χρημάτων με πελάτη ή μεταξύ φορέων μεταφοράς χρημάτων.
Ο χειριστής μεταφοράς χρημάτων έχει το δικαίωμα να συντάξει μια εντολή για λογαριασμό του για την εκτέλεση της εντολής του πελάτη. Η αποδοχή της εντολής του πελάτη για εκτέλεση επιβεβαιώνεται από τον χειριστή για τη μεταφορά κεφαλαίων στον πελάτη με τον τρόπο που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή τη συμφωνία.
Η παραγγελία του πελάτη εκτελείται από τον χειριστή με μεταφορά κεφαλαίων στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά στο ποσό που καθορίζεται στην παραγγελία του πελάτη. Η αμοιβή του φορέα μεταφοράς χρημάτων (εφόσον εισπραχθεί) δεν μπορεί να παρακρατηθεί από το ποσό της μεταφοράς χρημάτων, εκτός από τις περιπτώσεις διασυνοριακών μεταφορών χρημάτων.
Η εκτέλεση της παραγγελίας του πελάτη επιβεβαιώνεται από τον χειριστή για τη μεταφορά κεφαλαίων στον πελάτη με τον τρόπο που καθορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τη συμφωνία.
(επιλέγονται μία ή περισσότερες υπο-ρήτρες ανάλογα με τις λειτουργίες που εκτελεί το Υποκείμενο της υποδομής πληρωμών του Χειριστή, υπογράφοντας την παρούσα πράξη, στην υποδομή πληρωμών του Χειριστή) : α. αμοιβές του Διαχειριστή Μεταφοράς Χρημάτων που διατηρούνται για υπηρεσίες:;
στο ποσό των ___________ ρούβλια, που καθορίζεται ως ποσοστό (που καθορίζεται σύμφωνα με την ρήτρα 7.1 της Συμφωνίας) του συνολικού ποσού των πληρωμών που έγιναν για
| πραγματοποίηση μεταφορών χρημάτων για αποδεκτές πληρωμές βάσει αρχείων εκκαθάρισης που λαμβάνονται από το Κέντρο Εκκαθάρισης Πληρωμών για τα Στοιχεία Πληρωμών των Πελατών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημερομηνία αποδοχής της πληρωμής |
| υλοποίηση, παρουσία πλήρων και αξιόπιστων στοιχείων πληρωμής, αποδοχή πληρωμών στην υποδομή πληρωμών του Χειριστή υπέρ Πελατών βάσει εντολών πληρωτών για μεταφορά κεφαλαίων που βρίσκονται στον τραπεζικό τους λογαριασμό ή παρέχονται από τον Πληρωτή χωρίς άνοιγμα τραπεζικό λογαριασμό και μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων σύμφωνα με τη διαδικασία και τους όρους που καθορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
| Σχηματισμός και μεταφορά (αποστολή) στον Χειριστή (για μεταγενέστερη παροχή στους Πελάτες) μητρώων για κάθε εντολή πληρωμής για το συνολικό ποσό των αποδεκτών Πληρωμών που αποστέλλονται από το Κέντρο Διακανονισμού στους Πελάτες το αργότερο την εργάσιμη ημέρα μετά την Λειτουργική Ημέρα. |
| μεταφορά στο Κέντρο Εκκαθάρισης Πληρωμών πληροφορίες σχετικά με τα αποτελέσματα των μεταφορών χρημάτων υπέρ πελατών ή πληροφορίες σχετικά με τις επιστρεφόμενες πληρωμές |
| εξασφάλιση της είσπραξης και μεταφοράς αμοιβών υπέρ των οντοτήτων υποδομής πληρωμών του Διαχειριστή σύμφωνα με τα ποσά αμοιβών που καθορίζονται από τη Συμφωνία, συμπεριλαμβανομένης της αμοιβής του Διαχειριστή, καθημερινά, τις καθημερινές, το αργότερο στις 18-00 ώρα Μόσχας |
| Άμεση ειδοποίηση του Χειριστή για τον εντοπισμό αναξιόπιστων στοιχείων πληρωμής που εμποδίζουν τη μεταφορά της πληρωμής, προκειμένου να αναστείλει την αποδοχή πληρωμών με χρήση Στοιχείων Πληρωμής |
| επιστροφή της Πληρωμής στον Πληρωτή εάν είναι αδύνατη η εκτέλεση της εντολής του Πληρωτή για μεταφορά κεφαλαίων σε σχέση με Πληρωμές που έγιναν δεκτές υπέρ του Πελάτη |
| μέριμνα για την εξέταση αιτημάτων και αξιώσεων Πελατών και Πληρωτών για θέματα που σχετίζονται με την εκτέλεση των καθηκόντων του από το Κέντρο Διακανονισμού στην Υποδομή Πληρωμών του Διαχειριστή |
στο ποσό των ___________ ρούβλια, καθορίζεται ως το ποσοστό (που καθορίζεται σύμφωνα με την ρήτρα 7.1 της Συμφωνίας) του συνολικού ποσού των πληρωμών που έγιναν για περίοδος χρέωσης;
ντο. παρακρατηθείσα αμοιβή διαχειριστή συστήματος πληρωμών για υπηρεσίες:
| καθορισμός των κανόνων του συστήματος πληρωμών, οργάνωση και παρακολούθηση της συμμόρφωσής τους από τους Συμμετέχοντες στην Υποδομή Πληρωμών του Χειριστή, συμπεριλαμβανομένου του Κέντρου Διακανονισμού, των Χειριστών Μεταφοράς Χρημάτων, του Κέντρου Λειτουργίας και του Κέντρου Εκκαθάρισης Πληρωμών |
| προσέλκυση χειριστών υπηρεσιών υποδομής πληρωμών στο σύστημα πληρωμών, συμπεριλαμβανομένου του Κέντρου Επιχειρήσεων, του Κέντρου Εκκαθάρισης Πληρωμών, του Κέντρου Διακανονισμού, εκτός από την περίπτωση που ο Διαχειριστής του Συστήματος Πληρωμών συνδυάζει τις λειτουργίες του χειριστή(ών) υπηρεσιών υποδομής πληρωμών |
| εξασφάλιση της προσέλκυσης φορέων μεταφοράς χρημάτων στο σύστημα πληρωμών προκειμένου να επεκταθούν τα κανάλια αποδοχής πληρωμών υπέρ του Πελάτη |
| εξασφάλιση της αδιάλειπτης εκτέλεσης διακανονισμών εντός της υποδομής πληρωμών του Χειριστή σύμφωνα με τις απαιτήσεις της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
| συμμόρφωση με άλλες απαιτήσεις της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τις δραστηριότητες του διαχειριστή συστήματος πληρωμών |
στο ποσό των ___________ ρούβλια, ορίζεται ως το ποσοστό (που καθορίζεται σύμφωνα με την ρήτρα 7.1 της Συμφωνίας) του συνολικού ποσού των πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της περιόδου χρέωσης.
4. Υπολογισμός ποσού αποδοχών _____________( όνομα του Διαχειριστή Μεταφοράς Χρημάτων ή/και του Κέντρου Διακανονισμού ή του Διαχειριστή του Συστήματος Πληρωμών)για τον μήνα αναφοράς:
| Όνομα του Διαχειριστή Μεταφοράς Χρημάτων ή/και του Κέντρου Διακανονισμού ή του Διαχειριστή του Συστήματος Πληρωμών | Ονομασία υπηρεσιών που παρέχονται από τον Διαχειριστή Μεταφοράς Χρημάτων ή/και Κέντρο Διακανονισμού ή Διαχειριστή του Συστήματος Πληρωμών | Ποσοστό αμοιβών του Διαχειριστή Μεταφοράς Χρημάτων και/ή του Κέντρου Διακανονισμού ή του Διαχειριστή του Συστήματος Πληρωμών (σύμφωνα με τις ρήτρες 7.1.1, 7.1.2 και 7.1.5 της Συμφωνίας), που δεν υπόκειται σε ΦΠΑ* | Ποσό όλων των αμοιβών του Διαχειριστή Μεταφοράς Χρημάτων ή/και του Κέντρου Διακανονισμού ή του Διαχειριστή του Συστήματος Πληρωμών που καταβάλλονται από τον Πελάτη για τον μήνα αναφοράς, τρίψιμο. (το ποσό όλων των αποδοχών που παρακρατούνται από το ποσό κάθε πληρωμής σύμφωνα με το ποσό της αμοιβής που αναφέρεται στη στήλη 3 για τον μήνα αναφοράς), δεν υπόκειται σε ΦΠΑ* |
* - Ο ΦΠΑ δεν υπολογίζεται σύμφωνα με τις παραγράφους. 3 σελ. 3 τέχνη. 149 Φορολογικός ΚώδικαςΡωσική Ομοσπονδία
5. _______________________________ () εκπλήρωσε τις υποχρεώσεις του προς τον Πελάτη για τον ημερολογιακό μήνα αναφοράς εγκαίρως, πλήρως και σωστά. ________________________________ ( όνομα του Διαχειριστή της Υποδομής Πληρωμών ή του Διαχειριστή του Συστήματος Πληρωμών) και ο Πελάτης δεν έχουν αξιώσεις μεταξύ τους.
6. Η Πράξη αυτή συντάσσεται στο έντυπο ηλεκτρονικό έγγραφοκαι υπογράφεται από τον Πελάτη και __________________ (όνομα του Διαχειριστή Μεταφοράς Χρημάτων και/ή του Κέντρου Διακανονισμού ή του Διαχειριστή του Συστήματος Πληρωμών).
Παράρτημα Αρ. 2.3
στη σύμβαση προσφοράς για την παροχή υπηρεσιών για υποστήριξη πληροφοριώνοικισμοί με τον πληθυσμό για καταναλωτικά αγαθά,
έργα, υπηρεσίες, μεταξύ άλλων στον τομέα της στέγασης και των κοινοτικών υπηρεσιών
| ΔΕΙΓΜΑ |
Αρ. ______για την περίοδο _____________
Μόσχα "__" _______ 20__
FSUE Russian Post (εφεξής καλούμενος χειριστής), που εκτελεί τις λειτουργίες ενός Κέντρου Επιχειρήσεων και ενός Κέντρου Εκκαθάρισης Πληρωμών στην υποδομή πληρωμών του χειριστή , εκπροσωπούμενος από ________________________, ενεργώντας βάσει του ____________________________________________________________ και ο Πελάτης, εκπροσωπούμενος από τον __________________________, ενεργώντας βάσει του _________________________________, συνέταξαν τον παρόντα νόμο ως εξής:
1. Κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς, ____ ( ποσότητα) Συνολικές πληρωμές: ___ ρούβλια ____ καπίκια.
2. Κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς, πραγματοποιήθηκαν επιστροφές χρημάτων στην υποδομή πληρωμών του χειριστή λόγω αναξιόπιστων ή/και ελλιπών στοιχείων πληρωμής ___ Πληρωμές συνολικού ύψους ___ ρούβλια ___ καπίκια.
3. Το συνολικό ποσό αμοιβής του Χειριστή που εκτελεί τις λειτουργίες του Κέντρου Λειτουργίας και του Κέντρου Εκκαθάρισης Πληρωμών για τον μήνα αναφοράς, που παρακρατείται από τα ποσά που έγιναν δεκτά στον Πελάτη πληρωμών, είναι ___________ ρούβλια, συμπεριλαμβανομένων:
ένα. Διατηρούνται αμοιβές Κέντρου Λειτουργίας για υπηρεσίες:
| παραλαβή και αποθήκευση emailαπό τον Χειριστή Μεταφοράς Χρημάτων που περιέχει πληροφορίες σχετικά με τις αποδεκτές εντολές των Πληρωτών |
| μετάδοση ηλεκτρονικών μηνυμάτων που περιέχουν πληροφορίες για αποδεκτές εντολές Πληρωτών στο Κέντρο Εκκαθάρισης Πληρωμών, Κέντρο οικισμού, καθώς και διαβίβαση στον Διαχειριστή και στους Χειριστές Μεταφοράς Χρημάτων ειδοποιήσεων (επιβεβαιώσεων) σχετικά με την αποδοχή και εκτέλεση εντολών Πληρωτών από Συμμετέχοντες στην Υποδομή Πληρωμών του Χειριστή |
| καθημερινή διαβίβαση στον Διαχειριστή πληροφοριών σχετικά με Πληρωμές που έγιναν δεκτές υπέρ Πελατών για την προηγούμενη Λειτουργική ημέρα για την τοποθέτησή τους σε Προσωπικός λογαριασμόςΠελάτης |
| αναστολή της δυνατότητας αποδοχής πληρωμών με χρήση Στοιχείων Πληρωμής μετά τη λήψη πληροφοριών από τον Χειριστή σχετικά με τον εντοπισμό αναξιόπιστων Στοιχείων Πληρωμής που εμποδίζουν τη μεταφορά της Πληρωμής, έως ότου τα Στοιχεία Πληρωμής διορθωθούν από τον Πελάτη |
στο ποσό των ___________ ρούβλια, που καθορίζεται ως ποσοστό (που καθορίζεται σύμφωνα με την ρήτρα 7.1.3 της Συμφωνίας) του συνολικού ποσού των πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν κατά την περίοδο αναφοράς.
σι. αμοιβές του Κέντρου Εκκαθάρισης Πληρωμών που διατηρούνται για υπηρεσίες:
| διεξαγωγή διαδικασιών προετοιμασίας για την αποδοχή και εκτέλεση από το Κέντρο Διακανονισμού εντολών από φορείς μεταφοράς χρημάτων, συμπεριλαμβανομένου του ελέγχου της συμμόρφωσης των εντολών με τις απαιτήσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
| καθημερινή δημιουργία αρχείου εκκαθάρισης (μητρώου πληρωμών) για αποδεκτές πληρωμές και μεταφορά του καθορισμένου αρχείου εκκαθάρισης στο Κέντρο Διακανονισμού το αργότερο στις 12:00 ώρα Μόσχας την εργάσιμη ημέρα μετά την Λειτουργική ημέρα κατά την οποία έγιναν δεκτές οι Πληρωμές |
| λήψη απαντήσεων από το Κέντρο Διακανονισμού σχετικά με τα αποτελέσματα των μεταφορών χρημάτων υπέρ Πελατών |
| μεταφορά στο Κέντρο Λειτουργίας πληροφοριών για τα αποτελέσματα των μεταφορών χρημάτων υπέρ Πελατών |
| υπολογισμός των οφειλόμενων αμοιβών για κάθε αποδεκτή εντολή του Πληρωτή υπέρ Φορέων Υποδομής Πληρωμών |
| Διανομή αναφορών σε φορείς μεταφοράς χρημάτων με πληροφορίες σχετικά με τα αποτελέσματα της εκκαθάρισης πληρωμών |
| διανομή στον Διαχειριστή και στην Υποδομή Πληρωμών Συμμετέχοντες μητρώων παρακρατηθεισών αμοιβών υπέρ του Διαχειριστή και καθενός από τους Συμμετέχοντες στην Υποδομή Πληρωμών για κάθε Πελάτη, αναφέροντας στο καθορισμένο μητρώο πληροφορίες σχετικά με τον αριθμό εντολής πληρωμής και το ποσό της αμοιβής που παρακρατήθηκε από την πληρωμή κάθε Πελάτη |
στο ποσό των ___________ ρούβλια, που ορίζεται ως το ποσοστό (που καθορίζεται σύμφωνα με την ρήτρα 7.1.4 της Συμφωνίας) του συνολικού ποσού των πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της περιόδου χρέωσης.
4. Υπολογισμός του ποσού της αμοιβής του Χειριστή που εκτελεί τις λειτουργίες του Κέντρου Λειτουργίας και του Κέντρου Εκκαθάρισης Πληρωμών για τον μήνα αναφοράς:
5. Ο Διαχειριστής, εκτελώντας τις λειτουργίες του Κέντρου Λειτουργίας και του Κέντρου Εκκαθάρισης Πληρωμών, εκπλήρωσε τις υποχρεώσεις του προς τον Πελάτη για τον μήνα αναφοράς εμπρόθεσμα, πλήρως και σωστά. Οι χειριστές πελατών δεν έχουν αξιώσεις μεταξύ τους.
6. Η παρούσα Πράξη συντάσσεται υπό μορφή ηλεκτρονικού εγγράφου και υπογράφεται από τον Πελάτη και τον Διαχειριστή.
| Από τον Πελάτη: Πλήρες όνομα_________________ | Από τον Χειριστή: Πλήρες όνομα____________________ |
Σχόλιο στον ομοσπονδιακό νόμο της 27ης Ιουνίου 2011 Αρ. 161-FZ σχετικά με το εθνικό σύστημα πληρωμών
Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. του παρόντος εγγράφου(ιδιαίτερα, αλλαγές που έγιναν στο πρώτο μέρος του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Ηλεκτρονικά μετρητά
Σύμφωνα με το νόμο N 161-FZ, κάθε οργανισμός μπορεί να πληρώσει τους αντισυμβαλλομένους του χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικό χρήμα. Μόνο αυτά μπορούν να «μετατραπούν» σε ηλεκτρονικό χρήμα κεφάλαια χωρίς μετρητά, τα οποία αναφέρονται στον τραπεζικό λογαριασμό του οργανισμού.
Τα χρήματα γίνονται ηλεκτρονικά όταν ένας οργανισμός μεταφέρει ένα έμβασμα «χωρίς μετρητά» σε έναν χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος χωρίς να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό για να πληρώσει έναν αντισυμβαλλόμενο.
Ηλεκτρονικά μετρητά- αυτά είναι αυτά που παρέχονται προηγουμένως από ένα άτομο (το άτομο που παρείχε τα κεφάλαια) σε άλλο άτομο, λαμβάνοντας υπόψη πληροφορίες σχετικά με το ποσό των κεφαλαίων που παρέχονται χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού (το υπόχρεο), για την εκπλήρωση των χρηματικών υποχρεώσεων του το πρόσωπο που παρείχε τα κεφάλαια σε τρίτους και σε σχέση με το οποίο το πρόσωπο που παρείχε τα κεφάλαια έχει το δικαίωμα να διαβιβάζει εντολές αποκλειστικά χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής (Ρήτρα 18, άρθρο 3 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Τα κεφάλαια δεν μετατρέπονται σε ηλεκτρονικά κεφάλαια όταν παρέχονται χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού σε οργανισμούς που πραγματοποιούν:
επαγγελματική δραστηριότητα στην αγορά κινητών αξιών·
δραστηριότητες εκκαθάρισης·
δραστηριότητες που σχετίζονται με τη διαχείριση επενδυτικών κεφαλαίων, αμοιβαίων κεφαλαίων και μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων.
Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ίσο με το πραγματικό χρήμα
Σύμφωνα με το νόμο N 161-FZ έλαβαν επίσημη ιδιότητα.
Τα κεφάλαια του οργανισμού μπορούν να εισπραχθούν σύμφωνα με το νόμο. Δεν έχει σημασία αν βρίσκονται στον τραπεζικό λογαριασμό του οργανισμού ή σε ένα «ηλεκτρονικό πορτοφόλι» (Ρήτρα 12, άρθρο 10 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Επιπλέον, οι λειτουργίες με «ηλεκτρονικό πορτοφόλι», καθώς και οι εργασίες σε τρεχούμενο λογαριασμό ενός οργανισμού, μπορούν να ανασταλούν (Ρήτρα 11, άρθρο 10 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Παρόμοιες διατάξεις εμφανίστηκαν στο πρώτο μέρος του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Αναγκαστική είσπραξη φόρων, κυρώσεων, προστίμων
Εάν ο οργανισμός δεν μεταφέρει φόρους στον προϋπολογισμό εγκαίρως, τότε η κύρωση θα επιβληθεί πρώτα στα κεφάλαια σε τραπεζικούς λογαριασμούς, στη συνέχεια στα ηλεκτρονικά κεφάλαια και μόνο στη συνέχεια στην περιουσία του οργανισμού (άρθρο 1 του άρθρου 46 του Κώδικα Φορολογίας του της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Δεν έχει σημασία σε ποιο νόμισμα έχει ο οργανισμός χρήματα στο «ηλεκτρονικό πορτοφόλι» του.
Η είσπραξη ηλεκτρονικού χρήματος θα διενεργείται με απόφαση της εφορίας εάν τα κεφάλαια στον τρεχούμενο λογαριασμό είναι ανεπαρκή. Η διαδικασία αναγκαστικής συλλογής ορίζεται στην ρήτρα 6.1, η οποία συμπληρώνει το άρθρο. 46 Φορολογικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Στην τράπεζα στην οποία έχει ανοίξει ο οργανισμός " ηλεκτρονικό πορτοφόλι», η εφορία στέλνει εντολή μεταφοράς ηλεκτρονικών κεφαλαίων στον λογαριασμό του οργανισμού.
Η παραγγελία πρέπει να αναφέρει:
λεπτομέρειες των εταιρικών ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής του φορολογούμενου·
ποσό που θα μεταφερθεί·
στοιχεία λογαριασμού.
Η τράπεζα υποχρεούται να εκτελέσει την εντολή αυτή εντός ενός ημέρα συναλλαγών. Η τράπεζα πρέπει να πιστώσει ηλεκτρονικό χρήμα στον τρεχούμενο λογαριασμό του οργανισμού και στη συνέχεια να το μεταφέρει στον προϋπολογισμό.
Εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα στο ηλεκτρονικό πορτοφόλι του οργανισμού, τότε τα ηλεκτρονικά χρήματα θα χρεωθούν κατά τη λήψη τους.
Εάν τα ηλεκτρονικά χρήματα σε ρούβλια δεν επαρκούν για την είσπραξη των καθυστερούμενων οφειλών, τότε μπορεί να πραγματοποιηθεί χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικά κεφάλαια σε ξένο νόμισμα (στην περίπτωση αυτή, μεταφέρονται στον λογαριασμό ξένου νομίσματος του οργανισμού). Εκτός από την εντολή μεταφοράς φόρου εφορίαστέλνει εντολή στην τράπεζα να πουλήσει ξένο νόμισμα στον οργανισμό. Η τράπεζα πρέπει να πραγματοποιήσει μια τέτοια πώληση το αργότερο την επόμενη ημέρα.
Αναστολή ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων
Κατά την είσπραξη του φόρου, οι φορολογικές αρχές μπορούν να αναστείλουν τις ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων με τον τρόπο και τις προϋποθέσεις που καθορίζονται στο άρθρο. 76 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (ρήτρα 8 του άρθρου 46 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Αναστολή ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων- αυτός είναι ο τερματισμός από την τράπεζα όλων των πράξεων που συνεπάγονται μείωση του υπολοίπου των ηλεκτρονικών κεφαλαίων εντός του ποσού που καθορίζεται στην απόφαση της φορολογικής αρχής (ρήτρα 1 του άρθρου 76 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Εντός τριών ημερών από την αναστολή των ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να αναφέρει στις φορολογικές αρχές πληροφορίες σχετικά με τα μετρητά (ρήτρα 5 του άρθρου 76 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Η αναστολή των ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων ακυρώνεται με απόφαση της φορολογικής αρχής το αργότερο μία ημέρα από την ημέρα που η φορολογική αρχή λαμβάνει έγγραφα (αντίγραφά τους) που επιβεβαιώνουν το γεγονός της είσπραξης φόρων, προστίμων ή προστίμων (ρήτρα 8 του άρθρου 76 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Σε τι διαφέρει το ηλεκτρονικό χρήμα από το «μη μετρητά»;
Υπάρχουν επίσης διαφορές μεταξύ του ηλεκτρονικού χρήματος και του χρήματος χωρίς μετρητά.
Πρώτον, τα κεφάλαια χωρίς μετρητά πιστώνονται στον τραπεζικό λογαριασμό του οργανισμού. Κατά συνέπεια, «χωρίς μετρητά» μπορεί να υπάρξει μόνο εάν ο οργανισμός έχει τρεχούμενο ή τρεχούμενο λογαριασμό. Η τράπεζα μπορεί να εκδώσει τον κάτοχο του λογαριασμού πλαστική κάρτα, με τη βοήθεια του οποίου μπορεί να χρησιμοποιήσει τα μη ταμειακά του κεφάλαια.
Για ηλεκτρονικό χρήμα, δεν χρειάζεται να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό - βρίσκονται σε εικονικό χώρο και ονομάζονται " ηλεκτρονικό πορτοφόλι".
Δεύτερον, το μέγεθος του υπολοίπου στο «ηλεκτρονικό πορτοφόλι» του οργανισμού είναι περιορισμένο. Στο τέλος της εργάσιμης ημέρας δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 100.000 ρούβλια. ή ποσό σε ξένο νόμισμα που ισοδυναμεί με 100.000 RUB. Με επίσημη τιμήΤράπεζα της Ρωσίας (ρήτρα 7, άρθρο 10 του νόμου αριθ. 161-FZ). Ηλεκτρονικό χρήμα που υπερβαίνει ορίστε όριο, μεταφέρονται στον τραπεζικό λογαριασμό του οργανισμού.
Τρίτον, ένας οργανισμός μπορεί να λαμβάνει ηλεκτρονικό χρήμα και να πραγματοποιεί πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα μόνο με ιδιώτες (Ρήτρα 9, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ). Δεν παρέχονται πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα μεταξύ νομικών προσώπων.
Τέταρτον, οι οργανισμοί δεν μπορούν να πληρώσουν φόρους χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικό χρήμα.
Χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος
Για να δημιουργήσει, να συμπληρώσει και να χρησιμοποιήσει ένα «ηλεκτρονικό πορτοφόλι», ένας οργανισμός πρέπει να συνάψει συμφωνία με έναν χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος.
Χειριστής ηλεκτρονικού χρήματοςείναι φορέας μεταφοράς χρημάτων που πραγματοποιεί ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού (ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων).
Ένας χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος (εφεξής καλούμενος χειριστής EMF) μπορεί να γίνει πιστωτικός οργανισμός που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών και άλλων τραπεζικών εργασιών που σχετίζονται με αυτούς.
Πιστωτική οργάνωση- αυτό είναι ένα νομικό πρόσωπο που, προκειμένου να αποκομίσει κέρδος ως κύριο στόχο των δραστηριοτήτων του, βάσει άδειας από την Τράπεζα της Ρωσίας, έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί τραπεζικές εργασίες που καθορίζονται στο άρθρο. 5 του ομοσπονδιακού νόμου της 2ας Δεκεμβρίου 1990 N 395-1 «Σχετικά με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες».
Ας υπενθυμίσουμε ότι οι πιστωτικοί οργανισμοί χωρίζονται σε τράπεζες και σε μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς.
Οι μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί έχουν το δικαίωμα να διενεργούν ορισμένες τραπεζικές εργασίες. Για παράδειγμα:
διενεργεί διακανονισμούς για λογαριασμό φυσικών και νομικών προσώπων·
συλλογή κεφαλαίων, λογαριασμών, εγγράφων πληρωμής και διακανονισμού·
παράγω υπηρεσία μετρητώνφυσικά και νομικά πρόσωπα·
αγοράζουν και πωλούν ξένο νόμισμασε μετρητά και μη μετρητά·
έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων·
πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων.
Εκτός από τις εισηγμένες δραστηριότητες, οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να ανοίγουν και να διατηρούν τραπεζικούς λογαριασμούς για πολίτες και οργανισμούς, να προσελκύουν κεφάλαια από φυσικά και νομικά πρόσωπα ως καταθέσεις και να παρέχουν δάνεια.
Το πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να ενημερώσει την Τράπεζα της Ρωσίας για την έναρξη των δραστηριοτήτων του στη μεταφορά ηλεκτρονικού χρήματος εντός δέκα εργάσιμων ημερών (ρήτρα 4 του άρθρου 12 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος είναι υπεύθυνος για τη θέσπιση των κανόνων για τις ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας για την παροχή ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής στους πελάτες και τη διενέργεια ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων χρησιμοποιώντας αυτά.
Πώς να δημιουργήσετε ένα «ηλεκτρονικό πορτοφόλι»;
Ένας οργανισμός μπορεί να δημιουργήσει ένα «ηλεκτρονικό πορτοφόλι» είτε στην τράπεζα όπου έχει τρεχούμενο λογαριασμό είτε σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα. Σε αυτήν την περίπτωση, ο οργανισμός πρέπει να παρέχει στον χειριστή EDS πληροφορίες σχετικά με τον τραπεζικό λογαριασμό που έχει ανοίξει σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα (Ρήτρα 23, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Ένας οργανισμός μπορεί να στείλει χρήματα σε ένα «ηλεκτρονικό πορτοφόλι» μόνο από τον τραπεζικό του λογαριασμό (Ρήτρα 3, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος διατηρεί αρχεία των συναλλαγών που πραγματοποιεί ο οργανισμός μέσω του «ηλεκτρονικού πορτοφολιού» και παρέχει στους πελάτες πληροφορίες σχετικά με το υπόλοιπο του ηλεκτρονικού χρήματος (ρήτρα 4 του άρθρου 7 του Νόμου αριθ. 161-FZ).
Ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος απαγορεύεται να παρέχει στον πελάτη κεφάλαια για να αυξήσει το υπόλοιπο του λογαριασμού. δεν έχει επίσης το δικαίωμα να χρεώσει τόκους στο υπόλοιπο ηλεκτρονικών κεφαλαίων ή να πληρώσει αμοιβή στον πελάτη (ρήτρα 6 του άρθρου 7 του Νόμου N 161-FZ).
Εάν ένας οργανισμός δημιουργήσει ένα «ηλεκτρονικό πορτοφόλι», τότε πρέπει να ενημερώσει σχετικά τις φορολογικές αρχές, το οποίο καθορίζεται από τη νέα παράγραφο. 1.1, το οποίο συμπληρώνει τη ρήτρα 2 του άρθρου. 23 Φορολογικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Πληροφορίες σχετικά με την εμφάνιση ή τον τερματισμό του δικαιώματος χρήσης εταιρικών ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής για τη μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων πρέπει να υποβάλλονται εντός επτά ημερολογιακών ημερών από την ημερομηνία εμφάνισης ή τερματισμού αυτού του δικαιώματος. Ωστόσο, ευθύνη για παραβίαση των προθεσμιών υποβολής στοιχείων στις φορολογικές αρχές εξακολουθεί να προβλέπεται μόνο για το άνοιγμα ή το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, καθώς δεν υπάρχουν αλλαγές στο άρθρο. 118 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν έχει συμπεριληφθεί. Το πρόστιμο για μια τέτοια παράβαση είναι 5.000 ρούβλια. (ρήτρα 1 του άρθρου 118 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Για την αποτυχία έγκαιρης υποβολής πληροφοριών σχετικά με το άνοιγμα ενός «ηλεκτρονικού πορτοφολιού», ειδικοί φορολογικές αρχέςμπορεί να επιβάλει πρόστιμο στον οργανισμό βάσει της ρήτρας 1 του άρθρου. 126 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σε αυτή την περίπτωση, το ποσό του προστίμου θα είναι μόνο 200 ρούβλια.
Σύμφωνα με τις φορολογικές αρχές, ένας οργανισμός μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο για ένα τέτοιο αδίκημα βάσει του άρθρου. 129.1 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το οποίο προβλέπει την ευθύνη για παράνομη παράλειψη αναφοράς (άκαιρη επικοινωνία) από ένα άτομο πληροφοριών ότι, σύμφωνα με τον Φορολογικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αυτό το άτομο πρέπει να αναφέρει στη φορολογική αρχή. Το πρόστιμο σε αυτή την περίπτωση είναι 5.000 ρούβλια.
Αποδείξεις στο "ηλεκτρονικό πορτοφόλι"
Τα περιεχόμενα του «ηλεκτρονικού πορτοφολιού» του οργανισμού μπορούν να αναπληρωθούν με έσοδα από ιδιώτες. Τα νομικά πρόσωπα και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες δεν έχουν το δικαίωμα να μεταφέρουν ηλεκτρονικό χρήμα σε οργανισμούς.
Στην περίπτωση αυτή, η συμφωνία με τον φορέα εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος μπορεί να προβλέπει τη δυνατότητα αυτόνομου τρόπου χρήσης μέσων πληρωμής. Σε αυτήν την περίπτωση, η μείωση του «ηλεκτρονικού πορτοφολιού» ενός ατόμου (πληρωτής) και η μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων στο «ηλεκτρονικό πορτοφόλι» ενός οργανισμού (παραλήπτη) δεν συμβαίνουν ταυτόχρονα.
Πώς να ξοδέψετε ηλεκτρονικό χρήμα;
Προκειμένου να μεταφερθεί ηλεκτρονικό χρήμα στον παραλήπτη, ο οργανισμός πρέπει να στείλει μια παραγγελία στον χειριστή EDS (Ρήτρα 7, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Ένας οργανισμός διαβιβάζει εντολή για μεταφορά ηλεκτρονικού χρήματος αποκλειστικά χρησιμοποιώντας εταιρικό ηλεκτρονικό μέσο πληρωμής (εφεξής CESP).
Ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής- πρόκειται για ένα μέσο και (ή) μέθοδο που επιτρέπει στον πελάτη του χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος να συντάσσει, να πιστοποιεί και να διαβιβάζει εντολές με σκοπό τη μεταφορά κεφαλαίων στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά χρησιμοποιώντας:
τεχνολογίες πληροφοριών και επικοινωνιών·
ηλεκτρονικά μέσα αποθήκευσης, συμπεριλαμβανομένων των καρτών πληρωμής·
άλλες τεχνικές συσκευές.
Η χρήση του CESP πραγματοποιείται βάσει συμφωνίας για τη χρήση ηλεκτρονικού μέσου πληρωμής που έχει συνάψει ο οργανισμός με τον χειριστή EDS (ρήτρα 1 του άρθρου 9 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Εδώ πρέπει να δώσετε προσοχή στο γεγονός ότι η τράπεζα παραχωρεί στον οργανισμό το δικαίωμα χρήσης CESP για μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων μόνο με την προσκόμιση πιστοποιητικού εγγραφής στη φορολογική αρχή (ρήτρα 1 του άρθρου 86 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας) . Ταυτόχρονα, ο χειριστής EDS προσδιορίζει τον οργανισμό σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο της 7ης Αυγούστου 2001 N 115-FZ «Σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από εγκλήματα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας».
Αναγνώριση νομικό πρόσωπο- πρόκειται για τον καθορισμό των ακόλουθων πληροφοριών: όνομα, ΑΦΜ ή κωδικός ξένη οργάνωση, κατάσταση αριθμός μητρώου, τόπος κρατική εγγραφήκαι διεύθυνση τοποθεσίας (ρήτρα 1, ρήτρα 1, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 115-FZ).
Ο χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος πρέπει να εκτελέσει την εντολή μεταφοράς ηλεκτρονικών κεφαλαίων αμέσως.
Η μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων πραγματοποιείται με ταυτόχρονη αποδοχή από τον χειριστή EMF της παραγγελίας του πελάτη, μειώνοντας το υπόλοιπο των ηλεκτρονικών κεφαλαίων του πληρωτή και αυξάνοντας το υπόλοιπο των ηλεκτρονικών κεφαλαίων του παραλήπτη κατά το ποσό της μεταφοράς.
Οι όροι της συμφωνίας με τον πάροχο EDS ενδέχεται να προβλέπουν άλλο σύστημα - η μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων πραγματοποιείται κατόπιν εντολής του παραλήπτη (ρήτρα 7 του άρθρου 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Το υπόλοιπο του ηλεκτρονικού χρήματος μπορεί να μεταφερθεί στον τραπεζικό λογαριασμό του οργανισμού (ρήτρα 22, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ). Ηλεκτρονικά χρήματα που υπερβαίνουν το καθορισμένο υπόλοιπο στο "ηλεκτρονικό πορτοφόλι" των 100.000 ρούβλια αποστέλλονται επίσης εκεί. (Ρήτρα 9, άρθρο 10 του νόμου αριθ. 161-FZ).
Οι τράπεζες υποχρεούνται να εκδίδουν στις φορολογικές αρχές πιστοποιητικά υπολοίπων και μεταφορών ηλεκτρονικών κεφαλαίων εντός τριών ημερών από την ημερομηνία παραλαβής αιτιολογημένου αιτήματος από τη φορολογική αρχή (ρήτρα 2 του άρθρου 86 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Οι φορολογικές αρχές μπορούν να ζητήσουν αυτές τις πληροφορίες:
αφού ληφθεί απόφαση για είσπραξη φόρων·
σε περίπτωση απόφασης αναστολής της ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων.
Για παράβαση από την τράπεζα των υποχρεώσεών της που αφορούν το ηλεκτρονικό χρήμα, νέο άρθρ. Το 135.2 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπει ευθύνη.