Ποιοι είναι οι πελάτες των εταιρειών μικροχρηματοδότησης διαγωνισμών; Διαγωνιστικό δάνειο - πώς να λάβετε ένα εγγυημένο δάνειο για μια προσφορά. Προϋποθέσεις για τη λήψη δημοπραστικού δανείου

Συχνά, κατά τη διεξαγωγή διαγωνισμών για την προμήθεια ορισμένων αγαθών και υπηρεσιών, οι πιθανοί υποψήφιοι καλούνται να επιβεβαιώσουν την οικονομική τους φερεγγυότητα. Κεφάλαια για παροχή αυτή την επιβεβαίωσηΔεν υπάρχουν πάντα αρκετά χρήματα, τόσοι πολλοί άνθρωποι παίρνουν ένα διαγωνιστικό δάνειο από πιστωτικά ιδρύματα.

Γιατί είναι απαραίτητο ένα δάνειο;

Όταν επιλέγει μια εταιρεία με την οποία θα συνεργαστεί στο μέλλον, ο πελάτης προσπαθεί να λάβει υπόψη του όλες τις αποχρώσεις. Είναι σημαντικό για αυτόν το αποτέλεσμα της κοινής δουλειάς να είναι όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικό, γι' αυτό είναι σκόπιμο να αποδείξει την αξία του. Σε αυτή την περίπτωση, ο προμηθευτής πρέπει να αποφύγει, αλλά να αποδείξει ότι μπορεί να εκπληρώσει τους όρους της σύμβασης εάν κερδίσει.

Η λεπτότητα της κατάστασης έγκειται στο γεγονός ότι και οι δύο εταιρείες - ο πελάτης και ο προμηθευτής - προσπαθούν να ελαχιστοποιήσουν το κόστος τους. Εάν ο πελάτης επιβαρύνεται με τα έξοδα διοργάνωσης ενός διαγωνισμού, τότε ο υποψήφιος προμηθευτής βρίσκεται σε όχι ιδιαίτερα πλεονεκτική θέση, αφού αναγκάζεται να αναλάβει πρόσθετα δάνειανα συμμετάσχουν στον διαγωνισμό.

Τι είναι τα δάνεια δημοπράτησης;

Για να διατυπωθεί με μεγαλύτερη ακρίβεια, αυτή η έννοια θα πρέπει να γίνει κατανοητή ως ένα μοναδικό προϊόν που προσφέρεται από το πιστωτικό και χρηματοπιστωτικό σύστημα, το οποίο επιτρέπει σε μια συγκεκριμένη επιχείρηση να αποδείξει την ικανότητά της να πληρώσει. Το δάνειο αυτό συνήθως εκδίδεται μόνο για ορισμένο χρονικό διάστημα κατά το οποίο θα ισχύει ο διαγωνισμός.

Ένας οργανισμός που έχει αποφασίσει να συνάψει ένα τέτοιο δάνειο δεν θα χρειαστεί να αποσύρει το χρηματικό ποσό από τον τζίρο του για να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του. Η τράπεζα μπορεί να εκδώσει τέτοιο δάνειο για περίοδο έως και τριών μηνών με την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης θα επιστρέψει σε κάθε περίπτωση τα χρήματα αμέσως μόλις ολοκληρωθεί ο διαγωνισμός.

Ένα διαγωνιστικό δάνειο για την εξασφάλιση μιας αίτησης λαμβάνεται από έναν συμμετέχοντα στη δημοπρασία εάν δεν μπορεί να παράσχει το 5% του συνολικού ποσού του διαγωνισμού στους διοργανωτές. Ο κανόνας αυτός θεσπίζεται από την ισχύουσα νομοθεσία. Με τη βοήθεια αυτής της κατάθεσης, η προσφέρουσα εταιρεία επιβεβαιώνει το δικό της ενδιαφέρον για τη σύναψη της σύμβασης και την ικανότητά της να ολοκληρώσει έγκαιρα τις οικονομικές συναλλαγές.

Χαρακτηριστικά της οικονομικής διαδικασίας

Πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα για δάνειο, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι:

• Το μέσο επιτόκιο τέτοιων δανείων στις ρωσικές τράπεζες είναι 20%.
• Η απόφαση για το τελικό επιτόκιο θα ληφθεί αφού προσκομιστούν έγγραφα σχετικά με το ζητούμενο ποσό και τους όρους του δανείου.
• Το δάνειο εκδίδεται εντός 2-3 εβδομάδων. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο προμηθευτής μπορεί να χάσει έναν επικερδή ανταγωνισμό και ο χρόνος θα χαθεί.

Για να λάβετε δάνειο, δεν χρειάζεται να κάνετε κατάθεση ή να εμπλέκετε εγγυητές. Αυτό απλοποιεί τη διαδικασία και εξοικονομεί χρόνο που διαφορετικά θα ξοδευόταν για έλεγχο επιπλέον ποσότητααπόδειξη με έγγραφα. Μετά τη λήψη δανείου, η εταιρεία υπόκειται σε μια σειρά από πρόσθετες υποχρεώσεις που πρέπει να εκπληρωθούν εντός τριών μηνών.

Προκειμένου η τράπεζα να εκδώσει ένα ή περισσότερα δημοπρασιακά δάνεια, η τράπεζα πρέπει να παράσχει ένα μέτριο πακέτο εγγράφων. Πρέπει να αποτελείται από συμπληρωμένη τεκμηρίωση (ερωτηματολόγιο), οικονομικές εκθέσειςγια την τελευταία περίοδο. Επιπλέον, πρέπει να περιέχει σύνδεσμο προς τον διαγωνισμό που βρίσκεται σε εξέλιξη για τον οποίο απαιτείται το δάνειο.

Πότε είναι αδύνατο να γίνει χωρίς διαγωνιστικό δάνειο;

Ορισμένοι οργανισμοί μπορούν να κάνουν χωρίς δάνειο καθόλου, αφού είναι σε θέση να αποδείξουν την αξία τους. Αλλά εάν δεν είναι δυνατό να επιβεβαιώσετε τις σοβαρές προθέσεις της επιχείρησης, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για να λάβετε δάνειο. Οι οργανισμοί μπορούν να συνάψουν προσοδοφόρες συμβάσεις και να κερδίσουν μεγάλους διαγωνισμούς μέσω δημοπρασιών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα δημοπρασιακά δάνεια έχουν γίνει τόσο δημοφιλή.

Σε ποιες άλλες περιπτώσεις λαμβάνεται τέτοιο δάνειο;

• εάν η εταιρεία μπορεί να εκπληρώσει μια μεγάλη παραγγελία, αλλά δεν έχει τη δυνατότητα να καταβάλει εγγύηση.
• η εταιρεία θέλει να λάβει μέρος σε πολλούς διαγωνισμούς ταυτόχρονα, τους οποίους θεωρεί σημαντικούς για τον εαυτό της, αλλά δεν έχει τέτοιους μεγάλη ποσότητα κεφάλαιο κίνησης.

Οι διευθυντές μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων γνωρίζουν πολύ καλά τι είναι το διαγωνιστικό δάνειο - το χρειάζονται για να λάβουν μέρος σε διαγωνισμούς για την προμήθεια ορισμένων αγαθών και υπηρεσιών. Επιπλέον, με τη βοήθεια διαγωνισμών, οι συμμετέχοντες αποκτούν πελατεία, επηρεάζουν θετικά τη φήμη τους και καταλαμβάνουν μια συγκεκριμένη θέση στην αγορά.

Τα τελευταία χρόνια, οι κρατικές παραγγελίες έχουν γίνει η πιο σταθερή πηγή κέρδους για τις επιχειρήσεις. Αυτό εξηγεί τον ετησίως αυξανόμενο αριθμό εταιρειών που επιθυμούν να συμμετάσχουν σε διαγωνισμούς. Με τη βοήθεια δανείων, μπορείτε επίσης να αναπτύξετε ένα καλό ιστορικό, χάρη στο οποίο οι τράπεζες στο μέλλον δεν θα ταλαιπωρήσουν την εταιρεία για πολύ καιρό στην έγκριση της αίτησης.

Πού αλλού μπορώ να πάρω δάνειο για διαγωνισμό;

Οι διευθυντές ορισμένων επιχειρήσεων πιστεύουν ότι τα δάνεια με δημοπρασία μπορούν να ληφθούν μόνο από μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα, αλλά αυτό απέχει πολύ από την περίπτωση. Υπάρχουν πολλές επιλογές για τη λήψη ενός τέτοιου δανείου, καθεμία από τις οποίες έχει μια συγκεκριμένη ιδιαιτερότητα. Όλα αυτά είναι διαθέσιμα σε μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις.

Εάν ένας οργανισμός δεν μπορεί να επικοινωνήσει με μια τράπεζα για ένα δάνειο, μπορεί να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες ενός μεσίτη. Πολλές επιχειρήσεις προτιμούν να κάνουν ακριβώς αυτό, καθώς οι διοργανωτές διαγωνισμών πολύ συχνά θέτουν πολύ σύντομες προθεσμίες για τις οποίες είναι αδύνατο να ληφθεί δάνειο από πιστωτικό ίδρυμα.

Σήμερα στην αγορά υπάρχει τεράστιο ποσόεπιχειρήσεις που παρέχουν τέτοια δάνεια σε συμμετέχοντες στο διαγωνισμό. Πρέπει να ειπωθεί ότι τέτοιοι φορείς εκμετάλλευσης έχουν μεγάλη ζήτηση και ζήτηση, επομένως ένα δάνειο από αυτούς μπορεί να ληφθεί σε λίγες μέρες μετά την υποβολή αίτησης.

Οι μεσίτες όχι μόνο θα σας βοηθήσουν να δώσετε ένα δάνειο σε σύντομο χρονικό διάστημα, αλλά δεν θα απαιτήσουν καμία πρόσθετη ασφάλεια ή εξασφάλιση σε αντάλλαγμα. Απλώς πρέπει να παρέχετε ένα απλοποιημένο σύνολο εγγράφων και η ύπαρξη τρεχούμενου λογαριασμού σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα δεν είναι υποχρεωτικό στοιχείο.

Οι υπηρεσίες μεσιτείας είναι απολύτως δωρεάν, ο συμμετέχων στο διαγωνισμό δεν θα χρειαστεί να πληρώσει πρόσθετη προμήθεια στον φορέα εκμετάλλευσης - θα λάβει ένα ποσοστό από τη συνεργασία με πιστωτικά ιδρύματα. Κατά την επιλογή ενός μεσίτη, συνιστάται να εξοικειωθείτε με τα χαρακτηριστικά του χειριστή, τις απόψεις των πελατών και των εμπειρογνωμόνων των επιχειρήσεων.

Τι να κάνετε αφού κερδίσετε τον διαγωνισμό;

Όλοι γνωρίζουν την ανάγκη αποπληρωμής του δημοπρασιακού δανείου, ότι αυτό πρέπει να γίνει προκειμένου να αποφευχθούν προβλήματα με τον φορέα εκμετάλλευσης και την υφιστάμενη νομοθεσία στη Ρωσία. Αφού ένας πιθανός συμμετέχων στο διαγωνισμό έχει συνεισφέρει κεφάλαια για την επιβεβαίωση της οικονομικής φερεγγυότητας, δεσμεύονται αυτόματα από τους διοργανωτές του διαγωνισμού.

Μετά την ολοκλήρωση του διαγωνισμού, όλοι οι διαγωνιζόμενοι λαμβάνουν τα δικά τους μετρητάπαρέχεται νωρίτερα. Τώρα είναι απαραίτητο να επιστραφούν στο πιστωτικό ίδρυμα ή στον μεσίτη με τον οποίο συνήφθη η συμφωνία για την παροχή των απαραίτητων χρηματικό ποσό. Εάν ο συμμετέχων στη δημοπρασία δεν επιστρέψει τα χρήματα εγκαίρως, έχει το δικαίωμα να ζητήσει από τον δανειολήπτη να του παράσχει επιπλέον αναβολή. Είναι πιθανό ότι αυτή η αναβολήμπορεί να καταβληθεί. Αυτό πρέπει να διευκρινιστεί κατά τη συζήτηση του θέματος.

Κάποιες επιχειρήσεις φοβούνται να εμπλακούν σε διαγωνισμούς, φοβούμενοι ότι δεν θα μπορέσουν να αντεπεξέλθουν στον μεγάλο αριθμό διαδικασιών και γραφειοκρατίας. Στην πραγματικότητα, όλα αυτά μπορούν να γίνουν υπό την καθοδήγηση ειδικών από πιστωτικό ίδρυμα ή μεσίτη. Ξέρουν πολύ καλά πώς να εκδίδουν δάνεια. Σε κάθε περίπτωση, συνιστάται να διαβάσετε προσεκτικά τα συμβόλαια που υπογράφει η εταιρεία και να διευκρινίσετε άμεσα όλα τα ασαφή σημεία. Μόνο τότε θα είναι δυνατό να αποφευχθούν προβλήματα στο μέλλον.

Ελξη δανεισμένα κεφάλαια- ένα σύνηθες φαινόμενο στις επιχειρήσεις. Οι εταιρείες που συμμετέχουν σε κρατικούς διαγωνισμούς και δημοπρασίες το χρειάζονται περισσότερο από άλλες: άλλωστε, σύμφωνα με το νόμο, υποχρεούνται να παρέχουν ασφάλεια τόσο στο στάδιο της υποβολής αίτησης όσο και κατά τη σύναψη σύμβασης. Για να μην κατασχεθούν μεγάλες ποσότητεςαπό τον κύκλο εργασιών, οι περισσότεροι οργανισμοί καταφεύγουν σε δημοπρασιακά δάνεια. Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε τα χαρακτηριστικά της απόκτησης τέτοιων δανείων, τα πλεονεκτήματα και τις διαφορές τους από τα δάνεια.

Τι είναι το διαγωνιστικό δάνειο και ποια είναι τα πλεονεκτήματά του;

Όλοι είναι εξοικειωμένοι με την έννοια της πίστωσης σε έναν ή τον άλλο βαθμό. Τα δημοπρασιακά δάνεια διαφέρουν από τα κανονικά επιδιωκόμενο σκοπό: Αποσκοπούν στην εξασφάλιση αίτησης συμμετοχής σε διαγωνισμούς, εκτέλεσης σύμβασης ή εκτέλεσης εργασιών που ορίζονται σε σύμβαση. Τα δημοπρασιακά δάνεια έχουν ίδιους σκοπούς, αλλά διαφέρουν κατά κάποιο τρόπο βασικά σημεία. Για παράδειγμα, εάν τα δάνεια δημοπράτησης έχουν δικαίωμα έκδοσης μόνο πιστωτικό ίδρυμα, που διαθέτει την κατάλληλη άδεια, τότε δάνεια μπορούν να ληφθούν και από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης (MFO) και επενδυτικές εταιρείες.

Ισχύει από 28 Ιανουαρίου 2018 νέα έκδοσηΟμοσπονδιακός νόμος της 2ας Ιουλίου 2010 Αρ. 151-FZ «Σχετικά με τις δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης και τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης», ο οποίος ανακοίνωσε περιορισμούς στο μέγεθος του δανείου που εκδόθηκε. Δηλαδή: Οι MFO δεν έχουν το δικαίωμα να εκδίδουν σε νομικό πρόσωπο δανειολήπτη ή ατομικός επιχειρηματίαςμικροδάνειο, εάν το ποσό της κύριας οφειλής αυτού του δανειολήπτησε αυτόν τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης βάσει δανειακών συμβάσεων, εάν χορηγηθεί τέτοιο δάνειο, θα υπερβαίνει τα πέντε εκατομμύρια ρούβλια. Για μεμονωμένους δανειολήπτες, το μέγιστο χρέος σε MFO δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 500.000 ρούβλια κατά την έκδοση κανονικού δανείου.

Στην πράξη, η επικοινωνία με έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης σημαίνει ότι η διαδικασία άντλησης δανειακών κεφαλαίων μπορεί να απλοποιηθεί και να επιταχυνθεί σημαντικά: οι MFO επεξεργάζονται τις αιτήσεις πολύ πιο γρήγορα και απαιτούν λιγότερα έγγραφα. Σε περιπτώσεις όπου μια τράπεζα αρνείται ένα δάνειο - για παράδειγμα, όταν οι δείκτες κερδοφορίας μιας εταιρείας είναι φτωχοί, η στροφή σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης μπορεί να είναι η μόνη δυνατή διέξοδος, επειδή έχουν χαμηλότερες απαιτήσεις.

Συνήθως, τα κεφάλαια που λαμβάνονται με τη μορφή δημοπραστικού δανείου και προορίζονται για την εξασφάλιση αίτησης συμμετοχής σε ανοικτό ηλεκτρονικό διαγωνισμό μεταφέρονται απευθείας σε ειδικό λογαριασμό τράπεζας που έχει συμφωνίες αλληλεπίδρασης με χειριστές πλατφόρμας.

Είδη δημοπρασιακών δανείων

Ανάλογα με τον σκοπό, υπάρχουν τρεις τύποι δημοπρασιακών δανείων:

1. Δάνειο για την εξασφάλιση της αίτησηςμε κατάθεση χρημάτων στον λογαριασμό. Κάθε συμμετέχων σε κρατική δημοπρασία ή διαγωνισμό, για να επιβεβαιώσει τη σοβαρότητα των προθέσεών του, απαιτείται να καταθέσει ένα ορισμένο ποσό κεφαλαίων σε ειδικό λογαριασμό εξουσιοδοτημένης τράπεζας. Εάν ο διαγωνισμός διεξάγεται στο πλαίσιο του Ομοσπονδιακού Νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 5ης Απριλίου 2013 αριθ. No. 44-FZ), το μέγεθος μπορεί να κυμαίνεται από 0,5 έως 5% της μέγιστης τιμής συμβολαίου. Επίσης σε τέτοιες περιπτώσεις είναι δυνατή η παροχή τραπεζικής εγγύησης. Όταν εργάζεστε βάσει του ομοσπονδιακού νόμου της 18ης Ιουλίου 2011 αριθ. που καθορίζονται από τους διοργανωτές της δημοπρασίας.
2. Δάνειο για την εξασφάλιση της εκτέλεσης μιας σύμβασης. Σύμφωνα με το νόμο, ο νικητής ενός διαγωνισμού ή δημοπρασίας πρέπει να επιβεβαιώσει την αποδοχή των υποχρεώσεων εκπλήρωσης της σύμβασης καταθέτοντας κεφάλαια. Σύμφωνα με το Νο. 44-FZ, το ποσό της εγγύησης θα είναι από 5 έως 30% της αρχικής τιμής της σύμβασης, αλλά όχι μικρότερο από το ποσό της προκαταβολής (εάν υπάρχει). Εάν η τιμή στη δημοπρασία έπεσε κατά ένα τέταρτο ή περισσότερο, τότε το ποσό της ασφάλειας αυξάνεται κατά 50%. Αύξηση δεν συμβαίνει μόνο σε περιπτώσεις όπου η αρχική τιμή είναι 15 εκατομμύρια ρούβλια ή λιγότερο και η νικήτρια εταιρεία μπορεί να παράσχει αξιόπιστα στοιχεία της καλής της πίστης. Νο 223-FZ δεν περιορίζει το ελάχιστο και μέγιστο ποσόασφάλεια - καθορίζεται από την εταιρεία που διοργανώνει τη δημοπρασία.
3. Δάνειο έναντι πράξεων διασφάλισης ολοκλήρωσης εργασιώνπου ορίζει η σύμβαση. Μετά την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη σύμβαση, η πληρωμή από τον πελάτη ενδέχεται να μην ληφθεί αμέσως. Εάν η εκτελεστική εταιρεία χρειάζεται επειγόντως χρήματα, μπορούν να ληφθούν με τη μορφή δανείου που εξασφαλίζεται με υπογεγραμμένα πιστοποιητικά ολοκληρωμένης εργασίας.

Ανάλογα με τον τύπο του πιστωτικού ορίου, τα δημοπρασιακά δάνεια χωρίζονται σε:

• εφάπαξ - παρέχεται για συμμετοχή σε συγκεκριμένο διαγωνισμό ή δημοπρασία.
• με ανανεώσιμες πηγές πίστωση τραπεζική- Σε αντίθεση με το πρώτο, σας επιτρέπουν να συμμετέχετε σε πολλές συναλλαγές για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, λαμβάνοντας νέα κεφάλαια καθώς αποπληρώνονται οι προηγούμενες δόσεις.

Επί αυτή τη στιγμήΥπάρχουν δύο βασικοί νόμοι που ρυθμίζουν το πεδίο εφαρμογής των δημοσίων συμβάσεων: No. 223-FZ και No. 44-FZ. Το πρώτο χρησιμοποιείται κατά τη διοργάνωση διαγωνισμών για εταιρείες που ασχολούνται με ελεγχόμενους τύπους δραστηριοτήτων, καθώς και εταιρείες με μετοχές κρατική συμμετοχήτουλάχιστον 50%, φυσικά μονοπώλια. Δημοσιονομικά ιδρύματαμπορούν να καθοδηγούνται από αυτό μόνο όταν πραγματοποιούν αγορές χρησιμοποιώντας επιχορηγήσεις και δικά τους έσοδα. Το No. 44-FZ ρυθμίζει πιο αυστηρά τη διαδικασία υποβολής προσφορών και ισχύει για όλες τις αγορές που χρηματοδοτούνται από κονδύλια του προϋπολογισμού.

Όροι δημοπράτησης δανείων

Η διάρκεια του δανείου εξαρτάται από το είδος του. Έτσι, χορηγούνται δάνεια εφάπαξ δημοπρασίας για περίοδο έως 90 ημερών και με ανακυκλούμενο πιστωτικό όριο - για περίοδο έως ένα έτος, ωστόσο, κάθε δόση πρέπει να αποπληρωθεί εντός 90 ημερών από την ημερομηνία παραλαβής.

Συνήθως, το κόστος χρήσης ενός δανείου αποτελείται από δύο μέρη: την προμήθεια προέλευσης και το επιτόκιο. Συνήθως όταν υψηλή προμήθειαοργανισμός μικροχρηματοδότησης προσφέρει χαμηλό επιτόκιο και αντίστροφα - εάν υψηλό ποσοστόμπορεί να μην υπάρχει καθόλου προμήθεια. Κατά μέσο όρο, η άντληση δανειακών κεφαλαίων τόσο μέσω τράπεζας όσο και μέσω ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης είναι ατομική σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Κάθε οργανισμός μικροχρηματοδότησης δημιουργεί τη δική του λίστα προϋποθέσεων για την έκδοση διαγωνιστικού δανείου. Οι πιο συνηθισμένες απαιτήσεις είναι:

• η περίοδος ύπαρξης νομικής οντότητας είναι τουλάχιστον έξι μήνες·
• παρουσία τουλάχιστον μιας ολοκληρωμένης κρατικής σύμβασης·
• καμία ζημιά για την τελευταία περίοδο αναφοράς.

Ανάλογα με το επιλεγμένο MFO, οι απαιτήσεις μπορεί να γίνουν αυστηρότερες ή να συμπληρωθούν: για παράδειγμα, μερικές φορές οι προϋποθέσεις περιλαμβάνουν την απουσία οφειλών προς τον προϋπολογισμό και κονδύλια εκτός προϋπολογισμού, η εμπειρία του διευθυντή στην τρέχουσα θέση είναι τουλάχιστον τρεις μήνες, το κόστος της ολοκληρωμένης κρατικής σύμβασης δεν είναι μικρότερο από ένα ορισμένο ποσό και ούτω καθεξής.

Η λήψη ενός δημοπραστικού δανείου μέσω τράπεζας είναι πολύ πιο δύσκολη. Εκτός από τις παραπάνω απαιτήσεις που χαρακτηρίζουν τα MFO, μπορεί κανείς να βρει: μια θετική εικόνα του δανειολήπτη στο Διαδίκτυο και στα μέσα ενημέρωσης, την παρουσία μηνιαίου εμπορικού κύκλου εργασιών σε ποσό όχι μικρότερο από το ζητούμενο δάνειο, την απουσία νομικές διαδικασίες, όπου ο δανειολήπτης είναι ο εναγόμενος. Επίσης, οι τράπεζες συνήθως απαιτούν εξασφαλίσεις για δάνειο - εξασφαλίσεις κινητών ή ακίνητα, το κόστος του οποίου πρέπει να υπερβαίνει το ζητούμενο ποσό, εγγύηση από τους ιδιοκτήτες. Είναι υποχρεωτικό το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού σε τράπεζα που ενεργεί ως πιστωτής.

Απαιτούμενα έγγραφα

Κατά κανόνα, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης, όταν υποβάλλουν αίτηση για διαγωνισμό δάνειο, απαιτούν την παροχή οικονομικές καταστάσεις: έντυπο Νο. 1 και Νο. 2 ισολογισμούγια μία έως τρεις πρόσφατες περιόδους αναφοράς για επιχειρήσεις στο κύριο φορολογικό σύστημα και φορολογική δήλωση, λογιστικό βιβλίο εσόδων και εξόδων - για εταιρείες που χρησιμοποιούν το απλουστευμένο φορολογικό σύστημα. Θα χρειαστεί επίσης να συμπληρώσετε μια αίτηση που περιέχει βασικές πληροφορίες για την εταιρεία, πληροφορίες για τους διαχειριστές, τους ιδρυτές και τη δημοπρασία. Μετά από θετική απόφαση, πρέπει να παράσχετε στο MFO αντίγραφο των νόμιμων εγγράφων.

Πώς να λάβετε ένα διαγωνιστικό δάνειο: οδηγίες βήμα προς βήμα

Το πρώτο βήμα για τη λήψη δανείου είναι η επιλογή ενός οργανισμού που προσφέρει τέτοιες υπηρεσίες. Το επόμενο βήμα είναι η προετοιμασία απαιτούμενο πακέτοέγγραφα - δώσαμε μια κατά προσέγγιση λίστα νωρίτερα, μπορείτε να λάβετε πιο ακριβείς πληροφορίες στον ιστότοπο της επιλεγμένης εταιρείας ή από έναν σύμβουλο μέσω τηλεφώνου. Με τον ίδιο τρόπο, μπορείτε να μάθετε περισσότερα για τις προϋποθέσεις, τους όρους εγγραφής, τη διαδικασία αποπληρωμής και άλλες δυνατότητες.

Μετά από αυτό, ξεκινά η περίοδος εξέτασης της αίτησης, η οποία διαρκεί από αρκετές ώρες έως τρεις ημέρες. Εάν η απόφαση είναι θετική, ο επικεφαλής της δανειολήπτριας εταιρείας πρέπει να διαβάσει τη σύμβαση δανείου και να την υπογράψει στο γραφείο του MFO ή να στείλει ένα υπογεγραμμένο αντίγραφο στο ηλεκτρονική μορφή. Τα κεφάλαια που παρέχονται, όπως ήδη αναφέρθηκε, συνήθως μεταφέρονται απευθείας σε ειδικό τραπεζικό λογαριασμό που έχει συμφωνία αλληλεπίδρασης με τον χειριστή του ιστότοπου.

Πώς να επιλέξετε έναν αξιόπιστο δανειστή;

Φυσικά, όταν επιλέγουν έναν οργανισμό δανεισμού, οι περισσότερες εταιρείες ενδιαφέρονται για ένα ευνοϊκό επιτόκιο, καθώς και για μια χαμηλή προμήθεια για την έκδοση δανείου ή την πλήρη απουσία του. Αλλά εκτός από αυτό, αξίζει να λάβετε υπόψη αρκετούς ακόμη παράγοντες:

• Διάρκεια δανείου - σημειώστε ότι ορισμένοι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης προσφέρουν όρους που είναι ελκυστικοί με την πρώτη ματιά, αλλά εκδίδουν δάνεια για περίοδο 30 ημερών και επιβάλλουν υψηλές κυρώσεις σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής. Ως αποτέλεσμα, το τελικό κόστος της υπηρεσίας αυξάνεται σημαντικά.
• γρήγορη επεξεργασία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ταχύτητα εξέτασης μιας αίτησης γίνεται το κύριο κριτήριο για την επιλογή δανειστή: εάν χρειάζεται επειγόντως να ληφθεί δάνειο με προσφορά, η μόνη επιλογή είναι να επικοινωνήσετε με έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης με σύντομη περίοδο έγκρισης αιτήσεων.
• απουσία υπερβολικών απαιτήσεων για τον δανειολήπτη. Δεν είναι μυστικό ότι πολλές εταιρείες, ειδικά μεταξύ των μικρών επιχειρήσεων, δεν είναι σε θέση να τεκμηριώσουν την υψηλή κερδοφορία της επιχείρησης ή να παρέχουν μεγάλες εξασφαλίσεις. Σε αυτή την περίπτωση, αξίζει να επιλέξετε ένα MFO με ελάχιστες απαιτήσεις που να είναι ευαίσθητο στην πραγματικότητα της εργασίας Ρωσικές εταιρείες. Αυτό μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο, αλλά θα αυξήσει σημαντικά την πιθανότητα θετικής απόφασης.

Εάν ο δανειολήπτης σχεδιάζει να συμμετέχει τακτικά σε διαγωνισμούς και δημοπρασίες, συνιστάται να επιλέξει έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης ή τράπεζα για συνεχή συνεργασία: κατά κανόνα, μετά την αποπληρωμή του πρώτου δανείου, οι επόμενες αιτήσεις θεωρούνται ταχύτερες και οι συνθήκες γίνονται πιο ευνοϊκές.

Τα δημόσια δάνεια έχουν αποκτήσει δημοτικότητα λόγω της απλότητας και της ταχύτητας επεξεργασίας: όπως δείχνει η πρακτική, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης είναι πιστοί στους πελάτες τους και, σε αντίθεση με τις τράπεζες, δεν έχουν υπερβολικές απαιτήσεις. Παρά την ευρέως διαδεδομένη πεποίθηση για το αυξημένο κόστος παρόμοιες υπηρεσίεςΣε σύγκριση με τα δάνεια δημοπράτησης, είναι απαραίτητο να εξεταστούν προσεκτικά οι προσφορές τραπεζών και οργανισμών μικροχρηματοδότησης για κάθε συγκεκριμένη περίπτωση και να επιλέξετε τις πιο ευνοϊκές συνθήκες.

Πηγές:

• 1 http://docs.cntd.ru/document/902223688

Evgeniy Malyar

Bsadsensedinamick

# Επιχειρηματικά δάνεια

Όροι παροχής και απαιτήσεις για επιχειρηματίες

Ένας από τους πρώτους διαγωνισμούς στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας πραγματοποιήθηκε το 1654 υπό τον Τσάρο Αλεξέι Μιχαήλοβιτς. Το διάταγμά του για την τιμή της σύμβασης για την παράδοση αλευριού και κρακερών στο Σμολένσκ έχει επιβιώσει μέχρι σήμερα.

Πλοήγηση άρθρου

• Τι είναι το διαγωνιστικό δάνειο
• Δάνειο ή πίστωση
• Δάνειο από μικροχρηματοδοτικούς οργανισμούς
• Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από MFO
• Διαφορές μεταξύ δημοπρατητικού δανείου και τραπεζικής εγγύησης
• Πώς να πάρετε ένα διαγωνιστικό δάνειο
• Προϋποθέσεις υποβολής διαγωνισμού
• Πού να λάβετε δημοπρατητικό δάνειο ή πίστωση
• συμπεράσματα

Η κρατική παραγγελία ή η σύναψη συμβάσεων είναι ο στόχος πολλών εταιρειών. Μπορείτε να το αποκτήσετε κερδίζοντας μια δημοπρασία, που ονομάζεται επίσης διαγωνισμός. Αλλά υπάρχει ένα περιοριστικό σημείο - απαραίτητη προϋπόθεση για τη συμμετοχή σε έναν τέτοιο διαγωνισμό είναι η καταβολή εγγύησης ύψους έως και πέντε τοις εκατό του ποσού της προτεινόμενης σύμβασης.

Το έργο γίνεται πιο περίπλοκο εάν η εταιρεία υποβάλει αίτηση για πολλές κρατικές παραγγελίες ή συμβάσεις. Συχνά είναι δύσκολο ή αδύνατο να το διαχειριστεί κανείς χωρίς τη χρήση δανειακών κεφαλαίων. Ο δανεισμός για το ποσό της εγγύησης ονομάζεται διαγωνισμός. Ένα άρθρο σχετικά με το πώς να το αποκτήσετε, πού εκδίδεται και υπό ποιες προϋποθέσεις.

Τι είναι το διαγωνιστικό δάνειο

Το προϊόν είναι μοναδικό στο ότι δεν γνωρίζουν όλοι οι επιχειρηματίες τι είναι και σε τι χρησιμεύει τραπεζικό προϊόν. Εάν μια εταιρεία δεν εκπληρώσει τις κρατικές εντολές και δεν συμμετέχει σε διαγωνισμούς, τότε το θέμα λύνεται από μόνο του.

Ο ομοσπονδιακός νόμος 94-FZ αναφέρει ότι οι επιχειρήσεις των οποίων η συμμετοχή σε διαγωνισμούς δεν ήταν επιτυχής λαμβάνουν επιστροφή της εγγύησης που κατατέθηκε εντός πέντε ημερών από τη λήξη του διαγωνισμού. Η είσπραξη αυτών των κεφαλαίων στον τρεχούμενο λογαριασμό δεν είναι εισόδημα - είναι, σύμφωνα με Φορολογικός ΚώδικαςΗ RF, αναφέρεται σε καταθέσεις και δεν συνεπάγεται φορολογικές υποχρεώσεις (άρθρο 41 του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).

Αυτό σημαίνει ότι στις περισσότερες περιπτώσεις μιλάμε για ένα σχετικά μικρό ποσό (σε σύγκριση με την τιμή της σύμβασης) που αποσύρεται από την κυκλοφορία για βραχυπρόθεσμα(το διάστημα από την υποβολή αίτησης έως τη λήξη της δημοπρασίας συν 5 ημέρες). Ο σκοπός της εγγύησης είναι να επιβεβαιώσει το πραγματικό χρηματοπιστωτική σταθερότητασυμμετέχουσα επιχείρηση. Με άλλα λόγια, η εταιρεία πρέπει να αποδείξει τη φερεγγυότητά της.

Στην πράξη, ωστόσο, η εταιρεία μπορεί να μην έχει αυτό το ποσό αυτή τη στιγμή ή η απόσυρσή του είναι κρίσιμη, ειδικά αν η επιχείρηση είναι μικρή ή μεσαία. Απομένει μόνο ένα πράγμα - να δανειστούν κεφάλαια για τον διαγωνισμό. Θα πρέπει να αναγνωριστεί ότι οι κίνδυνοι σε αυτή την περίπτωση είναι ελάχιστοι.

Με βάση τις παραπάνω συνθήκες, μπορούμε να εξάγουμε κατά προσέγγιση όρους για τον δημοσιονομικό δανεισμό:

• προθεσμία - έως τρεις μήνες, πιο συχνά με αποπληρωμή εντός λίγων ημερών μετά το τέλος της δημοπρασίας.
• ποσοστό - από 17 έως 20% της ετήσιας λογιστικής.

Δάνειο ή πίστωση

Αυτές οι έννοιες φαίνεται να είναι συνώνυμες, αλλά δεν είναι εντελώς συνώνυμες.

Ένα διαγωνιστικό δάνειο είναι ένα δάνειο που εξασφαλίζεται για συμμετοχή σε διαγωνισμό, το οποίο λαμβάνεται από τράπεζα αδειοδοτημένη από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ως εκ τούτου, για να ολοκληρωθεί, είναι απαραίτητο να περάσει ολόκληρη η διαδικασία, συμπεριλαμβανομένης της υποβολής αίτησης, παροχής εγγύησης ή εγγύησης, συλλογής πακέτου εγγράφων κ.λπ. Θα χρειαστούν έως και τρεις εβδομάδες για την ολοκλήρωση των διατυπώσεων και θετική απόφαση δεν είναι πάντα εγγυημένη.

Τα διαγωνιστικά δάνεια εκδίδονται από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης (MFO) και επενδυτικά κεφάλαια. Η διαδικασία είναι πολύ απλοποιημένη και συνήθως διαρκεί έως και τρεις ημέρες. Δεν απαιτούνται οργανισμοί εξασφαλίσεων, εγγυήσεων και μικροχρηματοδοτήσεων, που είναι σημαντικοί για την τράπεζα. Για τέτοια πίστη, οι πελάτες πληρώνουν περισσότερα από ό,τι με τον συμβατικό δανεισμό.

Δάνειο από μικροχρηματοδοτικούς οργανισμούς

Εάν ο δανεισμός «ζωντανών» κεφαλαίων μπορεί να πραγματοποιηθεί από οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (για δάνειο - τράπεζα, για δάνειο - MFO), τότε ισχύουν αυστηροί περιορισμοί για την τραπεζική εγγύηση δημοπράτησης. Ήδη από το ίδιο το όνομα είναι σαφές ότι μόνο μια τράπεζα μπορεί να το παρέχει, αλλά όχι οποιαδήποτε τράπεζα, αλλά αυτή που πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• με κεφαλαιοποίηση 1 δισεκατομμύριο ρούβλια και άνω.
• με άδεια για το είδος της δραστηριότητας «έκδοση εγγυήσεων»·
• εργάζεται για περισσότερα από πέντε χρόνια.

Βασικά στοιχεία μιας τραπεζικής εγγύησης δημοπράτησης:

• Η αρχή του αμετάκλητου. Εάν εκδοθεί εγγύηση, αυτή ισχύει σε κάθε περίπτωση που προβλέπεται στη σύμβαση.
• Η αρχή της μη μεταβίβασης. Ο δικαιούχος παραμένει πάντα ο ίδιος.
• Η αρχή της ιδιαιτερότητας. Η εγγύηση ισχύει για την εξασφάλιση συμμετοχής σε μία ξεχωριστή υποχρέωση.
• Η αρχή της ανεξαρτησίας. Ο εντολέας είναι υποχρεωμένος να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του σε κάθε περίπτωση, με εξαίρεση τις περιστάσεις ανώτερη βία(ανώτερη βία).

Τα μειονεκτήματα μιας τραπεζικής εγγύησης σε σύγκριση με ένα δάνειο είναι:

• σχετικά μεγάλοι χρόνοι επεξεργασίας.
• υψηλές απαιτήσεις για την εταιρεία που χρηματοδοτείται·
• εκτεταμένο πακέτο εγγράφων.

Οι συνέπειες μιας τραπεζικής εγγύησης σε περίπτωση αδυναμίας εκπλήρωσης των υποχρεώσεων του εργολάβου που έχει αναλάβει βάσει των όρων της σύμβασης εκφράζονται με την ακόλουθη σειρά γεγονότων:

• η εγγυήτρια τράπεζα καλύπτει τις οικονομικές ζημίες του δικαιούχου (πελάτη).
• ο εγγυητής υποβάλλει αξίωση στο δικαστήριο για την ανάκτηση του ποσού της ζημίας από τον εντολέα (εκτελεστή).

Πώς να πάρετε ένα διαγωνιστικό δάνειο

Γνωρίζοντας τι είναι ένα διαγωνιστικό δάνειο και τις διαφορές του από ένα δάνειο, θα πρέπει να κατανοήσετε ότι η ίδια η έννοια του διαγωνισμού σε Ρωσική νομοθεσίααπών. Έτσι, από νομική άποψη, μιλάμε για στοχευμένο δανεισμό, ο οποίος υπόκειται στη συνήθη τραπεζική πρακτική.

Μπορείτε να συντάξετε μια σύμβαση δανεισμού μετρητών εκτελώντας την ακόλουθη σειρά ενεργειών:

1. Επιλογή των πιο αποδεκτών όρων από τρέχουσες προσφορές από τράπεζες που προσφέρουν στοχευμένο δανεισμό.
2. Συμπλήρωση και υποβολή αίτησης.
3. Συλλογή και παροχή στην τράπεζα όλων των απαιτούμενων εγγράφων σχετικά με την εταιρεία που χρηματοδοτείται.
4. Λήψη έγκρισης της αίτησης.
5. Εάν τα προηγούμενα σημεία είναι επιτυχή, θα λάβετε χρήματα και θα πληρώσετε το τιμολόγιο που εκδόθηκε από τον διοργανωτή του διαγωνισμού.

Προϋποθέσεις υποβολής διαγωνισμού

Τα δημόσια δάνεια, όπως και κάθε άλλο, οι τράπεζες προσπαθούν να προστατεύσουν από τη μη αποπληρωμή. Μπορεί να απαιτείται εγγύηση, αλλά όχι πάντα. Αποφύγετε την ανάγκη υλική υποστήριξηΟι εταιρείες που έχουν αποδείξει ότι έχουν προηγούμενο καλό πιστωτικό ιστορικό μπορούν.

Το πακέτο των εγγράφων πληροί τις συνήθεις απαιτήσεις της τράπεζας για δανεισμό.

Πού να λάβετε δημοπρατητικό δάνειο ή πίστωση

Μπορείτε να λάβετε δάνεια από τις ακόλουθες εταιρείες:

Οι τραπεζικές προσφορές για δάνεια και εγγυήσεις ποικίλλουν. Ένα παράδειγμα είναι η Sberbank, η οποία προσφέρει δύο προγράμματα.

Την τελευταία δεκαετία έχει διαμορφωθεί στη χώρα σύστημα επιλογής εκτελεστών κρατικών και δημοτικών παραγγελιών βάσει διαγωνισμών και διαγωνισμών. Βασίζεται σε δημοπρατητικό δάνειο. Η ιδέα αποδείχθηκε τόσο καλή που μεγάλες ιδιωτικές εταιρείες την εκμεταλλεύτηκαν για να βρουν πωλητές και καλλιτέχνες.

Απαιτήσεις για τον εκτελεστή της κρατικής εντολής

Σύμφωνα με τις απαιτήσεις του νόμου, ένας οργανισμός που επιθυμεί να αναλάβει την εκτέλεση μιας κυβερνητικής εντολής ή σύμβασης πρέπει να πληροί μια σειρά από κριτήρια και απαιτήσεις. Ένα από αυτά είναι η παροχή προκαταβολής: το ποσό που θα λάβει ο κρατικός πελάτης εάν ο ανάδοχος αρνηθεί την παραγγελία ή δεν παράσχει επαρκή ασφάλεια στο μέλλον.

Ο σκοπός του μηχανισμού αποζημίωσης είναι επίσης να επαληθεύσει τη φερεγγυότητα ενός πιθανού εταίρου. Δεν υπάρχουν εξαιρέσεις για καμία κατηγορία επιχειρήσεων. Τα κεφάλαια για τέτοιους σκοπούς λαμβάνονται είτε από πιστωτικό ίδρυμα είτε διατίθενται από το κεφάλαιο κίνησης της επιχείρησης, το οποίο είναι ασύμφορο. Τα χρήματα στις επιχειρήσεις δεν είναι ποτέ περιττά, αντίθετα, υπάρχει πάντα έλλειψη και δεν υπάρχει απολύτως σαφής και ακριβής προοπτική που να δείχνει αν θα είναι δυνατή η σύναψη σύμβασης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα δάνεια για την εξασφάλιση μιας αίτησης είναι τόσο δημοφιλή.

Η πιστωτική εξασφάλιση δίνει στις εταιρείες την ευκαιρία να συμμετάσχουν σε πολλούς διαγωνισμούς ταυτόχρονα. Το κράτος βλέπει με ψυχραιμία τέτοιες ενέργειες και εμπλέκεται στη χρηματοδότηση διαγωνισμών κρατικές τράπεζεςσυμπεριλαμβανομένου. Το πιστωτικό ίδρυμα δεν θα δώσει χρήματα σε κανέναν και το ταμείο έχει πρόσθετη έμμεση επιβεβαίωση της φερεγγυότητας του αναδόχου που έλαβε το δημοπρατητικό δάνειο.

Τρόποι εξασφάλισης αξίωσης

Τα πιστωτικά γραφεία παρέχουν διαφορετικές υπηρεσίες. Όσον αφορά την ασφάλεια των εφαρμογών, υπάρχουν 3 επιλογές:

• τραπεζική εγγύηση?
• τραπεζικό δάνειο;
• δάνειο σε

Εγγύηση - η συμφωνία της τράπεζας να καλύψει το χρέος του πελάτη βάσει προσυμφωνημένης υποχρέωσης κατόπιν αιτήματος τρίτου. Εκδίδεται από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για περιορισμένο χρόνο. Συμμόρφωση με το άρθρο. 45 FZ-44, διαφορετικά η εγγύηση απλά δεν γίνεται αποδεκτή. Μπορείτε να λάβετε ένα διαγωνιστικό δάνειο με τη μορφή δανείου. Τραπεζική προσφορά πιστωτικά προγράμματααυτού του είδους, ζητά έναν κατάλογο ορισμένων εγγράφων.

Πακέτο εγγράφων για τη λήψη δανείου

Το πακέτο περιλαμβάνει:

• νομοθετικά έγγραφα·
• χρηματοοικονομική αναφορά·
• άλλα έγγραφα που απαιτούνται για την αξιολόγηση της φερεγγυότητας του πελάτη.

Η τράπεζα ως πηγή χρηματοδότησης είναι ελκυστική λόγω των περισσότερων χαμηλά επιτόκια, ειδικά για τακτικούς πελάτεςκαι απεριόριστα κεφάλαια. Εξαιτίας αυτού, οι εταιρείες είναι έτοιμες να συγκεντρώσουν σημαντικά ποσά τεκμηρίωσης προκειμένου να λάβουν χρήματα για να συμμετάσχουν στον διαγωνισμό.

Οι MFO προτείνουν να συνάψουν δημοπρατητικό δάνειο. Τους προσεγγίζουν πελάτες που για διάφορους λόγους δεν μπορούν να λάβουν δάνειο από τράπεζα. Η επαλήθευση των εγγράφων και των εκθέσεων δεν είναι τόσο αυστηρή, αλλά αυτό είναι κατανοητό, επειδή ένας υψηλός βαθμός κινδύνου θα πρέπει να είναι περισσότερο από αμειβόμενος. Γενικά, ένα δάνειο είναι ένα είδος τραπεζικού δανείου. Ο συγκεκριμένος κατάλογος εγγράφων που απαιτούνται από ένα συγκεκριμένο πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να διαφέρει. Σε κάποιες περιπτώσεις είναι περισσότερο, σε άλλες λιγότερο.

Η μοίρα της συνεισφοράς

Ένας συμμετέχων στο διαγωνισμό που δεν λαμβάνει παραγγελία έχει το δικαίωμα να πάρει πίσω τα χρήματά του. Ο νόμος προβλέπει δύο περιπτώσεις κατά τις οποίες η εισφορά δεν επιστρέφεται:

• Έχοντας κερδίσει το διαγωνισμό, ο ερμηνευτής αρνήθηκε να υπογράψει τη σύμβαση.
• ο ανάδοχος αρνήθηκε να εκτελέσει τη σύμβαση σύμφωνα με τους όρους της.

Η επιστροφή των εξασφαλίσεων γίνεται γρήγορα, εντός 10 ημερών. Υπάρχουν εξαιρέσεις, εάν για κάποιο λόγο η ηλεκτρονική πλατφόρμα καθυστερήσει να λύσει το πρόβλημα. Δεδομένου ότι τα χρήματα θα επιστραφούν, ο δανειολήπτης χάνει ως αποτέλεσμα μια μικρή ποσότητανα πληρώσει τόκους για τη χρήση κεφαλαίων. Δεν υπάρχουν κίνδυνοι που να συνδέονται με τις ενέργειες των εταίρων και του κράτους. Ένα διαγωνιστικό δάνειο είναι ένα βολικό εργαλείο για τη συμμετοχή σε διαγωνισμούς χωρίς να καταπονείται η επιχείρηση.

Ποιες τράπεζες να επικοινωνήσετε

Sberbank, VTB - μεγάλο κυβερνητικούς οργανισμούς, το πρώτο εκ των οποίων έχει επίσης τη δική του αγορά. Συνιστάται η λήψη δανείου από ίδρυμα που ειδικεύεται στη χρηματοδότηση κρατικών συμβάσεων. Τότε η διαδικασία θα είναι ευκολότερη και πιο γρήγορη. Σε τέτοιες περιπτώσεις, προσφέρεται ένα αναπτυγμένο πακέτο εγγράφων. Ένα διαγωνιστικό δάνειο για την εξασφάλιση μιας σύμβασης είναι επίσης η χρηματοδότηση των εξόδων μιας επιχείρησης που δεν έχει αρκετά χρήματα για να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της.

Προσφέρονται δύο μορφές δανεισμού:

• εφάπαξ δάνειο.

Γραμμή - διακρίνεται από την παρουσία ενός ορίου, εντός του οποίου ο πελάτης έχει το δικαίωμα να επικοινωνήσει με ένα πιστωτικό ίδρυμα και να λάβει όχι λιγότερο ή περισσότερο, αλλά όσο χρειάζεται. Ένα εφάπαξ δάνειο έχει σχεδιαστεί για ένα σαφώς καθορισμένο ποσό. Και στις δύο περιπτώσεις, οι τράπεζες προσφέρουν στους ευσυνείδητους πελάτες αύξηση του όγκου των προσφερόμενων κεφαλαίων. Στην πύλη του Υπουργείου Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπάρχει μια σελίδα με λίστα πιστωτικές εταιρείεςσυνιστάται για δημοπρασία δανεισμού. Ταυτόχρονα, δεν υπάρχουν περιορισμοί στη λήψη δανείου από συγκεκριμένο οργανισμό.

Ποιος θα βοηθήσει

Η βοήθεια για τη λήψη δημοπραστικού δανείου θα είναι χρήσιμη για μια εταιρεία που ξεκινά τις δραστηριότητές της στην περιοχή κρατικές συμβάσεις. Σε τέτοια θέματα προτείνεται οικονομικούς συμβούλους, μεσίτες. Παίρνουν ένα ποσοστό της συμφωνίας γιατί κανείς δεν δουλεύει δωρεάν.

Αυτοί οι ειδικοί λειτουργούν σε συνεργασία με πολλές τράπεζες και μπορούν να προσφέρουν καλύτερη επιλογή, βάσει κριτηρίων χρηματοπιστωτικά ιδρύματακαι τη συμμόρφωσή τους με αυτούς για συγκεκριμένο πελάτη. Καταφεύγουν στις υπηρεσίες διαμεσολαβητών χωρίς να έχουν αρκετό χρόνο για να αναζητήσουν ανεξάρτητα έναν κατάλληλο οργανισμό.

Σύμφωνα με Ομοσπονδιακοί νόμοιστη Ρωσία, για να συμμετάσχετε σε δημοπρασία για συγκεκριμένη παραγγελία, απαιτείται συγκεκριμένη συνεισφορά, η οποία ανέρχεται έως και στο 5% της ονομαστικής αξίας της αίτησης. Πολοί Ρωσικές εταιρείεςΠροσπαθούν να λάβουν μέρος όχι σε μία δημοπρασία, αλλά σε πολλές παράλληλα.

Τα ίδια κεφάλαια της εταιρείας δεν επαρκούν πάντα για αυτούς τους σκοπούς. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα δάνεια δημοπράτησης ή τα δάνεια έρχονται στη διάσωση.

Τι είναι και σε τι χρησιμεύει;

Ένα διαγωνιστικό δάνειο είναι ένα μοναδικό προϊόν στον τομέα του σύγχρονου δανεισμού.

Αγαπητοί αναγνώστες! Το άρθρο μιλά για τυπικές λύσεις νομικά ζητήματα, αλλά κάθε περίπτωση είναι ξεχωριστή. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΔΩΡΕΑΝ!

Με τη βοήθεια πρόσθετων χρημάτων που λαμβάνει από ένα πιστωτικό ίδρυμα, κάθε εταιρεία μπορεί να εξασφαλίσει συμμετοχή σε δημοπρασία για τη διανομή μεγάλων κρατικών και δημοτικών παραγγελιών, παρέχοντας έτσι στην επιχείρησή της υψηλά αμειβόμενη εργασία.

Για να συμμετάσχει στη δημοπρασία, κάθε εταιρεία πρέπει να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά της καταβάλλοντας ένα συγκεκριμένο ποσό εισφοράς.

Για πολλές εταιρείες, ιδίως στον τομέα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, είναι δύσκολο να αποσύρουν κεφάλαια από την κανονική κυκλοφορία ακόμη και για μικρό χρονικό διάστημα. Μπορείτε να δανειστείτε χρήματα για να συμμετάσχετε στη δημοπρασία από τράπεζα ή εταιρεία μικροχρηματοδότησης.

Ένα διαγωνιστικό δάνειο για την εξασφάλιση σύμβασης είναι επωφελές όχι μόνο για τους αιτούντες παραγγελίες για εκτέλεση εργασιών, αλλά και για τους διοργανωτές της δημοπρασίας, δηλαδή για τους πελάτες. Όσο περισσότεροι οργανισμοί συμμετέχουν σε διαγωνισμούς, τόσο περισσότερο κατάλληλη εταιρείαοι πελάτες μπορούν να επιλέξουν.

Εκδίδεται διαγωνιστικό δάνειο στο απαιτούμενο ποσό για περίοδο που δεν υπερβαίνει τις 90 ημέρες. Μέσο ποσοστόγια αυτόν τον τύπο δανεισμού είναι 17–20%. Το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί εντός των επόμενων ημερών από τη λήξη της δημοπρασίας.

Οι δημοπρασίες για την τοποθέτηση παραγγελιών πραγματοποιούνται στις ηλεκτρονικές πλατφόρμες, τα πιο συνηθισμένα από τα οποία είναι:

• Sberbank - Ast;
• RTS διαγωνισμός?
• ETP MICEX;
• Spetsstroytorg.

Μην συγχέετε ένα διαγωνιστικό δάνειο με τραπεζική εγγύηση. Ένα δάνειο είναι δανεισμός και η εγγύηση είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται από ένα τραπεζικό ίδρυμα για την επιβεβαίωση της φερεγγυότητας μιας νομικής οντότητας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός δημοπραστικού δανείου και ενός δημοπραστικού δανείου;

Κάθε οργανισμός μπορεί να λάβει ένα διαγωνιστικό δάνειο ή ένα διαγωνιστικό δάνειο. Βασική διαφορά χρηματοοικονομικά προϊόνταείναι μέλος της δανειστικής εταιρείας. Τα δάνεια δημοπράτησης εκδίδονται από τράπεζες. Χρειάζονται 2 έως 3 εβδομάδες για να λάβετε ένα τέτοιο δάνειο.

Τα διαγωνιστικά δάνεια εκδίδονται από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και διάφορα επενδυτικά κεφάλαια. Για να λάβει ένα τέτοιο δάνειο, ο δανειζόμενος θα χρειαστεί από 1 έως 3 ημέρες.

Φυσικά, επιτόκιαγια ένα διαγωνιστικό δάνειο είναι χαμηλότερο από ό, τι για ένα δημοπρατητικό δάνειο. Δεν μπορούν όμως όλες οι επιχειρήσεις και οι εταιρείες να λάβουν τραπεζικό δάνειο. Οι τράπεζες ελέγχονται προσεκτικά πιστωτικό ιστορικόκαι τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη.

Μικρο χρηματοπιστωτικές εταιρείεςκαι τα επενδυτικά ταμεία που εκδίδουν δάνεια δημοπρασίας, κατά κανόνα, δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και, ως εκ τούτου, ο καθένας μπορεί να λάβει τα απαραίτητα χρήματα.

Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν εξασφαλίσεις για το ποσό που παρέχεται. Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες δεν λαμβάνουν υπόψη αυτόν τον παράγοντα.

Σε αντίθεση με τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, οι τράπεζες ελέγχουν διεξοδικά τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη και απαιτούν να μην υπάρχουν ανεξόφλητες οφειλές για να λάβουν δάνειο. υποχρεωτικούς φόρουςκαι προμήθειες και άλλα δάνεια. Οι τράπεζες δεν θα εκδώσουν ποτέ δάνειο σε εταιρείες που δεν είναι κερδοφόρες για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα.

MFO και άλλοι χρηματοοικονομικές δομέςπιο πιστοί στους πελάτες τους.

Είδος

Επί του παρόντος, τα δάνεια που εκδίδονται για συμμετοχή σε δημοπρασίες είναι 3 τύπων:

• δάνειο που χρησιμοποιείται για την εξασφάλιση συμμετοχής σε διαγωνισμό επιλογής αναδόχου. Αυτό είναι το πρώτο στάδιο που πρέπει να περάσει ένας οργανισμός για να λάβει μια μεγάλη παραγγελία για να εκτελέσει ένα συγκεκριμένο είδος εργασίας.
• δάνειο που ελήφθη για την εκπλήρωση υποχρεώσεων βάσει κρατικών εντολών. Ένα τέτοιο δάνειο χορηγείται στην εταιρεία που κερδίζει τον διαγωνισμό σε δύο περιπτώσεις:
  • όταν μια εταιρεία δεν έχει αρκετά ίδια κεφάλαιανα αρχίσει να εκτελεί την εργασία που έχει ανατεθεί·
  • όταν ο πελάτης απαιτεί πρόσθετη ασφάλεια για μελλοντική εργασία.
• δάνειο εξασφαλισμένο με πράξεις έτοιμα προϊόνταή εργασία που εκτελείται από την επιχείρηση. Ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται στον εκτελούντα οργανισμό για την πληρωμή φυσικών αναγκών σε περίπτωση προσωρινής διακοπής από τον πελάτη της χρηματοδότησης του έργου.

Υπάρχει μια άλλη ταξινόμηση των δημοπρασιακών δανείων, με βάση τη σχέση του δανειολήπτη με τον δανειστικό οργανισμό.

Από αυτή την άποψη, υπάρχουν 2 τύποι δανείων:

1. Δάνεια που εκδόθηκαν για συγκεκριμένο διαγωνισμό.
2. Ανακυκλούμενα δάνεια που συνάπτονται για ορισμένο χρονικό διάστημα, κατά το οποίο η εταιρεία μπορεί να λάβει πολλά δάνεια για να συμμετάσχει στον διαγωνισμό.

Πού μπορώ να το προμηθευτώ και υπό ποιες προϋποθέσεις;

Μπορείτε να λάβετε δάνεια από τις ακόλουθες εταιρείες:

Όπως μπορείτε να δείτε από τον πίνακα, είναι κερδοφόρο να λάβετε ένα δημοπράσιο δάνειο από την Pallada. Αυτή η εταιρεία έχει γίνει από καιρό η πιο δημοφιλής μεταξύ πολλών νομικών οντοτήτων.

Στη Sberbank

Διαγωνιστικό δάνειο στη Sberbank, το μεγαλύτερο Ρωσική τράπεζα, μπορεί να ληφθεί μόνο για πλειοδότες στην πλατφόρμα Sberbank - Ast.

Η Τράπεζα έχει αναπτύξει ειδικά προγράμματα, ο δανειστής για τον οποίο είναι διάφορα πιστωτικά ιδρύματα.

Οι προϋποθέσεις αυτών των προγραμμάτων παρουσιάζονται στον πίνακα:

Για να λάβετε ένα διαγωνιστικό δάνειο από τη Sberbank νομικό πρόσωποπρέπει να παρέχει:

• αίτηση με τη μορφή που έχει καθορίσει το πιστωτικό ίδρυμα·
• πιστοποιητικό από την πλατφόρμα συναλλαγών σχετικά με την ύπαρξη των υποχρεώσεων του δανειολήπτη·
• ισολογισμούς για τις τελευταίες τέσσερις περιόδους αναφοράς·
• λεπτομέρειες 51 εταιρικών λογαριασμών για τους τελευταίους 12 μήνες.
• τα δύο τελευταία τρίμηνα δηλώσεις κύκλου εργασιώνλογαριασμοί 60, 62, 76.

Πακέτο απαραίτητων εγγράφων

Να λάβει δάνειο από νομικό πρόσωπο δηλαδή δυνητικό δανειολήπτη, θα χρειαστείτε:

• αίτηση με τη μορφή που έχει καθορίσει η εταιρεία, η οποία μπορεί να συμπληρωθεί σε ένα από τα υποκαταστήματα ή στον ιστότοπο του δανειστή·
• αντίγραφα εγγράφων βάσει των οποίων δραστηριοποιείται η νομική οντότητα επιχειρηματική δραστηριότητα. Αυτό περιλαμβάνει: χάρτη, πιστοποιητικά και άδειες, και ούτω καθεξής.
• αντίγραφα λογιστικά έγγραφαεταιρείες παροχής στοιχείων για τις δύο τελευταίες περιόδους αναφοράς. Εάν μια εταιρεία λειτουργεί με απλουστευμένο φορολογικό σύστημα, τότε απαιτείται να προσκομίσει αντίγραφο της δήλωσης και του καθολικού κεφαλαίου κίνησης. Για άλλες επιχειρήσεις - αντίγραφα ισολογισμού.

Ανάλογα με την εταιρεία πιστώτριας, το πακέτο εγγράφων μπορεί να διαφέρει. Πριν ξεκινήσετε την αίτηση για δάνειο, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με τους ειδικούς της εταιρείας για την απαραίτητη τεκμηρίωση.

Απαραίτητη προϋπόθεση για τη λήψη δανείου στις περισσότερες εταιρείες είναι η εργασιακή εμπειρία του δανειολήπτη, η οποία πρέπει να είναι τουλάχιστον 6 μήνες.

Ορισμένες χρηματοπιστωτικές εταιρείες απαιτούν από τους δανειολήπτες να προσκομίσουν αποδεικτικά στοιχεία για την ολοκλήρωση προηγούμενων παρόμοιων συμβάσεων ή εργασιών που παρείχε ο πελάτης του διαγωνισμού.

Πώς να αποκτήσετε

Η διαδικασία για τη λήψη δημοπραστικού δανείου δεν διαφέρει από τη διαδικασία για τη λήψη άλλου δανείου από νομική οντότητα:

• στο πρώτο στάδιο, επιλέγεται ένα πιστωτικό ίδρυμα και συλλέγεται το πακέτο των εγγράφων που απαιτούνται για την υποβολή αίτησης (δείγμα λίστας αναφέρεται παραπάνω).
• μέσω Διαδικτύου ή άμεσης παρουσίας σε πιστωτικό ίδρυμασυντάσσεται αίτηση που περιέχει τους βασικούς όρους του δανείου·
• ένα πακέτο εγγράφων μαζί με την αίτηση υποβάλλεται προς εξέταση πιστωτικούς εμπειρογνώμονεςο δανειστής που παίρνει την απόφαση·
• Οι δανειακές σχέσεις επισημοποιούνται με τη χρήση δανειακής σύμβασης.

Εάν ο δανειστής αποφασίσει να εκδώσει ένα διαγωνιστικό δάνειο, μπορεί να μεταφερθεί είτε στον τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη είτε απευθείας στον λογαριασμό του δανειολήπτη που έχει ανοίξει την πλατφόρμα συναλλαγών, όπου θα διεξαχθεί η δημοπρασία.